Андрей Андреевич, суммарные активы российской банковской системы составляют всего 15-20% ВВП, из-за этого возникает масса проблем. Об этом сказал в Лондоне Михаил Касьянов. Во-первых, банкам просто не хватает средств. Во-вторых, слабые российские банки будут вытесняться иностранными, а национальная банковская система будет деградировать. Какие способы существуют для того, чтобы резко повысить капитализацию российских банков?
Резко - это значит за период в 5 лет, если мы надеемся на революционные изменения. Двух-, трехкратный рост капитализации банковской системы за пятилетний период будет считаться очень хорошим результатом. Я считаю, что все способы достижения этого должны базироваться на единой идее. Надо смотреть на банковский бизнес как на любой другой вид бизнеса - например, добычу нефти, страхование и т.д. И туда тоже должны идти инвестиции, потому что он доходный. Если мы хотим, чтобы банковский сектор рос быстрее, чем вся экономика, значит, он должен приносить больше доходов, чем вся остальная экономика. В начале 90-х годов банковская система быстро развивалась за счет операций, в том числе серых, приносивших сверхвысокую норму прибыли. Плюс, существовавшая тогда высокая инфляция, только на инфляционных деньгах росли не банки, а финансовые организации, которые не предоставляли всего набора классических банковских услуг. Сейчас пришло время подумать о развитии настоящих банков. Нужно, чтобы классические банковские операции стали доходнее серых операций - это главная посылка. Чтобы прием вкладов у населения стал для банков более привлекательным, чтобы комиссионные операции приносили больше доходов, и т.д. Тогда будут инвестиции, и банковский бизнес должен развиваться быстрее всех других отраслей экономики для того, чтобы выйти на этот революционный показатель.
То есть, Вы предлагаете сделать банковскую сферу неким локомотивом, который, развиваясь более динамично, напитает своими деньгами все остальные отрасли экономики. Но не кажется ли Вам, что нынешняя структура экономики просто не готова для инвестиций? Достаточно большой ее части не нужны никакие деньги - их не на что потратить. То же самое можно сказать о работе с населением - пока оно бедно, ему не нужны банковские услуги ни в сером, ни в классическом видах.
Я предполагаю, что общие меры по развитию экономики, которые сейчас обсуждаются в правительстве, будут приняты - налоговые, структурные, меры в области развития конкуренции - они создадут стимул для новой базовой экономики. Соответственно, это создаст новый спрос на банковские услуги. И у банков будет стимул интересоваться реальной экономикой и реальными банковскими операциями. Это первая предпосылка. Вторая предпосылка - в том, чтобы создать для банков такие условия, при которых предоставление ими услуг стало прибыльным за счет снижения себестоимости, улучшения судебной системы по защите прав банков как кредиторов и т.д. Должны снижаться издержки при проведении банковских операций, а доля прибыли, остающаяся в банках, должна возрасти. Смысл в увеличении спроса на банковские услуги со стороны реальной экономики и снижении издержек на проведение банковских операций, и эти два действия надо проводить одновременно. Банковская система, чтобы давать деньги экономике, в том числе отраслям, которые предполагают развиваться, должна обладать этими ресурсами. Поэтому капитализация банковской системы должна идти быстрее, а как это сделать - проблема инвестиций. Если инвестор увидит, что банковская система нормальна, производит прибыль, деньги даст, и банкиры будут смотреть, в какие отрасли их вкладывать.
Сейчас много говорится, что государство должно помочь своей банковской системе - обсуждается идея создания опорных банков, контролируемых государством, и закачки туда госресурсов для кредитования реального сектора. Может, стоит попробовать пойти таким путем?
Государственных средств для этого не нужно. Если банковская система будет прибыльна, то банкиры будут находить нормальные сферы приложения денег. Частные деньги поднимут банковскую систему. Если же банковская система с точки зрения инвестирования не станет доходной, государственные средства ее не спасут. Мы наблюдаем это последние 5 лет: государственные средства тратятся на создание разного рода госбанков, корпораций без видимого эффекта для экономики страны. Государственные средства не спасают, не создают стимул для инвестирования в банковский бизнес. Государство должно лишь создавать стабильный макроэкономический климат, чтобы предсказуемость его политики стимулировала трансформацию частных сбережений в инвестиции.
20 сентября 2000
http://www.opec.ru/comment_doc.asp?d_no=6792
