04 декабря 2007
279

Интервью заместителя начальника отдела организации финансирования региональных проектов Сбербанка Натальи Ермаковой агентству ПРАЙМ-ТАСС


Вопрос: Наталья Александровна, расскажите, пожалуйста, в чем заключаются основные особенности продукта "Финансирование проектов розничного лизинга"?

Ответ: В последние 3 года розничный лизинг демонстрирует, пожалуй, наиболее высокие темпы роста среди всех сегментов отечественного лизинга. Это создало предпосылки для разработки Сбербанком и предложения рынку специального банковского продукта "Финансирование проектов розничного лизинга". Данный продукт обеспечивает эффективную форму сотрудничества с лизинговыми компаниями, которые заключают большое количество мелких сделок с автотранспортом и высоколиквидным имуществом. Новая схема финансирования предусматривает упрощенную технологию анализа каждой сделки с лизингополучателем. Мы определили ряд критериев для лизингополучателей, розничную сделку с которыми мы можем профинансировать. Унификация требований к лизингополучателю позволяет упростить и ускорить заключение сделки. Появляется возможность не анализировать детально каждую сделку, важно только ее соответствие ряду требований банка.

Вопрос: Каковы основные параметры нового банковского продукта? Максимальный объем кредитной линии? Максимальная сумма одного лизингового проекта в рамках кредитной линии, Процентная ставка, сроки кредитования и обеспечение?

Ответ: Предлагаемая нами схема кредитования состоит из двух этапов. На первом этапе мы рассматриваем вопрос об открытии лизинговой компании рамочной кредитной линии без анализа лизингополучателей, а на втором - при появлении у лизинговой компании конкретных лизингополучателей - проверяется их соответствие требованиям банка и, при условии соответствия, предоставляются кредитные ресурсы. Таким образом, лизинговая компания, обладая информацией о критериях, предъявляемых к сделкам, может изначально планировать источники их финансирования. Размер рамочной кредитной линии определяет банк на основе заявленного лизинговой компанией бизнес-плана/программы розничного лизинга с учетом оценки реалистичности его реализации в заявленном объеме. Процентная ставка при кредитовании лизинговой компании определяется исходя из анализа уровня рисков, возникающих у банка при работе с данной компанией, а также в зависимости от конъюнктуры денежного рынка, срока кредитования. Срок кредитования зависит от срока лизинга. Как правило, кредиты предоставляются на срок до 3-х лет. В качестве обеспечения по кредиту оформляется "связка" из залога предмета лизинга и прав по договору лизинга. Важным требованием при залоге предмета лизинга является его страхование, которое позволяет снизить риска банка в случае повреждения или полной утраты предмета лизинга и предусмотреть более либеральные условия работы в рамках данного банковского продукта.

Вопрос: Вы говорили, что рассмотрение и финансирование сделок происходит на основе установленных унифицированных критериев для лизингополучателей без проведения детального анализа. Какие именно критерии установил Сбербанк России для лизингополучателей?

Ответ: Особенностью нового продукта является проведение анализа на основе унифицированных критериев без проведения детального исследования состояния лизингополучателей. При разработке критериев банк исходит из принципа сохранения приемлемого уровня риска при упрощении процедуры анализа. Унифицированные критерии лизингополучателя, сделку с которым может профинансировать Сбербанк следующие: срок деятельности лизингополучателя не менее 2-х лет; выручка от реализации товаров, продукции, работ, услуг, отраженная за последний финансовый год, должна превышать объем лизинговых платежей /без учета НДС и авансового платежа/ за 12 календарных месяцев не менее чем в 2 раза - при лизинге автотранспорта и техники, не менее чем в 2,5 раза - при лизинге оборудования; удовлетворительное финансовое состояние, т.е. положительная рентабельность деятельности, положительный собственный капитал, ликвидный баланс /текущая ликвидность больше единицы/; положительное заключение подразделения безопасности банка; объем финансирования лизинговых сделок с одним лизингополучателем не должен превышать 30 млн руб в год.

Вопрос: Каковы требования Сбербанка к лизинговым компаниям, претендующим на открытие кредитной линии?

Ответ: Да, они касаются лизинговых компаний, планирующих реализовывать проекты розничного лизинга за счет привлекаемых кредитных ресурсов. Это позволяет ограничить потенциальный круг лизинговых компаний наиболее эффективными и платежеспособными компаниям и, кроме того, имеющими опыт заключения розничных лизинговых сделок. Лизинговая компания, планирующая проводить операции розничного лизинга с привлечением кредитных ресурсов банка должна удовлетворять следующим требованиям: срок деятельности компании не менее 3 лет с момента регистрации; лизинговая компания зарегистрирована на территории обслуживания структурного подразделения банка, предоставляющего кредитные ресурсы; наличие в лизинговом портфеле компании заключенных сделок с предметами розничного лизинга ; приемлемый уровень просрочки; положительная рентабельность продаж, рентабельность деятельности и величина чистых активов на протяжении четырех последних отчетных кварталов; приемлемое соотношении лизинговых платежей и краткосрочных обязательств; положительное заключение подразделения безопасности банка о деловой репутации и деятельности лизинговой компании.

Вопрос: Когда именно Сбербанк России начал предлагать новый продукт?

Ответ: Сбербанк начал проводить сделки по финансированию проектов розничного лизинга на основе принятия индивидуальных решений 3 года назад. С какими-либо проблемами за этот период банк не столкнулся. Опыт показал жизнеспособность схемы - она востребована и уровень рисков при ее реализации приемлем. В настоящее время схема оформлена в банковский продукт, который с августа 2007 г активно предлагается в ряде отделений банка в Москве /Киевское, Краснопресненское, Лефортовское, Центральное, Тверское, Вернадское/, а также в отдельных территориальных банках Сбербанка России /Волго-Вятский банк, Сибирский банк, Западно-Уральский, Северо-Западный, Среднерусский, Поволжский, Уральский банк, Юго-Западный банк/.

Вопрос: Скольким лизинговым компаниям и каким именно на сегодняшний день были открыты кредитные линии в рамках новой программы? Каков общий объем кредитных линий в рамках новой программы?

Ответ: Финансирование проектов розничного лизинга на основе индивидуальных решений в течение последних 3 лет осуществлялось преимущественно московскими отделениями. До момента внедрения нового банковского продукта в августе были открыты рамочные кредитные линии более 20 лизинговым компаниям на общую сумму около 10 млрд руб. При этом за первое полугодие 2007 было одобрено открытие 9 рамочных линий с различными лизинговыми компаниями с общим лимитом 7,8 млрд руб. Клиентами московских отделений при финансировании операции розничного лизинга являются следующие компании: ОАО "Главлизинг", ООО "Каркаде", ООО Компания розничного кредитования. Лизинг", ООО "Ресотраст", ОАО "Росагролизинг", ЗАО "РГ Лизинг", ООО "С.А. Лизинг", ООО "Стоун XXI век", ООО "Элемент Лизинг", ООО "ЛК "Элемент Финанси" и др.

За последние 4 месяца работы в рамках нового банковского продукта филиалы банка одобрили открытие рамочных кредитных линий 26 лизинговым компаниям, зарегистрированных как в Москве, так и в других регионах. Общая величина одобренных сделок с данными компаниями составляет 6,3 млрд руб. Надеемся, что внедрение нового продукта станет дополнительным фактором развития сегмента розничного лизинга, особенно в регионах. Наиболее крупные сделки были заключены со следующими компаниями - ЗАО "РГ Лизинг", ООО "Глобус-Лизинг", ЗАО "Атлант-М Лизинг", ООО "Петербургская лизинговая компания", ООО "Смарт Голд", ООО "Росдорлизинг", ОАО "РусЛизинг", ЗАО "Объединенная лизинговая компания "Центр Капитал", ООО "Автолизинг", ЗАО "Промлизинг", ЗАО "Промышленная лизинговая компания", ООО "Прогресс-Нева Лизинг", ООО "Поволжский лизинговый центр".




http://www.prime-tass.ru/

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован