12 июля 2019
499

Дайджест вкладчика (Выпуск №119/957)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ОБ АННУЛИРОВАНИИ У АКБ «НБВК» (АО) ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

 

12.07.2019

Банк России приказом от 12.07.2019 № ОД-1627 аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного Коммерческого Банка «Национальный Банк Взаимного Кредита» (Акционерное общество) АКБ «НБВК» (АО) (рег. № 3214, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 411 место в банковской системе Российской Федерации1.

 

Основанием для аннулирования2 лицензии у АКБ «НБВК» (АО) послужило соответствующее ходатайство кредитной организации, направленное в Банк России в связи с решением общего собрания акционеров о ее добровольной ликвидации (согласно статье 61 Гражданского кодекса Российской Федерации).

 

Согласно представленным в Банк России отчетным данным, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.

 

В АКБ «НБВК» (АО) будет назначена ликвидационная комиссия3.

 

АКБ «НБВК» (АО) не является участником системы страхования вкладов.

«ЦБ РФ»

http://www.cbr.ru/press/PR/?file=12072019_102452ik2019-07-12T10_22_30.htm

 

АО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ВЗАИМНОГО КРЕДИТА» (СПРАВКА BANKI.RU)

 

20.05.2019

АО «АКБ «Национальный Банк Взаимного Кредита» — небольшой по размеру активов моноофисныйстоличный банк, сконцентрировавший свою деятельность на обслуживании московской группы компаний XL. 

 

Ключевыми направлениями деятельности финансового учреждения являются обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, а также операции на межбанковском рынке. 

 

Основным источником фондирования выступают средства юридических лиц. 

 

Мажоритарными бенефициарами банка являются совладельцы ряда крупных торговых центров столицы, объединенных под общим брендом XL, — Николай Аристов и Игорь Пономарев. Финансовая организация не участвует в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

 

Банк был образован в форме закрытого акционерного общества и зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации в 1995 году.

 

Финансовая организация не является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц, а ранее выданная лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц отозвана в январе 2006 года.

 

В октябре 2018 года организацией была получена базовая лицензия на осуществление банковских операций.

 

На 1 апреля 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 1,41 млрд рублей, объем собственных средств — 684,97 млн рублей. По итогам первого I квартала 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 0,15 млнрублей.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=10991306

 

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ "21 ВЕК"

 

12.07.2019

Банк России с 12 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у небанковской кредитной организации "21 век" (город Санкт-Петербург), говорится в сообщении регулятора.

 

Как отмечает Банк России, решение об отзыве лицензии принято в связи с тем, что НКО не нарастила собственные средства (капитал) до минимальной величины, установленной законодательством.

 

Кроме того, деятельность НКО "21 век" на протяжении длительного времени характеризовалась существенным спадом деловой активности. Сообщается также, что руководство и собственники НКО "21 век" не предприняли действенные меры по увеличению размера ее капитала до минимальной величины.

 

НКО не является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно рейтингу Банка России, кредитная организация на 1 июня занимала 463-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/20190712/1556445844.html

 

У НКО «ЧАСТНЫЙ РКЦ» ОТОЗВАНА ЛИЦЕНЗИЯ

 

12.07.2019

Центральный банк России с 12 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Небанковская кредитная организация «Частный расчетно-кассовый центр» АО (НКО «Частный РКЦ», регистрационный номер 3420-К, г. Москва). Об этом регулятор сообщает в своем пресс-релизе.

 

«Банк России принял такое решение в соответствии с п. 6 части первой и п. 12 части второй ст. 20 федерального закона «О банках и банковской деятельности», руководствуясь тем, что НКО «Частный РКЦ»: не нарастила собственные средства (капитал) до минимальной величины, установленной федеральным законом «О банках и банковской деятельности»; нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к ней меры», — отмечается в сообщении.

 

Как уточняет регулятор, руководством и собственниками НКО «Частный РКЦ» не были приняты действенные меры по увеличению размера ее капитала до установленной законом с 1 июля 2019 года минимальной величины в размере 90 млн рублей.

 

В НКО «Частный РКЦ» назначена временная администрация Банка России, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

 

НКО «Частный РКЦ» не является участником системы страхования вкладов.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10901079&r1=rss&r2=yandex.news

 

КРЕДИТНЫЕ СХЕМЫ АЛЕКСЕЯ ХОТИНА

 

11.07.2019

Не менее 22 миллиардов рублей были выведены в 2015 году из банка «Югра» под видом кредитов, выдававшихся девелоперским компаниям Алексея Хотина. В разгар кризиса на рынке офисной недвижимости, когда арендодатели массово снижали цены, чтобы удержать хотя бы часть арендаторов, владелец «Югры» нашел иной способ выживания. Потери банкира-рантье с лихвой компенсировали ничего не подозревавшие вкладчики его банка.

 

В нашем распоряжении оказались копии пяти кредитных договоров, датированных одним и тем же днём – 30 июля 2015 г., – а также документы, которые могут свидетельствовать о прямой аффилированности тогдашнего владельца банка «Югра» Алексея Хотина с компаниями, которым были выданы эти кредиты.

 

Кредитные линии в валюте евро были открыты, как минимум, пяти компаниям-собственникам бизнес-центров в Москве. ЗАО «Контакт-М», управлявшее комплексом офисных зданий по адресу Мажоров пер., 14, общей площадью 11678,70 кв. м, получило 42 млн евро; ЗАО «Капитолий» с бизнес-центрами на Андроньевском шоссе общей площадью 27478,40 кв. м – 55 млн евро; ЗАО «ПО «Иней» со зданием площадью 6785,1 кв. м и правом долгосрочной аренды земельного участка площадью 8919 кв. м – 14 млн евро; ЗАО «ТоргУниверсал Вест» с бизнес-центром в том же Мажоровом переулке площадью 2916 кв. м и арендованным земельным участком площадью 1008 кв. м – 19 млн евро; ЗАО «Эгира», владевшее офисными зданиями на Щелковском шоссе, 100 общей площадью 97745,4 кв. м – 151 млн евро.

 

Первое, что бросается в глаза – весьма условное соответствие объемов выданных кредитов стоимости тех активов, которые передавались банку в залог. Понятно, что метраж площадей «Эгиры» позволил оформить на эту компанию самый солидный кредит – более 10,5 млрд руб. по курсу ЦБ на дату заключения договора. Однако остальные кредитные линии выделялись явно по принципу «сколько не жалко»; иначе как объяснить 1,4 млрд руб., выданные ЗАО «ТоргУниверсал Вест» на фоне всего лишь одного миллиарда, полученного «Инеем»? Это ли не наглядное подтверждение заявлений Центробанка о том, что «Банк «Югра» выдавал кредиты компаниям, объемы реального бизнеса которых не соответствовали размеру кредита»?

 

Но это – далеко не главная странность выданных в то время «Югрой» кредитов, на которую обратил внимание Центробанк. Стоит напомнить, что на дворе стоял 2015-й год, и управление коммерческой недвижимостью было одним из сегментов экономики, по которому кризис нанес самый серьёзный удар. Магазины и офисы в Москве стремительно пустели, в налоговых инспекциях стояли очереди на ликвидацию предприятий; чтобы выжить, бизнесмены искали резервы для сокращения расходов везде, где только можно, начиная с аренды офисных площадей. Малый бизнес начал уходить из центра Москвы за третье кольцо и дальше, за МКАД, а сотни компаний вообще отказались от офисов, переведя сотрудников на «удалёнку».

 

Чтобы хоть как-то удержать арендаторов, собственники бизнес-центров пошли на значительные уступки. Те, кто обозначал арендные ставки в валюте – долларах или евро, – были вынуждены зафиксировать курс на уровне докризисного, 30 и 40 рублей соответственно. Снижались и рублёвые ставки, что на фоне стремительного «бегства» арендаторов еще больше усугубляло положение девелоперов. Деловой портал РБК в том году характеризовал ситуацию на рынке офисной недвижимости такими словами, как «растерянность» и «потеря ориентиров», а журнал Forbes вышел с красноречивым заголовком на обложке: «Здесь был офис».

 

То есть, рентный бизнес в одночасье стал последним направлением деятельности, который мог заинтересовать потенциального инвестора, и ни один банк в здравом уме и памяти не соглашался кредитовать этот бизнес. Для любого банка выдача подобного кредита была в то время сверхрискованным мероприятием. Кроме, как выяснилось, банка «Югра».

 

Похоже, секрет в том, что, как и предполагал Центробанк, кредитуемые компании де-факто принадлежали тому же собственнику, что и сам банк «Югра» – Алексею Хотину. А это значит, что в то время, как другие девелоперы шли на вынужденные уступки арендаторам, олигарх спокойно мог компенсировать свои потери деньгами клиентов своего же банка. Вероятно за счет этих же средств он гасил ранее взятые кредиты, обязательства перед подрядчиками и налоговые задолженности.

 

Теперь, когда «Югра» ушла на дно, оставив за собой «дыру» в размере 340 млрд руб., федеральное Агентство по страхованию вкладов пытается собрать доказательства аффилированности компаний-заёмщиков с бывшим собственником банка. Несмотря на то, что Хотин все эти годы старательно «шифровался», не допуская упоминания своего имени в контексте владения девелоперскими и нефтяными компаниями, задача эта не такая уж сложная. Во внутреннем документообороте всевозможных ЗАО и ООО, управляющих бизнес-центрами, сохранилось множество приказов и распоряжений, поступавших от имени анонимного «наблюдательного совета». Этим «советом», по всем признакам, и был сам Хотин.

 

Так, «Распоряжением № 10 Наблюдательного Совета Компании» от 22 февраля 2017 г. (имеется в распоряжении редакции) определены штрафные санкции и дисциплинарные взыскания в отношении генеральных директоров компаний, управляющих более чем тридцатью бизнес-центрами по всей Москве. «Совет» свирепствует в связи с невыполнением плана по сбору арендной платы. На большинство директоров наложены штрафы в размере от 25 до 100 процентов месячного оклада, четыре директора уволены. В одной «корзине» этого документа собраны активы всех перечисленных выше компаний-заёмщиков банка «Югра».

 

Например, БЦ «Персона грата» на Андроньевском шоссе, 26 – этот тот объект, который принадлежит ЗАО «Капитолий»; БЦ БЦ «ЭйБиСи»в Мажоровом переулке – собственность ЗАО «Контакт-М»; ещё одно здание «ЭйБиСи» по адресу Семёновский пер. 6 фигурирует в кредитном договоре как собственность ЗАО «ПО «Иней»; БЦ «Восточные ворота» – один из тех самых корпусов на Щелковском шоссе, принадлежавших ЗАО «Эгира», и так далее.

 

Доказательства аффилированности этих компаний с Хотиным позволили бы АСВ признать кредитные договора ничтожными. А затем, через процедуру банкротства, пустить их имущество с молотка, направив вырученные средства на возврат вкладов всем клиентам банка «Югра», включая «превышенцев» – тех, чьи остатки на счетах превышали застрахованные государством 1,4 млн руб. Что же нужно, чтобы эти доказательства были надлежащим образом представлены в судах? Вероятно, некоторая инициативность правоохранительных органов – и обманутым вкладчикам банка пока остаётся надеяться лишь на это.

«ВЕРСИЯ»

https://versia.ru/vladelec-banka-yugra-pytalsya-vytashhit-svoj-ofisnyj-biznes-iz-krizisa-za-schyot-vkladchikov

 

СУД ОБЯЗАЛ БАНК АТБ НА КАМЧАТКЕ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ ОБМАНУТЫМ ВКЛАДЧИКАМ

 

12.07.2019

На Камчатке обманутые вкладчики ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» через суд возвращают свои деньги, отданные за векселя ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк». Суд пришёл к выводу, что, покупая у банка векселя некоего московского ООО «Финансово-торговая компания», граждане находились под влиянием заблуждения, в которое их ввели сотрудники банка, передаёт корреспондент ИА REGNUM.

 

Житель Петропавловска-Камчатского имел вклад в региональном отделении АТБ. При переоформлении вклада сотрудники банка предложили ему вариант вложения денег — приобретение векселя ООО «Финансово-торговой компании» (ФТК). Сотрудники банка действовали по той же схеме, что и в других регионах Дальнего Востока: сам вексель, за который мужчина выложил 1,5 млн рублей, ему на руки не дали, вместе с договором он подписал и соглашение на хранение векселя в банке. Когда подошло время снимать деньги, мужчина пришёл в банк. Но там ему в выдаче денег отказали, заявив, что все обязательства по выплатам несёт ФТК, а банк — всего лишь посредник по продаже векселей фирмы. Гражданин обратился в суд Петропавловска, но там ему в иске отказали, несмотря на то, что в заявлении он указал, что находился под влиянием заблуждения, в которое его ввели сотрудники АТБ, а сам он не обладает должными экономическими и юридическими знаниями. Мужчина подал апелляцию в краевой суд. И судебная коллегия Камчатского краевого суда решение первой инстанции отменила, а иск удовлетворила.

 

Судьи пришли к выводу, что человек находился под влиянием заблуждения. При этом данное заблуждение являлось существенным, поскольку человек был полностью уверен в том, что вексель является формой банковской услуги по сбережению средств вкладчика.

 

В порядке применения последствий недействительности сделки, суд взыскал с АТБ полтора миллиона рублей в пользу истца. Вексель же оставлен в распоряжении банка.

 

Аналогичное решение было принято в отношении ещё одного жителя Камчатки в городе Вилючинске, там суд взыскал со скандально известного банка 2,5 млн рублей в пользу человека, имевшего несчастье приобрести вексель ООО ФТК.

 

Как сообщало ИА REGNUM, в Хабаровске прокуроры через суд заставили ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» вернуть деньги вкладчикам, которые ранее приобрели векселя ООО ФТК.

 

Изучая обстоятельства дела, которое в 2018 году выгнало на митинги тысячи пострадавших от действий банка людей, прокуроры смогли опровергнуть утверждения банка о том, что он не имеет отношения к деньгам и просто является посредником. В суде доказано, что ПАО АТБ, продавая ничего не значащие бумаги вкладчикам, действовал в своих интересах, от своего имени.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/2664468.html

 

ВЫСОКИЙ СУД ЛОНДОНА ЗАБЛОКИРОВАЛ ИМУЩЕСТВО МИНЦА И ЕГО СЫНОВЕЙ НА $600 МЛН

 

12.07.2019

Иск подал банк плохих и непрофильных активов «Траст».

 

Высокий суд Лондона запретил Борису Минцу и трем его сыновьям отчуждать свое имущество на $572 млн, что равносильно его аресту. Об этом говорится в сообщении пресс-службы банка плохих и непрофильных активов «Траст». Суд заблокировал имущество в рамках иска «Траста» о взыскании убытков с Минцев на сумму свыше $700 млн. Банк подал иск в конце июня, соистцом по делу выступает банк «ФК Открытие».

 

О том, что «Траст» готовит зарубежные иски к Минцам, его предправления Александр Соколов предупреждал еще в феврале: «За Минцами мы, естественно, пойдем, объем требований огромный к группе, к бизнесу, которым они владели и владеют. Мы готовим судебные процессы на Кипре, в Лондоне, это наша стандартная практика работы» (цитата по РБК).

 

Исковые требования банков связаны с предположительно мошенническими сделками, заключенными в преддверии санации банка «ФК Открытие» и «Рост банка»: в августе 2017 г. банки приобрели облигации «О1 груп финанс» (spv-компания O1 Group Минца) на сумму около 57 млрд руб. В этот же месяц «ФК Открытие» был передан на санацию в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), а «Рост банк» ЦБ забрал в фонд в сентябре. «Траст», ставший банком непрофильных активов, присоединил к себе «Рост банк».

 

Условия облигаций свидетельствуют об их нерыночном характере и низкой ликвидности, считает «Траст»: срок погашения облигаций – в 2032 г., при этом основной купон по бумагам выплачивается только в конце срока и по бумагам нет существенного обеспечения. Деньгами от продажи облигаций группа О1, контролируемая на тот момент Борисом Минцем, погасила свои кредиты в «ФК Открытие» и «Рост банке». При этом данные кредиты были обеспечены хорошими залогами, а срок их погашения наступал в 2017–2020 гг. Таким образом, пишет «Траст», была реализована схема, по которой хорошо обеспеченные кредиты были заменены на низколиквидные и необеспеченные надлежащим образом облигации со сроком погашения через 15 лет. Фактически оба банка лишились возможности возврата денежных средств по выданным кредитам. Консервативная оценка убытков – порядка $572 млн, сообщил банк.

 

Высокий суд Лондона признал риск того, что семья Минцаможет скрыть активы, чтобы затруднить исполнение будущего решения по существу спора, и запретил Минцу и его сыновьям отчуждать активы в пределах $572 млн, приводятся в сообщении «Траста» слова Соколова: в случае нарушения этого приказа ответчикам грозят санкции вплоть до уголовного преследования. «Мы удовлетворены решением суда, так как нас устраивают любые ограничительные меры, наложенные на активы ответчиков», – отметил он.

 

В ходе рассмотрения дела ответчики будут обязаны раскрыть все свои активы.

 

Всего у «О1 груп финанс» пять выпусков облигаций на 87 млрд руб. У «Траста» были претензии и к другим выпускам: в апреле этого года Арбитражный суд Москвы удовлетворил его иск к «О1 груп финанс» и обязал компанию выплатить банку 19,3 млрд руб. долга по двум дефолтным выпускам с погашением в 2027 г.

 

Сам Минц и трое его сыновей покинули Россию и переехали в Лондон в мае прошлого года, писали «Ведомости». Переезд Минца один из собеседников «Ведомостей» объяснял сложившейся с его бизнесом ситуацией.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/07/11/806407-visokii-sud-londona

 

УСПЕТЬ ДО САНКЦИЙ: ЗАЧЕМ РОССИЯ ЗАЛЕЗАЕТ В ДОЛГИ

 

11.07.2019

Внешний долг России резко вырос за полгода.

 

Банк России отчитался о том, как Россия наращивает свой внешний долг. На 1 июля 2019 года объем долга составил $482,4 млрд, а с начала года он увеличился на 6,1%, или на $27,7 млрд.

 

«Значимую роль сыграло приобретение нерезидентами суверенных ценных бумаг, номинированных как в российских рублях, так и в иностранных валютах, и увеличение задолженности по начисленным, но не выплаченным дивидендам, носящее сезонный характер», — отмечается в сообщении ЦБ. 

 

В последние годы страна наращивала свой долг, но довольно аккуратно. На 1 января 2019 года внешний долг оценивался в $453,7 млрд, что на 12,4% меньше, чем в 2018 году.

 

Внешний долг России – это облигации, номинированные, как правило, в иностранной валюте, хотя у России есть несколько выпусков бондов, рассчитанных на иностранных покупателей, но при этом выпускались они в рублях.

 

Покупают такие облигации в основном инвесторы – нерезиденты. И так как в этом году все мировые центробанки склонны смягчать свою учетную политику, то есть понижать ставки, а Банк России пока что держит ставку на довольно высоком уроне — 7,75% годовых, то и интерес иностранных инвесторов к российским ценным бумагам растет, отмечает генеральный директор УК «РонинТраст» Сергей Стукалов.

 

Он считает, что времена, когда Госдеп США активно пугал инвесторов законом «О защите безопасности США от агрессии Кремля (Defending American Security from KremlinAggression Act, DASKA)», рынками уже немного подзабылись. Самая жесткая мера, которую предлагал этот закон, касался запрета для иностранных инвесторов покупать российские государственные облигации, номинированных как в рублях, так и в иностранной валюте.

 

Последний раз проект закона о запрете на покупку российских долговых бумаг американские демократы «вытаскивали на свет божий» в феврале 2019 года,напоминает Стукалов. А раз в самих США пока об этом запрете не вспоминают, то и инвесторы не упускают шанс «подзаработать» на России.

 

Ситуация с внешним долгом России остается одной из наиболее сильных сторон отечественной экономики, говорит главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Он обращает внимание на тот факт, что «соотношение внешнего долга и объемов золотовалютных резервов в июне сохраняется выше уровня 0,9». Другими словами, объемы резервов во втором квартале полностью покрывают внешний долг и, более того, превышают его объем, что фактически является уникальным случаем для всех стран в сегменте развивающихся рынков, подчеркивает аналитик. По словам Покатовича, в ближайшей перспективе объемы госдолга, почти полностью покрытые резервами, продолжат оставаться одним из наиболее позитивных аспектов фундаментальной устойчивости российской экономики.

 

Рост внешнего долга происходит параллельно увеличению профицита федерального бюджета России по итогам января-июня 2019 года. Профицит составил 3,1% ВВП, или 1,561 трлн рублей, об говорится в материалах на сайте Минфина. На этот факт обращает аналитик управления операций на российском фондовом рынке ИК «ФридомФинанс» Александр Осин. Параллельно у России растет объем Фонда национального благосостояния (ФНБ), размещаемый за рубежом.

 

Осин отмечает, что инвесторы оценивают вероятность отказа России от уплаты по своим долгам, и считают ее крайне низкой. Свои доводы он подкрепляет такими факторами: прирост кредитов банков нефинансовым организациям за последние 2,5 года снизился до 1% в среднем, а просрочка по кредитам нефинансовомомусектору составляет 8% — и это максимум за 10 лет.Государственная бюджетная и монетарная политика остается жесткой, государство не проводит стимулирующих в проблемных отраслях, напоминает Осин. Поэтому ивероятность дефолта России рынок CDS оценивает вприблизительно в 1,2%.

 

Более того, аналитики ожидают дальнейшего роста интереса к нашему внешнему долгу. Они ссылаются на выступление главы Федерального резерва США Джерома Пауэлла, в котором подчеркивалась, что доводами за смягчение выступают связанная с торговлей неопределенность, слабость экономики в других странах и сдержанная инфляция. На этом фоне всегда растет интерес покупателей к активам развивающихся рынков, каким является и Россия, уверены эксперты.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2019/07/11/12493597.shtml

 

"САНКЦИИ РАДИ САНКЦИЙ". ЭКСПЕРТ О НОВЫХ ОГРАНИЧЕНИЯХ США В ОТНОШЕНИИ РОССИИ

 

12.07.2019

В конгрессе США одобрили поправку о санкциях против российского госдолга. Повод для этого им не нужен, считает эксперт Геворг Мирзаян. Свое мнение он высказал в эфире радио Sputnik.

 

Российский суверенный долг обложат американскими санкциями – палата представителей конгресса США одобрила соответствующую поправку к проекту оборонного бюджета на 2020-й финансовый год. Трансляцию заседания вел телеканал C-Span.

 

Авторами инициативы стали представители Демократической партии от Калифорнии Брэдли Шерман и Максин Уотерс.

 

"Эта поправка подразумевает настоящие, серьезные санкции против российского государства и предусматривает, что ни один американский гражданин не сможет совершать новые сделки с суверенным долгом России. Она предусматривает и механизм для снятия этих санкций, если администрация (США, – ред.) придет к выводу, что Россия не вмешивалась в американские выборы по крайней мере в ходе одного избирательного цикла, и если конгресс согласится с этим выводом", ‒ заявил в ходе слушаний Шерман.

 

Сам проект оборонного бюджета, в который была включена поправка, пока не одобрен. Если палата представителей и сенат утвердят документ, его отправят на подпись президенту США Дональду Трампу.

 

Доцент департамента политологии Финансового университета при Правительстве РФ Геворг Мирзаянсчитает, что доказательств "вмешательства" в дела США никто и не ищет.

 

По его мнению, американцы вводят "санкции ради санкций".

 

"Трампа долгое время пинали, чтобы он остановил или предотвратил возможное "вмешательство России" в выборы 2020 года. А сейчас они это просто закрепляют документально. То есть "мы вводим против России новые санкции на случай, если она будет вмешиваться в наши выборы, но их можно отменить, если Трамп признает, что они не вмешивались". Это очень сложная конструкция. Мы должны относиться к санкциям легко. В нормальной стране, когда эта страна вводит санкции, все вокруг понимают, за что они ввели, и что нужно сделать, чтобы они не вводились. Американцы стали вводить санкции ради санкций. Они понимают, что санкционный механизм неэффективен, что таким образом с Россией разговаривать бессмысленно и даже в какой-то степени вредно для американских интересов. Но они будут и дальше вводить санкции ради санкций", ‒ уверен Геворг Мирзаян.

 

Практически сразу после президентских выборов 2016 года, на которых победил Дональд Трамп, американские спецслужбы обвинили Россию во вмешательстве в ход голосования, а новоизбранного президента – в сговоре с Москвой. И в Кремле, и в Белом доме все эти обвинения отвергли.

 

Спецпрокурор Роберт Мюллер в течение двух лет вел расследование по этому поводу. В итоге он обвинил группу российских граждан во вмешательстве в выборы, но не нашел свидетельств сговора ни Трампа, ни его команды с Россией. Как отметили в Кремле, аргументированных доказательств "российского вмешательства" Мюллер так и не представил.

«РАДИО SPUTNIK»

https://radiosputnik.ria.ru/20190712/1556446092.html

 

РУБЛЬ ДЕШЕВЕЕТ, НО БЕЗ НАДРЫВА, В ОТВЕТ НА НОВЫЕ САНКЦИОННЫЕ ИНИЦИАТИВЫ США

 

12.07.2019

Рубль начал снижением пятничные торги на фоне новых санкционных инициатив американских законодателей, но при этом на стороне российской валюты текущая слабость доллара и рост нефти на мировых рынках, а также фактор близкого старта налогового периода.

 

К 10.15 МСК котировки пары доллар/рубль расчетами “завтра” были у отметки 63,00, российская валюта теряет 0,3% от уровней предыдущего закрытия.

 

В паре с евро рубль к 10.15 МСК был у отметки 71, теряя более почти полпроцента с начала дня.

 

Нижняя палата Конгресса накануне включила в бюджет следующего года поправку о запрете каких-либо операций с госдолгом РФ для граждан США, связывая это с вмешательством России в американские выборы.

 

Для запуска нового санкционного механизма бюджет должен быть утвержден обеими палатами Конгресса и подписан президентом США, что занимает длительный период времени, поэтому на текущую динамику локального валютного рынка и рынка госдолга эффект в основном психологический.

 

“На санкционных новостях шансов продолжить рост у российской валюты очень мало, логичным выглядит движение на отметку 63 за доллар”, - сказал Алексей Антонов из компании Алор Брокер.

 

Накануне рубль достиг локальных максимумов благодаряожидания снижения ставки ФРС, дорогой нефти, а также после телефонных переговоров между главами России и Украины.

 

Сейчас доллар на форексе остается в минусе против большинства конкурентов, в паре с евро теряет с начала дня почти 0,2%, и котировки евро/доллар сейчас - вблизи $1,1270. Участники рынка продолжают ставить на смягчение ДКП ФРС по итогам заседания 30-31 июля и на продолжение подобных шагов в дальнейшем.

 

Текущие нефтяные котировки вблизи летних пиков - баррель Brent сейчас оценивается в $67,00 (+0,7%).

 

Фискальный период стартует в понедельник, пик его, включая уплату НДПИ, приходится на 25 июля, а 29 июля пройдет уплата налога на прибыль.

«REUTERS»

https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1U70UQ-ORUBS

 

СБЕРБАНК УЛУЧШИЛ ПРОГНОЗ ПО КУРСУ РУБЛЯ

 

12.07.2019

Смягчение риторики ФРС США играет на руку российской валюте.

 

Сбербанк пересмотрел прогноз по курсу рубля в 2019 году: до 62 руб. за доллар на третий квартал и до 63 руб. — на четвертый, рассказал РБК начальник аналитического управления департамента глобальных рынков Сбербанка Ярослав Лисоволик. Прошлый прогноз находился на уровне 65 и 66 руб. за доллар соответственно.

 

Ключевую роль сыграло изменение внешнего фона, поясняет Лисоволик: более благоприятный внешний фон связан в том числе с риторикой ФРС, перспективой снижения ставок в США и смягчения денежно-кредитной политики американского регулятора — это позитивно для валют развивающихся рынков, в том числе для рубля.

 

Укрепление рубля заметно ускорилось вечером в среду, 11 июля, после выступления председателя ФРС Джерома Пауэлла в палате представителей американского конгресса. Он сообщил о росте неопределенности в последние месяцы, отметил риски замедления ведущих экономик, что может отразиться и на США, и подчеркнул, что ФРС будет действовать в соответствии с ситуацией, чтобы поддержать экономический рост. Такая мягкая риторика усилила ожидания снижения ставки ФРС в июле: доллар стал дешеветь, валюты развивающихся рынков — дорожать. В четверг рубль продолжил укрепляться: по итогам торгов курс доллара снизился на 0,6%, до 62,8 руб., евро — на столько же, до 70,7 руб.

 

Сбербанк видит позитивные тенденции, связанные с потоками капитала, в том числе на рынок ОФЗ. Это дает дополнительный импульс для укрепления национальной валюты, считает Лисоволик, хотя интенсивность этих притоков до конца года может варьироваться.

 

Главный экономист Российского фонда прямых инвестиций Дмитрий Полевой также видит основания для корректировки прогноза курса рубля на конец 2019 года — с 65–66 до 62–64 руб. за доллар: «Наши исходные прогнозы с конца 2018 — начала 2019 годов предполагали рубль около 65–65,8 руб. за доллар во втором полугодии 2019 года. Однако после смягчения позиции ЦБ в июне стало понятно, что рубль вполне комфортно себя чувствует около 63–64 руб. за доллар, и не исключено, что в свете последних новостей от ФРС до конца года курс в среднем останется в диапазоне 62–64 руб. за доллар при относительно стабильном внешнем фоне».

 

Центробанк в июне снизил ключевую ставку впервые с 2018 года — на 0,25 п.п., до 7,5%. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что в июле регулятор может снизить ее сразу на 0,5 п.п.

 

Курс рубля на уровне 63 руб. за доллар на конец года прогнозируют также аналитики Bank of America MerrillLynch. Экономисты Нордеа Банка в соответствии с последним прогнозом ждут укрепления национальной валюты до 62,5 руб. за доллар, показывают данные терминала Bloomberg.

 

КРЕПКИЙ РУБЛЬ: АРГУМЕНТЫ «ЗА». Цены на нефть остаются достаточно комфортными для платежного баланса, отмечает Лисоволик. Сохранение цен на уровне $65–70 за баррель будет одним из факторов сбалансированности платежного баланса и более высокого, чем сейчас ожидается, сальдо текущего счета, что играет в пользу рубля, считает Полевой.

 

Помимо этого физический экспорт сырья может частично восстановиться после провала в мае-июне, связанного с историей с загрязнением нефти в трубопроводе «Дружба», а поставки газа — увеличиться в преддверии отопительного сезона и неопределенности относительно нового транзитного контракта через Украину, продолжает эксперт. Внутренний спрос остается слабым, а динамика импорта сдержанной, к тому же снизятся процентные платежи по внешнему долгу частного сектора, добавляет Полевой.

 

Возможность для нерезидентов сыграть на положительных — и все еще достаточно привлекательных — ставках останется, полагает Лисоволик. ЦБ будет смягчать политику по мере снижения ставок ФРС, но это не должно существенно сказаться на действии фактора кэрри-трейда (разницы ставок).

 

При росте цен на нефть не все увеличение экспортных доходов бюджета стерилизуется покупками валюты для Минфина, считает Полевой. Кроме того, снижаются плановые выплаты по внешнему долгу ($9 млрд в третьем квартале 2019 года против $14 млрд во втором), а явных причин для увеличения спроса на валюту со стороны населения и бизнеса также не просматривается, говорит аналитик.

 

КРЕПКИЙ РУБЛЬ: АРГУМЕНТЫ «ПРОТИВ». Большинство экономистов не столь оптимистичны по поводу курса рубля: консенсус-прогноз опрошенных Bloomberg аналитиков (составлен в июне-июле) на конец третьего квартала составляет 64,5 руб. за доллар, на конец четвертого — почти 65 руб.

 

Текущее укрепление рубля выглядит как краткосрочная тенденция, осторожна главный экономист Альфа-банкаНаталия Орлова: в ноябре 2020 года в США будут президентские выборы, накануне которых санкционноедавление на Россию может вновь усилиться. Непродолжительным может оказаться и ралли на развивающихся рынках, считает она: хотя комментарий председателя ФРС в среду оказался избыточно мягким, действия американского регулятора в значительной степени будут зависеть от статистики и торговых войн. Торговые войны сами по себе ведут к ускорению инфляции, поэтому вполне возможно, что ФРС после снижения ставки в июле попробует перенастроить рынки на более осторожные ожидания, говорит экономист.

 

Несмотря на благоприятный внешний фон, значимой поддержки со стороны внутренних факторов у рубля нет, считает главный аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский: до конца третьего квартала курс вернется к 65 руб. за доллар. «ВТБ Капитал» продолжает ожидать курса рубля на уровне 64,7 руб. за доллар на конец года, говорит главный экономист Инвестбанка Александр Исаков.

 

К концу года доллар будет выше 65 руб., считает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай: приток нерезидентов в ОФЗ снизится по сравнению с первым полугодием 2019 года, судя по последним аукционам, спрос с их стороны уже иссяк: если раньше еженедельный приток составлял около 100 млрд руб. (из них около половины — от нерезидентов), то сейчас — около 15 млрд руб., и нерезидентов, возможно, нет вообще. Кроме того, во втором полугодии 2019 года будет расти импорт, будут выводиться большие выплаты по дивидендам, а намерение ЦБ снижать ставку будет сокращать кэрри-трейд: скорее всего, сейчас курс доллара находится на минимумах в 2019 году, считает Порывай, при условии сохранения цен на нефть на текущих уровнях.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/12/07/2019/5d27477a9a7947846862ae24

 

МИНФИН ВЫПУСТИТ НАРОДНЫЕ ОБЛИГАЦИИ ПО НОВЫМ ПРАВИЛАМ

 

11.07.2019

В сентябре Министерство финансов выпустит народные облигации (ОФЗ-н) по новым правилам. Потенциальным покупателям предложат максимально льготные условия, а объем размещения может составить 30 млрд рублей.

 

Как рассказали «Известиям» три осведомленных источника, при покупке облигаций будет отсутствовать комиссия для граждан, снизится минимальная сумма сделки и станет доступна продажа онлайн. В банках-агентах уже подтвердили готовность продавать народные облигации удаленным способом.

 

На данный момент Минфин провел три выпуска народных облигаций на общую сумму 70 млрд рублей, а разместил фактически — почти на 59,6 млрд рублей. Именно снижение спроса со стороны населения привело к пересмотру правил для ОФЗ-н, что приведет к значительной выгоде для покупателей.

 

По мнению экспертов, за счет понижения порога возможного объема покупки новый выпуск ОФЗ-н может быть интересен вкладчикам с небольшими средствами, чтобы разбавить вложения в депозиты.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/898449/2019-07-11/minfin-vypustit-narodnye-obligatcii-po-novym-pravilam

 

ЧЕМ ОПАСЕН НОВЫЙ ЗАКОН О КАТЕГОРИЗАЦИИ ИНВЕСТОРОВ

 

12.07.2019

Законопроект о внесении изменений в ФЗ «О рынке ценных бумаг» был внесен в Госдуму в декабре 2018 года. Инициатором принятия закона выступает Банк России. Согласно документу, предлагается разделить частных инвесторов на четыре группы: особо защищаемые неквалифицированные инвесторы, простые неквалифицированные инвесторы, квалифицированные инвесторы и профессиональные квалифицированные инвесторы. 

 

Как считают в ЦБ, это необходимо, чтобы защитить интересы граждан, делающих первые шаги на фондовом рынке. Обязанность по разделению инвесторов на категории возлагается на брокера, управляющую компанию или форекс-дилера. В конце мая Госдума приняла законопроект в первом чтении. Когда документ вступит в силу, не ясно, но, как говорят в ЦБ, в связи с ростом числа розничных инвесторов он является важным и срочным.

 

Если новые правила категоризации вступят в силу, то граждане с небольшим капиталом смогут покупать ограниченный набор инвестиционных инструментов. Например, если на счете инвестора менее 400 тыс. рублей, то ему будут доступны ценные бумаги, входящие в первый и второй котировальные списки, за исключением коммерческих облигаций. Также он сможет вкладывать в ПИФы, участвовать в валютных торгах и торгах на рынке драгметаллов. А вот покупать срочные контракты (фьючерсы, опционы и др.), торговать с кредитным плечом или инвестировать в акции зарубежных компаний будет нельзя. Также для особо защищаемых неквалифицированных инвесторов будут недоступны сделки на рынке Forex.

 

Если увеличить размер счета до 400 тыс. рублей или сдать специальный квалификационный экзамен, то можно «повысить» категорию. Принимать экзамены разрешено Московской бирже, а также саморегулируемым организациям финансового рынка (НАУФОР, АФД, НФА, ПАРТАД и др.). Правила и порядок проведения экзамена будут открытыми, сдавать его можно будет онлайн, причем неограниченное число раз. Предполагается, что платить за переход в другую категорию инвесторов не придется.

 

Если закон примут в имеющемся виде, то, по оценкам профучастников, около 70% частных инвесторов попадут в категорию особо защищаемых. Так, средний размер счета клиентов компаний, работающих в российском сегменте Forex, составляет 160 тыс. рублей, по данным Ассоциации форекс-дилеров. Из-за того, что торговля валютными инструментами будет недоступна большинству инвесторов, им придется пользоваться услугами иностранных компаний или нелегалов. Кроме того, инвесторы могут лишиться возможности торговать бумагами, которые представлены на Санкт-Петербургской бирже, — это около 1 тыс. акций и облигаций крупнейших мировых корпораций, среди которых Google, Apple, Amazon, Microsoft, Alibaba. По оценке крупнейших брокеров, на этой бирже сейчас торгуют до 50% их клиентов. По данным самой биржи, с начала года количество открытых клиентских счетов выросло на 45%, а число клиентов достигло 1,7 млнчеловек.

 

Стоит ли беспокоиться владельцам валютных вкладов? В тексте законопроекта о владельцах валютных вкладов нет ни слова. Тем не менее, как рассказывают участники рынка, предложение ограничить возможность для граждан открывать валютные и обезличенные металлические счета (ОМС) прозвучало на закрытой встрече с представителями ЦБ. Причем, как уверяют те, кто был на встрече, это была «шуточная реплика», но многие восприняли высказывание серьезно. Впрочем, как считают сами участники, ограничить права вкладчиков государство вряд ли решится. «Возможность приравнять валютные депозиты к инвестиционным инструментам и установить ограничения для инвестиций в них не обсуждалась и не обсуждается», — заверили Банки.ру в ЦБ.

 

Как известно, закон не имеет обратной силы. Но многие инвесторы опасаются, что им могут принудительно закрыть позиции, если они не будут соответствовать необходимой категории. Например, многие используют для торговли на срочном рынке кредитное плечо, в результате размер собственных средств может не дотягивать до 400 тыс. рублей. Судя по комментарию ЦБ, ограничения по ценным бумагам, скорее всего, коснутся новичков, только открывающих счет на бирже. «Инвесторы могут и дальше использовать инструменты, которыми они обладали на момент вступления закона в силу. Подтвержденный опыт совершения операций с теми или иными инструментами позволит продолжать совершать операции с ними», — уточнил регулятор.

 

Можно ли обойти запрет? Конечно, ведь никто не может запретить инвестору заключить договор с иностранным банком или брокером, которые не подотчетны ЦБ. В России свои услуги предлагают несколько организаций, например SaxoBank или Interactive Brokers, однако далеко не каждый иностранный профучастник подойдет инвестору с небольшим счетом. Некоторые иностранные брокеры готовы обслуживать клиента при наличии минимального депозита в несколько тысяч долларов. Кроме того, у иностранных брокеров бывают достаточно высокие для розничного инвестора комиссии за сделку.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10901045

 

УРАЛЬЦЫ ОТКЛАДЫВАЮТ В ЕВРОПЕ ДЕНЬГИ НА СТАРОСТЬ

 

12.07.2019

Уральцы стали копить себе на пенсию в европейских странах. Все чаще екатеринбуржцы обращаются к услугам австрийский страховых компаний. Они заключают договора на 15 лет, по которым ежегодно откладывают определенную сумму на счет. По словам экспертов, это модель перешла в Екатеринбург из Европы, США и Японии, где накопление является уже общепринятой нормой жизни, именно на эти деньги живут многие люди за рубежом в старости.

 

— Сохранить деньги в нашем банке для того, чтобы потом на них жить — очень сложно, поэтому я храню деньги там, где не было таких экономических потрясений. Не факт, что в нашей стране через 15 лет твои деньги будут теми деньгами, которые ты вложил. Особенно из-за инфляций и после реформы, когда до пенсии можно вообще не дожить. Я поняла, что не хочу всю жизнь работать на пенсию или сидеть на шее у детей, — поделилась с «Моментами» жительница Екатеринбурга, которая занимается накопительством уже 7 лет.

 

Важное преимущество, которое дает такой способ хранения денежных средств — страховой компонент. В случае, если с человеком происходит несчастный случай, то компания должна выплатить наследникам не только накопленную часть, но и те деньги, которые планировалось накопить по истечению срока договора.

 

— Моя знакомая отчисляла накопления в течение четырех лет. Ее муж относился к этому скептично. Но когда она погибла, им выплатили не только ее отложенные средства, а несколько тысяч долларов на похороны и остальную часть суммы, которую она хотела накопить. Так ее наследники получили 21 000 долларов. Теперь я не боюсь уже даже летать и не переживаю, что будет с моей семьей, если со мной что-то случится. Более того, все члены моей семьи, их дети тоже откладывают деньги в Австрийской компании, — рассказал «Моментам» источник на анонимных условиях.

 

По словам экономических экспертов, такой способ накопления действительно имеет свои преимущества, и эта модель наращивает популярность в России и на Урале. Но есть и другая сторона, к которой нужно вкладчикам быть готовыми.

 

— Рассчитывать на доход в таком случае не стоит по сравнению с негосударственными пенсионными фондами или при наличии индивидуального счета в банке. Также нужно будет подавать декларацию в налоговую службу, когда будет производиться выплата, — прокомментировал «Моментам» финансовый аналитик, кандидат экономических наук Константин Селянин.

 

При открытии же индивидуального счета в банке даются несколько льгот — возможность вернуть часть подоходного налога, но не более 52 000 рублей. А также, в случае, если он открыт более трех лет, то доход полученный от инвестирования не облагается налогами. В экстренной ситуации, если банк терпит крах, то вкладчику гарантированно вернут вложенные средства.

 

Эксперты рекомендуют выбирать удобный способ накопления индивидуально и советоваться с профессионалами.

«МОМЕНТЫ»

https://momenty.org/people/4690

 

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТА: БАНКАМ НЕ ПОЗВОЛЯТ ВВОДИТЬ КЛИЕНТОВ В ЗАБЛУЖДЕНИЕ

 

12.07.2019

Борьбу с мисселингом Центробанк проводит в рамках поведенческого надзора. Речь о регулировании отношений финансовых институтов и их клиентов, жалобы которых используются для анализа и противодействия недобросовестным практикам продавцов продуктов и услуг.

 

Под модным ныне словом подразумевается продажа одних финансовых продуктов под видом других. Чаще всего с этим сталкиваются клиенты кредитных организаций, которым консультанты навязывают ценные бумаги, страховые продукты и так далее, убеждая, что по надежности они не уступают вкладам (например, защищены системой страхования), а по доходности превосходят их. Но при этом сотрудники банков упускают информацию о большей рискованности подобных вложений.

 

— Логика продавцов предельно ясна: они получают дополнительные комиссии, выступая агентами страховых и управляющих компаний, негосударственных пенсионных фондов. А консультанты банков получают бонусы за подобные продажи. Поэтому сотрудники кредитных организаций нацелены продавать много и активно, — рассказала «Известиям» первый вице-президент СРО «Национальная финансовая ассоциация» (НФА) Ольга Крючкова.

 

Об этом же на Международном финансовом конгрессе говорил и первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Он назвал три причины мисселинга: желание поднять продажи, распространенность этой практики («то же самое делает сосед справа и сосед слева»), отсутствие достаточного наказания.

 

По словам Ольги Крючковой, эта проблема затрагивает каждого десятого клиента банков и примерно 90% жалоб потребителей в ЦБ на кредитные организации связано именно с мисселингом. Искоренить это явление достаточно сложно, говорит представитель НФА, поскольку культура продажи финансовых продуктов в нашей стране только развивается.

 

Снизить напряженность должны как раз стандарты, которые разрабатывают и принимают СРО. В прошлом году ЦБ и ассоциации подписали меморандум «Антимисселинг».

 

— Отдельные правила предложения и продажи финансовых продуктов и услуг потребителю нашли свое отражение в базовых стандартах СРО, стандартах продаж банковских ассоциаций, а также в информационных письмах Банка России. По определенным продуктам правила предоставления устанавливаются отдельными нормативными актами Банка России (например, по инвестиционному страхованию жизни), — сообщили «Известиям» в пресс-службе Банка России.

 

Стандарт, разработанный НФА и Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР), — очередной шаг в этом направлении. В частности, в документе определен перечень сложных для понимания потребителя финансовых продуктов. Одно из основных требований при их предложении физическому лицу — обязанность профучастника предоставлять паспорт финансового инструмента, где должны быть указаны все данные о продукте, информация о его характеристиках, рисках и необходимых расходах.

 

— В 2019 году Банк России совместно со СРО НФО приступил к разработке ключевых информационных документов (КИД) по наиболее распространенным и сложным продуктам. КИДы позволят гражданам знакомиться с основной информацией о продуктах и услугах в простом и доступном виде. Возможность ознакомиться с такими памятками до заключения договора минимизирует вероятность осуществления мисселинга, — уточнили в Центробанке.

 

Паспорт сложного финансового продукта разрабатывается эмитентом, который обязан актуализировать информацию на протяжении всего времени его предложения.

 

Кроме того, стандарт предполагает, что при продаже продукта сотрудник не должен преподносить это как инвестиционную консультацию. Ему предписывается избегать комментариев, суждений, оценок, советов, указывающих на соответствие предлагаемых финансовых продуктов интересам клиента. Напротив, консультант обязан пояснить клиенту, что инструмент ему может не подойти.

 

Регулятор и представители СРО ожидают, что внедрение стандартов позволит снизить градус раздражения потребителей финансовых услуг. Более того, как полагают в Центробанке, уже принятые меры начали приносить плоды.

 

— С февраля 2019 года мы стали выделять в отдельную категорию жалобы, связанные с проблемой мисселинга. За февраль–июнь в Банк России поступило более 1,7 тыс. обращений по данной тематике. В июне по сравнению с маем число таких жалоб сократилось на 13,6%. Такая динамика связана с внедрением стандартов продаж продуктов и услуг на финансовом рынке и проводимой регулятором работой в рамках поведенческого надзора, — рассказали в пресс-службе Центробанка.

 

По данным ЦБ, больше всего жалоб получено в отношении кредитных организаций (65,6%) и страховщиков (27,2%).

 

— Одной из основных проблем, связанных с мисселингом, являются вопросы реализации инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), которое банки предлагают клиентам в качестве альтернативы банковскому вкладу. На них в отчетном периоде пришлось 39,7% жалоб, — уточнили в пресс-службе ЦБ.

 

Изменения наблюдают и на страховом рынке, где уже действуют стандарты по продаже продуктов. Кстати, как сообщили в НФА, при подготовке своего документа они советовались с Всероссийским союзом страховщиков (ВСС).

 

— В I квартале 2019 года общие сборы по страхованию жизни снизились почти на 8%, до 84,9 млрд рублей (92,2 млрд рублей за аналогичный период в 2018 году). Одной из причин стало принятие мер для решения проблемы мисселинга: в этом году ВСС выпустил стандарты для участников рынка, а с 1 апреля 2019 года вступили в силу указания ЦБ РФ, касающиеся стандарта продаж ИСЖ, — отметил президент ВСС Игорь Юргенс.

 

По его словам, страховщики начали активную работу по внедрению стандартов, чтобы снизить риски мисселинга.

 

— Всё это в совокупности оказало определенное охлаждающее воздействие на рыночную активность и продажи, но в то же время очевидно приводит к оздоровлению сегмента и смене акцентов роста, — подчеркнул глава ВСС.

 

Важно отметить, что выполнение стандартов — не только проявление доброй воли. Неисполнение чревато для участников рынка наказанием.

 

— За исполнением стандарта будет следить Служба контроля ассоциации, — пояснила Ольга Крючкова. — В зависимости от нарушений на профучастника могут быть наложены штрафные санкции. Также выявлением случаев мисселинга занимается Служба по защите прав потребителей при Банке России. Она может оштрафовать или вынести предписание об устранении нарушений. Нарушение может быть выявлено как на основании жалобы клиента, так и в ходе плановой проверки.

 

Если нарушения будут регулярными, то СРО может исключить участника из своих рядов, что несет лицензионный риск. Кроме того, как пояснили «Известиям» в ЦБ, регулятор надеется на поддержку профессионального сообщества при реализации инициативы по противодействию недобросовестным практикам, в противном случае Банк России будет рассматривать необходимость правового закрепления правил продаж в законодательстве. А это уже совсем иной уровень ответственности.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/898414/anna-kaledina/finansovaia-gramota-bankam-ne-pozvoliat-vvodit-klientov-v-zabluzhdenie

 

ЯПОНСКАЯ БИРЖА КРИПТОВАЛЮТ BITPOINT JAPAN ОБЪЯВИЛА О КРАЖЕ С ЕЕ СЧЕТОВ $32 МЛН

 

12.07.2019

Злоумышленники вывели порядка 3,5 млрд иен ($32 млн) в криптовалюте со счетов японской онлайн-биржи Bitpoint Japan. Об этом говорится в распространенном в пятницу заявлении компании.

 

"Ночью с 11 на 12 июля в системе торговли виртуальной валютой произошла ошибка перевода средств. Проведенное расследование показало, что в результате мошеннических действий произошел незаконный вывод криптовалюты. Общая сумма украденных активов составляет 3,5 млрд иен, из которых 2,5 млрд ($23 млн) - это средства клиентов", - отмечается в сообщении.

 

Представители Bitpoint Japan принесли извинения за возникшую ситуацию и пообещали в кратчайшие сроки с ней разобраться. В настоящее время на бирже приостановлены все операции.

 

Это не первый подобный взлом за последнее время. В прошлом году японская онлайн-биржа Tech Bureau потеряла порядка 6,7 млрд иен ($60 млн) в криптовалюте. Самая крупная кража произошла в Японии в начале 2018 года. Тогда хакеры вывели со счетов торговой площадки Coincheck криптовалюту NEM на сумму 58 млрд иен (около $534 млн).

«ТАСС»

https://tass.ru/ekonomika/6657579

 

ТРАМП ЗАЯВИЛ, ЧТО КРИПТОВАЛЮТЫ НЕНАДЕЖНЫ

 

12.07.2019

Президент США Дональд Трамп в четверг критически высказался о криптовалютах, выразив мнение, что они ненадежны и могут способствовать преступной деятельности. Соответствующее сообщение он разместил на своей странице в Twitter.

 

"Я не фанат биткойна и других криптовалют, которые не являются деньгами и ценность которых очень волатильна и ни на чем не основана. Нерегулируемые криптоактивымогут способствовать незаконной деятельности, в том числеторговле наркотиками и другим нелегальным действиям", - написал американский лидер.

 

Трамп высказался и о решении компании Facebookвыпустить в обращение собственную криптовалюту Libra. По его мнению, такое платежное средство также будет иметь "низкую стабильность и надежность". Он указал, что "если Facebook и другие компании хотят стать банком", они должны пройти соответствующие процедуры и подчиняться законам о банковской деятельности "так же, как и другие банки - и национальные, и международные".

 

"У нас в США есть только одна реальная валюта, и она сильнее, чем когда-либо, стабильная и надежная. Несомненно, она - господствующая валюта во всем мире, и она всегда такой останется. И называется она - американский доллар", - заключил президент.

 

Ранее Facebook сообщила, что запустит в обращение собственную криптовалюту Libra в 2020 году. В свою очередь газета The Wall Street Journal проинформировала, что ряд крупнейших американских корпораций, включая Visa, Mastercard, PayPal и Uber, намерены вложить по $10 млн в создание консорциума, который "будет управлять криптовалютой" от Facebook. Федеральная резервная система США выразила обеспокоенность в связи с решением компании.

«ТАСС»

https://tass.ru/ekonomika/6657366

 

ПЕРЕШЛИ ЭКВАЙРИНГ: ДОЛЯ ПЛАТЕЖЕЙ ПО КАРТАМ В МАГАЗИНАХ ВПЕРВЫЕ ПРЕВЫСИЛА 50%

 

12.07.2019

Чаще всего с помощью «пластика» рассчитываются жители Москвы, Санкт-Петербурга и Тюмени.

 

В июне 2019-го россияне оплатили картами в общей сложности 54% покупок в магазинах, на расчет наличными пришлось 46%. Хотя еще год назад покупатели предпочитали оплачивать картой только 46% покупок, а в 2017-м — 40%. Это следует из данных «Такскома», который провел анализ более 14 млрд кассовых чеков.

 

— Популярность безналичной оплаты растет во многом потому, что это удобно, — пояснил «Известиям» руководитель коммерческого департамента «Такском» Константин Головкин. — Большинство компаний переводят заработную плату на банковские карты сотрудников, что также способствует популярности этого средства платежа. Кроме того, у «пластика» появляются новые преимущества в виде кэшбэка и различных бонусных программ.

 

По информации оператора фискальных данных, чаще всего россияне расплачиваются картами в спортивных магазинах — здесь на «пластик» в июне 2019 года пришлось 80%, а также на АЗС (78%) и в магазинах парфюмерии и косметики (63%). При этом средний чек в розничных точках со спорттоварами составил 3,6 тыс. рублей, на автозаправках — 1,2 тыс. рублей, в парфюмерных и косметических магазинах — 973 рубля.

 

— Оплату пластиковыми картами на АЗС стимулируют сами банки. Крупные организации предлагают специальные «автокарты», по которым при покупке топлива и других автомобильных товаров предусматривается кэшбэк от 2% до 10%, — сказал Константин Головкин. — У большинства банков даже в обычных платежных картах категория «Авто» с повышенным кэшбэком.

 

Плюс ко всему, ценовой сегмент всех трех направлений торговли (АЗС, спорттовары, парфюм и косметика) –– средний или средний плюс, подчеркнул Константин Головкин. А это значит, что уровень проникновения карт, их использования потребителями здесь выше.

 

Представитель «Такском» добавил, что с наличным оборотом пока еще тесно связаны малый бизнес, в том числе небольшие продуктовые магазины, строительная сфера. Но и в этих секторах доля безналичной оплаты существенно возрастет в связи третьим этапом контрольно-кассовой реформы, когда к онлайн-кассам подключатся практически все предприниматели. К слову, самый низкий процент оплаты картами — в алкомаркетах — всего 27%. Это может быть связано как с особенностями бизнеса, так и с мотивацией покупателей. Например, речь может идти «об уходе от домашнего контроля», добавил Константин Головкин.

 

Из отчета Банка России за 2018 год следует, что доля безналичных платежей в розничном обороте РФ составила 55,6%. Как уточнили «Известиям» в ЦБ, речь идет об оплатекак товаров потребительского сектора, так и услуг. Долю безналичных платежей исключительно в продуктовой и непродуктовой торговле специалисты банка не оценивали. Согласно ранее объявленным прогнозам ЦБ, через несколько лет доля безналичных платежей в РФ может достигнуть 80%.

 

Директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев сказал «Известиям», что потенциал для увеличения доли безналичных платежей в потребительском секторе высок. Для сравнения, в скандинавских странах она уже почти достигла 100%. Но это зависит не только от уровня экономического развития, отметил эксперт. Также важны традиции страны, например, немцы предпочитают расплачиваться наличными. Старшее поколение в России тоже выбирает этот способ оплаты.

 

По данным «Такскома», в нашей стране чаще всего картами рассчитываются в Москве (72%), Санкт-Петербурге (58%) и Тюмени (58%). А вот в Волгограде, Нижнем Новгороде, Новосибирске и Челябинске доли наличных и безналичных платежей равны. Жители Тольятти всё еще оплачивают наличными 51% покупок.

 

По словам председателя правления Российской ассоциации экспертов рынка ритейла Андрея Карпова, как правило, выбор платежного средства зависит от того, как гражданам выдают зарплату — наличными или на карту. Высокая доля оборота наличных в тех или иных населенных пунктах может считаться косвенным признаком того, что сотрудники компаний, расположенных там, большую часть денег получают в конвертах.

 

Как писали «Известия», тренд на увеличение доли безналичных платежей, напротив, свидетельствует об обелении экономики. А легальный бизнес работает еще более прозрачно, при этом снижается объем предложения денег для серых схем по обналичиванию. Кроме того, снижаются трансакционные издержки — ведь наличность нужно транспортировать и хранить. Немалую роль в росте их популярности сыграло появление бесконтактной оплаты — в 2018 году Россия заняла первое место в мире по числу транзакций с использованием смартфона (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay).

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/897290/evgeniia-pertceva/pereshli-ekvairing-dolia-platezhei-po-kartam-v-magazinakh-vpervye-prevysila-50

 

БАНКИ И ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ МАССОВО ОБНОВЛЯЮТ УСЛОВИЯ ПЛАТЕЖЕЙ КАРТАМИ ЭТИМ ЛЕТОМ

 

12.07.2019

Какие операции позволят получить повышенный кешбэк в том числе за рубежом.

 

Рынок банковских карт Московского региона исчерпал возможности роста за счет привлечения новых клиентов, говорят банкиры. Дальнейший рост возможен лишь за счет конкуренции за существующую клиентскую базу, говорит директор департамента по розничным продуктам МКБ Алексей Охорзин, поэтому банки активно «корректируют условия карточных продуктов, исходя из новых реалий».

 

Банки стали чаще преобразовывать программы лояльности, в течение последнего года это сделали все крупнейшие игроки, делится наблюдениями проектный лидер исследовательской компании Frank RG Анна Стогниенко.

 

Особенно активно этим летом банки пересматривают программы с кешбэком. Не отстают от них и платежные системы. Многие изменения особо порадуют отдыхающих и путешественников.

 

Ряд банков скорректировали условия начисления кешбэкапо действующим картам. Например, с 1 июля держатели дебетовой карты «#Непростокарта» банка «Возрождение» получают кешбэк до 5% в категории «Путешествия». Она включает в себя покупку авиабилетов, бронирование отелей, услуги туристических агентств. Для получения повышенного кешбэка не важно, как именно оплачивалось путешествие – на сайтах авиакомпаний и отелей, через агрегаторы или непосредственно в гостинице и авиакассе, подчеркивает зампредседателя правления «Возрождения» Наталья Шабунина. Две другие категории повышенного кешбэка по «#Непростокарта» – «АЗС» и «Рестораны» – действуют постоянно (лимит начисления по ним – всего 1000 руб. в месяц)…

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/07/11/806414-banki-obnovlyayut-usloviya-platezhei-kartami

 

ОТМЕННЫЙ РЕЗУЛЬТАТ

 

12.07.2019

Ассоциация российских банков поддержала отмену повышенных комиссий за перевод денег между счетами и вкладами, открытыми в разных территориальных подразделениях одной кредитной организации. Кто выиграет и кто проиграет от введения такого запрета?

 

Законодательно запретить повышенные комиссии за межрегиональные переводы внутри одного банка предложила Федеральная антимонопольная служба. Совместно с Минфином и при участии Банка России ФАС разработала проект федерального закона «О внесении изменения в статью 29 федерального закона «О банках и банковской деятельности».

 

«Предусматриваемые законопроектом изменения направлены на устранение межрегиональной дискриминации потребителей банковских услуг, которая выражается в установлении отдельными кредитными организациями повышенного размера комиссионного вознаграждения за осуществление операций по межрегиональным переводам денежных средств между счетами физических лиц, открытыми в одной кредитной организации, по отношению к внутрирегиональнымпереводам», — сказала Банки.ру начальник управления контроля финансовых рынков ФАС России Ольга Сергеева.

 

Текст законопроекта прошел согласительные процедуры, а также публичные обсуждения и независимую антикоррупционную экспертизу regulation.gov.ru. В настоящее время документ направлен в Минэкономразвития, Минюст, а также Институт законодательства и сравнительного правоведения при правительстве для получения заключений. В ФАС уточнили, что законопроект должен быть внесен в Кабмин до 15 августа. Предполагается, что в случае принятия он вступит в силу в июле 2020 года.

 

Проект закона уже поддержала Ассоциация российских банков. «Это вопрос не о том, что какие-то банки потеряют доходы, а о здравом смысле. Если в рамках одного банка за платежи взимаются комиссии, это может себе позволить только монополист. Очевидно, что таких банков единицы. 99% банков минимизируют комиссии за платежи в другие банки, чтобы не потерять клиентов, а тут взимается плата за внутрибанковские платежи», — пояснил председатель АРБ Гарегин Тосунян.

 

«Когда законопроект поступит в Госдуму, внимательно рассмотрим, в том числе обоснования от тех банков, которые взимают такие комиссии», — пообещал Банки.рупредседатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

 

Сейчас из крупнейших российских банков комиссии за переводы физлиц между разными регионами взимает Сбербанк. Размер комиссии за переводы между территориальными отделениями через банкоматы, «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» составляет 1% от суммы перевода, но не больше 1 000 рублей. Через офис Сбербанка — 1,5% от суммы перевода, минимум 30 рублей, но не больше 1 000 рублей. В Сбербанке отказались комментировать, сколько потеряет банк, если будет введен запрет на подобные комиссии. Из отчетности банка следует, что в 2018 году комиссионные доходы по банковским картам выросли на 33,6% и составили 296,5 млрд рублей.

 

Если у банка большая филиальная сеть, то переводы между разными отделениями, действительно, могут требовать дополнительных расходов, говорит генеральный директор CloudPayments Дмитрий Спиридонов. «Если банк широко территориально распределен, то каждый регион — отдельная коммерческая структура со своими расчетами, инкассацией, счетами и так далее. И переводы между отделениями требуют дополнительных затрат. Другое дело, что в рамках одного банка возможно упрощение внутренних взаиморасчетов и вычетов. Например, когда поток денег из одного отделения в другой примерно равнозначен», — отмечает он.

 

В банке «Русский Стандарт» заверили, что если операции обрабатываются в едином операционном центре, то никаких дополнительных затрат нет. «Все p2p-переводы собственных средств внутри банка «Русский Стандарт» бесплатны для клиентов. Такой подход принят у большинства игроков на рынке. Такие операции не требуют от банка дополнительных затрат на переводы внутри отделений, поскольку они обслуживаются в едином процессинговом центре», — прокомментировали в кредитной организации.

 

«В теории банк не должен нести расходы на переводы между собственными отделениями, так как у него, скорее всего, существует единая автоматизированная банковская система для всех подразделений. Но на практике некоторые банки не всегда были едиными с одной общей для всех IT-системой. Например, у них могли быть различные системы для каждого филиала. Из-за этого переводы между отделениями одного банка могли быть затратны для него. Чтобы компенсировать эти расходы, и появились такие комиссии», — объясняет руководитель отдела анализа и бизнес-планирования «Рокетбанка» Алексей Кудиш.

 

Эксперты считают, что введение подобного запрета не приведет к падению комиссионных доходов банковской системы, а клиенты от него только выиграют.

 

«Принятие законопроекта ФАС вряд ли повлечет падение доходов банковской системы, зато точно облегчит жизнь клиентам. Во-первых, доля поступлений от подобных операций в общей структуре комиссионных доходов несущественна. Во-вторых, выстраивать бизнес-процессы станет значительно удобнее, что повысит общую лояльность клиентов. В-третьих, у лидеров банковского сектора такой механизм уже реализован», — указывает эксперт по инвестиционным стратегиям «БКС Брокер» Всеволод Зубов.

 

«Наличие комиссии за переводы внутри банка из разных регионов, действительно, дискриминирует потребителей, речь идет даже не о бизнес-сообществе, а о простых гражданах, которые, например, после переезда поддерживают своих родных, оставшихся в другом регионе», — отмечает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10900936

 

СИСТЕМА БЫСТРЫХ КОМИССИЙ

 

12.07.2019

Система быстрых платежей (СБП) может потерять свою привлекательность для населения, если банки установят комиссии за такие переводы на уровне карточных.

 

Банки начинают вводить комиссии за переводы через до сих пор бесплатную СБП. Среди первых оказался Райффайзенбанк, который с 1 июля с сумм переводов, превышающих 10 тыс. руб. в месяц, ввел сбор в 1,5%, то есть на уровне обычной комиссии при переводах на карты сторонних банков. Банк отказался раскрывать “Ъ” причины введения комиссий. До сих пор комиссии были лишь у СКБ-банка — 1% при переводе более 6 тыс. руб. в день или 100 тыс. руб. в месяц. Рассматривают введение комиссий с 1 сентября в Росбанке и Газпромбанке, с 30 сентября — в банке «Ак Барс» и ПСБ.

 

Остальные участники рынка уверяют, что не планируют вводить комиссий, по крайней мере до момента, пока переводы через СБП станут платными для самих кредитных организаций.

 

Это произойдет с 2020 года, комиссии ЦБ для банков составят 0,5–3 руб. в зависимости от суммы операции.

 

Райффайзенбанк стал своего рода первопроходцем. «Банк, отправляющий деньги по СБП, должен получать за это какую-то комиссию,— уверен независимый эксперт на платежном рынке Дмитрий Вишняков.— В сегодняшней схеме для банка, отправляющего деньги, нет экономического смысла, она убыточна. И, до тех пор пока это не исправят, банки будут саботировать отправку денег». Больше вопросов вызывает размер комиссии. Собеседник “Ъ” в крупном банке признался, что их бизнес-блок неоднократно поднимал вопрос о плате, но ЦБ требует дешевых переводов и, судя по всему, комиссия в 1,5% вряд ли его устроит.

 

«Комиссия не может быть на уровне карточных, так как затраты банков на карточные переводы гораздо выше»,— подчеркнули в Банке России. У регулятора есть «право ограничить верхнюю планку тарифов банков для потребителей». Однако пользоваться им в ЦБ собираются только в крайнем случае — если увидят, что «потребители лишены возможности переводить средства между банками». Ряд экспертов считают, что разница в стоимости переводов через СБП и карточки должна быть ощутимой. По словам главы банка «Русский стандарт» Александра Самохвалова, после того как ЦБ введет комиссии для банков, стоимость переводов для клиентов должна быть приближена к тарифам регулятора.

 

Кроме высоких тарифов, затрудняющих вывод крупных сумм, в Райффайзенбанке действует своеобразная настройка мобильного банка.

 

При переводах по СБП он сам автоматически выбирается как «банк по умолчанию», то есть переводы идут на счет в самом банке. В Райффайзенбанке такие настройки объяснили заботой о клиенте: если не будет установлен банк по умолчанию, то «мы оставим клиента в ошибочном состоянии в СБП (и гипотетически можно будет перевести деньги "в никуда")». Но как пояснили “Ъ” в НСПК, устанавливать банк «по умолчанию» в системе необязательно, при этом «возможность отправлять и получать средства» через систему у клиента остаются.

 

Участники рынка сходятся во мнении, что политика Райффайзенбанка направлена на удержание клиентских средств. «Возможно, у кредитной организации сумма входящих платежей через систему существенно ниже исходящих, и банк просто пытается снизить риски существенных оттоков»,— отмечает управляющий директор по методологии агентства НКР Станислав Волков. По словам главы проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, сейчас крайне важна реакция регулятора, которого побудить воспользоваться правом по ограничению тарифов могли бы жалобы клиентов банка на невозможность проводить платежи. Иначе желание применить завышенные тарифы распространится на весь рынок.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4027282

ЦБ В РАЗЫ УДЕШЕВИТ ПРИЕМ БЕЗНАЛИЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

 

11.07.2019

Регулятор раскрыл будущие тарифы за оплату покупок по QR-кодам.

 

Участники рынка предложили установить для торговых точек тариф за прием платежей по QR-кодам от 0,2 до 0,7% от суммы операции. Об этом рассказала курирующая проект первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова телеканалу «Россия 24». Это в несколько раз меньше, чем сейчас бизнес платит за прием карт.

 

В сентябре ЦБ планирует запустить в своей Системе быстрых платежей (СБП) переводы от физических лиц в пользу компаний для оплаты товаров и услуг. Заплатить за покупки в магазине с помощью СБП можно будет, сканировав QR-код торговой точки – бумажную наклейку с номером счета торговца – через мобильное приложение банка. Покупателю надо будет ввести в приложении сумму, и его банк спишет с его счета деньги и через СБП переведет в банк-владелец счета магазина. QR-код может быть динамическим, тогда сумму можно будет не вбивать вручную. Самые известные в мире сервисы приема безналичных по QR-кодам – китайские WeChat Pay и Alipay.

 

Пока СБП позволяет людям переводить друг другу деньги со счета на счет в разных банках по номеру телефона.

 

Оплата товаров через СБП – альтернатива расчетов банковскими картами. Торговые точки давно жалуются на дороговизну их приема, для них он стоит 1–3% от суммы операции (данные Ассоциации компаний розничной торговли, АКОРТ). По задумке ЦБ, оплата товаров и услуг через СБП, оператором которой является Центробанк, должна разрушить монополию на прием карт (эквайринг) и уменьшить стоимость услуги. Сейчас около 70% терминалов для приема карт в магазинах принадлежат Сбербанку.

 

Организуя прием карточных платежей, банки несут затраты на инфраструктуру: на POS-терминалы, банкоматы, выпуск карт, перечисляет Скоробогатова в интервью «России 24», а в СБП их затраты будут гораздо меньше. Для банков переводы в СБП стоят от 0,5 до 3 руб. (платит как банк отправителя платежа, так и банк получателя), напомнила Скоробогатова.

 

По ее мнению, платежи не должны быть источником сверхприбыли для банков. Согласно принятому в июле закону, ЦБ сможет устанавливать максимум, который банки смогут брать со своих клиентов при проведении операций через СБП.

 

Стоимость услуги для торговых точек будет в пределах 0,2–0,7%, обещает Скоробагатова, а сколько именно – будет зависеть от типа товаров и услуг. Нижняя граница тарифа даже меньше, чем мог рассчитывать ритейл. Президент АКОРТ Сергей Беляков на днях говорил ТАСС, что максимальная ставка, при которой сетям было бы экономически целесообразно использовать СБП, 0,4%.

 

Изначально ЦБ предлагал установить именно такой тариф. Банки были резко против. «Если в первом случае [с переводами в СБП между физлицами] это вопрос демонополизации одного игрока, то во втором случае [c2b], и я это сказал председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной, они забирают экономику у всех банков, особенно у маленьких. – говорил «Ведомостям» совладелец «Тинькофф банка» Олег Тиньков. <...> Бенефициарами будут ритейлеры, вот и все. Они вам на телевизор цены не снизят, не волнуйтесь. За счет банков свою экономику сейчас улучшат ритейлеры, а потребителю ничего не достанется». Потеряв доходы, банки не смогут давать такие, как сейчас, кэшбэки и другие разновидности бонусов по программам лояльности, говорил ТАСС главный управляющий директор Альфа-банкаВладимир Верхошинский: «То есть если проиграют банки – проиграют и клиенты. Зачем это нужно регулятору, я не понимаю. По факту вырастут только доходы розничных сетей».

 

Были большие споры, что QR заменит эквайринг, но, по словам Скоробогатовой, опыт других стран показывает, что запуск систем быстрых платежей приводит к росту безналичных расчетов. Ранее она говорила в интервью «Ведомостям», что ЦБ видит, что в каких-то странах p2p- и p2b-переводы (от физлица юрлицу. – «Ведомости») занимают большую долю в безналичной оплате, чем карты.«Я думаю, что p2p победит карточные транзакции на горизонте 5–7 лет», – указывала она.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/07/11/806405-tsb-v-razi

 

НА СТРАЖЕ ПЛАТЕЖЕЙ РОДИНЫ

 

12.07.2019

Новый законопроект может оставить россиян с невыездными картами.

 

Госдума включила в календарь на 23 июля рассмотрение во втором чтении законопроекта, вносящегося поправки в закон «О национальной платежной системе». Они направлены на поддержание беспрерывности карточных платежей в России и, по сути, предусматривают запрет для российских дочерних компаний международных платежных систем приостанавливать проведение расчетов по картам банков, попавших под санкции. Законопроект вводит понятие «иностранная платежная система» (ИПС) таким образом, что МПС, зарегистрированные в ЦБ, под него не попадают. Следовательно, они должны подчиняться правилам для просто «платежных систем». И для них в законопроекте вводится запрет на установление «критериев приостановления, прекращения участия в платежной системе по инициативе оператора платежной системы, связанных, соответственно, с приостановлением, прекращением участия в иностранной платежной системе».

 

Таким образом, международным платежным системам, работающим на территории России, придется внести изменения в правила работы на нашем рынке.

 

Это относится ко всем крупным иностранным системам. На данный момент дочерние структуры, состоящие в реестре операторов платежных систем ЦБ, есть у Visa, MasterCard, China Union Pay, JCB и др.

 

Как заявил “Ъ” автор законопроекта глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, поправки были внесены для того, «чтобы запретить любым платежным системам прописывать в своих правилах возможность отключения российских банков от проведения расчетов по картам. Мы не должны поощрять такие отключения и терпеть дискриминационные правила». Банк России солидарен с этой позицией. «Мы полагаем, что российские "дочки" иностранных компаний, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, должны работать в соответствии с российским законодательством, что обеспечивает защиту интересов граждан, финансовой инфраструктуры и российского бизнеса. Исходя из этого, мы поддерживаем предложенные поправки. Они направлены на обеспечение бесперебойности операций на платежном рынке и защиту прав потребителей платежных услуг. Рассчитываем на их принятие в эту сессию»,— заявили в ЦБ.

 

На приведение правил в соответствие с новыми требованиями платежным системам отводится 180 дней с момента вступления в силу закона.

 

Если правила не будут исправлены, то часть правил, которая не соответствует закону, будет считаться недействительной. Таким образом, спустя полгода после принятия закона приостановление расчетов какого-либо банка, например из-за санкций, будет считаться нарушением. За этим последует предписание ЦБ об исправлении нарушения. А в случае если оно не будет выполнено, произойдет исключение российской дочерней компании ИПС из реестра операторов платежных систем ЦБ и фактический запрет на работу платежной системы в России.

 

По словам собеседников “Ъ” на платежном рынке, в данном случае в России уже выпущенные карты исключенной из реестра системы продолжат работать через НСПК. Впрочем, далеко не все так оптимистичны.

 

«Если у МПС отзовут лицензии в России, то на какое-то время все расчеты по картам внутри страны остановятся. Дело в том, что у НСПК сегодня договоры заключены не с банками, а с международными платежными системами, которые платят ей за обработку их трансакций внутри страны. Все условия расчетов, включая межбанковские комиссии, записаны в правилах международных платежных систем. И пока НСПК не заключит соответствующие договоры с банками, эти расчеты вряд ли возобновятся»,— считает независимый эксперт на платежном рынке Дмитрий Вишняков.

 

По словам собеседников “Ъ”, близких к МПС, для них подобное решение стало неожиданным, поправки предполагалось обсуждать не раньше осени, и к тому моменту планировалось, что они будут доработаны и скорректированы. В крупнейших МПС Visa и MasterCardотказались комментировать законодательные инициативы. Вместе с тем, по словам экспертов, привести свои правила в соответствие с требованиями ЦБ у российских Visa, MasterCard и других просто нет возможности. «Вызывают вопросы трактовка и практическая реализация требования о запрете исключения банков из платежной системы. Во-первых, просто с юридической точки зрения дочерняя организация не может не исполнять правила и требования головной организации,— указывает исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова.— Во-вторых, поводов для исключения банков из иностранной платежной системы может быть много и весьма разных — например, банк грубо нарушает правила платежной системы (не рассчитывается с другими участниками по операциям)». По словам директора процессинговой 

компании «КартСтандарт» Майи Глотовой, даже если российская платежная система не исключит банк из участников, то это не решает вопрос интеллектуальной собственности МПС. «Все интеллектуальные права принадлежат головным организациям платежных систем и передаются банку в рамках взаимоотношений с иностранной организацией,— поясняет она.— Вопрос же интеллектуальных прав никак не урегулирован в законопроекте».

 

Впрочем, даже в случае исключения российских дочерних компаний МПС из реестра операторов платежных систем ЦБ, у иностранных компаний есть возможность вернуться на российский рынок.

 

В этом случае они, согласно законопроекту, смогут зарегистрироваться уже как иностранные платежные системы в ЦБ. Банки, которые захотят возобновить эмиссию, должны будут зарегистрироваться в качестве операторов ИПС и выпускать карты уже только для себя, следуя правилам ЦБ.

 

Впрочем, по словам эксперта, близко знакомого с работой международных платежных систем, они не станут менять правила, а просто свернут свой бизнес в России. Так как предлагаемые правила для них невыполнимы не потому, что это сложно сделать или неудобно, а потому, что невозможно с юридической точки зрения. По словам собеседника “Ъ”, близкого к МПС, если рассмотреть самый негативный сценарий — исключение российских «дочек» МПС из реестра ЦБ,— то платежи по уже выпущенным картам будут проходить через НСПК, но за пределами России карты исключенных систем работать не будут. Более того, с уходом какой-либо из систем с российского рынка иностранные карты, эмитированные ею, в России также работать не смогут.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4027298

 

КАК БЕЛОЗЕРСКИЕ МУСУЛЬМАНЕ РАСПРОЩАЛИСЬ СО 115 МИЛЛИОНАМИ

 

12.07.2019

В республике Мордовия в селе Белозерье, которое считается одним из самых религиозных мусульманских сёл в средней части России, матёрые аферисты обманули его жителей и вывезли из села более 100 миллионов рублей.

 

Как мне поведал глава сельской администрации (почему-то не очень любимый жителями Белозерья) Салихов Р.К., белозерцы распрощались со 115 миллионами рублей, отдав их людям, которые обещали им баснословную прибыль за короткое время. 

 

Мой знакомый приятель, владелец автосалона рассказывал мне ранее, что их семья попала на 10 миллионов рублей. На мой вопрос: «Как же вы так отдали такую сумму денег», приятель ответил «в селе был такой ажиотаж, что практически не было семьи, которая бы не внесла денег в эту контору». 

 

В итоге, экономика села подорвана, многие из тех, у кого был небольшой бизнес, сейчас вынуждены работать по найму. 

 

Обычно, делается это так: уговаривают нескольких человек вложить свои деньги в «финансовый проект», после чего, действительно, через некоторое время этим избранным товарищам возвращают сумму вдвое больше вложенной. Ну а дальше, аферистам остаётся только ждать, когда эти счастливые обладатели сверхприбыли поделятся со своим родственниками, друзьями и коллегами новостью об этой новой и уникальной возможности быстро увеличить свои капиталы.

 

Такие аферисты действуют и поныне и, что самое странное, особо преуспели они в изъятии средств у населения в мусульманском сообществе. Наверное, потому что мусульмане более доверчивые и наивнее, чем другие. 

 

Недавно, на канале «Татполит» вышла серия видео разоблачений подобной конторы под мусульманским названием «Сухба», но по некоторым данным, эта контора до сих пор активно работает в мусульманских регионах, собирая бабло и вывозя его за границу. Однако, полиция даже не может начать проверку, потому что доверчивые вкладчики, не пишут заявления, поскольку верят в чудо и ждут, когда же им на блюдечке принесут их не пыльно заработанные миллионы. 

 

Хотя если даже просто, пораскинув мозгами, поразмышлять, то можно догадаться, что ну не может быть такого экономического чуда, когда твои деньги за короткое время увеличиваются в несколько раз. Об этом мечтают все капиталисты и мафиози в мире. 

 

Даже, заместитель министра культуры, национальной политики Мордовии Альберт Борисович Сявкаев, с которым я пообщался на эту тему на сабантуе, крайне возмущён безответственными поступками мусульман. «Это же явный харам!», - заявил мне чиновник областной администрации.

 

Что самое интересное, что об этом не говорят в СМИ и до этих аферистов, обдирающие наивных мусульман, никому нет дела. А вот если бы эта сумма была пожертвована мусульманами на благотворительность, то в электронных изданиях сразу же бы написали, ”про экстремистов, собирающие деньги для распространения влияния своей секты «умма»” (как об этом вчера написал Незыгарь) и было бы сразу же арестовано несколько активистов, чтобы посеять атмосферу страха, среди тех, кто хотел бы пожертвовать часть своего дохода на мусульманскую благотворительность.

«ISLAM NEWS»

https://islamnews.ru/news-kak-belozerskie-musul-mane-rasproshalis-so-115-millionami/

 

ПОЧЕМУ ЭЙФОРИЯ ВОКРУГ EMERGING MARKETS БУДЕТ НЕДОЛГОЙ

 

12.07.2019

Активы развивающихся стран на этой неделе стремительно дорожали на фоне заявлений главы Федеральной резервной системы, однако эйфория может быстро закончиться. 

 

Джером Пауэлл дал понять, что трейдеры были правы, предполагая, что Федеральная резервная система США может понизить ставки в этом месяце впервые более чем за десятилетие. Но ралли может быть недолгим, предупреждают аналитики и инвесторы.

 

Так, например, глава отдела по облигациям развивающихся стран BNP Paribas Asset Management Брайан Картер рассказал Bloomberg, что очень демонстративно не стал развеивать ожидания рынка относительно июльского снижения ставки. Это хорошо для EM в целом, поскольку благоприятно для роста, для долговых рынков и негативно для доллара.

 

"Все же мы думаем, что локальные рынки испытывают чрезмерную эйфорию относительно потенциального смягчения ФРС. Рынок локальных облигаций ЮАР закладывает в котировки два снижения ставки, бразильский - три, мексиканский - четыре. 

 

Эти страны сталкиваются с давлением со стороны бюджетных и монетарных факторов, они могут попытаться последовать примеру ФРС с подстраховывающим снижением ставки, но не смогут оправдать ожидания рынков, надеющихся на полноценный цикл смягчения", - сказал он. 

 

Другой эксперт - Петр Матыс, стратег Rabobank по развивающимся рынкам, - выразил уверенность, что повсеместное ралли не будет устойчивым, поскольку никакого объема смягчения ФРС, скорее всего, не хватит, для того чтобы предотвратить глобальную рецессию в случае неминуемой эскалации торговой напряженности: 

 

"Тем не менее мы также полностью осознаем, насколько мощное влияние может иметь перспектива дешевых денег на рисковые активы на коротком горизонте, и не намерены идти поперек рынка".

 

На рынке заложены агрессивные ожидания смягчения ФРС, и, похоже, есть консенсус относительно того, что снижение процентной ставки в США приведет к ослаблению доллара по отношению к валютам EM. 

 

Ожидания снижения ставки уже помогли стабилизировать валюты EM в этом году, и само фактическое понижение ставки вдогонку рыночным ожиданиям вряд ли принесет дополнительный позитив.

 

Возможно, сам факт снижения ставки ФРС и приведет к прекращению ралли на развивающихся рынках, но пока позитивные настроения еще сохраняются. 

 

Если говорить о рубле, то он укрепляется с самого начала года почти без остановок. 

 

Сейчас котировки пары доллар/рубль тестируют очередные минимумы. Доллар на Московской бирже стоит менее 63 руб., единая европейская валюта - менее 71 руб.

 

Это мощный тренд, который длится уже более полугода. Пока серьезных сигналов на разворот не видно, однако все может произойти внезапно.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/121995

 

ПОЧЕМУ БОГАТЕЙШИЕ ЛЮДИ ПЛАНЕТЫ ПЕРЕХОДЯТ В КЕШ?

 

12.07.2019

В прошлом году владельцы состояний избавлялись от вложений в акции и недвижимость в пользу наличных денег и их эквивалентов, отмечает Capgemini в WorldWealth Report. Причины — обострение торговых войн, замедление мировой экономики и перспектива падения корпоративных прибылей.

 

В последние дни на глобальном рынке позитив. Во-первых, выступление главы ФРС перед конгрессменами нижней палаты обнадежило инвестбанкиров и аналитиков. Еще бы: слова о том, что он скорее склоняется к более мягкой монетарной политике, участники рынка расценили как стопроцентную вероятность того, что в этом месяце ставка будет снижена на четверть процентного пункта.

 

Американский рынок акций классически реагирует ростом на снижение денежной политики. Ожидается и увеличение предложения ликвидности, и снижение ее стоимости. Вторая причина позитива — рост цен на нефть.

 

Но, оказывается, миллионеры не участвуют в этом движении. Как следует из ежегодного World Wealth Report, состоятельные клиенты избавлялись от вложений в акции и недвижимость в прошлом году, переводя состояние в наличные деньги или их эквивалент. Такое явление заметил и гендиректор инвестиционного партнерства Van Der BlackСтанислав Машагин:

 

«Сам являюсь одним из таких инвесторов. С удивлением мы пропускаем рост на российском и американском рынке. Но опытный инвестор понимает, что краткосрочные всплески оптимизма и ликвидности могут также сыграть против тебя. Поэтому оснований для чрезмерного оптимизма нет. Во-первых, потому что ФРС снижает ставку не просто так, а ожидая проблем в мировой экономике и в мировой торговле, и хочет начать лечить это, по словам Джерома Пауэлла, неким образом профилактически. Это не позитив, это скорее негатив, если посмотреть целиком картину. Напряженность в отношениях с Китаем и в Персидском заливе, конечно, тоже не дает основания полагать, что все в экономике, особенно в международной торговле, будет хорошо. Это негативно для рынков, на самом-то деле. Но в краткосрочной перспективе, так как все карты легли на зеро, все вперед и с песней растем».

 

Возможно, российские инвесторы тоже станут выходить в кеш из зарубежных бумаг. Центробанк предлагает ограничить покупку акций таких компаний, как Google, Apple и других, неквалифицированным инвесторам. Вряд ли такая мера поможет ограничить риски, считает финансовый аналитик Наталья Смирнова:

 

«Это, конечно, лесть нашему фондовому рынку. Почему-то наш ЦБ считает, что «Газпром», видимо, надежнее, чем Apple. Это хорошая лесть. Я считаю, если мы говорим про покупку акций крупнейших компаний мира, которые имеют крупнейшую капитализацию, и если мы говорим про покупку этих акций в наиболее стабильной валюте мира, то есть долларе США, то если человек — неквалифицированный инвестор, я думаю, в любом случае покупка акций Google и Apple будет стабильнее, чем покупка акций компаний развивающейся страны типа России в валюте, которая крайне нестабильна — я имею в виду рубль, и еще брать все политические риски, включая санкционные и экономические».

 

В наличные выходит и крупнейший инвестфонд мира. По данным Bloomberg, BlackRock выступает за некоторое снижение общего риска по акциям, сохраняет в портфеле государственные облигации и наращивает кеш для инвесторов, базовой валютой которых является доллар.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/419198

 

«ОПАСНЫЙ ЧЕЛОВЕК»: ОПАЛЬНЫЙ БАНКИР ПУГАЧЕВ РАССКАЗАЛ О ПОКИНУВШЕМ РОССИЮ ЗАМГЛАВЫ АСВ

 

12.07.2019

Опальный банкир Сергей Пугачев первым публично обвинил покинувшего страну экс-замглавы Агентства по страхованию вкладов Валерия Мирошникова в вымогательстве. Forbes поговорил с экс-банкиром.

 

Об уходе Мирошникова с поста первого замглавы АСВ после 15 лет работы 10 июля сообщил «Интерфакс» со ссылкой на собственные источники. По сведениям «Коммерсанта», Мирошников проходит по делу полковника ФСБ Кирилла Черкалина и в день задержания офицера покинул страну. Черкалин был задержан 25 апреля 2019 года по обвинению в получении взятки в $850 000. Он проходит обвиняемым по делу о мошенничестве, при обыске у него и двух его коллег по службе были изъяты деньги и ценности на 12 млрд рублей.

 

Когда задерживали Черкалина, Мирошников, по данным The Bell, находился на отдыхе в Австралии, а затем переехал в Германию. По данным Пугачева, сейчас Мирошников находится в Израиле. Как написали The Bell и «Проект» со ссылкой на двух бывших банкиров, перед отзывом лицензий у банков Черкалин и Мирошников предлагали им за деньги решить будущие проблемы. Такие предложения получал и Пугачев, рассказывает он сам.

 

Впервые основатель Межпромбанка услышал о Мирошникове летом 2010 года, рассказывает экс-банкир Forbes. К тому времени власти уже более полугода обсуждали покупку судостроительных активов экс-сенатора. По версии Пугачева, деньги под сделку должен был выдать Центробанк, но решение затягивалось.

 

В это время на Пугачева вышли несколько людей, близких к ЦБ, и сообщили, что «есть тот, кто может помочь». Пугачев, который прослыл «банкиром Кремля» и был вхож во все высокие кабинеты, удивился, что такой человек ему до сих пор не попадался: «Это что, президент Обама?» Собеседники якобы сообщили, что это «Валера Мирошников», способный «все ускорить в ЦБ».

 

Пугачев попытался навести справки о Мирошникове у его начальника — тогдашнего главы АСВ Александра Турбанова. Тот якобы порекомендовал не связываться с подчиненным. Еще несколько осведомленных источников Пугачева охарактеризовали Мирошникова как «опасного человека» со связями в ФСБ. Впрочем, вскоре необходимость в контакте с Мирошниковым отпала. В июле Межпромбанк лишился лицензии, а в 2011 году Пугачев покинул Россию.

 

В следующий раз Пугачев услышал о Мирошникове в мае 2011 года. Тогда к нему во Францию прилетел бизнесмен Гор Хечоян, якобы представлявший интересы госменеджера. Он предложил помочь вернуть деньги за судостроительные активы, которые отошли Центробанку за долги Межпромбанка, рассказывает Пугачев. В качестве платы за посредничество Хечоян якобы попросил $5 млн, которые Пугачев выдал его компании в виде кредита.

 

Через месяц Пугачев встретился с другими представителями Мирошникова — бывшим сотрудником АСВ Михаилом Башмаковым и бизнесменом Александром Дунаевым. Во встрече в одном из ресторанов в гавани Монако должен был участвовать и сам Мирошников. На деле получилось иначе.

 

Приехавшему в порт Пугачеву сообщили, что планы поменялись и переговоры пройдут на яхте. Переговорщики также уговорили экс-сенатора оставить трех его телохранителей и телефон на берегу. Когда яхта с гостем отошла от берега, Башмаков якобы посулил Пугачеву $3,5 млрд от продажи его бывших судостроительных активов. Услуги он оценил в 10% от суммы или в $350 млн.

 

Пугачев предложение отверг и потребовал лично Мирошникова, который так и не показался. Тогда Башмаков якобы переговорил с госменеджером по телефону. После этого тональность разговора изменилась, вспоминает Пугачев. Переговорщики якобы стали бравировать связями в ФСБ и грозить банкиру уголовными делами и арестом личного имущества. В итоге все угрозы реализовались, признает Пугачев.

 

Встреча на яхте закончилась ничем. По словам Пугачева, еще примерно год его юристы и представители Мирошникова продолжали обсуждение деталей возможной сделки. А в 2012 году про переговоры якобы узнал полковник ФСБ Кирилл Черкалин, курировавший преступления в банковской сфере.

 

Через работников службы безопасности Пугачева он вышел на него самого и сообщил о готовящемся уголовном преследовании. И якобы предложил не давать делу ход за $20 млн, рассказывает Пугачев. Экс-банкир отказался, после чего Черкалин якобы объединил усилия с Мирошниковым. В результате Пугачев, как считает он сам, стал фигурантом уголовного дела о банкротстве Межпромбанка.

 

Мирошников прекратил переговоры с Пугачевым после того, как узнал, что экс-банкир инициировал против него уголовное дело. Еще в 2011 году Пугачев подал во Франции заявление о вымогательствах и угрозах убийством, с которыми он столкнулся на территории страны. В основу заявления легли те самые события на яхте в июне 2011 года. В заявлении Пугачев называет Башмакова и Дунаева «приспешниками» Мирошникова, которые якобы угрожали экс-сенатору расправой над ним и его родственниками в случае, если тот не заплатит $350 млн.

 

Уголовное дело было возбуждено в 2013 году и расследуется до сих пор, утверждает Пугачев. И рассчитывает, что до конца года по нему будут назначены судебные слушания. По его словам, Мирошников пытался договориться с ним об отзыве заявления. Бывший замглавы АСВ якобы до последнего времени «давал о себе знать», рассказывает Пугачев, который уверен, что Мирошников не простил ему несговорчивости и взял его дело под личный контроль.

 

Основатель Межпромбанка стал первым банкиром, который открыто обвинил Мирошникова в вымогательстве. Это произошло в 2014 году в рамках разбирательства в Высоком суде Лондона, где экс-сенатор оспаривал заморозку своих активов по иску АСВ. Тогда показания от имени Пугачева озвучил его юрист.

 

Многие заявления о коррупции в АСВ подаются теми, кому не нравится «активная позиция сотрудников АСВ по розыску или возврату активов», отмечал Мирошников в своих показаниях, которые он представил в Высокий суд Лондона в октябре 2014 года (копия есть у Forbes). Экс-госменеджер подтверждал, что знаком с Хечояном, Башмаковым и Дунаевым, но отрицал, что когда-либо разрешал им действовать от своего имени, либо от АСВ. Обвинения в вымогательстве Мирошников называл клеветой и ложью. Мирошников также отрицал ангажированность в исках против Пугачева. В недобросовестность АСВ не поверил и Высокий суд Лондона, который все-таки арестовал имущество экс-сенатора. В 2017 году АСВ приступило к реализации активов Сергея Пугачева.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/biznes/379907-opasnyy-chelovek-opalnyy-bankir-pugachev-rasskazal-o-pokinuvshem-rossiyu-zamglavy-asv

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

30

АНО "ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ" ​www.zvi2015.ru e-mail: press@zvi2015.ru, тел.: 8-(800)-500-63-27

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован