ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ПРОМСВЯЗЬБАНК СПИСЫВАЕТ БОНДЫ
24.1.2018
Держатели его облигаций могут потерять больше $1 млрд.
Дочерняя Промсвязьбанку PSB Finance S.A. разместила на сайте Ирландской биржи сообщения о списании пяти выпусков субординированных облигаций банка: двух выпусков «вечных бондов» на $600 млн, размещенных в 2014 и 2017 годах, двух выпусков субординированных бондов на $433 млн с погашением в 2021 году и одного выпуска на $283 млн с погашением в 2019 году. Общий объем списания составит $1,32 млрд. Также владельцы не получат более $30 млн накопленных, но не выплаченных процентов.
Сейчас субординированные обязательства прекращаются, если достаточность базового капитала ниже установленных значений — 5,125% и 2% для разных типов долга. В сообщениях PSB Finance указывается, что достаточность капитала банка первого уровня уже в декабре 2017 года опустилась ниже 2%, а на 25 декабря составила 0%. При этом капитал банка по состоянию на 25 декабря стал отрицательным (–134,1 млрд руб.).
Банк России, который санирует ПСБ через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), сообщил об уменьшении его уставного капитала до 1 руб. и направлении владельцам субординированных облигаций банка уведомления о списании 12 января. По аналогичной схеме уже списаны облигации банка «ФК Открытие», также находящегося на санации в ФКБС. При этом норма российского законодательства о списании евробондов в одностороннем порядке только в случае банкротства эмитента действовала до 1 марта 2013 года. Поэтому держатели еврооблигаций «ФК Открытие» (выпущенных на $500 млн в 2012 году) в сентябре 2017 года заявляли о намерении оспаривать списание в Лондоне.
Но перспективы для инвесторов даже в случае выигрыша исков невелики. Партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный указывает, что есть два направления, которые нужно учитывать держателям евробондов. Российская судебная практика, в том числе по спорам с банком «Таврический», исходит из того, что списывать субординированные займы и облигации можно, даже если они были размещены до внесения поправок в ст. 25.1 закона «О банках и банковской деятельности». Споры по евробондам подсудны Лондонскому арбитражу (LCIA), поэтому здесь все будет зависеть от документально зафиксированных договоренностей сторон с банком. «Так, договоры с "ФК Открытие" можно назвать прокредиторскими, они составлены в пользу держателей бондов, потому что единственным основанием для отказа платить там названо банкротство. В случае с ПСБ прогноз зависит от условий в его документах.
Если владельцы облигаций ПСБ выиграют дело в Лондоне, добавляет Иван Тертычный, им, скорее всего, придется исполнять это решение в России, но российские суды могут отказать в его признании со ссылкой на нарушение публичного порядка. По словам гендиректора УК «Спутник — Управление капиталом» Александра Лосева, «суд — тупиковый путь, если банк банкрот или если он на санации». «Средства на выплаты все равно взять неоткуда. Теоретически это могли бы быть средства собственников, но придется доказать умысел в их действиях»,— полагает он.
Участники фондового рынка отмечают, что субординированные облигации — ценные бумаги повышенного риска. Партнер АБ «Линия права» Владислав Ганжала предполагает, что держателями списанных евробондов ПСБ могли быть аффилированные с банком или его прежними собственниками структуры. «Те, кто приобретал их, исходно соглашались, что может наступить случай, когда они не смогут вернуть средства, например при снижении норматива достаточности собственных средств банка ниже порогового значения»,— поясняет он. «Равно как они должны были согласиться, что в случае банкротства банка получат денежные средства только после удовлетворения требований остальных кредиторов, что в принципе нереально»,— добавляет господин Ганжала.
По словам господина Лосева, в результате происходящих на рынке событий доверие к субординированным облигациям как к финансовому инструменту подорвано.
Банкам, даже самым устойчивым, будет непросто размещать новые выпуски – теперь это «по сути, токсичный актив».
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3528019
ПРОМСВЯЗЬБАНК ПРИМЕРЯЕТ ПОГОНЫ
24.1.2018
Замыкающий топ-10 крупнейших российских банков Промсвязьбанк станет спецбанком для гособоронзаказа и крупных госконтрактов. Банк получит доступ к военным бюджетам, но может попасть под западные санкции. Банки.ру выяснял, зачем понадобилось создавать опорный оборонный банк на базе проблемного.
15 декабря 2017 года Банк России ввел временную администрацию в Промсвязьбанк. Однако вопреки предположениям, что он присоединится к другим невольным «приобретениям» регулятора — банку «ФК Открытие» и Бинбанку — и составит что-то вроде новой банковской группы ЦБ, Промсвязьбанк ждала другая, совершенно неожиданная участь. Его решено превратить в опорный банк оборонной промышленности и работы с крупными госконтрактами.
«Банк по своему размеру, наличию разветвленной сети отделений и ряду других характеристик будет оптимально подходить для роли опорного банка по работе со средствами гособоронзаказа и крупных государственных контрактов», — сообщил министр финансов РФ Антон Силуанов, комментируя выбор опорного банка для оборонки. Руководителем банка планируется назначить Петра Фрадкова, сына экс-премьера и бывшего главы Службы внешней разведки Михаила Фрадкова. В настоящий момент Петр Фрадков возглавляет «Российский экспортный центр», созданный правительством в структуре Внешэкономбанка, и входит в совет директоров Росэксимбанка. Центробанк, в свою очередь, пообещал докапитализировать ПСБ в течение I квартала 2018 года. При этом в Банке России сообщили, что банковское сопровождение государственного оборонного заказа будет осуществляться одновременно с обычными операциями Промсвязьбанка. То есть кредитная организация в своем новом качестве намерена сохранить прежний розничный и корпоративный бизнес.
«ПАО «Промсвязьбанк» специализируется на обслуживании и кредитовании предприятий реального сектора, в том числе обрабатывающей промышленности и машиностроения, одновременно банк имеет возможность предлагать предприятиям зарплатные проекты и полный спектр кредитования для физических лиц, имеет широкую филиальную сеть и представительства за рубежом (в Индии и Китае). То есть характер его деятельности отвечает целям и задачам осуществления соответствующего банковского обслуживания и сопровождения в рамках федерального закона от 29 декабря 2012 года № 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», — решили в ЦБ.
Идея создания спецбанка для финансирования военных контрактов возникла осенью прошлого года. «Мы думаем о том, с учетом того, что у нас секретные контракты, с учетом того, что расходы на национальную оборону носят закрытый характер, рассматриваются варианты, в том числе и создание отдельного внутрироссийского банка, который более тщательно обеспечит закрытость наших платежей», — сообщила в ноябре прошлого года заместитель министра обороны РФ Татьяна Шевцова. Тогда обсуждался вариант создания такого банка на базе принадлежащего ВЭБу Связь-Банка. Позже среди претендентов на статус опорного банка оборонной промышленности назывались Новикомбанк и принадлежащий «Рособоронэкспорту», входящему в госкорпорацию «Ростех», банк «Российская Финансовая Корпорация», который занимает место в конце третьей сотни кредитных организаций по размеру активов. Более того, именно «Ростех» считался главным лоббистом идеи создания специального банка для гособоронзаказа.
Поводом для такой идеи послужил подписанный в августе 2017 года президентом США Дональдом Трампом закон «О противодействии противникам Америки посредством санкций» (CAATSA). Там говорится, что санкции могут быть наложены на любое лицо, которое осуществляет «существенные трансакции» с российскими военными.
После этих новостей Госдума приняла законопроект, который позволил сделать закрытым список уполномоченных банков по сопровождению контрактов в сфере гособоронзаказа. Источники на банковском рынке сообщали, что после этого некоторые кредитные организации захотели минимизировать свои риски при работе с оборонкой.
В это время Промсвязьбанк еще был частным банком, но уже уверенными шагами двигался в направлении санации. Напряженная ситуация вокруг банка разрешилась, когда Центробанк принял решение о введении в ПСБ временной администрации.
Создание специализированного банка для оборонного комплекса решает сразу несколько задач, полагает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «Во-первых, поставить под единый контроль и агрегировать все финансовые потоки ОПК, сейчас распределенные в нескольких банках, во-вторых — повысить информационную безопасность и снизить влияние внешних санкций, в-третьих — «пристроить к делу» крупный проблемный банк, доставшийся ЦБ как альтернатива полноценному банковскому кризису. В итоге Россия получит специализированный банк, заточенный под работу со специфической клиентской базой, которой являются оборонные предприятия», — говорит он.
По мнению Вячеслава Путиловского, специализация на обслуживании оборонных предприятий повлечет за собой западные санкции и сокращение возможностей банка по обслуживанию «гражданского» корпоративного бизнеса (в том числе из-за наложенных санкциями платежных ограничений).
«Соответственно, гражданский корпоративный блок будет сокращаться за счет перехода в другие банки. Что касается розничного направления, то оно, скорее всего, сохранится, так как банк обладает сильными компетенциями на данном рынке и очень развитой сетью офисов продаж, которые необходимо как-то окупать. При этом указанная сеть также служит для привлечения в банк депозитов населения, являющихся важным источником фондирования (более четверти всех пассивов ПСБ)», — указывает Путиловский.
Еще одним следствием перехода банка под «крыло» Минобороны станет то, что вряд ли он вернется из государственной собственности в частную, считает руководитель информационно-аналитической службы портала Банки.ру Сабина Хасанова. «В ближайшей перспективе возвращение статуса частного банка для ПСБ вряд ли возможно. Что касается бизнес-модели банка, то решение сохранить традиционные направления понятно. Однако со временем доли бизнес-направлений на балансе банка могут перераспределиться и скорректироваться, как и приоритеты развития. Полагаю, что через некоторое время розничный бизнес останется скорее дополнением к основному», — говорит Хасанова.
Санкционное давление может повлечь отключение банка от сервисов Visa и Mastercard, предполагает аналитик ГК TeleTrade Александр Егоров.
«У ПСБ появляются риски столкнуться с санкционным давлением, вплоть до отключения карточных сервисов Visa и Mastercard, а может, и отключения от SWIFT. Но если основной бизнес банка будет сосредоточен на обслуживании российской оборонки в рамках внутренних операций и расчетов, то отрицательный эффект может быть сглажен развитием платежных карт «Мир» и снижением объема внешнеэкономических расчетов в пользу внутренних. И еще одно попутное замечание. С реализацией указанного плана «фирменное» название банка будет больше соответствовать сути и специфике его деятельности. В отечественной банковской системе появится еще одно кредитное учреждение с государственным участием. Перекос в сторону национализации и тотального регулирования рынка продолжится.
Ценой доступа к оборонным деньгам станет почти гарантированное включение Промсвязьбанка в санкционные листы, но это даст возможность другим банкам избежать санкций, считает руководитель правового департамента Heads Consulting Диана Маклозян. «Казалось бы, это должно вызвать недовольство со стороны других банков. Но на деле это означает для них снижение риска попадания под санкции ЕС и США, что важно для того же Сбербанка и ВТБ, активно развивающих бизнес далеко за пределами РФ, и не коснется разве что банка «Россия», который попал под санкции в числе первых. Идея здравая, даже если учесть, что ценой станет почти гарантированное включение Промсвязьбанка в санкционные листы», — отмечает она.
«В целом оборонный банк для поддержки ВПК России не помешает — по аналогии с Россельхозбанком, который создан для поддержки сельского хозяйства. Это будет прежде всего корпоративный банк, который вряд ли станет фокусироваться на рознице. Но в усеченном виде розница, скорее всего, сохранится, как она есть в том же РСХБ», — полагает начальник аналитического департамента УК «БК Сбережения» Cергей Суверов.
«BANKI.R»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10235297
ВТБ ПОТЕРЯЛ КОНТРОЛЬ НАД «ПОЧТА БАНКОМ»
24.1.2018
Появление акционера с двумя акциями уравняло в правах госбанк и «Почту России».
Предправления «Почта банка» Дмитрий Руденко под конец прошлого года стал его акционером. Из документов банка следует, что 28 декабря он купил две акции «Почта банка» у группы ВТБ, которой принадлежало до этого 50% плюс 1 акция. Теперь ВТБ и «Почта России» владеют банком на паритетной основе – у них по 50% минус 1 акция.
Акционеры договорились о такой схеме владения по итогам двух лет работы, сказал Руденко в интервью «Ведомостям» и заверил, что они все также заинтересованы в проекте «Почта банка». Он говорит, что будет представлять сторону «Почта банка» среди его акционеров. За сколько он купил две акции, Руденко не раскрыл. Никаких дополнительных договоров и условий в сделке нет, Руденко будет самостоятелен при голосовании, сообщил представитель «Почта банка».
Когда в 2015–2016 гг. создавался «Почта банк», стороны не говорили о том, что ВТБ через какой-то срок утратит контроль над ним. «Мы просили и получили формально контрольный пакет, для нас важно консолидировать нашу деятельность банковскую в рамках группы. Мы договорились, что по всем основным вопросам мы абсолютно равные партнеры и все ключевые задачи решаем совместно», – говорил осенью 2015 г. президент ВТБ Андрей Костин. На вопрос о причинах отказа ВТБ от контроля его представитель заявил, что акционеры договорились о паритетном владении, а представитель «Почты России» лишь напомнил, что доля «Почты» осталась прежней.
Обсуждалась идея того, что в дальнейшем ВТБ может передать свою долю в «Почта банке» кому-то другому, говорят человек, знакомый с топ-менеджерами обоих акционеров, а также госбанкир и один из федеральных чиновников. Но представитель ВТБ уверяет, что группа не планирует выходить из капитала «Почта банка».
После передачи акций Руденко у «Почты России» появится больше возможностей влиять на принятие решений, чем если бы у ВТБ оставался контроль, считает партнер ФБК Александр Ермоленко. Это компромиссное решение, объясняет он: с одной стороны, миноритарий, выкупивший две акции, – это «человек ВТБ», а с другой стороны, для «Почты России» это лучше, чем если бы контроль был целиком у группы. «На мой взгляд, паритетное владение банком обоснованно: хоть ВТБ и знает тонкости банковского бизнеса, инфраструктура принадлежит «Почте», и трудно сказать, чей вклад здесь больший», – продолжает он.
Руденко может влиять на принятие решений, но только в тех ситуациях, когда акционеры не могут договориться, указывает Ермоленко, возможно, для этого и появился такой миноритарий. «И с этой точки зрения не имеет значения, чью сторону он примет, поскольку для компании порой не важно – идти вправо или влево, главное – идти», – заключил он.
Сотрудник одной из банковских ассоциаций полагает, что, возможно, у ВТБ была необходимость избавиться от контроля из-за грядущих санкций: так называемый кремлевский доклад минфин США планирует представить конгрессу к 29 января.
При добавлении в санкционный список действует «правило 50%», по которому на дочернее общество автоматически распространяются те же ограничения, что и на материнскую структуру, говорит управляющий партнер московского офиса Debevoise and Plimpton LLP Алан Карташкин. Однако OFAC (департамент минфина США по контролю за иностранными активами) по своему усмотрению может включить в санкционный список и организации, которые более не являются дочерними для санкционной компании, но имеют для нее значение, указывает он.
С чем связан интерес Руденко к покупке двух акций банка, пока непонятно, резюмирует аналитик Moody’s Петр Паклин. Если же риск санкций реализуется, то никаких проблем с фондированием у «Почта банка» не возникнет: «Банк фондируется за счет средств физлиц, в основном пенсионеров».
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/24/748768-vtb-pochta-bankom
«ПОЧТА БАНК» – DIGITAL-БАНК С ЧЕЛОВЕЧЕСКИМ ЛИЦОМ»
24.1.2018
Президент – председатель правления «Почта банка» Дмитрий Руденко рассказывает, сколько пенсионеров обслуживает банк, на каких комиссиях зарабатывает и как учит почтальонов на банковских работников.
Дмитрий Руденко – специалист по банковской рознице: стоял у истоков банка «Русский стандарт», развивал розничное направление в «ВТБ 24», участвовал в создании «Лето банка», а затем – на его базе – «Почта банка». Руденко любит динамичное развитие, сказал его знакомый, объясняя причину ухода из «Русского стандарта» в 2007 г. Банк стал более взвешенно оценивать риски, и рост замедлился. В последнем проекте Руденко верен себе: «Почта банк» за два года поднялся с 94-го места по активам на 45-е. По размеру привлеченных средств населения скачок еще более внушительный: с 282-го на 28-е место. А среди более 6,3 млн клиентов отнюдь не только пенсионеры, за которых «Почта банк» конкурирует со Сбербанком.
В конце декабря Руденко превратился из наемного менеджера в собственника: он купил две акции «Почта банка» у группы ВТБ, доля которой снизилась до 50% минус 1 акция – такая же доля и у «Почты России». Теперь в спорных ситуациях его голос будет решающим. Руденко говорит, что будет представлять интересы «Почта банка».
«Россия – уникальная страна: она растянута на огромной территории, но у нас не самые развитые инфраструктура и коммуникации, а 20 лет тому назад – тем более. Население сконцентрировано в больших городах, а вся остальная часть распылена в маленьких селах и поселках. Когда мы говорим про почтовый банк, то сразу вспоминаются французские, немецкие, европейские примеры, но это вообще сюда никак не подходит. У нас в принципе другая модель. И наверное, чтобы создать «Почта банк» эффективным и работающим, надо было дождаться, пока оптика дотянется до почтовых отделений, когда появится мобильный банкинг, смартфоны станут доступны практически каждому, а банковские услуги перейдут в digital и стандартизируются настолько, что их можно будет загрузить в мобильное приложение.
С другой стороны, должна была быть команда почты и прогрессивный министр, который обладает таким видением, что финансовые услуги, которые почта во всех странах оказывает, традиционно мигрируют в почтовый банк. И в разных странах это по-разному случилось; если в Японии это произошло 170 лет назад, даже больше, то в Китае лишь 10 лет назад. Но в таком партнерстве банковские услуги предлагают только почтовые банки.
Мы придуманы как система, позволяющая обычному человеку, вне зависимости от того, где он проживает – в большом городе, в маленьком или в селе, получить доступ к базовому набору банковских услуг, необходимому на сегодняшнем этапе развития цивилизации для нормальной жизни. Поэтому у нас есть все возрасты. В стратегии на первые годы прописано, что мы фокусируемся на двух типах клиентов, для которых мы делаем целевое предложение: это пенсионеры и активные посетители почты. Всего у банка 6,3 млн клиентов.
Сейчас доля пенсионеров среди наших клиентов приближается к 10%, а где-то 6% от общей базы – это те, кто уже написал заявление о переводе пенсии. Мы будем работать над тем, чтобыэтих людей было больше. Если учитывать людей возраста 50+, т. е. потенциальных пенсионеров, то она будет около 15%.
Для молодежи у нас есть интересная программа защиты интернет-покупателя. Она идет в привязке к карте «Почта банк», и аналогов на рынке ей пока нет. Она бесплатная для клиента, несмотря на то что страховая компания – это наши партнеры, мы за это платим. Программа гарантирует низкую цену (если найдете дешевле, вернем разницу), защиту, если пришел некачественный товар, а также бесплатный возврат товара отправителю.
В нашей деятельности мы социально ориентированы, именно поэтому мы в малых городах и селах. Мы участвуем в госпрограмме развития Дальнего Востока, по которой предоставляется земля. Мы обеспечиваем POS-кредитование на приобретение товаров, необходимых для освоения дальневосточного гектара. Условия программы в том, что ставка 8,5–10,5% годовых, не больше. Мы планировали выход на Дальний Восток. Поэтому программа была одним из элементов, если хотите, позиционирования банка на востоке страны. Сейчас одобрено около 300 заявок, выдано кредитов на чуть более 4,5 млн руб.. Но мы на старте – программа только начинает развиваться.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/characters/2018/01/23/748740-pochta-bank
БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» РАСКРЫЛ ВЫХОД БАНКА «РОССИЯ» ИЗ ЧИСЛА СВОИХ АКЦИОНЕРОВ
23.1.2018
Но кто приобрел его долю, а также долю «Санкт-Петербурга», банк по-прежнему не раскрыл.
Во вторник вечером банк «Возрождение» раскрыл, что банк «Россия» больше не является владельцем его акций. В документах банка говорится, что распоряжаться долей в 9,68% банк «Россия» перестал еще 26 октября. Но кто сейчас владеет этим пакетом, банк так и не раскрыл.
Фактически у «Возрождения» потерялись 19% акций. В списке акционеров на 5 октября «России» уже не было - банк раскрыл капитал лишь на 90%, не посчитав как раз этот пакет. Представитель «России» говорил «Ведомостям», что 9,68% акций банк вернул по репо Промсвязьбанку. Представитель Промсвязьбанка лишь сообщил, что у него только 2,51%.
Похожим образом потерялась доля банка «Санкт-Петербург»: он тоже приобретал акции «Возрождения» по сделкам репо, последняя из которых была закрыта 29 ноября прошлого года, говорил «Ведомостям» представитель «Санкт-Петербурга». Банк держал 9,43% акций «Возрождения». Однако где теперь эта доля - неизвестно, поскольку в этом случае банк «Возрождение» также не раскрыл, кто приобрел этот пакет акций. Представитель «Возрождения» говорил «Ведомостям», что банк не сделал раскрытие, поскольку не получал уведомления о покупке доли, на основании которого делается раскрытие.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/23/748739-vozrozhdenie-raskril-vihod
ВТБ РАССМОТРИТ ВОЗМОЖНОСТЬ ПОКУПКИ «ВОЗРОЖДЕНИЯ»
24.1.2018
Акции «Возрождения» после заявления Костина подорожали более чем на 12%.
ВТБ изучит перспективы покупки банка «Возрождение». Об этом президент - председатель правления ВТБ Андрей Костин заявил в среду в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе.
«Мы пока еще не знаем, наши розничники говорят, что там может быть интерес», - рассказал Костин. Он отметил, что руководство ВТБ пока «не очень» представляет себе ситуацию в «Возрождении»: «Мы никогда этот банк не смотрели, не анализировали». При этом ЦБ поставил «достаточно жесткие сроки» для продажи банка, напомнил президент ВТБ. «Мы сейчас, наверное, вернувшись из Давоса, этой темой займемся, посмотрим», - пообещал Костин. Форум в Давосе продлится до конца рабочей недели, 26 января.
На вопрос о возможной покупке региональных банков Костин ответил, что ВТБ хочет приобрести «понятный, четкий, чистый актив» без проблем. «Вы же знаете, что в каждом банке начинаются какие-то проблемы, то смотришь - капитала не хватает, то еще какие-то проблемы. Мы не хотели бы связываться с банками, у которых есть проблемы. Честно говоря, у нас сегодня нет времени, чтобы тратить усилия на это», - сказал он.
Акции «Возрождения» после заявления Костина резко подорожали. В среду стоимость бумаг достигала 570 руб. за штуку (+12,6% к закрытию предыдущего дня торгов), свидетельствуют данные Московской биржи.
Сейчас 52,7% «Возрождения» принадлежат бывшим бенефициарам Промсвязьбанка - братьям Алексею и Дмитрию Ананьевым. Пакетом они владеют через компанию «Промсвязькапитал». После начала санации Промсвязьбанка ЦБ предписал бизнесменам снизить долю в «Возрождении» до 10% или же продать контроль в «Промсвязькапитале». Согласно предписанию, сделать это они должны до 18 марта. Двое знакомых Ананьевых говорили «Ведомостям», что братья надеются до середины февраля определиться с кругом инвесторов, с которыми можно будет начинать due diligence банка.
Возможность продажи «Возрождения» обсуждалась с Альфа-банком, Совкомбанком, банком «Уралсиб» и группой ВТБ, писал «Коммерсантъ» со ссылкой на источники 19 января. Однако на запрос газеты ВТБ ответил, что не планирует приобретать банк.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/24/748792-vtb-rassmotrit-pokupku-vozrozhdeniya
МИХАИЛ ЗАДОРНОВ – РБК: «СЛАБЫЕ ЗВЕНЬЯ В ТОП-50 БАНКОВ ЕЩЕ ЕСТЬ»
24.1.2018
Глава «ФК Открытие» Михаил Задорнов в своем первом интервью в новой должности рассказал РБК, почему сразу три крупных банка подпали под санацию, как идут переговоры с бывшими владельцами «Открытия» и сколько банков нужно россиянам
«Открытие» — это объединение целого ряда банков, некоторые из которых были устойчиво убыточными. Само по себе объединение балансов не дает ничего, если при этом не объединяется прибыльный бизнес, не сокращаются издержки. В результате у банка было очень большое число сделок с собственниками, прежде всего с «Открытие Холдингом», очень большая доля сделок с ценными бумагами — а система корпоративного управления, риск-менеджмента, ИT-система не соответствовали размеру банка. А ведь итогом объединения банков должен быть единый продуктовый ряд, единое для клиента предложение во всех каналах продаж, единый коллектив, объединенная система мотивации и общая корпоративная культура. На это требуется, по нашему опыту, два-три года работы после юридического объединения. В «Открытии» же семь игроков были объединены за три года. Это делалось без четкого плана, выполнения интеграционных задач и, по сути, без навыков. Внутри одного только «Открытия» до сих пор существует пять карточных процессингов. Это абсолютный нонсенс. Поэтому к концу 2018 года у нас будет один или два, а в понятном горизонте — один процессинг. Все карточки «Открытия» будут работать в одной системе. Это базовая норма для банка.
Если брать мою прошлую практику, мы предпочитали все основные поддерживающие функции иметь на банке, в собственности, не плодя обслуживающие компании и не платя НДС. Это более экономически эффективно. Если взять «Открытие», то практически любой сервис предоставлялся какой-то компанией, которая банку не принадлежит. Мы все эти цепочки по обслуживанию исправляем, будучи в диалоге с прошлыми собственниками. Таким образом, у банка в собственности появляются сервисы, которые ему необходимы.
Первый вопрос для нас то, чтобы раскрыть все цепочки отношений и поставить реальные активы на баланс банка и других компаний группы.
Команда «Открытия» будет реально объединенной, сформированной из трех частей: менеджеров «Открытия», менеджеров ВТБ и специалистов, привлеченных с рынка. На мой взгляд, у «Открытия» целый ряд очень сильных сторон: инвест-банкинг, «Открытие Брокер», private banking, ИT, диджитал-сервисы. Третью часть команды мы, безусловно, привлечем с рынка.
Банк — это такое же предприятие, как и другие сервисные предприятия. Например, рестораны. Рестораны открываются, некоторые становятся успешными и работают 20 лет, другие быстро закрываются. Однако у нас не возникает вопроса, почему тот или иной ресторан открылся или закрылся. Банки также нередко уходят с рынка. В том числе потому, что их бизнес-модель себя не оправдала, спрос на их продукты изменился.
Давайте посмотрим на ситуацию после 2008 года, начала первого за последнее время кризиса. Вот с 2008 года, за последние десять лет, ВВП России вырос на 4–5%. В связи с этим очевидно, что банковская система, которая является кровеносной системой экономики, с точки зрения масштабов и прибыли растет не быстрее, не чувствует себя лучше экономики. В этой не растущей экономике пирог бизнеса и прибыли также не растет, а перераспределяется между игроками. При этом банки лишились возможности решить сформировавшиеся после первого кризиса 2008–2009 годов проблемы за счет дальнейшего роста. Получается, экономика просто диктует консолидацию финсектора. Страховые компании «сжались», их стало меньше. На пенсионном рынке осталось всего 65 НПФ, причем пенсионными накоплениями занимаются 38 из них. То же происходит и с банками.
В целом для масштабов российской экономики и при опережающем развитии некоторых игроков процесс консолидации всего финансового сектора неизбежен. России просто не нужно такое количество финансовых институтов, которое было в 2007–2008 годах. Не только банков, но и страховых компаний, НПФ, профучастников рынка ценных бумаг.
После кризиса 2008 года какие-то участники рынка сумели перестроить бизнес-модель, сбросить лишний жирок, решить свои проблемы с непрофильными и обесцененными активами. А кто-то считал, что потом, вместе с дальнейшим ростом, это сделает. А этого «потом» не наступило. Наоборот, после короткого отскока грянул еще один кризис. Сейчас, по сути, экономического роста нет, поэтому и неизбежен уход просчитавшихся. Бизнес-модели «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка объединила большая доля кредитов и сделок, связанных с другими бизнесами основных акционеров.
«ФК Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка— эти банки были слабейшими звеньями среди крупных банков. Рынок — по крайней мере, его крупные игроки — об этом прекрасно знал. При этом старый механизм санации, на который было потрачено порядка 1,2 трлн руб., оказался не самым эффективным — как с точки зрения сроков, так и с точки зрения затрат и результатов санации. Поэтому, как только были внесены поправки в закон о банкротстве кредитных организаций, появилась возможность санировать банки по новой схеме, через прямую докапитализацию, Центральный банк начал ее применять. «Открытие» стало первым, потому что ЦБ хотел применять новый механизм именно для крупных игроков. Поэтому причина произошедшего — не какое-то принципиальное изменение ситуации в банковском секторе. Просто в середине 2017 года заработал новый институт, который мог быть задействован в механизме санации. Этот механизм будет и дальше совершенствоваться.Благодаря [продолжающемуся] изменению законодательства санация, в частности Промсвязьбанка, идет гораздо быстрее, чем она шла с «Открытием».
Консолидация началась с крупных игроков. Это абсолютно неизбежный процесс в ситуации отсутствия экономического роста и нежелания собственников вкладываться в капитал банков. До конца начавшийся процесс консолидации общественностью еще не осознан. Когда все увидят итоги 2017 года, с учетом объединения ВТБ и ВТБ24, с учетом банков, попавших в Фонд консолидации банковского сектора, эта картинка станет очень наглядной и даст некоторое осмысление. А сколько банков останется в России через три-четыре года — неизвестно, да и не стоит мерить рынок с помощью этого показателя.
На британском рынке четыре-пять игроков фактически полностью определяют ситуацию. Исторически много банков в США и Германии, но их число сократилось на 20% за последние три года. Продолжает сокращаться число отделений. При этом доля пяти крупнейших банков в России меньше, чем в десятке европейских и североамериканских стран. То есть концентрация рынка у нас еще не достигла даже средних значений в сравнении с крупными развитыми странами.
Банковский сектор в целом себя прекрасно чувствует. С точки зрения здоровья отдельных игроков после трех начавшихся крупных санаций в топ-15 «не жильцов» практически не осталось. Но слабые звенья в топ-50 еще есть. И это естественно. Надеюсь, будут расти новые банки, будет приходить новый иностранный капитал, может быть, не всегда из Европы — из азиатских стран.
Мы знаем примеры эффективных компаний, находящихся в государственной собственности. Например, «Аэрофлот», Сбербанк, «ВТБ страхование», ВТБ24. ВТБ24, например, был прибыльным последние десять лет, его отдача на капитал в последние годы — свыше 30%. Прибыль «ВТБ страхования» по итогам 2017 года будет более 20 млрд руб. по МСФО. Следовательно, государство может эффективно управлять бизнесом в финансовой сфере.
Если банк частный, он автоматически становится более эффективно управляемым? Ничего подобного. Есть, как мы видим, примеры крайне неэффективного управления частными собственниками — с безусловным стремлением по итогу передать сформированные убытки партнеру или государству, дабы избежать экономической ответственности за собственную неверную бизнес-политику. Хотя в целом, опираясь на собственные убеждения и опыт, соглашусь: в конечном счете частный бизнес эффективнее государственного.
То, что сейчас делает Центральный банк, — это альтернатива 2008–2009 годам. Можно было уже тогда более жестко подойти к банковской системе и сделать что-то вроде банка плохих долгов или избрать иную форму поддержки. Этого сделано не было. В 2017 году ситуация просто «догнала» российские денежные власти. У многих санируемых сейчас банков проблемы тянутся с 2008–2009 годов. Проблемы МДМ (объединен с Бинбанком. — РБК) не сейчас возникли, они — последствия кризиса 2008–2009 годов.
Сейчас, с запуском Фонда санации, основные крупные проблемы финансового, не только банковского, а также страхового и НПФ рынка, все-таки купированы. И дальше наша задача как менеджмента сделать работающими бизнес-модели не только «Открытия», но и «Росгосстраха», пенсионных фондов. И далее — подготовившись к экономическому росту, продемонстрировав потенциальным инвесторам нормальный доход на капитал, работающие бизнес-модели, реализовать эти активы с доходом для государства.
«РБК»
https://www.rbc.ru/finances/24/01/2018/5a6753da9a79472ff6d2d8e9
ВКЛАДЫ РАСТЕКЛИСЬ ПО БАНКАМ
24.1.2018
Санация Промсвязьбанка оживила рынок сбережений.
О том, что в декабре прошлого года наблюдался приток вкладов выше ожиданий, рассказали “Ъ” участники рынка. У лидера рынка вкладов Сбербанка прирост депозитов граждан в декабре 2017 года составил 546 млрд руб., что на 57% больше, чем в декабре 2016-го. В ВТБ сообщили, что «среднедневной объем привлеченных средств в разы превысил показатель декабря 2016 года». В Россельхозбанке и Альфа-банке объем вкладов вырос в декабре по сравнению с аналогичным периодом 2016 года на 15% и 38% соответственно. «Динамика привлечения средств населения в декабре 2017 года практически в восемь раз превышает аналогичный показатель конца позапрошлого года»,— сообщил директор по развитию розничного бизнеса Почта-банка Григорий Бабаджанян. По словам председателя правления банка «Ренессанс кредит» Алексея Левченко, в декабре 2017 года приток средств во вклады был на 50% выше, чем за тот же период 2016 года. При этом, по данным ЦБ, ставки по вкладам за год существенно упали. Так, если в декабре 2016 года средние максимальные ставки крупнейших банков были на уровне 8,4%, то в декабре 2017-го — 7,3%.
По словам собеседника “Ъ” в одном из банков, аномально высокий приток средств граждан в декабре спровоцировала именно ситуация с Промсвязьбанком. «Мы проводили опросы среди вкладчиков при открытии вклада, и очень многие указывали, что пришли из Промсвязьбанка,— уточняет он.— И до, и после санации наблюдалась некоторая нервозность, и многие вкладчики предпочли переложить средства в другие банки. Большая часть шла в госбанки, но многие искали доходность повыше и выбирали частные».
Впрочем, далеко не факт, что те банки, которые зафиксировали аномальный рост в декабре, сохранят привлеченные средства в долгосрочной перспективе. По словам Евгения Надоршина, значительная часть средств была размещена на сезонных вкладах, которые традиционно предоставляют большую доходность, но предполагают размещение на короткий срок. «Не факт, что деньги останутся в этих же банках надолго, вероятно через три—шесть месяцев люди начнут искать новые выгодные предложения, и мы увидим очередное перераспределение средств»,— резюмировал господин Надоршин.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3528048
КРУГОВОРОТ БАНКИРОВ В РОССИИ
23.1.2018
Поток новостей о переходе банков из рук в руки, о розыске банкиров и об их судьбе за рубежом не иссякает. Business FM расположила эти новости в именном порядке, и круг замкнулся.
Братья Ананьевы потеряли контроль над банком «Возрождение». Это значит, что сейчас они как акционеры не смогут самостоятельно принимать ключевые для банка решения. Но из этого не следует, что Ананьевы перестали быть владельцами «Возрождения». Им по-прежнему принадлежит почти 53%. Правда, в ближайшее время они по требованию ЦБ должны продать большую часть своего пакета, приобретенного в 2015-м.
Банк выставили на продажу наследники основателя «Возрождения», легендарного российского банкира Дмитрия Орлова. Большая часть акций принадлежала его дочери Татьяне, которая, по данным СМИ, продала их почти за 5 млрд рублей.
Об Орловой известно не так много: ей 31 год, она долгое время работала в банке своего отца. Недавно появились новости о покупках Татьяны Дмитриевны. Она, как выяснило РБК, могла купить элитные апартаменты на Якиманке стоимостью примерно 350 млн рублей. Кроме того, как сообщили «Ведомости», бизнес-леди станет миноритарным акционером Транскапиталбанка с долей в 1,8%.
Благодаря такой сделке уставный капитал банка увеличится на 150 млн рублей. Для кредитной организации это важно. За 11 месяцев прошлого года она получила убыток в полмиллиарда рублей.
Это связано с Инвестторгбанком, который санирует «Транскапитал». «Инвестторг» — тот самый банк, чей бывший владелец Владимир Гудков недавно был задержан в Монако. В России его подозревают в миллиардных хищениях и требуют экстрадировать, но судьба Гудкова пока не решена. Сейчас он, как писал «Коммерсантъ», сидит в камере с видом на море в той же тюрьме, где однажды недолго посидел совладелец Внешпромбанка Георгий Беджамов, которого так и не выдали. Крах его банка — одно из самых громких российских банкротств. Правда, «Внешпрому» до последнего пытался помочь Борис Минц. Все потому, что его пенсионные фонды вкладывали в облигации Внешпромбанка.
Зато, как писали СМИ, куда успешнее у Минца получилось с акциями Промсвязьбанка. За день до санации его НПФ «Будущее» успел сбросить эти бумаги, что стало предметом расследования ЦБ. После этого братья Ананьевы покинули Россию. Но недавно Алексей Ананьев вернулся, чтобы продать «Возрождение», над которым бизнесмены теперь потеряли контроль.
«BFM.RU»
https://www.bfm.ru/news/375670
АСВ РАСКРЫЛО СТАТИСТИКУ ЗАБАЛАНСОВЫХ ВКЛАДОВ ЗА 2017 ГОД
23.1.2018
Около 12 100 клиентов банков в 2017 г. столкнулись с проблемой забалансовых вкладов. В прошедшем году они обратились в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за возвратом денежных средств суммарно на 11 млрд руб., передает ТАСС со ссылкой на пресс-службу АСВ.
В АСВ отметили, что «актуальность проблемы забалансовых вкладов постепенно снижается». В 2016 г. с забалансовыми вкладами столкнулись 72 500 вкладчиков девяти банков, пытавшиеся получить суммарно 59,5 млрд руб.
«В подавляющем большинстве ликвидируемых банков не обнаруживаются признаки забалансового учета и реестр страховых выплат формируется программным путем на основании информации, содержащейся в автоматизированной банковской системе банка, а получение возмещения требует от вкладчика только предъявления удостоверяющего личность документа и происходит в короткие сроки», - пояснили в АСВ.
В агентстве отметили, что АСВ сотрудничает с правоохранительными органами по всем случаям забалансового учета.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/01/23/748722-bolee
НЕ ОЧЕНЬ-ТО И ХОТЕЛОСЬ: БАНКИ УХОДЯТ С ДОЛГОВОГО РЫНКА
24.1.2018
Привлекать деньги за счет облигаций российским кредитным организациям стало невыгодно.
Российский долговой рынок оживает. Объем размещений с 2014 года вырос вдвое. Однако финансовые институты остаются в стороне от этого процесса. Если в 2014 году банки заняли на публичном долговом рынке 651,7 млрд рублей, а заемщики из нефинансового сектора — 1,12 трлн рублей, то в 2017-м «корпораты» разместили облигаций на 2,3 трлн рублей, а банки — всего на 554 млрд рублей. Таким образом, доля банков на первичном долговом рынке снизилась с 36% до 19,23%, свидетельствуют данные агентства Cbonds. Если же из итоговых цифр по «корпоратам» убрать выпуски «Роснефти» объемом от 100 млрд до 600 млрд рублей, которые эксперты в один голос оценили как нерыночные, то вырисовывается еще более яркая картина: объем первичных размещений банков с 2014 по 2017 год сократился с 56,4% до 26,2%.
Уход кредитных организаций с рынка начался еще в 2015 году. Доля банков в общем объеме размещений без учета выпусков «Роснефти» в 2015 году составила 25,6%, в 2016-м — 24,6%. Эксперты полагают, что новый стабильно низкий уровень финансовых институтов в общем объеме — это тенденция, которая сохранится надолго.
Весной 2014 года долговой рынок закрылся для большинства эмитентов. Банки остались фактически единственными активными заемщиками. У них просто не было другого выбора — разразился кризис ликвидности. В связи с этим ЦБ расширил лимиты по операциям РЕПО и увеличил ломбардный список. Если в конце 2014 года максимальный объем предоставляемых через аукцион РЕПО средств превышал 3,7 трлн рублей, то сейчас этот показатель составляет 670 млрд рублей.
Однако в 2014-м попадание в ломбардный список стало одним из главных факторов, определяющих спрос на новый выпуск облигаций. Эмитенты из банковского сектора начали активно использовать так называемые зеркальные схемы, когда банки с похожим рейтингом выкупали друг у друга сопоставимые по ставке и дюрации выпуски облигаций.
Впрочем, как только ситуация с ликвидностью немного улучшилась, ЦБ дал понять сообществу, что его не устраивают подобные обмены, и сократил объем банковских облигаций в ломбардном списке. Также глава Банка России Эльвира Набиуллина от имени регулятора сообщила, что ЦБ впредь будет пристально следить, чтобы в руках одного инвестора не скапливались бумаги конкретного заемщика. «В случае когда на балансе банка сконцентрирован почти полный объем той или иной ценной бумаги, это создает дополнительные риски, и мы можем требовать создания дополнительных резервов», — подчеркнула председатель ЦБ на форуме Ассоциации банков России в Сочи.
Усугубилась ситуация после того, как регулятор начал активно отзывать лицензии у банков из первой сотни. Первым пал от руки Центробанка Татфондбанк, за ним последовал другой активный заемщик на долговом рынке — банк «Пересвет», который сохранил лицензию, но поменял собственника после полугода работы временной администрации. Настоящим шоком для участников рынка стали санации Промсвязьбанка, «Открытия» и Бинбанка.
Растущие риски в системе привели к кризису доверия и резкому сокращению числа банков среди заемщиков на долговом рынке.
«Одна ситуация, когда лицензия отзывалась у банка из второй-третьей сотни, другое дело, когда лицензий стали лишать банки, которые считались непотопляемыми», — говорит эксперт.
«Интерес со стороны рынка снизился, — соглашается председатель правления банка «Финам» Андрей Шульга. — Многочисленные санации и отзывы лицензии привели к тому, что банковский сектор в роли эмитента не в фаворе. Если брать наши портфели институциональных инвесторов в УК, у нас очень низкий процент банковских бумаг». Эксперт вспоминает, как управляющие еле успели выйти из бумаг банка «Пересвет» накануне санации. По этой причине риск-менеджмент максимально сократил лимиты на облигации эмитентов финансового сектора.
В результате несмотря на то, что в целом конъюнктура по сравнению с 2014 годом улучшилась, для банков рынок частично закрылся.
Активно занимать могут себе позволить только госбанки, Альфа-Банк и иностранные банки. Даже таким системно значимым игрокам, как МКБ, придется давать серьезную премию. Среди частных банков средней руки на рынке в прошлом году сохраняли присутствие только банк «Зенит» и Совкомбанк, напоминают эксперты.
Ситуация с последними санациями позволила инвесторам определиться с восприятием риска по отдельным бумагам. «В результате санации Бинбанка, «Открытия» и Промсвязьбанка держатели обычных облигаций не пострадали, их долг продолжает обслуживаться в обычном режиме. Зато субординированные облигации подверглись списанию. Это еще немного прояснило картину», — говорит Алексей Третьяков.
Регулятор обозначил новые правила игры и тем самым фактически предопределил печальное будущее субординированных облигаций. «Альфа-Банк и госбанки — это узкий круг игроков, которые могут занять субординированный капитал на рынке. ЦБ показал, что больше не будет платить по субординированным облигациям даже системно значимых банков», — отмечает Третьяков.
Эксперты полагают, что присутствие банков средней руки на долговом рынке в ближайшее время продолжит сокращаться. Тем более что в условиях избытка ликвидности кредитные организации не испытывают острой потребности размещать облигации. Поэтому покидают рынок почти без сожаления.
«Тут надо понимать, что если банки размещают свои облигации под 8%, это означает, что они фондируются под 8%, что идет вразрез с политикой банковской ликвидности. Стоимость денег на сегодняшний день около 7%. Вклады банки из топ-10 привлекают по ставке не более 7% годовых. Банкам нет смысла привлекать средства под 8%», — подчеркивает Андрей Шульга.
Однако как только такая потребность появится, банки найдут способ вернуться на рынок, уверен Алексей Третьяков.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10233957
К КОШЕЛЬКАМ ОБРАТЯТСЯ ПО ИМЕНИ
24.1.2018
Правительство намерено ограничить анонимные электронные платежи.
В конце декабря Минфин отчитался об исполнении поручения правительства от 7 ноября 2017 года. В рамках него была поставлена задача оценить целесообразность запрета зачисления средств на неперсонифицированные электронные средства платежа (НЭСП) без использования банковского счета.
НЭПС — электронные средства платежа, которые не требуют идентификации клиента при открытии,— электронные кошельки и предоплаченные банковские карты. По оценкам ассоциации «Электронные деньги», всего в России более 100 млн активных анонимных электронных кошельков и предоплаченных карт. Способ зачисления средств на них до 15 тыс. руб. не ограничен: наличными через терминал, через банк, с банковской карты и пр. Таким образом, поступление средств и дальнейший вывод их фактически не контролируется, что несет риски использования НЭСП в противоправных целях.
Разногласия возникли между Банком России и Росфинмониторингом. Однако спорят они не об ограничениях как таковых, а о степени их жесткости. ЦБ считает, что предложение необходимо дополнить запретом на получение наличных с электронных кошельков и предоплаченных карт. Соответствующий законопроект был внесен в Госдуму осенью прошлого года. Росфинмониторинг предлагает запретить анонимные кошельки и карты полностью, то есть ввести обязательную, пусть и упрощенную идентификацию при их открытии. «Мы видим использование тех же анонимных кошельков для финансирования террористической, экстремистской и противоправной деятельности,— пояснил “Ъ” статс-секретарь Росфинмониторинга Павел Ливадный.— Поэтому предлагаем от анонимности отказаться. Само по себе существование подобных анонимных продуктов противоречит рекомендациям 10 FATF, которая будет проверять Россию на соответствие требованиям в 2018–2019 годах».
Эксперты отмечают, что даже исходный вариант, предусматривающий зачисление средств на НЭСП только через банковские счета, ударит по рынку, а ужесточения, предлагаемые ЦБ и Росфинмониторингом, могут вовсе погубить его.
«НЭСП широко применяются обычными гражданами. Например, электронные кошельки используются для оплаты парковок, карта “Тройка” для проезда в общественном транспорте также является НЭСП,— говорит глава проекта ОНФ “За права заемщиков” Виктор Климов.— Если попытаться заставить граждан переводить средства только через банковский счет, для многих будет утрачен сам смысл использования подобного продукта». Он допускает, что банки еще и будут взимать комиссию за зачисление средств на НЭСП.
«НЭСП используются для оплаты товаров и услуг, автостоянок, ЖКХ, а переводы между гражданами через них запрещены, риск отмывания средств минимален,— отмечает гендиректор Qiwi Борис Ким.— Отмена расчетов через НЭСП представляется избыточной мерой, которая причинит массу неудобств добросовестным гражданам, коих подавляющее большинство, а небольшое число недобросовестных обязательно найдут лазейку. Ведь расчеты наличными никто не отменяет. А именно наличные обеспечивают полную анонимность плательщика, в отличие от НЭСП, где идентификатором, как правило, выступает номер мобильного телефона».
Несмотря на протесты участников рынка, по данным “Ъ”, в ближайшее время Росфинмониторинг и ЦБ планируют встретиться и выработать единую позицию, после чего начнется реализация проекта.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3528037
«ВЛАДИВОСТОК 2000» — ВО ВСЕХ БАНКОМАТАХ СТРАНЫ
24.1.2018
Настройка оборудования для приема и выдачи новых купюр завершится к июлю.
Крупнейшие кредитные организации завершают переоборудование своих банкоматов и терминалов под выдачу и прием банкнот нового образца. Большинство банков почти готовы к этому. «Известия» опросили топ-30 российских финансовых организаций по активам.
Это означает, что проблем с новыми купюрами у граждан не будет, отметил предправления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. О сложностях с использованием новых банкнот после их выпуска говорили защитники прав потребителей. Особенно это актуально для сельской местности.
Согласно данным на сайте Центробанка, в России работает 201,7 тыс. банкоматов. Только в Сбербанке эта сеть насчитывает более 71,5 тыс. устройств.
В ЦБ не уточнили «Известиям», сколько новых денег уже находится на руках у населения.
— Тираж новых банкнот не ограничен, — пояснили в ЦБ. — Они выпускаются в соответствии с потребностями наличного оборота, как и другие купюры банкнотного ряда.
Регулятор предупреждал, что вводить новые купюры будут поэтапно. До октября никаких сведений о внешнем виде банкнот, а также о предусмотренной защите от фальшивомонетчиков нигде не появлялось. На это ЦБ пошел, чтобы мошенники не могли заранее изучить внешний вид купюр в 200 и 2000 рублей.
«ИЗВЕСТИЯ»
https://iz.ru/698610/anastasiia-alekseevskikh/vladivostok-2000-vo-vsekh-bankomatakh-strany
БИНБАНК И «ФК ОТКРЫТИЕ» СООБЩИЛИ О ПОВЫШЕННОМ СПРОСЕ НАСЕЛЕНИЯ НА ВАЛЮТУ
23.1.2018
Бинбанк и «ФК Открытие» зафиксировали рост спроса на иностранную валюту со стороны населения в январе, сообщили RNS представители кредитных организаций. Сбербанк, ВТБ и ряд других банков изменений в динамике обменных операций не зафиксировали.
В первые дни января население предъявляло повышенный спрос на иностранную валюту, говорит начальник управления конверсионных операций банка «Открытие» Артем Зотов. «Спрос был как на доллары, так и в отдельные дни на евро. Однако спрос нельзя назвать ажиотажным», — отметил он.
«В первую очередь, спрос населения на доллары и евро повысился благодаря повышенной волатильности на валютном рынке на первой рабочей неделе. Также спрос подстегнули дешевый доллар и ожидание того, что курс будет выше и появится возможность заработать на курсовой разнице», — считает Зотов.
По данным Бинбанка, спрос на валюту в январе значительно вырос по сравнению с прошлом годом.
«В течение последних 10 дней спрос на наличную валюту находится на уровне декабря 2017 года. При этом в январе этого года среднедневной спрос на валюту на 30% выше, чем в январе 2017 года», — сообщил руководитель центра конверсионных операций Бинбанка Станислав Макаров.
Клиенты Сбербанка снизили спрос на валюту после новогодних праздников. «Мы видим, что спрос клиентов Банка на валюту снизился после новогодних праздников и возвращается к среднегодовым значениям. Всплесков спроса со стороны населения за последнюю неделю мы не видим», — сказал представитель кредитной организации.
Не зафиксировали изменений в поведении клиентов в ВТБ, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и Росбанке.
«На данный момент в Росбанке не наблюдается роста спроса на иностранную валюту. Клиентов стандартно интересуют доллары и евро, состоятельные клиенты проявляют умеренный интерес к фунтам стерлингов, швейцарским франкам, японской иене и ещё ряду валют. Этот интерес обусловлен в основном местом проживания клиента или страной, где он имеет недвижимость», — заявили в пресс-службе банка.
В 2017 году было зафиксировано существенное укрепление рубля по сравнению с 2016 годом. Первая торговая сессия 2017 года открылась значением 61,1 руб. за доллар, к концу году курс опустился ниже 57,5 руб. за доллар.
Согласно аналитическому обзору Bank of America, главным «черным лебедем» для рубля в 2018 году могут стать санкции США на суверенный российский долг. «Попытка полностью отрезать Россию от внешних рынков капитала может спровоцировать возобновление спроса на наличную валюту, похожее на всплеск спроса в конце 2014 года», — отмечали аналитики инвестбанка в середине декабря.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Binbank-i-FK-Otkritie-soobschili-o-povishennom-sprose-naseleniya-na-valyutu-2018-01-23/
500 УЧИТЕЛЕЙ ПО ФИНГРАМОТНОСТИ ПРИСТУПИЛИ К РАБОТЕ
24.1.2018
Педагогов российских школ стали обучать основам финансовой грамотности. Этим занялись 500 тьюторов. Их подготовили специалисты из Минобрнауки и Банка России. Об этом «Известиям» рассказали в ЦБ. Работа с учителями — одна из задач регулятора на 2018 год. В школах, колледжах и вузах вводят прикладную экономику.
Тьюторы — это методисты из школ и департаментов образования. Они прошли обучение в Академии повышения квалификации и профпереподготовки работников образования при Минобрнауки. Первый выпуск учителей по финграмотности состоялся летом 2016 года. Но тогда 236 методистов еще не приступили к работе. С тех пор их число выросло до 500. Сейчас всех, прошедших спецкурс, уже направили в регионы готовить школьных педагогов. Об этом рассказал «Известиям» советник руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг Центробанка Василий Зуев. Он отметил, что специалисты ЦБ и Минобрнауки будут и дальше готовить тьюторов. Сколько таких специалистов планируется выпустить в этом году, в Центробанке не уточнили.
Вопрос о повышении уровня финансовых знаний населения поднимается не менее 10 лет. До масштабных проектов дело дошло в последние полтора года. В 2006 году президент Владимир Путин поручил правительству, ЦБ и Ассоциации российских банков разработать план действий по повышению уровня финансовой грамотности. Подготовка тьюторов — одна из задач в рамках этой программы.
Государственные образовательные стандарты содержат модули по основам финансовой грамотности в школе, колледже и вузе. В прошлом году уроки по финграмотности начались в 500 российских школах. Основы финансовой гигиены ученикам седьмых и восьмых классов преподавали в рамках обществознания. А 11-классникам рассказывали об этом на уроках экономики.
Также в 2017 году в ЦБ написали специальный учебник для школьников. В нем содержатся главы о личном финансовом планировании, расходах и доходах семьи. Там же содержатся разъяснения, как функционирует финансовый рынок, какие бывают банки, что такое инфляция, депозит, кредит, его полная стоимость и переплата. Подростков даже решили научить, как правильно рассчитать налоги, позаботиться о своей будущей пенсии и застраховать риски.
Минфин вложил в проект по повышению финграмотности $88 млн в рублевом эквиваленте в 2006 году. $25 млн выделил Всемирный банк (кредит выдан на 14 лет). По оценкам последнего, успешная реализация программы обеспечит финансовой системе России около 14,5 млрд рублей в год за счет повышения склонности граждан к накоплению денег на банковских счетах. Еще 1–3 млрд рублей может оказаться на счетах в банках благодаря тому, что население перестанет хранить деньги в наличном виде дома.
«ИЗВЕСТИЯ»
https://iz.ru/697544/anastasiia-alekseevskikh/500-uchitelei-po-fingramotnosti-pristupili-k-rabote
В ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ РАССКАЗАЛИ, КУДА ПЕРЕЧИСЛЯТ ПЕНСИИ В ФЕВРАЛЕ
24.1.2018
В некоторых банках начали уверять держателей дебитовых карт различных платежных систем, на которые приходит пенсия, что их нужно срочно поменять на карту "Мир" до конца января. И, якобы, таково требование Пенсионного фонда России.
Об этом "Российская газета" узнала из сообщений читателей, которые просили пояснить, куда и как им будут перечислять пенсия с 1 февраля. За разъяснениями мы обратились в Пенсионный фонд. "Переход на национальную платежную систему МИР — это не требование банков или Пенсионного фонда. Это требование федерального законодательства", — напомнили в ПФР. Но при этом заверили: волноваться не стоит, никто без пенсии, конечно же, не останется. Переход на карты "Мир" будет плавным.
Пенсионерам, которым пенсия назначается после 1 июля 2017 года (то есть новым пенсионерам), выразившим желание получать выплату через кредитную организацию, банки уже выдают карты "Мир". Пенсионерам, которые вышли на заслуженный отдых ранее, их будут выдавать после окончания срока действующих карт. Однако, уточнили в Пенсионном фонде, до 1 июля 2020 года все пенсионеры должны будут перейти на "Мир".
В Пенсионном фонде также напомнили, что способ доставки пенсии определяет только сам пенсионер. И никаких изменений в последнее время здесь не происходило. Человек вправе выбрать организацию, которая занимается доставкой пенсии, а также то, как он будет ее получать: на дому, в кассе доставочной организации или со счета в кредитной организации.
Кстати, если человек не хочет пользоваться пластиковой карточкой, ему достаточно открыть сберегательный счет с начислением годовых процентов в любом банке и представить реквизиты в ПФР, заметили в фонде.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2018/01/24/v-pensionnom-fonde-rasskazali-kuda-perechisliat-pensii-v-fevrale.html
СМОЖЕТ ЛИ БИТКОЙН ЗАМЕНИТЬ ДОЛЛАР
24.1.2018
Финансист Сергей Романчук о криптовалютах как системе недоверия.
2017 год можно однозначно назвать годом мира цифровых валют: все криптовалюты вместе (их уже около 1500) приближались по капитализации к $800 млрд, а биткойн перешагивал рубеж в $300 млрд. Но начало 2018 г. стало холодным душем для инвесторов в криптовалюты, которые значительно упали в цене (впрочем, серьезные падения были и раньше, а биткойн не только восстанавливался, но затем и вырастал на порядок). Что такое нынешнее падение – всего лишь коррекция или конец криптолихорадки?
Сам по себе рост биткойна, который в 2017 г. был быстрее экспоненциального, совершенно не соответствует росту его востребованности для осуществления транзакций: их среднедневное количество за год практически не изменилось. Волатильность его только растет, что увеличивает транзакционные издержки и исключает использование для сбережений.
Две недели назад группа экономистов – Нил Гандал, Тайлер Мур, Тали Оберман и др. – опубликовала любопытную статью «Манипуляция ценой в экосистеме биткойна» в Journal of Monetary Economics. Проанализировав на основании утечки тиковых данных с биржи Mt. Gox историю быстрого взлета цены биткойна в 2013 г. за два месяца с $150 до $1000, они сделали вывод, что за такой рост цены отвечает один счет. Мошенники обманом завладели более чем 600 000 биткойнов, оценивавшихся в $188 млн, и в несколько раз подняли цену криптовалюты. Прямое мошенничество на криптобиржах, манипулирование ценами в пулах (Pump & Dump) широко распространены в мире криптовалют. Таким образом, текущая стоимость криптовалют не является результатом справедливого рыночного процесса установления цены и весьма условна.
Как правило, капитализация традиционных активов в какой-то степени отражает суммарные инвестиции и ликвидационную стоимость. В случае с криптовалютами это не так. Исходя из оценки JPMorgan, сделанной в конце 2017 г., общее количество обычных, фиатных, денег, на которые были приобретены две основные криптовалюты – биткойн и эфириум, – с момента запуска биткойна в 2009 г. не превысило $6 млрд. Плата за ликвидность при операциях с биткойном огромна: рост рынка или падение на 10% при его текущей капитализации около $200 млрд вызывает изменение стоимости на $20 млрд, однако может быть вызвано лишь небольшим изменением нетто позиций участников – порядка сотни миллионов долларов. Приход новых денег на рынок действительно способен увеличить стоимость биткойна в разы, но и попытки выйти из владения биткойном критической массы владельцев могут уронить цену на порядки.
Кроме инвестиционных потоков на баланс покупки и продажи биткойнов влияют и операционные издержки системы. На майнинг, необходимый для подтверждения транзакций, по данным blockchain.info, сейчас тратится около $30 млн в день (это суммарные доходы майнеров), что составит величину порядка $10 млрд в год при биткойне в $10 000 и сохранении текущей конъюнктуры рынка. У цены на майнинг есть привязка к реальному миру – это стоимость электричества и оборудования (в силу роста алгоритмической сложности она растет). По оценкам экспертов The Washington Post, на обслуживание транзакций в биткойне расходуется порядка 0,1% мирового производства электричества. Если издержки майнеров составляют половину их дохода (около $5 млрд в год), мы приходим к тому, что сейчас только для компенсации вывода в доллары издержек биткойну нужно привлечь на рынок новых покупателей на сумму, соразмерную инвестициям в биткойн за всю его историю (исходя из оценки JPMorgan это как раз около $5 млрд).
Для дальнейшего роста биткойна нужны серьезные фундаментальные причины. Визионеры видят их в той роли, которую он может играть в денежной системе будущего, – как победы идеологии, заложенной создателем биткойна, скрывающимся под именем Сатоши Накамото. Одновременно с запуском биткойна Накамото опубликовал эссе, в котором отметил, что «коренной проблемой традиционной валюты является то, что для ее функционирования требуется доверие. Центробанку необходимо доверие в том, что он не будет ослаблять валюту, однако история фиатных валют полна случаев злоупотребления этим доверием. Банкам необходимо доверие вкладчиков, для того чтобы они хранили наши деньги или осуществляли электронные платежи, а они вместо этого вкладывают их в кредитные пузыри, откладывая в резервы лишь минимальную часть».
Полагаю, что это укоренившееся в широких массах мнение и есть глубинная причина веры в биткойн как валюту будущего, которая и позволила запустить спираль его курсового роста. Не доверяя банкам, массы видят в биткойне альтернативу и надежду на «более справедливую и надежную» денежную систему.
Принято считать, что биткойн – это шаг вперед в устройстве денежного обращения, однако в своем роде это, наоборот, шаг назад. Традиционные деньги – это не фишки, не монеты и не записи на счетах, а кредиты и долги. Современные фиатные деньги – это кредит, т. е. доверие. Мировая финансовая система построена именно на нем: то, насколько можно доверять заемщику (в том числе и банку), находит свою оценку в стоимости денег для него (процентной ставке). Протест Накамото против того, чтобы «наши деньги» выдавались кому-то еще, иррационален и разрушителен для глобальной экономики.
В противовес этому «денежная система» биткойна построена на недоверии – чтобы ценой траты больших ресурсов исключить необходимость в доверии как элементе современной экономической парадигмы, заменив его технологическим решением. Мир будущего с победившим биткойном – это мир, где никто никому не доверяет, а сохранность денег гарантируется криптографией. Оборотная сторона медали – из такой денежной системы начисто выброшен мультипликатор. «Центральный банк» биткойна распределен по всем узлам сети и эмитирует деньги по времени, невзирая на спрос, ограничивая все транзакции денежной базой. Это похоже на денежную систему Средневековья, основанную на расчетах исключительно золотом. Однако мировой экономический расцвет второй половины XX в. во многом связан с отказом от золотого стандарта и созданием системы фиатных валют, которые как бы ничем не обеспечены, кроме денежно-кредитной политики.
На мой взгляд, это различие между биткойном и долларом и есть фундаментальная причина того, почему биткойн не сможет заменить доллар. Технологическое решение распределенного реестра мало подходит для целей денежного обращения, которое требует ответственной денежно-кредитной политики и регулирования, хотя может принести много пользы в других областях. Что касается возможной капитализации, то объем рынка криптовалют можно сравнить лишь с количеством банкнот в обращении (порядка $1 трлн), но не с денежной массой, созданной долгом, и этот потолок уже был почти достигнут. Но колебания курса могут быть большими: на смену доверию пришла вера – материя тонкая и живущая по своим иррациональным законам.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/opinion/articles/2018/01/24/748760-bitkoin-zamenit-dollar
УЧАСТНИКИ ДАВОССКОГО ФОРУМА ВЕРЯТ В БЛОКЧЕЙН
23.1.2018
А вот криптовалюты вызывают вопросы.
На сессии «Россия в глобальной цифровой повестке», организованной «Русским домом» на Всемирном экономическом форуме в Давосе, журналист Time спросил министра связи Николая Никифорова о мотивации правительства России поддерживать блокчейн и криптовалюты.
«Блокчейн - это важная сквозная технология цифровой экономики, которая делает экономику эффективнее, и, как следствие, повышается качество жизни», - ответил Никифоров. А вот криптовалюты Россия не поддерживает, заметил он. «Я не знаю, что такое криптовалюты, нет четкого определения», – сказал он.
Речь идет о цифровых токенах, пояснил Никифоров: нужно определить условия, за сколько рублей или долларов можно их продать или купить, и такая нормативная база вскоре появится в России, заверил министр. Скепсис Никифорова разделяет и гендиректор РФПИ Кирилл Дмитриев. «Для нас очевидно, что биткойн - это пузырь. В России многие люди хотят инвестировать в биткойн, но мы думаем, что это пузырь», – заявил он на сессии CNBC (цитата по ТАСС).
О том, что Россия может стать лидером в технологии блокчейн, говорили многие участники сессии.
«Блокчейн говорит по-русски, русские доминируют в этой технологии, - заметил основатель блокчейн-платформы Universa Александр Бородич. По его словам, браузера блокчейна (технологии, которая позволит использовать блокчейн везде) пока что не придумано, но Россия находится в шаге от революции, многие открывают кафедры по блокчейну, к технологии подключаются многие компании и банки. С ним соглашается основатель блокчейн-платформы Waves Александр Иванов. Он уверен, что все финансовые рынки перейдут на блокчейн и Россия может стать лидером.
Верит в блокчейн и председатель ВЭБа Сергей Горьков. По его словам, России важно определиться с приоритетами развития, добившись успеха в нескольких выбранных областях. В качестве примера он привел именно блокчейн.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/23/748733-uchastniki-foruma
ЭКСПЕРТЫ НАЗВАЛИ ЧИСЛО ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ БАНКРОТОВ В РОССИИ
24.1.2018
На конец 2017 года потенциальными банкротами в России числились 698 тысяч россиян или около 1,4% от общего числа заемщиков. Средний долг на каждого из них составил 1,77 млн рублей, посчитали аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) и проекта "Федресурс". При этом начали процедуру банкротства в 2017 году менее 29,9 тысячи граждан или 4,3% от общего числа потенциальных банкротов.
К потенциальным банкротам были отнесены граждане, которые попадают под действие Закона о банкротстве - имеют долг более 500 тысяч рублей и просрочку платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту.
Самая высокая доля потенциальных банкротов среди заемщиков с открытыми счетами зафиксирована в Ингушетии - 3,2%, Карачаево-Черкесии - 2,4%, Бурятии - 2,3%, Магаданской области - 2,3% и республике Саха (Якутия) - 2,2%.
В абсолютном выражении лидерство по числу банкротов держит Москва - почти 123 тысячи человек, Санкт-Петербург и область - около 42 тысяч человек, Краснодарский край - 29 тысяч человек, Свердловская область - 24 тысячи человек, и Башкортостане - 22 тысячи человек.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2018/01/24/eksperty-nazvali-chislo-potencialnyh-bankrotov-v-rossii.html
СЕНАТОРЫ УТВЕРДИЛИ НОВОГО ГЛАВУ ФЕДЕРАЛЬНОЙ РЕЗЕРВНОЙ СИСТЕМЫ США
24.1.2018
Сенат США утвердил инвестиционного банкира Джерома Пауэлла главой Федеральной резервной системы — американского Центрального банка. Об этом сообщает Reuters.
«В Центральном банке назревает дискуссия о том, стоит ли Пауэллу переосмысливать подход страны к инфляции и влияние недавней налоговой реформы на экономику США», — сказано в сообщении.
Пауэлл в прошлом занимал пост министра финансов США, с 2012 года входит в совет управляющих ФРС. О его возможном назначении стало известно в ноябре 2017 года. При этом Пауэлл, юрист по образованию, стал первым за 30 лет председателем ФРС, не имеющим докторской степени по экономике.
Пауэлл сменит Джанет Йеллен, чьи полномочия истекают в феврале. Американский президент Дональд Трамп в ходе предвыборной кампании неоднократно критиковал Йеллен за политику низкой базовой ставки, в частности, полагая, что председатель подвержена давлению предыдущей администрации Барака Обамы.
«РБК»
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a67f1659a7947c6af808761
СУД АМСТЕРДАМА ОТМЕНИЛ АРЕСТ $22 МЛРД АКТИВОВ КАЗАХСТАНСКОГО НАЦФОНДА
24.1.2018
Окружной суд Амстердама удовлетворил ходатайство Национального банка Казахстана о снятии ареста с активов Национального фонда в размере $22 млрд, ранее замороженных по иску молдавского инвестора Анатолия Стати. Об этом сообщает в среду министерство юстиции республики.
"Суд согласился с позицией Национального банка и министерства юстиции Республики Казахстан, участвовавшего в процессе в качестве третьей стороны, и постановил, что активы Национального фонда неприкосновенны", - говорится в сообщении ведомства.
Суд также предписал Стати возместить казахстанской стороне судебные издержки.
Предварительный арест на деньги Нацфонда также был наложен бельгийским судом. Казахстанская сторона намерена его обжаловать.
По решению суда Амстердама $28 млрд казахстанских активов за рубежом ранее были заморожены после того, как молдавский инвестор Стати и его партнеры подали иск на сумму $500 млн против Казахстана за конфискацию нефтяных проектов в 2010 году.
В декабре 2017 года в рамках этого дела около $22 млрд Национального фонда Казахстана (или около 40% от общего объема Нацфонда) были заморожены Bank of New York Mellon Corp.
Кроме того, как сообщало агентство Bloomberg, в январе 2018 года суд Амстердама оставил в силе решение о замораживании доли "Самрук-Казыны" в компании KMG Kashagan B.V., номинальная стоимость которой оценивается в $5,2 млрд.
На протяжении последних четырех лет Казахстан вовлечен в серию иностранных судебных процессов в связи с арбитражным разбирательством, инициированным Стати, его сыном, а также их компаниями Ascom Group S.A. и Terra Raf Trans Trading Ltd. с исковым требованием на сумму более $4 млрд, отметили в Минюсте.
«ИНТЕРФАКС»
http://www.interfax.ru/business/596798
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
