Вполне возможно, что государство скоро может поставить вопрос социальной защиты пенсионеров на коммерческую основу. Член Совета федерации Александр Починок выступил с инициативой, которая в случае её принятия очень больно ударит по многим семьям. Речь идёт об обратной ипотеке, которая не позволит нынешнему поколению россиян наследовать квартиры умерших родственников. Что такое обратная ипотека и чем она грозит? Об этом - разговор с депутатом Государственной думы РФ Галиной Петровной Хованской.
У микрофона - ведущий Игорь Гмыза.
В чем заключается инициатива члена Совета федерации Александра Починка?
Он предлагает внести в Госдуму в январе 2008 года законопроект об обратной ипотеке. Данный закон в случае его принятия позволит пенсионерам закладывать свои квартиры в обмен либо на ежемесячные, либо разовые денежные выплаты. Государство в свою очередь будет давать гарантии, что в квартире не прописаны несовершеннолетние наследники. При этом наследники жилья смогут получить эти квартиры после смерти владельца, только выплатив банку залог с процентами. Если они этого не смогут сделать, жильё будет выставлено на продажу и на долю наследников придётся та сумма, которая останется после его продажи.
Можно ли таким способом в глобальном смысле решить проблему бедности российских стариков? Г. Хованская уверенно считает, что нет. Одно лишь успокаивает, что в России всё-таки дети достаточно часто очень доброжелательно и с любовью относятся к своим старикам-родителям и помогают им справиться в нагрузкой в виде платы за жилое помещение и коммунальные услуги. Поэтому речь может идти скорее всего о недобросовестных детях, которые не помогают своим родителям, что предписано им делать Семейным кодексом. И процент таких случаев не должен быть очень существенным.
Но как определить, добросовестный или недобросовестный ребёнок? Со стороны кому-то может показаться, что дети плохие и не помогают своим родителям, а если вникнуть поглубже, то может оказаться и наоборот: родители ведут себя так, что отталкивают от себя детей. Какой и кто установит критерий?
Ведущий Игорь Гмыза и депутат Госдумы РФ Галина Хованская в студии ""Радио России""
Этот критерий, считает гостья программы, будет устанавливать сам пожилой человек, являющийся собственником жилья. Здесь, добавила Г. Хованская, к тому, что большинство российских детей - нормальные люди, которые любят своих родителей, нужно добавить ситуации, которых тоже очень много, когда, хотя дети и не очень добросовестны, их настолько любят родители, что никогда не пойдут на то, чтобы заключить подобный договор с банком, когда практически рентодателем с небольшими нюансами будет выступать банк, являющийся своеобразным юридическим лицом, который практически платит ренту.
Заинтересует ли банки обратная ипотека? По мнению Г. Хованской, всё в таких случаях зависит от условий и деталей. Потому что могут быть такие условия, что банкам это дело станет выгодным. Но известно, что банки вообще и при прямой ипотеке не очень любят разбираться с должниками, которые не выплатили ипотечный кредит. Исходя из этого, Галина Хованская не видит каких-либо очень светлых перспектив у такой формы как обратная ипотека. Может быть, какие-то единичные случаи и будут. И если они кому-то помогут, то почему бы и нет?
Если верить господину Починку, то он обещает вполне солидную прибавку к пенсии - до 1000 долларов в месяц, на которую очень многие старики согласятся. Но надо учитывать, что есть родители, которые ни при каких обстоятельствах, даже не очень комфортно проживая в российской рыночной среде, не пойдут на такие условия и не лишат своих наследников квартиры. Подобная точка зрения даёт многим старикам возможность ощутить своё собственное достоинство, что они не зря прожили жизни и что-то своим наследникам оставили. Даже если это не очень внимательные сын или дочь.
О чем говорит то большое количество объявлений, которые звучат в эфире, в том числе и "Радио России", по поводу пожизненной ренты и пожизненного содержания в обмен на квартиру? Количество предложений взять кого-то на содержание в обмен на квартиру говорит о том, что есть и спрос, и предложение. Иначе бы подобных предложений просто не было бы. Похоже, что государство просто решило тоже получить свою долю пирога в данной ситуации?
Как подчеркнула Г. Хованская, российское государство уже получает её по обычной ренте. Подобные договора, например, в Москве уже заключаются, и квартиры переходят в собственность города после смерти пожилого человека. И это работает. Более того, когда человек с государством играет в такие игры, он всё-таки осознаёт, что государство не шулер и не мошенник. Это вселяет человеку надежду прожить столько, сколько отведено ему судьбой.
Не получится ли так, что бедные в России станут ещё беднее? Известен факт, что решить проблему собственной бедности очень многие российские граждане попытались с помощью банковских кредитов. Вначале все было хорошо и удобно: купили холодильник, телевизор, отдыхать съездили, а потом оказались в долговой яме. То, что предлагается Починком, тоже своего рода банковский кредит, только он выдается под залог квартиры. Но при этом не нужно иметь не кредитной истории, ни поручительства третьих лиц. Человек просто приходит и отдаёт свою квартиру в залог. Но, как показывает практика, в России люди не всегда понимают последствия своих шагов. Очень часто получается по принципу: хотели как лучше, а получилось как всегда.
Г. Хованская сам проект ещё не видела, но у неё уже есть один серьёзный вопрос к разработчикам. Понятно, что в законе должен быть расчёт, на какой период времени рассчитана обратная ипотека. Получается, что любой человек, вступивший в обратную ипотеку, должен как бы установить себе срок, когда он должен уйти в мир иной или на улицу, получив полностью сумму, оговоренную в соглашении?
Поскольку в концепции говорится, что это будут либо ежемесячные, либо разовые выплаты, скорее всего, считает ведущий, речь будет идти о разовых выплатах. Человек получается какую-то разовую сумму от банка и может на неё жить, потерять, пропить, подарить. Получается, что человек взял кредит в банке, а дальше как он с ним поступил, не важно. Сейчас никто не отчитывается о целевом использовании кредита.
На этот посыл ведущего Г. Хованская иронично заметила, а дадут ли такому человеку дожить столько, сколько ему положено, после того, как он все деньги истратит. И как прописано это обстоятельство в законопроекте, тоже пока не известно.
07.12.2007
http://www.radiorus.ru/news.html?rid=2534&date=12-01-2008&id=238324
