Алексей Владимирович, Ассоциация региональных банков России предлагает ввести в Гражданский Кодекс норму о банкротстве физического лица, что позволит на основании решения суда прекращать его права собственности на имущество, находящееся в залоге. Как заявил на заседании совета Ассоциации региональных банков России ее президент Александр Мурычев, объем "плохих" долгов физических лиц вырос по итогам 9 месяцев текущего года на 64%, то есть растет более высокими темпами, чем объемы кредитования граждан банками. Но не поздно ли спохватились банкиры? Ведь многие эксперты предупреждали, что не стоит слишком увлекаться кредитованием физлиц в условиях недостаточного законодательного обеспечения этого процесса. Может, стоило сначала добиться принятия соответствующих законов, тогда не пришлось бы взывать к государству и пугать возможными проблемами в банковском секторе?
С моей точки зрения, ничего катастрофического нет. Что касается пробелов в законодательстве, которые у нас существуют, в том числе, в банковском законодательстве, история российской банковской системы не столь велика, чтобы таких пробелов не было. Тем более банки у нас выходят на новые ниши рынка банковских услуг. Соответственно, появляются естественные пробелы в законодательстве. Ровно такой же пробел образовался в законодательстве, касающемся системы страхования вкладов, не понятно, что делать с банками, которые не вступили в систему страхования, у них есть счета физических лиц. Вроде бы, с одной стороны, у них должны быть отозваны лицензии, при этом они не могут остановить соответствующие операции. Аналогичная ситуация и в ритейловом бизнесе, связанная с потребительским кредитованием. В последнее время данный сегмент рынка банковских услуг развивается весьма стремительно, темпы роста в годовом исчислении составляют более 100%. Соответственно, на фоне темпов общего роста соответствующих портфелей кредитов населению рост просрочки в 64% не кажется катастрофическим. Это вполне нормальный уровень. Тем более, на мой взгляд, если анализировать совокупный портфель потребкредитов для российских коммерческих банков по банковской системе в целом, то они еще далеки от предельных, когда реально могут возникнуть проблемы, которые были, к примеру, в Южной Корее, проблемы, связанные с перекредитованием. До этого нам еще далеко. Вполне достаточно времени, чтобы устранить существующие пробелы в законодательстве, и тем самым решить имеющиеся проблемы.
31 октября 2005
