ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №16/611)
ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
АСВ: ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ АЛТАЙБИЗНЕС-БАНКА НАЧНУТСЯ 1 ФЕВРАЛЯ ЧЕРЕЗ СБЕРБАНК
29.1.2018
Выплаты вкладчикам лишившегося лицензии барнаульского Алтайбизнес-банка начнутся 1 февраля, их осуществит Сбербанк, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в понедельник.
ЦБ отозвал лицензию у Алтайбизнес-банка с 19 января в связи с неисполнением банком требований законодательства РФ и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность. Кроме того, регулятор принял во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
"ПАО Сбербанк стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации АКБ "АлтайБизнес-Банк". Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам кредитной организации АКБ "АлтайБизнес-Банк" начнутся 1 февраля", - говорится в сообщении.
По величине активов, согласно данным ЦБ, Алтайбизнес-банк на 1 декабря 2017 года занимал 512-е место в банковской системе РФ.
«ПРАЙМ»
https://m.1prime.ru/finance/20180129/828393244.html
АСВ ХОЧЕТ ВЗЫСКАТЬ 6,4 МЛРД РУБ С АДВОКАТА ЯКУБОВСКОГО И МЕНЕДЖЕРОВ КБ "МОНОЛИТ"
29.1.2018
Арбитражный суд Москвы рассмотрит 5 февраля заявление госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании с адвоката Дмитрия Якубовского и еще шести бывших руководителей банка "Монолит" 6,4 миллиарда рублей, говорится в определении суда.
Столичный арбитраж 23 апреля 2014 года признал несостоятельным (банкротом) банк "Монолит", входивший в третью сотню по размеру активов в РФ. В ходе заседания суда представитель Центрального банка (ЦБ) РФ заявил, что на момент отзыва у банка лицензии стоимость его активов составляла 1,783 миллиарда рублей, в то время как размер обязательств перед кредиторами составлял 8,694 миллиарда рублей. Банком не были исполнены платежные документы на сумму порядка 500 миллионов рублей.
По информации ЦБ, в связи с потерей ликвидности банк "Монолит" не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, при этом кредитная организация скрывала факты неисполнения требований кредиторов и вкладчиков, представляя в Банк России недостоверную отчетность. Кроме того, банк проводил высокорискованную кредитную политику. Общий объем сомнительных операций КБ "Монолит" за 2013 год составил 9 миллиардов рублей, отметил регулятор.
Якубовский, который ранее занимал должность председателя правления банка "Монолит", подал апелляционную жалобу на решение Арбитражного суда Московской области о введении процедуры реструктуризации долгов. Он обжаловал в апелляции определение первой инстанции от 15 декабря 2017 года.
Арбитраж начал процедуру банкротства адвоката по заявлению ФНС. Долг Якубовского перед межрайонной ИФНС России № 22 по Московской области в размере 2,2 миллиарда рублей был включен в третью очередь реестра требований кредиторов должника. Рассмотрение дела о банкротстве адвоката суд назначил на 20 марта.
Якубовский вел передачу "Арест и воля", преподавал в московском Институте международного права и экономики им. А.С. Грибоедова, был председателем президиума Первой столичной коллегии адвокатов. С 2007 года он занимается девелоперским бизнесом, владеет швейцарской компанией Engelberg Industrial Group.
«РАПСИ»
http://www.rapsinews.ru/arbitration/20180129/281783079.html
S&P МОЖЕТ ПОВЫСИТЬ РЕЙТИНГ ПРОМСВЯЗЬБАНКА
29.1.2018
Промсвязьбанк будет передан государству и станет опорным банком оборонного сектора.
Рейтинговое агентство S&P повысило прогноз долгосрочного рейтинга контрагента Промсвязьбанка B+ с «негативного» до «позитивного», следует из сообщения агентства.
С 15 декабря 2017 г. банк находится на санации силами Фонда консолидации банковского сектора ЦБ. Он девятый по размеру активов – 1,3 млрд руб. на начало декабря прошлого года. Зампред ЦБ Василий Поздышев говорил, что на финансовое оздоровление банка уйдет до полугода, а докапитализирован он будет в течение трех месяцев.
В январе стало известно, что Промсвязьбанк станет опорным банком для исполнения гособоронзаказа и госконтрактов. В течение I квартала 2018 г. Промсвязьбанк будет докапитализирован и передан в госсобственность, сообщал Центробанк. Регулятор отмечал, что масштабы деятельности Промсвязьбанка позволяют ему обслуживать широкий круг предприятий оборонного комплекса.
Именно тот факт, что банк станет опорным для оборонного сектора, повлиял на решение S&P изменить рейтинговый прогноз. «По нашему мнению, в случае реализации этих планов роль Промсвязьбанка для государства может возрасти, а его связь с правительством – усилиться, свидетельствуя о повышении вероятности предоставления банку экстраординарной государственной поддержки и, как следствие, о повышении кредитоспособности банка», – сказано в сообщении рейтингового агентства. При этом S&P может повысить рейтинг банка, если придет к выводу, что связь Промсвязьбанка с правительством усиливается, следует из сообщения: «Подобный сценарий предполагает большую готовность правительства оказывать финансовую поддержку банку, что поддержит его кредитоспособность».
Если же банк останется коммерческим банком и не получит особых задач от правительства, но сможет «восстановить доверие клиентов, показатели ликвидности и стабильность ресурсной базы», то кредитный рейтинг S&P будет подтвержден. В случае отсутствия или недостаточности краткосрочной поддержки Промсвязьбанка со стороны государства рейтинг банка может быть снижен – правда, в агентстве считают такой сценарий маловероятным.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/29/749261-sp-reiting-promsvyazbanka
ПРОМСВЯЗЬБАНК ПОТРЕБОВАЛ 16 МЛРД РУБЛЕЙ ОТ БЫВШИХ АКЦИОНЕРОВ
29.1.2018
Банк оспорил в суде продажу своих акций пенсионными фондами накануне санации.
Промсвязьбанк требует взыскать более 16 млрд руб. с трех негосударственных пенсионных фондов, их управляющих компаний и компании бывшего собственника банка – «Промсвязькапитал», следует из материалов Арбитражного суда Москвы.
Банк подал иск 22 января, он просит признать недействительными ряд сделок по продаже фондами его акций за день до объявления ЦБ о санации Промсвязьбанка. Негосударственным пенсионным фондам «Будущее», «Сафмар» и «Доверие» принадлежало 20,02% Промсвязьбанка. Сделки по продаже акций были проведены 14 декабря на Московской бирже в течение 35 минут – с 18:13:59 по 18:49:31 мск. На следующий день, 15 декабря, ЦБ объявил о санации Промсвязьбанка.
Промсвязьбанк также просит суд принять обеспечительные меры – запретить возвращать «ИДжи кэпитал партнерс» (управляет пенсионными накоплениями НПФ «Будущее») депозиты и начисленные по ним проценты, следует из определения суда. Речь идет о трех депозитах на 12,4 млрд руб. (5,8 млрд руб. от 7 декабря и еще два – на 5,96 млрд руб. и 690 млн руб. – от 14 декабря 2017 г.). Суд в принятии обеспечительных мер отказал, указав, в частности, что Промсвязьбанк не привел доводов о размере ответственности именно «ИДжи кэпитал партнерс» и НПФ «Будущее» при общих требованиях к семи ответчикам на 16 млрд руб.
Суд назначил предварительные слушания на 22 февраля.
«ИДжи кэпитал картнерс» требует от Промсвязьбанка вернуть ей депозиты на сумму 13,3 млрд руб., писал ранее «Коммерсантъ». «В декабре прошлого года управляющая компания неоднократно направляла в банк требования о возврате данных депозитов», – говорил изданию представитель УК. При этом он указывал, что Промсвязьбанк деньги не вернул и объяснений не представил. Компания собирается подать в Арбитражный суд Москвы иск к банку, писал «Коммерсантъ».
«Мы не видим оснований для оспаривания указанных сделок. Сделки по продаже акций Промсвязьбанка были заключены на бирже, в режиме открытых торгов, соответствуют всем требованиям законодательства и нормативным актам ЦБ», – заявил и. о. гендиректора НПФ «Сафмар» Денис Сивачев. Он пояснил, что фонд принял решение о выходе из капитала Промсвязьбанка заблаговременно на фоне появившейся в СМИ негативной информации о ситуации в кредитной организации. «Эти сделки были совершены в интересах застрахованных лиц, в целях недопущения снижения стоимости их пенсионных накоплений», – добавил он.
Сделки по продаже акций Промсвязьбанка были совершены НПФ «Будущее» в интересах застрахованных лиц, в соответствии с законодательством и задачами фонда по минимизации рисков, говорит гендиректор фонда Николай Сидоров. По его словам, фонд будет до конца отстаивать позицию клиентов в суде. Сидоров добавил, что Промсвязьбанк до сих пор не вернул фонду депозиты.
НПФ, которые продали акции Промсвязьбанка накануне санации, действовали в соответствии с законом и в интересах своих клиентов, считает президент АНПФ Сергей Беляков. Сделки, подобные этой, происходили и в прошлом году, когда банк «Траст» выкупал акции «ФК Открытие» у трех фондов: РГС, электроэнергетики и «Лукойл-гарант». Тогда, подчеркивает Беляков, у Центробанка не возникло претензий к сделкам. «Получается, что у нас разные подходы к этому и тому же вопросу, и фактически можно говорить о неких двойных стандартах», – резюмирует Беляков.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/29/749295-promsvyazbank-16
КИПРСКАЯ КОМПАНИЯ BIMERSANO SERVICES LTD УВЕЛИЧИЛА ДОЛЮ В ПРОМСВЯЗЬБАНКЕ
30.1.2018
Кипрская компания Bimersano Services Ltd увеличила долю в Промсвязьбанке (ПСБ), проходящего санацию при участии ЦБ, с 0,000005 до 9,969594%. Об этом говорится в материалах Центра раскрытия корпоративной информации.
В качестве даты основания для приобретения акций указывается 28 декабря 2017 года как дата закрытия реестра акционеров ПСБ «в связи с отсутствием у ПАО «Промсвязьбанк» иной информации о дате приобретения указанных акций Bimersano Services Ltd».
