Дайджест вкладчика (Выпуск №18/613)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

СУД АРЕСТОВАЛ АКЦИИ "ВОЗРОЖДЕНИЯ" И 60,8 МЛРД РУБ. ПО ИСКУ ПРОМСВЯЗЬБАНКА К СТРУКТУРАМ АНАНЬЕВЫХ

 

31.1.2018

Арбитражный суд Москвы в среду удовлетворил ходатайство Промсвязьбанка о наложении обеспечительных мер по иску к структурам его бывших бенефициаров - братьев Ананьевых. Арест наложен на акции банка "Возрождение" и денежные средства ряда иностранных компаний.

 

В частности, согласно определению суда, арестованы 2 млн 418 тыс. 733 обыкновенных и 408 привилегированных акций банка "Возрождение", принадлежащих Nordan Ltd; 2 млн 285 обыкновенных и 20 тыс. 61 привилегированная акция банка, которыми владеет Skiberti Ltd; 2 млн 264 тыс. 544 обыкновенных и 13 тыс. 897 привилегированных со счета Wipasena Ltd; 2 млн 374 тыс. 869 акций кредитной организации, находящихся в собственности Bimersano Services.

 

Таким образом, в сумме арестовано 9 млн 58 тыс. 431 обыкновенная акция и 34 тыс. 366 "префов". Это 36,31% уставного капитала (38,14% голосов и 2,65% "префов").

 

Кроме того, наложен арест на денежные средства в пределах 60 млрд 800,77 млн рублей на счетах в кипрском филиале Промсвязьбанка уже перечисленных компаний, а также Promsvyaz Capital B.V., Nordan Limited, Atna Capital Management Investments Limited, Polarima Investments, Garrison Corporate Limited, Fintailor Investments Limited, Peters International Investment N.V.

 

Обеспечительные меры наложены по иску Промсвязьбанка о признании недействительными сделок с ценными бумагами, которые акционеры кредитной организации в лице Promsvyaz Capital B.V. продали самому банку 14 декабря 2017 года - за день до введения временной администрации. Временная администрация Промсвзьбанка просит признать недействительными сделки и вернуть средства на сумму более чем 32 млрд рублей и $505 млн.

 

В обоснование заявления об обеспечении Промсвязьбанк указал, что "все взаимосвязанные сделки были совершены между аффилированными лицами по отношению к Промсвязьбанку 14 декабря, то есть за один день до опубликования Банком России решения о санации банка", сказано в судебном определении.

 

"Истец также поясняет, что по сведениям, полученным из публичных источников в СМИ, в настоящее время бенефициары Promsvyaz Capital (братья Алексей и Дмитрий Ананьевы - ИФ) предпринимают активные действия, направленные на отчуждение акций банка "Возрождение". В подобной ситуации истец полагает, что указанные обстоятельства (совершение недействительных сделок и вывод денежных средств за пределы РФ, а также действия, направленные на отчуждение акций банка "Возрождение") в совокупности свидетельствуют о том, что ответчики могут сделать невозможным или затруднить исполнение судебного акта о взыскании денежных средств, о котором просит истец", - отмечено в документе.

 

Суд счел, что непринятие обеспечительных мер "может затруднить исполнение итогового судебного акта по настоящему делу, поскольку отчуждение ответчиками имущественных активов, в случае непринятия испрашиваемых обеспечительных мер, при удовлетворении заявленных исковых требований, будет напрямую препятствовать восстановлению возможно нарушенного права истца". Арест акций банка "Возрождение", принадлежащих ответчикам, "означает лишь запрет владельцу акций распоряжаться ими как объектом гражданского оборота и не препятствуют данным иностранным юридическим лицам на участие в управлении обществом, в связи с чем принятые меры не приведут к фактической невозможности банком "Возрождение" осуществлять его деятельность или к существенному ее затруднению", отмечено в определении.

 

"Указанные меры направлены на обеспечение имущественных требований Промсвязьбанка и имеют своей главной целью последующее исполнение судебного акта российского суда в России и за ее пределами. Промсвязьбанк будет добиваться возврата незаконно выведенных денежных средств всеми предусмотренными законом способами", - заявили в пресс-службе банка.

 

Промсвязьбанк с 15 декабря санируется через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), подконтрольный ЦБ РФ. Регулятор предварительно оценивал потребность в докапитализации банка в 100-200 млрд рублей. Как заявил ранее зампред ЦБ Василий Поздышев, временная администрация выявила факты уничтожения (пропажи) кредитных досье корпоративных заемщиков на общую сумму 109,1 млрд рублей.

 

Братья Ананьевы контролируют банк "Возрождение" через Promsvyaz Capital B.V. Эта компания является одним из фигурантов иска Промсвязьбанка, однако принадлежащие этой компании акции "Возрождения", исходя из текста судебного определения, не арестованы. Таким образом, Ананьевы сохраняют возможность выполнить предписание ЦБ, по которому они должны снизить долю в "Возрождении" до 10% (поскольку контролировавшийся ими Промсвязьбанк подпал под санацию) в течение 90 дней с 15 декабря.

 

Перспективы покупки "Возрождения" планирует изучить ВТБ , сообщил на прошлой неделе глава банка Андрей Костин. "Мы пока еще не знаем, наши розничники говорят, что там может быть интерес. Но мы не очень представляем себе ситуацию в "Возрождении", мы никогда этот банк не смотрели, не анализировали", - отметил Костин. Он добавил, что ЦБ РФ заявил о "достаточно жестких сроках, когда он хотел бы видеть этот банк проданным". "Мы не знаем, есть ли претенденты. Мы сейчас, наверное, вернувшись из Давоса, этой темой займемся, посмотрим", - сказал глава ВТБ.

 

На базе Промсвязьбанка, как сообщалось, планируется создать банк для гособоронзаказа и крупных госконтрактов.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/597958

 

ЦБ НАШЁЛ "ДЫРУ" В КАПИТАЛЕ МФБАНКА НА 1.9 МЛРД РУБ.

 

30.1.2018

Временная администрация по управлению КБ "МФБанк" выявила факты использования бывшим руководством банка своих полномочий в целях извлечения выгод и преимуществ для себя вопреки законным интересам кредиторов и вкладчиков, в том числе путём использования денежных средств клиентов без их ведома. Об этом говорится в сообщении Банка России.

 

По оценке временной администрации, стоимость активов МФБанка не превышает 0.9 млрд руб. при величине обязательств перед кредиторами на 2.8 млрд руб., в том числе перед физическими лицами - на 1.9 млрд руб.

 

Арбитражный суд Москвы 25 декабря 2017 года принял решение о признании МФБанка банкротом. Конкурсным управляющим утверждено Агентство по страхованию вкладов.

 

Информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшим руководством МФБанка, ЦБ направил в Генпрокуратуру, МВД и Следственный комитет.

 

ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у МФБанка 4 октября 2017 года. Проблемы у банка возникли вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели, результатом которой стало образование на балансе значительного объёма задолженности компаний, обладающих признаками отсутствия реальной хозяйственной деятельности. При этом кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска и уклонялась от формирования необходимых резервов на возможные потери.

 

По величине активов кредитная организация на 1 сентября 2017 года занимала 327-е место в банковской системе Российской Федерации.

«А&К»

http://www.akm.ru/rus/news/2018/january/30/ns_5954741.htm

 

СИБИРСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ ПРИОСТАНОВИЛ ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТАМ

 

31.1.2018

Сибирский банк реконструкции и развития (Тюмень) испытывает проблемы с проведением операций по счетам, сообщили "Интерфаксу" в банке.

 

"Действительно, платежи по счетам сегодня не проводятся. Мы ждем официального объявления от Центробанка", - сообщил представитель банка.

 

Ранее СМИ сообщили со ссылкой на источник в банковских кругах, что Банк России 31 января отключил Сибирский банк реконструкции и развития от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП).

 

Сибирский банк реконструкции и развития по итогам трех кварталов 2017 года занял 306-е место по размеру активов среди российских банков в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". Объем обязательств банка перед физлицами на 1 октября составил около 3 млрд рублей.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/597893

 

СУД ПРИЗНАЛ ТРЕБОВАНИЯ КРЕДИТОРОВ К ЭКС-БАНКИРУ МОТЫЛЕВУ ПОЧТИ НА 20 МЛРД РУБЛЕЙ

 

1.2.2018

Арбитражный суд Москвы признал долг экс-бенефициара банка «Российский кредит» Анатолия Мотылева перед кредиторами на 19,87 млрд рублей, следует из картотеки арбитражных дел. Эти обязательства включены судом в реестр требований кредиторов.

 

26 января 2018 года арбитраж удовлетворил требования кредиторов Мотылева на 14,4 млрд руб. В частности, удовлетворены требования Ермоченко Лины Анатольевны о включении в реестр требований кредиторов 2,97 млрд руб., Клиновского Андрея Тимофеевича (5 млрд руб.) и Клиновского Тимофея Тимофеевича (563,9 млн руб.). Кроме того, суд включил в реестр требования компании «Техномарк» на 3,8 млрд руб. и требования компании «Сервис-Терминал» на 2 млрд руб.

 

В январе 2017 года Арбитражный суд Москвы признал обоснованным заявление виргинского офшора «Флауари Девелопментс Лимитед» о банкротстве Анатолия Мотылева и запустил процедуру реструктуризации долгов.

 

Согласно данным картотеки, ранее суд удовлетворил требования кредиторов Мотылева на 5,47 млрд рублей, из которых 2,2 млрд рублей — требования банка «Российский кредит». Таким образом, в настоящее время в реестр судом включена задолженность на 19,87 млрд рублей.

 

Анатолий Мотылев являлся владельцем банка «Российский кредит», лишившегося лицензии в июле 2015 года. «Дыра» в капитале кредитной организации составила 111 млрд руб., в октябре 2015 года он признан банкротом. Суммарные требования кредиторов банка превысили 123,5 млрд руб.

 

В подконтрольную Мотылеву банковскую группу входили, помимо «Российского кредита», «Тульский промышленник», АМБ-банк и М-банк.

 

Помимо банковской группы Мотылева, также были аннулированы лицензии семи подконтрольных ему НПФ, в которых находилось 50,6 млрд руб. пенсионных накоплений. После отзыва лицензий Мотылев исчез из публичного поля.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Sud-priznal-trebovaniya-kreditorov-k-eks-bankiru-Motilevu-pochti-na-20-mlrd-rublei--2018-01-31/

 

МОСКОВСКО-ПАРИЖСКИЙ БАНК СМЕНИЛ НАЗВАНИЕ НА «РЕАЛИСТ»

 

1.2.2018

Московско-Парижский Банк переименован — официальное сообщение об этом размещено на днях на сайте финучреждения. Теперь оно значится в ЕГРЮЛ и на сайте Центробанка РФ как АО «Банк Реалист».

 

Сообщается о расширении лицензий кредитной организации. С конца января действует универсальная лицензия банка «Реалист» на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

 

По информации на сайте кредитной организации, также изменилось ее местонахождение. Банк в настоящий момент зарегистрирован по следующему адресу в Москве: ул. Станиславского, д. 4, стр. 1.

 

Банк запустил новый сайт bankrealist.ru, но информация доступна и на прежнем сайте mpbbank.ru.

 

Напомним, банк ведет деятельность с 1994 года, изначально концентрировался на обслуживании компаний строительного сектора. Ранее ключевым бенефициаром банка выступал бывший вице-президент ГК «Мортон» (девелопмент и строительство, в 2016-м поглощена группой «ПИК») Егор Храмов.

 

В настоящий момент бенефициарами банка примерно с равными долями являются Алексей Абрамов, Владислав Мангутов и Олег Карчев. По последним данным (на 22 августа 2017 года), совокупная доля последнего чуть больше, чем у остальных: 33,4%. Карчев, возглавляющий совет директоров банка в статусе его президента, квалифицируется как лицо, под контролем и значительным влиянием которого находится банк, свидетельствует информация на сайте регулятора.

 

Как отмечается на сайте банка, в настоящий момент он является универсальным, предоставляет полный комплекс банковских услуг как корпоративным клиентам, так и физическим лицам. «В соответствии со стратегией развития АО «Банк Реалист», основная задача банка — стать доступным высокотехнологичным онлайн-банком, с которым удобно и комфортно работать», — говорится на сайте.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10253216

 

«ВОСТОЧНЫЙ» НЕ ОТПУСКАЕТ АКЦИОНЕРОВ

 

1.2.2018

Baring Vostok, контролирующий акционер банка «Восточный», который долгое время искал покупателя на свою долю, решил повременить с продажей.

 

Как стало известно “Ъ”, наравне с другими акционерами Baring Vostok поучаствует в готовящейся докапитализации банка на 5 млрд руб. Решение о докапитализации «Восточного» направлено на укрепление его позиций на рынке и обеспечение выполнения стратегических планов. Стратегия «Восточного» предполагает диверсификацию бизнеса и уход от модели розничного монолайнера. «Универсальный банк имеет больше устойчивости, так как не зависит от циклов развития конкретного рынка и может получать прибыль из разных сегментов,— пояснили в банке.— Кроме того, универсальность позволяет диверсифицировать риски и увеличивать клиентскую базу».

 

По информации на сайте ЦБ, фонды Baring Vostok владеют 51,62% акций банка «Восточный» через компанию «Эвизон Холдингс Лимитед» (Кипр). В капитал банка Baring Vostok вошел в 2010 году. После присоединения в январе 2017 года банка «Юниаструм» к «Восточному» пакет акций фондов составил 44,5% и в апреле увеличился до текущего уровня. Еще 32,02% акций принадлежит бывшему акционеру «Юниаструма» Артему Аветисяну. Остальные акционеры владеют долями менее 5%. По итогам 2017 года банк получил чистую прибыль по российским стандартам отчетности 1,3 млрд руб.

 

Фонды прямых инвестиций Baring Vostok вкладываются в проекты на определенный срок для последующей продажи своей доли с прибылью. Плановый срок их инвестиций в банк «Восточный» прошел, и с 2015 года Baring Vostok ищет покупателя на свою долю, но пока безуспешно (см. “Ъ” от 23 июля 2015 года). Участие в докапитализации банка свидетельствует о намерении контролирующего акционера временно отказаться от планов по продаже банка и подождать более удачного момента.

 

По мнению экспертов, отсрочка в данном случае оправданна. «Сейчас мы находимся в самом начале нового кредитного цикла, банки уже создали резервы по старым плохим кредитам, а качество новых выдач находится на довольно высоком уровне,— говорит управляющий директор аналитического департамента “ВТБ Капитала” Михаил Шлемов.— К тому же происходит консолидация банковского сектора, рынок потребительского кредитования стал менее конкурентным по сравнению с периодом пятилетней давности». По его словам, у «Восточного» добавилась вторая ключевая бизнес-линия в дополнение к потребительскому кредитованию — обслуживание малого и среднего бизнеса. «Котировки банков восстанавливаются, операционная среда для банков будет оставаться хорошей достаточно длительное время, банки становятся более прибыльными,— продолжает господин Шлемов.— В такой ситуации имеет смысл инвестировать в банк, учитывая быстрый рост прибыли и восстановление рентабельности».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3535331

 

«ФК ОТКРЫТИЕ» ПРИЗНАЛ НАРУШЕНИЕ

 

31.1.2018

Санируемый ЦБ банк «ФК Открытие» признал, что допустил нарушение при консолидации пенсионных активов. Сейчас под управлением банка находятся три негосударственных пенсионных фонда (НПФ), которые решено объединить – получившийся фонд станет крупнейшим на рынке.

 

Одновременно «ФК Открытие» владеет двумя управляющими компаниями, которые инвестируют пенсионные накопления трех его фондов. По закону управляющие компании не могут распоряжаться средствами пенсионных накоплений аффилированных НПФ.

 

Аффилированность между УК и НПФ стала результатом действий, направленных на урегулирование взаимоотношений между банком и третьими лицами, подчеркнул представитель банка.

 

«Текущая ситуация является вынужденной и временной, и мы предпринимаем все необходимые действия, чтобы обеспечить полное соответствие регуляторным требованиям в порядке, установленном законодательством», – заявил он.

 

В августе 2017 г. ЦБ объявил о санации банка «ФК Открытие», в периметр санации попали и три пенсионных фонда – НПФ РГС, НПФ «Лукойл-гарант», НПФ электроэнергетики. А в январе 2018 г. под контроль банка перешли и две компании, управляющие средствами этих НПФ – ООО «Менеджмент консалтинг» и ООО «Управляющая компания «Навигатор». «Эти компании не принадлежали банку «Открытие», не находились под операционным контролем банка и самих пенсионных фондов. Мы в декабре провели соответствующую работу, 15 января УК вошли в периметр группы», – говорил Михаил Задорнов в интервью РБК.

 

НПФ не имеют права заключать договоры управления с уже аффилированными УК, говорил «Ведомостям» партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. Однако сначала ЦБ нужно обнаружить нарушение, отмечал он: потом регулятор может запретить фонду привлекать средства обязательного пенсионного страхования – или предписать разорвать договор.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/31/749582-fk-otkritie

 

МИХАИЛ ФРИДМАН ОЖИДАЕТ КОНКУРЕНЦИЮ СО СТОРОНЫ САНИРУЕМЫХ БАНКОВ

 

1.2.2018

Альфа-банк пока не чувствует конкуренцию со стороны санируемых банков, но ожидает, что она может возникнуть в дальнейшем, сообщил журналистам основатель «Альфа-групп» Михаил Фридман на церемонии начала торгов ценными бумагами компании X5 Retail Group на Московской бирже.

 

«Пока нет. Наверное, почувствуем, потому что санируемые банки - это фактически государственные банки под контролем ЦБ», - сказал он, отвечая на соответствующий вопрос.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Mihail-Fridman-ozhidaet-konkurentsiyu-so-storoni-saniruemih-bankov--2018-02-01/

 

ВЫМИРАЮЩИЙ ВИД

 

1.2.2018

Мнение журналиста Игоря Моисеева.

 

Федеральная антимонопольная служба, которая всегда упорно (и безуспешно) выступала против политики огосударствления банковской системы, вдруг получила поддержку Банка России.

 

Заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров в интервью агентству «Прайм» сообщил, что предложения службы, направленные на запрет для госбанков и других аффилированных с государством организаций покупки блокпакетов акций частных кредитных организаций, были поддержаны первым зампредом ЦБ Дмитрием Тулиным. С исключениями для ситуаций, когда речь идет о спасении банков, оказавшихся на грани банкротства. Как можно понять из интервью, следующим шагом ФАС будет разработка соответствующих поправок в закон о банковской деятельности.

 

Нетрудно понять, и это подтверждает сам Кашеваров, что при реализации предложения ФАС рассыпается стройная схема перехода контроля над банком «Открытие» (а возможно, и Бинбанком с Промсвязьбанком) к ВТБ, который планировал выкупить у ФКБС акции после оздоровления. Позиция антимонопольщиков — все три банка должны быть проданы только частным инвесторам. Причем по отдельности, потому что так получится дороже. Андрей Костин уже выразил свой протест относительно того, что антимонопольная служба пытается нарушить принцип равных условий для всех игроков рынка.

 

Позиция ФАС и Банка России ни в чем не противоречит мнению президента РФ Владимира Путина о роли ЦБ в увеличении доли государства в банковской системе, высказанному на итоговой пресс-конференции в декабре 2017 года: «Я слышу эту критику в адрес Центробанка, что Центробанк огосударствливает банковскую систему. Но у нас сейчас 521 банк, а кредитных учреждений еще больше. Кроме того, ЦБ нам говорит, что если что-то забирает, то с целью дальнейшей приватизации». Просто тогда это казалось однозначной поддержкой предложенной схемы оздоровления трех крупных банков. А сейчас оказывается, что могут быть интерпретации и нюансы.

 

Интересно, что Андрей Кашеваров не стал называть долю, которую государство контролирует в банковской системе. По его словам, когда эту долю начали считать, «оказалось, что сделать это крайне затруднительно». «Затруднительно», потому что непонятны критерии подсчета и слишком много сегментов, в которых доля окажется совершенно разной. В капитале она одна, в контроле — другая, в кредитовании — третья. Например, на рынке вкладов банкам с государственным контролем принадлежит 72,1%. Это если считать с банком «Возрождение», который вроде еще формально частный, но которым, скорее всего, расплатятся за грехи бывших акционеров Промсвязьбанка. Если без «Возрождения» — то 71,5% всех частных вкладов. То есть у частных банков скоро не останется даже блокирующего пакета в этом сегменте. И еще стоит учитывать, что первую скрипку после госбанков играют банки с иностранным капиталом, потому что ответственные вкладчики (то есть в силу своих вложений ответственные, они же «превышенцы») после чистки банковского сектора ведут себя очень осторожно.

 

С контролем над активами все обстоит немногим лучше (или хуже, если смотреть из других, простите, окопов). 63,8% принадлежит государству на начало 2018 года (с «Возрождением»), 56,6% было на середину 2017 года, 57,1% — на начало 2017-го. То есть здесь до санации крупных банков даже вроде как велась борьба с огосударствлением. С переменным успехом. Но победил все равно «лесник». Кто бы сомневался.

 

Если следовать логике главных защитников расширения контроля государства в банковском секторе, а также некоторых вкладчиков и других интересантов, такое положение дел даже к лучшему. Банки же стали устойчивее, когда превратились в квазигосударственные, разве нет? Так же считают и в ЦБ. И с этим соглашается Кашеваров. Но проблема в том, что у государства в лице ЦБ не остается методов воздействия на «родственников». Ни у одного из них никогда не была отозвана лицензия или даже хотя бы приостановлен приток средств во вклады. Все покрывается или бюджетными деньгами, или надзорно.

 

А еще с точки зрения международной ситуации в России растет доля банков, потенциально подверженных риску попасть под санкции. Помните очень большое неудобство в 2014 году, когда вдруг оказалось, что все госбанки под прицелом, карточки могут заблокировать, а НСПК нет даже в проекте? То чувство беспомощности быстро забылось, и государство вместо того, чтобы приватизировать уже имеющееся, стало больше «подгребать» под себя.

 

Впрочем, все делалось под благовидным предлогом — за последние годы каждое увеличение доли государства в секторе проводилось под предлогом спасения банков и предотвращения кризисных ситуаций. Благо машина по отзыву лицензий и наложению санкций работает без перебоев.

 

Навскидку не могу вспомнить ни одного частного банка, контроль над которым перешел бы к государству при полном согласии сторон по рыночной цене, а не в связи со стечением обстоятельств. Потому от новых правок закона, если они будут одобрены, не следует ждать большой эффективности. Все может упереться в отсутствие подходящих инвесторов, как это случилось, например, с «Глобэксом». И тогда закон опять подправят. Не впервой. Но пока вымирающей популяции частных банков оставили надежду на выживание. Пусть надеются.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10248245

 

КАК ЦБ ВЕРНЕТ ПРАВИТЕЛЬСТВУ 84 МЛРД РУБЛЕЙ ГОСПОМОЩИ, РАСТВОРИВШЕЙСЯ В РУХНУВШИХ БАНКАХ

 

1.2.2018

Минфин придумал, как вернуть деньги, которые были выданы «ФК Открытие» и Бинбанку по программе докапитализации через ОФЗ. Схема возврата будет связана с передачей Промсвязьбанка Росимуществу, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. Как именно эти два процесса будут связаны, он не раскрыл. Эта схема не потребует внесения поправок в бюджет, уточнил Моисеев: поправки будут внесены в закон о страховании вкладов.

 

Схема почти согласована, финальная версия законопроекта появится в ближайшее время, добавил он. «Это будет отдельный законопроект, который мы надеемся внести для ускорения поправками ко второму чтению, попросим депутатов, в какой-нибудь закон, который уже сейчас идет быстро. С тем чтобы как можно скорее начать саму процедуру передачи этого банка в казну. А отдельный законопроект, который пойдет с первого чтения и по всем процедурам, будет прописывать механизмы деятельности этого банка», – цитирует «Интерфакс» слова Моисеева.

 

Промсвязьбанк, о санации которого ЦБ объявил в декабре, займется обслуживанием гособоронзаказа и крупных госконтрактов. Его возглавит Петр Фрадков, сын экс-директора Службы внешней разведки, бывшего премьер-министра Михаила Фрадкова. Сейчас он возглавляет Российский экспортный центр (РЭЦ).

 

Процедуру финансового оздоровления через Фонд консолидации банковского сектора проходят также «ФК Открытие» и Бинбанк. В 2015 г. они участвовали в программе докапитализации через облигации федерального займа (ОФЗ) – деньги через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выдавал Минфин. Тогда «ФК Открытие» получил субординированный заем на 62,2 млрд руб., Бинбанк – на 17,8 млрд. При санации субординированные инструменты банков, в том числе и полученные от АСВ, списываются. Это не понравилось Минфину. Ведомство рассчитывало вернуть средства, потраченные на докапитализацию «ФК Открытие», Бинбанка и Генбанка (был санирован по старой схеме), – в общей сложности 84,4 млрд руб.

 

За счет возврата этой суммы государство докапитализирует Промсвязьбанк, сообщил Reuters со ссылкой на федерального чиновника и госбанкира. ЦБ докапитализирует банк на эту сумму, а правительство снимет претензии по возврату средств, выданных банкам по программе докапитализации через ОФЗ, подтвердил «Ведомостям» человек, близкий к одному из ведомств, участвующих в обсуждении схемы.

 

К 25 декабря капитал первого уровня Промсвязьбанка составил минус 134 млрд руб. из-за убытков на 208 млрд руб., следовало из сообщения подконтрольной банку компании PSB Finance S. A. Регулятор оценивал потребность Промсвязьбанка в капитале в 100–200 млрд руб., он будет докапитализирован в течение I квартала 2018 г., обещал ЦБ.

 

Минфин с АСВ ведут переговоры по возврату денег, потраченных на докапитализацию санируемых банков, с прошлого года. «Переговоры с АСВ у нас продолжаются, но они уже обрели формат более конкретный. У нас вырисовывается метод наших возможных с ними взаимоотношений, и уже выявлен ряд необходимых поправок в законодательство», – передавал в декабре «Интерфакс» слова Моисеева.

 

Ранее ведомства обсуждали другую схему возврата правительству 84 млрд руб. Так, имущественный взнос правительства в АСВ может быть заменен на взнос ЦБ, рассказывал «Ведомостям» близкий к ЦБ человек и подтвердил собеседник, близкий к совету директоров АСВ.

 

В программе докапитализации по программе ОФЗ участвовал и сам Промсвязьбанк. В 2015 г. он получил от АСВ 29,9 млрд руб. Этот субординированный заем был списан 15 января, когда капитал санируемого банка был уменьшен до 1 руб. Всего у Промсвязьбанка было субординированных долгов на $1,2 млрд и 36 млрд руб., следовало в отчетности банка за девять месяцев 2017 г. Однако не все суборды были списаны: в декабре банк досрочно вернул Внешэкономбанку (ВЭБ) субординированный кредит в размере 725 млн руб. – эти средства у ВЭБа брал Первобанк, который в 2016 г. был присоединен к Промсвязьбанку.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/01/749606-tsb-vernet-pravitelstvu

 

ДЕПОЗИТНАЯ ЗАДАЧКА

 

1.2.2018

Мы привыкли, что выбираем вклад по размеру процентной ставки. Но что, если исходить из имеющейся на руках суммы, «содержащей» в себе восемь нулей или, наоборот, достаточно небольшой? Эксперты посоветовали, в каких случаях стоит открывать вклад двум совершенно противоположным типам клиентов.

 

Ставки по рублевым депозитам для физлиц доходят сейчас до 9% годовых (база Банки.ру). При этом самую высокую доходность «подразумевают» комплексные продукты, в состав которых входит вклад и, например, инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).

 

Если же вы открываете просто вклад, современные тенденции таковы, что самую «вкусную» доходность большинство банков предложат вам при размещении на депозите значительной суммы. Вплоть до нескольких миллионов рублей.

 

Согласно различным исследованиям, потребительское поведение россиян постоянно меняется. В одном полугодии они тратят, в другом придерживаются сберегательной модели. Поэтому у среднестатистического россиянина далеко не всегда на руках есть свободные денежные средства, чтобы отнести их во вклад.

 

Тем не менее банки предлагают вклады от самых мизерных значений — от 1, 10, 50 и 100 рублей. Конечно, размещение в кредитной организации такой суммы само по себе ничего не даст, но с нее можно начать накопление или «забить» ею приглянувшуюся ставку по вкладу.

 

На 30 января 2018 года в базе Банки.ру находилось два десятка вкладов, на которых изначально можно разместить любую сумму, вплоть до одного рубля. Как правило, такие предложения для клиентов имеются у небольших региональных банков. Но «затесался» среди самых привлекательных вариантов и банк из топ-30 по активам — ВБРР. Его вклад «Умные деньги» можно открыть на срок до 732 дней, но наивысшую доходность в 6,65% годовых он даст при размещении средств на 91—365 дней. Депозит доступен существующим клиентам банка и открывается через банкомат ВБРР. После окончания срока действия сумма вклада и начисленные проценты автоматически поступают на счет банковской карты.

 

Примечательно, что многие банки, позволяющие разместить вклад на любую сумму, включая самый минимум, делают их непополняемыми. И тем самым «ликвидируют» всю их привлекательность для вкладчиков с небольшими суммами. Вклады без возможности пополнения мы не рассматривали.

 

Самую высокую ставку — 6,90% годовых — при размещении любой суммы от одного рубля дает ГринКомБанк по вкладу «Победитель» на 370 дней.

 

Вклад на несколько миллионов — это обычно продукт в рамках премиального обслуживания или private banking. Порог входа в эти сегменты банковского обслуживания у каждого участника рынка свой. Как правило, для того чтобы воспользоваться вкладом в качестве клиента одного из этих сегментов, необходимо держать в банке значительную сумму средств или как минимум (для премиальных клиентов) ежемесячно совершать крупные обороты по счету.

 

Банки.ру попросил экспертов дать советы, в каком случае есть смысл размещать в кредитной организации очень маленькую или очень большую сумму.

 

Юлия Прошина, руководитель направления аналитики вкладов и депозитов Банки.ру:

 

— Открывать любые вклады, в том числе и «бюджетные» (с маленькой суммой первоначального взноса), может быть выгодно, если правильно ими пользоваться. Можно открыть долгосрочный накопительный вклад с капитализацией процентов на тысячу рублей и ежемесячно вносить дополнительные взносы на комфортную сумму. Понятно, что доход при нынешних ставках будет невелик, но любым накоплениям можно найти достойное применение.

 

Для клиентов, желающих открыть вклад на крупную сумму, во много раз превышающую суммы страхового возмещения, большинство кредитных организаций предлагают премиум-пакет и индивидуальные ставки, которые могут быть не размещены на сайте банка. Если вы разместите 250 миллионов рублей на год под 8,5% годовых, доход будет немалый — порядка 22 миллионов рублей. Однозначно в таком случае нужно выбирать крупный и надежный банк.

 

Роман Цивинюк, вице-президент, руководитель розничного блока СМП Банка:

 

— Разместить одну или десять тысяч рублей на депозите имеет смысл в том случае, если экономическая ситуация диктует снижение ставок по вкладам и вы хотите зафиксировать выгодную ставку, чтобы в дальнейшем пополнять депозит. Соответственно, выбирать необходимо вклад с возможностью пополнения и частичного снятия. Кстати, подобная стратегия вполне оправданна сейчас: велика вероятность дальнейшего снижения ключевой ставки, вслед за которой пойдет вниз и доходность по депозитам.

 

Размещать минимальные суммы на депозит без возможности пополнения экономически неоправданно — полезнее будет их потратить на что-то необходимое.

 

Вклады на многомиллионные суммы достаточно популярны среди сегмента VIP-клиентов. Как правило, такие клиенты имеют долгую историю отношений с банком, часто сотрудничают с ним и в части обслуживания своего бизнеса и уверены в устойчивости кредитной организации. Клиенты с высокими остатками на депозитах довольно редко меняют банки. Поэтому к выбору подходят особенно тщательно и выбирают только тот банк, которому по-настоящему доверяют.

 

Как правило, суммы, исчисляющиеся сотнями миллионов рублей, распределяют по широкой линейке финансовых инструментов, включая индивидуальные инвестиционные стратегии, подготовленные специалистами для конкретного клиента с учетом его потребностей. Депозит в таких условиях является классическим обязательным инструментом сбережений, но лишь одним из нескольких.

 

Иван Любименко, управляющий директор дирекции продаж подразделений сети Абсолют Банка:

 

— В 2018 году тренд на снижение процентных ставок по вкладам сохранится. Поэтому имеет смысл открыть вклад сейчас хотя бы для того, чтобы зафиксировать доходность на текущем уровне. При этом, если есть хотя бы минимальные накопления, имеет смысл разместить их в классический вклад, то есть без возможности пополнения и снятия части денежных средств, по которому устанавливается максимальная процентная ставка. Даже небольшую сумму, в размере тысячи или десяти тысяч рублей, можно разместить в пополняемый вклад, на который можно будет вносить средства по мере возможности. Даже если нет значительного объема накоплений, то я бы все равно рекомендовал открыть вклад хотя бы на тысячу рублей. Заключение договора на открытие вклада в таком случае ни к чему не обязывает: при необходимости клиент сможет забрать свои средства, в то же время в случае финансовых поступлений будет возможность разместить их на более выгодных условиях.

 

Несмотря на то что ставки по вкладам достигли сейчас исторического минимума, реальная доходность (процентная ставка по вкладу за вычетом инфляции) остается положительной: вклады выполняют свою основную функцию — защищают сбережения от обесценивания денег, то есть инфляции.

 

При выборе банка для размещения крупных сумм клиенты, как правило, руководствуются несколькими критериями. Во-первых, это должен быть надежный банк. И здесь важное значение имеет, кто является акционером банка и как он способствует его развитию. Во-вторых, качество решений, которые предлагает банк для управления капиталом.

 

Если абстрагироваться от конкретной ситуации, то в условиях роста ставок имеет смысл открывать вклад на короткий срок — 3—6 месяцев, чтобы после завершения срока депозит пролонгировался на новых, более выгодных условиях. При такой ситуации, как сейчас, лучше выбрать прямо противоположную позицию — открывать вклад на максимальный срок (не менее года) и размещать на него имеющиеся свободные средства.

 

Ксения Воронина, финансовый советник:

 

— Смысл открывать вклад на совсем небольшую сумму, определенно, есть. Но не столько для получения доходности (на любую небольшую сумму вклада она в любом случае будет несущественной), сколько для сохранения денег и создания подушки безопасности, а также накопления большей суммы для дальнейшего инвестирования под более привлекательные ставки. Ведь многие инвестиционные предложения начинаются от более крупных сумм (например, от 100 тысяч рублей).

 

Клиенты-физлица размещают в банках вклады на очень значительные суммы по нескольким причинам. Это и необходимость хоть как-то «припарковать» свободные средства, которые состоятельный клиент вывел, например, из своего бизнеса и реинвестировать обратно, вполне разумно, не хочет, так как риски в бизнесе довольно высоки. Это и желание получать хоть какой-то пассивный доход на свой капитал при незнании иных инструментов консервативного инвестирования и недостатке времени, чтобы их изучить. Это и получение дополнительных сопутствующих услуг, например того же ИСЖ (хотя практика показывает, что выгоднее подбирать инвестиционные продукты отдельно от страховых). В конце концов, это может быть некоторая аффилированность с банком или его ключевыми лицами, которые неофициально гарантируют клиенту безопасность его средств и, возможно, некоторые дополнительные бонусы за его размещение.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10251154

 

МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ВКЛАДОВ ОБНОВИЛА ИСТОРИЧЕСКИЙ МИНИМУМ

 

1.2.2018

Теперь она опустилась до 7,075% годовых и будет еще ниже.

 

Среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях (без учета комбинированных продуктов) десяти российских банков с наибольшими суммами депозитов населения в очередной раз обновило исторический минимум. За третью декаду января 2018 г. показатель снизился с 7,115 до 7,075% годовых, следует из статистики, опубликованной в четверг на сайте ЦБ.

 

С 2018 г. ЦБ рассчитывает средневзвешенную максимальную ставку по вкладам Сбербанка, Совкомбанка, ВТБ, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Бинбанка, Альфа-банка, «ФК Открытие», Промсвязьбанка и Россельхозбанка ( РСХБ).

 

За период с 20 по 31 января ставки рублевых вкладов снизили два крупных розничных банка: ВТБ - на 0,1-0,35 процентных пункта (п. п.) и Бинбанк - на 0,3-0,5 п. п.

 

ЦБ рекомендует банкам при установлении ставок вкладов не превышать максимальную ставку топ-10 более чем на 2 п. п.

 

Падение доходности рублевых банковских вложений продолжится вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, обещают банкиры. Уже на следующей неделе ставки вкладов может скорректировать Промсвязьбанк.

 

Банки за пределами первой десятки по привлеченным средствам населения также активно снижают ставки рублевых вкладов. За последние десять дней это сделали банк «Хоум кредит», «Юникредит банк», «Русский стандарт», УБРиР, Московский областной банк.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/01/749648-stavka-vkladov-istoricheskii-minimum

 

АСВ ВОСТРЕБОВАЛО ВКЛАДЫ

 

1.2.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства.

 

О массовых исках к вкладчикам, забравшим деньги из банков незадолго до отзыва лицензий, рассказали “Ъ” клиенты нескольких банков-банкротов. Так, в рамках банкротства Военно-промышленного банка (ВПБ) АСВ подано более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок банка, из них около 50 требований заявлено к вкладчикам-физлицам. Иски поданы АСВ спустя год и более после снятия гражданами средств. Сын одного из вкладчиков ВПБ Виктора Школяренко, с которого сейчас требуют возврата денег, Дмитрий рассказал “Ъ”, что агентство оспаривает все операции, которые были совершены примерно за месяц до прихода в банк АСВ.

 

Из судебных актов, опубликованных в картотеке арбитражных дел, по ВПБ можно увидеть, что на решения суда не влияли мотивы снятия средств, а АСВ не требовались доказательства недобросовестности граждан.

 

Ситуация касается не только ВПБ. Так, вкладчики Татфондбанка (ТФБ) тоже сейчас оспаривают претензии АСВ. По данным Союза пострадавших вкладчиков ТФБ, такие иски поданы к 400 физлицам.

 

В АСВ отмечают, что общее количество судебных споров в рамках банкротства банков увеличилось, что обусловлено ростом числа ликвидируемых кредитных организаций и тем, что под управление агентства в последнее время поступили достаточно крупные банки. «Необходимо обратить внимание, что закон не предусматривает признания недействительными абсолютно всех совершенных в пределах месяца до даты отзыва у кредитной организации лицензии сделок, направленных на удовлетворение требований их кредиторов,— отмечают в АСВ.— Основания недействительности имеются только у сделок, выходящих за пределы обычной хозяйственной деятельности. Как наиболее частый признак выхода сделки за такие пределы выступает ее совершение в условиях явной фактической неплатежеспособности банка, при которой банк не исполнял требования других кредиторов (наличие картотеки.— “Ъ”)».

 

Однако вкладчик может не знать о наличии картотеки. По словам собеседника “Ъ”, близкого к АСВ, ранее агентство крайне редко подавало подобные иски даже в случае наличия картотеки, только при очень крупных суммах или снятии вкладов через безналичный перевод. «Дело в том, что при наличии денег в кассе картотека не мешает банку выдавать вклады из наличных средств, таких ограничений в законодательстве нет,— продолжает он.— Так что в принципе, даже если есть картотека, вкладчик может получить средства, не зная о ней». При этом он отмечает, что средства в кассе имеют обыкновение быстро заканчиваться, поэтому нельзя исключить случаев сговора сотрудников банка и клиентов. По словам партнера московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игоря Дубова, перед отзывом лицензии картотека бывает у большинства банков. «Максимальная ее длительность 14 дней, после ЦБ обязан отозвать лицензию,— указывает он.— На практике обычно сроки меньше, но не исключены ситуации, когда картотека может возникать несколько раз с перерывами».

 

Как пояснили в АСВ, после признания сделки недействительной гражданин должен вернуть банку денежные средства, при этом обязательства банка перед кредитором восстанавливаются, то есть он на возвращенную сумму становится вновь кредитором по договору банковского вклада. На сумму до 1,4 млн руб. вкладчик может получить страховое возмещение, при превышении необходимо встать в реестр кредиторов, при этом возврат остатка не гарантирован. При этом сначала средства АСВ нужно вернуть. «Если же денег для возврата у вкладчика нет, пристав распродает его имущество для погашения взысканной суммы. В отсутствие имущества гражданин может быть обанкрочен»,— указывает Алексей Костоваров из АБ «Линия права».

 

В данном случае агентство применяет формальный подход, который чреват массовым неудовольствием вкладчиков и значительным ростом судебных издержек, уверены эксперты. «Суды не принимают во внимание, что вкладчик зачастую не знал и не мог знать о плохом финансовом состоянии банка, что, конечно, не может не вызывать возмущение»,— отмечает Алексей Костоваров. «Люди всю жизнь копили деньги, потом забрали их из банка, а теперь государство требует их обратно, но это же наши деньги! — возмущается Дмитрий Школяренко.— Я ходил на заседания по другим вкладчикам. Некоторые иски суд рассматривал за 10–15 минут, унизительно быстро решая судьбу людей. Все решения вынесены в пользу АСВ как под копирку». По словам Хосе Тобара из АБ «Андрей Городисский и партнеры», это ведет к дестабилизации гражданского оборота, неоправданному отрицанию всей обычной деятельности банка, нарушению баланса имущественных интересов сторон.

