23 сентября 2019
432

Дайджест вкладчика (Выпуск №169/1007)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ДЕНЕГ В ФОНДЕ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ БУДЕТ ВСЕГДА ДОСТАТОЧНО

 

23.09.2019

Система страхования вкладов, созданная в России в начале 2000-х годов, без единого сбоя справилась с пиком выплат во время активной банковской расчистки 2016-2017 годов, хотя для этого пришлось взять долг у ЦБ на триллион рублей. Когда Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планирует расплатиться с Банком России, не настало ли время повысить страховое возмещение по вкладам, будут ли снижены ставки отчислений банков в Фонд и нужно ли расширять систему страхования на юридические лица, в интервью агентству "Прайм" рассказал глава АСВ Юрий Исаев.  

 

- Фонд страхования вкладов пока зависит от займов ЦБ. Вы говорили о том, что к 2022-2023 году АСВ уже сможет в этом вопросе выйти на самоокупаемость. Сохранились ли эти планы?

 

— Пик расходов пришелся на 2016-2017 годы, когда по 129 страховым случаям был выплачен 1 триллион рублей возмещения 1,5 миллионам  вкладчиков. Тогда мы действительно столкнулись с ситуацией, что денег в фонде страхования вкладов могло не хватить на текущие выплаты.

 

Тогда Центральный банк подставил нам плечо и предоставил льготную кредитную линию. Всего лимит составляет 1,03 триллиона рублей. На пике агентством было взято 842 миллиарда рублей, которые все были направлены на выплаты вкладчикам. 

 

С конца 2017 года мы стали возвращать кредит ЦБ. На сегодня мы вернули в общей сложности 152 миллиарда рублей, в том числе в 2019 году — 107 миллиардов рублей.

 

В конце августа мы направили платеж на 16 миллиардов, за июль-август 20 миллиардов рублей вернули. В ближайшее время планируем осуществить еще один крупный транш. На 1 сентября остаток задолженности у нас составляет 690 миллиардов рублей. 

 

Возвращаем средства мы не только за счет поступлений в фонд страховых взносов от банков, но и за счет того, что получаем возврат из конкурсной массы ликвидируемых банков. Это те деньги, которые мы соответственно до этого выплатили за банки их вкладчикам.

 

<…>

 

- Вы сказали, что после выхода на самодостаточность в компетенции совета директоров АСВ находится возможность снизить нагрузку на банки. При этом ранее вы говорили о том, что система перечисления взносов в фонд страхования вкладов должна быть максимально простой, и ставки важно пересчитать таким образом, чтобы нагрузка на банки не выросла. Это все звенья одной цепи?

 

— Конечно, эти вещи связаны. Пока мы этот вопрос обсуждаем. Я бы не сказал, что мы абсолютно обо всем договорились. У нас сейчас есть три ставки отчислений взносов в фонд страхования вкладов. Есть базовая ставка, которая сейчас составляет 0,15%, и ее уплачивают более 90 процентов банков.

 

Теоретически существующую шкалу можно было бы немного модернизировать. Уйти, скажем, от трех уровней, существующих сегодня: сейчас у нас есть коэффициент 1 – это базовая ставка, повышенный —  это 1,5 к базовой ставке, дополнительный повышенный – это 6 коэффициентов к базовой ставке. Можно было бы сделать коэффициенты 1; 1,25; 1,5; 3; 6, то есть чуть эту шкалу расширить.

 

А вот уже само назначение конкретного уровня ставок проводить в действующем режиме, в зависимости от надзорной оценки Банком России того или иного банка.

 

Моя давняя идея — увязать дифференциацию ставок с рейтингами. Мы стали историю с рейтингами развивать в экономике, поэтому ее можно было бы и здесь использовать. В этом случае шкала стала бы более равномерной, она стала бы точнее и справедливее.

 

- Как ЦБ и Минфин к этому относятся?

 

— Мы пока в работе. Здесь нет никакой потребности в спешке. Вопросы методик оценки банков — это прерогатива регулятора. Ставки банкам назначает регулятор.

 

Действующая система тоже показала свою эффективность. Введение дополнительных ставок позволило все-таки рынок охладить – сумасшедших ставок по вкладам нет, и банков-пылесосов почти не осталось. А несколько лет мы все время с этим сталкивались. Сейчас – гораздо реже.

 

- Можно сказать, что банковская система вылечилась от этой болезни?

 

— Можно сказать, что банковская система чувствует себя гораздо более здоровой, чем пять лет назад. Это однозначно. Центральный банк проделал колоссальную работу. Но говорить о том, что выздоровление полностью произошло, пока нельзя: это объективная ситуация, слишком много проблем, рисков было накоплено внутри банковского организма. 

 

Но пик мы уже прошли. Сейчас мы уже можем начать рассуждать о некоторой трансформации на следующих этапах развития АСВ. Например, уже достаточно спокойно говорим о том, что система страхования вкладов должна расширяться. А до этого мы работали в режиме, когда не было ни сил, ни возможностей об этом думать. 

 

Средства малых предприятий с начала этого года застрахованы, сейчас уже говорим о том, чтобы включить в систему отдельные случаи, социально важные, и выплачивать страховки в размере до 10 миллионов рублей в связи с особыми жизненными обстоятельствами (например, продажа недвижимости или получение наследства). Предлагаем расширить систему и на некоммерческие организации социальной направленности. Система живая, она развивается. При этом важно отметить, что 99,6% счетов застрахованных категорий вкладчиков полностью защищены при действующем лимите возмещения.

 

В идеале мы должны прийти к тому, чтобы все участники были вовлечены в систему страхования, включая все юридические лица. Но здесь возникает очень много нюансов. Мы почему эту дискуссию начинаем сейчас? Потому что эти нюансы надо обсудить и с рынком, и с обществом.

 

Например, если мы будем страховать средства всех юридических лиц, то как в этой ситуации поступать с особо крупными юридическими лицами? Для них компенсация 1,4 миллиона рублей имеет мало значения. Есть вопрос, как перечислять взносы: если их брать со всех остатков юридических лиц, то выходит не очень справедливо. 

 

Можно обсуждать разные уровни ставок. Например, по средствам физических лиц ставка могла бы быть как сейчас – 0,15%, но с перспективой снижения, скажем, до 0,12% на каком-то горизонте. По средствам юридических лиц ставка могла бы составлять 0,02%. 

 

Мы обсуждали эти цифры с Банком России. Это примерные расчеты, но при таких цифрах возможно балансировать взносы в фонд страхования вкладов без существенных изменений для банков и Фонда. 

 

Ведь на самом деле у нас нет задачи при расширении системы страхования вкладов получить дополнительные взносы, хотя это иногда пытаются представить как то, что взносы вырастут в два раза. Нет задачи, чтобы крупные банки платили еще больше, чем сейчас.

 

Мы хотим сделать систему, при которой при расширении вовлеченности, уровень взносов от банков останется примерно таким же. При этом сохраняются все те же задачи: прозрачность и простота администрирования. Идеологически правильно расширить страховку на всех участников, уйдет много проблем. 

 

Например, прикладной вопрос: если все одинаково застрахованы, проблемы «дробильщиков», когда средства юридических лиц перечисляются на счета физических лиц для получения выплат, не будет как таковой. 

 

Здесь есть что обсуждать. Это решение не сегодняшнего и не завтрашнего дня, но дискуссия должна идти. Должно появиться понятное для всех решение.

 

- Банки уже выразили обеспокоенность тем, что в ряде случаев страховое возмещение может быть повышено до 10 миллионов рублей на три месяца?

 

— С точки зрения расчетов эта обеспокоенность ничем серьезным не обоснована. На повышенный размер страхового возмещения смогут претендовать граждане, у которых превышение размера остатка над стандартным лимитом возмещения возникло в течение трехмесячного периода, предшествующего наступлению страхового случая. 

 

Получили наследство или выплату по решению суда, продали квартиру. Такие ситуации нетипичны для массового вкладчика. Дополнительная нагрузка на фонд обязательного страхования вкладов и на банки по данным случаям будет незначительная.

 

- Не назрела ли в стране необходимость повысить размер страхового возмещения вкладчикам банков?

 

— Такой явной потребности сейчас не видно. Средний размер вклада составляет 160 тысяч – 200 тысяч рублей. При этом 99,6% счетов застрахованных категорий вкладчиков полностью защищены при действующем лимите возмещения. Он примерно соответствует двум долям ВВП на душу населения и примерно в 33 раза превышает средний размер заработной платы в стране.

 

<…>

 

- Когда может быть создан облачный реестр страховых выплат, как вы считаете?

 

— Еще год-полтора все будут обсуждать и думать, а потом, неожиданно, по экспоненте все решится и дальше все будет очень быстро реализовано. Рынок всегда так развивается: сначала накапливает компетенции, затем тестирует разные системы, а потом появляется решение.

 

Сейчас мы в ожидании ряда поправок в законы, без которых систему поменять нельзя. Сейчас закон объективно архаичен. Один вариант по сути: с паспортом нужно приходить в банк. Но эту опцию мы тоже сохраним: вкладчики, которые захотят получать выплаты в отделениях, смогут это сделать.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190923/830343460.html

 

ГЛАВА АСВ ОБЪЯСНИЛ, ПОЧЕМУ В РФ НЕТ ПОТРЕБНОСТИ ПОВЫШАТЬ СТРАХОВКУ ПО ВКЛАДАМ

 

23.09.2019

Средний размер банковского вклада граждан в РФ составляет 160-200 тысяч рублей, поэтому пока и нет явной потребности повышать предельную сумму страхового возмещения по вкладам, заявил в интервью РИА Новости глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев.

 

В настоящее время предельная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 1,4 миллиона рублей. Вопрос повышения этого лимита периодически поднимается в экспертном и банковском сообществе. Однако, по мнению экспертов, он не будет актуален по крайней мере в ближайшие два года из-за довольно высокой задолженности АСВ перед ЦБ.

