19 апреля 2019
205

Дайджест вкладчика (Выпуск №69/907)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

СУД ОТКАЗАЛ В ЖАЛОБЕ ЭКС-ГЛАВЫ БАНКА "ЦЕНТРАЛЬНО-ЕВРОПЕЙСКИЙ" НА БАНКРОТСТВО

 

17.04.2019

Четвертый арбитражный апелляционный суд отказал в жалобе бывшего председателя совета директоров ООО «Коммерческий банк «Центрально-Европейский» на решение о банкротстве организации, говорится в материалах суда.

 

Андрей Жевнеров обжаловал в апелляции решение Арбитражного суда Забайкальского края от 6 декабря 2018 года. Тогда суд удовлетворил заявление Банка России о признании банкротом этой кредитной организации.

 

Однако Жевнеров выразил несогласие с решением суда, указав, что на дату отзыва лицензии (24 августа 2018 года) у банка отсутствовали признаки несостоятельности (банкротства).

 

Регулятор 24 августа 2018 года отозвал у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

 

Приоритетным направлением бизнес-модели банка «Центрально-Европейский», как отмечает ЦБ, являлось предоставление банковских гарантий. Портфель выданных кредитной организацией гарантий по состоянию на 1 августа прошлого года составил более 6,5 миллиарда рублей и превысил размер ее собственных средств в 9 раз. При этом использовавшийся банком формальный подход к оценке деятельности принципалов в итоге привел к существенному росту убытков текущего года, связанных с исполнением обязательств по предоставленным гарантиям, в том числе в судебном порядке, отметил ЦБ.

 

Кроме того, вследствие проведения крайне рискованной кредитной политики на балансе банка образовался значительный объем активов низкого качества. Надлежащая оценка принятого банком кредитного риска выявила существенное снижение размера его собственных средств (капитала) и наличие в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков, сообщил регулятор.

 

ЦБ РФ неоднократно (четыре раза в течение последних 12 месяцев) применял в отношении «Центрально-Европейского» меры надзорного воздействия. Регулятор отметил, что руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.

 

КБ «Центрально-Европейский» — участник системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 августа 2018 года кредитная организация занимала 322-е место в банковской системе Российской Федерации, она не являлась социально значимой и не оказывала существенного влияния на совокупные показатели банковского сектора Забайкальского края (до сентября 2017 года банк был зарегистрирован в Москве).

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/judicial_news/20190417/297933706.html

 

БАНК ИЗ ДЕЛА КАЛВИ НАШЕЛ 12 МЛРД РУБ. НА ИСПОЛНЕНИЕ ТРЕБОВАНИЯ ЦБ

 

18.04.2019

Банк «Восточный» в апреле досрочно начислил 11,8 млрд руб. резервов по требованию Центробанка, сообщил РБК представитель банка.

 

ЦБ завершил проверку в «Восточном» в августе 2018 года, по итогам которой поручил банку досоздать 16,7 млрд руб. резервов. Основная часть требований была связана с активами, которые достались банку после слияния с Юниаструм Банком Артема Аветисяна. Как ранее писал РБК, после 1 января банку нужно было досоздать резервы на 13,1 млрд руб. в период до июля 2020 года.

 

Банку удалось выполнить требование регулятора досрочно, подтвердил представитель «Восточного», добавив, что кредитная организация продолжает соблюдать все нормативы достаточности капитала. В «Восточном» добавили, что оценивают состояние банка как устойчивое, капитал банка составляет 28 млрд руб. по состоянию на апрель. В отчетности банка по РСБУ указывалось, что капитал банка на конец года равен 34 млрд руб. Норматив достаточности капитала (H1.0) на 1 января составлял 9,3% при минимально допустимом 8%, к 1 марта банк отчитался о его росте до 10,86%.

 

В марте совет директоров «Восточного» принял решение о переносе планировавшейся допэмиссии банка на 5 млрд руб. на более поздний срок. «Акционеры перенесли дату объявленной эмиссии (вопрос выносился по инициативе Baring Vostok), что стало формальным нарушением финансового плана банка [согласован с ЦБ, касается темпов дорезервирования и докапитализации]», — сказала РБК член совета директоров «Восточного» Светлана Труханович. «Любое нарушение может стать основанием для требования досрочно выполнить обязательства в рамках плана», — указала она, добавив, что теперь банк больше не имеет обязательств по дополнительному резервированию и сохраняет запас по нормативам достаточности капитала.

 

«Из-за срыва миноритарными акционерами плана оздоровления и отсрочки эмиссии, банк был вынужден создать дополнительные резервы», — прокомментировали ситуацию в Baring Vostok (его структура контролирует 52% «Восточного»). «Допэмиссия по-прежнему является ключевым элементом оздоровления банка, и Baring Vostok готов полностью ее выкупить для обеспечения стабильности», — добавили там.

 

Банк «Восточный» находится в центре корпоративного конфликта двух групп акционеров — фонда Baring Vostok (52% акций) и «Финвижн» Артема Аветисяна, а также его партнеров, миноритариев банка Шерзода Юсупова и Александра Данилова (группа экс-акционеров «Юниаструма», в совокупности у них около 40% акций «Восточного»). В феврале против основателя Baring Майкла Калви было возбуждено уголовное дело по подозрению в мошенничестве на 2,5 млрд руб. «Восточный» уступил кредит Первому коллекторскому бюро в обмен на ценные бумаги инвестфонда IFTG из Люксембурга. Следствие считает, что бумаги стоили 600 тыс. руб., и, таким образом, произошло хищение средств банка. Заявителем по уголовному делу является Юсупов. Калви вину отрицает и называет причиной ареста акционерный конфликт.

 

Спорным вопросом между акционерами стало исполнение колл-опциона в пользу «Финвижн» на выкуп почти 10% акций банка у Baring. Компания Аветисяна утверждает, что Baring специально не исполнил обязательство по продаже «Финвижн» акций. Калви, в свою очередь, на суде утверждал, что вторая группа акционеров проводила подозрительные сделки, а пришедшие в «Восточный» активы из «Юниаструма» потребовали крупного досоздания резервов. В настоящее время стороны ведут разбирательства в Международном арбитраже в Лондоне и в арбитраже Амурской области.

 

Кроме того, на повестке стоит вопрос о докапитализации банка на 5 млрд руб., но акционеры не смогли договориться о том, в каком объеме они будут выкупать допэмиссию «Восточного». Допэмиссия размоет 10-процентный пакет по колл-опциону и не позволит Аветисяну с партнерами получить контроль над «Восточным». Банк может исполнить требования ЦБ и без допэмиссии на 5 млрд руб., но ее отсутствие удлинит процесс на полгода, говорил ранее РБК младший вице-президент Moody's Петр Паклин.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/17/04/2019/5cb764f19a7947d3c47bcefc

 

ЦБ ОТРЕАГИРОВАЛ НА КОНФЛИКТ АКЦИОНЕРОВ БАНКА «ВОСТОЧНЫЙ»

 

17.04.2019

Регулятор потребовал от него срочно зарезервировать 12 млрд рублей.

 

ЦБ отменил банку «Восточный» рассрочку по досозданию резервов и потребовал доначислить их полностью, рассказали «Ведомостям» человек, близкий к акционерам «Восточного», и человек, близкий к банку. Новое предписание, по их словам, пришло в конце марта, регулятор потребовал доформировать свыше 11 млрд руб.

 

Один из них уточняет, что ЦБ передумал давать банку рассрочку из-за конфликта акционеров: ситуация стала неопределенной, так что надежнее сразу создать резервы. Второй собеседник связывает решение ЦБ с переносом спорной допэмиссии акций банка на 5 млрд руб. – она стала одной из причин конфликта между Baring Vostok (контролирует 51% акций) и Артемом Аветисяном (32%) и его партнером Шерзодом Юсуповым (4,8%). У структуры Аветисяна был опцион на выкуп у Baring 10% акций «Восточного», но фонд отказался его исполнять, настаивая на допэмиссии. Из-за этого стороны судятся в Лондоне и России. Юсупов обратился в ФСБ, и в феврале основатель Baring Майкл Калви, четверо его коллег и экс-предправления «Восточного» Алексей Кордичев были арестованы.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/04/17/799460-tsb-konflikt-vostochnii

 

ПОТЕРЯВШИМ ОТ 500 ТЫС. РУБЛЕЙ ВКЛАДЧИКАМ ТФБ ВЫПЛАЧИВАЮТ КОМПЕНСАЦИИ

 

17.04.2019

Вкладчикам лопнувших в Татарстане Татфондбанка и ИнтехБанка, потери которых составили больше полмиллиона рублей, начали выплату компенсация. Размер денежной выплаты пострадавшим составляет 500 тыс. рублей, информирует пресс-служба Республиканского фонда поддержки.

 

Первые клиенты банков категории «всем по 500» уде получили выплаты. Всего пострадавших насчитывается более 2.5 тыс. человек, однако с РФП подписали соглашения пока только 700 бывших вкладчиков. Ранее Рустам Минниханов отдал распоряжение охватить всех пострадавших первой и третьей очереди. Для этого, по предварительным подсчетам, потребуется сумма в 2 млрд рублей.

 

Ранее сообщалось, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) увеличило сумму выплат обманутым клиентам обанкротившегося Татфондбанка. Агенство будет возвращать не 29, а 33 процента от суммы долга. Об этом сообщает пресс-служба АСВ. 

 

— Агентство сообщает об увеличении процента удовлетворения требований кредиторов первой очереди, включенных в реестр требований кредиторов Банка с 29,49 % до 33,11 % суммы установленных требований — говорится в сообщении.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

https://kazan.mk.ru/economics/2019/04/18/poteryavshim-ot-500-tys-rubley-vkladchikam-tfb-vyplachivayut-kompensacii.html

 

ВКЛАДЧИКИ ВЫЯВЛЯЮТ В СВОИХ РЯДАХ АГЕНТОВ ЦБ

 

16.04.2019

Кому выгодно попадание Николая Николаева в комитет кредиторов «Югры».

 

В преддверии повторного собрания кредиторов «Югры» среди вкладчиков - «превышенцев» банка вовсю бушует конфликт. Группа активистов обвиняет своего лидера Николая Николаева в отступничестве от идей организации, при этом продолжается сбор доверенностей на его имя для участия в мероприятии. Что же происходит на самом деле и чего в действительности добиваются стороны? Разбираемся.

 

На протяжении долгого времени Союз вкладчиков России, лидером которого СМИ называли Николая Николаева, выглядел монолитным. Движение регулярно критиковало Центробанк и подконтрольные ему службы – в частности, публиковало документы, подтверждающие, по мнению активистов, искусственную природу ликвидацию банка. Были пресс-конференции, круглые столы в Госдуме, была поддержка депутатов и общественников. Вскоре ждали и попадания представителей Союза в комитет кредиторов «Югры», причем шансы на это оценивались высоко. Благо, кворум на ближайшем собрании кредиторов установлен в 30%, а не в 50% как было раньше.

 

И вдруг объединение стало выглядеть как кипящий бульон из разоблачений и взаимных претензий. В сети появляется запись разговора Николаева с неназванным мужчиной, из которой некоторые активисты могли сделать вывод, что тот просто находится на зарплате в 150 тыс. руб ежемесячно у ЦБ. После появления компромата лидер вкладчиков выдвинул весьма необычную версию случившегося. «Последовало саморазоблачение Николаева – он признался, что работал на экс-собственника банка Алексея Хотина, «чтобы оставаться своим до решающего момента». А когда тот, очевидно, настал, «был вынужден начать движение в обратную сторону», и вот теперь уже «готов работать в команде превышенцев», – пишет АиФ.

 

После этого тем, кто критиковал общественника, закрыли доступ к группе вкладчиков, а в самой группе стали появляться сообщения, очень похожие на скрытые угрозы физической расправы над бывшим руководством банка. Пользователи публиковали там даже документы, на которых есть домашние адреса потенциальных жертв, а Николаев комментировал: «Надо выцеплять». «Тепленькими возьмем…» – отвечал ему один из соратников. Кроме того, в группах в отношении еще одного лидера вкладчиков Михаила Долматова (о нем пойдет речь ниже), распространяют клевету, сообщая о якобы существующем в его отношении уголовном деле, которого не было и нет.

