16 мая 2018
214

Дайджест вкладчика (Выпуск №79/674)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

СУД ПО ЗАЯВЛЕНИЮ ЦБ ПРИЗНАЛ НЕСОСТОЯТЕЛЬНЫМ ДАГЕСТАНСКИЙ БАНК "АЛЖАН"

 

7.05.2018

Арбитражный суд Дагестана удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом ООО «Коммерческий банк «Алжан» (Махачкала), говорится в материалах суда.

 

Регулятор 2 марта отозвал у этой кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

 

«Осуществленные банком «Алжан» во второй половине февраля текущего года крупные сделки, направленные на замещение значительной части активов, привели к потере ликвидности и неспособности банка своевременно исполнять обязательства перед кредиторами», — сообщил ЦБ РФ.

 

Кроме того, банком неоднократно допускались нарушения требований ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части полноты и корректности представлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

 

В сообщении говорится, что руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. «Более того, в их действиях прослеживались признаки недобросовестного поведения, выражавшегося в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе ООО КБ «Алжан» с рынка банковских услуг», — отметил регулятор.

 

В соответствии с приказом ЦБ от 2 марта в банк «Алжан» была назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

 

Банк не является участником системы страхования вкладов.

 

Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 февраля кредитная организация занимала 517-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

http://rapsinews.ru/arbitration/20180507/282660660.html#ixzz5F57yIYdm

 

СПИСАНИЕ ПО РАСПИСАНИЮ

 

10.05.2018

«Открытие холдинг» оказался без кредита «Трасту», но с долгом в 28 млрд руб. перед ЦБ.

 

Во вторник пресс-служба «Открытие холдинга» сообщила, что долговое обязательство перед компанией банка «Траст» на 28 млрд руб. прекращено с 27 апреля 2018 года. Соответствующее решение было принято временной администрацией банка на основании закона о банкротстве, который позволяет прекратить обязательства банка по договорам субординированного долга, пояснили в холдинге.

 

По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, обязательства «Траста» перед холдингом прекращены в связи с тем, что Банк России может докапитализировать кредитные организации при условии прекращения обязательств перед контролирующим лицом, которым в данном случае являлся «Открытие холдинг». Решение о докапитализации «Траста», попавшего в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) вместе с банком «ФК Открытие», на 300 млн руб. ЦБ принял в конце апреля. «Вместе с тем обязательства "Открытие холдинга" перед Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на 28 млрд руб. не прекращаются в силу закона и были приобретены у АСВ Рост-банком»,— подчеркнул господин Поздышев. Рост-банк также санируется ЦБ и находится в ФКБС.

 

Санация банка «Траст» была начата в конце 2014 года, ее курировало АСВ. Финансовым оздоровлением занялась компания АО «Открытие холдинг», входившая в группу «Открытие». На санацию «Траста» было выделено 127 млрд руб., из которых 28 млрд — через «Открытие холдинг». В августе 2017 года санация потребовалась самому «ФК Открытие», и процесс оздоровления «Траста» перешел от АСВ к ЦБ.

 

«АО "Открытие холдинг" считает действия контрагентов по плану участия АСВ в предупреждении банкротства банка "Траст" некорректными и неправомерными,— заявила компания.— Двойное взимание задолженности в компании считают незаконным и будут его оспаривать». В холдинге отметили, что с октября 2017 года он утратил статус санатора банка «Траст», позже АСВ потребовало досрочно вернуть выделенную на санацию банка сумму денег. Компания выставила требование к банку перечислить эти деньги напрямую на счет АСВ. В качестве альтернативного варианта холдинг предлагал АСВ взыскать заложенные по договору кредита ОФЗ, находящиеся на балансе банка. «На все отправленные запросы не было получено конкретных ответов»,— заявили в «Открытие холдинге».

 

Обязательства банка «Траст» перед «Открытие холдингом» фигурировали в отчетности кредитной организации до конца 2017 года, в отчетности на 1 января 2018 года их уже нет. Из отчетности за март 2018 года исчезли долги банка перед АСВ на 99 млрд руб., однако в этом же месяце «Траст» получил от ЦБ кредит на 372 млрд руб. Партнер консалтинговой компании FMG Group Николай Коленчук пояснил “Ъ”, что «Открытие холдинг» предположительно не имеет доказательств, что «Траст» погасил обязательства на 28 млрд руб. именно в счет списания займа от холдинга, а не за счет собственных обязательств перед регулятором. «Холдинг должен найти доказательства погашения своего долга "Трастом",— говорит господин Коленчук.— Пока видно, что у холдинга есть только путь по предъявлению зеркальных требований к "Трасту"».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3623785

 

ЦБ ОТКАЗАЛСЯ ВОЗВРАЩАТЬ «ОТКРЫТИЕ ХОЛДИНГУ» 28 МЛРД РУБЛЕЙ ЗА САНАЦИЮ «ТРАСТА»

 

10.05.2018

При этом регулятор намерен добиться от компании возвращения этой же суммы.

 

Санируемый Фондом консолидации банковского сектора (ФКБС) банк «Траст» 27 апреля списал депозит своего бывшего акционера – «Открытие холдинга», сообщил во вторник холдинг. На счете находилось 28 млрд руб. – эти деньги Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выдало холдингу на санацию «Траста» еще в 2015 г., холдинг сразу же разместил их на депозите в банке. Вернуть средства «Открытие холдинг» должен был через шесть лет, в 2021 г. Однако летом 2017 г. на санацию в ФКБС отправилась вся группа «Открытие», включая «Траст», и АСВ потребовало вернуть заем досрочно.

 

Тогда «Открытие холдинг» указывал, что деньги должен возвращать не он, а сам «Траст», поскольку они были размещены на его депозите. Также холдинг предлагал агентству взыскать обеспечение по займу – 778 млн облигаций федерального займа «Россия-2030» на 28,5 млрд руб., рассказывал ранее представитель «Открытие холдинга». Однако никакой информации об исполнении требований «Открытие холдинг» не получил, сказано в сообщении компании.

 

Зато холдинг получил уведомление от «Рост банка» – будущего банка плохих долгов, создаваемого ЦБ для работы с плохими активами санированных им банков. В документах, прикрепленных к сообщению «Открытие холдинга», сказано, что права требования по займу на санацию «Траста» АСВ передало «Рост банку». Все платежи по займу холдинг с 28 апреля должен направлять «Рост банку».

 

В силу закона обязательства «Открытие холдинга» перед АСВ на 28 млрд руб. не прекращаются, они были приобретены у агентства банком «Рост», передал через пресс-службу зампред ЦБ Василий Поздышев. «Траст» же прекратил обязательства по закону о банкротстве, согласно которому банк в рамках санации получает новый капитал от ЦБ при условии прекращения обязательств перед контролирующим лицом, следует из заявления зампреда. «Открытие холдинг» был контролирующим лицом в период до трех лет, предшествующий дате утверждения плана участия ЦБ в банке, указал он.

 

В 2018 г. все платежи по этим средствам проходили напрямую между «Трастом» и АСВ, без участия холдинга, говорится в его сообщении. «Если «Траст» выполнил требование холдинга [перечислить средства в АСВ] и его обязательства были прекращены, то автоматически должны быть прекращены и обязательства холдинга перед АСВ», – настаивает компания. «Двойное (а с учетом залога – и тройное) взимание задолженности в компании считают незаконным и будут его оспаривать», – сказано в заявлении «Открытие холдинга».

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/05/10/769027-tsb-otkritie

 

BLOOMBERG УВИДЕЛО САНКЦИОННЫЕ РИСКИ МКБ ИЗ-ЗА «РОСНЕФТИ»

 

8.05.2018

В банке считают, что кредитование не несет секторальных рисков.

 

Как сообщает агентство Bloomberg, МКБ рискует подпасть под санкции США из-за кредитования «Роснефти» (с 2014 года в ЕС и США запрещено предоставлять нефтекомпании финансирование сроком более чем на 30 дней). На данный момент МКБ не находится под санкциями и не имеет ограничений на привлечение средств от иностранных инвесторов. В феврале МКБ продал облигации на $500 млн. По данным агентства, в маркетинговых материалах этого размещения едва упоминалось о его связях с «Роснефтью», то есть банк не предупредил инвесторов о рисках, связанных с санкциями.

 

По мнению Bloomberg, контролируемая государством компания «сильнее втянула МКБ в свою орбиту, когда в трудный для банка период она разместила в нем долгосрочные депозиты на сотни миллионов долларов и получила в ответ миллиарды в форме обеспеченных кредитов».

 

Как оговаривается агентство, деньги, привлеченные SPV-структурой банка, не шли непосредственно «Роснефти».

 

Тем не менее этот маневр позволил банку расширить кредитование нефтяной компании, показав один из способов обхождения российскими компаниями европейских и американских ограничений. «Кредитование "Роснефти" может быть связано с повышенным риском для Московского кредитного банка»,— приводит агентство слова бывшего заместителя помощника госсекретаря США по противодействию финансовым угрозам и санкциям Питера Харрела. По его мнению, уровень риска по такому кредитованию «сегодня определенно выше, чем в начале года».

 

В феврале 2018 года МКБ разместил еврооблигации через CBOM Finance Plc на сумму $500 млн, которые полностью пошли на рефинансирование еврооблигаций, размещенных в феврале 2013 года. Ранее в ноябре 2016 года банк разместил еврооблигации на сумму $500 млн, в 2017 году — два выпуска на общую сумму $1,3 млрд.

 

В МКБ “Ъ” пояснили, что, будучи лидером последних лет среди российских банков на международных рынках капитала, крайне внимательно относятся к санкционным рискам и уверены, что формат текущего обслуживания таких клиентов, как «Роснефть», не несет в себе рисков нарушения секторальных санкций. «Для предприятий группы "Роснефть" МКБ оказывает услуги по краткосрочному кредитованию в рублях»,— пояснили в пресс-службе банка. Кроме того, банк является активным игроком по предоставлению короткого рублевого финансирования под залог бумаг высококачественных российских эмитентов. «Данные сделки не оказывают давления на капитал и являются низкорисковыми»,— подчеркнули в пресс-службе. В банке считают, что короткое рублевое финансирование под залог ценных бумаг российских эмитентов не несет секторальных рисков.

 

Представитель Роснефти сообщил “Ъ”, что с 2016 года МКБ осуществил 4 выпуска еврооблигаций, а купонные ставки по этим выпускам варьировались в диапазоне 5,55-8,875%. При этом в отчетности Роснефти указана стоимость привлечения валютного финансирования в пределах 3,5-5,9% годовых (причем 5,9% относится к старому длинному кредиту, полученному до санкций). «Это означает, МКБ не может финансировать Роснефть по низким ставкам, привлекая для этого средства по высоким ставкам, так как для банка это прямые убытки»,— заявили в компании.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3623550

 

«ОНЭКСИМ» ПРОХОРОВА ОБЖАЛОВАЛ ОТКАЗ В ИСКЕ К «ОТКРЫТИЕ ХОЛДИНГУ» НА 1,4 МЛРД РУБЛЕЙ

 

8.05.2018

Компания пытается вернуть деньги, потраченные на облигации холдинга.

 

Onexim Holdings Limited Михаила Прохорова продолжит судиться с «Открытие холдингом». Компания обжаловала решение Арбитражного суда Москвы, который отклонил ее иск к холдингу на 1,4 млрд руб. Новое заседание Девятого арбитражного апелляционного суда назначено на 3 июля, следует из картотеки арбитражных дел.

 

Onexim Holdings Limited – владелец одного из выпуска облигаций «Открытие холдинга»: 1 сентября 2017 г. компания приобрела бумаги серии БО-04 на Московской бирже. Это произошло уже после того, как холдинг лишился своего главного актива – банка «ФК Открытие», его 29 августа ЦБ забрал на санацию в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Банк также оказался крупным держателем этого выпуска.

 

После того как ЦБ объявил о санации банка, «Открытие холдинг» уведомил держателей своих бумаг, что намерен провести реструктуризацию бондов. В ответ «Онэксим» потребовал разорвать договор займа, выплатить проценты по купону и полную стоимость облигаций, говорил в суде представитель холдинга. Всего компания Прохорова требует взыскать с холдинга 1,4 млрд руб. – такова сумма номинальной стоимости 1,3 млн облигаций серии БО-04, накопленного купонного дохода по ним и расходов на оплату госпошлины, объяснял ранее представитель «Открытие холдинга».

 

В прошлом году «Открытие холдинг» реструктурировал 15 выпусков рублевых облигаций на 249 млрд руб.: компания сократила число купонов и перенесла оферту, заплатив за это отступные в размере 1 коп. на бумагу.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/05/08/768914-oneksim-prohorova-obzhaloval

 

ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА БАНКА «ЦЕРИХ» ПРОДЛИЛИ

 

9.05.2018

Арбитражный суд Орловской области продлил на шесть месяцев конкурсное производство  банка «Церих».

 

Ходатайство о продлении процедуры подала государственная корпорация   «Агентство по страхованию вкладов», которая является конкурсным управляющим «Цериха».

 

Служители Фемиды требования удовлетворили. Отчет о конкурсном производстве заслушают 9 октября.

 

Напомним, что банк «Церих» был единственным кредитной организацией, которая была зарегистрирована в Орле. Лицензии ЦБ его лишил в начале 2016 года.

 

-Надлежащая оценка кредитного риска привела к полной утрате капитала банка. «Церих» не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия отмыванию доходов, сообщила в 2016 году пресс-служба ЦБ.

 

Выплаты 3,4 тыс. вкладчиков орловского банка производит Московский индустриальный банк.

«ОРЛОВСКИЕ НОВОСТИ»

http://newsorel.ru/fn_364963.html

 

СБЕРБАНК УВЕЛИЧИЛ ЧЕТЫРЕХМЕСЯЧНУЮ ПРИБЫЛЬ ПО РСБУ НА 26,6% ДО 262,2 МЛРД РУБЛЕЙ

 

10.05.2018

Сбербанк объявил финансовые результаты за январь — апрель 2018 года в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета. В частности, чистая прибыль банка выросла по сравнению с четырьмя месяцами 2017 года на 26,6%, свидетельствуют данные финансового документа.

 

Как указано в релизе кредитной организации, чистый процентный доход банка увеличился относительно четырех месяцев прошлого года на 7,2% до 403,8 млрд рублей. Рост обусловлен увеличением объема работающих активов и снижением стоимости привлеченных средств клиентов, поясняют в банке.

 

Чистый комиссионный доход вырос на 23,2% в годовом выражении до 129,3 млрд рублей. Наибольший прирост комиссионного дохода приходится на операции с банковскими картами и эквайринг (плюс 32,8%), расчетные операции (плюс 19,2%) и реализацию страховых продуктов (плюс 44%).

 

«Операционные расходы увеличились на 7,9% — это ниже темпа роста операционных доходов до резервов, который составил 14,3%. Переход к более равномерному распределению расходов внутри года продолжается. Отношение расходов к доходам улучшилось», — говорится в релизе. При этом расходы на совокупные резервы за четыре месяца составили 89,7 млрд рублей, из них 51 млрд приходится на апрель, что связано с ослаблением рубля. Рост расходов на резервы был компенсирован встречным увеличением доходов от валютной переоценки и торговых операций. В целом расходы на резервы за четыре месяца текущего года на 2,6% меньше аналогичного периода прошлого года. Созданные на 1 мая 2018 года резервы превышают просроченную задолженность в 2,6 раза.

 

Прибыль до уплаты налога на прибыль за четыре месяца составила 330,4 млрд рублей, чистая прибыль — 262,2 млрд (плюс 26,6% в годовом выражении), в том числе за апрель — 66,3 млрд рублей.

 

Активы Сбербанка в апреле выросли на 3,2% до 24,1 трлн рублей. Рост обусловлен как валютной переоценкой балансовых статей в результате ослабления рубля, так и ростом кредитного портфеля в реальном выражении.

 

 «В апреле банк показал высокие темпы роста в реальном выражении по всем направлениям бизнеса. Розничное и корпоративное кредитование в реальном выражении за месяц выросли на 2,2% и 2,5% соответственно. Средства клиентов в реальном выражении увеличились на 1,1%. Продолжается ускорение темпов роста чистого комиссионного дохода, который с начала года вырос на 23%. Все это создает прочный фундамент для роста эффективности нашего бизнеса и реализации стратегических целей», — комментирует заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10451144

 

СОЛЬ РАСТВОРИЛА КРЕДИТЫ

 

10.05.2018

Бизнесмена и бывшую банкиршу обвиняют в хищении более 4 млрд рублей.

 

В основу уголовного дела о мошенничестве в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ), которое ведет следственный департамент МВД, легли события, происходившие с июня 2014 по май 2015 года. Лицензия у КБ «Транспортный» была отозвана 20 мая 2015 года: регулятор принял это решение в связи с размещением банком денежных средств в низкокачественные активы, что привело к полной утрате капитала, а также из-за проведения в 2014 году сомнительных транзитных операций в крупных объемах. Долг банка перед кредиторами составил 44,2 млрд руб. По данным “Ъ”, именно председатель Центробанка Эльвира Набиуллина и стала инициатором обращения в правоохранительные органы с требованием разобраться, куда исчезли деньги вкладчиков.

 

Как полагают следователи, более 4 млрд руб. из «Транспортного» были похищены при непосредственном участии бывшего президента и председателя правления этого кредитного учреждения Елены Плетневой, которая вступила в преступный сговор с двумя менеджерами банка, а также председателем совета директоров ПАО «Соль Руси» Вячеславом Чикалиным. Личность последнего примечательна тем, что в середине 2000-х господин Чикалин одновременно являлся вице-президентом Евразбанка и старостой прихода храма во имя Преображения Господня в столичном микрорайоне Беляево.

 

Госпожу Плетневу следствие считает одним из организаторов мошеннической схемы. На ее предполагаемого сообщника Чикалина, говорится в деле, возлагался подбор физических лиц, которым банк должен был выдать заведомо невозвратные кредиты, а также сбор подложных документов для их получения. По версии следственного департамента, Вячеслав Чикалин привел в банк более 20 своих знакомых, «заведомо не имевших возможности отвечать по кредитным обязательствам». Следователи считают, что все они стали жертвой обмана. Одни подписали документы на получение кредита якобы для финансирования соляного месторождения в Нижегородской области, разработкой которого в 2015 году начало заниматься ПАО «Соль Руси». Другие взяли потребительские кредиты будто бы на покупку акций соледобывающего предприятия.

 

Практически все фигуранты этого уголовного дела были задержаны летом прошлого года с интервалом в несколько дней. Всем им, включая Елену Плетневу, Тверской суд Москвы по ходатайству следствия избрал меру пресечения в виде домашнего ареста или подписки о невыезде. Исключением стал Вячеслав Чикалин, который уже около года содержится в СИЗО «Водник».

 

Защита бизнесмена утверждает, что он сам стал жертвой мошенников из числа руководителей банка «Транспортный». По словам адвокатов, обвиняемый не отрицает, что он и его знакомые, фигурирующие в уголовном деле, действительно обращались в КБ «Транспортный» за получением кредитов для запуска стартапа по разработке Белбажского месторождения каменной соли в Нижегородской области. «Произошло это после того, как в 2012 году Вячеслав Чикалин письменно обратился к председателю наблюдательного совета Внешэкономбанка, тогдашнему председателю правительства России Владимиру Путину с просьбой о выделении кредита для финансирования первого этапа проекта, оцениваемого в 6,2 млрд руб.,— заявил “Ъ” адвокат Владимир Макеев, защищающий господина Чикалина.— Внешэкономбанк согласился рассмотреть выделение только части денег, а остальные мой клиент пытался занять в других банках, в том числе и "Транспортном". Однако в выдаче кредита там было отказано не только Чикалину, но и большинству его знакомых, которые теперь тоже фигурируют в этом деле. После того как банк лопнул и АСВ стало разбираться в том числе и с кредитными историями, неожиданно всплыли подделанные сотрудниками банка документы о том, что все они якобы получили в "Транспортном" более 4 млрд руб. Кстати, самого Вячеслава Чикалина в этих списках нет».

 

По словам адвоката Макеева, еще в феврале 2016 года его подзащитный Чикалин, после того как АСВ начало подавать иски о взыскании с его знакомых кредитов, которых они на самом деле не брали, написал заявление о мошенничестве в УВД по ЦАО ГУ МВД России по Москве. «Ответа на него получено не было»,— заявил “Ъ” господин Макеев.

 

Адвокат бывшего президента и председателя правления банка «Транспортный» Елены Плетневой Тамара Мухина заявила “Ъ”, что ее подзащитная своей вины в инкриминируемом деянии не признает. От дальнейших комментариев госпожа Мухина воздержалась, сославшись на данную следователю подписку о неразглашении материалов дела.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3623844

 

ВЫДАВ ВКЛАД, БАНК-БАНКРОТ ИЗ КАЗАНИ ПОТРЕБОВАЛ ЕГО ОБРАТНО С ПРОЦЕНТАМИ

 

10.05.2018

Попытка «лопнувшего» в 2017 году казанского «ИнтехБанка» вернуть средства, выплаченные вкладчику после истечения вклада «Новогоднее чудо» в период финансовых проблем банка, не удалась. Арбитражный суд Татарии отклонил притязания конкурсного управляющего на вклад и проценты «за пользование чужими денежными средствами» и не стал истребовать с физического лица свыше 1,496 млн рублей. Аналогичных исков к клиентам-вкладчикам банком подано несколько десятков, схожая картина и у другого «лопнувшего» банка — «Татфондбанка».

 

Конкурсный управляющий «ИнтехБанка», признанного банкротом в начале апреля 2017 года, потребовал признать недействительной выдачу Ильнуру М. наличных денежных средств из кассы банка в сумме 1 496 509 рублей 97 копеек и применить последствия недействительности сделки в виде взыскания с гражданина этой суммы, а «также процентов за пользование чужими денежными средствами», подлежащих начислению на данную сумму за период с даты вступления в силу судебного акта о признании сделки недействительной до момента фактического исполнения. Банк в ответ обещал восстановить сумму задолженности перед вкладчиком.

 

Своё требование конкурсный управляющий обосновал тем, что выдача денег происходила 12 декабря 2016 года, когда у банка уже были финансовые трудности, и «сделка совершена с нарушением очерёдности и в преимущественном порядке по отношению к ранее поступившим денежным требованиям иных кредиторов». Примечательно, что мораторий ЦБ РФ на операции в этом банке был введён лишь 23 декабря 2016 года.

 

В материалах дела уточняется, что 5 декабря 2015 года между банком и гражданином был заключён договор срочного банковского вклада «Новогоднее чудо» под 11,5% до 11 декабря 2016 года. От клиента было получено 200 тыс. рублей, в течение срока им вносились дополнительные взносы, а по истечении срока договора клиент обратился за получением денежных средств.

 

«Наличие неплатёжеспособности должника на дату совершения оспариваемых банковских операций не доказано. Представленные заявителем платёжные поручения, реестр платежей за 12.12.2016 года по счету 30 223 данный факт также не подтверждают. При этом приказ Центрального Банка Российской Федерации о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов издан лишь 23.12.2016 года за №ОД-4710 и опубликован в «Вестнике Банка России» 28.12.2016 года», — отмечается в определении суда с указанием, что, «получая в кассе банка денежные средства без каких-либо затруднений, ответчик не мог знать о какой-либо предпочтительности в удовлетворении его требований перед другими кредиторами», и «конкурсный управляющий, в свою очередь, такую предпочтительность не доказал».

 

Кроме того, суд уточнил, что конкурсный управляющий не доказал, что на момент совершения оспариваемой сделки клиенту было известно о наличии у банка финансовых затруднений.

 

Данная частная история примечательна тем, что по схожей схеме «ИнтехБанк», а также обанкроченный в это же время «Татфондбанк», пытаются взыскать выданные вклады с нескольких десятков своих бывших клиентов. Часть из заявлений отозвана, а часть всё ещё находится на рассмотрении.

 

Напомним, «ИнтехБанк» на конец марта 2018 года имеет установленные обязательства перед 3,6 тыс. кредиторов. Общая сумма их требований — 24,537 млрд рублей. При этом на момент отзыва лицензии обязательства по вкладам физлиц у банка превышали 2,689 млрд рублей.

 

Как ранее сообщало ИА REGNUM, в отношении руководства банка в начале апреля 2017 года было возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 201 УК РФ в связи со злоупотреблением полномочиями при приобретении прав требования к юрлицу. Фигурантами по нему проходят председатель правления и его первый заместитель. Их подозревают в выводе активов на 873 млн рублей.

«REGNUM.RU»

https://regnum.ru/news/2413126.html

 

АРБИТРАЖ ПРЕКРАТИЛ ПРОИЗВОДСТВО ПО ИСКАМ АСВ К ВКЛАДЧИКАМ ТФБ НА 12,8 МЛН РУБЛЕЙ

 

8.05.2018

Арбитражный суд РТ признал недействительными пять сделок ТФБ с физическими лицами на сумму 12,8 млн рублей.

 

По данным АСВ ходатайство о принятии отказов по заявлениям подано в связи с выявлением дополнительных обстоятельств в отношении оспариваемых сделок.

 

Ранее сообщалось, что расходы ТФБ во втором квартале составят 280 млн рублей.

«TATCENTER.RU»

http://tatcenter.ru/news/arbitrazh-prekratil-proizvodstvo-po-iskam-asv-k-vkladchikam-tfb-na-12-8-mln-rublej/

 

НАРУШЕНИЯ В БАНКАХ ПОИЩУТ "ТАЙНЫЕ ПОКУПАТЕЛИ" ИЗ ЦБ

 

8.05.2018

Сотрудники ЦБ РФ, надзирающие за банками, будут искать нарушения методом "тайного покупателя", пишет газета "Ведомости". О новшестве кураторам банков объявили в десятых числах апреля на совещании в Службе текущего банковского надзора (СТБН.

 

Предполагается, что сотрудники регулятора будут звонить в колл-центры и отделения банков, представляясь потенциальными клиентами, желающими разместить какую-либо сумму денег.

 

Таким образом регулятор собирается выявлять "черные ставки" вкладов, другие дополнительные условия, не указанные в договорах, но увеличивающие доходность депозита, признаки забалансовых вкладов, а также сложных продуктов, которые банки, как правило, не продают физлицам, рассказали собеседники газеты.

 

Правда, выявленные таким образом нарушения в банках сами по себе не станут основанием для применения надзорных мер, говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный.

 

Звонки сотрудников ЦБ будут считаться надзорным мероприятием, а собранные материалы могут быть переданы в Следственный комитет или МВД, ЦБ также сможет направить в банк внеплановую проверку, которая подтвердит эти нарушения и зафиксирует их в акте проверки.

 

ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже обнаружили более 150 млрд рублей тайно привлеченных, но не отраженных в балансах вкладов. Однако, как рассказал один из источников, нынешних инструментов надзора часто не хватает, для того чтобы оперативно выявлять такие истории.

 

Нередко сотрудники надзора получают сигналы о том, что творится в том или ином банке, и в целом в курсе ситуации, но на сбор доказательств уходит время либо просто от начальства не поступает указания действовать, отметил другой.

 

В сентябре прошлого года курирующая надзорный блок зампред ЦБ Ольга Полякова говорила, что регулятор хочет получить законодательное право на контрольные закупки в банках, заподозренных в ведении двойной бухгалтерии с деньгами вкладчиков.

«NEWSRU.COM»

https://www.newsru.com/finance/08may2018/bnksecretcustomers.html

 

КЕЙС НАБИУЛЛИНОЙ: КАК ПРОВЕСТИ СОКРАЩЕНИЯ, ЧТОБЫ УВЕЛИЧИТЬ КОЛИЧЕСТВО ЧИНОВНИКОВ

 

10.05.2018

Блогер и автор телеграм-канала "Адские бабки" Александра Баязитова — о том, почему банков у нас становится меньше, а чиновников-надзирателей за ними больше.

 

Иногда мне кажется, что у нашего Центробанка какая-то своя логика и она сильно отличается от той, что у всех остальных. Вроде год за годом председатель ЦБ Эльвира Набиуллина обещает сократить неприлично раздутый штат ЦБ. Всё-таки 55 тысяч человек для надзора за 500 банками — это, мягко говоря, чересчур. В ФРС США, банковская система которой обслуживает 25% всей мировой экономики, работает 17 тысяч человек. А уж в Банке Англии и вовсе 1,8 тысячи человек. И там почему-то нет необходимости ежемесячно расстреливать несколько банков и выплачивать миллиарды пострадавшим вкладчикам.

 

Смотрю в годовой отчёт регулятора за 2017-й, вижу: "…В ходе проведения организационно-штатных изменений численность работников Банка России в 2017 году увеличилась на 0,9 тыс. единиц, или на 2%, и составила 55,6 тыс. единиц".

 

Но подождите, ведь вроде же весь год ЦБ постоянно делал заявления о снижении численности своих сотрудников, были приказы о сокращении " в связи с оптимизацией процессов"? А тут — плюс 900 новых чиновников. Оказывается, так и есть: были приказы и были сокращения, но они коснулись региональных представительств и расчётно-кассовых центров.

 

А вот в центральном аппарате появились даже новые структурные единицы со своим штатом: "Департамент проектов и процессов", "Департамент финансового оздоровления" и "Департамент финансовых технологий" — в которые на работу пригласили разных специалистов, в том числе, как сообщили мои источники, и из санируемых структурами ЦБ банков.

 

То есть получается так: люди не справились с бизнесом в коммерческих банках и довели их до санации, а теперь этих "специалистов" нанял ЦБ? Чтобы они построили надёжную банковскую систему, ага-ага.

«LIFE.RU»

https://life.ru/t/%D0%BC%D0%BD%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F/1114907/kieis_nabiullinoi_kak_proviesti_sokrashchieniia_chtoby_uvielichit_kolichiestvo_chinovnikov

 

МОТАЮТ НА КУРС

 

9.05.2018

Наиболее прибыльными среди основных инструментов для инвестиций за первые четыре месяца 2018 года оказались депозиты и наличные сбережения в иностранной валюте. Самые серьезные убытки за тот же срок принесли инвесторам биткоин и обезличенные металлические счета (ОМС).

 

Об этом говорится в исследовании, опубликованном компанией "ФинЭкспертиза". Аналитики проводили расчеты реальной рублевой доходности основных инструментов инвестирования по открытым источникам.

 

Лидером рейтинга стали банковские вклады в евро - их реальная доходность составила 3,72 процента, на втором месте - наличные сбережения в той же валюте с 3,5 процента. Долларовые депозиты принесли инвесторам с начала года 2,8 процента доходности, доллары наличными - 2,5 процента. Такая доходность объясняется апрельским падением курса рубля из-за расширения санкций. Пятое место - у рублевых банковских вкладов с 1,7 процента. Доходность ниже процента показали фонды облигаций и фонды акций.

 

В зоне слабой отрицательной доходности оказались наличные рублевые сбережения и недвижимость, следует из расчетов аналитиков. ОМС в золоте, серебре, платине и палладии показывали отрицательную доходность от 5,4 до почти 18 процентов. Лидер по отрицательной доходности с начала года - биткоин с 19,5 процента. При этом в первые четыре месяца прошлого года, когда курс самой популярной криптовалюты непрерывно рос, биткоин стал лидером аналогичного рейтинга доходности.

 

В ближайшее время интересными инструментами инвестиций на фоне дорогой нефти и без геополитических рисков станут не валютные, а рублевые активы, полагает партнер "ФинЭкспертизы" Алексей Баскаков. По его мнению, в топ-3 перспективных вложений в 2018 году войдут недвижимость (повлияет рост спроса на жилье на фоне низких ставок по ипотеке), облигации федерального займа и рублевые депозиты в банках второго эшелона. Криптовалюта будет расти, но медленно, допускает Баскаков.

 

У каждого инструмента инвестирования есть подводные камни, напоминает аналитик ГК "Финам" Сергей Дроздов. В частности, у недвижимости это невозможность ее быстро продать, а также факторы, которые инвестор не всегда может прогнозировать - например, строительство завода рядом с домом через несколько лет. В любом случае одно из условий успешного инвестирования - это покупка активов в кризис (по сути - по низкой стоимости). Такой подход обеспечит приобретение по привлекательной цене и в перспективе создаст хорошую премию к капиталу, говорит Дроздов.

 

При выборе инструментов для инвестирования стоит учитывать не только потенциальную доходность, но и сопряженные риски, поэтому для начала стоит определиться с тем, насколько консервативный или, наоборот, агрессивный профиль у инвестора, продолжает аналитик УК "Альфа-Капитал" Дарья Желаннова. Срок инвестирования - еще один важнейший параметр, говорит она.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/05/09/vlozheniia-v-dollar-i-evro-stali-samymi-pribylnymi-s-nachala-goda.html

 

О1 НЕ ИСПОЛНИЛА ОФЕРТУ ПО ОБЛИГАЦИЯМ 001P-01 НА 13,9 МЛРД РУБЛЕЙ

 

10.05.2018

ООО "О1 Груп Финанс" не исполнило обязательство по приобретению облигаций серии 001P-01 на 13 млрд 890,580 млн рублей, говорится в сообщении эмитента.

 

Причиной техдефолта послужило "отсутствие на расчетном счете эмитента денежных средств в необходимом для исполнения обязательств размере".

 

Агентом по оферте выступает ИК "Церих".

 

Как сообщалось, компания 3 мая допустила техдефолт по выплате 4-го купона на сумму 357,7 млн рублей.

 

3 мая компания установила ставку 5-го купона биржевых облигаций серии 001P-01 в размере 9,75% годовых.

 

Ранее управляющий директор, партнер ИК "Септем Капитал" Игорь Лаухин заявлял, что скорее всего, технический дефолт по купону станет реальным, хотя официально это случится через 5 рабочих дней. "Если компания не платит купон, значит, и оферту они, скорее всего, не будут исполнять. С 2008 года на память приходит всего несколько случаев, когда технический дефолт не стал реальным", - сказал он "Интерфаксу".

 

Источник в крупной управляющей компании ранее сообщил агентству, что выпуски облигаций О1 изначально носили нерыночный характер и были в основном распределены среди аффилированных структур. Впрочем, часть бумаг все же могла попасть на рынок, отметил собеседник агентства.

 

"О1 Груп Финанс" разместила бонды серии 001P-01 на 14 млрд рублей в мае 2017 года. Ставка 1-го купона установлена в размере 11,75% годовых. Ставки 2-4-го купонов определяются как ключевая ставка ЦБ РФ, действующая за 10 календарных дней до начала очередного купонного периода, + 2,5% годовых. Срок обращения бумаг - 10 лет, номинал - 1 тыс. рублей. По выпуску предусмотрена выплата квартальных купонов. В настоящее время в обращении находятся 5 выпусков биржевых облигаций "О1 Груп Финанс" на 87 млрд рублей. О1 Group предоставляет поручительство по обязательствам эмитента "O1 Груп Финанс" в объеме размещенных выпусков биржевых облигаций.

 

O1 Group - инвестиционная компания, владеющая и управляющая активами в недвижимости и финансовом секторе. Компания была основана в 2004 году Борисом Минцем. Стратегическими активами O1 Group являются O1 Properties (собственник офисной недвижимости класса "А" в Москве) и "Финансовая группа Будущее" (компания, управляющая НПФ).

«ФИНМАРКЕТ»

http://www.finmarket.ru/bonds/news/4769640

 

ЧАЙ БЕЗ ЧАЕВЫХ

 

10.05.2018

Безналичная оплата плотно вошла в нашу жизнь: даже многие старики и дети умеют пользоваться банковскими картами. Кому это мешает зарабатывать и почему от безнала страдают музыканты и официанты?

 

Санкции со стороны Запада, инфляция, падение курса рубля — все это не стало причиной уменьшения размера чаевых в столице. В среднем они остаются на уровне 5—7%, несмотря на негласное правило, что чаевые должны составлять 10% от заказа. Проблема в том, что из-за распространения банковских карт и популярности бесконтактных платежей в кошельках посетителей кафе и ресторанов, как правило, нет наличных денег. И даже если им очень понравилось обслуживание, отблагодарить официанта чаевыми они не смогут.

 

Удобства удобствами, но большинство заведений общепита продолжает платить минимальную зарплату, рассчитывая на дополнительный доход официантов в виде чаевых. И очень немногие сейчас начали задумываться о проблемах, которые пришли вместе с картами.

 

Для официантов, таксистов или работников салонов красоты платежи по картам не всегда приемлемы, поскольку лишают их возможности получить чаевые, считает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова. «Тут уже вопрос честности работодателя: если чаевые проходят по банковской карте, бесконтактным платежом, то не все их получают за свою работу, потому что работодатель не переводит средства сотрудникам. Становится все больше заведений, где можно попросить включить чаевые в счет, указав сумму, которую вы хотите оставить», — отмечает эксперт.

 

В некоторых местах официанты предлагают перевести им чаевые «на Сбер», рискуя при этом столкнуться с проблемами из-за 115-ФЗ, кто-то идет на еще более тонкие ухищрения и предлагает снять с карты сумму счета плюс чаевые и потом забирает нужную сумму из «кассы». Подобный способ также является незаконным, но чего не сделаешь для борьбы за привычный уровень доходов.

 

Некоторые работодатели пытаются облегчить жизнь своим сотрудникам и создают различные сервисы для бесконтактного сбора чаевых.

 

«У нас есть решение, которое мы используем: это мобильное приложение, с помощью которого гости могут оплатить заказ и оставить безналичные чаевые. В момент, когда гость оплачивает заказ, ему предлагается оставить мобильные чаевые обслуживающему официанту. Деньги за заказ списываются вместе с мобильными чаевыми с привязанной к приложению банковской карты. И нашим сотрудникам мы создаем специальные электронные кошельки, которые привязываем к мобильному приложению. Данное приложение работает во всех наших кафе», — отмечает представитель частной пекарни «Хлеб Насущный» .

 

В сети кофеен «Даблби» решили не отходить от привычных стандартов и для сбора чаевых ставят стеклянные емкости в прикассовой зоне.

 

«Чтобы на них обратили внимание, бариста украшают их сами — каждый в меру своей фантазии. Кто-то просто подписывает, на что собирает деньги. Например, на путешествие в Норвегию. Такое объяснение работает лучше, чем если бы чаевые оставляли по правилам этикета. Посетители при желании всегда находят, как отблагодарить за вкусный кофе и хороший сервис», — говорит основатель и генеральный директор международной сети кофеен «Даблби» Анна Цфасман.

 

Помимо официантов, от безналичной оплаты страдают и другие участники рынка услуг. По своему опыту могу сказать, что сама уже более двух лет не расплачиваюсь в такси наличными и, следовательно, не оставляю ничего на чай. Все потому, что мелких денег в моем кошельке не наблюдается уже долгое время.

 

То же самое касается индустрии красоты. Не то чтобы в России было принято давать на чай парикмахерам и мастерам по маникюру, но сейчас они могут рассчитывать только на перевод дополнительной оплаты на карту.

 

Многие предприниматели уходят в так называемую серую зону, уклоняются от уплаты налогов и экономят на официальном трудоустройстве персонала. Самозанятым гражданам также невыгодно выходить из тени, поэтому наличный расчет является для них приоритетным.

 

Для серого рынка безналичные платежи неприемлемы. Например, в серых точках продаж клиентам просто объявляют о том, что принимают к оплате только наличные средства. Да, таким образом можно было бы опасаться за потерю части клиентов, но не в нашей стране, считает Мария Сальникова из «Эксперт плюс». По ее мнению, несмотря на большое количество держателей банковских карт, население в основном даже чисто психологически предпочитает наличные расчеты.

 

«Широкое распространение кредитных карт в нашей стране значительно сузило сферу применения наличных денег. Хотя, по статистике ЦБ, наличных платежей до сих пор больше 60% от всего объема платежей, осуществляемых физлицами. Даже среди операций, осуществленных по банковским картам, около 43% — это снятие наличных», — комментирует инвестиционный аналитик Global FX Иван Карякин.

 

Попрошайки столичного метро комментировать безналичные платежи отказались, зато охотно высказались уличные музыканты.

 

«Я не могу сказать, что денег стали давать меньше. Все зависит от того, в какое время играешь и как», — говорит гитарист Никита, периодически играющий в метро. «Пару раз было такое, что люди подходили и предлагали перевести деньги на карту, так как у них не было наличных, но оба раза ребята были сильно навеселе, и я не воспринял всерьез это предложение. Если будешь хорошо играть, то и денег хорошо положат. Главное, чтобы от души все шло», — смеется музыкант.

 

Скрипачка Любовь, вечерами играющая на Старом Арбате, тоже не заметила, что люди стали давать меньше денег, чем раньше. «Безналом мне никогда ничего не предлагали. Да и как-то неудобно это. Я играю практически без перерыва, и вы только представьте, как глупо будет меня останавливать и просить номер карты для перевода», — объясняет она.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10449765

 

СКИДКИ, КЕШБЭК ИЛИ ПРИВИЛЕГИИ: КАКИЕ БОНУСЫ ВЫБИРАЮТ ВЛАДЕЛЬЦЫ БАНКОВСКИХ КАРТ

 

8.05.2018

Новое исследование показало, кто пользуется карточными программами лояльности в России.

 

Банк «Русский Стандарт» выяснил, какие дополнительные опции предпочитают держатели банковских карт разного возраста и статуса. В выборку вошли более 3 млн человек — участников программы лояльности банка. Изучив 2 млрд наиболее характерных транзакций по картам, эксперты составили собирательные портреты трех категорий клиентов, использующих бонусы по карточным продуктам.

 

В первую категорию попали те, кто пользуется скидками, во вторую — получатели кешбэка, в третью — клиенты, выбирающие привилегии. Cредний чек покупки, оплаченной картами любых банков в эквайринговой сети «Русского Стандарта», в 2017 году составил 1032 рубля. В 2016 году он был немного больше — 1198 рублей.

 

ЛЮБИТЕЛИ СКИДОК. Исследование показало, что скидки в качестве «надбавки» выбирают в первую очередь клиенты с невысоким доходом, пользующиеся массовыми банковскими продуктами. В эту группу также попадают и владельцы карт со средним уровнем дохода, в основном это клерки и предприниматели. При этом средний возраст держателей карт, предпочитающих скидки, составляет 35-45 лет.

 

Очевидно, люди постарше, с богатым жизненным опытом и более высоким уровнем благосостояния, выбирают моментальную выгоду — получение скидки «здесь и сейчас». Интересно, что скидками больше интересуются женщины — 66% клиентов. Наибольшей популярностью пользуются скидки в магазинах одежды и обуви, бытовой техники, а также ювелирных салонах.

 

КЕШБЭК ДЛЯ МОЛОДЕЖИ. Клиентов, предпочитающих кешбэк, больше всего среди миллениалов — молодых людей возрастом до 35 лет. Это неудивительно: младшее поколение предпочитает игровые формы поощрения, а сбор кешбэк-бонусов вполне можно рассматривать как игру.

 

Стоит отметить, что активнее копят и тратят накопленные кешбэк-бонусы мужчины — их 70% в этой категории клиентов. Наибольшее количество бонусов клиенты собирают в сегменте «ретейл» (с долей 45%) и на автозаправках (29%), а также в ресторанах и в категории «развлечения» (кинотеатры, театры, концерты). Среди других популярных источников кешбэка такие сегменты, как общественный транспорт (включая такси), магазины одежды и обуви.

 

Отдельно «Русский Стандарт» изучил «бонусную» географию и проанализировал, где живут самые активные собиратели кешбэк-бонусов. Топ регионов по этому параметру возглавляет Москва. Ее доля 22,89%. Санкт-Петербург (второе место) — 4,26%.

 

ПРИВИЛЕГИИ ДЛЯ БОГАТЫХ. Обеспеченные клиенты (категория «премиум») зачастую отдают предпочтение не монетарным аспектам банковской карты, а специальным возможностям, которые открываются перед ее держателем.

 

В первую очередь клиентов премиального сегмента интересуют особые привилегии, подчеркивающие высокое положение обладателя карты и предоставляющие максимальный комфорт. Особой популярностью среди владельцев карт пользуются такие опции, как:

 

— наличие персонального менеджера и консьерж-службы;

 

— возможность пользоваться отдельными зонами обслуживания;

 

— доступ в бизнес-залы аэропортов;

 

— посещение закрытых премьер фильмов и спектаклей.

 

Кроме того, в 2017 году российские держатели премиальной карты AmEx The Platinum Card® линейки Centurion потратили больше 30 000 000 накопленных баллов Membership Rewards на авиаперелеты.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/361075-skidki-keshbek-ili-privilegii-kakie-bonusy-vybirayut-vladelcy-bankovskih

 

ПОМОЩНИКОВ ХАКЕРОВ БЕРУТ НА КАРАНДАШ

 

10.05.2018

Законодатели намерены разрешить банкам обмениваться информацией о счетах дропперов (лиц, через чьи банковские карты хакеры выводят похищенные средства), а также закрывать им счета.

 

Помочь в борьбе с дропперами должен законопроект, который сейчас готовится ко второму чтению в Госдуме. «В документе предполагается регламентировать обмен банков информацией о счетах так называемых дропперов — физических и юридических лиц, через которые проходят похищенные деньги»,— сообщили “Ъ” в ЦБ, который принимал активное участие в работе над проектом. Обмен информацией согласно проекту предполагается через ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ по кибербезопасности), который будет формировать единую базу о хищениях или попытках хищений денежных средств и доводить эту информацию до рынка.

 

Сейчас борьбу банков с дропперами затрудняет банковская тайна и невозможность отказать клиенту в обслуживании, отмечают участники рынка. Например, банк остановил хищение средств у своего клиента, при этом деньги выводились на счет физлица в другом банке. Есть все основания полагать, что получатель похищенных средств — дроппер. «Однако, точно зная, что на той стороне мошенник, мы не имеем законных прав проинформировать банк получателя о подобном клиенте,— отметил собеседник “Ъ” в крупном банке.— Как и банк получателя, зная о клиенте-дроппере, не вправе в подобной ситуации отказать ему в обслуживании».

 

Однако в банках считают, что выбор подразделения ЦБ ФинЦЕРТ в качестве центра обмена информацией о дропперах не лучший вариант.

 

«В ЦБ есть надзорный блок, опасаясь которого многие банки не захотят делиться с ЦБ информацией о попытках хищений денежных средств, в итоге база дропперов будет с пробелами,— отметил руководитель службы ИБ в банке топ-50.— Аккумулировать подобную информацию должна независимая от регулятора организация, например бюро кредитных историй». По словам главы бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» Олега Лагуткина, БКИ в принципе готовы взять на себя подобные функции, но на возмездной основе — и даже выступали с такой инициативой, но в отсутствие законодательного урегулирования вопроса она отклика не нашла.

 

Кроме того, банкам нужны меры воздействия на дропперов в ситуации, когда нет материала для представления информации о них. Такой мерой пока служит черный список по 115-ФЗ. «Сейчас, если скоринговая система банка позволяет выявить дроппера, а технически это возможно, банк часто оформляет отказ на проведение трансакции именно на основании антиотмывочного закона»,— отмечает руководитель направления по борьбе с мошенничеством Центра информационной безопасности «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. «Однако введенный в конце марта механизм реабилитации банковских отказников может негативно повлиять на практику отказов в обслуживании дропперам по 115-ФЗ. Опасаясь гнева регулятора, банки оставят их в покое, и в итоге количество мошенничеств вырастет»,— опасается собеседник “Ъ” в крупном банке.

 

По мнению главы комитета Госдумы по финрынкам Анатолия Аксакова, необходимо закрепить на законодательном уровне права банков не только тормозить операции, направленные на хищение денежных средств, но и отказывать в обслуживании дропперам. «Проблема есть, и серьезная. Сейчас банки вправе отказывать в проведении операции или в обслуживании клиенту лишь в случае, если его операции являются сомнительными с точки зрения антиотмывочного закона (115-ФЗ),— поясняет он.— Однако подозрение в вовлеченности клиента в мошеннические схемы не всегда подпадает под 115-ФЗ».

 

По словам партнера BMS Law Firm Тимура Хутова, возможно внести поправки в законодательство, которое даст право отказывать в обслуживании таким клиентам как сомнительным с точки зрения вовлечения в противоправную деятельность.

 

«То есть по аналогии с отказом в проведении сомнительных операций по 115-ФЗ, где банку не нужно железобетонных доказательств вовлечения клиента в обналичивание денежных средств, достаточно сомнений,— поясняет он.— Однако важно сразу же проработать механизм реабилитации для клиентов, у которых были подделаны карты или которые иным образом были отнесены к дропперам по ошибке». Вводить подобный механизм следует крайне осторожно, чтобы добросовестные клиенты банков не пострадали, соглашается Анатолий Аксаков.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3623829

 

В РОССИИ ЗАПРЕТЯТ БАНКАМ ПРОВОДИТЬ ОПЕРАЦИИ ИНОСТРАННЫХ НКО, ВМЕШИВАЮЩИХСЯ В ВЫБОРЫ

 

10.05.2018

Законопроект о распространении "закона Димы Яковлева" на некоммерческие организации, которые вмешиваются в выборы в РФ, определяет, что банки будут обязаны отказывать в проведении операций иностранным неправительственным организациям, которые вмешиваются в выборы в России.

 

Законопроектом предлагается определить, что "деятельность иностранной или международной неправительственной организации, представляющая угрозу основам конституционного строя Российской Федерации, обороноспособности страны или безопасности государства, в том числе способствующая либо препятствующая выдвижению кандидатов, списков кандидатов, избранию зарегистрированных кандидатов, выдвижению инициативы проведения референдума и проведению референдума, достижению определенного результата на выборах, референдуме, а также в иных формах (за исключением участия в избирательных кампаниях, кампаниях референдума в качестве иностранных (международных) наблюдателей), может быть признана нежелательной на территории Российской Федерации".

 

Признание неправительственной организации нежелательной за вмешательство в выборы будет влечь определенные ограничения.

 

В частности, в соответствии с действующим законодательством, "кредитные организации и некредитные финансовые организации обязаны отказать в проведении операции с денежными средствами и (или) иным имуществом, одной из сторон которой является иностранная или международная неправительственная организация, включенная в перечень иностранных и международных неправительственных организаций, деятельность которых признана нежелательной на территории Российской Федерации".

 

Ранее в четверг первый замглавы фракции "Единая Россия" в Госдуме Андрей Исаев сообщил, что представители всех четырех думских фракций вносят в Госдуму поправки в "закон Димы Яковлева", предлагающие распространить его действие на тех, кто вмешивается в российские выборы.

 

28 декабря 2012 года президент РФ Владимир Путин подписал "закон Димы Яковлева", который стал ответом на принятый в США "акт Магнитского". Законом, в частности, запрещена передача российских детей на усыновление гражданам США. В связи с этим от имени РФ было прекращено действие соглашения между РФ и США о сотрудничестве в области усыновления (удочерения) детей, подписанное в Вашингтоне 13 июля 2011 года. Фактически усыновление американцами российских детей было прекращено с 1 января 2013 года.

 

"Закон Димы Яковлева" назван по имени двухлетнего мальчика из России, который погиб в 2008 году в США после того, как приемный отец оставил его на целый день в машине на солнцепеке.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/russia/612006

 

ПУТИН СОГЛАСИЛСЯ С НЕОБХОДИМОСТЬЮ "ОТВЯЗАТЬ" ЭКОНОМИКУ РФ ОТ ДОЛЛАРА

 

10.05.2018

Президент РФ Владимир Путин заявил, что считает правильным курс на отказ от привязки российской экономики к доллару.

 

"Я в принципе согласен. Это ведь не просто отрыв от доллара. Речь идет о необходимости повышения нашего экономического суверенитета, и это абсолютно правильно", - сказал Путин во вторник в Госдуме после того, как депутаты поддержали предложенную им на пост премьера кандидатуру Дмитрия Медведева.

 

"Мы за предыдущие десятилетия в надежде на то, что будут соблюдаться заявленные принципы в области мировой торговли, вели себя несколько наивно", - добавил президент.

 

"А теперь мы видим, что и правила ВТО сплошь и рядом нарушаются, ограничения идут по политическим соображениям, которые называют санкциями. Причем вводятся все новые и новые (санкции), чтобы обеспечить себе любимым конкурентные преимущества", - подчеркнул Путин.

 

"Нефть торгуется в долларах на бирже. И, конечно, мы думаем, что нужно сделать, чтобы освободить себя от этого бремени. И наши партнеры, вводя вот эти все ограничения, ограничения незаконные, нарушая принципы мировой торговли, помогают нам. Потому что весь мир видит, что монополия доллара ненадежна, она опасна для многих регионов", - заявил президент РФ.

 

В.Путин, в частности, подчеркнул, что Россия продолжит диверсифицировать свои золотовалютные резервы. "Но это такая очень тонкая спокойная настройка, мы будем продолжать в этом направлении двигаться", - сказал президент.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/611837

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован