В международной классификации финансовых институтов развития Исламский банк развития (ИБР) относится к субрегиональным банкам развития.
В отличие от международных, региональных и национальных институтов развития субрегиональные банки призваны способствовать развитию экономики и интеграционных процессов на территории нескольких близлежащих регионов или в регионах их влияния и операционной деятельности.
Инициатива создания Исламского банка развития банка на базе законов Шариата принадлежит третьему королю Саудовской Аравии - Фейсалу ибн Абдул-Азиз Аль Сауду (1906-1975). Принципиальное решение о создании нового банка было принято на совещании министров финансов «Организации Исламская конференция» (ОИК) 18 декабря 1973 г.
В результате после проведения организационно-подготовительных мероприятий и подписания уставных документов Исламский банк развития (Islamic Development Bank – IsDB) официально начал функционировать 20 октября 1975 г.
Главной целью создания и деятельности банка является поддержании экономического и социального прогресса в странах мусульманского мира и расширение взаимного сотрудничества в соответствии с законами Шариата.
Членами ИБР могут быть только страны - участницы «Организации исламского сотрудничества» (ОИС).
Расчетной денежной единицей ИБР является исламский динар, равный одному СДР (специальные права заимствования). Первоначально при учреждении ИБР его уставный капитал составлял 2 млрд. динар, разделенный на 200 тыс. акций.
Капитал был полностью оплачены 43 странами-членами ОИК, первоначально ставшими акционерами банка. В настоящее время членами Исламского банка развития являются 57 государств.
Крупнейшими акционерами банка по состоянию на 2017 г. являлись Саудовская Аравия (27,3%), Ливия (11,0%), Иран (9,6%), Египет (9,5%), Турция (8,7%), ОАЭ (7,8%), Кувейт (6,9%), Пакистан (3,4%), Малайзия (2,3%), Алжир (1,7%), Индонезия (1,7%).
Диаграмма № 1
Крупнейшие акционеры Исламского банка развития
(по состоянию на 2017 г.)
Источник: Составлено по: IsDB-Annual Report 2017.
В декабре 2018 г. годовое собрание совета директоров ИБР приняло решение о 5-том увеличении уставного капитала банка до 100 млрд динар. Подписной капитал банка увеличился до 50,2 млрд риал. Одновременно было принято решение о перераспределении акционерного капитала между странами-участницами ИБР.
Была снижена доля крупнейших акционеров банка и увеличена доли акционерного капитала Индонезии, Нигерии и Катара, последние вошли в число основных акционеров банка.
Крупнейшими акционерами банка по состоянию на конец 2019 г. являлись Саудовская Аравия (23,5%), Ливия (9,4%), Иран (8,3%), Нигерия (7,7), ОАЭ (7,5%), Катар (7,2%), Египет (7,1%), Кувейт (6,9%), Турция (6,5%), Пакистан (2,5%), Алжир (2,5%), Индонезия (2,3%). Малайзия (1,6%).
Штаб-квартира банка находится в Саудовской Аравии, в городе Джидда. Региональные офисы банка были открыты в Марокко (1994 г.), в Малайзии (1994 г.), в Казахстане (1997 г.), в Сенегале (2008 г.), в Индонезии, Турции и Бангладеш.
Банк также имеет свои представительства в 13 странах-членах: Азербайджане, Афганистане, Бангладеш, Гвинее, Индонезии, Иране, Йемене, Нигерии, Пакистане, Сьерра-Леоне, Судане и Узбекистане.
В феврале 2010 г. в России был создан Фонд развития исламского бизнеса и финансов (IBFD Fund), ставший центром компетенции исламского бизнеса и финансов в России.
Исламский банк развития имеет официальный статус наблюдателя при ООН.
Официальным языком, используемый в текущей работе банка является арабский. В качестве рабочих языков также используются английский и французский. Штат сотрудников в 2019 г. составлял 932 человек.
Президентом ИБР является бывший министр по делам хаджа Саудовской Аравии доктор Бандар Хаджар (Bandar M. H. Hajjar).
Для финансирования своей деятельности, помимо акционерного капитала стран-членов, ИБР привлекает финансовые ресурсы в других формах, в том числе доходы от инвестиционной деятельности, заемные средства с мирового рынка капиталов, средства других международных, региональных и национальных банков развития.
ИБР развивает инвестиционное сотрудничество с зарубежными финансовыми институтами развития. В 2011 г. были заключены соглашения о сотрудничестве с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), Азиатским банком развития (АзБР), Международной организацией высших органов финансового контроля (МОВОФК), Всемирным банком (ВБ), в 2018 г. с Азиатским банком инфраструктурных инвестиций (АБИИ).
В настоящее время ИБР располагает значительным собственным капиталом, имеет устойчивое финансовое положение и высокий международный кредитный рейтинг.
Высший долгосрочный кредитный рейтинг ИБР – на уровне «ААА» – и высший краткосрочный кредитный рейтинг – на уровне «A1+» со стабильным прогнозом – в период 2011-2019 г. неоднократно подтверждались ведущими мировыми рейтинговыми агентствами Moody’s, Standard&Poor’s, и Fitch.
По версии Базельского комитета по банковскому надзору на протяжении последних пяти лет ИБР входит в группу международных банков развития с нулевым финансовым риском.
В настоящее время в странах-членах ИБР проживает 19% населения планеты. На эти мусульманские страны приходится 25% площади земли, в том числе 29% мировых сельскохозяйственных угодий. Здесь сосредоточено 13,5% мировых возобновляемых водных ресурсов. Почти половина стран-членов Исламского банка развития (26 стран) по методологии ООН относятся к наиболее бедным странам мира.
Динамика роста кредитного портфеля
Всего со дня своего основания ИБР одобрил предоставление займов и кредитов различным странам на реализацию 8309 проектов на общую сумму 131,3 млрд. долл. (1975 - 2018 гг.).
В первом десятилетии своей деятельности (1975-1985) ИБР профинансировал разработку и реализацию проектов на сумму в 4,8 млрд долл.
В следующем десятилетии (1986-2006) кредитный портфель банка увеличился почти в 10 раз и составил 42,5 млрд долл.
В последнее десятилетие (2008-2018) ИБР профинансировал разработку и реализацию проектов на сумму в 84 млрд. долл.
Рост ежегодного кредитного портфеля банка в последнее десятилетие имел следующую динамику: 2008 г. – 5,2 млрд. долл., 2009 г. – 6,4 млрд. долл., 2010 г. – 6,3 млрд. долл., 2011 г. – 6,5 млрд. долл., 2012 г. – 9,5 млрд. долл., 2013 г. – 9,5 млрд. долл., 2014 г. – 10,3 млрд. долл., 2015 г. – 11,4 млрд. долл., 2016 г. – 10,5 млрд. долл., 2017 г. (данные за 3 квартала) – 8,3 млрд. долл., долл.
В страновом разрезе, почти половина всего кредитного портфеля банка (46,5%) приходилась на пять стран-членов, в том числе: Бангладеш (15,2%), Пакистан (8,9%), Египет (8,7%), Турция (8,5%) и Марокко (5,1%).
Финансирования большинства проектов и программ осуществляется ИБР в соответствии с Целями развития тысячелетия (Millennium Development Goals), разработанных ООН и к достижению которых стремится каждая мусульманская страна – член ИБР.
Отраслевая структура кредитного портфеля
Анализ отраслевой структуры кредитного портфеля ИБР показал, что почти треть его стоимости приходилось на проекты в сфере энергетики и энергетической инфраструктуры – 44 млрд долл. (588 проектов). Другими приоритетными сферами кредитования ИБР были:
финансы – 15,6 млрд долл. (1143 проекта);
сельское хозяйство – 13,0 млрд долл. (990 проекта);
транспорт – 12,2 млрд долл. (468 проекта);
водоснабжение санитария и развитие сельских районов – 7,1 млрд долл. (353 проекта);
промышленность, в том числе добывающая промышленность – 5,8 млрд долл. (543 проекта);
образование и наука – 4,2 млрд долл. (1582 проекта);
здравоохранение – 3,8 млрд долл. (518 проектов);
информатика и телекоммуникации – 0,9 млрд долл. (14 проектов);
сфера недвижимости – 0,4 млрд долл. (28 проектов).
В других отраслях было реализовано проектов ИБР на общую сумму в 25,8 млрд долл., в том числе 508 проектов в социальной и гуманитарной сфере, организации научных конференций, создания общественных центов и 1775 проектов в области торговли и совершенствовании государственного управления.
Энергетика и энергетическая инфраструктура
Почти треть всего инвестиционного портфеля ИБР приходится на сферу энергетики и энергетической инфраструктуры, где в период с 1975 по 2018 гг. при финансировании банка было реализовано 588 проектов на общую сумму в 44 млрд. долл.
Наиболее масштабные проекты и проекты с высокой внутренней нормой доходности для учредителей (до 18%) в этой сфере были реализованы в Малайзии, Саудовской Аравии, Пакистане, Омане и Иордании и др.
Эксперты ИБР считают, что при выборе проектов в сфере энергетики и энергетической инфраструктуры должны быть адаптированы к конкретным энергетическим ресурсам стран-членов ИБР, их природным, климатическим и экономическим особенностям.
В частности, очевидно, что гидроэнергетика и солнечная энергия обладают высоким потенциалом, но он пока недостаточно используется для повышения энергопотребления в странах-членах ИБР.
Существует огромный потенциал для использования солнечной энергии в мусульманских странах на Ближнем Востоке, в Северной Африке и в некоторых районах Африки к югу от Сахары.
В долгосрочной перспективе ИБР рассматривает возможность расширения своей финансовой поддержки в странах-членах путем разработка новых бизнес-моделей, в том числе моделей льготного финансирования, для обеспечения доступа к энергии через распределенную генерацию, децентрализованные сети и др.
Проекты по расширению доступа к современным источникам энергии будут также включать в себя восстановление или расширение существующих и создание новых сетевых инфраструктур.
В рамках подписанного ИБР меморандума о сотрудничестве с Азиатским банком инфраструктурных инвестиций (АБИИ) в качестве стратегических приоритетов на 2020-2025 гг. определены проекты в сфере создания и модернизации энергетической инфраструктуры и проекты в сфере энергоэффективности, чистой, возобновляемой энергетики.
Финансы
В сфере финансов за период с 1975 по 2018 гг. ИБР было реализовано 1143 проектов на общую сумму в 15,6 млрд. долл.
Проекты в этой сфере направлены на построение системы исламского банкинга в странах-членах, обеспечение доступа мусульманского населения к кредитным ресурсам, повышение финансовой грамотности, совершенствование системы государственных финансов.
В частности, в странах Юго-Восточной Азии было профинансировано 70 проектов в финансовой сфере на сумму 750,2 млн. долл.
Больше всего проектов в области финансов в период 1975-2018 было реализовано в Индонезии – 58 проектов на сумму 664 млн. долл.
Индонезия, как крупнейшая в мире мусульманская страна, имеет существенный потенциал развитии исламских финансов.
С целью реализации этого потенциала ИБР в 2016 г. оказал финансовую и консультативную помощь Индонезии в разработке «Национальный план развития исламской финансовой индустрии» на период 2016–2025 гг. Основной целью плана было превращение страны в крупный региональный и мировой центр исламских финансов.
В Малайзии за тот же период ИБР было реализовано 7 проектов в финансовой сфере на сумму 37 млн. долл. Одним из первых стал проект создания в 1995 г. «Малазийского института исламского банкинга и финансов» (IBFIM), в форме дочерней структуры ИБР.
ИБР в 2000 г. оказал финансовую и консультативную помощь Малайзии в разработке «Плана развития исламского финансового сектора» (Islamic Financial Sector Development General Plan) на период 2001–2010 гг. Основной целью плана было превращение Малайзии в общепризнанный региональный и мировой центр исламских финансов.
В Брунее в период 1975-2018 гг. ИБР профинансировал разработку и реализацию 5 проектов в финансовой сфере на сумму 50 млн. долл.
В декабре 2017 г. Исламская корпорация развития частного сектора (The Islamic Corporation for the Development of the Private Sector (ICD), которая является структурным подразделение Исламского банка развития (ИБР) подписала соглашение с брунейским банком «Пербаданан Табунг Аманах Ислам Бруней» о создание своего филиала в Брунее.
Сельское хозяйство и развитие сельских районов
Сельское хозяйство и развитие сельских районов являются одним из основных источников занятости в странах-членах ИБР. Почти половина этих стран входят в число 20 крупнейших мировых производителей основных сельскохозяйственных товаров.
Непосредственно в сфере развития сельского хозяйства за период с 1975 по 2018 гг. ИБР было реализовано 990 проектов на общую сумму в 13 млрд. долл.
Кроме того, еще 353 проекта на сумму 7,1 млрд долл. было профинансировано для улучшения водоснабжения, решения проблем санитарии и развития сельских районов.
Эти инвестиции ИБР способствовали реализации проектов и программ по развитию инфраструктуры сельских районов, повышению урожайности основных сельскохозяйственных культур, защите почвы от эрозии, развитию халяльного животноводства, мелиорации засушливых земель и созданию возможностей для увеличения занятости в сельских районах.
Наиболее крупные проекты в этой сфере были реализованы в Камбодже, Малайзии, Индонезии, Лаосе, Таиланде и др.
Реализация многих проектов способствовала предоставление мелким фермерам и сельским малым предприятиям доступа к льготному финансированию, доступу фермеров к прибыльным рынкам, созданию человеческого и институционального потенциала для модернизации и развития сельскохозяйственного производства.
Транспорт
В транспортной сфере за период с 1975 по 2018 гг. ИБР было профинансировано и реализовано 468 проектов на общую сумму 12,2 млрд долл.
Финансовые ресурсы банка были направлены на строительство морских портов, аэропортов, модернизацию системы железнодорожного транспорта, строительство новых автомобильных дорог, обновление парка общественного транспорта в городах и селах и др.
Только в 2016 г. ИБР одобрил реализацию 12 проектов в 11 странах общей стоимость 1,53 млрд. долл. Из этой суммы 51% приходилось на модернизацию железнодорожной сети, 38% на строительство магистральных автомобильных дорог и 11% на развития городского транспорта.
Почти половина финансовых ресурсов ИБР в этой сфере были направлены в мусульманские страны Африки к югу от Сахары, 38% - приходилось на страны Азии и Европы и 12% - на страны региона МЕНА, объединяющего арабские страны Магриба и Ближнего Востока.
Одним из крупнейших реализованных в транспортной сфере проектов стол проект строительства в Индонезии Трансяванской автодороги, стоимостью 250 млн. долл. и проект строительства по строительству скоростной автомагистрали в Малайзии в штате Селангор.
Банк поддерживает международную повестку дня Десятилетия действий ООН по обеспечению безопасности дорожного движения и присоединение стран-членов к транспортным конвенциям ООН в этой сфере.
Промышленность, в том числе добывающая
В промышленной сфере за период с 1975 по 2018 гг. ИБР было профинансировано и реализовано 543 проекта, на общую сумму в 5,8 млрд. долл.
Наибольшее количество проектов в этой отрасли приходится в основном на крупные страны с развитой промышленностью, в том числе на страны производители энергоресурсов.
Больше всего проектов в этой сфере было реализовано в Саудовской Аравии – 25 проектов на общую сумму 1,2 млрд долл.
Среди других стран, получивших финансовую поддержку на развитие своей промышленности, можно отметить Турцию (24 проекта стоимостью 304,3 млн. долл.); Бангладеш (11 проектов стоимостью 564,8 млн. долл.); Оман (9 проектов стоимостью 254,7 млн. долл.); Марокко (8 проектов стоимостью 250,6 млн. долл.); Тунис (7 проектов стоимостью 236,4 млн. долл.); Египет (22 проекта стоимостью 218,5 млн. долл.); Буркина Фасо (9 проекта стоимостью 122,1 млн. долл.).
Многие проекты в этой отрасли носят экспортно-ориентированный характер и способствуют росту доходов государственного бюджета стран-членов ИБР.
Образование и наука
Важнейшим стратегическим направлением деятельности ИБР является повышение уровня образованности и рост профессиональной квалификации населения мусульманских стран.
В сфере образования за период с 1975 по 2018 гг. ИБР было реализовано самое большое количество проектов – 1581, на общую сумму в 4,2 млрд. долл.
Образовательные программы начались реализовываться ИБР В 1983 г. В рамках этих программ талантливым студентам в странах-членах и мусульманским общинам, не являющимся его членами, предоставлялись стипендии на обучение по следующим программам: бакалавриат, магистратура и аспирантура.
По состоянию на начало 2019 г. финансовую поддержку банка получили 16 907 студентов и ученых из 57 стран-членов и 52 мусульманским общинам в странах, не являющихся членами. Общий объем предоставленных стипендий, грантов и образовательных кредитов для студентов составил 133,7 млн. долл.
Основные проекты в этой сфере были инициированы и разработаны дочерней структурой ИБР – Исламским исследовательским и учебным институтом.
Часть образовательных грантов и стипендий специально предназначалось для женщин и молодых людей из сельских районов.
Кроме того, в качестве новой инициативы для наименее развитых стран-членов была реализована совместная программа стипендий, финансируемая исламским институтом с целью сокращения масштабов нищеты.
В последние годы перспективным студентам и ученым предоставляются дополнительные стипендии для стимулирования их возвращения на родину, где вновь приобретенные ими навыки и знания могли содействовать социально-экономическому развитию их стран и общин.
Согласно статистике 90% выпускников зарубежных университетов и институтов после обучения и получения диплома возвратились на родину.
Выпускники зарубежных вузов становятся частью большего сообщества выпускников по всему миру, чтобы обмениваться знаниями и вносить свой вклад в инновационные решения для развития своих местных сообществ.
Реализация образовательных программ и программ профессиональной подготовки кадров позволили многим странам мусульманского мира снизить уровень безработицы, повысить производительность труда.
Руководство ИБР планирует продолжать поддерживать контакты со своими выпускниками через недавно созданный специализированный Фонд «Платформа для участия и преобразования».
Значительное количество проектов в сфере образования свидетельствует о стремление ИБР способствовать трансформации исламской экономики в экономику, основанную на знаниях.
ИБР признает, что квалифицированные людские ресурсы являются ключевым элементом реализации научных программ и программ устойчивого социально-экономического развития, и придает первостепенное значение развитию науки и человеческого потенциала.
Стремясь играть роль катализатора в развитии науки, техники и инноваций в своих странах-членах, ИБР координирует свою деятельность с ведущими зарубежными образовательными центрами и университетами.
Таким образом, на основе меморандумов о взаимопонимании была разработана новая модель партнерства ИБР с десятью ведущими университетами во всех странах-бенефициарах.
Здравоохранение
В сфере здравоохранения за период с 1975 по 2018 гг. ИБР было реализовано 518 проектов на общую сумму в 3,8 млрд. долл. Приоритетными направлениями при выборе и финансировании проектов в этой сфере являются улучшение доступа населения к медицинским услугам, повышение качества медицинского обслуживания, профилактика и контроль инфекционных и незаразных болезней и др.
Разработка и финансирования проектов в области здравоохранения осуществляется ИБР в соответствии с Целями развития тысячелетия, к достижению которых стремится каждая из стран-участниц ИБР.
Информатика и телекоммуникации
В сфере информатики и телекоммуникаций за период с 1975 по 2018 гг. ИБР было профинансировано и реализовано 14 проектов на общую сумму в 0,9 млрд. долл.
Руководство ИБВ считает, что уровень развития информационно-телекоммуникационных систем и сетевых информационных технологий является важнейшей характеристикой информационного потенциала той или иной страны-участницы ИБР.
Проекты в этой сфере направлены на эффективное использование внутренних информационных ресурсов страны, и повышение степени ее вхождения в мировое информационное пространство, т. е. возможность использования мировых информационных ресурсов.
При выборе проектов в этой сфере учитывается уровень развития первичной сети связи данной страны и уровнем развития сетевых информационных технологий.
Необходимо отметить, что оба указанных выше фактора взаимосвязаны и взаимообусловлены.
Это означает, что более развитая и совершенная сеть связи позволяет использовать и более эффективные сетевые информационные технологии. В свою очередь, появление более совершенных технологий стимулирует общество к развитию сети связи.
Следует отметить, что проекты в этой сфере не столь масштабные, как в энергетических и промышленных отраслях.
Больше всего проектов в этой сфере было реализовано в Объединенных Арабских эмиратах – 11 проектов на общую сумму 116, 5 млн. долл.
Среди других стран ИБР, получивших финансовую поддержку на развитие информатики и телекоммуникаций, можно выделить Бангладеш (4 проекта стоимостью 107,3 млн. долл.); Габон (3 проекта стоимостью 45,1 млн. долл.); Иордания (3 проекта стоимостью 24,1 млн. долл.); Индонезия (3 проекта стоимостью 21,3 млн. долл.).
Сфера недвижимости
В сфере недвижимости за период с 1975 по 2018 гг. ИБР было профинансировано и реализовано 28 проектов на общую сумму в 0,4 млрд. долл.
Небольшое количество проектов в этой сфере связано со спецификой инвестиций в недвижимость по законам шариата. В мусульманском праве – существует такой термин как вакуф, которым обозначается имущество, переданное государством или отдельным лицом на религиозные или благотворительные цели.
В вакуф может входить как недвижимое, так и движимое неотчуждаемое имущество, но лишь приносящее пользу (доход). Лицо, передающее своё имущество в вакуф называется учредителем вакуфа. В вакуф не могут передаваться деньги.
Реализацию проектов в сфере недвижимости ИБР осуществляет через специализированные трастовые и благотворительные фонды, которые входят в группу Исламского банка развития.
Андрианов Владимир
Профессор МГУ, д.э.н., академик РАЕН,
бывший помощник Председателя Правительства РФ
