Вчера председатель правления Сбербанка России Андрей Казьмин предложил законодательно закрепить для банков возможность отказывать в открытии счетов клиентам, которые вызывают у банка подозрение. "Иногда проще сразу отказать, чем в течение двух месяцев проверять его", - заключил банкир. Правомерность такого "фейс-контроля" вызывает большие сомнения даже у чиновников "финансовой разведки".
На сегодняшний день ни в одной развитой стране гражданину не могут отказать в праве открыть счет в банке на основании его "подозрительности". Нет пока таких полномочий и у российских государственных органов. Банки же лишь могут (а иногда и должны) обращаться в Федеральную службу финансового мониторинга (ее у нас часто называют "финансовой разведкой") по поводу своих подозрений. Однако в последнее время ФСФМ стала так часто предъявлять претензии российским банкирам по поводу исполнения закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов", что у них, похоже, появляется соблазн вовсе не иметь дела с клиентами, вызывающими хотя бы малейшие, пусть и никем не подтвержденные, подозрения.
В Сбербанке комментировать ситуацию "НИ" отказались, сославшись на то, что пока идея озвучена только главой финансово-кредитной организации и существует лишь в виде высказывания. Поэтому, кроме Андрея Казьмина, никто ничего сказать не может, а сам он отказывается от комментариев. Зато в ФСФМ нам охотно изложили свою позицию.
"Запрещать физическому лицу открывать счет в банке - нарушение его гражданских прав, - считает глава управления надзорной деятельности Росфинмониторинга Дмитрий Скобелкин. - По существующему законодательству определен ряд случаев, когда банку следует сообщить в ФСФМ, например, что человек числится в списке лиц, связанных с террористическими организациями или террористами. Закон не должен допускать произвола со стороны банков, а то ведь так можно и не дать кому-нибудь открыть счет в банке из-за некрасивого лица. Более того, даже если человек, скажем, отбыл срок за причастность к экстремистской деятельности, мало ли что бывает. Теперь он, скажем, инвалид и получает пособие 1,5 тыс. руб. - нам ведь и об этом должны сообщать, но нельзя же таким людям все запретить, даже если они и вызывают подозрение". Как полагает чиновник, наиболее эффективный способ контроля - это не запретить всё и вся, а изучать историю клиентов банка. "Если банк знает, что тот или иной клиент занимался, скажем, аптекарским бизнесом, а затем вдруг начинает торговать ураном - это должно вызвать подозрение, и об этом следует сообщать нам", - пояснил г-н Скобелкин.
"А по-моему, это был бы замечательный закон, - возражает вице-президент Ассоциации российских банков Анатолий Милюков. - От банков сегодня требуют полной ответственности за все дела, приходится отчитываться за каждую операцию, а полномочий нет никаких. Как же можно что-то требовать с банков, если у них самих пока нет самостоятельного права контроля и возможности отказываться от подозрительных клиентов?" Комментируя ситуацию "НИ", банкир, правда, оговорился, что "основания для отказа - очень тонкий правовой вопрос, и решать его могут только юристы".
http://bankir.ru/news/newsline/smi/358/56445
06.07.2006