О санации Промсвязьбанка Центробанк объявил 15 декабря. Банк России утвердил план участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации и назначил в нем временную администрацию — Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). В качестве причин регулятор указал кредитование собственников, избыточную санационную нагрузку и некачественный капитал.
Зампред ЦБ Василий Поздышев в тот же день заявил, что некоторые сделки с акциями и облигациями ПСБ будут расследованы. Речь шла о продаже ряда негосударственных пенсионных фондов около 20% акций банка. Позже Банк России заявил, что обратится в правоохранительные органы из-за выявленных проведенных руководством Промсвязьбанка операций, «имеющих признаки незаконных действий». Регулятор указывал на уничтожение кредитных досье Промсвязьбанка на сумму порядка 109 млрд руб. и на сомнительные сделки купли-продажи ПСБ ценных бумаг.
«РБК»
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a6fcbac9a794715a02439b9
СПРОС НА ВЕЧНЫЕ БОНДЫ АЛЬФА-БАНКА ПРЕВЫСИЛ ПРЕДЛОЖЕНИЕ
29.1.2018
Объем размещения составил $500 млн. Спрос со стороны инвесторов превысил $800 млн. Почему новые антироссийские санкции не испугали инвесторов и чем вызван повышенный спрос?
Значительная часть покупателей бондов Альфа-банка — международные инвесторы. Есть несколько причин, по которым бессрочные cубординированные евробонды так приглянулись инвесторам.
Во-первых, эмитент один из самых надежных по России, надежность которого в принципе близка к надежности самой страны. Во-вторых, достаточно высокая надежность даже по меркам развивающихся стран. Ставка купона почти 7% (зафиксирована на уровне 6,95% годовых), первый колл-опцион через пять лет (5,25 года). Размер доходности сглаживает все другие факторы, считает независимый аналитик Дмитрий Степанов:
«Если брать еврооблигации других банков сопоставимых, но из стран развивающегося порядка, например, Бразилии, Уругвая, то, пожалуй, мы не найдем что-то более-менее интересное по доходности выше 4-4,5%. На немецкой фондовой площадке практически нет немецких банков с доходностью выше 1%, во всяком случае среди крупных игроков. По американским бумагам доходность тоже сопоставима с 1% или чуть выше — 1,5-2%. Безусловно, возможность распределить свои риски — это такой портфельный подход к инвестициям, когда возможность вложения в достаточно крупную экономику в несколько раз превышает инфляцию внутри той страны, из которой исходят инвестиции».
Еще один фактор — удачное время размещения. В текущих условиях инвесторы с удовольствием покупают все бумаги развивающихся рынков. В этом, кстати, одна из причин крепкого курса рубля в условиях усиления санкций, поясняет управляющий активами Международного фонда частных инвестиций Александр Душкин:
«Сейчас инвесторы с удовольствием покупают ценные бумаги от Токио до Нью-Йорка, без остановки. Все покупают всё. С начала года в развивающиеся рынки и не только влили не меньше, чем 150 млрд долларов. Сумасшедшая волна ликвидности поддерживает развивающиеся валюты, акции, товарный рынок, потому что вся глобальная экономика растет второй год подряд в первый раз за десять лет, до этого она не росла. Предыдущие десять лет были рост то в одном месте, то в другом. То кризис здесь, то кризис там. А сейчас мы имеем глобальный рост за очень редким исключением».
Инвесторы идут на риск, когда он оправдан. Видимо, это как раз тот самый случай.
«BFM.RU»
https://www.bfm.ru/news/376132
СБЕРБАНК ЗАТОРОПИЛСЯ С ПРОДАЖЕЙ ТУРЕЦКОЙ «ДОЧКИ»
30.1.2018
Сбербанк ведет переговоры о продаже своей доли в турецком Denizbank с Emirates NBD, крупном банке из Объединенных Арабских Эмиратов. Об это во вторник, 30 января, сообщила пресс-служба российской кредитной организации.
«Обсуждения находятся на начальной стадии, в настоящий момент нет точной информации о том, состоится ли сделка», — говорится в сообщении Сбербанка.
29 января агентство Reuters сообщило о том, что Сбербанк изучает возможности продажи Denizbank.
Летом 2016 года Сбербанк продал 99,5 процента акций своей дочерней компании в Словакии — Sberbank Slovensko — европейской инвестиционной группе Penta Investments.
Тогда же источники Reuters говорили, что Сбербанк задумался о продаже своей турецкой «дочки», но тогда сделка не состоялась. Продажу Denizbank осложняют в том числе санкции, уточняли тогда собеседники агенства. В мае 2016 года президент Сбербанка Герман Греф говорил, что DenizBank удалось вывести из под санкций США. Подразделение также планировалось оградить и от европейских санкций, введенных против кредитной организации в 2014 году.
Сбербанк приобрел Denizbank в 2012 году за 3,5 миллиарда долларов. Этой сделке, которая является крупнейшим приобретением Сбербанка за пределами России, предшествовала покупка австрийского VBI с активами в Европе.
«LENTA.RU»
https://lenta.ru/news/2018/01/30/cber_turk/
ИЗ ДЕЛА «ТАТФОНДБАНКА» ИСЧЕЗ ОБВИНЯЕМЫЙ
30.1.2018
В Казани прекращено уголовное преследование бывшего первого зампреда ТФБ Рамиля Насырова.
В уголовном деле ТФБ на одного фигуранта стало меньше. Как сообщают источники «Реального времени» в правоохранительных органах, Следком по РТ больше не имеет претензий к Рамилю Насырову — из обвиняемого его сделали свидетелем и освободили из-под домашнего ареста.
Дело Насырова, обвинявшегося в мошенничестве и злоупотреблении полномочиями — статьи 159 и 201 УК РФ — по эпизоду с невозвратным кредитом Банка России сначала было переквалифицировано по статье 165 УК РФ (причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения), а затем прекращено за деятельным раскаянием, после чего домашний арест был снят, — сообщили «Реальному времени» сразу два источника в рядах силовиков.
Ранее адвокаты Рамиля Насырова подчеркивали, что признаваться ему не в чем: в кредитном комитете банка он проработал лишь 10 месяцев, документы по той самой кредитной сделке с Банком России и переводу залогов по данному кредиту не подписывал, денег не похищал.
Ссылка на показания Насырова неоднократно указывалась следствием в числе весьма ценных доказательств против Роберта Мусина — в ходатайствах о продлении ареста экс-главе «Татфондбанка». Напомним, позиция органа следствия в отношении этого фигуранта поменялась после признания им вины по четырем эпизодам злоупотребления полномочиями с ущербом 24,6 млрд рублей. На минувшей неделе Следком подал ходатайство об освобождении Мусина под домашний арест, Приволжский райсуд Казани его удовлетворил, и в тот же вечер 26 января Мусина отпустили из СИЗО.
Прокуратура РТ уже оспорила смягчение ареста банкиру. Так что окончательное решение — сидеть ли Мусину — за Верховным судом Татарстана. А вот какую оценку надзорного ведомства получит прекращение дела Насырова по нереабилитирующим основаниям, покажет время. К слову, прекращение дела на таких основаниях лишает бывшего фигуранта права требовать компенсацию за уголовное преследование.
Напомним, всего в деле ТФБ — больше 20 эпизодов, расследования может растянуться на 1,5—2 года. В том числе из-за экспертиз, в ходе которых следователи, в частности, надеются получить оценку стоимости ценных бумаг на разных этапах сделок. Правда, говорят, экспертов в этой области найти не так-то просто.
Трое обвиняемых по делу «ТФБ Финанс» ранее были освобождены из-под стражи, еще двое, бывшие зампреды банка Сергей Мещанов и Вадим Мерзляков, отпущены под домашний арест. Срок их ареста истекает 2 февраля. Ходатайства о продлении в суд пока не поступали.
«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»
https://realnoevremya.ru/incidents/88098-pervym-zampred-tatfondbanka-iz-obvinyaemogo-stal-svidetelem
БЫВШЕГО ПРЕЗИДЕНТА БАНКА «ОТКРЫТИЕ» ПРИЮТИЛ ВЭБ
30.1.2018
Бывший президент санируемого банка «ФК Открытие» и бывший член совета директоров «Открытие Холдинга» Рубен Аганбегян назначен советником гендиректора инвесткомпании «ВЭБ Капитал», говорится в релизе на сайте ВЭБа.
Рубен Аганбегян занял должность советника гендиректора «дочки» ВЭБа — инвестиционной компании «ВЭБ Капитал», сообщается на сайте госкорпорации. Причина такого кадрового решения — необходимость создания «эффективного механизма работы с участниками финансового рынка и разработки новых инвестиционных продуктов». «Я много лет знаю Рубена Аганбегяна и высоко ценю его профессионализм и колоссальный накопленный опыт. Уверен, что с его помощью мы сможем существенно повысить качество нашего инвестиционного бизнеса»,— цитируются в пресс-релизе слова первого заместителя Внешэкономбанка Николая Цехомского.
Господин Аганбегян был освобожден от должности президента санируемого банка «ФК Открытие» и выведен из состава совета директоров «Открытие Холдинга» 14 сентября 2017 года. Позднее сообщалось, что счета бывших топ-менеджеров «ФК Открытие» (среди них называли и Рубена Аганбегяна) заморожены с целью списания средств в пользу лопнувшего банка (см. “Ъ” от 25 сентября 2017 года). Господин Аганбегян работал в группе «Открытие» пять лет. До 2012 года возглавлял Московскую биржу (ММВБ). Ранее работал на различных, в том числе и руководящих, должностях в компании «Тройка Диалог», группе «Ренессанс Капитал», группе Credit Suisse.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3534068
КОГО ЦБ ДОБАВИЛ В СВОЙ ЧЕРНЫЙ СПИСОК
30.1.2018
На 1 января черный список ЦБ достиг 5,79 тыс. лиц, говорится в сообщении Банка России.
Черный список ЦБ — это база данных, в которую регулятор включает информацию о лицах, чья репутация не соответствует требованиям регулятора, а деятельность способствует нанесению ущерба финансовому положению банка. Ведение этого списка предусмотрено законом «О Центральном банке РФ». Лица, включенные в черный список, не могут, в частности, быть назначены на должность руководителя, члена совета директоров банка, приобретать свыше 10% его акций.
При этом по состоянию на 11 декабря 2017 года в список были включены 4,81 тыс. имен, сообщал «Интерфакс». Таким образом, меньше чем за месяц количество внесенных в список лиц увеличилось на 977 имен.
Представитель пресс-службы ЦБ уточнил РБК, что увеличение «базы» связано с включением в нее лиц, занимавших должности в некредитных финансовых организациях.
С 28 января вступили в силу поправки в законодательство о деловой репутации, которые вводят кросс-функциональный подход при оценке соответствия требованиям деловой репутации топ-менеджеров и контролирующих компанию лиц. С вступлением их в силу законодательство о деловой репутации теперь распространяется на топ-менеджеров и контролирующих лиц не только банков, но и других финансовых компаний — негосударственных пенсионных фондов, страховых и микрофинансовых компаний, управляющих компаний инвестфондов и паевых инвестиционных фондов. Срок пребывания руководителей в черном списке увеличен с пяти до десяти лет.
До вступления в силу закона у ЦБ не было оснований включать лиц из некредитных финорганизаций в черный список, уточняет партнер московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. «Однако закон позволяет включение в список по фактам, зафиксированным до его вступления. Этим может объясняться внесение в список представителей некредитных финансовых организаций», — добавляет он.
Кроме того, законом предусмотрено ужесточение ответственности для недобросовестных банкиров — для них существует возможность «пожизненного» запрета на занятие руководящих должностей в банках, владение акциями и осуществление контроля над акционерами банков. Этот запрет вводится в случае привлечения лица к уголовной ответственности, связанной с преднамеренным или фиктивным банкротством банка, а также при повторном нарушении требований к деловой репутации.
В перспективе черный список ЦБ может увеличиваться значительными темпами в связи с расширением действия законодательства о деловой репутации на все финансовые компании, говорит управляющий директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев.
Опрошенные РБК эксперты также связывают увеличение черного списка ЦБ в последние месяцы с начатой осенью 2017 года санацией сразу трех банков из числа крупнейших — «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка. Банки санированы по новой схеме — при прямом участии ЦБ в качестве инвестора с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). «Возможно, ЦБ рассмотрел ситуацию сразу в нескольких крупных участниках, в частности «ФК Открытие», Бинбанке и Промсвязьбанке, и сразу включил большое количество имен в список», — рассуждает старший директор рейтингового агентства Fitch Ratings Александр Данилов.
О начале санации «ФК Открытие» было объявлено 29 августа 2017 года, на поддержание ликвидности банк получил от ЦБ рекордный 1 трлн руб. Санация Бинбанка была начата 21 сентября, банк также получил от ЦБ средства поддержки, сумма не раскрывалась. В обоих случаях в числе причин ухудшения финансового положения банков ЦБ приводил рискованную бизнес-модель, кредитование бизнеса собственников, неудачное участие в санации других банков. О санации Промсвязьбанка было объявлено 15 декабря, в числе причин ЦБ указывал на кредитование собственников, некачественный капитал и избыточную санационную нагрузку.
ЦБ вносит в список информацию о банкирах с неким лагом, причем не раскрывает сведения об этом, отмечает Павел Самиев. «Санация сразу трех крупнейших банков могла стать одним из факторов, обусловивших увеличение числа имен в черном списке ЦБ», — говорит Самиев. Ранее ЦБ указывал, что обращался в Генпрокуратуру по факту сделок, проводившихся в «ФК Открытие» накануне санации. В декабре такое обращение ЦБ направлял по факту сделок, проводившихся в Промсвязьбанке.
«В черный список вносится достаточно широкий перечень должностных лиц, в том числе руководители и замруководителей филиалов, поэтому отчасти увеличение может быть связано с внесением информации о менеджерах Промсвязьбанка», — допускает Игорь Дубов.
В ЦБ не раскрыли число попавших в «базу» после начала санаций в «Открытии», Бинбанке и Промсвязьбанке, сославшись на то, что не комментируют действующие банки.
«РБК»
https://www.rbc.ru/finances/29/01/2018/5a6f00e39a79475ddf3c9004
ЭКСПЕРТ РАССКАЗАЛА, ЧТО МОЖЕТ ОЗНАЧАТЬ ОТСУТСТВИЕ ЦБ В "КРЕМЛЕВСКОМ ДОКЛАДЕ"
30.1.2018
Отсутствие в "кремлевском докладе" представителей Банка России можно рассматривать как оценку минфином США независимости его политики. Такое мнение ТАСС высказала руководитель группы исследований и прогнозирования АКРА Наталья Порохова.
"Это пока не весь доклад, а лишь критерии составления списка лиц и компаний. Что значит попадание в этот список - не ясно. Интересно, например, что в списке нет Банка России, что можно рассматривать как оценку минфином США независимости его политики, что является большим достижением ЦБ", - отметила Порохова.
По словам эксперта, в целом адаптация российской экономики к финансовым санкциям уже произошла.
"По оценкам АКРА, уровень финансовой стабильности, который мы оцениваем по индексу финстресса ACRA FSI, в российской финансовой системе уже вернулся к досанкционному уровню. Другие санкции, ограничивающие инвестиции, экспортные операции в нефтегазе и ОПК, оказались зачастую более чувствительны для российских компаний, хотя и эффекты от них более долгосрочные (например, эффект от ограничений на инвестиционные проекты в нефтегазовой отрасли будет ограничивать рост добычи нефти в 2020-е годы)", - подчеркнула Порохова.
Ранее стало известно, что в "кремлевский доклад", представленный в 29 января американскому Конгрессу в рамках закона "О противодействии противникам Америки посредством санкций" (CAATSA), включены имена 96 российских бизнесменов, 114 крупных госчиновников и руководителей госкомпаний. Текст доклада имеется в распоряжении ТАСС.
Данный список не является санкционным, подчеркивают в минфине. На фигурантов "кремлевского доклада" не распространяются в США никакие ограничения и запреты.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4913537
ИНВЕСТОРЫ ПОЧИТАЛИ «КРЕМЛЕВСКИЕ СПИСКИ»
30.1.2018
Как рынки отреагировали на публикацию доклада Минфина США.
В первые минуты биржевых торгов сегодня котировки российских акций пошли вниз. Индекс Московской биржи при открытии торгов опускался на 0,9% — до значений середины января. В числе лидеров снижения были все крупнейшие российские компании, чьи руководители и собственники оказались в «кремлевских списках».
В первые минуты торгов акции «Газпрома» потеряли 0,8%, НОВАТЭКа — 1%. Ценные бумаги нефтяных компаний (ЛУКОЙЛ, «Роснефть», «Сургутнефтез») снизились на 0,4–0,8%. Металлургические компании («Норильский никель», «Северсталь», ММК) потеряли в цене 0,8–1,1%. Крупнейшие российские банки (Сбербанк и ВТБ) подешевели на 0,5–0,7%. Больше всех потеряли акции «Яндекса» (2,2%), чьи ценные бумаги имеют листинг на NASDAQ. Вместе с тем курс доллара в начале биржевых торгов оставался стабильным. В первые полчаса он даже снизился на символические 6 коп., до 56,26 руб./$. Курс евро в это же время подешевел на 12 коп., до 69,6 руб./€.
Впрочем, участники рынка считают, что реакция инвесторов на доклад минимальная.
По словам гендиректора «Спутник — Управление капиталом» Александра Лосева, «такая реакция рынка не имеет никакого отношения к публикациям так называемого кремлевского списка». По словам портфельного управляющего «Тринфико» Фарита Закирова, бесспорно, в связи с опубликованным докладом некоторую нервозность в ближайшие часы торгов (как на фондовой, так и на валютной площадке) инвесторы будут ощущать. «Но, похоже, утренний гэп вниз — это во многом реакция на негативный внешний фон: снижение нефтяных котировок и “осмысление” результатов торгов в США и Азии»,— считает эксперт.
В последующие полчаса рынок компенсировал часть снижения первых минут. Уже к 11:20 мск индекс ММВБ вернулся к значениям закрытия понедельника, в 11:27 мск достиг отметки 2293,57 пунктов, прибавив с начала торгов 0,4%.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3534257
НЕРЕЗИДЕНТЫ ОСТОРОЖНИЧАЮТ С ОФЗ, НЕ ДОЖДАВШИСЬ ДОКЛАДА О САНКЦИЯХ ПРОТИВ ГОСДОЛГА
30.1.2018
"Кремлевский доклад" не оказал большого влияния на российский финансовый рынок, на котором возобновились осторожные покупки ОФЗ нерезидентами, но игроки продолжают пребывать в состоянии неопределенности относительно второго документа Минфина США о возможных санкциях против госдолга РФ, публикации которого можно и не дождаться, говорят эксперты.
"Все еще нет никакой информации по поводу санкций в отношении суверенного долга. Есть вероятность, что отчет по нему является секретным, но эксперты и журналисты не имеют представления об этом", — написала в обзоре Наталия Орлова, главный экономист Альфа-банка.
Кристин Линдоу, старший вице-президент Moody's Investor Service, также допускает, что доклад о возможных ограничениях для американских инвесторов на покупку российского государственного долга был секретным.
Министерство финансов США во вторник опубликовало список приближенных к Кремлю российских чиновников и бизнесменов, в который попали 210 человек — 114 в раздел "высших политических фигур", 96 — в раздел "олигархи".
"Кремлевский список никого особо не впечатлил, а доклад по ограничениям на суверенный долг пока не опубликован. Все это происходит на фоне определенной коррекции на глобальных рынках после ралли в начале года. Нерезиденты начали обратно покупать ОФЗ, но достаточно осторожно", — сказал Алексей Погорелов из Credit Suisse.
Экономист не видит смысла в санкциях против российского госдолга при дорогой нефти:
"По факту санкции на долг в данных условиях бессмысленны, поскольку ОФЗ не является основным источником финансирования бюджета. При текущих ценах на нефть бюджет исполняется с профицитом, поэтому Минфин занимает на рынке не для финансирования бюджета, а для накопления резервов, которые между прочим хранятся в американских казначейских бумагах. Санкции могли бы оказать какое-то временное давление на финансы России, если бы нефть упала до $40 и ниже, но в текущих условиях в этом нет смысла", — сказал Погорелов.
«REUTERS»
https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1FJ13C-ORUBS
ПАЛЬЦЕМ — В ДЕНЬГИ!
30.1.2018
Едва ли не самым обсуждаемым законодательным изменением этого года обещает стать закон об удаленной идентификации банковских клиентов. Кредитные организации рассчитывают на то, что соответствующая теоретическая возможность появится у них уже в июне.
Скорее всего, новая технология открытия счетов, которая кардинальным образом может изменить структуру рынка, реально заработает не раньше чем через год. Но это все равно скоро.
Возможность удаленно открывать счет в любом банке давно будоражит воображение как самих банкиров, так и их потенциальных клиентов. В современном мире любой поход в офис воспринимается все большим количеством людей как атавизм. Регулятор вместе с кредитными организациями, чтобы не отстать от времени, активно прорабатывает технические возможности создания клиентской базы с биометрическими данными, доступной для всех банков, на базе ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации). Пополняться база будет с помощью крупнейших банков из списка, составленного Банком России. Клиенты из этой базы смогут открыть депозит и получить другой банковский продукт в любом банке, даже если не являются клиентами этой конкретной кредитной организации.
Теоретически такая опция должна произвести революцию на рынке и изменить расклад сил. На первое место в конкурентной борьбе выйдет не наличие разветвленной сети филиалов, а технологическое преимущество.
«Ты можешь иметь гигантскую сеть и невероятные возможности по физическому обслуживанию клиентов. Но если я вижу, что меня больше удовлетворяет дистанционная система обслуживания и операции проще осуществляются в смартфоне, зачем я буду ходить и искать офис», — говорит глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.
Впрочем, одной лишь теоретической возможности предоставлять удаленный доступ недостаточно. Чтобы эта опция заработала, она должна быть реализована на практике наилучшим образом. «Здесь будет важен такой момент. Клиенты уже привыкли получать услуги в максимально короткие сроки. Если они будут вынуждены ждать по полчаса, пока запрос обрабатывается в системе, то вряд ли сервис будет интересен и востребован пользователями», — отмечает старший вице-президент по информационным технологиям и сопровождению банковских операций банка «Ренессанс Кредит» Мария Архипова.
Эксперты уверены, что закон об удаленной идентификации изменит подход к конкуренции. «В этой ситуации конкуренцию начинают выигрывать те, кто учитывает движение экономики в сторону технологий и хайтека», — говорит Гарегин Тосунян.
«Механизм может дать толчок развитию полностью цифровых банков без отделений, а также небольших региональных банков, ранее не имевших выхода в другие регионы. Это будет способствовать глобализации рынка финансовых услуг на территории России», — соглашаются эксперты Сбербанка.
Участники рынка не исключают, что нововведение станет угрозой для крупнейших финансовых институтов с разветвленной региональной сетью. «Банки смогут снизить расходы на открытие новых офисов и поддержку действующей филиальной сетки», — считает директор департамента риск-процессов Хоум Кредит Банка Светлана Напорова.
«В идеале благодаря сервисам удаленной идентификации пользоваться услугами банков — как тех, с которыми люди уже имеют или когда-то имели отношения, так и новых — станет гораздо удобнее. А значит, от физической сети отделений финансовые организации вполне смогут отказаться. Но это в идеале», — идет еще дальше в своих выводах Мария Архипова.
Директор департамента организации продаж МСБ Бинбанка Андрей Возмилов считает что «Внедрение удаленной идентификации усилит конкуренцию между банками, что приведет к росту качества сервиса и многообразия банковских продуктов».
Банки признают, что, хотя общая база будет доступна для всех, предоставление услуги по удаленной идентификации потребует от кредитных организаций определенных инвестиций. Основные затраты предположительно будут направлены на поддержание и создание личного кабинета клиента.
«Это серьезные инвестиции, потому что каждый программный продукт — целая проблема. Но эти затраты банки все время несут. И главная опасность тут в том, чтобы ты совсем не отстал от жизни и не оказалось, что ты до сих пор считаешь на счетах, и обслуживать клиента с калькулятором в руке», — говорит Тосунян.
Все опрошенные банки, кроме Сбербанка, рассчитывают на рост клиентской базы в связи с появлением возможности удаленной идентификации. «В перспективе это нововведение оценят не только жители удаленных регионов, но и молодое поколение (миллениалы), которые изначально постигают финансовую сферу через онлайн-банкинг», — отмечают в «Русском Стандарте».
Участники рынка расходятся в своих оценках, когда именно изменения вступят в силу. «Число банков, которые уже сегодня продвинулись в части удаленного обслуживания, растет с каждым месяцем. Я думаю, банки начнут быстро, не единицами, а десятками использовать возможность удаленной идентификации», — считает Тосунян.
Впрочем, сами банки не столь оптимистичны в своих ожиданиях. «В части механизма удаленной идентификации закон вступает в силу в конце июня 2018 года, однако подзаконные акты еще не разработаны. Это основной риск, который может повлиять на срок фактического запуска этого процесса», — отметили в Сбербанке.
Кроме того, эксперты говорят, что определенное время должно уйти на подготовку клиентской базы. «Потребуется достаточно большое время, прежде чем удаленная идентификация заработает в полную силу: необходимо наполнить биометрическую базу данных», — считает Светлана Напорова.
Зато депутатов не пугают сложности, связанные с внедрением удаленной идентификации. Они готовы пойти еще дальше и предложить удаленную идентификацию не только для физических, но и для юридических лиц. Об этом заявил на днях первый заместитель председателя комитета Государственной думы по земельным отношениям и строительству Мартин Шаккум на экспертном совете по законодательному обеспечению развития финансовых технологий РФ. По его словам, эта возможность сейчас обсуждается. «Есть идея ввести удаленную идентификацию для юридических лиц для получения финансовых услуг», — отметил Шаккум.
Тосунян уверен, что это позволит еще больше уравнять возможности банков: «Если расширить эту опцию на юрлиц, то, конечно, это может выровнять планку возможностей. Но индивидуальное персональное обслуживание все равно много значит».
Впрочем, по словам Екатерины Андреевой, данная опция гораздо сложнее с точки зрения технической реализации, так как идентифицировать юридическое лицо намного сложнее, чем физическое.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10248778
«ГЛАВНАЯ ЗАДАЧА — НЕ СОЗДАТЬ ПРЕПЯТСТВИЙ»
30.1.2018
Замминистра экономического развития Савва Шипов — о контроле за добычей и выпуском цифровых денег.
Минэкономразвития (МЭР) намерено внести поправки в законопроект Минфина и Центробанка о регулировании «Цифровых финансовых активов». Речь идет о токенах, криптовалютах и их майнинге. Ведомство рассчитывает добиться снижения ограничений на оборот цифровых денег.
«Вопрос регулирования этой сферы очень чувствительный. Важно понимать, что мы не создаем новую сущность. Мы описываем регулирование уже действующих процессов и стараемся их легализовать. И здесь главная задача — не создать дополнительных препятствий.
Этот законопроект должен решить поставленную президентом задачу по регулированию криптовалют. В нем действительно нашли отражения основные вопросы. В документе дается определение как участникам цифровых процессов, так и инструментам.
Однако не все понятия прописаны достаточно четко.Приведу пример. В законопроекте дается определение цифровых финансовых активов, одним из которых является криптовалюта. Но при этом нет такого комплексного понятия, как виртуальная валюта. Не проведены различия между виртуальной и национальной валютой, электронными деньгами и цифровой валютой. Отсутствует классификация видов криптовалют, токенов. А их определения не отражают технологическую и правовую сущность этих явлений. Они нечетко разграничены.
Нужно сделать закон прозрачным и удобным. Каждый человек должен понимать, на что он имеет право и какие требования предъявляются к нему. В этой части мы будем предлагать поправки в законопроект.
Законопроект относит майнинг к предпринимательской деятельности. Какой-либо другой детализации предъявляемых требований нет.
Следует обратить внимание на мировой опыт. Так, например, в Японии к бизнесу, работающему с криптовалютами, предъявляются требования по минимальному обязательному резервному фонду и депозитарию (участник рынка, осуществляющий услуги по хранению сертификатов ценных бумаг. — «Известия»). А также к разделению собственных финансовых средств лица и средств клиентов. В Нью-Йорке есть требования к обеспечению экстренного резервного копирования, созданию инфраструктуры, которая в случае наступления рисков обеспечила бы бесперебойное оказание услуг по обороту криптовалют и токенов.
В заложенной законопроектом модели оборотоспособность цифровых финансовых активов ограничена. Подобная законодательная мера недостаточно проработана. Она лишает токены как финансовые инструменты инвестиционной привлекательности и обесценивает их выпуск. В силу того, что запрещаются любые другие сделки, направленные на перепродажу приобретенного токена, инвестор не может реализовать свое вложение. Кроме того, цена инструмента практически не меняется с течением времени, поскольку отсутствует устойчивый рынок спроса и предложения на токен.
Также необходимо прописать, какие требования должны предъявляться к тем, кто занимается бизнесом в сфере майнинга и криптовалют. В частности, как они должны отчитываться о соблюдении правил по предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма и преступности. Эти вопросы должны найти отражение в законодательстве.
«ИЗВЕСТИЯ»
https://iz.ru/700679/inna-grigoreva/glavnaia-zadacha-ne-sozdat-prepiatstvii
КРУПНЫЕ ГОЛЛАНДСКИЕ БАНКИ ПОДВЕРГЛИСЬ КИБЕРАТАКАМ
29.1.2018
Три крупных нидерландских банка (Rabobank, ABN Amro и ING) несколько дней подвергались хакерским атакам, сообщает издание DutchNews.
Атаки на ABN Amro и ING произошли в выходные, и к понедельнику они уже смогли полностью восстановить работу своих сервисов. В результате атаки клиенты банков временно утратили возможность пользоваться интернет- и мобильным банкингом.
Хакеры атаковали Rabobank в понедельник, кроме него также в течение непродолжительного времени хакерской атаке подверглась и нидерландская налоговая служба.
По информации издания речь идет о DDoS атаках, в ходе которых хакеры перегружают серверы информацией, что может сделать расположенные на них сайты труднодоступным для пользователей, или же полностью недоступным.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Krupnie-gollandskie-banki-stolknulis-s-kiberatakami-2018-01-29/
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
15
АНО "ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ" www.zvi2015.ru e-mail: press@zvi2015.ru, тел.: 8-(800)-500-63-27