 

"Такой явной потребности сейчас не видно. Средний размер вклада составляет 160-200 тысяч рублей. При этом 99,6% счетов застрахованных категорий вкладчиков полностью защищены при действующем лимите возмещения", — сказал Исаев, отвечая на вопрос о том, не назрела ли в стране необходимость повысить размер страхового возмещения вкладчикам банков.

 

По его словам, лимит страхового возмещения примерно соответствует двум долям ВВП на душу населения и примерно в 33 раза превышает средний размер заработной платы в стране.

 

ЦБ в 2015 году открыл АСВ кредитную линию в связи с дефицитом средств в Фонде обязательного страхования вкладов. Лимит кредитной линии сейчас составляет 1,03 триллиона рублей. Ранее Исаев говорил о перспективах погасить задолженность перед Центробанком к 2022-2023 году. По его словам, госкорпорация по состоянию на сентябрь еще должна вернуть Банку России 690 миллиардов рублей.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/state_regulation/20190923/830343055.html

 

В АСВ ПРИЗВАЛИ РАСШИРИТЬ СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ НА ВСЕХ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

 

23.09.2019

Идеологически правильно в перспективе расширить систему страхования вкладов на всех участников, при ставке 0,02% по юридическим лицам взносы банков в фонд страхования балансируются, но это решение не сегодняшнего и не завтрашнего дня, сообщил в интервью РИА Новости глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев.

 

"В идеале мы должны прийти к тому, чтобы все участники были вовлечены в систему страхования, включая все юридические лица. Но здесь возникает очень много нюансов. Мы почему эту дискуссию начинаем сейчас? Потому что эти нюансы надо обсудить и с рынком, и с обществом", - сказал Исаев.

 

Основной вопрос в случае расширения страхования на юрлиц возникает с тем, как в этой ситуации поступать с особо крупными юридическими лицами, отметил глава госкорпорации. Ведь компенсация 1,4 миллиона рублей для крупных компаний имеет мало значения.

 

"Есть вопрос, как перечислять взносы: если их брать со всех остатков юридических лиц, то выходит не очень справедливо. Можно обсуждать разные уровни ставок. Например, по средствам физических лиц ставка могла бы быть как сейчас – 0,15%, но с перспективой снижения, скажем, до 0,12% на каком-то горизонте. По средствам юридических лиц ставка могла бы составлять 0,02%", - указал топ-менеджер.

 

По его словам, эти расчетные величины обсуждались с Банком России. "Это примерные расчеты, но при таких цифрах возможно балансировать взносы в Фонд страхования вкладов без существенных изменений для банков и фонда", - пояснил Исаев.

 

По его словам, у АСВ не стоит задача при расширении системы страхования вкладов получить дополнительные взносы. "Нет задачи, чтобы крупные банки платили еще больше, чем сейчас. Мы хотим сделать систему, при которой при расширении вовлеченности уровень взносов от банков останется примерно таким же. При этом сохраняются все те же задачи: прозрачность и простота администрирования. Идеологически правильно расширить страховку на всех участников, уйдет много проблем", - подчеркнул он.

 

"Здесь есть что обсуждать. Это решение не сегодняшнего и не завтрашнего дня, но дискуссия должна идти. Должно появиться понятное для всех решение", - резюмировал Исаев.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/20190923/1558990822.html

 

В АСВ ОБЪЯСНИЛИ, ПОЧЕМУ В РФ НЕТ ПОТРЕБНОСТИ ПОВЫШАТЬ СТРАХОВКУ ПО ВКЛАДАМ

 

23.09.2019

Средний размер банковского вклада граждан в РФ составляет 160-200 тысяч рублей, поэтому пока и нет явной потребности повышать предельную сумму страхового возмещения по вкладам, заявил в интервью РИА Новости глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев.

 

В настоящее время предельная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 1,4 миллиона рублей. Вопрос повышения этого лимита периодически поднимается в экспертном и банковском сообществе. Однако, по мнению экспертов, он не будет актуален по крайней мере в ближайшие два года из-за довольно высокой задолженности АСВ перед ЦБ.

 

"Такой явной потребности сейчас не видно. Средний размер вклада составляет 160-200 тысяч рублей. При этом 99,6% счетов застрахованных категорий вкладчиков полностью защищены при действующем лимите возмещения", - сказал Исаев, отвечая на вопрос о том, не назрела ли в стране необходимость повысить размер страхового возмещения вкладчикам банков.

 

По его словам, лимит страхового возмещения примерно соответствует двум долям ВВП на душу населения и примерно в 33 раза превышает средний размер заработной платы в стране.

 

ЦБ в 2015 году открыл АСВ кредитную линию в связи с дефицитом средств в Фонде обязательного страхования вкладов. Лимит кредитной линии сейчас составляет 1,03 триллиона рублей. Ранее Исаев говорил о перспективах погасить задолженность перед Центробанком к 2022-2023 году. По его словам, госкорпорация по состоянию на сентябрь еще должна вернуть Банку России 690 миллиардов рублей.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/20190923/1558985114.html

 

РЫНКИ ОЖИДАЮТ ЕЩЕ ОДНОГО СНИЖЕНИЯ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ БАНКА РОССИИ

 

20.09.2019

Рынки ожидают еще как минимум одного снижения ставки Банком России до конца года, на это указывают различные финансовые показатели, отмечено в бюллетене департамента исследований и прогнозирования ЦБ.

 

При этом выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией ЦБ. "Российские финансовые рынки сдержанно отреагировали на решение Банка России снизить ключевую ставку до 7%, поскольку оно было ожидаемым. Динамика различных финансовых инструментов указывает на то, что рынки ожидают еще как минимум одного снижения ставки до конца года", - говорится в бюллетене.

 

ЦБ 6 сентября в очередной раз снизил ключевую ставку на 0,25% до 7% годовых. До этого ЦБ снижал ставку в июне и июле, каждый раз на 0,25%.

 

Что касается ставок Федрезерва США, то дальнейшее снижение ставок не выглядит предопределенным, на что указывает усиление разногласий по уровню ставок среди членов Комитета по открытым рынкам.

 

"В свете очередного ухудшения обновленных прогнозов ЕЦБ по ВВП и инфляции в еврозоне введенные меры призваны увеличить инфляцию до целевого уровня и поддержать экономический рост. Однако новое снижение ставок может также иметь негативные последствия для банковского сектора еврозоны", - заключает департамент ЦБ.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/125371

 

РОССИЙСКИЕ БАНКИ НА ТРЕТЬ СОКРАТИЛИ ЗАПАСЫ ВАЛЮТЫ

 

21.09.2019

В августе российские банки уменьшили ликвидную валютную подушку с $18,5 до $12,1 млрд, подсчитали аналитики Райффайзенбанка. Уменьшение запасов совпало с повышенной волатильностью на валютном рынке и выходом иностранцев из рублей

 

Российские банки в августе активно тратили свои валютные запасы — буфер валютной ликвидности за месяц просел на треть, до $12,1 млрд, написал в обзоре аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай на основе данных ЦБ. Со счетов за рубежом за этот период было выведено $5 млрд. Ранее кредитные организации, наоборот, наращивали валютную ликвидность.

 

Скорее всего, валюта, выведенная со счетов банков-нерезидентов, конвертировалась в рубли, что сдержало ослабление рубля в августе, предполагает Порывай, указывая, что в этот период оттока клиентских валютных средств из банков не наблюдалось.

 

По итогам последнего летнего месяца курс рубля упал на 5%, что стало сильнейшим снижением за прошедший год. Российская валюта падала синхронно с ценами на нефть, на новостях об эскалации торговой войны между США и Китаем и из-за опасений замедления мировой экономики. Но в ЦБ посчитали, что фундаментальные факторы лишь частично объясняют ослабление рубля. В отчете ЦБ писал, что скачок курса рубля в середине августа, когда доллар на Мосбирже за несколько дней подорожал более чем на 1 руб. и преодолел планку в 67 руб., а потом резко подешевел, был связан с операциями отдельных крупных игроков валютного рынка.

 

В августе, в частности, стало известно, что Сбербанк конвертировал $2,7 млрд после того, как избавился от акций своей турецкой «дочки» DenizBank и тем самым, по мнению аналитиков, оказал поддержку рублю. Однако эти сделки не связаны с общим снижением валютных запасов банков, считает Порывай, поскольку полученная Сбербанком валюта «не оседала» на депозитах за рубежом.

 

След нерезидентов

 

Российские банки были вынуждены сокращать свои валютные запасы из-за поведения нерезидентов, считает начальник отдела инвестидей «БКС Брокер» Нарек Авакян. По данным ЦБ, зарубежные инвесторы и «дочки» иностранных банков в августе купили валюту на 221 млрд руб. (то есть примерно $3,3 млрд), указывал ЦБ. Это рекорд с начала года.

 

Причина — в снижении интереса иностранцев к сделкам, которые проводятся для получения прибыли на разнице ставок в России и за рубежом, к так называемым операциям carry trade. «Банки были вынуждены сокращать валютные резервы, так как нерезиденты забирали свои капиталы», — считает Авакян, отмечая, что сокращение резервов сразу на 35% всего за один месяц выглядит довольно тревожным. Есть риск, что этот процесс продолжится и в сентябре, так как на глобальных рынках продолжает наблюдаться нестабильность, особенно после инверсии кривой доходностей гособлигаций в США (более короткие по срокам бумаги стали доходнее долгосрочных, это один из предвестников рецессии в экономике), говорит эксперт.

 

Порывай не указывает причины, по которым банки сократили валютные остатки, но отмечает, что их действия по конвертации валюты в августе могли оказать поддержку рублю. Но в случае продолжения такого сокращения запаса ликвидности у банков негативный эффект может проявиться либо на курсе рубля, либо на стоимости валютной ликвидности, предупреждает аналитик.

 

Пока ситуация не выглядит критичной — в случае необходимости ЦБ поддержит валютой коммерческие банки по уже отработанным схемам, да и у самих банков еще есть определенный запас прочности и инструментарий для увеличения валютных резервов при необходимости, успокаивает Авакян. Пока запас валюты в банковском секторе сохраняется, констатирует и Порывай. С начала сентября участники рынка разместили через своп в российском Казначействе $1,5 млрд.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/21/09/2019/5d85090d9a79475a578e4849

 

РОССИЙСКИЕ БАНКИ ЗА МЕСЯЦ НА ТРЕТЬ СОКРАТИЛИ ЗАПАСЫ ВАЛЮТЫ

 

21.09.2019

Российские банки за август потратили треть своих валютных запасов. Эксперты называют явление «довольно тревожным» и указывают, что дальнейшее сокращение запаса ликвидности может ударить по курсу рубля

 

Российские банки в августе активно тратили свои валютные запасы — буфер валютной ликвидности за месяц просел на треть, до $12,1 млрд. Со счетов за рубежом за этот период было выведено $5 млрд. Об этом аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай написал в обзоре на основе данных ЦБ, изученном РБК.

 

Аналитик не указывает причины, по которым банки сократили валютные остатки, но отмечает, что их действия по конвертации валюты в августе могли оказать поддержку рублю. При этом в случае продолжения такого сокращения запаса ликвидности у банков негативный эффект может проявиться либо на курсе рубля, либо на стоимости валютной ликвидности, предупреждает он.

 

Банки сокращают валютные запасы из-за снижения интереса иностранцев к сделкам, которые проводятся для получения прибыли на разнице ставок в России и за рубежом, заявил РБК начальник отдела инвестидей «БКС Брокер» Нарек Авакян. Он отметил, что кредитные организации «были вынуждены сокращать валютные резервы, так как нерезиденты забирали свои капиталы».

 

Сокращение резервов сразу на 35% всего за один месяц Авакян называет довольно тревожным. Есть риск, что этот процесс продолжится и в сентябре, так как на глобальных рынках продолжает наблюдаться нестабильность, особенно после инверсии кривой доходностей гособлигаций в США (более короткие по срокам бумаги стали доходнее долгосрочных, это один из предвестников рецессии в экономике), считает он.

 

Ранее кредитные организации, наоборот, наращивали валютную ликвидность, отмечал ЦБ в «Обзоре рисков финансовых рынков». Буфер валютной ликвидности банковского сектора на 1 июля достигал $18,7 млрд. Это было сопоставимо с максимумами, которые наблюдались в прошлые годы, отмечал регулятор. Буфер валютной ликвидности Центробанк оценивает как разницу между валютными средствами организаций на счетах в банках и средствами банков на депозитных и корсчетах в банках-нерезидентах.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/newsroom/finansy-i-investicii/383997-rossiyskie-banki-za-mesyac-na-tret-sokratili-zapasy-valyuty

 

СТАДИЯ ОТРИЦАНИЯ

 

22.09.2019

Почему российские банки стали брать комиссии за хранение евро

 

В России все больше распространяется практика взимания комиссий с клиентов банков за обслуживание счетов в евро, констатировал Банк России.

 

Работа с европейской валютой для банков сейчас убыточна, что может обернуться не только комиссиями за ее хранение на счетах и вкладах, но и повышением платы за обслуживание мультивалютных карт, допускают аналитики.

 

В последнее время банки накопили приличный объем евро: значительно выросла его доля во внешней торговле, увеличивается и доля сделок в евро на внутреннем рынке, указывает ЦБ в обзоре рисков финансовых рынков. Но, размещая средства в европейские активы, российские банки сталкиваются с отрицательными ставками. Так, ставка по депозитам в еврозоне отрицательна уже пять лет, а 12 сентября Европейский центробанк снизил ее еще раз - с -0,4 до -0,5 процента. Базовая ставка в еврозоне равна нулю. Такая ультрамягкая денежно-кредитная политика вводилась для стимулирования экономики и борьбы с дефляцией.

 

При этом российские банки привлекать у населения наличные евро по отрицательным ставкам не могут - это не предусмотрено Гражданским кодексом. В результате они вынуждены предлагать клиентам условия лучшие, чем имеют сами при размещении евро и других валют с отрицательной доходностью, указывает ЦБ.

 

За долларовые вклады банки вводить комиссии точно не будут, но доходность по ним снизится

 

В обзоре регулятора говорится, что взимание банками комиссий за ведение счетов клиентов в евро и других валютах с отрицательной доходностью позволяет компенсировать полностью или частично банкам разницу в процентных ставках привлечения между их фактически установленным и рыночным уровнем. Одновременно у этого явления ЦБ видит еще один эффект - такие условия по валютным вкладам повышают привлекательность рублевых депозитов.

 

По мнению старшего аналитика направления банковских рейтингов агентства НКР Егора Лопатина, тенденция по введению комиссии за ведение счетов в евро сложилась еще и в связи с ограниченным спросом клиентов банков на кредиты, выдаваемые в евро. Например, в первом полугодии 2019 года банки выдали всего 13 ипотечных кредитов в иностранной валюте. В 2013 году их было более 1800. Кроме того, в последние годы все реже применяется кредитование корпоративных заемщиков в евро из-за ужесточения регулирования и контроля в этой сфере в целом.

 

При этом банки не стремятся полностью отказываться от предложений по вкладам в европейской валюте, поскольку многие из них размещают привлеченные в евро средства в другие активы, например еврооблигации. Предложения по вкладам в евро могут сохраняться для VIP-клиентов, говорит управляющий директор по валидации агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов. Это касается и клиентов-юрлиц с выручкой в евро, которую они не готовы конвертировать в рубли.

 

Российские банки не имеют права привлекать деньги у населения по отрицательным ставкам - это не позволяет Гражданский кодекс

 

Но прямые комиссии по вкладам физлиц в евро широкого распространения не получат, полагает Беликов. "Конечно, все зависит от юридической формы комиссий, но применительно к физлицам законность некоторых форм может быть поставлена под сомнение и может стать предметом для судебных разбирательств", - говорит он. Возможны также прецеденты повышения платы за обслуживание мультивалютных карт как легальная косвенная форма комиссии за работу с евро, не исключает Беликов. Массового характера они пока не имеют, но наверняка распространятся больше, нежели прямые комиссии, считает аналитик. По мнению же Лопатина, число банков, в тарифах которых предусмотрены комиссии за ведение счетов в евро, напротив, вырастет еще.

 

С долларовыми счетами и вкладами такой ситуации не будет, уверены эксперты. Сейчас базовая ставка Федеральной резервной системы (ФРС) США составляет 1,75-2 процента, и предпосылок по ее снижению хотя бы до значений 2009-2015 годов (0-0,25 процента), а тем более до отрицательных значений, не наблюдается, подчеркивает Лопатин.

 

Но ставки по вкладам в долларах действительно снижаются, и эта тенденция в краткосрочной перспективе может сохраниться, просто скорость падения доходности замедлится, добавляет Беликов. Так, в январе 2019 года базовый уровень доходности вкладов в долларах на срок свыше года составлял около 4,1 процента, а в сентябре - уже 3 процента, говорит аналитик. При этом стоимость розничного фондирования в рублях с начала года почти не изменилась, отмечает Беликов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/09/22/pochemu-rossijskie-banki-stali-brat-komissii-za-hranenie-evro.html

 

ОТКЛЮЧЕНИЕ БЕЗ САНКЦИЙ

 

23.09.2019

Картам БКФ не хватило доверия

 

С 23 сентября операции по картам Банка корпоративного финансирования (БКФ) будут остановлены, поскольку РНКО «Платежный центр» прекратил их обслуживание. В РНКО “Ъ” пояснили, что причина — неудовлетворительное финансовое состояние банка. О прекращении обслуживания в БКФ узнали месяц назад, но оперативно нового партнера банк не нашел, поэтому карточные операции будут недоступны до конца октября. По мнению экспертов, спустя месяц даже после возобновления работы клиенты уже не вернутся в банк.

 

Сообщение о приостановке операций по картам опубликовано на сайте БКФ: «В связи с переходом на новый расчетный и процессинговый центр с 23 сентября операции с использованием банковских карт будут временно недоступны». В БКФ указывают, что переход вызван действиями РНКО «Платежный центр», которая уведомила банк о прекращении обслуживания карт в одностороннем порядке. Для БКФ РНКО — спонсор, через которого банк подключен к платежным системам.

 

В РНКО сообщили, что решение связано с неудовлетворительным финансовым положением банка. Там указали, что к числу рисков относят убыточность банка второй год (убыток по итогам первого полугодия 2019 года — 176 млн руб.), публичный отказ от погашения субординированного долга (см. “Ъ” от 4 сентября), а также проведение банком операций на крупные суммы, экономический смысл которых в БКФ отказались пояснить.

 

«Запас ликвидности и капитала банка, исходя из отчетности на 1 августа, позволяет ему выплатить спорный субординированный депозит, но обращает на себя внимание большой объем активов и обязательств, приходящихся на нерезидентов,— указывает управляющий директор НКР Станислав Волков.— В марте 2019 года БКФ привлек около 3 млрд руб. от нерезидентов и тогда же выдал кредиты нерезидентам на сопоставимую сумму. Подобные операции могут использоваться для защиты интересов бенефициара на случай отзыва лицензии (аффилированное лицо, получившее кредит в банке, не возвращает его, а другое аффилированное лицо, разместившее в банке депозит, претендует на оставшиеся в банке ликвидные активы)». Однако нельзя достоверно утверждать, что цель этих операций в БКФ именно такова, добавляет он.

 

О приостановлении операций БКФ был предупрежден за месяц, признают там. Но считают, что РНКО поступила «недобросовестно»: банк настаивал на сроке остановки операций по картам не ранее 31 декабря.

 

«По правилам платежных систем банк-спонсор несет полную финансовую ответственность за банк, который выступает косвенным участником платежной системы, поэтому спонсор обязан постоянно мониторить различные риски в деятельности спонсируемого банка,— отмечает исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова.— Для смены спонсора месяц — срок вполне достаточный».

 

После принятия поправок к 161-ФЗ, направленных на защиту от остановки работы карт из-за санкций, после случая с Еврофинанс Моснарбанком (см. “Ъ” от 12 марта) у банков создалось ложное впечатление неуязвимости, отмечают эксперты. Поправки не конкретизируют возможные случаи отключения в достаточной мере и сейчас дорабатываются (см. “Ъ” от 2 сентября), на что, видимо и рассчитывали в БКФ. В сообщении об остановке работы карт, несмотря на то что она не связана с санкциями, указано, что банк готовит жалобы в ЦБ, комитет Госдумы по финрынкам, в Федеральную антимонопольную службу и прокуратуру РФ.

Тем временем операции по картам банка остановятся уже в понедельник и «до последней декады октября».

 

После этого банк намерен перевыпустить карты, которых у БКФ около 4 тыс. Но за месяц число их держателей может существенно уменьшиться. «Любая приостановка работы сервисов банка на длительный срок порождает недоверие,—говорит управляющий партнер экспертной группы VetaИлья Жарский.— За месяц держатели карт выведут с них средства в другие банки и вряд ли станут перевыпускать их в БКФ — преимущества карт такого небольшого банка (входит в третью сотню в РФ.— “Ъ”) неочевидны».

«КОММЕРСАНТ»

https://www.kommersant.ru/doc/4101861

 

АСВ ПРОВЕДЕТ СЕРИЮ АУКЦИОНОВ ПО ПРОДАЖЕ ИМУЩЕСТВА БАНКА "ЮГРА" НА 10,7 МЛН РУБЛЕЙ

 

23.09.2019

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) проведет серию аукционов по продаже имущества обанкротившегося банка "Югра" на 10,7 миллиона рублей, сообщается на сайте АСВ.

 

"Департамент общественных связей государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сообщает о начале торгов малоценным имуществом ПАО банк "Югра". Всего будет выставлено 26 лотов на общую сумму 10,7 миллиона рублей (по начальной цене продажи)", — указывается в сообщении. Отмечается, что средства от продажи имущества направляются на пополнение конкурсной массы кредитной организации для последующего удовлетворения требований кредиторов в максимально возможном объеме.

 

Торги пройдут в форме очных и заочных "электронных" аукционов. Сообщается, что первый очный аукцион пройдет 25 сентября 2019 года в 11.00 мск на территории складского комплекса "Мосмек" в городе Видное.

 

"Очный аукцион открывает серию заочных аукционов по продаже малоценного имущества ПАО банк "Югра", расположенного в Московской области, Свердловской области, Татарстане, Санкт-Петербурге, Самарской области, Хабаровском крае, Курской области, Ростовской области, Краснодарском крае, Калининградской области, Тюменской области", — говорится в сообщении. АСВ уточняет, что подробную информацию можно получить на сайте агентства и в ООО "Центр реализации имущества должников. ЦЕНТР — Р.И.Д.".

 

Суд в сентябре 2018 года признал "Югру" банкротом. Банк России оценивал "дыру" в ее капитале в 160,9 миллиарда рублей. Хотин был основным владельцем "Югры", контролировавшим 52,5% капитала кредитной организации. Сейчас в отношении Хотина и других лиц возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 160 УК РФ (присвоение или растрата). Басманный суд Москвы в апреле отправил Хотина под домашний арест по делу о хищении у "Югры" 7,5 миллиарда рублей.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190923/830343963.html

 

S&P И FITCH ПОВЫСИЛИ РЕЙТИНГ СОВКОМБАНКА

 

20.09.2019

Международное рейтинговое агентство S&P GlobalRatings (S&P) повысило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) в национальной и иностранной валюте Совкомбанка до уровня "ВВ" с "ВВ-", другое рейтинговое агентство Fitch также улучшило рейтинги банка — до "BB+" с "BB", прогноз по рейтингам двух агентств стабильный, сообщили рейтинговые агентства.

 

"В течение последних лет Совкомбанк демонстрировал довольно быстрый рост бизнеса. После заключения ряда сделок по приобретению активов, в частности после объединения с АКБ "РосЕвроБанк" в конце 2018 года, Совкомбанк занял значимые позиции на российском рынке банковских услуг, поддерживая высокие темпы роста кредитования. Мы считаем вероятным, что Банк России может наделить банк статусом организации, имеющей системную значимость", — говорится в сообщении S&P.

 

Стабильный прогноз основан на мнении аналитиков агентства о том, что банк будет поддерживать текущий уровень капитализации и не продемонстрирует большую готовность к принятию рисков по мере органического роста бизнеса и роста за счет приобретений других активов.

 

"Fitch Ratings повысило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) ПАО "Совкомбанк" до "BB +" с "BB". Прогноз стабильный", — сказано в сообщении Fitch. Повышение рейтинга отражает высокое качество активов и прибыльность кредитной организации. Кроме того, в агентстве обратили внимание на стабильность макроэкономической ситуации в РФ, что оказывает положительное влияние на кредитную политику банка.

 

В марте прошлого года было объявлено о договоренности акционеров о слиянии Росевробанка и Совкомбанка, благодаря чему Совкомбанк получил несколько новых бизнес-направлений, каждое из которых может расти на 20-30% в год.

 

По данным БИР Аналитик, Совкомбанк на 1 июня занимал 13 место в банковской системе РФ с активами в размере 952,8 млрд рублей.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190920/830341051.html

 

ГОСУДАРСТВО СПЕШИТ ПОПОЛНИТЬ КАПИТАЛ РОССЕЛЬХОЗБАНКА

 

20.09.2019

До конца года он может получить 10 млрд рублей из бюджета-2020

 

Россельхозбанк (РСХБ) может быть докапитализировандополнительно на 10 млрд руб. в 2019 г., сообщила замминистра сельского хозяйства Елена Фастова. Предусмотренные бюджетом на этот год 15 млрд руб. банк получил в апреле. Внеплановая докапитализация на 10 млрд руб. рассматривается, подтвердил представитель Минфина, – за счет перераспределения тех 10 млрд руб. для капитала РСХБ, которые заложены бюджетом на 2020 г. Получит ли деньги РСХБ и в 2020 г., он сказать не смог.

 

Комитет по национальным проектам уже одобрил идею, сообщила Фастова ТАСС, есть надежда, что и президиум 7 октября одобрит перенос 10 млрд руб. с 2020 на 2019 г. и РСХБ получит 10 млрд до конца 2019 г., всего будет 25 млрд руб.

 

РСХБ просит акционера – Росимущество – о дополнительных вливаниях в капитал сверх уже полученных, об этом говорил в мае и августе первый зампред правления банка Кирилл Левин, но сколько – не уточнял. РСХБ выдал агропрому кредитов на 1,3 трлн руб., в том числе экспортерам – около 200 млрд, сообщил представитель банка, дополнительные 10 млрд в капитал РСХБ – наращивание именно кредитов экспортерам АПК. Банк надеется, что благодаря этим деньгам кредитование экспортно-ориентированных предприятий АПК в 2020 г. вырастет на 20–25%.

 

В августе 2017 г. Левин оценивал, что в 2018 г. РСХБ потребуется еще около 30 млрд руб. для исполнения требований ЦБ к достаточности капитала.

 

Однажды РСХБ уже получал деньги в капитал досрочно: в декабре 2017 г. 20 млрд руб., запланированных на 2018 г. Всего в 2017 г. РСХБ получил из бюджета 50 млрд руб. Левин надеялся прожить 2018 г. без господдержки – но тщетно: в 2018 г. РСХБ получил 25 млрд руб. из бюджета, а еще разместил бессрочные субординированные облигации на 15 млрд руб., из которых 5 млрд выкупило Росимущество.

 

В первом полугодии 2019 г. РСХБ заработал 3,6 млрд руб. чистой прибыли – против 215 млн годом ранее. Прошлый год впервые с 2013 г. закончил с чистой прибылью – 1,5 млрд руб. До этого РСХБ четыре года нес огромные убытки из-за больших резервов: максимум, 94,2 млрд, – в 2015 г. Поддерживать капитал помогало государство. В 2015 г. оно дало банку 78,8 млрд, в 2016 г. – 8 млрд, в 2017 г. – 50 млрд, в 2018 г. – 25 млрд руб.

 

РСХБ направил на резервы по кредитам в январе – июне 14,6 млрд руб. – против 23,2 млрд год назад. Всего к 30 июня 2019 г. банк создал 337 млрд руб. резервов.

 

РСХБ должен направить новые деньги на конкретные программы – кредитование компаний АПК, экспортирующих продукцию, говорит замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень: речь идет не столько об улучшении ситуации с капиталом, сколько об ускорении исполнения федеральных проектов.

 

У банка не настолько высока рентабельность, чтобы без вливаний генерировать достаточно большой новый капитал под рост активов, согласен управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. По его мнению, обеспеченная бесплатным фондированием (капиталом) дополнительная доходная база – самая действенная мера повышения эффективности.

 

Дополнительный капитал в 2019 г. может потребоваться банку и для выполнения указаний ЦБ о надбавках к капиталу первого уровня для системных банков, говорит старший директор Fitch Александр Данилов: в первом полугодии этот норматив у группы РСХБ был 9,4%, а с I квартала 2020 г. должен быть 9,5%. Возможно, РСХБ постарался ускорить пополнение капитала, чтобы избежать проблем с надбавками по нормативам ЦБ, согласен управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков: если норматив опускается ниже определенного уровня, то блокируется выплата дивидендов и бонусов менеджерам.

