В эфире СИТИ-FM первый заместитель председателя Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев высказал мнение о целесообразности полного раскрытия эффективной ставки банков.
Депутаты продолжают "давление" на банки, требуя от них раскрывать реальные ставки по кредитам. Банковский комитет Госдумы уже на этой неделе рассмотрит поправки в закон о банках и банковской деятельности.
Предполагается, что банки будут обязаны знакомить заемщика с эффективной ставкой при выдаче не только потребительских кредитов, но даже кредитных карт.
Напомню, положение, фактически обязывающее банки указывать в кредитных договорах эффективную ставку процента, начнет действовать уже с июля этого года. Впрочем, у банкиров пока остаются некоторые возможности этого не делать. Во-первых, дать четкое определение эффективной ставки в законопроекте оказалось слишком сложно... Ведь ее определяет Центробанк с помощью специальной формулы, учитывающей несколько параметров. Более того, способы сделать реальную ставку выше декларируемой все равно остаются.
Но депутатов, похоже, не устраивает сам факт того, что банк сможет умолчать реальную ставку. Они намерены обязать банки раскрывать ставку на уровне законодательства, а как ее определять - в ближайшее время разъяснит Центробанк.
Сейчас у нас на связи - Павел Медведев, первый заместитель председателя Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам.
Как определять на уровне законодательства эффективную ставку?
- В тех случаях, когда график платежей по кредиту однозначно определен, проблемы нет. Эффективная процентная ставка определяется в любом учебнике "финансовой математики". Трудности возникают тогда, когда решает, как расплачиваться по кредиту, сам человек. Это бывает нечасто, но бывает. Если банк выдает гражданину кредитную карту с условием, что он может взять кредит, скажем, не больше 1000 рублей, не более чем на две недели. Человек может взять не 1000, а 700, и не на 2 недели, а на 10 дней, и тогда эффективная процентная ставка, реальная стоимость денег для него остается неопределенной. Поэтому для таких случаев надо некоторым искусственным образом, но однозначно, ввести понятие эффективной процентной ставки. ЦБ уже сделал достаточно существенные шаги, для того чтобы эту задачу решить, и если мы ему законом поручим сделать, он, конечно, это сделает.
А сколько можно защищать потребителя, который не знает своих прав, который является юридически безграмотным человеком, ведь в договоре даже сейчас все написано. Если внимательно это все прочитать, то можно сделать для себя определенные выводы.
- Это правда, но такова традиция, которая существует в Западной Европе и в Америке уже несколько десятков лет. Традиция в том, что человек считается слабой стороной в отношениях с банком, и человека защищают законом и от него самого. Гражданина надо защитить, он не кончил финансовую академию, и ему трудно разобраться в том, что написано в договоре, а если договор еще специально написан неясно, то тем более.
Когда банки будут заинтересованы в том, чтобы разъяснять своим клиентам условия, на которых они выдают кредиты?
- Подавляющее большинство банков уже в этом заинтересовано и уже разъясняют. Часть банков работает на рынке вполне нормально. Возврат денег по кредитам очень высокий. Один банк, который не один десяток процентов на рынке занимает, разъясняет своим гражданам, что их ждет, если они берут кредит, и невозврат для этого банка в 2006 году был всего 0,6%. А для других банков, которые намеренно не разъясняют, невозврат - десятки процентов.
Руководство банков не смогут ли обойти поправки, которые будут приняты?
- Все законы устроены так, чтобы создавать препятствия для недобросовестных людей или организаций, и никакое препятствие не может быть абсолютным. Если кто-то начнет обходить закон, я надеюсь, что законодатели напрягутся и сделают препятствие еще более трудно преодолимым.
http://www.city-fm.ru/news/?id=214484
17.04.2007