 

Подобные массовые споры играют и против кредиторов банков-банкротов. «Собственные юристы АСВ участвуют в спорах крайне редко, чаще всего это привлеченные специалисты, расходы на услуги которых оплачиваются из конкурсной массы»,— отмечает адвокат АБ «Ансис и партнеры» Дмитрий Кравченко. Собеседник “Ъ”, близкий к ФНС, указывает, что служба неоднократно поднимала вопрос о чрезмерности расходов АСВ на юристов, выступая за экономическую целесообразность.

 

Жестко выступают против подобной практики и банки. «Подобные действия подрывают доверие физлиц к банковской системе в целом, поскольку добросовестные граждане, опасаясь подобных споров, побоятся хранить средства во вкладах,— отмечает глава АРБ Гарегин Тосунян.— И потому ассоциация обратится в Верховный суд с просьбой выработать позицию по данному вопросу».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3535344

 

ОБНАЛИЧКЕ – НЕТ. КТО РИСКУЕТ НЕ ПОЛУЧИТЬ У БАНКА ОБРАТНО СВОЙ ВКЛАД

 

1.2.2018

Коллегия Верховного суда по гражданским спорам признала правоту Сбербанка в деле об отказе клиенту-физлицу в выдаче вклада.

 

Поводом для отказа послужили подозрения кредитной организации, что вкладчик таким образом пытается легализовать доходы. Суть дела состоит в том, что в 2015 году клиент перевел 56 млн рублей в Сбербанк из другого банка, и на следующий день пытался их обналичить, но получил отказ. Сбербанк затребовал документы о подтверждении легального происхождения средств. Клиент не смог их предоставить и попытался снять деньги, переведя их на несколько срочных вкладов. Однако по окончании срока их действия банк вновь отказал ему в возврате средств.

 

Согласно решению коллегии, Сбербанк в этом деле был прав, поскольку клиент так и не предоставил документы о легальном происхождении средств. Кроме того, нормы права не содержат обязанности выдавать деньги в той форме, в которой их запросил клиент, а в безналичном переводе средств в другой банк его не ограничивали.

 

При этом эксперты указывают, что решение суда является спорным. Дело в том, что обналичка предполагает быстрое снятие денег, а клиент готов был надолго заморозить их во вкладе. Поэтому об обналичивании средств здесь можно говорить лишь формально, но не по сути. Кроме того, при переводе средств в другой банк взимается комиссия, которая может достигать 25% от суммы транзакции, что является для клиента существенной потерей. Поэтому говорить о равных возможностях при получении средств наличным и безналичным путем говорить не приходится.

 

Власти РФ уделяют все больше внимания борьбе с противоправными и преступными намерениями некоторых клиентов банков. Если при обычных банковских операциях такие возможности уже значительно ограничены, то электронные платежи оставляют простор для противозаконных операций. При этом установить конечного получателя денежных средств, а также цель и назначение перевода затруднительно, а в ряде случаев невозможно. Законопроект, который запрещает снятие наличных денег с анонимных предоплаченных карт, находится сейчас на рассмотрении Госдумы и поддержан комитетом по финрынку.

 

"Бесспорно, действия властей, прежде всего, Центробанка, призванные ограничить отмывание средств и прочие противозаконные операции вполне обоснованы и эффективны", - рассуждает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. За последние несколько лет ситуация в этой сфере изменилась в лучшую сторону. Контроль ЦБ работает, банковские стандарты ужесточаются и в целом лазеек для отмывания средств все меньше, отметил он.

 

В настоящее время банки очень щепетильно относятся к таким операциям, так как обналичивание денег грозит им отзывом лицензии, поскольку делает банк соучастником такого правонарушения, согласен юрист, правозащитник Александр Хурунджи. "Законодательством предусмотрены меры по предотвращению легализации незаконных доходов, которые обязывают банки ограничивать обналичивание денежных средств, если нет документов, подтверждающие легальность их происхождения", - напомнил он.

 

Поэтому банк вправе отказать в обналичивании крупных сумм денег без таких документов. При этом распоряжение деньгами путем безналичных операций не ограничиваются. Это сделано для того, чтобы можно было проследить путь денежных средств и привлечь виновных лиц к ответственности, если впоследствии будет выявлено какое-то правонарушение.

 

В свою очередь, Порывай отметил, что банки обязаны запросить документы, подтверждающие легальность происхождения, еще в момент принятия у клиента наличных денег – если, конечно, возникли какие-либо сомнения. Тем более речь идет о довольно значительной сумме. Если же перевод безналичный, то в случае сомнений и отсутствия подтверждающих документов банк мог отправить деньги обратно. Таким образом, ситуация с невыдачей вклада выглядит довольно странно, рассуждает он.

 

Основной критерий отказа в выдаче денег – их величина. Банки ограничивают суммы выдачи наличными, так денежные средства свыше 150 тысяч рублей не могут сняты с большинства банковских карт в течение одного дня, для премиальных счетов лимит выдачи денег в сутки может достигать 500 тысяч рублей, но свыше 600 тысяч рублей не выдаст ни один банк. Дело в том, что любые обналичивания денег свыше указанной суммы подпадают под автоматический валютный контроль, установленный законодательством РФ.

 

Тем не менее, не исключено, что, если это станет прецедентом, то отдельные недобросовестные банки могут пользоваться возможностью не выдавать гражданам вклады в случае финансовых сложностей, обосновывая это сомнениями в легальности получения денег. В этом случае следует обращаться в ЦБ, который возьмет подобный банк "на заметку", а затем в суд, который должен решить все спорные вопросы. Если решение примут в пользу клиента, то кредитная организация должна компенсировать ему каждый день просрочки в выдаче вклада, с учетом упущенной выгоды, если сорвалась сделка и т.п., отметил Порывай.

 

При этом, по словам Хуруджи, практика свидетельствует о том, что отсутствие оправдательных документов на происхождение денег дает основание суду или Центробанку признать действия банка законными и обоснованными.

«ПРАЙМ»

https://m.1prime.ru/finance/20180131/828402131.html

 

БАНКИ МОГУТ ОТКАЗЫВАТЬ В ВЫДАЧЕ НАЛИЧНЫХ. ЧЕМ РИСКУЮТ КЛИЕНТЫ?

 

31.1.2018

Банки смогут отказывать «подозрительным клиентам» в выдаче вкладов. Верховный суд поддержал Сбербанк в споре с клиентом, которому отказали в выдаче наличных по окончании срока вклада: банк подозревал его в легализации доходов.

 

Спор и решение Верховного суда комментирует начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий:

 

«В первую очередь возникает вопрос: почему клиент все-таки пошел, что называется, на принцип и не перевел деньги в другой, более лояльный банк, например, не вернул обратно в «Сити Инвест Банк», откуда они и пришли? Ведь Сбербанк отказывал ему только в получении наличных, а не в переводе в другой банк. Понятно, что действия Сбербанка создают определенный репутационный риск для этого банка, нарушается принцип презумпции невиновности. Клиент должен доказывать законность происхождения своих денежных средств, что может быть, конечно, затруднительно, если, например, человек копил деньги на протяжении всей жизни и вдруг ему надо доказывать, что он не вор или не взяточник. Естественно, подобные блокировки и запреты подрывают доверие клиентов к банковской системе и могут способствовать нелегальному выводу денег, в частности за рубеж. В принципе, возможна и ситуация, когда банк, которому не хватает денег, пытается так остановить отток средств клиентов, требуя с них документы о происхождении средств. Насколько я помню, даже были подобные прецеденты».

 

Сегодня закон движется в сторону не защиты клиентов, а, наоборот, ужесточения требований к ним. Вряд ли для вкладчиков наступят более легкие времена, говорит член экспертного совета при правительстве РФ, партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин:  «Данное решение Верховного суда, к сожалению, апеллирует не только к тому, что должны быть предоставлены достаточные документы, подтверждающие происхождение, но и к тому, что, по сути, право вкладчика не было нарушено, потому что он имел право распоряжаться деньгами в безналичной форме. Для вкладчика может быть удобно и выгодно использовать деньги в наличной форме, но как бы презюмируется, что это не является его правом, которое банки обязаны соблюдать. В соответствии с российским законодательством существует презумпция невиновности. Банки блокируют те переводы или операции, которые являются сомнительными, это понятно. Но тренд, когда банк блокирует операции, потому что клиент не смог доказать, что это несомнительная операция, конечно, настораживает. Безналичные операции, как правило, не ограничиваются. Но выдадут ли ему наличные в другом банке — большой вопрос. Там может повториться ровно та же история. Если он переведет эти деньги в следующий банк, остаются риски того, что там он эти деньги не получит и они будут ходить между его счетами, между банками».

 

Закон написан плохо, считает финансовый омбудсмен Павел Медведев: гражданин или юрлицо рискуют не получить свои деньги с заблокированных счетов, когда они нужны, и понести из-за этого большие потери. А банк, у которого возникли подозрения, позднее не подтвердившиеся, не рискует ничем, возмущается Медведев и приводит известные ему случаи:  «Москвичка выбрала квартиру через риелторскую фирму, которая взяла за это солидную плату. Хозяин потребовал большой задаток. Женщина договорилась с банком, когда она придет за своими деньгами. Пришла, предъявила нужные документы, ей сказали: «Приходите через месяц». Значит, она потеряла ту сумму, которую заплатила риелторам, потеряла задаток и квартиру. Через месяц банк ей сообщил, что все в порядке, и деньги ей отдали. Она писала в Центральный банк. Центральный банк ей сообщил, что все правильно, все по отношению к ней вели себя идеально, как написано в законе. Она пошла в суд и проиграла. Поручать коммерческой структуре, банку принимать решения о том, виноват я в чем-то или не виноват, это ужасно. И закон плохой, и правоприменительная практика ужасна».

 

По мнению экспертов, есть еще один неприятный исход для особенно строптивых клиентов. Они с высокой долей вероятности попадают в черный список отказников, и для них вообще могут ограничить возможность получения банковских услуг.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/376346

 

ЦБ РАССКАЗАЛ, КАКИЕ КУПЮРЫ ЧАЩЕ ВСЕГО ПОДДЕЛЫВАЮТСЯ

 

31.1.2018

Более половины поддельных купюр в России - пятитысячные. Второе место в "рейтинге подделок" занимают тысячные купюры. Но в целом, количество фальшивых российских денег стало меньше на 25 процентов, а иностранных - в 1,7 раза. Об этом сообщает пресс-служба Центробанка.

 

Всего в прошлом году было выявлено 45 тысяч 313 фальшивок. 60 процентов из них, 26 тысяч 948, - это пятитысячные купюры. Еще 38 процентов или 17 тысяч 218 - тысячные. Все остальные - купюры более низкого номинала. В том числе - шесть десятирублевых. В 2016 году поддельные купюры обнаружили на четверть больше - 61 тысячу 46 штук.

 

Что касается иностранной валюты, то ее стали подделывать реже в 1,7 раза. И чаще всего фальсифицируют американские доллары. Из двух тысяч 590 фальшивых купюр две тысячи 343 - как раз доллары. Ненастоящих евро выявили 194 купюры, 46 - подделок китайских юаней, шесть - британских фунтов стерлингов и одну японскую иену.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/01/31/cb-rasskazal-kakie-kupiury-chashche-vsego-poddelyvaiutsia.html

 

«КРЕМЛЕВСКИЙ ДОКЛАД» НЕ ПОМЕШАЛ МИНФИНУ РАЗМЕСТИТЬ ОФЗ

 

1.2.2018

Минфин России провел два аукциона по продаже облигаций федерального займа (ОФЗ). Как следует из сообщений министерства, рынку были предложены бумаги с погашением в 2024 и 2033 годах на 15 млрд руб. каждый. Спрос на первый выпуск составил 68,3 млрд руб. В ходе размещения второго выпуска бондов спрос составил 40 млрд руб., что в 2,7 раза больше предложенного объема. Бумаги были размещены с доходностью 7,12 и 7,52% годовых соответственно.

 

Это четвертое размещение ОФЗ в этом году, но первое — после публикации части «кремлевского доклада». Документ, который опубликовал Минфин, представляет собой список российских чиновников, глав госкомпаний и «олигархов» (бизнесменов с состоянием от $1 млрд). Список был подготовлен в рамках закона об антироссийских санкциях.

 

Доклад, который эксперты критиковали за формальный подход, поддержал оптимизм на рынке ОФЗ. Во вторник, 30 января, он показал рекордный рост с сентября прошлого года: индекс RGBI поднялся на 0,33%, до 142,67 пункта. В среду рост продолжился — на 0,32%, до 143,13 пункта, свидетельствуют данные терминала Bloomberg.

 

Иностранные инвесторы держат около 32% российского госдолга в рублях или чуть более 50% его ликвидной части, указывает Полевой в обзоре банка ING от 30 января. По его мнению, такая высокая доля служит косвенным доказательством того, что антироссийские санкции вряд ли будут в ближайшее время применяться на практике. «Невозможно предсказать логику и шаги конгресса, но санкции по отношению к ОФЗ будут вредить и иностранным инвесторам, включая американские фонды», — пишет аналитик.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/31/01/2018/5a71ae909a794755ce8adb79

 

КОМПАНИИ ЗАНЯЛИ ПОД САНКЦИИ

 

1.2.2018

Столь успешного начала года, как в минувшем январе, на рынке внешних заимствований не было пять лет. Всего за три рабочие недели российские компании разместили еврооблигации на более чем $2,2 млрд. Планы по ужесточению денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы США, а также расширение антироссийских санкций вынуждают российских эмитентов спешить с заимствованиями.

 

По данным агентства Cbonds, корпоративные заемщики резко увеличили привлечение средств на внешнем рынке заимствований. В январе было проведено пять размещений на $2,2 млрд. Это результат в 1,5 раза выше среднего объема размещений за 2017 год и в два раза выше показателя января прошлого года. Высокая активность эмитентов в январе нетипична, поскольку треть месяца приходится на официальные праздничные и выходные дни. Согласно статистике последних лет, на первый месяц обычно приходился наименьший объем размещений еврооблигаций за год. По данным Cbonds, в предыдущие четыре года только в январе 2014 года удалось привлечь более $0,5 млрд. Успешнее эмитенты начинали год в январе 2013 года, когда они привлекли более $6,8 млрд.

 

Впрочем, высокая активность российских эмитентов в начале года становится тенденцией, отмечают участники рынка. По словам руководителя управления рынков долгового капитала «ВТБ Капитала» Андрея Соловьева, российские компании понимают, что в начале года международные инвестиционные фонды открывают новые лимиты на пополнение своих портфелей и активно покупают новые облигации. «В связи с этим многие российские эмитенты заранее подготовили финансовую отчетность и необходимую документацию по размещению еврооблигаций, чтобы иметь возможность выпустить долговые бумаги в начале года и привлечь интерес со стороны иностранных инвесторов»,— отмечает господин Соловьев.

 

Увеличению активности корпоративных эмитентов на первичном рынке способствовала удачная рыночная конъюнктура. По словам начальника управления рыночных исследований и аналитики Росбанка Юрия Тулинова, спреды по доходности многих российских еврооблигаций к американским казначейским бумагам находятся вблизи исторических минимумов.

 

Пока расширение антироссийских санкций (см. “Ъ” от 31 января) оказалось не таким страшным, как опасались инвесторы, поэтому снижения активности эмитентов эксперты не ждут. «Сам по себе “кремлевский список” не накладывает никаких дополнительных санкций к уже существующим, что было даже специально подчеркнуто Минфином США. Поэтому на данный момент тема санкций вновь уходит на второй план до следующего обострения»,— отмечает директор инвестиционного департамента UFG Wealth Management Алексей Потапов. «В ближайшее время мы ожидаем сохранения активности российских эмитентов на международном DCM-рынке»,— отмечает и Андрей Соловьев. В начале февраля готовятся еще два размещения — МКБ и аэропорта Домодедово.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3535342

 

БОЛЬШЕ НЕ НУЖЕН: БИТКОИН ПОШЕЛ КО ДНУ

 

31.1.2018

Январь для биткоина оказался крайне неудачным месяцем. Курс самой популярной криптовалюты уже дважды падал ниже психологической отметки в $10 тыс. На фоне ужесточения регулирования и хакерских краж инвесторы выводят средства из нестабильного актива. Эксперты не исключают, что биткоин может подешеветь до $8 тыс.

 

Удача отвернулась от владельцев биткоинов. После рекордов ноября-декабря 2017 года, когда криптовалюта прибавляла по $1 тыс. чуть ли не ежедневно, а в середине декабря преодолела отметку в $20 тыс., биткоин поймал «медвежий тренд».

 

 

«За 2017 год стоимость биткоина выросла почти в 13 раз, тем самым сделав тот год «золотым» для тех трейдеров и фондов, которые заранее начали инвестировать в криптовалюту», — отмечает эксперт «Международного финансового центра» Ольга Прохорова. Однако затем биткоин начал резко сдавать свои позиции.

 

31 января курс биткоина опустился ниже $10 тыс. до $9,7 тыс. Это уже второй раз за этот месяц (в прошлый раз он упал ниже психологической отметки 17 января). По данным портала CoinMarketCap, сейчас он торгуется у отметки в $10,1 тыс. За сутки падение превысило 8%. А за месяц курс биткоина упал на 31%.

 

Биткоин возвращается к своей справедливой стоимости после бурного роста в декабре, полагает Жанна Кулакова, финансовый консультант TeleTrade.

 

На курс оказывают давление новости из Южной Кореи. Так, в начале января с жесткой риторикой выступил министр юстиции Южной Кореи Пак Сан Ги, заявивший о намерении запретить операции с криптовалютой на местных биржах. По его словам, ведомство уже готовит соответствующий законопроект. В конечном итоге корейские власти приняли решение запретить анонимные операции с криптовалютами, при том, что анонимность позиционировалась как одно из главных преимуществ криптовалют, отмечает Кулакова.

 

Кроме того, негативные новости поступают из США: местный регулятор то судится с криптобиржами, то замораживает средства, привлеченные через ICO. Все это не добавляет рынку оптимизма. добавляет эксперт.

 

Ранее стало известно о том, что Гонконг, Китай, Сингапур уже ввели ограничения на криптовалюту.

 

При этом крупные фонды, ориентированные на инвестиции в криптовалюту, стали все чаще говорить о том, что рынок перегрет и наступила пора сделать перерыв в таких инвестициях.

 

Масло в огонь подлило известие о том, что одна из крупнейших японских электронных бирж Coincheck 26 января подверглась кибератаке, в результате которой были выведены средства в криптовалюте NEM на 58 млрд иен (около $534 млн), пострадали свыше 250 тыс. клиентов биржи. После этого японский регулятор заявил об усилении контроля за криптобиржами.

 

«Зажимать» криптовалюту в целом и биткоин в частности стали регуляторы по всему миру. Так, например, в конце января Служба финансового надзора Германии (BaFin) запретила берлинской бирже Crypto.exchange выполнять функции финансового брокера.

 

Не лучше обстоят у криптовалют и дела в России. На прошлой неделе Минфин РФ опубликовал законопроект «О цифровых финансовых активах», который регулирует привлечение средств через выпуск цифровых активов (ICO) и вводит понятие криптовалют и майнинга.

 

Минфин считает, что сделки с цифровыми активами можно осуществлять только через спецоператоров, а криптовалюты не станут средством платежа, чтобы сохранить статус рубля. Центробанк и вовсе придерживается позиции, что операции с криптовалютами несут в себе риски отмывания.

 

Причиной самой последней коррекции биткоина вниз является новость о том, что представителей Tether и Bitfinex вызвали в суд по просьбе Комиссии по торговле фьючерсами США, считает аналитик социальной сети для инвесторов eToro в России и СНГ Михаил Мащенко.

 

Учитывая количество выпущенных виртуальных долларов — с начала года было выпущено порядка 300 млн USDT, тогда как за весь 2017 год эта цифра составила 1,4 млрд USDT, — а также их распространенность среди спекулянтов, можно ожидать серьезного падения котировок на рынке из-за утраты доверия участников, добавляет эксперт.

 

В целом, причин для паники нет: ужесточение регулирования оправдано и воспринимается участниками рынка как адекватная, здравая мера на происходящее и лишь приветствуется, отмечает основатель криптобанка Wirex Павел Матвеев. Возможно, мы видим финальный виток падения, после которого последует возвращение к глобальному восходящему тренду, выражает Матвеев оптимизм.

 

На этом фоне эксперты считают, что курс биткоина может продолжить падение. Следующая потенциальная отметка для снижения — $8 тыс., полагает специалист департамента аналитики компании «Аналитика онлайн» Николай Котов.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/01/31/11631523.shtml

 

ПОКА «ЖЕЛЕЗО» ГОРЯЧО

 

1.2.2018

Кто на самом деле зарабатывает на всеобщем увлечении криптовалютами.

 

Сервис бесплатных объявлений «Юла» обнаружил, что снижение курса биткойна напрямую влияет на активность поиска оборудования для майнинга. По данным сервиса, с октября по декабрь 2017 года, когда курс биткойна рос, количество поисковых запросов клиентов «Юлы» на видеокарты выросло в три раза, на готовое оборудование для майнинга, фермы,— в четыре. Как только курс начал падать — с 18 по 24 декабря (снижение почти на 40%) — количество поисковых запросов на фермы для майнинга тоже резко сократилось, на фермы ASIC AntMiner, например,— на 55%. Тенденция продолжилась и в 2018 году: в январе биткойн просел еще на 36%, а вслед за ним и спрос на AntMiner (минус 34%).

 

Все-таки человек иногда выглядит существом довольно примитивным. Стимул-реакция — простейшая формула бихевиоризма. По словам практикующего психолога, консультанта по стратегическому развитию Андрея Кёнига, случайные владельцы биткойнов пытаются повлиять на ситуацию, то есть фактически увеличить курс криптовалюты собственными усилиями. «Это признак непрофессионального игрока рынка. Профессионал не пытается влиять, он наблюдает за ситуацией и идет за ней,— рассуждает он.— Повлиять же на курс биткойна в системе можно единственным способом — начать майнить. Отсюда прогрессивный рост спроса на соответствующее оборудование».

 

При этом реальные деньги делаются именно на продажах майнингового оборудования, стоимость которого значительно превышает стоимость обычных компьютеров, отмечает господин Кёниг. «Сам по себе биткойн как актив неинтересен. Важно, чтобы как можно дольше поддерживалась всеобщая истерия, мотивирующая широкие народные массы покупать “железо”»,— заключает он.

 

Заработать же на самом майнинге в домашних условиях, отмечает CEO компании Enigma и соучредитель криптовалютного фонда ICG Игорь Зартдинов, сейчас практически невозможно. «Сложность майнинга возрастает с каждым днем. Процессу сопутствуют значительные траты: на аренду помещения (оборудование очень шумное и обладает большой теплоотдачей), на электроэнергию, ремонт»,— говорит он. По его словам, затраты могут окупиться в лучшем случае через два-три года. Попытки же купить майнинговую ферму через сервисы частных объявлений, как правило, приводят к разочарованиям. «Мы изучали такие предложения. Как правило, с рук продают старое, сломанное, собранное из разных частей оборудование»,— говорит господин Зартдинов.

 

Но идея моментального обогащения почти всегда побеждает и логику, и жизненный опыт, и многочисленные предостережения экспертов. И, в отличие от майнингового оборудования, не устаревает.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3534999

 

ЛОМБАРДЫ В ФЕВРАЛЕ НАЧНУТ ВЫДАВАТЬ МИКРОКРЕДИТЫ «ДО ЗАРПЛАТЫ»

 

1.2.2018

В феврале этого года в России появится новый вид финансового супермаркета. Он будет рассчитан на граждан с низким доходом. Кредиты, в том числе и под залог драгоценностей или авто, начнут выдавать в ломбардах. Последние готовы работать с микрофинансовыми организациями (МФО) по агентской схеме. За счет такого партнерства услуги «бюджетных» кредиторов будут дешевле, чем классических МФО, рассказал «Известиям» президент Национального объединения ломбардов (НОЛ) Алексей Лазутин.

 

Уже через месяц в России заработает «бюджетный» финансовый супермаркет. Так обычно называют бизнес-модель розничного банка, направленную на предоставление широкого спектра финансовых услуг в одном месте. Схема будет функционировать на базе МФО и ломбардов. Последние как агенты начнут выдавать займы «до зарплаты», а также микрокредиты, обеспеченные драгоценностями и транспортными средствами. Первыми такую систему запускают микрофинансовая компания «СМС-финанс» и сети ломбардов «Золото/585» и «Благо». Об этом рассказал «Известиям» президент НОЛ Алексей Лазутин. Информацию подтвердили стороны партнерства. «СМС-финанс» занимает четвертое место по кредитному портфелю среди российских МФО. Он равняется 1,3 млрд рублей, по данным рейтингового агентства «Эксперт РА». «Золото/585» имеет более 300 магазинов и ломбардов во всех федеральных округах страны. «Благо» работает в 42 городах.

 

Эта модель финансового супермаркета — новая на рынке МФО и ломбардов. Хотя она успешно развивается в банковском секторе, например у Тинькофф банка и банка «Хоум Кредит». Предполагается, что клиентам «дешевого» супермаркета выдадут кредиты по ставкам на несколько процентных пунктов ниже, чем в классических микрофинансовых организациях. Например, займы «до зарплаты» — под 2% в день, а под залог транспортного средства — под 7% в месяц. Обычные МФО выдают кредиты в среднем под 13,5% в месяц.

 

В рамках партнерства ломбарды получат комиссионное вознаграждение в размере 1 тыс. рублей за каждый выданный микрозаем. То есть у них будет дополнительный доход без риска. А МФО сможет привлечь новых клиентов. Доход от совместных продуктов партнеры поделят пополам, пояснил «Известиям» главный исполнительный директор микрофинансовой компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

 

По словам Алексея Лазутина, на сотрудничество в рамках микрофинансового супермаркета ломбарды и МФО подвигли усиление конкуренции на рынке и снижение полной стоимости кредита (ПСК, включает в себя не только ставку по кредиту, но и различные комиссии). По данным ЦБ, ПСК по займам «до зарплаты» упала на 10 процентных пунктов — до 73,6% годовых на начало декабря 2017 года. По информации аналитического центра НАФИ, уже 10% экономически активных россиян пользуются услугами ломбардов.

 

Новая схема не нарушает законодательство, рассказали «Известиям» в Центробанке (регулирует рынок МФО и ломбардов). На вопрос, каких рисков в ЦБ опасаются в связи с появлением супермаркетов «экономкласса», в Банке России не ответили.

 

Эксперты предупреждают, что такое партнерство чревато ростом закредитованности граждан. Особенно россиян с низкими доходами. Ведь таких клиентов банки редко принимают на обслуживание, предпочитая выдавать займы гражданам с хорошей кредитной историей и средним достатком.

 

— С большой долей вероятности можно предположить, что процент невозврата по микрозаймам в ломбардах будет высок, — отметил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

 

По его мнению, система финансового супермаркета экономкласса просуществует два-три года. После чего ломбарды и МФО накопят значительный объем просрочки и будут вынуждены отказаться от дальнейшего развития этой модели совместного бизнеса.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/702603/anastasiia-alekseevskikh/lombardy-v-fevrale-nachnut-vydavat-mikrokredity-do-zarplaty

 

ГОД СПАДА

 

1.2.2018

Аналитик Иван Уклеин — об уходе с микрофинансового рынка трети игроков, сокращении капитала выживших участников и снижении процентов по займам «до зарплаты».

 

Рынок микрофанансовых организаций (МФО) по итогам 2017 года впервые за несколько лет существенно сократит прибыль из-за регулятивного давления и растущего дефицита капитала. Даже довольно крупные по масштабам бизнеса компании будут нуждаться в капитальных вливаниях со стороны собственников.

 

Падение рентабельности капитала ниже 40–60% вынудило компании переходить в смежные сегменты. Например, запускать IT-платформы, франшизы, продавать конвейерные решения, выдавать более длинные микрозаймы с пониженной доходностью.

 

Сейчас крупные компании заявили о наращивании дистанционных выдач своих продуктов, поэтому в 2018 году ожидаются ожесточенная конкуренция в привлечении клиентов на онлайновые каналы и дальнейшее увеличение доли микрозаймов, предоставленных таким способом.

 

Но в целом рынок в 2018–2019 годах продолжит замедляться, как и его прибыльность. А количество игроков будет сокращаться.

 

Побочные эффекты от усиления регулирования МФО будут проявляться не только в этом. Следует ожидать роста дефицита капитала по сектору. Если нехватка собственных средств у отдельных крупных игроков будет сопровождаться дефицитом ликвидности, в 2018 году мы можем увидеть первые случаи дефолта крупных микрофинансовых институтов. К середине 2018-го возможен уход с рынка до 800 компаний из действующих 2271. Почти все из этих компаний — микрокредитные (то есть не имеющие права привлекать средства населения, а зачастую фондирующиеся за счет средств собственников), поэтому большого количества дефолтов по обязательствам рынок не ожидает.

 

Однако всё это не должно смущать инвесторов — параллельного снижаются риски по их вложениям. А сокращение числа МФО на доходности едва ли скажется.

 

Помимо этого рынок МФО в 2018 году пройдет важную стадию повышения информационной прозрачности. Провозглашенные Банком России цели по усилению защиты прав кредиторов и заемщиков МФО будут достигнуты несколькими путями. Первый — введение  обязательного аудита и раскрытие его результатов. А также сопоставимость отчетности компаний с единым планом счетов. К слову, пока лишь несколько компаний размещают РСБУ-отчетность на своем сайте, но не на регулярной основе.

 

По запросу рыночных инвесторов отчетность раскрывают несколько десятков компаний, но эта процедура пока никак не регламентирована. Намерение ЦБ по обязательному аудиту отчетности РСБУ также потенциально дает возможность инвестору убедиться в наличии сторонней экспертизы.

 

Второй важный аспект — отчетность по стандартам МСФО. Ее уже сейчас на нерегулярной основе составляют компании — лидеры рынка. Но опять же не всегда раскрывают частным инвесторам. Систематизация этих процессов Банком России также позволит глубже и четче понимать риски, присущие конкретной компании.

 

Третья составляющая развития рынка — базовые стандарты СРО, регламентирующие многочисленные аспекты риск-менеджмента и клиентских отношений. Повышение требований к системам управления рисками однозначно позволит защитить права заёмщиков и снизить число кредитов под 2000% годовых. Кроме того, это уменьшит риски инвестиций в микрофинансовые компании.

 

Как показывает опыт стран, реализовавших регулирование микрофинансовых институтов, после формирования цивилизованного рынка его маржинальность постепенно снижается. Однако, несмотря на сокращение прибыльности и дальнейшее замедление темпов роста, рынок уже через 3–5 лет станет более понятным и привлекательным для банков и частных инвесторов. В этой связи в 2019–2020 годах стоит ожидать роста доли «рыночных» источников финансирования микрофинансовых организаций.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/702719/ivan-uklein/god-spada

 

НОВАЯ АМНИСТИЯ КАПИТАЛА БУДЕТ ЕЩЕ ВЫГОДНЕЕ ПРОШЛОЙ

 

1.2.2018

Законопроект с условиями новой амнистии выведенного из России капитала был внесен в Госдуму группой депутатов. Правительство его поддержало, сообщил один из его соавторов – председатель комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров. Первое чтение запланировано на 7 февраля.

 

Для бизнеса эта амнистия может оказаться даже выгоднее прошлой, завершившейся немногим более года назад. Она продлится год – с 1 марта 2018 г. по 28 февраля 2019 г. (ранее министр финансов Антон Силуанов говорил, что до декабря 2018 г.).

 

Как и во время амнистии 2015–2016 гг., ни возвращать капитал в Россию, ни платить налог с него не придется – достаточно лишь сообщить о нем налоговикам. Но в отличие от прошлой амнистии задекларировать можно будет не только открытые, но и закрытые до 1 марта банковские счета. Это означает, что по ним нельзя будет привлечь ни к налоговой, ни к валютной ответственности.

 

Те же, кто захочет вернуть деньги в Россию, ликвидировав свои КИК, смогут сделать это без уплаты налогов – нулевая ставка налога на репатриацию капитала будет продлена до марта 2019 г. (но придется заплатить налог с доходов КИК за 2017 г.). Условия репатриации тоже улучшены – вернуть можно не только активы, но и деньги, говорит руководитель налоговой практики «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Сергей Калинин. В прошлый раз такой возможности не было и приходилось покупать какие-то активы – ценные бумаги, недвижимость, рассказывает он, а это создавало дополнительные риски и сложности.

 

В прошлый раз бизнес не спешил воспользоваться амнистией – к концу 2015 г. было подано лишь 200 деклараций, амнистию продлили на полгода, в итоге ФНС получила 2500 деклараций, рассказывали федеральные чиновники. Силуанов же называл более высокую цифру – 7200, уточнив, что теперь Минфин рассчитывает на большее.

 

Бизнес выбирает из двух зол – иностранные банки начинают давить на клиентов, некоторые даже отказываются работать с русскими деньгами, рассказывает Калинин, это вынуждает задумываться о возврате капитала. Усиливается и борьба с офшорами. В конце декабря ОЭСР сообщила, что более 70 стран согласились обмениваться информацией о банковских счетах российских резидентов с Россией, напоминает старший юрист Вaker McKenzie Артем Торопов. В то, что такой обмен может заработать, многие не верили во время прошлой амнистии, вспоминает он.

 

Но пока бизнес присматривается к механизму. Многие думают амнистировать только часть денег, а остальное оставить на зарубежных счетах, не рассказывая о них налоговикам, отмечает налоговый консультант. Не добавил аргументов в пользу амнистии и опубликованный Минфином США список людей, близких к Кремлю. Многие ждали его, чтобы решить, амнистироваться или нет, говорит банкир, специализирующийся на wealth management, но он оказался таким большим, что скорее похож на профанацию (в списке более 200 человек, больше половины – политические фигуры, а также 96 бизнесменов, чье состояние оценивается не менее чем в $1 млрд. – «Ведомости»). Рисков ужесточения санкций это не снимает (минфин США уже анонсировал их), но и нервозности меньше, рассказывает он. Привлекательность амнистии снижает и либерализация валютного законодательства, уменьшившая риски штрафов за его нарушение – 75–100% от суммы операции.

 

Скорее амнистия будет интересна среднему бизнесу, считает налоговый консультант. Крупный же бизнес к амнистии пока относится скептично – ни один из собеседников «Ведомостей» на форуме в Давосе не проявил к ней интереса. Отпугивает бизнес от амнистии риск привлечения к уголовной ответственности за мошенничество, считает крупный бизнесмен. Амнистия не распространяется на легализацию преступных доходов и мошенничество, иначе она противоречила бы принципам FATF. Сейчас государство готово гарантировать сохранность данных, а через несколько лет все изменится – кто готов пойти на такой риск, задается он вопросом. Недоверие к государству – ключевой риск, отпугивающий от амнистии, поддерживает член бюро РСПП.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2018/02/01/749592-novaya-amnistiya-kapitala

 

ПРЕЦЕДЕНТ ПУГАЧЕВА: БРИТАНСКИЙ СУД ДАЛ ВСЕМ РОССИЙСКИМ БИЗНЕСМЕНАМ ВАЖНЫЙ УРОК

 

1.2.2018

Британский суд разрешил российскому АСВ продать активы Сергея Пугачева. Речь идет о трастах, на которые записано имущество банкира. Кроме того, продлен ордер на арест бывшего сенатора.

 

Сергею Пугачеву еще два года не стоит появляться в Великобритании. В противном случае его сразу же арестуют и отправят в тюрьму на те же два года. Лондонский суд продлил ордер на арест беглого банкира, и вероятно, что в 2020 году он примет аналогичное решение. Но главное решение — это разрешение на продажу имущества бывшего сенатора.

 

Осенью суд признал Пугачева бенефициаром новозеландских трастов, в которых спрятаны активы экс-банкира на десятки миллионов долларов. Это элитная недвижимость в Британии, Франции, Швейцарии, США и России, а также банковские счета.

 

Теперь с решением суда на руках российское АСВ имеет право обратить это имущество в деньги. То есть, по сути, вернуть то, что, как считает наше следствие, Пугачев вывел за рубеж. За процессом явно внимательно следят и другие коллеги Пугачева, в свое время срочно покинувшие родину, и сейчас делают выводы.

 

Дмитрий Гололобов, экс-юрист ЮКОСа: «Суд достаточно жестко высказался в отношении Пугачева и его действий. И, в общем-то, теперь очень многим послан сигнал, что деньги, которые получены не совсем законным путем, нельзя спрятать даже в трастах, даже если они будут хорошо созданы и находиться где-то в Новой Зеландии, то есть, в принципе, теперь и трасты окончательно уже не способ прятать деньги».

 

Активов новозеландских трастов, конечно, не хватит, чтобы удовлетворить все требования АСВ. Оно пытается получить с Сергея Викторовича больше миллиарда в американской валюте. Пугачев так и не смог убедить иностранное правосудие, что стал жертвой российских властей.

 

Британская Фемида согласна, что АСВ, которое представляет интересы Межпромбанка, имеет право на его собственность. Важно, что российская сторона научилась бороться с беглыми бизнесменами в западных судах. Раньше они любили судиться в Лондоне, потому что были уверены в победе. Прецедент Пугачева показал, что это не так.

 

Алексей Линецкий, председатель правления Московского юридического агентства: «Суд по-прежнему стоит на позиции, что Пугачев является ответственным за те убытки, которые понесли банк и его вкладчики. И, таким образом, имущество будет разыскиваться по всему миру, реализовываться, и это будет происходить до тех пор, пока вся сумма претензии не будет удовлетворена. АСВ имеет на сегодняшний день неплохой инструмент по розыску активов. Неплохо уже научились пользоваться инструментами английского правосудия».

 

Все это не значит, что Пугачев предстанет перед российским судом. Лондон, как и прежде, никого не выдает Москве. Франция, где сейчас живет экс-сенатор, формально может выдать, но прокуратура еще в позапрошлом году потребовала экстрадиции, но пока дело не сдвинулось.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/376397

 

ЦБ СОБЕРЕТ У СЕБЯ ДАННЫЕ ОБО ВСЕХ КРЕДИТАХ ЮРЛИЦАМ

 

1.2.2018

Регулятор больше не хочет терять кредитные досье, как в Промсвязьбанке.

 

На базе Центрального банка может быть создан единый реестр кредитных досье юридических лиц, говорится в материалах экспертного совета при комитете Госдумы по финансовому рынку, такой реестр нужен для борьбы с мошенничеством и повышения прозрачности. Законопроект о реестре планируется внести весной, сообщил председатель этого комитета Анатолий Аксаков: «Законопроект мы сейчас готовим, советуясь с Банком России».

 

В кредитном досье содержатся все выкладки по финансовому анализу заемщика, полные условия кредитования, документы о залоге и т. д., поясняет топ-менеджер крупного банка. Пропажа кредитных досье в отдельных банках и возможное повторение этой ситуации создает риски для финансового рынка, говорится в материалах экспертного совета. Из Промсвязьбанка перед тем, как он был направлен на санацию, пропали или были уничтожены кредитные досье корпоративных заемщиков на сумму 109,1 млрд руб., заявлял в конце декабря зампред ЦБ Василий Поздышев. Примерно на такую же сумму банк финансировал через сделки репо собственные субординированные обязательства, напомнил Поздышев, но не отражал эти операции в отчетности.

 

Банки заинтересованы в создании такого реестра, считает Аксаков, они смогут получать из реестра информацию о заемщиках: кто где взял кредит. (Информация о ставке и других коммерческих условиях доступна не будет.)

 

Но в разговорах на условиях анонимности банкиры заявляют, что не видят смысла в таком реестре. Если банк хочет узнать информацию о состоянии заемщика, он ее узнает, говорит предправления банка из топ-100, у банков с этим проблем нет. «Если кредитные досье клиентов будут храниться в ЦБ, зачем тогда вообще коммерческие банки?» – не понимает он. И добавляет, что крупные банки таким образом оттянут клиентскую базу у мелких и средних: из реестра они будут узнавать информацию обо всех хороших заемщиках и предлагать им более низкую ставку.

 

А информацию о платежеспособности заемщиков можно получать из бюро кредитных историй (БКИ).

 

Там банки могут получать информацию о платежной дисциплине не только физических, но и юридических лиц: ее по закону кредиторы обязаны передавать в БКИ, подтверждает замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин.

 

ЦБ может и так запрашивать всю информацию о заемщиках, подчеркивает топ-менеджер банка из первой двадцатки, кроме того, представители ЦБ есть во всех крупных банках и они могут участвовать в том числе в заседаниях кредитного комитета. Банкам же для анализа риска достаточно той информации, которую им предоставляют сами потенциальные заемщики, продолжает он и сообщает, что при кредитовании юридических лиц его банк не пользуется данными БКИ: по отчетности все ясно.

 

Передача кредитных договоров или досье повысит операционную нагрузку на банк, предупреждает Лукашук. Что касается надзора, то сейчас ЦБ и так может затребовать любую информацию о заемщике, продолжает он: «Но, думаю, необходимость передачи этих данных в режиме онлайн несколько ограничит банки в возможностях манипулирования категориями качества кредитов и размера резервов».

 

В случае пропажи кредитных досье перед введением временной администрации этот реестр, возможно, позволит установить заемщиков и увеличить конкурсную массу при отзыве лицензии – или вернуть часть активов при санации. Но кредиты, информация о которых исчезает, как правило, выдаются фиктивным компаниям, тут реестр положения дел не улучшит, заключает Лукашук.

 

Идея такого реестра обсуждалась некоторое время назад, сказали несколько банкиров, но его применение ни для кого из них не было до конца понятно. В последнее время у Центрального банка много идей коммерческого свойства, говорит собеседник «Ведомостей» в банке из топ-10, взять хотя бы Фонд консолидации банковского сектора, когда сотрудники регулятора участвуют в управлении коммерческими банками. Это не вполне здоровая ситуация, заключил он.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/01/749584-tsb-dannie-kreditah

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.