 

Чтобы понять подоплеку событий, постараемся отыскать момент, с которого начался раздрай. Это несложно: 20 марта прошло предыдущее собрание кредиторов, оно было признано несостоявшимся, а Михаил Долматов объявил о появлении независимого комитета. Бывшие коллеги разошлись в стратегиях действий.

 

При этом Николаев, последовательно критиковавший ЦБ и подбиравшийся к комитету кредиторов «Югры», как можно заметить, стремительно рвет связи с предпринимателем, ссорится со сподвижниками, но… продолжает фигурировать в числе номинантов в комитет кредиторов банка. Совместно с Олегом Шипиловым, Зилей Бараевой, Дмитрием Зацепиным и Николаем Шевченко. Получается, один из лидером вкладчиков сам себе создал препятствия и нынче их героически преодолевает?

 

Здесь что-то не так, и об этом начинают задумываться даже сторонники Николаева. Как уже сказано выше, хотя недавно был избран комитет кредиторов «Югры», чиновники настояли на повторном собрании с кворумом 30% и принятием решения простым большинством. Некоторые вкладчики высказывают предположение: против них составлен какой-то заговор, поскольку регулятор опасается, что в комитете кредиторов окажутся неподконтрольные ЦБ люди.

 

Но ведь пока туда идет Николаев с несколькими коллегами! И тут все, похоже, становится на свои места. Вероятно, чиновники и вправду заинтересованы в том, чтобы в комитет кредиторов вошел именно этот активист Союза вкладчиков. Именно поэтому ему облегчают регистрацию доверенностей в Москве без физического присутствия на месте регистрации. Как пишет, например, Pravda.ru, «в прошлый четверг и пятницу две соратницы Николаева без предъявления каких-то удостоверяющих личности документов зарегистрировали нотариальные доверенности вкладчиков и получили бюллетени».

 

Если верны предположения о том, что Николаев является сотрудником ЦБ, значит, регулятор может быть уверен в его подконтрольности. И потому готов максимально облегчить ему доступ в комитет. А сделать это нужно побыстрее, потому что «агент» уже разоблачен, и время работает на его нынешних оппонентов.

«НЕЗАВИСИМАЯ ГАЗЕТА»

http://www.ng.ru/economics/2019-04-16/100_yugra160419.html

 

КРЕДИТОРЫ НЕ ПОДЕЛИЛИ «ЮГРУ»

 

18.04.2019

Банкротство банка могло пойти по невыгодному для вкладчиков пути.

 

“Ъ” стали известны подробности конфликта кредиторов «Югры», который привел к необходимости отмены проведения ключевого собрания кредиторов банка. АСВ во вторник сообщило о переносе запланированного на 18 апреля собрания кредиторов банка «Югра» в связи с «многочисленными обращениями кредиторов банка, в том числе из органов государственной власти и Банка России», на возможность фальсификации доверенностей кредиторов. В АСВ сообщили “Ъ”, что получили 1,8 тыс. доверенностей, которые в данный момент проходят проверку.

 

Тем временем перенесенное собрание было критически важным для кредиторов «Югры», поскольку на нем мог бы быть сформирован комитет кредиторов банка, который решал бы ключевые вопросы в процессе банкротства банка. Наибольшее число голосов кредиторов удалось консолидировать главе «Союза вкладчиков», превышенцу «Югры» Николаю Николаеву. Он собрал доверенности от 1 тыс. кредиторов с суммой долга 4 млрд руб. По его словам, вскоре после отзыва лицензии у «Югры» летом 2017 года он начал сотрудничать с бывшим топ-менеджментом банка. До апреля он публично выступал против ЦБ и АСВ, поддерживая господина Хотина, в том числе требуя вернуть банку лицензию. Однако несколько недель назад он резко изменил позицию и начал выступать против господина ХотинаХотина, но и не в поддержку АСВ. Впрочем, в АСВ считают, что «действия Николая Николаева срежиссированы бывшими бенефициарами банка "Югра" и направлены на поддержку их интересов».

 

Сам Николай Николаев не отрицает, что должен был отдать собранные голоса кредиторов в пользу кандидатов в комитет кредиторов, представляющих интересы Алексея Хотина. Однако из беседы с бывшими руководителями «Югры» ему стало известно о том, что подконтрольный совет кредиторов должен был согласиться на заключение мировых соглашений с компаниями—заемщиками банка, связанными с бизнесом господина Хотина, на невыгодных для кредиторов условиях. После этого он решил консолидировать находящиеся в его распоряжении голоса с голосами АСВ и действующих самостоятельно кредиторов для формирования кворума.

 

После сдачи номера в печать “Ъ” удалось получить комментарии представителя Алексея Хотина. На вопросы, работал ли Николай Николаев и интересах банкира и бывших топ-менеджеров «Югры», в том числе над установлением контроля над комитетом кредиторов банка, представитель господина Хотина заявил, что эти заявления «являются параноидальным бредом Николаева». Также он заявил, что бенефициары и бывший топ-менеджмент банка никогда не стремились получить контроль над комитетом кредиторов банка: «Мы готовы к конструктивной работе со вкладчиками, но у нас никогда никаких взаимоотношений с представителями вкладчиков не было, тем более мы никогда никому не платили и ни с кем не сотрудничали».

 

Одновременно консолидировать голоса кредиторов «Югры» начал другой кредитор банка Михаил Далматов, который неоднократно выражал недовольство работой АСВ в рамках банкротства банка. Господин Далматов сообщил “Ъ”, что ему удалось провести переговоры с заемщиками банка и договориться с ними о реструктуризации задолженности. Эти компании уже направили соответствующие предложения в АСВ (копии имеются в распоряжении “Ъ”).

 

В АСВ “Ъ” сообщили, что размер кредитного портфеля «Югры» превышает 250 млрд руб., 99,9% общего объема долга не обслуживается более полутора лет. Также в агентстве подтвердили получение предложений о мировых соглашениях от 24 заемщиков и 12 залогодателей с суммарным основным долгом около 37 млрд руб. Все обращения содержат схожие условия урегулирования задолженности, предусматривающие погашение 25–30% суммы долга в течение трех—пяти лет равными ежемесячными платежами с даты подписания соглашения (около 2,5 млрд руб. в год) и оплату остатка долга в конце срока действия соглашения (через пять лет). «Процентную ставку за пользование денежными средствами на период рассрочки предлагается установить ниже среднерыночных значений»,— добавили в АСВ. По информации “Ъ”, предлагалось установить процентную ставку на уровне 4–6%. Стандартная практика АСВ предполагает реструктуризацию кредитов на значительно менее выгодных условиях. В частности, заемщик должен погасить всю задолженность аннуитетными платежами, а не часть с «фантастическим обещанием единовременной выплаты остального долга в конце срока», поясняет собеседник “Ъ”, близкий к АСВ. Процентная ставка не может быть ниже 10% в текущих рыночных условиях. Для получения согласия на реструктуризацию заемщик должен доказать свою платежеспособность.

 

В АСВ уточнили, что попытались обсудить с подавшими заявления компаниями их предложения. Однако «на данный момент никто из обратившихся заявителей или их представителей на встречу по приглашению агентства не пришел».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3946892

 

ВКЛАДЧИКИ «ЮГРЫ» ПРЕДЛАГАЮТ ОБЪЕДИНИТЬСЯ ВСЕМ ПОТЕРЯВШИМ ДЕНЬГИ В БАНКАХ

 

17.04.2019

18 апреля состоится очередное собрание кредиторов обанкротившегося банка «Югра». Клиенты «Югры» объединились во Всероссийский союз вкладчиков и, по заявлению организаторов, готовы помогать всем, кто пострадал в результате отзывов лицензий нерадивых кредитных учреждений. Инициаторы союза рассчитывают, что активность вкладчиков и переговоры с должниками помогут вернуть более значительные суммы, чем гарантирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 

 

Банк «Югра» занимал 29-е место в рейтинге российских банков по размеру активов. После отзыва у него лицензии более года продолжались судебные тяжбы, которые закончились в конце 2018 года банкротством. По данным АСВ, долги кредитной организации перед гражданами и юрлицами составили почти 195 млрд рублей. При этом на момент начала конкурсного производства активы «Югры» оценивались всего в 34 млрд рублей.

 

Самой тяжелой оказалась ситуация у тех вкладчиков, кто разместил в «Югре» депозит, превышающий застрахованный государством размер в 1,4 млн рублей. Таких вкладчиков у «Югры» 35 тыс. человек, суммарно разместивших на счетах 16,7 млрд рублей.

 

«В процессе работы мы поняли несколько основополагающих вещей, — заявил лидер кредиторов «Югры», глава Всероссийского союза вкладчиков Михаил Долматов. — Нужны срочные изменения в федеральное законодательство, чтобы сделать его более транспарентным, особенно в части формирования конкурсной массы и распределения средств между клиентами банка. К сожалению, изначально даже при самом оптимистичном сценарии многие клиенты «Югры» (физлица и компании) смогли бы вернуть не более 17% вложенных средств. Очевидно, конкурсная масса должна постоянно пополняться либо через распродажу имущества, либо через выполнение юридическими лицами своих обязательств по обслуживанию ранее взятых займов. У простых людей, зачастую оставшихся без последней копейки, должны быть дополнительные правовые рычаги».

 

Адвокат Андрей Корольков, представляющий интересы пострадавших в «Югре», уверен, что Всероссийский союз вкладчиков в скором будущем будет представлять интересы клиентов других проблемных банков.

 

«Судите сами, — говорит Корольков. — Только за прошлый год прекратили деятельность 77 из 561 кредитной организации. 100 кредитных организаций по итогам 2018 года зафиксировали значительные убытки, в результате к концу нынешнего года в стране может остаться не более 400 банков. Государству и ЦБ работают, в том числе не перспективу, нельзя допустить социального взрыва. Мы не сомневаемся, что деятельность Всероссийского союза вкладчиков обязательно поддержат на всех уровнях».

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/2613593.html

 

СКАЗКА ПРО АМЕРИКАНСКОГО БЫЧКА И КОНСУЛА ВАНУАТУ

 

18.04.2019

Мухи — отдельно, котлеты — отдельно: банк «Иваново» с его убытками и долгами достался АСВ, а прочий бизнес в России экс-конгрессмена США с высокой вероятностью останется у него и у его российских друзей. Мнение Максима Осадчего, начальника аналитического управления БКФ.

 

Деревня Михеево в Комсомольском районе Ивановской области.

 

— Чьи это угодья?

 

— Чарльза Харта Тейлора!

 

— Чьи это тучные коровы?

 

— Господина Тейлора!

 

— А чей это молочный цех?

 

— Да все его же!

 

«Основной инвестор Чарльз Тейлор каждый год бывает в Ивановской области и, конечно, заезжает в Михеево и очень доволен тем, как развивается его аграрный бизнес», — завершает экскурсию по комплексу Марина Большакова». Это фрагмент из заметки «Бычок», который дает… молоко» «Ивановской газеты» от 27 декабря 2017 года. Фермой владеет ООО «Бычок-1». Учредителем ООО «Бычок-1» является Марина Мозесовна Большакова. Позже мы узнаем, какое отношение она имеет к Чарльзу.

 

А вот деревня Лебяжий Луг Ивановского района Ивановской области. ООО «Племработа». Здесь разводят скотину. Учредители ООО «Племработа» — Борис Терентьевич Большаков и его супруга, все та же Марина Мосезовна Большакова. Кто инвестор? Видимо, все тот же господин Тейлор.

 

А вот и банк «Иваново» в городе Иваново. Здесь разводят вкладчиков. Точнее, разводили.

 

5 апреля Банк России отозвал лицензию у этого банка. Пресс-служба ЦБ сообщила, что банк «Иваново» «допускал многочисленные нарушения нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. […] осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов».

 

Лицензию у банка «Иваново» отозвали как-то тихо и незаметно для россиян, исключая разве что ивановцев. Нам к отзывам не привыкать, по сотне в год отзывают, да и в самом «Иваново» что замечательного? Маленький региональный банк, капитала кот наплакал — чуть выше порога, всего-то четыреста с небольшим миллионов рублей, да и тот нарисованный. Мыл он себе потихоньку, капитал рисовал, схематозом занимался, никого не обижал, а тут такая беда приключилась…

 

Между тем в США вышло довольно много статей об отзыве лицензии у этого банка. Откуда такое внимание у американцев к столь малоприметному провинциальному банку?

 

Дело в том, что основной акционер банка — все тот же Чарльз Харт Тейлор, гражданин США. В «Списке аффилированных лиц» указано, что на 31 марта 2019 года ему принадлежало 80,2% акций банка. С 3 января 1991 года по 3 января 2007 года Тейлор являлся членом конгресса США от Северной Каролины. Правда, сам Тейлор пытается дистанцироваться от банка. Вот что говорится в его официальном заявлении:

 

«Хотя я несколько лет назад купил долю в банке «Иваново», я никогда не был должностным лицом или членом совета директоров банка. Кроме того, банк никогда не выплачивал мне дивиденды, комиссионные или иные денежные средства. […] В прошлом году другие акционеры контактировали с несколькими людьми, пытавшимися купить банк. По просьбе других акционеров несколько месяцев назад я согласился продать мои акции банка «Иваново» и заключил для этого юридически обязывающий договор. Кроме подписания договора на продажу, у меня никогда не было никаких контактов с людьми, покупающими банк». Вряд ли экс-конгрессмен знает русскую поговорку «Я — не я, и лошадь не моя». А вот эту английскую поговорку он должен знать: A clean hand wants no washing («Чистую руку мыть не нужно»).

 

В сентябре 2006 года представители организации Citizens for Responsibility and Ethics in Washington назвали Тейлора одним из 20 наиболее коррумпированных конгрессменов. Тейлор обвинялся в использовании своего места в конгрессе для обогащения. Основной бизнес Тейлора — скотоводческая ферма и несколько ферм деревьев (tree farms) в США. Он является крупным землевладельцем.

 

Также Чарльз владел банком Blue Ridge Savings Bank в США. Деятельность этого банка в 2011 году была прекращена FDIC — американским аналогом АСВ.

 

Кому принадлежат оставшиеся акции банка? Его другу Борису Большакову и членам его семьи. Вот далеко не полный перечень его должностей и званий:

 

— почетный консул Республики Вануату в Российской Федерации;

 

— бывший начальник отделения управления КГБ СССР по Ивановской области;

 

— генерал-майор ФСБ в отставке;

 

— народный депутат, член Совета Республики Верховного Совета РФ (1990—1993);

 

— член экспертно-консультативного совета при председателе Счетной палаты РФ;

 

— госсоветник налоговой службы II ранга.

 

Чарльз Тейлор и супруги Марина и Борис Большаковы приобрели банк «Иваново» в 2003 году. Кроме того, семье Большакова принадлежат ООО «Бычок-1» (животноводческая ферма), ООО «Племработа», ООО «Суздаль Инн» (отель в Суздале), ООО «Фан-Тур» (туристическая компания в Москве) и др. В какой степени вовлечен Тейлор в эти бизнесы, непонятно. Но, как мы видим из слов Марины Мозесовны, она его признает основным инвестором в случае ООО «Бычок-1».

 

У меня нет ни малейшего сомнения, что виновным во всех злодеяниях назначат кого-нибудь из топ-менеджмента банка. Например, последнего председателя правления Морковкина.

 

Марина Мозесовна уже опубликовала на эту тему заявление, текст которого настолько прекрасен, что я цитирую его почти полностью:

 

«По мнению акционеров, на сложившуюся ситуацию повлияли экономические трудности в стране, но истинная причина возникших проблем кроется в грубых ошибках, допущенных топ-менеджментом банка в области кредитования. Хотя целью банка, зафиксированной в его стратегии, было кредитование малого и среднего бизнеса, топ-менеджмент банка в последние годы допускал выдачу крупных кредитов, далеко не всегда обеспеченных соответствующими залогами. Мне представляется, что банк допускал серьезные ошибки в оценке платежеспособности заемщиков. Эти факты нам известны. Акционеры пытались через наблюдательный совет повлиять на политику кредитного комитета банка, неоднократно высказывали свою позицию на заседаниях правления. Наше мнение по вопросам кредитования зафиксировано в многочисленных протоколах заседаний наблюдательного совета. Однако действующее законодательство ограничивает право собственника кредитной организации вмешиваться в текущую деятельность. По сути, мы можем контролировать только результат. Поэтому, к сожалению, наши попытки оказались безуспешными. Топ-менеджмент игнорировал нашу позицию, которая в большинстве случаев совпадала с рекомендациями Центрального банка, а в последние четыре месяца по личному распоряжению председателя правления нам был ограничен доступ к информации о текущей деятельности банка. Насколько ошибки, допущенные топ-менеджментом банка, были умышленными или не умышленными, теперь будут судить компетентные лица: специалисты Центробанка и правоохранительных органов. Я хочу принести глубочайшие извинения всем нашим клиентам за те потери, которые они понесут в связи со сложившейся ситуацией. Мы очень благодарны им за то доверие, которое они нам оказывали. Глубоко сожалеем, что не смогли его оправдать, поскольку надеялись на порядочность людей, которых мы сами вырастили. Свою вину мы видим, прежде всего, в том, что в определенный момент не смогли остановить некомпетентные и непрофессиональные действия топ-менеджмента. Мы доверяли руководству банка и даже защищали их перед Центробанком — и в этом наша главная ошибка. Видимо, понятие «доверие» в таком бизнесе неприменимо. Очевидно, необходим был более жесткий контроль, а решительные меры надо было предпринимать раньше».

 

Представителям АСВ придется разбираться, кем и куда выводились средства банка. Но, подозреваю, все было сделано грамотно: мухи — отдельно, котлеты — отдельно: банк «Иваново» с его убытками и долгами достался АСВ, а прочий бизнес экс-конгрессмена США с высокой вероятностью останется у него и у его российских друзей.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10894389

 

АЛЬФА-БАНК СОБРАЛ КОМАНДУ

 

18.04.2019

Новое руководство закончило кадровые перестановки на высшем уровне.

 

О том, что в среду на заседании правления Альфа-банка было объявлено о кадровых перестановках, рассказали “Ъ” источники, знакомые с ситуацией. По их словам, руководителем департамента по управлению крупным частным капиталом Альфа-банка станет Алина Назарова, ранее курировавшая аналогичное направление в Номос-банке, а затем в объединенном банке «Открытие». Она будет отвечать за разработку и внедрение стратегии Private banking, формирование команды, продуктовое и инвестиционное предложение для состоятельных клиентов, а также за территориальное развитие бизнес-блока.

 

Данная позиция была вакантна с февраля текущего года, когда этот пост покинула по собственной инициативе Екатерина Милеева. По словам главы совета директоров Top Contacts Артура Шамилова, Алина Назарова выстроила хорошую систему Private banking в Номос-банке, которая была удачно интегрирована в объединенный банк «Открытие». «Очевидно, что для Алины Альфа-банк — это новый этап. Думаю, она сможет вдохнуть жизнь в это направление и там»,— добавляет он.

 

Private banking в Альфа-банке появился в 2006 году. Банк имеет офисы для VIP-клиентов не только в России, но и за рубежом. Количество офисов и представительств в других странах — 18. В рамках этого сегмента обслуживается около 4 тыс. состоятельных клиентов-семей с капиталом от $0,5 млн.

 

Кроме того, на заседании правления в среду было объявлено, что банк по собственному желанию покидает соруководитель блока «Корпоративно-инвестиционный банк» Максим Першин, проработавший в банке более 15 лет. В итоге единственным главой блока станет занимавший наравне с Максимом Першиным пост соруководителя Андрей Чулак, пришедший в банк в рамках формирования новой команды главой банка Владимиром Верхошинским осенью прошлого года (см. “Ъ” от 5 октября 2018 года). Максим Першин подтвердил свой уход, отметив, что он связан с личными планами. «Я намерен сконцентрироваться на развитии собственных проектов,— пояснил он.— Я благодарен акционерам и коллегам за многолетнее доверие, интересные задачи, драйв и уникальную внутрикорпоративную культуру». По словам Артура Шамилова, в случае если Максим Першин решит продолжить работу в банковской сфере, профессионал его уровня будет, безусловно, востребован рынком.

 

В Альфа-банке “Ъ” подтвердили указанные кадровые перестановки, отказавшись от дальнейших комментариев. «"Альфа" завершает обновление команды, фактически на своих позициях остались только руководители финансового и юридического блоков,— указывает руководитель финансовой практики компании "Морган Хант Экзекьютив Серч" Мария Янковская.— Новая команда нацелена на решение стоящих перед банком амбиционных задач по повышению эффективности процессов, наращиванию бизнеса при значительном сокращении затрат».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3946883

 

ЦБ РАЗДАЛ ПРОБЛЕМНЫМ БАНКАМ УЖЕ 80 МИЛЛИАРДОВ ДОЛЛАРОВ

 

17.04.2019

Лояльность мегарегулятора к беглым банкирам дорого обходится стране.

 

Российский Центробанк заливает дыры в банковской системе гигантскими суммами. С момента прихода Эльвиры Набиуллиной ЦБ уже потратил на проблемные банки 80 млрд долл. Значительная часть этих денег попала в карманы беглых банкиров. Еще около 10 млрд долл. ЦБ вольет в ближайшие пару лет, прогнозируют в международном агентстве Fitch. Объем выданных банкирам денег в 2–3 раза больше федерального трансферта в Пенсионный фонд и в 10 раз больше, чем ежегодные доходы бюджета от повышения НДС.

 

Российский Центробанк может потратить на дорасчистку банковского сектора еще 10 млрд долл. в ближайшие два-три года, цитирует агентство Reuters новый отчет аналитиков Fitch. В эту сумму не входят средства, которые потребуются для компенсации выведенных активов пенсионных фондов.

 

С 2013 года, когда Эльвира Набиуллина сменила Сергея Игнатьева на посту председателя ЦБ, число действующих в России банков сократилось вдвое – на сегодняшний день в стране работают 480 банков, напоминает агентство. Самые крупные расходы на расчистку сектора – более 40 млрд долл. – регулятор понес в 2017 году, когда были санированы группы «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка.

 

Проблемы в банковском секторе, как и во всей экономике в целом, обострились с началом украинского кризиса и падением нефтяных цен в 2014 году. Уже через год глава Сбербанка Герман Греф называл происходящее в секторе «масштабнейшим банковским кризисом». Тогда ЦБ лишал лицензий почти по 100 банков в год. Размер совокупной дыры в банковской системе оценивался вплоть до 7% ВВП, или больше 5 трлн руб. Такие оценки, в частности, приводил Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (см. «НГ» от 18.11.16). Однако в ходе санации дыра в баках сохранялась, и измеряется она по-прежнему триллионами рублей.

 

Два года назад сама Набиуллина оценивала объем проблемных активов в российском банковском секторе в 5,3 трлн руб. Правда, по ее словам, такой объем проблемных активов составляет менее 10% их совокупного портфеля банков и не представляет системного риска (см. «НГ» от 02.10.17).

 

Растрата почти 100 млрд долл. на купирование проблем банковской системы в сравнении со статьями бюджета представляется весьма солидными расходами. Действительно, ЦБ раздал банкам в 2–3 раза больше, чем ежегодно получает из бюджета Пенсионный фонд. И в 10 раз больше, чем правительство получило благодаря повышению налога на добавленную стоимость (НДС) на 2% в 2018 году.

 

Опрошенные НГ эксперты по-разному оценивают логику действий Центробанка. Одни считают действия Набиуллиной «меньшим злом», а другие – осознанной политикой огосударствления банков.

 

«Рискну предположить, что главное здесь не в спасении крупных банков и недопущении социальной напряженности, а в следовании вектору огосударствления банковского сектора. Доля государства в нем уже превысила 70%. Это больше, чем в нефтегазовой отрасли. Ряд банков с госучастием показывают отрицательный финансовый результат. И когда идет вливание госсредств в банковскую систему – идут они не в нормально работающие организации, а в те, которые нуждаются в помощи. Идет перераспределение внутри государственного банковского сектора в пользу слабых игроков», – объясняет доцент Российского экономического университета им. Плеханова Татьяна Белянчикова.

 

Однако финансовый омбудсмен Павел Медведев объясняет действия ЦБ попыткой избежать более масштабного кризиса в случае краха банков. «Центробанк действительно выглядит как некий транжира, который раздает деньги, в том числе и недобросовестным банкирам, ради поддержания устойчивости системы в целом», – говорит Павел Медведев. В то же время он признает наличие системных проблем в банковском надзоре. Позитивным фактом эксперт считает прогресс в деле ареста или возврата выведенных из РФ денег беглых банкиров.

 

«Ранняя диагностика позволяет экономить средства, которые потребуются на спасение проблемных банков в будущем. Именно такая мера вкупе с надлежащим надзором и контролем, минимизацией формального подхода к инспектированию является способом снижения подобных расходов независимо от цели, которые ставит регулятор в части изменения или сохранения собственников субъектов финансового рынка», – отмечает Белянчикова.

 

«Когда ЦБ вливает деньги в систему, то это не означает, что он их тратит безвозвратно. Центробанк дает деньги в долг. При этом деньги не выдаются всем подряд. Регулятор выбирает только те банки, которые, по его мнению, можно спасти. В этом смысле ЦБ поступает правильно», – считает основатель краудлендинговой платформы JetLend Роман Хорошев. «Например, в июле 2017 года из банка «Открытие» вкладчики за один месяц вывели около 600 млрд руб. Ни один банк России не выдержит такого массового вывода без помощи государства», – объясняет эксперт. Оперативно предотвратить появление дыр, по словам Хорошева, практически невозможно. «Важнее правильная реакция – либо спасать банк, который просто стал заложником обстоятельств, либо же отзывать лицензию, если банк замешан в сомнительных сделках», – говорит он.

 

«Дать объективную оценку эффективности действий ЦБ будет возможно лишь после того, как регулятор реализует большую часть «очищенных» активов на рыночной основе с помощью их продажи частному сектору», – считает финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека.

 

Пока же продать «санированные» банки частному сектору практически невозможно ввиду отсутствия покупателей.

«НЕЗАВИСИМАЯ ГАЗЕТА»

http://www.ng.ru/economics/2019-04-17/4_7559_bank.html

 

ГОСДУМА ПОВЫСИЛА ШТРАФ ДЛЯ БАНКОВ ЗА НАРУШЕНИЕ АНТИОТМЫВОЧНОГО ЗАКОНА

 

18.04.2019

Госдума приняла закон, который увеличивает минимальный штраф для кредитных организаций за нарушение антиотмывочного закона до 100 тысяч рублей, а в случае неустранения выявленных нарушений и при реальной угрозе интересам клиентов - до 1 миллиона рублей.

 

Сейчас в случае нарушения законов, нормативных актов и предписаний Банка России, нераскрытия информации о своей деятельности и в других случаях ЦБ вправе требовать от банка устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала (от 90 тысяч до 1 миллиона рублей) либо ограничивать проведение отдельных операций.

 

В случае неисполнения банком предписаний ЦБ об устранении нарушений, а также, если эти нарушения, банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков) предусмотрен более высокий штраф — до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала (от 900 тысяч до 10 миллионов рублей).

 

Принятый Госдумой закон повышает минимальный штраф за нарушения закона о противодействии легализации преступных доходов и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России. В этом случае штраф может составить до 0,1% размера собственных средств, но не менее 100 тысяч рублей. А если банк не выполнит предписание ЦБ об устранении таких нарушений или они создали реальную угрозу интересам его кредиторам (вкладчикам), штраф может составить до 1% размера собственных средств, но не менее 1 миллиона рублей.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/20190418/1552803488.html

 

МЕДВЕДЕВ: УВЕЛИЧЕНИЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ УСИЛИТ НАГРУЗКУ НА БАНКИ

 

17.04.2019

Увеличение страхового покрытия по банковским вкладам с 1,4 млн рублей до 10 млн рублей нуждается в дальнейшем обсуждении и усилит нагрузку на банковскую отрасль. Об этом заявил премьер-министр России Дмитрий Медведев во время ежегодного отчета в Госдуме о работе правительства, отвечая на вопрос одного из депутатов.

 

"Нужно понимать, что если мы, например, объем компенсации увеличим - допустим, как вы сказали, с 1,4 млн до 10 млн рублей, то эти деньги же из воздуха не появятся. Тогда соответственно нужно больше собирать этих средств, которые образуются самими участниками банковской системы и накапливаются. Для участников банковской системы это тогда дополнительная нагрузка, которая, безусловно, отразится и на процентной политике, и на других нормативах их деятельности. То есть здесь эффекты, которые мы создадим, могут быть весьма и весьма сложными…, но давайте продолжим консультации по этому поводу", - сказал глава правительства.

 

Также премьер-министр добавил, что 99% вкладов ограничиваются суммой в 1,4 млн рублей и именно поэтому эта сумма была выбрана в качестве возмещения.

 

Комментируя предложение о реорганизации очереди кредиторов с приоритетом вкладчиков с суммой вклада до 10 млн рублей, Медведев сообщил, что "не очень представляет", как это можно осуществить.

«ТАСС»

https://tass.ru/ekonomika/6344881

 

АСВ ВПЕРВЫЕ РАСКРЫЛО РАЗМЕР ЗАСТРАХОВАННЫХ ВКЛАДОВ МАЛОГО БИЗНЕСА

 

18.04.2019

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) впервые раскрыло размер застрахованных вкладов малого бизнеса. По состоянию на 1 марта 2019 г., малые предприниматели разметили в банках — участниках системы страхования 2,6 млн вкладов (без учета счетов с нулевыми остатками) на общую сумму 3,11 трлн руб. Страховая ответственность АСВ по данным вкладам составляет 0,75 трлн руб. При этом остатки на 89% счетов малых предприятий не превышают 1,4 млн руб., говорится в материалах Агентства.

 

У индивидуальных предпринимателей на 1 марта в банках — участниках системы страхования открыло 2,8 млн счетов. на общую сумму 0,57 трлн руб. Страховая ответственность АСВ по этим вкладам составляет 0,33 трлн руб. Остатки на 97% счетов ИП также не превышают сумму 1,4 млн руб.

 

С 1 января 2019 г. вступили в силу поправки к закону о страховании вкладов в российских банках. По ним средства юридических лиц, которые попадают под определение малого бизнеса и занесены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, также подлежат страховой защите. А с 1 января 2014 г. страхованию подлежат и средства индивидуальных предпринимателей, размещенные на счетах в банках — участниках системы страхования. Размер страхового возмещения для вкладчика — малого предприятия, такой же, как и для физлиц: система страхования возмещает вкладчику 100% суммы всех застрахованных обязательств банка, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.

 

В январе-марте 2019 г. в отношении 5 банков ( «Еврокапитал-Альянс», Камчаткомагропромбанк, Радиотехбанк, Роскомснаббанк, РТС-Банк) наступили страховые случаи. В них было открыто 2700 вкладов малых предприятий. Страховая ответственность АСВ составила 500 млн руб. На 15 апреля АСВ выплатило малому бизнесу 460 млн руб., что составляет 92% страховой ответственности Агентства по таким вкладам в этих банках. По данным АСВ, сейчас идут выплаты вкладчикам банков «Иваново», «Аспект» «Тройка-Д Банк». Совокупная сумма возмещений вкладчикам этих банков предварительно оценивается АСВ в 382 млн руб.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/04/18/799488-asv-vpervie-raskrilo-razmer-zastrahovannih-vkladov-malogo-biznesa

 

ЗАДОРНОВ: БАНКИ ОТСЕКАЮТ ДО 50% ЗАЯВОК НА ОТКРЫТИЕ НОВЫХ СЧЕТОВ

 

18.04.2019

Российские банки отсекают 30—50% заявок на открытие новых счетов, заявил глава банка «Открытие» Михаил Задорнов на форуме «Цифровая эволюция бизнеса».

 

«При открытии счетов российские банки отсекают от трети до половины заявок. В том числе по различным черным спискам предприятиям. Это ненормально, когда на входе отрезаются 30—50% заявок», — сказал Задорнов.

 

По его словам, необходимо избегать «резких движений», для того, чтобы предприятия могли перейти к работе «в белую».

 

«Сейчас российская экономика в сфере малого бизнеса проходит период обеления, часть операций проходит в белую, а часть, скажем так, с минимизацией налогообложения. Хотелось бы, что экономика реально обелялась, а такие резкие методы не всегда работают», — указал он.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10894547

 

МИНФИН ВПЕРВЫЕ В 2019 ГОДУ НЕ СМОГ ПРОВЕСТИ АУКЦИОН ПО ПРОДАЖЕ ГОСДОЛГА

 

17.04.2019

Министерство финансов 17 апреля признало несостоявшимся аукцион по размещению инфляционных облигаций федерального займа (ОФЗ) — бумаг, чья номинальная стоимость ежемесячно индексируется в зависимости от уровня инфляции. Это первый неудавшийся аукцион по размещению госбумаг с декабря прошлого года.

 

Минфин собирался разместить ОФЗ-ИН всего на 5,25 млрд руб., но даже на такой объем не удалось найти покупателей. Аукцион признан несостоявшимся в связи с отсутствием заявок по приемлемым уровням цен, сообщили в ведомстве.

 

Доходность ОФЗ-ИН выпуска 52002 с погашением в феврале 2028 года сейчас составляет 3,36%.

 

Два других аукциона Минфина, проведенных в этот же день, — по размещению семилетних и пятнадцатилетних бондов с постоянным доходом — были успешными. ОФЗ с погашением в 2026 году были размещены на 85 млрд руб. под доходность 8,23% при спросе 132 млрд руб. ОФЗ с погашением в мае 2034 года пользовались меньшим спросом: при заявках на 49,5 млрд руб. Минфин разместил облигации на 39,5 млрд руб. с доходностью 8,52%.

 

В условиях повышенного спроса инвесторов на рисковые активы другие виды ОФЗ в сравнении с «линкерами» (инфляционные ОФЗ) выглядят для инвесторов более привлекательными, отметил главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. В ОФЗ с фиксированной доходностью есть большой нерезидентский приток, это могут быть как инвесторы, для которых рублевый инструмент более безопасен, чем долларовый (может быть в том числе связано с санкционной политикой США), так и фонды, у которых есть позитивный взгляд на рубль, объяснил аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. По его словам, на такие ОФЗ предъявляют спрос и системообразующие банки, которым нужны высоколиквидные активы, чтобы выполнять норматив краткосрочной ликвидности. В этих целях «они используют кредитную линию ЦБ, но ЦБ это не нравится и он направляет их на рынок ОФЗ». Инфляционные бонды на этом фоне менее интересны, заключил Порывай.

 

Аукцион провалился на фоне ожиданий по снижению темпов инфляции. Опасения того, что на фоне повышения НДС до 20% инфляция может разогнаться до 5,5–6%, не оправдались. 22 марта одновременно с сохранением ключевой ставки на прежнем уровне ЦБ понизил прогноз по инфляции на конец года с 5,0–5,5 до 4,7–5,2%.

 

Даже с учетом последних данных Росстата, которые показали, что недельные темпы роста инфляции с нуля ускорились до уровней чуть ниже 0,1%, апрельская инфляция год к году, вероятно, уложится в диапазон 5–5,15%, предположил главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. «В результате на фоне значительного снижения инфляционных ожиданий, а также вероятного отсутствия существенных премий при размещении данных «линкеров» (инфляционных бондов) спрос со стороны участников рыка был несущественным», — сказал эксперт.

 

ОФЗ-ИН всегда были бумагами для локальных инвесторов, сейчас они видят, что инфляция уже на пике и дальше будет снижаться, согласился аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай, указывая, что реальная доходность таких облигаций не компенсирует инвесторам последствий от ослабления рубля.

 

Минфин впервые начал размещать инфляционные ОФЗ в июле 2015 года. На первых аукционах 17 и 21 июля инвесторы купили их на 51 млрд и 75 млрд руб. соответственно. Так как ОФЗ-ИН были новым инструментом на российском рынке, цена размещения включала премию или дисконт к цене. Премия давалась организаторами, чтобы эти бумаги «расторговать», сделать их интересными, объяснил Порывай. Сейчас такого уже нет.

 

«ОФЗ-ИН интересны как защитный инструмент в условиях негативной рыночной конъюнктуры, но сейчас ситуация благоприятная, — сказал аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. — Если для участников рынка ОФЗ-ИН сейчас не интересны, то для Минфина, наоборот, они интересны, поскольку есть ожидания снижения инфляции».

 

Минфин после провального второго полугодия 2018 года с начала текущего года успешно размещает госдолг и уже перевыполнил план по облигационным займам в первом квартале — ведомство привлекло 514 млрд вместо запланированных 450 млрд руб. С начала года Минфин также установил несколько рекордов по привлечениям за день, последний — 10 апреля, тогда инвесторы купили ОФЗ на 137 млрд руб. Успехи аукционов связаны с тем, что российский госдолг в 2019 году начал привлекать иностранных инвесторов: в марте нерезиденты купили гособлигации на 120 млрд руб. и нарастили объем ОФЗ до 2,004 трлн руб. Это почти уровень августа, когда началась последняя волна оттока иностранного капитала с российского рынка, вызванная угрозой санкций.

 

Интерес нерезидентов к ОФЗ подогревают стабильный рубль и отсутствие новых западных санкций, плодотворно на ситуацию влияют и смягчение позиций ФРС США и Европейского ЦБ (привело к увеличению спроса инвесторов на рисковые активы развивающихся стран), говорили опрошенные РБК эксперты.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/17/04/2019/5cb73a4b9a7947bf38a9a125

 

МИНФИН СУМЕЛ РАЗМЕСТИТЬ НЕ ВСЕ ОФЗ

 

17.04.2019

Спрос на инфляционные гособлигации упал вслед за снижением прогноза по инфляции.

 

Минфин сегодня, 17 апреля, признал несостоявшимся аукцион по размещению инфляционных ОФЗ с погашением в 2028 г. на 5,25 млрд руб. – не было заявок по приемлемым ценам. Это первый подобный случай в этом году: последний раз ведомство признавало аукцион несостоявшимся еще в декабре 2018 г., тоже из-за отсутствия приемлемых цен.

 

Инфляционные ОФЗ отличаются от обычных тем, что их номинал регулярно пересчитывается в зависимости от роста потребительских цен. Как и по обычным, по ним платятся купоны. Минфин в этом году размещал инфляционные ОФЗ только один раз, 20 марта, и продал бумаг на 1,59 млрд руб. Средневзвешенная доходность составила 3,28%.

 

Другие два аукциона, запланированные на эту среду, успешно прошли несколькими часами ранее. Всего Минфин разместил бумаг на 124,63 млрд руб. при спросе более чем на 181 млрд руб. Он продал семилетние ОФЗ на 85,12 млрд руб. под 8,23% годовых и 15-летние – на 39,51 млрд руб. под 8,51%. Доходность этих выпусков на бирже при открытии торгов составляла 8,26% и 8,51% соответственно.

 

Аналитиков решение Минфина отказаться от размещения инфляционных ОФЗ не удивило. В последнее время инфляция стабильно оказывается ниже ожиданий участников рынка, так что результаты сегодняшнего аукциона, скорее всего, в очередной раз окажутся слабыми, писал в обзоре перед аукционом аналитик «ВТБ капитала» Максим Коровин.

 

Большого интереса к инфляционным ОФЗ сейчас нет, солидарна руководитель дирекции анализа долговых инструментов банка «Уралсиб» Ольга Стерина: «Инфляция в этом году ниже ожиданий и, судя по всему, уже достигла пика и дальше будет замедляться». ЦБ 22 марта снизил прогноз инфляции на этот год с 5–5,5% до 4,7–5,2%. Локальный пик годовой инфляции будет пройден уже в марте – апреле, указывал регулятор.

 

Естественно, это снижает привлекательность инфляционных ОФЗ, продолжает Стерина. За последний месяц их цена на вторичном рынке снизилась на 0,5 п. п., тогда как бумаги с постоянным купоном подорожали в среднем на 0,3–0,7 п. п., замечает она.

 

Инвесторам сейчас нет смысла покупать ОФЗ с привязкой к потребительским ценам: инфляционные ожидания снизились и целесообразнее покупать бумаги с фиксированным купоном, считает начальник отдела инвестидей «БКС брокера» Нарек Авакян. Спрос на ОФЗ с фиксированным купоном по-прежнему высокий и скорее всего значительную часть бумаг сегодня опять выкупили иностранные инвесторы, говорит Стерина: нефтяные котировки сегодня установили очередной максимум (цена барреля Brent впервые с ноября превысила $72), рубль дорожает, новостей о санкциях нет, все это повышает риск-аппетит нерезидентов к российским бумагам.

 

В марте иностранные инвесторы вложили в ОФЗ 120,4 млрд руб. – это максимум за последние полтора года, сообщил ЦБ на прошлой неделе.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/04/17/799418-minfin-sumel-razmestit-ne-vse-ofz

 

ИНВЕСТОРЫ ПОВЕРИЛИ В РОСТ

 

18.04.2019

Международные инвесторы почти перестали опасаться замедления темпов роста мировой экономики, свидетельствует апрельский опрос BofA Merrill Lynch портфельных управляющих.

 

В анкетировании приняли участие представители 239 фондов с активами $664 млрд. Число управляющих, ожидающих ухудшения состояния мировой экономики в ближайшие 12 месяцев, только на 5% превысило число тех, кто продолжает ждать высоких темпов роста мировой экономики. В марте превышение было существенно больше — 25%. За 25 лет наблюдений настроения улучшались так сильно только два раза — в конце 2000 года и начале 2009 года.

 

Улучшению настроений инвесторов способствовали статистические данные по ведущим экономикам мира. В марте индекс деловой активности (PMI) в промышленном секторе Китая вырос с 49,9 пункта в феврале до 50,8 пункта. Аналитики ждали увеличения показателя только до 50,1 пункта. В США индекс PMI вырос с 54,2 до 55,3 пункта при прогнозных 54,5 пункта. В еврозоне показатель снизился с 51,9 до 51,6 пункта, хотя аналитики ждали более сильного падения (до 51,3 пункта). По словам портфельного управляющего УК ТФГ Филиппа Давыденко, настроения меняются в зависимости от конъюнктуры и выходящих новостей по поводу переговоров между США и Китаем по торговым спорам: «Инвесторы ожидают, что компромисс будет найден и мировая торговля продолжит развиваться, что будет способствовать росту прибыли крупнейших мировых компаний».

 

Уменьшение опасений относительно перспектив мировой экономики позволяет инвесторам принимать более высокие риски. Объем средств, направляемых на покупку акций, достиг максимального значения за последние шесть месяцев. В апреле число управляющих, в портфелях которых вес акций превышает индикативный уровень, на 17% превышало число тех, у кого этот вес был меньше (месяцем ранее — 3%). Текущий рост показателя стал самым сильным с декабря 2016 года, после победы Дональда Трампа в президентской гонке. Тем не менее инвесторы по-прежнему сохраняют высокую долю наличности в своих портфелях. По данным BofA, средняя доля наличных в портфелях управляющих в апреле осталась на уровне марта — 4,6%. «В начале года были довольно слабые притоки в фонды акций на фоне мощных покупок фондов облигаций, но в апреле ситуация начала разворачиваться после ралли на фондовых площадках по всему миру»,— отмечает управляющий инвестиционными портфелями Friedrich Wilhelm Raiffeisen Владимир Веденеев.

 

Наибольшим спросом у инвесторов по-прежнему пользуются акции компаний развивающихся стран. Число управляющих, нарастивших их долю в своих портфелях, на 34% превысило число тех, кто этого не сделал. В то же время на 4 процентных пункта вырос спрос на акции американских компаний, также закончились продажи акций европейских эмитентов. «Американские и европейские акции все еще торгуются относительно прибыли дешевле долгосрочных средних уровней, при этом акции развивающихся рынков будут главными бенефициарами дальнейшего роста мировой экономики, основной вес которого придется именно на них»,— отмечает партнер FP Wealth Solutions Алексей Дебелов.

 

Российские активы также пользуется спросом. По словам Владимира Веденеева, помимо общих позитивных настроений уверенности инвесторам добавляют цены на нефть, вернувшиеся к уровню $70 за баррель. К тому же заметно снизился главный риск для российских активов. Доклад прокурора Мюллера не нашел связи между избирательной кампанией президента Трампа и российскими агентами, отмечает Алексей Дебелов, снизив риск новых санкций, а уверенное лидерство после первого тура выборов на Украине политика с миролюбивой риторикой может открыть выход из конфликта.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3946890

 

«АМЕРИКАНЦЫ ШЛИ И ВКЛАДЫВАЛИ»: ИНВЕСТОРЫ ИЗ США НАРАСТИЛИ ДОЛЮ ВЛАДЕНИЯ АКЦИЯМИ РОССИЙСКИХ КОМПАНИЙ

 

17.04.2019

Инвесторы из США увеличили долю владения акциями российских компаний, находящимися в свободном обращении. С 2013 года вложения американских фондов увеличились с 40% до 54% от всего объема иностранных инвестиций в российский бизнес. Об этом заявил глава Мосбиржи Александр Афанасьев.

 

Американская экономика уверенно растет, поэтому было бы странно не вкладываться в дешевые российские акции, даже несмотря на санкции, считает президент компании «Московские партнеры», профессор ВШЭ Евгений Коган:

 

«Американцы всегда запугивали всех остальных, а сами делали то, что им комфортно. Поскольку российские активы недооценены и мы прекрасно понимаем, что они дешевы, то, ориентируясь на это, американцы шли и вкладывали. Тем более не забывайте: американские рынки росли, американские фонды получали огромные приходы денег, и даже микроскопический процент от этого если шел в Россию, то это фактически увеличило долю американцев. Это абсолютно нормально и понятно. Когда у вас пирог растет, вам его надо куда-то вкладывать, и если вы даже копеечку от этого вложили, все равно это достаточно большие деньги. А поскольку единственный рынок, который показывал феноменальные результаты последние годы, — это именно американский, то было бы удивительно, если бы американцы не увеличивали свои вложения по всему миру, в том числе в России. Другое дело те цифры, о которых мы говорим. Это абсолютно копеечные цифры для них, они могли бы вложить в десятки раз больше».

 

Сумма вложения иностранных фондов в российские компании упала по сравнению с уровнем 2013 года. Так, шесть лет назад общий объем составлял почти 85,5 млрд долларов, в первом же квартале этого года он достиг 75,5 млрд. Однако глава Мосбиржи заверил, что исхода иностранных инвестиций из России нет, так как на рынке акций «половина оборота происходит со счетов из США и Европы».

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/412208

 

ЦБ НАМЕРЕН УЖЕСТОЧИТЬ ТРЕБОВАНИЯ К ВАЛЮТНЫМ ВКЛАДАМ

 

18.04.2019

Банк России обеспокоен ростом валютных депозитов в российских кредитных организациях и намерен ужесточить требования к ним по резервированию вкладов в иностранной валюте. Об этом на форуме «Казначейство-2019» заявила первый зампред Банка России Ксения Юдаева. По ее словам, данная мера позволит сохранить тенденцию на девалютизацию банковских балансов.

 

«Действующее законодательство по вкладам предполагает, что размер предельного отклонения доходности вкладов от базовой доходности для уплаты повышенных ставок страховых взносов одинаков для вкладов в рублях и в иностранной валюте. Учитывая, что уровень рублевых и валютных ставок заметно различается, можно рассмотреть возможность установления более жесткого ограничения по вкладам в иностранной валюте», — сказала представитель регулятора.

 

Юдаева заявила: «Доля вкладов физических лиц в иностранной валюте в общем объеме вкладов за первый квартал 2019 года выросла с 20,3% до 21,5% с устранением курсовой переоценки. Хотя рост валютизации не выглядит значительным, тем не менее смена тенденции может свидетельствовать об усилении уязвимостей».

 

Она подчеркнула, что за последние полгода тренд на девалютизацию депозитов приостановился.

 

«В первом квартале прирост средств на счетах клиентов оказался рекордным, он составил около 11 миллиардов долларов США, из них 5,8 миллиарда приходится на юридических лиц и 5,5 — на физических. Если по юридическим лицам это объясняется в основном сезонными факторами, то по физическим — требует внимания и изучения», — отметила Юдаева.

 

Ранее в Институте экономической политики имени Е. Т. Гайдара и РАНХиГС обратили внимание на рост объема валютных депозитов в первые месяцы 2019 года. Как указано в «Мониторинге экономической ситуации в России», объем вкладов в иностранной валюте в начале года увеличился на 4,6%, или 4,1 млрд долларов, и достиг 92,5 млрд долларов. Средства же на рублевых депозитах, наоборот, сократились за два месяца на 1%, или 221 млрд рублей. Эксперты предполагают, что рост объема валютных депозитов может быть связан с укреплением рубля.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10894526

 

ДОЛЛАР НИЖЕ 64 РУБЛЕЙ. ПОРА ЛИ ЗАПАСАТЬСЯ ВАЛЮТОЙ?

 

18.04.2019

Рост нефтяных котировок и снижение градуса санкционной риторики — далеко не единственные факторы укрепления рубля. Чем ниже инфляция, особенно инфляционные ожидания, тем выше спрос на российские бумаги.

 

К середине апреля участникам рынка стало понятно, что на практике ситуация с инфляцией оказалась лучше прогноза. Потенциал укрепления рубля не исчерпан, уверен начальник отдела инвестиций «БКС Брокер» Нарек Авакян:

 

«Мои ожидания, что потолок укрепления — где-то 60-61 рубль. Сильно ниже 60 рублей Центробанк и правительство не допустят, потому что в этом случае, по их оценкам, страдает промышленность, страдает отечественный производитель. Поэтому, скорее всего, вся лишняя валюта, которая будет оседать на внутреннем валютном рынке, будет выкупаться Центробанком. Поэтому я не ожидаю существенно ниже этих отметок. Но в то же время ожидаю, что рубль будет крепким как минимум до конца майских каникул. Тем, кто думает, покупать или продавать валюту, лучше об этом не думать: валюта будет, по крайней мере в обозримой перспективе, двигаться примерно в одном коридоре: от 60 до 71-72 за доллар и от 70 до 80 с копейками за евро. 6-7% — это не так много, чтобы сломя голову что-то продавать или что-то покупать».

 

Есть такая особенность: в начале года курс рубля, как правило, растет, а затем, со второй половины мая, снижается. Если смотреть на более далекую перспективу, пора ли запасаться валютой?

 

В этом году произошло важное событие: ФРС ставку не повысила из-за опасения, что экономика США не так сильна, как могло бы казаться. Да и в Европе повышать ставку в этом году не стали. Это косвенный признак будущей коррекции по американскому и европейскому рынку, считает финансовый аналитик Наталья Смирнова.

 

«И это означает, что в ближайшие один-два года — точно, конечно, никто не скажет — можно также ожидать снижения цен на нефть и, соответственно, роста курса доллара к рублю. Но это перспектива на год-два. Поэтому, если есть перспектива на год-два и более размещать деньги, то тогда нынешняя ситуация, когда ниже 64 рублей, хорошая для того, чтобы купить. И еще момент — это, конечно, санкции. В этом году у нас могут быть санкции из-за того, что, например, нас обвинят, что мы вмешались в выборы на Украине. У нас могут быть моменты, связанные в очередной раз со строительством «Северного потока — 2». Это предсказать невозможно, это показал 2018 год. В моменты санкций, особенно если это острые санкции, даже если это законопроект, который потом не примут, как в сентябре про семь банков, в такие моменты действительно доллар может улетать за 70 рублей. И пока сейчас все более или менее спокойно, я считаю, по этой причине тоже хороший момент купить доллары».

 

Это прогнозы, а факты таковы: 17 апреля в лидеры роста вышли акции «Магнита». Они прибавили 2,43%. С начала года эти бумаги преимущественно снижались и за последний месяц потеряли около 5% на фоне роста индекса Московской биржи почти на 4%.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/412244

 

ДОЛЛАР ПО 70: РУБЛЮ ПРИГОТОВИЛИ ДВОЙНОЙ УДАР

 

18.04.2019

Российская валюта пока что укрепляется. Ничего удивительного: нерезиденты активно покупают российские бумаги, цена на нефть растет, а экспортеры уплачивают налоги. Однако будущее российской валюты туманно. Если не санкции, то падение цен на нефть «добьет» рубль. В долгосрочной перспективе курс доллара может вырасти до 70 рублей, предполагают аналитики.

 

Укрепление рубля происходит, поскольку цена нефти пока растет, а в России начался налоговый период, когда банкам приходится продавать часть своих валютных запасов, чтобы уплатить налоги своих клиентов в бюджет.

 

 «Устойчивую поддержку рубль пока получает со стороны нерезидентов на ОФЗ», — отмечает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

 

Так, Минфин на аукционе в среду разместил ОФЗ (облигации федерального займа) на 124,624 млрд руб.

 

Сейчас, пожалуй, самый лучший период для отечественной национальной валюты за последние годы, рубль еще может немного окрепнуть в апреле и мае, но затем последует неизбежное ослабление, предупреждает аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

 

В частности, в банке считают, что цены на нефть в ближайшее время не будут поддерживать курс рубля. Так, рост добычи сланцевой нефти в США, завершения строительства трубопроводов от месторождения «Пермиан» до побережья Мексиканского залива снизят цену на экспортную нефть из США. Кроме того, участниками ОПЕК во второй половине года могут отказаться от продления соглашения о сокращении добычи нефти. Все это будут способствовать тому, что цена барреля марки Brent снизится до $55, считают они.

 

При этом в последние дни фьючерсы на нефть марки Brent держатся на уровне выше $70 за баррель.

 

Кроме того, договоренностям о поддержании цен на нефть в рамках картеля ОПЕК (Организация стран — экспортеров нефти) постоянно угрожают сенаторы-демократы внутри США, да и сам президент Дональд Трамп, предупреждают аналитики.

 

Так, в конгрессе США вернулись к обсуждению законопроекта, получивший краткое название НОПЕК («Закон против картелей по производству и экспорту нефти»). Проект документа был разработан группой конгрессменов во главе с Джоном Коньерсом еще в 2007 году.

 

Если закон будет принят, то он признает «незаконными и нарушающими положения данного акта» любые действия иностранного государства, которое в сговоре с другими странами и организациями, будь то картель или какая-то иная ассоциация, попытается сократить производство или продажу нефти, природного газа и любых других нефтяных продуктов» с целью удержания цены на определенном уровне.

 

Впрочем, пока закон не принят, страны-члены ОПЕК и отдельные производители нефти спокойно рассуждают о том, какая цена на нефть является сегодня приемлемой.

 

Так, в «Газпром-нефти» полагают, что механизм взаимодействия стран ОПЕК+ должен сохраниться и после завершения сделки по сокращению добычи нефти. Об этом сообщил заместитель председателя правления компании Вадим Яковлев.

 

Если же закон будет принят, то он позволит наложить санкции со стороны США на страны, входящие в ОПЕК, и на компании- производители нефти. Все это, несомненно, приведет к снижению цены на нефть.

 

На курс доллара по отношению к рублю могут повлиять и другие события на мировом и внутреннем российском рынке. Это и замедления мировой экономики, и провал американо-китайских торговых переговоров, что неизбежно приведёт к бегству инвесторов с развивающихся рынков, или, например, принятие американцами жёстких санкций против российского госдолга. Это вызовет отток иностранного спекулятивного капитала из нашей страны и приведёт к обрушению российского фондового рынка и рынка ОФЗ, говорит ведущий аналитик компании «ФинИст» Андрей Перекальский.

 

Сейчас спекулятивный капитал поддерживает рубль. Так, доля вложений иностранных инвесторов в ОФЗ выросла к концу марта 2019 года до 26,2% с 25,5% в конце февраля, что является пиком 1,5 лет.

 

Однако санкции могут все разрушить.

 

Напомним, в конце февраля конгресс США опубликовал обновленный законопроект, предусматривающий введение дополнительных санкций против России. Документ называется Defending American Security from Kremlin Aggression Act, DASKA – «О защите американской безопасности от агрессии Кремля». Документ незначительно отличается от первоначального варианта, предложенного сенаторами в августе прошлого года. Предложен запрет на сделки с суверенным долгом РФ и нефтегазовыми проектами, а также ограничительные меры в отношении банков, поддержавших вмешательство в выборы за пределами РФ.

 

По словам Анастасии Сосновой, аналитика «Фридом Финанс», рубль угрожает активизация санкционной риторики со стороны Запада, который способен вызвать повышенную волатильность нашей валюты. В случае введения антироссийских санкций и дальнейшего усиления санкционного давления курс может дойти до 70 рублей за доллар и выше в долгосрочной перспективе, прогнозирует аналитик.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2019/04/17/12306757.shtml

 

В МИНФИНЕ ПОЖЕЛАЛИ БАНКИРАМ И БИЗНЕСУ НЕ СОБЛЮДАТЬ САНКЦИИ

 

18.04.2019

По словам руководителя антисанкционного департамента Минфина, его задача состоит в том, чтобы бизнес и банки не соблюдали западные санкции и «им за это ничего не было».

 

«Мы хотим, чтобы вы не соблюдали санкции Запада и вам ничего за это не было», — заявил глава департамента контроля за внешними ограничениями Минфина Дмитрий Тимофеев, обращаясь к бизнесменам и банкирам во вступительном слове на форуме Refinitive, посвященном корпоративному управлению, рискам и комплаенсу.

 

«Санкции становятся бременем, которые вам нужно соблюдать. Я понимаю ваши сложности — вы находитесь между молотом и наковальней, так как вы должны соответствовать противоположным вещам. Моя задача: мне нужно, чтобы вы не соблюдали санкции Запада. Я понимаю что это порождает некоторые сложности, мы готовы услышать ваши проблемы. Мы хотим, чтобы вы не соблюдали санкции Запада и вам ничего за это не было», — заявил Тимофеев.

 

«Когда американцы пишут законы, которые пытаются соблюдать наши экономические агенты — это посягательство на суверенитет страны, и попытки ввести уголовную ответственность могут восприниматься как решение этой проблемы», — считает Тимофеев.

 

Тимофеев отметил два направления работы Минфина по борьбе с санкционным давлением. Первое — это стимулирование расчетов в национальной валюте, а второе – закрытие информации санкционных компаний. Эти инициативы прорабатываются на уровне обсуждения, уточнил он. Включенные в список SDN компании получают чёрную метку, говорит чиновник. «Но санкции бывают менее жёсткими, и для компаний, которые попали под такие менее жёсткие санкции, закрывать информацию не стоит. Сейчас у нас в законодательстве написано, что компания которая включена в санкционный список, может закрывать информацию — это несовершенство нашего законодательства, которое появилось внезапно и тут есть пространство для совершенствования», — добавил Тимофеев.

 

Правительство активно работает над тем, чтобы способствовать уходу российских компаний от соблюдения санкций. В начале апреля РБК писал, что кабинет министров подготовил перечень информации, которую компании могут не раскрывать, опасаясь западных санкций. Согласно проекту постановления правительства, эмитенты получат право не раскрывать информацию или раскрывать в ограниченном объеме по 18 пунктам, в числе которых данные о руководстве компании, о ее сделках, акционерах, партнерах по хозяйственной деятельности, о корпоративных спорах и т.д.

 

Репрессивных мер за соблюдение западных санкций пока не приняли. В мае 2018 года представители всех четырех фракций Госдумы и спикер Вячеслав Володин внесли законопроект об ответственности за соблюдение антироссийских санкций. В законопроекте предусматривалась уголовная ответственность за соблюдения санкций и действия, способствующие введению санкций. Почти сразу после внесения законопроект был принят в первом чтении, однако потом отправился на доработку.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/biznes/375009-v-minfine-pozhelali-bankiram-i-biznesu-ne-soblyudat-sankcii

 

КАРТОЧНАЯ ИГЛА: ЦБ УВИДЕЛ РИСКИ СБОЕВ ПЛАТЕЖЕЙ ИЗ-ЗА САНКЦИЙ

 

18.04.2019

Клиенты как минимум трети российских банков могут лишиться возможности пользоваться картами и покупать товары онлайн. В Центробанке и Национальной системе платежных карт (НСПК) видят такие риски после заморозки операций по «пластику» Еврофинанс Моснарбанка. Об этом «Известиям» рассказал топ-менеджер НСПК.

 

Значительная часть рынка процессинга (обработка операций по банковским картам, а также онлайн-платежей и переводов. — «Известия») в России приходится на компании с корнями в США или Европе. В связи с этим ЦБ и НСПК планируют предупредить отечественные банки о том, что им лучше перейти на программное обеспечение российских компаний, рассказал «Известиям» топ-менеджер НСПК (на 100% принадлежит ЦБ). Это необходимо для того, чтобы в случае рестрикций стран Запада платежи по картам в России не были заморожены.

 

— Если завтра США введут санкции против всей российской финансовой системы, то коллапс, который произошел с Еврофинанс Моснарбанком, накроет уже почти пол-отрасли, — заявил он.

 

По словам источника в банке из топ-10, регулятор уже информирует финансовые организации о такой опасности. Он уведомляет о необходимости детальной оценки угроз, связанных с аффилированностью внешних провайдеров банков с западными компаниями.

 

В пресс-службе ЦБ «Известиям» сообщили: крайне важно, чтобы банки, прежде чем передавать часть своих функций внешним подрядчикам, внимательно оценивали связанные с этим риски, особенно в части бесперебойности работы. Там добавили, что уже подготовили предложения по изменению законодательства, «направленные на усиление контроля по обеспечению внутреннего процессинга в банках». Они будут рассмотрены при обсуждении поправок к закону «О национальной платежной системе» ко второму чтению.

 

При этом в регуляторе не ответили на вопрос, предупреждают ли они банки о рисках сбоев электронных платежей (аналогичных прецеденту с Еврофинанс Моснарбанком), если страны Запада распространят эти санкции на другие российские организации. В пресс-службе НСПК не ответили на аналогичный вопрос «Известий».

 

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил «Известиям», что для избежания рисков блокировок действительно необходимо более активно переходить на отечественные разработки, технологии, а также на сервисы структур, принадлежащих российским гражданам.

 

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». У банка есть две возможности организовать оплату картами. Первая — это построить собственный процессинговый центр для авторизации операций по «пластику» и взаимодействия с НСПК, объяснил «Известиям» руководитель департамента системных решений Group-IB Антон Фишман. Вторая — привлечь внешнюю компанию, специализирующуюся на таких сервисах, так называемые процессинг-центры. Работа через посредника может быть дешевле и удобнее технологически, так как создавать собственное ПО с нуля и интегрировать его с НСПК может быть дорого, поэтому для небольших и средних банков выгоднее передавать этот функционал на аутсорсинг.

 

Риски, связанные со сбоями в системе платежей, привлекли внимание регулятора после того, как клиенты попавшего под американские санкции Еврофинанс Моснарбанка не смогли воспользоваться своими карточками Visa и Mastercard. Минфин США включил организацию в черный список из-за ее связи с Каракасом — 50% банка принадлежит нефтегазовой венесуэльской госкомпании PDVSA. После этого в Госдуме попросили НСПК объяснить причины возникновения этой ситуации. Ведь именно для того, чтобы застраховаться от подобных моментов, и была создана «дочка» ЦБ.

 

В НСПК ситуацию связали с отключением Еврофинанс Моснарбанка от сервисов процессингового центра «КартСтандарт», который обеспечивал ему обработку платежей по картам. Организация входит в группу «Центр финансовых технологий» (ЦФТ), ее бенефициары не раскрываются. Как говорил «Известиям» источник в НСПК, половина ее капитала принадлежит американскому фонду.

 

«КартСтандарт» предоставляет услуги более чем 120 банкам для работы «пластика» платежных систем Mastercard и Visa, а также российских «Золотой короны» и «Мира» (банки, которые его эмитируют, также могут пользоваться услугами внешнего провайдера). Всего компания обслуживает более 50 млн карт.

 

Около половины российского рынка процессинга принадлежит компаниям, аффилированным с американскими корпорациями, сказала «Известиям» глава Национального платежного совета Алма Обаева. Примерно 30% российской банковской системы завязано на процессинг таких организаций. Остальные либо обрабатывают платежи самостоятельно, либо пользуются услугами отечественных компаний.

 

Как сказал «Известиям» источник в российском банке из топ-30, среди отечественных финансовых организаций нет ни одной, которая бы абсолютно не зависела от западного программного обеспечения. По его словам, полное импортозамещение на сегодняшний день невозможно ни технически, ни финансово, поэтому приходится работать «с зажмуренными глазами». По словам вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, риски сбоев платежей среди небольших и средних банков действительно есть.

 

«Известия» направили запрос в топ-30 российских банков с просьбой прокомментировать угрозу сбоев в процессинге. В Райффайзенбанке не видят существенных санкционных рисков для бизнеса, заявил начальник управления комплаенс-контроля организации Филипп Хышиктуев. В банке «Открытие» сообщили, что используют собственные технологии обработки трансакций, поэтому не зависят от процессинговых центров западных корпораций. Кроме этого, в организации отметили, что обеспечивают процессинг еще ряду небольших банков, тем самым защищая их от возможных сбоев, подобных тому, что произошел в Моснарбанке. В других организациях от комментариев либо отказались, либо не ответили на запрос.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/869172/dmitrii-grinkevich/kartochnaia-igla-tcb-uvidel-riski-sboev-platezhei-iz-za-sanktcii

 

БЕЗОПАСНЫ ЛИ БЕСКОНТАКТНЫЕ БАНКОМАТЫ?

 

18.04.2019

Российские банки внедряют бесконтактные банкоматы без клавиатуры и картоприемника. Тестовый проект запущен у «Альфа-банка», «Русского стандарта», к концу года свою сеть банкоматов планирует модернизировать Сбербанк. Как работают такие банкоматы и насколько они безопасны?

 

Внешне бесконтактный банкомат не отличается от банкомата обычного. Его главное отличие в том, что для снятия наличных (и любой другой операции) не нужно вставлять карту в картоприемник. Вместо этого нужно приложить карточку (или смартфон) к специальному считывателю, ввести пин-код, выбрать на экране банкомата необходимую услугу.

 

Разумеется, для того, чтобы пользоваться бесконтактными банкоматами, необходимо, чтобы ваша банковская карта поддерживала такой способ оплаты. В случае со смартфоном карточка должна быть подвязана к нему через Google Pay или Apple Pay.

 

По словам руководителя лаборатории практического анализа защищенности компании «Инфосистемы Джет» Луки Сафонова, бесконтактная форма авторизации, используемая в банкоматах, зарекомендовала себя хорошо.

 

«Она безопаснее классических механизмов с картоприемником и пин-падом (выносной клавиатурой — ред.), для которых существует множество мошеннических устройств, таких, как скиммеры, шиммеры и другие», — говорит он.

 

Операции в бесконтактных банкоматах защищаются по специальному стандарту, вмешаться в который практически невозможно. Особенно если использовать смартфон: у мошенников не будет возможности узнать данные вашей карты, поскольку практически каждый гаджет защищен паролем, Face ID и функцией распознавания отпечатков пальцев владельца.

 

Чтобы получить чужие персональные данные, злоумышленники устанавливают на картоприемники специальные накладки, копирующие номер карты, срок ее действия, CVC-код и фамилию/имя владельца. На считыватель бесконтактных карточек такую накладку не наложить.

 

В чем удобство бесконтактных банкоматов?. Во-первых, в бесконтактном банкомате отсутствует риск застревания карты. А она может остаться в терминале по целому ряду причин: при неправильном вводе пин-кода, при мошеннических действиях, при дефекте карты или самого банкомата. Во-вторых, бесконтактные операции продлевают жизнь магнитной ленты карточки. Дело в том, что при работе через картоприемник лента начинает стираться/царапаться. Это чревато размагничиванием карточки раньше истечения срока ее годности (у многих банков, напомним, за перевыпуск карты взимается плата).

 

Кроме того, в бесконтактных банкоматах отсутствует риск забыть карту: приложил ее один раз к считывателю, ввел пин-код, снял деньги. Это, кстати, и время экономит.

 

Наконец, если ваша карточка подвязана к смартфону, вам не надо носить ее с собой. Это дополнительная защита от мошенников.

 

Необходимо понимать, что один факт того, что перед вами бесконтактный банкомат, не является стопроцентной гарантией от аферистов.

 

«Перед тем как снимать деньги, нужно быть точно уверенным, что это легитимный банкомат, а не его копия, созданная для мошеннических операций.

 

Удостовериться в подлинности устройства очень просто: нужно зайти на сайт банка, выпустившего банкомат, которым вы планируете воспользоваться, и посмотреть список терминалов. Сделать это также можно в мобильном приложении или при помощи звонка на горячую линию финансовой организации», — говорит Сафонов.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

http://www.aif.ru/money/mymoney/bezopasny_li_beskontaktnye_bankomaty

 

К СИСТЕМЕ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ПОДКЛЮЧАТСЯ ЕЩЕ 4 СИСТЕМНО ЗНАЧИМЫХ БАНКА

 

18.04.2019

Три системно значимых банка в апреле-мае завершают технические процедуры для подключения к Системе быстрых платежей, еще один банк из списка системно значимых должен подключиться летом, рассказала директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина на конференции "Платежная индустрия: практика и трансформация".

 

Из 11 системно значимых банков 6 с момента запуска Системы быстрых платежей уже являются ее участниками: Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк.

 

Еще не подключились к СБП Сбербанк (развивающий крупнейшую экосистему карточных платежей), Россельхозбанк, Московский кредитный банк, ЮниКредит Банк, ФК "Открытие". Банк России предложил сделать обязательным для системно значимых банков участие в СБП с 1 сентября, глава Сбербанка Герман Греф критиковал это предложение.

 

Банк России развивает СБП как более дешевую для банков и конечных клиентов альтернативу карточным платежам. Он обнулил тарифы для банков на первый год и установил низкие тарифы для банков с 2020 года. Чтобы избежать введения банками заградительных комиссий в СБП, ЦБ рассчитывает получить право ограничивать плату клиентов за переводы в своей системе, законопроект об этом принят в первом чтении Госдумой.

 

Объем операций в СБП с момента начала ее работы с конца января (первоначально в пилотном режиме) превысил миллиард рублей, всего совершено 140 тысяч операций, рассказала Алла Бакина.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/04/18/k-sisteme-bystryh-platezhej-podkliuchilis-eshche-4-sistemno-znachimyh-banka.html

 

КРИК ДУШИ ПОД ГРИФОМ

 

18.04.2019

Вероника Горячева о секретных нарушениях банков

 

Если человек хочет рассказать о наболевшем миру, он пишет пост в соцсетях. Департамент информационной безопасности ЦБ в такой же ситуации пишет секретное письмо с грифом «для служебного пользования» поднадзорным банкам и отправляет строго по защищенным каналам связи, ведь в нем вся печаль и боль регулятора.

 

Одно из подобных писем от департамента информационной безопасности ЦБ банки получили 16 апреля и по секрету поделились со мной. В письме регулятор привел типичные нарушения, выявленные при проверках в первом квартале 2019 года: тут и закон «О национальной платежной системе» 161-ФЗ в части необеспечения защиты информации, и закон «О банках и банковской деятельности» в части банковской тайны, и положение ЦБ №382-П с перечислением множества пунктов с указаниями нарушений.

 

Есть тут и отсутствие средств защиты от вредоносного кода, отсутствие контроля программного обеспечения, отсутствие регистрации прав доступа к защищаемой информации и т. д. Кроме того, были отмечены нарушения работы со средствами криптографической защиты, идентификации, аутентификации, недостаточный внутренний контроль информационной безопасности, отсутствие антивирусов.

 

После длинного перечня ссылок на разные нормативные акты с указанием нарушений ЦБ приходит к прискорбному выводу, что выявленные нарушения связаны «с человеческим фактором», а именно: недостаточными знаниями и ответственностью специалистов по информбезопасности, формальным отношением собственников и руководителей банков к этим вопросам. И неутешительный вывод: нарушения могут привести к реализации операционного риска, в том числе хищению денежных средств.

 

В ЦБ пояснили “Ъ”, что документ является «методологическим», банки должны использовать его в работе. Однако опрос поднадзорных показал, что никакой полезной информации или рекомендаций они для себя не вынесли. Одни увидели в письме скрытую угрозу типа «ЦБ знает о ваших проделках», другие шутили, что регулятор привел типовой перечень «косяков», чтобы в банках не переживали: их ошибки не являются исключением.

 

А мне кажется, что письмо просто крик души регулятора. Ну, посудите сами: требования нормативных документов банки не выполняют, специалисты ничего не знают, к информационной безопасности относятся формально. При этом штрафных санкций за нарушение информационной безопасности нет, киберриски будут входить в операционный риск и влиять на капитал не раньше следующего года (см. “Ъ” от 27 февраля). Вот и остается ЦБ высказывать свою печаль в письмах под грифом, поскольку безопасность любит тишину.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3946621?from=vybor

 

БЕССТЫЖИЙ ВОЗВРАТ: КАК МОШЕННИКИ ОТНИМАЮТ ДЕНЬГИ У ПЕНСИОНЕРОВ

 

18.04.2019

На стилизованных под сайты известных СМИ интернет-страницах обещают вернуть несуществующие накопления.

 

На интернет-странице, которая выглядит как часть сайта «России 24», опубликована «статья»: «Путин поручил разобраться с НПФ-ми и выплатить все средства гражданам». При попытке зайти в любой раздел сайта читателя перекидывают на страницу несуществующей организации «Национальный Отдел Возвратов Пенсионных Накоплений». Граждан информируют, что в конце марта президент якобы «познакомился с ситуацией в сфере негосударственных пенсионных фондов и обратил особое внимание на значительные суммы, которые были переведены в эти организации».

 

«Зачастую фонды выкупали базы данных граждан и автоматически формировали договора на предоставление своих услуг. Тем самым накопления могли перейти в пользование НПФ. Причем размер переведенных сумм мог достигать нескольких сотен тысяч рублей», указывается в «статье».

 

Далее гражданам сообщают, что президент провел совещание с чиновниками и поручил «в кратчайшие сроки произвести выплату гражданам причитающихся средств. Создан интернет-портал, куда передали сведения о всех НПФ». Как уверяют авторы, через сайт можно «удобно и без очередей» вернуть до 500 тыс. рублей своих зависших накоплений.

 

Никаких высказываний в конце марта по этой теме президент на самом деле не делал, совещаний не проводил, поручений о создании порталов не появлялось. В системе СПАРК по указанному в контактной информации сайта адресу (Пресненская наб., 6, стр. 2, офис 965) никакого «Национального Отдела Возвратов Пенсионных Накоплений» не значится.

 

«Известия» связались с пресс-секретарем ВГТРК Викторией Арутюновой, которая сообщила, что ей неизвестно о мошеннической подделке дизайна сайта «России 24» и распространении от его имени ложной информации. «Говорить пока не о чем», — заявила она.

 

Но клик по ссылке — и пользователь уже на сайте «Национального Отдела Возвратов». Там для «получения денег» предлагают заполнить форму — ввести ФИО и последние четыре цифры паспорта. «Известия» поставили эксперимент, вбив выдуманные персональные данные. И вот удача: система сообщила, что у нашего Ивана Иванова зависли накопления в более чем десятке НПФ (также несуществующих) на общую сумму 142 728 рублей.

 

Для доступа к базам нам предложили заплатить фиксированную пошлину в 159 рублей — с банковской карты или при помощи электронного кошелька.

 

Что происходит дальше, «Известия» выяснили у людей, прошедших несколько этапов общения с фальшивыми помощниками. Вслед за первой пошлиной пользователю несколько раз предлагают внести дополнительную плату — в итоге набирается сумма более 13 тыс. рублей. Разумеется, никаких возвратов пользователь в итоге не получает.

 

Перевести свои накопления гражданин имеет право только в один пенсионный фонд, а «такой услуги, как возврат пенсионных накоплений, просто не существует», напомнили «Известиям» в Пенсионном фонде России (ПФР).

 

— Всю информацию о размере имеющихся накоплений граждане всегда могут проверить на своих лицевых счетах. Эти данные предоставляются страховщиком бесплатно, — подчеркнули в пресс-службе ПФР.

 

Информацию можно получить и на портале государственных услуг или в личном кабинете НПФ, если туда застрахованное лицо перевело свои накопления, а также при личном обращении в фонд.

 

Представители отрасли пенсионных фондов предостерегают людей от необдуманного использования непонятных сайтов.

 

— Выплата накопительной части трудовой пенсии, в соответствии с законодательством, возможна только при достижении гражданином пенсионного возраста, — напомнил официальный представитель Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угодников.

 

Он считает создателей сайта «Национального Отдела Возвратов Пенсионных Накоплений» мошенниками, заниматься которыми должны правоохранительные органы.

 

Руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов согласен, что, поскольку у граждан просят деньги за услугу, которая заведомо не может быть оказана, подобные действия могут быть квалифицированы как мошенничество.

 

Очевидно, что мошенники пытаются использовать одну из самых горячих для общества тем — пенсионную, и готовы к расширению своей деятельности. Впервые о единичных случаях таких спекуляций сообщила еще в прошлом году «Лаборатория Касперского», отметив несколько почтовых рассылок от «отдела по возврату накоплений».

 

Видимо, тогда это было пробой пера, считает Ольга Максимова, а сейчас мошенники подготовились к наступлению на доверчивых граждан всерьез.

 

— Тексты фейковых статей СМИ с точки зрения психологического воздействия составлены достаточно грамотно. Для непрофессионального читателя убедительными выглядят упоминания о требовании решить проблему пенсионных накоплений и подробности якобы состоявшегося совещания у президента, — прокомментировала психолог Ольга Максимова.

 

По ее словам, авторы используют путаницу, которая образовалась в головах людей в связи с большим потоком изменений в пенсионной системе.

 

Парадокс в том, что потенциальными жертвами мошенников являются в первую очередь люди пенсионного возраста, которые вообще не имеют права на пенсионные накопления. Они причитаются лишь людям, которые начнут массово выходить на пенсию после 2022 года.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/868742/vitalii-volovatov-marina-smirnova/besstyzhii-vozvrat-kak-moshenniki-otnimaiut-dengi-u-pensionerov

 

СУД В КИЕВЕ ПРИЗНАЛ НЕЗАКОННОЙ НАЦИОНАЛИЗАЦИЮ ПРИВАТБАНКА

 

18.04.2019

Окружной административный суд города Киева признал незаконной национализацию Приватбанка и постановил признать недействительным договор о купле-продаже банка.

 

"Окружной административный суд города Киева, рассмотрев в судебном заседании дело по иску Игоря Коломойского к Национальному банку Украины, кабинету министров Украины, Фонду гарантирования вкладов физических лиц и Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, признал противоправными решения ответчиков, следствием которых стала национализация ОАО " КБ "Приватбанк", и признал недействительным с момента заключения договор купли-продажи государством акций банка", — говорится в материалах суда.

 

В конце 2016 года правительство Украины национализировало крупнейший в стране частный банк, основным акционером которого являлся бизнесмен Игорь Коломойский. Министерство финансов стало владельцем 100% акций Приватбанка.

 

Украинские власти национализировали банк из-за якобы выведения бывшим руководством банка значительных сумм под предлогом кредитов аффилированным компаниям. Американское детективное агентство Kroll подтвердило использование украинского Приватбанка его бывшими владельцами в мошеннических схемах, принесших банку убыток в как минимум 5,5 миллиарда долларов.

 

Во время вхождения государства в капитал банка, согласно требованиям украинского законодательства, средства связанных с банком лиц были конвертированы в капитал банка (процедура bail-in). Это означает, что эти средства были внесены в капитал банка для уменьшения расходов государства на спасение финансового учреждения. Бывший совладелец Приватбанка Геннадий Боголюбов в 2017 году потребовал от правительства Украины вернуть средства, которые он потерял в результате национализации финансового учреждения. В документе не указана общая сумма претензий, при этом Боголюбов предупредил, что в случае отказа он как гражданин Великобритании обратится в независимый третейский суд.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190418/829907038.html

 

В ТУРЦИИ НАЧАЛИ ПРИНИМАТЬ КАРТЫ «МИР»

 

18.04.2019

Турецкий Isbank начал обеспечивать прием карточек «Мир» в своих банкоматах и POS-терминалах, говорится в поступившем в РБК сообщении Национальной системы платежных карт (НСПК) — оператора карт «Мир».

 

К началу туристического сезона карточки будут принимать в 6,5 тыс. банкоматах и в 10 тыс. интернет-магазинах, а также более чем в 40 тыс. торговых точек, заявили в НСПК.

 

«Внедрив возможность обслуживания карт «Мир» в устройствах «Ишбанка», мы также предоставляем нашим гостям из России возможность с комфортом приобретать авиабилеты, оплачивать проживание в отелях, совершать покупки и снимать наличные 24/7 в обширной сети банкоматов по всей стране», — заявил заместитель гендиректора турецкого банка Ялчын Сезен.

 

НСПК была создана после того, как в 2014 году Visa и Mastercard отказались обслуживать карты российских банков, попавших под санкции США и ЕС. Первые карточки были выпущены в конце 2015 года. С июля 2018 года зарплаты бюджетников в России стали начисляться на карты «Мир». В будущем правительство намерено перевести на эти карты социальные пособия, включая выплаты безработным.

 

По итогам 2018 года карты «Мир» увеличили свою долю на рынке с 12,5 до 24,5%, доли Visa и Mastercard сократились до 39,5% и 36% соответственно.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5cb840789a7947245a710f68

 

DEUTSCHE BANK ОЦЕНИЛ РИСКИ ИЗ-ЗА СКАНДАЛА С ВЫВОДОМ $20 МЛРД ИЗ РОССИИ

 

17.04.2019

Скандал вокруг выявленной Центром по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP) схемы вывода средств из России, получившей известность как «русская прачечная», угрожает репутации Deutsche Bank и создает риск предъявления претензий властями США и Великобритании, сообщает британская газета The Guardian. По данным издания, о наличии рисков говорится в отчете аналитиков, проводивших по заказу банка внутреннюю проверку.

 

В марте 2017 года эксперты OCCRP сообщили, что организаторы «прачечной» в 2011–2014 годах вывели из России около $21 млрд. Часть этой суммы (по данным OCCRP — $63,5 млн; по данным немецкой газеты Süddeutsche Zeitung — $66,5 млн) прошла через Германию, главным образом через счета в крупнейших банках страны — Deutsche Bank и Commerzbank.

 

Со ссылкой на оказавшийся в руках журналистов отчет нанятых Deutsche Bank аналитиков The Guardian сообщает, что в банке считают, что расследование дела «прачечной» может привести к негативным для финансового учреждения последствиям. В частности, эксперты считают возможным введение финансовыми регуляторами США и Великобритании дисциплинарных мер (в том числе штрафов) в отношении самого Deutsche Bank, а также возбуждение дел против некоторых из его высокопоставленных сотрудников.

 

В отчете указывается также на угрозу для репутации Deutsche Bank, возможность потери части клиентов и инвесторов и даже предъявления ими исков.

 

The Guardian отмечает, что Deutsche Bank сотрудничает с расследующими дело «прачечной» органами и предпринял необходимые меры для предотвращения повторения подобных случаев, в том числе увеличил численность сотрудников контрольных служб, а также прекратил сотрудничество с банками Молдавии, Латвии, Эстонии и Кипра и сократил бизнес-активность в России и на Украине.

 

Суть «прачечной» в отчетах OCCRP и аналитиков Deutsche Bank описывается следующим образом. Две компании-пустышки, обычно базирующиеся в Великобритании, но тайно контролируемые из России, заключали фиктивный договор займа (в реальности никаких денег заемщику не перечислялось). Поручителями по долгу выступали российская компания и обязательно гражданин Молдавии. Расплатиться по долгу заемщик не мог, после чего «кредитор» выставляет требования к поручителю. В связи с наличием в сделке гражданина Молдавии дело передавалось в молдавский суд, где «коррумпированный судья» выдавал официальный приказ, обязывающий российскую компанию выплатить долг, и та перечисляла деньги в Moldindconbank, погашая несуществующий долг. Главной целью было получение легального обоснования для вывода денег из России.

 

В феврале 2019 года Федеральное ведомство уголовной полиции Германии (Bundeskriminalamt, BKA) объявило о конфискации в рамках расследования дела «русской прачечной» имущества и наличных средств на общую сумму €50 млн.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/17/04/2019/5cb740de9a7947c2dbd9b72f

 

НИДЕРЛАНДСКИЙ ING ПРИЦЕНИВАЕТСЯ К COMMERZBANK

 

17.04.2019

Это уже второй иностранный банк, который может перейти дорогу Deutsche Bank.

 

Commerzbank, второй по величине банк Германии, заинтересовал в качестве объекта для поглощения не только Deutsche Bank. Его покупку рассматривают уже два европейских банка.

 

Генеральный директор ING Ральф Хамерс связался с руководителем Commerzbank Мартином Цильке и предложил слияние, сообщили немецкий журнал Manager Magazin и газета Financial Times. При этом Хамерс даже предложил перенести штаб-квартиру ING во Франкфурт и при объединении сократить меньше сотрудников, чем придется уволить в случае слияния с Deutsche Bank.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/04/17/799414-ing-pritsenivaetsya-commerzbank

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован