ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦЕНТРОБАНК ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОГО БАНКА "СТАР АЛЬЯНС"
25.1.2018
Банк России с 25 января отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка "Стар Альянс", говорится в сообщении регулятора.
Решение об отзыве лицензии принято в связи с неисполнением банком требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части идентификации клиентов, а также полноты и достоверности представлявшихся в уполномоченный орган сведений.
"Кроме того, в ходе надзора за деятельностью кредитной организации установлены факты проведения "теневых" валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России", — говорится в сообщении регулятора.
Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В банк назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 января занимал 536-е место в банковской системе РФ.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20180125/1513279615.html
ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «СТАР АЛЬЯНС» (СПРАВКА BANKI.RU)
4.9.2017
Банк был учрежден в 2002 году в форме общества с ограниченной ответственностью и носил наименование «Инвестиционная Финансовая Компания».
В 2003 году кредитное учреждение было зарегистрировано Центральным Банком Российской Федерации и сменило наименование на ООО «КБ «Стар Альянс». Банк не является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В ноябре 2014 года кредитная организация привлекалась к административной ответственности за неисполнение требований, предусмотренных частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в результате чего банку было вынесено предупреждение. Кроме того, в июне 2017 года по одноименной статье привлекался руководитель кредитного учреждения. Топ-менеджеру было вынесено предупреждение.
Бенефициарами банка являются председатель совета директоров Александр Бузыканов (70,97%), член совета директоров Александр Шельпяков (22,45%), Андрей Сергеев (4,39%), Виктор Непомящий (2,19%).
Частным лицам банк предлагает денежные переводы Contact, кредиты, индивидуальные сейфы, перевозку ценностей. Юридическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, инкассация наличных денежных средств, услуги в сфере внешнеэкономической деятельности, кредиты, удаленное банковское обслуживание и др.
Значительную часть пассивов составляют собственные средства с долей в 73,8% на 1 августа 2017 года.
Лидирующую позицию в структуре активов нетто демонстрирует портфель депозитов, размещенных в Банке России сроком на один день (61,7%). Еще 25,9% составляет кредитный портфель, 12,1% формируют высоколиквидные активы.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=10240410
СУД ПОВТОРНО РАССМОТРИТ ЗАЯВЛЕНИЕ АСВ К МЕНЕДЖЕРАМ ИНВЕСТБАНКА НА 40 МЛРД РУБ
24.1.2018
Девятый арбитражный апелляционный суд отменил определение о приостановлении производства по заявлению Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о взыскании с двадцати бывших контролирующих ОАО АКБ "Инвестбанк" лиц 40,5 миллиарда рублей, говорится в постановлении суда.
Исковое заявление АСВ направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд Москвы.
Апелляционная инстанция отменила определение суда от 6 декабря 2017 года, когда было приостановлено производство "до формирования конкурсной массы и окончания расчетов с кредиторами".
Арбитражный суд Московского округа в октябре 2017 года подтвердил отказ АСВ в аресте имущества экс-руководителей банка на 40,5 миллиарда рублей. Ходатайство о принятии обеспечительных мер в виде ареста имущества было подано в рамках рассмотрения заявления АСВ о взыскании этой суммы с ответчиков. Конкурсный управляющий указал на значительный размер заявленных требований и возможность отчуждения экс-руководителями принадлежащего им имущества.
Однако арбитраж отклонил требование управляющего. АСВ не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что ответчики предпринимают какие-либо действия, направленные на изменение существующего положения, либо уменьшения объема их недвижимого имущества, отметил суд первой инстанции.
Ранее АСВ сообщило, что в результате проверки обстоятельств банкротства, проведенной конкурсным управляющим, выявлены признаки преднамеренного банкротства Инвестбанка. Размер ответственности рассчитан исходя из суммы неудовлетворенных требований кредиторов.
В ходе проведения проверки обстоятельств банкротства Инвестбанка управляющим установлено, что на протяжении двух лет до отзыва лицензии контролирующими банк лицами принимались решения о предоставлении кредитов техническим юридическим лицам в отсутствие ликвидного обеспечения. Эти юрлица не вели хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладали собственным имуществом и доходами, позволявшими им обслуживать задолженность по кредитам.
Также в указанный период ответственными лицами совершены действия по неправомерному расторжению договоров залога в обеспечение обязательств по техническим кредитам, сообщило АСВ. Кроме того, руководителями банка (Менделеев С.В., Корищенко К.Н. и Боргардт О.В.) не были предприняты предусмотренные законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" меры по предупреждению банкротства Инвестбанка. Указанные обстоятельства являются, по мнению управляющего, основанием для привлечения контролирующих банк лиц к субсидиарной ответственности.
В июне 2016 года АСВ сообщило, что была погашена задолженность перед кредиторами банка первой очереди (вкладчики) в размере 4,1 миллиарда рублей. Общий размер установленной задолженности перед кредиторами составляет 60,2 миллиарда рублей (долг перед вкладчиками — 40,2 миллиарда рублей).
Представитель конкурсного управляющего сообщил также, что по представлению АСВ возбуждено уголовное дело в отношении экс-руководителей Инвестбанка, которые сейчас находятся в СИЗО. Ранее агентство сообщало, что в следственные органы направлено заявление о возбуждении уголовного дела по статьям "хищение", "злоупотребление должностными полномочиями" и "преднамеренное банкротство".
Центральный банк РФ с 13 декабря 2013 года отозвал лицензию у Инвестбанка. По данным РИА Рейтинг, он занимал 80-е место среди крупнейших банков РФ с активами в 75,6 миллиарда рублей.
Арбитражный суд Москвы 4 марта 2014 года признал Инвестбанк несостоятельным (банкротом).
«РАПСИ»
http://www.rapsinews.ru/arbitration/20180124/281737554.html
ПРОМСВЯЗЬБАНК ПЫТАЕТСЯ ОСПОРИТЬ ПРОШЕДШИЕ НАКАНУНЕ САНАЦИИ СДЕЛКИ
25.1.2018
Он подал иск к трем зарубежным компаниям, которые продали ему акции и облигации 14 декабря.
Санируемый силами ЦБ Промсвязьбанк пытается оспорить в суде сделки, прошедшие накануне его санации. 24 января он подал два новых иска в Арбитражный суд Москвы.
Ответчиками по первому иску выступают Promsvyaz Capital B.V. (структура бывших собственников банка братьев Ананьевых), Fintailor investments и Peters International. В качестве третьей стороны привлечен Банк России.
Второй иск Промсвязьбанка подан только к Fintailor investments. Оба иска поданы 24 января в Арбитражный суд Москвы, но пока не приняты к производству.
Суть исковых требований раскрыли в пресс-службе Промсвязьбанка: Promsvyaz Capital B.V., Fintailor investments и Peters International за день до объявления о санации Промсвязьбанка – 14 декабря – продали банку его же акции. «Указанные сделки были совершены в нарушение закона при неравноценном встречном удовлетворении», – говорится в комментарии представителя банка. Временная администрация Промсвязьбанка требует в суде признать недействительными сделки с акциями и вернуть банку более 8,2 млрд руб., рассказал представитель Промсвязьбанка.
Промсвязьбанк также пытается оспорить продажу ему облигаций со стороны Fintailor investments, говорит представитель банка. Сделки также прошли 14 декабря, отмечает он. Временная администрация просит признать сделки недействительными и вернуть банку более 7 млрд руб.
Первый зампред ЦБ Василий Поздышев 15 декабря сообщил, что регулятор видел сделки, которые прошли на Московской бирже: неназванные пенсионные фонды продали акции Промсвязьбанка и приобрели его облигации. Позднее стало известно, что из капитала банка вышли НПФ «Сафмар», НПФ «Доверие» и НПФ «Будущее».
К этим трем фондам, их управляющим компаниями и Promsvyaz Capital B.V. банк подал иск в понедельник, 22 января. Иск уже принят к производству, суд отказался принимать обеспечительные меры, следует из картотеки арбитражных дел.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/25/748925-promsvyazbank-pitaetsya-osporit-sdelki
СТОИТ ЛИ ВТБ ПОКУПАТЬ «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
25.1.2018
Банк в хорошем состоянии, считают аналитики, но на сделку отведены короткие сроки, а на балансе могут оказаться и проблемные активы.
ВТБ изучит перспективы покупки банка «Возрождение» братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых, заявил в среду президент госбанка Андрей Костин. «Мы пока еще не знаем, наши розничники говорят, что там может быть интерес. Но мы не очень представляем себе ситуацию в «Возрождении», мы никогда этот банк не смотрели, не анализировали», – сказал он, добавив, что Центробанк установил «достаточно жесткие сроки, когда он хотел бы видеть этот банк проданным» (цитата по «Интерфаксу»). Костин сообщил, что рассчитывает заняться этой темой, как только вернется из Давоса, где проходит Всемирный экономический форум. Есть ли другие претенденты на «Возрождение», Костин не знает.
Ананьевы должны продать «Возрождение» до 18 марта – такое предписание им выдал ЦБ, приступивший в середине декабря к санации подконтрольного братьям Промсвязьбанка. Максимальная доля, которую они смогут сохранить в банке, – 10%. До середины февраля Ананьевы надеются определиться с кругом инвесторов, с которыми можно будет начинать due diligence банка, говорили «Ведомостям» два их знакомых. Интересантов много, среди них есть и ВТБ, но предметных переговоров не велось, указывал один из них. Об интересе ВТБ к банку слышал и другой человек, близкий к руководству «Возрождения».
У «Возрождения» 1,3 млн розничных клиентов, 42 000 счетов компаний, 118 офисов, указано в его презентации для инвесторов от сентября прошлого года (опубликована на сайте банка). У банка 97 млрд руб. корпоративных кредитов и 54 млрд руб. розничных, следует из его отчетности на 1 декабря. Прибыль за январь – ноябрь составила 3 млрд руб.
В основном «Возрождение» специализируется на обслуживании компаний малого и среднего бизнеса и розничных клиентов в Москве и Подмосковье, это достаточно прибыльный сегмент, говорит аналитик Moody’s Мария Малюкова.
Розничный портфель «Возрождения» может заинтересовать ВТБ, считает главный методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов. Просроченная задолженность по портфелю и доходность находятся на среднем по сектору уровне, говорит он. Однако на балансе «Возрождения» могут быть и проблемные активы, которые связаны с проектами бывших бенефициаров, предупреждает Беликов. Из-за этого будущий покупатель попросит дисконт к капиталу, предполагает он. На цене скажутся также и сроки, в которые Ананьевым нужно продать банк, – они слишком короткие, заключает Беликов.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/25/748902-vtb-vozrozhdenie
«ГЛОБЭКС» ВЫХОДИТ НА «СВЯЗЬ»
25.1.2018
Продажа «Глобэкса» и Связь-банка как непрофильных активов заложена в стратегию ВЭБа до 2021 года и должна была состояться до конца третьего квартала 2017 года.
Но ни одни переговоры не увенчались успехом. Среди потенциальных покупателей назывались структуры «Роснефти», банкир Артем Аветисян, НПФ «Благосостояние», Совкомбанк, а также акционеры Бинбанка. В конце прошлого года заговорили о том, что «Глобэкс» перейдет государству и станет «банком для оборонки», а раньше в качестве такой структуры предлагался и Связь-банк. Однако ни один из этих двух банков, несмотря на переговоры руководства ВЭБа с правительством, не стал опорным для оборонной промышленности. Эта роль досталась санированному ЦБ Промсвязьбанку.
В итоге в госкорпорации буквально сдались и пошли на поводу у скептиков, которые уже долгое время заверяют, что если вообще возможно продать эти банки при нынешней конъюнктуре рынка, то уж точно не по отдельности. Глава ВЭБа Сергей Горьков на этой неделе не исключил объединения Связь-банка и «Глобэкса», заявив: «Сейчас нет аппетита на рынке, будем думать про объединение этих банков, потому что бессмысленно их иметь в таком виде».
Впрочем, идея объединения оглашалась еще летом прошлого года (см. “Ъ” от 11 июля 2017 года). Однако теперь она приобрела четкие очертания. Как выяснил “Ъ”, на уровне правления госкорпорации решение уже принято: Связь-банк как более крупный и устойчивый поглотит «Глобэкс», и это решение будет вынесено на следующий набсовет. «Слияние в такой форме позволит решить проблемы с капиталом у “Глобэкса”»,— отметил руководитель отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. Он, правда, подчеркнул, что для продажи объединенного банка придется разобраться с высокорисковыми активами «Глобэкса», в частности с вложениями в ЗПИФы на 20 млрд руб. А кроме того, чем крупнее банк, тем сложнее найти на него покупателя на слабом рынке.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3528474
РОССИЙСКИЕ БАНКИ В 2017 ГОДУ СОКРАТИЛИ ПРИБЫЛЬ ДО 790 МЛРД РУБЛЕЙ
25.1.2018
Это на 15% меньше результата 2016 года.
Российские банки в 2017 году получили прибыль в размере 790 млрд рублей, что на 15% меньше результата 2016 года, следует из материалов ЦБ РФ.
"При этом количество прибыльных кредитных организаций преобладает: прибыль в размере 1,6 трлн рублей показали 420 кредитных организаций, убыток в размере 772 млрд рублей - 140 кредитных организаций", - отмечает регулятор.
Как говорится в материалах ЦБ, при адекватной оценке рисков кредитными организациями остаток по счетам резервов на возможные потери увеличился за 2017 год на 26,9% - до 6,9 трлн рублей. Прирост за декабрь - 3,9%.
"Существенный рост резервирования отчасти обусловлен фактом разового доформирования резервов на возможные потери по проблемным активам у банков, проходящих процедуру финансового оздоровления в рамках нового механизма с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора", - поясняет ЦБ.
«ИНТЕРФАКС»
http://www.interfax.ru/business/597015
ОСТАТЬСЯ В ЖИВЫХ. КАК НОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ ЦБ ИЗМЕНЯТ РОССИЙСКИЕ БАНКИ
24.1.2018
В начале 2018 года вступило в силу множество изменений в регулировании банковского рынка. Сложно спорить с необходимостью каждой из этих мер — вопрос только в том, окажутся ли они достаточными.
лавная новация в банковском секторе — это разделение игроков рынка на банки с базовой и универсальной лицензией в рамках пропорционального регулирования. В течение 2018 года банки с капиталом менее 1 млрд рублей должны либо увеличить капитал, либо получить статус банка с базовой лицензией. На первых порах это добавит работы топ-менеджерам и собственникам банков с капиталом менее 1 млрд рублей, несмотря на упрощенный порядок отчетности для игроков с базовой лицензией. Им нужно будет либо найти возможности для увеличения капитала, что непросто с учетом текущей ситуации, либо убедить клиентов, что ограничения для банка минимальны и кредитная организация по-прежнему может предоставлять качественные банковские услуги.
Вероятно, не все справятся с этим вызовом, но вряд ли это приведет к заметному увеличению числа банкротств банков в 2018 году. Если всплеск числа отозванных лицензий и случится, то будет связан скорее с трендами, которые проявились еще в 2014-17 годах — ростом проблемных активов, ужесточением контроля за сомнительными операциями, снижением процентной маржи.
С 2018 года ужесточился порядок расчета введенного годом ранее норматива Н25, ограничивающего кредитование связанных с банком сторон. В 2017 году значительная часть требований к связанным лицам (добросовестные налогоплательщики, организации оборонно-промышленного комплекса и т.д.) учитывалась с поправочным коэффициентом 20%, с 2018 года он повышен до 50%. С 2019 года эти требования будут учитываться полностью, и вот это уже будет довольно ощутимо для многих банков.
Понятно, что в 2018 году банкиры будут не только снижать кредитование связанных сторон, но и активно лоббировать перенос срока отмены поправочного коэффициента куда-то в будущее. Часто такие усилия позволяли перенести вступление в силу очередного ужесточения на полгода-год. Но с учетом статистики по рухнувшим банкам, где в большинстве случаев выявлены масштабные злоупотребления в части кредитования «своих», разжалобить регулятора будет непросто.
В рамках внедрения требований Базель III у системно значимых банков появился норматив чистого стабильного фондирования (NSFR), а минимальное значение норматива краткосрочной ликвидности (LCR) для этой группы банков выросло с 80 до 90%. В целом ужесточение требований к LCR и введение NSFR увеличит потребности крупнейших банков в длинных пассивах. Поскольку вкладчики привыкли к годовым депозитам, быстро увеличить долю более долгосрочных депозитов непросто, поэтому в 2018 году решать эту задачу банки будут в основном за счет выпуска облигаций.
Отчасти есть проблема в специфике расчета LCR, где в составе высоколиквидных активов не учитываются облигации компаний без рейтинга ВВВ-/Baa3 от крупнейших иностранных рейтинговых агентств. С учетом того, что Moody’s и S&P оценивают риск российского правительства ниже ВВВ-/Baa3, неудивительно, что среди российских эмитентов таких крайне мало. Выходом мог бы стать учет верхней части национальных шкал аккредитованных в России рейтинговых агентств как аналогичных ВВВ-/Baa3 от «большой тройки».
Внедрение «Базель III» принесло и другие новшества: с 1 января 2018 года выросли надбавки к достаточности банковского капитала. Для всех банков надбавка к нормативам для поддержания достаточности капитала увеличится до 1,875%, у системно значимых будет также дополнительная надбавка за системную значимость.
На первый взгляд, повышение надбавок к достаточности банковского капитала будет несколько сдерживать кредитование, в первую очередь — компаний. Но поскольку об этих изменениях было известно давно, основной эффект этого «сдерживания» пришелся именно на 2017 год, и корпоративное кредитование в 2018 году будет расти, по нашим прогнозам, даже немного быстрее, чем в прошлом году.
Аналогичный эффект дали новации в стандартах отчетности по МСФО — заранее было известно, что применение нового стандарта МСФО 9 приводит к росту объема резервов и снижению капитала в отчетности по МСФО, и, чтобы подготовиться к этому, банки сдерживали темпы роста в 2017 году. По нашим оценкам, достаточность капитала крупнейших банков из-за нового стандарта снизится примерно на 0,5 процентных пункта. Но, фактически отразив в отчетности по МСФО резервы по новым правилам, банки смогут расти чуть быстрее, чем в 2017 году.
Кроме того, накопление данных и внедрение передовых методов их обработки, стимулируемое новыми стандартами МСФО, ускорят переход банков на новый технологический уровень в управлении рисками. При этом укрупнение банков упростит формирование сильных IT-команд и распространение по рынку прорывных технологий, отработанных в одной из кредитных организаций.
АСВ не оставляет попыток сбалансировать систему страхования вкладов в условиях возросшей частоты страховых случаев и масштабных выплат, поэтому новость об увеличении базовой ставки взносов в фонд страхования вкладов с 0,12 до 0,15% никого не удивила. Кажется, что изменение не очень существенное, но оно еще немного увеличит разницу в ставках между фактически безрисковыми для клиентов депозитами в банках в пределах 1,4 млн рублей и инвестициями в иные долговые инструменты, прежде всего, облигации. А вместе с налоговыми льготами для частных инвесторов это будет стимулировать дальнейший переток накоплений из банков на фондовый рынок. Эта тенденция со временем может ослабить доминирование банков в российской финансовой системе, что сделает ее более емкой и диверсифицированной.
«FORBES»
http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/356143-ostatsya-v-zhivyh-kak-novye-trebovaniya-cb-izmenyat-rossiyskie-banki
ФАС ОТМЕЧАЕТ УХУДШЕНИЕ КОНКУРЕНЦИИ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
25.1.2018
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) зафиксировала ухудшение конкуренции в банковской сфере за 2011–2017 годы и рост доли крупных банков с государственным участием. Об этом сообщил замглавы федерального органа Андрей Кашеваров.
«Расчеты показали, что состояние конкуренции в банковской системе ухудшается и всё наглядней усматривается тенденция к росту доли на рынке крупных банков с государственным участием, как на федеральном, так и особенно на региональном уровне», — заявил он в интервью «РИА Новости».
Как пояснил Андрей Кашеваров, результаты исследования свидетельствуют о том, что более мелким кредитным организациями крайне трудно или практически невозможно конкурировать с такими банками. При этом большинство региональных рынков характеризуются как высококонцентрированные, то есть в них наблюдается низкий уровень конкуренции и наличие доминирующего игрока.
«Рынков в регионах, где бы наблюдался высокий уровень конкуренции, к текущему моменту практически не осталось», — заметил замглавы ФАС.
«ИЗВЕСТИЯ»
https://iz.ru/700029/2018-01-25/fas-otmechaet-ukhudshenie-konkurentcii-v-bankovskoi-sfere
ФАС: ДОЛЮ ГОСУДАРСТВА В ВТБ И СБЕРБАНКЕ НАДО СНИЖАТЬ
25.1.2018
Конкуренция в банковской системе страны ухудшается из-за роста доли на рынке банков с государственным участием. Об этом заявил глава Федеральной антимонопольной службы (ФАС) России Андрей Кашеваров.
В связи с этим служба предлагает ввести ограничения на покупку госбанками других кредитных организаций. "Банк России в целом предложение поддержал", - сообщил глава ведомства в интервью РИА Новости.
Отвечая на вопрос о приватизации ВТБ и Сбербанка, он пояснил, что все должно корреспондироваться с выстраиванием системы обеспечения стабильности банковской системы. "И уже тогда можно будет говорить о приватизации, когда этот процесс с учетом тех новых путей, которые сейчас выработал Центральный банк, будет понятен, и придет уверенность, что этот механизм работает", - заявил Кашеваров.
Напомним, что контрольный пакет акций Сбербанка принадлежит Банку России (доля в уставном капитале - 50 процентов плюс одна акция). Главным акционером ВТБ является Росимущества, которому принадлежит 60,935 процента акций банка. При этом до следующего года планируется снизить долю государства в ВТБ до блокирующего пакета (25 процентов плюс одна акция).
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2018/01/25/fas-doliu-gosudarstva-v-vtb-i-sberbanke-nado-snizhat.html
ВКЛАДЫ В ИНОСТРАННЫХ БАНКАХ ОБЛОЖИЛИ НАЛОГОМ
25.1.2018
Доходы по вкладам в зарубежных банках облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). К такому выводу пришли в Министерстве финансов РФ.
Действующий Налоговый кодекс РФ предусматривает льготы для частных вкладчиков российских банков. Для депозитов в рублях не облагаются налогом проценты, начисленные исходя из увеличенной на пять пунктов ключевой ставки Банка России (в настоящее время это 12,75 процента годовых). Освобождаются от НДФЛ и проценты по валютным вкладам, не превышающие 9 процентов годовых.
Однако при хранении накоплений за границей эти льготы не действуют: «Физические лица, являющиеся налоговыми резидентами России, получающие от иностранной организации доходы в виде процентов по вкладам в банках, являются плательщиками НДФЛ. При этом налогообложению подлежит вся сумма полученного дохода», – поясняет заместитель директора Департамента налоговой и таможенной политики Минфина Рубен Саакян.
Кроме того, такие вкладчики независимо от размера начисленных процентов обязаны не позднее 30 апреля представить декларацию за минувший год, а до середины июля – заплатить в бюджет 13 процентов от иностранных доходов.
По мнению экспертов, такой порядок позволит привлекать фактически к двойной ответственности россиян, уклонившихся от декларирования открытых за границей счетов. По закону они должны представлять специальное уведомление в налоговую службу, а также ежегодно отчитываться об обороте по счетам.
Однако хранение накоплений в зарубежных банках вряд ли можно считать выгодным – в кредитных организациях Евросоюза ставки по вкладам чаще всего не превышают 0,2 процента годовых. Высокие проценты выплачиваются в некоторых странах СНГ. Например, на депозиты в белорусских рублях начисляется до 11-12 годовых, но инфляция обесценивает такие доходы.
«АГЕНСТВО ПРАВОВОЙ ИНФОРМАЦИИ»
http://legalpress.ru/view/1319
ВКЛАДЫ 2018: ЛУЧШИЕ СТАВКИ В ГОСБАНКАХ
22.1.2018
Как известно, статистика — неумолимая штука, и она указывает, что россияне все больше доверяют свои деньги именно госбанкам. По данным НАФИ, 25% жителей нашей страны готовы вкладывать деньги в надежные, по их мнению, банки с госучастием. Для сравнения, в 2015 году таких людей было лишь 16%.
Сразу хотим обратить ваше внимание — многие госбанки сейчас предлагают вклады с повышенными процентами за счет приобретения вкладчиком паев паевых инвестиционных фондов. В линейке вкладов такие счета всегда будут наиболее выгодными. Но выгода эта обусловлена высокими рисками — если вы не хотите разбираться во всех тонкостях искусства инвестирования, мы не советуем открывать подобный вклад, ведь вы можете просто потерять деньги.
А для любителей классических вкладов, советуем обратить внимание в первую очередь на сезонные депозиты.
Связь-банк предлагает счет «Легкий» со ставкой 8% годовых при сумме вклада от 50 тыс. р. Вклад можно открыть на 547 дней, при этом функций пополнения и частичного снятия средств не предусмотрено. Вклад можно открыть до конца января, так что стоит поторопиться.
Газпромбанк также имеет в своей линейке вкладов интересное сезонное предложение, заканчивающееся в январе. Вклад «Праздничный» предлагает ставку в 7,25% годовых на срок 121 день. Сумма вклада — 100 тыс. р., опции пополнения и частичного снятия средств также отсутствуют.
Если вы ранее не были клиентом этого банка, то можно выбрать ставку повыше 7,3% по вкладу «Двери Открыты». Однако, необходимо будет вложить большую сумму — 300 тыс. р. на срок 91 день. Проценты будут выплачены в конце срока вклада.
Ставку в 7,2% годовых предлагает Почта Банк по вкладу «Капитальный». Для открытия счета необходимо вложить от 50 тыс. до 1,4 млн р. на 367 дней. Кстати, клиент может получить дополнительные 0,5% к ставке, оформив вклад онлайн и пополнив его с карты.
В прошлом году российская банковская система пополнилась новой подгруппой банков — это крупные частные кредитные организации, которые ЦБ взял на санацию на особых условиях. Официально они не стали государственными, но регулятор уже строит планы на их счет — это «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк. В наш рейтинг включить эти банки было нельзя, но если вы доверяете управлению и ответственности ЦБ, то вот несколько интересных предложений.
В Бинбанке можно обратить внимание на вклад «Ежемесячный доход». Ставка в 7,4% доступна при сумме от 10 тыс. р. и открытии вклада на срок 181 день. «ФК Открытие» предлагает ставку 7,45% по вкладу «Надежный» при сумму от 1,4 млн р., вложенной на 91 день.
Самый выгодный вклад у Промсвязьбанка — 8,1% годовых получит вкладчик при размещении на счете «Мой доход» суммы от 100 тыс. р. на срок до 367 дней.
«BANKDIRECT.PRO»
https://bankdirect.pro/
ДОЛЛАР УПАЛ: РОССИЯНАМ ЭТО НЕ ПОМОЖЕТ
24.1.2018
Американский доллар находится на трехлетних минимумах к другим основным мировым валютам. Во вторник его снижению поспособствовал глава финансового ведомства США Стивен Мнучин, который заявил на форуме в Давосе, что слабый доллар – это хорошо для американской экономики.
«Очевидно, ослабление доллара хорошо для нас, поскольку оно благоприятствует торговле и возможностям», – сказал он.
Министр считает, что краткосрочные колебания валюты не представляют проблемы. При этом он отметил, что налоговая реформа, которую инициировал президент Дональд Трамп, позитивно встречена бизнесом (она предполагает снижение налога на прибыль корпораций с 35% до 21%).
«Мы видим, что многие компании готовят инвестиции в экономику США в объеме сотен миллионов долларов», — заявил Мнучин.
О своем стремлении к ослаблению доллара не раз заявлял и президент США Дональд Трамп. Но движение к ослаблению доллара намечалось уже достаточно давно, так как эта валюта была сильно переоценена по отношению к остальным.
«Курс доллара падает из-за наличия больших инвестиционных возможностей в других регионах мира, например в Европе или Японии», — полагает Вадим Меркулов, старший аналитик ИК «Фридом Финанс».
Рубль по отношению к доллару чувствует себя весьма неплохо. Но расти дальше у него скорее всего не получится, считают аналитики. «На мой взгляд, пара рубль-доллар подошла к мощному уровню поддержки, 56-57 рублей за доллар, ниже которого находится большое количество заявок на покупку, поэтому котировки вряд ли уйдут ниже в ближайшее время», —полагает аналитик «Алор брокер» Кирилл Яковенко.
Есть множество макроэкономических факторов, которые будут способствовать росту курса доллара и ослаблению рубля, и один из ключевых — это планы Минфина покупать доллар в резервы, добавляет он.
Минфин опубликовал параметры покупки валюты в январе-феврале. «Совокупный объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, составляет +257,1 млрд рублей», — говорится в сообщении ведомства.
Операции будут проводиться в период с 15 января по 6 февраля, соответственно, ежедневный объем покупки иностранной валюты составит в эквиваленте 15,1 млрд руб. С покупками такого объема Минфин на рынок еще не выходил.
Ранее министр финансов РФ Антон Силуанов подчеркивал, что «мы сейчас начали осуществлять операции на валютном рынке по покупке валюты в рамках бюджетного правила, и мы не дадим резко укрепиться курсу».
«Думаю, вряд ли найдутся спекулянты, которые захотят играть против маркетмейкера в лице Минфина, тем более, что не только Минфин проводит интервенции на рынке: полномочия выходить на валютные рынок недавно получило Казначейство, а также там всегда присутствует ЦБ. Он проводит как бы невидимую линию своими заявками на покупку, ниже которой ни один здравомыслящий спекулянт в текущих условиях волатильности пробиться не пытается», — резюмирует Кирилл Яковенко.
«ГАЗЕТА.RU»
https://www.gazeta.ru/business/2018/01/24/11624491.shtml
РОБОТЫ ПРОТИВ УПРАВЛЯЮЩИХ
25.1.2018
Кому доверить свои деньги — вопрос далеко не праздный, особенно для начинающих инвесторов. Выбрать профессионального управляющего или подключить счет онлайн к торговому роботу? А еще можно последовать за более опытным трейдером. Банки.ру попытался разобраться, что лучше.
Отыскать на рынке УПРАВЛЯЮЩЕГО АКТИВАМИ — вопрос примерно пяти минут. Достаточно, например, зайти на сайт www.nlu.ru (Национальная лига управляющих) и открыть список компаний, предоставляющих услуги доверительного управления и предлагающих инвестировать в ПИФы. Можно также поискать брокера или УК на сайте другой профессиональной ассоциации — НАУФОР. Все это дает хоть-какие гарантии, что перед вами не мошенник и не фирма-однодневка. Проверить наличие лицензии можно на сайте ЦБ в разделе «Надзор за участниками финансовых рынков». Там содержится и информация обо всех приостановленных или аннулированных лицензиях.
Затем уже можно обратиться непосредственно в управляющую или брокерскую компанию. Как правило, прежде чем заключить договор индивидуального доверительного управления (ИДУ) с клиентом, компания должна определить его риск-профиль, чтобы предложить подходящую стратегию. В зависимости от срока и целей это может быть агрессивный или консервативный подход. От этого напрямую зависит комиссионное вознаграждение.
Еще одна особенность в том, что в отличие от вкладов в ПИФы, где минимальная сумма инвестиций порой начинается от тысячи рублей, порог входа в ИДУ может исчисляться сотнями тысяч, а то и миллионами рублей. Чем больше сумма, тем больший арсенал средств может использовать управляющий и тем более диверсифицированным может быть портфель.
ПЛЮСЫ. Доверяя деньги управляющему, вы страхуете себя от элементарных ошибок. Даже опытный трейдер подвержен влиянию эмоций, что в итоге может привести к потерям. «Сделки профессионального управляющего находятся под контролем департамента риск-менеджмента и других контролирующих служб своей организации, которые не позволяют совершать ошибки, вызванные влиянием негативных или позитивных эмоций», — говорит управляющий активами УК «Регион Эссет Менеджмент» Алексей Скабалланович. Кроме того, «за спиной» управляющей или брокерской компании всегда «маячит» регулятор, и это дает определенные гарантии, что ваши деньги будут сохранены.
МИНУСЫ. Относительно высокая стоимость услуг и высокие требования к минимальному размеру инвестиций. Инвестор не может самостоятельно принять решение о покупке или продаже ценной бумаги. По факту далеко не каждый способен разобраться в отчетности, которую предоставляет брокерская или управляющая компания. Поэтому большинство операций управляющего остаются «за кадром», клиент чаще всего о них не знает. В итоге оценить, насколько эффективными были действия управляющего в той или иной ситуации на рынке, сложно.
Управляющий — это наемный сотрудник, который лишь косвенно отвечает за результаты инвестирования. По-настоящему профессиональных управляющих, клиенты которых стабильно зарабатывают годами на рынке, не так уж много.
РОБОТИЗИРОВАННЫЕ СИСТЕМЫ торговли появились на рынке достаточно давно. Вначале как подручное средство для профессиональных трейдеров, а затем их стали предлагать частным инвесторам. Речь, по сути, идет о двух видах услуг — робоэдвайзинге (то есть консультационных услугах) и предоставлении инвесторам доступа к роботизированным системам (так называемый алгоритмический трейдинг), совершающим сделки на рынке.
«В первом случае роботы-советники лишь помогают выйти на фондовый рынок тем, кто раньше пользовался лишь банковскими депозитами», — поясняет управляющий директор ITI Capital Герман Григорян. Они не совершают сделки, а лишь предлагают ту или иную стратегию, в рамках которой инвестор самостоятельно принимает решение о сделке.
Алготрейдинг подразумевает использование программного обеспечения более опытными инвесторами или даже профессионалами. Робот может легче и быстрее анализировать большие объемы информации по заданному алгоритму, быстрее реагировать на изменения на рынке, буквально за доли секунды совершать операции. На рынке есть компании, которые предлагают инвесторам приобрести торговых роботов. Но, как заявляют финансисты, это фикция: никто не продаст машинку, способную генерировать прибыль. В лучшем случае речь идет об уже давно известной и апробированной стратегии.
Главный плюс ЧАСТНОГО ТРЕЙДЕРА — отсутствие всевозможных норм регулирования и ограничений со стороны риск-менеджмента. Торговать можно на свой страх и риск, используя собственную стратегию. Поэтому зачастую частники добиваются даже более высоких результатов, чем профессиональные управляющие и брокеры. Попробовать повторить успех опытного трейдера (мастера) может любой: достаточно подключить услугу автоследования (ее еще называют социальным трейдингом) и стать «ведомым». На профессиональном жаргоне такой инвестиционный счет называют slave (с англ. «раб», подчиненный», «ведомый»).
У владельца slave-счета есть два варианта: либо получать «сигналы», то есть следить за сделками, которые совершает master, и при желании повторять его действия, либо собственно подключить автоследование, чтобы все движения опытного трейдера автоматически повторялись на его счете. Никаких навыков даже для того, чтобы совершать спекулятивные сделки с кредитными плечами, не требуется. Следовать можно как за частным трейдером, так и за роботом, в которого заложена определенная стратегия. Эти услуги также предлагают инвестиционные компании. Один из самых известных сервисов — Common.ru, где можно оценить успешность той или иной стратегии, посмотреть число подписчиков у трейдера, а также пообщаться с другим «ведомыми».
Как и в случае с торговыми роботами, инвесторы не защищены от ошибок: например, есть вероятность технического сбоя программного обеспечения при автоследовании. В итоге это может привести к потерям. Также инвестор может пострадать в результате преднамеренных действий master. «Не всегда понятно, кто конкретно стоит за ником. Всегда существует риск непрофессиональных и субъективных действий», — говорит Вадим Логинов.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10232743
БАНКИ РАЗДАЮТ НАСЕЛЕНИЮ ВСЕ БОЛЬШЕ КРЕДИТНЫХ КАРТ
25.1.2018
Почти четверть из них даже не активируется.
Доля кредитных карт (без учета выданных взамен старых), которые так и не были активированы клиентом, в 2017 г. составила 24%, сообщили «Ведомостям» в бюро кредитных историй «Эквифакс».
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2017 г. банки выдали 6,87 млн кредитных карт (в его статистике нет данных Сбербанка). Это на 52,6% больше, чем было в 2016 г.
Специалисты «Эквифакса» проанализировали кредитные истории 66,5 млн человек. Всего в базе бюро более 250 млн кредитных историй с информацией от 2000 кредиторов. Правда, среди них нет Сбербанка, крупнейшего игрока на рынке кредитных карт. Свою долю активированных карт госбанк раскрывать отказался. Так же поступил представитель ВТБ.
Клиенты «Тинькофф банка» стабильно активируют 90% кредиток, утверждает его представитель. В «Русском стандарте» доля неактивированных карт за 2017 г. составила 15%, зато 85% держателей пользуются картой более одного раза в неделю.
Доля неактивированных кредитных карт в среднем по рынку остается высокой, поскольку банки не прекращают оформлять кредитки клиентам, которые приходят за другими продуктами и которым карты не очень нужны, объясняет гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.
Впрочем, по его словам, качество продаж банковских продуктов растет – поэтому с годами доля неактивированных карт снижается.
Кредитная карта, «по сути, запасной кошелек, если пользоваться ею грамотно», отмечает начальник управления по развитию кредитных карт и кредитов наличными Альфа-банка Николай Волосевич.
«Уменьшение доли неактивированных карт может происходить по двум причинам. Первая – использование банками специальных акций и предложений с целью «вовлечения клиентов в активное использование карты». Вторая – возросшая финансовая грамотность самих клиентов, которые теперь интересуются более сложными кредитными продуктами», – говорит исполнительный директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Игорь Ковалев.
«Банки в последние годы стараются максимально заинтересовать клиента в том, чтобы его кредитка была активной и клиент утилизировал кредитный лимит: предлагают кэшбэк, скидки у партнеров при оплате картой, акции, розыгрыши и квесты», – добавляет исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса «Русского стандарта» Ростислав Яныкин.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/25/748907-banki-razdayut-naseleniyu
МИНФИН ПРЕДЛАГАЕТ ЗАПРЕТИТЬ ИНВЕСТОРАМ ВКЛАДЫВАТЬ БОЛЕЕ 50 000 РУБЛЕЙ В КРИПТОВАЛЮТЫ
24.1.2018
Государство намерено запретить продажу цифровых токенов на сумму более 50 000 руб. неквалифицированным инвесторам. Об этом говорится в проекте закона «О цифровых финансовых активах», который должен отрегулировать новую отрасль выпуска и оборота цифровых активов. Токен – один из видов таких активов (документ отделяет его от криптовалют), который выпускают юридические лица для привлечения финансирования.
«Ведомости» ознакомились с копией законопроекта, который обсуждался 18 января на совещании, организованном Минфином и Научно-исследовательским финансовым институтом (НИФИ; его учредитель – Минфин). Его подлинность подтвердил один из участников совещания. Но в четверг Минфин опубликует скорректированный законопроект, сообщил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев.
Запрет для неквалифицированных инвесторов вкладывать более 50 000 руб. в выпускаемый токен войдет и в грядущую версию документа, уточнил Моисеев. По его данным, около 90% всех ICO (Initial coin offering – первичное размещение криптовалюты) сейчас являются мошенническими. Чтобы разбираться и участвовать в торговле токенами, люди должны иметь определенную квалификацию, объясняет Моисеев.
Каждый выпуск токенов должен сопровождаться публикацией сопроводительных документов. Основной – публичная оферта, которая опишет все детали будущей сделки по продаже токенов, гласит законопроект.
В обновленную версию законопроекта войдет глава об обмене криптовалют друг на друга и традиционные валюты по биржевым курсам, обещает Моисеев.
Ограничивать вложения от одного неквалифицированного инвестора совершенно бессмысленно, потому что не составляет никаких трудностей инвестировать большую сумму, и нет совершенно никакой возможности это проконтролировать, рассуждает собеседник «Ведомостей», участвовавший в совещании с НИФИ. «Если очень хочется что-то ограничить, то было бы разумнее ограничить общую сумму, которую может привлечь проект», – полагает он. Но такого пункта документ, с которым ознакомились «Ведомости», не содержит.
Запрет на участие в финансировании вряд ли поможет защищать права инвесторов, солидарен партнер одной из компаний, участвующих в выводе проектов на ICO. Взамен он предлагает ужесточить отбор проектов, привлекающих деньги.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/24/748904-zapretit-vkladivat-bolee-50-000-rublei-tokeni
КТО СТОИТ ЗА ОБВАЛОМ БИТКОЙНА
24.1.2018
The Wall Street Journal: «Курс биткойна и десятков других криптовалют резко упал 8 января, из-за чего их совокупная рыночная капитализация сократилась более чем на $100 млрд. Отправной точкой этого глобального обвала была квартира в новом жилом здании в Лонг-Айленд-Сити, районе Нью-Йорка. Там работает 31-летний программист Брэндон Чез, создатель сайта coinmarketcap.com. Этот ресурс появился в 2013 г. и стал ведущим источником данных о курсе биткойна и других криптовалют, а также одним из самых посещаемых веб-сайтов в мире.»
У CoinMarketCap есть сайты-конкуренты. Также биржевой оператор Interncontinental Exchange, владелец Нью-Йоркской фондовой биржи, недавно объявил о планах начать предоставлять данные о торгах биткойном инвестбанкам и профессиональным трейдерам. Тем не менее сайт Чеза оказывает сильное влияние на рынок.
7 января Чез решил без предупреждения исключить из алгоритмов CoinMarketCap данные о торгах на биржах в Южной Корее, так как цены там были значительно выше, чем в других странах. Некоторым участникам отрасли казалось, что корейские трейдеры искусственно завышают курс биткойна. Но без данных о торгах в Южной Корее котировки криптовалют на CoinMarketCap резко снизились на следующий день. Это вызвало недовольство многих трейдеров. «[Сайт] вызвал обвал, – написал клиентам Мати Гринспен, аналитик компании eToro, позиционирующей себя как международная социальная платформа для трейдинга. – Предлагаю немедленно бойкотировать этот сайт».
Пока этот призыв не подействовал. По данным Alexa Internet (сервиса Amazon), CoinMarketCap с тех пор поднялся со 142-го на 117-е место в рейтинге самых посещаемых сайтов мира, опережая даже китайского онлайн-ритейлера Alibaba и большинство американских новостных сайтов. Это хороший результат для компании, которая не имеет офиса и для связи с внешним миром использует в основном аккаунты в Twitter и Facebook. На сайте нет информации о сотрудниках и контактных данных, за исключением электронной почты.
Отчасти рост популярности сайта Чеза связан с ралли криптовалют помимо биткойна. На CoinMarketCap отображаются котировки более 1100 таких валют – от второго по популярности эфириума (Ethereum) до AppleCoin, рыночная капитализация которого в понедельник составляла лишь $23.
Согласно публичным базам данных, CoinMarketCap зарегистрирована в Нью-Йорке как общество с ограниченной ответственностью, а Чез является владельцем компании. По указанному адресу находится семиэтажное здание, построенное менее двух лет назад, а Чез значится его жильцом. Но он в январе отказался от интервью, а находившийся в квартире человек не открыл дверь.
Чез получил степень бакалавра по информатике в Рочестерском технологическом институте в 2009 г., а затем работал в Lockheed Martin и Mediabistro, согласно прежней версии его профиля на LinkedIn. Позже профиль был изменен. В 2013 г. он основал CoinMarketCap и начал работать инженером-программистом в Rocketrip, помогающей компаниям управлять издержками. В 2015 г. Чез покинул компанию. Mediabistro подтвердила его трудоустройство, а Lockheed и Rocketrip не ответили на запросы.
CoinMarketCap собирает данные о торгах криптовалютами с различных бирж и рассчитывает на их основе единые котировки, по которым инвесторам легче следить за курсами криптовалют. Также сайт отражает информацию о рыночной капитализации криптовалют. По-видимому, CoinMarketCap зарабатывает деньги на продаже онлайн-рекламы через Google. В форме для потенциальных рекламодателей сказано, что она стоит минимум $20 000.
В электронном письме WSJ Чез рассказал, что принял решение изменить алгоритм 7 января. Но по-прежнему не ясно, когда именно оно вступило в силу. В понедельник, 8 января, курс биткойна и десятков других криптовалют упал, в некоторых случаях на 15% и более. В тот же день стало известно, что власти Южной Кореи проверяют использование криптовалют крупными банками, а после обеда CoinMarketCap сообщила в Twitter об исключении данных некоторых корейских бирж из расчета котировок. По словам Чеза, многие пользователи жаловались на неточность котировок, но он «не осознавал, какое большое воздействие» будет иметь этот шаг. «Думаю, что в тот момент на рынке уже начался спад, поэтому время было выбрано довольно неудачно», – отметил он.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2018/01/24/748821-kto-obvalom-bitkoina
ДУМА РАЗРЕШИЛА РАБОТАЮЩИМ ЗА РУБЕЖОМ РОССИЯНАМ ПОЛУЧАТЬ ЗАРПЛАТУ В ВАЛЮТЕ
24.1.2018
Государственная дума приняла в третьем окончательном чтении законопроект, разрешающий живущим за рубежом россиянам, которые работают в российских компаниях, получать зарплату в иностранной валюте. Об этом сообщается на сайте нижней палаты парламента.
Как отмечается в пояснительной записке, цель принятия закона заключается в обеспечении возможности получения находящимся за пределами России гражданам «заработной платы и иных выплат, связанных с выполнением ими за пределами территории РФ своих трудовых обязанностей по трудовым договорам, заключаемым ими с юридическими лицами — резидентами, в иностранной валюте».
Также этот закон дает возможность получать зарплату в валюте на счета в банках России дипломатическим работникам и гражданам, которые отправлены на службу за границу федеральными ведомствами.
Согласно ст. 131 Трудового кодекса, выплата зарплаты россиянам производится в валюте Российской Федерации (в рублях). В требованиях валютного законодательства России также прописано, что работающие за границей и в российских компаниях граждане могут получать заработную плату только в рублях и на счета, которые были открыты в российских банках.
«РБК»
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a6872a29a79475e8e78d575
МОШЕННИКИ ПОШЛИ ПО АДРЕСАМ
25.1.2018
Количество кибератак на ICO-проекты за 2017 год выросло в десять раз.
К такому выводу пришли специалисты международной компании по предотвращению киберпреступлений Group-IB. Если в начале года на каждое ICO в мире приходилось не более десяти атак в месяц, то к концу года их было уже более сотни (всего проанализировано 450 эпизодов). По словам директора по работе с частными клиентами Group-IB Руслана Юсуфова, в результате только пяти крупнейших атак на криптовалютную инфраструктуру было потеряно по меньшей мере 900 тыс. биткойнов. Это примерно 5,4% от всего объема виртуальных монет, находящихся в обращении, или около $10 млрд по текущему курсу. Всего же, по данным исследования EY, почти $400 млн, то есть 10% из привлеченных в течение 2017 года на ICO $3,7 млрд, были похищены или потеряны.
Количество кибератак на ICO-проекты за 2017 год выросло в десять раз. К такому выводу пришли специалисты международной компании по предотвращению киберпреступлений Group-IB. Если в начале года на каждое ICO в мире приходилось не более десяти атак в месяц, то к концу года их было уже более сотни (всего проанализировано 450 эпизодов). По словам директора по работе с частными клиентами Group-IB Руслана Юсуфова, в результате только пяти крупнейших атак на криптовалютную инфраструктуру было потеряно по меньшей мере 900 тыс. биткойнов. Это примерно 5,4% от всего объема виртуальных монет, находящихся в обращении, или около $10 млрд по текущему курсу. Всего же, по данным исследования EY, почти $400 млн, то есть 10% из привлеченных в течение 2017 года на ICO $3,7 млрд, были похищены или потеряны.
Классическим DDoS-атакам подвергается практически каждый проект, выходящий на ICO, указывает господин Юсуфов. Тренд 2017 года — совмещение DDoS-атаки с фишингом: в результате атаки сайт проекта становится недоступен, что упрощает задачу мошенников заставить пользователя перейти по ссылке на поддельный сайт. По данным Group-IB, более 50% всех похищенных средств приходится именно на фишинг. При этом прогрессивно растут риски именно для конечных пользователей криптовалют, инвесторов в ICO. Вторым по популярности методом киберпреступлений на криптовалютном рынке был так называемый дефейс, или целенаправленная атака. В отличие от фишинга, при взломе используется собственный адрес проекта, но подменяются адреса кошельков. Так, в результате дефейса платформа для управления инвестиционным портфелем CoinDash потеряла около $7,5 млн за первые три минуты с момента старта ICO, после чего его пришлось завершить.
Кроме того, набирает обороты мошенничество с использованием социальных методов, то есть кражи активов у представителей криптосообщества через соцсети, форумы и медиаресурсы. «При участии в ICO стоит тщательно отслеживать и проверять написание адресов сайтов и сверять адреса кошельков, прописанных в White Papers и официальных каналах, в почтовой рассылке. Обращать внимание на url-ссылки. Проверять профайлы тех, кто собирает средства»,— советует сооснователь криптобанка Wirex Павел Матвеев. По его словам, при отсутствии должной «информационной гигиены» эффективными оказываются даже простейшие уловки мошенников — например, рассылка сообщений якобы от официального аккаунта проекта об изменении реквизитов компании, времени начала ICO и т. д. «Своим пользователям мы советуем доверять только информации, опубликованной на официальных ресурсах, внимательно относиться к хранению SEED (приватного ключа), никогда не вводить его на сторонних сайтах, остерегаться подозрительных ссылок, регулярно пользоваться антивирусным обеспечением и не хранить SEED в незашифрованном виде на компьютере или других устройствах, подключенных к интернету»,— говорит директор по глобальным коммуникациям Waves Platform Наталья Малева.
В Group-IB также отмечают повышенный интерес мошенников к еще не объявленным, но имеющим «хайп-потенциал» ICO. «Существуют некоторые пулы инвесторов, которые аккумулируют средства частных инвесторов для инвестирования в ICO Telegram, минимальный порог входа в который, по разным данным, составляет $10–20 млн. Между тем официального подтверждения ICO от команды Дурова до сих пор нет»,— поясняет господин Матвеев.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3528718
ПОЧЕМУ СТРОИТЕЛИ ПОПАЛИ В СТОП-ЛИСТ БАНКОВ
24.1.2018
Банки больше не хотят кредитовать застройщиков из-за высоких рисков в отрасли.
За последние два года банки стали заметно хуже относиться к заемщикам из строительной отрасли. Для многих кредитных организаций девелоперская деятельность оказалась в «красной» зоне. Банки стремятся снизить долю девелопмента в кредитном портфеле, а некоторые вообще, установили запрет на работу со строителями.
Конечно, усилия Центробанка здесь тоже дали определенный эффект: регулятор давно пытался охладить кредитование строительства. Ключевая причина – высокие риски заемщиков строительного сектора. Так, по данным ЦБ, уровень проблемных долгов (сомнительные и безнадежные ссуды) в строительном сектора в среднем превышает четверть кредитного портфеля российских банков. При этом за последние годы и доля просроченной задолженности в кредитах строительному сектору драматически выросла и уже составляет более 22%. Для сравнения - в середине 2015 г. это было 14%. А средний уровень просрочки в корпоративном кредитовании - около 7%.
В чем причины такого ухудшения финансовой устойчивости? Можно сказать, что строительный рынок испытывает «идеальный шторм» - ситуацию, когда почти все возможные неблагоприятные факторы начинают действовать одновременно, в результате чего их суммарный негативный эффект существенно возрастает. Прежде всего, к такой ситуации привела логика развития девелопмента за последнее десятилетие, когда установилась тесная связь финансовых структур и строителей и агрессивная политика их финансирования.
Строительный бум и быстрый рост цен на недвижимость побудил банкиров создавать и усиливать свой девелопмент и строительные активы. Банк без своего строительного проекта рядом стал редкостью. Казалось, для банков строители - это беспроигрышный вариант. Все ожидали, что рентабельность девелопмента будет высокой в долгосрочной перспективе, выше, чем в банковском секторе, и что именно строительные проекты в группе станут «центром прибыли». В такой ситуации застройщик выходил на первый план в структуре группы, становился приоритетным направлением для инвестиций и кредитования банков.
Возникло даже целое явление на рынке - «банки-пылесосы», которые агрессивно наращивали депозитную базу, повышая ставки и даря подарки вкладчикам. Почти всю ликвидность такие банки размещали в свои долгосрочные строительные проекты. Ресурсы казались почти безграничными, строительство сулило хорошую отдачу.
Но с началом новой волны кризиса случился разворот рынка. Несколько раз рынок испытал внешний удар - резкое охлаждение спроса и рост стоимости фондирования. Издержки строительства выросли, маржа упала, многие начатые объекты, вообще, не достраивались (или сложно достраивались).
В результате экономика строительных проектов изменилась так сильно, что поставила под угрозу даже существование больших финансовых групп. Банки с обилием строительных активов стали испытывать проблемы. Множество банков утратили платежеспособность – строительный портфель перестал обслуживаться, а внешние обязательства нужно было выполнять. Многие лишились лицензий, утратив капитал. Санации ряда банков, в том числе Бинбанка и «Открытия», не в последнюю очередь тоже связаны с наличием больших строительных активов и ухудшением качества портфеля.
Дальнейшее развитие рынка может стимулировать только спрос, а он продолжает снижаться. Драйвером могла бы выступить ипотека – она пока продолжает демонстрировать положительную динамику.
В то же время, на рынке активными темпами возводятся все новые объекты. По сути, возникает «перепроизводство» жилья (и офисов). Это опять-таки не лучшим образом скажется на бизнесе девелоперов, особенно закредитованных и не слишком финансово устойчивых.
Статистика уже внушает тревогу. Так, по данным Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК), по итогам 2016 г. из 5479 застройщиков, осуществляющих активное строительство в России по 214-ФЗ (то есть долевое строительство), 149 компаний находились в одной из стадий банкротства. На балансе этих компаний, по подсчетам РАСК, около 4,5 млн кв. м жилья в стадии строительства. А если говорить о строительных компаниях, занимающихся подрядными работами, то количество банкротов уже растет. Для сравнения: в 2014 г. обанкротилось 1184 компании, в 2015-2713, в 2016 г. – 3183!
Точкой роста рынка может стать жилье бизнес-класса, в этой нише предложение представлено не так широко, состоятельные россияне обеспечат в ней определенный приток спроса (скорее, инвестиционного, особенно в условиях отмены долевого строительства). Еще одно направление роста – эконом-жилье на территориях с развитой инфраструктурой.
Однако в обоих сегментах не будет взрывного спроса, они лишь обеспечат загрузку ограниченной части рынка. В обозримой перспективе банки будут все меньше кредитовать строителей, ставки по ссудам будут, скорее всего, расти даже на фоне постепенного снижения ключевой ставки и уровня ставок в целом на рынке. Число банкротств также будет расти, многие строительные объекты придется достраивать новым собственникам и государству. Этот «идеальный шторм» переживут очень немногие.
Но есть и плюс - такой полноценный кризис строительного рынка все же может принести очищение отрасли, а не скрытие ее проблем, как это произошло в 2008-2009 гг. и в 2014-2015 гг. Сейчас на рынке есть застройщики (ограниченное число), которые успешно ведут деятельность и имеют финансово устойчивую модель бизнеса. Их можно выделить по ряду критериев: низкая доля заемных средств (высокая кредитоспособность), высокий объем собственного капитала. Как результат, они умеют работать на стагнирующем рынке в сложные времена.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/realty/blogs/2018/01/24/748789-stroiteli-stop-list-bankov
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
