Дайджест вкладчика (Выпуск №126/964)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

СУД ОСВОБОДИЛ СЕСТРУ ЭКС-СОТРУДНИЦЫ НОТА-БАНКА

 

22.07.2019

Московский городской суд изменил приговор в отношении заключившей сделку со следствием в рамках уголовного дела о хищении у Нота-банка 350 млн рублей Ларисы Марчуковой - сестры бывшего директора департамента финансового анализа банка Галины Марчуковой. Как уточнили ТАСС в понедельник в суде, суд засчитал ей время, проведенное под домашним арестом и под стражей, и освободил в зале суда.

 

"Приговор Останкинского районного суда Москвы в отношении Ларисы Марчуковой изменен, ей пересчитали срок нахождения под арестом и домашним арестом, в результате чего она была освобождена в зале суда", - сказала собеседница агентства. Таким образом, приговор вступил в законную силу.

 

Останкинский суд Москвы 23 мая приговорил Ларису Марчукову к 3 годам и 3 месяцам колонии общего режима. Как установил суд, председатель правления Нота-банка Дмитрий Ерохин по сговору с Галиной Марчуковой при пособничестве ее сестры Ларисы и их знакомой Нонны Михай присвоил 350 млн рублей. По его указанию деньги в июне 2015 года под видом оплаты за фиктивную поставку товаров были перечислены на счет подконтрольной соучастникам фирмы-однодневки и затем похищены.

 

В рамках сделки со следствием Галина Марчукова помогли раскрыть схему хищения 25 млрд рублей и дала показания, изобличающие полковника МВД Дмитрия Захарченко и других фигурантов дела о хищении: Дмитрия и Вадима Ерохиных, Ларису Марчукову и Нонну Михай.

 

митрий Ерохин уже осужден за хищение более 2 млрдрублей вкладчиков Нота-банка на 8,5 года колонии, его брат Вадим - на 6 лет, Михай за подстрекательство руководства банка к хищению приговорена к 3,5 года колонии.

 

По данным следствия, полковник МВД России Дмитрий Захарченко, будучи хорошо знаком с Галиной Марчуковой, предупредил ее о проводимых оперативно-разыскныхмероприятиях и предстоящем задержании, а также взял у нее на временное хранение часть похищенных из банка денег. Как сообщал источник в правоохранительных органах, изъятые у Захарченко 8,5 млрд рублей являются частью похищенных у банка средств.

«ТАСС»

https://tass.ru/proisshestviya/6689558

 

НЕХВАТКА АКТИВОВ БАНКА «ИВАНОВО» ДЛЯ ВЫПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ СОСТАВЛЯЕТ НА ДАТУ БАНКРОТСТВА 694 МЛН РУБЛЕЙ

 

23.07.2019

Отрицательная разница между стоимостью активов и размером обязательств банка «Иваново» на дату признания его банкротом составляет 694 млн рублей. Об этом свидетельствуют данные опубликованного на сайте ЦБ в понедельник, 22 июля, сводного отчета временной администрации банка.

 

Так, стоимость его активов на 8 июля этого года оценивается в 1,725 млрд рублей. Обязательства банка на ту же дату составляют почти 2,419 млрд.

 

В числе прочего в отчете сообщается, что в ходе обследования финансового состояния КБ «Иваново» было выявлено наличие в действиях органов управления, бенефициаров банка и неизвестных лиц признаков уголовно наказуемых деяний и иных злоупотреблений. В связи с этим 17 июня текущего года временная администрация направила заявление в следственный департамент МВД России.

 

Лицензия у банка была отозвана 5 апреля текущего года. Центробанк, в частности, отмечал, что более 70% кредитного портфеля банка составляли низкокачественные ссуды. Банк систематически занижал величину необходимых к формированию резервов, а также завышал стоимость имущества в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения. Кредитная организация осуществляла «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов и нарушала другие федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность.

 

На дату отзыва лицензии «дыра» в балансе банка оценивалась в 38 млн рублей.

 

Арбитражный суд Ивановской области 8 июля этого года удовлетворил заявление ЦБ о признании банка «Иваново» банкротом.

 

Агентство по страхованию вкладов с 17 апреля осуществляет расчеты с вкладчиками банка «Иваново» через Сбербанк и Россельхозбанк. Объем полагающегося вкладчикам страхового возмещения был оценен в 2,15 млрдрублей.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10901860

 

АСВ ХОЧЕТ ВЗЫСКАТЬ 37,5 МЛРД РУБ С ДВУХ ЭКС-РУКОВОДИТЕЛЕЙ АРКСБАНКА

 

22.07.2019

Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) подала заявление в Арбитражный суд Москвы о привлечении к субсидиарной ответственности двух бывших руководителей АО «Арксбанк» и взыскании с них более 37,5 миллиарда рублей, говорится в сообщении агентства.

 

В качестве ответчиков выступают бывший председатель правления банка Дина Пахомова и экс-член правления банка Александр Герасименко.

 

В ходе проверки обстоятельств банкротства Арксбанкаустановлено, что с 1 июля 2014 года по дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций (19 июля 2016 года) неправомерными действиями/бездействием контролирующих лиц банку причинен ущерб в результате привлечения от вкладчиков денежных средств без отражения в бухгалтерском учете. Также в сообщении АСВ говорится о незаконных действиях ответчиков в части замещения векселей кредитных организаций задолженностью компаний, не ведущих реальной хозяйственной деятельности.

 

Кроме того, руководителями банка не предпринимались предусмотренные законодательством меры по предупреждению банкротства кредитной организации. По мнению АСВ, указанные действия и бездействие контролирующих банк лиц являются причиной невозможности удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

 

Данные обстоятельства в соответствии с нормами вышеуказанных законов являются, как считает агентство, основанием для привлечения контролирующих Арксбанклиц к субсидиарной ответственности.

 

Столичный арбитраж 21 сентября 2016 года признал АО «Арксбанк» несостоятельным (банкротом).

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/judicial_news/20190722/301894076.html

 

«МЫ СУДИМСЯ С КОМПАНИЯМИ, КОТОРЫЕ ОСОЗНАННО НЕ ХОТЯТ НИЧЕГО ВОЗВРАЩАТЬ»

 

23.07.2019

Генеральный директор АСВ Юрий Исаев — о тяжбах с собственниками лопнувших банков и изменении системы страхования вкладов.

 

— АСВ продает имущество ликвидированных банков. Какова динамика продаж? На какую общую сумму сейчас оно выставлено на продажу? Есть необычные лоты?

 

— Мы смотрим совокупно на реализацию имущества не только банков, но еще НПФ и страховых компаний. В 2018 году объем составил 11,9 млрд рублей. Если сегментировать по группам, получается, что наибольшие поступления (более 30%) приходятся на продажи недвижимого имущества, примерно одинаковую долю (чуть более 20%) имеют ценные бумаги и права требований к юридическим лицам.

 

Объем реализации имущества в I квартале 2019 года — 3,5 млрд рублей. Большая часть также приходится на недвижимость. На нашем портале представлено более 13 тыс. лотов общей стоимостью свыше 116 млрд рублей. На торгах можно купить все, что принадлежало банку: от недвижимости и автомобилей до офисных стульев и аквариумов.

 

В АСВ был случай, когда пришлось продавать на аукционе несколько десятков тысяч валенок и галош. Сейчас из нетипичного — почти 2 млн дисков с записью компьютерных игр. Это имущество, которое Судостроительный банк взял в залог по стоимости более 150 млн рублей. Пытались реализовать уже несколько раз, последняя цена на торгах была 21 млн рублей — никто не купил.

 

Чем быстрее мы всё это будем продавать, тем больше будут поступления в конкурсную массу и тем меньше будут издержки, потому что хранить и обслуживать такое имущество затратно. Процедуры продаж мы сейчас пытаемся оптимизировать вместе с Банком России, Минфином и Минэкономразвития. Проблема реализации имущества касается не только Агентства по страхованию вкладов, но и всех банкротств в России, неважно, о финансовой организации идет речь или нет. Есть надежда, что мы до конца года получим определенные законодательные изменения, что даст нам возможность сократить сроки реализации. Это, в свою очередь, по нашим оценкам, может увеличить текущий уровень удовлетворения требований кредиторов на 10–20%.

 

— Речь идет об изменениях в процедурах торгов — внедрении в практику агентства голландского аукциона или аукциона по «принципу качелей». Это такой подход, когда имущество выставляется по максимальной стоимости и достаточно быстро торгуется по цене вниз. Как только появляется первый покупатель, торги вниз останавливаются и начинаются торги вверх.

 

Также мы согласовали изменение процедур, связанных с работой временной администрации в банке с отозванной лицензией. Сейчас сразу после отзыва у него лицензии и до момента решения суда о его ликвидации или банкротства в нем работает временная администрация Банка России. Этот период обычно занимает не менее двух-трех месяцев, затем приходит Агентство по страхованию вкладов, принимает дела и начинает работать с активами. Сейчас мы согласовали возможность начала работы временной администрации непосредственно АСВ сразу после отзыва лицензии в банке, что даст нам возможность сэкономить как минимум эти три месяца.

 

Кроме того, мы столкнулись со следующим вызовом: процент удовлетворения требований кредиторов финансовых организаций возрос с 5% в 2006 году до 45,2% в настоящее время. Но крупные банки, поступившие в ликвидацию в последние годы, характеризуются крайне низким качеством активов, и со временем это негативно повлияет на статистику. По нашим прогнозам, процент удовлетворения требований будет в ближайшее время снижаться. Чтобы эффект был менее значим, резервы нужно искать и в оптимизации издержек.

 

— Важная часть работы АСВ — возврат средств, выведенных из лопнувших банков. Какую общую сумму сейчас пытается вернуть АСВ?

 

— В настоящее время Агентством в общей сложности подано более 470 тыс. судебных исков на сумму 7,3 трлнрублей. В результате 60% исков удовлетворено в полном объеме или частично. По оставшимся продолжаем судиться, в конечном итоге тоже рассчитываем выиграть. Сложность в том, что сам по себе выигранный суд не означает поступления денег в конкурсную массу.

 

Также мы судимся с компаниями, которые осознанно не хотят ничего возвращать. У них были залоги, они пытаются их перепрятать, переставить на следующую компанию, уйти в банкротство. Здесь есть реальная необходимость в профессиональных юристах, которые должны всё внимательно вести, отсуживать и добиваться результата.

 

Частью нашей деятельности является работа по возврату тех активов, которые были выведены за пределы России или приобретены за рубежом на деньги, которые, по нашему мнению, были украдены из банка и принадлежат кредиторам.

 

Например, известна история нашей тяжбы с бенефициаром «Межпромбанка» Сергеем Пугачевым, где мы впервые добились достаточно серьезных результатов по делу о выведенных за рубеж активах, получили необходимые судебные решения. Имущество заморожено, сейчас мы добрались до процедуры их исполнения, реализации имущества, хотя и в этих юрисдикциях, как и в России, к сожалению, с приведением решения суда в исполнение всё идет очень сложно.

 

— Арестовано имущество на десятки миллионов долларов. Сейчас проводится работа по обращению взыскания на него.

 

— Скоро вкладчики смогут получать страховое возмещение онлайн. Планируется ли в работе АСВ еще какие-то инновации использовать?

 

— Мы хотим дать вкладчикам, получающим страховое возмещение, всю линейку возможностей. Те, кто предпочитает по-прежнему ходить в банки-агенты и получать там средства, эту опцию сохранят. А тем, кто захочет использовать для получения страхового возмещения сайт АСВ, мобильное устройство, Единый портал государственных услуг, маркетплейс, создаваемый под эгидой Банка России, сайты наших банков-партнеров, мы такой сервис предоставим. Но только когда для этого будет создана законодательная база, и мы будем уверены, что все алгоритмы безопасны с точки зрения кибермошенничестваи других подобных рисков.

 

Мы идеологически и технически ко всем новшествам готовы, ждем окончательных изменений в закон. Как только они появятся, начнем тестирование этих систем, посмотрим, чтобы не было никаких лазеек для мошенников.

 

— Со следующего года уже может заработать онлайн-возмещение?

 

— Может быть, не с 1 января, но в течение следующего года это вполне реально, всё зависит от сроков принятия законов.

 

— Не планируется перечислять деньги вкладчикам лопнувших банков через систему быстрых платежей по номеру телефона? Это еще быстрее, и тоже надежно.

 

— Всё, что будет работать в рамках обычной банковской практики, акцептовано регулятором и принято участниками рынка, мы будем использовать. Как правильно перечислять деньги, должны определиться регулятор и рынок, а мы будем подстраиваться под эти потребности, исходя из того, что мы идем за клиентом. Если он нам скажет, что хочет по номеру телефона получать деньги или по номеру карты МИР, мы придумаем и реализуем такую систему или воспользуемся системами, которые уже есть на рынке.

 

— Может ли быть страховка по вкладам распространена на все юридические лица?

 

— Это в нашей стратегии записано как цель, к которой мы должны прийти, когда будем финансово состоятельны. Сейчас есть ограничивающий момент, связанный с тем, что пока Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ) — дотационный и зависит от займов Банка России. Мы, правда, вернули уже больше 130 млрд и полагаем, что в 2022 году в состоянии расплатиться полностью.

 

Пока я считаю, что можно двигаться поэтапно. Сначала нестандартная жизненная ситуация и благотворительные, некоммерческие организации. Следующим шагом можно рассмотреть возможность включения примерно 18 тыс. средних предприятий в систему страхования, а дальше думать уже о ее распространении на средства юридических лиц, исключая средства бюджета, банков, профессиональных участников рынка.

 

При этом необходимо пересмотреть и настройки системы дифференцированных страховых взносов в ФОСВ. Расширяя систему страхования вкладов, мы не должны существенно увеличить нагрузку на банки. Совокупная финансовая нагрузка на них при возможных расширениях системы страхования должна остаться на текущем уровне.

 

— Центробанк ведет последовательную работу по расчистке рынка микрофинансовых организаций. Если работа будет завершена и останутся только добросовестные и качественные МФО, они могли бы вступить в систему страхования?

 

— Концептуальных препятствий для создания микрофинансовым организациям аналога системы страхования вкладов на первый взгляд нет. Но надо будет смотреть на этот вопрос системно — как с точки зрения регулирования такой системы, отчетности, уровня накапливаемых рисков, так и с точки зрения того, можно ли это администрировать со стороны Агентства так же понятно, как с банками.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/901091/inna-grigoreva/my-sudimsia-s-kompaniiami-kotorye-osoznanno-ne-khotiat-nichego-vozvrashchat

 

ПРОЦЕНТЫ ХОРОШО ПОШЛИ

 

22.07.2019

Банк России в пятницу, 26 июля, может второй раз подряд понизить ключевую ставку, считают опрошенные "Российской газетой" аналитики. Но, несмотря на заметное снижение инфляции, ЦБ, скорее всего, не рискнет опустить ставку сразу на полпроцента, выбрав более умеренный шаг в 0,25 процентных пункта. В конце года ключевая ставка, по прогнозам экспертов, может впервые за последние пять лет опуститься ниже 7 процентов.

 

К снижению ключевой ставки после более чем годового перерыва ЦБ вернулся в июне. Показатель опустился с 7,75 до 7,5 процента. ЦБ также просигнализировал о начале цикла смягчения денежно-кредитной политики. Регулятор объяснил свое решение в основном замедлением годовой инфляции (к середине июня - 5 процентов). Тогда же ЦБ понизил собственный прогноз по росту потребительских цен в 2019 году с 4,7-5,2 до 4,2-4,7 процента.

 

Годовая инфляция продолжила замедляться и уже по итогам июня, по данным Росстата, коснулась нижней границы прогноза ЦБ, составив 4,7 процента. Позже Банк России указал, что основной вклад в июньское замедление инфляции внесло снижение цен на овощи, поступившие на рынки в большем количестве благодаря раннему урожаю.

 

Хорошую погоду и ранний урожай невозможно считать стабильным явлением, поэтому такое замедление роста цен автоматически стоит считать временным, следовало из комментариев ЦБ.

 

В начале июля глава Банка России Эльвира Набиуллина не только сообщила, что ЦБ рассмотрит на предстоящем заседании снижение ставки, но и не исключила, что шаг снижения увеличится до 0,5 процентного пункта. Однако на прошлой неделе директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ Алексей Заботкин сказал, что пока аргументов в пользу настолько широкого шага нет. Впрочем, сам факт этих заявлений практически не оставляет сомнений в направленности решения совета директоров.

 

Наиболее вероятно снижение ставки на 0,25 процентного пункта - с 7,5 до 7,25 процента, считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. Он ждет этого в первую очередь из-за исчерпания инфляционных рисков, связанных с повышением НДС, и высокой вероятности приближения к целевому уровню инфляции в 4 процента на горизонте ближайшего года.

 

Снижение ставки на 0,25 процентного пункта покажет рынку плавность действий ЦБ в условиях сегодняшнего повышенного уровня рыночной волатильности, соглашается главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович. По его мнению, стремление поддерживать эту плавность и стабильность в коммуникации с рынком, скорее всего, и удержит регулятор от снижения ставки сразу на полпроцента, хотя экономические условия для этого есть.

 

В итоговом релизе Банк России обратит внимание на снижение проинфляционных рисков, а также условную слабость экономического роста в России, прогнозирует Покатович. Также он допускает присутствие тезисов о взглядах регулятора на действия других центробанков, которые фактически перешли или уже близки к активному снижению ставок. Регулятор также обозначит дальнейший вектор движения ключевой ставки и возможность снижения ставки в будущем, считает руководитель направления по стратегическому анализу и моделированию СМП-банка Владимир Помыткин.

 

По мнению Покатовича, действия других центробанков (в первую очередь - ФРС США и Европейского ЦБ) до конца года будут существенным фактором движения ключевой ставки и в России. Он допускает, что ФРС в июле может снизить ставку на полпроцента, что фактически станет "зеленым светом" для всех мировых рынков к переходу в фазу агрессивной монетарной мягкости мировых регуляторов. Покатович ожидает, что к концу года ключевая ставка в России снизится до 6,75-7 процентов. По мнению Проклова, снижение ставки до 7 процентов возможно, если осенний рост цен окажется в рамках цели по инфляции и не возникнет новых проинфляционных факторов, например, заметного ослабления рубля.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/07/22/eksperty-bank-rossii-v-piatnicu-eshche-raz-snizit-kliuchevuiu-stavku.html

 

ЭКОНОМИСТЫ УЛУЧШИЛИ ОЦЕНКУ ФУНДАМЕНТАЛЬНОГО КУРСА РУБЛЯ

 

23.07.2019

Экономисты видят потенциал для дальнейшего укрепления рубля и даже улучшили оценку фундаментального курса. Об этом свидетельствуют данные материала из июльского выпуска «Мониторинга экономической ситуации в России», подготовленного экспертами Института экономической политики имени Е. Т. Гайдара и Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ. Авторы, впрочем, делают оговорку, что при новых внешних шоках не исключено возобновление ослабления российской валюты.

 

О тенденциях в динамике российской валюты эксперты рассуждают в рамках анализа данных по платежному балансу РФ. Они указывают на укрепление рубля к доллару во II квартале, оценивая его в процентном отношении через показатель ослабления американской валюты. «За апрель — июнь 2019 года рубль к доллару укрепился на 2,6%, до 63,1 рубля за доллар», — говорится в материале. По данным на сайте ЦБ, номинальный курс доллара на конец июня равнялся 63,08 рубля против 64,73 рубля на конец марта этого года: разница составляет минус 2,55%.

 

Укрепление рубля к доллару во II квартале по отношению к I кварталу текущего года, по расчетам регулятора, составило 2,4% по номинальному курсу. Средний номинальный курс доллара за II квартал 2019 года равнялся 64,55 рубля, за I квартал — 66,11 рубля. По реальному курсу укрепление рубля к доллару во II квартале по сравнению с I кварталом оценивается в 2% (по реальному курсу Банк России публикует сначала оценочные данные, которые затем могут корректироваться).

 

«Поддержку рублю оказали достаточно высокие цены на нефть (в среднем за апрель — июнь 2019 года — 68,7 доллара за баррель, в I квартале 2019 года — 63,2 доллара за баррель), отсутствие новых санкций, а также повышение глобального спроса на активы развивающихся стран, обусловленного ожиданиями смягчения монетарной политики ФРС США», — отмечается в материале Института Гайдара и РАНХиГС.

 

Они ожидают позитивного эффекта для России от «ожидаемого в ближайшие дни» снижения ставки Федеральной резервной системы США. Снижение ставки, если оно будет иметь место, станет первым за десятилетие: согласно данным на сайте ФРС, ставки в последний раз снижались в декабре 2008 года, а после этого повышались девять раз с шагом в 0,25 процентного пункта и были таким образом доведены с 0—0,25% до 2,25—2,5%.

 

«Происходящий разворот в политике ФРС способен еще повысить интерес к рублю — если, конечно, вынести за скобки теоретическую возможность введения санкций в отношении суверенного российского долга, чего хочет американский конгресс и не хочет американский Минфин», — рассуждают эксперты.

 

Федеральная резервная система, выполняющая функции американского ЦБ, скорее всего, предпримет до конца этого года менее масштабное, чем ожидается, снижение ставок, полагают аналитики Fitch Ratings. Уменьшение ставки на 25 базисных пунктов (0,25 процентного пункта) в июле или сентябре выглядит вероятным, но вряд ли станет началом серии снижений — вопреки ожиданиям, которые закладываются в стоимость фьючерсов на ставку по федеральным фондам, говорится в аналитической записке рейтингового агентства.

 

Аналитики рейтингового агентства Fitch, впрочем, прогнозируют, что, вероятно, не будет никакой серии снижений, как ожидает рынок, а будет однократное снижение ставок ФРС на 0,25 п. п. в июле или сентябре этого года с их последующим сохранением без изменений в течение 2020 года.

 

«Рубль имеет потенциал для дальнейшего укрепления. По нашим оценкам, в соответствии с состоянием фундаментальных факторов расчетное значение номинального курса доллара не превышает 61 рубль за доллар», — говорится в июльском выпуске «Мониторинга экономической ситуации в России».

 

Отметим, что в аналогичном обзоре, выпущенном в апреле этого года, экономисты оценивали расчетное значение номинального курса доллара в соответствии с состоянием фундаментальных факторов в 62 рубля.

 

«Тем не менее подстройка рубля к долгосрочному уровню может быть прервана в результате реализации новых внешних шоков, а также сезонного сокращения сальдо счета текущих операций платежного баланса в III квартале», — предупреждают экономисты Института Гайдара и РАНХиГС.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10901848

 

РОССИЙСКИЙ ФОНДОВЫЙ РЫНОК ГОТОВИТСЯ К ОБВАЛУ?

 

23.07.2019

Безудержное ралли на фондовом рынке России завершилось. Индексы опустились до минимума за месяц. Коррекция или начало нисходящего тренда?

 

Начало недели снова выдалось неудачным: индексы снова подешевели. Долгое время основным драйвером роста стоимости акций были дивиденды, которые в этом году у многих компаний оказались высокими. Но сейчас по большинству бумаг уже прошло закрытие реестров. 

 

Так, в понедельник акции Сбербанка потеряли чуть более 1%, "ЛУКойл" подешевел на 0,67%, а "Сургутнефтегаз" - и вовсе на 4%. 

 

К слову, "Сургутнефтегаз" почти всегда щедро награждает акционеров, особенно это касается привилегированных бумаг, поэтому после закрытия реестра акции существенно снижаются, однако в этом году события развиваются особенно мрачно. 

 

За четыре дня с момента "отсечки" капитализация компании рухнула уже на 25% - до минимума с середины прошлого года. 

 

Эксперты в своих обзорах пишут об оттоке капитала с развивающихся рынков, в том числе и российского. При этом отмечается рост спроса со стороны частных инвесторов, чем, видимо, и пользуются более крупные игроки, продавая свои бумаги розничным инвесторам. 

 

Стоит отметить, что пока российский рынок находится в стадии коррекции, но и внешний фон пока достаточно позитивный. Если же на внешних рынках начнется падение, а цены на нефть уйдут ниже, высока вероятность, что акции российских компаний начнут стремительно дешеветь. 

 

Дополнительным негативом может стать ослабление рубля, в первую очередь, конечно, для валютного индекса РТС. Дело в том, что в ближайшее время вероятен сезонный спрос на валюту. Компании в ближайшие недели перечислят своим акционерам дивиденды, и нерезиденты начнут конвертировать их в валюту.

 

До пятницы, 26 июля, банки должны купить около $500 млнпод дивиденды в "Татнефти", а 30 июля наступает срок для дивидендов МТС и "ЛУКойла" на общую сумму $2 млрд, говорит стратег ITI Capital Искандер Луцко.

 

Ну а главным событием станут выплаты "Газпрома", для иностранных акционеров которого банкам придется купить $3 млрд к 9 августа. Это создаст неизбежный спрос на валюту, который будет давить на рубль.

 

Опять же, если на все это наложится негативный внешний фон, ситуация может ухудшаться стремительно. 

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/122423

 

ЦБ ПРЕДЛОЖИЛ ОТМЕНИТЬ НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ НА ПОКУПКУ ЗАРУБЕЖНЫХ АКЦИЙ

 

23.07.2019

ЦБ обсуждает с депутатами и участниками финансового рынка возможность запретить гражданам приобретать на индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) ценные бумаги иностранных компаний, сообщили РБК три источника на финансовом рынке. Регулятор обеспокоен тем, что государство, предоставляя налоговый вычет на такие инвестиции, поддерживает средствами бюджета вливания в зарубежный капитал, пояснил один из собеседников РБК.

 

Пресс-служба ЦБ в ответе на запрос РБК не подтвердила и не опровергла вынесение на обсуждение такого предложения: «Тема совершенствования законодательства по ИИС обсуждается на площадке Госдумы в рамках рабочей группы. Рассматриваются различные предложения, идет дискуссия, какие-либо окончательные решения не приняты». В Минфине такие поправки не прорабатываются, заявил представитель министерства.

 

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сказал, что не помнит именно такого предложения ЦБ. Но с его участием обсуждался другой запрет — на покупку на ИИС иностранной валюты, отметил он: предоставляя налоговый вычет, государство фактически ее стимулирует. Обсуждения об иностранных акциях и о валюте — это скорее прощупывание почвы со стороны ЦБ, сказал один из источников РБК.

 

Индивидуальные инвестиционные счета были введены в 2015 году для стимулирования интереса населения к долгосрочным инвестициям в ценные бумаги. Человек зачисляет на такой счет средства (до 1 млн руб. в год), которые затем использует для инвестиций. Основное преимущество ИИС перед обычным брокерским счетом — возможность получения одного из двух налоговых вычетов: на взнос (в размере 13% на внесенные средства) либо на полученный от инвестирования с ИИС доход (полностью, при закрытии счета).

 

Сейчас в Госдуме готовится ко второму чтению законопроект, ограничивающий среди прочего вложения непрофессиональных инвесторов в акции зарубежных компаний. Документ, внесенный в конце 2018 года группой депутатов во главе с Аксаковым, вводит категорию особо защищаемых неквалифицированных инвесторов, которым покупка таких бумаг будет недоступна без дополнительного тестирования. Крупнейшие игроки и саморегулируемые организации фондового рынка обращались к Аксакову и председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной с предложением отменить это ограничение, но, судя по последней версии поправок к законопроекту, оно остается в силе. «Если мы хотим, чтобы на фондовый рынок пришел массовый инвестор, чтобы этот инструмент стал привлекательным для миллионов наших граждан, значит, наша главная задача — защитить права начинающих неквалифицированных инвесторов», — объяснил необходимость законопроекта первый зампред регулятора Сергей Швецов. О запрете на инвестиции в иностранные акции с ИИС в документе не говорится, а вложения в валюту он не регулирует.

 

Через ИИС на фондовый рынок приходят новые деньги, которые раньше люди держали, например, на банковских депозитах, замечает управляющий директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Павел Митрофанов. И поскольку государство поддерживает этот переход прямым налоговым вычетом, с его стороны логично корректировать формат ИИС так, чтобы не только способствовать развитию фондового рынка, но и поддерживать российских эмитентов. «У российских властей нет задачи помогать иностранному бизнесу привлекать капитал», — констатирует эксперт.

 

По данным ЦБ, на конец первого квартала 2019 года россияне открыли 722 тыс. индивидуальных инвестиционных счетов, общий объем активов на них достиг 108,6 млрд руб. О том, какую долю этих инвестиций составляют иностранные ценные бумаги, можно судить по последним актуальным данным Национальной ассоциации участников фондового рынка. На конец 2018 года вложения в акции иностранных компаний составляли около 2% всех инвестиций на ИИС. Еще около 1% было вложено в евробонды, но какую долю из них составляют бумаги иностранных компаний, а какую — российских, ассоциация не раскрывает.

 

Рынок выступает против ограничения инвестиций на фондовом рынке. Ограничение покупки иностранных ценных бумаг на ИИС не даст нужного результата, считает президент НП «РТС» Роман Горюнов: с точки зрения вливаний в экономику какой-либо страны нет разницы, покупает человек акции «Газпрома» или Apple, когда сделка происходит на вторичном рынке. Часть инвесторов в этом случае может воспользоваться услугами иностранных брокеров и посредников, что сократит оборот на российском вторичном рынке: государство получит меньше налоговых доходов от инфраструктуры рынка, а у частных инвесторов будут ограничены возможности приумножить свой капитал, который они в дальнейшем могли бы использовать для инвестиций в российскую экономику, например через участие в IPO отечественных компаний.

 

Президент «Финама» Владислав Кочетков высказал предположение: ЦБ опасается, что начинающий инвестор не понимает возникающих при работе с иностранными ценными бумагами налоговых и валютных рисков, а также, возможно, что такого инвестора затронет ужесточение санкций. «Стоит отметить, что риски девальвации рубля и каких-то неожиданных действий российских властей как внутри страны, так и на международной арене делают российские активы значительно более рискованными, чем американские или европейские», — сказал он.

 

Последствия ограничения по ИИС для рынка будут точечными, считает Митрофанов: инвестировать в евробонды через ИИС все равно практически невозможно — суммы на счетах слишком маленькие, а дробных еврооблигаций мало. А в бумагах российских эмитентов брокеры все равно заработают свои комиссии, добавляет он.

 

Спрос на российские ценные бумаги может незначительно вырасти, считает Кочетков, что будет плюсом для Московской биржи. А объем бизнеса Санкт-Петербургской биржи, где торгуются самые ликвидные акции из индекса S&P 500, сократится существенно, конкуренция снизится. Бизнес брокеров, особенно госбанков, сократится в меньшей степени, говорит Кочетков: у них доля приходящегося на иностранные ценные бумаги бизнеса редко превышает 5–10%.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/23/07/2019/5d31e8289a79470d45516bcc

 

КРАУДФАНДИНГУ ПРОПИСАЛИ ЛИМИТЫ

 

23.07.2019

Ограничения получат и инвесторы, и заемщики.

 

В тексте законопроекта по краудфандингу, одобренному комитетом Госдумы по финансовому рынку ко второму чтению 22 июля, законодатели ограничили сумму, которую смогут привлекать юридические лица и индивидуальные предприниматели (ИП) через инвестиционные платформы, 1 млрд руб. в год. Эта сумма соотносится с требованиями закона «О рынке ценных бумаг», при которых «составление и регистрация проспекта ценных бумаг не являются обязательными», отмечается в законопроекте.

 

Как пояснил “Ъ” директор департамента бизнеса краудлендинговой площадки «Город денег» Армен Минасян, это необходимо, «чтобы не появились схемы обхода данного закона», так как без такого ограничения «крупный заемщик, который не может выполнить ковенанты для выпуска проспекта, теоретически может привлечь деньги в ценные бумаги через краудинвестинг». В странах, где краудлендинг и краудинвестинг регулируются, также существует подобная оговорка из тех же соображений, отмечает эксперт. Но ограничение суммы не должно сказаться на российском рынке в ближайшее время. «Основной сектор финансирования у нас в стране — микробизнес и малый бизнес,— говорит Минасян.— Сделки на сотни миллионов рублей единичны, а достижение суммы в 1 млрд руб. сейчас возможно лишь в теории».

 

По данным ЦБ, по итогам 2018 года объем рынка краудфандинга превысил 15,2 млрд руб., что почти на 34% больше, чем в 2017 году. Объем средств, который удалось получить юрлицам посредством инвестиционных площадок, вырос на 36%, с 10,8 млрд до 14,6 млрд руб. Таким образом, на долю финансирования МСБ пришлось 96% всех собранных с помощью краудфандинга средств.

 

Для неквалифицированных инвесторов, как ранее настаивал ЦБ, будет установлен лимит вложения на уровне 600 тыс. руб. в год (см. “Ъ” от 19 марта 2018 года). По словам главы краудлендинговой платформы Penenza Дмитрия Пангина, средний объем вкладываемых средств одним инвестором меньше 600 тыс. руб. Вместе с тем, по его словам, «нелогично, что закон вводит ограничения на работу инвесторов и получателей инвестиций именно через платформы, аккредитованные ЦБ, тогда как для неаккредитованных и зарубежных платформ такого запрета нет». По мнению господина Пангина, это может привести к тому, что те платформы, которые существуют в рамках российской юрисдикции, становятся менее конкурентоспособными.

 

Второе и третье чтение законопроекта запланировано на 23 и 24 июля. Банк России после вступления закона в силу (планируется, что это будет 1 января 2020 года) будет вести реестр операторов инвестплатформ (ОПИ). Без включения в реестр заниматься краудфандингом платформы не смогут. Для участников рынка до 1 июля 2020 года будет действовать переходный период, в течение которого они должны будут привести свою деятельность в соответствие с требованиями закона. ОПИ будут обязаны передавать данные в бюро кредитных историй и попадут под действие закона о противодействии легализации преступных доходов.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4039673

 

«СПРАВКУ ПОКАЖИ»: ЗАЧЕМ ЦБ ХОЧЕТ ОГРАНИЧИТЬ ДОСТУП ИНВЕСТОРАМ НА РЫНОК?

 

23.07.2019

Госдума в первом чтении приняла один из самых скандальных законопроектов последнего времени – о категоризации инвесторов. Несмотря на многочисленные просьбы либерализовать условия доступа на рынок со стороны ведущих банков, брокеров и профильных ассоциаций, позиция регулятора не сдвинулась ни на йоту. Если документ будет принят в нынешнем виде, 70% инвесторов будут вынуждены изменить свои портфели.

 

Согласно тексту документа, все инвесторы по умолчанию признаются «особо защищаемыми», этой категории будут разрешены к покупке только акции из первого и второго котировальных списков Московской биржи, гособлигации, паи ПИФов, валюта и драгметаллы. Вторую ступеньку мира взрослых финансов законодатели, по просьбе Банка России, окрестили «простыми неквалифицированными инвесторами». Для попадания в эту категорию необходимо сдать экзамен и иметь на счету не менее 400 тысяч рублей. «Неквалам» разрешат к покупке иностранные акции и маржинальные сделки. Третья ступень – «простые квалы», которым будут доступны любые ценные бумаги и инструменты на депозит не ниже 10 миллионов рублей. Но при этом под контролем брокера. Наконец, высшая ступень – «квалы». Таким инвесторам разрешат делать всё, что угодно, если у них на счёте не менее 50 миллионов рублей.

 

Понятно, что основные дискуссии разгорелись из-за первых двух ступеней. Поскольку подавляющее большинство клиентов, имеющих брокерский счёт, держат на депозите менее 400 тысяч рублей. По разным оценкам это 70-80% всех брокерских счетов. По данным Мосбиржи по итогам июня 2019 года на бирже было зарегистрировано чуть более 3,9 миллионов счетов физических лиц. Иными словами, новации затронут 2,8-3 миллиона человек. Эти люди пришли на рынок в последние 2-3 года на волне бума частных инвестиций – на фоне катастрофического снижения ставок по банковским депозитам и новых возможностей, которые дал нам всем финтех – вроде робоэдвайзеров, к примеру. Казалось бы, нужно радоваться – случилось то, о чём всегда мечтали наши власти и профсообщество: люди стали пытаться заработать своими мозгами, на фоне падения шестой год подряд реальных доходов. Но нет, именно на фоне небольшого – по меркам рынка банковских депозитов, который оценивается в 29-30 триллионов рублей – оттока вкладчиков регулятор задумал ввести ограничения при работе на бирже.

 

Брокеры бросились собирать статистику, оказалось, что уже спустя полгода после первых торгов средний инвестор увеличивает свой депозит до отметки в 150 тысяч рублей. То есть получает полноценный, хоть ещё и начальный, опыт торговли на бирже. А в НАУФОР подсчитали, что более 50% счетов становятся прибыльными после того, как размер депозита переваливает за отметку в 160 тысяч рублей. И попросили регулятора снизить планку для перехода на вторую ступеньку с 400 до 150-160 тысяч рублей. Шутки про то, почему «Магнит» надежнее WalMart, а Яндекс – Google уже всем набили оскомину, но, тем не менее, регулятора попросили объяснить и эту биржевую аномалию. Однако представители регулятора не отступили ни на шаг. Более того, решение не допустить инвесторов-новичков к иностранным бумагам, которые сегодня обращаются на Санкт-Петербургской бирже, озвучила на встрече с брокерами лично Эльвира Набиуллина, глава Банка России. Данный факт без сомнения можно трактовать только как решение политическое. А раз так, то с этим уже ничего не поделать – хоть ко второму, хоть к третьему чтению.

 

Но это, к сожалению, не все недостатки законопроекта. В тексте документа не продуман – будем надеяться пока – механизм перехода со ступеньки на ступеньку. Допустим, если купленные на 400 тысяч рублей бумаги вдруг подешевели. Что делать в этом случае? Морозить счёт? А инвестору ждать, пока бумаги отрастут вновь? А если это предбанкротный эмитент и необходимо выйти из бумаги как можно с меньшими убытками? Кроме того, для перехода со ступеньки на ступеньку необходимо будет сдавать экзамен. Владелец волатильного портфеля рискует сдавать эти самые экзамены не то, что по несколько раз в неделю, но и по нескольку раз в день.

 

Хотя, конечно, экзамены вовсе не главное. Поскольку их будет принимать сам брокер. Законодатель и регулятор, одержимые благородной задачей оградить инвестора-новичка от сложных финансовых инструментов, оставили такую досадную лазейку. И на это уже обратили внимание ведущие брокеры. К слову, в США экзамены принимают независимые финансовые советники, которые совершенно не заинтересованы в брокерских комиссиях, а престиж советника настолько высок, что случаи недобросовестных практик там сведены к минимуму.

 

Главный риск нынешней конфигурации доступа на рынок заключается в том, что инвестор в массовом порядке потянется к иностранным брокерам. Как это случилось, к примеру, с рынком форекс. Форекс-дилеры, работающие в российской юрисдикции, предлагают крайне узкую продуктовую линейку и оттого клиентов у них насчитывается не более 10 тысяч человек. А вот количество клиентов иностранных форекс-дилеров значительно больше 200 тысяч.

 

Обидно, что регулятор вводит серьезные ограничения именно тогда, когда в России стала формироваться массовая частная культура инвестирования. 3 миллиона счетов это уже что-то – ведь долгие годы количество «физиков» на бирже не превышало 1 миллион.

 

И все-таки, неужели так все просто и государство вдруг обеспокоилось сохранностью денежных средств инвесторов? Если смотреть только на конкретную инициативу, вроде бы, да и ведь – самое смешное – никто особо не возражает против самой идеи категоризации инвесторов и внедрению защитных механизмов для инвесторов-новичков. И перегибы, это то, как у нас обычно принято.

 

Очевидно, что одна из стоящих задач, это зачистка фондового рынка и монополизация брокерского бизнеса. Отток денежных средств с брокерских счетов приведет к снижению выручки от розничных клиентов, что заставит небольшие компании попробовать выжить либо за счет подъема уровня вознаграждения, либо за счет объединения с крупными игроками.

 

Однако если посмотреть на последние действия финансовых властей в совокупности, то мы увидим, что все они так или иначе связаны с выставлением новых барьеров. Это и зачистка рынка форекс и неожиданная инициатива по реформированию набравшего хороший ход ИСЖ, лишение ИИС налоговой льготы и т.д. Из неосуществленных, но активно обсуждаемых – приравнять вложения в валюту и обезличенные металлические счета к инвестициям и наложить на них ограничения. Цель – перераспределить потоки. Рискну предположить, что одним из инструментов может стать инвестирование пенсионных накоплений, которое никак не запускается после непопулярной в народе пенсионной реформы. И вот ведь чудо, именно позиция ЦБ состоит в том, что людей в этот инструмент нужно затаскивать силком. А там, либо ишак сдохнет, либо… Государство получит доступ к длинным деньгам для финансирования своих мегапроектов, ЦБ отчитается обочередных успехах по всем фронтам. Все в выигрыше, кроме…

 

Кстати, учитывая ежегодные многомиллиардные убытки, декларируемые ЦБ, может начинать категоризацию нужно не с простых инвесторов? Согласно последним данным, законопроект продолжат рассматривать осенью – будет время, чтобы осмыслить его «букву», и прийти к здравому решению.

«FINVERSIA»

https://www.finversia.ru/publication/experts/spravku-pokazhi-zachem-tsb-khochet-ogranichit-dostup-investoram-na-rynok-61051

 

КЛИЕНТЫ ФОРЕКСА СОКРАТИЛИ ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УБЫТКИ

 

23.07.2019

Форекс-дилеры впервые отчитались по новому стандарту саморегулируемой организации (СРО). Такая обязанность появилась у них в середине апреля.

 

Ассоциация форекс-дилеров (АФД) опубликовала совокупные показатели деятельности своих членов. Согласно решению, принятому саморегулируемой организацией в середине апреля, все компании направляют в СРО отчетные данные, включающие количество заключенных отдельных договоров (клиентские операции), торговый оборот клиентов, количество активных клиентов, остатки денежных средств на номинальном счете, количество заключенных в отчетный период рамочных договоров и общее количество действующих рамочных договоров. «Такая практика повышает прозрачность регулируемого рынка форекс»,— считает руководитель АФД Евгений Машаров. Она необходима, чтобы формировать объективное представление о рынке, отслеживать его рост. На текущий момент регулируемый рынок представляют собой всего четыре компании — «ВТБ Форекс», «ФинамФорекс», «ПСБ Форекс» и «Альфа Форекс».

 

По данным АФД, во втором квартале 2019 года увеличилось и количество совершенных клиентами сделок, и торговый оборот.

 

Так, в отчетный период клиенты форекс-дилеров совокупно совершили более 294 тыс. сделок на общую сумму 1,25 трлнруб. Это больше, чем в предыдущий период, на 34,5% и 15,7% соответственно. Такой результат получен в том числе за счет прироста клиентской базы на 15,4%, до 8,16 тыс. человек. При этом приток новых клиентов несколько замедлился — прирост за квартал составил 6%, до 1,11 тыс. заключенных договоров. Незначительно (в пределах 1%) сократились и остатки денежных средств на номинальных счетах на конец отчетного периода — с 944 млн руб. до 935,1 млн руб.

 

При этом, по оценке “Ъ”, во втором квартале финансовый результат клиентов четырех форекс-дилеров составил 170 млн руб. Большая часть убытка при этом пришлась на клиентов «ВТБ Форекс» — минус 126,6 млн руб. Это связано с тем, что у этой компании наибольшее количество клиентов на рынке. Клиенты «Альфа Форекс» понесли убытки на 35,2 млн руб., «ПСБ Форекс» — на 6,55 млн руб., «Финам Форекс» — на 1,73 млн руб. По данным АФД, количество активных клиентов в отчетном периоде составило 1415 человек. При этом, по оценке “Ъ”, убыточными были 974 счета, прибыльными — 458 счетов.

 

Вместе с тем средний убыток клиента на рынке форекс по сравнению с первым кварталом 2019 года сократился примерно в 1,5 раза. По мнению гендиректора «ВТБ Форекс» Александра Сокологорского, итоги двух кварталов сравнивать нерепрезентативно. «Одним из основных факторов, влияющих на финансовый результат, является волатильность рынка, при этом она может существенно отличаться даже от месяца к месяцу или от квартала к кварталу»,— говорит он. По словам руководителя дирекции валютно-финансовых операций Альфа-банка Александра Красного, второй квартал 2019 года не преподнес серьезных сюрпризов, был достаточно прогнозируемым, что позитивно повлияло на результаты торговли клиентов. «При этом клиент российского форекса по статистике склонен к достаточно длительному удержанию позиций. Как результат, достаточно большая доля клиентов закончила период в плюсе»,— подтверждает гендиректор «ФинамФорекс» Зоя Неделько. Кроме того, добавляет управляющий директор «ПСБ Форекс» Сергей Масленников, на показатель повлияло и увеличение количества активных клиентов совокупно по всем форекс-дилерам, что «позволило увеличить оборот и совокупный результат».

 

Однако тенденцией такую ситуацию назвать нельзя, поясняют участники рынка. Она может быстро поменяться в зависимости от ситуации на рынке. Если усилится волатильность, произойдут непрогнозируемые события — результат работы может измениться, указывает господин Красный. «Форекс богат на "лебедей" разного цвета, так что гарантировать сохранение текущих показателей сложно»,— заключает госпожа Неделько.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4039681

 

СМИ: БАНКИ ОТГОВАРИВАЮТ КЛИЕНТОВ ОТ СДАЧИ БИОМЕТРИЧЕСКИХ ДАННЫХ

 

23.07.2019

Банки в России часто отговаривают клиентов от сдачи биометрических данных — слепков голоса и лица, поскольку для самого банка это невыгодно, а сами клиенты опасаются за сохранность своих данных, пишет News.ru со ссылкой на троих сотрудников крупных банков.

 

«Банк на биометрии не зарабатывает, даже кредитная организация с самыми прогрессивными устройствами снятия слепка голоса и лица», — рассказал изданию топ-менеджер одного из банков.

 

По его словам, сдача биометрии в отделении банка занимает около одного часа, это связано с тем, что единая биометрическая система, где хранятся слепки голосов и лиц, не всегда принимает все образцы, поэтому людям иногда приходится сдавать биометрию по 15 раз.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/SMI-banki-otgovarivayut-klientov-ot-sdachi-biometricheskih-dannih-2019-07-23/

 

КНОПКУ НАЖАЛ, ДЕНЬГИ ПОТЕРЯЛ

 

23.07.2019

Ситуации из разряда «случайно на что-то нажал» и попал на деньги — не редкость. В «Народном рейтинге» пользователи часто жалуются на неудобство каналов дистанционного банковского обслуживания, которое зачастую и становится причиной ошибок: отсутствие дополнительных этапов подтверждения операции, «опасное» расположение важных кнопок в приложении, невозможность оперативно отменить еще необработанную трансакцию. Как сервисы ДБО «ловят» клиентов на невнимательности и всегда ли виноваты пользователи?

 

БЫЛ СЧЕТ И НЕТ СЧЕТА. «Случайно закрыла счет Аэроплан в Альфа-Клике (случайно нажала на крестик рядом со счетом). Ни смс. ни подтверждения, ничего. Счет закрыт. С 01.02.2019 счет можно открыть только в ПУ Премиум ( 5 тр на стол в месяц плиз). Пишу в чат, проститеизвините, пожалуйста исправьте», — вспоминает пользователь Lera920621 (орфография и пунктуация автора здесь и далее сохранены. — Прим. ред.). В тот же день идет в отделение, где ей якобы восстанавливают счет. Однако на следующий день из «Альфа-Мобайла» счет все же исчезает. Банк отвечает просто: распоряжение клиента было, счет закрыт, открыть заново не выйдет. «Сотрудники отделения сделали все возможное для того, чтобы помочь в решении вашего вопроса, но поскольку в настоящий момент накопительный счет «Аэроплан» доступен только для клиентов, обслуживающихся на пакетах услуг «Максимум» и «Премиум», счет был автоматически закрыт», — был ответ из Альфа-Банка.

 

Пользователь мобильного приложения Хоум Кредит Банка Eavaclavik и вовсе заблокировал карту. «Я в мобильном приложении случайно нажал на кнопку заблокировать карту. Она находится прямо по центру кнопки выхода в меню телефона… Причем самое интересное, заблокировал одной кнопкой. Нажал, и все. Ни код не спрашивает приложение, ни просто подтверждения в стиле: «Вы хотите заблокировать карту?» — рассказывает он. Разблокировать так быстро не получилось — пришлось ждать несколько часов, пока данные в системе обновятся, и в приложении появится соответствующая опция.

 

«Периодически к нам действительно поступают обращения клиентов, которые случайно ошиблись при выборе операций в каналах дистанционного обслуживания», — рассказывают в пресс-службе Хоум Кредит Банка. Кредитная организация утверждает, что решает подобные проблемы оперативно и в индивидуальном порядке и сервисы ДБО совершенствует.

 

НЕЗАМЕТНО РЕФИНАНСИРОВАЛСЯ. «Однажды в ВТБ онлайн пришло уведомление о возможности рефинансирования моего потребительского кредита. Посмотрел это предложение перед сном 30.03.19 в 1:31, затем утром в 12:13 повнимательней… Условия меня не устроили, и я забыл про это. Однако через несколько дней пришло сообщение, что мой кредит рефинансирован», — пишет пользователь cement. С тех пор было зарегистрировано несколько обращений, клиент платить по ошибочно рефинансированному кредиту отказался, начались звонки о просрочке. Дальше хуже. «Пришел срок платить за ипотеку (также в ВТБ). Перевел деньги на ипотеку, а система списала эти деньги на погашение потребительского кредита и по ипотеке образовалась просрочка», — рассказывает cement.

 

В ВТБ утверждают, что рефинансироваться случайно практически невозможно, поскольку процедура в мобильном приложении ВТБ состоит из пяти этапов. «Сначала клиент попадает в раздел с персональным предложением, затем знакомится с условиями кредита, потом вручную вводит необходимую сумму, которую хочет получить в кредит, далее подтверждает корректность указанных данных. И только после этого дает согласие на оформление кредита и подтверждает его кодом из СМС или passcode», — рассказывают в пресс-службе банка.

 

Тем не менее банк клиенту деньги вернул и направил в НБКИ соответствующую информацию по кредитной истории. «Заявления клиентов, которые ссылаются на «случайность» оформленных займов, единичны. Банк готов идти навстречу в рамках данных обращений и рассматривает их в индивидуальном порядке», — отмечают в пресс-службе ВТБ.

 

ДЕНЬГИ ПЕРЕВЕЛ — ПРОЦЕНТЫ ПОТЕРЯЛ. «Ошибочно перевел сумму со вклада на карточный счет. Хотел перевести сумму в части начисленных процентов, условия вклада это предусматривают. Но по ошибке перевел почти всю сумму, находящуюся на вкладе», — вспоминает клиент УБРиР под ником Artmas. Деньги сразу же на вклад вернул, но накопленные проценты пропали. В кол-центре клиенту объяснили, что он нарушил условия вклада и перевел деньги на карточный счет досрочно, поэтому формально виноват сам. «Мне услужливо предложили помочь открыть новый вклад и забыть про начисленные проценты», — отмечает Artmas. Однако после жалобы в «Народном рейтинге» УБРиР все же вернул Artmas потерянные ранее проценты в полном объеме.

 

«УБРиР в случае ошибочного перевода со вклада на другой счет доначисляет проценты за фактический срок депозита и зачисляет деньги обратно на вклад, если клиент в течение семи рабочих дней обратился в банк с заявлением», — рассказала директор по сервису Уральского Банка Реконструкции и Развития Майя Кантор. Она добавила, что в скором времени в приложении появится новая функция: при попытке перевести деньги со вклада на другой счет будет появляться всплывающее окно с предупреждением о риске потери процентов.

 

СЛУЧАЙНАЯ СТРАХОВКА. Попасть в ловушку с ненужной страховкой клиент может и без всякого навязывания или тайного подключения со стороны банка. Порой достаточно проявить неосторожность и нажать не ту кнопку в приложении, интернет-банке или банкомате. «Я по ошибке нажала кнопку страховки кредита в феврале и с меня сегодня (23 марта. — Прим. ред.) страховку сняли, а это почти 1,5 рублей», — рассказывает пользователь мобильного приложения Тинькофф Банка. В ее случае ситуация разрешилась благополучно. Плату за страховку банк вернул.

 

Однако не всегда банки такие сговорчивые. «Родители-пенсионеры. Пришли снимать пенсию по карте в банкомат... Случайно подключили навязчивую, никому не нужную страховку», — жалуется клиент МИнБанка под ником bagas. Списание обнаружили лишь спустя два месяца, страховку в отделении банка отключили, но уже уплаченные деньги не вернули.

 

«Клиент вправе отказаться от услуги страхования в течение 14 календарных дней. Но зачастую клиенты подключают услугу и обращаются уже по истечении указанного времени, потому что она не пригодилась (такова специфика страховых продуктов). По таким обращениям банк принимает решение индивидуально», — сообщили в кредитной организации. Процедуру оформления страховки в банке считают прозрачной: интерфейс предполагал возможность отказа от продукта, и информация о подключении программы отображалась на чеке.

 

БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ, ПИШИТЕ ПИСЬМА. Судя по «Народному рейтингу», подобные случаи — не редкость. Возникают они обычно из-за невнимательности клиентов, багов и неудобного интерфейса банковских приложений.

 

Банки стараются решить такие вопросы «на берегу». До Центробанка доходят единичные жалобы, вероятно, еще и потому, что пользователи признают ошибку за собой. Регулятор лишь советует клиентам быть внимательными при совершении любых операций в мобильных приложениях или на сайтах. «В случае возникновения ситуаций, при которых у гражданина складывается впечатление злоупотребления его правами при совершении той или иной операции финансовыми организациями, можно обратиться в Банк России с подробным описанием возникшей проблемы для проведения соответствующего разбирательства», — отмечают в пресс-службе Банка России.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10901707

 

ПЛАТЕЖНЫЕ ТЕРМИНАЛЫ QIWI ОКАЗАЛИСЬ ПОД УГРОЗОЙ ИСЧЕЗНОВЕНИЯ

 

23.07.2019

Ассоциация банков «Россия» предупредила о резком сокращении числа платежных терминалов из-за новых требований к контрольно-кассовой технике (ККТ). Ограничения могут затронуть QIWI и ряд региональных игроков вроде уральского TelePay, красноярского «КАССервис» и омского «Апельсина».

 

Согласно новым требованиям закона, принятого Госдумой 16 июля, банковским платежным агентам запрещено использовать удаленную ККТ в терминалах, пишет РБК во вторник, 23 июля. Касса должна находиться либо внутри терминала, либо рядом, чтобы обеспечить передачу данных об операциях в Федеральную налоговую службу.

 

По словам главы правового управления ассоциации «Россия» Сергея Клименко, нововведения приведут к сокращению доступности финансовых услуг вроде платежей за коммунальные услуги для огромного числа людей в небольших населенных пунктах, поскольку там поблизости нет ни банкоматов, ни отделений банков.

 

Между тем в Telepay ожидают, что закон может привести к обратному эффекту — терминалы продолжат свою работу в теневом сегменте рынка без применения ККТ.

 

Сейчас на территории РФ работает около 150 тыс. платежных терминалов и большинство из них не позволяют интегрировать ККТ внутрь корпуса.

 

Госдума приняла поправки в закон «О государственно-частном партнерстве, муниципально-частном партнерстве в Российской Федерации» 16 июля. Теперь его должен одобрить Совет Федерации, а затем подписать президент.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/902039/2019-07-23/platezhnye-terminaly-qiwi-okazalis-pod-ugrozoi-ischeznoveniia

 

СТОП-СЛИТО: СЛУЖАЩИМ БАНКОВ МОГУТ ЗАПРЕТИТЬ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ СМАРТФОНАМИ

 

23.07.2019

В профильных ассоциациях разрабатывают рекомендации для защиты от утечек фото с данными клиентов.

 

Сотрудникам банков могут запретить пользоваться на рабочем месте мобильными телефонами с камерой: с такими предложениями планируют выступить АБР и АРБ. Как сказал «Известиям» Алексей Войлуков, проблема утечек в виде фотоснимков персональных данных стоит настолько остро, что требований, которые сами организации предъявляют к своим работникам, уже недостаточно. По его словам, в перспективе АБР намерена обратиться к ЦБ с просьбой закрепить в банковских стандартах обязательство контролировать и ограничивать использование телефонов.

 

— Технически организовать такой надзор не составит труда: это возможно, например, через встроенную в монитор камеру. Уверен, что на рынке есть компании, которые предлагают такие решения, — сказал Алексей Войлуков.

 

По его словам, ограничение на использование мобильных телефонов — это распространенная корпоративная практика, которая применяется во многих крупных международных компаниях.

 

В АРБ уже разрабатывают соответствующие рекомендации, документ будет готов в сентябре. Предлагается ввести ряд ограничений, вплоть до полного запрета использования смартфонов на рабочем месте, заявил «Известиям» вице-президент ассоциации Олег Скворцов.

 

— Как вариант, банки могут обеспечивать сотрудников мобильными телефонами без камер. Важно сохранить служащим связь с внешним миром, одновременно исключив возможность для злоупотреблений. Банк — серьезная организация, которая связана с большими деньгами, персональными данными, репутацией, поэтому в этой сфере такие ограничения уместны, — сказал Олег Скворцов.

 

По его мнению, запрет актуален прежде всего для сотрудников колл-центров, бэк-офисов, специалистов, обслуживающих CRM-системы, поскольку они работают с большим количеством ценной информации: номерами телефонов и паспортными данными в связке с банковскими счетами, добавил вице-президент АРБ.

 

Действующие системы безопасности не позволяют защититься от утечек в виде фотоснимков персональных данных, сделанных сотрудниками банков, полагают в компании DeviceLock, которая специализируется на киберзащите.

 

Чтобы избежать ответственности, сотрудник может сказать, что он «якобы делал селфи», привел из собственной практики пример технический директор DeviceLock Ашот Оганесян. Проверить, было ли в действительности у работника намерение сфотографировать приватную информацию, практически невозможно. По его словам, полный запрет на использование смартфона на рабочем месте — пока самый эффективный способ борьбы с такого рода утечками, но внедрить данную практику — значит обречь себя на непопулярность у подчиненных, считает специалист.

 

— В истории российского бизнеса такие эксперименты уже ставили. Всё закончилось тем, что сотрудники сфотографировали экран с распоряжением «не использовать телефоны на рабочем месте» и выложили снимки в интернет, — рассказал Ашот Оганесян.

 

В банках ВТБ, «Открытие», Ак Барс и Райффайзенрассказали «Известиям», что инициатива ограничить сотрудников в использовании смартфонов сейчас активно обсуждается в финансовом сообществе, однако сами участники рынка к полному запрету относятся резко отрицательно.

 

— Введение формального запрета на использование камеры смартфона вряд ли является действенной мерой. Ограничение на использование телефонов скорее приведет к негативу со стороны сотрудников, чем поможет в борьбе с утечками. Если говорить о технических мерах контроля личных мобильных сотрудников, то возникает вопрос экономической целесообразности, — считает начальник отдела информационной безопасности Райффайзенбанка Денис Камзеев.

 

Для предотвращения утечек персональных данных в банках используются другие методы. Например, хранение данных о клиенте в разных таблицах, доступ к которым есть не у всех сотрудников, а также невозможность вывода на экран всей информации о потребителе одновременно, рассказали в опрошенных организациях.

 

Впрочем, отчасти запрет на личную технику на рабочем месте уже практикуется в кредитных организациях. Например, в Ак Барсе запрещено использовать личные мобильные телефоны в подразделениях, которые заключают от лица банка и его клиентов сделки на финрынке, сообщили в пресс-службе.

 

В Россельхозбанке рассказали, что его служащим запрещено проносить гаджеты (телефоны, планшеты, плееры и так далее) в места «сосредоточения массивов данных».

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/901910/natalia-ilina-dmitrii-grinkevich/stop-slito-sluzhashchim-bankov-mogut-zapretit-polzovatsia-smartfonami

 

СПРАВКА - ОБЪЕДИНЕНИЕ "МММ"

 

23.07.2019

Двадцать пять лет назад Департамент налоговой полиции России и Государственная налоговая служба России распространили заявление о неуплате налогов одной из структур "МММ" — начался крах финансовой пирамиды.

 

Ниже приводится справочная информация.

 

Объединение "МММ" было зарегистрировано в 1989 году Сергеем Мавроди как кооператив, который продавал импортную оргтехнику. Учредителями компании помимо Мавроди были его брат Вячеслав и Ольга Мельникова. Названием компании стала аббревиатура начальных букв фамилий ее основателей.

 

Затем Сергей Мавроди решил создать финансовую пирамиду, вложение средств в которую давало высокие проценты – до 1000% годовых.

 

В 1992 году "МММ" было зарегистрировано как акционерное общество открытого типа (АООТ).

 

К 1992 году в структуру "МММ" входило 34 филиала по всему СССР, более 300 различных фирм и МММбанк.

 

В 1993 году АООТ "МММ" выпустило 991 тысячу акций номиналом в одну тысячу рублей, которые начали продаваться 1 февраля 1994 года. После введения "двухсторонних котировок", акции стали быстро распродаваться. Затем были выпущены еще 991 тысяча акций.

 

В 1992-1994 годах на российском телевидении была развернута широкая рекламная кампания АО "МММ", героем которой стал Леня Голубков, которого сыграл актер Владимир Пермяков. Идею простых, наглядных и нарочито-примитивных роликов выдвинул сам Мавроди, он же разработал и логотип компании.

 

"МММ" действовала по принципу финансовой пирамиды (или так называемой "схемы Понци"). Согласно такой схеме, прибыль старых участников пирамиды оплачивается деньгами новых.

 

Руководство "МММ" пыталось зарегистрировать вторую эмиссию, но Минфин не выдал разрешения. Мавроди сумел обойти запрет введением в обращение "билетов МММ", формально не являвшихся ценными бумагами. Стоимость сертификатов акций и билетов для граждан Мавроди устанавливал лично на условиях так называемых самокотировок. Пункты покупки-продажи акций и билетов были открыты повсеместно. С февраля по август 1994 года цены на эти бумаги выросли в 127 раз.

 

23 июля 1994 года Департамент налоговой полиции России и Государственная налоговая служба России распространила заявление о неуплате налогов одной из структур МММ – компании "Инвест-консалтинг". По оценкам налоговых инспекторов, она уклонялась от уплаты в бюджет практически всех налогов, из-за чего была оштрафовано на 49,9 миллиарда рублей. Налоговые ведомства также выявили нарушения в деятельности пунктов по распространению акций "МММ" в Оренбурге и Пскове.

 

4 августа 1994 года основатель пирамиды "МММ" Мавроди был арестован по обвинению в неуплате налогов.

 

2 сентября 1997 года Московский арбитражный суд признал "МММ" банкротом.

 

Определением Арбитражного суда Москвы от 29 апреля 2003 года было принято решение о ликвидации акционерного общества "МММ". Общая признанная кредиторская задолженность компании составила около 650 миллионов рублей, 90% из которых приходилась на долг перед кредиторами первой очереди – физическими лицами.

 

Основатель пирамиды Сергей Мавроди в 2007 году был приговорен к 4,5 года лишения свободы за мошенничество. 22 мая 2007 года он был отпущен на свободу, отсидев положенное время в тюрьме еще во время следствия.

 

За пять лет существования компания изготовила 27 миллионов акций и 72 миллиона билетов. Число вкладчиков компании составило, по различным оценкам, от 10 до 15 миллионов человек. Общий ущерб от работы акционерного общества оценили более чем в 110 миллионов рублей.

 

По данным столичного управления ФССП, на 2009 год на исполнении московских судебных приставов находилось более 800 исполнительных документов о взыскании с Сергея Мавроди около 300 миллионов рублей в пользу пострадавших вкладчиков. Всего по делу "МММ" были признаны потерпевшими более 10 тысяч граждан по всей России.

 

Судебные приставы Москвы взыскали с основателя "финансовой пирамиды" 17 миллионов, но этих средств было недостаточно для удовлетворения материального ущерба всех взыскателей.

 

По информации московских судебных приставов, на 2012 год у них было около 1,9 тысячи исполнительных документов о взыскании с Сергея Мавроди более 4,2 миллиарда рублей в пользу его вкладчиков.

 

В январе 2011 года Мавроди вновь создал пирамиду МММ-2011, которая рухнула через несколько месяцев. После этого была создана МММ-2012. В мае 2012 года против Мавроди снова возбудили уголовное дело, он скрывался от властей.

 

Мавроди также основал несколько проектов, подобных "МММ", за рубежом.

 

В 2011-2013 годах он создал компанию "МММ" – MavrodiMondial Moneybox в Индии. Деятельность финансовой схемы была прекращена, а его помощники были арестованы. Тем не менее, по некоторым оценкам, вкладчиками компании стали до полумиллиона индийцев.

 

В феврале 2015 года в ЮАР им была открыта схема под названием "МММ Южная Африка", которая успела привлечь более двух миллионов вкладчиков.

 

В июне 2015 года Мавроди запустил сайт "MMM China".

 

Наибольшего успеха с новой пирамидой Мавроди добился в Нигерии, где к концу 2017 года собрал вкладов на 60 миллионов долларов.

 

К концу жизни Сергея Мавроди его пирамиды действовали в 107 странах мира, включая Японию, США, Израиль, Италию, Францию.

 

20 декабря 2017 года Мавроди объявил о перезапуске собственной криптовалюты Mavro в связи с ростом курса биткоина. Он предложил заменить "устаревшую" криптовалюту "новым Mavro", якобы основанным на платформе Ethereum.

 

26 марта 2018 года Сергей Мавроди скончался в Москве в Боткинской больнице от сердечного приступа.

 

Обманутые вкладчики до последнего пытались взыскать с него более миллиарда рублей долгов.

 

В начале апреля 2018 года нигерийское издание PremiumTimes со ссылкой на руководство пирамиды сообщало, что администрация проекта "МММ" (Mavrodi MundialMoneybox) объявила о прекращении деятельности компании. Закрытие проекта связали со смертью Мавроди. Однако уже в мае 2018 года было объявлено об открытии нового "Мавро офиса" и запуске 20 офисов в регионах.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/News/20190723/830180334.html

 

«ТОСТ ЗА ЛЁНЮ ГОЛУБКОВА!». ВОСПОМИНАНИЯ ВКЛАДЧИКОВ МММ

 

22.07.2019

АиФ.ru поговорил с людьми, пережившими крах крупнейшей финансовой пирамиды.

 

22 июля 1994 года считают началом краха финансовой пирамиды «МММ» — в этот день Государственная налоговая служба России объявила, что в ходе проверки обнаружили «грубые нарушения налогового законодательства». 4 августа Сергей Мавроди был арестован. Тысячи россиян, вложивших деньги в «МММ», обратно ничего так и не получили.

 

ЮРИСТ ИЗ РОСТОВА-НА-ДОНУ Александр Чакинскивложил деньги в «МММ» будучи студентом вуза. Прогорел. По иронии судьбы сегодня он защищает в судах интересы людей, которые попались на удочку современных мошенников, организовавших финансовые пирамиды.

 

«Шел 1994 год, мне исполнилось 20 лет. Я учился на мехмате ростовского госуниверситета. Денег хронически не хватало, так как помогать мне особо было некому — воспитывала меня одна мама. Крутился, как мог, сам зарабатывал. В то время по телевизору каждый час крутили навязчивую рекламу „МММ“, это и побудило меня, молодого и бедного студента, вложить деньги, — вспоминает Чакински. — Персонажей рекламных роликов хорошо помню — Лёня Голубков, молодожены Игорь и Юля, одинокая женщина Марина Сергеевна».

 

Весной Александр первый раз отнес в «МММ» около 50 тысяч рублей — это в несколько раз больше его ежемесячной стипендии.

 

Подождав пару месяцев, летом он забрал сумму 500 тысяч рублей — в десять раз больше, чем вложил! В несколько раз выше средней зарплаты по стране. Студента охватила эйфория.

 

«Событие бурно отмечал с друзьями, — вспоминает Чакински. — Помню, купили дорогого ликера, экзотических по тем временам тропических фруктов.

 

Первый тост провозгласили за Лёню Голубкова, второй — за одинокую женщину Марину Сергеевну, и, конечно, за молодоженов Игоря и Юлию».

 

Александр решил вложить еще раз, в надежде заработать миллион. Отнес все деньги. Но чуда не произошло. Начались проблемы с выплатами, у офисов «МММ» выстроились большие очереди вкладчиков. В июле 94-го офисы закрылись. Александр потерял всю вложенную сумму.

 

«В молодости я считал, что организатор „МММ“ Сергей Мавроди хороший человек, помогает людям, — вспоминает Чакински. — Но когда повзрослел, разобрался в этой мошеннической схеме. Я хоть и потерял тогда все деньги, но приобрел бесценный жизненный опыт.

 

Один мой знакомый тоже вложился в „МММ“. Самое интересное, что он остался в плюсах, так как вовремя забрал деньги. Сегодня этот человек — священнослужитель».

 

«МММ» юрист часто вспоминает до сих пор — по работе регулярно защищает интересы обманутых вкладчиков.

 

«Сейчас отстаиваю интересы ростовчан, вложивших деньги в кредитный потребительский кооператив (КПК) „Доверие“, — это современная финансовая пирамида в чистом виде, — объясняет Александр. — Люди повелись на вклады с большими процентами, и их обманули. Директор КПК сидит в тюрьме, но с него очень трудно получить компенсацию потерпевшим».

 

ПЕТЕРБУРЖЕНКА ЕКАТЕРИНА умудрилась дважды наступить на грабли «МММ». В 90-е женщина отлично заработала на покупке акций «МММ», а в 2015 году потеряла огромную сумму. Но ей, одной из немногих, удалось все вернуть! 

 

«В 90-е я каким-то шестым чувством вдруг поняла, что, несмотря на бешеный рост этих ценных бумаг, которыми якобы были тогда акции „МММ“, с ними нужно вовремя расстаться, — вспоминает Екатерина. — Когда они поднялись в очередной раз, я их сдала. Акции покупались на сумму 20 тысяч рублей. Когда я распрощалась с ними, на руках у меня оказались 180 тысяч. Это были огромные деньги! Моя семья перешла сразу в разряд зажиточных. Не могу сказать, что мы бросились что-то крупное покупать, но все вещи с рынков стали нам по карману. Мы не думали о пропитании, покупали всё, на что падал глаз».

 

В семье Екатерины есть правило — деньги нужно копить, откладывать про запас. Ее мама держит деньги в нескольких банках. Но Екатерине процент в них показался слишком низким, особенно после успеха с «МММ» в 90-е, когда она умножила капитал в 9 раз.

 

Мечта снова заработать толкнула Екатерину... на новую пирамиду «МММ». Уже после освобождения Сергея Мавроди из мест лишения свободы она начала интересоваться, нельзя ли как-то еще заработать на его пирамиде. Другие подобные организации, лопнувшие, как мыльный пузырь, не позволили ей стать богатой. В нескольких она потеряла вложенные деньги, но суммы были не катастрофическими.

 

«В 2015 году „МММ“ действовало по-другому, — рассказывает петербурженка. — Мавроди откровенно предупреждал, что вкладывать деньги — риск, что можно потерять всё. Система была совершенно иная. Я должна была перевести сумму определенному человеку, десятнику, как они тогда назывались. Эта женщина привела в пирамиду десять человек, так мне было объяснено. Мне сообщили имя и данные ее карты. И я сделала перевод на сумму 18 тысяч долларов. На этом всё. Никаких процентов и тем более больших сумм».

 

Екатерина поняла, что все пропало, достаточно быстро. Она пыталась звонить по номерам, которые были, искала выход на таких же, как она, пострадавших. Тяжело переживая потерю больших денег, Екатерина всё же не опустила руки. Она нашла в Сети форумы обманутых вкладчиков. На их беде пытались нажиться хитрые дельцы. Екатерина говорит, ей и товарищам по несчастью до сих пор звонят и предлагают помощь по возврату денег. Естественно, за нее нужно заплатить. Конечно, заранее.

 

«Суммы называют разные, — откровенничает женщина. — В основном процент от вложенного. Удивляет осведомленность мошенников. Представляются они, в том числе, и Центробанком».

 

У Екатерины хватило рассудка не попасться на очередную уловку. Зато ей посоветовали хорошего юриста, специализирующегося на решении подобных авантюр.

 

«Мы всего уже боимся, никому не доверяем, — говорит Екатерина. — Я прошерстила его сайт, а потом откровенно сказала, что боюсь уже кому-то доверять. Мы долго общались, он показался порядочным человеком, рассказал о выигранных в судах делах. Он нашел эту женщину, которой я перевела деньги почти 5 лет назад. Это оказалась молодая девушка. Юрист доходчиво объяснил, что это мошенничество и чем оно грозит. Девушка на переговоры не шла, от ее имени выступал отец. И они вернули мне всю сумму!».

 

Больше в пирамидах Екатерина участвовать не планирует.

 

История ПЕНСИОНЕРА ИЗ МОСКВЫ Константина типична для того времени. Ему способ приумножить капитал подсказал друг. Причем мужчина долго сопротивлялся, но, когда чистая прибыль приятеля составила 20 тысяч долларов США, сдался: на эти деньги можно было купить квартиру в Москве.

 

«Тогда и я стал задумываться об инвестировании своих средств в „МММ“, — вспоминает Константин. — Затем приятель Семен выждал какое-то время и, убедившись, что акции продолжают расти в цене и достигли 100000 руб. за штуку, снова инвестировал все свою прибыль в 20 000 американских долларов в „МММ“. На меня это произвело сильное впечатление. Я тоже, собрав все свои денежные купюры, помчался в ближайший пункт, чтобы прикупить немного высокодоходных и ликвидных акций. Купил по 120 000 руб. за штуку, в среду».

 

Следующий день, четверг, день котировки акций, можно назвать черным для всех фанатов «МММ». Акции и билеты обесценились на пару порядков до номинала в 1000 руб. Люди, вложившие средства в «МММ», были в шоке.

 

«Позвонили знакомые и предложили поехать на биржу, чтобы узнать, в чем дело, — вспоминает Константин. — Поехали. Что творилось в биржевом зале, не поддается описанию. Толпы отчаявшихся людей, которых обнулили на порядок, сновали взад-вперед, плохо понимая, что происходит вокруг них. Многие потеряли все, так как некоторые отчаянные умудрились продать квартиры, машины, и на эти деньги купить цветных фантиков. На бирже акции номиналом 1 000 руб. котировались по 10 000 руб. Но так как продавать билеты и акции „МММ“ по 10 000 руб., которые еще вчера стоили в районе 127 000 рублей, было не комильфо, мы с группой товарищей поехали в центральный пункт продажи акций на Варшавку».

 

Константин вспоминает, что биржа принимала билеты «МММ» по обнуленной котировке. Поэтому народ мечтал продать их теперь хотя бы по 3-5 тысяч, но не по одной. Приятель вновь посоветовал попробовать заработать: покупать у людей за эти деньги, а потом реализовывать профессиональным скупщикам. За первый день Константину удалось выручить 120 долларов.

 

«Попавшие партнеры „МММ“ разделились четко на 2 категории, — вспоминает он. — Первая, самая большая, — это люди, требующие вернуть деньги за акции по цене 127000 руб. за штуку, которые митинговали и бузили. И вторая — это люди, которые начали скупку и продажу обесценившихся акций «МММ», понимая, что никто ничего не вернет. 

 

Я лично благодарен Сергею Пантелеевичу Мавроди за то, что он показал людям, что не надо верить никаким обещаниям светлого будущего, потому что никто тебе ничего просто так, без труда, не даст. Просто так могут только кинуть».

 

От деятельности Сергея Мавроди и его компании пострадал и ОТЕЦ КОРРЕСПОНДЕНТКИ АиФ.ru Надежды Уваровой.

 

«Моя родители жили тогда в небольшом городе Челябинской области. Реклама „МММ“, которую транслировали все каналы, государственные и частные, буквально заставили горняков, в числе их и мой папа, „клюнуть“ и вложить деньги в пирамиду, — вспоминает Надежда. — По счастью, папа купил акции на незначительную сумму денег: я была иногородней студенткой, родители кормили меня и содержали. От заработных плат оставались небольшие свободные деньги».

 

О том, что „МММ“ прогорел, отец Надежды узнал не сразу. Его коллеги-горняки первые дни не осознавали, что купленные ими акции превратились в цветные бумажки.

 

Через несколько дней Надежда приехала к родителям. Они заметили, что реклама с Леней Голубковым исчезла с большинства каналов, а показывалась лишь на одном, но в сильно урезанном виде. Само название „МММ“ уже не называлось. Отец созванивался с друзьями по „МММ“, которые стали рассуждать, что купленные ими якобы ценные бумаги не именные, а на предъявителя — и всё это очень странно.

 

«О том, что это может быть всероссийский обман, никто тогда даже не предполагал.

 

Через совсем небольшой промежуток времени в городок пришли другие финансовые пирамиды — „Русский дом Селенга“, „Хопер-инвест“. Удивительно, но офисы их располагались на месте той самой комнатки на почте, в которой совсем недавно ютился офис „МММ“.

 

Это обстоятельство не смутило ни папу, ни многих его друзей: практически все вновь поверили в возможность быстрого приумножения вложенных денег. И, конечно, снова прогорели», — говорит Надежда.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

http://www.aif.ru/society/people/tost_za_lyonyu_golubkova_vospominaniya_vkladchikov_mmm#id=4156735

 

КТО ЖЕ ЗАЩИТИТ ВКЛАДЧИКА

 

23.07.2019

Разъяснения по теме «Как защитить свои права вкладчику кредитно-потребительского кооператива» дает прокурор отдела по надзору за исполнением законов в сфере экономики и охраны природы прокуратуры Хабаровского края Евгения Хромова.

 

Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Федеральный закон № 190-ФЗ) определяет правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.

 

Кредитный потребительский кооператив (далее - КПК) - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

 

С 01.01.2018 вступил в силу базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы, который утвержден Банком России 14.12.2017 (далее - Стандарт).

 

Если у пайщика возникли претензии к КПК, необходимо обратиться в сам кредитный кооператив. В соответствии со Стандартом у КПК появилась обязанность отвечать на каждое поступившее обращение от пайщиков в течение 15 рабочих дней.

 

При отсутствии ответа КПК или несогласии с ним пайщик вправе отправить обращение в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России (г. Москва, ул. Неглинная, д. 12). Жалоба подлежит рассмотрению в течение 30 дней.

 

На территории Хабаровского края с 01.04.2018 надзор за кредитно-потребительскими кооперативами осуществляет Дальневосточное управление Главного управления Банка России, расположенное по адресу: 690990, г. Владивосток, ул. Светланская, д. 71.

 

Саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая кредитные кооперативы (далее - СРО), обязана обеспечивать имущественную ответственность кредитных кооперативов, являющихся ее членами, по обязательствам перед членами кредитных кооперативов (пайщиками) (ст. 39 Федерального закона № 190-ФЗ).

 

Также пайщик может обратиться с жалобой в СРО. В соответствии с ч. 8 ст. 40 Федерального закона № 190-ФЗ компенсационная выплата из компенсационного фонда в отношении одного члена СРО составляет 5% средств компенсационного фонда на дату принятия решения об указанной выплате.

 

При отказе добровольно вернуть денежные средства защита нарушенных прав осуществляется в судебном порядке в соответствии со ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации.

 

Таким образом, пайщики в соответствии с положениями ст. ст. 3, 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) вправе обратиться в суд с иском о взыскании с КПК задолженности по договорам.

 

Учитывая социально незащищенную категорию граждан, пострадавших от действий кредитно-потребительских кооперативов, прокуроры в порядке ст. 45 ГПК РФ обращаются в суды с исковыми заявлениями в интересах пайщиков.

 

Вместе с тем, для обращения прокурору кроме законности требований, подтверждаемых заключенными договорами, необходимо обосновать невозможность гражданина обратиться в суд самостоятельно, для этого заявителям нужно при обращении в прокуратуру прикладывать документы о возрасте, состоянии здоровья или ином состоянии, препятствующем самостоятельному обращению.

«ТИХООКЕАНСКАЯ ЗВЕЗДА»

https://toz.su/news/kto_zhe_zashchitit_vkladchika/

 

ТРАМП ДОГОВОРИЛСЯ С КОНГРЕССОМ США ПО БЮДЖЕТУ И ГОСДОЛГУ

 

23.07.2019

Президент США Дональд Трамп сообщил о достижении с конгрессом соглашения по поводу потолка госдолга и двухлетнего бюджета. При этом Трамп отметил, что это соглашение не содержит никаких "ядовитых таблеток".

 

Соглашение поддержали лидер большинства в сенате МитчМакконнелл, лидер меньшинства Чак Шумер, председатель палаты представителей Нэнси Пелоси и лидер меньшинства Кевин Маккарти.

 

Дональд Трамп добавил, что "это был настоящий компромисс, для того чтобы обеспечить еще одну большую победу нашим великим военным и ветеранам".

 

Согласно имеющимся данным бюджет на оборону и внутренние расходы установлен в размере $1,3 трлн в течение следующих двух лет.

 

Напомним, что в конце июня Бюджетное управление Конгресса США прогнозировало, что госдолг США достигнет 144% ВВП к 2049 г. В начале марта американское министерство финансов использовало "чрезвычайные меры" для продолжения финансовых операций, в связи с тем что страна достигла потолка госдолга, который законодатели должны повысить в ближайшее время. 

 

В прошлом году власти США не смогли вовремя достичь договоренности, в результате чего 22 декабря начался так называемый шатдаун, который продлился до 25 января и стал самым долгим в истории страны. Белый дом и Конгресс США договорились о краткосрочном возобновлении финансирования деятельности правительства, заключив соглашение до 15 февраля.

 

А уже в феврале был утвержден бюджет до сентября этого года. 

 

Совсем недавно министр финансов США Стивен Мнучинпризывал законодателей поднять потолок государственного долга страны до начала летних каникул, в ином случае федеральное правительство может остаться без денег. Палата представителей Конгресса США уходит на летние каникулы в конце июля, а сенат - в начале августа, и обе палаты возобновляют работу лишь со второй недели сентября.

 

Две недели назад Центр двухпартийной политики опубликовал аналитический доклад, в котором говорится, что США столкнутся с дефолтом уже в сентябре, если не поднимут потолок госдолга. Главная причина нехватки средств - снижение налоговых поступлений в бюджет. 

 

В начале этого года телеканал CNN со ссылкой на данные американского министерства финансов сообщил, что за время президентства Трампа госдолг США вырос более чем на $2 трлн и достиг $21,9 трлн, сообщает РИА "Новости".

 

По информации бюджетного управления конгресса, в прошлом году государственный долг страны составил 78% ВВП, что является самым высоким показателем с 1950 г.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/122428

 

ЛОКОМОТИВ ЕВРОЗОНЫ ОСТАНОВИЛСЯ. ЕЦБ ИДЕТ НА ПОМОЩЬ?

 

23.07.2019

Экономика Германии оказывается между трех огней и может стать одним из факторов, влияющих на решение ЕЦБ по запуску новых стимулов. 

 

ВВП Германии в апреле-июне, возможно, сократился под давлением ослабления экспорта и строительного сектора. Такое мнение высказал в понедельник центральный банк страны.

 

На самом деле есть несколько факторов, которые лежат на поверхности. Это и торговые войны, а следовательно, замедление экономики Китая, ведь Поднебесная является важным торговым партнером еврозоны в целом и Германии, в частности, и Brexit, и замедление в самой еврозоне. 

 

Кроме того, экономика Германии во многом строится на экспорте в другие страны еврозоны, а в большинстве из них сейчас наблюдается явное замедление экономики.

 

Новые признаки слабости крупнейшей экономики Европы наверняка повлияют на обсуждения в Европейском центральном банке. Напомним, очередное заседание регулятора состоится уже на этой неделе. От этого заседания ждут четких сигналов о запуске новых стимулов и дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики. 

 

Ориентированная на экспорт экономика Германии оказалась одной из главных жертв нараставшей последние месяцы международной напряженности, порожденной целым спектром проблем – от конфликтов в международных торговых отношениях до неопределенности вокруг Brexitпишет "Прайм".

 

В ежемесячном отчете Бундесбанк сообщил о продолжении во II квартале спада в промышленности Германии, а также о том, что угроза Brexit оказала понижательное давление на и без того слабый экспорт.

 

"Восстановления в экспортном секторе и промышленности пока не просматривается", - говорится в отчете.

 

Аналитики ожидают, что ЕЦБ отреагирует на замедление роста экономики еврозоны, понизив к сентябрю ключевую процентную ставку, которая сейчас составляет -0,4%. 

 

Руководство центрального банка ранее также сигнализировало о возможности перезапуска оцениваемой в 2,6 трлн евро ($2,9 трлн) программы количественного смягчения, предусматривающей покупку облигаций.

 

Руководители ЕЦБ обсудят дальнейшие шаги на заседании, которое пройдет в среду и четверг во Франкфурте.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/122394

 

ТОЛЬКО ДЛЯ СВОИХ: НОВОГО ГЛАВУ МВФ ОПЯТЬ ВЫБЕРЕТ ЕВРОПА

 

23.07.2019

Шансы у представителей других континентов могут возникнуть, только если европейцам не удастся договориться между собой.

 

Международный валютный фонд был создан в конце Второй мировой войны и стал неотъемлемой частью международной финансовой архитектуры, позже названной Бреттон-Вудской (по имени городка, где прошла конференция, на которой и было принято решение о создании МВФ). В ее рамках были созданы две организации — МВФ и Всемирный банк. Первая отвечала за финансовую стабильность и поддержку государств, оказавшихся в трудном положении, тогда как на вторую были возложены обязательства по развитию.

 

За неучастием СССР основными игроками в системе стали США (около 45% мирового ВВП на 1945 год) и страны Западной Европы. При этом два главных института были негласно, без какого-либо упоминания, поделены как «сферы влияния». C 1946 года главой Всемирного банка всегда являлся американец, а МВФ — представитель Европы. Традиция успешно пережила холодную войну, распад СССР и СЭВ, возвышение Китая и Индии, а также мировой финансовый кризис 2008 года. Что бы ни происходило, правило соблюдалось.

 

В апреле она продолжилась избранием Дэвида Мэлпасса в качестве председателя Всемирного банка, так что есть весьма серьезные основания подозревать, что и в фонде тоже ничего не изменится. Выбирать будут среди своих, европейцев, причем не просто из государств — членов Евросоюза, а именно граждан стран — участниц еврозоны — в нынешней ситуации они выглядят наиболее «благонадежными».

 

Именно по причине недостаточной «европейскости» была отвергнута кандидатура опытнейшего финансиста канадца Марка Карни. Хотя его послужной список выглядит исключительно мощно. Проработав более 10 лет в крупнейшем инвестбанке мира Goldman Sachs (из которого вышла добрая половина глав минфина и ФРС США), в 2008–2013 годах он возглавлял ЦБ Канады, а затем перешел на руководящую должность в Банке Англии, тем самым став одним из редчайших финансистов, которым удалось по очереди управлять сразу двумя центральными банками разных стран. Ко всему прочему Карни владеет еще и ирландским паспортом, так что формально он подходит по всем критериям.

 

В Европе, однако, решили, что этого недостаточно. Как рассказал Reuters неназванный французский чиновник, Карни — «по сути дела, канадец», а значит, его кандидатуру поддерживать во Франции не будут. Хотя время назначения было бы исключительно удачным, поскольку ему не пришлось бы бросать место работы, так как его срок руководства Банком Англии подходит к концу к новому году.

 

В итоге среди возможных кандидатов упоминается несколько довольно известных лиц, никого из которых, впрочем, нельзя считать идеалом — вопросы могут возникнуть практически к любому из имеющихся соискателей.

 

ЙЕРУН ДЕЙССЕЛБЛУМ. Бывший министр финансов Нидерландов оказался кандидатом номер один после того, как вариант с Карни отпал. После первого раунда переговоров в Шантильи еврочиновники не пришли к соглашению насчет кандидатуры, но договорились принять решение до конца месяца, и, судя по всему, фаворитом является именно Дейсселблум. Главное преимущество в его резюме состоит в том, что во время финансового кризиса в еврозоне именно его посредничество помогло оформить основные сделки и соглашения.

 

С политической точки зрения за Дейсселблумом стоит вся мощь Германии, а Франция, второй ключевой игрок в еврозоне, как минимум не возражает против его кандидатуры. В целом он пользуется благосклонностью левоцентристских сил, поскольку они чувствуют себя обделенными после более чем скромного представительства среди новых членов Еврокомиссии.

 

Однако Дейсселблума любят не все. В 2017 году он обрушился с неполиткорректной критикой на пострадавшие от финансового кризиса страны Европы, заявив, что они потратили все деньги «на выпивку и женщин», в результате чего их и пришлось спасать всем миром. В общем-то таким образом он выразил мнение многих представителей Северной и Центральной Европы о Европе Южной, но мало кто откровенно высказывался в такой форме. В результате социал-демократ, уважающий финансовую ответственность, впал в немилость в Испании, Португалии, Италии и Греции.

 

МАРИУ СЕНТЕНУ. Основной альтернативой Дейсселблумуявляется глава еврогруппы (Совета министров финансов еврозоны, в некотором смысле «теневое правительство» ЕС) португалец Мариу Сентену, которого активно поддерживает премьер-министр Португалии Антониу Кошта. Сентену в качестве главы португальского минфина добился неплохих успехов в части вывода своей страны из кризиса, так что его подают как человека, «умеющего решать проблемы».

 

Некоторые затруднения могут возникнуть с тем, что такая маленькая страна, как Португалия, уже имеет чрезвычайно мощное представительство в международных институтах, если вспомнить, что пост генсека ООН занимает АнтониуГутерриш. Кроме того, пока не факт, что у него найдется серьезная поддержка за пределами родной страны.

 

НАДЯ КАЛЬВИНЬО И ОЛЛИ РЕН. Единственной женщиной, кандидатуру которой всерьез рассматривают в Европе, является министр финансов Испании. Надя не имеет большого опыта в политике, но пользуется полным расположением своего босса Педро Санчеса. Впрочем, как пишет The Financial Times, едва ли даже Санчес будет продвигать Кальвиньо, если не удастся найти союзников за пределами Пиренеев. Испания — значительно более весомая страна в Европе по сравнению с Португалией, но и ей практически невозможно действовать в одиночку.

 

На случай, если политкорректность восторжествует и южане откажут Дейсселблуму, существует компромиссный кандидат из Финляндии — председатель ЦБ северной страны Олли Рен. Помимо него может быть рассмотрена кандидатура и другого финна, Александра Стубба, который раньше занимал пост премьер-министра государства.

 

Европейцы торопятся: отсутствие единого кандидата до конца месяца может спровоцировать другие участвующие в МВФ государства поставить вопрос о прекращении устаревшей традиции. Здесь нужно понимать, что баланс сил в мире со времен 1940-х годов радикально изменился. На тот момент независимые развивающиеся страны не производили и 15% мирового ВВП, сейчас они составляют уже более половины. Фонд пережил несколько попыток реформирования через изменение голосующих квот, однако каждый раз доли представителей развивающегося мира только лишь приближались к реальному соотношению сил.

 

Так, по итогам реформы 2010 года, которая была окончательно закреплена в 2015-м, у крупнейшего участника МВФ, США, было 17,5% голосующих акций. На втором месте располагалась Япония с 6,48%, а на третьем — Китай с 6,41%. Между тем Китай по объему экономики даже по текущим валютным курсам опережает Японию в три раза, а от США отстает всего на треть. В меньшей степени ущемлены интересы Индии, которая по ВВП находится на седьмом месте в мире, а по количеству голосов в МВФ — только на девятом. В целом практически все ведущие развивающиеся страны имеют меньше прав в фонде, чем это должно было быть, если бы их вес определялся исключительно масштабами экономики.

 

В итоге может получиться ситуация, когда лишь согласно традиции важная должность окажется в руках европейцев, но даже они не смогут определиться с кандидатурой между собой. В таком случае голоса новых индустриальных держав могут зазвучать с гораздо большей силой. Даже в западном мире многие считают несправедливой ситуацию, при которой руководство МВФ не имеет своей власти, а лишь одобряет решения, принятые в Вашингтоне и Брюсселе.

 

С другой стороны, правление Кристин Лагард показало, что значение МВФ неуклонно снижается и на данный момент институт не может похвастать тем влиянием, которым он обладал в 1990-е годы. Помимо избыточного веса голосов Европы и Северной Америки репутации фонда повредили еще и сомнительные советы, которые его руководство раздавало направо и налево согласно «Вашингтонскому консенсусу», который после кризиса 2008 года в самих же западных столицах сочли ошибочным. Если так, то есть ли смысл тому же Китаю и Индии бороться за влияние МВФ при нынешнем кризисе глобализации и активном создании не мировых, но региональных институтов взаимопомощи и развития? Поручиться за это не может никто.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/901936/dmitrii-migunov/tolko-dlia-svoikh-novogo-glavu-mvf-opiat-vyberet-evropa

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

31

АНО "ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ" ​www.zvi2015.ru e-mail: press@zvi2015.ru, тел.: 8-(800)-500-63-27