20 сентября 2019
447

Дайджест вкладчика (Выпуск №167/1005)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ПРИБЫЛЬ БАНКОВ РФ ЗА ВОСЕМЬ МЕСЯЦЕВ ВЫРОСЛА ПОЧТИ В 1,6 РАЗА

 

18.09.2019

Прибыль российского банковского сектора в январе-августе текущего года составила 1,4 триллиона рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2018 года почти в 1,6 раза, следует из опубликованного ЦБ обзора о развитии банковского сектора.

 

"Прибыль (нетто) банковского сектора за январь-август 2019 года составила 1,4 триллиона рублей (0,9 триллиона рублей – за январь-август 2018 года)", — говорится в документе регулятора. При этом в ЦБ отмечают, что рост финансового результата в текущем году относительно предыдущего года носит преимущественно технический характер вследствие применения кредитными организациями корректировок в соответствии с МСФО 9.

 

Регулятор подчеркивает, что в банковском секторе сохраняется преобладание прибыльных кредитных организаций.

 

Так, за январь-август прибыль в размере 1,492 триллиона рублей показали 347 кредитных организаций, что составляет 76% от количества кредитных организаций, действовавших на 1 сентября 2019 года. Убыток в в размере 138 миллиардов рублей был зафиксирован в 99 кредитных организаций (22% от всех кредитных организаций).

 

По данным, обнародованным в обзоре, вклады россиян в банках в августе выросли на 0,4%, до 29,463 триллиона рублей.

 

"Приток вкладов физических лиц в текущем году стабилен. В январе-августе 2019 года он заметно превышал показатель аналогичного периода предыдущего года (+4,7% против +2,5%)", — отметили в регуляторе.

 

Депозиты и средства организаций за тот же период с исключением влияния валютной переоценки снизились на 0,1%, до 27,198 триллиона рублей.

 

Таким образом, вклады населения в российских банках в августе выросли несколько большими темпами, чем в июле — тогда они увеличились на 0,2%, до 29,054 триллиона рублей. Регулятор в своем документе отмечал, что приток средств свидетельствует о сохранении доверия к банковскому сектору и вкладам как направлению сбережения денежных средств.

 

При этом валютные вклады россиян в августе на фоне снижения ставок по ним и ослабления рубля впервые с начала текущего года снизились на 1,2% в долларовом эквиваленте.

 

"В августе впервые с начала года снизились вклады в иностранной валюте (-1,2% в долларовом эквиваленте), в то время как вклады в рублях продолжили расти (+0,8%). На динамику валютных вкладов, скорее всего, повлияло снижение ставок по ним, а также ослабление рубля, в результате чего покупка валюты и размещение ее во вклады стали непривлекательными", — сказано в документе.

 

В целом же на фоне ослабления рубля в августе доля вкладов в иностранной валюте в совокупном объеме вкладов выросла с 21,1 до 21,5%.

 

По данным регулятора,  российские банки в августе нарастили кредитование населения на 1,8%, а корпоративное кредитование показало рост на 0,6%, расширение кредитования в основном обеспечил розничный сегмент. Все данные приводятся с исключением влияния валютной переоценки.

 

"Почти три четверти прироста совокупного объема кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам в текущем году обеспечил розничный сегмент. После трех месяцев замедления прирост кредитов физическим лицам в августе снова ускорился",- говорится в документе ЦБ.

 

Регулятор указывает, что годом ранее в августе наблюдался локальный максимум прироста розничного кредитования, и в целом за восемь месяцев 2018 года розничный сегмент расширился быстрее, чем в текущем году — прирост составил 14,3%.

 

"Продолжающееся смягчение денежно-кредитных условий (когда вслед за снижением ключевой ставки Банка России, доходностей ОФЗ и замедлением инфляции происходит уменьшение стоимости фондирования для банков) создает предпосылки для снижения процентных ставок по банковским кредитам, что является фактором, способствующим росту кредитования", — пояснил ЦБ.

 

Авторы документа указывают, что динамика корпоративного кредитования в текущем году в целом сдержанная: несколько замедлившись по сравнению с аналогичным периодом 2018 года, этот сегмент за январь-август вырос на 3,5%. При этом в августе продолжилось, хотя и более медленными темпами, снижение корпоративных валютных кредитов в долларовом эквиваленте: до 0,3% против снижения на 1,4% в июле. Месячный прирост рублевых корпоративных кредитов, напротив, заметно ускорился – до 1% с 0,4%.

 

За январь-август 2019 года доля валютной составляющей в корпоративном кредитном портфеле сократилась на 3,2 процентного пункта, хотя в августе на фоне ослабления курса рубля она "отыграла" 0,7 процентного пункта, и составила 25,6% на 1 сентября.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190918/830333578.html

 

В ЦБ КОНСТАТИРОВАЛИ РОСТ ВКЛАДОВ РОССИЯН В БАНКАХ В АВГУСТЕ

 

18.09.2019

В августе вклады россиян в банках в номинальном выражении выросли на 1,4% — до 29,463 трлн рублей. Об этом в среду, 18 сентября, сообщили в Центробанке.

 

Без учета валютной переоценки и данных кредитных организаций, у которых отозвали лицензию, вклады граждан страны выросли на 0,4%, пишет RT.

 

В августе также на 1,6% увеличились депозиты юрлиц в России — до 27,198 трлн рублей.

 

При этом в августе впервые с начала года снизились вклады в иностранной валюте (–1,2% в долларовом эквиваленте), отмечается на сайте регулятора.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/922965/2019-09-18/v-tcb-konstatirovali-rost-vkladov-rossiian-v-bankakh-v-avguste

 

ЦБ ЗАФИКСИРОВАЛ СНИЖЕНИЕ ВКЛАДОВ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

 

18.09.2019

Вклады россиян в иностранной валюте в августе снизились на 1,2% (в долларовом эквиваленте), это произошло впервые с начала 2019 года и на фоне роста вкладов в рублях, говорится в сообщении Центрального банка. При этом, как уточнили в ЦБ, вклады в рублях продолжили расти (+0,8%).

 

«На динамику валютных вкладов, скорее всего, повлияло снижение ставок по ним, а также ослабление рубля, в результате чего покупка валюты и размещение ее во вклады стали непривлекательными»,— заявили в Центробанке. В августе доля вкладов в иностранной валюте в совокупном объеме вкладов выросла с 21,1% до 21,5%.

 

Ранее Банк России предупредил кредитные организации о рисках, которые могут возникнуть при размещении средств в европейские активы из-за отрицательных ставок. Отмечалось, что банки не могут привлекать средства своих клиентов в этой валюте по отрицательным ставкам, поскольку это не предусмотрено российским законодательством. В результате они вынуждены предлагать им условия лучше тех, которые сами имеют при размещении валюты с отрицательной доходностью.

«КОММЕРСАНТ»

https://www.kommersant.ru/doc/4096392

 

ОБЪЕМ ВКЛАДОВ В ВАЛЮТЕ СНИЗИЛСЯ В АВГУСТЕ ВПЕРВЫЕ С НАЧАЛА ГОДА

 

19.09.2019

Объем вкладов населения в иностранной валюте снизился в августе на 1,2% в долларовом эквиваленте, это произошло впервые с начала года, вклады в рублях продолжили расти, следует из информационно-аналитического материала «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе–августе 2019 года», подготовленного Банком России.

 

«В августе впервые с начала года снизились вклады в иностранной валюте (-1,2% в долларовом эквиваленте), в то время как вклады в рублях продолжили расти (+0,8%)», - говорится в материалах.

 

В ЦБ отметили, что «на динамику валютных вкладов, скорее всего, повлияло снижение ставок по ним, а также ослабление рубля, в результате чего покупка валюты и размещение ее во вклады стали непривлекательными».

 

По данным регулятора, в январе-августе приток вкладов физлиц «заметно превышал показатель аналогичного периода предыдущего года (+4,7% против +2,5%)».

«RNS»

https://rns.online/finance/Obem-vkladov-v-valyute-snizilsya-v-avguste-vpervie-s-nachala-goda-2019-09-18/

 

ОБЪЕМ МЕЖБАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ, ПОЛУЧЕННЫХ БАНКАМИ МОСКОВСКОГО РЕГИОНА, В ИЮЛЕ СНИЗИЛСЯ НА 4,2%

 

19.09.2019

Величина межбанковских кредитов, полученных банками Московского региона (без учета ПАО Сбербанк), в июле 2019 года сократилась на 4,2%, до 5 902,4 млрд рублей, сообщили агентству "Прайм" в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.

 

На динамику показателя повлияло в большей степени снижение МБК, привлеченных от российских банков (на 4,2%, до 5 231,9 млрд рублей). Доля средств, заимствованных кредитными организациями региона на межбанковском рынке, в анализируемом периоде уменьшилась с 11,1% до 10,4%.

 

Задолженность по выданным межбанковским кредитам за июль 2019 года сократилась на 1%, до 6 049,8 млрд рублей. Динамику показателя определило исключительно снижение задолженности по МБК, предоставленным кредитным организациям-нерезидентам (на 4,2%, до 1 711,4 млрд рублей). Доля МБК в активах банков на 01.08.2019 составила 10,7% против 11% на 01.07.2019.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190919/830335688.html

 

ЗАРАБОТАТЬ НА СОБСТВЕННЫХ ДЕНЬГАХ

 

18.09.2019

Промсвязьбанк рассказал о накопительных счетах для населения

 

Все большую популярность среди тех, у кого есть сбережения, завоевывают накопительные счета. Внимание к себе они привлекают сочетанием преимуществ банковского вклада и простоты использования обычного счета. Какую выгоду могут дать накопительные счета и какие особенности имеют, рассмотрим на примере предложений банка ПСБ.

 

Накопительные счета могут принципиально отличаться своими условиями. Самый простой вариант - когда по счету начисляется фиксированная доходность и нет никаких дополнительных оговорок. Например, по накопительному счету "Доходный" банка ПСБ установлена единая процентная ставка на весь период размещения - 5,5% годовых. А вот счет "Акцент на процент", напротив, имеет плавающие ставки, которые зависят от размера ежемесячных трат. Еще один вариант - накопительный счет "Честная ставка". Он подходит тем, кому интересны "короткие" размещения. Счет гарантирует начисление процентов за каждый день пользования, поэтому доход можно получить, даже если деньги пролежали на счете всего сутки.

 

Накопительные счета никак не ограничивают держателя в распоряжении денежными средствами. То есть деньги в любой момент можно снять - полностью или частично - требования к минимальному остатку на счете не установлены. Проценты начисляются на любую сумму, имеющуюся на счете. Пополнять также можно настолько часто и в том объеме, как это удобно клиенту. Или не пополнять вообще.

 

Процент по накопительным счетам в банке ПСБ может достигать 8% годовых - такая ставка предусмотрена по счету "Акцент на процент". Для сравнения: базовая доходность вкладов "До востребования", установленная ЦБ РФ на сентябрь, составляет 6,27%. Кроме того, проценты по накопительным счетам банка ПСБ капитализируются. Это значит, что сумма на счете растет быстрее, потому что проценты в каждом последующем месяце начисляются на сумму остатка по счету и процентов, выплаченных в предыдущем периоде. Потому каждый месяц растет и сумма остатка по счету, и объем начисленных процентов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/17/811428-banki-prosyat-doplatit

 

НЕОЖИДАННЫЙ ЛИДЕР: БАНК ИЗ ТРЕТЬЕЙ СОТНИ ЗАРАБОТАЛ БОЛЬШЕ ВСЕХ В РОССИИ НА ПЕРЕВОДАХ КОМПАНИЙ

 

18.09.2019

Небольшой банк ВРБ, созданный 13 лет назад с подачи Михаила Фрадкова, неожиданно стал лидером по доходам от переводов средств юрлиц без открытия счета. В акционерах у банка — выходец из ЦБ

 

В арбатских переулках на задворках элитного жилого комплекса стоит трехэтажный кирпичный особняк. Ограда, самодельные скворечники в тихом дворике. На входе две таблички гласят: «Коммерческий банк ВРБ», операционный офис «Московский». Банк занимает три этажа здания. На втором этаже висит портрет Платона Слепцова-Ойунского, основоположника якутской советской литературы и жертвы сталинских репрессий.

 

ВРБ по размеру активов находится почти в самом конце третьей сотни российских банков – 3,4 млрд рублей на 1 августа, 272 место. Но в этом году ему удалось обогнать все российские банки и стать лидером по объему заработанных комиссионных доходов от переводов юрлиц.

 

За первое полугодие 2019 года он заработал рекордную сумму комиссионных на переводах без открытия счета между юрлицами — 2,87 млрд рублей, свидетельствует отчетность банка на сайте ЦБ. По этому показателю банк стал лидером среди всех российских финансовых организаций по итогам первого полугодия, обогнав таких крупных игроков, как НКО «Монета», которая за шесть месяцев по той же статье заработала 727,5 млн рублей, и Киви Банк, собравшего 313 млн рублей комиссионных. Этот факт первым обнаружил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

 

Как малоизвестному банку из третьей сотни это удалось?

 

От ВТБ к «футбольной команде»

 

Вьетнамско-Российский совместный банк (ВРБ) был создан в 2006 году во Вьетнаме. Идея родилась после визита в страну Михаила Фрадкова, занимавшего на тот момент пост премьера. За совместный проект взялись ВТБ и Банк Инвестиций и Развития Вьетнама. Предполагалось, что банк будет работать на благо двусторонних отношений. В 2009 году у ВРБ появилась и российская «дочка» с офисом в Москве.

 

Но российско-вьетнамская дружба на ниве банковского бизнеса продлилась недолго. В 2013 году из капитала банка вышли вьетнамские собственники, а в 2015 году – и структуры ВТБ, передав банк в частные руки. По состоянию на сентябрь 2019 года банк находится под контролем 12 владельцев-физлиц и одного юрлица — ООО «Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов» (ООО «ЦИПСИР»).

 

Каждому акционеру принадлежит меньше 10% акций компании — такой состав собственников на жаргоне финансистов называют «футбольной командой». Самые большие доли по 9,9% принадлежат генеральному директору и совладелице платежной системы «БЭСТ» Заре Срапян и гражданину Австрии Якобу Митбрайту. Среди акционеров есть и Вадим Александрович Кузнецов. Ранее он руководил управлением развития розничных платежей Банка России. Два его знакомых сказали Forbes, что Кузнецов ушел из ЦБ примерно пять лет назад, а затем стал работать на платежном рынке.

 

Один из собеседников сказал, что Кузнецов после ухода из ЦБ работал советником по развитию законодательства в банке «Открытие». Кроме того, человек с такими же именем и фамилией числится и в качестве сотрудника Управления по работе с органами государственной власти и общественными организациями ПАО «Банк ВТБ». В пресс-службе «Открытия» Forbes сообщили, что в настоящее время Кузнецов в банке не работает. Пресс-служба ВТБ на запрос Forbes не ответила. В пресс-службе ВРБ Forbesсказали, что Кузнецов не занимается операционной деятельностью и «входил в банк в качестве пассивного инвестора, рассматривая свое участие как инвестицию в финтех-стартап».

 

Сам Кузнецов передал через общего знакомого, что не хочет общаться с Forbes.

Из грязи в князи

 

До апреля 2018 года доходы банка были весьма скромными и ограничивались в основном доходами от операций с валютой, следует из его отчетности. Но весной прошлого года ситуация резко изменилась. Банк с нуля стал наращивать объем комиссионных доходов за переводы средств юрлицами, начав специализироваться исключительно на расчетно-кассовом обслуживании. Для сравнения, за первое полугодие 2019 года банк заработал всего 107,9 млн рублей процентных доходов, что в 26 раз меньше доходов от комиссии за переводы.

 

Откуда у банка из третьей сотни могут быть такие комиссионные доходы?

 

В банке доходы объясняют сотрудничеством с крупными клиентами. ВРБ является расчетным банком для многих компаний, что и объясняет большие комиссионные доходы, рассказала Forbes генеральный директор банка Татьяна Федорцова. ВРБ работает как расчетный банк для проектов в области электронной коммерции и предоставляет свою инфраструктуру для финтех-компаний. Также среди клиентов банка есть микрофинансовые организации, компании «Такси Максим» и «Рули.ру», управляющие компании ЖКХ и ломбарды, рассказала Федорцова. Еще ВРБ является оператором электронных денежных средств для Ubank, CKassa, добавила она.

 

«Комиссионный доход складывается в том числе из комиссии банков-партнеров», — сказала Федорцова. По ее словам, среди партнеров банка есть и крупные банки — Альфа-банк, «Зенит», «Уралсиб», «ФК Открытие». В «Зените» и «Уралсибе» подтвердили факт сотрудничества, Forbes ожидает ответов от «Альфа-банка» и «Открытия».

 

Однако большое число клиентов не объясняет, почему доходы банка стали расти резко с апреля 2018 года.

 

Преемник «Воронежа»

 

Такой быстрый рост комиссионных мог появиться из-за перехода в банк клиентов другой организации, напримертой, у которой примерно в это время отобрали лицензию, предполагает собеседник Forbes на платежном рынке.

 

Два других источника Forbes называют ВРБ преемником банка «Воронеж», у которого ЦБ летом 2018 года отозвал лицензию за вывод активов. Банк «Воронеж», как и сейчас ВРБ, с 2017 года работал с мобильными операторами Тele2 и «Билайн», предоставляя им инфраструктуру для переводов средств по номеру телефона. В ВРБ не скрывают, что там работают с обоими операторами, называя их в числе финтех-стартапов, которым банк предоставляет инфраструктуру для переводов.

 

В Тele2 Forbes подтвердили, что банк является ключевым партнером компании, указав, что на «него приходится значительная доля выручки Tele2 в сегменте мобильной коммерции». Точную долю в пресс-службе назвать отказались.

 

В пресс-службе «ВымпелКом» Forbes сообщили, что банк ВРБ – один из партнеров оператора по приему абонентских платежей. Оператор и банк работают с сентября 2018 года, процент платежей раскрыть отказались.

 

На этом сходства не заканчиваются. «Воронеж» и БК ВРБ объединяет и работа с платежной системой «БЭСТ».

 

Банк «Воронеж» был расчетным центром для системы «БЭСТ» до отзыва лицензии летом 2018 года. ВРБ стал им в апреле 2018 года, за пару месяцев до того, как у «Воронежа» отозвали лицензию. И именно с этого месяца у ВРБ и начали расти комиссионные доходы. На его мощности могли переходить клиенты «Воронежа». На апрель 2018 года комиссионные доходы банка «Воронеж» от переводов юрлиц без открытия счета составляли 1,8 млрд рублей.

 

Структура собственников «БЭСТ» и ВРБ связаны. Совладелицей и генеральным директором платежной системы «БЭСТ» является Зара Срапян – один из акционеров банка ВРБ и бывший сотрудник платежной системы «Юнистрим». Доля в «БЭСТ» также есть у Владимира Пухова. Он же единственный владелец ООО ЦИПСИР — акционера банка ВРБ, свидетельствуют данные СПАРК.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/383219-neozhidannyy-lider-bank-iz-tretey-sotni-zarabotal-bolshe-vseh-v-rossii

 

СУД АРЕСТОВАЛ ИМУЩЕСТВО ЭКС-РУКОВОДСТВА ЕВРОСИТИБАНКА НА 10,5 МЛРД РУБ

 

19.09.2019

Арбитражный суд Москвы по заявлению госкорпорацииАгентство по страхованию вкладов (АСВ) арестовал имущество двух контролировавших ПАО КБ «ЕвроситиБанк» лиц на сумму 10,5 миллиарда рублей, говорится в определении суда.

 

Требование о принятии обеспечительных мер в виде ареста имущества бывшего председателя правления кредитной организации Оксаны Улановой и члена правления Дмитрия Бялого было заявлено в рамках иска о взыскании с них этой суммы.

 

Суд отметил, что эти меры не нарушают интересов заинтересованных лиц, соразмерны заявленным требованиям и обеспечивают фактическую реализацию целей обеспечительных мер — возможность исполнения судебного акта и защиту законных интересов заявителя.

 

АСВ ранее сообщило, что по состоянию на 1 мая банк направил в суды 598 исков о взыскании задолженности с кредиторов в размере 15,8 миллиарда рублей. Удовлетворено полностью или частично 367 исков на сумму 4,03 миллиарда рублей.

 

Арбитражный суд Московской области 27 сентября 2016 года по заявлению Центрального банка РФ признал несостоятельным (банкротом) ЕвроситиБанк.

«РАПСИ»

http://rapsinews.ru/judicial_news/20190919/303961804.html

 

СУД АРЕСТОВАЛ ИМУЩЕСТВО ПЯТНАДЦАТИ ЭКС-РУКОВОДИТЕЛЕЙ РИНВЕСТБАНКА НА 5,7 МЛРД РУБ

 

18.09.2019

Арбитражный суд Рязанской области удовлетворил ходатайство госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) об аресте имущества пятнадцати контролировавших ООО РИКБ «Ринвестбанк» лиц на сумму 5,7 миллиарда рублей, говорится в определении суда.

 

Агентство в заявлении ссылалось на то, что непринятие обеспечительных мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта, вынесенного по итогам рассмотрения заявления о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц.

 

Ходатайство об аресте денежных средств было подано в рамках иска АСВ о взыскании 5,7 миллиарда рублей с экс-руководителей банка.

 

В ходе конкурсного производства было установлено, что с 1 июля 2014 года по 14 июля 2016 года контролирующими банк лицами совершались действия по замещению ликвидных активов Ринвестбанка на невозвратную ссудную задолженность физических и юридических лиц. Это, по мнению АСВ, явилось причиной ухудшения финансового положения банка и невозможности удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

 

Кроме того, в течение этого периода, несмотря на наличие соответствующих оснований, руководителями банка не осуществлялись меры по предупреждению его банкротства, отметило агентство.

 

Указанные обстоятельства в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и законом «О несостоятельности (банкротстве)» являются, как считает АСВ, основанием для привлечения контролировавших банк лиц к субсидиарной ответственности.

 

Арбитражный суд Рязанской области 21 сентября 2016 года признал Ринвестбанк несостоятельным (банкротом).

«РАПСИ»

http://rapsinews.ru/judicial_news/20190918/303952604.html

 

АСВ ПОДАЛО ИСК К ЭКС-РУКОВОДСТВУ МОСКОВСКОГО БАНКА ВПБ НА 37 МЛРД РУБ

 

18.09.2019

Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) подало заявление в Арбитражный суд Москвы о привлечении двенадцати бывших контролировавших АО «Банк «ВПБ» лиц к субсидиарной ответственности и взыскании с них около 37 миллиардов рублей, говорится в сообщении агентства.

 

В ходе конкурсного производства АСВ было установлено, что контролирующими банк лицами совершены неправомерные действия/бездействие по выдаче заведомо невозвратных кредитов юридическим лицам и выводу ликвидного обеспечения по таким ссудам. Также выявлены факты хищения денежных средств посредством проведения незаконных банковских операций по счетам вкладчиков.

 

Кроме того, руководителями банка ВПБ не предпринимались предусмотренные законодательством меры по предупреждению банкротства кредитной организации, не исполнена обязанность по обеспечению сохранности и передаче резервной копии АБС банка и части документов организации временной администрации. Указанные действия и бездействие контролирующих банк лиц явились, по мнению АСВ, причиной невозможности удовлетворения требований кредиторов в полном объеме, что является основанием для привлечения их к субсидиарной ответственности по обязательствам организации.

 

Арбитражный суд Москвы 12 декабря 2016 года признал банк ВПБ несостоятельным (банкротом).

«РАПСИ»

http://rapsinews.ru/judicial_news/20190918/303947029.html

 

АСВ ОБВИНИЛО БЕГЛОГО БАНКИРА В СОЗДАНИИ СХЕМЫ ПЕРЕВОДА АКТИВОВ НА ОФШОР

 

19.09.2019

Агентство по страхованию вкладов ищет новые способы взыскать активы бывшего владельца ВнешпромбанкаГеоргия Беджамова. АСВ просит суд признать фиктивными сделки с недвижимостью банкира в Британии и Франции

 

В деле беглого банкира и бывшего владельца Внешпромбанка Георгия Беджамова может появиться новый ответчик — офшор Clement Glory, в залоге у которого оказалась недвижимость Беджамова в Британии. Ему же продана вилла во Франции, все эти активы оцениваются в $30 млн. Агентство по страхованию вкладов (АСВ — конкурсный управляющий Внешпромбанка) считает, что залог и продажа виллы носили фиктивный характер, и просит суд привлечь Clement Glory к процессу, следует из дополненных требований АСВ к офшору (есть у РБК).

 

Внешпромбанк (ВПБ), требующий с Беджамова $1,75 млрд в Высоком суде Лондона, весной добился ареста активов бывшего банкира. Уже после решения суда выяснилось, что его недвижимость обременена долгом перед офшором Clement Glory, говорится в документе. Сам Беджамов в России заочно арестован.

 

Крах ВПБ

 

Внешпромбанк входил в топ-50 российских банков, а его клиентами были в том числе высокопоставленные чиновники и топ-менеджеры госкорпораций. После отзыва лицензии Банк России обнаружил в ВПБ дыру на 200 млрд руб., Беджамова (он теперь живет в Лондоне) объявили в розыск, а его сестру Ларису Маркус, которая возглавляла банк, приговорили к девяти годам лишения свободы за растрату 113 млрд руб. Сейчас АСВ распродает имущество банка, чтобы погасить его долги перед кредиторами, и ищет активы самого Беджамова – А1 запустила для этого рекламную кампанию, объявив о вознаграждении за информацию о скрытом имуществе банкира.

 

Что есть у Беджамова

 

В 2015 году, еще до отзыва лицензии у ВПБ, Беджамовприобрел лизхолд до 2034 года (leasehold, длительное право распоряжения) на два дома в Белгравии, престижном районе Лондона. Инвестиция обошлась ему в $43 млн (суммы в фунтах представлены в долларовом эквиваленте), при условии реновации недвижимости лизхолд можно продлить на 129 лет, говорится в иске.

 

Сейчас эта недвижимость стоит всего $7,5 млн, следует из отчета оценщика Savils, представленного суду Беджамовым. При получении разрешения на реновацию под жилой фонд стоимость объекта вырастет до $35 млн, а при завершении реновации — до $75 млн. Как следует из решения городского совета, Беджамов практически получил разрешение, ему осталось заплатить городу $1,8 млн для его утверждения.

 

Как недвижимость в Лондоне оказалась в залоге

 

Как писали «Открытые медиа», из-за того чтонедвижимость Беджамова заложена Clement Glory, у офшора будут преимущественные права на эти объекты в случае юридических претензий. АСВ, которое само претендует на активы Беджамова, в своих требованиях объясняет, почему считает эту сделку фиктивной.

 

Беджамов в 2012 году взял $30 млн в кредит у кипрского офшора Felarco. Позднее офшор переуступил долг в пользу Clement Glory, зарегистрированной на Британских Виргинских островах. Выплата по кредиту ожидалась 31 августа 2017 года, но Беджамов и Clement заключили мировое соглашение и отложили дату погашения кредита на месяц — 25 сентября.

К тому моменту долг Беджамова насчитывал уже $35 млн, на кредит начислялся ежедневный процент в размере $10 тыс., следует из документа, а стороны отдельно прописали, что в случае дефолта Беджамова долг увеличится еще на $4,3 млн. Одновременно лондонская недвижимость была передана в залог Clement Glory. 25 сентября Беджамов все же допустил дефолт.

АСВ обращает внимание, что бывший банкир не предоставил каких-либо доказательств ни существования у него долга перед Felarco, ни его уступки в пользу ClementGlory. Сама Felarco уже упоминалась в одном из эпизодов процесса Внешпромбанка против Беджамова.

 

Истец предполагает, что кредит от Felarco и «не был нужен» Беджамову в 2012 году. На момент получения кредита банкир, по собственным показаниям, владел состоянием полмиллиарда долларов, его ежегодные расходы составляли $2 млн.

Беджамов заключил мировое соглашение по кредиту на $35 млн «при отсутствии перспектив выплаты этой суммы» и свидетельств наличия спора с Clement Glory, говорится в документе. Сам кредитор не смог бы компенсировать свой ущерб от дефолта Беджамова увеличением долга на $4,3 млн, считает истец. ВПБ также заподозрил офшор в том, что он не вел себя как настоящий бенефициар недвижимости Беджамова: например, не стал оплачивать проект по реновации дома в Белгравии.

 

Бенефициаром и директором Clement Glory является Эдуард Голодницкий, он же оформил залог на недвижимость, пишет ВПБ. Беджамов в своих показаниях, как следует из требований ВПБ, говорил, что знает Эдварда и его сына Максима Голодницкого в течение долгого времени. Когда Беджамов просил суд разрешить ему дополнительные траты, выяснилось, что он задолжал Максиму Голодницкому £45 тыс. ($56 тыс.). Суд не разрешил ему погасить этот долг.

 

Раскрытием схемы занималось А1 — инвестиционное подразделение «Альфа-Групп» (его наняло АСВ). «У А1 нет сомнений в том, что Clement Glory — это техническая компания, цель которой состоит в сокрытии активов Беджамова от его кредиторов», — сообщил РБК представитель А1, отметив, что Clement Glory была создана незадолго до того, как она «якобы выкупила права требования к Беджамову на сумму более $30 млн».

 

«Возможность привлечения к процессу нового ответчика в лице Clement Glory появилась в результате успешной судебной работы, проделанной агентством в партнерстве с А1», — подтвердил представитель АСВ. Доказательства «фиктивного обременения активов Беджамова» удалось сформировать в том числе благодаря полученной в судебном порядке информации, отметил он. РБК направил запрос в представляющую интересы Беджамова юрфирму Mishconde Reya.

 

Вилла во Франции

 

Беджамов лишился прав и на другой свой актив — виллу Кот д'Азур во Франции. Банкир приобрел ее в 2012 году за €21,2 млн, а в октябре 2018-го передал часть акций фирмы Mandrinvest, владевшей виллой, Clement Glory для погашения долга на €20 млн. Соглашение о передаче акций было обнаружено во время обыска в офисе Беджамова, говорится в требованиях АСВ: из документа следует, что Беджамов изначально взял кредит на €16,9 млн у той же Felarco в 2013 году, а в 2017-м компания уступила долг Clement Glory.

 

Долю в Mandrinvest Беджамов передал офшору в счет погашения задолженности на €11,5 млн. ВПБ не верит в то, что Беджамов действительно получал кредит от Felarco, и считает, что договор об уступке прав требования не был подлинным, а стоимость виллы занижена. Другим доказательством фиктивности сделки ВПБ считает отсутствие свидетельств об оценке стоимости виллы перед ее продажей.

 

Что требует АСВ

 

ВПБ настаивает, что мировое соглашение, уступка прав требований и залог не были настоящими сделками, а проводились, чтобы скрыть активы банкира, и просит суд признать, что эти документы не имеют юридической силы.

 

Представитель А1 добавил, что надеется, что «системная работа по выявлению схем сокрытия активов, например, таких как в случае с Clement Glory, поможет установить спрятанное имущество, расширить круг ответчиков и вернуть активы в конкурсную массу Внешпромбанка». Если заявление Внешпромбанка в отношении Clement Gloryбудет удовлетворено, это позволит в перспективе обратить взыскание на объекты недвижимости Беджамова в Великобритании и Франции в полном объеме, указал представитель АСВ.

 

Истцу вряд ли будет сложно получить информацию о контактах Беджамова и предполагаемого номинала, рассуждает советник коллегии адвокатов Pen & PaperСергей Гландин: «Обычно такие процессы сопровождаются работой расследовательских фирм, которые отслеживают переписку, перемещения и другие сведения об ответчиках».

 

Не исключено, что суд потребует от бенефициара офшора — Голодницкого — раскрыть информацию о Clement Glory, предполагает партнер бюро «А2 Адвокаты» Михаил Александров. «Просто сказать: «я ничего не знаю, вам это нужно, вы и доказывайте» — не получится», — считает юрист. Формально, если выяснится, что Беджамов нарушил процессуальную обязанность полностью раскрыть информацию о принадлежащих ему компаниях, можно будет ходатайствовать о возбуждении против него уголовного дела, пояснил Гландин.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/19/09/2019/5d81ed6a9a7947a828d416a9

 

ПРЕЗИДЕНТ ЛИШЕННОГО ЛИЦЕНЗИИ БАНКА "ПРАЙМ ФИНАНС" ЗАДЕРЖАН В ПЕТЕРБУРГЕ

 

19.09.2019

Правоохранители задержали президента лишенного лицензии банка "Прайм Финанс" (Санкт-Петербург) Михаила Табунова в рамках расследования уголовных дел о фальсификации финансовых документов и присвоении чужого имущества, сообщил РИА Новости источник в силовых структурах.

 

По данным местных СМИ, в среду оперативники полиции и ФСБ провели 15 обысков в квартирах сотрудников АО "Прайм Финанс", после чего пришли с обыском к самому Табунову.

 

"Табунов задержан после обысков в рамках уголовных дел о фальсификации финансовых документов и присвоении чужого имущества", — сказал собеседник агентства.

 

Банк России с 6 июня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Прайм Финанс". Как сообщил регулятор, кредитная организация полностью утратила собственные средства вследствие выявленной ЦБ недостачи денежных средств в кассе на сумму более 268 миллионов рублей. Кроме того, банк осуществлял "схемные" операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов.

 

Также банк нарушал законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последнего года неоднократно применял к нему меры, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц. Информация об операциях банка, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.

 

По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 мая занимал 366-е место в банковской системе РФ. Согласно информации ЦБ, совокупная разница между величиной обязательств и активов банка "Прайм Финанс" составила 210,91 миллиона рублей.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190919/830335792.html

 

"ФОНТАНКА" СООБЩИЛА О ЗАДЕРЖАНИИ ПРЕЗИДЕНТА ПЕТЕРБУРГСКОГО БАНКА "ПРАЙМ ФИНАНС"

 

19.09.2019

В ночь на 19 сентября в Петербурге был задержан акционер и президент банка "Прайм Финанс" Михаил Табунов, 20 сентября Следственный комитет попросит суд его арестовать, сообщила "Фонтанка.ру", ссылаясь на неназванные источники.

 

Перед его задержанием оперативники экономической полиции и ФСБ провели обыски по 15 адресам у сотрудников банка, в том числе у Табунова. Следственные действия прошли по делу, возбужденному по статьям о фальсификации финансовых документов и присвоении (160 и 172.1 Уголовного кодекса). По сведениям "Фонтанки", дело завели по результатам проверки Банка России и материалам Росфинмониторинга.

 

"Прайм Финанс" лишился лицензии 6 июня 2019 года. В пресс-релизе Банка России тогда было отмечено, что 29 мая в кассах банка прошла ревизия и выявила недостачу более чем 268 миллионов рублей. По данным регулятора, банк осуществлял "схемные" операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов и нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность. ЦБ тогда отметил, что передал в правоохранительные органы информацию об операциях, имеющих признаки уголовных преступлений.

 

Табунов после этого пожаловался на растрату в экономическую полицию Петербурга и обвинил в этом нескольких сотрудников, узнала "Фонтанка". Из материалов уголовного дела следует, что следствие заподозрило в хищении самого Табунова. По данным "Фонтанки", сотрудники бухгалтерии стали свидетелями и дали показания, что Табунов сам неоднократно забирал наличные из кассы под расписку.

«ИНТЕРФАКС»

https://www.interfax.ru/russia/677041

 

«ВОСТОЧНЫЙ» ПООБЕЩАЛ ПРОВЕРИТЬ НОВУЮ ОЦЕНКУ АКЦИЙ ИЗ ДЕЛА КАЛВИ

 

18.09.2019

Банк считает, что выводы экспертизы по делу BaringVostok, которая изменила оценку акций IFTG, противоречат мнению «большой четверки» аудиторов

 

«Восточный» потребует проверить эксперта, который проводил финансовую экспертизу стоимости пакета акций люксембургской компании International Financial TechnologyGroup (IFTG), переданных банку в счет погашения кредита. Об этом РБК сообщили в пресс-службе банка.

 

Накануне источники РБК и ТАСС сообщили, что, согласно заказанной следствием экспертизе, рыночная оценка акций компании, переданной банку, составляет $60 млн, или порядка 3,8 млрд руб. Как указывал источник РБК, с учетом ограничений в уставе IFTG на момент сделки акции стоили 260 млн руб. Изначально следствие оценивало акции в 600 тыс. руб., а в самом банке указывали, что они стоили порядка 3 млрд руб.

 

Как отметили в «Восточном», выводы эксперта противоречат мнению аудиторов из «большой четверки» (Deloitte Touche Tohmatsu, PricewaterhouseCoopers, Ernst & Young и KPMG), а также выводам люксембургских юристов.

 

«Для начала банк хочет ознакомиться с доводами, приводимыми для цифры 260 млн, не говоря уже о 3,8 млрд (если такая оценка есть в природе), и после этого комментировать экспертизу», — заявили в банке.

 

Источник ТАСС отмечал, что выводы экспертизы подтверждают позицию защиты об отсутствии состава преступления в действиях основателя фонда Baring VostokМайкла Калви и других фигурантов дела.

 

«Восточный» в 2015 году заключил с «Первым коллекторским бюро» кредитные соглашения на 2,5 млрд руб. В феврале 2017 года банк обменял выданный ПКБ кредит на акции IFTG. По версии следствия, Калви ввел в заблуждение совет директоров и тот проголосовал за сделку.

 

Миноритарий и один из членов совета директоров «Восточного» Шерзод Юсупов написал заявление в ФСБ, после чего в отношении Калви завели дело о мошенничестве в крупном размере. Следствие посчитало, что сделка была невыгодной из-за низкой стоимости акций.

 

Сам бизнесмен связывал уголовное дело с акционерным конфликтом в банке — между Baring Vostok с одной стороны и «Финвижн» Артема Авитесяна с партнерами. До уголовного дела Baring Vostok был контролирующим акционером «Восточного», однако позднее по решению суда почти 10-процентный пакет акций банка перешел к «Финвижн».

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/18/09/2019/5d81ff829a7947b317ff436f

 

БАНК «ВОСТОЧНЫЙ» ПОТРЕБУЕТ ПРОВЕРКИ НОВОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ ПО ДЕЛУ BARING VOSTOK

 

18.09.2019

Банк «Восточный» будет требовать проверки на независимость новой финансовой экспертизы стоимости акций банка, пока что в организации не ознакомились с ней, заявил «Ведомостям» представитель «Восточного». О переоценке спорных акций International Financial Technology Group (IFTG) ранее сообщил “Ъ”.

 

По его словам, выводы, полученные в ходе экспертизы, противоречат мнению международного аудитора из «большой четверки» и выводам люксембургских юристов. «Для начала банк хочет ознакомиться с доводами, приводимыми для цифры 260 млн руб. (стоимость акций на момент сделки, по данным РБК.— "Ъ"), не говоря уже о 3,8 млрд руб. (если такая оценка есть в природе), и после этого комментировать экспертизу»,— заявил представитель банка.

 

Как сообщал “Ъ”, Следственный комитет получил новую оценку стоимости акций компании IFTG. Независимая экспертиза показала, что рыночная стоимость ценных бумаг, переданных банку «Восточный» в счет погашения кредита, составляет не 600 тыс. руб., как утверждали потерпевший по делу и само следствие, а 3,8 млрд руб.

«КОММЕРСАНТ»

https://www.kommersant.ru/doc/4096214

 

ПАРА РУБЛЬ-ДОЛЛАР ПЫТАЕТСЯ УЙТИ ПОД ОТМЕТКУ 64

 

19.09.2019

Основным событием недели для финансовых рынков стало вчерашнее заседание ФРС США. Но никаких сюрпризов не произошло: регулятор ожидаемо снизил ставку на 0,25 п.п., а на последующей пресс-конференции глава Федрезерва Джером Пауэлл заявил, что ставка может быть в дальнейшем снижена, если того потребует состояние экономики США. Впрочем, что касается сегодняшнего момента, то, по словам главы ФРС, экономика США находится в хорошем состоянии.

 

Такие итоги в принципе можно считать позитивными, поскольку в последние дни возникли опасения, что ФРС либо не снизит ставку, либо последующая риторика регулятора будет более жесткой. Действительно, рост цен на нефть после атаки на нефтяные мощности Саудовской Аравии угрожает повышению инфляции в Штатах, которые являются крупнейшим потребителем энергоресурсов в мире. Рубль и другие рисковые активы отреагировали на итоги ФРС умеренным позитивом.

 

Сегодня с утра доллар на мировом рынке продолжает снижаться. Так, пара евро-доллар растет на 0,3%, а индекс доллара падает на четверть процента. Это создает хорошие перспективы дальнейшему укреплению рубля. Но российская валюта пока не очень-то торопиться подрасти: к обеду четверга рубль отыгрывает у доллара около 0,2%. Торги проходят в районе 64,2 руб. за доллар.

 

«С высокой вероятностью российская валюта в паре с долларом уйдет сегодня под отметку 64, где и может закрепиться. Несмотря на то, что приближается налоговый период, среднесрочно покупать рубль опасно: его рост ограничен районом 62,8. Кроме того, на российскую валюту будут давить ожидания снижения ставки Банка России и рост закупок валюты в рамках бюджетного правила в следующем месяце из-за подорожавшей нефти», — предупреждает Алексей Антонов из «Алора».

 

Небольшую краткосрочную поддержку рублю оказывает и нефть, вчера провалившаяся к $63 за баррель, но уже к обеду четверга пытающаяся закрепиться выше $64 за баррель. Поводом для вчерашнего снижения нефти стали данные о росте запасов в США на 1,1 млн баррелей, в то время как консенсус-прогноз предусматривал уменьшение показателя на 2,5 млн. Впрочем, в текущих условиях основное внимание нефтяных трейдеров приковано к новостям о восстановлении мощностей Саудовской Аравии и вариантам «наказания» Ирана, который обвинен в террористической атаке. При нынешней ситуации на нефтяном рынке котировки «черного золота» скорее уйдут выше $67 за баррель, нежели снизятся в район $60.

 

Тем временем рынку акций вновь не хватает притока денег для роста. К обеду индекс Мосбиржи снижается на 0,7% и торгуется вблизи отметки 2800 пунктов. Прогнозировать динамику российских акций на вторую половину торгов очень сложно: внешний фон, а это прежде всего рост нефти, зовет к покупкам, но покупать особо не на что, поскольку инвесторы и так почти на все деньги закупились бумагами. Наращивать же длинные позиции за счет заемных средств страшно, так как пока нет поводов ожидать сильного ралли.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

https://www.if24.ru/para-rubl-dollar-pytaetsya-ujti-pod-otmetku-64/

РУБЛЬ ПОДЕШЕВЕЛ К ДОЛЛАРУ И ЕВРО НА ИТОГАХ ЗАСЕДАНИЯ ФРС

 

19.09.2019

Доллар и евро растут на Московской бирже в четверг утром; рубль коррекционно дешевеет к бивалютнойкорзине на итогах заседания ФРС, ожидаемо снизившей процентную ставку.

 

Первые сделки по доллару прошли в диапазоне 64,26-64,34 руб., по итогам первой минуты торгов курс составил 64,29 руб.(+13,5 копейки к уровню предыдущего закрытия). Евро вырос до 71,00 руб. (+26,75 копейки). Бивалютная корзина ($0,55 и EUR0,45) подорожала на 19,46 копейки к уровню закрытия среды, до 67,31 рубля.

 

Доллар при этом оказался на 14,4 копейки ниже уровня действующего официального курса, евро - на 23,66 копейки ниже официального курса.

 

Как отмечают эксперты "Интерфакс-ЦЭА", рубль корректируется вниз к доллару и евро после роста накануне. Участники рынка отыгрывают завершение заседания ФРС, ожидаемо снизившей ставку по федеральным кредитным средствам (federal funds rate) на 0,25 процентного пункта, до 1,75-2%.

 

"Мы пошли на этот шаг, чтобы поддержать американскую экономику в хорошем состоянии перед лицом определенных событий и предоставить страховку против существующих рисков", - заявил председатель ФРС Джером Пауэлл. Он не исключил, что в случае материализации этих рисков Федрезерв может снизить ставку еще сильнее.

 

Однако в целом Федрезерв рассчитывает сохранить ставку на прежнем уровне до конца текущего года, следует из медианного прогноза руководства центробанка на уровень базовой процентной ставки, который составляет 1,9%, то есть в пределах текущего диапазона.

 

Также руководство ЦБ обнародовало обновленные макроэкономические прогнозы. В частности, прогноз роста ВВП США на 2019 год был улучшен до 2,2% с ожидавшихся в июне 2,1%, на 2021 год - до 1,9% с 1,8%. Прогноз на 2020 год оставлен на уровне 2%.

 

Участники рынка переключают внимание на американо-китайские торговые переговоры. В четверг в США начинается подготовительный раунд к ним, сообщают западные СМИ. В ходе двухдневных дискуссий стороны должны подготовить почву для переговоров между сторонами на высоком уровне, намеченных на начало октября.

 

В центре внимания на переговорах, как считают наблюдатели, должны стать вопросы закупки Китаем в США сельскохозяйственной продукции, обменного курса китайской национальной валюты по отношению к доллару, передачи американскими предприятиями в Китае своих технологий.

 

Нефтяной рынок в целом стабилен утром в четверг после существенного снижения накануне, инвесторы оценивают возможности Саудовской Аравии по восстановлению добычи после атак на ее нефтяную инфраструктуру.

 

Ноябрьские фьючерсы на Brent на лондонской бирже ICE Futures к 10:10 по московскому времени подорожали на 0,02% - до $63,61 за баррель. На торгах в среду цена снизилась на 1,47% - до $63,60 за баррель. Стоимость фьючерса на WTI на октябрь на электронной сессии на Нью-йоркской товарной бирже (NYMEX) к этому времени увеличилась на 0,1%, до $58,1 за баррель. На предыдущих торгах WTI снизилась в цене на 2,07%, до $58,11 за баррель.

 

Ранее работу комплекса подготовки нефти "Абкайк" пришлось приостановить после атаки крылатых ракет и беспилотников. В среду представители Саудовской Аравии сообщили, что за нападением, безусловно, стоит Иран, однако точное место запуска установить пока не удается. Тегеран обвинения отрицает.

 

Цены на нефть остаются на повышенном уровне из-за опасений ответных мер Саудовской Аравии или США против Ирана, что может привести к дальнейшей эскалации напряженности на Ближнем Востоке.

 

Также рынок оценивает данные Минэнерго США, указавшие на рост запасов нефти в Штатах на прошлой неделе на 1,06 млн баррелей. Опрошенные S&P Global Plattsэксперты в среднем ожидали их снижения на 2 млн баррелей. Запасы бензина в стране увеличились на 781 тыс. баррелей, дистиллятов - на 437 тыс. баррелей. Аналитики прогнозировали сокращение запасов бензина на 800 тыс. баррелей и рост резервов дистиллятов на 300 тыс. баррелей.

«ИНТЕРФАКС»

https://www.interfax.ru/business/677036

 

ЭКСПЕРТ: УКРЕПЛЕНИЕ ДОЛЛАРА СОЗДАСТ РУБЛЮ БАЗУ ДЛЯ СТАБИЛИЗАЦИИ

 

19.09.2019

Эксперт: Укрепление доллара создаст рублю базу для стабилизации

Владимир Рожанковский, LIFA, эксперт "Международного финансового центра", специально для "Российской газеты":

 

- Рубль проспал недолгий ренессанс на рынке нефти. За неделю он укрепился, с учетом вчерашней коррекции, всего на 1,3 процента, тогда как нефть Brent - на все 8 процентов.

 

Причины инертности рубля можно искать в запаздывании его реакции на внешние раздражители, сезонных факторах, а также в действиях ЦБ РФ в рамках пресловутого бюджетного правила.

 

История показывает, что тренды в нефти редко изламываются на полпути. История с нефтеочистнымизаводами в Саудовской Аравии, очевидно, прервала еще недавно казавшийся затяжным медвежий тренд и вернула черное золото примерно к середине его хрестоматийного диапазона - 60-70 долларов за баррель сорта Brent(диапазона, более-менее устраивающего всех).

 

Так что теперь путь к его верхней границе уже обусловлен снижением уровня бэквардации (запаздывании) во фьючерсах обоих ключевых сортов. Иными словами, коней на переправе не меняют.

 

И мы вновь акцентируем внимание на том, что фундаментальных оснований для панических настроений нет, хотя умеренно-негативные тенденции в российской валюте сохраняются. Пресловутое "бегство в качество", усиленное локальным повышенным спросом на наличную валюту внутри самих США, вызывает дальнейшее укрепление доллара на глобальных рынках, противоречащее вектору монетарной политики Федрезерва. Это делает ситуацию крайне неэластичной.

 

Но именно благодаря этой предопределенности мы находим неожиданную базу для стабилизации рубля (меньше неопределенности - лучше для всех активов развивающихся рынков). И в контексте налогового периода, начинающегося на неделе 23-27 сентября, могут создаться условия для краткосрочного укрепления отечественной валюты в район 63,36-63,40 рубля за доллар.

 

Однако для рубля ситуация с производством нефти в Саудовской Аравии после субботней атаки дронов остается фактором номер один в его курсообразовании. На втором месте - заседание ФРС США, которое оказывает на рынки неоднозначное влияние.

 

Но курс на дальнейшее смягчение монетарной политики США очевиден, что дает некоторый шанс перекупленным фондовым индексам США и кризису "короткой" долларовой ликвидности.

 

Объем операций РЕПО овернайт за вторник и среду в совокупности составил, по данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, чуть менее 130 миллиардов долларов "живой наличности", внезапно потребовавшейся американским банкам, что более чем вдвое превышает месячные объемы программ "количественного смягчения" в бытность Бена Бернанке председателем американского центробанка.

 

Неожиданная потребность в долларах "у себя на родине" сулит иссушение объемов глобальных валютных свопов - прежде всего, в паре евро-доллар. Это чревато крайне стрессовым развитием ситуации, которую мы выделяем в обособленный фактор номер три. Поэтому любое движение в направлении стабилизации этой нездоровой картины можно считать дополнительным плюсом.

 

Интересно было бы взглянуть на традиционную статистику по запасам нефти в США в среду, которая, впрочем, по отношению к "саудовской драме" носит ретроспективный характер и по этой причине является вторичным фактором. Следующие данные 25 сентября будут определяющими, поскольку они должны дать ответ на вопрос, были ли в действительно задействованы резервы нефти для того, чтобы сбить волну паники мировых нефтетрейдеров, вызванную событиями в Саудовской Аравии.

 

Таким образом, накопительные счета могут использоваться и как инструмент для глобальных накоплений, и для того, чтобы заставить работать деньги, которые будут свободны совсем недолго. На накопительный счет можно откладывать каждый месяц с зарплаты или перечислить сумму, например, от продажи квартиры на период, пока выбирается новая. А как только деньги понадобятся, можно снять без оглядки на сроки размещения - начисленные проценты будут выплачены в полном объеме по установленной счетом ставке. Накопительные счета банка ПСБ каждому дают возможность оперировать своими деньгами удобно и, главное, выгодно.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/09/18/reg-pfo/promsviazbank-rasskazal-o-nakopitelnyh-schetah-dlia-naseleniia.html

 

НЕФТЬ НЕ СПАСЛА: РУБЛЬ ОБРУШИЛСЯ

 

18.09.2019

Официальный курс доллара на четверг вырос до 64,43 рубля

 

Диверсия дронов на нефтяных месторождениях в Персидском Заливе принесла российской нацвалюте лишь временное облегчение. Официальный курс евро за сутки взлетел на 63 копейки, в то время как доллар подрос еще на 30 копеек. Между тем российские власти постоянно твердят, что рубль слез с нефтяной игры и сырьевое ралли больше не влияет на валюту.

 

В итоге Банк России был вынужден повысить официальный курс доллара сразу на 30 копеек - до 64,4 рублей. Европейская валюта прибавила ещё больше: курс «расчетами завтра» вырос на 63,5 - до 71,2 рубля.

 

На столь серьезную корректировку Центробанк пошел после негативных результатов с мировых сырьевых площадок.

 

Так, вечером 17 сентября нефтяные котировки значительно снижались на биржевых торгах. В итоге мировые цены за баррель Brent и WTI упали сразу на 5%. Сейчас фьючеры на поставки в октябре торгуются на уровне $64,1 – 64,3 за бочку.

 

При этом еще в понедельник, 16 сентября, баррель подорожал на 15 %, а стоимость Brent превышала $69. Паника на рынке была спровоцирована атакой дронов на двух объектах на территории Саудовской Аравиии. Под обстрел попали завод Абкайк (Abqaiq) на востоке Саудовской Аравии и месторождение Хурайс к востоку от столицы страны — Эр-Рияда.

 

Оба предприятия принадлежат государственной нефтегазовой компании Saudi Aramco, которая примерно месяц назад объявила о своем намерении провести первичное размещение ценных бумаг на биржах – IPO. На объектах зафиксированы пожары и повреждение инфраструктуры. Отгрузка нефти в портах СА была временно прекращена. Затем власти перекрыли и нефтепровод, поставляющий нефть в Бахрейн.

 

Впрочем, уже к вечеру 17 сентября пострадавшая компания Saudi Aramco заявила, что надеется в короткие сроки восстановить добычу. Такое заявление несколько успокоило инвесторов, которые перестали вкладываться в нефть. А следом за черным золотом вниз пошел и рубль.

 

«У инвесторов уходят чрезмерно оптимистичные ожидания относительно роста нефтяных цен. Во многом, с этим и связано возвращение курса рубля к более «рациональным» уровням», – отметил в разговоре с «Газетой. Ru» главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

 

Примечательно, что экономический блок российского правительства неоднократно заявлял, что рубль слез с нефтяной иглы, а его курс перестал зависеть от нефтяных котировок. Так,

 

по оценкам Центробанка, начиная с 2015, года зависимость от черного золота нацвалюты снизилась в семь раз.

 

В свою очередь, министр финансов и первый вице-премьер Антон Силуанов на форуме «ВТБ Капитала» «Россия зовет!» сказал, что курс рубля к доллару вообще перестал ориентироваться на новости с сырьевых площадок.

 

Удар от ФРС

 

Тем не менее, рубль мог обвалиться еще сильнее, но нацвалюту неожиданно поддержали новости о новом витке торгового противостояния Вашингтона и Пекина. Так, сегодня стало известно, что в США на переговоры выезжает китайская делегация во главе с замминистра финансов ЛяоМинем. Это уже 13-й раунд переговоров на высшем уровне.

 

В итоге неопределенность в торговой войне вынуждает инвесторов временно уходить из доллара и перенаправлять свои активы в валюты развивающихся стран, в том числе и рубль. Между тем серьезным подспорьем для российской нацвалюты торговые противоречия двух стран стать не могут, уверены аналитики.

 

Дело в том, что переговоры, хоть и затяжные, все же сдвинулись с мертвой точки. Так, Китай решил с 17 сентября отменить пошлины на список из 16 товаров американского происхождения на $1,65 млрд. Несмотря на то, что на ключевые товары, например, на сою и свинину, китайцы не убрали ограничения, действия Пекина говорят о желании договариваться.

 

Так что рубль в среднесрочной перспективе рискует еще потерять позиции.

 

В ближайшие дни аналитики «БКС Премьер» ожидают движение курса нацвалюты к доллару в диапазоне 63,5-65 рублей. Европейская же валюта будет торговаться в широком диапазоне 70,7-72,2 рублей.

 

Кроме того, эксперты не исключают, что валюта поползет вниз после решения ФРС о процентной ставке. Сегодня ведомство, скорее всего, снизит показатель на 0,25 процентных пункта. При этом инвесторов в большей степени интересует, какие вербальные интервенции предпримет ФРС. Если монетарные власти просигнализируют, что снижение было последним, и больше ставка вниз не пойдет, то это может оказать весьма существенное давление на аппетиты к покупке риска.

 

Однако, если комментарии ФРС будут более оптимистичными, то инвесторы могут начать уходить в рисковые активы, что окажет временную поддержку рублю. «При таком раскладе нацвалюта может укрепиться до 60-62 рублей за доллар и взять планку в 66-68 рублей за евро. Но тренд не является стабильным, поэтому укрепления может и не быть», - заметил в беседе с «Газетой. Ru» генеральный директор ИК «Иволга Капитал» Андрей Хохрин.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2019/09/18/12658825.shtml

 

КАК ИЗМЕНЯТСЯ БАНКИ ЧЕРЕЗ ДЕСЯТЬ ЛЕТ?

 

19.09.2019

Виктор Жидков, председатель правления банка «Веста»

Кратное расширение спектра онлайн-услуг, сокращение персонала и количества филиалов — вот главные изменения, которые ждут российские и мировые банки через десять лет. Как изменится банковская система за этот период?

 

Наш мир стремительно меняется. Изменения затрагивают даже такие консервативные сферы бизнеса, как банковское обслуживание. Как следствие, через десять лет большинство современных банков будут работать с клиентами уже по другим алгоритмам и предлагать им другие услуги.

 

Безусловно, даже через десять лет банки не перестанут выполнять для своих клиентов такие базовые операции, как проведение расчетов, хранение денежных средств и выдача кредитов. Но возрастет объем информации, который понадобится банкам для корректной работы. Зная больше о своих клиентах, банки смогут предложить им более широкий спектр услуг. Так, юридическим лицам станут доступны услуги финансового обслуживания, такие как регистрация компаний, получение сертификатов, лицензий, полное бухгалтерское обслуживание, налоговый и инвестиционный консалтинг. В конечном итоге этот сервис станет глобальным банковским продуктом.

 

Бэк-офисная рутина, которая сегодня отнимает у банков много времени, через десять лет превратится в хорошо отлаженные и зачастую автоматизированные бизнес-процессы. Добиться этого позволит развитие цифровых государственных услуг, благодаря которым проверку личности клиента или его налогового статуса можно будет осуществить в два клика.

 

Автоматизация приведет и к сокращению банковского персонала. В офисах останутся сотрудники, взаимодействующие с клиентами, инженеры по глобальной банковской архитектуре и высший менеджмент. Благодаря применению новых технологий эффективность оставшихся сотрудников значительно повысится по сравнению с текущим этапом.

 

Изменится и формат общения банков с клиентами. Через десять лет большая часть банковских операций будет проходить без участия интерфейса самого банка. Уже сегодня значительная часть коммуникаций с клиентом проходит в чатах и мессенджерах, для этого не нужен кол-центр и интернет-банк. Завтра общение в мессенджерах может упроститься до простых голосовых ретрансляторов. Скорее всего, банковскими услугами также можно будет управлять голосом.

 

На новый уровень выйдет и борьба банков со взломами системы безопасности. Горизонт в 5—10 лет недостаточен, чтобы банковская отрасль могла измениться кардинально, старые технологии еще будут присутствовать в бизнесе. Но появление новых решений будет сопровождаться усилением контроля за данными клиентов, за коммерческой тайной и финансовыми потоками. Легче станет предотвратить и тяжелые последствия незаконного проникновения, поскольку каждая трансакция будет прозрачна. От безличных электронных кошельков через десять лет мы придем к эпохе автоматического начисления и уплаты налогов и полного контроля за каждой денежной единицей.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10905616

 

АССОЦИАЦИЯ БАНКОВ РОССИИ СЧИТАЕТ, ЧТО ЭКОНОМИЯ НА РЕЗЕРВАХ НЕ ОКУПИТ РАСХОДЫ НА БИОМЕТРИЮ

 

18.09.2019

Глава Ассоциации банков России Георгий Лунтовскийотметил, что идею использования факта сданной заемщиком в банк биометрии при оценке его кредитоспособности ранее не обсуждали с рынком

 

Экономия на резервах при сборе биометрических данных не окупит расходы банков на оборудование отделений для биометрии и последующего ее внедрения в дистанционные каналы продаж. Такое мнение высказал ТАСС президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский.

 

Ранее ЦБ разрешил банкам создавать меньше резервов под кредиты, выданные при помощи удаленной биометрической идентификации или в том случае, если клиент сдал биометрические данные.

 

"Экономия на резервах для большинства банков не окупит уже понесенные расходы на организацию процесса сбора биометрии и будущие расходы на встраивание биометрической идентификации в дистанционные каналы продаж", - считает Лунтовский.

 

По его словам, банки несут значительные расходы при выполнении требований ЦБ о предоставлении услуг по сбору биометрии клиентов. Поэтому многие из них и ранее выступали за принятие мер, стимулирующих оказывать банковские услуги с использованием биометрической идентификации.

 

При этом, как отметил президент ассоциации, "опубликованные изменения подразумевают использование в пруденциальных целях для формирования резервов фактора, который напрямую не влияет на уровень кредитного риска". Более того, идея использования факта сданной заемщиком в банк биометрии при оценке его кредитоспособности ранее не обсуждалась с рынком, добавил он.

 

Летом 2018 года российские банки запустили услугу по сбору биометрии клиентов, которая позволит оказывать услуги дистанционно. К 2021 году, по расчетам ЦБ РФ, банки смогут оказывать на базе удаленной биометрической идентификации не только финансовые, но и государственные услуги.

 

К 1 января 2019 года банки должны были внедрить биометрию в 20% своих отделений, к середине года эта доля должна вырасти до 60%, а к концу года - до 100%.

 

Разработку платформы удаленной биометрической идентификации вели ЦБ и участники ассоциации "Финтех". Технологическую реализацию проекта взял на себя "Ростелеком", который должен был обеспечить ее интеграцию с Единой системой идентификации и аутентификации (ЕСИА).

 

ЕСИА уже содержит персональные данные большинства россиян, так или иначе пользующихся государственными услугами. Теперь доступ к ней получат и банки, однако оказывать госуслуги они пока не смогут в силу несоответствия требованиям информационной защиты ФСБ и ФСТЭК.

«ТАСС»

https://tass.ru/ekonomika/6900712

 

К СИСТЕМЕ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В РОССИИ УЖЕ ПОДКЛЮЧИЛИСЬ 18 БАНКОВ

 

19.09.2019

К системе быстрых платежей (СБП) подключено 18 кредитных организаций, до конца сентября планируется присоединение еще двух системно значимых банков, сообщила начальник управления департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Мария Красенкова на форуме "Стратегия розничного бизнеса 2020".

 

Из системно значимых банков к СБП пока не подключились Сбербанк и Россельхозбанк. К СПБ сейчас подключено девять системно значимых банков: ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Росбанк , Юникредит банк, "Открытие", Промсвязьбанк, Московский кредитный банк, а также девять кредитных организаций: Тинькофф банк, "Ак Барс", СКБ банк, Совкомбанк, РНКО "Платежный центр", Киви банк, Газэнергобанк, "Русский стандарт" и "Авангард".

 

Системно значимые банки должны присоединиться к СБП к 1 октября 2019 года. Глава Сбербанка России Герман Греф ранее заявил, что банк не успеет подключиться к проекту к этому сроку. ЦБ заявил о готовности применять меры к банкам, которые в установленный законом срок не подключатся к СБП.

 

ЦБ РФ в июле сообщил о переносе на месяц срока подключения к системе быстрых платежей для системно значимых банков - с 1 сентября на 1 октября. Греф неоднократно говорил о том, что Сбербанк не заинтересован в подключении к СБП, поскольку в течение нескольких лет развивал свою собственную систему переводов по номеру телефона получателя. К этой системе подключены также несколько сторонних банков.

 

Красенкова отметила, что новый сервис востребован у физических лиц. "У нас уже 2,5 млн переводов почти на 23 млрд рублей при среднем размере перевода около 9 тыс. рублей. Мы совершенно точно видим, что потребителям это нравится", - добавила она.

«ИНТЕРФАКС»

https://www.interfax.ru/business/677050

 

СБЕРБАНК ДО КОНЦА ГОДА ПРЕДЛОЖИТ ПЕРЕСМОТРЕННЫЙ ПОДХОД К СИСТЕМЕ ПЕРЕВОДОВ И КОМИССИЙ

 

18.09.2019

Сбербанк до конца года предложит новый подход к своей системе перевода денег между физлицами и взимания комиссий за такие операции, сообщил журналистам глава крупнейшего российского банка Герман Греф.

 

"Есть вариант такой, что мы пересмотрим всю систему трансферта денег, скажем так, и комиссий за это…. Мы до конца этого года предложим некий совершенно новый подход, над которым сейчас работаем", — заявил он.

 

Глава Сбербанка подчеркнул, что всего 5% переводов облагаются межрегиональными комиссиями, а остальные 95% всех переводов бесплатны. При этом для развития сервиса нужны денежные вливания, напомнил он.

 

"И как вы понимаете, любой сервис требует инвестиций, поддержания и развития. Если нет модели монетизации, то непонятно, откуда брать деньги на это. Поэтому та модель монетизации, которая нами была когда-то принята, она касается только 5% наших клиентов, которые переводят не между регионами, а меж территориальных банков, то есть, условно говоря, между 11 территориями в стране", — заключил Греф.

 

В январе глава Сбербанка сообщил, что в банке принято решение о постепенном снижении до полной отмены комиссий за переводы между регионами.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190918/830332870.html

 

ГРЕФ ОТВЕТИЛ НА ВОПРОС ОБ ОТКАЗЕ ОТ СЛОВА «БАНК» В НАЗВАНИИ СБЕРБАНКА

 

18.09.2019

Сбербанк не откажется от слова «банк» в названии, так как это противоречило бы законодательству, заявил журналистам глава Сбербанка Герман Греф.

 

«Если говорить о Сбербанке, то законом установлено, что в названии банка должно присутствовать название "банк". Поэтому название "банк" вряд ли потеряем. Пока норма будет действовать, мы не можем ее нарушить. Что касается всех остальных наших активностей, то мы в процессе размышлений и как только мы эти размышления приведём к финишным решениям, мы об этом обязательно объявим», — заявил Греф.

 

В декабре 2018 года Греф рассказал журналистам о том, что из названия Сбербанка может быть исключено слово «банк». При этом он подчеркнул, что в финансовой части Сбербанка название «банк» все равно должно присутствовать по закону.

 

«Сейчас рано ещё об этом говорить. Мы действительно обсуждаем, пока рано об этом заявлять. Мы сейчас эту тему проговариваем. Очевидно, что сегодня мы значительно больше, чем банк, мы уже достаточно большая экосистема», — сказал глава Сбербанка.

 

Ранее Сбербанк зарегистрировал товарный знак «Сбер». Он будет использоваться в рамках определяемых направлений деятельности компании, сообщали в пресс-службе Сбербанка.

 

«Регистрация товарных знаков (знаков обслуживания) является одним из способов индивидуализации оказываемых услуг и укрепления защиты интеллектуальной собственности. Направление на регистрацию указанных обозначений также отвечает указанным целям. Использование знака после его регистрации будет осуществляться в соответствии с нормами действующего законодательства РФ в рамках определяемых направлений деятельности компании», — говорилось в сообщении.

«RNS»

https://rns.online/finance/Gref-prokommentiroval-podklyuchenie-Sberbanka-k-Sisteme-bistrih-platezhei-2019-09-18/

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

24

АНО "ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ" ​www.zvi2015.ru e-mail: press@zvi2015.ru, тел.: 8-(800)-500-63-27

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован