ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
КАПИТАЛ ПЕРВОГО УРОВНЯ ПРОМСВЯЗЬБАНКА В ДЕКАБРЕ 2017 Г. СОСТАВИЛ МИНУС 134 МЛРД РУБ.
22.1.2018
Капитал первого уровня санируемого Промсвязьбанка на 25 декабря 2017 года стал отрицательным и составил минус 134 млрд рублей. Об этом говорится в сообщении подконтрольной банку PSB Finance S.A. на сайте Ирландской фондовой биржи.
Капитал банка снизился из-за понесенных кредитной организацией убытков на 208 млрд рублей.
PSB Finance S.A. уведомил держателей субординированных облигаций седьмой серии о списании этих инструментов. Предполагается списать суборды этой серии на $283,7 млн и проценты по ним на $4 млн.
Достаточность капитала банка первого уровня в декабре 2017 года опустилась ниже 2%, а на 25 декабря составила 0%, отмечается в сообщении.
Уставный капитал Промсвязьбанка в январе 2018 года был списан до 1 рубля. Эта процедура проводится в рамках финансового оздоровления. Предполагается, что после списания капитала банк будет докапитализирован и его акционером станет Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).
ЦБ РФ 15 декабря 2017 года объявил о санации Промсвязьбанка. Регулятор предварительно оценивал потребность в докапитализации банка в 100-200 млрд рублей. Банк России 22 декабря сообщил об утверждении изменений в план повышения финансовой устойчивости этого банка, что означало прекращение обязательств по его субордам.
Основными акционерами Промсвязьбанка через Promsvyaz Capital B.V. являлись Алексей и Дмитрий Ананьевы (50,03%). Еще 11,75% принадлежало Европейскому банку реконструкции и развития (ЕБРР). Кроме того, 10% банка владел НПФ "Будущее", 9,99% - НПФ "Сафмар" и НПФ "Доверие", входящие в одну группу лиц. Однако, по данным источников "Интерфакса", пенсионные фонды продали свои пакеты акций до объявления о санации.
Летом Промсвязьбанк попал в число четырех банков, о неустойчивом положении которых в рассылке для клиентов сообщил сотрудник "Альфа-Капитала" Сергей Гаврилов. Два из этих четырех банков - банк "Открытие" и Бинбанк - подпали под санацию, которую проводит ЦБ по новой схеме через ФКБС, до Промсвязьбанка. Четвертым в этом списке назывался МКБ.
Промсвязьбанк по итогам третьего квартала 2017 года занял 10-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА", МКБ - 9-е место в этом рэнкинге.
«ИНТЕРФАКС»
http://www.interfax.ru/business/596592
ПРОМСВЯЗЬБАНК РАЗЫГРАЛИ ПО НОТАМ
22.1.2018
Клиенты Промсвязьбанка (ПСБ) рискуют потерять деньги, вложенные в кредитные ноты (CLN).
Как выяснил “Ъ”, в начале 2017 года аффилированная с ПСБ компания Peters International (Cayman) Limited эмитировала CLN примерно на 10 млрд руб. «Бумаги продавались с февраля по август прошлого года состоятельным клиентам через PSB Private Banking»,— пояснил один из них. «Ноты предлагались менеджерами ПСБ, как альтернатива банковским вкладам — как "бонд банка", "почти как депозит", "под гарантию самих Ананьевых"»,— уточнил другой собеседник “Ъ”.
Согласно презентационным документам (есть у “Ъ”), клиентам предлагали «продукт с фиксированной доходностью — облигации Peters International (Cayman) Limited c гарантией мажоритарных акционеров ПСБ в лице Peters International N.V. и Promsvyaz Capital B.V.— холдинговой компании, владеющей акциями ПСБ и банка «Возрождение». Выпусков было несколько, в долларах и в евро. Их общая сумма, по данным источников “Ъ”, близких к ПСБ, составила около 10 млрд руб. Срок погашения — два года, с купонами 5,15–5,25% в евро и 5,75–6,25% в долларах. Эти ставки на несколько процентных пунктов выше, чем по обычным розничным депозитам в валюте.
Бумаги находятся за балансом ПСБ и не обращаются на бирже. По условиям эмитентом CLN выступила Peters International (Cayman) Limited, а гарантами — Promsvyaz Capital B.V. и Peters International Investment N.V. Оба «гаранта», как указано в презентациях для клиентов, на паритетных началах принадлежат братьям Дмитрию и Алексею Ананьевым, которые до конца 2017 года были ключевыми бенефициарами ПСБ.
ПСБ с 15 декабря 2017 года проходит процедуру финансового оздоровления в фонде консолидации банковского сектора (ФКБС) ЦБ. 12 января регулятор объявил об уменьшении капитала банка до 1 руб., в результате чего доли акционеров оказались размыты. На базе ПСБ создается специализированный банк для осуществления операций по государственному оборонному заказу и крупным государственным контрактам с целью защиты других банков от западных санкций (см. “Ъ” от 19 января и 20 января).
Формально дефолт по бумагам еще не состоялся. В январе должна была быть выплата купона по одному из выпусков CLN. Средства на счета клиентов не поступили, но пока этот дефолт технический.
Тем не менее, по данным собеседников “Ъ”, в ПСБ уже поступил целый ряд писем от держателей CLN, которых в банке адресовали «по всем вопросам» к господам Ананьевым.
«Юридически Промсвязьбанк выступал лишь агентом, и никакие выплаты по кредитным нотам осуществлять не обязан, как и работать с претензиями их держателей»,— сказал “Ъ” один из сотрудников ПСБ.
Держателям нот предстоит долгое судебное разбирательство без особых шансов на успех, как показал печальный опыт держателей нот банка «Траст», опасаются эксперты. Кредитные ноты «Траст» также предлагал крупным вкладчикам вместо депозитов (см. “Ъ” от 10 апреля 2015 года). Несколько исков, выигранных клиентами «Траста» в регионах, Верховный суд в прошлом году направил на новое рассмотрение в Басманный суд Москвы. Тем не менее, как считает советник Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин, у клиентов ПСБ есть основания бороться, подав иски в первую очередь к самому банку.
Можно пытаться доказать, отмечает юрист, что банк, предлагая ноты, прикрывал этим договор банковского вклада, а также не уведомлял обо всех возможных рисках.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3527405
ПРОМСВЯЗЬБАНК ПОДАЛ ИСК К ПРОДАВШИМ ЕГО АКЦИИ ПЕНСИОННЫМ ФОНДАМ
22.1.2018
Ответчиками являются НПФ «Будущее», «Сафмар», «Доверие» и «Промсвязькапитал» Ананьевых.
Промсвязьбанк подал иск к трем негосударственным пенсионным фондам, которые продали его акции накануне санации. Ответчиками помимо фондов «Будущее», «Сафмар» и «Доверие» выступают их управляющие компании – «Иджи кэпитал партнерс», УК «Управление инвестициями» и «Ай кью джи управление активами», а также компания бывшего собственника банка – «Промсвязькапитал».
Третьими лицами в деле заявлены Московская биржа, Банк России и Национальный расчетный депозитарий (НРД). Иск зарегистрирован в картотеке арбитражных дел, но пока не принят к производству. Какие исковые требования заявил Промсвязьбанк, не указано. Сумма исковых требований не указана.
Человек, близкий к одной из сторон судебных разбирательств, говорит, что иск связан со сделками, которые прошли накануне введения временной администрации ЦБ.
14 декабря, за день до объявления о санации Промсвязьбанка, пенсионные фонды вышли из капитала банка, следует из сообщений раскрытия трех НПФ. Вместо акций фонды купили облигации банка, говорил в декабре первый зампред ЦБ Василий Поздышев. Пенсионные фонды действовали по следующей схеме, объяснял он: 14 декабря управляющая активами нескольких негосударственных пенсионных фондов компания продала акции банка и в этот же день разместила в Промсвязьбанке несколько депозитов сроком на одну неделю.
14 декабря «Промсвязькапитал», в свою очередь, расплатился с УК. «Для сокрытия манипуляций сделки купли-продажи доли проводились через биржу. Ровно через неделю УК НПФ обратилась во временную администрацию банка с требованием вернуть депозиты, размещенные 14 декабря», – говорилось в заявлении Поздышева. В пресс-службе пенсионной группы «Сафмар» тогда заявляли, что управляющие компании не размещали депозиты в Промсвязьбанке.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/22/748609-promsvyazbank-podal
ОБОРОНКА НА ЗДОРОВЬЕ
23.1.2018
Аналитик Юрий Беликов — о том, почему именно Промсвязьбанк был выбран в качестве опорного банка для гособоронзаказа и как это скажется на всей банковской системе.
На прошлой неделе объявили, что опорным банком для работы с гособоронзаказом станет санируемый Промсвязьбанк (ПСБ). Но вопреки ажиотажу, который вызвала эта новость, не стоит ждать глобальных перемен и передела сфер влияния в секторе. Равно как и кардинальных изменений в моделях деятельности банков, связанных с гособоронзаказом, и самого Промсвязьбанка.
С марта 2017 года Банк России перестал раскрывать сведения об исполнителях государственного оборонного заказа. На начало февраля прошлого года деньги «оборонки» хранились на счетах в семи банках. Это Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, банк «Россия», Новикомбанк, Россельхозбанк и банк «Санкт-Петербург». В них находилось около 540 млрд рублей средств гособоронзаказа, которые не составляли даже 1% валовых обязательств кредитных организаций. То есть сектор в существенной степени не зависел от этих денег, а рассчитывать на них могла горстка топовых банков. Для них обслуживание гособоронзаказа было и остается в первую очередь вопросом статуса и репутации.
При этом с точки зрения дохода эта работа далеко не так привлекательна: комиссионные за обслуживание исполнителей гособоронзаказа невелики относительно расходов кредитных организаций. Это не то направление, которое существенно отразилось бы на эффективности деятельности банков.
Статус опорного банка не означает его монополию на работу с гособоронзаказом. Уполномоченные банки, по крайней мере крупнейшие, продолжат обслуживать его исполнителей. Выводить из них эти средства нет ни причин, ни смысла. Тройка кредитных организаций с наибольшим объемом средств исполнителей гособоронзаказа — это системно значимые игроки. Риск их дефолта минимален. Кроме того, их позиции в секторе так прочны, что любые искусственно созданные для них сложности отразились бы на состоянии всей банковской системы. Поэтому регулятор не допустит значимого оттока средств гособоронзаказа с их счетов.
Нужно сделать оговорку, что, если бы такой отток всё же произошел, банки бы его спокойно выдержали. Экстренной поддержки для этого не потребовалось бы.
На счетах в Промсвязьбанке средства гособоронзаказа, вероятнее всего, будут аккумулироваться постепенно. Не нужно ждать одномоментного изменения структуры его баланса и перечня проводимых операций. Одним из критериев выбора Промсвязьбанка была универсальность его бизнес-модели. Деятельность опорного банка и далее должна оставаться разнообразной, потому что это одно из базовых условий финансовой устойчивости. Этого принципа ПСБ придется придерживаться для сохранения нового статуса. При этом Промсвязьбанк останется нормальным коммерческим банком, то есть целью его деятельности по-прежнему будет получение прибыли. Как раз для этого нужно проводить весь перечень операций и иметь соответствующие источники их финансирования.
Это не означает, что банк начнет работать с гособоронзаказом без внутренних структурных изменений. Ему предстоит докапитализация, расчистка баланса от проблемных активов, проявление и заделывание всех «дыр», оптимизация денежных потоков. Всё это будет сделано в рамках финансового оздоровления. Санация и стала одной из основных причин, по которым банк сделали опорным для работы с гособоронзаказом.
Сейчас кредитная организация находится под контролем Фонда консолидации банковского сектора, то есть, по сути, ЦБ. Во-первых, это означает, что опорный банк будет максимально прозрачен для регулятора — никакие из его проблем не будут скрыты. Во-вторых, из него можно «вылепить» структуру, подходящую на роль опорного банка. Как минимум это означает грамотную балансировку принимаемого риска и запаса финансовой устойчивости.
Санация Промсвязьбанка становится целевой — на выходе должен получиться банк, кредитоспособность которого не вызывает сомнений при сохранении полного спектра направлений деятельности и адекватной доходности. До завершения финансового оздоровления это невозможно. Поэтому и позиции банка в сфере гособоронзаказа, скорее всего, будут наращиваться небыстро. Это займет несколько лет, что поспособствует недопущению массового перетока исполнителей гособоронзаказа из тех банков, в которых они обслуживаются сейчас.
«ИЗВЕСТИЯ»
https://iz.ru/698789/iurii-belikov/oboronka-na-zdorove
У «ВОЗРОЖДЕНИЯ» ПОТЕРЯЛИСЬ 19% АКЦИЙ
22.1.2018
Владельца 9,68% акций банк не раскрыл, а держатель еще 9,43% давно продал их, но кому – неизвестно.
Банк «Санкт-Петербург» вышел из капитала «Возрождения»: он приобретал акции «Возрождения» по сделкам репо, последняя из которых была закрыта 29 ноября прошлого года, сообщил представитель «Санкт-Петербурга». В списке лиц на 5 октября, под контролем которых находится «Возрождение», говорится, что «Санкт-Петербургу» принадлежит 9,43%.
Где теперь эта доля – неизвестно. Представитель «Санкт-Петербурга» говорит, что банк проводил сделки через Национальный клиринговый центр (НКЦ). Раскрытия списка акционеров после 5 октября «Возрождение» не делало, а тогда раскрыло владельцев лишь 90,26% акций. В документах банка нет данных, кто приобрел долю вместо «Санкт-Петербурга». Представитель «Возрождения» говорит, что у банка нет уведомления о покупке доли, на основании которого делается раскрытие.
Ранее было неизвестно, куда пропала доля банка «Россия» в «Возрождении» (именно ее не хватало в списке на 5 октября, где был раскрыт состав капитала лишь на 90%). Но представитель «России» рассказал, что 9,68% акций банк по репо вернул Промсвязьбанку. Остались ли они у Промсвязьбанка – неизвестно.
За нераскрытие информации могут быть оштрафованы как сам эмитент, так и акционеры. «Эмитенту, не раскрывающему информацию об изменении количества акций, которые держит тот или мной акционер, грозит штраф от 700 000 руб. Если такая ситуация возникает впервые, ЦБ может штраф уменьшить. Также эмитент может попытаться переложить ответственность на акционера, который не уведомил его о продаже акций: бумаги могут храниться в депозитарии и тогда в реестре будет отображаться НРД. Если вина акционера будет доказана, ему может грозить административный штраф от 300 000 до 500 000 руб.», – говорит партнер Saveliev, Batanov & Partners Анастасия Савельева.
ЦБ в лице Промсвязьбанка мог стать крупнейшим держателем голосов «Возрождения», если тот оставил у себя бумаги дочернего банка после того, как получил их от банка «Россия». Регулятор 18 октября направил братьям Алексею и Дмитрию Ананьевым, владеющим 52,7% в «Возрождении» через компанию «Промсвязькапитал», предписание, которое ограничило их право голоса только по 10% акций («Ведомости» с документом ознакомились). Выходит, братья еще не успели продать банк, но уже лишились возможности определять его основные решения. А голоса других акционеров пропорционально перераспределились.
У Ананьевых, по подсчетам «Ведомостей», получается 17,5% голосов (доля «Промсвязькапитала»), еще 33,4% – у четырех офшоров (в предписании они не упоминаются, и кому принадлежат эти компании – неизвестно). У Промсвязьбанка, если бумаги «Возрождения» действительно вернулись к нему, получается 21,3%. У миноритариев, не раскрытых в документах банка, – 11,3%.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/22/748581-u-vozrozhdeniya-poteryalis-aktsii
РОСРЕЕСТР ТАТАРСТАНА НЕ ПРИНЯЛ ЖАЛОБЫ ПОСТРАДАВШИХ ВКЛАДЧИКОВ ТФБ И ИНТЕХБАНКА
23.1.2018
Росреестр Татарстана не может рассматривать вопросы по удовлетворению требований вкладчиков Татфондбана и ИнтехБанка, в том числе Республиканским фондом поддержки, сообщает пресс-служба ведомства.
Конкурсным управляющим обанкротившихся кредитных организаций назначено Агентство по страхованию вкладов. Проверять его деятельность имеет право только Центробанк. Должностные лица Росреестра могут лишь возбуждать дела об административном правонарушении в отношении арбитражного управляющего, а по принятию решения по АСВ в ведомстве полномочиями не наделены.
Ранее президент Татарстана Рустам Минниханов заявил, что республиканский фонд поддержки выплатит клиентам обанкротившихся Татфондбанка и Интехбанка 200 млн рублей. По его словам, второй этап выплат начнется с 1 февраля 2018 года. Они коснутся участников и ветеранов ВОВ, тружеников тыла, инвалидов первой и второй группы, родителей детей инвалидов, Героев Советского Союза и России.
«KAZANFIRST.RU»
https://kazanfirst.ru/news/456699
ЭКС-РУКОВОДИТЕЛЬ "АЛТАЙБИЗНЕС-БАНКА" РАССКАЗАЛ О СУДЬБЕ ДЕНЕГ КЛИЕНТОВ
23.1.2018
19 января Банк России отозвал лицензию у "АлтайБизнес-Банка" и назначил временную администрацию, которая в тот же день приступила к работе. Экс-руководитель Михаил Петров считает, что свои средства смогут вернуть не только вкладчики-физлица, но и юридические лица.
«Все вкладчики, в том числе те, которые имеют объем вкладов более 1.4 млн. рублей (а доля "превыщенцев" — не более 10%), а также клиенты-юридические лица, имеющие остатки на расчетных счетах, безусловно, получат денежные средства в полном объеме», заявил господин Петров.
«Суммарные обязательства банка перед клиентами составляют: 71 млн рублей — вклады, 26 млн рублей — средства на расчетных счетах. Итого 97 млн рублей. Объем денежных средств на корсчетах банка и в кассах - более 98 млн рублей. Эту информацию уже подтвердила временная администрация, проведя инвентаризацию денежных средств в первый день своей работы.
Кроме этого, в банке имеются другие активы: кредитный портфель в сумме более 350 млн рублей, который в состоянии обеспечить поступление денежных средств, необходимых для расчетов с акционерами банка.
Выплаты страхового возмещения вкладчикам-физлицам начнутся не позднее 2 февраля.
Что касается выплат другим клиентам банка, то сроки такие. В течение 15 рабочих дней временная администрация проведет инвентаризацию активов и пассивов. Затем она направит заявление в суд о принудительной ликвидации банка. Решение о ликвидации суд примет в течение 30 дней.
Далее в течение 60 дней принимаются требования кредиторов, составляется промежуточный ликвидационный баланс и начинаются выплаты кредиторам. После того, как будет составлен окончательный ликвидационный баланс, начнутся выплаты акционерам. Имущества достаточно и для расчетов с кредиторами, и для выплат акционерам.
Объем привлеченных ресурсов от населения снизился за 10 месяцев 2017 года с 382 млн до 71 млн рублей. Это было плановое выбытие депозитов физических лиц — в связи с окончанием срока.
С марта 2017 года на правлении утверждена крайне консервативная политика привлечения денежных средств от населения. Были установлены низкие процентные ставки и введены самоограничения по привлечению денежных средств от населения. Позднее, в мае 2017 года, Банк России ввёл ограничения на объем привлекаемых вкладов — именно ограничение, а не запрет.
В результате экономическими методами мы стимулировали клиентов переводить денежные средства в другие банки, не создавая при этом ажиотажного оттока средств и тем самым обеспечивая стабильную работу банка и не дестабилизируя банковскую систему края.
Денежных средств достаточно для удовлетворения требований вкладчиков банка. Со стороны сотрудников банка и руководства будет оказана всесторонняя помощь заемщикам.
«АЛТАПРЕСС»
https://altapress.ru/story/predsedatel-pravleniya-altaybiznes-banka-rasskazal-o-sudbe-deneg-klientov-215553
КТО ОБРУШИЛ САМЫЙ КРУПНЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК ВОЛОГОДСКОЙ ОБЛАСТИ?
22.1.2018
Центробанк направил в Арбитражный суд Вологодской области заявление о банкротстве «Северного кредита».
«Северный кредит» изначально работал на территории Архангельской области. Это был небольшой, но крепкий банк, который в 2009 году открыл свой филиал в городе Череповце.
А вскоре акционеры банка получили предложение от Правительства области продать контрольный пакет акций в размере 37.88%. Сумма сделки в ценах 2010 года составила 492 миллиона рублей. В июне 2010 года депутаты ЗСО поддержали это решение, а 1 июля 2010 года был принят закон Вологодской области «Об участии Вологодской области в уставном капитале «Северный кредит». Затем в течение трех лет бюджет Вологодской области выплатил сумму сделки.
Бывший на тот момент губернатор Вологодской области Вячеслав Позгалев объяснил покупку: «Когда идет какая-то хозяйственная работа, часто возникают ситуации подобного рода: сегодня решили, а завтра уже нужны деньги. Попробуйте «завтра» в банке взять деньги. Нужно собрать документы, да и банк для кредитования определяется по конкурсу. После нужно ждать 45 дней, чтобы только конкурс объявить, затем две недели на подведение итогов. Итого, 2 уходит месяца, чтобы только получить кредит, а деньги нужны сейчас. А если вы учредитель банка, то сами принимаете решение о выделении средств. Например, 10 миллионов департаменту здравоохранения на закупку лекарств, запас которых кончился раньше времени. Мы на эти деньги закупаем лекарства в коммерческих аптеках, а потом проводим конкурс, закупаем и замещаем лекарства в те же коммерческие аптеки. Для того чтобы оперативно управлять финансами, нужен свой банк».
Вскоре после приобретения «Северного Кредита» в собственность региона из «Севергазбанка» были переведены и зарплатные счета работников бюджетной сферы.
А в декабре 2012 года «Северный кредит» выступил одним из учредителей «Корпорации развития Вологодской области». У «своего банка» был ряд преимуществ. Во-первых, доступность денег для областных проектов. Он выступал гарантом крупных инвестиционных проектов.
В частности, на декабрь 2017 года «Северным Кредитом» выданы действующие банковские гарантии на сумму порядка 350 миллионов рублей. В числе получателей: дорожно-строительные и строительные компании, предприятия газовой отрасли.
Во-вторых, этот банк стал фактически единственным, кто принимал коммунальные платежи без комиссий. В – третьих на счета организации перечислялись ежемесячные денежные компенсации на оплату услуг для малоимущих вологжан. В-четвертых, Пенсионный фонд перечислял в банк пенсионные выплаты. По состоянию на декабрь 2017 года в учреждении получали пенсию 8,5 тысяч вологжан.
В 2013 году по решению совета директоров банка состоялась допэмиссия, в результате которой пакет акций Правительства Вологодской области снизился до 23,22%.
Что это значит? Оказалось, что Правительство области в лице Департамента имущественных отношений потеряло тотальный контроль над кредитным учреждением. Оно больше не могло блокировать решения, которые принимал совет директоров.
В середине 2017 года несколько акционеров приняли решение продать свои доли в банке «Северный кредит». Одновременно Правительство Вологодской области тоже сообщило о намерении продать пакет акций «Северного кредита». 23,22% акций, принадлежавших Департаменту имущественных отношений Вологодской области, оценили в 303 млн. рублей и в сентябре этого года их выставили на торги. Однако на аукцион не поступило ни одной заявки.
Очевидно, что на этом фоне вести банковский бизнес стало невыгодно. Кроме того, расцвело банковское мошенничество и, похоже, что «Северный кредит» стал его жертвой.
20 ноября в банке «Северный кредит» создали «временный единоличный исполнительный орган». Собрали и внеочередное собрание акционеров. На нем избрали ВРИО Председателя правления банка. Им стал некий Сергей Крылов, имеющий двойное гражданство России и Литвы.
31 октября акционеры снова встретились, на собрание пригласили новых акционеров банка: Евгения Пикалова и Моралеса Эскамилью. Можно предположить, что именно эти люди стали новыми владельцами акций.
Евгений Пикалов в 2012 году числился Председателем правления «Смарт-банк», который фигурирует в уголовном деле по выводу средств. Моралес Эскамилья – гражданин РФ. Он тоже имел непосредственное отношение к «Смартбанку», а также к скандально-известному банку «Таурус».
Еще в марте 2017 года Следственный комитет, распутав аферу с банком «Таурус» сообщал, что местонахождение Евгения Пикалова и Августина Моралес Эскамилья неизвестно. А уже в конце ноября оба этих фигуранта появляются в вологодском «Северном кредите» в качестве акционеров.
25 декабря «Северный Кредит» отключили от системы электронных платежей ЦБ России. Затем последовало официальное заявление от представителей банка: «Банком заинтересовались лица, которые привели его к плачевному итогу. После приобретения в 2017 году значимого пакета акций и вступления на руководящие посты «Северного Кредита», они смогли влиять на финансовые операции. В настоящее время организацией подано заявление в правоохранительные органы, по которому проводится доследственная проверка. Врио Председателя Правления Крылов, а также ряд сотрудников, назначенных новыми акционерами Банка, исчезли».
К этому моменту ущерб уже подсчитали. Он составил порядка 3 миллиардов рублей. 29 декабря в УМВД по Вологодской области возбуждается уголовное дело по факту мошенничества. Одновременно Центробанк инициирует отзыв лицензии у АО КБ «Северный Кредит». Как заявлено в приказе, банк лишен лицензии «в связи с неисполнением законов, регулирующих банковскую деятельность».
При проверке банка вскрылось отсутствие документов, подтверждающих его права собственности на купленный в конце декабря 2017 года большой портфель ценных бумаг. Кроме того, ЦБ отмечает, что недобросовестные действия руководства «Северного кредита» привели к краху банка.
11 января стало известно, что Центральный Банк России обратился в Арбитражный суд Вологодской области с заявлением о банкротстве «Северного кредита».
12 января Агентство по страхованию вкладов выбрало Сбербанк и банк РНКБ агентами для выплаты страховых возмещений вкладчикам вологодского банка «Северный кредит». РНКБ, в частности, будет осуществлять выплату возмещений вкладчикам, проживающим в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе, а Сбербанк - вкладчикам во всех остальных субъектах России, большинство из них- на территории Вологодской области. 43 тысячи вологжан числятся вкладчиками «утонувшего» банка. Общий объем вкладов в рамках страховой суммы составляет 2,15 миллиардов рублей. Выплаты начнутся с 17 января. Вернут ли остальные средства, выведенные мошенниками, и где сегодня находится Сергей Крылов - неизвестно. На эти вопросы предстоит ответить правоохранительным органам.
«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»
http://vologda.mk.ru/articles/2018/01/22/kto-obrushil-samyy-krupnyy-regionalnyy-bank-vologodskoy-oblasti.html
КОСТИН РАССКАЗАЛ О КАДРОВЫХ ПЕРЕСТАНОВКАХ В ВТБ
22.1.2018
Банку «нужны агрессивные в хорошем смысле слова люди, желающие двигаться вперед», пояснил он.
ВТБ до конца февраля обновит команду, рассказал в интервью Reuters предправления банка Андрей Костин. Банк может покинуть зампред правления ВТБ Михаил Сухов. «Похоже, что так и будет. Я думаю, у него уже есть предложения», – сказал Костин. А зампред Герберт Моос, курирующий финансовый блок, сменит направление, но останется работать в банке и сконцентрируется на работе со стратегией, добавил он, возможно, под Мооса в банке создадут специальный департамент.
Правление ВТБ в прошлом году покинули первый зампред Василий Титов и член правления Михаил Задорнов, который сейчас возглавляет «ФК Открытие». Титов, по словам Костина, работает советником: «У него ряд важных полномочий, в большей степени связанных со спортом, теми вещами, которыми он активно занимался».
Костин заявил, что новые участники команды уже найдены: один зампред придет извне, другой будет из числа нынешних сотрудников. Их имена он не назвал.
«Нужны агрессивные в хорошем смысле слова люди, желающие двигаться вперед. Это не так легко: когда много лет работаешь, иногда наступает самоуспокоенность – уже все вспахано, вроде сиди только и урожай собирай», – пояснил Костин Reuters.
В прошлом году в ВТБ закончилась проверка ЦБ, длившаяся около 10 месяцев, сказал Костин. «У нас были рекомендации от ЦБ по доначислению резервов, но они вполне укладывались в наши параметры. Мы дорезервировали примерно 50 млрд руб. в конце прошлого года, из них примерно половина – по инициативе нашего департамента рисков, и примерно столько же было зарезервировано по рекомендации ЦБ», – сказал он.
Дополнительные резервы не помешают ВТБ достичь цели по прибыли, уточнил Костин. За 2017 г. банк планирует заработать 100 млрд руб.
За 11 месяцев 2017 г. ВТБ создал 144 млрд руб. резервов – на 18,6% меньше, чем годом ранее, говорится в отчетности.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/22/748545-kostin-rasskazal-kadrovih-perestanovkah
АКЦИОНЕРЫ «ПЕРЕСВЕТА» РАССМОТРЯТ ВОПРОС ОБ ОТСТАВКЕ ПРЕЗИДЕНТА БАНКА
23.1.2018
На внеочередном собрании акционеров АКБ «Пересвет», которое пройдет 21 февраля в форме заочного голосования, будут досрочно прекращены полномочия президента банка Михаила Полунина. Согласно раскрытию информации, временно исполняющим обязанности президента АКБ «Пересвет» будет назначен вице-президент и член правления банка Денис Гумеров.
Как ранее писал РБК, Михаил Полунин займет место в правлении Московского кредитного банка (МКБ), где станет курировать отношения со стратегическими клиентами, а также отвечать за взаимодействие между дирекциями банка, работающими с корпоративными клиентами. «Данное решение принято в рамках стратегии расширения и укрепления действующей команды банка», — отмечали тогда в МКБ. Михаил Полунин занял тогда позицию советника и должен в будущем стать заместителем председателя правления банка Романа Авдеева.
Михаил Полунин до прихода в «Пересвет» работал в подконтрольном «Роснефти» Всероссийском банке развития регионов (ВБРР; компании группы «Роснефть» контролируют 98,61% банка, согласно информации на сайте ЦБ от 29 августа) в должности вице-президента. Полунин перешел в «Пересвет» после того, как в феврале 2017 года функции временной администрации банка были возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В апреле Банк России принял решение санировать банк «Пересвет», а санатором был выбран ВБРР. Полунин сначала возглавлял временную администрацию банка, а 10 августа возглавил банк.
Денис Гумеров до перехода в банк «Пересвет» был председателем правления петербургского банка БФА. На вопрос, займет ли он должность президента банка «Пересвет», банкир в разговоре с РБК отметил лишь, что акционеры планируют выдвинуть на этот пост кандидата внутри группы.
МКБ на 1 декабря, согласно данным banki.ru, занимает 9-е место по активам среди российских банков. Это второй частный банк, его опережает только Альфа-банк (на 1 декабря 7-е место по активам). Согласно данным на сайте банка, контролирующим акционером МКБ (55,73%) через ООО «Концерн «РОССИУМ» на конец ноября 2017 года является Роман Авдеев.
Банк «Пересвет» занимает 39-е место в российской банковской системе по версии «Интерфакс-ЦЭА». Подконтрольный «Роснефти» ВБРР получил 99,9% акций этого банка по итогам дополнительной эмиссии в июне 2017 года.
«РБК»
https://www.rbc.ru/finances/22/01/2018/5a65ac629a7947496cea876e
АЛЬФА-БАНК РАЗМЕСТИТ ВЕЧНЫЕ БОНДЫ НАКАНУНЕ САНКЦИЙ
23.1.2018
Альфа-банк готовит размещение вечных евробондов объемом от $500 млн, ориентируясь на спрос физических лиц.
Альфа-банк в понедельник, 22 января, начал встречи с инвесторами в рамках подготовки к размещению выпуска бессрочных долларовых еврооблигаций для пополнения капитала первого уровня. Как рассказали РБК два источника в банковских кругах, в понедельник, 22 января, встречи прошли в Лондоне; во вторник, 23 января, они запланированы в ряде швейцарских городов.
Организаторами встреч выступают UBS и сам Альфа-банк. По информации источников РБК, объем размещения выпуска может составить $500–800 млн. «Банк рассчитывает не на спрос со стороны институциональных инвесторов и крупных фондов, а на интерес к бумагам физлиц», — добавил один из источников.
В пресс-службе банка информацию о подготовке размещения подтвердили. «Заем увеличит базу основного капитала банка и позволит поддерживать рост активов, — уточнили в пресс-службе Альфа-банка. — Банк планирует поддерживать свою лидирующую позицию крупнейшего частного банка для корпоративных клиентов и существенно усилить свое присутствие на рынках розничного кредитования». Конкретный объем размещения определится спросом и будет известен после закрытия книги заявок.
Альфа-банк стал первым российским банком, анонсировавшим в 2018 году размещение заимствований на международном рынке. В прошлом году банк не предлагал свои «вечные» бумаги, а в 2016 году разместил два выпуска бессрочных облигаций общим объемом $700 млн.
«Вечные» бонды в 2017 году были у российских банков популярным инструментом пополнения капитала. В конце июля Промсвязьбанк разместил выпуск «вечных» еврооблигаций на $500 млн под 8,75%. Тинькофф Банк в июне вышел на рынок еврооблигаций, разместив бессрочные субординированные долговые бумаги на $300 млн под 9,25%. Московский кредитный банк (МКБ) привлек $700 млн, доходность выпуска составила 8,875%.
Однако в последние полгода инвесторы стали осторожнее смотреть на рынок таких займов в связи с чередой санаций в российском банковском секторе («ФК Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк), сопровождавшихся списанием евробондов.
В Альфа-банке уверены, что спрос на бумаги будет и время размещения выбрано удачно. «Банк сейчас видит на рынке интересное окно возможностей для размещения, — отмечают в пресс-службе Альфа-банка. — Инвесторы в январе располагают свободными средствами и лимитами для новых, привлекательных сделок. В целом ситуация на мировых финансовых рынках складывается достаточно позитивно. Подтверждением этому является индекс Dow Jones, который за последние несколько торговых дней показал рекордный рост для последних лет».
Опрошенные РБК иностранные инвесторы в крупных фондах указывают, что будут сдержанны в покупке бумаг Альфа-банка. «Мы хотим избежать даже минимального санкционного риска», — сказал один из них.
Эксперты считают, что Альфа-банку придется предложить инвесторам премию к текущему уровню доходности его «вечных» евробондов, учитывая состояние российского финансового рынка. «Сейчас «вечный» бонд Альфа-банка торгуется по цене 104,3% к номиналу, при ставке купона 8% текущая доходность составляет 7,7%, — отмечает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. — Ставка купона по новой бумаге может составить 8–8,5%, что соответствует премии ко вторичному рынку порядка 50–75 базисных пунктов».
В августе 2017 года УК «Альфа-Капитал», которая входит в «Альфа-Групп», в письме за подписью директора по работе с состоятельными клиентами Сергея Гаврилова предупреждала о рисках инвесторов, связанных с бумагами ряда российских банков. В письме речь шла о возможности списания субординированных выпусков еврооблигаций в случае санации «ФК Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка и Московского кредитного банка. Гаврилов прогнозировал «небольшие распродажи» в случае санации этих банков. Сразу после публикации письма в СМИ «Альфа-Капитал» отозвала письмо, назвав его «частным мнением сотрудника»; в отношении компании было вынесено предписание ФАС, а ЦБ до сих пор проводит проверку. При этом три из упомянутых банков — «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк — были санированы, а обязательства перед инвесторами по субординированным облигационным займам этих банков прекращены.
«РБК»
https://www.rbc.ru/finances/23/01/2018/5a65ecc79a79471b566f9ed7
ДОХОДНЫЕ МЕТРЫ
23.1.2018
После затяжной стагнации бумаги компаний строительного сектора могут показать неплохой рост. Главные драйверы роста отрасли — продолжающееся снижение процентных ставок и программа реновации. Заработать можно попытаться как на акциях, так и на облигациях девелоперов.
Россияне любят вкладывать в недвижимость. Почти половина граждан, которых опросили в прошлом году аналитики НАФИ, заявили, что считают покупку квадратных метров наиболее надежной и выгодной стратегией. Спрос на жилье подстегивает дешевеющая ипотека — за год средневзвешенные процентные ставки упали с 12,48% до 10,94%, ставки на новостройки еще ниже — до 9,6%. При этом реальные предложения банков по ипотечным займам начинаются от 8—10%, есть спецпредложения со ставкой от 6% годовых. В итоге только за 11 месяцев объем выданных кредитов на жилье уже достиг 1,5 трлн рублей, по результатам 2017 года ожидается абсолютный рекорд выдач.
На фоне снижающейся ставки ЦБ стоимость ипотечных кредитов продолжит падать, считают эксперты. «В 2018 году ипотека останется одним из драйверов розничного кредитования, а объем выданных кредитов превысит показатели 2017 года — рекордные в российской истории. Этому будет способствовать дальнейшее снижение ставок по ипотечным кредитам», — говорит начальник информационно-аналитической службы Банки.ру Сабина Хасанова. По ее оценке, в этом году ставки «потеряют» еще порядка 1 процентного пункта.
Вместе с тем цены на жилье уже не растут столь ошеломляющими темпами, как в конце нулевых. В 2017 году, по оценкам портала IRN.RU, рублевый индекс стоимости жилья в Москве вообще снизился на 1,7%, а с учетом различных скидок и торга с покупателями цены и вовсе упали на 7—8%. Правда, это касается только вторичного рынка. Стоимость новостроек продолжает расти.
По прогнозам начальника управления операций на фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгия Ващенко, в этом году цены на жилье в Москве могут подняться на 10%, причем сильнее всего подорожают дешевые квартиры. «Снижение ставок по субсидируемой ипотеке приведет к значительному уменьшению ежемесячного платежа, поэтому застройщики могут попытаться повысить цены на отдельные объекты. Поводами к подорожанию также являются общая инфляция, отмена долевого строительства на будущие объекты, что заставит застройщиков изыскивать дополнительные средства, порядка 10% к стоимости строительства», — говорит Ващенко.
Выдачи ипотеки и растущая стоимость квадратных метров в новостройках — факторы, которые, как ожидают эксперты, поддержат строительный сектор. И это неминуемо отразится на акциях девелоперских компаний. Тем более что в прошлом году динамика котировок некоторых эмитентов выглядела хуже рынка: так, бумаги ЛСР потеряли в цене около 13%, капитализация компании «Галс-девелопмент» снизилась вдвое, расписки компании «Эталон» на Лондонской бирже потеряли больше 6%. Выросли только акции ПИКа — на 12,5%, и почти в три раза подорожал «Инград» (ОПИН). Расписки еще одной российской компании, AFI Development, принадлежащей израильскому предпринимателю Льву Леваеву, подорожали с 0,15 до 0,26 доллара.
По словам аналитика УК «Альфа-Капитал» Дарьи Желанновой, негативным фактором для отрасли станут вступающие в силу в 2018 году поправки в закон «О долевом строительстве», которые будут ограничивать возможности финансирования проектов. «Застройщики будут вынуждены перейти от долевого строительства к проектному финансированию, сравнительно более дорогому. Кроме того, будут ограничены возможности «перекидывания» средств между проектами», — указывает она. В результате рост стоимости квадратных метров застройщики постараются переложить на покупателей. «Крупные девелоперы будут чувствовать себя гораздо лучше, чем мелкие», — уточняет Желаннова.
«С учетом текущих трендов — продолжения экономического роста, а также снижения ставок кредитования — акции жилищных девелоперов являются, пожалуй, одними их лучших объектов для инвестирования», — уверен старший аналитик БКС Марат Ибрагимов. Крупнейшим девелопером на российском фондовом рынке сейчас является группа «ПИК», капитализация эмитента превышает 200 млрд рублей. В конце 2016 года группа приобрела компанию «Мортон», что позволило ей стать крупнейшим игроком на рынке жилищного строительства.
В этом году аналитики советуют обратить внимание на бумаги двух компаний — ЛСР и «Эталона». Акции первой компании торгуются на Московской и Лондонской биржах, расписки «Эталона» — только в Лондоне. За последний месяц бумаги ЛСР подорожали на 7%. На котировки повлияли новости о выкупе компанией 3,77% обращающихся акций для программы мотивации менеджмента и ожидания инвесторов, что по итогам IV квартала 2017 года у компании улучшатся операционные показатели.
Не менее привлекательными сейчас выглядят и инвестиции в долговые бумаги компаний-девелоперов. В отличие от рынка акций, на котором торгуются всего шесть эмитентов (два из них только в Лондоне), в сегменте облигаций строительный сектор представлен более широко. В том числе и на рынке евробондов. Напомним, что в 2016 году компания О1 Properties Бориса Минца разместила 350 млн долларов сроком на пять лет. Доходность сейчас находится в районе 13%.
Однако большинство аналитиков, опрошенных Банки.ру, советуют обратить внимание все же на рублевые облигации, которых на рынке намного больше (только у группы «ПИК» десять выпусков), а ставки которых на 4—5 п. п. выше государственных ОФЗ. «Средняя доходность отраслевых бондов — около 10%. В целом с учетом текущей ситуации на рынке и имеющихся рейтингов такой уровень доходности соответствует качеству бумаг», — говорит аналитик «Финама» Алексей Ковалев. Бумаги с более высокими рейтингами, в частности бонды компании «ЛСР» c рейтингами «B» от агентства Fitch с погашением в 2022—2023 годах, торгуются с доходностью около 8,5%, что предполагает премию в размере всего 150 б. п. к кривой ОФЗ.
Но есть и более привлекательные по доходности варианты. Например, облигации БО-4 группы «ПИК» с погашением в 2025 году сейчас торгуются с доходностью выше 11%, бонды компании «Лидер Инвест» с погашением в 2021 году — 11,27% годовых, бумаги О1 с погашением в 2018 году — 13,2%. Впрочем, это больше подходит для инвесторов, склонных к риску. «Облигации многих строительных компаний торгуются с доходностью, существенно превышающей доходности ОФЗ и облигаций наиболее надежных российских заемщиков. Инвесторам необходимо учитывать существенные риски, связанные с цикличностью строительной отрасли и текущей ситуацией на рынке недвижимости: существенный рост предложения за счет новостроек, снижение ставок по ипотеке, ожидаемый передел рынка в условиях программы реновации в Москве», — перечисляет руководитель отдела управления бумагами с фиксированной доходностью УК «Сбербанк Управление активами» Евгений Коровин. Кроме того, управляющий советует оценивать диверсификацию портфеля проектов конкретного девелопера, его срочность, финансовое состояние эмитента, а также индивидуальные операционные риски компаний.
Марат Ибрагимов из БКС говорит, что при оценке финансовых и операционных результатов девелоперов инвесторам также следует обращать внимание на динамику продаж недвижимости и собираемости денежных средств, а кроме того, анализировать рентабельность бизнеса компании и уровень ее задолженности.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10228917
ЗОЛОТОЙ ОТПУСК
23.1.2018
В отсутствие американского бюджета инвесторы скупают драгоценный металл.
Активы биржевых индексных фондов, инвестирующих в золото, обновили многолетний максимум. Согласно последним данным агентства Bloomberg, в минувшую пятницу они выросли почти на 8 тонн и достигли 2249 тонн. Это максимальное значение с 15 мая 2013 года. С начала года активы таких фондов выросли на 25 тонн, при этом только за последние три дня — на 22 тонны. Основной приток клиентских средств пришелся на крупнейший в мире биржевой фонд SPDR Gold Trust, активы которого выросли за две недели на 9 тонн, до 846,5 тонн.
Инвесторы скупают драгоценный металл из-за политической напряженности в США, где в конце прошлой недели впервые с 2013 года был объявлен shutdown, что подразумевает частичную остановку работы правительства и всех госслужб из-за отсутствия финансирования. После того как республиканцы не смогли набрать в Сенате США 60 голосов, необходимых для принятия нового бюджета, все федеральные ведомства США должны теперь отправить многих своих сотрудников в неоплачиваемый отпуск. Продолжат работу только сотрудники критически важных ведомств, включая госслужащих, почтовых служащих, и организаций, деятельность которых не финансируется из бюджета. «Инвесторы осмысляют негативный новостной поток из США, наращивая долю защитных активов в своих портфелях»,— отмечает стратег по операциям на товарно-сырьевых рынках Sberbank CIB Михаил Шейбе.
Поддерживают спрос на золото и опасения инвесторов относительно уровней, на которых торгуются рисковые активы. По данным агентства Bloomberg, с начала года основные мировые индексы выросли на 5–11%, некоторые из них, в частности российский индекс Московской биржи и американский индекс Dow Jones, поднялись до исторических максимумов. «Все чаще у инвесторов возникают мысли о том, что рынки вошли в позднюю стадию роста, из чего следует, что стоит увеличивать долю защитных активов, которые могут хорошо себя чувствовать в условиях коррекции»,— отмечает директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала» Владимир Брагин.
Высокий интерес со стороны профессиональных инвесторов к драгоценному металлу положительно сказывается на его стоимости. 15 января цена золота поднималась до максимальной отметки с сентября прошлого года — $1344 за унцию. Вчера, по данным агентства Reuters, котировки закрепились возле отметки $1334 за унцию, прибавив с начала года 2,6%. «В настоящее время драгоценный металл торгуется как валюта, а не как сырьевой товар. Поэтому динамика курса доллара является основным драйвером на рынке золота (с начала года доллар потерял к ведущим мировым валютам 1,5–3%)»,— отмечает аналитик рынка сырьевых товаров Julius Baer Карстен Менке.
Впрочем, аналитики осторожны относительно перспективы дальнейшего роста цен на золото. По словам Карстена Менке, влияние остановки работы госорганов на золото во многом зависит от ее продолжительности и последствий для американской экономики. «Мы прогнозируем рост курса американской валюты, что заставляет сохранять осторожный взгляд на рынок драгоценного металла»,— отмечает господин Менке.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3527414
И ГОРЯЧО, И ХОЛОДНО: ГДЕ ХРАНИТЬ КРИПТОВАЛЮТУ
23.1.2018
В последние дни ведущие криптовалюты потеряли в цене, и многие новички начали рассматривать это время как удачное для входа на рынок. Что нужно знать о хранении купленной криптовалюты?
Для хранения крптовалюты используются криптокошельки. Они бывают «горячие» и «холодные», мультивалютные и заточенные под одну валюту, а их безопасность обеспечивается одной или несколькими подписями.
«Холодный», или аппаратный кошелек – это небольшое внешнее устройство, подключаемое к компьютеру через USB-порт на манер обычной флешки. Соответственно, для пользования таким кошельком требуются компьютер и установленное на него специальное приложение. Самые популярные «холодные» кошельки – Trezor и Ledger Nano S.
Аппаратные кошельки хранят приватные ключи и умеют создавать цифровую подпись к трансакциям по требованию пользователя. Все трансакции проходят только после ручного подтверждения на самом устройстве. Украсть приватные ключи с такого кошелька с помощью вредоносной программы не получится. Сделать это можно разве что чисто гипотетически и лишь в специальной лаборатории.
Главный плюс «холодных» кошельков заключается в высоком уровне безопасности. Однако недостатки у них тоже имеются. Прежде всего их нужно заранее заказывать, например на Aliexpress. Другой существенный минус – поддержка не всех криптовалют и невозможность быстро продать валюту. Рынок может резко просесть в момент, когда под рукой не будет компьютера для продажи валюты.
«Горячие», или программные кошельки обеспечивают хранение крптовалюты на кошельках бирж. Этот способ считается ненадежным, поскольку в случае успешной атаки на биржу пользователи кошельков могут потерять доступ к своей криптовалюте. Например, так случилось с биржей MTCox в 2015 году и с BTC-e в 2017-м. Причем в обоих случаях у пользователей были похищены немалые суммы.
Среди наиболее популярных кошельков эксперты выделяют браузерные myetherwallet и metamask, предназначенные для эфира и токенов.
«Самый быстрый и удобный вариант – мультивалютные онлайн-кошельки, позволяющие распоряжаться сбережениями с различных устройств. Минус один – необходимость доверия разработчику. Однако плюсов гораздо больше: поддержка множества валют, оперативный доступ к средствам и наличие службы поддержки, которая поможет разобраться новичкам», – поясняет сооснователь группы компаний Blockchain.ru Дмитрий Мацук.
Зарегистрировать аккаунт на площадке, предоставляющей услуги хранения и защиты криптовалюты, задача несложная.
«Для ознакомления достаточно будет попробовать кошелек на blockchain.info и myetherwallet.com, – советует Павел Матвеев, сооснователь криптобанка Wirex. – Это, пожалуй, одни из самых популярных кошельков на сегодняшний день. Хотя назвать их надежными я бы не решился в силу огромного объема аккумулированных на них средств».
В общем и целом существует топ-10 кошельков, и при выборе эксперты рекомендуют остановиться на одном из них. Хотя некоторые люди специально используют редкие кошельки в надежде избежать хакерской атаки.
«BANKIR.RU»
http:// /publikacii/20180123/i-goryacho-i-kholodno-gde-khranit-kriptovalyutu-10009407/
НАЛОГИ БЕЗ ГРАНИЦ. КАК ЖИТЬ ВЛАДЕЛЬЦАМ ЗАРУБЕЖНЫХ АКТИВОВ В ЭПОХУ ДЕОФШОРИЗАЦИИ
22.1.2018
После 2015 года российские владельцы зарубежных активов оказались в новой налоговой реальности. Что нужно знать о контролируемых иностранных компаниях и их налогообложении, чтобы избежать проблем с российскими налоговиками?
Недавно Федеральная налоговая служба (ФНС) отчиталась о первых итогах деофшоризационной кампании: более 10 000 иностранных компаний раскрыто, в бюджет поступило 6 млрд рублей. Много это или мало? Хоть цифры выглядят внушительно, но в масштабах общих налоговых поступлений сборы относительно невелики. Не слишком убедительна и статистика задекларированных иностранных компаний.
По некоторым оценкам, в России более 180 000 долларовых миллионеров. Состояние порядка $1-2 млн оправдывает «упаковку» иностранных активов в персональный холдинговый механизм, будь это компания, траст или какой-то аналогичный инструмент. Если предположить, что половина российских миллионеров владеет хотя бы одной зарубежной компанией, то мы придем к выводу, что активы задекларировали, прямо скажем, не все.
Налоговая служба настроена решительно: недавно её глава пообещал «беду» тем, кто не раскрыл свои иностранные компании. ФНС рассчитывает собрать информацию об иностранных активах в рамках автоматического обмена информацией с иностранными государствами. Такой обмен должен впервые произойти уже в этом году. Согласно официальной информации ОЭСР, готовность предоставлять сведения в Россию уже подтвердили 73 страны.
Как же поступать в этих нелегких условиях владельцам контролируемых иностранных компаний — простым российским «КИКоводам»? Есть разные стратегии. Самые мобильные больше года назад перестали быть российскими налоговыми резидентами — для этого достаточно лишь находится на территории России менее 183 дней в году.
Те, кому бизнес или какие-то другие обстоятельства не позволяют слишком долго не появляться в стране, поступают по-разному. Самые смелые по-прежнему надеются, что «налоговая всё равно не узнает», и хранят свои структуры в тайне от налоговой службы.
Осторожные всё ещё оценивают плюсы и минусы раскрытия. Для них очередной «момент истины» наступит 20 марта этого года, когда настанет срок подачи уведомлений о контролируемых иностранных компаниях. Честные «КИКоводы» раскрыли свои структуры и заплатили с них российские налоги. Изобретательные — разработали и внедрили решения, которые позволяют не считать иностранные компании контролируемыми.
Однако всех российских «КИКоводов» объединяет одно: они внимательно изучают новые непростые правила декларирования и уплаты налогов со своих контролируемых компаний. Разберёмся в базовых принципах, льготах и опасностях недекларирования КИКов.
О существовании иностранных компаний, а также при определённых условиях более сложных структур — трастов и фондов, нужно сообщать в налоговую инспекцию. Есть два вида отчетов: уведомление об иностранных организациях и уведомление о КИКах
Доля участия — не единственный критерий для раскрытия данных налоговой. Для признания компании КИКом также достаточно фактического контроля — например, акционерных прав, которые дают возможность заблокировать решения о распределении прибыли.
Мало освоить принципы отчетности — нужно еще и разгадать тайну налоговой базы КИК. Самое простое определение звучит так: налог надо платить с нераспределенной прибыли контролируемых иностранных компаний. Налоговую базу формирует только новая прибыль, полученная в 2015 году и позже.
Безусловно, правила расчета налога намного сложнее — нужно не забывать о корректировках, источниках данных о величине прибыли и прочих нюансах. Есть самые разные исключения и освобождения, которые позволяют снизить налоговую нагрузку или не платить налог с прибыли КИК вообще.
Во-первых, это штрафы за непредставление уведомлений о КИК и об участии в иностранных организациях. Они составляют 100 000 и 50 000 рублей за каждую подлежащую декларированию иностранную компанию соответственно.
В целом, эти штрафы для многих «КИКоводов» не выглядят слишком страшными, и самые «несознательные» из них мысленно отложили требуемые суммы с незадекларированных компаний.
Во-вторых, проблемой обернется неуплата налога с КИК. Хотя на первое время вплоть до налоговой базы 2017 года налоговая и уголовная ответственность не наступают, от самого налогового обязательства нераскрытие КИК не освобождает.
В-третьих, владельцы КИК часто забывают, что компании нужно раскрыть, чтобы применить ту или иную льготу. В освобождениях по эффективной ставке и активной деятельности налоговая инспекция, скорее всего, откажет, если с уведомлением о КИК не поданы обосновывающие освобождение документы.
Получается, что, задекларировав активную КИК, можно законно не платить налог с ее прибыли, а не задекларировав, придется нести риск налогообложения по полной программе. Такая же проблема может возникнуть и с переносимыми на будущее убытками. В праве на некоторые другие льготы — например, по зачету налога и порогу прибыли, — налоговая инспекция теоретически тоже может попытаться отказать, если КИК не задекларирована.
Очередной рубеж для российских «КИКоводов» наступит 20 марта этого года, когда придёт срок отчитаться о своих КИК за 2016 год. Обязанность следовать новым деофшоризационным правилам — это закон, который надо выполнять.
«FORBES»
http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/355957-nalogi-bez-granic-kak-zhit-vladelcam-zarubezhnyh-aktivov-v-epohu
БАНКИ ПРЕДЛОЖИЛИ ПРАВИТЕЛЬСТВУ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ЮРИДИЧЕСКИХ АДРЕСОВ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА
22.1.2018
Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк предложили правительству разрешить регистрацию малого бизнеса без юридического адреса. Об этом рассказали RNS два участника заседания проектного комитета при правительстве по основному направлению стратегического развития РФ «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Заседание прошло 19 января.
«Речь идет о том, что банки предложили проработать вопрос об электронном юридическом адресе, но это требует очень серьезных изменений в законодательстве. Сегодняшнее законодательство требует, чтобы обязательно был юридический адрес. Более того, ФНС рассматривает физическое отсутствие предпринимателя на его юридическом адресе — его исполнительно аппарата — как один из признаков фирмы-однодневки. Было предложение банков отработать вопрос создания электронных юридических адресов через систему кредитных организаций. Если вы регистрируете бизнес через банк, то банк априори вас видит, и если вы занимаетесь недобросовестными операциями, он просто заблокирует вам счет. Фактически это электронный юридический адрес», — рассказал RNS президент «Опоры России» Александр Калинин.
По его словам, при открытии счета банки могут принимать электронную цифровую подпись. С идеей выступили кредитные организации, входящие в состав проектного комитета — в том числе Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.
Предложение банков создать для юридических лиц «электронный адрес» подтвердил RNS президент Торгово-промышленной палаты РФ (ТПП РФ) Сергей Катырин, также участвовавший в заседании комитета. «Наконец-то “схлопнется” в стране рынок “левых” юридических адресов», — сказал Катырин.
Участники совещания указали на то, что данная идея пока находится в стадии проработки и не смогли привести точные детали функционирования «электронного адреса» для малого бизнеса. По словам Калинина, в ближайшее время состоится президиум Совета по приоритетным проектам под председательством премьер-министра РФ Дмитрия Медведева, профильному комитету поручено представить ключевые предложения по проекту «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Banki-predlozhili-pravitelstvu-otkazatsya-ot-yuridicheskih-adresov-dlya-malogo-biznesa-2018-01-22/
ТЕНЕВЫЕ БАНКИРЫ СДАЛИ 295 МИЛЛИОНОВ И ОДНОГО ПРОКУРОРА
23.1.2018
В Санкт-Петербурге вынесен приговор по уголовному делу группы теневых банкиров, за три года незаконно обналичивших более 21,5 млрд руб. Все фигуранты этого дела признали вину, возместили ущерб в размере 295 млн руб. и были приговорены к условным срокам. По данным "Ъ", именно с этим расследованием была связана отставка прокурора Ленинградской области Станислава Иванова, которому СКР инкриминировалось крышевание обнальщиков за взятки в виде «живых» денег, машины и турпутевок.
Уголовное дело, в рамках которого были задержаны председатель совета директоров АО «Управляющая компания по управлению отходами в Ленобласти» Алексей Варичев и предприниматель Семен Кузьмин, имеющий также гражданство США, было возбуждено летом 2016 года по ч. 4 ст. 159 УК (мошенничество в особо крупном размере) и ст. 172 УК (незаконная банковская деятельность). Тогда же сотрудники регионального управления ФСБ России вместе с полицейскими следователями провели обыски и задержания злоумышленников.
Схема, которую использовали в своей деятельности обнальщики, не нова. Предприниматели, желающие получить наличность, заводили на счета фирм-«однодневок» безналичные средства, которые впоследствии по фиктивным договорам переводились в качестве оплаты на счета подставных компаний. Оттуда деньги переводились на банковские карты, зарегистрированные на подставных лиц, и обналичивались через банкоматы.
Кроме этого, как считает следствие, в некоторых случаях теневые банкиры, получив деньги от коммерсантов, не возвращали обналиченные средства, что было квалифицировано как мошенничество.
По оценке следствия, группа, в которую входили десять человек, действовала в Санкт-Петербурге в 2013–2016 годах и за это время обналичила более 21,5 млрд руб. При этом, как подсчитали полицейские, теневые банкиры заработали 295 млн руб.
Через несколько месяцев после задержания обнальщиков в Санкт-Петербурге произошел громкий коррупционный скандал: в ноябре 2016 года СКР возбудил уголовное дело в отношении прокурора Ленобласти Станислава Иванова, к тому моменту возглавлявшего областное надзорное ведомство около двух лет. Он был отправлен в отставку, а следствие предъявило ему обвинение по ч. 6 ст. 290 УК (получение взятки). По неофициальным данным, поводом к уголовному делу стали показания Алексея Варичева и Семена Кузьмина.
Прокурор Иванов, по версии следствия, получил в общей сложности не менее 20 млн руб. за «общее покровительство и попустительство по службе». Как следует из материалов дела, он ежемесячно получал взятки в размере от 500 тыс. до 1 млн руб., используя свое положение для беспроблемного прохождения «подшефными» организациями различных проверок, проводимых как самой прокуратурой, так и другими госорганами. Кроме того, по данным СКР, Станислав Иванов получил от обнальщиков Toyota Camry, оплату парковочного места для своего автомобиля, а также две турпоездки за границу для своей семьи. Впрочем, уголовное преследование экс-прокурора Ленобласти было прекращено летом 2017 года в связи с его смертью.
Зато уголовное дело о незаконном обналичивании в сентябре прошлого года было передано в Дзержинский райсуд Петербурга, который рассмотрел его в особом порядке. Все фигуранты расследования признали вину в инкриминируемых им деяниях и возместили причиненный ущерб в размере 295 млн руб. При этой процедуре суд не исследует доказательства, но не может назначить в качестве наказания свыше двух третей от максимальной санкции статей обвинения.
Оглашая приговор, судья Лариса Бражникова признала всех десятерых подсудимых виновными в мошенничестве и незаконной банковской деятельности, но наказание назначила им условное. Самый большой срок получили Алексей Варичев и Семен Кузьмин — по пять лет условно с испытательным сроком в пять лет. Остальным суд дал от одного года до четырех лет. Кроме того, все осужденные были оштрафованы на суммы от 30 тыс. до 2 млн руб.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3527336
КАМЕРА ДЛЯ СОКРОВИЩА
22.1.2018
Власти Китая пресекли деятельность крупнейшей в истории этой страны, и, возможно, мира финансовой пирамиды. Организаторы Qbao, чье полное название, Qianbao, означает "денежное сокровище", обещали своим клиентам баснословные дивиденды.
Аферисты сумели привлечь средства около 200 миллионов граждан страны, стало быть, почти каждый десятый китаец поверил в возможность легкого и быстрого обогащения. В целом, как деятельность фирмы-пирамиды, основанной в 2012 году в городе Нанкине, так и кампания по защите ее основателя Чжана Сяолея напоминает хорошо известную историю из недавнего российского прошлого. "Сокровище" работало по классической схеме пирамиды Понци, выплачивая дивиденды первым вкладчикам за счет привлечения средств последующих инвесторов. "Инвесторы Qbao доверяли Чжану. Это было похоже на культ", - сказал бывший исполнительный директор компании, чье имя не называется.
Бизнес-модель Qbao была простой и прибыльной. Чжан предлагал до 80 процентов годовых инвесторам после того, как они размещали требуемую от них сумму депозита в компании и принимали участие в различных рекламных мероприятиях Qbao, таких как просмотр рекламы, обмен информацией о нем в социальных сетях или просто обновление подписки. Бонусы ждали тех, кто будет активно использовать мобильное приложение и привлекать с его помощью новых вкладчиков. Чем выше был вклад инвесторов, тем большие дивиденды им обещались. Например, вкладчику, который внес один миллион юаней (около 8,4 миллиона рублей) в Qbao, предлагалось ежедневное вознаграждение 1000 юаней, при условии, что они используют его мобильное приложение.
Работала компания через интернет, а не офисы, на пике своей славы привлекая ежедневно средства около двух миллионов новых ловцов за удачей. Бывший исполнительный директор компании сказал изданию Caixin, что в начале 2016 года сайт обрабатывал ежедневные транзакции в 200 миллионов юаней. "Полет" аферистов китайские власти остановили на самом взлете, когда Qbao стал невероятно популярен в стране. А за несколько дней до наступления нового года в руки полиции сдался сам организатор масштабной аферы, которого заключили под стражу. Чжана Сяолея подозревают в незаконном привлечении средств вкладчиков в размере около 11 миллиардов долларов. Все счета, зарегистрированные на Qbao и его филиалы, оказались заморожены. Выяснилось, что у компании почти не было фактического бизнеса для получения прибыли, чтобы заплатить высокие дивиденды инвесторам. Между тем в Qbao заявляли, что вкладывали средства в широкий спектр активов, от химических предприятий до винодельческих предприятий.
екоторые сердобольные инвесторы не верят в виновность горе-предпринимателя и организовали кампанию в его защиту. Однако в случае, если вина Сяолея будет доказана, по китайским законам, "гуру инвестиций", как прозвали его вкладчики, грозит пожизненное заключение.
Кстати, выяснилось, что до того, как он запустил проект Qbao, Чжан обвинялся в хищении 4,2 миллиона юаней у инвесторов, которых привлек заключением контракта с южноамериканским футбольным клубом. Он говорил бизнесменам, чтобы намерен отправить китайских подростков для тренировок в популярном футбольном клубе, чье название не раскрывал. Чжан был выпущен под залог и сумел вернуть деньги, которые он был должен. Но в глазах многих инвесторов Qbao Чжан остается откровенным, заслуживающим доверия бизнесменом. Он часто критиковал других предпринимателей в социальных сетях и никогда не скрывал свою любовь к алкоголю. "Всякий раз, когда вы видели Чжана с бутылкой на публичном мероприятии, это была не вода, а ликер", - сказал один из его знакомых.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2018/01/22/v-kitae-presekli-deiatelnost-piramidy-veka.html
ЦБ ВЫПУСТИЛ МОНЕТУ К ЮБИЛЕЮ ВЫСОЦКОГО
23.1.2018
Банк России 23 января выпустил в обращение памятную серебряную монету номиналом 25 рублей, сообщается в пресс-релизе ЦБ. Тираж монеты составит полторы тысячи штук.
На оборотной стороне монеты на фоне силуэтов коней изображен Владимир Высоцкий с гитарой, слева от него — меч, справа — годы жизни: 1938–1980. Вверху по окружности размещена надпись «Владимир Высоцкий».
Планируется, что в 2018 году выпустят еще одну монету, посвященную музыканту. Ее номинал составит 2 рубля.
В апреле 2017 года ЦБ выпустил памятные монеты номиналом 2 рубля, посвященные Севастополю и Керчи.
На «керченской» монете изображены высадка десанта в ходе Керченско-Эльтигенской операции и медаль «Золотая звезда», а на «севастопольской» — памятник затопленным кораблям.
«LENTA.RU»
https://lenta.ru/rubrics/economics/finance/
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
