В 2024 году преступники похитили со счетов россиян рекордные 27,5 млрд рублей — такие данные приводит Банк России. Ещё страшнее другое: 90% всех финансовых преступлений приходится на социальную инженерию. Дебетовые карты банков остаются главной мишенью злоумышленников. Они научились не взламывать защиту, а обходить её — через доверие самих владельцев.
Это главная угроза для россиян. Телефон звонит, уверенный голос сообщает: «С вашего счёта пытаются списать деньги. Назовите код из SMS». Мошенники подменяют номера — на экране может отображаться реальный телефон банка.
Современные преступники используют ИИ для подделки голосов. Схема «Fake Boss» — звонок от якобы вашего руководителя с требованием срочно перевести деньги. Голос звучит убедительно, потому что его сгенерировала нейросеть.
Правило: настоящий сотрудник банка никогда не попросит код из SMS. Положите трубку и перезвоните в банк по номеру с оборота карты.
Центробанк предупреждает о свежей угрозе. Мошенники убеждают установить «приложение безопасности», затем просят приложить карту к смартфону и ввести PIN-код. Создаётся виртуальный клон карты на телефоне преступника. Он подходит к банкомату — и снимает ваши деньги.
Защита: никогда не устанавливайте приложения по просьбе незнакомцев.
Вам приходит сообщение: карта заблокирована, нужно подтвердить данные. Ссылка ведёт на сайт-двойник. Вводите номер карты, CVV-код — деньги уходят мошенникам.
Ни один банк не запрашивает реквизиты по почте или в мессенджерах. Входите в интернет-банк только через официальное приложение. Проверяйте URL — он должен начинаться с https:// и точно соответствовать адресу банка.
Скачали приложение с неизвестного сайта? На устройстве может поселиться троян, который перехватывает SMS с кодами и записывает нажатия клавиш.
Защита: антивирус, регулярные обновления, скачивание только из официальных магазинов.
Заблокируйте карту через приложение или горячую линию. При подозрительном списании сообщите в банк в течение суток.
С июля 2025 года банки обязаны приостанавливать переводы на два дня, если получатель в чёрном списке ЦБ. Если банк проигнорировал данные из антифрод-базы и провёл подозрительный перевод, он обязан вернуть всю сумму.
Никому не сообщайте PIN-код, CVV-код и коды из SMS. Это ваш ключ к деньгам. Ни банк, ни полиция, ни ФСБ, ни налоговая не имеют права их спрашивать.
Подключите уведомления обо всех операциях. SMS или push-сообщения позволят мгновенно узнать о подозрительном списании и заблокировать карту.
Используйте двухфакторную аутентификацию для входа в банковское приложение и важные аккаунты.
Установите лимиты на операцииБольшинство банковских приложений позволяют самостоятельно установить ограничения:
Эти ограничения можно временно снять через приложение, когда вам действительно нужна крупная операция.
Используйте виртуальные карты для онлайн-покупокДля интернет-шопинга заведите отдельную виртуальную карту. Переводите на неё ровно столько, сколько нужно для конкретной покупки. Если данные утекут, основная карта останется в безопасности. Такие карты можно выпустить бесплатно в приложении большинства банков.
Переводы через СБП вместо номера картыСистема быстрых платежей позволяет переводить деньги по номеру телефона, не раскрывая реквизиты карты. Это безопаснее, чем передавать номер карты третьим лицам.
Страхование карт от мошенничестваСтрахование банковских карт — один из способов вернуть деньги, если вы всё-таки стали жертвой мошенников. По данным «Российской газеты», спрос на такие полисы растёт: в 2023 году «СберСтрахование» оформило более 6 млн договоров защиты карт.
Что покрывает страховкаБольшинство программ защищают от следующих рисков:
Важно: с октября 2023 года каждый договор страхования карты обязан включать покрытие не менее 100 тысяч рублей.
Сколько стоит страховкаМинимальная стоимость — около 150-250 рублей в месяц или 1 250-3 000 рублей в год. Сумма покрытия варьируется от 100 тысяч до 1,5 млн рублей в зависимости от тарифа.
Некоторые банки предлагают бесплатную страховку для отдельных категорий клиентов. Например, ВТБ страхует пенсионеров, получающих пенсию на карту банка, на сумму до 100 тысяч рублей бесплатно.
Как получить выплатуЧтобы страховая компенсировала ущерб, нужно:
Решение о выплате принимается в течение 10 рабочих дней. Если сумма ущерба небольшая (до 50 тысяч рублей), некоторые страховщики выплачивают возмещение без справки из полиции.
Когда страховка не поможетСтраховые компании могут отказать в выплате, если:
Перед оформлением полиса внимательно изучите условия — они различаются у разных страховщиков.
Государство усиливает борьбу с мошенничеством. Вот что уже работает:
Мошенники совершенствуют методы, но их цель неизменна — заставить вас самих отдать деньги или данные. Комплексная защита включает несколько уровней: базовые правила безопасности, технические ограничения (лимиты, виртуальные карты), страхование и знание своих прав. Бдительность и недоверие к срочным просьбам незнакомцев остаются главным щитом. Если звонок, письмо или сообщение торопят и пугают — скорее всего, это обман.
