Дайджест вкладчика (Выпуск №120/715)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "РУБЛЕВ" ВЫПЛАТЯТ ОКОЛО 12,2 МЛРД РУБЛЕЙ

 

6.07.2018

Выплаты вкладчикам лишившегося лицензии московского банка "Рублев" составят около 12,2 млрд рублей. Обратиться за страховым возмещением могут 15,5 тыс. вкладчиков, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 

В том числе около 260 вкладчиков имеют счета для предпринимательской деятельности, общая сумма возмещения для них составит около 9,5 млн рублей.

 

Выплату страхового возмещения вкладчикам банка "Рублев" будут осуществлять Сбербанк и РНКБ Банк в период с 9 июля 2018 года по 9 июля 2019 года.

 

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии - 27 июня 2018 года.

 

ЦБ отозвал лицензию у банка "Рублев" 27 июня. Причиной отзыва, по данным регулятора, стало размещение привлеченных средств населения в активы "неудовлетворительного качества".

 

Банк "Рублев" на 1 июня занимал 176-е место по объему активов в банковской системе РФ.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/5353523

 

ВОЗБУЖДЕНО УГОЛОВНОЕ ДЕЛО О ХИЩЕНИЯХ ИЗ БАНКА «ТААТТА»

 

9.07.2018

Правоохранительные органы Якутии возбудили уголовное дело по факту хищений средств из банка «Таатта» в особо крупном размере. Об этом говорится в заявлении прокуратуры республики. Дело возбуждено по ч. 4 ст. 160 УК (присвоение или растрата, т. е. хищение чужого имущества, вверенного виновному в особо крупном размере), проводятся следственные мероприятия.

 

Банк проводил «схемные» операции и сделки для искусственного поддержания размера капитала, что в итоге привело к приостановке выдачи денежных средств клиентам, уточнили в якутской прокуратуре. Проверка выявила, что «совершено хищение денежных средств в особо крупном размере путем неправомерного их получения из кассы Московского филиала банка», говорится в сообщении.

 

Сумма хищений из банка «Таатта» составила около 4 млрд руб., сообщает портал News.Ykt.Ru со ссылкой на источник, знакомый с ходом расследования.

 

Центробанк 5 июля отозвал лицензию у занимавшего 220-е место в банковской системе России банка «Таатта». Регулятор указывал, что накануне отзыва лицензии в действиях руководства банка усматривались «признаки недобросовестного поведения, выражавшиеся в масштабном выводе активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков». Об этом ЦБ собирался проинформировать правоохранительные органы.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/07/09/774938-ugolovnoe-delo-taatta

 

ТРАНСКАПИТАЛБАНК РАСКРЫЛ НОВЫХ АКЦИОНЕРОВ

 

6.07.2018

В пятницу 6 июля Транскапиталбанк (ТКБ) раскрыл новых владельцев акций банка. Ими стали фирмы ДАК (доля в голосах - 8%), «Либерти 1» (9,9%), «Тамлер» (увеличило долю с 1,8% до 9,99%), «Централия» (с 1,1% до 9,99%) и «Элькрип» (с 1,8% до 9,3%), говорится в документах банка.

 

Газета «Коммерсантъ» во вторник написала, что Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), структура Всемирного банка – IFC – и немецкий фонд DEG выходят из капитала ТКБ и продают свою долю дочери основателя банка «Возрождение» Татьяне Орловой, которая в итоге получит примерно 47% акций (такую долю в голосах сейчас контролируют пять фирм - новые акционеры ТКБ). У Орловой уже была доля в банке – примерно 1,9%, она купила ее в начале года.

 

Представитель ЕБРР во вторник подтверждал продажу своего пакета (27,7% акций): «Выход из состава акционеров Транскапиталбанка – это стратегическое решение, которое планировалось уже какое-то время. Акции были проданы группе инвесторов, одним из которых действительно является Татьяна Орлова».

 

Одна из компаний, получившая долю в капитале, – ДАК – напрямую принадлежит Орловой, остальные формально не связаны с ней. Все пять фирм имеют долю в голосах до 10%, после этого порога требуется разрешение ЦБ на покупку банка.

 

Скорее всего, это не окончательная схема владения акциями банка, считает аналитик «Эксперт РА» Иван Уклеин, банк анонсировал, что доля Орловой в итоге составит 47%. По его словам, иностранные фонды хотели выйти из инвестиции в ТКБ с 2008 г. Они покупали долю в банке еще в то время, когда те продавались по цене 1,5-4 капитала, сейчас банки зачастую стоят меньше капитала, рассказывает Уклеин. И добавляет, что фонды могли продать долю в ТКБ даже с фиксацией небольшого убытка: покупателей в среднесрочной перспективе не ожидалось как из-за ситуации в банковском секторе в России, так и в силу неопределённости бизнес-модели ТКБ.

 

Прибыль банка по российским стандартам за январь - май составила 55 млн руб., в прошлом году банк получил убыток в 925 млн.

 

Крупнейшие акционеры банка – предправления ТКБ Ольга Грядовая и ее семья (33,6%).

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/07/06/774877-novih

 

 

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/07/06/774860-akra

 

СБЕРБАНК ЗАРАБОТАЛ ПОЧТИ 400 МЛРД РУБЛЕЙ ЗА ПОЛГОДА

 

6.07.2018

Сбербанк заработал 397,8 млрд руб. чистой прибыли по РСБУ за первое полугодие. Это на 25,5% выше, чем за январь - июнь прошлого года.

 

Чистый процентный доход госбанка вырос на 7% по сравнению с первым полугодием 2017 г. и составил 620,1 млрд руб. Размер работающих активов продолжил увеличиваться, а стоимость фондирования снижалась, указал банк. Чистый комиссионный доход за полгода вырос на 22,8% до 200 млрд руб. Сильнее всего выросли комиссии по операциям с банковскими картами и эквайрингу (32,4%), по расчетным операциям (21,1%), а также от продажи страховых продуктов (52,5%).

 

У Сбербанка сильные, но ожидаемые результаты за полугодие, говорит старший аналитик «Атона» Михаил Ганелин. Но чистая прибыль госбанка в июне стала рекордной, отмечает он: до этого Сбербанк несколько месяцев подряд зарабатывал 66-67 млрд руб.

 

Кредитование растет в первую очередь за счет розницы: с начала года розничный портфель вырос на 11,5% до 5,5 трлн руб. (в июне рост составил 2,2%). Корпоративный портфель за полгода вырос на 7,1% до 12,8 трлн руб. (0,6% в июне).

 

Средства вкладчиков в Сбербанке в январе - июне выросли на 2% до 12,4 трлн руб. (в июне рост был 1,2%), компаний – на 12,5% до 6,4 трлн руб. (6,1% в июне). Банку приходится наращивать привлечение, чтобы финансировать растущий кредитный портфель, констатирует Ганелин. Наибольший месячный прирост привлеченных средств в этом году был у госбанка в апреле: общий объем привлеченных средств увеличился на 3,3%, средств компаний – на 6,4%, населения – почти на 1%, указывает ведущий методолог «Эксперта РА» Юрий Беликов.

 

В июне Сбербанк ввел промовклад «Побеждай» со ставкой 6% на срок 6 месяцев и минимальной суммой вложений 50 000 руб. Это самый доходный вклад Сбербанка. Лучшая ставка среди других розничных вкладов в банке составляет 4,45% (при вложении более 400 000 руб. на срок от 6 до 12 месяцев). «Для средств физлиц такая волатильность нормальна, тем более что в предыдущем месяце мы наблюдали сокращение на 0,7%», – говорит аналитик Moody’s Ольга Ульянова.

 

Прирост средств юрлиц вряд ли вызван какими-либо значительными макроэкономическими тенденциями, продолжает она, замечая, что, вероятно, на цифры повлияли операции нескольких крупных компаний. «Не будем забывать, что июнь-июль – это время выплаты дивидендов и компании как раз могли аккумулировать на своих счетах средства для выплат акционерам», – говорит Ульянова.

 

«Год с такими показателями обещает быть успешным, Сбербанк уверенно идет к своей цели – 1 трлн руб. чистой прибыли к 2020 г.», – говорит Ганелин. Достижение цели по прибыли возможно, но пока что делать выводы рано: многое будет зависеть от темпов роста активов, сохранения их качества и стабильности экономики, замечает аналитик Fitch Дмитрий Васильев.

 

Обыкновенные акции Сбербанка к 16.46 мск на Московской бирже выросли на 0,03% до 225,25 руб, префы – на 0,57% до 187,58 руб. Индекс Мосбиржи упал на 0,65%.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/07/06/774863-sberbank-zarabotal

 

БАНКИ ПРИДУТ В СЕЛА И ДЕРЕВНИ

 

9.07.2018

К концу 2020 года доступность финансовых услуг в малонаселенных пунктах (с числом жителей менее 3 тыс. человек) должна быть повышена в два раза. Такая цель сейчас стоит перед Центробанком, рассказал «Известиям» руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. Один из вариантов распространения финуслуг — создание отделений кредитных организаций в помещениях муниципалитетов, а в перспективе — и в магазинах. Аналитики отметили, что из-за нехватки банков в селах и деревнях появляются «серые» игроки.

 

В малых населенных пунктах и деревнях доступность финансовых услуг крайне низка, констатировал в беседе с «Известиями» Михаил Мамута. По его словам, доля поселений с количеством жителей менее 1 тыс. человек, в которых имеется отделение банка, «исчисляется единицами процентов».

 

В связи с этим ЦБ в своей Стратегии повышения финансовой доступности поставил цель: к концу 2020 года повысить ее в малых населенных пунктах не менее чем в два раза.

 

За последние годы кредитные организации существенно сократили филиальные сети, отметил главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков. Классическая модель офиса с кассовым узлом и большим штатом сотрудников в малых городах даже в обычное время находится на грани рентабельности, а в периоды экономической нестабильности и вовсе убыточна, пояснил эксперт.

 

— В итоге в малых городах налицо дефицит банковских услуг и процветание «серых» МФО, ломбардов и других плохо регулируемых и рискованных квазифинансовых организаций, — посетовал Андрей Спиваков.

 

Банкам часто невыгодно открывать отделения в малонаселенных пунктах, поскольку затраты на содержание офиса превышают доходы, отметил Михаил Мамута. Для того чтобы кредитным организациям было как минимум безубыточно выходить в деревни и села, им необходимы дополнительные стимулы.

 

В частности, сейчас в ряде регионов обсуждается возможность открытия точек банковского обслуживания не только в отделениях почты, но и в других публичных местах — пунктах выдачи полисов обязательного медицинского страхования, помещениях муниципалитетов, управлениях соцзащиты, а также офисах некредитных финансовых организаций и в перспективе — даже в магазинах розничной торговли.

 

Предполагается, что такая «совместная» модель банковского обслуживания позволит существенно снизить затраты по оказанию основных финуслуг. Михаил Мамута отметил, что подобная система была выстроена в Бразилии — где частные и государственные банки работают через розничных агентов, включая небольшие супермаркеты и аптеки, почтовые отделения и киоски по продаже лотерейных билетов.

 

В Почта-банке «Известиям» сообщили, что планируют расширять сеть своих отделений. По словам вице-президента, директора по развитию розничной сети Почта-банка Дмитрия Рейдмана, банк представлен более чем в 1600 населенных пунктах с численностью населения до 3 тыс. человек, до конца этого года их число вырастет до 3000.

 

В пресс-службе Сбербанка отметили, что сельская сеть кредитной организации — крупнейшая в стране. Она охватывает около 8 тыс. населенных пунктов.

 

— Вопрос расширения доступности является одним из приоритетов в работе банка, и в этом направлении мы сотрудничаем с ЦБ, — рассказали «Известиям» в Сбербанке. —  Вместе с этим мы ведем самостоятельную работу по повышению обеспеченности сельских жителей финансовыми услугами. Сейчас пилотируются новые форматы присутствия и взаимодействия с клиентами, в том числе с использованием агентских схем.

 

В Россельхозбанке сообщили, что принимают участие в обсуждении с ЦБ вопросов, связанных с распространением финуслуг на всей территории страны, в том числе по обеспечению их доступности на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях. Там также отметили, что Россельхозбанк «и сейчас имеет большое количество точек продаж в сельской местности».

 

Сейчас в пилотном режиме система подобного партнерства прорабатывается в регионах Дальнего Востока, отметил Михаил Мамута. Затем лучшие практики могут быть масштабированы на всю Россию. При этом принять участие в программе могут не только крупнейшие госбанки, но и опорные региональные. Например, уже проявили интерес к проекту якутская и одна из алтайских кредитных организаций.

 

Для банков в целом невыгодно открывать отделения в небольших населенных пунктах, потому что они никогда не окупятся, отметил советник генерального директора «Открытие Брокер» Сергей Хестанов. Объем финансовых услуг там очень мал, что не позволит окупить даже небольшой филиал, считает эксперт. Но платежеспособные граждане вполне могут использовать финансовые услуги удаленно: наделение «Почты России» функцией идентификации личности позволило бы решить проблему доступности финансовых услуг без больших затрат, добавил Сергей Хестанов.

 

Проблема стоит достаточно остро: обратной стороной процесса стало появление значительного числа «серых» игроков и непрозрачных для населения условий оказания финансовых услуг, подчеркнула руководитель департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева. Поэтому если распределение операционных затрат сработает, отдаленные регионы от этого только выиграют, полагает эксперт.

 

Опыт Совкомбанка показал, что в малых населенных пунктах и поселках могут работать только «легкие» офисы с устройствами самообслуживания и минимальным числом сотрудников, добавил Андрей Спиваков. Но, открывая такие точки в большом числе малых городов, можно охватить огромные территории, где практически отсутствует конкуренция и существует большой нереализованный спрос на банковские услуги, подчеркнул эксперт.

 

Доступность финансовых услуг в селах и деревнях становится актуальной темой еще и в свете нового намерения правительства по пространственному развитию. Сейчас Минэкономразвития готовит стратегию по созданию в России городских агломераций. Одна из задач нового документа — создание привлекательных условий для проживания населения в некрупных городах и на примыкающих к ним сельских территориях.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/763039/inna-grigoreva-tatiana-gladysheva/banki-pridut-v-sela-i-derevni

 

СБЕРБАНК ОПРОВЕРГ СЛУХИ О ДЕФОЛТЕ В РОССИИ

 

8.07.2018

Самый крупный банк США Bank of America спрогнозировал будущий дефолт в России. Прокомментировал ситуацию глава Сбербанка Герман Греф.

 

Bank of America считает, что развивающиеся страны столкнутся с кризисом, способным спровоцировать дефолт. После обесценивания финансовых средств накопления граждан должны сгореть. Ситуация сложится по аналогии 1998 года. Заявление влиятельного американского банка спровоцировало волнение среди российских жителей.

 

Греф считает, что в течение следующих пяти лет экономических кризисов на мировом рынке ждать не стоит. Эксперты с мнением главы Сбербанка не согласны и уверены, что банкам выгодно замалчивать правду из-за страха столкнуться с оттоком финансовых средств.

 

Сбербанк признал, что в случае дефолта, люди начнут снимать средства со счетов и инвестировать их, к примеру, в технику или недвижимость. Мелкие и средние банки в этой ситуации ждет банкротство, а их клиентов - финансовые потери.

«ГЛОБАЛ МСК»

http://globalmsk.ru/news/id/19078

 

ДОЛЛАР И РУБЛЬ СЛАБЕЮТ НАПЕРЕГОНКИ

 

9.07.2018

Российской валюте не хватает иностранных инвесторов.

 

В конце минувшей недели курс доллара США на мировом рынке обновил четырехнедельный минимум. По данным агентства Reuters, в ходе пятничных торгов индекс DXY (курс доллара относительно шести ведущих валют) опускался до отметки 93,9 пункта, что на 0,6% ниже значений четверга. Курс европейской валюты вырос за день также на 0,6%, до $1,178/€ — максимума с 13 июня. Игра на понижение американской валюты продолжается шестой день подряд. За это время, по данным агентства Bloomberg, курс доллара снизился к ведущим мировым валютам на 1,2–3% и вернулся к значениям, предшествовавшим заседаниям Федеральной резервной системы (ФРС) и европейского ЦБ (см. “Ъ” от 14 июня).

 

Ослабление доллара усилилось в пятницу на фоне выхода неоднозначных статистических данных. Министерство труда США сообщило, что число занятых в экономике страны без учета сельскохозяйственного сектора в июне увеличилось на 213 тыс. человек, аналитики ожидали роста на 195 тыс. Но при этом уровень безработицы оторвался от 18-летнего минимума (3,8%) и поднялся до 4%, а средняя почасовая оплата труда повысилась всего на 0,2% после роста на 0,3% в мае. «Данные по зарплатам являются индикатором спроса на рынке труда и последующего инфляционного давления. Соответственно, замедление темпов роста зарплат является намеком на возможное ослабление инфляционного давления, а это, в свою очередь, может ограничить дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики ФРС, что и давит на доллар»,— отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Екатерина Крылова.

 

Дальнейшему повышению ставки в США может помешать и активная фаза торговой войны с Китаем. В пятницу власти обеих стран обменялись введением пошлин на импорт товаров в объеме $34 млрд с каждой стороны. При этом американцы готовы значительно расширить список. «Инвесторы чувствуют, что угроза введения новых пошлин предотвращает риск того, что ФРС пойдет на более агрессивное ужесточение своей политики»,— отмечает главный валютный стратег Saxo Bank Джон Харди.

 

Снижение курса американской валюты в мире слабо отразилось на российском валютном рынке. По итогам основной торговой сессии на Московской бирже в пятницу курс составил 62,98 руб./$, что всего на 10 коп. ниже значения закрытия торгов четверга. Столь ограниченное влияние глобального тренда на российский валютный рынок связано с низким спросом на рублевые активы со стороны международных инвесторов. «Иностранные инвесторы заняли выжидательную позицию в преддверии саммита США—Россия»,— отмечает трейдер западного банка. «Внутренним факторам, кроме умеренных объемов покупки валюты Минфином, противопоставить внешним вызовам нечего»,— отмечает начальник аналитического управления банка «Зенит» Владимир Евстифеев. По его оценкам, на будущей неделе курс доллара может подняться до 64 руб./$.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3681223

 

АНАЛИТИКИ JP MORGAN ДАЛИ СОВЕТЫ ПО ПОКУПКЕ ВАЛЮТ НА СЛУЧАЙ КРИЗИСА

 

9.07.2018

Разговоры о глобальной рецессии сейчас преждевременны, однако если она наступит, сохранить капиталы можно будет в иенах, швейцарских франках, сингапурских и американских долларах, сообщили аналитики JP Мorgan.

 

Аналитики JP Morgan проанализировали пять последних глобальных рецессий и пришли к выводу, что в случае наступления очередного кризиса в первую очередь нужно избавляться от валют развивающихся стран, а приобретать стоит японские иены, швейцарские франки, сингапурские доллары и, конечно, доллары США. Последние рекомендации банка, выпущенные 6 июля, приводит Bloomberg. Причем японская валюта названа наиболее привлекательным средством хеджирования во время кризиса.

 

В банке отдельно подчеркнули, что не считают наступление глобальной рецессии актуальным сейчас сценарием, однако прорабатывают варианты на случай ее начала.

 

«Спады — это когда кредиторы могут попросить вернуть свои деньги», — пояснили аналитики. «Три из четырех ведущих валют, которыми можно владеть во время рецессии, это валюты стран, которые могут похвастаться чрезвычайно сильными позициями на внешних рынках», — говорится в отчете.

 

Иена — самое дешевое средство хеджирования во время рецессии, в то время как сингапурский доллар наименее привлекателен среди валют-лидеров. Именно первую нужно рассматривать как главное средство хеджирования при рецессии, советуют аналитики, проанализировав поведение иены в последние годы. Американский доллар выигрывает, потому что по умолчанию служит валютой для финансовых операций во всем в мире. ​

 

Валюты развивающихся стран отличает то, что они особенно подвержены падению в кризис и обесцениваются в среднем на 17% в течение двухлетнего периода с начала рецессии.

 

За несколько дней до выхода рекомендаций JP Morgan другой крупный финансовый институт — Bank of America Corp. выпустил прогноз, что на мировом фондовом рынке возможно повторение глобального кризиса 1997–1998 годов. Такой вывод был сделан на основе анализа трендов на фондовом рынке. Аналитики спрогнозировали возможное повторение событий 1998 года, когда в азиатском регионе случился мировой экономический кризис, а в России — дефолт. По данным банка, развивающиеся рынки рушатся под давлением сильного доллара, в то время как акции высокотехнологичных компаний идут вверх.

 

«Устойчивый рост в США, сглаживание кривой доходности облигаций, сокращающиеся рынки развивающихся стран — все это похоже на эхо событий 20-летней давности», — заявлял аналитик Bank of America Майкл Хартнетт.

 

В июне о рисках новой рецессии после 2019 года предупреждал Всемирный банк в докладе «Глобальные экономические перспективы». За последние полвека глобальные рецессии происходят практически каждое десятилетие (1975, 1982, 1991 и 2009 годы), а теперь «прошло как раз десять лет с момента последнего кризиса», заявил тогда исполняющий обязанности главного экономиста ВБ  Шантаянан Девараджан.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/09/07/2018/5b4306e19a794781ce859e83

 

ВКЛАДЫ РАСТУТ: РОССИЯНЕ КОПЯТ НА СТАРОСТЬ

 

9.07.2018

Несмотря на низкие ставки по вкладам, россияне продолжают накапливать деньги на депозитах. Согласно статистике ЦБ, на 1 июня депозиты наших сограждан в банках увеличились до 26,703 трлн рублей. Больше всего накоплений россияне делают в рублях.

 

За пять месяцев этого года рублевые депозиты россиян выросли почти на 600 млрд рублей – до 21,232 трлн рублей. В валюте наши сограждане увеличили накопления гораздо меньше - всего на 127 млрд рублей – до 5,471 трлн рублей.

 

При этом россияне увеличили за последние пять месяцев длинные депозиты. Так, вклады на срок свыше трех лет в валюте выросли на 100 млн рублей – до 591,344 млн рублей. Сбережения наших сограждан на срок от 3 лет в рублях увеличились на 48 млн рублей – до 879, 918 млн рублей.

 

Еще активнее россияне стали копить на краткосрочных депозитах. Всего, по данным на 1 июня, на вкладах до востребования в рублях россияне держат 4, 468 трлн рублей (+171 млн рублей с начала года). На таких же депозитах в валюте у россиян лежит 1,257 трлн (+157 млн рублей).

 

Самые же популярные вклады у наших сограждан – рублевые депозиты на срок от полугода до года. К 1 июня они выросли до 6,494 трлн рублей, хотя на 1 января составляли только 4,498 трлн рублей.

 

Депозиты до года росли высокими темпами с начала года. Однако самый высокий рост эти вклады продемонстрировали в мае. Если 1 мая такие депозиты составили 5,193 трлн рублей, то 1 июня - 6, 495 трлн рублей.

 

Таким образом, в мае россияне положили на вклады на срок от полугода до года - 1,3 трлн рублей. При этом с начала года сокращались депозиты физлиц в рублях на срок от 81 дней до полугода.

 

Так, если 1 января такие вклады составляли 4,169 трлн рублей, то к 1 июня составили 2,243 трлн рублей. Особенно активный отток средств вкладчиков на такие депозиты наблюдался также в мае. Так, 1 мая такие депозиты составляли 3,484 трлн рублей.

 

Таким образом в мае россияне сняли с таких депозитов 1,241 трлн рублей.

 

Как поясняет генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов, горизонт планирования среднестатистического домохозяйства составляет примерно год, поэтому и вклады от полугода до года наиболее востребованы: по ним можно получить более-менее выгодную ставку, и в то же время не замораживать деньги надолго, чтобы ими нельзя было воспользоваться для каких-то крупных покупок, не потеряв накопленные проценты.

 

При этом, по словам эксперта, в целом доля россиян, которые готовы положить деньги на долгий срок – от трех лет – не большая. Если доля вкладов «свыше 3 лет» в рублях составляет 3,3%, то в валюте - всего 2,2%

 

«Люди, которые держат средства на таких депозитах, - это постоянная социальная группа, у них свои финансовые привычки, которые позволяют им не думать о том, что инфляция за три года, скорее всего, окажется выше, чем доход по депозиту», - говорит эксперт.

 

По словам первого заместитель председателя правления Локо-Банка Ирины Григорьевой, на долгосрочных депозитах наши сограждане, как правило, копят на квартиру детям, кто-то собирает на бизнес или на прибавку к пенсии.

 

При этом самые высокие ставки по депозитам сейчас по краткосрочным депозитам - на срок до года. На них россияне копят на менее масштабные цели.

 

Пик активности россиян в мае, когда наши сограждане активно перекладывали деньги в рублевые депозиты на срок до года, эксперты объясняют сезонностью.

 

«Сезонность связана в том числе с электоральными циклами: в марте начался новый политический сезон, поэтому в апреле число вкладов на срок от полугода до года начало расти: выросла уверенность в преемственности власти и политического курса. Кто-то, кто не успел сделать это в апреле или у кого предыдущий вклад заканчивался в мае, переложил средства в мае. Перед летним сезоном многие домохозяйства аккумулируют некую сумму, которую хотели бы вложить и получать пассивный доход, многие до сих пор используют депозиты как инвестиционный инструмент, невзирая на инфляцию, которая съедает большую часть дохода», - говорит аналитик ИК «Алор» Алексей Антонов.

 

Согласно последней статистике ЦБ, максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших российских банках по итогам второй декады июня составила 6,45%.

 

Согласно данным Росстата, с начала года по 25 июня потребительские цены в России выросли на 1,8%. Как отмечал в конце июня, выступая в Совете Федерации, вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов, инфляция в России в 2018 году прогнозируется на уровне 3%.

 

Скорее всего, а мае банки делали более интересные предложения по вкладам на более длинные сроки, говорит Ирина Григорьева.

 

«В ноябре-декабре 2017 года вклады резидентов на срок от 91 до 180 дней увеличились на 0,8 трлн рублей. Когда пришел срок закрывать эти 5-месячные вклады, вкладчики переложили их на более интересные вклады с большим сроком», - комментирует тенденцию начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий.

 

В этом году картина рынка вкладов в мае была вызвана действиями крупнейших игроков, говорит Станислав Дужинский, аналитик банка Хоум Кредит. Такое влияние могло оказать, например, введение сезонного вклада с повышенной процентной ставкой на 6-месячный срок, отмечает он.

 

По словам Александра Тараскина, финансового аналитика «БКС Премьер», вкладчики предпочитали открывать депозиты на короткий срок не только из-за высокой ставки, но и из-за опасений, что кризис может усугубиться и банки не переживут его.

 

Доля россиян, обладающих сбережениями, составляет около 40%, причем в большинстве семей эти сбережения позволяют продержаться без источника дохода от 1 до 3 месяцев, не более. Однако с учетом планируемого повышения пенсионного возраста сберегательная модель россиян должна измениться, резюмирует Шустов.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/07/03/11824573.shtml

 

МОЖЕТЕ НОРМАЛЬНЫМ ЯЗЫКОМ ОБЪЯСНИТЬ, ЧТО ТАКОЕ ПИФЫ И ЗАЧЕМ ОНИ МНЕ?

 

9.07.2018

Все говорят про ПИФы, но я не понимаю, что это такое!

 

Это способ вложения денег для тех, кому недостаточно процентов с банковского депозита, но он не готов инвестировать в ценные бумаги самостоятельно. По сути, ПИФ — это фонд, участники которого складывают свои вложения в общий котел и отдают его на управление профессиональным инвесторам — управляющей компании. За свои вклады участники получают паи — кусочки фонда, которые распределяются между всеми участниками пропорционально их вложениям. Юридически паи — это именные ценные бумаги, которые дают вам право на долю в имуществе ПИФа: например, на купленные акции или облигации.

 

А СКОЛЬКО ДЕНЕГ МОЖНО ВЛОЖИТЬ В ПИФ? Сколько угодно. Есть фонды, куда можно прийти даже со ста рублями и стать инвестором. А есть и такие, порог входа в которые начинается от нескольких миллионов рублей. Существует несколько разных видов паевых инвестиционных фондов, отличающихся друг от друга по тому, в какие ценные бумаги они инвестируют. Одни управляющие компании могут инвестировать, например, в недвижимость, другие в разные индексы или ценные бумаги — акции или облигации.

 

Есть открытые ПИФы, где погасить (продать) пай можно в любой день, есть интервальные — где погасить паи можно только несколько раз в год, а есть закрытые — где инвестору придется ждать заранее оговоренный срок и продать раньше свой пай он никак не сможет. Интервальные и закрытые фонды обычно ориентированы на вкладчиков только с крупными чеками или вообще профессиональных инвесторов. С небольшими суммами принимают людей в основном в открытые фонды, поэтому проблем с продажей паев быть не должно.

 

Считается, что ПИФы — относительно надежный инвестиционный инструмент. Здесь вам, конечно, никто не даст таких гарантий, как, например, при открытии вклада в банке, входящем в систему страхования вкладов. Этот способ вложения денег считается гораздо менее рискованным, чем, например, самостоятельные инвестиции в ценные бумаги. Причина в том, что портфелем (имуществом) фонда управляют профессионалы, которые покупают разные ценные бумаги, чтобы снизить риски для своих инвесторов. Однако среди ПИФов все равно есть фонды с более и менее рискованными стратегиями. Первые обычно инвестируют в акции быстрорастущих компаний, которые могут принести фонду больший доход, но только если все ожидания управляющей компании оправдаются. Вторые инвестируют в облигации, которые обычно дают более низкий, но и более стабильный доход.

 

В среднем прибыль колеблется от 10 до 20% за год. Бывают разные фонды: одни могут приумножить деньги в два раза, а другие уведут вас в минус. Риски предсказать сложно. Есть фонды, которые покупают акции небольших стартапов, которые могут показать более высокую доходность, но и риски инвесторов там гораздо выше. Есть ПИФы, которые придерживаются более консервативной стратегии и инвестируют в облигации. Доходность облигационных ПИФов в среднем колеблется в районе 10–12%. При этом доходность по ПИФу не зависит от суммы инвестиций (как это часто бывает с банковскими вкладами). Но стоит учитывать, что никакого гарантированного дохода у ПИФа нет. Поэтому важно выбрать хороший фонд с подходящей лично вам стратегией инвестирования — и не вкладывать в ПИФы последние деньги, потеря которых может стать для вас катастрофой.

 

Чтобы выбрать фонд, стоит посмотреть доходность ПИФа за последние годы и изучить историю управляющей компании: какими проектами она занималась до этого и каков был результат. А еще — протестировать, насколько хорошо отлажена коммуникация с фондом: как быстро можно связаться с его представителями и насколько содержательными будут ответы. Кроме того, стоит сразу изучить, какие комиссии вам как вкладчику придется заплатить за участие в ПИФе. Есть фонды, которые берут только комиссию за управление деньгами (это как раз то, на чем управляющие компании фондов и зарабатывают), а есть те, кто дополнительно взимает комиссии за покупку и продажу паев. Поэтому, чтобы в работе с фондом не было неприятных сюрпризов, лучше проверить список комиссий заранее.

 

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ КУПИТЬ ПАЙ? Расскажем на примере ПИФа «Мобильный. Облигации» бренда «МТС Инвестиции» под управлением УК «Система Капитал», вместе с которой мы написали эти карточки. У них купить пай можно дистанционно: достаточно оставить заявку на сайте и перевести онлайн-платежом сумму, которую вы желаете вложить в фонд. Кроме того, все операции с паями фонда, вроде обмена или погашения, тоже можно совершать онлайн, поэтому ездить в офис не придется вообще. Инвестору лишь нужно заплатить за услуги компании, которая управляет ПИФом. Большие никаких комиссий в пользу управляющей компании нет.

 

С заработка на ПИФах придется заплатить 13%-ный налог с полученного дохода. То есть если вы вложили 1000 рублей и получили с них 100 рублей дохода, вам придется отдать 13 рублей государству. Делается это в тот момент, когда вы решите продать свою долю в фонде. Заботы по расчету и оплате налогов на себя берет управляющая компания, так что клиенту не придется заполнять декларации и ездить в налоговую.

 

ЧТО БУДЕТ, ЕСЛИ У УПРАВЛЯЮЩЕЙ КОМПАНИИ ОТЗОВУТ ЛИЦЕНЗИЮ? Такое действительно возможно, но для инвесторов, купивших паи, это не фатально: управляющая компания не владеет имуществом фонда, а только распоряжается им. Поэтому, если с ней что-то произойдет, ее место может занять другая. Или же все имущество фонда будет распродано, а инвесторы получат свои доли от этих вложений.

«MEDUZA»

https://meduza.io/cards/mozhete-normalnym-yazykom-ob-yasnit-chto-takoe-pify-i-zachem-oni-mne

 

ЗОЛОТАЯ ПРАГА. ЗАЧЕМ ИНВЕСТИРОВАТЬ В НЕДВИЖИМОСТЬ В ЧЕХИИ

 

9.07.2018

Чехия привлекает инвесторов быстро развивающейся экономикой, растущими ценами на недвижимость и простой процедурой покупки жилья. Сколько можно заработать на инвестиционном жилье в Праге?

 

С 2012 года стоимость недвижимости в Праге увеличилась на 68%. Низкие налоги, бесплатное образование, доступная ипотека и рост ВВП на 11,2% за последние три года привлекают в Чехию инвесторов со всего мира. 8% квартир в Праге покупают иностранцы, большая часть из которых — русские. Чешская столица привлекает инвесторов растущими ценами на недвижимость и несложным процессом покупки жилья. По каким причинам чешская недвижимость интересна инвесторам?

 

РОСТ ЦЕН. Средняя стоимость квадратного метра жилья в Праге составляет $4 323. В начале 2017 года Прага была лидером по темпу роста цен на жилье в Европе, теперь ее сместили на пятое место. Впереди оказались Ирландия, Португалия, Словения и Голландия. По данным Deloitte, с 2014 года цены на недвижимость в Праге увеличились на 46,6%. В этом случае речь не идет о пузыре, поскольку цены уравновешены экономическим развитием страны.

 

В первом квартале 2018 года Deloitte опубликовал брошюру Deloitte Real Index. По данным аналитиков компании, стоимость квадратного метра в девелоперских проектах Праги составила $3 750, при этом было продано 1484 объекта недвижимости. Аналогичные показатели по кирпичным домам — $3 533 за квадратный метр и 675 объектов, по панельным домам — $2 757 и 756 объектов.

 

В то же время Чехия испытывает дефицит недвижимости на рынке. Дело в том, что разрешение на строительство здесь получить довольно сложно — процесс может занимать до 10 лет, и для Европы это очень долгий срок. Спрос на жилье высокий, а предложение ограничено, и это подталкивает цены вверх.

 

ВЫГОДНАЯ ИПОТЕКА. В Чехии недвижимость может приобрести даже тот, кто не располагает достаточной суммой. Ипотека для иностранцев здесь выгодная и доступная. Процентная ставка может составлять порядка 2,69-3,99% годовых, а первоначальный взнос — минимум 40% стоимости жилья.

 

С октября 2018 года в силу войдет рекомендация Чешского национального банка, согласно которой объем ипотечного кредита не должен превышать годового дохода заявителя, умноженного на 9.

 

ЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ. Чехию уже сложно ассоциировать с постсоветским государством — сегодня она, скорее, равняется на Германию. Прага стала центром многих международных компаний, здесь расположены главные европейские офисы.

 

ВВП в Чехии в 2017 году вырос на 4,5%, а за последние 3 года его рост составил 11,2% — для Европы это высокий показатель. В то же время, по данным Deloitte, в конце 2017 года уровень безработицы в Чехии был равен 2,4%, и это самый низкий показатель в Евросоюзе. Заработная плата растет, спрос на жилье превышает предложение, поэтому цены недвижимости увеличиваются.

 

В Чехии стабильная политическая ситуация, за власть борются сразу несколько политических сторон, и это благоприятно влияет на экономику страны. Кроме того, в Чехии нет миграционного кризиса, который мы наблюдаем на западе и на юге. То есть, государство не направляет дополнительные ресурсы на решение этой проблемы.

 

Кроме того, в Чехии сильная валюта. Евро усиливает свои позиции в отношении рубля, а чешская крона — в отношении евро. Для иностранных инвесторов это отличная возможность получить дополнительную прибыль.

 

ЛЕГКАЯ ИНТЕГРАЦИЯ. Чехия — славянская страна с благоприятным климатом и менталитетом, схожим с российским. Также здесь доступно бесплатное государственное образование: детские сады, школы и университеты принимают иностранцев наравне с чехами.

 

Инвестиция в недвижимость в Праге привлекательна и с точки зрения путешествий. Владельцы квартир автоматически получают шенгенскую визу на 90 дней в коридоре 180 дней. Это значит, что каждые полгода инвестор может находиться в Европе по 3 месяца.

 

Получить такую визу можно после предъявления выписки из кадастра недвижимости. Также в Чехии несложно получить ВНЖ: достаточно приобрести несколько объектов недвижимости на компанию, трудоустроить себя, как владельца, и ежемесячно осуществлять социальные взносы.

 

ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ПРАГЕ. Чешский портал Cenovamapa при сотрудничестве с Deloitte подготовил аналитику о продаже квартир и домов в Праге в третьем квартале 2017 года. 49,69% квартир было куплено в девелоперских проектах, 21,89% — в кирпичных домах, 20,65% — в панельных домах и 7,77% — в коттеджах.

 

Квартиры в новостройках лидируют. По данным ведущих чешских девелоперов Central Group, Finep и Ekospol, иностранцы покупают порядка 8% недвижимости в Чехии. Русские возглавляют рейтинг иностранцев — на них приходится 32,5% квартир в девелоперских проектах, за ними следуют словаки, азербайджанцы и украинцы. На рынке вторичного жилья русские — на втором месте (17% квартир), впереди — словаки (20,8%), а на третьем месте — британцы (15,1%).

 

С 2009 года любой иностранец может беспрепятственно приобрести квартиру в Праге. Раньше для этого нужно было открывать фирму в Чехии, теперь же покупка недвижимости доступна любому физическому лицу. Для этого понадобится только заграничный паспорт. При оформлении ипотеки перечень необходимых документов шире: это заграничный паспорт, трудовой договор с места работы в России, подтверждение о доходах и кассовые ордеры. Ипотека оформляется до 6 недель и обычно выдается на 20 лет либо до 70-летнего юбилея заявителя. Процесс приобретения недвижимости несложный, но может занимать порядка 2-3 месяцев в зависимости от скорости согласования договоров.

 

Приобретение жилья сопряжено с некоторыми дополнительными расходами. Во-первых, спустя год после покупки новой недвижимости нужно заплатить налог. За квартиру стоимостью $176 000 налог составит порядка 47$. Во-вторых, если квартира была приобретена на рынке вторичного жилья, новый владелец обязан заплатить налог за перевод права собственности в размере 4% стоимости жилья. Также учитывайте стоимость услуг агентства недвижимости — обычно это 3-4% стоимости квартиры.

 

Можно приобрести квартиру в готовом доме, а можно рассмотреть варианты на стадии строительства, которые обойдутся на 10-15% дешевле. Средняя продолжительность возведения проекта — полтора года. Рисков здесь нет: все объекты сдаются в срок. Дело в том, что застройщик в Чехии не зависит от дольщиков — финансовые средства ему предоставляет банк. Приобретая недвижимость на этапе строительства, инвестору доступны лучшие планировки, а также он может самостоятельно выбрать отделочные материалы.

 

В стоимость квартиры в новостройке всегда входит полная чистовая отделка. Она включает в себя покраску стен, напольное покрытие, сантехнику, двери и окна, выводы под электронику. На новые квартиры застройщики обычно дают гарантию 1-5 лет, в течение этого срока застройщик обязан исправлять все недочеты.

 

ВЫГОДНАЯ ИНВЕСТИЦИЯ. Мы прогнозируем, что цены на недвижимость в Праге продолжат расти, однако темп роста будет ниже, чем в последние 4 года. Это значит, что инвестиция в чешскую недвижимость — источник стабильного дохода.

 

В нашей практике большинство инвесторов приобретает недвижимость, чтобы впоследствии сдавать ее в аренду. Востребована и краткосрочная, и долгосрочная аренда. По данным организации Prague City Tourism, в 2017 году Прагу посетило 7,5 млн туристов. Многие из них не останавливаются в отелях, а бронируют жилье через сервисы краткосрочной аренды Booking или Airbnb. Это значит, что владельцам недвижимости в центре города выгодно рассмотреть посуточную аренду жилья.

 

Что касается долгосрочной аренды, то здесь расположение уже не играет решающую роль. Если квартира находится в комфортном современном жилом комплексе, даже на окраине города она будет востребована. Спрос на долгосрочную аренду растет: недвижимость дорожает, поэтому те, кто не может позволить себе покупку квартиры, предпочитают снимать жилье.

 

Квартиру выгоднее сдавать меблированной, потому что в этом случае арендная плата выше на 15-20%. Размер арендной платы отличается в зависимости от района города. В центре Праги она составляет $19,5 за квадратный метр, на окраине — $13. По данным Deloitte, в конце 2017 года средняя стоимость квадратного метра жилья в Праге составила $15,3. Это значит, что за квартиру площадью 65 кв м. можно ежемесячно получать порядка $993.

 

Даже если квартира была приобретена в ипотеку, доход от аренды покрывает оплату ежемесячных платежей по кредиту. Когда инвестор приобретает квартиру за $180 505 и оформляет ипотеку на 20 лет со сроком фиксации ипотечной ставки на 5 лет, при ставке 2,69% его ежемесячный платеж составит $584. Эту квартиру он сможет сдавать в аренду минимально за $677, то есть долг банку будут выплачивать арендаторы.

 

Рентабельность недвижимости в Праге может варьироваться от 3% до 8%. Возвратность инвестиций зависит от расположения квартиры и предприимчивости инвестора. Инвестор зарабатывает больше, когда разделяет трехкомнатную квартиру в центре города на апартаменты и сдает их отдельно. Доходность долгосрочной аренды составляет от 3% до 5%, а краткосрочной — от 5% до 8% после уплаты всех расходов.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/364273-zolotaya-praga-zachem-investirovat-v-nedvizhimost-v-chehii

 

В БАШКИРИИ ЗАПУСТИЛИ ПРОЕКТ "ПОЛЕВЫХ БАНКОВ"

 

6.07.2018

В хозяйстве «Шаймурат» Кармаскалинского района запустили проект «Уборка урожая 2018».

 

Фермеры предлагают жителям региона инвестировать свои средства в зерновые и масличные культуры. Заключается договор на три месяца, в течение которых вкладчики будут получать по 0,7% в неделю от вложенной суммы. Инвесторы сами выбирают, на что пойдут их деньги: топливо, запчасти или зарплаты сельхозработников. Что выгоднее – вкладывать в зерно или хранить деньги в банке, выяснила корреспондент телеканала «БСТ».

 

Урожай в этом году будет богатым, говорят агрономы. И это несмотря на холодную весну. К посеву приступили поздно, а вот уборка урожая начнется, как и планировали, в конце июля.

 

Марсель Фахретдинов, агроном: «Я думаю, закрыли посевную компанию вовремя. Построили грамотную систему защиты растений, уложились в сроки. Применили ее хорошо.

Это поле можно назвать экспериментальным. Здесь впервые посеяли лен. Стоимость масличной культуры в отличие от зерновых не меняется от урожайности года.

 

Помимо льна в хозяйстве «Шаймурат» выращивают ячмень, рожь, пшеницу, подсолнечник. Чтобы вспахать несколько полей, нужен не один миллион рублей. К тому же стремительно растут цены на горюче-смазочные материалы. Поэтому в фермерском хозяйстве и запустили проект «Уборка урожая 2018».

 

Радмир Салихов, директор по развитию фермерского хозяйства «Шаймурат»: «Необходимо обратиться к нам, заключить договор, после чего вы становитесь участником проекта. Договор заключается на три месяца. По окончанию уборки вы получаете свои вложенные деньги и процент, который в несколько раз превышает банковские ставки».

 

На деле проект работает таким образом. Например, вы инвестируете 100 000 тысяч рублей. За неделю получаете 700 рублей. За три месяца – 8400. Вы сами выбираете, на что именно пойдут ваши деньги: топливо, запчасти или услуги агрономов, трактористов и механизаторов. У финансовых аналитиков свое мнение на эту систему инвестирования.

 

Вадим Болтыров, финансовый аналитик: «Наверное, это можно считать выгодным, если не рассматривать риски. А риски здесь следующие. Если вы вкладываете в банки деньги на депозит, то вы можете рассчитывать, что у вас деньги вернутся по системе "страхования вкладов". И второе: исходя из надежности банка, банк обеспечивает возврат депозитов своими резервами».

«Уборка урожая 2018» – это уже далеко не первый проект фермерского хозяйства. В кризис предприятие «Шаймурат» выпустило свою валюту – шаймуратики. А год назад – программу «Совладелец дойного стада». Этот проект вытащил хозяйство из финансовой ямы, в которой оно оказалось из-за кредитов.

 

Елена Позина, пожалуй, самый крупный участник программы. Женщина приобрела 13 голов КРС. Далее она сдавала их в аренду предприятию «Шаймурат». А вот молоко и приплод уже считались собственностью хозяйства. Как и расходы на корм и уход за скотом.

 

Елена Позина, участница проекта «Совладелец дойного стада»: «У меня всегда была любовь к коровам. В свое время у бабушки на даче возились. Мне это показалось более близким. У меня есть чувство чего-то живого. Я за коров переживаю, как за своих домашних животных».

Совладельцы дойных коров живут по всей России. Жители мегаполисов помогают развитию сельхозпредприятия, не покидая каменных джунглей. В свою очередь владельцы КРС могли наблюдать за своими буренками. Фермеры отправляли видеоотчеты. Та же схема и с уборкой урожая. Следить за тем, как проходит страда, можно через YouTube-канал.

«BASH.NEWS»

https://bash.news/news/44430_v_bashkirii_zapustili_proekt_polevyx_bankov

 

СПАСЕНИЕ МИЛЛИОНОВ. ЧТО ДЕЛАТЬ ВЛАДЕЛЬЦАМ ИНОСТРАННЫХ СЧЕТОВ НА КИПРЕ И В ПРИБАЛТИКЕ

 

8.07.2018

Российские владельцы личных счетов и фиктивных фирм в Прибалтике и на Кипре столкнулись с настоящей «зачисткой» в связи с ужесточением compliance и претензией финансовых регуляторов США. Это значит, что пришло время пересмотреть стратегии и сменить привычные юрисдикции.

 

2018 год будет ознаменован фактическим закрытием привычных юрисдикций для фиктивных фирм (шелл–компаний), в том числе связанных с россиянами. В начале года излюбленная россиянами Латвия под давлением США сначала оказалась отрезанной от переводов в иной валюте кроме как в евро, а затем крупнейшие банки страны заморозили счета шелл-компаний, принадлежащих преимущественно россиянам.

 

Прибалтийские банки изначально во многом ориентировались на открытие счетов физлицам и юрлицам-нерезидентам, чем активно пользовались в том числе россияне. В свое время связка «офшорная компания + счет в прибалтийском банке» была очень популярной среди российских предпринимателей.

 

Но в 2018 году схеме пришел конец: банки заморозили счета и начали процедуру углубленного анализа, который был направлен на то, чтобы выяснить истинных бенефициаров и источник происхождения средств. К лету в крупнейших банках Прибалтики фактически не осталось шелл-компаний: средства либо были выведены в другие банки, либо переведены на личные счета с непонятной дальнейшей стратегией.

 

К лету 2018 году Кипр, еще одна из излюбленных юрисдикций россиян, также под воздействием США начал замораживать счета или закрывать их с требованием перевести капитал в другие банки. Так или иначе, но сейчас ряд россиян столкнулись с вопросом: а что же делать со своими счетами в Прибалтике и на Кипре? Попробуем разобраться.

 

Основные преимущества прибалтийской банковской системы утеряны. Банки работают в основном только с евро, процедуры compliance в них существенно ужесточились, к тому же сохраняются риски, что из-за критического оттока клиентов некоторые из игроков могут уйти с рынка. Кроме того, с 2019 года начнется автообмен налоговой информацией в рамках CRS. Учитывая, что сейчас балтийские банки предлагают лишь классический набор услуг, которые можно получить и в других юрисдикциях, лучшей стратегией был бы вывод капитала со счетом в этих организациях.

 

Владельцам шелл-компаний на Кипре во избежание возможной заморозки не стоит менять юрисдикцию срочно. Если же речь о личном счете, или если у вас компания с реальной бизнес-деятельностью и реальным юридическим адресом (не шелл-компания!), то нужно проанализировать, насколько прозрачны все операции по счету и каковы риски его заморозки.

 

Если вы можете подтвердить документально все операции, они имеют понятное происхождение, а контрагентами не являются шелл-компании, то можно оставить на счете сумму, необходимую для текущих операций, а все, что свыше нее, для минимизации рисков стоит перевести в банк другой юрисдикции.

 

КИК (не шелл-компанию) имеет смысль сохранить, но счет в Прибалтике и на Кипре (если не все операции прозрачны) необходимо менять. Остается вопрос, куда же выводить средства, так как далеко не все юрисдикции счастливы принять капитал из Латвии, да еще и от российских резидентов.

 

Если для вас принципиальна структура КИК для вашего бизнеса, а также для законной налоговой оптимизации, то нужно искать корректную форму. Речь о том, чтобы не оказаться в ситуации, когда фактическое управление КИК происходит из России. Одним из решений может быть создание траста или семейного фонда.

 

Если же говорить про банковский счет для физлица или для КИК, то идеальными будут юрисдикции, которые были не слишком популярны у россиян и не привлекали пристальное внимание со стороны США. То есть Швейцарию, Сингапур и Гонконг придется по этим признакам исключить.

 

Альтернативой для юрисдикции банковского счета могли бы стать пока еще не очень популярные у россиян Лихтенштейн и Люксембург, также можно рассмотреть Австрию. Безусловно, для отдельных случаев можно рассматривать и счета в Германии или Франции, если вы пройдете достаточно жесткий compliance. В Германии послаблением для открытия счета может случить покупка недвижимости в этой стране, но если счет открывается для иных целей, то здесь могут возникнуть проблемы.

 

Так или иначе, шелл-компании постепенно уходят в прошлое. Личный счет, если у вас российское гражданство и резидентство, все равно будет нести в себе риск заморозки. Так что если личный счет или КИК в виде кошелька шелл-компании нужен вам исключительно для инвестиций, то можно выбрать несколько более дешевую инфраструктуру владения, чем траст или семейный фонд. Это unit-linked полисы зарубежного инвестиционного страхования жизни.

 

В отличие от российского ИСЖ, этот инструмент предполагает полную свободу инвестиций внутри полиса. Вы можете выбирать любые облигации, акции, ETF, ETN и так далее, менять структуру портфеля. Проще говоря, у вас есть брокерский счет, но юридически он имеет форму страхового полиса. У каждой страховой компании порог входа разный, но есть варианты и от $30 000 -50 000. Полис подразумевает возможность частичного изъятия, в отличие от ИСЖ.

 

Может возникнут вопрос, а почему же не брокерский счет за рубежом, а именно полис? Вы можете одновременно иметь и брокерский счет, но это решение сопряжено с риском закрытия счета и принуждения клиента к переводу активов к другому брокеру (так с россиянами поступил, например, американский брокер TD Ameritrade).

 

В случае же со страховыми компаниями единственный вариант их действия в случае расширения санкции — отказ от принятия новых клиентов из России, но продолжение обслуживания тех россиян, которые уже оформили полис. К тому же вам не придется ежегодно подавать налоговую декларацию и уплачивать налоги, если вы не изымали в течение года средства из полиса, в отличие от брокерского счета.

 

Капитал в рамках unit-linked не делится при разводе, на него не обращается взыскание. Вы можете иметь параллельно обычный брокерский счет и unit-linked, а при принудительном закрытии брокерского счета все бумаги перевести на полис.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/364005-spasenie-millionov-chto-delat-vladelcam-inostrannyh-schetov-na-kipre-i-v

 

ПЛАТЕЖИ В ПЕРЕВОДЕ НА ЦИФРУ

 

9.07.2018

Блокчейн-проекты собираются конкурировать с традиционными системами.

 

О планах запуска платежной системы, работающей как с фиатными, так и с цифровыми валютами, заявили представители международного проекта российского происхождения, финансово-технологической платформы PlasmaBank. Система, которая будет работать под брендом PlasmaPay, открывает заявки на участие в бета-тестировании с использованием реальных платежных средств в понедельник, 9 июля.

 

Основатель PlasmaPay Илья Максименка поясняет, что существующие платежные системы работают либо с фиатными валютами, либо исключительно с криптовалютами, будучи в таком случае привязаны к криптоплатформам. Базовым продуктом для запуска новой платежной системы служит онлайн-аккаунт пользователя (личный кабинет и кошелек), где хранятся и учитываются денежные средства. «К этому аккаунту пользователь сможет подключать любые банковские, инвестиционные и платежные продукты»,— поясняет господин Максименка.

 

Сейчас переговоры ведутся с пятью банками в Германии, Великобритании, Чехии, Сингапуре и Гонконге, а также с тремя партнерами в отрасли денежных переводов, в том числе и в США.

 

Криптовалютные переводы в PlasmaPay, независимо от вида койнов, будут бесплатными. Система будет зарабатывать на обменных операциях и зачислении средств на пластиковые карты (0,5–1% при отсутствии лимита на операции). Планируются различные способы переводов: на банковские счета, карты, наличными, через другие платежные системы. «На стандартных банковских и карточных переводах в фиатных валютах комиссия составит 1%»,— говорит господин Максименка. Инвестиции в проект на стадии посева составили $650 тыс., сейчас компания готовит второй раунд привлечения средств.

 

Похожую модель бизнеса на рынке реализует стартап Revolut. Сервис позволяет проводить трансграничные переводы, хранить деньги в 26 валютах, конвертировать их без комиссии, а также предоставляет дополнительные услуги в виде продажи страховок, кредитов и криптовалютного трейдинга. В начале июня представители Revolut заявили о готовности начать деятельность в России с использованием партнерской лицензии Киви-банка.

 

Впрочем, традиционные игроки этого рынка не намерены сдавать позиции. По словам исполнительного директора Национальной платежной ассоциации Марии Михайловой, сама по себе технология блокчейн не является определяющим фактором для построения коммерчески успешной платформы. «Классические "карточные" платежные системы уже давно не являются исключительно таковыми. На имеющейся основе гиганты рынка могут выстраивать новые сервисы, проводить токенизацию и т. д. Причем главное их преимущество будет в наличии огромной клиентской базы»,— уверена она. В пресс-службе компании Qiwi заявили, что финтех-проекты не составляют особой конкуренции классическим системам денежных переводов, поскольку основную долю целевой аудитории пользователей формируют трудовые мигранты, «большинство из которых относятся к категории unbanked и тем более не имеют опыта взаимодействия с криптовалютами».

 

По мнению директора по развитию WebMoney Transfer Петра Дарахвелидзе, PlasmaPay, похоже, «пытается повторить успех компании Ripple, которая нацелена на нишу финансового посредничества между банками». Между тем, отмечает он, несмотря на пять лет существования в гораздо менее зарегулированной сфере, Ripple так и не вышла на крупные работающие проекты. Далеко не все потенциальные банки-партнеры внедрили блокчейн, добавляют в Qiwi, также указывая среди рисков бизнес-модели нового проекта сложности в области комплаенс — при «аренде» лицензий и заключении договоров с банками, а также при выходе на определенные рынки вне ЕС.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3681224

 

В ГОСДУМЕ ПРЕДЛОЖИЛИ ЦБ ДОРАБОТАТЬ ПРОЕКТ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СОГЛАСИИ КЛИЕНТОВ НА ПЕРЕВОД ДЕНЕГ

 

6.07.2018

Депутат Госдумы Алексей Корниенко предложил Центробанку и Минфину доработать проект постановления об обязательном согласовании денежных переводов на банковские карты. Об этом говорится в запросе депутата в Центробанк и Минфин, который имеется в распоряжении портала iz.ru.

 

Согласно поправкам, предложенным ЦБ, банки будут обязаны запрашивать у клиентов согласие на зачисление на их счет денег, которые переводятся по номеру мобильного телефона. Перевод средств онлайн и через мобильные приложения без согласия получателя, если в качестве идентификатора используется только номер мобильного телефона, будет запрещен.

 

«Внедрение нового механизма подтверждения платежей существенно замедлит процесс денежных переводов, приведет к росту жалоб, создаст неудобства для клиентов в случае недоступности абонента или его невозможности ответить в данное время на запрос. Возможно также увеличение числа случаев телефонного мошенничества», — говорится в письме депутата.

 

По мнению Корниенко, в СМИ были высказаны обоснованные мнения экспертов о том, что эта процедура выгодна только федеральным операторам мобильной связи, которые получат дополнительный доход от передачи СМС-сообщений. Оплата этих услуг, а также расходы банков на доработку систем и их издержки на возврат денег в конечном итоге лягут на плечи потребителей в виде повышенных банковских комиссий за перевод средств, считает депутат.

 

Кроме того, по мнению экспертов, быстро реализовать эту инициативу не получится, что грозит полной остановкой денежных переводов. С проблемами могут столкнуться клиенты банков, у которых несколько счетов привязаны к одному номеру телефона. Также возрастают риски утечки персональных данных россиян за границу при переводе денег через международные платежные системы, считают специалисты.

 

С опасениями согласен зампред комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи Андрей Свинцов.

 

«Фактически Центробанк сегодня лоббирует интересы сотовых операторов связи, перекладывая на наших граждан расходную часть абсолютно непонятно для чего придуманного элемента защиты, предположим, от каких-то хищений. Я не понимаю, зачем ЦБ это вообще нужно, — сказал Свинцов порталу iz.ru. — Например, отец дочке отправляет на мобильный телефон или карту деньги. Девочка в этот момент, предположим, в школе, ей нужно позавтракать или срочно что-то себе купить, а она должна заниматься какой-то ерундой, писатьSMS. Это полный абсурд, который ни к чему, кроме как дополнительным затратам на сотовую связь^ не приведет».

 

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян в беседе с корреспондентом iz.ru удивился тому, что на перевод денег вообще нужно спрашивать согласия.

 

«Придется делать по каждой копейке запросы. Это уже усложняет процедуры, естественно. Вся прелесть этой процедуры в ее технической простоте. Когда переводят тебе деньги, что тебя спрашивать? Много случаев, когда человеку переводят деньги, а он сопротивляется? На основе какой статистике или анализов каких событий такая идея возникла? Может вы и правы, но объясните, на основе чего», — сказал Тосунян.

 

По его словам, жалоб на безопасность денежных переводов по номеру мобильного телефона банкиры не встречали.

 

«Мы очень увлекаемся всякого рода дополнительными сложностями, ограничениями под сурдинку того, что нужно обеспечивать безопасность платежей. И под эту сурдинку кое-кто протаскивает интересные для себя варианты. По части перевода по номеру телефона каких-то особых жалоб, что эта схема являлась объектом злоупотреблений и хищений я, по крайне мере, не слышал. Банки в этом направлении работают с клиентами к обоюдному удовольствию. Зачем искусственно создавать сложности, которые вполне могут быть пролоббированы мобильными операторами. Вполне может быть», — добавил Тосунян.

 

Депутат Корниенко в запросе предложил обсудить предлагаемые Центробанком меры проработки с участием заинтересованных органов госвласти, банковского сообщества и профессиональных ассоциаций финансового сектора.

 

По данным на март 2018 года, объем переводов с карты на карту между физическими лицами составил 19 трлн рублей.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/763957/2018-07-06/v-gosdume-predlozhili-tcb-dorabotat-proekt-ob-obiazatelnom-soglasii-klientov-na-perevod-deneg

 

ФНС УСПОКАИВАЕТ: ПЕРЕВОДЫ С КАРТЫ НА КАРТУ НЕ БУДУТ ОБЛАГАТЬСЯ НАЛОГОМ. НО ТАК ЛИ УЖ ДЫМ БЕЗ ОГНЯ?

 

7.07.2018

Соцсети активно обсуждают, что за переводы якобы налоговики будут взимать 13%. ФНС это опровергает. Но расслабляться не стоит — за вашими транзакциями внимательно следят банки.

 

ФНС не будет взимать налоги при переводе денег с карты на карту. Налоговики в очередной раз попытались развеять страхи граждан. Ранее соцсети наполнились сообщениями: налоговая с 1 июля будет отслеживать переводы физлиц и обложит их поборами.

 

«Немного испугались», «стало боязно» — так реагируют опрошенные Business FM самозанятые россияне. Одна из них — московский репетитор Ольга. Как и для многих учителей, репетиторство для нее — заработок побочный.

 

«Вначале очень испугалась, когда пришла информация о том, что переводы с карты на карту будут облагаться налогом. Потом пришла информация, что это не так страшно. Сумма не такая большая: от тысячи до трех тысяч рублей у учителя, у меня, например. Наверное, задумаюсь: может быть стоит брать все-таки деньги наличными».

 

ФНС, кажется, уже устала объяснять: налог за перевод с карты на карту брать не будут. И, вообще, с 1 июля никакие поправки в налоговый кодекс в силу не вступали — они вступили с 1 июня, но касались лишь металлических счетов, то есть вложений в драгметаллы.

 

Может быть, просто перепутали с июлем 2014-го. Тогда налоговики получили законный доступ к банковской тайне. Он есть и сейчас. Но на практике следят за большими суммами. Репетиторы и сиделки, по идее, тоже должны платить в казну. Но игра в ловлю пары тысяч рублей для ФНС не стоит свеч.

 

Хотя тем, кто работает в сером секторе и регулярно получает более крупный доход, задуматься стоит, говорит директор московского офиса компании Tax Consulting UK Эдуард Савуляк.

 

«Если вы уже немножечко больше студентов, уже немножечко на промышленных основах занимаетесь подобным бизнесом, и вам, соответственно, платят уже не по 500 рублей, а больше и более регулярно. Здесь в первую очередь надо иметь в виду: видимо, на вас может обратить внимание обслуживающий вас банк — об этом многие забывают. Налоговые органы что-то могут узнать, в первую очередь, от банка: не к ним же приходят такие деньги, а в банк».

 

Панику унять сложно, и вопросы, которые задают люди, умом не понять. Вот, например, комментарий на странице Сбербанка в Facebook: «При переводе денег между своими счетами вы будете брать налог? То есть, если я не пользуюсь картой «Мир» и перевожу на свою же Visa, то я вам должна буду отдавать деньги?».

 

Сбербанк, кстати, тоже не раз объяснял, что никаких налогов брать не будут. Но некоторые опасения не лишены оснований. Банки сейчас очень осторожны, и если что-то покажется подозрительным — могут заблокировать счет и сообщить в ФНС.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/389228

 

ПУТИН ПРИШЕЛ НА КОНГРЕСС СБЕРБАНКА ПО КИБЕРБЕЗОПАСНОСТИ

 

6.07.2018

Власти намерены развивать систему международного обмена информацией о киберугрозах, рассказал президент.Владимир Путин в пятницу днем выступил на Международном конгрессе по кибербезопасности, организованном Сбербанком. Конгресс проходит впервые.

 

«Как и другие страны, Россия сталкивается с вызовами в сфере кибербезопасности: в I квартале 2018 г. число кибератак на российские ресурсы возросло на треть (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года)», – рассказал Путин, заметив, что борьба за кибербезопасность – государственная задача. «Нужно объединить усилия правоохранительных органов, деловых кругов, общественных организаций и самих граждан», – призвал он.

 

В России есть программа конкретных мер для обеспечения кибербезопасности: предстоит выработать новые решения по предупреждению и пресечению правонарушений против граждан в цифровой среде – нужно создать правовые условия, чтобы повысить оперативность реагирования оперативных служб на такие угрозы, сказал Путин.

 

Кроме того, будет реализована инициатива бизнеса по созданию автоматизированной системы обмена информацией об угрозах в цифровом пространстве, добавил президент. Эта система позволит лучше координировать действия операторов связи, кредитных организаций, интернет-компаний с правоохранительными органами во время кибератак, пояснил он.

 

«Будем стремиться, чтобы действующие в России программное обеспечение и инфраструктура связи основывались на отечественных технологиях и решениях, которые прошли соответствующую проверку и сертификацию», – заявил президент. Но не в ущерб конкуренции, добавил он: речь идет о конкурентоспособных продуктах, соответствующих самым высоким запросам потребителей.

 

Также российские власти намерены развивать систему международного обмена информацией о киберугрозах, сказал Путин: «В ближайшее время правительство должно определиться со структурой, которая будет отвечать за эту работу».

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/07/06/774841-putin

 

«КИБЕРУГРОЗЫ МОГУТ БЫТЬ СМЕРТЕЛЬНО ОПАСНЫ»

 

9.07.2018

Как удаленная биометрическая идентификация изменит банковский бизнес и какие риски несут в себе современные финансовые технологии.Журналист  Банки.ру побеседовал с Татьяной  Жарковой, управляющим директором ассоциации «ФинТех».

 

— Большинство крупных банков несколько лет назад запустили мобильные приложения и системы мобильного банкинга. Однако используемые механизмы идентификации и аутентификации клиентов в этих сервисах безнадежно устарели. Идентификация через логин/пароль с последующей аутентификацией по автоматически сгенерированному СМС-коду уже не отвечает требованиям безопасности. В результате банки стали искать новые, более эффективные инструменты защиты — теперь требуемого уровня можно достичь за счет внедрения биометрических технологий.

 

Сейчас используется очень широкий спектр биометрик, причем далеко не все они стандартизированы. Например, сканер отпечатка пальца встроен практически во все топовые смартфоны и в некоторые аппараты среднего класса. Однако нам нужна была такая технология, которая бы уже позволяла сделать идентификацию массовой, а не ждать, когда производители оснастят все свои разработки требуемыми датчиками. В результате было решено использовать комплексную биометрию по двум параметрам — голосу и динамическому изображению лица. Если потребуется, можно будет добавить дополнительные метрики, например изображение сетчатки глаза или венозный рисунок руки. Их можно использовать в банкоматах для снятия денег или оплаты услуг без пластиковых карт.

 

Мы, конечно, уверены, что удаленная идентификация — это максимально удобный и самый надежный инструмент для работы с банковскими сервисами. Сейчас он дорабатывается, а в 2019 году станет использоваться повсеместно. К биометрической системе подключатся все основные российские банки, которые объяснят, насколько это удобно — иметь возможность пользоваться финансовыми сервисами в любой точке мира.

 

О российском пользователе часто говорят как об очень консервативном: мол, и наличные предпочитает, и в очереди в отделении готов стоять. Однако, когда услуги удобные, консерватизм легко преодолевается. Например, мобильный банкинг достаточно долго не мог набрать массы, но как только были созданы действительно удобные сервисы, они быстро стали популярными. И сейчас мобильными приложениями отечественных банков пользуются десятки миллионов клиентов. Или другой пример: в России быстрее, чем в остальной Европе, развивается рынок бесконтактных платежей с помощью смартфона. Так, по итогам 2017 года на руках у россиян было более 18 миллионов смартфонов с поддержкой NFC (near field communication), при этом продажи таких устройств быстро растут. Российские банки один за другим подключаются к системам бесконтактных платежей Apple Pay. Так что если сервисы на базе биометрической системы будут удобными и полезными, то они найдут своего потребителя.

 

— Удаленная идентификация снижает риски мошенничества. Еще никому не удалось полностью его искоренить, однако новая система существенно усложнит задачу преступнику. Использование комплекса биометрик — изображение лица и образца голоса — снижает вероятность ошибки при идентификации или возможность подлога практически до нуля. Современные системы вполне способны «понять», что им предъявляют — фотографию или лицо живого человека, реальный голос или его цифровую запись. Более того, машина способна обнаружить подлог даже там, где человек этого не заметит. Операционист в банке вряд ли отличит близнецов, а биометрическая система сделает это легко. Ведь машина обращает внимание на то, что не бросается в глаза человеку. Например, на тембр голоса или уникальный рельеф лица. Словом, услуги, использующие удаленную идентификацию, будут точно защищены лучше, чем те, которые ее не используют.

 

— Крупнейшим потребителем в обозримом будущем будут банковский и финансовый сектора. Однако довольно скоро биометрические технологии станут применяться повсеместно. Например, для пользования госуслугами, страховыми сервисами, пенсионными фондами. В конечном итоге удаленная идентификация и биометрические технологии постепенно могут вытеснить систему удостоверяющих документов. Ведь в мире, в котором вся информация о человеке хранится в электронном виде, паспорт или водительское удостоверение, по сути, не нужны. В мире электронных денег, используя лицо и голос, можно совершать любые покупки и пользоваться различными сервисами.

 

— Технологии все глубже проникают в нашу жизнь, мы становимся зависимы от них. Если говорить не только о банковском секторе, то в эпоху Интернета вещей (IoT) киберугроза может быть смертельно опасной. Так, взлом систем управления движением на железной дороге или полетами самолетов может привести к реальным жертвам. Уязвимо имплантируемое медицинское оборудование, например искусственные сердца.

 

В 2017 году, по данным Всемирного экономического форума, ущерб от кибератак превысил триллион долларов. Тут и незаконный вывод средств со счетов, и утечки информации, и блокировка сервисов с помощью DDoS-атак. И если ничего с этим не делать, то уже к 2020 году общий ущерб вырастет в несколько раз. Поэтому необходимо создавать межбанковские и даже межотраслевые площадки, на базе которых будут отрабатываться механизмы противодействия киберугрозам. Ассоциация «ФинТех» вполне может стать таким объединяющим центром.

 

-— Кибербезопасность — одна из самых динамично развивающихся областей. Однако и киберпреступность очень мобильна и динамична. Крупные банки имеют собственные службы, отвечающие за это направление, а также активно работают в формате межбанковских объединений. В кибербезопасность вкладываются значительные средства. Но защититься на 100% невозможно, можно лишь минимизировать риски.

 

Проблема нехватки квалифицированных кадров в сфере IT крайне остра. Хорошие специалисты по информационной безопасности на вес золота. При этом банковская сфера относительно благополучная, потому что ведущие игроки привлекательны в качестве работодателей. К тому же у них есть собственные крупные IT- и ИБ-подразделения, в которых работают высококлассные специалисты. Тем не менее количество киберугроз растет очень быстро, при этом они постоянно мутируют. Поэтому даже крупнейшие банки переживают дефицит кадров. Насколько велик этот дефицит, судить сложно. Возможно, в глобальном масштабе речь действительно идет о миллионах специалистов.

 

В кибербезопасность вкладываются значительные средства. Однако защититься на 100% невозможно, можно лишь минимизировать риски.

— Как, на ваш взгляд, надо регулировать сектор финансовых технологий в России, чтобы не затормозить его развитие?

 

— Очень аккуратно, без резких движений. Но это в теории, а на практике ситуация на рынках меняется так быстро, что регулирование подчас просто не успевает. Так, еще пять лет назад о блокчейне мало кто говорил, а мобильные банковские приложения были скорее экзотикой, чем нормой. Как правильно управлять сектором при такой динамике, сказать сложно, и действительно работающих рецептов нет ни у кого.

 

— Очевидно, важным фактором на отечественном рынке станет запуск блокчейн-платформы «Мастерчейн». Компании смогут на практике попробовать новую технологию. На основе нашей платформы до конца 2018 года появится несколько продуктов, которые сильно повлияют на банковский рынок. Искусственный интеллект станет внедряться повсеместно. Впрочем, эффекта от его использования следует ждать в следующем году, а может, даже в 2020-м. И удаленная идентификация — это огромный шаг вперед. По сути, это прорыв в будущее банковских сервисов.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/interview/?id=10555573

 

ЦБ ПРЕДУПРЕДИЛ О НЕПРИЕМЛЕМОСТИ ПРОДВИЖЕНИЯ ИНОСТРАННЫХ ФИНУСЛУГ ЧЕРЕЗ РОССИЙСКИЕ КОМПАНИИ

 

9.07.2018

Банк России предупредил российские финансовые организации о том, что считает неприемлемым их посредничество между иностранными финансовыми компаниями и потребителями финансовых услуг в РФ. Соответствующее информационное письмо, подписанное председателем Центробанка Эльвирой Набиуллиной, направлено банкам, некредитным финансовым организациям, а также саморегулируемым организациям в сфере финрынка, сообщается на сайте регулятора.

 

Как поясняется, ЦБ считает неприемлемой ситуацию, когда инвестор, общаясь с брокером или заходя на его сайт, получает информацию об услугах иностранной финансовой организации, действующей вне юрисдикции РФ, и, более того, имеет возможность заключить с ней договор при фактическом посредничестве российского игрока.

 

Банк России напоминает, что неоднократно предупреждал инвесторов о рисках и правовых последствиях заключения договоров с иностранными финорганизациями: в случае проблем или споров права потребителей финансовых услуг не могут быть защищены российским законодательством.

 

«Однако поступающие в адрес регулятора жалобы свидетельствуют о том, что потребителей — как физических, так и юридических лиц — не информировали ни о том, что договор заключается с иностранной организацией, ни о рисках, вытекающих из таких договоров. Инвесторы были уверены, что взаимодействуют с российской финансовой компанией, в офисе которой (или на сайте) им были предложены определенные финансовые услуги», — констатирует Банк России.

 

В ЦБ подчеркивают, что российское законодательство устанавливает ряд ограничений на осуществление иностранными банками и некредитными финансовыми организациями деятельности на территории РФ. Обход данных ограничений не только несет риски для потребителей финансовых услуг, но и подрывает доверие инвесторов как к конкретным финансовым компаниям, так и к российскому финансовому рынку в целом, говорится в письме.

 

«В случае выявления нарушений законодательства (а к таковым может быть отнесено даже размещение ссылок на адреса иностранных финансовых организаций на сайтах российских финансовых компаний) Банком России могут применяться соответствующие меры надзорного реагирования», — предупреждает регулятор.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10556962

 

ГЛАВНЫЙ ЗАЕМЩИК МИРА. СМОЖЕТ ЛИ РОССИЯ ВЗЯТЬ В ДОЛГ ТРИЛЛИОН

 

9.07.2018

Несмотря на ухудшение рыночной конъюнктуры, российский Минфин не сократил план заимствований на этот год, а, наоборот, увеличил. Инвесторам предложат госбумаги на колоссальную сумму. Будут ли они востребованы?

 

В 2018 году чистые привлечения Минфина должны превысить 1 трлн рублей, хотя раньше звучала другая цифра — 817 млрд рублей. Валовый объем размещений облигаций федерального займа (без учета погашения существующих выпусков) может составить порядка 1,6 трлн рублей. И при этом уже третий раз подряд квартальный план по привлечениям устанавливается на уровне 450 млрд рублей.

 

Еще недавно все эти внушительные цифры выглядели относительно легко достижимыми. В январе-марте Минфину удалось даже превысить свою квартальную планку, разместив госбумаги на 463 млрд рублей. Но в апреле ситуация на рынке резко ухудшилась — сказались введение новых санкций США и последовавший отток средств нерезидентов. Во втором квартале продажи ОФЗ позволили выручить лишь около 218 млрд рублей, или 48% от планируемой величины. Конечно, это вызывает вопросы о том, насколько реалистична масштабная программа заимствований на предстоящие месяцы.

 

Некоторые глобальные тенденции играют не в пользу ОФЗ. С оттоком капитала за последнее время столкнулась не только Россия, но и другие развивающиеся страны. В ответ многие из них ужесточили монетарную политику, чтобы стабилизировать национальные валюты и сдержать инфляцию.

 

В частности, ключевые ставки повысили центробанки Турции, Аргентины, Мексики, Индонезии, Индии, Малайзии. Как следствие, заметно поднялись доходности их локальных долговых инструментов, а интерес международных инвесторов к российским ОФЗ дополнительно уменьшился.

 

Определенное давление испытывает даже внутренний спрос на облигации. Локальных участников рынка беспокоят события, которые могут помешать дальнейшему снижению процентных ставок, такие как недавнее ускорение роста цен на топливо или предложение правительства увеличить НДС до 20%.

 

Довольно жесткое заявление ЦБ после июньского решения о сохранении ключевой ставки на прежнем уровне только усугубило ситуацию. Регулятор отметил, что «с учетом влияния предложенных налогово-бюджетных мер <...> требуется замедление перехода к нейтральной денежно-кредитной политике» и пообещал «уделять особое внимание оценке вторичных эффектов (в том числе реакции инфляционных ожиданий), масштаб которых сейчас сложно оценить в полной мере».

 

Снижение котировок облигаций после этого продолжилось, а новые размещения Минфина встречали холодный прием. К примеру, 20 июня рынку были предложены облигации с плавающей ставкой на 10 млрд рублей, но найти покупателей на этот объем оказалось непосильной задачей — бумаг удалось продать всего на 7,2 млрд. Правда, впоследствии конъюнктура несколько улучшились и в сегменте гособлигаций начали происходить точечные покупки. Когда в конце июня Минфин снова вышел на рынок, в этот раз с двумя выпусками классических ОФЗ по 10 млрд рублей каждый, он все же смог их разместить.

 

Несмотря на все «тревожные звоночки», серьезным фактором поддержки спроса на госбумаги служит избыточная ликвидность в российской банковской системе, оцениваемая более чем в 4 трлн рублей. Ее наличие подтверждается разными индикаторами. Средняя максимальная ставка вкладов в крупнейших банках по депозитам физлиц опускалась в начале июня до рекордных 6,05%. А дальнейший отскок этого показателя от исторического минимума, вероятно, имеет временный характер.

 

Недавнее размещение облигаций Сбербанка тоже свидетельствует об избытке свободных денег на рынке. В процессе сбора заявок объем предложения был повышен с 15 до 50 млрд рублей, при этом ставка купона установлена всего в 7,6%. Такое ее значение лишь немногим превышает доходности выпусков ОФЗ с сопоставимыми параметрами.

 

Фактически на своих аукционах Минфин может в любой момент существенно повысить спрос со стороны локальных инвесторов, не ощущающих недостатка свободных ресурсов. Для этого ему достаточно будет предложить премию по доходности в сравнении с котировками ОФЗ на вторичном рынке, чего не происходило относительно давно. Уже поэтому можно рассчитывать на то, что годовую программу заимствований удастся выполнить полностью, даже если внешний фон продолжит ухудшаться.

 

Хорошие перспективы имеются и у рынка рублевого долга в целом, учитывая макроэкономическую ситуацию. Цены на нефть остаются сравнительно высокими, а инфляция — скромной по историческим меркам (на уровне 2,2% в годовом выражении, что сильно ниже декларируемой цели в 4%). Уже очевидно, что апрельская девальвация серьезно не отразилась на потребительских ценах, хотя и вызывала опасения регулятора.

 

Мы полагаем, что после паузы он вернется к смягчению денежно-кредитной политики, а вместе с этим возобновится понижение доходностей облигаций. Инфляция может еще ускориться во втором полугодии, но с учетом предпринимаемых ЦБ шагов будет происходить двустороннее движение к нормальному уровню реальных процентных ставок. В России они по-прежнему очень высоки — сейчас около 5%.

 

Помимо комфортных цен на нефть, благоприятной политики регулятора и избыточной ликвидности в банковской системе стоит упомянуть еще один положительный для облигационного рынка фактор. После прошедшей на нем коррекции доходности рублевых выпусков стали выглядеть гораздо привлекательнее, чем раньше. И это тоже позволяет ожидать существенного подъема котировок на горизонте от шести месяцев до года.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/364265-glavnyy-zaemshchik-mira-smozhet-li-rossiya-vzyat-v-dolg-trillion

 

НАЗАРБАЕВ ПОДПИСАЛ ЗАКОН «О ВАЛЮТНОМ КОНТРОЛЕ». ЧТО ИЗМЕНИТСЯ?

 

9.07.2018

4 июля Нурсултан Назарбаев подписал в Акорде закон «О валютном регулировании и валютном контроле». Изменения направлены на более эффективный мониторинг валютных операций и усиление противодействия выводу денег из страны, - сообщает zakon.kz. Одновременно упрощается процесс сбора информации о валютных операциях.

 

Небанковские обменные пункты получили право на покупку и продажу золотых минислитков, выпущенных Национальным банком. Также расширено понятие «валютные операции», которое теперь включает передачу валютных ценностей в доверительное управление либо на основании договора об оказании брокерских услуг, приобретение и погашение резидентом электронных денег, выпущенных нерезидентом, и наоборот. Сложные режимы регистрации и уведомления отменят. Вместо них вводится единая учётная регистрация валютных договоров.

 

Валютные операции между резидентами будут запрещены. Можно осуществлять такие расчеты лишь в строго ограниченных случаях.

 

Для повышения прозрачности деятельности небанковских обменных пунктов по аналогии с требованиями к банкам у учредителей уполномоченных организаций будет запрашиваться информация об источниках происхождения уставного капитала.

 

Напомним, закон был принят в парламенте Казахстана 21 июня и вступает в силу с 1 июля 2019. Как пояснил председатель Национального банка Данияр Акишев, представляя документ депутатам, на рядовых гражданах нововведения никак не скажутся, «так как для них либеральные принципы валютного регулирования сохраняются». Частные лица по-прежнему могут открывать банковские счета в иностранной валюте в казахстанских банках без ограничений. Люди не обязаны информировать об этом Нацбанк, но банки информируют регулятора о валютных переводах, совершенных клиентом.

 

Кроме этого, президент также подписал поправки в некоторые законодательные акты, которые также затрагивают вопросы валютного рынка.

 

По поручению главы государства в рамках реализации программы «7-20-25» документ определяет особенности ипотечного займа физического лица, не связанного с предпринимательской деятельностью. Поправки, вносимые в Гражданский кодекс, направлены на защиту заемщиков - физических лиц в части ограничение годовой эффективной ставки вознаграждения на уровне 100%. Кроме того, вводится дополнительный вид депозита - сберегательные вклады.

 

Они представляют собой альтернативный инструмент сбережений, инвестирование в который предполагает получение повышенной ставки вознаграждения и повышенную государственную гарантию до 15 млн тенге, при действующей гарантии до 10 млн тенге по иным вкладам в национальной валюте.

 

Предполагается, что вкладчик будет обладать правом досрочного изъятия при условии 30-дневного уведомления банка по истребованию вклада. В случае его досрочного изъятия размер вознаграждения будет пересчитываться по ставке, установленной по вкладам до востребования.

«FORBES»

https://forbes.kz/finances/finance/nazarbaev_podpisal_zakon_o_valyutnom_kontrole_chto_izmenitsya/

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.