ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ИНВЕСТСОЦБАНК ОПРОВЕРГ ИНФОРМАЦИЮ О ПРЕДПИСАНИИ ЦБ ВЕРНУТЬ ВКЛАДЫ КЛИЕНТАМ
16.10.2017
Инвестсоцбанк не получал предписаний от Банка России на возврат вкладов клиентам, сообщили RNS в пресс-службе кредитной организации. Ранее портал Банки.ру сообщил со ссылкой на одного из вкладчиков, что кредитная организация обратилась к клиентам с просьбой досрочно закрыть вклады из-за соответствующего предписания ЦБ.
«Информация в опубликованной статье на сайте www.banki.ru 13.10.2017 выдернута из контекста. В связи с массовым отзывом лицензий у банков за последние 2-3 года наблюдается увеличение обращений новых клиентов для размещения вклада на сумму до 1,4 млн руб. Центральный банк на плановой встрече обратил внимание банка, что рост вкладов до 1,4 млн руб. не вполне соответствует заявленной стратегии работы банка в рамках обслуживания Private Banking. Однако большинство физических лиц специально размещают свои денежные средства по различным банкам так, чтобы общая сумма в одном банке не превышала 1,4 млн руб. На что банк, как ни один другой банк, повлиять пока не может», — пояснили в Инвестсоцбанке.
Инвестсоцбанк регулярно снижал ставки по депозитам, но приток клиентов, размещающих средства вблизи лимита, застрахованного Агентством по страхованию вкладов (АСВ), продолжался, отметили в пресс-службе.
«Поэтому руководством банка было принято решение об установлении рыночных ставок только для VIP-вкладчиков на суммы вкладов от 2 млн руб. Для вкладов до 2 млн руб. ставки значительно снижены. Банк всегда лоялен по отношению к своим клиентам, поэтому обо всех изменениях клиенты уведомляются банком заранее. Все моменты, касающиеся изменения стратегии работы банка доведены своевременно до Банка России», — указали в кредитной организации, подчеркнув, что банк соблюдает все показатели нормативов ЦБ.
В Инвестсоцбанке отметили, что предписаний по итогам встречи с ЦБ банк не получал: «Предписания от Банка России в банке отсутствуют. Банк, конечно, мог отказаться от выполнения рекомендаций Банка России, поскольку это рекомендации, но в правила работы банка это не входит. Политика банка — всегда исполнять рекомендации Банка России».
Ранее портал Банки.ру сообщил со ссылкой на одного вкладчиков Инвестсоцбака, что банк проводит обзвон клиентов и предлагает досрочно закрыть вклад. По словам клиента, менеджер банка сообщил ему о наличии соответствующего предписания ЦБ. В колл-центре банка изданию заявили, что новый вклад можно открыть только на сумму от 2 млн руб.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Investsotsbank-oproverg-informatsiyu-o-predpisanii-TSB-vernut-vkladi-klientam--2017-10-16/
ЦБ НЕ СМОГ ОСТАНОВИТЬ ОТТОК СРЕДСТВ ИЗ «ФК ОТКРЫТИЕ»
17.10.2017
Зато смог вернуть из банка 350 млрд рублей.
Несмотря на старания руководителей Центробанка и временной администрации, удержать средства корпоративных клиентов в санируемом «ФК Открытие» не удалось, компании продолжают забирать деньги со счетов, следует из отчетности банка на 1 октября. За сентябрь юрлица забрали со счетов около 60 млрд руб., показали подсчеты «Ведомостей». Кроме того, на 35 млрд руб. сократились средства клиентов на брокерском обслуживании, указывает ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов, изучивший отчетность «ФК Открытие».
Сентябрьский отток намного меньше августовского, а население и вовсе прекратило изымать деньги: за месяц средства населения в банке выросли на 1,1 млрд руб. до 389,1 млрд. В августе компании забрали из банка 199 млрд руб., вкладчики – 151 млрд. Отток средств юрлиц замедлился более чем втрое, говорил представитель «ФК Открытие», за счет восстановления сотрудничества с действующими клиентами и возврата ушедших.
Сокращение оттока позволило временной администрации «ФК Открытие» вернуть избыточную подушку ликвидности ЦБ, крупнейшему кредитору банка, говорит аналитик Fitch Александр Данилов: «Сначала было непонятно, какая реакция может быть у клиентов, и регулятор предоставил финансирование с запасом». В сентябре «ФК Открытие», занявший у ЦБ рекордный 1 трлн руб., вернул регулятору 350,5 млрд, следует из его отчетности.
Часть средств возвращена с корсчета в ЦБ (за месяц сократился на 120 млрд до 26 млрд руб.), а в целом ликвидность сократилась на 170 млрд руб. Портфель ценных бумаг за месяц сократился на 280 млрд руб., но по ним банк досоздавал резервы. «Банк полностью закрыл прямое репо с ЦБ, зато в рамках механизма экстренного предоставления ликвидности привлек дополнительные 380 млрд руб.», – говорит Беликов. Эти деньги ЦБ дал «Открытию» на срок 1–3 года, указывает он, хотя объявленные условия экстренного финансирования были менее привлекательны: максимум на 90 дней (без пролонгации, но с возможностью взять новый кредит).
На 1 октября ликвидные активы банка покрывают 50,9% привлеченных не от ЦБ средств – более чем комфортный уровень, говорит Беликов.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/17/738127-tsb-ne-smog?
ЭКСПЕРТ О ПОКУПКЕ «ТРАСТОМ» АКЦИЙ «ОТКРЫТИЯ»: «БАНКОМ ВОСПОЛЬЗОВАЛИСЬ, КАК МУСОРНЫМ ВЕДРОМ»
16.10.2017
Три пенсионных фонда успели избавиться от акций банка «Открытия». Это произошло незадолго до того, как в банк пришел ЦБ.
О том, что кто-то на московской бирже продает акции «Открытия», было известно и раньше. В августе обороты торгов этими бумагами неожиданно выросли в несколько тысяч раз. Позже СМИ сообщили, что акции купил банк «Траст», который санирует «Открытие». А сейчас стало известно, что купил их он у трех пенсионных фондов, причем самих связанных с корпорацией «Открытие». Общая сумма сделок составила около 40 млрд рублей. Их смысл объясняет главный редактор банковского портала Finnews.ru Владимир Шевченко: «Принимая во внимание то, что в план санации будут включены еще и другие структуры, в том числе негосударственные пенсионные фонды, они, похоже, решили банк «Траст» превратить в емкость плохих активов банка «Открытие» из всех структур, входящих в структуру «Открытия». Что и было примерно сделано. Сделки с акциями банка «Открытие» — одна из всплывших вещей по перегруппировке активов. Потому что три НПФ, я посмотрел, принадлежат банку ФК «Открытие», то есть непосредственно тому, что должно было санироваться. Причем как минимум два из этих трех НПФ стали принадлежать «Открытию» в августе. То есть буквально за несколько дней до начала санации эти НПФ перешли к «Открытию». И потом с балансов этих НПФ акции «Открытия» перешли в «Траст». То есть НПФ немножко почистили, потому что в результате санации акции «Открытия» должны стоить ноль — недавно появилась информация о том, что собственный капитал банка отрицательный. А как санировать НПФ, в ЦБ еще, похоже, не знают. Как санировать банки знают, а как санировать НПФ — нет. Как урегулировать эту ситуацию, что многомиллиардные активы, вложенные в акции «Открытия», становятся равны нулю, и как это объяснять пенсионерам будущим, пока непонятно. Поэтому, похоже, решили провести такую очень странную сделку».
Акции «Открытия» были не только у этих пенсионных фондов. Они есть и в портфеле НПФ «Будущее», принадлежащем Борису Минцу. И «Ведомости» выяснили, что фонд пожаловался в ЦБ, считая, что его акции тоже должны были выкупить. А НПФ вместо этого потерял свои вложения, как и предупреждал ЦБ. Почему банк «Траст» выкупил акции «Открытия» у НПФ, рассказывает начальник аналитического управления банк БКФ Максим Осадчий: «Пенсионные фонды сильно пострадали и могли бы лишиться своих лицензий в случае серьезного падения цен активов. Естественно, они держали такие токсичные активы, как акции ФК «Открытие», и по существу они избавились от них, а, соответственно, приобрела эти активы другая структура, входящая на тот момент в группу «Открытие» — банк «Траст», санируемый как раз корпорацией «Открытие», и воспользовались тем обстоятельством, что банк «Траст» и так дырявый: у него сейчас дыра составляет собственные средства. Капитал банка «Траст» составил на 1 октября 157,9 млрд рублей со знаком «минус». Ну, и дыра присутствовала на конец августа. По существу, банком «Траст» воспользовались, как мусорным ведром для того, чтобы сбросить туда эти мусорные, негодные токсичные активы, в данном случае акции, для того, чтобы спасти пенсионные фонды».
Всего «Траст» выкупил около 13% банка «Открытие». Аналитики назвали сделки удачными для НПФ.
«BFM.RU»
https://www.bfm.ru/news/367599
ЭКСПЕРТ: ТЕКУЩИЕ РАСХОДЫ НА СУДЕБНЫЕ ТЯЖБЫ ПО ДЕЛУ «ЮГРЫ» МОГУТ СОСТАВЛЯТЬ 200—400 ТЫС. ЕВРО
17.10.2017
Советник «Первой юридической сети» Денис Горулев по просьбе портала Банки.ру оценил размер примерных затрат на судебные процессы, сопряженные с обжалованием решений ЦБ в отношении банка «Югра».
По словам Горулева, учитывая, что для менеджмента и собственников банка «Югра» обжалование приказов регулятора о введении в банке временной администрации и об отзыве лицензии — это вопрос сохранения бизнеса, а также контроля над ним, скорее всего, одобренные затраты на правовое сопровождение судебных процессов являются значительными.
«Можно предположить, что сумма вознаграждения привлеченных специалистов права, имеющих дело с комплаенс-рисками, находится в диапазоне от 200 до 300 евро в час. Судя по срокам рассмотрения дела и количеству юристов, обеспечивающих его правовое сопровождение (на подготовку иска и заявленных ходатайств, участие в судебном процессе), трудозатраты могли составить от 1 000 до 1 300 часов (три месяца — это около 480 рабочих часов). Таким образом, на судебные тяжбы по делу банка «Югра» могло быть истрачено от 200 тысяч до 390 тысяч евро», — комментирует Горулев.
10 июля 2017 года ЦБ РФ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра», а с 28 июля отозвал у кредитной организации лицензию на проведение банковских операций.
«Югра» оспаривает решение ЦБ с самого начала. В этом споре успела поучаствовать даже Генпрокуратура. Подогревает ситуацию и наличие достаточно большого количества вкладчиков-«превышенцев» в банке «Югра», которые тоже не согласны с решением регулятора.
В настоящий момент подано два иска в адрес ЦБ РФ от имени бывшего председателя правления «Югры» Дмитрия Шиляева, который может выступать истцом и подавать соответствующие исковые заявления от кредитной организации согласно федеральному закону о банкротстве.
По первому иску о признании недействительными приказов о назначении временной администрации, объявлении моратория и отмене предписания ЦБ уже прошло три заседания. По новому иску об оспаривании отзыва лицензии предварительное заседание состоялось 11 октября, рассмотрение иска по существу назначено на 13 ноября. На текущий момент также планируется подача апелляционной жалобы по первому иску в течение отведенного законодательством срока.
Однако некоторые эксперты считают, что работа по делу «Югры» выгодна юристам в первую очередь с точки зрения пиара, а не материального вознаграждения.
Иное мнение у партнера адвокатского бюро А2 Михаила Александрова. «Общая стоимость судебных издержек может рассчитываться по-разному. Понятно, что так как успех в данном случае совсем не гарантирован, вряд ли юристы работают на гонораре успеха. Стоимость процесса по подобному делу в арбитраже вряд ли составляет менее 1 миллиона рублей», — говорит он.
Официальный представитель бывшего председателя правления «Югры» Дмитрия Шиляева обращает особое внимание на то, что сам банк не подает текущие иски — соответствующие заявления были поданы самим Шиляевым, который на основании закона о банкротстве имеет право действовать от имени кредитной организации.
«Соответственно, все судебные издержки по данным процессам ложатся на истца, — указывает представитель Шиляева. — Вкладчики банка «Югра» не принимают участие в оплате судебных издержек по рассмотрению указанных выше исков, так как не являются заявителями процессов».
«Из открытых источников известно, что банк «Атлас» в начале 2015 года вернул себе лицензию посредством обжалования в суде приказа ЦБ об отзыве лицензии в связи с несоблюдением установленных «антиотмывочным» законом правил контроля за операциями, подлежащими обязательному контролю. Кроме того, в 2011 году РБДС (Русский Банк Делового Сотрудничества) удалось вернуть себе лицензию, отозванную за смену местонахождения без уведомления регулятора. В 2010 году банку «Вест» также через суд удалось вернуть себе лицензию, которой он лишился за недокапитализацию.
Тем не менее эксперты утверждают, что в случае подобного возврата лицензии через суд еще ни одной кредитной организации не удалось продолжить полноценную банковскую деятельность и вернуть себе расположение прежних клиентов или заново заслужить хорошую репутацию.
Горулев указывает: банк «Югра» строит свою позицию на том, что требование ЦБ о доформировании резервов на 13,5 млрд рублей и реклассифицировании задолженности по нескольким заемщикам в течение суток является неисполнимым и излишне жестким. Аналогичные доводы в суде заявлялись банком «Атлас», которому удалось доказать необоснованность решения Центробанка.
«То есть у банка «Югра» остаются шансы оспорить в судебном порядке решение ЦБ как минимум о введении временной администрации, — полагает Горулев. — Что же касается оценки шансов на оспаривание решения регулятора об отзыве лицензии у банка «Югра», то такие решения находятся в прямой зависимости от результатов рассмотрения дела по обжалованию приказа регулятора о введении в банке временной администрации».
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10061892&r1=rss&r2=yandex.news
БАНКИ БОЯТСЯ НОВОГО БЕГСТВА ВКЛАДЧИКОВ
17.10.2017
Внутри российской банковской системы сохраняются риски, связанные с угрозой оттока денег клиентов из ряда кредитных организаций. Об этом в обзоре в понедельник сообщает Райффайзенбанк со ссылкой на данные ЦБ.
О страхе банков перед бегством денег, которое довело до фонда санации "Открытие" и Бинбанк, говорит поведение игроков на депозитных аукционах ЦБ, рассказывает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.
Центробанк регулярно, раз в неделю собирает у кредитных организаций свободные средства, предлагая им разместить деньги на своих депозитах под максимальную ставку на 1 процентный пункт выше ключевой.
Несмотря на избыток ликвидности в целом по системе, начиная с конца сентября банки не спешат пользоваться стандартными депозитами ЦБ со сроком 7 дней.
3 октября регулятор был готов взять 1,36 трлн рублей, но банки разместили только 913,7 млрд. 10 октября лимит повысили до 1,65 трлн рублей, но банки принесли почти вдвое меньше - 875,7 млрд рублей. Разрыв спроса и предложения стал рекордным за все время депозитных операций.
При этом, отмечает Райффайзенбанк, если ЦБ проводит аукционы "тонкой настройки", с более короткими сроками размещения (от 1 до 4 дней) то лимиты выбираются практически полностью. Так, в прошлый четверг (спустя два дня после неудачного 7-дневного аукциона) ЦБ предложил короткий депозит на 2 рабочих дня - на 520 млрд рублей, и спрос превысил предложение.
В понедельник, 16 октября, ЦБ пролонгировал его еще на 1 день, и спрос снова превысил 500 млрд рублей.
"Ситуация, в которой банки не готовы размещать большой объем ликвидности на неделю, но могут предъявить спрос на более короткие сроки (1-2 рабочих дня), на наш взгляд, говорит о сохраняющихся рисках внутри банковской системы, связанных с повышенной волатильностью притока/оттока клиентских средств на расчетных счетах", - говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.
Из-за этих рисков банки стремятся держать больше ликвидности в сегменте "овернайт" и не размещают ее на более долгие сроки: так, в случае острой потребности в деньгах они смогут быстро воспользоваться средствами и не привлекать дорогое фондирование от ЦБ.
Практически вся сумма, которую Центробанк залил в банковскую систему в июле и августе в виде экстренных кредитов репо на 720 млрд рублей, к началу октября была погашена.
Однако одновременно и еще большую сумму банкам за счет федерального бюджета предоставил Минфин. С середины августа казначейство вдвое увеличило сумму, которую держит на банковских депозитах - до рекордных 1,006 трлн рублей.
"Рост депозитов связан с операциями ЦБ по санации банков: депозиты в значительной степени заменили фондирование, предоставляемое регулятором", - отмечает аналитик ФК "Уралсиб" Ирина Лебедева.
На этой неделе Минфин проведет еще три депозитных аукциона на 350 млрд рублей, а также серию аукционов репо - на 1 день, на 7 дней и на 57 дней. "Потенциально все эти аукционы могут привести к росту задолженности банков перед Казначейством более чем на 500 млрд рублей", - отмечает Лебедева.
«FINANZ.RU»
http://www.finanz.ru/novosti/aktsii/banki-boyatsya-novogo-begstva-vkladchikov-1004516319
ЦБ СМОЖЕТ БРАТЬ БАНКИ ПОД УПРАВЛЕНИЕ НА 1,5 ГОДА
17.10.2017
Регулятор готов наделить временную администрацию полномочиями собственников.
ЦБ намерен продлить срок действия временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов до 18 месяцев и изменить порядок начисления мораторных процентов (проценты, начисляемые на требования кредиторов в период действия моратория. – «Ведомости») по валютным обязательствам. Такие поправки в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ЦБ направил на согласование в Минфин в начале октября
Согласно проекту поправок, временная администрация сможет использовать капитал банка для покрытия его убытков (в том числе менять уставный капитал), конвертировать привилегированные акции банка в обыкновенные, приобретать и погашать акции банка, находящиеся у него на балансе. К тому же сотрудники ЦБ смогут принимать решения о реорганизации или ликвидации банка.
ЦБ хочет дать временной администрации полномочия собрания акционеров, резюмирует партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. Сейчас те же процедуры отнимают больше времени и ресурсов, указывает партнер ФБК Алексей Терехов, а закон упрощает уже сложившиеся в управлении банка механизмы. По словам Тертычного, с приходом сотрудников ЦБ прекращаются полномочия исполнительных органов. Однако противоречие нынешний законопроект не устраняет – в нем по-прежнему не прописано, что происходит с полномочиями собрания акционеров и совета директоров, указывает он.
Временная администрация назначается на шесть месяцев, продление ее работы законом не преду-смотрено. В январе 2017 г. Центробанк впервые не смог уложиться в отведенный срок и продлил мораторий на выплаты кредиторам банка «Пересвет» еще на три месяца, несмотря на то что продление тогда не было предусмотрено законом. После ситуации с «Пересветом» в мае этого года в закон о банкротстве внесли поправку, предусматривающую право ЦБ продлевать мораторий, напоминает советник Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин.
В новом проекте ЦБ предлагает продлевать действия временной администрации до шести месяцев, но общий срок не должен превышать 1,5 года Все это время в банке может действовать мораторий. Срок может продлеваться для того, чтобы исключить правовые риски на случай, если он истечет до завершения необходимых процедур, указывает представитель регулятора.
Такое продление очень актуально, считает Терехов. По его словам, сейчас активы, которые реализуются в рамках конкурсного управления, продаются по максимально низкой цене для того, чтобы уложиться в установленные сроки. «Если время будет увеличено, это повысит эффективность», – указывает он.
Другие поправки касаются начисления мораторных процентов. Сейчас такие проценты начисляются исходя из средней ставки по таким кредитам, напоминает Лотфуллин, а законопроект предлагает исчислять их исходя из ставки LIBOR, действовавшей на дату введения моратория. Рублевая ставка острее реагирует на то, что происходит на рынке, объясняет Терехов: «ЦБ хочет подстраховаться через ставку LIBOR и уменьшить давление на конкурсную массу в случае, если рублевые ставки пойдут вверх».
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/17/738136-tsb-banki-pod-upravlenie
МЕГАРЕГУЛЯТОР ПОДСТЕЛИТ МЕГАПЛАТФОРМУ
17.10.2017
Мнение журналиста Игоря Моисеева.
ЦБ приобрел статус мегарегулятора довольно давно уже — в 2013 году, однако только в последнее время начал говорить о создании реальных «мегаинститутов» объединенного финансового рынка.
Первые осторожные шаги в этом направлении были сделаны, когда АСВ «отдали на растерзание» не только банки, но и НПФ. На очереди, очевидно, страховые компании (те, которые занимаются накопительным страхованием жизни). Теперь вот ЦБ создает единую платформу-маркетплейс (горячий привет всем «граммар-наци»), которая будет консолидировать сведения обо всех клиентах всех финансовых организаций — банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций, ломбардов, инвесткомпаний и пенсионных фондов. А может, и коллекторов, которые хотя и регулируются службой судебных приставов, но тоже, наверное, захотят «оглобалиться» ради пользы своего дела.
Дело, наверное, хорошее. Кроме практической пользы налицо и экономическая. Здесь и синергия, и экономия расходов. Вместо пяти-шести платформ создается одна, все клиенты как на ладони. Предвижу, что скоро не придется, например, таскать в свой банк ежегодно копию договора о страховании ипотечной квартиры — банк ее сам увидит и «пришьет» куда надо. Очень удобно. Или отказал банк потенциальному клиенту в займе, а у него в почте уже лежат десять предложений от микрофинансовых организаций. Одно другого выгоднее, конечно.
Но ведь затем финансовый сектор и отдавали единому регулятору, чтобы синергию какую-то получить, прекратить перетягивания каната между ФСФР-Минфином-ЦБ-страхнадзором и добиться единства государственной политики в чрезвычайно важных секторах экономики. Вот он и стелит под рынок общую платформу. Вопрос только в том, все ли сегменты этого финансового рынка будут допущены к работе с ней.
Вопрос этот не праздный — если прежде финансовый рынок для частных потребителей ограничивался одними банками, сопутствующими сервисами вроде систем денежных переводов и крохотным сегментом коллективных инвестиций, то теперь можно запутаться в одних пенсионных фондах. И важно еще, чтобы это не была платформа «для банков и, так уж и быть, остальной мелочи по остаточному принципу».
Рынок разросся, окреп количественно и начал расти качественно. При этом банки, оставаясь безусловным ключевым элементом финансового рынка, перестают подавлять своей величиной другие сегменты. Наверное, будет преждевременно говорить, что какое-то из этих направлений — МФО ли, страховщики, НПФ или фондовый рынок — сопоставимо по масштабам с кредитными организациями, но все вместе они уже не выглядят лилипутами у ног великана. Образно выражаясь, тысяча собачек если и не могут сравниться по силе с медведем, то попортить ему шкуру до полной нетоварности способны всегда.
Но этот диверсификационный рост все равно недостаточно быстр, он скорее эволюционен. Хотя в ЦБ понимают его значение. В материалах Банка России, посвященных условиям проведения денежно-кредитной политики в I квартале 2017 года, сказано, что прирост финансовой активности в последние годы обеспечивали не банки, а прочие финансовые организации (инвестиционные фонды, страховые компании, микрофинансовые организации). И что даже средства банков зачастую попадали в экономику не напрямую, а при посредничестве специализированных небанковских организаций. В будущем же баланс сил участников финансового рынка может еще больше измениться в сторону увеличения роли небанковского сектора.
Правда, произойдет это не так быстро, как представляется (и хотелось бы) многим. Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования в июле текущего года подготовил исследование, в котором спрогнозировал на весьма долгий период (до 2035 года) размер и структуру финансового сектора России при инерционном развитии. По мнению специалистов центра, если в 2014 году банковские активы превышали активы небанковских институтов (страховых компаний, НПФ, взаимных фондов) в 10,3 раза, к 2025 году это соотношение сократится всего до 3,5—4 раз, а к 2035-му — до 3—3,5.
То есть «взрывного» роста ждать не стоит. Но в силах ЦБ обеспечить небанковским организациям режим «наибольшего благоприятствования». И общие институты, которые будут служить консолидирующим фактором для разных сегментов финансового рынка, могут здесь сильно помочь. Надо только сделать их хорошими, а не как всегда.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10061243
ОГРАНИЧЕНИЯ НА СЧЕТА В ИНОСТРАННЫХ БАНКАХ БУДУТ ОТМЕНЕНЫ
17.10.2017
Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила поправки, упрощающие использование счетов в иностранных банках российскими гражданами, которые подолгу живут за границей. Они значительно смягчают строгости действующего валютного контроля.
Сейчас несколько миллионов наших граждан, пребывающих за рубежом по долгосрочным визам или видам на жительство, считаются валютными резидентами России, если в течение года хотя бы на день заглянули в страну. Как валютные резиденты, они, в частности, обязаны проводить большинство доходов только через счета в банках, уполномоченных Банком России.
Законопроект освобождает граждан от обязанности уведомлять налоговиков об открытии счета за рубежом, давать отчет о проводках по нему, а также отменяет ограничения на операции с такими счетами, если резиденты проведут за пределами страны более 183 дней в году, независимо от количества въездов в Россию в этот период. Для первого перевода денег из уполномоченного банка в иностранный банк справка о том, что российские налоговики знают об открытии счета, также будет не нужна.
На счет в обычном иностранном банке резидентам разрешат зачислять деньги от проданных за рубежом транспортных средств и недвижимости. Наконец, законопроект прямо разрешает резидентам расплачиваться в России картами, выданными иностранными банками.
Поправки в Закон "О валютном регулировании и валютном контроле" Минфин представил больше года назад, они вызвали неоднозначную реакцию. Доработанная версия согласована всеми ведомствами. Поправки увязаны со вступающим в силу с начала следующего года автоматическим обменом информацией между налоговиками разных стран, вступление законопроекта в силу также намечено на 1 января 2018 года.
"Законопроект заметно улучшен при доработке, например, сближение ограничений валютного резидентства с налоговым резидентством - понятное гражданам и бизнесу решение, и очень хорошо, что разница этих механизмов, наконец, признана, по сути, надуманной, - отметил ведущий юрист "Пепеляев Групп" Петр Попов. - К сожалению, такая мера запоздала на годы и всего лишь устраняет ранее созданную искусственную проблему".
При разработке законопроекта представители ведомств задавали вопрос: какие еще операции включить в "белый" список платежей, которые резидентам можно зачислять на иностранный банковский счет. Но вопрос должен стоять не так, считает Попов: нужно ли вообще ограничивать зарубежные платежи, если при автоматизированном обмене информацией российские налоговые органы в любом случае получат возможность взыскивать причитающиеся налоги? Ответ, полагает он, напрашивается сам собой. Сильному и современному государству нужны не ограничения платежного оборота "на всякий случай" (большинство из них останется и при принятии законопроекта), а эффективные инструменты получения информации, позволяющие бороться непосредственно с реальными проблемами, такими, как отмывание денежных средств, заключает юрист.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/10/17/ogranicheniia-na-scheta-v-inostrannyh-bankah-budut-otmeneny.html
ПОЧЕМУ РИСКУЮТ ПОТРЕБИТЕЛИ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
16.10.2017
Московская биржа 11 октября стала территорией финансовой безопасности. На этой площадке прошла II Международная конференция по защите прав потребителей финансовых услуг. В течение целого дня представители власти, бизнеса, общественных организаций обсуждали возможности и обязанности каждых в защите прав потребителей.
Руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута подчеркнул, что за девять месяцев этого года произошел прирост числа жалоб потребителей почти на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По его словам, показатель меньше прошлогоднего прироста, что обусловлено решением ряда глобальных проблем: например, дистанционная продажа электронных полисов ОСАГО – через интернет продается около 15% полисов. Сегодня усилия регулятора во многом сосредоточены на онлайн-рынке финансовых услуг. Сейчас в фокусе интересов ЦБ – вопросы с передачей информации о гражданах в бюро кредитных историй и вопросы деятельности коллекторов.
Как заверил Михаил Мамута, до конца года будут приняты требования к базовым стандартам по защите прав потребителей на всех финансовых рынках, кроме банковского. Частично они уже приняты и вступили в действие, как, например, на микрофинансовом рынке. В ближайшее время будет регламентирована работа форекс-дилеров, кредитных кооперативов, затем – профучастников фондового рынка, страховых компаний и НПФ.
Возвращение доверия граждан к национальной финансовой системе – важнейший фактор выполнения задачи, поставленной президентом России: активнее использовать инвестиционный потенциал внутренних сбережений для обновления экономики. На этом акцентировал внимание аудитории форума управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. Потребитель в финансовом мире – слабая сторона. Для изменения ситуации ему нужно гарантировать доступ к корректным процедурам рассмотрения жалоб и механизмам возмещения ущерба – выплат компенсаций инвесторам и «административного примирения».
Одна из сессий конференции была посвящена недобросовестным финансовым практикам и финансовому мошенничеству. По информации Центробанка, в России около 2300 микрофинансовых компаний, а по запросу в интернете выскакивают миллионы объявлений.
Большое опасение регулятора, властей и правоохранительных органов вызывает и распространение финансовых пирамид.
Заключительная сессия конференции была посвящена новым вызовам в сфере защиты прав потребителей в условиях цифровой технологической революции на финансовом рынке.
«Цифровая экономика предопределила смерть традиционной экономики: постепенно все активы будут оцифрованы, и это будет происходить независимо от нашего желания», – считает член экспертного совета по развитию экономики нового технологического поколения при Комитете по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству ГД РФ Ани Асланян.
По ее мнению, будущее станут определять блокчейн, робототехника и технологии дополненной и виртуальной реальности.
Директор по исследованиям цифровой экономики АЦ НАФИ Кирилл Смирнов привел результаты изучения общественного мнения относительно развития криптовалют. Треть всех респондентов в принципе знает про криптовалюты, 11% – информированы хорошо. Отношение граждан стало более позитивным: если в 2015 году за запрет выступали 40% опрошенных, то уже сейчас почти в два раза меньше. Более 30% считают, что криптовалюты деньгами будущего.
«Криптовалюты перестали быть чем-то уникальным, – подтвердил д.э.н., профессор, основатель Центра защиты вкладчиков и инвесторов Артем Генкин. – Сегодня это рынок с капитализацией около $150 млрд и миллиардным оборотом в день».
Бурное развитие криптовалютного рынка стало возможно во многом потому, что современные фиатные деньги утратили внутреннюю стоимость.
«Сила эмитента и мощь национальной экономики – понятия совершенно не эквивалентные, раз так – почему бы эмитенту не быть децентрализованным», – задает риторический вопрос Артем Генкин.
Эксперт уверен, что рождение биткоина – это переход к миру конкурентных частных валют, который предсказал лауреат Нобелевской премии по экономике Фридрих фон Хайек. Правда, Хайек говорил о двух механизмах контроля – газетах и бирже, что в современных условиях заменяется информационными агентами и рыночными механизмами формирования курса.
Главный риск при использовании криптовалюты – волатильность. По мнению Артема Генкина, колебания курса происходят прежде всего под воздействием Китая. По разным оценкам, 85-95% новых биткоинов добываются на майнинговых фермах в Поднебесной. Поскольку весь прирост сосредоточен в руках майнеров из одной страны, у них есть и интерес, и способность влиять на события, а России пока остается только наблюдать со стороны.
«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»
https://www.if24.ru/potrebiteli-finansovyh-uslug/
СТАНЬ МИНИСТРОМ ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВ
16.10.2017
С детства нам внушают, как важно быть культурным человеком. Правила хорошего тона - не только дань этикету, но еще и полезные советы с практической точки зрения. Судите сами: «Не говори с набитым ртом», - с одной стороны, это некрасиво, а с другой - так и подавиться можно! С финансовой культурой - то же самое. Эти правила не только прибавляют уверенности и дисциплины. С ними прежде всего легче жить. А бонусом - можно еще и сэкономить!
ДЕНЬГИ ЛЮБЯТ СЧЕТ. Вести учет доходов и расходов - самое легкое правило. Хотя многим оно кажется скучным и необязательным. А между тем отсутствие системы в расходовании средств - основная причина ситуации «дотянуть до зарплаты», такой знакомой всем нам.
Благо нам на помощь пришли высокие технологии. Программ по ведению семейного бюджета придумали десятки. И большинство из них бесплатные. Вам просто нужно найти в интернете ту, которая вам понравится. Неуверенно чувствуете себя в интернете? Можно действовать и по старинке - завести блокнот и записывать ежедневные траты туда. А если лень писать, можно просто подколоть чек из магазина.
Главное - завести у себя новую привычку. Получили зарплату - запишите сумму, заплатили за «коммуналку» - внесите данные, сходили в магазин - запишите, во сколько обошлась каждая покупка.
ХРАНИТЕ ВАЖНЫЕ ДОКУМЕНТЫ. Не поленитесь собирать в папку все финансовые документы. Причем не ксерокопии, а оригиналы. Потеряшки могут нажить себе много проблем. Что нужно хранить обязательно?
✓ Заемщикам: справки о полном погашении кредита. Это официальный документ, в котором банк признает отсутствие задолженности по займу. Он страхует вас от любых претензий банка по поводу вашего кредита и подтверждает: вы его выплатили.
✓ Вкладчикам: сохраняйте все документы по вкладу (договор, приходные и расходные ордера, сберегательную книжку, дополнительные соглашения) до его закрытия. Заказывайте регулярно выписки со счета. Банки до сих пор промышляют забалансовыми вкладами, их еще называют тетрадочными. Они не оформляются как положено и не учитываются в бухгалтерских проводках банка - фиксируются только во внутренних системах учета банков-мошенников. Если такой банк лопнет, доказать, что вы его вкладчик и вам положено вернуть деньги, очень тяжело. Но со всеми вышеперечисленными документами - возможно!
Обязательно хранить оригиналы всех расписок - долговых и залоговых. Берегите именно оригиналы, копии, увы, юридической силы не имеют.
НЕ ДОВЕРЯЙ, А ПРОВЕРЯЙ. Третье золотое правило - не дайте себя облапошить. Когда речь идет о деньгах, нет ничего зазорного в том, чтобы быть немного подозрительным. Присылают вам выгодное предложение от банка - узнайте все его условия. Обязательно проверьте наличие у банка лицензии на сайте Центробанка (cbr.ru). А если собираетесь делать вклад, то банк должен быть участником Системы страхования вкладов (asv.org.ru). Это гарантирует клиенту возврат суммы до 1,4 млн. рублей, если банк ликвидируют. Если у вас сумма больше, распределите ее по вкладам в разных банках. И, наконец, перед тем как подписывать любой договор, внимательно его прочитайте. А лучше - не один раз.
- Если вы считаете, что ваши права нарушены, рекомендуем сначала обратиться в финансовую организацию. А если проблема не решена - в Банк России, - советует Михаил Мамута, руководитель службы ЦБ по защите прав потребителей. - Однако есть случаи, когда вопрос может быть решен только в суде. Это так называемые гражданско-правовые споры, когда речь идет не о нарушении права, а о несогласии человека с теми или иными аспектами взаимодействия с финансовой компанией - например, желанием изменить условия договора. И потребителю стоит это учитывать.
«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»
https://www.kp.ru/daily/26744.5/3773040/
ФИНАНСОВЫЕ МИРАЖИ
17.10.2017
Отделение по Рязанской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу и РИА «7 новостей» запускают проект «Финансовое просвещение от Банка России». Финансовая грамотность для успешного человека так же необходима, как хорошее образование и ведение здорового образа жизни. Но если важность двух последних факторов для многих очевидна, то о финансовой грамотности, к сожалению, задумываются немногие. А ведь отсутствие базовых знаний в этой сфере может привести к печальным последствиям.
В течение многих лет самыми популярными способами сбережения средств оставались банковские вклады (в настоящее время общий объем депозитов в банках превышает 20 трлн рублей), покупка недвижимости и валюты. Но все они в последнее время теряют свою привлекательность: недвижимость дешевеет, покупка валюты стала довольно рискованной операцией, а ставка по депозитам в крупнейших банках не очень высока. Естественно, люди начинают искать более доходные инструменты.
Такие инструменты – и они вполне законные – есть. Например, облигации федерального займа, паевые инвестиционные фонды, инвестиционные монеты, драгоценные металлы. Можно открыть индивидуальный инвестиционный счёт в брокерской компании и сверх финансового результата от проводимых сделок с ценными бумагами получать налоговый вычет (13 % в год). А можно вложить свои сбережения в микрофинансовую организацию или в кредитный потребительский кооператив. Ставки здесь выше, чем в банках. Конечно, есть и ограничения. Например, право привлекать денежные средства граждан «с улицы» имеют только микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные компании (МКК) могут привлекать средства только своих учредителей, а кредитные потребительские кооперативы – только своих членов (пайщиков).
Не надо забывать: чем более доходным кажется финансовое предложение – тем оно рискованнее.
Как избежать опасности и вовремя отказаться от заманчивого предложения, которое неизбежно приведет к потере ваших денег? Прежде всего, соберите максимум сведений об организации, в которую планируете вложить свои накопления. По закону принимать денежные средства от населения для осуществления финансовых операций могут лишь компании, обладающие необходимыми лицензиями. Например, вклады могут открывать только банки! Важно также изучить информацию об организации в открытых источниках. Не будет лишним ознакомиться с инвестиционной стратегией компании: что она конкретно она собирается сделать на собранные у населения деньги? И ещё раз – не верьте в чрезмерно высокую доходность.
Банк России вместе с правоохранительными органами активно работает, чтобы пресекать деятельность недобросовестных участников рынка: в 2015 году в стране было выявлено около 200 финансовых пирамид, в прошлом году – около 180, а за первое полугодие текущего – порядка 70. Кстати, нелишне напомнить, что в марте 2016 года в нашей стране была введена уголовная ответственность за организацию финансовых пирамид. В качестве наказания установлены весомые штрафы, многолетние принудительные работы либо лишение свободы на срок до 6 лет.
– Мы отмечаем, что «время жизни» финпирамиды сократилось, потому что повысилась скорость оперативного реагирования, – отмечает управляющий Отделением по Рязанской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Сергей Кузнецов. – Если год-два назад в среднем мошенникам удавалось действовать от 7 до 10 месяцев, то сейчас этот показатель составляет не более одного квартала. И все же финансовые потери граждан исчисляются миллиардами рублей.
Если человек оказался жертвой финансовой пирамиды, необходимо обратиться с заявлением в полицию. Мошенники стали очень изобретательны, поэтому, чтобы их изобличить, требуется много времени и сил. Впрочем, «пирамиды» – это предложение, которого не было бы без спроса. Скажем прямо: если человек занимался тем, что привлекал в финансовую пирамиду новых членов, рассказывая друзьям и знакомым, какой куш там можно сорвать - он уже не жертва, он может быть привлечен к делу, как соучастник. Стремление к обогащению без всяких усилий плюс легковерие – вот уязвимые места, по которым бьют финансовые мошенники.
«7 НОВОСТЕЙ»
http://7info.ru/news/accents/finansovye_mirazhi/
МОШЕННИКИ ИЗОБРЕЛИ СПОСОБ ЗВОНИТЬ ЗА СЧЕТ ГРАЖДАН
17.10.2017
В России появилась новая схема мошенничества. Злоумышленники звонят гражданам, представляются провайдерами мобильной связи или инженерами компаний сотовой связи и просят набрать на телефоне определенную комбинацию цифр и символов. После этого мошенники получают доступ к SIM-карте и мобильному банку.
Новая схема мошенничества основана на так называемой социальной инженерии. Это манипулирование поведением человека с использованием социальных и психологических инструментов. По оценкам специализирующейся на кибербезопасности компании «Информзащита», в прошлом году «киберворы на доверии» похитили с карт банковских клиентов более 700 млн рублей. В этом году — на 35% больше, то есть 945 млн рублей. По словам замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ РФ Артема Сычева, раньше мошенники, звоня гражданам, представлялись бухгалтерами, банковскими или операционными работниками, сотрудниками налоговой, теперь стали представляться техническими специалистами.
Как пояснил «Известиям» источник в Сбербанке, мошенники, пользуясь новой схемой, просят граждан набрать на телефоне #90 или #09. Если человек делает это, злоумышленники получают доступ к его SIM-карте и мобильному банку. Соответственно, есть риск лишиться всех средств на телефоне и банковском счете. Чтобы избежать этого, нужно немедленно заканчивать разговор с «провайдерами» или «инженерами», нажав клавишу отбоя.
В пресс-службе Сбербанка подтвердили информацию, отметив, что наблюдают активное развитие социальной инженерии.
— Злоумышленники различными способами с использованием психологических приемов вводят клиентов банков в заблуждение и выманивают у них важную информацию, необходимую для получения удаленного доступа к счетам: коды, пароли, номера, — пояснили в госбанке.
По оценкам руководителя направления противодействия мошенничеству центра информационной безопасности «Инфосистемы Джет» Алексея Сизова, ущерб от новой схемы составил 10–15 млн рублей.
— Мошенники пользуются избыточными возможностями банковских продуктов и услуг — например, возможностью совершать операции по USSD-запросам, — пояснил Алексей Сизов. — Мошенники могут попросить набрать USSD-команду или отправить SMS на номер 900 для совершения перевода. И проблема в том, что функционал SMS-банкинга существует у многих банков, а вот процент клиентов, которые знают о такой возможности, невелик. Именно этим и пользуются мошенники.
Руководитель направления аудита финансовых организаций Digital Security Андрей Гайко уверен, что если атаки на клиентов с просьбой вводить USSD-запросы будут успешны, то они приобретут массовый характер. Эксперт прогнозирует стократное увеличение ущерба в ближайшее время.
По словам управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, атакам могут подвергнуться клиенты любого банка. Эксперт уточнила, что в первую очередь в группе риска те, кто мало знаком с технологиями, то есть пенсионеры. По словам Тамары Касьяновой, новая схема мошенничества не будет терять актуальности около года.
В Сбербанке отметили, что гражданам нужно соблюдать ряд правил, чтобы противостоять мошенникам. В первую очередь нужно внимательно читать сообщения, которые присылает банк, и никому не сообщать данные карт, обязательно подключать SMS-информирование об операциях по счетам, иметь несколько карт для различных операций. При любой попытке манипуляций нужно прекращать разговор и самостоятельно обращаться в банк по номеру, указанному на обороте карты.
Если клиент не оставлял никаких заявок на консультацию по техническим вопросам в сотовой компании, то звонки «инженеров» или «провайдеров» без повода должны вызывать подозрение. Эксперты предупредили, что мошенники могут представиться по телефону кем угодно — дальним родственником, сотрудником органов охраны правопорядка и т.д. — и попросить срочно перевести деньги, оплатить несуществующий штраф, вернуть мобильный перевод денег, отправленный только что по ошибке.
«ИЗВЕСТИЯ»
https://iz.ru/658024/anastasiia-alekseevskikh/v-rossii-poiavilas-novaia-moshennicheskaia-skhema
GROUP IB: ХАКЕРЫ ПЕРЕКЛЮЧАЮТСЯ С БАНКОВ НА КРИПТОВАЛЮТЫ
17.10.2017
Преступнее группировки, занимавшиеся ограблением банков, «переквалифицируются» на криптовалюты, заявил директор по работе с частными клиентами Group IB Руслан Юсупов в ходе Форума «Открытие инновации» в Сколково.
«Мы сейчас видим, тема настолько интересна для злоумышленников, что даже серьёзные группировки, которые занимались ограблением банком, они сейчас переквалифицируются на криптовалюты. Потому что эта тема проще, хищения там совершать проще, а деньги сопоставимые», — сказал Юсупов.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Group-IB-hakeri-pereklyuchayutsya-s-bankov-na-kriptovalyuti-2017-10-17/
БИОМЕТРИЧЕСКИЙ ДОСТУП К БАНКОВСКИМ СЕРВИСАМ ОБЕСПЕЧАТ В РФ К 2018 ГОДУ
16.10.2017
Удаленный биометрический доступ к банковским сервисам появится в РФ в 2018 году, сообщил в интервью телеканалу "Россия 24" президент "Ростелекома" Михаил Осеевский.
"Мы уверены, что уже в следующем году каждый из россиян сможет этой услугой воспользоваться", - сообщил он в понедельник, 16 октября.
Фото: Артем Коротаев/ТАСС
ЦБ: Массовый выпуск пластиковых купюр пока не планируется
Осеевский рассказал, что "Ростелеком" ведет работу над созданием платформы, которая обеспечит удаленный доступ к банковским сервисам с помощью биометрии, с 20 крупнейшими российскими банками. Пока проект реализуется в качестве пилотного.
По его словам, вслед за банковской сферой биометрические проекты должны заработать в сферах транспорта и медицины.
Ранее Осеевский сообщил об инициативе использования национальной биометрической платформы для оплаты проезда в столичном метро на основе сканирования лица. Также "Ростелеком" может создать национальный реестр с информацией о здоровье россиян.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/10/16/biometricheskij-dostup-k-bankovskim-servisam-obespechat-v-rf-k-2018-godu.html
И ДОЛЬШЕ ВСЕХ ДЛИТСЯ БАНКОВСКИЙ ДЕНЬ
17.10.2017
Business FM и BFM.RU продолжают проект «Финансовые сервисы для малого бизнеса», в рамках которого мы смотрим на актуальные предложения российских банков для небольших компаний и индивидуальных предпринимателей.
Вот параметр, на который хотим обратить особое внимание: длина платежного дня. Это важно, потому что иногда от того, когда предприниматель отправил платеж, зависеть может даже судьба его бизнеса. Мы посмотрели, сколько длится рабочий день в банках, которые предлагают передовые технологии для обслуживания бизнеса.
Сразу скажем, что в каждой из кредитных организаций есть свои плюсы для малого бизнеса. Например, Сбербанк — крупнейший и, будем честны, самый надежный. Однако, банковский день с 9 до 16.30. Поэтому, если предпринимателю важно, чтобы банк принял и осуществил платеж практически в любое время, то есть другие весьма интересные предложения.
Альфа-Банк — банковский день с 8 утра до полдевятого вечера. У Модульбанка вечерний порог такой же, но утренний — с пяти часов. Банк «Авангард» проводит платежи с 9 утра до 17.30 вечера, время можно продлить на 3 часа, но за это придется заплатить комиссию.
Ну а пальма первенства все-таки у главного цифрового банка страны — Тинькофф Банка. Рабочий день длится с 4 утра до 9 вечера по московскому времени. Получается, платежный день — 17 часов. Если же транзакции внутри банка «Тинькофф», то переводы круглосуточные, а, кроме того, еще и бесплатные.
При этом любой платеж банк априори признает срочным. То есть, за скорость перевода не берется комиссия. Здесь можно сравнить с классическими банками, где за срочность платежки нужно доплачивать. Причем, иногда стоимость такой операции может в разы превышать комиссию за обычный платеж. А в некоторых банках для того, чтобы добавить «проводке» скорость, нужно еще и заключать дополнительное соглашение.
Что же касается нашего лидера, то обратим внимание, что Тинькофф точно также мгновенно переводит и зарплату. Ну и добавим, что такие условия предоставляются практически 7 дней в неделю. И перевод в 4 утра понедельника в этом банке вполне реален. Причем не только перевод, но и зачисление. У нас страна большая, и когда в Москве банковский день только начался, на Дальнем Востоке он в разгаре. А значит, и зачислить перевод тоже можно в 4 утра.
Нужно ли это? Кому-то, привыкшему к классическому неторопливому бэнкингу, это покажется лишним. Но мир меняется. Сегодня короткий банковский день выглядит классикой. А завтра, в цифровую эпоху, это покажется пережитком. Вскоре мы ответим на еще один важный вопрос: может ли предприниматель в цифровую эпоху получать процент на остаток на своем счету?
«BFM.RU»
https://www.bfm.ru/news/367642
СКОЛЬКО ПЛАТЯТ В БАНКАХ
17.10.2017
Информационно-аналитическая служба портала Банки.ру составила рейтинг банков по количеству сотрудников и уровню среднемесячной заработной платы персонала по итогам первого полугодия 2017 года.
В рейтинг вошли кредитные организации из первой сотни крупнейших по размеру нетто-активов на 1 июля текущего года банков РФ, раскрывшие соответствующие показатели в своей отчетности.
Основой для составления рейтинга стала ежеквартальная отчетность эмитентов ценных бумаг и ежеквартальной отчетности о прибылях и убытках кредитной организации.
По итогам первых шести месяцев 2017 года в пятерку лидеров по уровню средней зарплаты вошли ИНГ Банк (405,7 тыс. рублей), Росэксимбанк (328,7 тыс. рублей), Тойота Банк (278,9 тыс. рублей), МСП Банк (254,6 тыс. рублей) и РН Банк (216,0 тыс. рублей). Три финансовых учреждения из перечисленных (ИНГ Банк, Росэксимбанк и МСП Банк) практически не работают в розничном сегменте, численность сотрудников в каждом из них не превышает 350 человек.
Наиболее низкие средние заработки в первом полугодии текущего года показали пять кредитных организаций: «Ренессанс Кредит» (18,7 тыс. рублей), Газэнергобанк (37,6 тыс. рублей), Крайинвестбанк (40,9 тыс. рублей), Челябинвестбанк (45,4 тыс. рублей) и СКБ-Банк (46,5 тыс. рублей). «Реннесанс Кредит» и СКБ-Банк занимаются в основном розничным кредитованием, чем и обусловлены традиционно невысокие зарплаты. На уровне заработной платы остальных кредитных учреждений сказывается их региональная прописка: за пределами Москвы доходы населения, как правило, ниже, чем в столице.
Наибольший рост средней заработной платы в течение шести месяцев 2017 года по сравнению с аналогичным периодом 2016 года показал Росгосстрах Банк (+60,2%). Вторую позицию в рейтинге занимает МСП Банк, средняя зарплата в котором выросла на 55,8%. Причиной в обоих случаях послужило среди прочего сокращение численности персонала. Банки, замыкающие пятерку лидеров, не отстают от вышеназванных кредитных организаций по росту показателя средней заработной платы: Росэксимбанк (+55,6%), банк «Таврический» (+51,3%) и каменск-уральский Меткомбанк (+48,5%).
Умеренную отрицательную динамику зарплат продемонстрировали банк «ФК Открытие» (-33,8%), Инвестторгбанк (-23,5%), Транскапиталбанк (-23,2%), «ДельтаКредит» (-13,5%) и «Ренессанс Кредит» (-12,6%).
Пятерку лидеров с наибольшей средней численностью сотрудников по итогам первого полугодия 2017 года составили Сбербанк России (249 961 человек), ВТБ 24 (30 238 человек), Россельхозбанк (27 027 человек), Альфа-Банк (22 902 человека) и «Ренессанс Кредит» (19 332 человека).
Наименьшее количество сотрудников наблюдалось у банка «Пересвет» (326 человек), ИНГ Банка (270 человек), Росэксимбанка (182 человека), РН Банка (177 человек) и Тойота Банка (142 человека).
Самые образованные сотрудники оказались у ИНГ Банка: доля специалистов с высшим образованием составила там 98,2%. В Тойота Банке вузовские дипломы имеют 95% персонала, в Банке Интеза — 92,6%, в банке «Зенит» высшее образование имеют 90,9% сотрудников, в Меткомбанке (г. Каменск-Уральский) — 90%.
Умеренная доля работников, получивших высшее образование, — в банке «ФК Открытие» (69,7%), Московском Кредитном Банке (62%) и ОТП Банке (50,9%).
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10059658
ПУТИН РЕШИЛ ПОСЛЕДОВАТЬ ПРИМЕРУ МЕДВЕДЕВА
17.10.2017
Путин поручил правительству совместно с ЦБ представить предложения о создании в свободном порту Владивостока регионального финансового центра. Поручение (опубликовано на сайте Кремля) было дано по итогам заседания президиума Госсовета 6 сентября.
Президент хочет, чтобы условия финансовой деятельности на Дальнем Востоке были конкурентоспособными по сравнению с другими странами Азиатско-Тихоокеанского региона (АТР), следует из поручения. Для этого нужно создать особые условия для иностранных банков, специализированный финансовый суд и упростить процедуры обращения ценных бумаг. К 1 марта 2018 г. Путин ждет доклада от премьера Дмитрия Медведева и председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной.
Свободный порт Владивостока – зона, объединяющая несколько территорий на Дальнем Востоке. Этот статус имеют более 20 муниципалитетов. Идея создать региональный финансовый центр принадлежит вице-премьеру Юрию Трутневу.
Идея связана с проектом инвестиционной системы «Восход», объясняют финансисты, участвующие в обсуждении. Ее создали совместно Фонд развития Дальнего Востока и некоммерческое партнерство (НП) РТС. Это онлайн-биржа, на которой могут размещаться акции и облигации дальневосточных эмитентов. Гендиректор Фонда развития Дальнего Востока Алексей Чекунков назвал ее «русским NASDAQ»: «На Дальнем Востоке много новых динамичных проектов и быстро растущих компаний, которые зачастую требуют рискового, венчурного капитала». Общая потребность в биржевых и связанных инвестициях в регион оценивалась фондом примерно в 280 млрд руб.
Власти не в первый раз пытаются создать финансовый центр в России. В 2009 г. тогдашний президент Дмитрий Медведев объявлял о планах создать МФЦ в Москве. Тот проект включал в себя появление финансовой инфраструктуры, центрального депозитария, объединение бирж, реформу НПФ, проведение приватизации на российской бирже, меры по улучшению инвестклимата. Возглавлял рабочую группу проекта Александр Волошин.
Речь идет о создании упрощенных условий не по всей стране, а в конкретном месте – в этом отличие от прошлого проекта МФЦ в Москве, рассказывает участник финансового рынка. Обсуждается, например, упрощение условий размещения облигаций на бирже «Восход», продолжает он, — с регистрацией проспекта эмиссии только на бирже (сейчас – в ЦБ). Если выпуск меньше 200 млн руб., не понадобится даже проспекта – достаточно будет решения эмитента о выпуске.
Идея создать специализированный финансовый суд была еще в проекте МФЦ в Москве – отдельный состав Арбитражного суда. Позже хотели создать совместный суд с сингапурским Третейским судом. Это могут быть отголоски тех идей, рассказывает финансист, участвующий в обсуждении идеи в правительстве.
Для иностранных банков может быть упрощен допуск к российскому центральному депозитарию – это нужно для инвестиций не только на Дальнем Востоке, но и в целом по стране, рассказывает сотрудник центрального депозитария. «Но в отношении Дальнего Востока сейчас дан карт-бланш: делайте все, лишь бы развить этот регион, – поясняет другой финансист. – В том числе то, что надо бы делать по всей стране, но мы пока не решаемся».
Проект МФЦ в Москве не удалось полностью реализовать: замораживание взносов на накопительную пенсию, на которую делали ставку кураторы МФЦ в Москве, подорвало шансы проекта на успех, а присоединение Крыма, ухудшение отношений с Западом и санкции похоронили идею. Но попытка создать очередной финансовый центр правильная, считает гендиректор «Науфор» Алексей Тимофеев: «И пусть нам не удалось добиться главной цели и создать МФЦ, но удалось добиться очень многого с точки зрения развития финансового рынка в России, а проект был отличным поводом для этого».
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2017/10/16/738092-putin-reshil
В США ОБАНКРОТИЛСЯ СЕДЬМОЙ С НАЧАЛА ГОДА БАНК
16.10.2017
Власти американского штата Канзас прекратили деятельность The Farmers and Merchants State Bank of Argonia, который стал седьмым банком-банкротом в США с начала года, сообщает Корпорация по страхованию депозитов США (FDIC).
По договоренности с FDIC, депозиты из банка-банкрота перейдут в Conway Bank (штат Канзас). Владельцы депозитов закрытой финорганизации автоматически становятся вкладчиками Conway Bank. В свою очередь FDIC продолжит страховать средства клиентов на их счетах.
К 30 июня The Farmers and Merchants State Bank of Argonia располагал активами стоимостью почти $34,2 млн, объем средств на депозитах составлял $29,6 млн. По оценке FDIC, расходы по страхованию депозитов в связи с ликвидацией банка составят $2,6 млн.
FDIC застраховывает депозиты на сумму до $250 тыс. В системе страхования участвуют 5787 американских банков и сберегательных учреждений.
В прошлом году в США обанкротились пять банков, что стало наименьшим показателем с 2007 г., когда обанкротились три банка. В 2010 г. показатель достиг пикового значения, в том году прекратили работу 157 фининститутов.
«ВЕСТИ»
http://www.vestifinance.ru/articles/92419
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
