Появятся ли в России свои кредитные бюро? На такой вопрос корреспондент `ФК-Новости` попросил ответить председателя правления КБ `Витас` Руслана Багамаева.
- Кредитные бюро, или бюро кредитных историй, - это, в сущности, банки данных о достойных клиентах и тех, кто нарушал договоры и уклонялся от возврата кредитов. У нас в стране, действительно, говорилось о необходимости создать такие организации, однако дальше намерений дело до последнего времени не продвигалось. Только недавно несколько крупных организаций - Сбербанк, Альфа-банк и ряд других решили заняться этим вопросом. Было зарегистрировано кредитное бюро, разосланы предложения. Похоже, однако, что и этот проект, скорее всего, окажется неудачным. Авторы планируют сразу `раскрутить` его прежде всего как очень прибыльное, высокодоходное дело, а это способно помешать реализации самой идеи.
- Но информация стоит денег...
- Безусловно. Вопрос: каких? Создание бюро - это массовый проект, а массовый проект должен быть доступным для всех, кто в нем участвует. Информационная база кредитного бюро может быть создана только `всем миром` - банки должны согласиться бесплатно предоставлять данные в бюро. Поэтому будет выглядеть диктатом предложение покупать поступившую в бюро информацию за большие деньги. Такой подход может многих оттолкнуть. Вообще, проекты стартуют с нулевой доходностью и начинают приносить прибыль, доказав свою состоятельность, став нужными для клиентов. А если будет, как об этом поговаривают, использован еще и некий административный ресурс, то есть если банки обяжут предоставлять в бюро информацию, то мы получим еще и классическую монополию...
- Это главная проблема?
- Одна из главных, но не единственная. Реализация проекта предусматривает раскрытие некоей информации о клиенте. Большинство людей это воспринимает весьма болезненно. Их надо уговорить согласиться на то, что информация будет передана в бюро, а без согласия банки этого делать не будут. Конечно, если кто-то нарушил договоренности, банк спокойно даст усеченную информацию: мол, такой-то клиент ненадежен. Но о хороших клиентах и сами банки пока не очень настроены распространяться: вдруг кто-то использует информацию, чтобы переманить его к себе?
- Так что, надо собирать прежде всего банк данных о плохих клиентах?
- Да, такие данные были бы нужны. У нас в стране, правда, все банки знают, что до десяти процентов клиентов являются, скажем так, нерадивыми. И в плане работы закладывается покрытие возможных потерь за счет доходов по другим статьям. Но все равно доступная банкам информация о ненадежных клиентах, конечно, нужна, только цифры расходов на ее получение должны быть реальными. Вообще, на мой взгляд, у нас в стране роль кредитных бюро на ближайшее время должна заключаться именно в том, чтобы дисциплинировать клиентов: тот, у кого не чиста совесть, должен понимать, что информация о нем станет доступной всем.
- Ходят слухи, что западные кредитные бюро могут в Россию пожаловать...
- Это вполне реальная перспектива и, полагаю, ожидание появления таких бюро в России не будет долгим.
- Вы считаете, наши банки будут им охотнее давать информацию, чем нашим кредитным бюро?
- Думаю, да. Главная причина - доверие к западным партнерам, имеющим незапятнанную многолетнюю, иногда измеряемую столетиями, репутацию. У нас же слишком часто доверительная информация становится общедоступной. Вспомните, клиентскую базу МГТС записали и продавали на компакт-дисках. Данные налоговой, таможенной служб в принципе может приобрести каждый. Спокойно можно купить базу данных ГАИ с указанием, кто какую и где машину имеет. На Западе за подобное предусмотрено строжайшее наказание. У нас, кстати, тоже, но на практике закон, как часто бывает, не действует. Кроме того, доступ к ресурсам западных кредитных бюро стоит весьма умеренно; информация в ценовом плане доступна всем.
-А почему, собственно, такие бюро должны приносить прибыль? Если они нужны всему банковскому сообществу, то, наверное, можно, в конце концов, объединиться и создать бюро, которые будут окупаться, и только, не ставя задачу получения сверхприбылей?
- В этом идее есть некий смысл. Но для этого, я думаю, нужна определенная господдержка. И потом, в банковском деле очень важную роль играет время. Бюро должны действовать по принципу: вопрос - моментальный ответ. Для сбора, хранения, обработки, выполнения миллионов заявок нужно очень дорогое и постоянно модернизируемое оборудование, программное обеспечение. Это большие и постоянные расходы. А самое важное, наши банкиры еще не готовы к объединению.
`ФК-НОВОСТИ` - www.fсinfо.ru
МОСКВА, 5 марта. /`ФК-Новости`/.
http://nvolgatrade.ru/
