05 августа 2004
126

Председатель правления Росбанка Александр ПОПОВ: Объединенный Росбанк станет крупнейшим частным банком

На наших глазах в России рождается новый банковский монстр. После того как Росбанк окончательно объединится с ОВК, у нас появится крупнейший частный коммерческий банк, который сможет составить конкуренцию даже государственному Сбербанку. Не знаем, как другие банкиры, а вкладчики об этом точно не пожалеют. Новый Росбанк станет не только гораздо надежнее, чем и тот и другой по отдельности, но и универсальнее: возьмет лучшее от Росбанка в работе с юрлицами, а от ОВК - бесценный опыт общения с частниками. Об этом нам рассказал председатель правления Росбанка Александр ПОПОВ.
Два банка хорошо, а один лучше

- Объединение Росбанка и ОВК началось еще год назад, а когда этот процесс завершится?
- Если уж говорить о самом начале процесса, то история началась еще в 2002-м, когда руководство банка всерьез задумалось о дальнейших путях развития. Так сложилось, что Росбанк всегда работал в таких традиционных областях банковского бизнеса, как обслуживание юридических лиц и бизнес на финансовых рынках. У нас были и частные клиенты, но, как правило, достаточно состоятельные. И, скажу без ложной скромности, мы сумели стать крупнейшим банком с такой специализацией. Но с усилением конкуренции в банковском секторе, приходом в Россию зарубежных банков, общим снижением банковской прибыли на работе в традиционных секторах встала необходимость превращения Росбанка в универсальное кредитное учреждение, которое должно играть гораздо более активную роль на рынке розничного банковского бизнеса. И как только было принято решение об активизации работы с частными вкладчиками, мы стали прорабатывать различные подходы.
- Например?
- Рассматривался вариант работы с нуля (так называемый гринфилд, что в переводе с английского значит `чистое поле`). Это огромная работа: пришлось бы открывать новые филиалы, наращивать сеть своими собственными силами, разрабатывать весь комплекс предложений банка частным вкладчикам. Программа длительная и очень затратная. И, честно говоря, не самая выигрышная прежде всего для самих вкладчиков. Ведь банк должен будет `отбить` эти расходы, что скажется на показателях доходности работы.
Второй вариант, на котором мы остановились, заключался в том, чтобы купить на рынке готовый финансовый институт. Организацию, которая уже обладает развитой финансовой сетью, опытом работы, технологиями и специалистами. В результате группа `Интеррос`, которая владеет Росбанком, приобрела в октябре прошлого года банки ОВК.
- А почему вы не стали сохранять ОВК как самостоятельный брэнд?
- Действительно, был и такой вариант: сохранить в банковской группе два банка. Но взвесив все `за` и `против`, решили, что банк будет один - это более рационально. Мы считаем, что объединение принесет безусловную пользу всем нашим клиентам. Новый банк будет иметь гораздо больший капитал, нежели Росбанк и ОВК по отдельности, вырастут активы. Наши вкладчики будут более защищены, поскольку станут клиентами банка, обладающего настоящей финансовой мощью. В начале этого года был подготовлен план консолидации, который состоит из двух основных этапов. Его, к слову, одобрил Центробанк, с которым мы ведем интенсивные консультации.
Это первая и своего рода уникальная сделка. Опыт и технологии Росбанка по работе с юридическими лицами будут сочетаться с традициями банковской группы ОВК, которая специализируется на операциях с частными лицами. К примеру, с одной стороны, корпоративным клиентам ОВК будет предложена вся палитра наших финансовых ресурсов. С другой, мы расширяем возможности для инвестирования денежных средств. Первые эксперименты уже начались. Полтора месяца назад мы начали распространение через всю сеть ОВК паевых инвестиционных фондов.
- Расскажите поподробнее: вложения в ПИФы могут принести большую выгоду, нежели банковский вклад?
- Мы хотим предоставить нашим клиентам выбор, серьезно расширив инструменты для инвестирования. Поэтому и предлагаем не только традиционные сберегательные и депозитные продукты, но и коллективные инвестиции в ценные бумаги. С одной стороны, этот продукт является более рискованным, чем банковский вклад, по которому вы гарантированно получите обещанные проценты. Ведь наша управляющая компания вкладывает полученные от вас денежные средства в облигации надежных эмитентов, городов, республик, государственные облигации, в акции крупнейших компаний, а они могут и упасть или вырасти не так быстро, как хотелось бы. С другой стороны, обычно доходность по данному роду продукта выше, чем по обыкновенным вкладам. Например, по результатам работы банка по управлению деньгами клиентов в прошлом году совокупная доходность составляла от 35 до 40 процентов годовых в иностранной валюте. В этом году еще рано делать выводы. Возможно, цифры будут поменьше, но все равно останутся достаточно высокими. Акции этих паевых фондов сейчас можно приобрести и в отделениях Росбанка, и в отделениях банков ОВК.
- На какой стадии объединение находится сейчас?
- К июлю был завершен первый подготовительный этап. Каждая организация имеет свои особенности, свои нюансы и технологии. Если бы в банковской группе оставались два самостоятельных банка, они могли не перестраивать свою работу. Но объединение требует, чтобы все бизнес-процедуры были унифицированы, чтобы управление ликвидностью и кредитным процессом проходило по одной технологии. У нового банка должны быть единые тарифная и процентная политики, одна шкала требований к персоналу. В сентябре-октябре мы начнем объединять банки.
- Каждое решение должно преследовать какие-то цели. Чего хотите достичь вы?
- Новый объединенный банк будет лидером практически в каждом секторе российского финансового рынка. Мы считаем, что нашими основными видами бизнеса будут: корпоративный, розничный, инвестиционный и бизнес с состоятельными частными клиентами. Это четыре кита, на которых в настоящее время стоит наша группа.
- Сколько отделений будет у нового банка и как он будет называться?
- Новый Росбанк будет иметь вторую по величине сеть после Сбербанка. Это свыше 500 точек от Калининграда до Сахалина. В Москве у нас будет 70 отделений. И останавливаться на достигнутом мы не собираемся. По нашему мнению, существуют регионы, которые пока недостаточно покрыты нашей сетью: это Урал, северо-запад и юг России.
- Когда начнется смена вывесок?
- В Москве мы уже начали процесс ребрендинга. На вывесках офисов Первого ОВК появилось еще и имя Росбанка. Мы не хотим здесь резких движений, приучая и персонал, и клиентов к смене брэнда. А в начале следующего года это уже будет Росбанк. И речь идет не только о смене вывесок, но и о логотипах, полиграфии, буклетах, визитках и т.д.

Любой каприз за ваши деньги

- Что станет с клиентами банков ОВК? Их переведут в Росбанк автоматически? И выиграют ли они от объединения?
- Главный приоритет для нас: вкладчики должны получить только выгоду. Процесс перехода клиентов из одного банка в другой будет исключительно добровольным. Вкладчикам ОВК начиная с сентября будет предложено открыть депозитные счета в Росбанке. Если они откажутся - это их решение. Неволить никто никого не будет. Конечно, для этого понадобится провести определенную техническую работу, придется перезаключить большое количество договоров. И эта работа уже идет. Так, с 1 июля в отделениях банка Первое ОВК в Москве появился новый вклад `Росбанк-партнер`. И уже пользуется огромной популярностью: ведь его владельцы автоматически станут клиентами Росбанка. Наша задача сохранить всю действующую клиентуру ОВК и постепенно перевести ее в Росбанк, отделения которого будут в тех же самых офисах.
- Какие вклады, с вашей точки зрения, наиболее выгодны для клиентов?
- У нас существует целая палитра вкладов, и у каждого есть свои преимущества. Депозиты варьируются по срокам, по процентным ставкам, по возможности довнесения денег на срочный счет. Мы считаем, что наиболее привлекательны и для банка, и для людей вклады от 6 до 12 месяцев, по которым мы предлагаем наиболее выгодные условия. И рады, что наше мнение совпадает с предпочтениями наших клиентов: в последнее время мы наблюдаем активный приток вкладов в банк. Кстати, не сказал бы, что во время июльских событий в отделениях Росбанка или ОВК имелись какие-то проблемы. Люди приходили, интересовались, как обстоят дела, а увидев, что работа идет в абсолютно обычном режиме, уходили по своим делам. Те же, кто все-таки поддался паническим настроениям и забрал депозиты, сейчас возвращаются назад со своими деньгами.
- А как вы относитесь к предложению штрафовать нервных вкладчиков, которые забирают свои вклады досрочно?
- Категорически не согласен с инициативой штрафовать вкладчиков. Проблему можно снять быстро, спокойно и мирно. Прежде всего любой банк обязан бесперебойно обслуживать своих клиентов. Даже если будут очереди, но люди увидят, что банк спокойно и без всяких ограничений возвращает им деньги, что недостатка в наличности нет, паника пройдет очень быстро. Самая простая, эффективная и надежная мера - обеспечивать бесперебойное выполнение любых требований клиента. Лучшего оружия в борьбе с паникой нет.
- Существуют ли в мировой практике механизмы защиты банковской системы от тех, кто сеет панику и может дестабилизировать ситуацию на пустом месте?
- Это мероприятия, которые должен проводить и сам банк, и денежные власти страны. Существует целый набор инструментов, которые может использовать Центробанк. Это и правильная модель рефинансирования, и принятие ряда законодательных актов. К примеру, недавно Ассоциация российских банков (АРБ) предложила включить в Гражданский кодекс наряду с вкладом, который можно забрать в любое время, вклад, который не может быть расторгнут до конца срока. Так называемый безотзывный. Люди будут знать, на что идут: за это получат более высокие проценты... Главное, чтобы был выбор. Осознанный. И они сами смогут решать, что им более важно: быстро забрать при нужде или больше получить?
Или, допустим, заблаговременное уведомление, когда вкладчик заранее извещает банк о своих намерениях. Но такой вариант защитит и интересы банков. Ведь если в любой, даже самый надежный банк придут за своими деньгами сразу все, любому гиганту будет тяжело. И это связано даже не с какими-то банковскими проблемами, а с особенностями и рациональностью управления наличными деньгами. Управление наличностью - это целое хозяйство. Вот представьте себе, у нашей банковской группы 500 отделений в стране. Это более 1200 банкоматов, 700 инкассаторских броневиков, которые развозят деньги. Каждый день нужно подъехать к каждому банкомату, загрузить в него наличность. Если это доллары, то их нужно заказать в Лондоне или в Нью-Йорке. Привезти оттуда на самолете. Это очень непростая технология. Поэтому логично, что тот вкладчик, который хочет снять большие суммы, должен уведомить об этом банк заранее. Это, кстати, многие банки практикуют и сейчас.

Будет нефть - будут и деньги

- Многие люди сейчас напуганы и не понимают, что на самом деле происходило недавно с банками. Может ли такое случиться в обозримом будущем и как определить, настоящий кризис или нет?
- Я бы все-таки назвал ситуацию нестабильностью. В крупных банках все спокойно: происходит наращивание ликвидных портфелей. И клиенты уже начали возвращаться. Это не 1998 год. У нас блестящая макроэкономика, огромный поток валютной выручки, прекрасные бюджетные показатели. Есть теория о том, что период высоких цен на сырье довольно долгий: не год, не два и не три, а десятилетия. Нам на руку играет множество геополитических факторов: истощение мировых запасов, нестабильность на Ближнем Востоке, стремительное увеличение потребности в топливе. Особенно остро испытывают ее быстро растущие китайская и южноазиатские экономики.
- Но одна нефть экономику не вытащит?
- Дорогая нефть подталкивает и работу смежных отраслей. К примеру, нефтянка стимулирует прокладку новых трубопроводов. Развивается транспортная отрасль. Для нее нужны трубы - активнее работают металлурги. Для плавки металла нужен уголь - новые заказы получают шахтеры. Увеличиваются объемы у энергетиков и так далее по цепочке. Экономика - это целый клубок взаимосвязей, где потяни за одну ниточку, и она потянет за собой другую. Ничто не существует отдельно и само по себе. И каждому из этих предприятий нужно профессиональное банковское обслуживание, что позволяет банкам расти и богатеть. И конечно, растут доходы вкладчиков.
Очень многие страны во второй половине двадцатого века совершили грандиозные экономические рывки, вытаскивая всю экономику за счет первоначальной отрасли-локомотива. А банковская система страны - это отражение экономики. Какая экономика, такие и банки, и наоборот. Так что нестабильность в основном затрагивает мелкие банки. Честно говоря, в будущем им вряд ли найдется место в нашей банковской системе. Хотя бы потому, что, как мы считаем, тенденция к укрупнению банков будет сохраняться. Это не просто дань времени. Это потребность развивающейся экономики, с которой не поспоришь.

Доверяй, но проверяй

- А как скоро, по вашим подсчетам, реально начнет работать отечественная система страхования вкладов?
- Существует определенный график. Представьте себе, какими ресурсами должен обладать Центральный банк, чтобы проверить 1300 банков. Один из возможных подходов в этом вопросе - обеспечить проверку и рассмотрение вопроса о вхождении в систему страхования в первую очередь крупнейших банков. Тех, в которых объемы частных вкладов превышают примерно 100-200 или 300 миллионов долларов. Такая позиция сегодня у банковского сообщества.
- Ну а пока на что, по вашему мнению, нужно обратить внимание при выборе банка?
- По общему рецепту профессионалов лучше все-таки выбирать крупный банк с хорошей деловой репутацией, имеющий многолетний опыт работы. Стоит обратить внимание и на то, какие процентные ставки по вкладам предлагает этот банк. Слишком высокие выглядят подозрительно, часто это означает, что банк остро нуждается в дополнительных средствах.
- Можно ли рассчитывать на удешевление потребительских кредитов в ближайшие годы? Насколько реальна перспектива приобретения квартир по ипотеке?
- Мы планируем активно развивать потребительское кредитование. Ближе к середине осени собираемся продвигать на рынок ряд ипотечных программ, выделив на эти цели около 100 миллионов долларов. В связи с последними событиями процентные ставки выросли, но мы считаем, что это временное явление, скоро все придет в норму и они опустятся до уровня мая 2004 года. А в будущем в связи с усилением конкуренции обязательно пойдут вниз. Взять взаймы станет не таким дорогим удовольствием, как сейчас.
Интенсивному развитию ипотеки препятствует ряд нерешенных проблем. Основная из них - законодательная. В настоящий момент банки не могут оформить полноценный залог. Кроме того, ипотека подразумевает `длинное кредитование` на 5-10 лет и выше, а наши банки пока к этому не очень готовы. Надеюсь, после принятия пакета законопроектов (по созданию рынка доступного жилья. - `МК`), который сейчас активно обсуждается и в обществе, и в Госдуме, ипотека начнет развиваться более высокими темпами.
- В Восточной Европе почти все банки скуплены западниками. Крупные иностранные банки появляются и в России. Вы конкуренции не боитесь?
- Пусть приходят. Та сеть, которой располагает сейчас Росбанк, - это не только сотни миллионов долларов инвестиций. Это еще и годы работы. Просто деньги решают далеко не все. Необходимы еще и люди, и время. А здесь фора уже у нас.


Московский Комсомолец
от 05.08.2004
Отдел экономики.http://nvolgatrade.ru/
Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован