14 августа 2019
210

Дайджест вкладчика (Выпуск №141/979)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

СУД ВСТАЛ НА СТОРОНУ КРЕДИТОРОВ ПРОБИЗНЕСБАНКА

 

13.08.2019

Кредиторы отстояли требования вернуть в конкурсную массу 1 млрд 375 млн рублей. Эти деньги временная администрация в лице АСВ выдала наличными дочерним банкам перед тем, как сам Пробизнесбанклишился лицензии.

 

Полтора года потребовалось кредиторам Пробизнесбанка, чтобы доказать в судах: в то время, как корпоративные клиенты своими деньгами распоряжаться уже не могли, дочерним банкам была выдана огромная сумма. Теперь эти деньги — 1 млрд 375 млн рублей — ВУЗ-Банк, Экспресс-Волга Банк, банк «Пойдем!», Газэнергобанк и банк «Солидарность» — по решению суда должны вернуть в конкурсную массу.

 

Причем узнали об этой сделке кредиторы Пробизнесбанкаслучайно, после того как в судах отстояли свое право на получение информации. Удалось саккумулировать 10% требований от реестра: это более 800 юрлиц, которые суммарно потеряли в банке более 8 млрд рублей, говорит представитель кредиторов Пробизнесбанка НерсесГригорян.

 

«Мы прошли огонь и воду: миллион процессуальных зацепок, вплоть до того, что кредиторы самостоятельно не имеют право оспаривать в кредитных организациях сделки. Банки заявляли, что это в рамках обычной хозяйственной деятельности. И за день до отзыва лицензии, на пятый день работы временной администрации, после отключения-включения БЭСП в рамках обычной хозяйственной деятельности они прибежали в одно отдельно взятое помещение — офис, у банка же много офисов, и забрали оттуда грузовиками 1 млрд 375 млн рублей. Любые доводы, чтобы растянуть суды. Суд по своему усмотрению признал сделки не просто с преимущественным удовлетворением, требование одних кредиторов перед другими, а признал то, что сделка была совершена с злоупотреблением права. Если переводить на обыденный язык, это превышение должностных полномочий, потому что сделка произошла не между Пробизнесбанком как таковым и дочерними банками: Пробизнесбанком на тот момент руководила временная администрация, которая вводится по приказу Центрального банка».

 

Почему временная администрация в лице АСВ выдала такую огромную сумму наличными дочерним банкам перед тем, как головной банк лишился лицензии? На что пошли эти деньги? Почему агентство как конкурсный управляющий не стало оспаривать передачу этих средств, при том что обычно массово оспаривает? На эти и другие вопросы редакция Business FM ждет ответ от Агентства по страхованию вкладов.

 

Банковское банкротство так устроено, что АСВ — единственный конкурсный управляющий в этой области. Что было бы, если бы частный конкурсный управляющий был связан со сделкой, которую суд признал недействительной? Отстранили бы его от банкротногопроцесса? Комментирует директор департамента корпоративного права компании «РКТ» Елена Кравцова.

 

«Да. Если сделка признана судом недействительной, а в данном случае как минимум я рассматриваю основания для оспаривания сделки как предпочтительной по статье 61.3, то, конечно, суд посчитал бы, что данные действия причинили вред кредиторам, и по ходатайству отстранил бы конкурсного управляющего. Такой практики достаточно много. Оспаривание сделки на основании норм закона о банкротстве как недействительной автоматически говорит об убытках этой сделки и о возможности отстранения конкурсного управляющего по требованию кредиторов. Могу предположить, что в той ситуации временная администрация действовала в интересах поддержания некой стабильности или держания на плаву дочерних банков. Это, конечно, противоречие интересам кредиторов Пробизнесбанка. И этим, возможно, отличается временная администрация и АСВ от обычного конкурсного управляющего. Обычный конкурсный управляющий всегда действует исключительно в интересах кредиторов, потому что никаких иных целей у него просто нет».

 

Пробизнесбанк лишился лицензии четыре года назад. А вот дочерние банки пошли под санацию: четыре из пяти — через подконтрольный АСВ банк «Российский капитал», на тот момент он считался мегасанатором. Суммарно Центробанк выделил на процедуру спасения около 100 млрдрублей. При этом бывшие дочерние банки встали в очередь кредиторов наравне с корпоративными клиентами Пробизнесбанка.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/421788

 

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ — РБК: «ЕСЛИ ЭКОНОМИКА НЕ РАСТЕТ ХОТЯ БЫ НА 3% ВГОД, СТРАНА НЕ МОЖЕТ НОРМАЛЬНО РЕШАТЬ СВОИ ПРОБЛЕМЫ»

 

13.08.2019

Председатель правления «ФК Открытие» Михаил Задорнов рассказал РБК о возврате активов бывших владельцев банка, отношениях с ЦБ, ошибочном, с его точки зрения, повышении НДС и усталости общества от несбывшихся надежд.

 

Михаил Задорнов возглавляет «ФК Открытие» больше полутора лет, в этом году банк официально вышел из-под санации. «Открытие» вместе с «Трастом», банком плохих долгов, занимается возвратом активов бывших участников «московского банковского кольца», чей бизнес затронула санация: они уже вернули около 300 млрд руб. при цели «Траста» на уровне 500 млрд руб., рассказал Задорнов в интервью РБК.

 

— Каким банк вышел из санации?

 

— Вышел в целом с хорошими финансовыми показателями. С начала года «Открытие» держит все нормативы достаточности капитала, ни по одному заемщику лимит риска на одного клиента не превышает 18%. Банк уже абсолютно на равных, без дополнительной поддержки акционера конкурирует с другими рыночными игроками.

 

До санации бизнес и «Открытия», и Бинбанка (присоединен к «Открытию» с 1 января 2019 года. — РБК) строился на привлечении прежде всего частных депозитов по достаточно высоким ставкам или денег от госкомпаний и госорганов, а также не самых устойчивых пассивов. Сейчас мы выправляем баланс и в основном наращиваем именно кредитный портфель.

 

Корпоративный кредитный портфель к августу превысил 800 млрд руб. Это достаточно быстрый рост — около 44%. Из них 50 млрд руб. — кредиты малому и среднему бизнесу, для «Открытия» и Бинбанка это очень много. На розничном рынке мы в этом году выдадим около 100 млрд руб. ипотечных кредитов. За апрель было выдано 7,5 млрд руб. — это больше, чем за весь 2017 год. «Открытие» находится в топ-5 банков по выдаче ипотеки и стремится войти в топ-3. В кредитах наличными мы также наращиваем портфель, в результате портфель кредитов физлицам достиг примерно 260 млрд руб. Это уже существенно, на 80%, больше, чем было и у «Открытия», и у «Бина» год назад.

 

Конечно, мы работаем и на финансовый результат. Он опережает планы. За полугодие банк показал чистую прибыль в 23 млрд руб. по МСФО, прибыль группы составила 33,4 млрд руб.

 

KPI по чистой прибыли на 2019 год — около 28 млрд руб. по МСФО. Пока мы примерно вдвое опережаем ориентиры. Около 30% прибыли дают «Росгосстрах», НПФ «Открытие», «Балтийский лизинг» — треть группы, которая находится за пределами банковского бизнеса.

 

То, что финансовый сектор развивается достаточно быстро, несмотря на отсутствие экономического роста в стране, помогает банкам. Мы хорошо двигаемся по ориентирам: финансовый результат за 2019 год будет гораздо лучше заложенных в стратегии целей, если за оставшиеся пять месяцев не испортится не только погода в Москве, но и экономическая конъюнктура.

 

— «Открытие» от имени ЦБ подал иск к бывшим акционерам и топ-менеджерам банка [Вадиму Беляеву и другим] — на 289 млрд руб. 

 

Уже после подачи иска было урегулировано несколько задолженностей. Сейчас вся задолженность «Открытие Холдинга» не перед «Открытием», а перед «Трастом» (бывшая «дочка» «Открытия», на базе которой ЦБ создал банк плохих долгов, куда перешли токсичные активы всей тройки крупнейших санируемых банков — «Открытия», Бинбанка и ПСБ, суммарно на 2 трлн руб. по балансу. — РБК).

 

В результате объем долга «Открытие Холдинга» перед «Трастом» сократился: долг продолжает урегулироваться деньгами, акциями, в частности акциями ОВК (Объединенной вагонной компании. — РБК), которые перешли на баланс «Траста» в июле.

 

В этом году «Траст» получил 10 млрд руб. деньгами или акциями.

 

«Сафмар» еще во время деятельности временной администрации ЦБ в Бинбанке передал ряд активов (25% привилегированных акций нефтяной компании «РуссНефть», девелоперские «Интеко» и «A101». — РБК).С нашей точки зрения, было допущено существенное завышение их реальной стоимости, по которой они в итоге были поставлены на баланс тогда еще Рост Банка (бывший дочерний банк Бинбанка, к настоящему времени объединен с «Трастом». — РБК). Сейчас «Траст» находится в процессе переговоров по возврату средств с акционерами «Сафмара» на основе детального финансового расследования операций 2016–2017 годов.

 

Рассчитываем, что собственники «Сафмара», так же как и «Открытие Холдинга», пойдут на урегулирование значительной части своего долга с учетом оценки или переоценки активов, которые уже пришли на баланс.

 

«Траст» предпринимает все необходимые действия, чтобы разобраться, какие конкретно финансовые операции нанесли ущерб банкам. Если видно, что в ходе этих операций какие-то активы были выведены, проводится углубленное финансовое расследование, задаются вопросы. После этого какие-то сделки оспариваются.

 

Прежде всего мы ведем переговоры о возврате активов — и только если они не дают нужного результата, прибегаем к помощи правоохранительных органов. Судебные процессы — неизбежная часть процедуры, поскольку того требует гражданское законодательство. Суды идут как в России, так и вне ее, поскольку активы находятся не только в России.

 

С кейсом семьи Минцев (обесцененные облигации группы O1 на балансе «Открытия». — РБК) мы начали работать позже — им уже занималась не столько временная администрация, сколько менеджмент «Открытия». Но арест активов Минцев по решению Высокого суда Лондона показывает, что время не потеряно. С точки зрения переговоров мы, к сожалению, не в диалоге, а работаем через суды.

 

В целом поступления в «Траст» от продажи активов, от погашения долгов за первое полугодие составили около 38 млрд руб. Это серьезные суммы, с их помощью гасится предоставленный ЦБ депозит.

 

Сумма активов прошлых собственников, которые вернули «Траст» и «Открытие», и возвращенных денег приближается к 300 млрд руб. Думаю, это достойная работа. Хотя оценивать не нам.

 

— Как вы относитесь к развитию платежей по QR-кодам? Это снизит комиссионные доходы от карточного бизнеса.

 

— Я уверен, что платежи с помощью QR-кода в силу целого ряда причин не будут иметь такого распространения в России, как карточные платежи. Прежде всего — с точки зрения безопасности: это очень дешевый перевод, но он существенно менее защищен по сравнению с переводом по карте или в интернете без использования QR-кода.

 

В России внедрение QR-кодов обычно сравнивают с китайским рынком, но там система платежей развивалась совсем иначе. В Китае действуют серьезные ограничения для международных платежных систем и расчеты развивались с помощью мобильных приложений и QR-кодов. Это делали продавцы и торговые сети.

 

У нас драйвером безналичных платежей все-таки является финансовая система. Изменить разом модель развития нереально. Часть расчетов возможна с использованием QR-кодов, и они уже сейчас используются. Но распространения, равного карточным платежам, думаю, в России они не получат.

 

— Риски регулирования банковской системы, которые позволили в свое время создать «московское банковское кольцо», полностью устранены?

 

— Никогда нельзя сказать [что полностью]. Есть еще, наверное, какие-то проблемы, но они не настолько велики и такого влияния уже не окажут. Главное, что проблема решена системно. Рисков такого масштаба в банковской системе я не вижу. Есть другие рискованные сегменты рынка, это отдельная история. Но все равно финансовый рынок в России так или иначе двигается вслед за банковским.

 

— А масштабных отзывов лицензий стоит ожидать в будущем? «Эксперт РА» прогнозирует, что у нескольких банков из топ-100 их могут отозвать.

 

— С точки зрения произошедшей концентрации активов банковской системы это уже не будет иметь такого заметного влияния на клиентов. Главной станет конкуренция между топ-15, топ-20 игроков, где концентрация будет только усиливаться.

 

— Как сейчас складываются ваши отношения с ЦБ как с регулятором?

 

— Замечательно. Регулятор — наш акционер, поэтому мы во всем должны соблюдать регулятивные требования, должны быть лучшим учеником в классе.

«РБК»

https://www.rbc.ru/interview/finances/13/08/2019/5d5187109a7947d2fba6ad19

 

ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ БАНКА "ФК ОТКРЫТИЕ" В I ПОЛУГОДИИ ВЫРОСЛА ПОЧТИ В 19 РАЗ

 

13.08.2019

Чистая прибыль банка "ФК Открытие" по МСФО в первом полугодии выросла в 18,6 раза и составила 33,4 миллиарда рублей, сообщается в отчете кредитной организации.

 

"По итогам первого полугодия 2019 года банковская группа "Открытие" получила чистую прибыль в размере 33,4 миллиарда рублей, что существенно превышает показатель за аналогичный период прошлого года (1,8 миллиарда рублей)", — отмечает банк.

 

Рентабельность капитала (ROE) за отчетный период составила 16,9%. Совокупные активы банка по состоянию на 30 июня составили 2,67 триллиона рублей, увеличившись с конца прошлого года на 21,6% в основном за счет присоединения Бинбанка и роста кредитного портфеля.

 

По состоянию на 30 июня 2019 года доля банковского бизнеса группы в совокупных активах составила 72,5%, или 1,9 триллиона рублей. Доля активов пенсионной деятельности составила 21,8%, или 581,9 миллиарда рублей. Доля активов страховой деятельности составила 5,7%, или 152,5 миллиарда рублей.

 

Кредитный портфель группы по итогам первого полугодия увеличился на 47,2%, или на 310,3 миллиарда рублей, до 967,6 миллиарда рублей. Кредитный портфель юридических лиц вырос на 42,9%, или на 217,8 миллиарда рублей, до 725,7 миллиарда рублей.

 

Розничный кредитный портфель вырос на 61,9%, или на 92,5 миллиарда рублей, до 241,9 миллиарда рублей. "Основными драйверами роста кредитного портфеля физических лиц стали потребительское кредитование, доля которого составила 42,9%, и ипотека с долей 48,4% от розничного портфеля группы", — поясняли в кредитной организации.

 

ЦБ в 2017 году взял на санацию через УК Фонда консолидации банковского сектора "Открытие" и Бинбанк. В начале февраля 2018 года регулятор объявил о решении объединить эти банки, за исключением доли плохих и непрофильных активов. Юридически объединение завершилось 1 января 2019 года. Второго июля 2019 года совет директоров Банка России принял решение о завершении санации банка "Открытие".

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/energy/20190813/830232865.html

 

СКАНДАЛЬНЫЙ ГОСДОЛГ: АВТОР ИДЕИ СКУПКИ БОНДОВ «РОССИЯ-30» РАССКАЗАЛ О ПОЯВЛЕНИИ СХЕМЫ

 

12.08.2019

После санации «ФК Открытия» глава ЦБ Эльвира Набиуллина не скрывала своего недовольства — структуры группы Вадима Беляева собрали у себя больше половины выпуска госдолга с погашением в 2030 году. Автор идеи скупать эти бумаги признался Forbes, что при случае снова бы их купил.

 

В марте-апреле 2015 года российские управляющие и брокеры обратили внимание на то, что кто-то начал резко скупать суверенные еврооблигации «Россия-30» — оборот по этим бумагам в три раза превышал обычные значения, а цена на них за месяц выросла со 109% до 118%. Участники рынка тогда полагали, что бумаги скупают структуры группы «Открытие» Вадима Беляева и партнеров. Это подтвердилось в годовой отчетности группы. Сделка принесла ей сотни миллионов долларов дохода.

 

Как выяснил Forbes, архитектором это сделки был Николай Каторжнов, в 2013-2015 годах возглавлявший инвестподразделение группы «Открытие» - Otkritie Capital. Впоследствии Каторжнов стал совладельцем Otkritie Capital— в 2017 году он вместе с миллиардером Романом Авдеевым выкупил компанию у Вадима Беляева. Сегодня компания называется Sova Capital. Каторжнов рассказал Forbes, как появилась идея заработать на «России-30» и почему сделка достигла масштабов, шокировавших рынок и Центральный банк.

 

В конце декабря 2014 года Николай Каторжнов поднялся к Вадиму Беляеву на 11 этаж бизнес-центра Vivaldi Plaza, где располагалась штаб-квартира «Открытия». Рынок сильно лихорадило — рубль стремительно ослабевал, из-за санкции инвесторы распродавали российские активы. «Это был момент, когда было очень страшно всем, на рынке не было покупателей, и доходности по евробондам достигали 8% годовых, — говорит Каторжнов. - На мой взгляд, это был очень хороший момент для покупки». Каторжнов считал, что такая возможность бывает раз в жизни, и надо покупать на все деньги, которые есть в свободном доступе.

 

Идея заключалась в том, чтобы занять у ЦБ валюту — как раз тогда для банков, столкнувшихся с нехваткой долларов и евро, регулятор запустил аукционы валютного репо — и купить на нее гособлигации. Подсчеты показали, что лучше сосредоточиться на государственных бумагах. Их ЦБ принимал по сделкам репо с наименьшим дисконтом.

 

Изначально Каторжнов принес Беляеву идею купить «бумаг на $200 млн». Но создатель «Открытия» сказал, что «надо мыслить масштабно». Выбор пал на евробонды с погашением в 2030 году, появившиеся на рынке в 2000 году в результате реструктуризации обязательств Внешэкономбанка по долгам СССР.

 

В схеме, выстроенной командой Каторжнова, участвовало три звена: одна из брокерских компаний группы «Открытие», непосредственно банк ФК «Открытие» и контрагенты, предоставлявшие финансирование под залог «России-30», поясняет кредитный аналитик S&P Дмитрий Назаров. Изначально таким контрагентом был Банк России: группа «Открытие» брала у него короткие валютные займы и покупала на них облигации. Уже в 2015 году Банк России начал сокращать масштабы валютного репо — «Открытие» начало замещать его фондирование займами на рынке.

 

В начале мая 2016 года аналитики открыли свежую годовую отчетность головной структуры группы «Открытие», «Открытие холдинга» и изумились. К концу 2015 года группа Вадима Белява сконцентрировали у себя в руках 74% выпуска «России-30» — 832 млрд рублей по балансовой стоимости. На облигации приходилось порядка 20% активов группы «Открытие». Годом ранее на балансе «Открытия» этих бумаг было всего на 13 млрд рублей (2% выпуска).

 

Благодаря операциям с «Россией-30» «Открытие холдинг» получал, по сути, двойную выгоду, поясняет старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. Во-первых, от управления ценой — было скуплено больше половины выпуска, бумаги находились на балансе холдинга, что позволяло повышать их стоимость. Во-вторых, от процентной маржи, то есть разницы между ставкой привлечения валюты в ЦБ и доходностью на рынке. Только за 2015 год бумажная прибыль от переоценки бондов могла составить $1,4 млрд, процентный доход мог составить $550 млн, считал для Forbes аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Источник, работавший в то время в «Открытии», говорит, что доход превысил $500 млн.

 

На эту сделку обратил внимание аудитор EY и отметил, что она создает риск ликвидности и может ударить по финансовому состоянию «Открытия», если вдруг резко изменятся условия ее финансирования или придется разом продавать большой объем бумаг. Но в отчетности группы говорилось, что менеджмент «Открытия» уверен в своей способности продолжать привлекать краткосрочные займы от ЦБ.

 

Сегодня Каторжнов считает, что никаких рисков у сделки не было. Единственная опасность, о которой думали в «Открытии» — дефолт по суверенным облигациям. «Тогда были слухи, что, возможно, политическая элита решит наказать Запад и объявит дефолт по долларовому долгу, но я не верил в такой поворот», — объясняет Каторжнов.

 

В начале осени 2016 года один из топ-менеджеров банка «Открытие» получил звонок от ЦБ. На том конце провода был директор департамента финансовой стабильности Сергей Моисеев. Он поставил вопрос о продаже «России-30», рассказывает собеседник, работавший тогда в структурах «Открытия». «Действительно, был составлен непубличный график выхода из этой позиции», — подтверждает собеседник, близкий к ЦБ. Но, по его словам, он был растянут на достаточно длительный период. И только санация помешала «Открытию» выйти из «России-30».

 

Почему ЦБ ждал так долго? Первое время регулятор придерживался простой позиции — если у кого-то из участников рынка увеличивается доля в каком-то облигационном выпуске, в этом нет ничего страшного. «Открытие» начало раздражать ЦБ, когда выяснилось, что цены по «России-30» были искусственно завышены, а их переоценка помогала показывать бумажную прибыль, поддерживая тем самым капитал банковской группы, рассказывает собеседник Forbes, близкий к ЦБ. Сделка также негативно влияла и на весь рынок. Снижение ликвидности большого объема бумаг нарушает взаимоотношения между участниками, падает торговля, снижаются комиссионные брокеров, объясняет собеседник, близкий к ЦБ. Российские евробонды используются для расчета в совокупной кривой доходности, и бумага с искусственной ценой искажает ее, что дает неверный сигнал участникам рынка.

 

Уже по итогам 2016 года доля группы «Открытие» в выпуске «Россия-30» сократилась до 59% (496 млрдрублей), а к середине 2017 года — до 51% (395 млрд рублей). А затем началась санация.

 

Когда информация о масштабной скупке «Открытием» «России-30» появилась в отчетности группы, замминистра Минфина Сергей Сторчак заявил, что ведомство никак не причастно к операциям на рынке и не видит в них никаких угроз. ЦБ позволил себе негативно отозваться о сделках лишь после санации «Открытия» — тогда глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что это был один из рискованных проектов группы. «Эти бумаги стояли по завышенной цене, что позволяло приукрашивать финансовое состояние банка. Имело место определенное манипулирование рыночной ценой», — говорила она. Новый глава «Открытия» Михаил Задорнов, которому бумаги «Россия-30» достались в наследство от предыдущих собственников, вовсе назвал сделку «не самой умной инвестиционной идеей». Банк России и Минфин оставили вопросы Forbes без ответа.

 

Каторжнов говорит, что никакого отношения ко всем действиям структур «Открытия» после марта 2015 года не имеет, и идеи консолидировать большую часть выпуска принадлежат не ему. Наступала весна и его дочери снова начала угрожать аллергия, и Каторжнов с женой решил уехать на Кипр. «До моего отъезда холдинг купил бумаг где-то на $5 млрд, — вспоминает финансист. — Во что идея трансформировалась после моего отъезда, и почему холдинг решил увеличить концентрацию в выпуске, я уже не могу сказать». Даже не смотря на критику со стороны Набиуллиной и Задорнова, Каторжнов говорит, что при случае повторил бы эту сделку.

 

После санации «Открытия» бумаги, находившиеся на балансе «Открытие холдинга», оказались в руках банка. Как это произошло, его пресс-служба не объяснила. Одна из версий — банк не получил денежные средства от брокера и оставил залог по сделкам себе, говорит кредитный аналитик агентства S&P Дмитрий Назаров.

 

Уже в сентябре 2017 года Минфин предложил инвесторам обменять часть проблемного выпуска — порядка 30% в обращении — на новые бумаги с погашением в 2027 году номиналом $1,4 млрд и с погашением в 2047 году номиналом $2,5 млрд. Облигации покупались по цене 117,2%, что соответствовало рыночным котировкам. Ведомство объяснило этот шаг удлинением срока внешнего займа и сокращением расходов на обслуживание долга. Второй раз обмен проводился в марте 2018 года за счет дополнительных выпусков уже упомянутых бумаг на сумму $4 млрд. Банк «Открытие» участвовал в обмене, говорил Михаил Задорнов, не уточняя подробностей. Как следует из отчетности банка за первый квартал 2019 года, суверенных евробондов на его балансе ничтожно мало.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/milliardery/381569-skandalnyy-gosdolg-avtor-idei-skupki-bondov-rossiya-30-rasskazal-o-poyavlenii

 

КАК РУБЛЬ АТАКУЕТ ДОЛЛАР

 

13.08.2019

Правительство хочет вывести рубль на международный рынок. Когда ждать первых результатов?

 

Наша экономика переживает очередной нелегкий период низких темпов роста — это данность. Для лечения ее запущенных болезней предлагаются всякого рода припарки. Но предлагаются и нормальные лекарства, действительно способные помочь. К этой категории, безусловно, можно отнести стимулирование механизма расчетов в нашей национальной валюте. Вывести рубль на международный рынок и заставить там с ним считаться серьезных игроков — задача не из самых простых и одним законопроектом ее не решить. Но подвижки в эту сторону наблюдаются.

 

Так, в конце июля депутаты Госдумы одобрили очень важный для российской экономики законопроект, а 2 августа его подписал президент. Утвержденные поправки в федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» необходимы для так называемой либерализации валютного контроля, зревшей в высоких кабинетах почти три года.

 

Инициатива исходила из Министерства финансов. Долгое время Центробанк выступал против послаблений, опасаясь значительного оттока капитала за рубеж. В итоге ведомствам Антона Силуанова и Эльвиры Набиуллинойудалось найти общий язык.

 

Закон «заточен» под президентский «майский» указ о росте несырьевого и неэнергетического экспорта из России до $250 млрд в год к 2024 году. А это значит, что приходится облегчать жизнь бизнесу, ориентированному на экспорт товаров, услуг и т.п.

 

В нынешнем, «поправленном», виде он призван создать то, чего экспортному бизнесу перманентно не хватает, — благоприятные условия для экономической деятельности, в данном случае — с иностранными партнерами. Главное положение вносимых поправок — отмена требования о репатриации экспортной выручки. Но с условиями — куда же без них? — речь идет пока только о рублях и распространяется не на все товары и услуги.

 

Закон будет реализовываться поэтапно: с 1 января 2020 года он начнет действовать для несырьевого экспорта, а до 1 января 2024 года будут отменены требования в отношении выручки от экспорта сырья — нефти и нефтепродуктов, природного газа, угля и т.д.

 

Кроме того, считают авторы поправок, закон будет способствовать укреплению национальной валюты на международном рынке и улучшать инвестиционную привлекательность России. Все это напрямую связано с реализацией курируемых Антоном Силуановымнацпроектов «Международная кооперация и экспорт» и «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Проекты были приняты в начале этого года и также рассчитаны до 2024 года. Первый ставит своей целью увеличение экспорта в рамках Евразийского экономического союза и обеспечения роста объема накопленных взаимных инвестиций. Второй призван поддержать предпринимателя на каждом этапе развития бизнеса — от идеи создания и до расширения с выходом на экспорт.

 

Итак, с предложенным механизмами укрепления рубля и реализацией нацпроектов все более-менее понятно. Но какую же все-таки осязаемую маржу получат от этого решения непосредственные участники процесса либерализации — бизнесмены? Прежде всего, это падение жестких рамок: обязательных отчетов о репатриации средств, предоставления справок и других документов в строго отведенные сроки. Все эти бюрократические препоны действительно очень серьезно осложняют жизнь участникам международного рынка — это касается и мелкого предпринимателя, и крупной фирмы.

 

В поправках, повторюсь, фигурирует пока только рубль, которому создают правовую базу для применения во внешнеторговых расчетах. На иную валюту требования репатриации распространяются, как и прежде, — полный контроль и отчет. Но не исключено, что подвижки будут. Правда, это вопрос на перспективу. В июне на встрече Министра финансов РФ Антона Силуанова и заместителя председателя Еврокомиссии Мароша Шефчовича шла речь о переходе к расчетам в рублях и евро за энергоносители и создании рабочей группы по проработке деталей. Как видим, частично наши устремления к вытеснению доллара из международных торговых операций совпадают не только с китайскими, но и с европейскими.

 

Но и внутри этих общих интересов разных стран целесообразно выделать частные интересы нашей страны. А то у нас время от времени чуть ли не национальной валютой становится юань, в результате чего мы теряем огромные суммы на курсах. Так что юань юанем, но нашей экономике на международном рынке выгодны расчеты в рублях, и за это надо бороться.

 

Хочу обратить внимание, что либерализация валютного законодательства подается в комплексе с либерализацией мер административного воздействия на нарушителя. Правительство сработало оперативно и уже 18 июля утвердило проект поправок в КоАП, предусматривающих более мягкие меры ответственности в отношении резидентов — участников внешнеэкономической деятельности. Дело за Госдумой.

 

Эффективность нового закона пока оценивать преждевременно. Для этого его плюсы и минусы должны сначала проявить себя в деле. Первые эффекты экономика должна почувствовать не ранее следующего года. Однако уже можно сделать некоторые осторожные выводы. Несмотря на неоднозначность некоторых позиций, изменения все-таки имеют больше положительных моментов. В первую очередь, либерализация решает, на мой взгляд, ключевую проблему участников рынка — снижение административного бремени.

 

Кроме того, закон действительно вынудит господ бизнесменов приучать зарубежных партнеров к рублю и таким образом делать вклад в укрепление отечественной валюты. Ну а там, глядишь, и иностранные инвестиции потянутся в Россию.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/381691-kak-rubl-atakuet-dollar

 

ПРОЦЕНТЫ И РУБЛИ

 

13.08.2019

В ближайшие месяцы произойдет плавное снижение ставок по банковским вкладам. Об этом предупредил Банк России. Что может стать альтернативой депозитам, "Российская газета" спросила экспертов.

 

Банки во II квартале 2019 года снизили ставки по вкладам в рублях в среднем на 0,4 процентного пункта. По итогам июля средняя максимальная ставка по депозитам топ-10 крупнейших кредитных организаций опустилась до 7,05 процента годовых. И это действительно не предел.

 

В банковском секторе велика доля госбанков. Такая большая концентрация не способствует эффективному ценообразованию депозитов, поясняет старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. Это один момент. Второй — ожидающийся приток ликвидности. В первом полугодии деньги уходили из системы — это было связано с гигантским размещением облигаций федерального займа (ОФЗ) Минфином, отмечает Порывай. Сейчас Минфин занимает на рынке существенно меньше, и денег в систему будет приходить больше. Это вместе с вероятным понижением ключевой рублевой ставки приведет к тому, что банки продолжат снижать ставки по вкладам. "Резюмируя, можно сказать, что банковские депозиты для сохранения сбережений от инфляции являются абсолютно неинтересными", — констатирует собеседник "РГ".

 

С учетом снижения ставок вклады перед инфляцией бессильны, согласен Сергей Суверов, старший аналитик "БКС Премьер". По его словам, один из возможных вариантов сохранить сбережения — инвестиции в рублевые корпоративные облигации: через брокерский договор или Паевой инвестиционный фонд (ПИФ). "Потенциальная доходность может составить 8-9 процентов", — уточняет Суверов.

 

Денис Порывай советует рассмотреть вложения в ОФЗ: по ним риск даже ниже, чем в случае с банковскими вкладами (при суммах выше застрахованных 1,4 миллиона рублей), а доходности выше — порядка 7 процентов годовых.

 

Для покупки бумаг важно найти надежного брокера с рейтингом не ниже, чем рейтинг самих облигаций, и открыть у него счет. Стоит также обратить внимание, имеет ли брокер право пользоваться вашими деньгами или бумагами. Может наступить такой момент, когда у брокера будет все плохо и окажется, что у него нет ни ваших денег, ни ваших бумаг, предупреждает Денис Порывай.

 

Что касается акций, то они для квалифицированных инвесторов, точно знающих, что и зачем они покупают. Даже индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) становится менее предсказуемым, поскольку Минфин собирается менять правила оформления таких счетов (с 2020 года возможность открывать ИИС с налоговым вычетом за взнос может бы свернута), указывает Порывай.

 

По мнению вице-президента "Золотого монетного дома" Алексея Вязовского, имеет смысл рассмотреть вложения в драгоценные металлы. Золото с начала года подорожало на 17 процентов в долларах, в рублях — еще больше, поскольку курс российской валюты снизился по отношению к американской. "Сейчас можно приобрести инвестиционные монеты, а в перспективе — слитки. С нового года операции с ними также не облагаются налогом на добавленную стоимость", — напоминает Вязовский.

 

В списке антирекомендаций — инвестиции в иностранную валюту. Было время, когда такие вложения были оправданны, но ситуация изменилась. Средний курс доллара к российской валюте в августе 2018 года составлял 66,07 рубля, сейчас — 65,4 рубля — цифры говорят сами за себя, замечает Вязовский.

 

Под вопросом и вложения в квадратные метры. Быстрые инвестиции в недвижимость (купить на котловане, продать в конце строительства) ради сбережения средств и получения пассивного дохода сейчас теряют смысл, комментирует руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU" Олег Репченко. В качестве низкорисковой альтернативы банковским вкладам можно рассматривать разве что покупку квартиры для сдачи в аренду, полагает он. Сейчас доходность от аренды "грязными" составляет около 5-6 процентов, что сопоставимо со ставками по вкладам у надежных государственных банков. Однако если вычесть налоги и коммунальные платежи, реальная доходность от аренды снижается до 3,5-4,5 процента. "Сухая математика говорит о том, что инвестировать в недвижимость сейчас невыгодно даже при консервативной стратегии", — заключает Репченко.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/08/12/kak-zashchitit-sberezheniia-ot-infliacii.html

 

КАКИМИ НАЛОГАМИ ОБЛАГАЮТСЯ ДОХОДЫ ПО ВКЛАДАМ И АКЦИЯМ?

 

11.08.2019

Отвечает профессор департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при правительстве РФ Светлана Криворучко:

 

– Нужно будет заплатить НДФЛ с дохода по рублёвому вкладу, если его ставка на 5 процентных пункта выше ключевой ставки Центробанка в течение периода, за который начислены эти проценты. А в случае с валютными вкладами НДФЛ появляется, если доход превышает 9% годовых. Сегодня ставка ЦБ РФ равняется 7,75%, и предельная необлагаемая налогом ставка равна 12,75%. Причём ставка НДФЛ будет выше обычной: для резидентов РФ – вкладчиков, постоянно живущих в России, – это 35%. И налог будет взят не со всего дохода, а только с суммы, которая соответствует превышению над необлагаемым уровнем. Например, для вклада в 100 000 руб., размещённого на год под 13%, налоговая база составит: (100 000×0,13) – (100 000×0,1275) = 250 руб. А налог будет равен: 250×0,35 = 87,5 руб.

 

Обязаны платить НДФЛ и те, кто успешно инвестировал в акции. Для резидентов установлена ставка в размере 13%. Она уплачивается с положительной разницы между ценой продажи и покупки акций минус другие расходы инвестора – комиссия биржи, депозитария, брокера, затраты на оформление документов. Например, вы купили 1000 акций за 200 руб., а потом продали их за 300. Комиссия биржи равна 150 руб., комиссия депозитария – 250 руб., комиссия брокера – 350. Налоговая база составит сумму: 1000×(300–200)– (150+250+350) = 99 250 руб. Налог будет равен: 99 250×0,13 = 12 902,5 руб. Но если инвестор владел ценными бумагами больше трёх лет, от НДФЛ с их продажи он полностью освобождается.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

https://aif.ru/money/economy/kakimi_nalogami_oblagayutsya_dohody_po_vkladam_i_akciyam

 

«ВЫ ПРИЕХАЛИ В НЕУДАЧНОЕ ВРЕМЯ, КОГДА Я ОЖИДАЮ БОЛЬШОГОШУРУМБУРУБУМСА»

 

12.08.2019

Много ли удается заработать за счет трафика на YouTube-канале «Vernikov 100», как готовиться к кризису с точки зрения личных сбережений, что подстегнет вкладчиков покупать акции и облигации. Об этом и о многом другом fomag.ru поговорил с директором по аналитике ИК «Церих кэпиталменеджмент» Андреем Верниковым.

 

В какие инструменты инвестируете, пользуетесь финансовыми консультациями или  ведете собственный инвестиционный портфель?

 

Сейчас у меня в портфеле только один эмитент – «Ростелеком», есть еще ругательная для нашего ЦБ криптовалюта, также есть доллары и евро.

 

Я думаю, если ты профессионал, то глупо отдавать деньги управляющим. У меня знакомая, которая работает аналитиком, отдала деньги в фонд телекоммуникаций. На растущем рынке фонд показал минус 20%, я не знаю, что они делали. Частью счета она сама управляла и значительно обогнала рынок.

 

Иностранных акций у меня нет, готов покупать российские акции, но после коррекции, которую ожидаю в ближайшее время.

 

Вы на долгий срок покупаете?

 

Да.  У меня достаточно интенсивная работа, связанная с командировками, и нет возможности следить за позициями. В свое время я выиграл один из этапов конкурса Альфа-банка как спекулянт. Мне кажется, у меня есть жилка поспекулировать, поскальпировать, но сейчас не могу. Если за позициями не следишь и от рынка эмоционально отвлечен, то тебя под орех разделают.

 

За какими иностранными компаниями следите, какие интересно, может быть, потом купить?

 

Говорю на семинарах про метод двух кругов. Первый круг – обозначить акции с апсайдом, когда апсайд меньше 15%, иностранцем это не интересно. Второй круг – это вход по техническому анализу. Я не говорю, что это Грааль, но сравнительно более качественное инвестирование, чем от «пуза». При этом я учитываю общую обстановку на рынке и думаю, что в ближайшие два года не лучшее время для развивающихся рынков.

 

Что делать в случаях, когда есть риск обвала?

 

Я такой наивный человек, что считаю биткоин цифровым золотом, только в него нельзя много инвестировать по разным причинам. Есть определенные риски, его один раз вскрывали в 2011 году, может найтись криптогений, который потянет биткоин и другие криптовалюты вниз.

 

Еще доллар интересен на данный момент. Такой фокус-покус хотелось бы повернуть: закупить доллары, чем я и занимаюсь, а потом эти доллары инвестировать в акции после хорошей просадки.

 

По биткоину у вас стратегия «купил и держи»?

 

На данный момент у меня нет биткоина, у меня есть эфир в данную секунду, пока мы с вами говорим. 

 

В настоящее время много противоречивой информации, американские власти должны вынести свой вердикт по либре. У нас осенью будет принято решение в Госдуме, по какому пути пойдем, как индусы, будем все запрещать или, как на Мальте, где все разрешено. 

 

Как удобней покупать криптовалюты?

 

Я считаю, что биржа – место токсичное, и лучше покупать через обменник. 

 

Есть миф, что фондовый рынок – это Клондайк. Некоторые сталкиваются с тем, что верят в это и теряют деньги. Вы встречались с людьми, которые пришли на рынок с оптимизмом, а потом разочаровались?

 

Таких большинство. В учебный центр «Церих», где я работаю, приходят, когда деньги уже потеряли. Все мы думаем, что мы особенные и не умрем, а будем богатыми, как Баффет.

 

ЦБ поднимает тему, что ресурсом для развития финансового рынка являются вкладчики, которые увидят более высокую доходность перейдут на рынок. Как вы считаете, это правильное мнение?

 

У нас не растут реальные располагаемые доходы населения. В такой ситуации необходимы два условия. Первое – это обвал. Когда Сбербанк будет 17 рублей – за ним очереди будут стоять. Второе – это долгосрочный восходящий тренд. Тогда начинает «жаба давить», и инвесторы начинают подтягиваться.

 

За счет чего вы развиваете свой канал?

 

Это хобби, которое требует не так много денег. Начиналось все, когда я вел программу «Капитал» на канале «Эксперт ТВ». Приходили экономисты, трейдеры и другие интересные гости. До и после эфира с ними можно было пообщаться в неформальной обстановке. Мне показалось, что такой контент будет интересен, так как люди более расслаблены, чем во время съемок в формате «Эксперт ТВ». Тогда мне говорили, что это полная ерунда. 

 

Мне нравится общаться с людьми – это позволяет повышать собственный уровень. Если считать деньги от рекламы, то это не выгодно, а если смотреть, как на развитие бренда, то можешь получать интересные предложения.

 

Финансовые каналы тяжело поднимаются: здесь один подписчик, как три подписчика на юмористическом или детском канале.

«FINANCIAL ONE»

https://fomag.ru/news/vy-priekhali-v-neudachnoe-vremya-kogda-ya-ozhidayu-bolshogo-shurumburubumsa/

 

ДЛЯ НЕПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ ИНВЕСТОРОВ НАШЛИ АЛЬТЕРНАТИВУ ИНОСТРАННЫМ АКЦИЯМ

 

13.08.2019

Управляющие компании стали активно запускать биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) в валюте на разные группы иностранных ценных бумаг. Только на прошлой неделе появилось три таких фонда: два БПИФ — на облигации американских компаний и на акции компаний развивающихся стран — запустил «ВТБ Капитал Инвестиции», а «Альфа-Капитал» объявила о запуске первого в России БПИФ в евро на акции компаний еврозоны, говорится в сообщениях, поступивших в РБК. Возможность запускать биржевые инвестиционные фонды появилась у российских управляющих год назад.

 

Предложение растет на фоне обсуждения новых запретов для неквалифицированных инвесторов: ЦБ и Минфин планируют ограничить для них возможность вкладываться в иностранные бумаги. РБК разбирался, смогут ли БПИФы, сформированные из зарубежных акций, стать альтернативой прямым вложениям в случае введения запрета.

 

БПИФ — российский аналог широко распространенных в мире иностранных биржевых инвестиционных фондов (ETF — exchange traded funds). Такой фонд воспроизводит структуру определенного индекса, то есть дает возможность купить весь рынок, а не каждую бумагу по отдельности. Например, можно купить и продать на бирже ETF на S&P 500 или Dow Jones.

ETF начали торговаться на Московской бирже в 2013 году, а первые биржевые индексные фонды по российскому законодательству появились лишь в августе 2018 года. Сейчас на российском фондовом рынке обращается 16 ETF от компаний Finex Funds и ITI Funds и 12 БПИФов под управлением «Сбербанк Управление активами», «Альфа-Капитал», «ВТБ Капитал Инвестиции» и «Газпромбанк — Управление активами». Совокупный оборот по биржевым фондам за первое полугодие 2019 года составил 17,9 млрдруб., за 2018 год — 24,4 млрд руб. Совокупная стоимость чистых активов биржевых фондов по итогам первого полугодия 2019 года составила $350 млн.

 

В прошлом году «Альфа-Капитал» запустил торги паями биржевого фонда на акции компаний технологического сектора, торгуемые на американской бирже NASDAQ. В апреле Московская биржа начала торги паями двух БПИФ на индекс американских акций S&P 500 — под управлением «Альфа-Капитала» и «Сбербанк Управление активами». «ВТБ Капитал Инвестиции» в конце июня также запустил бивалютный БПИФ, позволяющий инвестировать в акции из индекса S&P 500 — через покупку ETF Ishares Core S&P 500. «Газпромбанк — Управление активами» сейчас изучает потенциальный спрос на валютные БПИФы среди своих клиентов, сообщил РБК заместитель гендиректора компании Евгений Романов.

Альтернатива для рядовых инвесторов

 

БПИФ — это прежде всего предложение для массового розничного инвестора, сказал РБК директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики в УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин.

 

Управляющие компании занимают свободную нишу, возникшую после снижения ставок по валютным вкладам, замечает президент «Финама» Владислав Кочетков. Кроме того, они могут готовить продукты под новую квалификацию инвесторов, считает он: самим инвестировать в иностранные ценные бумаги будет нельзя, а через ПИФы и доверительное управление — можно.

 

Инвесторы с суммой брокерского счета до 1,4 млн руб. с 2020 года могут лишиться возможности покупать акции иностранных компаний через брокера. Соответствующие законодательные поправки сейчас обсуждаются в Госдуме. ЦБ хочет защитить непрофессионалов от возможных убытков: если документ примут в нынешнем виде, неквалифицированным инвесторам будет доступно меньше инструментов, чем сейчас, но сохранится доступ к бумагам крупнейших российских компаний и ПИФам. Законопроект, который должен вступить в силу с 2021 года, вызвал критику банков и брокеров, которые говорят о рисках потерять до 70% клиентов.

 

При закрытии возможности покупать иностранные акции спрос на валютные БПИФ возрастет, уверен управляющий директор «Сбербанк Управление активами» Василий Илларионов. Сейчас, по его словам, на рублевые классы активов БПИФ спрос выше.

 

Фонды доступны широкому кругу розничных клиентов, передал через пресс-службу главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции» Владимир Потапов: инвесторы могут вкладываться в иностранные бумаги с минимальным входом на рынок и низкими комиссиями. «Кроме того, для таких операций не нужно проходить сложную процедуру квалификации и проводить трудоемкую процедуру подбора бумаг», — заметил Потапов.

 

Доступ к рынку иностранных инструментов у неквалифицированных розничных инвесторов и так ограничен, например, им практически недоступны евробонды, за исключением единичных дробных, которые можно купить за $1 тыс., замечает управляющий директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Павел Митрофанов. Фактически через российскую инфраструктуру им доступны лишь акции иностранных компаний, доступ к которым им также планируют закрыть. В этих условиях предложение БПИФ иностранных ценных бумаг при умелой технике продаж будет пользоваться спросом: часть инвесторов переложат депозитные деньги в такой продукт, считает эксперт.

 

Поскольку УК берут большие комиссии за управление средствами, вопрос в том, как они будут продвигать такой продукт, не будет ли мисселлинга, рассуждает Митрофанов: например, клиентам предложат БПИФ как «валютный депозит, только лучше». Все валютные инструменты низкодоходные, и если при доходности несколько процентов годовых управляющий заберет 2% комиссии, непонятно, что останется клиенту, отмечает он. А снижать комиссии у УК стимула нет: в случае принятия законодательных поправок ЦБ коллективное инвестирование останется для непрофессионалов чуть ли не единственным каналом доступа к валютным инструментам.

 

Биржевые фонды акций нельзя назвать полной альтернативой валютному депозиту, считает Брагин: потенциальная доходность рынка акций выше, чем у вкладов, но краткосрочные риски гораздо выше (доходность акций и фондов, в отличие от депозитов, не гарантирована). Биржевой фонд — это не одна ценная бумага, а экспозиция на индекс, поэтому он включает околорыночный риск. Тем не менее на длинном горизонте рынки акций имеют склонность к росту, заключил эксперт.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/13/08/2019/5d4d96449a7947286a2e1a1d

 

ПРОФУЧАСТНИКОВ ОБЯЖУТ РАССКАЗЫВАТЬ О РИСКАХ ФИНАНСОВЫХ ПРОДУКТОВ

 

13.08.2019

Брокеры, дилеры и УК должны будут информировать о рисках, расходах и отсутствии гарантии дохода.

 

Профучастников обяжут придерживаться стандарта продажи финансовых продуктов – проект документа разработали и опубликовали на своих сайтах Национальная финансовая ассоциация (НФА) и Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР), в разработке также участвовал Центробанк.

 

Профучастники должны будут информировать клиентов о характеристиках продукта, его рисках и расходах, которые может понести клиент, следует из проекта. Кроме того, они будут обязаны предупредить, что инвестиции не застрахованы государством, а доход не гарантирован. Помимо этого, профучастники должны будут избегать советов клиентам по поводу того, насколько тот или иной инструмент соответствует интересам клиента. Предложения по стандарту принимаются до 30 августа, утвердить его планируется в сентябре 2019 г…

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/08/12/808650-profuchastnikov-obyazhut-rasskazivat

 

МЕТАЛЛ ПОВЫШЕННОГО НАПРЯЖЕНИЯ

 

13.08.2019

Все классы инвесторов тянут золото на себя.

 

Активы биржевых индексных фондов, инвестирующих в золото, впервые с марта 2013 года превысили уровень 2,4 тыс. тонн. Согласно последним данным агентства Bloomberg, по итогам торгов пятницы они выросли на 2,2 тонны, до 2400,7 тонны. Стремительный рост активов фондов продолжается второй месяц подряд, и за это время они увеличились на 176,3 тонны, причем только на минувшей неделе они поднялись более чем на 38 тонн.

 

Столь агрессивно международные инвесторы наращивали вложения в драгоценный металл три года назад. В середине 2016 года на фоне мягкой монетарной политики Европейского центробанка и Банка Японии, а также смягчившейся риторики ФРС активы золотых ETF выросли за два месяца более чем на 200 тонн и 10 августа 2016 года достигли отметки 2075 тонн.

 

В начале месяца президент США Дональд Трамп объявил о введении пошлин в 10% на товары из Китая стоимостью $300 млрд с 1 сентября. Этот шаг не остался без внимания китайской стороны, с 5 августа Народный банк (ЦБ) Китая начал снижать курс юаня к доллару. В свою очередь, Минфин США включил Китай в список стран, манипулирующих валютой, и заявил, что будет работать с МВФ для устранения «несправедливого преимущества», полученного Пекином.

 

Новый виток торговой войны между США и Китаем негативно сказался на ожиданиях инвесторов относительно перспектив мировой экономики и вызвал обвал на финансовых рынках. Только 2 августа ведущие фондовые индексы упали на 1,4–4%, а к настоящему времени снижение составило 4–7%. На прошлой неделе цены на золото впервые с марта 2013 года превысили уровень $1500 за тройскую унцию (см. “Ъ” от 8 августа). «Золото, как правило, пользуется повышенным спросом в периоды турбулентности на глобальных финансовых рынках. Последние несколько недель для глобального рынка акций были весьма нервными: инвесторы продавали акции из-за опасений очередного витка торговой войны между США и Китаем»,— отмечает управляющий инвестиционными портфелями Friedrich Wilhelm Raiffeisen Владимир Веденеев.

 

Добавляют привлекательности вложениям в золото планы ведущих центральных банков по денежно-кредитной политике. В последние месяцы представители ФРС, ЕЦБ, Банка Англии и Банка Японии регулярно смягчали комментарии относительно будущих шагов. В конце июля ФРС впервые с 2008 года снизила ставку на 0,25 процентного пункта, до диапазона 2–2,25%. «Чем ниже будет реальная ставка (номинальная ставка за вычетом инфляции) в США, тем слабее будет американский доллар, а это, в свою очередь, вызывает притоки в драгоценный металл как инструмент защиты от девальвации. Из дополнительных факторов отметим неопределенную судьбу "Брексита", риски рецессии в Европе и сложную ситуацию на Ближнем Востоке после ареста нескольких танкеров в Ормузском проливе»,— отмечает управляющий активами «Системы Капитал» Константин Асатуров.

 

В таких непростых для фондовых рынков условиях спрос на драгоценный металл будет сохраняться, считают управляющие. «Золото будет пользоваться спросом, пока глобальные рынки не выйдут из периода повышенной волатильности и инвесторы не обратят свои взоры на рисковые активы, в первую очередь — акции»,— отмечает Владимир Веденеев. По мнению Константина Асатурова, позитивных подвижек в торговом конфликте стоит ждать только в самом конце 2019 или в начале 2020 года. Прогноз банка Julius Baer на горизонте трех месяцев составляет $1575 за унцию. «На перспективу двенадцати месяцев прогноз остается без изменений на уровне $1525 за унцию»,— отмечает руководитель исследований проблем будущих поколений банка Карстен Менке.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4059844

 

СКОЛЬКО МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ НА КОЛЛЕКЦИОНИРОВАНИИ ТЕХНИКИ APPLE, ЧУЧЕЛ ЖИВОТНЫХ И ОКАМЕНЕЛОСТЕЙ

 

13.08.2019

iPhone первого поколения сейчас может стоить до $15 000, шестикратный рост за 13 лет демонстрируют некоторые объекты, созданные таксидермистами, до 10 млн евро доходят цены на скелеты динозавров.

 

Список направлений, формирующих рынок предметов искусства и коллекционирования, на первый взгляд короток. Слышишь «коллекционер», знаешь, что подразумевают живопись (или шире — любое искусство), или автомобили, или вина. Могут вспомнить монеты, букинистику, филателию, реже меморабилию. Пожалуй, все. Да, это объяснимо, но несправедливо совсем. Палитра коллекционных направлений гораздо богаче, и каждое из них питает свой малый рынок. Многие из этих рынков выросли из сообществ энтузиастов, но со временем стали абсолютно полноценными.

 

Яркий пример — рынок палеонтологических редкостей. Владеть останками динозавра модно: покупателями реликтовых костей то и дело становятся знаменитости, а аукционные дома проводят специализированные аукционы (так, французский Aguttes в 2018 году продавал почти 9-метровый скелет динозавра, торги проходили внутри Эйфелевой башни). Кости и прочие окаменелости переходят в класс дизайн-объектов: то, что ранее воспринималось как диковинка или научный экспонат (то есть продавалось в категориях Curiosities, Nature & Science или Natural History), вдруг появляется на арт-ярмарках. Эксперты все чаще сравнивают рынок палеонтологических находок с арт-рынками, а цены на палеонтологию — с ценами на художников.

 

Сам факт такого сопоставления говорит о том, что ископаемые редкости принимают на себя функцию, которая традиционно отводится искусству. Они уникальны, но узнаваемы, несут в себе отпечаток истории и стоят дешевле сравнимых по размеру и известности произведений современного искусства (цена особо ценных экземпляров только приближается к десятку миллионов долларов, что на порядок ниже рекордных цен в сегменте contemporary art).

 

Эксперты считают, что рынок коллекционной палеонтологии, еще 100 лет назад сопоставимый в объемах с рынком старых мастеров в Европе, явно недооценен. Что имеется в виду? На заре коллекционирования собирание ископаемых костей было столь же респектабельным и распространенным занятием, как и приобретение живописи. Но примерно к началу XX века оно стало скорее уделом энтузиастов и научных музеев. Рынок же — чувствительный организм, он существует, пока в него верят. И вот спустя время старые мастера остаются тем же, чем и были, а рынок палеонтологии уменьшился в объеме и глубине, стал нишевой историей, которую сейчас переоткрывают заново. Слабые места этого рынка — проблема так называемых черных копателей, трения с научным сообществом (по мнению ученых, таким объектам место в музее) и ряд других сложностей, связанных с провенансом. Однако, если удастся добиться большей прозрачности рынка, он может стать очень заметным.

 

Другой интересный пример — это первобытное или племенное искусство, tribal art. Речь о предметах, созданных несколько сотен лет назад либо (и такие лоты чаще появляются на аукционах) людьми, живущими в изолированных обществах, не менявшихся с давних времен. Прежде всего это маски, скульптуры и другие произведения искусства африканских, американских индейских и австралийских племен. Сегодня рынок принято делить на две части: вещи, созданные в XIX–XX веках аборигенами специально для европейцев, контактировавших с племенем (по сути, сувениры), и предметы, имевшие истинно ритуальное и культовое значение (например, служившие тотемом). Разница в цене может колебаться от нескольких десятков долларов до нескольких миллионов, поэтому вопрос аутентичности и провенанса часто имеет гораздо больший вес, чем эстетическая составляющая. Сегодня племенное искусство продается большей частью в категориях African art, Oceanic & Pre-Columbian art, и рынок этих предметов — один из самых стабильных среди нишевых. Монополия (по оценкам, около 90% рынка) принадлежит Sotheby’s и Christie’s, их суммарная выручка в этом сегменте в 2018 году составила более $56 млн, что позволяет оценивать весь рынок примерно в $60 млн. Приблизительно такие же цифры можно обнаружить и в отчетах 2016–2017 годов, что показывает стабильность сегмента: финансовые турбулентности на оборотах и объемах почти не сказываются.

 

Невероятно, но факт: одним из самых преданных сообществ коллекционеров может похвастать таксидермия. Широко распространенное в викторианской Англии, к началу XXI века это направление коллекционирования превратилось в экзотику, не ушедшую тем не менее из стен аукционных домов: в каталогах Bonhams, Tennants и Dreweatts, например, время от времени можно встретить целые разделы, ему посвященные. Да и в интерьерных подборках Christie’s и Sotheby’s таксидермия встречается. Это могут быть как композиции (например, сюжетные диорамы), так и утилитарные предметы (вроде подставок для тростей и зонтов из цельной ноги слона или носорога) или объекты, призванные максимально точно сохранить облик животного. При достойном провенансе такие лоты (сколь бы странными они ни казались) могут быть хорошим вложением. Так, диорамная композиция «Кошачья свадьба», в 2003 году проданная на Bonhams за $18 000, в 2016-м досталась новому владельцу уже более чем за $120 000.

 

Одно из специфических свойств коллекционирования — реактивность, собиратели откликаются на все мало-мальски значимые мировые события и тренды. Прогресс и развитие технологий спровоцировали возникновение соответствующих нишевых рынков, один из самых молодых — рынок коллекционирования компьютеров, предметов, связанных с IT, и гаджетов.

 

Казалось бы, в наше время, когда модели обновляются по меньшей мере раз в год, говорить о коллекционной составляющей старых моделей бессмысленно. Но в этой недолговечности и есть ценность: найти первую модель хоть Apple, хоть IBM, да еще и в рабочем состоянии — задача нетривиальная. Иногда увлеченные люди готовы тратить на покупку сотни тысяч долларов. С течением времени, когда моделей определенных комплектаций в хорошем состоянии будет становиться все меньше (учтем, что отреставрировать и заставить работать такую технику сложнее, чем, скажем, автомобиль), спрос на IT-древности будет расти. А с ним и цены.

 

Еще один дочерний рынок прогресса — предметы, связанные с космосом: на аукционах можно купить как советский «Спутник» или скафандр, так и часы астронавтов и фотографии с их подписями. Предметы, побывавшие в космосе и связанные с историей его освоения, неизменно привлекают внимание, а «космические» аукционы стабильно распродаются на 80–90%, о таком показателе могут только мечтать традиционные направления. Пока такие торги еще достаточно редки (аукционы обычно собираются под знаковую дату), но интерес к этой теме указывает на высокий потенциал развития.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/forbeslife/381669-skolko-mozhno-zarabotat-na-kollekcionirovanii-tehniki-apple-chuchel-zhivotnyh-i

 

КАК УСТРОЕН ЧИП БАНКОВСКОЙ КАРТЫ?

 

13.08.2019

Каждая банковская карта уникальна. Помимо номера, срока действия, фамилии и имени владельца, она имеет системы защиты. 

 

Одна — магнитная черная полоса, которая содержит в себе специальные дорожки, где в зашифрованном виде хранится информация о реквизитах карточки и ее держателе. Однако мошенники научились копировать информацию с магнитных полос банковских карт, и теперь в России выпускаются карты с дополнительным инструментом безопасности — чипом, который имеет более высокий уровень защиты. А как он устроен? Этот вопрос АиФ.ru задал эксперту Центра информационной безопасности IT-компании «Инфосистемы Джет» Денису Гаврилову:

 

«Чип современных банковских карт имеет весьма сложное устройство, его можно даже сравнить с полноценным компьютером: он имеет центральный процессор (CPU), разъемы памяти для записи и хранения информации, а также модуль обеспечения защиты данных (криптопроцессор). 

 

С помощью данных, хранимых в разъемах памяти, осуществляется верификация владельца карты и аутентификация карты при взаимодействии с терминалом при оплате покупок, например.

 

Память обеспечивает хранение:

 

-номера партии чипа, названия производителя подложки и ее серийного номера, серийного 

 

-номера карты и идентификатора поставщика карты;

 

-конфиденциальной информации (секретные криптографические ключи);

-данных, связанных с обрабатываемой транзакцией;

-счетчика неверно введенных PIN-кодов.

 

Модуль защиты данных реализует шифрование, проверку целостности, а также генерирует случайные числа, которые используются для формирования уникальных транзакций. Такая система обеспечивает высокий уровень безопасности».

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

https://aif.ru/money/mymoney/kak_ustroen_chip_bankovskoy_karty

 

СБЕРБАНК РАСШИРИЛ НА ВСЮ СТРАНУ СИСТЕМУ ПОЛУЧЕНИЯ ПЕРЕВОДОВ ПО СМС

 

13.08.2019

Сбербанк расширил действие сервиса по переводу денег при помощи СМС с получением наличных в банкоматах на всю страну. Об этом говорится в сообщении банка, поступившем в РБК. Ранее услугой могли воспользоваться пользователи в 27 регионах.

 

Перевод можно совершить при помощи «Сбербанк Онлайн», для этого достаточно знать номер мобильного телефона и ФИО получателя. Для получения перевода необходимо будет указать секретный код из СМС. В сутки можно будет переводить до 150 тыс. руб.

 

Комиссия за пользование данным сервисом будет ниже, чем при совершении аналогичной операции в офисе: 1,5% от суммы, но не менее 30 руб. и не более 1 тыс. руб.

 

Вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Платежи и переводы» заявил, что с момента запуска данной услугой воспользовались около 100 тыс. человек.

 

Сервис онлайн-переводов с получением наличных в банкоматах Сбербанк запустил в начале июня. Опция была доступна клиентам из 27 регионов, входящих в Северо-Западный, Волго-Вятский и Поволжский банки Сбербанка.при этом получить средства можно было по всей стране. Тестировать услугу банк начал в мае.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d526c839a7947193a0ec7ce

 

ТАЙНА ВКЛАДОВ ОТКРЫВАЕТСЯ

 

13.08.2019

Вступил в силу важный закон. Он наделяет Генеральную прокуратуру РФ полномочиями по взаимодействию с иностранными банками и компетентными органами при проведении антикоррупционных проверок.

 

Это означает, что с 6 августа, проводя проверки "соблюдения антикоррупционных запретов и ограничений", Генпрокуратура начала взаимодействовать с уполномоченными органами зарубежных стран. А Банк России будет предоставлять надзорному органу сведения, составляющие банковскую тайну, насчет подозреваемых в нарушении антикоррупционного законодательства граждан. В случае необходимости ЦБ вправе запросить интересующую информацию у иностранных структур, "ответственных за осуществление финансового надзора".

 

Станет ли такая информация достоянием широкой общественности? Нет. Должностные лица правоохранительных органов, получив информацию из Генпрокуратуры, будут нести ответственность за сохранение ее в тайне от "третьих лиц".

 

Называется этот Закон "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в целях противодействия коррупции" .

 

О чем будут спрашивать прокуроры у иностранных банков и уполномоченных органов иностранных государств? Поясним. У чиновников по нашим законам есть немалый список ограничений, запретов и требований, "установленных в целях противодействия коррупции". Периодически, по мере необходимости, проводятся проверки соблюдения таких запретов. Главное надзорное ведомство получило право в том числе и направлять в иностранные банки и уполномоченные органы международных организаций запросы. В законе проверяемые именуются "отдельными категориями лиц".

 

Этим лицам нельзя открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные деньги и ценности в иностранных банках, "расположенных за пределами территории Российской Федерации", владеть и или "пользоваться иностранными финансовыми инструментами".

 

Утверждено Положение о порядке направления в иностранные банки и другие иностранные организации и уполномоченные органы иностранных государств запросов в связи с проведением проверки соблюдения запрета.

 

Напомним, что у нас есть с 2013 года Федеральный закон № 79-ФЗ "О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами".

 

По пункту 3.6 нового Положения международные запросы будут направляться как Генеральной прокуратурой РФ в иностранный банк, иную иностранную организацию или компетентный орган чужого государства, так и по инициативе Генеральной прокуратуры другими российскими государственными органами "по имеющимся у них каналам международного сотрудничества на основании соглашений о взаимодействии" Генеральной прокуратуры с этими государственными органами или иных договоренностей.

 

Соответствующие соглашения Генеральной прокуратурой РФ уже заключены с МВД России, Росфинмониторингом и ФНС России.

 

Идет подготовка соглашения о взаимодействии Генеральной прокуратуры РФ и Центрального банка России, как выразились в ведомстве, "при реализации указанных полномочий".

 

По последним цифрам, озвученным Генпрокуратурой РФ, только арестованного зарубежом имущества по российским запросам больше, чем на миллиард долларов.

 

Речь о недвижимости во Франции, Швейцарии, Великобритании, Италии, Болгарии и Черногории.

 

В самой Генпрокуратуре работает спецгруппа, которая занимается возвратом из-за рубежа активов обвиняемых, полученных в результате коррупционных преступлений и других правонарушений. Эта группа была создана приказом Генпрокурора Юрия Чайки.

 

В ее состав вошли самые опытные представители сразу нескольких управлений надзорного ведомства, в том числе международно-правового сотрудничества и уголовно-судебного.

 

Основанием для создания группы стало одно из поручений президента, данное еще в 2016 году на заседания Совета по противодействию коррупции.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/08/12/u-genprokuratury-poiavitsia-novyj-instrument-dlia-borby-s-korrupciej-chinovnikov.html

 

МОШЕННИЧЕСТВО С ПЕРСОНАЛЬНЫМИ ДАННЫМИ ПРИОБРЕТАЕТ В РОССИИ НЕСЛЫХАННЫЙ РАЗМАХ

 

13.08.2019

Эксперты констатируют: утечки данных происходят практически повсеместно, злоупотребляют ими часто, а добиться справедливости невероятно трудно.

 

Без бумажки ты букашка, а с бумажкой – человек. Эта народная мудрость ушла в прошлое. Пора признать: бумажка так эволюционировала, что человек ей больше не нужен. Вот-вот наступит время, когда каждому заведут цифровой профиль, не за горами создание киберличности. Уже сейчас у многих есть цифровая подпись, свой аккаунт на госуслугах, не говоря уже о виртуальных счетах и многочисленных онлайн-кабинетах на бесчисленных онлайн-ресурсах. И все это давно стало желанной добычей злоумышленников.

 

Данные банковских карт, персональные данные буквально тоннами и буквально за копейки может приобрести любой желающий. Банальной копии паспорта мошенникам достаточно для того, чтобы оформить на жертву кредит, взыскать с нее несуществующий долг. Весь ужас в том, что коллекторы, приставы, банки, суды – все они могут обойтись без вас, чтобы признать вас должником.

 

Случаи таких афер следуют один за другим каждодневно, и при этом криминальная мысль постоянно эволюционирует, каждый новый случай изощреннее предыдущего. Смысл у всех один – украсть деньги.

 

И вроде бы государство печется о сохранности персональных данных: то принимает новые законы, то вносит поправки в уже существующие. Только проку от этого не видно. А уж если случилось пострадать от мошенников, то подчас непонятно, куда бежать, куда жаловаться, какой шанс вернуть потерянное.

 

Эксперты констатируют: утечки данных происходят практически повсеместно, злоупотребляют ими часто, а добиться справедливости невероятно трудно.

 

Персональные данные – термин довольно расплывчатый. Согласно одноименному федеральному закону, это «любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных)». Таким образом, персональными данными могут быть не только паспортные, банковские и контактные данные, например, но и ники, аватарки, список увлечений, биография и прочее. Корыстно и бескорыстно, легально и нелегально использовать можно любую, даже самую невинную информацию. И цена ее высока.

 

Вот один из последних примеров. Около 36 миллионов данных пользователей социальной сети «ВКонтакте» оказалось в распоряжении частной конторы ООО «Дабл». И уже два с половиной года соцсеть судится с этой конторой, требуя у нее изъять из оборота программное обеспечение, удалить его со всех носителей. Это ПО позволяетанализировать открытые данные пользователей и использовать их для продажи своих услуг. Пока суд да дело, данные продолжают использоваться. И мы не можем утверждать, стоит ли здесь сеть за интересы своих пользователей или просто воюет с конкурентом.

 

Десятки тысяч пользователей Facebook один за другим постят одну и ту же мантру: «Я не даю Facebook или другим лицам, связанным с Facebook, разрешение использовать мои фотографии, информацию или сообщения… Содержание этого профиля является частной и конфиденциальной информацией. Нарушение неприкосновенности частной жизни может быть наказано по закону (UCC 1–308–1 1 308–103 и Римскому статуту)». Люди испугались новости об изменении правил конфиденциальности соцсети. Новость оказалась фейком, но этот месседж продолжали репостить – на всякий случай. Будто бы это поможет. Соцсеть уже не раз допускала утечку данных пользователей. Последний случай датирован апрелем этого года – мексиканская медиакомпания Cultura Colectiva держала на серверах Amazon S3 свыше 540 млн Facebook ID, комментариев, лайков, названий аккаунтов.

 

Считать себя условно защищенным от утечек может лишь та компания, которая ежегодно тратит на кибербезопасностьмиллиарды. Но глобально от них не застрахован никто. Так, в июне служба DeviceLock сообщила об утечке данных 900 тыс. россиян – клиентов Альфа-банка, ОТП банка и ХКФ банка, а также сотен сотрудников правоохранительных органов. «Утекли» их паспортные данные, номера телефонов, места проживания и работы.

 

Такая информация пользуется спросом, говорят аналитики компании Смарт Лайн Инк, которые провели исследование DarkNet и закрытых каналов Telegram в период с января по май этого года. «Наибольшее число предложений на черном рынке связано с данными из банков, микрофинансовыхорганизаций, сотовых провайдеров – это около 70% предлагаемых «услуг» и уже «готовых» данных», – резюмировали эксперты. На облачные сервисы и маркетплейсы приходится 20% утечек, на госструктуры – 10%.

 

Но все это big data – большие данные. А сами мы оставляем свои данные в десятках мест, на тысячах ресурсов. И почти в каждом случае подписываем бумажку или ставим галочку о своем согласии на обработку персональных данных, рассылаем фотографии своих паспортов по первому требованию. Вся беда в том, что отношение к копиям паспортных данных стало очень легким, считает член совета Федеральной палаты адвокатов (ФПА) РФ Елена Авакян.

 

Например, компания РЖД в своей бонусной программе при замене документов не позволяет явиться куда-то лично и предъявить копию нового паспорта. Ее требуют прислать онлайн на открытый ресурс. В противном случае аккаунт блокируется, услуга больше не оказывается. Аналогичные требования предъявляют многие другие организации. «Все их ресурсы элементарно вскрываются «консервным ножом», – говорит адвокат. – При этом обычно паспорт фотографируют камерой мобильного телефона. Фотографии хранятся в «облаке», а степень их защищенности весьма сомнительна». Наши паспорта копируют в отелях, в салонах связи. Мы оставляем свои данные при устройстве на работу, приобретении недвижимости, автомобилей, при использовании банковских и страховых продуктов, туристических и медицинских услуг, при регистрации на интернет-ресурсах, продолжает перечислять управляющий партнер юридической фирмы «Интеллектуальный капитал» Роман Скляр.

 

Существует правило, согласно которому можно в любой момент потребовать исключить свои персональные данные с того или иного ресурса. «Но давайте будем честны: мы всегда помним, в каких местах мы поставили эту «галку»? – спрашивает Елена Авакян. – Конечно, нет. И дело не в нашей беспечности, а в том, что мы просто вынуждены так поступать». Иначе, поясняет эксперт, мы лишимся привычных и комфортных услуг. Вы, например, можете не соглашаться с условиями лицензионного договора вашего мобильного телефона, но тогда и телефоном пользоваться не будете.

 

Получается, что к раскрытию данных нас принуждают. И при этом мы еще серьезно рискуем. По данным InfoWatch, в прошлом году во всем мире доля мошенничества в общей утечке данных составила 8,5%. В России в три раза больше – 24%. Конечно, некоторые сами виноваты, как одна жительница Улан-Удэ, которая опубликовала в Сети объявление о продаже самоката, а потом сама сообщила первому же позвонившему «покупателю» данные своей банковской карты и тут же лишилась 20 тысяч рублей. Но для многих факт исчезновения денег становится действительно неприятным сюрпризом. «В нашей стране персональные данные, копии паспортов нелегально можно приобрести в огромных количествах за очень небольшие деньги, – говорит председатель московской коллегии адвокатов «Скрипка, Леонов и партнеры» Игорь Скрипка. – Почему-то хранящиеся в органах внутренних дел, избиркомах, в других органах базы достаточно легко продаются и покупаются».

 

Этим летом 40 сотрудников администрации города Первоуральска с удивлением узнали, что понабрали займов в организации «Миг Кредит», каждый – на сумму от 50 тыс. до 100 тыс. рублей. Заподозрили в сливе данных одну из сотрудниц бухгалтерии – в микрофинансовой организации предъявили полный пакет документов на каждого из «задолжавших» сотрудников мэрии.

 

Вот еще одна история. Житель Саратовской области, сообщает местное управление МВД, «нашел сайт с открытой информацией о логинах и паролях пользователей электронной почты». Он проверил несколько ящиков и получил персональные данные одного из владельцев. С их помощью аферист умудрился пять раз оформить на него кредиты в сумме от 15 тыс. до 20 тыс. рублей.

 

В Волгоградской области только в июле было зарегистрировано несколько случаев, когда мошенники звонили с московских номеров и, представляясь сотрудниками служб безопасности банков, требовали сообщить реквизиты банковских карт и пароли в смс-подтверждениях. Таким образом им удалось получить с каждой жертвы от 8 тыс. до 400 тыс. рублей.

 

Обмануть людей в подобных случаях несложно: ведь «сотрудник банка» знает их номер телефона, знает, в каком банке открыт счет, называет их по имени-отчеству. Впрочем, любой в нашей стране либо сам получал подобный звонок, либо слышал о таком от своих знакомых. «Мошенники стали использовать специальные приложения для подмены своего номера телефона и маскировки под номера кредитных организаций», – предупреждает петербуржцев о новом виде афер Северо-Западное управление ЦБ РФ.

 

Есть случаи, рассказывает Елена Авакян, когда с людей взыскивали огромные суммы налогов за давно проданные, а то и вовсе утилизированные машины, уведомляя лиц по адресам, по которым они проживали 20–25 лет назад. Многим приходили уведомления от судебных приставов по адресу проживания на совершенно других людей, которые никогда там зарегистрированы не были. А ведь приставы действуют на основании вступивших в силу судебных решений.

 

И хотя один из самых распространенных видов мошенничества с персональными данными – получение кредита, с их помощью преступники могут зарегистрировать компанию, получить право собственности на квартиру или дом, отмечает эксперт Центра информационной безопасности компании «ИнфосистемыДжет» Павел Новожилов. В мае, например, был зарегистрирован первый известный случай отъема квартиры с помощью фальсификации электронной цифровой подписи, которую использовали в поддельном договоре дарения. Росреестр эту «сделку» проглотил.

 

Всё это, приходится признать, довольно типичные случаи мошенничества. Однако недавно СМИ рассказали о невероятном прецеденте. Жительница Москвы обнаружила на портале госуслуг не оплаченную ею госпошлину в пользу налоговой инспекции города Каменск-Шахтинский Ростовской области, где она никогда не бывала прежде. Дальше – больше. Оказалось, что женщина задолжала 465 тыс. рублей жителю Донецка в той же области, о чем свидетельствовал выданный местным судом судебный приказ на основании долговой расписки. Нечего говорить, что расписка была подложной. Удивительно другое. Суд вполне удовлетворился этой распиской и паспортными данными «ответчицы». Даже регистрацию проверять не стал, хотя этот дом в Донецке по указанному адресу давно был снесен.

 

Что это? Халатность судьи, преступный сговор с мошенником? Неужели даже в суде так просто можно получить деньги с кого угодно?

 

Для начала следует пояснить, что выдача судебного приказа – это упрощенная форма взыскания задолженности. Три года назад Верховный суд расширил предел этой задолженности до 500 тыс. рублей. Согласно Гражданскому процессуальному кодексу, этот приказ может быть выдан, если «требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме». То есть на основании долговой расписки. И паспортные данные нужны как раз для составления такой расписки.

 

И хотя персональные данные легко утекают, их легко и недорого можно приобрести, использовать их не так просто, считает Игорь Скрипка. «Для того чтобы получить деньги с помощью судебного приказа или получить кредит по украденным данным, должна быть разработана целая преступная схема или должна быть допущена халатность целого ряда органов», – говорит он. По словам юриста, тут, как правило, замешаны либо сотрудники коммерческих структур, банков, либо сотрудники правоохранительных органов. Действительно, то и дело мы слышим о таких случаях.

 

Так, в марте этого года в Нижегородской области под следствие попал оперативник угрозыска, сливавший в интернет базы данных МВД. В апреле попался бывший следователь одного из московских райотделов полиции, который занимался продажей детализаций телефонных переговоров. В Саратове полицейского подозревают в продаже данных об умерших местному дельцу в сфере ритуальных услуг. А уж сколько уголовных дел возбуждено, сколько приговоров вынесено сотрудникам сотовых компаний, салонов связи, банков за все те же махинации с персональными данными!

 

«Как правило, при совершении мошенничества преступник, используя персональные данные, не действует в одиночку, ему тем или иным образом помогают сотрудники организаций, в которых происходит хищение», – соглашается Роман Скляр. Случай с выдачей судебного приказа по поддельной расписке – исключение, полагает Игорь Скрипка. Судья, считает он, вероятно, допустил халатность: слишком уж странно, что даже подлинность адреса не установили. Но есть и другое мнение: случившееся – распространенная практика, просто пока достоянием гласности стал только один случай.

 

Разве так трудно узнать, проживает ли человек по указанному в долговой расписке адресу? «Сегодня, с наличием портала госуслуг, смс-идентификации, биометрической идентификации нет никакой проблемы в том, чтобы убедиться, что человек уведомлен», – говорит Елена Авакян. Но почему-то происходит так далеко не всегда. Частенько довольно того адреса, что сообщил суду истец. Да, суды чрезвычайно перегружены. Именно это и стало поводом для введения упрощенного порядка взыскания долгов. Но ведь 500 тыс. рублей для очень многих россиян – невероятно большая сумма. А вернуть деньги в случае удачной аферы будет ох как непросто.

 

Если вы стали жертвой подобной аферы, первым делом бегите в банк и к приставам. Узнайте, остались ли деньги на счету, советует Елена Авакян. Если да, то нужно ходатайствовать о заморозке этих средств и обязательно обжаловать судебный приказ, а также подать заявление в правоохранительные органы для проведения проверки и возбуждения уголовного дела. Но все эти процедуры, хотя их и нужно проводить максимально оперативно, все равно потребуют колоссальных усилий и займут уйму времени. Уголовное дело возбудят только по завершении всех гражданско-правовых процедур, а это означает, что пострадавшие серьезно рискуют потерять деньги, а у мошенников возрастают шансы остаться безнаказанными.

 

Не каждый решится пройти такой путь. Не факт, что правоохранители добьются привлечения виновных за мошенничество с персональными данными. Правда, у Следственного комитета уже наработан алгоритм по выяснению того, являлся ли действительно человек директором фигурирующей в материалах уголовного дела фирмы или он стал так называемым «номиналом», отмечает Игорь Скрипка. Есть свои полномочия и у Роскомнадзора, но вот ресурсов ему явно не хватает, говорит руководитель практики интеллектуальной собственности и информационного права юридической фирмы «Максима Лигал» Максим Али. «Количество компаний, работающих с данными, огромно, а численность аппарата госоргана ограниченна», – поясняет он.

 

Очевидно, потребуются изменения и на законодательном уровне. Так, Госдума уже приняла в первом чтении поправки в закон «О государственной регистрации недвижимости». Нововведение обязывает Росреестр ставить отметку о возможности регистрации недвижимости в электронном виде с помощью электронной подписи. Такая отметка ставится только на основании личного заявления собственника объекта или его законного представителя или посредством почтового отправления.

 

Но это не решает глобальной проблемы, особенно когда речь идет о судах. В большинстве стран государство считает недопустимой саму возможность даже предположить, что судебная система может быть с такой легкостью использована для совершения мошенничества, говорит Елена Авакян. «Ведь речь идет о престиже государства, – отмечает она. – Это то, для чего государство в глазах его граждан вообще существует». Адвокат приводит в пример Азербайджан, где была введена система автоматической выдачи судебного приказа. Прежде чем его выдать, электронная система проверяет по целому перечню чек-листа данные обратившегося за приказом лица и того, к кому он обращен. «Если хотя бы одна галочка не светится как подтвержденная, судебный приказ выдан не будет», – поясняет эксперт.

 

Еще один законодательный пример – Общий регламент по защите персональных данных (GDPR) Евросоюза. «Этот документ куда лучше учитывает, например, вопросы защиты пользователя в случае утечек персональных данных, поскольку возлагает на компании ряд специфических обязанностей (публиковать сообщения об утечке, докладывать об инциденте в надзорный орган и т. д.)», – говорит Максим Али.

 

В нашей стране нужно принять более жесткую политику по отношению к тем данным, которые раскрываются только в юридически значимых целях, считает Елена Авакян. «Копия паспорта должна перестать быть той единственной «священной коровой», на основании которой можно утверждать, что человек действительно заключал ту или иную сделку, – утверждает она. – Должны появиться иные методы идентификации, и они уже появляются».

 

В России предпринимается ряд мер, которые могут в будущем сыграть серьезную роль в реальной защите персональных данных. Так, ФПА совместно с Инновационным центром «Сколково» написали законопроект об электронной подаче заявлений в суд и об электронном взаимодействии с судами, включая участие в судебных заседаниях онлайн. «Там же речь идет и об электронной интеграции судов с порталом госуслуг», – говорит адвокат. Смысл в том, чтобы каждый человек мог получать уведомления о ведущихся в отношении него процедурах (судебных, административных, налоговых – любых) через портал госуслуг. И у судов появятся все возможности оперативно отправлять уведомления по всем имеющимся подлинным адресам указанных в заявлениях лиц. Сейчас этот законопроект находится на рассмотрении федерального правительства. Параллельно правительство решает вопрос о суперсервисе электронной подачи заявлений, который также будет связан с порталом госуслуг.

 

Но это все планы на 2022–2024 годы. А делать определенные вещи нужно уже сейчас, отмечает эксперт. Например, предлагает адвокат, по всем делам, где речь идет о выдаче судебного приказа, или по списанию долгов по кредитам можно ввести так называемый «период охлаждения». Счет должника замораживается на 10 дней. Банк уведомляет об этом владельца счета с помощью смс-сообщения или push-уведомления. Права кредиторов при этом никак не ущемляются, ведь деньги со счета не исчезают, зато его владелец сможет разобраться сам и сообщить банку о том, правомерно ли списание средств, по его мнению. И закон для этого не нужно принимать, достаточно постановления правительства и приказа ЦБ. Кроме того, свою лепту может внести и Верховный суд, который на своем пленуме может разъяснить нижестоящим судам, что есть бесспорный долг и каковы его пределы.

 

Ведь речь идет о престиже не только судебной, но и банковской системы. Если банкам перестанут доверять, то и деньги по старинке будут хранить под матрасом. И все же универсальным советом для всех остается соблюдение цифровой гигиены. Тут все эксперты как один хором заявляют: сочиняйте сложные пароли, меняйте их регулярно, никому не сообщайте свои банковские данные, не пользуйтесь сомнительными интернет-ресурсами.

«ПРОФИЛЬ»

https://profile.ru/scitech/internet/moshennichestvo-s-personalnymi-dannymi-priobretaet-v-rossii-neslyxannyj-razmax-165839/

 

СМИ: В РОССИИ ПОЯВИЛСЯ НОВЫЙ ВИД ТЕЛЕФОННОГО МОШЕННИЧЕСТВА ОТ ИМЕНИ БАНКОВ

 

13.08.2019

В России распространяется новый способ телефонного мошенничества, сообщает «Российская газета». Якобы сотрудник банка звонит, чтобы приостановить финансовую операцию.

 

Собеседник обращается по имени и представляется сотрудником банка. Далее он говорит, что его звонок — попытка помочь, так как банку стала очевидна несанкционированная попытка перевода денежных средств клиента в другом регионе. Якобы банк видит, например, трансакции в основном на территории Московской области и решил заблокировать попытку списания в Ростовской области. Получив подтверждение, что попытка была сделана не клиентом, банк, по словам звонящего, в итоге «заблокировал» попытку списания. При этом «сотрудник» не запрашивает конфиденциальных данных. Для того чтобы полностью обеспечить безопасность счетов, он предлагает сверить устройства, имеющие доступ к личному кабинету клиента. Получив информацию об используемой операционной системе — Android или iOS, — просит установить стороннее приложение teamviewer.

 

Программа делегирования доступом teamviewer позволяет подключиться к смартфону постороннему человеку и совершить любую операцию от вашего лица. Для подключения у клиента запросят id (специальный номер) пользователя, получив который, третья сторона сможет легко подключиться и завладеть конфиденциальной информацией смартфона.

 

В данном случае доказать попытку взлома будет невозможно. Ведь вы добровольно предоставили доступ, поясняет «Российская газета».

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10903608

 

УГОЛ НАДЗОРА: ФОРЕКС-ДИЛЕРЫ РАБОТАЮТ ВОПРЕКИ ЗАПРЕТУ ЦБ

 

13.08.2019

Регулятор начнет активнее бороться с ними после принятия закона о блокировке мошеннических сайтов.

 

В декабре 2018 года ЦБ из-за неоднократных нарушений законодательства отозвал лицензии у пяти форекс-дилеров — «Альпари Форекс» (бренд Alpari), «Телетрейд Групп» (TeleTrade), «Форекс Клуб» (Forex Club), «Фикс Трейд» (Instaforex) и «Трастфорекс» (TrustForex).

 

Формально организации выполнили предписания ЦБ: они закрыли представительства в России и рассчитались с клиентами. Однако на практике три из них из РФ не ушли. Alpari, Forex Club и Instaforex продолжают активно работать на рынке: деньги с российской карты можно беспрепятственно зачислить на счет дилера через онлайн-кабинет («Известия» провели такой эксперимент), компании рекламируют свои продукты в интернете, обзванивают клиентов, ведут аккаунты в соцсетях.

 

В ЦБ «Известиям» сообщили, что скорее всего эти компании привлекают средства россиян через иностранные организации с аналогичными наименованиями. Они не поднадзорны Банку России. Более эффективно бороться с ними регулятор сможет в том случае, если Госдума примет закон, позволяющий ЦБ блокировать мошеннические финансовые сайты, уточнили там.

 

В ФАС «Известиям» заявили, что деятельность форекс-дилеров, действующих на российском рынке без лицензии, должна квалифицироваться как незаконная. Ее пресечение относится к компетенции налоговых и правоохранительных органов. В ФНС «Известиям» предложили обратиться в ЦБ. В МВД оперативно не ответили на вопросы.

 

Собеседник «Известий» В Росфинмониторинге сообщил, что форекс-дилеры не являются субъектом профильного законодательства службы, хотя в перспективе они обязательно войдут в ее зону ответственности. Источник добавил, деятельность форекс-дилеров не урегулирована законом, при этом ранее рассматривались различные формы введения ее в правовое поле, вплоть до полного запрета. По его словам, беспрепятственная работа компаний с деньгами россиян относится скорее к проблемам проверки клиентов российскими банками.

 

В России сейчас лицензированы лишь четыре форекс-компании: «Финам Форекс», ВТБ Форекс, «ПСБ-Форекс» и «Альфа-Форекс». В Ассоциации форекс-дилеров (АФД) «Известиям» сообщили, что организациям без удостоверения ЦБ запрещено давать рекламу или обзванивать клиентов, однако ограничение регулярно нарушается.

 

Недавно ФАС возбудила дело в отношении «Яндекса» за рекламу брокера Instaforex. После регистрации на официальном сайте Alpari корреспонденту «Известий» позвонили и предложили открыть счет и пройти бесплатный видеотренинг со специалистом компании.

 

«Известия» обратились в пресс-службы форекс-компаний с вопросами, почему они продолжают работать на российском рынке вопреки отзыву лицензий и предписаниям регулятора. В Alpari сообщили, что пользоваться услугами компаний из иностранных юрисдикций российское законодательство не запрещает.

 

— Мы наблюдаем переток бывших клиентов «Альпари Форекс» в юрисдикцию союзной Белоруссии, в лицензированную Национальным банком Республики Беларусь компанию «Альпари Евразия», — сказал представитель дилера.

 

Российское представительство «Форекс Клуб» в установленные сроки прекратило свою деятельность на территории РФ, рассказали «Известиям» в компании.

 

— Наши материалы на русском языке направлены на поддержание контактов с клиентами из Белорусии, Украины и других стран СНГ, — пояснили там.

 

В колл-центрах Alpari, Forex Club и Instaforex сообщили, что договор с клиентами заключается от лица иностранныхюрлиц, не подпадающих под российское регулирование. Alpari и Forex Club зарегистрирована в Сент-Винсенте и Гренадинах, а Instaforex — на Британских Виргинских островах. Операторы компаний рассказали, что счета дилеров привязаны к зарубежным кредитным организациям — в Alpari пользуются услугами Ameriabank (Армения), в Forex Club и Instaforex — сетью международных банков.

 

Офисов в РФ у форекс-компаний нет. Клиенты обслуживаются из стран СНГ. Деньги из российских банков переводятся в целом свободно, но за рядом исключений. Так, Сбербанк отклоняет платеж в пользу Alpari при переводе через мобильное приложение, рассказали в колл-центре форекс-дилера. Транзакция в браузере через интернет-банк проходит без ограничений. В пресс-службе Сбербанка оперативно не ответили на вопрос «Известий» о работе с форекс-дилерами.

 

В колл-центре Instaforex на вопрос, есть ли у них аналогичные трудности, сообщили, что используют системы Forex Pay, Asia Pay и Accentpay, которые не вызывают проблем при работе у российских банков и платежных операторов.

 

Отзыв лицензии ЦБ у форекс-дилеров — это формальный шаг по очистке рынка, мало что изменивший на практике, считает партнер FMG Group Михаил Фаткин. По его мнению, у регулятора есть инструменты, чтобы реально пресечь их работу в России. Например, он может рекомендовать банкам особо тщательно проверять транзакции в адрес зарубежных компаний.

 

С учетом рисков и сложностей защиты клиентских интересов, целесообразно ограничить платежи в адрес нелицензируемых форекс-компаний со счетов в российских финансовых организациях, заявил «Известиям» представитель Альфа-банка Сергей Николюк.

 

Проблемы у клиентов начинаются на этапе вывода средств со счетов дилеров, рассказала «Известиям» независимый финансовый советник Наталья Смирнова. В ее практике многие российские банки из топ-10 блокируют счета своих пользователей при попытке перевести деньги с банка форекс-компании в Россию.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/909421/dmitrii-grinkevich/ugol-nadzora-foreks-dilery-rabotaiut-vopreki-zapretu-tcb

 

«ПРЕДЛАГАЕМ ХОРОШИЕ ЗАРАБОТКИ!» ЛАТВИЙЦЕВ ДОСТАЛИ ФИНАНСИСТЫ-МАХИНАТОРЫ

 

13.08.2019

Мошенники продолжают окучивать латвийцев по телефону и в Skype, обещая хорошие заработки на рынке Forex. Действуют они нагло и убедительно. Одна из пострадавших отдала такому финансисту-махинатору 150 000 евро, пишет латвийская газета «СЕГОДНЯ».

 

Курземское региональное управление полиции сообщает, что в период с апреля по август 2019 года получило большое число заявлений от пострадавших от аферистов. Мошенники предлагали клиентам заработать, а потом с банковского счета жертв снимались большие денежные суммы, сообщает представитель полиции МадараШершнева.

 

Что стоит при этом отметить: перечисления обманутые латвийцы делали добровольно — им обещали хорошие заработки.

 

И еще. Как указывают наши читатели, эти махинаторы действуют очень навязчиво. «Я их устал материть по телефону, действуют только самые грязные и грубые ругательства», — жалуется комментатор kriminal.lv Юрий.

 

В этой связи полиция еще раз рассказывает жителям, каким образом происходит обман по этой схеме.

 

Пострадавшим по телефону или через программу Skypeпредлагают заработать, инвестируя средства в валютный рынок Forex. Мошенники якобы помогают создать профиль на рынке Forex — но их цель совсем другая. Людям дают указание на скачивание одного из приложений удаленного доступа. И во время разговора просят будущих потерпевших зайти в свой банковский счет в интернет-банке. В этот момент мошенники с банковских счетов снимают большие денежные суммы.

 

Что существенно: данные своего интернет-банка подтверждают сами пострадавшие. При этом жертвы мошенников на своих компьютерных экранах не всегда видят, что происходит на самом деле, а только то, что мошенники хотят, чтобы они увидели — в отдельных случаях заранее созданные видеоролики.

 

Обманщики представляются менеджерами разных компаний. Они главным образом звонят с иностранных телефонных номеров или общаются через программу Skypeи беседуют на русском языке. Звонящие получают информацию о человеке, которому позвонили — выясняют данные интернет-банка, получают изображение кредитной карты, удостоверяющие личность документы, высылают виртуально подписанные договоры ответственности и подтверждения (в случаях, когда речь идет о криптовалюте).

 

Человек либо сам, либо с консультантом, то есть со звонившим, производит денежные перечисления на иностранные счета физических и юридических лиц, с которых эти средства якобы направляются на определенную рыночную платформу и вкладываются в рынок Forex.Однако когда получена прибыль и человек хочет ее получить, ему сообщают, что необходимо уплатить комиссионную плату за денежный перевод, проценты и так далее. В этой ситуации люди верят, что они получат эти деньги, поэтому снова перечисляют требуемую денежную сумму. Но затем звонящий придумывает различные предлоги, по которым эти деньги еще не могут быть перечислены на счет вкладчика в Латвии, и просят перечислить еще комиссионную плату, чтобы он мог вернуть свои деньги.

 

Стоит отметить, что во многих случаях пострадавшие брали кредиты, чтобы перечислить на счета звонивших денежные суммы. Если пострадавшие отказывались перечислять деньги, от мошенников они слышали упреки, угрозы и запугивания.

 

Следующий шаг в этой схеме заключался в том, что по истечении какого-то времени появлялась другая компания и сообщала, что брокер конкретного клиента потерял лицензию, но есть возможность вернуть вложенные деньги. Для этого необходимо осуществить денежные перечисления — комиссионные, проценты и так далее.

 

В полиции рассказали, что таким образом в Курземе и по всей Латвии было обмануто множество людей. Похищенные суммы значительны — от 700 евро до нескольких десятков тысяч. Наибольшая денежная сумма, которая была снята со счета одного лиепайчанина, составила 104 000 евро. По этим случаям начаты уголовные процессы. Еще одна женщина в 2019 году обратилась в госполицию с заявлением о том, что в конце прошлого года также совершила перечисление — 150 000 евро.

 

Госполиция призывает жителей быть предельно осторожными, не скачивать на свои устройства программы удаленного доступа и не участвовать в сомнительных сделках.

 

Стражи порядка также напоминают: нельзя доверять другим людям свои личные данные, показывая удостоверяющие личность документы и их копии, доверять свой пароль и коды доступа к интернет-банку, а также не отправлять какие-либо данные в электронных письмах. Чаще всего такие случаи происходят из-за чрезмерной доверчивости или невнимательности людей.

«BALTIJAS BALSS»

https://bb.lv/statja/nasha-latvija/2019/08/13/predlagaem-horoshie-zarabotki-latviycev-dostali-finansistymahinatory

 

КРИПТОВАЛЮТА ПО-КИТАЙСКИ, ИЛИ НОВАЯ ЖИЗНЬ ЮАНЯ

 

12.08.2019

Народный банк Китая сообщил о том, что готовится выпустить собственную криптовалюту. По данным СМИ, эксперты регулятора работают над этим с прошлого года, и сейчас криптовалюта "близка к выпуску". Однако конкретных сроков пока не называется. Впрочем, слухи о китайской криптовалютециркулируют уже не первый год, и закономерно, что рано или поздно она должна появиться. 

 

В настоящее время стран, использующих национальнуюкриптовалюту, очень немного. В большинстве случаев, даже при лояльном отношении к "виртуальным деньгам", регуляторы не спешат выпускать их самостоятельно, прежде всего, из-за отсутствия мирового опыта обращения с ними. 

 

Наиболее одиозный пример – Венесуэла, выпустившая собственную криптовалюту El Petro с привязкой к цене барреля местной нефти. Однако это не особо помогает ее экономике, находящейся в затяжном кризисе. Собственную криптовалюту разработала Белоруссия – она называется "талер", ее курс не зависим от белорусского рубля и ее можно майнить. Подобные эксперименты проводят и в арабском мире. Так, в начале этого года центробанкиСаудовской Аравии и ОАЭ выпустили криптовалюту Aber. Новая монета станет главным средством расчета между двумя странами.

 

Тонкость в том, что Китай принадлежит к многочисленной категории стран, в которых хождение любых криптовалютограничено. В сентябре 2017 года Народный банк Китая запретил проводить ICO (Initial Coin Offering) — первоначальное размещение цифровых монет, которое проводят компании, желая привлечь капитал. В отличие от IPO (первичного размещения акций), вместо акций они выпускают цифровые "токены" (монеты). Инвестором может стать каждый, у кого есть криптовалютный кошелек на любой платформе. ЦБ Китая отнес ICO к незаконному виду привлечения средств, который может быть связан с такой деятельностью как финансовая афера и пирамиды.

 

По мнению опрошенных "Прайм" экспертов, никакого противоречия здесь нет. Китай запретил хождение частных денег и привлечение капитала через цифровые аналоги ценных бумаг – ICO, но необходимо различать независимые криптовалюты, зависимые от частных денег, и государственные, которые де-факто дублируют государственную валюту. Последние могут принимать любой вид: от золотых монет до последовательности чисел на компьютере, комментирует в этой связи эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. 

 

"Таким образом, желание проапгрейдить юань не должно вызвать какого-то шока и непонимания. Вероятнее всего, курс криптовалюты будет привязан к стоимости юаня, так что на активные спекуляции и взлет котировок можно будет не рассчитывать. Конкретики пока мало, но, скорее всего, речь идет об изменении системы расчетов на уровне банков, а значит, пользователи могут и не заметить особой разницы, тогда как ЦБ и банки смогут сэкономить на более совершенной инфраструктуре", — комментирует он. 

 

Криптовалюта Народного банка Китая задумывается как продукт компромиссный и несет в себе признаки этого компромисса, согласен руководитель группы аналитиков Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман. "Это результат использования принципа: "не можешь запретить процесс – возглавь его", — говорит он.

 

Классические криптовалюты, такие как биткоин, опасны для центрального банка и денежного обращения страны из-за своей неподконтрольности, скрытости пользователей, замены официальных денег. Но этим они и привлекательны для многих пользователей. Особенно это актуально для Китая – одного из лидеров рынка обращения цифровых денег в мире. Есть официальный запрет в стране на торговлю криптовалютами и на ICO. Но сама природа таких валют не позволяет отвратить от них пользователей, поскольку все происходит анонимно.

 

Банк Китая поэтому пытается сохранить некоторые преимущества криптовалют, такие как доступность, быстроту и дешевизну переводов, но оставить контроль за собой. ЦБ Китая будет выдавать патенты на скачивание мобильного кошелька предприятиям и людям для обмена юаней на криптовалюту, сможет видеть отправителей, получателей платежей – то, чего нет при использовании биткоина. Ни о каких ICO компаниями с оплатой CBDC речь не идёт, то есть запреты не нарушаются.

 

Очевидно, фактически это будет почти тот же юань, но иного вида – не безналичный, не наличный, а криптовалютный. Народный банк, вероятно, будет определять и курс валюты к фиатному юаню. Так станет контролироваться и общий объем денежной массы в стране, что важно для стабильности денежной системы.

 

Одно из главных отличий криптовалют от традиционных валют – децентрализация, то есть отсутствие единого эмиссионного центра и, соответственно, контроля объема валюты в обращении государством или крупным игроком рынка, напомнил ведущий аналитик ИФ "Олма" Антон Старцев. 

 

"Новые инструменты, запускаемые правительственными организациями, такие как El Petro или анонсированная Народным банком Китая криптовалюта, следует скорее называть квази-криптовалютами, поскольку их эмиссия контролируется государством. Вместе с тем, это не обязательно помешает новой квази-валюте стать востребованной в качестве средства расчетов, если она будет успешно интегрирована в технологические решения коммерческих банков КНР", — рассуждает он.

 

Таким образом, новая криптовалюта – попытка совместить во многом несовместимое, а именно централизацию и децентрализацию. Именно такие противоречия не позволяют выпустить "полноправную" криптовалюту ни одному государству, которое замахивалось на такой проект.

 

"Поэтому есть основания предполагать, что в данных условиях новая криптовалюта будет пользоваться ограниченным спросом — например, для платежей, которые можно и без того открыто осуществить в юанях", — прогнозирует Гойхман.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/state_regulation/20190812/830231860.html

 

КАК ПАНИКА НА РЫНКАХ ПОМОЖЕТ БЮДЖЕТУ США

 

13.08.2019

Доходности американских облигаций рухнули до минимума с 2016 г. На фоне геополитической напряженности в Гонкоге, Аргентине и торговой войны между США и Китаем, инвесторы скупают безопасные активы. 

 

Доходность десятилетних трежерис снизилась до 1,65%, а с начала года показатель сократился уже на 100 базисных пунктов - это самое сильно снижение за последние восемь лет.

 

Любопытно, что сейчас уровень доходности находится примерно на том уровне, где был на момент победы Трампа на выборах. 

 

Спред доходностей между 10-летними и 2-летними бумагами сузился до 6 сотых процента, что является минимумом с 2007 г

 

Иными словами, стоимость заимствования на 2 года и 10 лет для США теперь практически одинакова. Впрочем, плоская кривая доходностей является негативным сигналом для экономики, и даже может указывать на приближение рецессии. 

 

Тем не менее, хотя такая динамика является следствием крайне негативных настроений на рынках и сопровождается падением стоимости акций, для США в этом есть существенный плюс. Чем ниже доходности, тем дешевле Америка может занимать. В прошлом году, например, была обратная ситуация, и выплаты процентов по госдолгу стали серьезным бременем для бюджета. 

 

К слову, бюджетный дефицит уже сейчас выше, чем за весь прошлый год. Расходы по-прежнему существенно опережают доходы, говорится в документе американского Минфина. 

 

За первые десять месяцев финансового года дефицит увеличился на 27% и составил почти $867 млрд. По оценкам, итоговая цифра за год превысит триллион долларов. 

 

Стоит, правда, отметить, что введенные американской администрацией пошлины почти вдвое помогли увеличить поступления от таможенных сборов - они составили около $57 млрд.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/123283

 

КАК ТРАМП ОТВЕТИТ НА ДЕВАЛЬВАЦИЮ ЮАНЯ?

 

13.08.2019

Народный банк Китая не думает останавливать девальвацию юаня и сегодня снова понизил официальный курс. Какой ответ приготовят в Вашингтоне? 

 

ЦБ Китая, похоже, решил действовать максимально просто и не терять времени даром. Уже девятый день подряд курс национальной валюты снижается. Сегодня он составил 7,0326 юаня за доллар - это минимум с конца марта 2008 г. 

 

Представители регулятора по традиции заверяют, что текущая динамика - следствие реакции участников рынка на эскалацию торговой войны между КНР и США. Впрочем, также отмечается, что это краткосрочные колебания и особого беспокойства в связи с этим испытывать не стоит. 

 

"Устойчивость и потенциал китайской экономики дают прочную основу для стабильности обменного курса жэньминьби. Хотя юань и испытывает на себе влияние торговых трений и других внешних факторов, мы полагаем, что бесконтрольная девальвация исключена. Кратковременные потрясения на рынке иностранной валюты скоро завершатся, после чего ситуация вернется к базовому положению".

 

Ослабление юаня началось с 1 августа и продолжается непрерывно. Процесс действительно совпал с началом новой эскалации торговой войны, когда Трамп заявил о скором введении новых тарифов на китайский импорт. 

 

Основная фаза девальвации юаня началась еще в прошлом году, когда и начались торговые трения двух крупнейших экономик мира.

 

По итогам прошлого года юань опустился на 5,1%. Еще порядка 5% юань потерял в этом году. Отчасти это помогло компенсировать негативные последствия для экономики от введения пошлин. 

 

США и, в частности, Трамп очень хотят ответить аналогичным образом и ослабить доллар, но пока за последние почти два года мы слышим лишь призывы американского президента, на деле же доллар укрепляется. 

 

Ранее появлялась информация, что Трамп якобы собирал совещание, на котором поручил разработать меры по ослаблению доллара, но развития эта история пока не получила. 

 

Впрочем, президент США продолжил критиковать ФРС. Возможно, администрация Трампа и готовит какой-то ответный удар, но пока мы не знаем, как этот шаг будет реализован. 

 

У Китая, впрочем, больше пространства для маневра. КНР является крупнейшим кредитором Штатов и может теоретически начать распродавать трежерис. 

 

Этот сценарий обычно рассматривали как нереалистичный, пишет Bloomberg. Хотя бы потому, что с бумагами на $1,11 трлн найти альтернативы для инвестирования — задача не из легких. Однако столь резкое ослабление китайской валюты явно указывает на то, что такой вариант не исключается.

 

"Китай располагает широким арсеналом средств, кроме того, Пекин действует на более долгосрочную перспективу, чем президент США Дональд Трамп", - считает профессор Йельского университета и экс-председатель совета директоров Morgan Stanley Asia Стивен Роуч.

 

Добавим, что Китай уже и так постепенно избавляется от госдолга США. По сравнению с 2013 г. инвестиции в трежерис уменьшились на $200 млрд до двухлетнего минимума $1,11 трлн.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/123297

 

ИНВЕСТБАНКИ УВОЛЬНЯЮТ 30 ТЫСЯЧ СОТРУДНИКОВ

 

12.08.2019

За последние несколько месяцев крупнейшие инвестиционные банки США и ЕС сообщили об увольнении около 30 тыс. сотрудников на фоне снижения объемов торговли, оптимизации затрат, автоматизации части функций персонала и действий властей развитых стран мира.

 

Основная часть увольнений в текущем цикле сокращения персонала пришлась на европейские банки. Как отмечает издание Financial Times, в рамках сокращений 30 тыс. сотрудниках, объявленных с апреля 2019 г. в инвестиционных подразделениях банков Barclays, Citigroup, Deutsche Bank, HSBC, Société Générale и ряде других компаний, наибольшая доля объявленных увольнений пришлась на Deutsche Bank. Это около 6% от глобального объема сотрудников в банковском секторе.

 

Помимо собственных проблем крупнейшего банка Германии, причиной вынужденного сокращения затрат и увольнения сотрудников в большинстве инвестбанковзападных стран также играет ряд других факторов: снижение объемов торговли и продолжение внедрения автоматизированной торговли в виде различных торговых алгоритмов. 

 

В 2018 г., как отмечает FT со ссылкой на данные исследовательской компании Coalition, общий объем прибыли крупнейших банков мира от торговли на валютном, долговом и сырьевых рынках упал до уровней 2006 г. 

 

Аналитик инвестиционно-банковской компании Keefe, Bruyette & Woods Эдвард Ферт отмечает, что инвестбанкистоят перед "структурным выбором" на фоне сокращения прибылей от торговли финансовыми инструментами. По его словам, банки продолжают активно оценивать потребность в персонале на фоне данных тенденций по снижению прибылей и автоматизации торговли.

 

Помимо продолжающегося развития технологий дополнительное давление для банков в настоящее время отмечается из-за все более масштабного распространения отрицательных процентных ставок. Об этом, в частности, недавно заявлял глава банка Barclays Джес Стейли, отмечая, что подобная сверхмягкая монетарная политика осложняет жизнь банкам.

 

Также свою роль в сокращении прибылей банков играют ожидания и подготовка к предстоящему вступлению новых правил по нормам резервирования капитала, так называемых стандартов Базель IV, которые в очередной раз повысят требования банков к собственному капиталу. Данные правила вступят в силу в 2022 г. 

 

Тем самым, помимо процессов автоматизации и развития технологий, которые и так затрагивают практически все сферы экономики, для банковской сферы не менее важную роль начинают играть действия властей развитых стран по предотвращению экономического спада за счет снижения процентных ставок центробанками до нулевых или еще более низких отметок, а также ужесточение регулятивных норм.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/123266

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

36

АНО "ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ" ​www.zvi2015.ru e-mail: press@zvi2015.ru, тел.: 8-(800)-500-63-27

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован