Интерес банковской сферы к финансированию региональных программ в рамках реализации национальных проектов за последний год существенно возрос. Об этом свидетельствует увеличение объемов кредитования сельского хозяйства, здравоохранения, строительства и образования. Проявляют свою заинтересованность в сотрудничестве областные и федеральные власти. К примеру, один из последних экономических советов при губернаторе Свердловской области был посвящен обсуждению вопроса "Об итогах реализации основных направлений развития банковского сектора Свердловской области в 2002-2005 годах и приоритетных направлениях развития на 2006-2008 годы, о мерах по расширению потребительского кредитования населения". А неделей позже по приглашению Президента России Владимира ПУТИНА Эдуард РОССЕЛЬ принимал участие в заседании Президиума Государственного совета Российской Федерации, на котором рассматривался вопрос "О повышении роли банковской системы в реализации национальных проектов и социально-экономическом развитии регионов".
Уровень функционального развития банковского сектора Свердловской области за последний год существенно возрос. За счет кредитов формируется почти 30 процентов оборотных средств предприятий Среднего Урала, растет доля банковских кредитов в структуре инвестиций в основной капитал предприятий и организаций области: с 8,7 процента в 2003 году до 9,7 процента в 2005-м.
Банковский сектор области в последнее время все активнее принимает участие в реализации приоритетных национальных проектов, учитывая ориентиры, намеченные "Схемой развития и размещения производительных сил Свердловской области на период до 2015 года".
Наблюдается увеличение объемов кредитования сельского хозяйства в рамках приоритетного национального проекта "Развитие АПК": за девять месяцев текущего года выдано порядка 1,5 миллиарда рублей.
Начальник Главного управления Банка России по Свердловской области Сергей Сорвин отмечает: "Около 80 процентов кредитов сельскому хозяйству предоставляют самостоятельные банки. Инорегиональные кредитные организации не проявляют интерес к этой отрасли из-за низкой рентабельности. Только глубокое понимание важности проблем обеспечения населения сельхозпродукцией, при поддержке правительства Свердловской области, позволяет в рамках поставленной задачи ежегодно наращивать объемы кредитования селян в среднем на 20 процентов".
В рамках приоритетного национального проекта "Здоровье" также возросла степень удовлетворения потребностей предприятий здравоохранения и населения области в кредитной поддержке. За девять месяцев текущего года ссудная задолженность, оценочно, возросла втрое: с 270 миллионов рублей до 800 миллионов. Доля региональных банков в этом сегменте достигает 70 процентов.
Приоритетный национальный проект "Гражданам России - доступное и комфортное жилье", стартовавший год назад, позволил за девять месяцев 2006 года жителям области получить жилищных кредитов на сумму более 6 миллиардов рублей, в том числе ипотечных - более 5 миллиардов рублей. Свыше одной трети данных кредитов выдано региональными банками. Они же обеспечили более 40 процентов кредитования стройиндустрии. На 1 октября текущего года совокупная задолженность строителей перед банками области составила почти 8 миллиардов рублей.
Банки вносят свою лепту в реализацию приоритетного национального проекта "Образование", предлагая кредиты на оплату дневного или заочного обучения в российских высших и средних специальных образовательных учреждениях. Отмечается рост объемов выданных кредитов, с начала 2006 года их объем по данному направлению увеличился оценочно с 16 до 700 миллионов рублей.
Сказать, что все идет гладко, было бы неверно. Проблем немало, и чем быстрее они будут решены, тем успешнее продвинутся нацпроекты. К примеру, если правительством страны будет реализовываться Концепция поддержки образовательного кредитования, которая предусматривает гарантированный возврат банкам 10 процентов средств, взятых на учебу, то объем этих кредитов увеличится,- считает Сергей Сорвин. Президент банка "Екатеринбург" Михаил Ситников признается в том, что до сих пор в сфере выдачи кредитов на оплату образования не существует прописанных на государственном уровне правовых и организационных основ деятельности. Потому сегодня все банки в этом вопросе действуют по собственному усмотрению, нередко ошибаясь, чем подводят собственных клиентов.
Вместе с тем быстрый рост кредитования, особенно потребительского, сопровождается значительным увеличением рисков, что во многом обусловлено недостаточным уровнем законодательной защиты кредиторов от недобросовестных заемщиков. Потому требуется продолжить работу по совершенствованию российского законодательства в направлении защиты прав кредиторов, а также взвешенная и конструктивная позиция банков по сохранению требовательности к заемщикам, к оценке их кредитоспособности. Необходимо решить проблемы недокапитализации региональных банков, дефицита долгосрочных ресурсов, высоких вмененных издержек ведения банковского дела.
Председатель Уральского банка Сбербанка России Владимир Черкашин высказывается за то, чтобы сегодня органы государственной власти активнее привлекали банки к участию в финансировании региональных программ в рамках реализации приоритетных национальных проектов. Прежде всего, это касается различных форм кредитования жилищного строительства, приобретения жилья населением и развития агропромышленного комплекса. При этом уральские банкиры обозначают проблему фактического запрета организациям государственной либо муниципальной формы собственности на привлечение кредитов коммерческих организаций. Бюджетные учреждения оказываются в очень невыгодном положении, заведомо менее конкурентном по сравнению с коммерческими учреждениями того же профиля. Решение проблемы они видят в том, чтобы на государственном уровне в рамках реализации приоритетных национальных проектов отказаться от подобных ограничений муниципальных учреждений. Решением экономического совета Уральскому банковскому союзу предложено инициировать обращение банковских ассоциаций в Правительство Российской Федерации с предложением предоставить бюджетным учреждениям право получения кредитов под приоритетные национальные проекты, с внесением соответствующих поправок в Бюджетный кодекс Российской Федерации и другие акты действующего законодательства.
Для сохранения высоких темпов развития экономики России нужен устойчивый банковский сектор, включающий в себя региональные банки и филиалы крупнейших кредитных учреждений страны. Количественные параметры экономики и банковского сектора имеют четкую взаимосвязь, а сохранение высокого уровня конкуренции на региональном рынке банковских услуг даст дополнительный импульс социально-экономическому росту.
В 2002-2005 годах и за 9 месяцев 2006 года банки Свердловской области увеличивали сеть подразделений как в Свердловской области, так и за ее пределами: количество пунктов банковского обслуживания региональных банков на территории области возросло с 306 до 357, или на 16,7 процента, их филиалов в других регионах - с 16 до 31, или в 1,9 раза.
Для преодоления факторов, сдерживающих развитие банковского сектора, увеличения его вклада в социально-экономическое развитие территории банковским сообществом разработан комплекс мер, предусмотренных в Основных направлениях развития банковского сектора Свердловской области на 2006-2008 годы. Их осуществление позволит создать более благоприятные условия развития банковской сферы, обеспечить ежегодные темпы роста кредитной поддержки экономики области не менее 20 процентов, населения - 40 процентов.
В последнее время наблюдается тенденция более четкого позиционирования кредитных организаций на рынке банковских услуг: филиалы инорегиональных банков специализируются на обслуживании крупных клиентов, региональные банки доминируют в рознице, в работе с малым и средним бизнесом, с частными лицами. Тем самым обеспечивается охват всех субъектов экономики территории.
Заметны процессы объединения, укрупнения банковского бизнеса. На начало 2002 года в Свердловский области было 28 региональных банков? сейчас - 25. Усиливается концентрация банковской сети в экономически развитый районах области. На девять промышленных центров приходится 57 процентов общего количества пунктов банковского обслуживания, на долю тридцати сельскохозяйственных районов - 16 процентов.
Эдуард Россель ставит перед банкирами области основную задачу - укрупнение банков. По мнению губернатора, это неизбежная необходимость: объединив уставные капиталы, можно братье Я за реализацию более масштабных проектов. Если банковское сообщество упустит этот момент развития экономики, место ныне существующих банков могут занять более крупные.
БЕРСЕНЕВА Т.
Журнал "Губернский" от 18.01.2007
19.01.2007
http://www.upmonitor.ru/monitoring/publication/2007-01-18/104660/185727/
