16 апреля 2007
1872

Ипотечное страхование - путь к удорожанию кредитов на жилье

В июле 2006 г. из закона "Об ипотечных ценных бумагах" было исключено положение об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Но банки продолжают включать этот пункт в свои ипотечные продукты как обязательный.

Депутаты считали, что нововведение снизит расходы заемщика на ипотеку. Но банки не изменили кредитные договоры, некоторые из них даже включают в договоры условия об обязательном комплексном страховании (приобретаемого жилья, жизни и здоровья заемщика, риска утраты права собственности - страхование титула). Аргумент "за" - в этом страховании заинтересованы сами заемщики, и банки не нарушают их прав.

Заместитель председателя правления Российского банка развития Светлана Сагайдак заявила в эфире РБК-ТВ в программе "Капитал", что такой банковский договор не нарушает новые поправки в закон. Она ссылается на свободу договора, прописанную в Гражданском кодексе, то есть клиент может отказаться от услуг этого банка и пойти в другой.

Обязательным условием получения кредита является страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения.

"В страховку входит только конструкт, страховать отделку квартиры, мебель, что присуще обычному страхованию имущества, не нужно. Среднегодовой тариф страхования приобретаемой квартиры составляет 0,2% от ее стоимости", - пояснила Наталья Карпова, заместитель генерального директора группы "Ренессанс страхование".

При этом очевидно, что страховка ведет к удорожанию ипотеки: ставки страховых премий достаточно существенны.

"При сумме выданного кредита в $100 тыс. страховая премия составит порядка 1%, соответственно, $1000. Покупатель должен эту сумму заплатить один раз при получении кредита, а потом платить при погашении кредита каждый год", - рассказал управляющий партнер адвокатского бюро "Форум" Кирилл Нам.

Как правило, страховые договоры заключаются сроком на один год с выплатой страховой премии за этот период. При продлении страхового полиса размер страховой премии по кредиту будет меньше, так как он рассчитывается в соответствии с суммой непогашенного долга.

При этом, даже если условие об обязательном страховании станет незаконным, банки найдут способ, как минимизировать свои риски, считает партнер компании "Пепеляев, Гольцблат и партнеры" Максим Кулькой: банки повысят процентные ставки по кредитованию, которыми будут их компенсировать. За счет получаемой дополнительной прибыли они застрахуют свои риски в страховых компаниях.

Гораздо более щекотливым является практика навязывания клиенту услуг определенной страховой компании. Именно в этом случае, по мнению экспертов, речь идет о нарушении прав потребителя.

"Кредитор не имеет права ограничивать выбор заемщиком страховой компании, в которой он хочет застраховать те или иные риски. Когда кредитор работает только с одной компанией и устанавливает эксклюзивные отношения, то права заемщиков ущемляются", - считает руководитель программы в сфере жилищного финансирования компании IFС Елена Клепикова.

Заемщик должен иметь право выбора, вплоть до того, что он должен быть ознакомлен со списком страховых компаний, с которыми работает банк. Если банк обязывает заемщика прибегать к услугам единственного страховщика, то это может свидетельствовать об аффилированности с ним страховой компании. "При ипотечном страховании банк должен быть готов к тому, чтобы оценить компанию, выбранную самим заемщиком", - уверена С.Сагайдак.

www.1rre.ru

16.04.2007
Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован