ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
СОВЛАДЕЛЬЦА «ТРАСТА» ЗАПРОСИЛИ ИЗ ЛОНДОНА
20.06.2017
По данным источников “Ъ”, в конце прошлой недели полицейские уведомили бывшего совладельца банка «Траст» Николая Фетисова о получении запроса из Генпрокуратуры РФ на его экстрадицию, провели осмотр дома финансиста, после чего попросили его проехать с ними в участок.
Представители банкира полагают, что в его отношении не было избрано каких-либо мер пресечения, поскольку у британских властей просто нет оснований подозревать господина Фетисова в намерении скрыться из страны. По словам собеседника “Ъ”, дом в пригороде Лондона и квартира в Великобритании господином Фетисовым были приобретены в 1999 году — задолго до событий, которые описаны в уголовном деле. Сам он проживает в Великобритании с 1998 года и за это время не совершал правонарушений. Состоит господин Фетисов и на учете в генконсульстве РФ.
При этом Лондонский суд потребовал от Генпрокуратуры России представить дополнительные материалы по уголовному преследованию господина Фетисова.
Как ранее сообщал “Ъ”, в своем иске «Траст» (сейчас санируется ФК «Открытие») требует от Ильи Юрова, Николая Фетисова и Сергея Беляева, а также их жен возместить причиненный банку ущерб в $830 млн, считая, что ответчики на эту сумму выдали безвозвратные кредиты подконтрольным им офшорным компаниям.
В рамках идущего разбирательства в феврале 2016 года судья Леггатт арестовал активы ответчиков на сумму поданного иска и заблокировал продажу недвижимости подконтрольными им структурами. В числе арестованных активов — лондонские квартиры, особняки в Великобритании и на Бали, а также счета в швейцарских банках. Попытки ответчиков отменить решение были отвергнуты, причем, обосновывая отказ разморозить активы, лондонский суд фактически согласился с доводами ЦБ, который посчитал, что при прежнем руководстве «Траст» действовал как пирамида.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3330095
ЦЕНА ОШИБОЧНОГО РЕЙТИНГА
20.06.2017
Кто заплатит за убытки по ошибочно присвоенным рейтингам российских банков? Мнение начальника аналитического управления БКФ Максима Осадчего.
В пятницу, 16 июня, международное рейтинговое агентство Fitch понизило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) банка «Ак Барс» в иностранной и национальной валюте с «BB-» до «B» с «негативным» прогнозом и отозвало рейтинги с туманной формулировкой «по коммерческим причинам». «Ак Барс» объяснил эти «коммерческие причины» следующим образом: «Банк выражает сомнение в объективности оценок агентства и принял решение о нецелесообразности дальнейшего сотрудничества с Fitch Ratings».
Снижение рейтинга, да еще сразу на две ступени, вызывает удивление как минимум по двум причинам. Во-первых, только что в Татарстане завершился региональный банковский микрокризис. Лидер регионального банковского сектора — «Ак Барс» выстоял. Несмотря на кризис, он получил положительный финансовый результат по МСФО за 2016 год и за I квартал 2017-го. Только что его существенно поддержали акционеры — 10 июня завершилось размещение допэмиссии на сумму 10 млрд рублей. Банк нарастил подушку ликвидности: денежные средства и их эквиваленты на балансе увеличились за I квартал 2017 года на 16,5% — до 28,9 млрд рублей. Банк практически не испытал оттока средств клиентов. Также о стабилизации ситуации свидетельствует вполне умеренная доходность по бумагам «Ак Барса»: 15 июня доходность рублевого выпуска БО-04 (погашение 26 декабря 2017 года) находилась в диапазоне 10—11,5% годовых. Доходность по евробондам «Ак Барса», номинированным в долларах (погашение 6 августа 2018 года), составила 4,8—5,2%.
И вот когда ситуация явно стабилизировалась, Fitch наносит удар. Хотя аналитики агентства знают, что резкое снижение рейтингов способно вызвать нервную реакцию у инвесторов. Впрочем, рынок не отреагировал на снижение рейтинга — котировки облигаций банка почти не изменились. Видимо, инвесторы сочли мотивы снижения рейтингов неубедительными.
Вторая причина состоит в том, что агентство Fitch несет определенную долю ответственности за банковский микрокризис в Татарстане. Ведь агентство просмотрело огромную «дыру» в балансе банка «Пересвет». По оценке временной администрации, «дыра» в балансе «Пересвета» составила 103,6 млрд рублей. Только 19 октября 2016 года, уже перед самым крахом банка, агентство Fitch поставило относительно высокий рейтинг «Пересвета» «B+» на пересмотр с «негативным» прогнозом. Дефолт «Пересвета» вызвал эффект домино: Татфондбанк, державший бумаги «Пересвета» на сумму около 4 млрд рублей, объявил дефолт; дефолт Татфондбанка вызвал микрокризис в банковском секторе Татарстана.
Пока никто из держателей облигаций «Пересвета» не подал иск к Fitch. А ведь они были введены в заблуждение агентством относительно качества долговых обязательств банка.
Возможно, снижение рейтингов банка «Ак Барс» — реакция на ошибку с рейтингом банка «Пересвет». Что называется, «на молоке обжегся, на воду дует».
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/columnists/?id=9814331
АЛЬФА-БАНК И «ПЕРЕСВЕТ» ПОМИРИЛИСЬ
20.06.2017
Арбитражный суд города Москвы утвердил мировое соглашение между Альфа-банком и банком «Пересвет».
Иск к Альфа-банку на сумму 10,6 млрд руб. был подан временной администрацией «Пересвета» еще до его санации — 8 февраля. Основанием стали сделки, заключенные с использованием инструмента «открытый форвард» между банками. Особенностью сделок было то, что кредитор (в данном случае Альфа-банк) имел возможность потребовать их исполнения в любой момент, что и сделал незадолго до введения временной администрации в «Пересвет». Альфа-банк получил от «Пересвета» в рамках исполнения сделок векселя, часть из которых успел реализовать на рынке.
Часть активов не нашла покупателей и осталась у Альфа-банка. В результате мирового соглашения банк «Пересвет» возвращает себе данные активы. Он выкупает их у Альфа-банка по стоимости, которая была определена в ходе независимой оценки на дату прекращения обязательств между сторонами (в октябре 2016 года). «Согласно мировому соглашению, стоимость векселей составляет 47,9 млн руб.,— сообщили в пресс-службе Альфа-банка.— Эту сумму “Пересвет” выплачивает Альфа-банку. Векселя по состоянию на 19 июня уже переданы Альфа-банком в собственность банка “Пересвет”». Остальные аспекты прекращения сделок, согласно мировому соглашению, не вызвали разногласий между сторонами. При этом по условиям мирового соглашения «Пересвет» не предъявляет и не будет предъявлять в будущем требования, заявленные в данном иске.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3330075
В МАЕ НОРМАТИВЫ ЦБ НАРУШИЛИ 16 КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
19.06.2017
Значения обязательных нормативов в мае нарушили 16 банков. Об этом свидетельствуют данные отчетности, размещенной на сайте Банка России.
Московский ТЕМПБАНК в мае на протяжении 21 дня нарушал норматив достаточности основного капитала (Н1.2). Кроме того, в мае банком не выполнялись нормативы ликвидности: норматив мгновенной ликвидности (Н2) — 19 дней, текущей ликвидности (Н3) — 20 дней, долгосрочной ликвидности (Н4) — 20 дней. Напомним, что в начале апреля ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца.
Екатеринбургский УРАЛТРАНСБАНК на протяжении 18 дней не выполнял норматив достаточности основного капитала (Н1.2). Отметим, что банк становится нарушителем нормативов третий раз подряд. На начало нового месяца значение норматива (Н1.2) по-прежнему находилось ниже установленного регулятором минимума в 6% и составляло 4,7%. Значение достаточности основного капитала (Н1) на начало июня приблизилось к минимально установленному порогу и составило 8,064% (при минимуме в 8%). В начале июня Fitch Ratings понизило Уралтрансбанку долгосрочный рейтинг дефолта эмитента с уровня «B-» до «CCC» и поместило рейтинг под наблюдение с возможностью дальнейшего понижения.
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ БАНК впервые становится нарушителем нормативов. 18 мая банк нарушил норматив мгновенной ликвидности (Н2): значение норматива в этот день составило 12,1% при минимально установленном уровне в 15%. Начало нового месяца банк встретил без нарушений, все установленные регулятором обязательные нормативы исполнялись с избытком.
Московский ЯР-Банк на протяжении 15 дней не выполнял норматив текущей ликвидности (Н3). Банк становится нарушителем нормативов второй месяц подряд. Отметим, что на начало нового месяца значение норматива по-прежнему находилось ниже установленного регулятором уровня и составляло 39% при минимально допустимом значении в 50%. Все остальные обязательные нормативы выполнялись банком с избыточным запасом.
В список нарушителей обязательных нормативов Банка России в мае, помимо вышеперечисленных кредитных организаций, также вошли: Социнвестбанк, самарский банк «Солидарность», Газэнергобанк, ВУЗ-Банк, Инвестторгбанк, Вокбанк, Московский Областной Банк, «Экспресс-Волга», Финанс Бизнес Банк, банк «Таврический», а также Крайинвестбанк и НБ «Траст».
Кредитные организации Спурт Банк (был нарушителем нормативов в апреле), «Пересвет», Экономбанк, Автовазбанк, банк «Советский», Тимер Банк, Мидзухо Банк, Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Евразия), Дж. П. Морган Банк Интернешнл и банк «Центр Международных Расчетов» полностью не раскрыли данные своей отчетности.
Рост Банк и Балтийский Банк не раскрыли данные 123-й (расчет собственных средств) и 135-й (информация об обязательных нормативах) форм. При этом отдельно только 123-ю форму не раскрыли следующие кредитные организации: «Уралфинанс», Банк ПТБ и Русский Торговый Банк.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9815341
РУБЛЬ СЛАБЕЕТ. ПОКУПАТЬ ЛИ ДОЛЛАРЫ СЕЙЧАС ИЛИ СОХРАНЯТЬ СПОКОЙСТВИЕ?
20.06.2017
Аналитики объяснили снижение рубля и предупредили о новом падении к концу года.
С середины месяца рубль демонстрировал небольшую волатильность, ослабевая по отношению к доллару и евро. Наконец, по итогам торгов в понедельник, курс рубля пробил отметку 58 рублей за доллар впервые с начала мая. Причин необычному снижению рубля при относительно стабильной цене на нефть может быть несколько, считают аналитики, опрошенные Forbes.
Во-первых, снижение курса рубля может быть реакцией на санкции. «Причины накапливались довольно давно, но триггером к снижению курса, возможно, стали опасения о введении новых санкций в отношении России», — отметил старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. Тем не менее, эксперт полагает, что рынок не верит в реальную возможность введения санкций со стороны США, а сегодняшние опасения – это скорее повод для фиксации прибыли нерезидентами, которые выходят из российских ОФЗ. При этом аналитик УК «Альфа-Капитал» Андрей Шенк считает, что риск новых санкции все же повлиял на общее отношение инвесторов к России. «Премия за риск, которую давала разница в процентных ставках, в условиях опасений новых санкций не является адекватной для относительно консервативных инвесторов. На этом фоне продавцов в рубле сейчас больше, чем покупателей и рубль оказался под давлением», — заключил он.
Другая причина — запоздалая реакция рубля на снижение цен на нефть (с середины мая нефть Brent упала с $53 до $47,2 за баррель). «Говорить о тренде на снижение курса рубля пока преждевременно. Скорее всего рубль с небольшим временным лагом отыгрывает то, что произошло на рынке нефти», — считает руководитель дирекции анализа долговых инструментов банка «Уралсиб» Ольга Стерина. Кроме того, главный экономист «Альфа-Банка» Наталия Орлова полагает, что мировые рынки в целом несвоевременно реагируют на поток новостей. Например, решение ФРС перейти к сжатию баланса, понижение рейтинга Китая агентством Moody's прошли очень незаметно для рынков. По словам эксперта, это не очень хороший сигнал: «Мы сейчас находимся в перегретом состоянии и возможно рынки через какое-то время окажутся на пороге коррекции», — добавила она. Также, по мнению Андрея Шенка, рынок рассчитывал на отскок цен на нефть, но нефть пока довольно стойко держится ниже уровней в $48 за баррель и фундаментальных причин для роста пока нет. На этом фоне рубль не выглядит дешево, и инвесторы не спешат покупать рублевые активы, полагает эксперт.
Третья причина — ослабление интереса иностранных инвесторов к операциям Carry Trade. «Рубль с начала года получал активную поддержку со стороны притоков нерезидентов, играющих в Carry Trade, но последнее время эта поддержка начала ослабевать», — отметил Андрей Шенк. ЦБ снижает ставку, а ФРС повышает ключевую ставку, что снижает привлекательность игры на разнице процентных ставок и продолжают инвестировать только наиболее агрессивные инвесторы, заключил он.
По мнению аналитиков, резкого ослабления рубля ждать не стоит. Движение рубля вверх или вниз очень плавные , и таких резких обвалов как в 2014 году уже не будет, говорит Денис Порывай. В ближайшие недели рубль вряд ли пробьет отметку в 60 рублей за доллар, курс стабилизируется на отметке чуть ниже. Затем, снижение продолжится, но уже ближе к концу III квартала. Мы ждем диапазон в 60-65 рублей за доллар, добавил Порывай. С ним согласна Наталия Орлова, которая ждет снижения курса рубля к концу года, но до более «оптимистичного» уровня — 58 рублей за доллар. Инвесторам, желающим уйти в валюту Орлова советует задуматься о покупке долларов в ближайшие два месяца. Тем не менее, обратная стратегия – покупка российских активов – также выглядит привлекательно по мнению эксперта. «Я не думаю, что курс будет очень сильно меняться в течение года, и пока еще можно делать инвестиции в рублевые активы», — говорит эксперт. Согласно ее прогнозу, до лета 2018 года российские активы будут чувствовать себя хорошо. А в расчете на снижение курса рубля к концу года, Денис Порывай советует инвесторам подумать о приобретении, например, call-опционов на покупку долларов.
«FORBES»
http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/346515-rubl-slabeet-pokupat-li-dollary-seychas-ili-sohranyat-spokoystvie
СПРОС НА ЕВРООБЛИГАЦИИ МИНФИНА ПРЕВЫСИЛ ПРЕДЛОЖЕНИЕ
20.06.2017
Спрос на еврооблигации, размещение которых начал 19 июня Минфин, превысил предложение, сообщили РБК два источника в банковских кругах. По их данных, по состоянию на 16.54 мск спрос на евробонды (два транша — 10-летние и 30-летние бумаги) превысил $3 млрд.
Книга заявок была открыта в 11:30 утра, ее закрытие ожидается во вторник, 20 июня.
Опрошенные РБК эксперты считают, что момент для размещения выбран благоприятный.
«Хотя конъюнктура не самая лучшая, нефть ниже $48 за баррель и есть угроза введения нового пакета санкций, но это не должно вызвать резкого негатива. Возможно, размещение будет по нижней границе и весь объем в $3 млрд уйдет на этой неделе», — cчитает портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Дмитрий Постоленко.
«РБК»
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5947e0969a79475e8cfeb258
В РАЙФФАЙЗЕНБАНКЕ ВИДЯТ УГРОЗУ ДЛЯ РУБЛЯ В РАЗМЕЩЕНИИ РОССИЙСКИХ ЕВРОБОНДОВ В ДОЛЛАРАХ
19.06.2017
Размещение российских евробондов в долларах станет еще одним фактором давления на курс рубля, пишут аналитики Райффайзенбанка в ежедневном обзоре Daily Focus от 19 июня 2017 года.
«Сегодня открылась книга заявок на покупку 10- и 30-летних евробондов РФ с ориентирами по ставкам купонов 4–4,5% и 5–5,5% годовых. Напомним, что, согласно проекту бюджета, максимальный объем новых заимствований на внешнем рынке в этом году определен на уровне $3 млрд (без учета возможного обмена, о котором пока не объявлено). Отметим, что объявление об открытии книги заявок усилило коррекцию евробондов РФ…» — отмечают эксперты.
Опасность представляет возможный дефицит долларовой ликвидности, способный вызвать дополнительный спрос на валюту. «Это размещение евробондов сократит размер валютной ликвидности на локальном рынке на тот объем, который будет куплен резидентами (т. е. организациями, конечными бенефициарами которых являются резиденты РФ). Так, если все $3 млрд будут выкуплены локальными участниками на средства, находящиеся на счетах в российских банках, то избыток валютной ликвидности сократится до $7 млрд (наша оценка) и, как следствие, ее дефицит может наступить уже к концу лета (тогда это окажет влияние и на стоимость валютной ликвидности, и на спот-курс)», — подвели итог эксперты.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/V-Raiffaizenbanke-vidyat-ugrozu-dlya-rublya-v-razmeschenii-rossiiskih-evrobondov-v-dollarah--2017-06-19/
ГРАЖДАНЕ СКИНУТСЯ НА ИНФРАСТРУКТУРУ
20.06.2017
Банк России намерен вывести на рынок новый инструмент для розничных клиентов — концессионные облигации для населения. Пока проект находится в стадии идеи, для реализации которой предстоит решить множество законодательных и юридических вопросов.
О том, что ЦБ начал разработку нового финансового инструмента — концессионных облигаций (предназначенных для привлечения средств в инфраструктурные проекты) для физических лиц, сообщила вчера на конференции в Новосибирске директор департамента развития финансовых рынков Банка России Елена Чайковская. Работа над этим проектом только начата — регулятор пока думает над типизацией, которая позволит выпускать и продавать такие бумаги в розницу, обеспечивая юридическую защиту инвесторов-физлиц. По словам госпожи Чайковской, это — сложная задача, учитывая изобилие существующих на рынке юридических схем, на основе которых осуществляются концессионные проекты. Детали разработки типовой схемы в пресс-службе ЦБ не прокомментировали, сославшись на преждевременность такого обсуждения.
Технически проект имеет все шансы реализоваться, проблема в неразвитости самого рынка и повышенных рисках для инвесторов, рассуждают эксперты.По мнению сполнительного директора Национальной ассоциации концессионеров и долгосрочных инвесторов в инфраструктуру (НАКДИ) Светланы Бик, более важной задачей в рамках развития розничного рынка концессионных облигаций является наличие дополнительных инструментов контроля за рисками: глубокое раскрытие информации, наличие «стратегии ответственного владения» — института представителей владельцев облигаций, профессиональной экспертизы и постоянного мониторинга проекта, индикаторов долгосрочных инвестиций.
Высоки и юридические риски, связанные с позицией Федеральной антимонопольной службы (ФАС) и арбитражных судов, указывает ведущий аналитик по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Игорь Смирнов.
Впрочем, перспективы у идеи ЦБ есть, сходятся во мнении участники рынка. По словам госпожи Бик, спрос, хоть и ограниченный, на подобные бумаги у населения есть уже сейчас: есть возможность участвовать в концессионных проектах через ЗПИФы, есть запросы со стороны трудовых коллективов и состоятельных людей. «Возможно, спрос не будет столь массовым,— отмечает она.— Но если обеспечить выкуп всего объема выпуска по проекту за счет якорного инвестора (например, крупного банка), который затем распродаст облигации своим розничным клиентам, он может значительно увеличиться». По словам аналитика Райффайзенбанка Дениса Порывая, росту спроса на любые инвестиционные продукты серьезно препятствует падение доходов населения.
Поскольку разработка проекта концессионных облигаций для населения только начата, можно предположить, что на рынке они появятся не скоро. «Потребуется серьезная экспертная работа, направленная на развитие рынка,— констатирует Светлана Бик.— Сейчас в ЦБ идет формирование экспертного совета по долгосрочным инвестициям, который с большой долей вероятности будет заниматься и вопросами, связанными с концессионными облигациями для розницы».
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3330100
НЕОБЫЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ: ВЛОЖЕНИЯ В СУДЕБНЫЕ ДЕЛА
20.06.2017
В России появился сервис Platforma, который позволяет зарабатывать на выигрыше дел в судах. Сравни.ру протестировал, как он работает.
Platforma – это площадка, куда могут обратиться пострадавшие, адвокаты и инвесторы.
Пострадавшим она помогает найти деньги для защиты своих прав в суде. Юристы получают оплату своего труда или резонансные дела для продвижения, а инвесторы – доход от вложений, если суд обяжет ответчика заплатить большую компенсацию. В Платформе уже зарегистрировалось более 700 адвокатов и около 200 инвесторов.
К рассмотрению принимаются индивидуальные и коллективные иски. Например, к туроператорам, застройщикам, иски вкладчиков к руководству банков, иски к продавцам услуг и т.д. Не принимаются к рассмотрению уголовные дела.
«Мы берём дела только с шансами на успех более 70%. То есть те споры, где можно с большой долей вероятности рассчитать исход дела, а вложения будут оправданы суммой судебных возмещений. Таким образом до публикации дела на сайте доходит не больше 10% поданных на сервис исков. Над оценкой одного дела работает до 3-4 специалистов», – рассказывает основатель сервиса Ирина Цветкова.
ПРИМЕР ДЕЛА: Инвестор профинансировал на 500 тыс руб. дело о взыскании межтарифной разницы. Истец – теплоснабжающая организация в одном из городов Западной Сибири. Организация понесла убытки в 50 млн рублей из-за того, что управление субъекта РФ установило экономически необоснованный тариф. Инвестор вложил 500 тыс руб., в случае выигрыша он получит около 1,5 млн рублей.
С декабря 2016 года на рассмотрение поступило 160 дел, из которых только около 10% получили финансирование. «Через год можно будет сказать, какие дела были прибыльными, а какие убыточными», – отмечает Цветкова.
При положительном исходе дела инвестор может получить от 10% до 40% от суммы, взысканной судом, что составляет как минимум 30% от вложенной суммы.
Минимального размера инвестирования нет. Можно направить 1000 руб. Но для финансирования каждого дела требуется от 500 тыс. руб. до 14 млн руб. (250 тыс. долларов). При этом создатели сервиса честно предупреждают, что вложения в дела являются рискованными и никаких гарантий возврата денег они не дают.
СХЕМА ВЛОЖЕНИЙ ВЫГЛЯДИТ ТАК: - Инвестор регистрируется в сервисе (нужно указать ФИО и паспортные данные). Регистрироваться можно качестве физического или юридического лица.
-Выбирает дело, в которое хочет инвестировать.
-Отправляет любую сумму с помощью банковского перевода.
-Ждёт рассмотрения заявки.
-По желанию рекомендует адвоката, который займётся делом.
-Ждёт рассмотрения дела.
Инвестор оплачивает все судебные издержки в обмен на долю от суммы иска. Деньги идут на:
-государственную пошлину;
-оплату адвоката или юристов нескольких разных специализаций;
-командировочные расходы;
-экспертизы и другие расходы.
Кроме того, что исход дела непредсказуем, большим минусом вложений является срок рассмотрения дел в судах. Обычно он составляет 1-1,5 года.
Также к рискам можно отнести:
-Небольшие суммы компенсаций в российских судах.
-Отсутствие гарантий вернуть вложенные деньги.
Опрошенные Сравни.ру юристы рассказали, что пока в своей практике не встречались с инвестированием частных лиц в работу юристов. «В России фактором, который сдерживает рост такого инвестирования, является отсутствие практики коллективных споров граждан против крупных корпораций, что очень распространено, например, в США», – считает основатель группы «Алёхин и партнёры» Роман Алёхин.
Адвокат коллеги адвокатов «Трунов, Айвар и партнёры» Марат Аманлиев напоминает, что адвокатская деятельность в Российской Федерации является некоммерческой и к инвестициям с юридической точки зрения отношения не имеет.
Аманлиев считает, что суды часто занижают размер компенсации пострадавшим людям, поэтому заработать на этом сложно. Он приводит такой пример: застройщик задержал ввод дома в эксплуатацию на 2,5 года. При стоимости квартиры в 8-12 млн руб. неустойка может составлять 20-30 млн руб., то есть инвестор мог бы вложить в дело 150-200 тыс. руб., а заработать 2-3 млн руб. Но по факту сумма компенсации оказывается в разы меньше: суды снижают размер таких неустоек до 100-300 тысяч рублей, просто указывая, что «сумма насчитанной неустойки явно несоразмерна допущенному нарушению права истца». По мнению адвоката, выгоднее инвестировать в арбитражные споры (споры между юридическими лицами), но они, как правило, не нуждаются во внешнем финансировании, поскольку деньги есть у двух сторон.
«СРАВНИ.РУ»
https://www.sravni.ru/novost/2017/6/20/neobychnye-investicii-vlozhenija-v-sudebnye-dela/
PROXY ДЛЯ ФОРЕКСА
20.06.2017
К чему приведет блокировка сайтов иностранных форекс-дилеров.
С 15 мая в России заработал регулируемый рынок форекс — отечественные дилеры позволяют гражданам делать ставки на валютные пары. Однако компании, зарегистрированные в иностранных юрисдикциях, оттягивают клиентов на себя, поскольку обладают преимуществами как по набору инструментов, так и по возможности предоставлять «плечо». В ответ ЦБ вознамерился блокировать сайты тех, кто привлекает деньги россиян, но российское законодательство не исполняет. Насколько это реально и к чему может привести?
На сегодняшний день счастливых обладателей лицензий Банка России насчитывается восемь: «Альпари Форекс», «ВТБ 24 Форекс», «ПСБ-Форекс», «Телетрейд Групп», «Трастфорекс», «Фикс Трейд», «Финам Форекс», «Форекс Клуб». Максимальное кредитное плечо, которое они могут предоставлять клиентам, по закону составляет 1 к 50. Это означает, что открывший счет может заключать сделки на суммы, в 50 раз превышающие его собственные средства. Но, как правило, клиенты хотят большего (с соответствующим риском).
Клиент, которому тесно в рамках российского законодательства, желающий получить плечо 1 к 100 и попытать счастья с фьючерсами и опционами, привязанными к фондовым индексам, акциям и форвардным контрактам, может торговать через дилеров, формально не российских. Достаточно зарегистрироваться на сайте. И «белые» с точки зрения российских законов форекс-дилеры оказываются в проигрышном положении. Поэтому ЦБ в лице замначальника главного управления безопасности и защиты информации Артема Сычева предложил блокировать сайты иностранных форекс-компаний. Поскольку «белый» рынок сформирован, можно заняться борьбой с «серым». Но кому, как ни россиянам, знать, что практически на любой сайт, заблокированный государством, можно зайти с помощью специальных программ? В чем тогда смысл инициативы ЦБ?
Владислав Кочетков, президент инвестиционного холдинга «Финам» (где также имеется свое форексное подразделение, входящее в число лицензированных компаний), считает, что резон в блокировке все же есть. «Во-первых, аудитория компаний, которые ведут бизнес нелегально, так или иначе снизится, все-таки опыт блокировки сайтов у российских властей имеется, — разъяснил он «Ленте.ру». — Понятно, что если пользователь захочет на такой сайт попасть, он туда попадет, но ведь 99 процентов переходов на эти сайты обеспечиваются за счет рекламы». Кочетков уверен, что государству надо работать с рекламными площадками, и прежде всего с «Яндексом» и Google.
По оценке Кочеткова, более 85 процентов трафика форекс-дилеры получают с поисковых систем. Поэтому, если крупнейшие поисковики откажутся рекламировать тех, у кого нет российской лицензии, их бизнес сильно сократится. Однако другие эксперты считают, что блокировки в принципе неэффективны.
Все знают, что в Китае и Индии форекса номинально просто нет, законодательство такую деятельность не допускает, однако также общеизвестно, что это два крупнейших рынка.
«Китайское правительство выбрало позицию "один глаз закрыл — другим слежу", — поясняет вице-президент Ассоциации региональных банков «Россия» Ян Арт. — Формально никакого форекса в стране нет, но государство смотрит, чтобы дилеры не творили полный беспредел».
По мнению эксперта, в российском сегменте форекса могут быть два решения — «мягкое» и «жесткое». Первое состоит в том, чтобы позволить работать в России вообще всем, у кого есть какая-то лицензия (британская, европейская, кипрская...). По такому пути пошли в Европе.
«Жесткое» — допускать на рынок только компании с лицензией нашего регулятора. Так поступили в США. Но в этом варианте есть серьезный недостаток: запреты порождают множество способов их обойти. А если тех, кто обходит запрет, достаточно много, рынок вообще становится нерегулируемым.
В Европе, на Кипре и в Великобритании тоже ужесточают законодательство о форексе, но по-другому: обязывают дилеров обеспечивать прозрачность котировок. Основная проблема рынка форекс в России — то, что клиент не понимает, откуда берутся котировки, и оказывается практически беззащитным перед дилером. Поэтому Банк России и сравнивает рынок форекс с казино, хотя принципы формирования выигрыша в игорном бизнесе иные. Но в нынешнем виде российский форекс и правда сильно напоминает игорный бизнес.
«LENTA.RU»
https://lenta.ru/articles/2017/06/20/fx/
В РОССИИ ВОЗНИК ОСТРЫЙ ДЕФИЦИТ ВИДЕОКАРТ
20.06.2017
Причина – рост популярности «добычи» криптовалюты.
В России начался острый дефицит видеокарт для персональных компьютеров (ПК). В Москве они почти исчезли из продажи. Об этом «Ведомостям» рассказали сотрудники нескольких компьютерных магазинов. В последнее время покупатели зачастую берут сразу 200-300 и даже 600 таких комплектующих, утверждают они. По словам собеседников «Ведомостей», из-за ажиотажного спроса примерно за последние полтора месяца видеокарты подорожали в среднем вдвое: например, устройство, стоившее весной 16 000-18 000 руб., сейчас стоит больше 30 000.
Ажиотажный спрос собеседники «Ведомостей» связывают с увеличением пользователей ПК, эмитирующих (майнящих) на своих компьютерах криптовалюты. Майнинг – это совокупность математических вычислений, с которыми в силу своей архитектуры лучше всего справляются процессоры видеокарт: для других процессоров это нештатные вычисления, объясняет сотрудник одного из российских банков.
Сотрудник магазина, торгующего видеокартами, и сотрудник банка объясняют резкое увеличение числа майнеров резкими скачками курсов криптовалют в последние месяцы. С конца марта 2017 г. курс биткоина к доллару вырос на 200% (c примерно $1000 до $3000 12 июня), Etherium с начала марта по 13 июня подорожал в 24 раза. На это наложился массовый интерес к криптовалютам – майнить стало так просто, что хотя бы попробовать это сделать решаются все больше и больше людей, говорит сотрудник банка. По его расчетам, сейчас в России насчитываются уже десятки тысяч майнеров – с начала 2017 г. их база выросла в 5-7 раз.
По словам сотрудника банка, теоретически за 30-45 дней домашний компьютер может сгенерировать 1 биткоин ($2484 по итогам пятницы). Но на практике майнить биткоины становится все дороже и сложнее, поэтому майнеры сейчас пытаются эмитировать более «легкие» и дешевые криптовалюты, такие как, например, Etherium (более $350) и Lightcoin (чуть более $52) объясняет он. Криптовалюта устроена таким образом, что добыча каждой следующей ее единицы требует все больше вычислительной мощности, и доходы от этого сейчас уже с трудом покрывают расходы обычных пользователей ПК на оборудование и электроэнергию, поясняет собеседник «Ведомостей». Поэтому майнеры объединяются в пулы, в составе которых арендуют видеокарты, физически размещенные там, где есть дешевое электричество, утверждает он.
Чтобы зарабатывать на майнинге, владелец ПК должен присоединиться к пулу других майнеров, отмечает интернет-омбудсмен и совладелец бизнеса по производству серверов для майнинга Дмитрий Мариничев. Компьютер, позволяющий эффективно заниматься майнингом, обойдется пользователю в 120 000–140 000 руб. – эти инвестиции могут окупиться примерно за 12-14 месяцев, считает он. Окупаемость зависит от стоимости электроэнергии, сложности сети и курса криптовалюты, объясняет Мариничев. По его расчетам, сейчас доля России в майнинговых мощностях - не менее 5-7%.
Курс Etherium вырос в 20 раз с начала 2017 г. и сделал майнинг сверхприбыльным для всех, кто участвует в процессе, независимо от того, какими вычислительными мощностями он располагает, считает владелец специализированного дата-центра (майнинговой фермы) Тимофей Ра. При текущем росте цены Etherium майнеры (блоки из нескольких видеокарт) окупаются примерно за два месяца, рассказывает он. По его словам, каждый такой блок стоимостью $2500-3000 может ежедневно генерировать криптовалюту стоимостью $40-50. В прошлом году срок окупаемости составлял шесть-девять месяцев, утверждает Ра.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2017/06/19/695005-rost-kursa-kriptovalyut
МОБИЛЬНЫЙ ТЕЛЕФОН ЗАМЕНИТ ПЛАТЕЖНУЮ КАРТУ
20.06.2017
Для перевода денег на сторонние карты россиянам достаточно будет знать номер мобильного телефона обладателя счета
Россияне смогут переводить друг другу деньги — причем между разными банками — по номеру мобильного телефона. Для этого номер телефона будет привязываться к определенному номеру карточного счета, и вместо реквизитов карты отправителю нужно будет указать только мобильный телефон. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к Visa и MasterCard, информацию также подтвердил источник, близкий к Банку России. По словам собеседников «Известий», новая система переводов средств заработает с 2018 года. По мнению экспертов, она существенно упростит процесс переводов между гражданами.
— Процесс переводов средств р2р существенно упростится и поможет избежать ошибок, ведь мобильный телефон ввести проще, чем реквизиты карты, — отметил источник.
По словам собеседника, переводы фактически будут осуществляться по аналогии с современными мессенджерами, где не нужно знать какой-то специальный идентификатор, чтобы пообщаться с человеком. Вы просто открываете приложение, и, если у человека из вашего контакт-листа оно установлено, можно начать с ним общение незамедлительно. Использование номера мобильного телефона вместо реквизитов карт делает процесс денежных переводов таким же удобным, указал источник.
Руководитель направления противодействия мошенничеству центра информбезопасности компании «Инфосистемы джет» Алексей Сизов опасается, что такое упрощение переводов повысит процент ошибок.
— У номеров карт и счетов есть специальные схемы контроля правильности ввода номера — последняя цифра карты, например, — пояснил Алексей Сизов. — Таким образом, ошибка в одну цифру в номере карты на 99,9% не приводит к ошибочному переводу, так как такой карты просто не существует. Деньги вернутся на счет отправителя. Ошибка же в одной цифре номера телефона приведет к переводу денег на некорректного получателя.
Алексей Сизов не исключает ситуаций, когда хакеры смогут завладеть обоими идентификаторами граждан — и номером мобильного телефона, и реквизитами карт.
— Такая ситуация может произойти, например, при совершении нескольких платежей одному продавцу с помощью карты и номера телефона, — пояснил Алексей Сизов. — Информация об обоих идентификаторах позволит злоумышленникам проводить атаки на систему 3D-secure, которая предполагает аутентификацию по SMS или логину и паролю с помощью уязвимости сигнального протокола SS7.
По словам представителя «Инфосистемы джет», кибермошенникам уже удалось провести подобную атаку на абонентов немецкого сотового оператора O2-Telefonica, в результате которого с банковских счетов ряда пользователей были похищены деньги. Поэтому для совершения безопасных переводов пользователям следует раскрывать только один из идентификаторов — либо номер карты, либо мобильный телефон, отметил Алексей Сизов.
«ИЗВЕСТИЯ»
http://iz.ru/608004/anastasiia-alekseevskikh/mobilnyi-telefon-zamenit-kartu
НСПК ПОКА НЕ ВИДИТ ВОЗМОЖНОСТИ ПРИМЕНЕНИЯ БЛОКЧЕЙНА ПО КАРТАМ "МИР"
19.06.2017
Национальная система платежных карт (НСПК), оператор карт "Мир", пока не видит возможности и необходимости применения технологии блокчейн, сообщил в интервью РИА Новости глава НСПК Владимир Комлев.
"Технология блокчейн интересна, но, как у любой технологии, у нее есть та ниша, в которой она нужна и в которой она не нужна. Я думаю, что сегодня еще нет промышленного применения этой технологии", — сказал он.
Комлев добавил, что с процессинговой точки зрения НСПК недостаточно быстродействия блокчейна.
"Его преимущество — это гарантия фиксации данных и контроля всех изменений данных в хранимой информации, если они меняются. Но у нас пока нет таких задач, которые мы не могли бы решить более эффективно другими средствами", — пояснил он.
Технология блокчейн (blockchain) — система организации распределенной базы данных. По этой технологии, в частности, работает база, где хранится информация о транзакциях популярной в мире криптовалюты биткоин. По мнению ряда экспертов, технология позволяет серьезно оптимизировать издержки корпоративного и государственного управления.
Глава ВЭБа Сергей Горьков в начале июня сообщил РИА Новости в рамках ПМЭФ, что правительственная рабочая группа под руководством первого вице-премьера РФ Игоря Шувалова в конце 2017 года предложит изменения в законодательство для регулирования в России технологии блокчейн.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170619/1496817785.html
БАНКИ НАРАСТИЛИ РИСК
20.06.2017
ЦБ протестировал систему на стрессоустойчивость.
В опубликованном вчера на сайте Банка России «Отчете о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2016 году» регулятор поделился результатами последних стресс-тестов банков. Они оказались не слишком утешительными. С учетом доходов, которые могут быть получены банками в стрессовых условиях, банковский сектор в результате реализации рассматриваемого сценария может получить убыток по итогам 2017 года в размере 200 млрд руб., резюмировал ЦБ. Оценка потерь банков проводилась в разрезе четырех основных видов риска: кредитного (в том числе риска ухудшения качества пролонгированных ссуд), рыночного, потери ликвидности, а также процентного по банковской книге. Макроэкономический сценарий стресс-теста, проведенного по данным на 1 января текущего года, предполагал снижение цен на нефть до $25 за баррель и падение ВВП на 1,4%. «Эти события сопровождаются ростом процентных ставок на российском финансовом рынке и снижением фондовых индексов»,— отмечается в материалах ЦБ.
По результатам стресс-теста 85,4% потенциальных потерь банков оказались связаны с кредитным риском (доформированием резервов по ссудам), указано в отчете ЦБ. Средняя доля плохих ссуд (кредиты физлицам и юрлицам) в ссудном портфеле на годовом горизонте, то есть к концу 2017 года, может вырасти с 11% до 17,8%, следует из отчета. При этом потери от доформирования резервов по пролонгированным ссудам составят 22,6% от общего объема потерь. По сравнению с риск-сценарием 2015 года (предполагал падение ВВП на 2,4%) кредитный риск заметно увеличился: годом ранее с ним был связан 71% потерь. На потери от доформирования резервов по пролонгированным ссудам по итогам стресс-теста 2015 года приходилось 11,8% от общего объема потерь. Второе по значимости место (около 15%) в 2015 году занимали потери от реализации рыночного риска, которые утратили свой вес по итогам стресс-тестов 2016 года, составив 5,9% и уступив место потерям по процентному риску по балансу (6,3%).
Надо отметить, что в прошлом году указанный рисковый сценарий не реализовался. В 2016 году чистая прибыль кредитных организаций по сравнению с предыдущим годом резко выросла и составила 930 млрд руб. (в 2015 году — 192 млрд руб.). По мнению экспертов, реализация рискового сценария, заложенного в стресс-тестах ЦБ в 2016 году, также маловероятна. «Для того чтобы сбылся подобный сценарий, цена на нефть должна снизиться до $10 за баррель, так как более полугода она держалась на уровне более $50 за баррель. Это крайне маловероятно,— отмечает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова.— Впрочем, стресс-тесты — это всегда крайне нереалистичные сценарии».
Слишком пессимистичными эксперты сочли и прогнозы ЦБ по убыткам банков в размере 200 млрд руб. при реализации рискового сценария. «Стресс-тесты не учитывают возможную докапитализацию от собственника (в том числе самого государства), то есть при реализации самого негативного сценария финансовое состояние банковской системы может быть несколько лучше, чем прогнозирует ЦБ»,— указывает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. Кроме того, он отмечает, что, согласно стресс-тесту ЦБ, доля плохих ссуд может вырасти с 11% до 17,8%. «По оценкам АКРА, реальная доля плохих кредитов уже 15%, и с такой долей просрочки банки вполне выживают,— продолжает эксперт.— Даже при реализации стрессового сценария, думаю, все же количество банков, которые получат убытки, не будет подавляющим». По данным ЦБ на 1 мая, совокупная прибыль банковского сектора составила 553,3 млрд руб., при этом убыточными были 177 из 600 кредитных организаций (их совокупный убыток составил 40,9 млрд руб.).
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3330076
РОССИЙСКИЕ БАНКИ СООБЩАЮТ О СНИЖЕНИИ СТАВОК ВСЛЕД ЗА КЛЮЧЕВОЙ СТАВКОЙ ЦБ
19.06.2017
Российские банки отреагировали на решение Банка России снизить ключевую ставку до 9% годовых — часть банков уже снизили свои ставки накануне, часть планируют это сделать в ближайшее время, следует из опроса кредитных организаций, проведенного РИА Новости.
Прошедшее в пятницу снижение ключевой ставки ЦБ было, в целом, прогнозируемым, считает вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса "Почта-банка" группы ВТБ Григорий Бабаджанян. "Почта-банк" в плановом порядке продолжит оптимизацию стоимости пассивных и кредитных продуктов", — сообщил он.
На рынке действительно наметился устойчивый тренд к снижению ставок по кредитам.
"Банк "Открытие" в ближайшее время планирует существенное снижение ставок по всем кредитным продуктам и предложит одни из самых конкурентных и выгодных условий кредитования на рынке — ипотека от 10%, рефинансирование и кредиты наличными от 11,9%", — заявил РИА Новости исполнительный директор по розничным продуктам банка Антон Сафонов.
Банк "Санкт-Петербург" в связи с понижением ключевой ставки ЦБ до 9% годовых рассматривает возможность снижения ставок по стандартным программам ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынках недвижимости, сообщила директор розничного бизнеса банка Марина Гориловская.
"Банк "Русский Стандарт" внимательно следит за рынком и следует наметившимся трендам по снижению ставок вслед за рынком. Так, с 1 июля в целях улучшения условий кредитования банк снижает ставку по POS-кредитам в среднем на 2,5 процентных пункта", — сообщили в банке.
Крупнейший банк Крыма РНКБ на прошлой неделе снизил процентные ставки по всем кредитным продуктам для клиентов малого бизнеса. В среднем стоимость кредитных ресурсов снизилась на 1,5-2 процентных пункта, а по некоторым кредитам — до 4 пунктов. Банк также недавно снизил ставки по кредитованию строящегося в Крыму жилья до 11% годовых для всех владельцев зарплатных карт банка.
Также произошло снижение ставки по ипотечному кредитованию военнослужащих до 10,9% годовых в рамках льготной программы "Ипотека для военных", сообщили в банке. "РНКБ планирует отслеживать ситуацию на финансовом рынке и не исключает возможность дальнейшего снижения ставок по ряду кредитных продуктов", — заявили в РНКБ.
Газпромбанк также в пятницу заявил, что снижает процентные ставки по базовым продуктам ипотечного кредитования до 9,5% годовых.
А Сбербанк и ВТБ уже снижали ставки по кредитам ранее в июне.
Так, Сбербанк с 1 июня снизил ставки по строящемуся жилью и 5 июня снизил все базовые ставки по ипотеке, лучшее предложение у банка по ипотеке для молодых семей составляет 9,5%, это исторически самая низкая ставка, отмечал в начале июня глава банка Герман Греф. По его словам, это не предел и ставки продолжат снижение.
Группа "ВТБ" с 7 июня снизила ставки по ипотеке до 10%, общее снижение ипотечных ставок "ВТБ 24" и розничного бизнеса ВТБ составило 0,75 процентного пункта для готового жилья и 0,4 процентного пункта для новостроек. ВТБ намерен снижать ставку по ипотечным кредитам, скорее всего, до конца года она опустится ниже 10%, заявлял РИА Новости в начале июня член правления банка Владимир Верхошинский.
Но Сбербанк также с 19 июня запустил акцию со сниженными ставками по потребительскому кредиту на рефинансирование с дисконтом в один процентный пункт.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170619/1496867220.html
БАНКИ РЕЗКО АКТИВИЗИРОВАЛИ В МАЕ ВЫДАЧУ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ЗАЙМОВ
20.06.2017
В мае российские банки, включая крупнейший из них, Сбербанк, зафиксировали всплеск потребительского кредитования, который не может объясняться только лишь сезонностью. Рынок постепенно восстанавливается, констатируют его участники, однако дальнейших прогнозов давать не берутся.
Выдачи потребительских кредитов в мае этого года превысили апрельский результат на 14% и составили более 76 млрд руб., говорится в пресс-релизе Сбербанка, опубликованном в понедельник, 19 июня. Как уточнили впоследствии в пресс-службе банка, прирост выдач потребительских кредитов в мае 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года был еще больше — составил 20%.
Для мая, в котором традиционно много нерабочих дней, такие всплески нехарактерны. Согласно статистике ЦБ, темпы роста потребительского кредитования по банковскому сектору в целом в мае 2016 года к апрелю того же года составили -0,1%, год к году — -8%, в 2015 году соответствующие показатели были на уровне -1 и -4,2% соответственно. Итогов за май в целом по банковскому сектору ЦБ пока не подводил.
Однако, как показал опрос РБК среди крупнейших игроков в этом сегменте, внесезонный всплеск выдач в мае наблюдался не только у Сбербанка. В ВТБ в мае объем выдачи потребительских кредитов год к году увеличился на 34%. Рост выдач к апрелю в своем ответе на запрос РБК ВТБ не указал. Прочие ответившие на запрос РБК банки оперировали только апрельскими цифрами или же и вовсе данными по итогам первого квартала, что объяснили отсутствием на текущий момент необходимых отчетных данных. Но экспертно их представители также указали на оживление рынка. Об этом РБК, в частности, заявили в Почта Банке, банке «Восточный», ХКФ Банке, РСХБ, Росбанке.
В качестве причины восстановления рынка многие банкиры называют действия ЦБ по снижению ключевой ставки (в марте и апреле). «Это, в свою очередь, позволило банкам снизить ставки по кредитам», — пояснил вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян. «Можно с определенностью говорить об активизации рынка потребительского кредитования», — указывает и директор департамента кредитных продуктов банка «Восточный» Алексей Крейтор.
Сколько продлится рост, банкиры прогнозировать не берутся. Многие оценки довольно консервативны.
«Нельзя говорить о всплеске в потребительском кредитовании, скорее, об оживлении, — говорит заместитель председателя правления Банка Хоум Кредит Александр Антоненко. — Сейчас есть понимание того, что банки научились работать в новых реалиях — стали выдавать кредиты активнее. Кроме того, более аккуратно и оптимистично банки только начинают смотреть на потребительское кредитование и постепенно увеличивать его объемы». «Как минимум активного роста не наблюдается — ситуация достаточно стабильная», — полагает директор департамента розничных продаж ЮниКредит Банка Сергей Васяткин. — Клиенты банка ведут себя все еще крайне аккуратно и избирательно и не берут кредиты бездумно».
«РБК»
http://www.rbc.ru/finances/20/06/2017/5947f60a9a794772097ea8f6
ЗАЕМЩИКИ БУДУТ ПРОЗРАЧНЫ
20.06.2017
Банки получили доступ к выпискам заемщиков из ПФР. Но их они могут получить только с согласия клиента.
Зампред ЦБ Ольга Скоробогатова сообщила в конце мая, что все банки получили доступ к данным Пенсионного фонда России (ПФР), т. е. к пенсионным счетам заемщиков. «Мы разрабатываем этот проект с банками, Минсвязи, ПФР, Минфином и ЦБ с 2015 г., в феврале завершили пилот, в котором участвовало 32 банка», – говорит председатель НП «Национальный совет финансового рынка» Андрей Емелин. По его словам, сейчас четыре банка уже работают с данными ПФР.
Чтобы банк получил выписку из ПФР, заемщик должен быть зарегистрирован на портале госуслуг. Клиент указывает фамилию, имя и отчество, номер паспорта и СНИЛС, банк отправляет его запрос через систему межведомственного электронного взаимодействия на портал госуслуг, объясняет Емелин, портал его идентифицирует и на телефон, указанный при регистрации, клиенту приходит sms. В ответном sms заемщик дает согласие на получение банком данных из ПФР, такое сообщение считается простой электронной подписью. Заходить на сайт госуслуг заемщику не нужно, заключает Емелин.
В августе 2016 г. правительство разрешило принимать от третьих лиц предзаполненное и подписанное простой электронной подписью заявление физического лица на получение госуслуги в электронном виде.
Первым выписку из ПФР по этой системе получил ХКФ-банк в начале июня. Банк активно тестирует систему, говорит директор департамента риск-процессов ХКФ-банка Светлана Напорова: среди достоинств системы – достоверная информация о заемщиках, защищенные каналы связи. Недостаток, по ее мнению, в том, что на портале госуслуг зарегистрировано всего 47 млн человек. Банки могут сами регистрировать клиентов на портале госуслуг, напоминает гендиректор iDSystems (участник проекта) Андрей Федорец.
Система упростит проверку данных о доходе клиента и о местах его работы, сейчас у банков подтверждения такой информации нет, сказал представитель «Тинькофф банка» (подключается к проекту). Станет меньше случаев мошенничества, надеется директор департамента «ВТБ 24» Ольга Балаева: банк начнет тестировать систему в III квартале. ВТБ подключится в 2018 г., заявил его представитель. По данным iDSystems, выписками из ПФР интересуется около 90 банков.
Для банков актуален вопрос защиты персональных данных клиента – учитывая то, как зачищают банки даже из первой сотни и какие потом обнаруживаются нарушения, убежден президент Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин: «Заемщикам стоит хорошо подумать каждый раз, когда они предоставляют ту или иную информацию банкам. Механизм, когда заемщик каждый раз дает согласие на получение банком выписки через sms, удобен: так заемщик может понимать, когда и с кем он делится своими данными».
Если бы на рынке все было благополучно, это была бы хорошая идея – дать банкам инструмент проверки платежеспособности и занятости клиента, говорит Янин, но тогда банки нужно обязать не выдавать кредиты тем, кто не в состоянии их обслуживать: «Сейчас банки за это никакой ответственности не несут. Например, банк может выдать кредит человеку с доходом 100 000 руб., чтобы он тратил на выплату процентов 50 000 руб.».
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/20/695095-banki-zaemschikov-pfr
КОЛЛЕКТОРЫ СНОВА ШЛЮТ "ПИСЬМА СЧАСТЬЯ" КРЫМЧАНАМ
19.06.2017
Речь идет о коллекторской компании "ДиДжи Финанс Рус", которая недавно была лишена аккредитации в Фонде защиты вкладчиков. Оказалось, что компания, подконтрольная Киеву, восстановила свою аккредитацию и продолжает деятельность на полуострове.
Компания считает, что имеет право требовать кредитные задолженности крымчан перед украинскими банками, а потому начала рассылку уведомлений. Данные о фирме вновь появились в соответствующем разделе на сайте ФЗВ (Фонда Защиты Вкладчиков).
В то же время в управлении Федеральной службы судебных приставов по Республике Крым сообщили, что ООО «ДиДжи Финанс Рус» была оштрафована за нарушение федерального законодательства, регулирующего вопросы погашения и внесудебного регулирования задолженностей крымчан.
Ранее Служба финансового надзора Республики Крым также сообщала, что только за пять месяцев 2017 года было вынесено 26 постановлений о назначении коллекторам административного наказания в виде штрафа на общую сумму 650 тыс руб. По информации крымского УФССП, речь как раз идет о компании «ДиДжи Финанс Рус».
Указанная компания, зарегистрированная в Санкт-Петербурге, по факту подконтрольна киевлянину Сергею Деминскому (1%) и украинской компании ООО «Финансовая компания «Доверие и гарантии» (99%). Аккредитацию Фонда защиты вкладчиков она получила в 2016 году, однако зимой 2017 года утратила право требовать кредитные задолженности крымчан перед украинскими банками из-за многочисленных жалоб на действия представителей компании.
«ПЕРВЫЙ КРЫМСКИЙ»
https://the-1.ru/news/incident/57309-proshtrafivshayasya-kompaniya-kollektor-vosstanovila-akkreditaciyu-i-shlet-pisma-krymchanam-foto.html
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
