ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
СБЕРБАНК ОПРОВЕРГ ИНФОРМАЦИЮ О ПРОБЛЕМАХ С ОПЛАТОЙ ОНЛАЙН-УСЛУГ
15.06.2017
"Сбербанк" опроверг информацию о сбоях, возникающих при оплате услуг через интернет посредством пластиковых карт.
В колл-центре организации заверили, что все операции проходят корректно, и никаких инцидентов зафиксировано не было.
Ранее СМИ передали, что при оплате товаров и услуг картой "Сбербанка" через интернет могут возникнуть временные затруднения.
Неделю назад в банке был зафиксирован технический сбой, но он коснулся менее чем десяти процентов операций с картами.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/06/15/sberbank-oproverg-informaciiu-o-problemah-s-oplatoj-onlajn-uslug.html
АЗБУКА САРАТОВСКОГО ВКЛАДЧИКА: ЧТО ТАКОЕ ПИФЫ И КАК В НИХ ИНВЕСТИРОВАТЬ
14.06.2017
Чем паевые инвестиционные фонды (ПИФы) отличаются от других финансовых инструментов, и какие выгоды получает вкладчик, рассказал «БВ» глава БКС Премьер в Саратове Андрей Цыкин.
Паевой фонд, пояснил эксперт, это один из самых доступных и понятных инвестиционных инструментов. Фонд объединяет деньги многих частных инвесторов и вкладывает их в ценные бумаги – акции, облигации. Такой способ вкладывать средства называется коллективным инвестированием. Каждый пайщик, даже если сумма его личных средств невелика, получает возможность инвестировать в различные финансовые инструменты и участвовать в росте общего портфеля.
Пайщики доверяют свои деньги управляющей компании, она инвестирует их на рынке ценных бумаг. Работать управляющая компания может только по соответствующей государственной лицензии. Она должна строго соблюдать правила фонда, закон об инвестиционных фондах и другие нормативные акты. Главная цель УК – добиваться прироста средств фонда. Это и есть источник возможного дохода пайщиков.
У каждого пайщика имеется определенное количество паев, пропорционально вложенным средствам. Он может покупать паи, внося дополнительные средства, обменивать их на паи других фондов, частично или полностью погашать. Когда общий объем денег в ПИФе благодаря профессиональному управлению вырастает, растет и стоимость каждого пая, а значит — и вложений пайщиков.
Наиболее популярны паевые фонды акций, фонды облигаций и фонды смешанных инвестиций. Существуют также индексные ПИФы (ориентированные на индекс акций) и фонды фондов – эти ПИФы покупают паи других фондов, чаще всего международных – это могут быть, например, паи фондов, инвестирующих в драгоценные металлы.
Типичный пайщик, по оценке Андрея Цыкина, это человек — хорошо осознающий ответственность за свое будущее и рассчитывающий только на себя. Это состоявшийся человек, располагающий определенной суммой свободных денег, которые он хочет защитить, а для этого и нужно инвестировать.
– Каждый занимается тем, что умеет хорошо делать. Когда у нас что-то случается с машиной, мы везем ее в сервис. Если нужно сделать ремонт в доме, мы доверяем это специалистам. С деньгами тоже самое. Если вам нужно профессионально управлять вашими деньгами, вы идете в управляющую компанию, – отмечает собеседник «БВ».
В настоящее время власти РФ хотят заставить «работать» деньги населения, которые граждане, что называется «хранят под подушкой». На это направлена и программа повышения финансовой грамотности, и недавний выпуск облигаций для населения.
Андрей Цыкин согласен с тем, что грамотность населения РФ в плане финансов растет. Граждане все лучше понимают, как им нужно действовать в сложной ситуации, грамотнее ставить цели. Это можно заметить и по растущему спросу на инвестиционные инструменты, персональное финансовое планирование. Как показывает опыт финансовых советников БКС Премьер, за последние пять лет люди стали заметно лучше формулировать свои цели и адекватнее оценивать и доходность, и риск.
«БИЗНЕС-ВЕКТОР»
http://www.business-vector.info/?p=50976
МММ "ПОД ГОСГАРАНТИИ"?
14.06.2017
Первый зампред Центробанка Сергей Швецов предлагает, как узнал корреспондент УтроNews, предоставить брокерам право торговать облигациями федерального займа для населения. Однако в осведомленных кругах опасаются, не окажутся ли россияне, доверившие свои, возможно, последние средства, этому финансовому институту, просто "кинуты"?
С конца апреля, напомним, "народные" облигации начали продавать государственные "Сбербанк" и ВТБ 24. Скептики ворчат, что более ранние государственные проекты по привлечению народных денег население, похоже, ничему не научили, и первый транш ОФЗ-н на 15 млрд рублей россияне раскупили. Теперь очередь за вторым таким же, продажи ценных бумаг стартовали на прошлой неделе.
Теперь у руководства ЦБ новая идея: предоставить право продавать облигации брокерам.
Как поясняют аналитики, первый транш раскупили вовсе не люди с "достатком ниже среднего", на которых так рассчитывал Минфин, а более состоятельные граждане. А привлечь пенсионеров и прочие категории граждан, финансовая грамотность которых, как правило, оставляет желать лучшего, можно, только если "народные облигации" будут продаваться изо всех щелей. Да и не считаться с их интересами "после", как правило, гораздо легче. Ведь, возможно, не исключают критики "народных облигаций", даже не все поймут, что их в очередной раз красиво надули.
Складывается впечатление, что руководство Центробанка хочет продавать облигации федерального займа населению чуть ли не в каждом магазине. Чем больше - тем лучше. Возможно, объясняется это стремление тем, что бюджет для покрытия дефицита остро нуждается в привлеченных средствах.
Но злопыхатели поговаривают, что вся система с "народными" облигациями слишком сильно напоминает финансовую пирамиду, цель которой "срубить" денег, а вовсе не приумножить скудные денежные запасы широкой прослойки россиян, у которых и на основные нужды не всегда хватает средств.
Разве чиновники могут похвастаться тем, что государство всегда выполняло свои обязательства перед населением, которому "втюхивали" очередные ценные бумаги под очередные госгарантии?
В экспертной среде идут негромкие разговоры не под запись, что программу народных облигаций даже не надо сравнивать с МММ Сергея Мавроди, финал которой известен. Ведь само государство не так давно уже проворачивало похожие сборы денег с россиян. А итог выходил один - в лучшем случае держатели бумаг беднели на сопоставимый с инфляцией уровень, в худшем - вообще теряли большую часть доверенных государстве средств.
У скептиков, которые не спешат вкладывать средства в "народные облигации", скорее всего, есть некоторые основания для недоверия. С одной стороны, государство - это гарант. С другой, в истории страны уже были случаи, когда население массово оставалось у "разбитого корыта".
За примерами далеко ходить не надо. В 1993 году состоялся первый выпуск так называемых государственных краткосрочных облигаций. Эксперты утверждают, что главной целью являлось покрытие дефицита федерального бюджета. Но если до 1994 года номинал облигации составлял 100 тысяч рублей, до конца 1997 года 1 млн рублей, то уже год спустя система рухнула.
Перед крахом доходность по ГКО составляла заоблачные 140%. А в 1998 году все то же государство объявило технический дефолт. И люди просто потеряли свои деньги. Сравнение с финансовой пирамидой кажется более чем уместным, ведь довольно скоро стало понятно, что поступления от новых вложений не покрывают необходимость выплаты процентов по старым. Чем не афера, автором которой являлись высокопоставленные представители власти?
Судя по последнему МММ Сергея Мавроди, который оказался чуть ли не менее популярен, чем его первая "пирамида", финансовая безграмотность населения вполне себе подкрепляется плохой памятью. Но вот недоверие ко всякого рода государственным народным облигациям у россиян вполне могла успеть сформироваться.
За последние десять лет сходный по результатам с ГКО финт проделали ряд госбанком и компаний. Чуть более 10 лет назад "Сбербанк", ВТБ и "Роснефть" провела печально для некоторых известное "народное IPO". Независимые эксперты говорили, что цель всей кампании одна - привлечь бесплатных денег. Что и получилось. А интересы вкладчиков, как показали дальнейшие события, вряд ли были даже на последнем месте.
Первой распродажу своих акций объявила тогда "Роснефть". Заманить госкомпании удалось целых 115 тысяч человек, которые в сумме стали владельцами немногим более одного процента акций госкомпании, принеся "Роснефти" ни много ни мало 750 млн долларов. Продавались тогда ценные бумаги по 255 рублей, то есть по 7,55 долларов за штуку.
И что же? В течение 10 лет цена проданных бумаг увеличилась всего на 58 рублей, соответственно, средний ежегодный рост составил 2,5%. Инфляция из года в год этот показатель значительно обгоняла, то есть по сути вкладчики просто обеднели! В 2014 году, например, компания выплатила 3,64% дивидендов, тогда как только официальный уровень инфляции сильно перевалил за 11%.
А где уже пенсионерам и людям, все еще доверяющим госструктурам, тягаться с "Роснефтью" в попытках отстоять свои права?
Вслед за "Роснефтью" в поисках дешевых "народных" денег распродажи объявили "Сбербанк" и ВТБ. Продавались бумаги по одной цене, а затем оказалось, что продать держатели ценных бумаг могут их только с большой-пребольшой скидкой. В частности, в прошлом году стоимость акции ВТБ почти в два раза ниже, чем десять лет назад.
Выводы из этого сделать достаточно просто. Главная цель всех этих кампаний - собрать с населения в прямом смысле бесплатных денег. А впоследствии лишить держателей ценных бумаг возможности вернуть даже исходную сумму.
Возможно, "народные облигации", которые так стремится распродать Центробанк, в ближайшие годы получат звание "третьего главного надувательства века".
«УТРОNEWS»
http://utronews.org/economics/mmm_pod_gosgarantii__hak_2017/
СПРОС НА «НАРОДНЫЕ» ОФЗ В ПЕРВУЮ НЕДЕЛЮ РАЗМЕЩЕНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ВЫПУСКА УПАЛ В 4 РАЗА
14.06.2017
Спрос на ОФЗ для населения дополнительного выпуска по итогам первой недели упал более чем в четыре раза, следует из материалов Сбербанка и ВТБ24, предоставленных по запросу RNS. За первую неделю реализации дополнительного выпуска общий объем размещения, по данным двух банков-агентов, составил 1,45 млрд руб., в то время как за первую неделю размещения дебютного выпуска объем продаж составил 6,4 млрд руб.
В первую неделю Сбербанк разместил ОФЗ-н из дополнительного выпуска на 750 млн руб., а ВТБ24 — на 700 млн руб. В ходе размещения дебютного выпуска Сбербанк за неделю продал бумаг на 4,4 млрд руб., а ВТБ24 — на 2 млрд руб.
«С 6 июня — чуть более 500 заявок объемом около 750 млн руб. Средний чек — 1,5 млн руб.», — сообщил представитель Сбербанка. В ходе размещения первого выпуска ОФЗ-н за первую неделю Сбербанк продал бумаг на 4,4 млрд руб. Средний чек оценивался в 1 млн руб., средний чек по медиане — в 350 тыс. руб.
Банк ВТБ24 за неделю с 6 июня получил заявки на покупку ОФЗ-н на 700 млн руб. «В первую неделю продаж дополнительного выпуска облигаций ВТБ24 принял примерно 400 заявок на общую сумму около 700 млн руб. Средний чек по ним по-прежнему превышает 1 млн рублей. Спрос на ОФЗ-н достаточно устойчив, мы рассчитываем, что дополнительный выпуск будет распродан в ближайшие три месяца», — сообщили RNS в пресс-службе банка.
За первую неделю размещения дебютного выпуска ВТБ24 реализовал ОФЗ-н на 2 млрд руб. «По итогам первой недели продаж ОФЗ-н ВТБ24 принял около 2000 заявок на сумму свыше 2 млрд руб. Средний чек по ним сохраняется на уровне 1,2 млн руб», — сообщала кредитная организация.
На момент публикации запрос RNS в Минфин остался без ответа.
Минфин начал размещение первого выпуска ОФЗ-н 26 апреля и завершил 2 июня. Общий номинальный объем выпуска составил 15 млрд руб., изначально он был поделен между двумя агентами — Сбербанком и ВТБ24 — поровну. Позднее Минфин передал 2,5 млрд руб. эмиссии от ВТБ24 Сбербанку, впоследствии 450 млн руб. было возвращено на реализацию в ВТБ24.
Размещение первого выпуска было признано успешным, в связи с чем Минфин принял решение разместить дополнительный выпуск ОФЗ-н на 15 млрд руб. Сбербанку на реализацию передано 8,2 млрд руб., ВТБ24 — 6,8 млрд руб.
«RAMBLERNEWSSERVICE»
https://rns.online/finance/Spros-na-narodnie-OFZ-v-pervuyu-nedelyu-razmescheniya-dopolnitelnogo-vipuska-upal-v-4-raza--2017-06-14/
ЦБ РЕЗКО ОГРАНИЧИТ КРУГ ПОКУПАТЕЛЕЙ СЛОЖНЫХ ФИНАНСОВЫХ ПРОДУКТОВ
14.06.2017
ЦБ планирует ввести серьезный финансовый ценз для покупателей сложных продуктов из числа физлиц. По оценкам рынка, доступ к таким инструментам в результате затеянной регулятором реформы может потерять около половины граждан, которые сейчас инвестируют в такие активы.
По мнению регулятора, эти инвестиционные продукты должны продаваться лишь физлицам, обладающим статусом квалифицированных инвесторов. При этом требования для получения такого статуса планируется ужесточить. В частности, условием для признания квалифицированным инвестором ЦБ предлагает сделать наличие у гражданина активов в размере от 10 млн руб. Все это следует из ответа регулятора на соответствующий запрос банков, опубликованного на днях на сайте ассоциации региональных банков «Россия».
Причина ужесточений — структурный депозит не является финансовым инструментом, предназначенным для физических лиц, в том числе ввиду невозможности адекватной оценки ими рисков, связанных с такой инвестицией, подчеркнуто в ответе регулятора банкирам. «Производные финансовые инструменты могут быть доступны по умолчанию только для квалифицированных инвесторов», — указал регулятор.
От более детальных комментариев в ЦБ отказались, сообщив, что подходы в регулировании структурных продуктов пока еще только разрабатываются. Там отметили, что готовящиеся поправки касаются только сегмента организованного финансового рынка. В дальнейшем эти подходы планируется распространить и на другие сегменты.
Структурный продукт — это сложный финансовый инструмент, в состав которого могут входить различные компоненты. Часть такого продукта состоит из инструментов с фиксированной доходностью (депозиты, векселя, облигации), часть — из рискового актива, доход по которому не гарантирован. В структурный депозит в качестве рискового актива могут быть включены акции, индексы акций, производные финансовые инструменты, свопы и проч.
В последнее время на фоне снижающейся доходности банковских вкладов участники финансового рынка, в том числе банки, активно расширяют свои продуктовые предложения за счет структурных продуктов, рассчитывая привлечь клиентов, которых более не устраивает низкая доходность по банковским вкладам. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков по объему вкладов граждан по итогам мая по рублевым депозитам в российских банках обновила минимум и составила 7,58% годовых. Структурные продукты, продаваемые через банки топ-10 физлицам, могут обеспечить доходность до 15%, показал опрос РБК. При этом порог входа в этот инструмент сейчас составляет, как правило, от 1 млн руб. Впрочем, у отдельных игроков есть и более мягкие требования. Так, клиенты Альфа-банка могут приобрести биржевые структурные облигации с купоном 5% и рисковой частью, привязанной к индексу мировых фондов (NXSRUFA), на сумму от 1 тыс. руб., а через БКС — войти в сложный структурный продукт с минимальной суммой 100–300 тыс. руб.
В текущем законодательстве понятие «структурный депозит», или «структурный продукт», отсутствует. В результате, хотя согласно п. 4 ст. 30.2 закона №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» ценные бумаги и производные финансовые инструменты, предназначенные для квалифицированных инвесторов, не могут предлагаться неограниченному кругу лиц, банки и профучастники рынка ценных бумаг могут предлагать структурные продукты кому пожелают.
Участники рынка, опрошенные РБК, считают предлагаемые ЦБ ограничения излишне жесткими. По оценкам «Финам Менеджмент», больше половины потребителей таких продуктов в будущем могут не соответствовать статусу квалифицированного инвестора.
Глава НАУФОР Алексей Тимофеев отмечает, что отдельные структурные продукты могут иметь инвестиционные качества и высокую степень защиты капитала, поэтому должны быть доступны и мелким инвесторам. «Другое дело, что нужно уметь отличать такие продукты от других — с высоким уровнем риска», — добавляет он. С ним согласен и Роман Горюнов: «Существуют низкорискованные продукты, например депозиты с привязкой к индексу облигаций, для которых требование для квалифицированных инвесторов с отсечкой в 10 млн руб. было бы жестким».
«РБК»
http://www.rbc.ru/finances/14/06/2017/59401ec69a794723d8fb13e2
ОСТАЛАСЬ ПОЛОВИНА
14.06.2017
По последним данным Банка России, в стране осталось не больше 600 действующих кредитных организаций, хотя еще не так давно было по меньшей мере в два раза больше. Понятно, что в последние годы резкое сокращение произошло из-за действий регулятора по оздоровлению финансового рынка, которое вылилось в отзыв сотен лицензий банков. Но почему не появляются новые? "Российская газета" спросила экспертов.
Сразу стоит пояснить, что в статистику ЦБ входят не только классические банки, но и так называемые небанковские кредитные организации. Практическое отличие одних от других заключается в круге выполняемых операций. Если банк имеет право производить все банковские операции, включая привлечение денег во вклады и открытие счетов граждан и компаний, то небанковская кредитная организация может совершать лишь некоторые из них. К примеру, осуществлять инкассацию денег, векселей, платежных и расчетных документов или заниматься обслуживанием юридических лиц на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг.
Впрочем, основной костяк кредитных организаций представлен все-таки именно банками. А этот сектор подвергся основательной чистке, особенно в последние пару лет, когда ЦБ отозвал почти 200 лицензий.
Максимальное количество действующих кредитных организаций в России было в конце 1994 года - почти две с половиной тысячи. Затем их число стало стремительно сокращаться. Особенно тяжело банкирам пришлось в кризис 1998 года. После него на рынке осталось около 1300 кредитных организаций.
В 2013 году банк России объявил о начале оздоровления финансовой системы, которое вылилось в уход с рынка страховых компаний, микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и, в первую очередь, банков.
Сейчас классических банков в России уже меньше 600: на место ушедших в ходе оздоровительной кампании новые так и не пришли.
Для этого есть причины, говорят эксперты.
Во-первых, банковский бизнес с каждым годом становится все более сложным с точки зрения регулирования и надзора. Ужесточение требований к кредитным организациям со стороны Банка России накладывает на них определенные обязательства, выполнение которых требует временных и трудовых, а значит, материальных затрат, которые по силам только крупным игрокам, отмечает Ирина Носова, заместитель директора Группы банковских рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).
Во-вторых, рентабельность банковского бизнеса в последние годы была достаточно низкой относительно таких отраслей, как, например, торговля, добыча полезных ископаемых, транспорт и связь. Поэтому инвесторы предпочитают делать долгосрочные вложения в более финансово привлекательный бизнес. Кроме того, активный отзыв лицензий, как показатель качества банковского сектора, негативно отражается на желании инвесторов вкладывать средства в банковский бизнес, отмечает Носова.
В-третьих, даже если появилось желание или необходимость войти в этот бизнес, гораздо проще его купить, чем открывать банк с нуля. Однако и здесь возникает проблема: качественных объектов для приобретения в российском банковском секторе очень мало, их собственники не желают их продавать.
Ожидать, что в российском банковском секторе сейчас с нуля будет формировать какой-то бизнес действительно не приходится, согласен Константин Корищенко, заведующий кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС. Если же говорить об иностранцах, которые могли бы прийти в Россию, то за 1990-е годы все, кто активно работал на глобальных рынках, это уже сделали.
"Режим санкций тоже не способствует международной банковской активности. Так что предпосылок для расширения банковского бизнеса в нашей стране сейчас практически нет", - констатирует Корищенко.
Аналитик BCS Global Markets Ольга Найденова приводит еще один аргумент: даже в условиях небольшого роста экономики спрос на кредиты остается слабым. Это также не способствует расширению количества игроков на банковском рынке.
Впрочем, есть и хорошие новости. По прогнозам, банки в этом году заработают около 1,2 триллиона рублей. Таким образом, доходность этого сектора выйдет на докризисный уровень. Это может стать хорошим стимулом для выхода на рынок новых игроков.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/06/14/pochemu-v-rossii-ne-poiavliaiutsia-novye-banki.html
«КОМИССИОННЫЙ ДОХОД ДЛЯ МНОГИХ СТАЛ ВАЖНЫМ ИСТОЧНИКОМ ПРИБЫЛИ»
15.06.2017
О том, как средним банкам конкурировать с крупнейшими игроками и госбанками, как на поведении вкладчиков отразилась политика, проводимая ЦБ, и что становится крупной статьей доходов для современных кредитных организаций, «Газете.Ru» рассказал председатель правления банка «Союз» Олег Панарин.
Конъюнктура сейчас складывается не в пользу частных банков. В России рынок расслоился на крупные государственные банки, небольшую прослойку живых средних и значительную часть выживающих средних и мелких банков. Понятно, что государственная экономика стремится в госбанки во многом вследствие императивных административных решений. Очевидно, что конкурировать с гигантами Топ-3 для остального банковского бизнеса очень сложно.
У частных банков есть преимущества. Их основной плюс — более гибкая система управления и более оперативное принятие решений, чем в госбанках, где старые и изрядно проржавевшие механизмы ворочаются с трудом.
Похожая проблема существует и в иностранных банках, для которых часто характерна «зарегулированность», а адаптация систем принятия решений, хорошо зарекомендовавших себя «на родине», к российским условиям порой проходит медленно и тяжело.
В целом большинство банков сейчас сфокусировали свою активность именно на повышении комиссионного дохода, многие запускают новые комиссионные продукты и услуги, так как в текущих условиях они становятся важным дополнительным источником прибыли.
Так оценив положительный эффект от сотрудничества со страховыми компаниями, банки стали продвигать не только страхование, связанное с кредитованием, но и некредитное страхование.
Реалии нашего рынка таковы, что лидирующую роль в ипотечном кредитовании занимают именно госбанки. Ипотека — это социально значимый проект в масштабах страны, поэтому неудивительно, что они занимают серьезную долю рынка и являются, по сути, маркетмейкерами. Госбанки имеют больший капитал и доступ к более дешевой ликвидности, что позволяет не задумываться о рыночной секьюритизации, как единственно возможном способе фондирования. Помимо этого, они могут содержать обширную сеть в регионах, в том числе, с нерентабельными офисами, что делает их в отдельных областях России фактически монополистами.
С другой стороны, разнообразие продуктов и технологий госбанков не могут охватить рынок целиком, они просто более доступны и повсеместны. Задавшись целью найти более гибкое, удобное и специфичное именно для него предложение, заемщик всегда найдет его в негосударственных кредитных организациях. Не стоит сбрасывать со счетов и банки с иностранным участием, в особенности, европейские. В условиях отрицательной базовой депозитной ставки в Европе российский рынок ипотеки для них должен выглядеть очень привлекательным.
Еще несколько лет назад граждане, обеспокоенные ситуацией на банковском рынке, стремились перевести денежные сбережения в надежные кредитные организации, которыми традиционно считаются госбанки, крупнейшие частные банки и «дочки» крупных банковских групп в России.
Тенденция по опережающему росту средств населения именно в госбанках предсказуема: при нестабильности на банковском рынке их позиции в этом сегменте традиционно усиливаются. Кроме того, госбанки активно участвовали в выплатах компенсаций вкладчикам проблемных банков, а по статистике около 50% от этих выплат остается на счетах в банке-агенте.
Однако в поведении граждан еще в 2016 году появилась другая тенденция. Если в острую фазу кризиса вкладчики переводили свои средства в более надежные, по их мнению, кредитные учреждения (преимущественно госбанки), то теперь, на мой взгляд, они возвращают свое доверие более доходным частным банкам. Оправившись от паники, население вновь ориентируется на доходность вкладов, чем не могут похвастаться госбанки. Динамика ставок по депозитам в госбанках выглядит хуже, чем в среднем по рынку.
Банк России не выводит с банковского рынка игроков, а отзывает лицензии при наличии на то законных оснований. Происходит очищение рынка от недобросовестных участников. И в этом плане конкуренция усиливается, рынок совершенствуется.
Сокращение участников рынка при их текущем количестве не существенный фактор для конкуренции. А вот удаление с рынка недобросовестных участников конкуренцию только оздоровляет.
Чистка рынка со стороны ЦБ привела к тому, что те крупные банки, у которых могла быть отозвана лицензия, ее уже лишились. Потери клиентов этих банков во многом были компенсированы средствами АСВ. Очевидно, что сегодня банк должен быть технологичным, обладать высокой операционной эффективностью, коллективно управляемым, дисциплинированным и инновационным. Банки, которые не отвечают этим критериям, со временем все равно исчезнут. Что касается «Союза», то мы сами тщательно выбираем контрагентов, и благодаря жесткому отбору нам удалось избежать потерь, которые понесли наши менее разборчивые коллеги.
Денежно-кредитная политика Банка России должна дать ожидаемый результат и повысить качество системы управления денежным и кредитным рынками в целом в глазах отечественных инвесторов и международного инвестиционного сообщества.
В условиях неравенства на рынке пассивов, политика рефинансирования ЦБ, как нам кажется, должна быть направлена на сглаживание разницы условий доступа к ним кредитных учреждений. Соответственно, было бы целесообразно либерализовать условия рефинансирования, в том числе по ставке и срокам. Создание равных условий для участников банковского рынка — это очевидная необходимость, но именно она обеспечивает в конечном итоге прогресс и устойчивое развитие системы в целом.
Предпринимаемые ЦБ последовательные шаги по совершенствованию системы банковского надзора – еще одна важная мера, необходимая всем участникам банковского рынка. Чем оперативнее и эффективнее регулятор сможет реагировать на проблемные ситуации в банках, тем меньше будет происходить «внезапных» банкротств и тем выше будет доверие ко всему банковскому сектору.
«ГАЗЕТА.RU»
https://www.gazeta.ru/business/2017/06/13/10720289.shtml
ФНС МОЖЕТ ЛИШИТЬСЯ ГОЛОСА НА СОБРАНИЯХ КРЕДИТОРОВ ЛОПНУВШИХ БАНКОВ
14.06.2017
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может остаться без своего представителя на собраниях кредиторов банков и негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Фактически это означает, что права голоса лишится Федеральная налоговая служба (ФНС), так как именно ей из-за конфликта интересов АСВ как конкурсного управляющего и крупнейшего кредитора делегировано право участия в собраниях.
Поправки в закон о банкротстве и закон о страховании вкладов физлиц подготовлены Минфином и размещены на сайте правовых актов.
Основную массу требований АСВ в деле о банкротстве банка составляют требования, которые перешли к госкорпорации в результате выплаты возмещения по вкладам. Они удовлетворяются в составе первой очереди кредиторов наравне с вкладчиками. Учитывая значительный размер требований по вкладам, АСВ в большинстве случаев является доминирующим кредитором в деле о банкротстве банка. При этом одновременно оно осуществляет полномочия конкурсного управляющего банка.
"Таким образом, Агентство в настоящее время пользуется в деле о банкротстве кредитных организаций тремя привилегиями - первоочередное удовлетворение требований, возможность оказывать влияние на ход ликвидационных процедур посредством принятия решений на собраниях кредиторов и осуществление полномочий органов управления банка", - говорится в пояснительной записке к законопроекту.
Аналогичная проблема возникает и в делах о банкротстве негосударственных пенсионных фондов, в которых АСВ осуществляет полномочия конкурсного управляющего и является крупнейшим конкурсным кредитором, так как выплачивало гарантийное возмещение по обязательствам фондов.
Сейчас во избежание прямого конфликта интересов в деле о банкротстве требования АСВ представляет ФНС. При этом законодательством не предусмотрен механизм предотвращения конфликта интересов применительно к иным требованиям АСВ, предъявляемым в деле о банкротстве финансовой организации, которые не связаны с выплатой страхового возмещения, но удовлетворяются в первую очередь. Например, требования АСВ, возникшие в рамках применения мер по предупреждению банкротства банка, требования к НПФ, приобретенные при выплате гарантийного возмещения за счет фонда гарантирования пенсионных накоплений.
"Существующее совмещение статуса привилегированного и конкурсного кредитора предоставляет Агентству чрезмерную защиту и вызывает недовольство у вкладчиков и коммерческих кредиторов с незначительным размером требований, не способных оказывать влияние на ход ликвидационных процедур", - отмечает Минфин.
Для соблюдения баланса прав и законных интересов всех участников дела о банкротстве предлагается поразить АСВ в правах, исключив возможность его участия в качестве кредитора в принятии решений на собраниях (комитетах) кредиторов через уполномоченный орган - ФНС.
Планируемый срок вступления законопроекта в силу - март 2018 года.
«ФИНМАРКЕТ»
http://www.finmarket.ru/news/4548800
СУЖДЕНИЕ И НАКАЗАНИЕ
15.06.2017
Сотрудники ЦБ могут лишиться работы за ошибочное мотивированное суждение. Такое наказание для них придумал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Сотрудники Центробанка могут лишиться работы за серьезные ошибки в мотивированном суждении и принятые на их основе меры, которые привели к ухудшению ситуации в банках. Такое административное наказание для сотрудников Банка России предлагает ввести председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, пишут «Ведомости». За меньшее нарушение, считает депутат, сотрудник может быть понижен в должности, лишен премии.
ЦБ необходимо наделить мотивированным суждением, такой инструмент должен быть, и вопрос об этом уже не стоит, говорит Аксаков, замечая, что в международной практике у многих регуляторов есть право мотивированного суждения. «Этот инструмент позволит выявить схемы, с помощью которых банки обходят законы. Но нужно обсудить вопрос, как снизить риски злоупотребления со стороны ЦБ», — подчеркнул он.
За право выносить мотивированное суждение Банк России борется больше шести лет. Сейчас регулятор его уже применяет, например анализируя связанные стороны банков.
«Нужны какие-то сдержки, нужно искать механизмы, которые бы ввели элемент взвешенности при принятии мотивированного суждения», — согласен бывший первый зампред ЦБ (2007—2011 годы) Геннадий Меликьян, замечая, что определенные ограничения должны быть. Он считает, что наказание за ошибки может стать одним из способов такого баланса.
Наказание излишне, не согласен экс-председатель ЦБ Сергей Дубинин (возглавлял Банк России в 1995—1998 годах). Вряд ли служащие ЦБ будут злоупотреблять мотивированным суждением, считает он. «Банк сдает прекрасную отчетность, а вокруг все понимают, что дела там уже совсем не так обстоят. Вскрыть это можно, либо допрашивая участников рынка, либо беря на себя ответственность», — поясняет Дубинин.
Аксаков говорит, что инициативу ввести ответственность для сотрудников ЦБ с самим регулятором еще не обсуждал, но планирует это сделать в рамках подготовки законопроекта о мотивированном суждении — документ может быть внесен в Госдуму в осеннюю сессию. Но ни у законодателей, ни у ЦБ нет четкого плана по срокам введения мотивированного суждения в качестве надзорного инструмента, замечает он.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/15/694441-sotrudniki-tsb
ЦБ РФ ОБЕЩАЕТ РЫНКУ ПЛАВНЫЙ ПЕРЕХОД НА НАЦИОНАЛЬНЫЕ РЕЙТИНГИ С 14 ИЮЛЯ
15.06.2017
Банк России обещает к 14 июля, дате, с которой в российском регулировании национальные рейтинги официально заменят международные, подготовить все необходимые документы, чтобы переход для рынка был как можно менее заметным.
Об этом заявила директор департамента развития финансовых рынков Банка России Елена Чайковская на конференции Thomson Reuters и Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).
"О чем мы думаем круглосуточно... это как финансовый рынок переживет этот дедлайн. Нам бы очень хотелось, чтобы 14 июля прошло незамеченным, чтобы утром 15 июля мы проснулись точно так же, как 12 или 13 июля, поэтому сейчас предприняты все меры для того, чтобы этот дедлайн прошел гладко, и быстрее, и без всякой встряски", — сказала она.
Речь идет о переходе на национальные рейтинги в регулировании ЦБР для инвестиций, которые осуществляют НПФ, страховые компании, профучастники рынка (с точки зрения расчета собственного капитала), для формирования ломбардного списка и в банковском регулировании, за исключением базельских норм.
Сейчас в завершающей фазе находится принятие изменений в нормативное регулирование ЦБР и Минфина, чтобы участникам рынка не пришлось продавать те портфели облигаций, которые они держат на балансах или устраивать распродажу на рынке.
Чайковская пожаловалась на национальную особенность российского рынка, который начинает готовиться к любому дедлайну в смене регулирования лишь за квартал, сколько бы времени не давалось на переход.
"14 июля заканчиваются два года, которые давал законодатель для того, чтобы в России регуляторы прекратили использование иностранных рейтингов, и с 14 июля Банк России и все остальные органы власти, включая Минфин, прекращают использование рейтингов "большой тройки", и переходят на использование рейтингов национальных агентств, которых на сегодняшний день два — АКРА и Эксперт РА", — сказала Чайковская.
Чайковская сказала, что между АКРА и Эксперт РА сейчас идет очень жесткая конкуренция и на рассмотрении в ЦБР находятся заявки на аттестацию еще двух национальных рейтинговых агентств.
«REUTERS»
http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN19610G-ORUBS?sp=true
НЕФТЬ, ДОЛЛАР, РУБЛЬ: КАК НА НИХ ВЛИЯЕТ ПОВЫШЕНИЕ БАЗОВОЙ СТАВКИ ФРС
15.06.2017
Федеральная резервная система (ФРС) США, выполняющая функции центрального банка страны, повысила базовую процентную ставку на 25 б.п. до 1-1,25%. Решение по ставкам принято "в свете реализованных и ожидаемых" сдвигов в экономической ситуации в США. "Рынок труда продолжает укрепляться, а экономическая активность нарастает умеренными темпами", — указали в руководстве ФРС. ТАСС объясняет, что означает решение американского регулятора и каковы будут его последствия.
Как правило, повышение базовой ставки Федрезерва приводит к укреплению доллара и, соответственно, к ослаблению рубля. Однако поскольку решение ФРС было ожидаемым, рубль никак не отреагировал на повышение ставки. В то же время индекс доллара (отношение доллара США к корзине из шести основных валют: евро, иене, фунту стерлингов, канадскому доллару, шведской кроне и швейцарскому франку) несколько замедлил снижение.
Нефтяные котировки находятся в обратной зависимости от американской валюты: чем дороже доллар, тем дешевле нефть. Обусловлено это тем, что мировые контракты на нефть номинируются именно в американских долларах. Однако в этот раз котировки на рынках нефти почти не отреагировали на повышение ставки ФРС.
В ходе президентской компании Трамп зарекомендовал себя как противника проводимой регулятором монетарной политики. Боле того, в беседе с журналистами CNBC миллиардер обвинял Джанет Йеллен в том, что она якобы намеренно сохраняет низкую учетную ставку с учетом пожеланий президента Барака Обамы. В том же интервью он говорил, что как бизнесмену ему нравится низкая ставка, но ради блага народа ее необходимо поднять. При этом после избрания Трамп изменил свою позицию и не только прекратил критику Федрезерва, но и в личной беседе поблагодарил его главу за хорошую работу. Однако, по мнению экономистов, такая ситуация продлится ровно до тех пор, пока денежно-кредитная политика ФРС устраивает президента.
Эксперты отмечают, что дальнейшие решения ФРС будут обусловлены тем, удастся ли президенту выполнить свою амбициозную экономическую программу. Во время предвыборной кампании Трамп обещал, что снизит налоги, запустит ряд масштабных инфраструктурных проектов, снимет ограничения на нефтедобычу и увеличит бюджетные расходы, чтобы поддержать экономический рост. Все это может разогнать инфляцию и создать опасные финансовые пузыри, поэтому задача ФРС сейчас заключается в том, чтобы уравновесить задумки избранного президента более жесткой монетарной политикой.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/3874316
НЕ МЕНЬШЕ 10%. РОССИЯНЕ НЕ ВЕРЯТ В НИЗКУЮ ИНФЛЯЦИЮ
15.06.2017
Инфляционные ожидания населения в 2,5 раза обгоняют официальный прогноз и вернулись на докризисную отметку, предупреждают эксперты Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС. Несмотря на снижение темпа роста цен в январе-апреле и обещания ЦБ сдерживать инфляцию на уровне в 4% годовых, медианный потребитель ожидает гораздо более серьезный рост цен – на 10% за год, показал замер общественных настроений Института социального анализа и прогнозирования (ИНСАП) РАНХиГС в опубликованном мониторинге социально-экономического положения и самочувствия населения.
На таком же уровне — около 10% ожидаемая инфляция находилась до кризиса в 2013 — первой половине 2014 годов, предупреждают эксперты РАНХиГС.
В Центробанке, напротив, преобладают оптимистичные настроения. Инфляция в России может оказаться чуть ниже целевого ориентира в 4%, говорила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева в Госдуме. По ее словам, прогноз правительства по инфляции на конец 2017 года в 3,8% является реалистичным.
Инфляция снижается плавно, но чуть быстрее прогнозов регулятора, хотя пока и не достигла таргета, фиксировала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Целевой ориентир денежно-кредитной политики ЦБ — 4% по итогам 2017 года. При этом в ЦБ достижением цели, как неоднократно подчеркивалось, считают не разовое снижение инфляции до 4% , а ее закрепление на этой отметке в ближайшие годы.
По данным Росстата, инфляция в мае 2017 года осталась на уровне апреля — 4,1% в годовом выражении после 4,3% в марте, 4,6% в феврале и 5% в январе. По итогам 2016 года она составляла 5,4%, а предыдущий рекордно низкий уровень в 6,1% был зафиксирован в 2011 году.
Потребители, как видно, настроены на более существенный рост цен, чем ожидают в ЦБ и правительстве. Но это не означает, что опасения населения сбудутся, полагают эксперты ИНСАП РАНХиГС.
Ожидаемая потребителями динамика цен в 2011-2014 годах была практически идентична фиксируемым темпам инфляции, однако с осени 2016 года разрыв между наблюдаемой и ожидаемой населением инфляцией постепенно сокращается, хотя медианный потребитель по-прежнему ощущает более сильный рост цен, чем это показывает индекс потребительских цен, говорится в исследовании. «Возможно, в будущем при длительном и стабильно низком росте цен, о котором говорит ЦБ, инфляция по мнению медианного потребителя приблизится к 5% годовых», — прогнозируют эксперты ИНСАП РАНХиГС.
В апреле 2017 года реальные располагаемые денежные доходы населения сократились на 7,6% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года, а реальный размер назначенных пенсий – на 0,1%, отмечается в мониторинге. При этом реальная начисленная заработная плата возросла по сравнению с аналогичным периодом 2016 года на 2,5%. В январе-апреле 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года реальные располагаемые денежные доходы населения сократились на 2,2%, в то время как реальная заработная плата увеличилась на 2,4%.
Рост реального размера назначенных пенсий в январе-апреле 2017 года на 8,9% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года обусловлен предоставлением единовременной выплаты пенсионерам в размере 5 000 рублей в январе 2017 года.
Мнение населения относительно благоприятности текущих экономических условий для крупных покупок продолжает оставаться в целом отрицательным, показал опрос ИНСАП РАНХиГС. Доля тех, кто считает условия благоприятными, в первом квартале 2017 году достигла 9%. Для сравнения, в 2012-2014 годах положительных мнений было 15-17%, подчеркивается в исследовании.
«FORBES»
http://www.forbes.ru/biznes/346125-ne-menshe-10-rossiyane-ne-veryat-v-nizkuyu-inflyaciyu
ТРАТИМ НЕ ПО УМУ
15.06.2017
Лишь каждая третья семья в России регулярно ведет семейный бюджет. При этом каждый четвертый россиянин говорит о себе, что тратит деньги не задумываясь. Банки.ру спросил у экспертов, чем это опасно для России.
Из той трети российских семей, которые семейный бюджет все-таки ведут, 57% делают это «по старинке» — на бумаге, по 4% пользуются «услугами» Excel или специального мобильного приложения, 3% на помощь в этом нелегком деле приходит программа для ведения домашней бухгалтерии, установленная на компьютере.
Старший директор по работе с клиентами компании Ipsos Comcon Евгения Зыкова полагает, что 30% российских домохозяйств, ведущих подсчеты доходов и расходов, — это довольно мало.
Однако опрошенные Банки.ру эксперты сомневаются, что респонденты были честны в своих ответах. «Во-первых, у меня есть ощущение, что цифра в 29% немного преувеличена. Когда люди говорят, что они регулярно ведут учет своих расходов и доходов, как минимум половина из них считает это соотношение в уме, и лишь около 15% действительно на постоянной основе ведет такой учет на бумаге, компьютере или в мобильном приложении, — говорит заместитель директора СРО «Мир» Андрей Паранич. — Интересно, что доля ведущих учет значительно колеблется в зависимости от экономической ситуации: когда в экономике все становится совсем плохо, резко растет количество людей, которые ведут учет. Видимо, это связано с тем, что ресурсы резко сокращаются, а люди хотят понимать, что происходит с их деньгами. Ничего удивительного или уникального в этом нет. Статистика по России очень похожа на европейскую или американскую».
В целом по результатам исследования Ipsos Comcon можно сказать, что более половины респондентов зависят в плане своего финансового «мироощущения» от мнения окружающих. Так, 59% россиян согласились с утверждением «Мне нравится, когда другие считают, что мои финансовые дела идут успешно». Интересно, что чаще всего так отвечали жители городов с населением 100—500 тыс. человек. В них согласны с утверждением были 63% опрошенных. Для сравнения: в Москве доля согласных составила 55%, а в Санкт-Петербурге — 51%.
«На самом деле на тему идеальной доли граждан, ведущих учет доходов и расходов, нет какого-то единого, классического мнения. По этому поводу и экономисты, и социологи, и финансисты спорят, так как вопрос достаточно «тонкий», — рассуждает Павел Самиев из НРА. — С одной стороны, спонтанные, незапланированные покупки, повышенный спрос являются двигателями экономики. Конечно, тут есть много нюансов, включая использование кредитных средств, влекущее слишком быстрый рост долговой нагрузки у населения. Но, с другой стороны, не совсем правильным финансовым поведением (а беспорядочные траты — это неправильное финансовое поведение) отдельные представители домохозяйств ухудшают благосостояние своих семей в целом, что негативно сказывается на экономике».
Выгода от учета расходов и доходов очевидно есть, согласен Андрей Паранич из СРО «Мир».
«Когда человек занимается настоящим финансовым планированием (не в уме, а на бумаге), то ведет себя более рационально и за те же самые деньги получает большее: достигает поставленных финансовых целей быстрее и дешевле, — считает он. — Вообще в бюджете семьи содержится большое количество пунктов, которые удержать в голове без записи просто невозможно. Иногда устный подсчет бюджета не позволяет верно расставить приоритеты, из-за чего в какой-то момент возникает потребность в кредитных средствах, что повышает долговую нагрузку человека». Паранич указывает: высокая потребительская активность полезна для экономики, поскольку для компаний, которые производят товары, наибольший эффект развития бизнеса достигается именно за счет покупок. Но для конкретного человека увеличение потребления при ограниченных финансовых ресурсах редко когда является эффективной финансовой стратегией.
«В ближайшем будущем ситуация с учетом личных финансов изменится, — полагает он. — В частности, за счет новых предприятий в сфере финансовой грамотности и обучающих инвестиционных брендов, о которых никто ранее не слышал. Почти все управление благосостоянием очень плотно связано с обучением клиентов, поэтому там, где будет доверительное управление, наверняка будет и обучение».
Между тем, замечает Крылов, большинство россиян не пользуются услугами доверительных управляющих, а вместо этого «потребляют» брокерские услуги и финансовое образование по отдельности. Такие сограждане рискуют попасть в ловушку и почувствовать себя излишне образованными, предупреждает эксперт. Ведь на деле только внешний профессиональный консультант поможет им посчитать расходы и разработать бюджет.
В свою очередь, Павел Медведев обращает внимание на тот факт, что сейчас часто обсуждается уровень финансовой грамотности россиян. Загвоздка в том, с какой именно стороны он обсуждается. «Исследователи любят задавать вопрос, откладывает ли человек деньги на пенсию. От трети респондентов получают ответ, что нет, и делают вывод, что у трети россиян низкая финансовая грамотность. Здесь проблема не в непрочитанном учебнике по социологии, а в низкой финансовой грамотности социолога. Если бы он захотел ее повысить, то обратился бы к публикациям Росстата и из них узнал, что медиана по доходам в России — 22 тысячи рублей. Это значит, что половина граждан страны располагает менее чем 22 тысячами рублей в месяц. На эту сумму прожить-то сложно, учитывая размер квартплаты, не то что откладывать», — заключает финансовый омбудсмен.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9803334
15% ПРИБЫЛИ — НА ИНФОРМБЕЗОПАСНОСТЬ
15.06.2017
ЦБ разработал новый ГОСТ для банков, который начнет действовать в 2019 году.
Российские банки должны будут внедрить свыше 400 мер информбезопасности в соответствии с ГОСТом, разработанным Центробанком. Это следует из окончательной версии документа (есть в распоряжении «Известий»), который вступит в силу в 2019 году. Как пояснили в пресс-службе ЦБ, 329 банков уже добровольно начали внедрять новый ГОСТ. По экспертным оценкам, кредитным организациям придется направить до 15% от чистой прибыли на перенастройку и усовершенствование своих систем в соответствии с требованиями документа.
Все требования к банкам в ГОСТе разделены на восемь блоков. Кредитные организации должны обеспечивать защиту информации при управлении доступом к учетным записям сотрудников, обязаны защищать свои внутренние программы и автоматизированные системы, контролировать целостность технических средств, принять меры по отражению атак с помощью вредоносных кодов, наладить управление инцидентами, связанными с киберхищениями средств. Кроме того, банки должны обеспечить защиту данных при удаленном доступе к учетным записям.
Что касается точечных мер, то банки, например, должны контролировать незаблокированные учетные записи уволенных сотрудников, работников, не появлявшихся в офисе более 90 дней, а также внештатников. Кредитные организации должны исключить бесконтрольное изменение пользователями параметров настроек средств и систем защиты информации. Контроль должен осуществляться за всеми лицами, которые пришли в офис банка, но при этом не являются его сотрудниками — в том числе с помощью систем видеонаблюдения. Архивы с видеозаписями должны храниться не менее 90 дней.
Защита от вредоносных программ должна осуществляться как на техническом уровне, так и на уровне внутренних систем кредитных организаций, межсетевого трафика, переносных устройств, банкоматов, платежных терминалов. В ГОСТе также указано, что должны регулярно проводиться проверки на уровень защиты банка от вредоносных кодов. Кроме того, банки должны ввести запрет на открытие самораспаковывающихся файлов, блокировать и анализировать не разрешенное их системами копирование данных конфиденциального характера.
По словам представителей ЦБ, сейчас более половины банков — 329 из около 600 действующих — добровольно начали внедрять ГОСТ в своей работе.
По оценкам гендиректора ИК «Форум» Романа Паршина, банкам придется направить до 15% от чистой прибыли на внедрение ГОСТа. По оценкам банкиров — не менее 3–5 млн рублей на каждый блок из комплекса мер. По словам Романа Паршина, средства пойдут на развитие систем безопасности банков и наем сотрудников, которые должны обладать повышенным уровнем навыков в сфере кибербезопасности.
В ЦБ не считают новый комплекс мер избыточным.
— Сокращение состава мер создаст уязвимости, которые смогут использоваться злоумышленниками для несанкционированных переводов денежных средств и иных компьютерных атак, — пояснили в пресс-службе ЦБ. — При этом цель выпуска ГОСТа не будет достигнута.
По словам начальника департамента информационной безопасности банка ТКБ Петра Курило, рынок давно ждал, что требования к банкам по кибербезопасности станут обязательными.
Руководитель направления аудита информбезопасности финансовых организаций компании Digital Security Андрей Гайко отметил, что многие требования ГОСТа касаются технических настроек уже существующих в банках механизмов защиты.
— Поэтому больше стоит говорить о рабочем времени сотрудников, которое будет затрачено на донастройку систем, — считает Андрей Гайко. — А это зависит от компетенции сотрудников и размера IT-инфраструктуры. У банков появятся новые пункты трат на обязательный анализ защищенности банковского программного обеспечения. Это новое требование.
Ведущий консультант по информационной безопасности «Инфосистемы Джет» Павел Новожилов добавил, что одной из ключевых тем нового ГОСТа является наличие сертифицированных средств защиты и прикладного программного обеспечения. Павел Новожилов уверен, что на реализацию данных требований по информбезопасности, связанных с сертификацией, банкам придется потратить значительные финансовые средства. Впрочем, по мнению эксперта, эти затраты окупятся, защитив банки от взломов.
Как ранее сообщали «Известия», объем хищений с банковских карт граждан за год упал на 55%, до 1,7 млрд рублей. По прогнозам ЦБ, в 2017 году улов мошенников будет ниже, чем в 2016-м, когда общий объем киберхищений с учетом атак на банки составил около 4 млрд рублей.
«ИЗВЕСТИЯ»
http://iz.ru/606034/tcb-propisal-bankam-bolee-400-trebovanii-po-informbezopasnosti
СБЕРБАНК ДО КОНЦА ГОДА ПРЕДСТАВИТ НОВЫЕ ПРОЕКТЫ С ПРИМЕНЕНИЕМ БИОМЕТРИИ
14.06.2017
Сбербанк представит новые разработки с использованием биометрических технологий до конца 2017 года, заявил журналистам старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов в кулуарах публичной дискуссии «Новые технологии. Новое время. Новый человек».
«Мы работаем над большим количеством биометрических технологий совместно с Центральным банком, и у нас есть ряд наработок. Я думаю, что мы к концу года сможем их представить», — сказал Попов.
Ранее Попов говорил RNS, что Сбербанк ведет разработку и тестирование технологий, позволяющих идентифицировать клиентов по голосу, фотографиям, а также селфи.
«С новыми подходами к идентификации банк работает в первую очередь для физических лиц: это биометрическая идентификация, идентификация по голосу, по фотографии, в том числе селфи. Сейчас эти технологии проходят тестирование, мы обязательно их применим с учетом фактора безопасности», — сказал он.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Sberbank-do-kontsa-goda-predstavit-novie-proekti-s-primeneniem-biometrii--2017-06-14/
НЕЙРОСЕТЬ ДЛЯ ВКЛАДЧИКА: КАК РАБОТАЕТ «УМНЫЙ» СЕРВИС ДЛЯ ПОДБОРА ДЕПОЗИТА
14.06.2017
Группа ученых из Новосибирска запустила мобильное приложение «Мой капитал». По их словам, оно позволяет подобрать депозит в банке при помощи искусственного интеллекта. Насколько этот сервис эффективен?
Искусственная нейросеть — это математическая модель, построенная по принципу биологических нейронных сетей (совокупности клеток нервной системы), а также компьютерная программа, созданная на ее основе. В отличие от других алгоритмов искусственные нейронные сети не программируются, а самообучаются в процессе работы. Они способны находить сложные зависимости между входными и выходными данными, выполняя обобщения, что роднит их с человеческим мозгом.
«Мой капитал» — далеко не единственный сервис с ИНС для розничных клиентов, доступный россиянам. Например, в августе прошлого года российские программисты Дмитрий Луковкин и Петр Пермяков запустили в США онлайн-сервис StocksNeural. Эта платформа, судя по описанию, прогнозирует движение цен на инструменты фондового рынка и выдает рекомендации об их покупке или продаже, используя глубинное машинное обучение (Deep Learning) и искусственные нейронные сети. В феврале 2017 года собственный сервис с искусственным интеллектом запустил и Сбербанк. Платформа, получившая название «Мой помощник», анализирует поведение пользователей «Сбербанк Онлайн» и дает им рекомендации по накоплению и расходу средств.
Также существует приложение 7Seconds, которое, по словам генерального директора его компании-разработчика Алексея Чаленко, частично использует нейросети для оценки надежности заемщиков и вероятности возврата ими кредита по более чем 400 параметрам.
Опрошенные РБК эксперты в целом позитивно оценивают новый сервис прежде всего потому, что он ориентирован на мобильные устройства. «Область управления капиталом активно переходит в диджитал, в ближайшие годы тут будет очень жарко», — говорит руководитель по развитию продуктов АО «Альфа-банк» Ян Зарынь. Он также отмечает, что приложение может быть полезно тем, кто вкладывает средства в депозиты, распределяя их по разным банкам. «Информацию, доступную в приложении, можно легко найти самостоятельно, но здесь она собрана в одном месте», — говорит он. В то же время Зарынь признает, что ценностей у нового сервиса «пока немного», поскольку он охватывает довольно узкий сегмент рынка.
Руководитель по развитию продуктов «Product Owner Альфа-Мобайл» Андрей Колесников настроен еще более скептически. Он отмечает, что, хотя сервис собирает большое количество данных о пользователе, персонализации в выдаче предложений как таковой нет, а работы искусственного интеллекта не заметно. По его мнению, это приложение может быть полезно «серийным» вкладчикам. Вместе с тем агрегаторов для подборки депозитов уже существует достаточное количество, и появление еще одного не вызовет революции, заключает Колесников.
«РБК»
http://www.rbc.ru/money/14/06/2017/59410e489a79474359599224
БУНДЕСБАНК: ЦИФРОВЫЕ ВАЛЮТЫ ОПАСНЫ ДЛЯ БАНКОВ
14.06.2017
Глава Центрального банка Германии Йенс Вайдманн заявил о том, что распространение цифровых валют представляет угрозу для банковской системы и властям необходимо подумать, как "снизить интерес граждан к цифровым валютам".
В своем выступлении на форуме Frontiers in Central Banking – Past, Present and Future во Франкфурте-на-Майне президент Бундесбанка отметил риски, которые несет в себе распространение новых технологий для банковского сектора.
Йенс Вайдманн отметил, что, в случае если граждане смогут мгновенно переводить свои средства в какую-либо официальную цифровую валюту, это заметно повысит риски массового изъятия депозитов из банков в кризисные периоды.
"Главный вызов для центральных банков, скорее всего, будет заключаться в тектонических сдвигах, вызванных распространением цифровых технологий.
Цифровизация создаст новые формы финансового посредничества. И хотя это может быть позитивным фактором для экономики, центральные банки могут столкнуться с вопросами, которые касаются проведения монетарной политики в изменившихся условиях.
Ряд экспертов предполагают, что созданные на частной основе цифровые валюты могут полностью заменить традиционные валюты. Однако более тщательный экономический анализ показывает, что подобное развитие событий является маловероятным.
В качестве средства обмена и единицы учета деньги подвержены существенному и разветвленному воздействию внешних факторов, которые альтернативные валюты вряд ли смогут преодолеть. Я также довольно уверен в том, что центральные банки могут лучше обеспечивать ценовую стабильность, чем какое-либо неизменное монетарное правило или алгоритм.
И тем не менее, несмотря на то что частные цифровые валюты пока остаются периферийным феноменом, ряд экспертов уже сейчас призывают центральные банки к тому, чтобы задуматься над принятием новых технологий и выпуском собственных цифровых валют. Это означало бы, что нефинансовые корпорации и даже обычные граждане получили бы доступ к активам центрального банка в форме цифрового баланса, который – в отличие от наличных денег – не требует серьезных затрат для хранения.
Однако то, что может показаться интригующим с точки зрения технологий, также влечет за собой фундаментальные вопросы по поводу природы финансовой системы и нашей экономики в целом. Если мы позволим населению держать на руках активы центрального банка, это сделает их ликвидные активы более безопасными, так как центральный банк не может обанкротиться.
Данный аспект может обрести особенную значимость в кризисные периоды, когда у граждан появляется серьезный стимул, для того чтобы перевести свои банковские депозиты в официальную цифровую валюту одним нажатием кнопки. Но то, что хорошо для вкладчиков, которые хотят безопасности для своих активов, может стать гибельным для банков, так как это означает, что массовое изъятие средств вкладчиками банков может произойти еще быстрее, чем сейчас.
Изъятие депозитов у банков также лишает их возможности преобразовывать краткосрочные депозиты в более долгосрочные кредиты. Таким образом, новые технологии возобновляют старый экономический спор: улучшает ли трансформация погашения сроков благосостояние или же банкам должно быть запрещено создание ликвидности?
Моя точка зрения в данном вопросе заключается в том, что центральные банки должны стремиться к тому, чтобы делать существующие платежные системы более эффективными и быстрыми, чем сегодня – тема мгновенных платежей сегодня стала модной, как никогда прежде. Я вполне уверен в том, что это снизит интерес большинства граждан к цифровым валютам".
Развитие цифровых технологий и валют, не подверженных контролю ЦБ, а также коммерческих банков, до сегодняшнего момента во многом проходило с позиции того, что выгодно именно частным лицам, а не финансовым властям или крупным банкам.
При этом банки, как частные, так и государственные, во многих странах мира до последнего времени продолжали оставаться в роли "догоняющих" развитие цифровых валют.
Поэтому вполне вероятно, что представителям финансового истеблишмента необходимо думать скорее не над тем, "как снизить интерес населения к цифровым валютам", а как еще можно попытаться сохранить хотя бы часть доверия граждан к услугам традиционного банковского сектора – в том числе за счет контроля над потенциальными махинациями и чрезмерной спекулятивной активностью банков, чьи действия и стали основной причиной мирового финансового кризиса в 2008 г.
«ВЕСТИ»
http://www.vestifinance.ru/articles/86790
НАЦБАНК УКРАИНЫ ПРЕДЛОЖИЛ СОЗДАТЬ УКРАИНСКУЮ КРИПТОВАЛЮТУ
14.06.2017
Нацбанк Украины (НБУ) рассматривает возможность создания электронного аналога гривны с использованием технологии блокчейн. Об этом сообщает «Интерфакс-Украина» со ссылкой на сообщение пресс-службы регулятора.
В НБУ сообщили, что эта возможность рассматривается в рамках проекта Cashless еconomy («Экономика без наличных»).«Анализируются возможности использования технологий блокчейн для внедрения инновационной, высокозащищенной, эффективной и гибкой платформы, призванной удовлетворить потребности платежного рынка страны и решить проблемные вопросы в сфере безналичного оборота средств на Украине. Сейчас НБУ работает над возможностью создания такого программно-технологического решения», — сообщили в Нацбанке.
В госрегуляторе отметили, что появление электронной гривны «позволит построить общегосударственную прозрачную и высокоэффективную розничную платежную платформу с минимальными транзакционными издержками и практически мгновенной скоростью перевода денег».
Ранее возможность выпуска национальной криптовалюты начали обсуждать в России. На ПМЭФ-2017 2 июня первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова рассказала, что в России уже ведутся работы по созданию национальной виртуальной валюты на основе технологии распределенных реестров. В то же время глава Центробанка Эльвира Набиуллина подчеркнула, что появление национальной криптовалюты возможно только в долгосрочной перспективе.
«РБК»
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/594161ab9a79478d759397a9
ШВЕЙЦАРИЯ ВНОВЬ ВОЗГЛАВИЛА РЕЙТИНГ САМЫХ ИННОВАЦИОННЫХ СТРАН
15.06.2017
Швейцария в седьмой раз подряд заняла первое место в ежегодном рейтинге "Глобальный инновационный индекс", а Россия потеряла две позиции и опустилась на 45-е место из 127. Об этом говорится докладе "Глобальный инновационный индекс".
"В 2017 году Швейцария седьмой год подряд возглавляет общий рейтинг, в котором 24 из первых 25 мест принадлежит странам с высоким доходом - Китай, занимающий 22-е место, является исключением. В 2016 году Китай стал первой страной со средним уровнем дохода, вошедшей в число ведущих 25 стран инновационного рейтинга", - говорится в релизе, сопровождающем доклад.
Второе место досталось Швеции, вслед за которой идут Нидерланды, США и Великобритания. Индия лидирует среди стран среднего уровня развития экономики. Эта страна также становится инновационным центром в Азии. Авторы доклада отмечают высокую, по сравнению с уровнем развития, инновационную активность в странах Африки к югу от Сахары и возможности укрепления инновационного потенциала в регионе Латинской Америки и Карибского бассейна.
В группу "динамичных новаторов" среди стран со средним и низким уровнями дохода попали Кения и Руанда в Африке к югу от Сахары и три страны из Восточной Европы
Ежегодный доклад "Глобальный инновационный индекс" публикуется каждый год с 2007 года. Его подготовили Корнельский университет, школа бизнеса INSEAD и Всемирная организация интеллектуальной собственности (ВОИС). Кроме того, уже пять лет в его подготовке участвуют российские ученые из НИУ ВШЭ, в том числе директор Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ Леонид Гохберг.
В этом году ученые проанализировали данные о 127 странах, в которых проживает 92% населения планеты и которые дают почти 98% мирового ВВП. Эксперты составляют рейтинг на основании 81 критерия, начиная с уровня НИОКР и количества патентных заявок до объема расходов на образование. Доклад "Глобальный инновационный индекс" опубликован на сайте.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4337930
ВЕЛИКИЙ POST
15.06.2017
Российский Почта Банк — редкий случай успешного глобального банковского проекта на нашем рынке в последние годы. Европейский корреспондент Банки.ру изучил, как развивался самый крупный аналогичный проект в мире — германский Postbank.
Формально розничный банк Deutsche Postbank был образован всего 27 лет назад, в 1990 году, в результате отделения сберегательного подразделения Deutsche Bundespost (аналог Почты России). Однако свою историю платежное почтовое подразделение ведет с 1909 года, когда Postscheckdienst начал использоваться для оплаты почтовых услуг и связи.
В 1990 году, после закона о реструктуризации услуг почтовой связи (Poststrukturgesetz), немецкая Почтовая служба (Deutsche Bundespost) была разделена на три компании: Deutsche Post, Deutsche Telekom и Postbank. Позже в том же году Deutsche Post Postbank бывшей Восточной Германии была объединена с Postbank.
C 1995 года Postbank стал независимым акционерным обществом и расширил свой спектр услуг и операций, занявшись кредитованием, страхованием и сбережениями, а в 1999 году Deutsche Post стала владельцем Postbank.
К 2003 году в Postbank числилось 11,5 млн клиентов, что намного больше, чем у любого другого банка в Германии. В 2004 году банк провел IPO, одно из самых крупных за последние годы на фондовом рынке Германии. В 2008 году 30% акций банка были проданы Deutsche Bank за 2,8 млрд евро, а в декабре 2010-го почтовый банк был выкуплен полностью.
Покупка Postbank германским Deutsche Bank вызвала много критики и вопросов у экспертов. Зачем Deutsche Bank, флагман банковского сектора Германии с глобальной инвестиционной деятельностью и с репутацией банка для элиты, покупает Postbank — номер один на массовом розничном банковском рынке? Ведь 14,4 млн клиентов Postbank в 2008 году преимущественно имели недорогой текущий счет, в то время как клиентами Deutsche Bank были богатые частные лица или представители бизнеса, обращающиеся за консультациями по финансовым вопросам.
Все оказалось довольно прозаично. Финансовый кризис 2008—2009 годов сильно ударил по Deutsche Bank и его международной инвестиционной деятельности, на которой он был сосредоточен последние годы, а большая база безопасных розничных клиентов могла бы стать отличным спасательным кругом.
Сейчас Postbank — один из крупнейших банков Германии для частных клиентов, с общим объемом активов 147 млрд евро и 18—19 тыс. сотрудников по всей стране. Филиалы этого банка наиболее распространены в Германии — более 1 тыс. отделений, которые также подкрепляются работой 4,3 тыс. отделений Deutsche Post, предлагающих выборочные финансовые услуги, и 700 центрами по финансовым консультациям Postbank.
Несмотря на многолетнюю историю, Postbank, который вроде бы кажется каким-то отголоском прошлых времен сберегательных касс и сберкнижек, занимает лидирующие позиции в Германии по интернет- и телефонному банкингу. В общей сложности более 9,1 млн счетов активированы для онлайн-банкинга, а к 9 млн счетов открыт доступ с помощью телефонного банкинга. Этот вид банкинга по-прежнему очень популярен в Германии.
Германия в настоящее время имеет четыре крупных коммерческих банка: Deutsche Bank, Commerzbank, HVB (Hypovereinsbank) и Postbank. Эти четыре банка вместе контролируют две трети частного банковского рынка страны.
Но, как оказалось, розничный бизнес не сильно улучшил ситуацию Deutsche Bank. И в 2015 году впервые зашла речь о его продаже, в рамках масштабного плана по реструктуризации бизнеса. По итогам последних лет из всех подразделений Deutsche Bank именно Postbank имел самую низкую рентабельность, которая была следствием в том числе новых надзорных правил, низких процентных ставок и высокой конкуренции в отрасли.
В марте 2017 года стало известно, что в течение этого года Deutsche Bank и Postbank планируют разработать подробный план интеграции этих банков. Цель интеграции — достижение синергетического эффекта в размере 0,9 млрд евро к 2020 году. Необходимые расходы на реструктуризацию и выходное пособие увольняемым сотрудникам составят около 1 млрд евро.
Предполагается, что штаб-квартира Postbank в Бонне будет ликвидирована, желтый узнаваемый цвет бренда останется, а клиенты банка будут обслуживаться в новом банковском подразделении Deutsche Bank по розничному бизнесу. Клиенты так называемого синего бренда Deutsche Bank также будут иметь возможность обслуживаться в бывших отделениях Postbank.
Интеграция одного банка в другой позволит Deutsche Bank получить доступ к депозитам клиентов Postbank, что откроет новые возможности для кредитора, а также слегка успокоит профсоюзы, которые негативно восприняли новости о возможном закрытии или продаже Postbank.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9803164
РАВНЕНИЕ НА МВФ: ЗАЧЕМ БЕЛОРУССИЯ ИСКЛЮЧИЛА РУБЛЬ ИЗ РЕЗЕРВОВ
14.06.2017
Нацбанк Белоруссии исключит российские рубли из расчета золотовалютных резервов. Как сообщили в пресс-службе банка, с 1 июля страна будет рассчитывать международные резервные активы только по методике Международного валютного фонда (МВФ). Она не учитывает драгоценные металлы, отличные от монетарного золота, а также ряд валют, в том числе российский рубль. Тем не менее Минск продолжит использовать его для выплат по обязательствам страны.
Как отмечают эксперты, хотя это изменение в значительной степени техническое, но в нем усматриваются как политические, так и экономические мотивы.
Когда развивающиеся страны публикуют резервы исключительно по методике МВФ, из этого может неявно следовать, что они в дальнейшем рассчитывают на тесное сотрудничество с МВФ и другими глобальными финансовыми институтами, отмечает Наталья Мильчакова, заместитель директора аналитического департамента "Альпари".
С тем, что Минск так, возможно, пытается продемонстрировать свою независимость от Москвы, согласен и Андрей Кочетков, аналитик компании "Открытие Брокер", отмечая, что сейчас это общий тренд среди бывших союзных республик.
По его оценкам, никакого существенного влияния на российскую экономику нынешнее решение Нацбанка Белоруссии не окажет, впрочем, как и на белорусскую, но создаст определенные неудобства для белорусского бизнеса, осуществляющего платежи с Россией.
Если говорить о курсе рубля, то решение белорусского регулятора выглядит своевременным, считает Голубовский. По его мнению, двухлетний тренд укрепления российской валюты завершен, и в дальнейшем рубль будет слабеть.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170614/1496506420.html
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