 

РСХБ может и страховаться на случай резкого ухудшения качества заемщиков, что оправдано спецификой его клиентской базы, добавляет Волков. Банк хочет расти, ЦБ выдвигает новые требования – очевидно, РСХБ нужен напитал, даже если не принимать во внимание, на сколько капитал банка сократился после перехода на аналог МСФО 9 в российском учете, считает Данилов: на 1 января балансовый капитал банка был 314 млрд руб., а к началу августа – 162 млрд. А капитал, который учитывается для расчета нормативов ЦБ, не изменился, замечает он, – регулятивный базовый капитал банка составляет 311 млрд руб.: поправки по МСФО 9 пока не применяются для расчета регулятивного капитала.

 

Запрос в Росимущество остался без ответа.

 

Минсельхоз ожидает, что перераспределение средств позволит сформировать дополнительные возможности для расширения кредитно-финансовой поддержки российского агропрома, сказал представитель министерства.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/20/811703-kapital-rosselhozbanka

 

РСХБ ДО КОНЦА ГОДА МОЖЕТ БЫТЬ ДОКАПИТАЛИЗИРОВАН ЕЩЕ НА 10 МЛРД РУБЛЕЙ

 

20.09.2019

Минсельхоз предложил докапитализироватьРоссельхозбанк еще на 10 миллиардов рублей уже в этом году вместо следующего, сообщила журналистам замглавы министерства Елена Фастова.

 

"По РСХБ в рамках экспорта АПК на этот год было предусмотрено 15 миллиардов рублей (на докапитализацию— ред.). Сейчас мы внесли изменения на комитет по национальным проектам. Они одобрены. Надеемся, президиум, который состоится 7 октября, одобрит перенос 10 миллиардов рублей с 2020 года на 2019 год, и в соответствии с этим РСХБ получит еще 10 миллиардов рублей", — сказала Фастова.

 

Она уточнила, что в соответствии с национальным проектом "Международная кооперация и экспорт" есть несколько направлений финансирования, в том числе уставный капитал РСХБ, и эти средства банк должен направить именно на кредитование предприятий по экспорту.

 

РСХБ, созданный в 2000 году, является ключевым кредитором АПК РФ и основным агентом правительства по финансовой поддержке сектора. В собственности государства находится 100% акций банка. Государство регулярно докапитализирует кредитную организацию.

 

В 2018 году банк был докапитализирован на 20 миллиардов рублей, в первом квартале 2019 года — на 15 миллиардов рублей, и еще 10 миллиардов рублей ему планировалось предоставить из бюджета в 2020 году.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190920/830340475.html

 

В РАБОТЕ МОБИЛЬНОГО БАНКА ВТБ ПРОИЗОШЕЛ СБОЙ

 

22.09.2019

Интернет-банк ВТБ оказался недоступен для пользователей, сообщается на сайте ВТБ. На сайте банка сообщается о работе «над улучшениями в интернет-банке». Пользователям рекомендовано снова попробовать зайти на сайт после 14:00 мск.

 

При попытке зайти в мобильное приложение ВТБ появляется объявление о профилактике системы, пользователям рекомендуется повторить попытку входа позже.

 

По состоянию на 15:30 мск сообщение с сайта исчезло, стало возможно попасть в мобильный кабинет. Однако доступ в мобильное приложение остается затруднен.

 

В ВТБ заявили РБК, что «наблюдаются проблемы в работе мобильного банка». «Сейчас ведутся работы по восстановлению системы. Мы рассчитываем, что они будут окончены в ближайшее время», — сказали в пресс-службе.

 

Около 19:15 мск в банке заявили РБК, что работа мобильного банка и других систем восстановлена.

 

Согласно данным портала Downdetector, пользователи интернет-банка начали жаловаться на отсутствие доступа к системе в 6:00 мск, на пике количество жалоб достигло 158. 73% пожаловавшихся на неполадки заявили, что не могут войти в систему, 15% сообщили о сбое всех сервисов. Пользователи также отмечают, что не могут расплатиться за покупки картами ВТБ. После 15:00 число жалоб на проблемы снова стало расти.

 

В конце августа пользователи сообщили о неполадках в работе сервиса «Сбербанк Онлайн». В пресс-службе банка заявили РБК, что системы Сбербанка работают в штатном режиме, добавив, что не фиксируют жалоб от клиентов.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d8744f59a7947f06be1f828

 

В ВТБ СООБЩИЛИ О ВОССТАНОВЛЕНИИ РАБОТЫ ОНЛАЙН-СЕРВИСОВ

 

22.09.2019

Онлайн-сервисы банка ВТБ восстановили работу после сбоя. Об этом сообщили РБК в пресс-службе кредитной организации.

 

«Работа мобильного банка и других систем полностью восстановлена. Мы еще раз приносим всем нашим клиентам самые искренние извинения за доставленные неудобства», — говорится в сообщении.

 

Сбой в работе сайта банка произошел 22 сентября. В частности, при попытке пользователей зайти на сайт сообщалось о том, что на сайте банка ведутся работы «над улучшениями в интернет-банке». Также пользователи испытали трудности при попытке получить доступ к банку через мобильные приложения. В частности, у клиентов банка на экране высвечивались объявления о профилактике системы.

 

Согласно данным сервиса Downdetector, отслеживающего работу популярных интернет-ресурсов, пользователи пожаловались на отсутствие доступа к системе. Так, 73% пользователей сообщили о проблеме при доступе в систему, еще 15% пожаловались на сбои во всех сервисах. Кроме того, владельцы карт ВТБ рассказали, что не смогли ими расплатиться во время совершения покупок.

 

До этого сбой в системе онлайн-сервисов наблюдался в мае. Тогда на невозможность воспользоваться сервисами пользователи ВТБ пожаловались на страницах банка в социальных сетях.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d879f0b9a794709d71057c1

 

ЗАМЕСТИТЕЛЕМ ПРЕДПРАВЛЕНИЯ «ТРАСТА» СТАЛ БЫВШИЙ ТОП-МЕНЕДЖЕР «СБЕРБАНК КАПИТАЛА»

 

20.09.2019

Заместителем президента – председателя правления банка непрофильных активов «Траст» стал выходец из «Сбербанк капитала» и «Роскосмоса» Дмитрий Беленов, говорится в сообщении банка. Беленов будет курировать в банке блоки «финансы» и «риски», а также службу внутреннего аудита и внутреннего контроля.

 

В правление «Траста» входят еще четыре человека: президент – председатель правления Александр Соколов, его первый заместитель, главный исполнительный директор Михаил Хабаров, члены правления Сергей Сучков и Филипп Лерман.

 

Беленов родился в январе 1971 г. В 1992 г. он окончил экономический факультет Воронежского государственного университета. С 2008 по 2018 г. работал заместителем гендиректора, членом совета директоров «Сбербанк капитала», а также членом комитета по проблемным активам в центральном аппарате Сбербанка. В последний год работал заместителем гендиректора, главного финансового директора, членом правления «Роскосмоса».

 

ЦБ создал на базе «Траста» банк непрофильных активов в апреле 2018 г. На его баланс были переведены непрофильные активы банков, санируемых через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Речь идет об активах «Открытия», Бинбанка, «Рост банка» и АвтоВАЗбанка, а также Промсвязьбанка. К концу I квартала 2019 г. активы «Траста» превышали 2 трлн руб. В течение пяти лет регулятор рассчитывает вернуть 1 трлн руб. непрофильных активов банков, санируемых через ФКБС, говорил в мае зампред ЦБ Василий Поздышев.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/09/20/811687-zamestitelem-predpravleniya

 

В БАНК ПЛОХИХ ДОЛГОВ ПРИШЕЛ БЫВШИЙ ТОП-МЕНЕДЖЕР «РОСКОСМОСА»

 

20.09.2019

Заместителем президента-председателя правления Банка непрофильных активов (банк «Траст») назначен бывший главный финансовый директор «Роскосмоса» Дмитрий Беленов. Его кандидатура утверждена набсоветом банка и одобрена ЦБ, говорится в сообщении «Траста», поступившем в РБК.

 

На новой должности Беленов будет курировать блоки «Финансы» и «Риски» БНА, а также службы внутреннего аудита и внутреннего контроля банка. Президент — председатель правления «Траста» Александр Соколов назвал задачей Беленова финансовую и рисковую экспертизы предлагаемых стратегий работы с активами и контроль за исполнением этих стратегий.

 

Дмитрий Беленов родился 23 января 1971 года, в 1992 году окончил экономический факультет Воронежского государственного университета, в 2006 году — аспирантуру Московской академии рынка труда и информационных технологий. В 2008–2018 годах Беленов был заместителем гендиректора и членом совета директоров ООО «Сбербанк Капитал», а также членом комитета по проблемным активам (КПА) центрального аппарата Сбербанка. С ноября 2018 года по июль 2019 года занимал пост заместителя гендиректора и главного финансового директора «Роскосмоса», входил в состав правления госкорпорации.

 

Банк непрофильных активов основан в июле 2018 года на базе банка «Траст» в качестве банка плохих долгов, в котором собраны все проблемные активы санированных Центробанком кредитных организаций — Бинбанка, «ФК Открытие», Промсвязьбанка. Деятельность банка направлена на эффективное управление активами с целью их оздоровления, повышения рыночной стоимости и реализации по максимальной цене. Реализация этих активов позволит компенсировать государству затраты на проведение санаций крупнейших банков.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d84c7d39a79473d69f53e96

 

ВЕРХОВНЫЙ СУД УКРАИНЫ ВСТАЛ НА СТОРОНУ ВЭБА В СПОРЕ О ПРОДАЖЕ ЕГО «ДОЧКИ»

 

20.09.2019

Верховный суд Украины поддержал решение о запрете на продажу акций «дочки» российского ВЭБа. Киев арестовал акции, чтобы компенсировать утрату активов в Крыму

 

Верховный суд Украины поддержал решение о запрете на продажу акций украинской «дочки» ВЭБ.РФ — Проминвестбанка. Об этом говорится в пресс-релизе ВЭБа, поступившем в РБК.

 

«ВЭБ, как добросовестный инвестор, будет и дальше стремиться защищать свои инвестиции как во всех судебных инстанциях Украины, так и в международном арбитраже», — заявил старший вице-президент правового блока госкорпорации Игорь Краснов, чьи слова приводятся в сообщении ВЭБа.

 

Суд в Киеве ранее арестовал акции Проминвестбанка в рамках исполнения иска Арбитражного суда Гааги по взысканию с Москвы компенсаций за активы в Крыму. Проминвестбанк собирались продать на аукционе, на него претендовали киевское кредитное учреждение «Инвестиционное», а также финансовая компания «Женева» и Европейское сберегательное общество.

 

ВЭБ пытается оспорить изъятие своих акций. В конце июля он сообщил, что Печерский районный суд Киева решил приостановить принудительную продажу Проминвестбанка. Впрочем, аукцион отменен не был: он должен был состояться в конце августа, но украинская фондовая биржа ПФТС не получила ни одной заявки на акции банка. Сам ВЭБ считает проведение торгов незаконным.

 

После решения Верховного суда Украины новый аукцион по продаже акций «дочки» российской госкорпорации «не может быть проведен на законных основаниях до рассмотрения спора по существу», отмечает ВЭБ.

 

ВЭБ сообщал, что в конце августа на его сторону встал и Арбитражный институт Торговой палаты Стокгольма, который также запретил Украине продавать акции Проминвестбанка. Краснов заявлял, что ВЭБ может предъявить претензии в суде ко всем участникам отчуждения имущества Проминвестбанка. «Мы оставляем за собой право предъявить претензии как государству Украина, вовлеченным чиновникам, так и вступившим в сговор третьим лицам по экспроприации собственности ВЭБа», — говорил он. Заявление Краснова последовало за решением Печерского суда Киева, который 16 сентября поддержал просьбу Генпрокуратуры арестовать здание центрального офиса Проминвестбанка.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/20/09/2019/5d84a61b9a79472d9a095019

 

СБЕРБАНК ПОДАЛ ТРИ ИСКА К ШВЕЙЦАРСКОЙ NEW STREAM МАЗУРОВА НА 28 МЛРД РУБЛЕЙ

 

20.09.2019

Сбербанк подал в российские суды три иска к швейцарской компании New Stream Trading, входящей в группу "Новый поток" Дмитрия Мазурова, на общую сумму более 28,2 миллиарда рублей, следует из информации в картотеке арбитражных дел.

 

Два иска – на сумму около 22,3 миллиарда рублей и на сумму более 105 миллионов рублей – зарегистрировал соответственно 19 и 20 сентября арбитражный суд Тюменской области. Еще один иск – на сумму более 5,8 миллиарда рублей – поступил 19 сентября в арбитражный суд Москвы.

 

Предмет и основания исковых требований в материалах суда пока не уточняются. Третьим лицом во всех исках указано АО "Антипинский нефтеперерабатывающий завод".

 

New Stream Trading ранее сообщила, что 10 сентября подала в Лондонский международный арбитраж иск к Антипинскому НПЗ, Сбербанку и связанным с ними сторонам. Компания отмечала, что иск подан в связи с причинением действиями ответчиков существенного ущерба, включая неисполнение Антипинским НПЗ обязательств о поставках продукции, несмотря на получение существенной предоплаты, и действия Сбербанка в качестве основного кредитора НПЗ. Компания оценила ущерб в несколько сотен миллионов долларов.

 

New Stream Tranding была создана для торговли продукцией Антипинского НПЗ. Последний в свою очередь был базовым активом группы "Новый поток", крупнейшего в России независимого от основных нефтяных компаний нефтепереработчика. В настоящее время группа лишилась всех основных активов, в частности, Антипинский НПЗ в мае был взыскан Сбербанком как залог по кредиту, а контрольный пакет Афипского НПЗ приобрела структура группы "Сафмар" Михаила Гуцериева.

 

Сейчас Антипинский НПЗ и находящиеся у него на балансе Могутовское, части Гремячевского и Воронцовскогоместорождений принадлежат компании "Сокарэнергоресурс" — совместному предприятию Сбербанка и неназванных инвесторов. Сам Мазуров был задержан в июле в рамках уголовного дела о мошенничестве. Дело возбуждено по заявлению Сбербанка — крупнейшего кредитора группы. В настоящее время бизнесмен находится под стражей.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/energy/20190920/830341998.html

 

ВЫХОДЕЦ ИЗ MASTERCARD КОЗЛОВСКАЯ ВОЗГЛАВИТ СВЯЗИ С ОБЩЕСТВЕННОСТЬЮ В СБЕРБАНКЕ

 

20.09.2019

Анна Козловская, отвечавшая за коммуникационную стратегию Mastercard в регионе быстрорастущих европейских рынков, назначена директором по связям с общественностью Сбербанка, сообщил в пятницу крупнейший российский банк.

 

Должность была вакантна долгое время, ранее ее занимал Кирилл Бабаев.

 

"Анна Козловская назначена на должность старшего управляющего директора — директора по связям с общественностью Сбербанка. В ее функционал войдет разработка и реализации стратегии коммуникаций в ПАО "Сбербанк". Анна Козловская приступит к работе в Сбербанке с 3 октября 2019 года", — говорится в сообщении.

 

До прихода в банк Козловская отвечала за коммуникационную стратегию Mastercard в регионе быстрорастущих европейских рынков (включающем Россию, страны СНГ, Турцию и Израиль), управление корпоративной репутацией и развитие конструктивных взаимоотношений с партнерами компании.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190920/830340078.html

 

ЦБ РФ ПРОГНОЗИРУЕТ НЕЙТРАЛЬНЫЙ ЭФФЕКТ ОТ ДИНАМИКИ КУРСА РУБЛЯ НА ИНФЛЯЦИЮ В 2019 ГОДУ

 

20.09.2019

Августовское ослабление курса рубля нейтрализует влияние на инфляцию в 2019 г., вызванное укреплением рубля за первые 6 месяцев года, сообщается в информационном бюллетене департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ "О чем говорят тренды".

 

Курс американского доллара по отношению к рублю в августе вырос почти на 5% до 66,79 руб.

 

"Произошедшее в августе ослабление рубля в ближайшие месяцы в значительной степени нейтрализует эффект на инфляцию по итогам 2019 г. от укрепления рубля в первом полугодии", - пишут аналитики Банка России.

 

Аналитики ЦБ отметили, что инфляционное давление с очисткой от влияния валютного курса и других временных факторов остается вблизи 4%.

 

"Это предполагает стабилизацию инфляции вблизи 4% в рамках сложившихся денежно-кредитных условий после исчерпания действия дезинфляционных и проинфляционных факторов", - указывают они.

 

В начале сентября глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллиназаявила, что ЦБ оценивает текущее влияние августовского ослабления курса рубля на инфляцию менее чем в 0,1 процентного пункта, прогноз до конца года - от 0,1 до 0,2 п. п.

 

Выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией Банка России.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/125379

 

КУРС ДОЛЛАРА. ПРОГНОЗ НА 23–27 СЕНТЯБРЯ

 

20.09.2019

Российский рубль завершил неделю укреплением позиций против ведущих мировых валют. По итогам торгов пятницы курс доллара на Московской бирже составил 64 руб./$, что всего на 34 коп. ниже значений закрытия предшествующей недели. Поддержку российской валюте оказали цены на нефть, которые выросли с начала недели более чем на 6%, а также спрос на рубли со стороны российских компаний, которые готовятся к налоговым выплатам в бюджет.

 

 

«БКС ПРЕМЬЕР»

Антон Покатович, главный аналитик

 

Влияние на активы EM в ближайшее время может оказать новостной фон, связанный с торговыми переговорами США и Китая

 

На будущей неделе поддержкой российской валюте выступят налоговые платежи, объем которых составит без малого 2 трлн руб., а также ценовые уровни нефти, подогреваемые витком нестабильности на Ближнем Востоке. Если рынок увидит предпосылки к еще одному снижению ставки ФРС в этом году, это может поддержать риск-аппетиты инвесторов. Также влияние на активы EM в ближайшее время может оказать новостной фон, связанный с торговыми переговорами США и Китая. Прорывов мы здесь не ожидаем, однако некоторых подвижек все же не исключаем. Курс рубля на предстоящей неделе будет находиться в широком коридоре 63,3–65 руб.

 

ПСБ

Михаил Поддубский, главный аналитик

 

Дальнейшая динамика российской валюты во многом будет обусловлена именно общим отношением инвесторов ко всей группе emerging markets

 

По итогам недели российский рубль локально укрепился против доллара и демонстрировал динамику лучше большинства других валют развивающихся стран, что в первую очередь было обусловлено ростом нефтяных котировок. При этом, с нашей точки зрения, дальнейшая динамика российской валюты во многом будет обусловлена именно общим отношением инвесторов ко всей группе emerging markets. В базовом сценарии ориентируемся на консолидацию пары доллар/рубль на следующей неделе в диапазоне 63,50–64,50 руб./$.

 

СМП БАНК

Владимир Помыткин, руководитель направления по стратегическому анализу и моделированию

 

Продолжающийся налоговый период также будет благоприятно влиять на рубль

 

На следующей неделе поддержку рублю будут оказывать налоговый период, а также цены на нефть. Ситуация с атаками дронов на крупные нефтяные объекты в Саудовской Аравии повысили цены на нефть марки Brent выше $64 за баррель. Некоторая информационная деэскалация частично снизила давление на рынке, но в ближайшее время цена на нефть вряд ли опустится ниже $60 за баррель марки Brent. Снижение учетной ставки ФРС также положительно отражается на курсе рубля. Уменьшение вероятности снижения учетной ставки ФРС в дальнейшем пока не сильно отразится на рубле. Возможность для осуществления carry trade будет поддерживать российскую валюту. Продолжающийся налоговый период также будет благоприятно влиять на рубль.

 

БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ

Максим Тимошенко, директор департамента операций на финансовых рынках

 

Валютные интервенции, проводимые в рамках бюджетного правила, будут оказывать несущественное давление

 

В фокусе рынков — торговая война США и КНР, где на возобновившихся переговорах участники рынка попытаются понять, удастся ли двум крупнейшим экономикам мира преодолеть разногласия и найти выход, а также напряженность на Ближнем Востоке после атак на инфраструктуру Саудовской Аравии. Федрезерв, ожидаемо понизив ставку на 25 б. п., до 1,75–2%, оставил дверь открытой для продолжения количественного смягчения. Все это может повлиять на степень восприятия к риску, что может отразиться на росте сырья и усилить волатильность на развивающихся рынках. На внутреннем рынке пиковые налоговые выплаты приходятся на 25 и 30 сентября, что с подрастающей нефтью может оказать поддержку рублю. Валютные интервенции, проводимые в рамках бюджетного правила, которые уменьшились в сравнении с предыдущим месяцем до 187,1 млрд руб./мес., будут оказывать несущественное давление.

«КОММЕРСАНТ»

https://www.kommersant.ru/doc/4101378

 

РУБЛЬ УКРЕПИЛСЯ К ДОЛЛАРУ И ЕВРО НА ФОНЕ РАСТУЩИХ ЦЕН НА НЕФТЬ

 

23.09.2019

Доллар и евро снижаются на Московской бирже в понедельник утром, рубль укрепляется к бивалютнойкорзине на фоне дорожающей нефти.

 

Первые сделки по доллару прошли в диапазоне 63,9-63,99 руб., по итогам первой минуты торгов курс составил 63,97 руб. (-4 копейки к уровню предыдущего закрытия). Евро снизился до 70,46 руб. (-10 копеек). Бивалютная корзина ($0,55 и EUR0,45) подешевела на 6,7 копейки к уровню закрытия пятницы, до 66,88 рубля.

 

Доллар при этом оказался на 12,13 копейки выше уровня действующего официального курса, евро - на 14,25 копейки ниже официального курса.

 

Как отмечают эксперты "Интерфакс-ЦЭА", рубль укрепляется к доллару и евро на старте торгов на фоне дорожающей нефти, реагирующей на усиление напряженности в отношениях США и Ирана после атак на объекты нефтяной инфраструктуры Саудовской Аравии. На рынке также сохраняются сомнения относительно того, насколько быстро Эр-Рияд сможет восстановить нефтедобычу.

 

Инвесторы также ждут новостей относительно подготовки торгового соглашения между США и Китаем. Очередные подготовительные консультации перед началом торговых переговоров между ними на высоком уровне, прошедшие в Вашингтоне 19-20 сентября, в Пекине назвали конструктивными.

 

Как сообщалось, в начале сентября Китай и Соединенные Штаты договорились о возобновлении переговоров по существующим между ними торговым проблемам в начале октября в Вашингтоне.

 

Цены на нефть эталонных марок возобновили рост в ходе торгов в понедельник на фоне вновь усилившейся напряженности между США и Ираном.

 

Ноябрьские фьючерсы на Brent на лондонской бирже ICE Futures к 10:01 по московскому времени подорожали на 0,92% - до $64,87 за баррель. Котировки фьючерсов на WTI на ноябрь на электронных торгах на Нью-йоркской товарной бирже (NYMEX) к этому времени поднимаются на 1,03% - до $58,69 за баррель.

«ИНТЕРФАКС»

https://www.interfax.ru/business/677484

 

ЭКСПЕРТ АНОНСИРОВАЛ НОВЫЕ ИСПЫТАНИЯ ДЛЯ РУБЛЯ ЛИШЬ В ОКТЯБРЕ

 

23.09.2019

Марк Гойхман, руководитель группы аналитиков ЦАФТ, специально для "Российской газеты":

 

- Понедельник, 23 сентября, когда не ожидаются значимые события, не предвещает существенных движений для рубля.

 

Нефть стабилизировалась в диапазоне 63-66 долларов за баррель, хотя и имеет некоторую общую склонность к ослаблению на фоне заявлений Саудовской Аравии о быстром восстановлении прерванных поставок "черного золота".

 

Доллар на мировом валютном рынке также маловолатилен, отдыхая после волнений прошедших дней. Поэтому есть основания ожидать в понедельник лишь небольшие колебания курса в пределах 63,6-64,5 рубля за доллар и 70,2-71,3 рубля за евро.

 

В течение первой половины недели рублю оказывает поддержку налоговый период, когда экспортеры продают валютную выручку для платежей в бюджет. Пик уплаты налогов приходится на 25 сентября, после чего действие данного фактора прекратится.

 

Для отношения рубля к доллару и евро определенную роль в четверг, 26 сентября, могут сыграть выходящие данные о ВВП США за второй квартал (ожидается снижение темпов его роста с 3,1 до 2 процентов) и ежемесячный отчет Европейского центробанка. Однако и их воздействие, вероятно, окажется ограниченным.

 

Исходя из этого, можно предположить достаточно спокойную завершающую неделю месяца. Наиболее вероятный диапазон изменения курса рубля в течение нее находится в пределах 63-65 рублей за доллар и 69,8-72 рублей за евро.

 

Что будет дальше? Пока локально ослабевает основной драйвер воздействия на рубль в последние месяцы. Речь идет об отношении к рискам и рисковым активам на мировых финансовых рынках, прежде всего, из-за торговых войн США и Китая.

 

Так что до возобновления переговоров между ними в начале октября вряд ли стоит ожидать изменений настроений инвесторов в ту или иную сторону. Это также говорит в пользу комфортности для российской валюты ее существующих локальных уровней. По крайней мере, до начала следующего месяца.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/09/23/ekspert-anonsiroval-novye-ispytaniia-dlia-rublia-lish-v-oktiabre.html

 

БЛЕСТЯЩИЙ АКТИВ: БАНКИ ВТРОЕ УВЕЛИЧИЛИ ПОКУПКУ ЗОЛОТА

 

21.09.2019

Они готовятся к нестабильности на финансовых рынках, а также к росту спроса населения на этот актив

 

Денежно-кредитная политика ФРС и ЕЦБ разогрела рынок золота — глобальный спрос на драгоценный металл растет на опасениях рецессии в западных странах. Так, за первые восемь месяцев этого года банки увеличили вложения в золото почти в три раза — до 291,8 млрд рублей, говорится в данных ЦБ. Российские банки наращивают запасы, поскольку ожидают нестабильность на мировых финансовых рынках и предпочитают меньше вкладывать в бумаги других стран. К тому же после отмены НДС на золото и сокращения ставок по вкладам ожидается, что у граждан вырастет интерес к формированию сбережений в драгметаллах. Так что финансовые организации уже начали готовиться к увеличению потребительского спроса на золото, считают эксперты.

 

Золотое время

 

За январь–август российские кредитные организации увеличили вложения в драгоценные металлы и камни в 2,7 раза до 291,8 млрд рублей, следует из данных Банка России, которые проанализировали «Известия». В масштабах всего сектора эта доля небольшая — 0,34%, но год назад она составляла 0,22%, посчитали для «Известий» аналитики «БКС Премьер». По золоту есть растущий тренд, поскольку это лучший защитный актив, говорят эксперты, и мировые ЦБ также наращивают позиции по этому металлу.

 

Активное увеличение глобального спроса на золото наблюдается с начала лета, и связано оно с изменениями денежно-кредитной политики США и ЕС, а также с опасениями потенциальной рецессии в западных странах, отметил руководитель дирекции валютно-финансовых операций Альфа-банка Александр Красный. ФРС за этот период дважды снижала ставку, и сейчас она составляет 1,75–2%. ЕЦБ в сентябре опустил процент по депозитам с –0,4% до –0,5%.

 

Из-за этого доходность по гособлигациям некоторых стран, включая Германию, Францию и Японию, ушла еще ниже в негативную зону, и число выгодных инструментов для инвестиций сократилось. Крупные покупатели золота — центробанки, которые держат в нем часть резервов. С января этот актив подорожал почти на четверть — до $1505 за унцию.

 

Дальнейший интерес зависит прежде всего от глобальных факторов, добавил Александр Красный. В случае усугубления торгового конфликта США с Китаем и сохранения политики снижения ставок уже в первом полугодии 2020-го унция может стоить более $2 тыс.

 

Металл в банках

 

Банки покупают драгметалл у золотодобывающих компаний, не имеющих лицензии на операции с ним. Но хранить большие запасы для кредитных организаций смысла нет, они продают всё сразу или ЦБ, или на экспорт, объяснили «Известиям» аналитики. По их словам, сделки с регулятором менее хлопотные, но, если его аппетит сокращается, металл идет на внешний рынок.

 

Добыча золота в России растет, и физически его становится больше, рассказал эксперт-аналитик «Финама» Алексей Калачев. Например, компания «Полюс», крупнейший золотодобытчик, в прошлом году увеличила производство на 13%, а в первом полугодии 2019 года — на 16%. Некоторые банки — тот же ВТБ — имеют выход на международные рынки, но до 80–90% золота скупает ЦБ, замещая им вложения в казначейские облигации США, добавил он.

 

Сейчас Банк России проводит политику, стимулирующую экспортные продажи, отметила стратег Сбербанка по операциям на товарно-сырьевых рынках Мария Красникова. По ее словам, некоторые игроки пытаются переориентироваться на внешние рынки, и потому краткосрочно аккумулируют у себя запасы.

 

Нужно учитывать и фактор сезонности, рассказал инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Больше всего золота банки аккумулируют в конце лета или начале осени, на это время приходится пик добычи металла. Однако сейчас кредитные организации преследуют и стратегические цели, покупая этот актив, добавил он, например, для защиты капитала.

 

— Пока идут мировые торговые войны, пока сырье раскачивает, как на качелях, в инвестиционном мире устойчивым остается интерес к безопасным активам, — пояснила старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова. — Поэтому банки могут преподносить инвестиции в золото своим клиентам как механизм страхования рисков.

 

Динамика вложений банков в драгоценные камни и металлы испытывает существенное влияние изменения рыночных цен на эти активы, отметил ЦБ РФ.

 

Минус 20%

 

Летом 2019 года президент РФ Владимир Путин подписал закон, отменяющий НДС на инвестиции в золото. Это увеличит спрос со стороны граждан на слитки, полагает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Банки формируют запасы заранее, поскольку получение металла из хранилищ и распределение по точкам продаж требуют времени.

 

Подобный актив сейчас очень интересен инвесторам, в том числе гражданам, сходятся во мнении аналитики. Спрос на золото традиционно высок, когда снижаются ставки по депозитам, а сейчас именно такое время, объяснил аналитик департамента операций на финансовых рынках СМП Банка Константин Фенченко. Отмена НДС на покупку слитков активизирует спрос частных клиентов, поскольку это будет альтернативой наличной иностранной валюте, отметил вице-президент банка ФК «Открытие» Алексей Зайцев. Банки без труда удовлетворят возросший спрос, даже если он увеличится в несколько раз, уверены банкиры.

 

Но, несмотря на то что отдельные изменения в законодательство были приняты в июле, до сих пор диалог по совершенствованию формулировок продолжается, отметила Мария Красникова из Сбербанка. По словам Алексея Зайцева из ФК «Открытие», большего эффекта можно было ожидать, если бы вместе с отменой НДС банковские счета в драгметаллах получили гарантии АСВ.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/923729/tatiana-bochkareva/blestiashchii-aktiv-banki-vtroe-uvelichili-pokupku-zolota

 

ЦБ ВЫБРАЛ ЖЕСТКИЙ ВАРИАНТ ОГРАНИЧЕНИЙ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ НЕПРОФЕССИОНАЛОВ

 

23.09.2019

Непрофессиональные инвесторы смогут вкладывать в иностранные акции и другие рискованные активы не более 50 тыс. руб. в год, следует из последних поправок к законопроекту ЦБ о категоризации инвесторов. Рынок это положение критикует

 

Предельная сумма «рискованных» инвестиций для особо защищаемых инвесторов составит 50 тыс. руб. в год, следует из последней версии поправок к законопроекту ЦБ о категоризации инвесторов, с которой ознакомился РБК (подлинность подтвердили два источника на финансовом рынке). Ранее регулятор обсуждал с рынком расширение этого лимита до 100 тыс. руб., следовало из прошлого варианта документа.

 

Чтобы перейти в следующую категорию, для которой доступен более широкий круг финансовых инструментов, инвесторам понадобится накопить 1,4 млн руб. При этом предыдущий вариант документа предусматривал более мягкий лимит — 400 тыс. руб. Конкретные значения сумм для инвестиций сейчас обсуждаются, сообщил РБК представитель ЦБ.

 

ЦБ хочет защитить начинающих участников фондового рынка от убытков, но законопроект о категоризации инвесторов, который уже принят в первом чтении, вызвал много вопросов у брокеров: они предупреждали, что поправки, которые, в частности, включают запрет на инвестиции в иностранные акции для непрофессионалов, могут создать «препятствия и ограничения» для 70% новых инвесторов, многие клиенты могут отказаться от услуг российских брокеров в пользу иностранных. 26 сентября поправки будут обсуждаться в комитете Госдумы по финансовым рынкам.

 

Три группы инвесторов вместо четырех

 

Законопроект вводит новую градацию частных инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных. Изначально их предлагалось разделить на четыре категории вместо действующих двух; для каждой сформированы критерии и список разрешенных сделок.

 

В итоге ЦБ решил оставить три категории — не выделять две группы квалифицированных инвесторов. Согласно последней версии поправок, квалифицированным считается инвестор, который а) либо распоряжается средствами от 10 млн руб.; б) либо распоряжается средствами от 1,4 млн руб., если в последние полгода активно проводил биржевые сделки на общую сумму не менее 6 млн руб.; в) либо имеет существенный опыт работы на финансовых рынках, аттестат или сертификат, соответствующий стандартам саморегулируемой организации (СРО).

 

Только квалифицированным инвесторам будут доступны иностранные ценные бумаги, в том числе евробонды и акции иностранных компаний, не включенные в котировальные списки (в них включаются акции российских компаний, торгуемые за рубежом), а также закрытые паевые инвестфонды, ETF и другие ценные бумаги, перечисляет руководитель департамента методологии «БКС Премьер» Айша Кубезова.

 

Неквалифицированных инвесторов, как и прежде, предлагается разделить на особо защищаемых (этот статус дается им по умолчанию) и простых. Чтобы считаться простым неквалифицированным, инвестор должен иметь от 1,4 млн руб. активов либо аттестат или сертификат, соответствующий стандартам СРО.

 

И те и другие могут, в частности, покупать включенные в котировальные списки акции и облигации российских компаний, неограниченные в обороте инвестиционные паи, не являющиеся структурными облигации за пределами котировальных списков, в том случае если они, эмитент или поручитель (который полностью обеспечивает исполнение обязательств) имеют кредитный рейтинг не ниже установленного ЦБ. Правда, особо защищаемые инвесторы смогут проводить сделки с этими ценными бумагами, только если они будут обеспечены его средствами у брокера.

 

Последнее слово не для всех

 

Остальные инструменты — за исключением доступных исключительно квалифицированным инвесторам — доступны после тестирования у брокера. При этом простой неквалифицированный инвестор даже в случае провала теста может купить интересующий инструмент, если подпишет заявление о принятии рисков. Это важное послабление, на котором настаивали участники рынка, но его нужно ввести и для особо защищаемых инвесторов, считает Кубезова, иначе клиенты будут перетекать от российских компаний в иностранные, где их риски лишь увеличатся.

 

Особо защищаемые инвесторы после успешного тестирования получают возможность заключать маржинальные сделки с акциями и облигациями российских эмитентов, неограниченными паями и облигациями за пределами котировальных списков. Если тестирование провалено, они могут заключать такие сделки в пределах 50 тыс. руб. в год (опция «последнего слова» для них существует лишь в пределах этого лимита). Это максимальная сумма, на которую может «рискнуть» особо защищаемый инвестор, любые потери свыше нее брокер обязан покрыть за свой счет, а если сразу видит, что не покрывает, — может отказать в операции. На эти деньги позволят купить любые инструменты, доступные неквалифицированным инвесторам: все бумаги российских эмитентов, иностранные бумаги, допущенные к организованным торгам на российском рынке и включенные в котировальные списки, а также производные финансовые инструменты, перечисляет Кубезова.

 

Чтобы проводить такие сделки, брокер открывает инвестору специальный счет рискованных операций, на который тот сможет зачислять ежегодно не более 50 тыс. руб. Клиент должен уведомить брокера о других таких счетах. Если он указал в анкете, что уже открыл такой счет, брокер может открыть ему счет на сумму 50 тыс. руб. минус деньги на другом счете, поясняет президент «Финама» Владислав Кочетков.

 

Неясно, как будет контролироваться вопрос открытия этих счетов клиентом в разных компаниях, добавляет Кубезова: «То, что клиент «должен уведомить», не означает, что он действительно так сделает». Многие брокеры просто не будут открывать «рискованные» счета, поскольку администрирование может оказаться дороже потенциального дохода, рассуждает Кочетков.

 

Лимит в 50 тыс. руб. нужен, чтобы «оградить особо защищаемого неквалифицированного инвестора от принятия несоразмерного риска в случаях, когда по результатам тестирования брокер не выявил достаточного понимания инвестором сути инструмента», сообщил РБК представитель ЦБ.

 

После тестирования простые неквалифицированные инвесторы получат доступ ко всем не ограниченным в обороте инструментам. Особо защищаемые — ко всем, кроме внебиржевых деривативов и ряда других особо сложных для понимания инструментов.

 

Запреты против убытков

 

Предлагая новые ограничения, ЦБ хочет защитить начинающих инвесторов от возможных убытков. «Если мы хотим, чтобы на фондовый рынок пришел массовый инвестор, чтобы этот инструмент стал привлекательным для миллионов наших граждан, значит, наша главная задача — защитить права начинающих неквалифицированных инвесторов», — заявлял первый зампред регулятора Сергей Швецов.

 

Участники рынка к новой версии законопроекта относятся скептично. Регулятор сохранил негативное отношение к инвестициям особо защищаемых инвесторов в ценные бумаги зарубежных компаний, говорит президент Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев: они лишены возможности вкладываться в них даже по итогам тестирования, при этом порог суммы, которой человек должен располагать, чтобы перейти из этой категории в категорию простых инвесторов (которым иностранные ценные бумаги будут доступны по итогам тестирования), повышен с 400 тыс. до 1,4 млн руб. По словам Тимофеева, остается неясным, смогут ли особо защищаемые инвесторы совершать операции на организованном срочном рынке.

 

Новая версия законопроекта не учитывает замечания рынка, отмечает представитель Тинькофф Банка: 80% клиентов брокеров по-прежнему попадают в категорию особо защищаемых, которой будет заблокирован доступ к 75% инструментов, доступных им сейчас.

 

Что касается последнего слова для простого неквалифицированного инвестора, то оно появляется только после неудачного тестирования и ознакомления с информацией о рисках, говорит Кочетков: «Не каждый клиент дождется этапа, когда ему разрешат выразить свою волю». Для многих, по его словам, быстрее будет открыть счет у иностранного брокера и избавиться от искусственных ограничений.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/23/09/2019/5d8749599a7947f406e73df0

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

25

АНО "ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ" ​www.zvi2015.ru e-mail: press@zvi2015.ru, тел.: 8-(800)-500-63-27

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован