ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №15/610)
ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
«ЭКСПЕРТ РА» ПОНИЗИЛО РЕЙТИНГ «ВОЗРОЖДЕНИЯ»
26.1.2018
«Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности банка «Возрождение» на четыре ступени с ruВВВ- до ruВ+, говорится в сообщении агентства. По рейтингу сохранен развивающийся прогноз. «Эксперт РА» установил статус банка «под наблюдением» из-за возможных репутационных рисков и снижения лояльности клиентов на фоне санации Промсвязьбанка.
«Эксперт РА» приняло решение понизить рейтинг банка в связи с приближением срока, когда контролирующие собственники банка должны снизить свою долю. В декабре ЦБ направил Алексею и Дмитрию Ананьевым предписание, согласно которому они должны снизить свою долю в банке до 10 или менее процентов. Братьям Ананьевым принадлежит 52,7% «Возрождения» через компанию «Промсвязькапитал», сейчас у них есть право голоса только по 10% акций. «Эксперт РА» также отмечает, что круг потенциальных покупателей до сих пор не определен. Президент Сбербанка Герман Греф и член совета директоров Альфа-банка Петр Авен заявляли, что их банки не интересуются покупкой «Возрождения».
«Мы не видим никаких новых фактов, которые давали бы основания для такого рейтингового действия «Эксперт РА». С момента последнего подтверждения рейтинга не произошло никаких изменений во взаимоотношениях с регулятором, в структуре баланса, состоянии ликвидности или качестве активов, которые могли бы стать причиной снижения», – сообщил председатель правления «Возрождения» Марк Нахманович. По его словам, в последние месяцы агентство «могло убедиться в качественном росте» финансовых показателей банка, лояльности клиентов и надежности фондирования. Что касается приближения срока, в течение которого должна измениться структура акционерного капитала, нет никаких причин полагать, что предписание ЦБ не будет исполнено в срок, подчеркнул Нахманович. «Мы рассчитываем, что наступление ясности по этому вопросу даст комфорт рейтинговым агентствам и их следующим действием станет такое же оперативное повышение рейтинга “Возрождения“ до прежних уровней», - добавил он.
О возможном интересе к покупке доли в банке «Возрождение» 24 января заявлял председатель правления ВТБ Андрей Костин: «Мы пока еще не знаем, наши розничники говорят, что там может быть интерес». Он отметил, что руководство ВТБ пока «не очень» представляет себе ситуацию в «Возрождении». «Мы сейчас, наверное, вернувшись из Давоса, этой темой займемся, посмотрим», – пообещал Костин (цитаты по «Интерфаксу»). Однако уже 25 января стало известно, что ФАС предложила ЦБ ввести ограничения на покупку госбанками других кредитных организаций, регулятор в целом предложение поддержал, сообщил в интервью «РИА Новости» замруководителся ФАС Андрей Кашеваров.
Если братья Ананьевы на смогут продать свою долю в «Возрождении» в срок, непрерывность работы банка может быть нарушена, пишет «Эксперт РА». Также не исключена возможность введения в «Возрождение» временной администрации для ограничения прав акционеров. Человек, знающий это от временной администрации, говорит, что такой вариант действительно возможен, в случае если банк не удастся продать.
«Давление на рейтинг оказывает невысокий уровень достаточности капитала в сочетании с его слабой устойчивостью к реализации кредитных рисков: на 1 декабря 2017 г. норматив достаточности основного капитала банка выдерживал полное обесценение не более 3,7% остатка ссудной задолженности без нарушения норматива Н1.2», – говорится в сообщении «Эксперт РА». Также у «Возрождения» высокая доля просроченной задолженности в портфеле ссуд юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (11% на 1 декабря) и недостаточно консервативная политика резервирования по ссудам. При этом банк имеет хороший уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности и высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля, говорится в сообщении. Кроме того, «Эксперт РА» позитивно оценило низкую концентрацию активных операций на объектах крупного кредитного риска и невысокий уровень концентрации привлеченных средств на крупнейших кредиторах, а также высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/26/749136-ekspert-ra-vozrozhdenie
СУД ОТКАЗАЛ В ОГРАНИЧЕНИИ НА ВЫЕЗД ИЗ РФ ЭКС-ГЛАВЕ БАНКА НА КРАСНЫХ ВОРОТАХ
26.1.2018
Арбитражный суд Москвы отклонил ходатайство финансового управляющего имуществом бывшего председателя правления АО "Банк на Красных Воротах" (БНКВ) Александра Петрова об ограничении права выезда бизнесмена из РФ, говорится в материалах суда.
Причины отказа в удовлетворении ходатайства управляющего Алексея Боравченкова не указаны.
Арбитражный суд Московского округа в октябре 2017 года отклонил кассационную жалобу Петрова на определение о признании его банкротом.
Заявитель обжаловал в кассации определение Арбитража Москвы от 17 мая 2017 года. Тогда суд по заявлению БНКВ признал банкротом Петрова, в отношении него была введена процедура реструктуризации долгов. На дату подачи заявления о банкротстве у должника имелись неисполненные обязательства по уплате процентов в размере 6,9 миллиона рублей, просроченные в течение трех месяцев, отмечается в судебном акте.
В отдельное производство выделено требование БНКВ к должнику в размере 276,4 миллиона рублей.
Арбитраж Москвы 28 марта 2017 года удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом БНКВ. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) было назначено конкурсным управляющим банка. Ранее АСВ сообщило, что вкладчики БНКВ получат страховое возмещение на сумму около 1,16 миллиарда рублей. За выплатой страхового возмещения могут обратиться более 4 тысяч вкладчиков.
ЦБ 29 декабря 2016 года отозвал у БНКВ лицензию на осуществление операций. Лицензия была отозвана в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Регулятор отметил, что БНКВ проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков, по информации ЦБ, привела к возникновению у кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).
Согласно данным отчетности, по величине активов БНКВ на 1 декабря 2016 года занимал 275-ое место в банковской системе РФ.
«РАПСИ»
http://www.rapsinews.ru/arbitration/20180126/281760099.html
МОСГОРСУД ПРИЗНАЛ ЗАКОННЫМ ВОЗВРАТ ПРОКУРОРУ ДЕЛА ЭКС-СЕНАТОРА ФЕТИСОВА
26.1.2018
"Президиум постановление о возврате дела в прокуратуру оставил без измерения, кассационное представление прокурора — без удовлетворения", — сказали в пресс-службе.
Судья Пресненского суда Татьяна Васюченко ранее отказалась рассматривать дело Фетисова, указав, что на стадии следствия были допущены нарушения, которые препятствуют его рассмотрению по существу. Это решение вступило в законную силу. Однако Генпрокуратуры подала кассационный протест.
Таким образом, президиум отклонил протест, в котором представитель Генпрокуратуры просил передать дело в суд для рассмотрения по существу.
Как пояснял ранее адвокат Александр Гофштейн, из обвинительного заключения непонятно, "в чем обвиняют Фетисова и на основании каких документов принят вывод о виновности". По его словам, "ни один вкладчик банка не остался обиженным или неудовлетворенным. Все претензии были удовлетворены по доброй воле Фетисова".
Фетисов не признает вину, но погасил все задолженности банка.
По данным Генпрокуратуры, Фетисов обвиняется в организации хищения имущества "Моего банка", совершенном с использованием служебного положения и в особо крупном размере (часть 3 статьи 33, часть 4 статьи 160 УК РФ).
По данным предварительного следствия, экс-глава "Моего Банка" Кира Андрианова и Фетисов в 2012-2013 годах растратили 1,96 миллиарда рублей, принадлежащих кредитной организации. Из-за этого банк не смог "удовлетворить требования всех кредиторов по обязательствам и его последующему банкротству".
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/incidents/20180126/1513373862.html
МУСИНА ОТПРАВИЛИ ПОД ДОМАШНИЙ АРЕСТ
26.1.2018
Бывшему председателю правления «Татфондбанка» Роберту Мусину смягчили меру пресечения.
Под домашним арестом он будет содержаться до 6 марта. Таким образом, суд удовлетворил ходатайство следствия. Сегодня в Приволжском районном суде Казани обсуждали смягчение меры пресечения для Мусина.
С 3 марта 2017 года он содержится в СИЗО. Татарстанский Следком просил изменить меру пресечения бывшему банкиру на домашний арест. В ходе заседания стало известно, что Мусин признал вину в совершении преступления. Общая сумма ущерба составила 24,6 миллиардов рублей. Сейчас ему предъявили обвинение по 4 эпизодам. Аргументируя свою позицию, представитель СУ СКР по РТ сообщил, что обвиняемый болен.
По мнению стороны обвинения, документа, по которому состояние здоровья не позволяет Мусину находиться в СИЗО, нет. Кроме того, прокурор заявил, что экс-банкир может скрыться. По словам адвоката Тамары Овчинниковой, Мусин страдает ишемической болезнью сердца, имеет проблемы с давлением. Ранее он находится в медучреждении СИЗО.
Ранее лидер Союза пострадавших вкладчиков Александра Юманова сообщила Inkazan, что бывшие клиенты «Татфондбанка» впали в недоумение, услышав о желании представителей Следкома смягчить меру пресечения Мусину. Они считают, что экс-банкир может и вовсе избежать наказания.
«INKAZAN»
https://inkazan.ru/news/incident/26-01-2018/musina-otpravili-pod-domashniy-arest
АКЦИЯ АЛЬФА-БАНКА ДЛЯ КЛИЕНТОВ САНИРУЕМЫХ БАНКОВ ЗАИНТЕРЕСОВАЛА ФАС
26.1.2018
Служба выяснит, нарушает ли банк закон, привлекая клиентов Промсвязьбанка, «ФК Открытие» и Бинбанка.
Альфа-банк в пятницу утром разослал релиз, в котором говорилось о том, что он предлагает приветственный овердрафт для клиентов санируемых банков группы «Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка. При открытии счета компании малого бизнеса и индивидуальные предприниматели могут воспользоваться овердрафтом по ставке 15% годовых. Для клиентов, у которых оформлен овердрафт в этих банках на сумму не менее 1,5 млн руб., Альфа-банк предоставит лимит на аналогичную сумму по ставке 13-15% годовых, но не более 10 млн руб. Банк пообещал, что в рамках акции бесплатно откроет счет таким клиентам, заверит карточки с образцами подписей, подключит к интернет-банку, а также подарит три месяца обслуживания в рамках выбранного пакета услуг и услуги персонального менеджера.
«Наше сообщение адресовано рынку и в первую очередь тем клиентам, которым ближе высокие стандарты обслуживания в частном банке. Мы уверены в высочайшем уровне качества наших услуг и сервиса, которые уже оценили более 370 000 клиентов из сегмента малого бизнеса. Именно поэтому мы запускаем данную акцию», - говорится в сообщении банка.
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) планирует проверить действия по привлечению Альфа-банком клиентов санируемых банков, сообщила заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилия Беляева.
«Установить наличие или отсутствие признаков нарушения антимонопольного законодательства, в том числе недобросовестной конкуренции, в каких-либо действиях хозяйствующего субъекта возможно исключительно по итогам проведения соответствующих проверочных мероприятий. ФАС России планирует провести такие мероприятия, в связи с чем только после их проведения представится возможность более подробно комментировать поставленные вопросы», - сказала она.
Это не первый раз, когда структуры Альфа-групп попадают в поле зрение ФАС в связи с «Открытием», Промсвязьбанком и Бинбанком. Летом 2017 г. УК «Альфа-капитал» выпустила письмо своего клиентского менеджера Сергея Гаврилова, в котором тот сообщил, что судьба четырех банков - «ФК Открытие», Промсвязьбанка, Бинбанка и Московского кредитного банка (МКБ) может быть окончательно решена осенью. Он рекомендовал клиентам дистанцироваться от рисков. Немногим позже, в августе, ЦБ объявил о санации «ФК Открытие». В сентябре на санацию ушел Бинбанк, а в декабре - Промсвязьбанк.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/26/749117-fas-proverit-alfa-bank
ГРУППА «ОНЭКСИМ» ПРОХОРОВА ПОДАЛА ХОДАТАЙСТВО В ФАС НА ПОКУПКУ 100% АКЦИЙ БАНКА МФК
29.1.2018
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России получила ходатайство на приобретение группой «Онэксим» Михаила Прохорова до 100% акций банка Международный финансовый клуб (МФК).
«В ФАС России 19.01.2018 поступило на рассмотрение ходатайство о получении предварительного согласия антимонопольного органа на осуществление сделки по приобретению Обществом с ограниченной ответственностью ''Группа Онэксим'' до 100% голосующих акций Акционерного Общества Коммерческого Банка ''Международный Финансовый Клуб''», — говорится в сообщении ведомства.
По данным ЦБ на 6 октября 2016 года, основным акционером МФК является Михаил Прохоров: 27,74% принадлежит ему лично, 19,71% — через кипрскую Onexim Holdings Limited. 39,42% акций банка принадлежит кипрской Winterlux Limited главы «Реновы» Виктора Вексельберга. Еще 13,14% находится в собственности Екатерины Игнатовой.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/FaS-poluchila-hodataistvo-na-priobretenie-gruppoi-Oneksim-Prohorova-100-aktsii-banka-MFK---2018-01-29/
ЗА ЧЕТЫРЕ ГОДА ЛИЦЕНЗИИ ЛИШИЛИСЬ НЕСКОЛЬКО СОТЕН БАНКОВ
28.1.2018
За последние несколько лет 359 российских банка остались без лицензии. Такие цифры привел зампред Центрального банка Василий Поздышев. Он отметил, что «мы уже находимся близко к концу пути оздоровления финансовой системы».
Лицензии у кредитных организаций отзывает Центральный банк, который контролирует этот рынок.
- Большое количество отзывов лицензий связано с активизацией банковского надзора и проведением регулятором политики оздоровления финансовой системы, — прокомментировал Поздышев.
За 4 года банкротились не только мелкие и средние банки. Были среди павших и структуры весьма крупные: например, Внешпромбанк, Интеркоммерцбанк, Татфондбанк, банк «Югра».
Сначала процесс отзыва лицензий у банков проходил для их вкладчиков относительно безболезненно. Ведь сумма депозита до 1,4 млн руб. застрахована государством. То есть когда у кредитной организации отзывают лицензию, Агентство по страхованию вкладов назначает банк-агент и он выплачивает деньги вкладчикам.
Система страхования вкладов действует и сейчас. Но вот беда: стали часто появляться забалансовые вкладчики. Эти люди кладут на депозит деньги, а банк эти средства в своей официальной бухгалтерии не отражает. В результате когда у такой компании отзывают лицензию, АСВ не знает, был человек на самом деле вкладчиком или нет. Уже известны случаи, что на этом основании людям отказывали в выплатах и им приходилось идти в суд.
Как не стать таким забалансовым вкладчиком? Тут абсолютной гарантии не существует. Но все равно можно подстраховать себя. Для этого надо хранить договор вклада до его окончания. Если будете докладывать средства на депозит, обязательно берите квитанции о приеме денег. На них должна стоять печать и подпись кассира.
«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»
https://www.kp.ru/daily/26787.5/3821274/
MOODY'S РАССКАЗАЛО О РИСКАХ ИЗ-ЗА НОВОГО МЕХАНИЗМА САНАЦИИ БАНКОВ
26.1.2018
На долю банков, прямо или косвенно принадлежащих ЦБ, сейчас приходится 45% активов российского банковского сектора, говорится в отчете рейтингового агентства Moody's. Основные риски Moody's видит в увеличении доли ЦБ за счет участия в банках, санируемых по новой схеме при прямом участии ЦБ с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС).
«Значительная доля участия ЦБ в санируемых и связанных с ним банках создает конфликт интересов, так как его цели как регулятора и собственника вступают в противоречие друг с другом. Это может привести к снижению качества надзора в этих банках, — говорит младший вице-президент Moody's Петр Паклин. — Кроме того, санированные банки с акционерным участием ЦБ получают преимущество в глазах вкладчиков по привлечению депозитов, тем самым увеличивая конкуренцию за клиентов частных банков».
Тема усиления государства в частном секторе вызвала беспокойство Федеральной антимонопольной службы (ФАС), писал РБК. В сентябре 2017 года ФАС предложила ЦБ проработать вопрос о запрете для госбанков приобретать частных игроков. Инициатива получила поддержку со стороны ЦБ, теперь ФАС направит в ЦБ детальные предложения об ограничении M&A-активности госбанков.
Сейчас ЦБ прямо или косвенно владеет долями в пяти банках, которые входят в число крупнейших, отмечает Moody's. Напрямую ЦБ принадлежит 50% Сбербанка, на долю которого, по данным Moody's, приходится 28,1% активов банковского сектора. Также в декабре 2017-го ЦБ в рамках процедуры санации приобрел 99,9% банка «ФК Открытие» и в дальнейшем должен выкупить 100% санируемых Бинбанка и Промсвязьбанка. Совокупная доля трех санируемых ЦБ банков в активах сектора — 5,7%. Кроме того, 17 января банк «ФК Открытие» раскрыл информацию о том, что совокупно контролирует 14,57% акций банка ВТБ, что, по мнению Moody's, привело к тому, что акции госбанка, на долю которого приходится 11,1% активов системы, стали косвенно подконтрольны ЦБ.
Влияние конфликта интересов ЦБ особенно значимо именно для санируемых ЦБ банков, где доля прямого участия регулятора стремится к 100%, следует из исследования Moody's. «Как регулятор ЦБ требует от банков консервативного риск-менеджмента и повышенных запасов капитала для обеспечения стабильности, — говорится в отчете. — Задача собственника при этом — повысить прибыльность инвестиций, что предполагает меньший запас капитала, активное кредитование и аппетит к риску». Таким образом, если ЦБ будет вмешиваться в операционную активность банка, это может привести к снижению качества надзора.
Прямое участие ЦБ в капиталах санируемых банков может стать дополнительным фактором, усиливающим снижение маржи банковского сектора. «Высокая вероятность поддержки со стороны ЦБ дает санированным банкам конкурентное преимущество по сравнению с остальными игроками», — говорится в отчете. В минувшую пятницу Банк России сообщил, что совет директоров ЦБ принял решение о гарантиях непрерывной деятельности банков в течение срока санации «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка.
Оказание поддержки санируемым банкам привело к увеличению объема обязательств российских банков по кредитам ЦБ почти вдвое за вторую половину 2017 года. В сентябре стало известно, что «ФК Открытие» стал получателем рекордной поддержки от ЦБ в размере 1,06 трлн руб. Средства понадобились для обеспечения ликвидности банка из-за оттока средств клиентов, после того как рейтинговое агентство АКРА в июне установило банку рейтинг ВВВ-. Банк столкнулся со снижением доверия участников рынка и резким оттоком клиентских средств — за июль и август он составил порядка 660 млрд руб. Поддержку ликвидности от ЦБ получил и Бинбанк, объем предоставленных ему средств не раскрывался.
Moody's указывает, что получившие поддержку регулятора банки будут активно привлекать вклады населения, чтобы заместить дорогое фондирование ЦБ, активно конкурируя с частными банками. Последним придется увеличивать стоимость привлечения, что может в итоге привести к снижению их маржи. По прогнозам Moody's, по итогам 2017 года маржа составит 4,3%, а в 2018-м снизится до 4%.
«Уже сейчас видно, что у Бинбанка и «ФК Открытие» ставки по вкладам значительно выше среднего максимального значения по крупным игрокам — 7,11%, что не может не быть привлекательным для клиентов с учетом «надежности» главного акционера обоих банков в лице ЦБ», — отмечает главный экономист «ПФ Капитала» Евгений Надоршин. В результате этого, очевидно, клиенты из других крупных банков будут перетекать в санируемые, отмечает Надоршин.
По запросу РБК Промсвязьбанк сообщил, что максимальная ставка по вкладам в рублях — 8,3%, в долларах США — 3%, в евро — 1,35%. «Последние изменения по ставкам в банке были 15 января — снижение с 8,55 до 8,3%», — уточнили в банке. Максимальная ставка в рублях в банке «ФК Открытие», по данным сайта, составляет 10% в рублях и 1 и 0,2% в долларах и евро соответственно. «В последний раз ставки были изменены 28 декабря — они были снижены на 0,25–0,5%, — сообщили в пресс-службе «ФК Открытие». — Средний уровень ставок рублевого привлечения отличается от максимальных значений на 0,7–1,5% в зависимости от временного периода». В Бинбанке, по данным сайта банка, максимальная ставка вкладов в рублях — 8%, в долларах — 1,65% и в евро — 0,8% годовых.
Действительно, сейчас отток в санируемых через ФКБС банках замещен средствами ЦБ, а они достаточно дорогие, и дешевле их заменить на средства населения, что банки и активно делают, говорит Станислав Волков. Другие банки фактически лишены возможности повышать ставки, поскольку опасаются получить повышенные отчисления в фонд страхования вкладов и привлечь внимание регулятора, поэтому многим из них придется мириться с потерей части ресурсной базы, добавляет эксперт. «Не повышая ставку, банкам останется лишь задействовать дополнительные маркетинговые опции — возможность пополнения вклада, частичного списания, льготного расторжения», — заключает Волков.
Между банками и так шла конкуренция за ресурсы, а недавно санированные банки вступили в борьбу, так как нуждаются в замещении большого объема госфондирования, полученного для компенсации ранее произошедших у них оттоков ликвидности, говорит старший директор Fitch Александр Данилов. В связи с этим, поясняет эксперт, те банки, что привлекают вклады по повышенным ставкам, будут вынуждены либо кредитовать заемщиков с более высоким профилем риска, а это чревато ростом резервных отчислений, либо же более надежных, но за счет сокращения маржи. «В любом случае будет страдать доходность», — добавляет Данилов.
«РБК»
https://www.rbc.ru/finances/26/01/2018/5a6b1c029a7947238ba36da2
ПЕРЕХОД НА НОВЫЙ УРОВЕНЬ
25.1.2018
Российская банковская система начала масштабную реформу, в результате которой теоретически должна уйти от принятой в Европе двухуровневой модели к принятой в США трехуровневой. Впрочем, нам, похоже, опять удалось отличиться: мы строим первую в мире четырехуровневую банковскую систему.
С 1 июня прошлого года вступил в силу закон, в результате реализации которого банковская система России превратится из двухуровневой в трехуровневую. Лицензии поделятся на универсальные и базовые: для тех, у кого будет первая, ничего не изменится; банки с базовой лицензией получат заметные ограничения в деятельности, но взамен для них будут смягчены нормы резервирования и упрощена отчетность.
Окончательно разделение завершится 1 января 2019 года. К этому сроку кредитные организации, желающие получить универсальную лицензию, должны будут иметь капитал не менее 1 млрд руб. Для получения базовой лицензии окажется достаточно 300 млн руб. Тем же, кто не сможет выполнить и этого условия, достанется лицензия небанковской кредитной организации (НКО) — для нее хватит и вовсе 90 млн руб. На приведение капитала в соответствие своим притязаниям банкам отводится весь 2018 год.
На сегодня, согласно рейтингу “Ъ”, универсальную лицензию могут получить около 280 из 520 банков. До базовой, по данным на 1 декабря, не дотягивают лишь пара банков.
Правда, есть еще около 20 кредитных организаций с отрицательным капиталом, но судьба лицензий тех, кто находится на санации, будет решаться после их финансового оздоровления.
Таким образом, можно прогнозировать, что большинство действующих кредитных организаций получат универсальную лицензию, а остальные — базовую. Вероятность, что кто-то из банков перерегистрируется в НКО, очень невелика. Скорее, какая-нибудь микрофинансовая организация получит базовую лицензию. Но в любом случае со следующего года Россия перейдет с двухуровневой банковской системы на трехуровневую, в которой кроме Центрального банка и поднадзорных ему коммерческих есть еще и фининституты с ограниченными лицензиями.
Двухуровневая банковская система появилась в Швеции — в 1668 году там был образован первый в мире центральный банк. До сих пор, в Европе, да и в мире в целом, шире распространена именно двухуровневая модель банковской системы.
Наиболее яркие примеры трехуровневой модели — Соединенные Штаты Америки и Япония. В США в ее основе 12 федеральных резервных банков, осуществляющих эмиссию; на втором уровне находятся национальные банки, имеющие право вести деятельность на территории страны и за ее пределами. Все они в обязательном порядке являются членами Федеральной резервной системы. На третьем уровне стоят банки, не имеющие права работать за пределами своего штата. Они могут входить в ФРС, но большинство этой возможностью не пользуются, поскольку она подразумевает дополнительные требования со стороны регулятора.
Если присмотреться к банковским системам Европы и США, то можно заметить, что уровней кредитных организаций по видам лицензий и ограничений на различные операции там не два и не три, а гораздо больше. Есть специализированные банки, есть инвестиционные, сберегательные и масса других разновидностей.
В России, собственно, то же самое. Если взять самое простое разделение — по финансовому параметру, то наша банковская система стала трехуровневой в тот момент, когда ЦБ приобрел статус мегарегулятора и начал курировать микрофинансовые организации. Кроме того, в его ведении находятся брокеры, управляющие компании, страховщики.
Да и у самих кредитных организаций существует множество градаций по уровню лицензии — есть банки с генеральной лицензией, а есть попроще. Как правило, у банков, не имеющих генеральной, есть набор из различных лицензий на виды деятельности: валютная, рублевая, на работу с физлицами, на работу с драгметаллами, на работу на фондовом рынке, на установление корреспондентских отношений с иностранными банками.
Впрочем, классическое разделение на двух- и трехуровневую банковскую систему определяется не ограничениями на виды деятельности, а ограничением по территориальному признаку.
Российская модель, до сих пор выглядевшая вполне по-европейски, в результате реформы существенно отдалится от принятого в Старом Свете канона. Но и к американскому или японскому не особенно приблизится.
Новое разделение банков, которое начнет действовать в полном объеме со следующего года, по территориальному признаку ограничивает низшую ступень банковской эволюции только в отношении выхода за границы России. А так банк с базовой лицензией вполне может себе позволить иметь филиалы во всех 85 субъектах Российской Федерации.
В нашей банковской системе деление кредитных организаций идет по величине капитала. Кроме того, в самом законе неоднократно упоминаются небанковские кредитные организации, для которых установлен самый низкий порог собственных средств. Таким образом, трехуровневой отечественная банковская система никак не получится. Либо она остается двухуровневой, с дополнительными разграничениями по уровню лицензий (что и сегодня присутствует). Либо ее стоит признать первой в мире четырехуровневой банковской системой. Мне второй вариант нравится гораздо больше. Тут, по крайней мере, можно сказать: «Знай наших!»
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3529322
ЦБ СООБЩИЛ О ПЛАНАХ 150 БАНКОВ ПЕРЕЙТИ НА БАЗОВУЮ ЛИЦЕНЗИЮ
27.1.2018
Переход на базовую лицензию планируют 150 российских банков, еще 63 кредитные организации собираются увеличить капитал до 1 млрд рублей, чтобы оставить универсальную лицензию. Такие данные привел зампред Центробанка Василий Поздышев в эфире телеканала «Россия 24».
По его словам, на 1 января количество банков с капиталом менее 1 млрд рублей составляло 219 кредитных организаций. Регулятор уведомил их об изменении условий лицензирования.
«Из этих 219 банков 150 сказали о том, что они перейдут на базовую лицензию, 63 банка проинформировали ЦБ о том, что они планируют увеличение капитала, чтобы превысить планку 1 млрд рублей и оставить у себя универсальную лицензию», — пояснил Василий Поздышев. Еще несколько кредитных организаций пока не приняли окончательное решение.
Как отметил зампред ЦБ РФ, такие цифры свидетельствуют о том, что руководителям банков понятен новый закон о пропорциональном регулировании и они в течение 2018 года перестроят структуру организаций.
Как указано в законе, за 2018 год кредитные организации с капиталом менее 1 млрд рублей должны довести капитал до этой планки, если они хотят сохранить универсальную лицензию. В ином случае им будет присвоена базовая лицензия, которая предусматривает более низкие требования по капиталу, упрощенное регулирование и ограничение в проведении ряда операций.
«ИЗВЕСТИЯ»
https://iz.ru/700897/2018-01-27/tcb-soobshchil-o-planakh-150-bankov-pereiti-na-bazovuiu-litcenziiu
БАНКИ РАЗОБРАЛИ ЛИЦЕНЗИИ
29.1.2018
У регулятора уже сложилось понимание, как будет выглядеть к 2019 году многоуровневая банковская система. Большинство банков получат универсальную лицензию, и лишь 150 игроков устроит базовая.
До сих пор не было понимания, какое количество банков согласится на ограничение перечня операций в пользу послаблений по нормативам. По мнению экспертов, затраты значительного числа банков, намеренных увеличить капитал до уровня универсальной лицензии, могут впоследствии не оправдаться. «Части банков не имеет смысла искать капитал — деньги, которых нет в моменте, поскольку базовая лицензия позволит им заниматься по факту тем, чем они и так занимались,— обслуживанием местных клиентов, не проявляя интереса к международным операциям»,— говорит руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук. По мнению независимого эксперта Алины Розенцвет, каждый банк оценивает применительно к себе плюсы и минусы. «Например, если банк работает близко к границе и осуществляет международные операции, ему имеет смысл пополнить капитал,— отмечает она.— Что же касается клиентов, то у банков с базовой лицензией вряд ли будет отток. Недоверчивые клиенты покинули небольшие банки раньше».
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3533412
ЦБ РФ УЖЕСТОЧИЛ ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЛОВОЙ РЕПУТАЦИИ АКЦИОНЕРОВ И РУКОВОДИТЕЛЕЙ ФИНОРГАНИЗАЦИЙ
28.1.2018
Вступил в силу закон, расширяющий список требований к деловой репутации собственников и руководителей финансовых организаций, а также ужесточающий наказание за несоблюдение этих требований. Документ устанавливает единые требования к деловой репутации акционеров и руководителей банков, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых компаний, управляющих компаний инвестиционных фондов и паевых инвестиционных фондов.
Если, к примеру, лицо не соответствует требованиям применительно к банкам, оно не сможет занимать руководящие должности или покупать крупные доли в страховых компаниях, НПФ, УК или микрофинансовых компаниях.
Закон расширяет перечень критериев оценки деловой репутации, которые будут применяться к указанным выше финансовым организациям. Этот список вырос до 25 критериев и будет единым для всех субъектов, на которые распространяется закон (сейчас требования к деловой репутации у банков, страховщиков, УК и микрофинансовых компаний разные). Кроме того, под действие закона о деловой репутации теперь подпадают должностные лица, ответственные за реализацию ПОД/ФТ.
Закон увеличивает с 5 до 10 лет срок пребывания руководителей и владельцев банков в так называемой "черной базе" ЦБ, куда попадают лица с неудовлетворительной деловой репутацией. В течение 10 лет они не смогут занимать должность руководителя, члена совета директоров банка или покупать свыше 10% его акций. Более того, если суд привлечет банкира к уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство кредитной организации или тот повторно нарушит требование к деловой репутации, ему пожизненно запретят руководить банком, входить в совет директоров банка или покупать свыше 10% его акций.
По состоянию на 11 декабря в "черную базу" ЦБ внесены 4818 лиц, чья деловая репутация не соответствует требованиям, установленным законом "О банках и банковской деятельности". С 1 января по 11 декабря прошлого года из "черной базы" были исключены 283 лица, чья деловая репутация была признана неудовлетворительной, по истечении пятилетнего срока нахождения в базе данных.
Закон устанавливает, что для руководителей и акционеров некредитных финансовых организаций срок пребывания в "черной базе" ЦБ будет меньше - 5 лет. Мера в виде пожизненного запрета на руководство некредитными финансовыми организациями или покупку их акций не предусмотрена.
Попавшие в "черный список" лица могут оспорить решение ЦБ в рамках формализованного института апеллирования. Регулятор допускает, что сможет исключить из "черной базы" директора, который голосовал против или не принимал участие в голосовании, повлекшем крах финансовой организации, при условии, что тот проинформировал об этом ЦБ в течение 15 дней с момента принятия советом директоров решения. Закон также разрешит финансистам запрашивать у ЦБ информацию о наличии в "черном списке" сведений о них.
В законе уточнены требования в отношении деловой репутации лиц, покупающих менее 10% акций (долей) кредитной организации, но входящих в состав группы лиц, которая по результатам сделок будет владеть пакетом свыше 10%. Такая группа лиц как единое корпоративное образование может оказывать влияние на принимаемые банком решения, отмечает регулятор. ЦБ и раньше мог проверять деловую репутацию таких лиц, но только в тот момент, когда они покупали акции (доли) в банке. Поправки дают ему право оценивать их репутацию на постоянной основе и при несоответствии критериям требовать снижения суммарной доли группы в банке до уровня менее 10%.
Кроме того, закон разрешает Центробанку публиковать предписания об устранении нарушений при покупке свыше 10% акций (долей) финансовых организаций, а также при выявлении неудовлетворительного финансового положения и деловой репутации владельцев таких пакетов и их контролеров. Речь, к примеру, идет о случаях, когда лицо приобрело крупный пакет акций финансовой организаций без предварительного согласия Банка России.
Кроме того, закон обязывает страховые организации, НПФы, управляющие компании, инвестиционные и паевые инвестиционные фонды, а также микрофинансовые компании раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о структуре и составе своих собственников. Банки-участники системы страхования вкладов уже раскрывают такие сведения на собственных сайтах и сайте Банка России.
«ИНТЕРФАКС»
http://www.interfax.ru/business/597388
ЦБ ХОЧЕТ ВВОДИТЬ СОТРУДНИКОВ ПОЧТИ В ЛЮБОЙ БАНК С ПРИЗНАКАМИ ВЫВОДОВ АКТИВОВ
26.1.2018
ЦБ собирается получить право вводить уполномоченных представителей практически в любой банк, где заметит признаки вывода активов. Об этом в эфире телеканала «Россия 24» заявил зампред ЦБ Василий Поздышев. Он напомнил, что сейчас это право ограничено размером банка.
«Мы будем предлагать дать Банку России право ввести уполномоченного представителя практически в любую кредитную организацию, где мы увидели признаки вывода активов или признаки рисков, которые необходимо проконтролировать или контролировать более плотно», - заявил Поздышев (цитаты по «Интерфаксу»).
«Конечно, с точки зрения практического применения этого механизма, как и всегда, если банк и руководство банка хочет что-либо скрыть, они имеют разные способы это сделать», - признает тем не менее он.
По состоянию на 1 января 2018 г. уполномоченные представители ЦБ работают в 143 банках, в том числе во всех, которые входят в топ-10 по размеру активов: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, «ФК Открытие», МКБ, Промсвязьбанк, Бинбанк. Центробанк имеет право назначать уполномоченных представителей только в банки с активами более 50 млрд руб. и привлеченными вкладами физлиц от 10 млрд руб. Сейчас таких банков около 100.
Причин, по которым ЦБ сейчас может ввести уполномоченного представителя в тот или иной банк, несколько. Банк должен получить валютный или субординированный кредит от ВЭБа, либо субординированный или обычный кредит сроком более одного месяца от ЦБ. Также в таком банке могут быть размещены средства федерального бюджета. Кроме того, причиной могут служить меры Центробанка и Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по предупреждению банкротства банка.
Уполномоченные представители участвуют в заседаниях органов управления банка, но не имеют права голоса. Также они имеют право получать от банка документы, касающиеся кредитования, предоставления гарантий, управления активами и пассивами банка.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/26/749135-tsb-hochet-vvodit-pochti-lyuboi-bank
РОССИЙСКИЕ БАНКИ: ХАЛЯВА ЗАКОНЧИЛАСЬ
27.1.2018
На этой неделе Центробанк привел статистику по ставкам по банковским вкладам. Согласно результатам мониторинга регулятора, средневзвешенная максимальная ставка по вкладам в российских рублях в десяти кредитных организациях, привлекающих наибольших объем депозитов физических лиц, снизилась во второй декаде января — с 7,25% до 7,12%.
Банк России при расчете показателя принимал во внимание ставки по вкладам в Сбербанке, Совкомбанке, Райффайзенбанке, Газпромбанке, Бинбанке, Альфа-банке, банке «Открытие», Промсвязьбанке, Россельхозбанке.
Во второй декаде января многие кредитные учреждения прекратили свои «супер-акции». Не остались в стороне и банки, взятые на санацию: больше они не нуждаются в дешевом финансировании и вместе со всеми, Бинбанк и Промсвязьбанк снижают ставки.
При этом ставка по вкладам будет падать и дальше вслед за ключевой ставкой денежного рынка. В 2017 году она менялась многократно, сократившись в итоге на фоне «рекордно низкой инфляции» до 7,75%.
И экспертам уже очевидно, что ставка будет падать и дальше. Как заявлял в декабре прошлого года директор департамента исследований и прогнозирования Центробанка Александр Морозов, Банк России не видит серьезных рисков для повышения роста цен. При этом, по его прогнозу, инфляция в 2018 будет «скорее ниже 4 процентов».
В итоге, как уверяет большинство опрошенных «Газетой.Ru» экспертов, ставка по вкладам опустится в этом году ниже 7%. В частности, по мнению начальника управления клиентских исследований ВТБ Дмитрия Лепетикова, в 2018 году ставки по вкладам могут снизиться на 1-2 процентных пункта.
По словам президента компании «Финэкспертиза» Нины Козловой, ставки по вкладам могут снизиться до 5,5-6%.
Это еще больше может остудить пыл россиян, и так не желающих нести деньги в банки. Козлова считает, что объем депозитов на счетах граждан прирастает очень медленно, даже несмотря на различный специальные акции в кредитных учреждениях. Так, в 2017 году вклады граждан в банках приросли менее чем на 1 трлн рублей: они выросли с 24,2 трлн рублей до 25 трлн рублей (декабрь 2017 года).
При этом кредиты россияне наращивали гораздо активнее, чем вклады. Объем выданных кредитов за этот же период увеличился с 7,1 трлн рублей до 8,06 трлн рублей.
В условиях, когда реальные располагаемые доходы не росли четыре года подряд, можно констатировать разворот населения к потреблению, отмечает Нина Козлова. Реальные располагаемые доходы жителей России в январе — декабре 2017 года снизились, сообщил недавно Росстат.
«Реальные располагаемые денежные доходы (доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен), по предварительным данным, в 2017 году по сравнению с 2016 годом снизились на 1,7%, в декабре 2017 года по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года — на 1,8%», — говорится в докладе.
В условиях таких низких доходов, снижение ставки по вкладам в рублях на большинство россиян не отразится просто потому, что им нечего сберегать, отмечают эксперты.
Как можно убедиться из статистики, сберегать на вкладах имеют возможность в основном состоятельные россияне. Так, по данным Агентства по страхованию вкладам (АСВ) за 9 месяцев прошлого года, наиболее быстрыми темпами росли вклады в диапазоне от 1 млн до 1,4 млн рублей – они выросли на 14,3% по сумме и на 14,4% по количеству открытых счетов. Вклады свыше 1,4 млн руб. увеличились на 4,1% по сумме и на 12,6% по количеству счетов.
Депозиты на более низкие суммы: от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. руб. до 1 млн руб., по сумме увеличились на 0,9% и 2,4% соответственно, а по количеству счетов – на 0,3% и 2,6%. Вклады до 100 тыс. руб. уменьшились на 8,9% по объёму и увеличились на 1,8% по количеству счетов.
При этом эксперты ожидают, что интерес к депозитам в ближайшее время снизится.
«Большинство вкладчиков останутся верны депозитам. Однако финансово активные клиенты уже ищут иные варианты размещения средств», — говорит первый зампред правления Локо Банка Ирина Григорьева.
«В текущей ситуации граждане все больше рассматривают для себя альтернативные варианты размещения своих сбережений в целях получения дополнительной доходности. За последнее время вкладчики достаточно активно размещают средства в инвестиционные продукты на базе накопительного страхования жизни с гарантией возврата капитала, а также используют различные структурированные продукты», — говорит директор департамента продуктов и банковских технологий Росгосстрахбанка Олега Галеева.
«ГАЗЕТА.RU»
https://www.gazeta.ru/business/2018/01/26/11626393.shtml
В РОССИИ МОЖЕТ ПОЯВИТСЯ БЕЗОТЗЫВНОЙ ЖИЛИЩНО-НАКОПИТЕЛЬНЫЙ ВКЛАД
26.1.2018
25 января 2018 года председатель комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков предложил ввести новый вид вклада - жилищно-накопительный, предназначенный для первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Аналогичный вид вклада существует в Германии и во Франции. По словам Аксакова, данный вид вклада должен быть безотзывной. При этом банки, открывающие его, должны принимать на себя обязательства выдать вкладчику ипотечный кредит по льготным ставкам после того, как размер вклада достигнет нужного объема.
Также глава комитета по финансовому рынку предложил к новому вкладу добавить субсидирование ипотечной ставки, «специально для молодежи». Для этого потребуется не так много денежных средств, и от этого выиграют и банки, и вкладчик, и государство, уверен Аксаков.
«САМИНВЕСТОР»
http://saminvestor.ru/news/2018/01/26/56528/
ВКЛАДЧИКИ ВЫБИРАЮТ ОТЕЧЕСТВЕННОЕ?
29.1.2018
Ученые выяснили, что в поведении российских вкладчиков есть любопытная черта. Им свойственен потребительский этноцентризм, то есть их настораживает сигнал о зарубежном происхождении банка.
Российским вкладчикам свойственен потребительский этноцентризм — склонность пользоваться отечественными товарами и услугами. Это значит, что сигнал о зарубежном происхождении банка может стать для них поводом для беспокойства. Об этом Банки.ру рассказала кандидат экономических наук, доцент факультета экономических наук Высшей школы экономики Мария Семенова.
«Мы проводили исследование и выяснили, что сигнал о зарубежном капитале, то есть иностранное название, для российских потребителей — повод для беспокойства. Оно их настораживает, усиливает чувствительность к риску потерять сбережения», — сообщает Семенова.
Вкладчики ориентируются в первую очередь на название и его написание. Например, Райффайзенбанк или Citibank будут идентифицированы как банки с зарубежным собственником, а вот Москоммерцбанк, который является «дочкой» казахстанского банка, — скорее всего, нет.
«С одной стороны, банк с очевидным иностранным собственником может считаться более надежным, так как вкладчики будут ожидать его поддержки со стороны материнской компании в случае финансовых трудностей. С другой — в силу потребительского этноцентризма — к таким банкам могут относиться с особым недоверием. Для российского рынка вкладов, как показывают результаты нашего исследования, характерно второе: вкладчики особо чувствительны к изменениям рисковости именно тех банков, название которых не оставляет сомнений в иностранном происхождении», — объясняет Мария Семенова. «В размещении своих средств в банках с иностранными названиями они видят больший риск, что усиливает их рыночную дисциплину», — говорит она.
Финансовый кризис поспособствовал тому, что россияне стали выбирать не просто отечественные банки, а банки с госучастием. «Мы наблюдаем рост доли рынка вкладов физических лиц банков, контролируемых государством. В начале 2015 года она составляла 60,4%, а через два года — уже 64,5%. Для банков с долей иностранного капитала более 50% эти цифры составляют 6,6% и 5,7% соответственно. Для них в последние годы мы наблюдаем сокращение того притока вкладов, который отмечался сразу после кризиса 2008—2009 годов», — рассказывает Семенова.
«Название банка играет значительную роль. Больше доверия внушают банки с короткими названиями, которые легче запомнить и которые всегда на слуху. К иностранным банкам у наших граждан всегда был низкий уровень доверия. Наши люди в большинстве своем склонны считать, что иностранный банк хочет нажиться и обмануть», — комментирует результаты исследования член наблюдательного совета банка «Воронеж» Роман Прохоров.
Начальник управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер не согласен с выводами исследования.« При выборе банковского вклада человеком движут два желания: получить хороший доход и максимально обезопасить свои вложения, выбрав стабильный банк. Второй фактор, как правило, играет ключевую роль. Надежность Райффайзенбанка подтверждается высокими рейтингами, клиенты нам доверяют, о чем свидетельствует рост клиентской базы по вкладам», — указал он.
Первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева говорит, что вкладчиков можно разделить на две группы: те, кто размещает средства в рамках страховой суммы АСВ (до 1,4 млн рублей), и те, кто размещает в одном банке более крупные суммы.
«Первые подходят к выбору банка, ориентируясь на ставку по вкладу и общий информационный фон по выбранному кредитному учреждению. При наличии негативно окрашенных оценок и прогнозов по выбранному банку с более высокими ставками по вкладам клиенты, размещающие средства до страховой суммы, будут искать другие варианты. Вкладчики, размещающие крупные суммы, оценивают позиции банка более глубоко. Такие клиенты смотрят рейтинги банка, публикуемую отчетность, следят за информацией о соблюдении нормативов и о наличии к банку вопросов со стороны ЦБ РФ, появляющейся в прессе или Интернете», — рассказывает Григорьева.
По ее мнению, вкладчики могли бы ориентироваться на название, если бы оно содержало непосредственное обращение к той или иной группе. «В текущей ситуации название банка не играет определяющей роли, — указывает Григорьева. — Какое-либо влияние название банка на клиента может оказать только в случае, если оно содержит прямое обращение к определенной группе населения. Например: «Банк для тех, кто держит дома кошек».
Аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Зоя Советкина рекомендует вкладчикам ориентироваться при выборе надежного банка, помимо принадлежности к системе страхования вкладов, на отсутствие негативной информации в СМИ о банке или его собственниках. «Еще одним немаловажным фактором при выборе кредитного учреждения, конечно же, является уровень рейтинга, присваиваемый рейтинговыми агентствами, которые специализируются на оценке кредитоспособности банков», — добавляет она.
Придумать название для банка, которое бы привлекало клиентов и отражало его концепцию, не так просто, полагает совладелец Модульбанка Яков Новиков.
«Четыре года назад, когда только создавался Модульбанк, мы, как и любые предприниматели, столкнулись со сложностью выбора названия. Нас было трое основателей, и мы решили, что каждый предложит какие-то варианты и выберем из них лучший. Но схема не сработала. Поэтому мы решили объявить конкурс на лучшее название для нашего банка на ресурсе для фрилансеров. Победителю обещали вознаграждение. Мы вкратце описали продукт, который планируем создать: удобный, современный и технологичный банк. И попросили по возможности отразить это в названии. Нам пришло около 600 разных вариантов. Единственный, который помню до сих пор, — «Традиции Империи». В конце концов мы обратились в креативное агентство. Они предложили нам разные варианты — например, банк «Бизон» («Бизнес Онлайн»), Палмбанк, «Радар», Файвбанк. В итоге мы выбрали «Модульбанк». В какой-то момент просто поняли, что в любом названии можно найти что-то негативное: одно выглядит слишком хипстерским, другое — слишком пафосным. Определиться с выбором нас подстегнули жесткие дедлайны по запуску бизнеса. В общей сложности у нас ушло полтора месяца на то, чтобы придумать название банку», — рассказал Новиков.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10241278
ЦЕНТРОБАНК ОТРЕГУЛИРУЕТ КРАУДФАНДИНГ
29.1.2018
Банк России опубликовал законопроект, регулирующий привлечение «народных средств» на различные проекты (краудфандинг).
Согласно документу, сервисы, организующие краудфандинг, должны будут раскрывать данные о своей деятельности и осуществлять жесткий контроль над поступающими средствами. Кроме того, регулятор хочет ограничить объемы вложений при таком сборе денег.
Согласно законопроекту «Об альтернативных способах привлечения инвестиций (краудфандинге)», опубликованному на официальном сайте мегарегулятора, платформа должна будет зарегистрироваться в качестве юрлица и внести себя в список операторов инвестиционных платформ: такой реестр в настоящее время создается Центробанком. При это объем собственных средств такой компании должен быть не менее 5 млн руб.
«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»
https://www.if24.ru/tsentrobank-otreguliruet-kraudfanding/
ЗАМГЛАВЫ МИНФИНА ОБЪЯСНИЛ ВЫСОКИЙ СПРОС НА РОССИЙСКИЕ ОФЗ ОТСУТСТВИЕМ РИСКА И ВЫСОКОЙ ДОХОДНОСТЬЮ
29.1.2018
Заместитель министра финансов Сергей Сторчак объяснил высокий спрос на российские ОФЗ отсутствием риска и высокой доходностью. Об этом он сказал журналистам в кулуарах Совета Федерации.
«Risk-free assets (безрисковые активы. - RNS) с хорошими доходами просто нет. Инвесторы сейчас покупают облигации африканских стран, многие только выходят на рынки, предлагаются сумасшедшие доходы. Мы сейчас предлагаем нормальную доходность, но все-таки у нас, я считаю, risk-free assets», - сказал он.
Сторчак не уточнил, со стороны каких инвесторов - резидентов или нерезидентов - зафиксирован существенный спрос.
«Весь финансовый мир - это мир посредничества. 100% мы не можем гарантировать, что тот, кто покупает, резидент или нерезидент. И то нерезидент может оказаться всего лишь посредником», - сказал он.
«Risk-free assets - это большая проблема для современного мира, когда развитые экономики, традиционно безрисковые, заимствуют чуть ли не по отрицательным процентным ставкам», - подвел итог Сторчак.
Спрос на российские гособлигации на аукционе 24 января превысил предложение более чем в три раза. Основными покупателями выступили локальные инвесторы, которые используют бумаги как защиту от персональных санкций, указывали аналитики Райффайзенбанка «Гигантский спрос: успеть купить до санкций?».
«Совокупный спрос на ОФЗ, предложенные в объеме 40 млрд руб., составил 136 млрд руб. (для сравнения - на аукционах в прошлую среду спрос на тот же самый объем был 98 млрд руб.)», — сообщали эксперты.
В Райффайзенбанке отметили, что такого высокого спроса не было даже в период активной покупки бумаг нерезидентами.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Zamglavi-Minfina-obyasnil-visokii-spros-na-rossiiskie-OFZ-otsutstviem-riska-i-visokoi-dohodnostyu-2018-01-29/
БИРЖА COINCHECK ВОЗМЕСТИТ КЛИЕНТАМ ПОТЕРЮ КРИПТОВАЛЮТЫ НА $400 МЛН
28.1.2018
Криптобиржа Coincheck решилась на выплату компенсаций своим клиентам, которые потеряли криптовалюту в результате действий хакеров. Атака произошла в минувшую пятницу и стала крупнейшей в истории.
Японская биржа цифровых валют Coincheck заявила, что возместит потери клиентов от хакерской атаки, в ходе которой было похищено криптовалюты на $400 млн, из собственных средств. Об этом сообщает Bloomberg со ссылкой на заявление компании.
Согласно сообщению, пострадавшими от кражи криптовалюты NEM стали 260 тыс. пользователей. Всем им, как обещает биржа, будет выплачена компенсация по ставке 88,549 йен ($81) за каждую монету. Всего было похищено 523 млн монет, сказано в заявлении биржи. Когда будут выплачены средства, в сообщении не указывается.
«РБК»
https://www.rbc.ru/finances/28/01/2018/5a6d28fa9a79470798f999ac
КАЖДЫЙ ТРЕТИЙ АМЕРИКАНЕЦ ТРАТИТ НА КОФЕ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ОТКЛАДЫВАЕТ НА СТАРОСТЬ
28.1.2018
Опрос онлайн-приложения Acorns показал, что каждый третий американец тратит на кофе больше, чем откладывает на старость. За возможность начать утро с любимого латте или же капучино он отдает до 20 долларов в неделю. Отказавшись от этой траты, за год можно накопить более тысячи долларов. Если инвестировать эти средства под небольшой процент, за четверть века можно получить уже 170 тысяч долларов.
Авторы других исследований также показывают, что жители США тратят куда больше на фитнес, чем на образование. Впрочем, американский журналист Майкл Бом считает, что эти опросы нерепрезентативны и не отражают истинную картину:
«Я очень сомневаюсь в достоверности этого опроса, потому что это противоречит всей истории после войны. Обычно американцы откладывают как минимум 10% своих доходов на пенсию, поэтому больше накопить — я очень сомневаюсь в этом. Если речь идет о вузах, один год вуза стоит 50 тысяч долларов в год. Я очень сомневаюсь, что люди тратят 50 тысяч долларов в год на спорт. Есть транжиры, но это обобщение. Как правило, американцы более расчетливы с деньгами».
Большие траты на кофе говорят об отсутствии финансовой грамотности, и здесь мы с американцами очень похожи, уверен доцент экономического факультета МГУ Олег Буклемишев:
«Люди, думайте перед тем, как тратить деньги, посмотрите, нужна ли вам эта вещь. Очень у многих, и не только американцев, у россиян квартиры забиты совершенно ненужными вещами, которыми они никогда не пользуются. Есть международное сопоставление финансовой грамотности, американцы там занимают, насколько я помню, не самые первые места, но это еще раз подчеркивает тот простой факт, сколько может добиться обыкновенный человек среднего достатка, если он начнет задумываться о том, как распоряжаться собственными деньгами, и получит определенные навыки этого. Мы на экономическом факультете МГУ в последние годы много занимаемся как раз темой финансовой грамотности. Видим, что во многих случаях россияне имеют весьма отдаленное представление, как распоряжаться деньгами, как их тратить, и что в России действуют точно те же самые законы, которые действуют во всем мире, — люди очень мало думают о собственных деньгах».
Как показывают соцопросы аналитического центра НАФИ, россияне в основной массе тоже не копят на старость, пусть и не тратят излишки на кофе. Лишь 5% откладывают пятую часть своих доходов.
«BFM.RU»
https://www.bfm.ru/news/376085
ГЛАЗЬЕВ: ИЗ РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ ВЫВЕЛИ БОЛЕЕ $1 ТРЛН ЗА 30 ЛЕТ
27.1.2018
Отток средств из российской экономики составил более $1 трлн за последние 30 лет. Об этом заявил советник президента РФ Сергей Глазьев в рамках WorldBlockchain and Cryptocurrency Summit, проходящем в Москве.
«Вы знаете, Россия это самая богатая страна в мире. Мы за 30 лет подарили мировой финансовой системе больше $1 трлн, которые утекли из России. Мы, честно говоря, плохо знаем, где они находятся, мы знаем, что примерно полтриллиона долларов вращается между офшорами и российской экономикой - кругооборот составляет порядка сотни миллиардов долларов ежегодно. А вторая половина триллиона вообще испарилась в неизвестном направлении. Это, конечно, волнует наши налоговые службы. Получается, что чем больше у нас из страны утекает, тем сильнее бремя налогообложения на тех, кто остаётся. Это несправедливо», - сказал он.
По словам Глазьева, появление цифровых денег позволит полностью отслеживать денежные потоки.
«В истории экономической мысли возникает соблазнительная задача измерить скорость обращения денег, понять как эта скорость влияет на инфляцию, построить очень близкую к реальности модель денежного обращения, с которой могли бы работать центральные банки», - подвёл итог Глазьев.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/economy/Glazev-iz-rossiiskoi-ekonomiki-viveli-bolee-1-trln-za-30-let--2018-01-27/
ЦБ РАССКАЗАЛ О СПОСОБАХ ЗАЩИТЫ ОТ КИБЕРМОШЕННИКОВ НА ЧМ-2018
26.1.2018
ЦБ разработал пакет мер, который позволит гостям чемпионата мира по футболу защититься от кражи денег с карт. Рекомендации усилить меры безопасности также направлены банкам, работающим в городах проведения матчей, сообщил регулятор.
Чемпионат мира по футболу пройдет с 14 июня по 15 июля, матчи состоятся в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Калиниграде, Казани, Екатеринбурге, Саранске, Самаре, Волгограде, Ростове-на-Дону и Сочи.
Это превентивная мера, объясняет директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев: ЦБ заинтересован в том, чтобы во время чемпионата болельщики были защищены и у них не было негатива.
По его словам, основной риск может быть связан с установкой скимминговых устройств, которые позволяют считывать данные карт, а потом изготавливать их копии для последующего снятия денег.
ЦБ рекомендует не передавать банковские карты посторонним и использовать банкоматы, установленные в безопасных местах – госучреждениях, банках, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т. д. Не следует вводить пин-код в устройствах, которые дают доступ в помещение с банкоматом, предупреждает регулятор.
Кроме того, если банкомат долго находится в режиме ожидания или самопроизвольно перезагружается, то лучше подыскать другой и при этом не пользоваться советами посторонних людей. Рекомендуется сохранять квитанции, выданные банкоматом.
ЦБ также пообещал сделать памятку на английском для иностранных гостей чемпионата.
Банкам регулятор рекомендовал установить на банкоматах сигнализацию, антискимминговое оборудование, а также отключить открывающиеся картами замки на дверях помещений с банкоматами и т. д. Кроме того, ЦБ опубликовал целый ряд программных мер защиты банкоматов.
Также необходимо будет опечатать POS-терминалы и периодически проверять их на наличие дополнительных наклеек и накладок, которые могут скрывать оборудование для кражи данных платежных карт.
Нынешние рекомендации – аналог тех, которые были даны для Олимпиады в Сочи, рассказывал ранее замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев (цитата по «Интерфаксу»). ЧМ-2018 – крупное мероприятие, поэтому Банк России решил напомнить кредитным организациям и гостям о том, что нужно быть внимательнее и сохранять бдительность, сказал представитель ЦБ.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/26/749110-tsb-rasskazal-sposobah-zaschiti
В ОБРАЩЕНИЕ ВВОДЯТ ФАЛЬШИВЫЕ БАНКОМАТЫ
29.1.2018
“Ъ” стали известны риски, которые ЦБ не учел в своих рекомендациях по противодействию хищению средств с банковских карт во время ЧМ-2018. В условиях массового наплыва туристов существенно возрастает вероятность появления фальшивых банкоматов, сделанных из бывших в употреблении устройств.
ЦБ опубликовал рекомендации для граждан и кредитных организаций «в части мер предосторожности во время проведения чемпионата мира по футболу 2018 года». Регулятор указывает на один из самых популярных способов хищения средств с использованием банкоматов — установка скиммингового оборудования, которое позволяет считывать данные карт, а потом изготавливать их копии. Банки должны установить антискимминговое оборудование.
Однако рекомендации ЦБ учитывают далеко не все риски, указывают собеседники “Ъ” в правоохранительных органах. «Со скиммингом банки бороться научились, но куда более существенной проблемой является установка фиктивных банкоматов,— рассказывает источник “Ъ”.— Мы видим в этом существенную проблему, которая обостряется во время массового наплыва туристов, незнакомых с местными банками. Наши жители, как правило, пользуются одними и теми же АТМ и вряд ли станут пытаться снять деньги в подозрительном незнакомом устройстве. Приезжим же отличить фальшивый банкомат от настоящего сложно».
По сути, речь идет о настоящем, бывшем в употреблении банкомате, который приобретают злоумышленники для установки скиммингового устройства. Однако после того, как клиент вставляет в банкомат карту и вводит пин-код, чтобы снять деньги, на экране появляется уведомление об отказе в обслуживании, а мошенники получают все данные карты. «Банкомат может мимикрировать под устройство известного банка,— рассказывает руководитель направления аудита информбезопасности финансовых организаций компании Digital Security Андрей Гайко.— Но по факту он не принадлежит ни одному банку, и если он ни у кого не вызовет подозрений, то может работать очень долго». По словам собеседника “Ъ” в правоохранительных органах, стоимость бывшего в употреблении банкомата — 10–100 тыс. руб.
Первый случай использования фальшивого банкомата был выявлен в 1993 году в торговом центре Манчестера. В 2005 году румынские преступники полностью собрали фальшивый банкомат для выдачи денег. В конструкции не было только емкости для купюр, а все остальное, в том числе устройство для считывания кодов с карточки, в наличии. Фальшивый банкомат несколько раз устанавливали в разных кварталах Бухареста. А в 2007 году в Стокгольме появились деревянные банкоматы. К настоящему банкомату прикреплялась передняя панель, изготовленная из дерева, за которой скрывалось устройство считывания информации с магнитной карточки, а также мини-камера, снимавшая пин-код.
ЦБ рекомендует использовать банкоматы, установленные в безопасных местах — государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т. д. Однако, как показывает практика, это не может быть стопроцентной гарантией безопасности. Так, фальшивые банкоматы выявлялись в столичных аэропортах Внуково и Шереметьево, а также в двух крупных торговых центрах, в том числе в «Охотном Ряду». Там устройство простояло два месяца, прежде чем полиция нашла его и заблокировала. Банкоматы якобы принадлежали банку, чья лицензия была отозвана несколько лет назад. По словам Андрея Гайко, выходом из ситуации может быть использование только банкоматов, расположенных в отделениях банков. Но донести эту информацию до всех посетителей ЧМ-2018 затруднительно.
Вернуть средства, похищенные с помощью фальшивого банкомата, фактически невозможно. «Если на банкомат банка было установлено скимминговое устройство, то есть шанс попытаться взыскать убытки с кредитной организации,— отмечает исполнительный директор HEADS Consulting Никита Куликов.— Если же банкомат ничей, то не к кому предъявить претензии». Найти реального похитителя денежных средств и наказать его более чем затруднительно, добавляет эксперт, злоумышленник должен быть обнаружен на территории России, тогда как средства при подобных хищениях нередко выводятся через другие юрисдикции.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3533460
ФИЛИАЛ БАНКА BNP PARIBAS В СУДЕ США ПРИЗНАЛ НАРУШЕНИЯ АНТИМОНОПОЛЬНОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
26.1.2018
Руководство американского филиала французского банка BNP Paribas признало, что он нарушал антимонопольное законодательство США. Финансисты согласились выплатить штраф, говорится в заявлении, опубликованном в пятницу на сайте министерства юстиции США.
Как следует из документа, разбирательство проходило в суде в Южном округе штата Нью-Йорк. 25 января представители банка признали, что он с сентября 2011 года по июль 2013 года участвовал в сговоре с целью манипулирования курсами валют, в том числе европейских, ближневосточных и африканских государств.
BNP Paribas USA выплатит штраф в размере $90 млн. Также руководство финансового института согласилось помочь американским властям в проведении дальнейших расследований имевших место нарушений. Иные меры в отношении банка применять не будут.
В мае 2017 года американский филиал BNP Paribas был оштрафован властями США на $350 млн за манипуляции с котировками иностранных валют, сговор и незаконные сделки в ущерб вкладчикам. В управлении финансовых услуг штата Нью-Йорк тогда заявили, что это решение достигнуто по обоюдному согласию сторон. BNP-Paribas инкриминировалось длительное нарушение банковских законов штата в области "глобального бизнеса курсов иностранных валют".
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4907323
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
23
АНО "ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ" www.zvi2015.ru e-mail: press@zvi2015.ru, тел.: 8-(800)-500-63-27
