21 апреля 2017
252

Дайджест вкладчика (Выпуск №71/418)


«ПЕРЕСВЕТ» ДОЖДАЛСЯ САНАЦИИ

 

19.04.2017

Банк России принял решение о начале процедуры финансового оздоровления с применением механизма bail-in в отношении АКБ «Пересвет».

 

Совет директоров Банка России сегодня утвердил изменения в План участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, отмечается в сообщении ЦБ. «Реализация мероприятий по финансовому оздоровлению направлена на восстановление финансовой устойчивости Банка, улучшение качества его активов и приведение деятельности к установленным Банком России требованиям,— сообщил ЦБ.— Процедура bail-in используется в мировой практике и предполагает финансовое оздоровление кредитной организации, прежде всего за счет средств акционеров и кредиторов».

 

«Пересвет» на 49% принадлежал Русской православной церкви и входит в топ-50 российских банков. В ходе проведения оценки финансового положения «Пересвета» временной администрацией размер дисбаланса между справедливой стоимостью активов и обязательств определен на уровне 103,6 млрд руб.

 

Решение о санации «Пересвета» далось ЦБ не просто. На него ушло полгода. Временная администрация ЦБ в банк «Пересвет» была введена в октябре прошлого года в связи с неудовлетворением требований кредиторов более семи дней (см. “Ъ” от 24 октября 2016 года). Тогда же был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, который стал страховых случаем для физлиц и ИП. В феврале текущего года ее сменила временную администрацию ЦБ, сменило АСВ. На текущий момент выплата страхового возмещения (не более 1,4 млн руб. на одного вкладчика) осуществлена в полном объеме.

 

В рамках санации более 70 кредиторов «Пересвета» на добровольной основе изъявили желание принять участие в финансовом оздоровлении путем конвертации средств, размещенных в банке, в объеме 69,7 млрд руб. в 15-летние субординированные облигации. Проведено девять собраний владельцев облигаций, на которых приняты решения о реструктуризации шести из девяти выпусков облигационных займов с одновременным изменением параметров — увеличением срока до 20 лет, уменьшением процентной ставки до 0,51%.

 

Однако учитывая размер «дыры» — 103,6 млрд руб., одной конвертацией средств дело не ограничится. «Объем финансирования, необходимого для проведения процедуры финансового оздоровления, выделяемый агентством за счет кредита Банка России, составляет 66,7 млрд руб.»,— отмечается в сообщении ЦБ. Эти средства, пойдут в том числе на покрытие дисбаланса и поддержание ликвидности банка.

 

По предложению крупнейших кредиторов санатором «Пересвета» станет банк ВБРР, сообщил ЦБ. Планом участия предусмотрена возможность заключения договоров с кредиторами, до настоящего момента не принявшими участия в процедуре bail-in. Воспользоваться ей можно будет после 24 апреля на условиях, аналогичных условиям проведенного bail-in.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3275677

 

ЦБ: ДЕПОЗИТЫ КЛИЕНТОВ «ПЕРЕСВЕТА» БУДУТ ОБСЛУЖИВАТЬСЯ В РАМКАХ ДОГОВОРА С БАНКОМ

 

20.04.2017

Депозиты клиентов «Пересвета» будут обслуживаться в рамках договора с банком, сообщили RNS в пресс-службе Банка России.

 

«Депозиты физических лиц будут обслуживаться в соответствии с существующими договорными отношениями между банком и клиентом», — сказал представитель регулятора.

 

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в ноябре сообщало, что выплатит вкладчикам «Пересвета» около 6,3 млрд руб.

 

19 апреля агентство сообщило, что в результате мер по финансовому оздоровлению «Пересвет» вернется к работе в стандартном режиме.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/TSB-depoziti-klientov-Peresveta-budut-obsluzhivatsya-v-ramkah-dogovora-s-bankom-2017-04-19/

 

ДОЛЯ РПЦ В КАПИТАЛЕ БАНКА «ПЕРЕСВЕТ» СНИЗИТСЯ ПОЧТИ ДО НУЛЯ

 

19.04.2017

Доли текущих акционеров «Пересвета» будут размыты до 0,00001% через 15 лет, сообщили RNS в пресс-службе Банка России.

 

«Через 15 лет будут сконвертированы в полном объеме выпущенные размещенные субординированные облигации, содержащие условие о конвертации. Участие акционеров в банке размывается до 0,00001%. Капитал банка будет списываться до 1 рубля», — сказал представитель регулятора.

 

В ЦБ уточнили, что согласившиеся на конвертацию требований в субординированные облигации 70 кредиторов являются юридическими лицами. По состоянию на 1 апреля 2017 года их доля составляла порядка 57%.

 

«Кредиторы конвертируют 69,7 млрд руб, эта сумма включает и средства облигационеров, и средства кредиторов на счетах», - сказал представитель регулятора.

 

Сегодня Банк России одобрил санацию «Пересвета» посредством процедуры bail-in, предусматривающей конвертацию средств кредиторов банка в его капитал. По данным регулятора, на bail-in согласились более 70 кредиторов банка, общая сумма их средств составит 69,7 млрд руб., еще 66,7 млрд руб. будет выдано в качестве кредита из средств ЦБ.

 

По данным ЦБ, основным акционером банка «Пересвет» является «Экспоцентр» — его доля составляет 39,99%. Вторым крупнейшим акционером банка выступает религиозная организация «Финансово-хозяйственное управление Русской православной церкви (Московский патриархат)» с долей в 25,94%. Еще 9,35% принадлежит ООО «Содействие», 8,88% — ООО «Согласие».

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Dolya-RPTS-v-kapitale-banka-Peresvet-snizitsya-pochti-do-nulya-2017-04-19/

 

ЭКСПЕРТЫ УСМОТРЕЛИ В СПАСЕНИИ «ПЕРЕСВЕТА» ИЗБИРАТЕЛЬНЫЙ ПОДХОД ЦБ

 

20.04.2017

После появления новостей о том, что крупнейшие кредиторы «Пересвета» договорились о его спасении, и после объявления решения о санации участники банковского сектора задались вопросом о наличии избирательного подхода ЦБ к тому, какие банки могут претендовать на санацию.

 

Вопрос был обусловлен, в частности, недавним отзывом лицензии у татарстанского Татфондбанка. У обоих банков были сопоставимые объемы активов, обязательств и собственных средств, при этом доля физлиц в портфеле Татфондбанка была значительно выше, чем у «Пересвета» (68% против 24% на 1 октября 2016 года). Но «Пересвету» дали большую временную фору (создав при этом правовой прецедент — продлив мораторий на удовлетворение требований кредиторов, что не предусмотрено законодательством) и оказали всяческую поддержку.

 

Как полагают собеседники Банки.ру, Татфондбанк лишился лицензии, поскольку его акционерам, в числе которых правительство Татарстана, не удалось договориться с регулятором о выработке механизма спасения банка. «С Татфондбанком, судя по всему, не смогли договориться, так как этот процесс требует достижения согласия со всеми кредиторами, акционерами. Кроме того, сила лобби должна быть такая, чтобы можно было и с государством договориться о том, сколько ему дополнительно внести. Во-вторых, у акционеров должны быть деньги и желание поучаствовать в санации», — говорит эксперт.

 

«Кредиторы и акционеры «Пересвета» были готовы пойти на конвертацию своих средств. Собственники Татфондбанка же участвовать в его санации не решились».

 

При этом эксперт считает, что если рассматривать оба банка с точки зрения системной значимости, было бы логичнее спасти Татфондбанк. «Системная значимость банка определяется тем, сколько на его балансе депозитов физлиц. «Пересвет» — не системно значимый банк, физлиц там почти не было. Плюс у Татфондбанка солидный акционер — правительство республики. Поэтому его падение было неожиданным, а спасение «Пересвета» выглядит еще более нелогичным», — поясняет он.

 

Перспективы возврата доверия потенциальных вкладчиков к «Пересвету» зависят о того, какую бизнес-модель изберут управляющие банка, говорят собеседники Банки.ру. Но остается открытым вопрос, кто именно будет управлять «Пересветом» и разрабатывать стратегию его развития. «Непонятно, как этот банк будет дальше управляться, кем конкретно, кто будет нести ответственность на уровне акционерного капитала, на уровне исполнительных органов.»

 

Вероятно, банку придется разрабатывать новую стратегию, реформировать продуктовую линейку и так далее.

 

«Клиентская база у «Пересвета» достаточно узкая. Состоит она прежде всего из тех клиентов, которые выступают в качестве покупателей субординированного долга банка. Эти клиенты остаются с банком», — говорит эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Представить потенциальных клиентов нового «Пересвета» Буздалин пока затрудняется. «Если стратегия будет внятной и рынку будет очевидно, что она будет предусматривать поддержку со стороны стратегического инвестора, то, возможно, будет их приток», — предполагает он.

 

Другой собеседник Банки.ру, сотрудник банка из топ-20 по размеру активов, настроен менее оптимистично. По его словам, в условиях, когда ЦБ спасает один банк, а у другого, оказавшегося в похожем положении, отзывает лицензию, предугадать, какой банк будет спасен, а какой — нет, фактически невозможно. В связи с этим, по мнению собеседника Банки.ру, вероятность притока новых клиентов — и физлиц, и юрлиц — довольно низкая. Помимо этого, он напоминает о неоднократно возникавших ситуациях, когда прошедшие процедуру оздоровления банки по разным причинам вновь оказывались нуждающимися в помощи со стороны ЦБ.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9693655

 

БАНК "ОБРАЗОВАНИЕ": НЕТ НАЛИЧНЫХ ИЛИ ОТЗЫВАЮТ ЛИЦЕНЗИЮ?

 

19.04.2017

Владимирские клиенты банка "Образование" тщетно пытаются вернуть свои сбережения. С начала недели в региональном офисе приостановили выдачу вкладов. С конца марта аналогичные сообщения поступают из разных регионов страны. Связано ли это с грядущим отзывом лицензии у банка?

 

Менеджеры опровергают слухи об отзыве лицензии у «Образования». Головной офис пока не дает официальных разъяснений. На сайте банка – тоже тишина. А вот, что сообщают клиентам по телефону службы поддержки: "С владимирским филиалом, вероятно, происходит тоже самое, что и со всеми другими отделениями. Если поступают деньги в отделение, то выплачиваются проценты по вкладам и с карточки выплачиваются, но не во все офисы поступают деньги. У нас перебои с наличными, ждем информацию каждый день. К концу недели, надеюсь, прояснится".

 

В региональном отделении Центробанка не располагают данными о том, что происходит в офисе «Образования» (филиал зарегистрирован в Москве), но принимают жалобы.

«ГТРК ВЛАДИМИР»

http://vladtv.ru/economy/85177/

 

 «СПУРТ» БАНК ПРОДОЛЖАЕТ ТЕРЯТЬ ЛИКВИДНОСТЬ ИЗ-ЗА ИНФОРМАЦИОННЫХ ВБРОСОВ

 

19.04.2017

Руководство банка проводит экстренную реструктуризацию активов и призывает вкладчиков к соблюдению взаимных интересов для разрешения сложной ситуации. Об этом говорится в официальном сообщении банка.

 

«Правление АКБ «Спурт» доводит до вашего сведения, что в результате информационных вбросов в различных источниках в банке наблюдается значительный отток денежных средств, включая остатки на расчетных счетах юридических и во вкладах физических лиц.

 

Руководство банка принимает все необходимые меры, чтобы своевременно исполнять принятые обязательства и соблюдать нормативы, установленные регулятором», - говорится в сообщении.

 

Ранее банк ввел лимиты на выдачу наличности в размере до 30 тыс. рублей на одного вкладчика в день. Правление объясняется эту меру «большим количеством заявок на досрочное расторжение депозитных договоров и необходимостью проведения экстренной реструктуризации активов и имущества в ограниченных временных рамках».

 

«АКБ «Спурт» всегда считал интересы клиентов первоочередным приоритетом в своей деятельности, и мы так же надеемся на уважительное отношение и понимание наших партнеров и вкладчиков. Только в формате соблюдения взаимных интересов мы совместно сможем достойно разрешить сложившуюся ситуацию», - отмечается в сообщении.

 

«Спурт» банк ограничил выдачу наличных 13 марта. Как следует из документов банка, размещенных на сервере раскрытия корпоративной информации, из-за информационных атак «Спурт» в 1 квартале 2017 года был вынужден вернуть клиентам почти 6 млрд рублей, - то есть около трети всех заемных средств. Тем не менее, нарушения нормативов и снижения капитала более чем на 20% допущено не было.

«РБК»

http://rt.rbc.ru/tatarstan/freenews/58f72d0d9a79479cb2de4437

 

ИНФОРМАЦИОННАЯ АТАКА НА БАНКИ. КАК ОТЛИЧИТЬ ПРАВДУ ОТ «ФЕЙКА»?

 

14.04.2017

На Казань обрушились очередные «банковские новости». Федеральные СМИ забили тревогу – «Спурт банк» ограничил выдачу наличных, а потом понизил лимит.

 

Позже «Спурт банк» заподозрил информационную атаку. Мы решили не поддаваться панике и попросили специалистов из «Ак Барс» Банка рассказать читателям, как отличить информационную атаку от информации, которой можно доверять. 

 

Методы информационной атаки основаны на первичной эмоциональной реакции. Вы узнали, резко запаниковали и сняли все деньги со счетов. Постарайтесь разобраться в ситуации самостоятельно. Опирайтесь на факты и цифры.

 

Посмотрите отчетность банка на сайте Центробанка. Понять, так ли плохи дела у банка, как говорят, не так уж и трудно даже для непрофессионала. Можно посмотреть показатели мгновенной и текущей ликвидности, одного из основных показателей стрессоустойчивости банка.

 

Разберем на примере «Ак Барс» Банка. Находим форму 135, нажимаем на отчетность от 1 февраля и спускаемся к разделу 3. Показатели мгновенной и текущей ликвидности - пункты Н2 и Н3. Эти пункты дают понять, хватает ли у банка сил и средств, чтобы перевести капитал в денежное выражение и выполнить обязательства перед клиентами в течение 1 дня (Н2) и 30 дней (Н3). Нормативы Центробанка в этом случае – 15%  (для Н2) и 50% (для Н3).  Итак, у «Ак Барс» Банка показатели следующие: Н2 – 176,50%, Н3 – 539,72%. Значит, показатели значительно превышают нормативы, можно не беспокоиться.

 

Что еще может указать на «фейк»? Вирусный «фейк» распространяется бурно, даже если это очевидная глупость. Например: «Сейчас звонила родственница, говорит, завтра банк рухнет!!!!!!!! вслед за остальными!!!!!!!! Забирайте свои деньги!!!!! Будем сидеть без денег на майские(((((((((((((((((((((».  Обычно в таких новостях/постах/сообщениях мало конкретики, но много восклицательных знаков и эмоционально окрашенных выражений.

«E-KAZAN.RU»

http://e-kazan.ru/news/show/29775.htm

 

ТЕМПБАНК В МАРТЕ СТАЛ ЛИДЕРОМ АНТИРЭНКИНГА ПО НОРМАТИВУ Н2

 

19.04.2017

Темпбанк по состоянию на 1 апреля возглавил список антирэнкинга по нормативу Н2. Таковы данные Банка России. В марте кредитная организация допустила нарушение норматива мгновенной ликвидности на протяжении 13 дней. Позже ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца.

 

Остальными «лидерами» антирэнкинга по нормативу Н2 (за исключением банков, проходящих процедуру финансового оздоровления) по итогам марта 2017 года стали следующие кредитные организации: «Столичный Кредит», Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП), «РЕСО Кредит», «Гарант-Инвест», Финарс Банк, АйСиБиСи Банк, Спурт Банк и другие (см. таблицу в источнике).

 

Стоит отметить, что, как показывает практика, «лидерство» в данном рейтинге и приближение значения норматива к минимально допустимому уровню (15%) могут свидетельствовать о проблемах с ликвидной позицией банка, а также привести к неспособности кредитной организации своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками.

 

Так, по состоянию на 1 января данный антирэнкинг возглавлял банк «Новация» (лицензия отозвана 23 января), а по состоянию на 1 февраля первые две строчки занимали Анкор Банк и «Экономический Союз», которые в марте также лишились своих лицензий. Исключением не стал и банк «Нефтяной Альянс», который в январе допустил снижение норматива достаточности базового капитала (Н1.1) ниже уровня 5,125%, а уже в феврале стал нарушителем целого ряда нормативов, включая норматив мгновенной ликвидности Н2. 14 марта ЦБ отозвал лицензию у банка «Нефтяной Альянс».

 

При этом, согласно данным, опубликованных Банком России в обзоре банковского сектора РФ, среднеотраслевой показатель отношения высоколиквидных активов к обязательствам до востребования (Н2) демонстрирует положительную динамику: на 1 января 2015 года он составлял 67%, на 1 января 2016-го — 97,5%, на 1 января 2017-го — 106,6%.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9691674&r1=rss&r2=yandex.news

 

АСВ СОБРАЛОСЬ НАНЯТЬ ЭКСПЕРТОВ ДЛЯ ИССЛЕДОВАНИЯ ПОЧЕРКА ВКЛАДЧИКОВ

 

19.04.2017

Агентство по страхованию вкладов хочет нанять экспертов для исследования почерка вкладчиков, свидетельствует закупочная документация АСВ.

 

Победитель конкурса должен проанализировать подписи на первичных банковских документах (договоры вкладов, приходные и расходные кассовые ордера), выполненные в обычных условиях, а также почерком, изменившимся под влиянием необычных условий, которые относятся к обстановке выполнения (образец подписи в положении стоя, сидя, имитируя стойку перед операционистом банка со свободным положением локтя).

 

Цель экспертизы - идентификация исполнителя подписи, сравнение подписи с представленными образцами, установление факта выполнения нескольких подписей одним лицом или разными лицами. АСВ на основании анализа поступающих обращений вкладчиков оценило, что ориентировочно может потребоваться 1300 почерковедческих экспертиз.

 

Выполняющий экспертизу специалист должен, в том числе, иметь дополнительное профессиональное образование по специальности "Судебная экспертиза"; при необходимости дать пояснения по всем вопросам, касающимся проведения экспертизы и заключения.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/559114

 

ВКЛАД НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ ПОЧЕРКА

 

20.04.2017

В связи с ростом числа случаев выявления забалансовых депозитов в банках Агентству по страхованию вкладов (АСВ) все чаще приходится проверять добросовестность вкладчиков. Одним из видов проверок, используемых АСВ, является почерковедческая экспертиза выборочных договоров, причем проверяются как подписи вкладчиков, так и сотрудников банков. Ранее для этих целей привлекались эксперты на основе индивидуальных договоров, но теперь масштабы проблем позволяют АСВ сэкономить за счет выбора подрядчика в рамках тендера.

 

По данным годового отчета агентства, всего в 2016 году были выявлены случаи так называемой двойной бухгалтерии при учете вкладов в девяти банках. Совокупный объем скрытых от учета и похищенных денежных средств 69 тыс. вкладчиков составил 57,3 млрд руб. «При выявлении в банке признаков наличия “двойной бухгалтерии”, фальсификации или уничтожения данных принимались решения об исключении сомнительных обязательств банка из первоначального расчета страхового возмещения,— отмечается в отчете АСВ,— и о последующем восстановлении их действительного размера на основании всех данных, которые удавалось обнаружить в банке, а также анализа первичных документов, имеющихся у вкладчиков».

 

Почерковедческая экспертиза является лишь одним из способов, применяемых АСВ при работе с неучтенными вкладами. «Это не единственный метод, и применяется он не ко всем договорам, а выборочно,— говорит собеседник “Ъ”, знакомый с методами агентства.— Экспертиза применяется для внутренних целей АСВ и не может служить однозначным основанием для призвания прав неучтенных вкладчиков. Кроме того, она не позволяет определить реальный объем средств на счете на момент отзыва лицензии у банка, а также не может быть применена, если в банке уничтожена вся документация: сравнить подписи просто не с чем». Тем не менее в сочетании с другими это действенный метод, причем в зависимости от ситуации могут проверяться подписи как вкладчиков, так и сотрудников банка, заключавших договоры, говорит собеседник “Ъ”.

 

По данным годового отчета агентства, всего в 2016 году были выявлены случаи так называемой двойной бухгалтерии при учете вкладов в девяти банках. Совокупный объем скрытых от учета и похищенных денежных средств 69 тыс. вкладчиков составил 57,3 млрд руб. «При выявлении в банке признаков наличия “двойной бухгалтерии”, фальсификации или уничтожения данных принимались решения об исключении сомнительных обязательств банка из первоначального расчета страхового возмещения,— отмечается в отчете АСВ,— и о последующем восстановлении их действительного размера на основании всех данных, которые удавалось обнаружить в банке, а также анализа первичных документов, имеющихся у вкладчиков».

 

Почерковедческая экспертиза является лишь одним из способов, применяемых АСВ при работе с неучтенными вкладами. «Это не единственный метод, и применяется он не ко всем договорам, а выборочно,— говорит собеседник “Ъ”, знакомый с методами агентства.— Экспертиза применяется для внутренних целей АСВ и не может служить однозначным основанием для призвания прав неучтенных вкладчиков. Кроме того, она не позволяет определить реальный объем средств на счете на момент отзыва лицензии у банка, а также не может быть применена, если в банке уничтожена вся документация: сравнить подписи просто не с чем». Тем не менее в сочетании с другими это действенный метод, причем в зависимости от ситуации могут проверяться подписи как вкладчиков, так и сотрудников банка, заключавших договоры, говорит собеседник “Ъ”.

 

Подпись можно анализировать с двух точек зрения: принадлежит ли она тому лицу, которому приписана, и когда именно документ был завизирован, указывает партнер юридической компании «Инфралекс» Артур Рохлин. «Почерк и подпись человека со временем могут несколько меняться, поэтому может быть проведена экспертиза срока давности нанесения подписи»,— говорит советник компании Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин. Это необходимо, например, если договор оформлен задним числом, указывает господин Рохлин. При этом заключение почерковеда не приговор. Если во включении в реестр было отказано на основании такого заключения, вкладчик может обратиться в суд с требованием проведения судебной экспертизы и попытаться оспорить выводы АСВ, заключил Радик Лотфуллин.

«КОММЕРСАНТЪ»

http://www.kommersant.ru/doc/3275983

 

СБЕРБАНК В ПЯТЬ РАЗ УВЕЛИЧИЛ ЛИМИТ НА ПЛАТЕЖИ ЧЕРЕЗ "СБЕРБАНК ОНЛАЙН"

 

19.04.2017

Сбербанк увеличил суточный лимит на платежи и переводы между клиентами через сервис "Сбербанк Онлайн" без подтверждения в контактном центре со 100 тыс. до 500 тыс. руб. в сутки. Об этом говорится в пресс-релизе банка.

 

"Снижение ограничений связано с запуском системы мониторинга и других технологий кибербезопасности, которые позволяют эффективно выявлять и предотвращать случаи мошенничества в цифровых каналах", - отмечается в сообщении банка.

 

При этом нетипичные операции будут блокироваться и потребуют подтверждения в контактном центре, указывается в сообщении Сбербанка.

 

Самостоятельно снизить лимиты по платежам и переводам клиенты смогут в веб-версии "Сбербанк Онлайн" в разделе "Настройки", подчеркнули в банке.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4194125

 

АВЕН ПОЖАЛОВАЛСЯ НА СЛОЖНОСТИ В РАБОТЕ НА БАНКОВСКОМ РЫНКЕ УКРАИНЫ

 

19.04.2017

Альфа-банк Украина сталкивается с трудностями в работе на украинском рынке, сообщил журналистам председатель совета директоров ABH Holdings S.A. и член совета директоров российского Альфа-банка Петр Авен.

 

«Пока там такая ситуация: у нас каждый день сбивают по банкомату, по отделению. Расширяться там трудно», — сказал Авен, отвечая на вопрос о возможности расширения на украинском рынке. «Мы пытаемся там работать», — резюмировал он.

 

В январе Авен сообщил RNS в кулуарах Гайдаровского форума в Москве, что Альфа-банк ставит целью стать лучшим частным банком на Украине.

 

«Быть так же, как и в России, лучшим частным банком», — обозначил Авен цель банка на Украине.

 

С 23 марта на Украине действуют санкции в отношении банков с государственным российским капиталом. Несмотря на то, что Альфа-банк Украина не входит в их число, кредитная организация периодически сталкивается с агрессией со стороны радикально настроенных групп лиц.

 

В середине марта митингующие забросали кирпичами здание Альфа-банка Украина в Киеве. Генеральный менеджер банка Иван Свитек осудил их действия.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/aven-pozhalovalsya-na-slozhnosti-v-rabote-na-bankovskom-rinke-Ukraini-2017-04-19/

 

УМНЫЕ ДЕНЬГИ: КАК СОХРАНИТЬ, НА ЧЕМ ЗАРАБОТАТЬ?

 

19.04.2017

Куда же пристроить деньги, чтобы не потерять их? На этот вопрос «МК» в Питере» ответили эксперты круглого стола, организованного совместно с порталом ttfinance.ru.

 

ДЕПОЗИТ – ПРОСТО И НАДЕЖНО.Самый понятный для большинства людей способ сохранения денег. Именно на это – сохранение — сегодня и делается упор. Если еще год назад на вкладах в банк можно было заработать благодаря высоким процентным ставкам, то сейчас они — ставки — снижаются. Но главная функция осталась.

 

ДЛЯ ЛЮБИТЕЛЕЙ РИСКА. Еще один инвестиционный продукт — паевые инвестиционные фонды. Это вариант коллективных инвестиций. Как правило, рекомендуемый срок инвестирования в ПИФ составляет более одного года. Плюс этого продукта заключается в том, что возможная доходность, в отличие от вклада, неограниченна. Но есть и существенный минус — защищенной части, как, например, в банковских вкладах, в этом продукте нет.

 

— Перед принятием решения об инвестировании в любой ПИФ необходимо понимать, что инвестиции в рынок ценных бумаг всегда связаны с риском. Ни государство, ни управляющая компания не могут дать никаких гарантий возвратности вложенных средств, поэтому данный инструмент по шкале риск/доходность стоит гораздо выше продуктов с защитой капитала, — предупреждает начальник управления частного банковского обслуживания филиала Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Светлана Поддубная.

 

Еще один вариант для вкладчиков, не боящихся рисков, — фондовый рынок. Но для игры на нем лучше использовать свободные средства, которые вам точно не понадобятся в течение 1-3 лет, а то и больше.

 

— Фондовый рынок никогда не падает до нуля, он все время растет, но при этом растет циклично. Конечно, неподготовленному человеку отдавать последние деньги, вкладывая их в акции, я бы не рекомендовал. Все-таки это рисковый инструмент, хоть в перспективе 3-5 лет он и приносит большую доходность, — говорит Аркадий Бочарников. — Фондовый рынок нужно изучать — какая была доходность по тем или иным акциям, какие перспективы у эмитента и многое другое.

 

ЗОЛОТО МАНИТ НАС. Драгоценные металлы, судя по ценникам в магазинах, постоянно растут в цене. Но все относительно. Эксперты подтверждают: золото — это единая мировая валюта, которая будет всегда и везде. Однако при инвестировании в металл нужно сначала разобраться, насколько это выгодно на данном этапе развития экономики. И не стоит забывать, что инвестиции в золото — это долгосрочное вложение. Помимо этого, нельзя ждать огромных прибылей, так как курс драгметалла то растет, то падает. И, чтобы предугадать эти скачки и попробовать заработать на разнице курсов, нужно тщательно и детально заниматься аналитикой, изучать рынок, следить за тенденциями в мире. В общем, чтобы вложиться в золото, важно выбрать подходящий момент.

 

КСТАТИ. РИСКИ ВЛОЖЕНИЙ В ЗОЛОТО. Слитки. При продаже обязательна хорошая сохранность слитка и наличие сертификата. Так же рынок сбыта слитка довольно небольшой, а с продажи придется выплатить невозмещаемый НДС.

 

Монеты. Далеко не все банки скупают золотые монеты, да и маржа между продажей и скупкой бывает высокой. Но есть и плюс — с продажи монет не нужно выплачивать НДС.

 

Обезличенные металлические счета. Существуют определенные риски при резких скачках курса металла. До сих пор неясным остается вопрос по НДС.

 

Инвестиции через биржу. Этот вариант не подойдет для начинающих инвесторов. Необходимы стаж и опыт работы на бирже.

 

Многие банки выводят вклады в драгоценные металлы из своих линеек, так как этот продукт не пользуется массовой популярностью. Цифрами с нами поделился Сбербанк, в линейке которого этот продукт присутствует.

 

ОБЛИГАЦИИ — ДОХОДНО, НО НЕ ПРОСТО. Чтобы мотивировать граждан активнее вкладываться в покупку ценных бумаг, выпускаемых российскими компаниями, Госдума РФ приняла законопроект, освобождающий от НДФЛ купоны по рублевым корпоративным облигациям, выпущенным в обращение с 1 января 2017 года по 31 декабря 2020 года. Сумма выплаты процентов (купона) не должна превышать более чем на 5 процентных пунктов сумму процентов, рассчитанную исходя из номинальной стоимости облигаций и ставки рефинансирования ЦБ.

 

— Сегодня к числу наиболее востребованных инвестиционных продуктов можно отнести структурные продукты со 100-процентной защитой капитала, а также еврооблигации, — сообщила Светлана Поддубная. — Суть первых состоит в том, что определенные наборы финансовых инструментов позволяют получать более высокий доход или как минимум сохранить вложения при любом, даже самом неблагоприятном движении рынка. Еврооблигации дают возможность получить доходность выше, чем по депозитам. Например, по валютным еврооблигациям известных банков и корпораций — до 5-6 процентов годовых. Но, чтобы работать с этими продуктами, необходимо либо обладать определенными финансовыми знаниями, либо обращаться за помощью к профессионалам.

 

Кстати, доходность выше, чем по депозитам, дают не только евро- и рублевые облигации.

 

Максимальная ставка по депозитам в ведущих банках России сейчас держится на уровне 8,5 процентов годовых, в то же время на рынке облигации можно найти варианты и под 9, и под 11 процентов годовых. Соответственно, можно вложиться в акции (при этом период обращения может быть разным — и год, и три года), получать купонный доход и быть спокойным за вложения своих средств, — сообщил Аркадий Бочарников. — Но надо помнить, что с прибыли нужно будет выплатить налог.

 

«НАРОДНЫЕ» ОБЛИГАЦИИ — ИНТЕРЕСНО, НО НЕПОНЯТНО. Вскоре на рынке (предположительно, в первом полугодии) должен появиться еще один инвестиционный продукт — облигации федерального займа. Прежде всего они рассчитаны на клиентов, которые могут себе позволить «заморозить» вложения на 3 года. Почему «народные»? Если сейчас покупку облигаций могут себе позволить люди, располагающие свободной суммой более 100 тысяч рублей, то для покупки ОФЗ понадобятся меньшие суммы. Предположительно — от 30 тысяч. Купонный доход регулярно (правда, пока точно не понятно, с какой периодичностью) поступает на счет клиента, купившего облигации. Если же вкладчик дотерпит до погашения, то получит дополнительный доход. Можно, конечно, и не терпеть, но тогда доходность будет ниже. Еще одно отличие от тех же депозитов — хоть страховки и нет, этот вариант инвестиций считается надежным, так как по облигациям платит не банк, а правительство. Поначалу прикупить ОФЗ можно будет только в двух госбанках — Сбербанк и ВТБ. Они пока скорое появление «народных» облигаций не комментируют.

 

ЕСТЬ И ДРУГИЕ ВАРИАНТЫ. Конечно, вариантов приумножить сбережения немало. Например, вложения в недвижимость. По расчетам специалистов, даже при покупке квартиры в ипотеку можно выиграть на купле-продаже. Правда, для этого нужно будет тщательно подбирать район застройки, девелопера и вкладываться на старте продаж. То есть это опять же вариант долгосрочных инвестиций.

 

К достаточно новым продуктам альтернативных банковских вкладов можно отнести инвестиционное страхование жизни, структурные продукты, в том числе со 100-процентной защитой капитала, инвестиции в фонды с интересными торговыми идеями.

 

— Сейчас на уровне правительства ведется активная работа по популяризации различных инструментов инвестирования. В частности, Центробанк уже готовит концепцию развития инвестиционного рынка, в которой будут определены несколько типов инвесторов, набор инструментов и степень ответственности финансовых советников, — сообщила Светлана Поддубная. — Банки тем временем также пересматривают свои линейки. Если раньше инвестиционные инструменты были ориентированы преимущественно на состоятельных клиентов, то сейчас такие продукты разрабатываются для широкого круга клиентов. Например, инвестиционное страхование, в рамках которого клиент получает не только страховую защиту, но и возможность получить доходность, так как средства инвестируются в ценные бумаги, как правило, облигации.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

http://spb.mk.ru/articles/2017/04/19/umnye-dengi-kak-sokhranit-na-chem-zarabotat.html

 

ДЕПУТАТЫ РАССМОТРЕЛИ ЗАКОНОПРОЕКТ О РАЗДЕЛЕНИИ БАНКОВ ПО ВИДУ ЛИЦЕНЗИЙ

 

19.04.2017

Депутаты Госдумы сегодня на пленарном заседании приняли во втором чтении законопроект, разделяющий банковские лицензии на базовые и универсальные. От вида полученной лицензии будет зависеть перечень разрешенных кредитной организации банковских операций.

 

В частности, базовая лицензия позволит банку принимать вклады граждан и бизнеса, открывать банковские счета, проводить денежные переводы, обмен валюты, выдавать банковские гарантии.

 

Они также смогут выдавать кредиты бизнесу, если максимальный размер риска не превысит двадцати процентов капитала банка. Минимальный размер капитала для кредитной организации с такой лицензией равен 300 миллионам рублей. Для универсальной лицензии капитал возрастает до миллиарда рублей. Список операций, которые она может проводить, гораздо шире.

 

Планируется, что на момент вступления закона в силу все банки получат универсальную лицензию.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2017/04/19/deputaty-rassmotreli-zakonoproekt-o-razdelenii-bankov-po-vidu-licenzij.html

 

МЕДВЕДЕВ ВЫСТУПИЛ ПРОТИВ ПРОГРАММЫ КОЛИЧЕСТВЕННОГО СМЯГЧЕНИЯ

 

19.04.2017

В России вводить программу количественного смягчения, то есть включать печатный станок для увеличения денежной массы, было бы неправильно, и денежно-кредитная политика, которой придерживается Банк России, - наиболее оптимальна.

 

Такое мнение выразил 19 апреля премьер-министр РФ Дмитрий Медведев во время дискуссии с депутатами в Госдуме после отчета о работе правительства.

 

По его оценкам, страны, которые пошли на введение программы количественного смягчения (сейчас это Евросоюз и Япония, а ранее - США), столкнулись с "большими трудностями" в части курса валют. "Нам этого удалось избежать", - считает премьер-министр РФ.

 

"Можно разные модели применять, но я когда выступал (с докладом. - Прим. ред.), то рассказывал о том, как выглядит наша экономика в сравнении с ситуацией, которая есть в экономиках близких к нам стран БРИКС", - напомнил глава кабмина. Так, он обозначал, что второй год подряд Россия опережает партнеров по БРИКС в рейтинге качества делового климата Doing Business и в целом ситуация в России лучше, чем в Венесуэле.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2017/04/19/medvedev-vystupil-protiv-programmy-kolichestvennogo-smiagcheniia.html

 

ВАЛЮТНЫЕ РИСКИ — ПРОБЛЕМА ЗАЕМЩИКА

 

19.04.2017

Сегодня в Госдуме Дмитрий Медведев выразил однозначную позицию, что девальвация рубля, резко увеличившая долги валютных заемщиков, не является обстоятельством непреодолимой силы. Риски должен оценивать заемщик, и помощь валютным ипотечникам не должна быть массовой, уверен премьер.

 

Проблема валютных ипотечников была поднята в рамках сессии ответов на вопросы депутатов после представления Дмитрием Медведевым в Госдуме отчета правительства. Депутаты предложили упростить программу помощи ипотечным заемщикам, реализуемую АИЖК, упростив критерии входа. По их мнению, достаточными являются определенный период получения ипотеки и наличие кредита в валюте. В качестве примера был приведен случай ипотечной заемщицы-пенсионерки, размер долга которой из-за девальвации рубля вырос в разы.

 

Программа помощи ипотечным заемщикам, реализуемая АИЖК, была запущена в апреле 2015 года и неоднократно дорабатывалась. Правительство выделило на поддержку заемщикам в рамках программы 4,5 млрд руб. Из этих средств АИЖК компенсирует банкам убытки от льготной реструктуризации кредитов. Максимальный лимит помощи по одному кредиту — 600 тыс. руб., но не более 20% от суммы кредита. Воспользоваться ей могут граждане, имеющие единственное жилье и соответствующие ряду других критериев. Банки могут реструктурировать кредиты по ставке не выше 12% годовых.

 

Отвечая на вопрос депутатов, Дмитрий Медведев отметил, что девальвацию нельзя отнести к обстоятельствам непреодолимой силы или форс-мажору. Валютные риски в первую очередь лежат на заемщике, и он должен их полностью оценить при заключении договора, отметил премьер. По словам Дмитрия Медведева, в рамках программы уже получили помощь около 20 тыс. ипотечников, часть из которых имела валютные кредиты. При этом он отметил, что против отступления от правила и помощь должна быть оказана массово. Помогать необходимо тем, кто оказался в непростой жизненной ситуации. При этом он не исключил возможности расширения категорий граждан, которые сейчас могут получить помощь в рамках программы, в том числе за счет пенсионеров.

 

Впрочем, как могут быть пересмотрены условия недействующей программы — не понятно. Согласно информации на сайте АИЖК, «прекращен прием новых заявок граждан на участие в указанной программе». «Программа помощи выполнила свою задачу. Меры дополнительной государственной поддержки уже оказаны, либо кредиторами принято решение об их оказании в объеме определенного правительством бюджета программы помощи»,— отмечается на сайте агентства.

 

Для продления программы необходимо принятие постановления правительства.

«КОММЕРСАНТЪ»

http://www.kommersant.ru/Rubric/Index2016?rubricID=40

 

ЕР ОТКРОЕТ ГОРЯЧИЕ ЛИНИИ ПО КОНТРОЛЮ ЗА МИКРОФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ

 

19.04.2017

"Единая Россия" в рамках партийного проекта "Народный контроль" откроет в регионах РФ горячие линии для выявления неправомерных действий микрофинансовых организаций (МФО). Об этом сообщила пресс-служба партии.

 

"Партпроект "Народный контроль" запускает в регионах горячие линии, на которые любой желающий может обратиться с информацией о неправомерных действиях со стороны микрокредитных организаций", - проинформировали в пресс-службе.

 

По словам координатора партпроекта, члена комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Анны Кувычко, поступающие на горячие линии сигналы о недобросовестных действиях микрофинансовых организаций "послужат основанием для запуска мониторинга их деятельности в каждом отдельном регионе". "Вся поступающая информация будет проанализирована местными координаторами партпроекта "Народный контроль" и передана правоохранительным органам для последующего разбирательства", - цитирует парламентария партийная пресс-служба.

 

"Мы понимаем, что этот рынок по-прежнему активно растет, а интернет-пространство, к сожалению, пополняется историями людей, взявших микрокредит, но не оценивших свои возможности, в результате за полгода 10 тыс. рублей превращаются в 100 тыс., что недопустимо", - подчеркнула депутат. Она не исключила возможность в будущем внесения изменений в действующее законодательство, касающееся сферы микрокредитования, однако пояснила, что прежде всего нужно изучить ситуацию на местах.

 

Ранее, выступая на заседании президиума Госсовета, президент РФ Владимир Путин указал на необходимость решения проблемы микрозаймов, заводящих граждан в "долговую спираль". По его мнению, "чрезмерные аппетиты" сегодняшних микрофинансовых организаций значительно хуже, чем у старухи-процентщицы в романе Федора Достоевского "Преступление и наказание".

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4193335

 

В МВФ РАССКАЗАЛИ, ЧТО МОЖЕТ ПОДОРВАТЬ ФИНАНСОВУЮ СИСТЕМУ ЕВРОСОЮЗА

 

19.04.2017

Сокращение прибыльности европейских банков и рост объема необслуживаемых кредитов может усилить риски для финансовой системы ЕС, говорится в разделе "Глобальная стабильность" мирового прогноза Международного валютного фонда (МВФ).

 

"Комбинация низкой прибыли, сокращение доступа к частному капиталу и трудности, связанные с необслуживаемым долгом, препятствуют восстановлению (европейской экономики) и могут повторно повысить системные риски", — отмечают аналитики фонда.

В МВФ не исключают, что инерции восстановления финансового сектора ЕС, которая была задана более ранними периодами, может не хватить для полного преодоления кризисных тенденций.

 

"Встречные ветры могут также затронуть доходность крупных, системообразующих банков в Европе. Они пытаются развиваться на глобальном рынке и составлять там конкуренцию, в некоторых случаях это может привести к проблемам доходности в их родных странах",- предупреждают в фонде.

 

Ранее глава МВФ Кристин Лагард, выступая в Брюсселе, отмечала, что, в частности, южным странам Европы необходимо завершить процесс оздоровления финансовой системы, так как неработающие кредиты (NPL) в банках давят на экономический потенциал этих стран.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20170419/1492588441.html

 

БРИТАНСКИЕ ФИНАНСИСТЫ РАСТЕКАЮТСЯ ПО КОНТИНЕНТУ

 

19.04.2017

На фоне продолжающейся неопределенности вокруг выхода Великобритании из ЕС все чаще появляются сообщения о планах международных финансовых компаний перевести своих лондонских сотрудников в тот или иной город на континенте.

 

В начале недели стало известно, что еще одна крупная финансовая компания, британская Lloyds Banking Group, выбрала себе место на континенте для переноса туда части операций из Лондона из-за «Брексита». По данным британских СМИ, знакомых с планами компании, этим местом может стать Берлин, где Lloyds намерена превратить одно из своих отделений в европейскую штаб-квартиру. Из-за роста неопределенности вокруг условий выхода Великобритании из ЕС, такие сообщения поступают все чаще, а некоторые наблюдатели уже начали подсчитывать, какие города на континенте выиграют от финансового «Брексита» больше остальных.

 

По подсчетам агентства Bloomberg, пока в этой неофициальной гонке лидирует Франкфурт, что вполне предсказуемо — ведь именно там расположены биржа Deutsche Borse, ЕЦБ, штаб-квартира Deutsche Bank и крупные представительства других финансовых корпораций. По данным агентства, швейцарский UBS и американский Goldman Sachs намерены усилить свой штат во Франкфурте в общей сложности на 2,5 тыс. человек. На втором месте идет Париж, где HSBC намерен разместить около 1 тыс. своих сотрудников. Дублин, где Barclays намерен увеличить свой штат на 150 человек, идет вслед за Франкфуртом и Парижем.

 

Однако расстановка сил в борьбе за британских финансистов еще может измениться. Bloomberg отмечает, что пока неизвестно, куда могут перевести из Лондона рабочие места в количестве около 5 тыс. такие американские банки, как JP Morgan Chase и Morgan Stanley. В конце марта стало известно, что JPMorgan ведет переговоры о покупке целого офисного здания в Дублине, а британский страховщик Lloyds of London учредит в Брюсселе свое новое подразделение. Здание, которым интересуется JPMorgan, располагает полезной площадью около 12 тыс. кв. м, чего достаточно для размещения около 1 тыс. человек. Также неизвестно, сколько новых рабочих мест может создать британская Lloyds Banking Group в Берлине, где у нее уже работают около 300 человек.

 

В сентябре прошлого года KPMG представила исследование, в котором сообщалось, что 76% глав британских компаний с годовым оборотом выше £100 млн намерены в ближайшее время перевести штаб-квартиры или часть операций из Великобритании в Европу. Даже несмотря на то, что большинство из них уверены в росте британской экономики, неопределенность, связанная с «Брекситом», пугает представителей бизнеса.

«КОММЕРСАНТЪ»

http://www.kommersant.ru/doc/3275566

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован