ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №25/620)
ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
РАЙФФАЙЗЕНБАНК НАЗВАЛ ПРИЧИНУ СБОЯ
11.2.2018
Проблемы с проведением операций по картам банка затронули клиентов по всей России.
Райффайзенбанк в воскресенье, 11 февраля, сообщил о проблемах с проведением операций по картам банка в банкоматах, торговых точках и интернете. «Причина появления неполадок была выявлена, и наши специалисты активно работают над скорейшим устранением», – говорилось в сообщении банка в Twitter.
Сбой произошел из-за обновления системы банка, сообщил «Ведомостям» оператор call-центра. С проблемами столкнулись клиенты банка по всей России, уточнили в кредитной организации.
Сбой затронул все системы банка, в том числе мобильное приложение. Некоторые операции проходили, но большинство отклонялись из-за ошибки. Корреспонденту «Ведомостей» удалось оплатить мобильный телефон через приложение и снять деньги с карты Райффайзенбанка в банкомате.
Около 15.00 мск банк сообщил, что полностью устранил неполадки. «Все операции по картам проходят в штатном режиме. Приносим свои извинения за доставленные неудобства», – говорится в сообщении кредитной организации.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/11/750573-raiffaizenbank-obyasnil-prichinu
РУКОВОДИТЬ БИНБАНКОМ БУДЕТ ПРЕДСТАВИТЕЛЬ ЦБ
9.2.2018
Работа временной администрации Бинбанка будет завершена на следующей неделе. Правление на этапе присоединения к «ФК Открытие» возглавит замруководителя временной администрации банка Сергей Шевченко, говорят источники РБК.
После введения временной администрации полномочия правления Бинбанка были приостановлены, но до последнего времени ключевые сотрудники сохраняли свои позиции. На следующей неделе правление санируемого банка покинет Евгений Давыдович, Александр Лукин, Александра Волченко, говорят собеседники РБК, близкие к банку. Евгений Давыдович, возглавлявший правление банка до начала санации, подтвердил РБК, что покидает Бинбанк, уточнив, что завершает работу в нем 15 февраля. Александр Лукин и Александра Волченко также подтвердили РБК, что приняли решение покинуть банк на следующей неделе. «К 15 февраля завершается работа по передаче дел», — уточнил Александр Лукин.
Сергей Шевченко участвовал в процессе санации обоих банков с самого начала. С ноября он возглавил временную администрацию банка «ФК Открытие» после ухода с этого поста главы департамента банковского надзора ЦБ Анны Орленко. Временной администрацией «ФК Открытие» он руководил до назначения набсовета и правления банка во главе с Михаилом Задорновым. До прихода в «ФК Открытие» с 21 сентября 2017 года он был назначен заместителем руководителя временной администрации Бинбанка. До этого, с мая 2017 года, он занимал должность руководителя службы текущего банковского надзора ЦБ.
Назначение Сергея Шевченко главой Бинбанка эксперты считают логичным на этапе объединения с «ФК Открытие». «В «ФК Открытие» уже сформирована серьезная команда руководителей из числа бывших менеджеров ВТБ24, поэтому с учетом озвученной ранее перспективой объединения банков искать для Бинбанка менеджеров на банковском рынке нецелесообразно, — считает аналитик S&P Анастасия Турдыева. — При объединении банков будут объединяться также и команды, дублирующие функции будут сокращаться».
В числе основных задач, которые будут стоять перед Сергеем Шевченко, — расчистка баланса Бинбанка и взаимодействие с Рост Банком, межбанковский кредит которому составляет порядка 75% от общих активов банка и является основным проблемным активом Бинбанка, считает Анастасия Турдыева. По состоянию на 30 сентября 2017 года сумма межбанковских кредитов, выданных АО «Рост Банк», составила 751,451 млрд руб.
«РБК»
https://www.rbc.ru/finances/09/02/2018/5a7db1809a794790cbe0e3eb
ВКЛАД «АКЦИОНЕРНЫЙ»
12.2.2018
Московскому индустриальному банку (МИнБанк), входящему в топ-30 по активам в России, потребовалась финансовая помощь со стороны акционеров. Банк заявляет, что средства нужны для развития бизнеса. Однако он тратит сопоставимые суммы на доформирование резервов в рамках предписаний ЦБ.
Вопрос о предоставлении финансовой помощи обсуждался на заседании совета директоров МИнБанка 8 февраля. В банке “Ъ” уточнили, что речь идет о внесении акционерами безвозмездного вклада в денежной форме на сумму 3,5 млрд руб. в первом квартале. В конце 2017 года была завершена докапитализация банка на сумму 1,3 млрд руб., при этом исходно планировалось привлечь в капитал 4,8 млрд руб. (см. “Ъ” от 29 ноября 2017 года). Таким образом, в целом от акционеров банк рассчитывает получить ту же сумму, что была заявлена в рамках допэмиссии. «Увеличение капитала проводится для дальнейшего развития бизнеса, в том числе увеличения объема кредитования клиентов»,— пояснили в банке.
Московский индустриальный банк (МИнБанк) создан в 1990 году. По итогам 2017 года занимал 29-е место по активам и 39-е место по капиталу, по данным «Интерфакса». Согласно отчетности по РСБУ, на 1 января 2018 года объем средств физических лиц превышал 188 млрд руб. Средства юрлиц составляли 52 млрд руб. Основную часть средств банк направил на кредитование юрлиц (189 млрд руб.), на кредитование населения — 12,4 млрд руб. Чистый убыток по итогам 2017 года составил 4,56 млрд руб. против чистой прибыли 341 млн руб. годом ранее.
В то же время сейчас перед банком стоит вопрос о соблюдении нормативов. По словам старшего директора банковской аналитической группы Fitch Александра Данилова, у МИнБанка очень низкий уровень основного капитала (Н1.2) — на 1 января он составлял 6,3%, что лишь немногим выше требуемого минимума в 6%. «В результате без внешней помощи банк может зарезервировать дополнительно лишь 0,5% кредитного портфеля»,— отмечает господин Данилов.
Полученные в ходе допэмиссии средства не помогли банку существенно улучшить эти показатели. Более того, банк не соблюдает регуляторные надбавки к нормативам. «Банк соблюдает все обязательные экономические нормативы без учета надбавок, что обусловлено приоритетной необходимостью соблюдения требований АСВ к участниками госпрограммы докапитализации по росту кредитования не менее чем на 1% в месяц»,— объяснили в МИнБанке. Тот факт, что допэмиссия не привела к росту нормативов, в банке пояснили необходимостью создания резервов на возможные потери по ссудам.
По данным ЦБ, с лета 2017 года регулятор провел в банке три проверки. По словам источника “Ъ”, знакомого с их результатом, ЦБ потребовал, чтобы МИнБанк доформировал резервы на сумму «меньше половины собственного капитала банка» (в конце лета—осенью 2017 года его капитал составлял более 31 млрд руб.). Однако предложенные условия собеседник назвал «комфортными», потому что регулятор дал банку отсрочку по их формированию на год, то есть до осени 2018 года.
В МИнБанке пояснили, что внеплановая проверка, завершившаяся 25 декабря, была посвящена соблюдению требований по госпрограмме докапитализации банков. 29 сентября, по словам банка, завершилась внеплановая проверка кассовой дисциплины подразделения в Воронеже, инспирированная жалобой бывшей сотрудницы, недовольной своим увольнением. Каких-либо серьезных нарушений, по словам банка, эти две проверки не выявили. Что касается завершившейся 4 августа плановой проверки, то банк подтвердил, что получил предписание о доначислении резервов и до конца 2017 года досоздал их на сумму около 5 млрд руб.
Судя по всему, предписания по доформированию резервов не ограничиваются августовской проверкой. В частности “Ъ” ознакомился с документом, из которого следует, что 28 декабря 2017 года МИнБанк получил от службы текущего банковского надзора Банка России еще одно предписание. Впрочем, в этом документе ЦБ подтверждает, что банк исполнил предписание в части досоздания резервов по нескольким заемщикам (сумма не уточняется). Имеет ли МИнБанк другие предписания, “Ъ” выяснить не удалось.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3546760
ПОРТФЕЛЬ ПОД РАСЧИСТКУ
12.2.2018
Новикомбанк завершил расчистку своего кредитного портфеля, передав за минувший год более 50 млрд руб. компании «РТ-Капитал». Таким образом банк избавился от необходимости начисления существенных резервов и повысил рентабельность активов.
В конце прошлой недели Новикомбанк сообщил о завершении дополнительной эмиссии акций, за счет которой его капитал увеличится на 3,5 млрд руб. Доля фактически размещенных бумаг составила 57,9% запланированного выпуска. При этом деньгами были оплачены акции чуть больше, чем на 240 млн руб. На остальную сумму в капитал банка были переданы несколько объектов недвижимости. В Новикомбанке объяснили это тем, что параметры дополнительной эмиссии определялись более года назад с таким расчетом, чтобы банк был в достаточной мере обеспечен капиталом при любом развитии экономической ситуации. «Результаты работы в 2017 году оказались лучше ожиданий: банк получил операционную прибыль в размере 7 млрд руб.,— отметили в пресс-службе банка.— Потребности в дополнительном капитале в значительной части восполняются банком самостоятельно, а необходимые инвестиции акционеров существенно сократились по сравнению с предварительными оценками».
Сократить потребность в капитале Новикомбанк смог в том числе за счет существенной расчистки баланса от проблемных ссуд, которую проводил в течение прошлого года. Благодаря этому банк избавился от необходимости создавать значительные резервы. По подсчетам международного рейтингового агентства Moody’s, согласно МСФО за девять месяцев 2017 года связанным сторонам были переданы проблемные активы на сумму 36,3 млрд руб. Кроме того, как следует из отчетности по РСБУ за четвертый квартал 2017 года, у банка резко сократилась просроченная задолженность в кредитном портфеле — на сумму около 18 млрд руб. (отчетности по МСФО за этот период еще нет). В Новикомбанке подтвердили, что в ноябре 2017 года передали компании «РТ-Капитал» (дочерняя компания «Ростеха») просроченную ссудную задолженность в указанном размере. «В результате доля просроченных кредитов по РСБУ в корпоративном портфеле Новикомбанка снизилась с пиковых 35% на 1 ноября 2016 года до 3% на конец 2017 года»,— отмечает начальник отдела валидации «Эксперта РА» Станислав Волков. Как уточнили в пресс-службе банка, с учетом этого транша расчистка кредитного портфеля Новикомбанка от проблемных ссуд фактически завершена.
По итогам 2017 года Новикомбанк занимал 28-е место по активам и 31-е место по капиталу в рэнкинге «Интерфакса». Банк на 100% принадлежит «Ростеху» и его структурам. «РТ-Капитал» создан для работы с проблемными и непрофильными активами компаний «Ростеха» в 2010 году.
Передача проблемных активов существенно повлияла на рентабельность банка. «По итогам 2017 года рентабельность капитала по РСБУ превысила 3%, но, если бы не роспуск резервов, оказалась бы глубоко отрицательной,— указывает господин Волков.— Заметно улучшилась ситуация с активами: в начале 2017 года высоколиквидные активы покрывали только 12% обязательств банка, на конец года — уже 22%».
Фактически акционеры реализовали процесс самооздоровления банка, указывают эксперты. «Несколько допэмиссий плюс вливание субординированных кредитов в Новикомбанк можно назвать самосанацией банка,— рассуждает аналитик “Алор брокер” Кирилл Яковенко.— Однако пока сложно прогнозировать, насколько долгим будет эффект». По мнению Станислава Волкова, возможности для сохранения финансовых показателей на приемлемом уровне у банка есть: у него низкий уровень расходов на обеспечение деятельности, невысокая стоимость фондирования, доступ к клиентской базе в сфере ВПК. «И все-таки большой вопрос, насколько банк сможет нарастить портфель хороших кредитов»,— уточняет господин Яковенко.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3546803
КОМУ АНАНЬЕВЫ МОГУТ ПРОДАТЬ «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
9.2.2018
Представители претендентов – в новом списке кандидатов в совет директоров.
В список кандидатов в совет директоров банка «Возрождение» вошли 26 человек, следует из документа банка. Список был утвержден действующим советом директоров на общем собрании 9 февраля. Те, кто войдут в этот список, будут представлять интересы потенциальных покупателей «Возрождения», рассказали «Ведомостям» человек, близкий к банку, и человек, близкий к его совету директоров.
Cемь человек представляют интересы фонда Bonum Capital, в их число в том числе входит председатель совета директоров Мурат Алиев. Однако человек, близкий к фонду, говорит, что Bonum Capital представляют 11 человек: помимо семи человек из фонда это Руслан Бабаев и Максим Орловский из «Ренессанс капитала». Также интересы Bonum Capital представляют Владимир Кузнецов и Роман Леонов, указывает собеседник «Ведомостей».
В список кандидатов также вошли представители НПФ «Благосостояние». Также в совет директоров номинированы пять из 12 действующих членов совета банка: Тамжида Басуния, Николай Орлов, Дмитрий Ермолов, Дмитрий Чекалкин, Мухадин Эскиндаров.
В финальный список вошел и Артур Шамилов – председатель совета директоров компании TopContact Executive Search. Его номинировали в качестве независимого директора, говорит Шамилов: по стандартам корпоративного управления в совете должно быть не менее двух таких директоров. «Список, представленный банком, достаточно большой, кто в итоге будет избран, сейчас не ясно. Если акционеры примут решение выбрать в совет директоров, будем заниматься развитием кадрового потенциала банка, в наше время это ключевой фактор успеха», – говорит он.
Включение в совет директоров представителей потенциальных инвесторов достаточно распространенная практика, указывает партнер Saveliev, Batanov & Partners Анастасия Савельева: «Благодаря этому инвестор может оценить актив изнутри и убедиться, что запрошенная продавцом цена адекватна». Совет директоров – орган контролирующий, а потому провести некорректные решения без подписи гендиректора невозможно, напоминает Савельева. «Кроме того, сам покупатель вряд ли будет заинтересован в тех действиях, которые могут уменьшит стоимость актива», – отмечает она.
Новый совет директоров банка будет избран 7 марта, число мест в нем не изменится, заявил представитель «Возрождения», отказавшись от дальнейших комментариев.
Среди претендентов в совет директоров «Возрождения» нет представителей ВТБ: госбанк не заинтересован в «Возрождении», заявил президент ВТБ Андрей Костин. ВТБ не изучал покупку банка братьев Ананьевых, сказал он: «Мы никогда не обещали, что будем изучать. На самом деле нет времени, чтобы изучить. А раз нет времени, мы это не будем изучать. Я говорил, что мы, может быть, посмотрим. Посмотрели — отказались».
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/09/750496-ananevi-vozrozhdenie
КРЕДИТОРЫ ИНТРАСТБАНКА ПОДАЛИ ИСК К ЭКС-ГЛАВЕ БАНКА ЕПИФАНОВУ НА 6,7 МЛРД РУБ
12.2.2018
Семь кредиторов АКБ «ИнтрастБанк» подали заявление в Арбитражный суд Москвы о привлечении к субсидиарной ответственности бывшего председателя правления банка Бориса Епифанова и взыскании с него 6,7 миллиарда рублей, говорится в определении суда.
Столичный арбитраж объединил в одно производство это заявление и аналогичное требование Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Рассмотрение дела суд назначил на 2 марта.
В ходе проведения проверки обстоятельств банкротства ИнтрастБанка АСВ было установлено, что Епифановым не осуществлена передача документации по значительной части активов банка, а также не передана электронная база данных кредитной организации.
Кроме того, при возникновении в банке соответствующих оснований указанное лицо не предприняло мер по предупреждению банкротства кредитной организации, отметил управляющий.
Вышеизложенные обстоятельства являются основанием для привлечения руководителя банка к субсидиарной ответственности в соответствии со статьей 14 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», считает АСВ.
Столичный арбитраж 28 октября 2014 года удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом АКБ «ИнтрастБанк».
Ранее ЦБ сообщил, что величина активов ИнтрастБанка составляет не более 600 миллионов рублей при величине обязательств в 9,7 миллиарда рублей, из которых 5,1 миллиарда рублей приходится на вклады физических лиц.
Временная администрация по управлению ИнтрастБанком, назначенная приказом Банка России от 16 сентября 2014 года, с первого дня осуществления своих функций столкнулась с фактами серьезного воспрепятствования ее деятельности, сообщал регулятор.
В частности, руководство ИнтрастБанка уклонилось от передачи электронных баз данных (резервных копий баз данных) банка, содержащих информацию о его имуществе и обязательствах, а также правоустанавливающих документов по кредитам. Это, по мнению ЦБ, может свидетельствовать о попытке сокрытия фактов вывода из банка активов.
Непередача руководством ИнтрастБанка кредитных досье заемщиков делает, по мнению регулятора, невозможным их взыскание и, как следствие, удовлетворение требований кредиторов. Информация об осуществленных бывшими руководителями ИнтрастБанка действиях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, была направлена Центробанком в Генеральную прокуратуру РФ и МВД для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.
«РАПСИ»
http://www.rapsinews.ru/arbitration/20180212/281905886.html
БАНК РОССИИ СТАЛ МЯГЧЕ: КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА СНИЖЕНА
9.2.2018
Совет директоров Банка России 9 февраля принял решение снизить ключевую ставку на 25 базисных пунктов, до 7,5% годовых, говорится в релизе на сайте Банка России. Свое решение регулятор объясняет инфляцией на «устойчиво низком уровне».
«В январе 2018 года снизились годовые темпы роста потребительских цен по всем основным группам товаров и услуг. Продовольственная инфляция замедлилась до 0,7%, инфляция на непродовольственном рынке снизилась до 2,6%, темпы роста цен на услуги составили 3,9%.
Большинство показателей годовой инфляции, отражающие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, находятся ниже 4%»,- пишет ЦБ в релизе.
Регулятор отмечает не только снижение инфляции, но и уменьшение инфляционных ожиданий. Впрочем, этот показатель остается «неустойчивым и неравномерным», тут же уточняет регулятор.
Разогнать инфляцию, по мнению ЦБ, также может «развитие ситуации на рынке труда» и «возможные изменения в потребительском поведении».
«Во-первых, усиление структурного дефицита трудовых ресурсов может привести к значимому отставанию темпов роста производительности труда от роста заработной платы. Во-вторых, источником инфляционного давления может стать изменение модели поведения домашних хозяйств, связанное с существенным снижением склонности к сбережению», — пишет регулятор о проинфляционных рисках в среднесрочной перспективе.
Однако, судя по релизу, в целом Банк России в ближайшее время больше тревожится за экономический рост, чем за инфляцию.В связи с этим баланс экономических и инфляционных рисков несколько сместился в сторону рисков для экономики.
Усилилась неопределенность в отношении конъюнктуры глобальных финансовых рынков. Вероятность превышения годовой инфляцией 4% в текущем году существенно снизилась. В этих условиях Банк России продолжит снижение ключевой ставки и допускает завершение перехода от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году», — пишет ЦБ.
В последнем квартале 2017 года произошло «замедление экономической активности, однако остается некоторая неопределенность в оценке причин этого замедления, в том числе роли временных факторов», отмечает регулятор.
Эксперты надеются, что ЦБ перейдет к «нейтрально» денежно-кредитной политике уже через пару заседаний совета директоров, а не в конце этого года. По словам директора аналитического департамента компании «Локо-Инвест» Кирилла Тремасова, российская экономика по сути находится в состоянии рецессии.
Так, по предварительной оценке Росстата, экономика России после двухлетней рецессии в 2017 году выросла всего на 1,5%, тогда как правительство прогнозировало ранее 2% и выше. При этом как говорится в недавнем мониторинге экономической ситуации в России, подготовленном экспертами Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ (РАНХиГС), темпы российской экономики в 2018 году будут также невысокими, составив 1,5-2%.
Более активное снижение ключевой ставки сделает кредиты более дешевыми, а это в свою очередь подхлестнет экономический рост, комментирует Евгений Волков, начальник отдела брокерских операций РосЕвроБанка.
Поскольку решение ЦБ о снижении ставки на 25 пунктов было заложено уже рынком, то на курс российской валюты это вряд ли отразится, говорят эксперты. При этом опрошенные «Газетой.Ru» аналитики сейчас высказывают точку зрения, что рынки продолжат снижаться весь февраль. В этой ситуации все внимание инвесторов будет приковано к американским активам, отмечает аналитик социальной сети для инвесторов eToro в России и СНГ Михаил Мащенко.
«ГАЗЕТА.RU»
https://www.gazeta.ru/business/2018/02/09/11642791.shtml
ЦБ ГОТОВИТСЯ К ФИНАЛУ
11.2.2018
Ключевая ставка достигнет равновесия уже в этом году.
Замедление инфляции может продолжиться в первом полугодии, ее возвращение к целевому уровню (4 процента) произойдет лишь в следующем году.
Об этом говорится в комментарии Банка России к решению снизить ключевую ставку на 25 базисных пунктов, до 7,5 процента. В нем он впервые прямо допустил, что переход к нейтральной денежно-кредитной политике состоится уже в 2018 году.
После этого ставка перестанет понижаться до тех пор, пока не будет пересмотрена цель по инфляции или не снизится премия за российский риск. Ранее равновесный уровень ставки оценивался руководством Банка России в диапазоне 6-7 процентов.
Рынок допускал более решительное снижение ставки на фоне годовой инфляции в 2,2 п.п. в январе, но ожидания сместились под влиянием паники на биржах - в последнюю неделю Индекс волатильности VIX на рынке США практически достиг уровня кризиса 2008 года, отмечает эксперт Аналитического центра при правительстве РФ Даниил Наметкин.
По его словам, возвращение инфляции к целевому уровню зависит от возможного усиления оттока капитала (под влиянием турбулентности на рынках и сокращения спреда между безрисковыми реальными доходностями в России и США), а также от активизации потребительского спроса, низкий уровень которого "высушивал" инфляцию.
До конца года Банк России может снизить ставку еще на 100 базисных пунктов с шагом в 25 пунктов: один раз весной, а затем, оценив в июне-июле ситуацию с урожаем, еще трижды во второй половине года, прогнозирует Наметкин. Если нестабильность на внешних рынках сохранится, ситуация может поменяться, вплоть до некоторого роста рыночных ставок, считает эксперт. Это заставит Банк России растянуть финальный цикл смягчения своей политики.
Завершающий аккорд снижения ставки нужно ждать, скорее, в начале следующего года, полагает главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик. Он отмечает, что среднесрочные риски превышения инфляцией целевого уровня выше, чем отставания от него, поэтому Банк России сохранит осторожность даже при текущих беспрецедентно низких темпах роста потребительских цен.
В любом случае экономика входит в новые для нее нейтральные условия денежно-кредитной политики. Рыночные ставки придут в равновесие на год-полтора позже, причем потенциал снижения долгосрочных ставок близок к исчерпанию. Впрочем, неценовые условия кредитования в основном остаются сдерживающими - банки консервативно подходят к отбору заемщиков.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2018/02/11/prognoz-bank-rossii-snizit-kliuchevuiu-stavku-chetyre-raza-v-2018-godu.html
ОБЪЕДИНЯЙ И РАЗДЕЛЯЙ: ОБЗОР ВАЖНЕЙШИХ СОБЫТИЙ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В ЯНВАРЕ
12.2.2018
Начинается разделение банков на банки с базовой и универсальной лицензиями. Промсвязьбанк станет банком оборонзаказа. Бизнес Бинбанка и «ФК Открытие» объединят. Вкладчики банков-банкротов обеспокоены судебными исками от АСВ. Господдержка сделает кредиты МСБ доступнее. Криптовалюты – «красная тряпка» для Центробанка.
Главная новация 2018 года в банковском секторе – предстоящее разделение участников рынка на банки с базовой и универсальной лицензиями. В течение этого года банки с капиталом менее 1 млрд рублей должны либо увеличить капитал, либо получить статус банка с базовой лицензией. Пока все действующие банки считаются банками с универсальной лицензией, которая будет действовать до момента получения новой.
Еще одна крупная новация: Центробанк намерен получить право вводить уполномоченных представителей практически в любой банк, где заметит признаки вывода активов. Об этом заявил заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев. Он напомнил, что сейчас это право ограничено размером банка.
Промсвязьбанк, в декабре 2017 года перешедший под контроль Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), вскоре превратится в опорный банк для гособоронзаказа и крупных госконтрактов. При этом банк планирует сохранить и уже существующий розничный и корпоративный бизнес.
Возглавит Промсвязьбанк Петр Фрадков – старший сын экс-председателя правительства и экс-главы Службы внешней разведки России Михаила Фрадкова.
Бизнес двух других крупнейших частных банков – «ФК Открытие» и Бинбанка, попавших под контроль ФКБС в 2017 году, планируется объединить. Глава «ФК Открытие» Михаил Задорнов подробно рассказал, почему банк попал под санацию, какие ошибки были в его бизнес-модели, как идут переговоры с бывшими владельцами «Открытия» и кто войдет в новую команду банка.
2017 год оказался благоприятным для развития Почта Банка. Госбанк утроил число точек приема вкладов за счет привлечения к их оформлению сотрудников Почты России. В результате возможность разместить средства появилась в 12,5 тыс. отделений связи. Почта Банк планирует стать реальным конкурентом Сбербанку на рынке вкладов.
Создание государственных гигантов идет не только на банковском рынке. Негосударственные пенсионные фонды, принадлежащие санируемому банку «ФК Открытие», подали в Федеральную антимонопольную службу ходатайство об объединении. После объединения фондов «ЛУКОЙЛ-Гарант», «Электроэнергетики» и «РГС» новый фонд станет крупнейшим игроком на рынке пенсионных накоплений страны. Объединение фондов планируется осуществить всего за полгода.
Серьезно взволновала вкладчиков банков новость о том, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков незадолго до отзыва лицензии и взыскивать эти средства через суд. Добросовестность граждан роли не играет: для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада.
«Взыскание средств с клиентов обанкротившихся банков – нормальная практика системы страхования во всем мире. АСВ не оспаривает все сделки подряд», – заявил глава агентства Юрий Исаев.
АСВ подает иски только в случае обнаружения фактов предпочтительного удовлетворения требований одних кредиторов в ущерб другим и действует в интересах абсолютного большинства вкладчиков и других кредиторов. При этом агентство не оспаривает действия добросовестных вкладчиков.
Минэкономики разработало проект дорожной карты по выполнению «Стратегии развития малого и среднего предпринимательства до 2030 года». Проект документа на 2018–2019 годы обещает малому бизнесу ряд налоговых послаблений. Министерство экономики планирует также сделать финансирование доступнее для предприятий МСБ с помощью упрощения условий кредитования: дать предпринимателям возможность обеспечивать кредит за счет оборотных средств, а также получать отсрочку уплаты в первый год обслуживания кредита.
На базе ЦБ планируется создать единый реестр кредитных досье юридических лиц. Цель – повышение прозрачности бизнеса и борьба с мошенничеством. В кредитном досье содержатся все выкладки по финансовому анализу заемщика, полные условия кредитования, документы о залоге. Пропажа кредитных досье в отдельных банках создает риски для всего финансового рынка.
Банк России опубликовал «антиотмывочное» письмо, в котором содержится примерный перечень операций и организаций, которым должен быть присвоен коэффициент высокого риска. Такие операции и клиенты должны находиться под пристальным вниманием любого банка.
Центробанк вместе с банками активно прорабатывает детали создания единой клиентской базы с биометрическими данными. Клиенты единой базы смогут открыть депозит и получить другой банковский продукт в любом банке. Это серьезно изменит условия конкуренции за клиента. На первое место выйдет не наличие разветвленной сети филиалов, а технологическое преимущество.
В Госдуму внесен законопроект о закреплении статуса крипторубля в России. Предлагается ввести в оборот цифровой финансовый актив под названием «крипторубль» в качестве законного средства платежа.
Возможно, скоро россияне смогут зачислять средства на электронные кошельки и предоплаченные банковские карты только с банковского счета. Поправки в законодательство могут быть и жестче. Центробанк настаивает на запрете снятия средств с электронных кошельков и предоплаченных карт, а Росфинмониторинг – на обязательной идентификации их держателей. Рынок электронных платежей может лишиться существенной части клиентов.
Банк России просит банки относиться к операциям эмитентов криптовалюты как к источнику повышенного риска. Эмитентов криптовалют и торговцев криптовалютами Центробанк относит к клиентам с повышенным уровнем риска и требует от банков мониторить их особенно тщательно.
«BANKIR.RU»
http://bankir.ru/publikacii/20180212/obedinyai-i-razdelyai-obzor-vazhneishikh-sobytii-bankovskogo-sektora-v-yanvare-10009435/
ДОХОДНОСТЬ ПО ВКЛАДАМ ПРОДОЛЖИТ ПАДЕНИЕ
12.2.2018
Ставки по ним снизятся в марте, кредиты подешевеют к апрелю.
Крупнейшие банки намерены уменьшить ставки под вкладам населения уже в марте 2018 года. Доходность депозитов снизится в среднем на 0,25 п.п. до 5,75–6,25%, рассказали «Известиям» представители крупнейших банков и экономисты.
К концу года ставки по вкладам населения опустятся в среднем на 1 п.п., прогнозирует директор центра макроэкономического прогнозирования Бинбанка Наталия Шилова. По ее мнению, короткие депозиты станут менее доходными еще на 1–1,5 п.п., а вклады свыше года — на 0,5–1 п.п. Это произойдет, в частности, за счет дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики (ДКП), пояснила Наталия Шилова. Она считает, что ЦБ опустит ключевую ставку до 6,5–6,75% к концу года. Сейчас среднерыночные ставки по вкладам составляют те же 6–6,5% годовых, напомнил главный эксперт Центра экономического прогнозирования Газпромбанка Максим Петроневич.
Если депозитные ставки пойдут вниз уже в марте, то коррекция по кредитным процентам будет длиться немного дольше, отметил Максим Петроневич. Он пояснил, что банки активно снижали ставки по ссудам в прошлом году, и маржинальность их бизнеса упала, поэтому сейчас они будут делать это аккуратно. За год цена необеспеченных кредитов уменьшится в общей сложности на 1,5–2,5 п.п., а по ипотеке — на 1 п.п., прогнозирует Наталия Шилова. При том что уже сейчас кредит на покупку жилья можно взять под 9–9,5%.
В Банке России не исключают того, что до конца года будет закончен переход от жесткой денежно-кредитной политики к нейтральной — это будет и дальше толкать вниз ставки по депозитам и кредитам, что, в свою очередь, приведет к повышению спроса населения на заемные ресурсы.
«ИЗВЕСТИЯ»
https://iz.ru/706640/anastasiia-alekseevskikh-mikhail-tegin/dokhodnost-po-vkladam-prodolzhit-padenie
ПАДЕНИЕ СТАВОК РУБЛЕВЫХ ВКЛАДОВ ЗАМЕДЛИТСЯ
9.2.2018
ЦБ 9 февраля предсказуемо снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта до 7,5%. Поэтому некоторые крупные розничные банки подготовились к этому событию заранее, опустив ставки рублевых вкладов еще до заседания регулятора.
С начала февраля условия вкладов ухудшили как минимум 13 банков из топ-45 по количеству привлеченных средств населения - тем или иным образом снизили доходность рублевых вкладов для населения.
На прошлой неделе это сделали «Ак барс», Московский индустриальный банк, «СМП банк», Московский областной банк, «Росгосстрах банк», Московский кредитный банк, Газпромбанк. Снижение составляло 0,25-0,75 процентного пункта (п. п.) в зависимости от банка, срока и суммы вклада.
С 5 февраля рублевые ставки снизили банк «Глобэкс» (на 0,25% до 7,75% годовых) и Промсвязьбанк (на 0,6 п. п. до 7,7% годовых). Промсвязьбанк также резко снизил доходность валютных вкладов, в результате максимальная ставка его розничного вклада в долларах снизилась с 2,85 до 1% годовых, а в евро - с 1,2 до 0,2% годовых.
Во вторник банк «ФК Открытие» снизил ставки на 0,45 п. п., а «ОТП банк» – на 0,2 п. п. А в пятницу к ним присоединились «Русский стандарт» (-0,25 п. п.) и Россельхозбанк (-0,25-0,55 п. п.).
Другие крупные банки в ближайшее время также могут огорчить вкладчиков. Уже в середине февраля Совкомбанк уменьшит ставки рублевых вкладов на 0,3-0,6 п. п. в зависимости от региона, сообщил «Ведомостям» представитель банка.
Представители банков и аналитики не сомневаются, что доходность вкладов будет снижаться вслед за ключевой ставкой, но медленнее, чем прежде.
По мере приближения банков к точке безубыточности дальнейшее смягчение денежно-кредитной политики ЦБ будет оказывать меньший эффект на банковские ставки, уверен Жолобов.
«В целом по рынку снижение ставок по долгосрочным вкладам в 2018 г. будет менее значительным, поскольку существенную часть снижения ключевой ставки они уже отыграли», – соглашается директор центра макроэкономического прогнозирования Бинбанка Наталия Шилова.
Поскольку снижение ставки сохранится, сейчас лучшее время для размещения средств во вклады, резюмирует представитель банка «Открытие».
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/09/750509-stavki
КОМИТЕТ ГОСДУМЫ ОБРАТИТСЯ В АСВ В СВЯЗИ С СУДЕБНЫМИ ИСКАМИ К ВКЛАДЧИКАМ РУХНУВШИХ БАНКОВ
9.2.2018
Комитет Госдумы по финансовому рынку планирует направить в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) письмо в связи с судебными исками агентства к вкладчикам рухнувших банков. Об этом заявил на пленарном заседании Госдумы глава комитета Анатолий Аксаков.
"Хотел бы вас проинформировать: мы подготовили письмо в адрес Агентства по страхованию вкладов по поводу того, что сейчас появляются судебные иски, в соответствии с которыми требуют возврата вкладов, полученных с некоторых кредитных организаций", - сказал он.
"Но хотел бы здесь также проинформировать, что в основном-то речь идет о тех вкладах, которые снимались досрочно, и, к сожалению, как раз благодаря определенным связям, определенной информации от родственников, которые смогли, пользуясь этой информацией, получить деньги у банков, которые имели картотеку, и реально получается ситуация, что те, кто был "ближе к телу", смог воспользоваться этой возможностью. При этом тысячи людей, рядовых, простых граждан этой возможности не имели", - добавил депутат.
Аксаков выразил надежду, что АСВ сможет предоставить полную информацию на эту тему. "Получается, что вопрос справедливости также существует, и надо более внимательно разобраться. Как я уже сказал, мы соответствующее письмо подготовили и надеемся от АСВ получить исчерпывающую информацию", - указал парламентарий.
Тема судебных исков к вкладчикам была поднята депутатом от КПРФ Верой Ганзя, которая возмутилась ситуацией, когда человек до отзыва лицензии забрал вклад в банке, а потом ему "через год приходит иск "верните деньги". "Коллеги, это что такое? Это какое доверие банковской системе может быть? Нам нужно эту ситуацию разворачивать, и нужно, может быть, даже "круглый стол" или парламентские слушания на эту тему провести, потому что иначе это как снежный ком вот этих вкладчиков, он будет все увеличиваться и в конечном итоге сметет всю банковскую систему", - сказала она.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4944926
РОССИЙСКАЯ ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА ПОД УГРОЗОЙ: КОМУ ВЫГОДЕН СКАНДАЛ С АСВ
12.2.2018
Скандал вокруг вкладчиков банков-банкротов и Агентства по страхованию вкладов (АСВ) набирает обороты, обрастая «пикантными» подробностями и предположениями. Когда на первый взгляд местечковый спор перешел в стадию пикетов и публичных выяснений, становится понятно, что на кону интересы более серьезных игроков, чем простых вкладчиков.«МК» разбирается, кому все-таки выгоден этот скандал, но пока ясно одно — вкладчиков явно кто-то использует в своих интересах.
Тем не менее пикетчики настроены более чем воинственно. Руководитель Союза вкладчиков России — движущей силы протестных акций — Николай Николаев заявил, что борьба идет ни много ни мало за изменение законодательства и существующих в финансовой системе норм.
В конце недели история совершает неожиданный кульбит: в Telegram-каналах появляется информация, что ЦБ играет в хитрую игру и развернул целую PR-кампанию против владельцев банков-банкротов. В первую очередь речь идет об Алексее Хотине — экс-руководителе «Югры», которого обвиняют в якобы спонсировании оппозиции, в частности кандидата в президенты от КПРФ Павла Грудинина. Затем в других Telegram-каналах появилась новая версия: конфликт вкладчиков раздувается оппозицией (Навальный и/или Грудинин), которая использует вкладчиков как политическую составляющую в момент выборов для повышения своего рейтинга (защита «униженных и оскорбленных») и спонсируется экс-владельцем банка «Югра» Алексеем Хотиным (он сейчас судится с Центробанком, пытаясь вернуть банку лицензию и поэтому может быть заинтересован в расшатывании финансовой ситуации вокруг ЦБ).
Ищут правду вместе с «МК» эксперты, к которым мы обратились за объяснениями и комментариями. Наши собеседники сомневаются в том, что ЦБ копает под банкиров, а вот расшатать банковскую систему перед выборами, по их мнению, вполне логичный ход со стороны как экс-банкиров, так и оппозиции. Слухи не рождаются на пустом месте, и фигурирующие в Telegram-каналах персоны, так или иначе, могут быть замешаны в этой запутанной истории.
«Такая протестная форма решения проблемы, на мой взгляд, неприемлема», — говорит генеральный директор Центра политической информации Алексей Мухин. — Сейчас этим вопросом занимается ряд депутатов, которые работают и с АСВ, и с ЦБ».
«Сейчас выходящие на пикеты вкладчики бьют на жалость, как те же обманутые дольщики. Видимо, обладая определенной инсайдерской информацией, они успели вовремя забрать деньги, правда, вступив в противоречия с законом. Хотя здесь, по всей видимости, присутствует коррупционная схема, связанная с разграблением банков. Но может действовать и другая схема: люди, уличенные в коррупции, бросаются в оппозиционеры, поскольку знают, что российская власть боится обижать оппозиционеров. Поэтому они пытаются таким образом защититься», — предполагает политолог, директор Института политических исследований Сергей Марков.
Опрошенные нами эксперты задаются вопросом, а какую роль во всей этой истории играют лишенные лицензии банки — то есть те, кто, собственно, не смог сохранить доверенные им вкладчиками деньги?
«За этим могут стоять нечистоплотные банкиры. Некоторые банкиры заинтересованы в том, чтобы недовольства вкладчиков перешли в политическую плоскость. Тогда с этим можно будет поиграть. Политтехнологи, которые консультируют таких банкиров, с большим удовольствием будут на этой теме пытаться сделать более благоприятные условия для своих подопечных», — полагает Алексей Мухин.
Очевидно, что принявшая скандальный характер борьба вкладчиков с АСВ — это лишь вершина айсберга, в основании которого либо изначально лежит сложно спланированная политическая игра, либо серьезные силы решили воспользоваться недовольством граждан в своих целях, увидев в сложившейся ситуации плодородную почву для политических и экономических маневров. В обоих вариантах вкладчики — лишь инструмент для тех, чьи интересы затронуты по-крупному. Возможные интересанты: Алексей Хотин и другие экс-банкиры, которые пытаются вернуть себе многомиллиардные активы, и лидеры оппозиции, например, КПРФ, которые борются за проценты на президентских выборах. Любой политтехнолог скажет, что, будучи на месте экс-банкиров или оппозиции, было бы глупо не использовать скандал с вкладчиками, то есть простыми людьми, для достижения своих целей. В пользу этой версии также говорит тот факт, что гораздо более резонансные ситуации, как, например, с обманутыми дольщиками или валютными ипотечниками, не имели такой информационной поддержки. Поэтому на сегодняшний день представленная в Telegram-каналах версия кажется самой убедительной. Мы будем следить за развитием событий и обнародуем все новые факты этой неоднозначной истории.
«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»
http://www.mk.ru/politics/2018/02/11/prizrak-revolyucii-idet-vabank.html
ВЕДУЩИЕ ФОНДОВЫЕ МИНУСЫ
10.2.2018
Инвесторы спасают средства в коротких облигациях.
На минувшей неделе волна распродаж дважды прокатилась по американскому фондовому рынку. Первая и самая сильная накрыла рынок в понедельник. Тогда ведущие американские индексы обвалились на 3,8–4,6%. В последующие два дня они отыграли большую часть потерь, однако в четверг рынок накрыла вторая волна продаж. По итогам торгов четверга индексы упали на 3,8–4,2%. В итоге по состоянию на 21:00 индекс Dow Jones снизился с начала недели на 8%, до 23,5 тыс. пунктов, S&P 500 потерял 7,7% и снизился до 2,55 тыс. пунктов, а NASDAQ — на 7,7%, до 6,68 тыс. пунктов. От исторического пика, достигнутого две недели назад, американские индексы снизились на 11% и вернулись к значениям ноября прошлого года. Панические распродажи на американском рынке распространились на азиатские и европейские рынки. Японский Nikkei 225 потерял за две недели почти 10%, гонконгский Hang Seng — более 11%, китайский Shanghai Composite — почти 12%. Ведущие европейские фондовые индексы снизились на 9–11%. В последний раз такими темпами мировые фондовые индикаторы снижались девять лет назад, в разгар мирового финансового кризиса. В феврале 2009 года ведущие азиатские индексы продемонстрировали снижение на 10–20%, американские потеряли 11–12%, ведущие индексы Европы — 12–17%.
Впрочем, еще в начале года эксперты указывали на высокую вероятность коррекции (см. “Ъ” от 13 января). Ведь по сути дела, все предшествующие девять лет американский рынок уверенно рос. За это время американские фондовые индексы выросли в четыре (!) раза, причем в последний год, с момента прихода к власти Дональда Трампа, темпы роста явно ускорились. Ведущие европейские индексы за тот же период выросли в 2,5–3,5 раза. Этому способствовало десятилетие рекордно низких процентных ставок при сверхмягкой денежно-кредитной политике в США и Европе. В результате мировые компании, и прежде всего американские, оказались переоценены инвесторами. Соотношение капитализации рынка акций США к ВВП составило в начале февраля 137%, превысив даже показатель 1999 года (перед крахом доткомов).
По словам гендиректора «Спутник — Управление капиталом» Александра Лосева, в течение десятилетия индекс роста котировок (S&P Growth Index) обгонял индекс взвешенной стоимости компаний (S&P Value Index). К настоящему времени их соотношение достигло 1,4, что означало, что часть акций уходит «в отрыв» без оснований для устойчивого роста стоимости бизнеса компаний.
Поводом для распродажи стала публикация данных по безработице в США, которые оказались лучше ожиданий, что повлияло на оценки роста ставки ФРС. «Ожидание более быстрого роста ставки ФРС под влиянием инфляции в США и из-за смены руководства регулятора в начале февраля стало основной причиной снижения фондового рынка»,— отмечает начальник аналитического управления УК «Ингосстрах-Инвестиции» Евгений Воробьев. «Из-за рекордной доли ETF и роботов в биржевом обороте падение котировок оказалось более глубоким, чем обычно»,— отмечет руководитель управления аналитических исследований УК «Уралсиб» Александр Головцов. По данным EFPR, за неделю, закончившуюся 7 февраля, инвесторы забрали из американских фондов свыше $33 млрд. В таких условиях инвесторы отдают предпочтения вложениям в защитные активы. По данным EPFR, в фонды денежного рынка за неделю поступило более $47 млрд. По словам заместителя гендиректора УК ТФГ Равиля Юсипова, инвесторы пытаются переждать период высокой волатильности в инструментах с низким процентным и кредитным риском. «Обычно это фонды денежного рынка, которые инвестируют в короткие госбумаги или облигации высоконадежных корпораций»,— отмечает господин Юсипов.
Впрочем, некоторые рынки развивающихся стран, в том числе и российский рынок, продемонстрировали завидную устойчивость к внешним раздражителям. Индекс РТС за две недели потерял менее 8% и вернулся к значениям начала года — 1185 пунктов. Рублевый индекс ММВБ снизился на 4,3%, до уровня 2200 пунктов. Устойчивость российского рынка вызвана его недооцененностью. По данным BofA Merrill Lynch, российские компании торгуются, исходя из коэффициента P/E на уровне 7,1, почти в два раза ниже среднего значения по развивающимся рынкам (14).
По мнению аналитиков, распродажи могут продолжаться, пока не запаникуют центробанки. «Когда откат S&P500 приблизится к 20% от пика, ФРС наверняка будет вынуждена взять паузу в сокращении баланса. Быстрее решиться на это проблематично из-за явного усиления инфляционных рисков в последние месяцы»,— резюмировал господин Головцов.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3546260
ИНВЕСТОР ДО ЗАРПЛАТЫ: КТО И ПОЧЕМУ ВКЛАДЫВАЕТСЯ В МФО
12.2.2018
В 2017 году количество частных инвесторов на микрофинансовом рынке выросло на 50%, а объем их инвестиций — на 38%. Эксперты связывают это со снижением ставок по банковским вкладам и установлением твердых правил на рынке МФО
Опрос крупнейших участников микрофинансового рынка, проведенный РБК, показал: за минувший год прирост новых инвесторов составил в среднем более 50%. В частности, сервис онлайн-кредитования MoneyMan (привлекает инвестиции с февраля 2015 года, входит в топ-5 МФО по портфелю) зафиксировал рост количества инвесторов на 188% за прошедший год. Средняя сумма вложений физических лиц сократилась за этот период с 3,8 млн руб. в 2016 году до 3,4 млн руб. в 2017-м. Генеральный директор MoneyMan Ирина Хорошко объясняет это тем, что в компанию вкладывались инвесторы с близкими к минимальному чеку (1,5 млн руб.). Всего за 2017 год сервис MoneyMan привлек 2,7 млрд руб. частных инвестиций.
Количество новых инвесторов в МФК «Городская Сберкасса» за этот же период увеличилось на 70%, объем привлеченных средств — на 35%. Представитель компании также отмечает, что средняя сумма вложений уменьшилась — с 3,2 млн руб. в 2016 году до 2,7 млн руб. в 2017-м. В МФК «Домашние деньги» количество новых клиентов за 2017 год выросло на 36%, объем привлеченных средств превысил 2 млрд руб.
Микрофинансовая компания «Быстроденьги» зафиксировала в минувшем году рост количества привлеченных клиентов на 15%, объема средств — на 0,5 млрд руб. По словам генерального директора ГК Eqvanta (в состав входят МФК «Быстроденьги», «Турбозайм» и др.) Юрия Провкина, в декабре спрос был чуть выше остальных месяцев. «Сейчас спрос остается высоким, мы даже сформировали лист ожидания для тех инвесторов, кто заинтересован в сотрудничестве с нами», — добавляет он.
По мнению опрошенных РБК участников рынка, причина роста интереса инвесторов к этому инструменту — поиск новых источников для вложений на фоне постоянно снижающихся ставок по депозитам в банках. По данным ЦБ, за третью декаду января 2018 года максимальная процентная ставка по вкладам десяти крупнейших банков составляла 7,07%. Предложение МФО куда привлекательнее — в минувшем году предлагаемая ими доходность составляла в среднем 16–20%.
Кроме того, росту интереса со стороны частных инвесторов к рынку МФО способствовало ужесточение контроля над деятельностью микрофинансового рынка, указывают участники рынка. Так как привлекать денежные средства от физических лиц, не являющихся учредителями, участниками или акционерами, теперь могут только МФК, россияне начинают с большим доверием относиться к этому инструменту инвестиций, указывает главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. По мнению ведущего аналитика «Эксперт РА» Ивана Уклеина, росту доверия к инвестициям в МФО также способствует обязательный аудит микрофинансовых компаний по РСБУ.
Вместе с тем инвестиции в МФО все еще принято причислять к высокорискованным. Рынок МФО в 2016–2017 годах покинуло много компаний, и, хотя лишь малая часть из них привлекла средства частных инвесторов, расплатиться по долгам удалось не всем, напоминают в «Эксперт РА». «Именно поэтому крайне не рекомендуется инвестировать в МФО, если вкладываемая сумма представляет собой единственные сбережения», — указывает Иван Уклеин.
«РБК»
https://www.rbc.ru/finances/12/02/2018/5a7b426b9a794769c45b47f8?from=main
СБЕРБАНК ЗАПУСТИЛ МЕССЕНДЖЕР В СВОЁМ МОБИЛЬНОМ ПРИЛОЖЕНИИ
11.2.2018
В приложении «Сбербанк.Онлайн» появился мессенджер, в котором клиенты могут общаться друг с другом или переводить деньги. Новая вкладка называется «Диалоги β».
Собеседника можно найти по имени в записной книжке или по номеру телефона. Перед началом диалога пользователь видит две вкладки: «сообщение» и «деньги». Разработчики отмечают, что переписка защищена.
«Переписка защищена технологиями Сбербанка. Отправляйте сообщения и переводите деньги», — говорится в системном сообщении.
На момент публикации материала Сбербанк не ответил на запрос RNS.
В октябре 2017 года источники RNS сообщали, что Сбербанк ведет переговоры о покупке российского мессенджера Dialog. Источник в банке говорил, что на первом этапе Dialog будет использоваться для внутрикорпоративной переписки. Впоследствии из него планируется сделать аналог китайского WeChat.
«Чтобы люди могли делать покупки через этот мессенджер, проводить платежи, оплачивать ЖКХ и все остальное. Идея в том, чтобы через этот мессенджер можно было делать то же самое, что и через “Сбербанк Онлайн”», — говорил источник в Сбербанке.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Sberbank-zapustil-messendzher-v-svoyom-mobilnom-prilozhenii-2018-02-11/
ЦБ ОПРЕДЕЛИЛ ПЕРЕЧЕНЬ УГРОЗ БЕЗОПАСНОСТИ ПРИ РАБОТЕ С БИОМЕТРИЧЕСКИМИ ДАННЫМИ
12.2.2018
ЦБ РФ разработал проект указания, определяющего перечень угроз безопасности при обработке, сборе, хранении и проверке биометрических персональных данных в государственных органах, банках и иных организациях, следует из проекта нормативного акта на сайте Банка России.
Проект указания разработан для обеспечения защиты как самих биометрических данных, так и прав граждан при работе с ними в ходе проведения идентификации, отмечает регулятор в пояснительной записке.
ЦБ полагает, что вступление в силу этого нормативного акта позволит сформировать основы для установления требований к информационным технологиям и техническим средствам, предназначенным для обработки биометрических данных в рамках идентификации. Ожидается, что указание вступит в силу 30 июня 2018 года. Замечания и предложения по его содержанию принимаются с 12 по 25 февраля 2018 года.
Под угрозой безопасности биометрических данных понимается совокупность условий и факторов, создающих актуальную опасность несанкционированного, в том числе случайного, доступа к этим данным при их обработке, сборе и хранении в единой биометрической системе, результатом чего могут стать уничтожение, изменение, блокирование, копирование, предоставление, распространение данных, а также иные неправомерные действия.
Госдума в декабре 2017 года приняла закон, позволяющий банкам открывать счета физическим лицам без их личного присутствия, только с использованием биометрических паспортов и данных, загруженных на портал "Госуслуги" (www.esia.gosuslugi.ru). Планируется, что закон об удаленной идентификации вступит в силу летом 2018 года.
Банк России совместно с Федеральной службой безопасности готовит мобильное приложение для удаленной идентификации клиентов кредитных организаций, сообщила ранее первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова.
«ИНТЕРФАКС»
http://www.interfax.ru/business/599532
В МВФ ЗАЯВИЛИ О НЕИЗБЕЖНОСТИ ГЛОБАЛЬНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ КРИПТОВАЛЮТ
12.2.2018
В будущем все криптовалюты обязательно подпадут под международное регулирование. Об этом заявила директор-распорядитель Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард в интервью CNN Money.
«Безусловно, это область, где необходимо международное регулирование и надлежащий надзор», — сказала она. В операциях с цифровыми валютами присутствует много «темных» моментов, поэтому МВФ стремится предотвратить их использование для отмывания денег и финансирования терроризма, подчеркнула Лагард.
Регулирующие органы должны сосредоточиться не на юридических лицах, а на отдельных операциях с криптовалютой и лицах, которые их проводят, а также на наличии у них необходимой лицензии, полагает глава МВФ.
7 февраля журнал Forbes представил первый рейтинг миллионеров, разбогатевших на криптовалюте. Верхнюю строчку списка из 19 бизнесменов занял финтех-предприниматель и CEO сервиса Ripple Крис Ларсен. Его состояние оценивается в 7,5-8 миллиардов долларов.
Российский Минфин в январе опубликовал проект закона о регулировании рынка криптовалют. По законопроекту имеется разногласие с Банком России в части предусмотренной возможности обмена криптовалют на рубли, иностранную валюту или иное имущество, отмечает Минфин.
В феврале 2018 года законопроект о криптовалютах должен быть внесен в Госдуму.
«LENTA.RU»
https://lenta.ru/news/2018/02/12/imf_crypto/
КАК КРИС ЛАРСЕН ЗАРАБОТАЛ $8 МЛРД НА КРИПТОВАЛЮТЕ И ВОЗГЛАВИЛ РЕЙТИНГ FORBES
12.2.2018
Ларсен 4 января вошел в пятерку самых богатых людей мира, утверждает The New York Times (NYT). В тот день с состоянием $59 млрд он обогнал оставшегося шестым Марка Цукерберга, а затем моментально вылетел из топ-5. Основа его состояния – криптовалюта XRP, которую в просторечье называют по имени выпустившей ее компании – Ripple. Курс токенов пошел вниз, Ларсен стал нищать на глазах. В списке богачей по версии Forbes его фамилия так и не появилась – в годовом рейтинге нет «криптовалютчиков», оговаривается NYT.
Зато на прошлой неделе Forbes впервые выпустил специальный рейтинг бизнесменов, разбогатевших на криптовалютных операциях. Ларсен занял в нем 1-е место, по подсчетам журнала, он стоил куда более скромные $7,5–8 млрд. Вторым оказался сооснователь Ethereum Джозеф Люблин – у него не более $5 млрд, но не менее $1 млрд. На почетном 3-м месте основатель криптовалютной биржи Binance Чанпэн Чжао – $1,1–2 млрд.
Основанная Ларсеном компания Ripple Labs контролирует 61 млрд из 100 млрд токенов XRP. Forbes в своей оценке сложил стоимость на 19 января 5,19 млрд токенов, принадлежащих лично Ларсену, и оценку его 17%-ного пакета в Ripple.
В 2017 г. XRP стала самой быстрорастущей криптовалютой, пишет Business Insider. В январе за токен давали $0,0065, к концу года – $2,47. Правда, вчера она стоила чуть больше $1.
Ларсен вырос в самом центре инноваций – городе Сан-Хосе, который называют столицей Кремниевой долины. Поначалу Ларсен решил стать не финтех-бизнесменом, а финансовым работником. Получил диплом по международному бизнесу и бухгалтерии в Университете Калифорнии в 1984 г. и устроился в Chevron аудитором. Благодаря работе повидал мир – работал в Индонезии, Эквадоре и Бразилии. Повысил образование, пройдя программу МВА Стэнфорда. А потом решил купить свой первый дом.
«У меня был плохой личный опыт при покупке первого жилья, – объяснял он в интервью сайту компании Nielsen. – Похоже, некоторые договоры вводят нас в заблуждение. Многие финансовые продукты продаются как подержанные автомобили, а не как сложные [финансовые] продукты, которыми являются на самом деле. Тот опыт и привел к появлению E-Loan в попытке сделать более прозрачный продукт, используя технологии. Да, определенно это и послужило источником вдохновения: моя злость и то, что меня ввели в заблуждение <...> когда брал заем».
В 1992 г. Ларсен и его знакомая – кредитный специалист Янина Павловски уволились с работы и основали свой ипотечный бизнес. Они искали для клиентов кредиты подешевле. А в 1996 г. задумали еще больше упростить процесс и занялись разработкой сайта www.e-loan.com, который запустили в 1997 г. Он помогал выбирать лучшее предложение напрямую у финансовой организации, экономя еще и на услугах агента-посредника около $1500, пишет Forbes.
Немало денег было потрачено на рекламу, в которой традиционная индустрия ипотеки высмеивалась как неповоротливая и абсурдная. С Yahoo был заключен контракт, чтобы при поиске ипотеки интернет-пользователи видели ссылку на E-Loan. Затраты окупились. В 1998 г. из-за кризиса ставка рефинансирования упала, ипотека подешевела и кредитование по ней выросло на 70% до $1,5 трлн. Онлайн-ипотека составляла всего $4,2 млрд, но четверть этого рынка принадлежала E-Loan, заключившей 5000 контрактов.
E-Loan наделала шума, но это не значит, что дела у стартапа шли хорошо. В августе 1998 г. бизнес остался без единого цента – все деньги ушли на зарплату 150 работникам, каждый месяц требовавшим $250 000. У Ларсена и Павловски выбор оказался прост. Либо продать проект и стать миллионерами на волне дотком-бума, либо найти где-нибудь денег для поддержания своего детища на плаву. В конце концов в 2005 г. E-Loan была поглощена Banco Popular de Puerto Rico исходя из оценки бизнеса в $300 млн. К тому времени Ларсен занимался уже новым проектом.
Идею второго стартапа Ларсену подсказали вьетнамцы, уверяют авторы книги We Are Smarter Than Me Барри Либерт и Джон Спектор (Wharton School Publishing, 2007). В 1983 г. из Вьетнама в Сан-Хосе иммигрировала семья из семи человек. Денег едва хватало, чтобы снять на всех студию. Перебивались случайными заработками. Но в городе жили и другие выходцы из Вьетнама. Община скинулась, дала семье в долг – та купила подержанный автомобиль и начала бизнес по озеленению. На девушке из этой семьи – Лине Лам потом женится Ларсен и в 2005 г. начнет со знакомым разработку нового стартапа. Им стал первый в США онлайн-сервис р2р-кредитования Prosper.com. В первые два года его работы Ларсен участвовал в финансировании более 450 займов – в среднем каждый был на $6000–7000.
В 2012 г. Ларсен начал свой третий большой проект, сделавший его миллиардером, по крайней мере на бумаге. История Ripple Labs началась задолго до этого. Еще в 2004 г. некто Райан Фаггер стал экспериментировать с интернет-системой для взаиморасчетов. Его наработки привлекли внимание другого программиста – Джеда Маккалеба, который хотел создать цифровую валюту, умеющую проводить больше транзакций в единицу времени, чем биткойн, пишет The Telegraph. В 2012 г. Фаггер, Маккалеб и Ларсен объединились, чтобы создать систему мгновенных переводов денег. Компанию назвали сначала OpenCoin, потом переименовали в Ripple Labs. У нее нет единого верифицирующего транзакции центра – она работает на системе независимых серверов. Принадлежать они могут кому угодно, но допускаются в систему с разрешения Ripple.
Цель всех его бизнесов – убрать посредников, объяснял Ларсен в 2013 г. студенческому журналу Стэнфорда. Он просил представить, что вы хотите перевести $200 приятелю на счет в другом банке. Даже если вы оба живете в США, комиссия составит $20. Банки берут с ритейлеров комиссию за каждый платеж по кредитной карте, а если счет и платеж в разных валютах, то банк снимет еще 3% за конвертацию. На подтверждение операции может уйти несколько дней.
Еще хуже дела обстоят, если деньги надо отправить за границу. «В Европу проще послать наличные через Fedex, чем перевести их через ваш банк. В нынешнем сетевом мире это неприемлемо», – возмущался Ларсен в разговоре с интернет-порталом Benzinga. При всем развитии онлайн-банкинга и онлайн-торговли в их основе лежит структура финансовых платежей доинтернетовской эпохи, дорогая и медленная, передает его мнение журнал Стэнфорда. Ларсена называют сторонником интернета ценностей – идеи, что деньги и ценности должны передаваться так же быстро, как информация по сети.
«Миру не нужна новая криптовалюта; мы видим нужду в лучшем способе перевода [между счетами] существующих валют», – говорил Ларсен в интервью для сайта компании Nielsen. Надо понимать, что система взаиморасчетов Ripple и выпускаемые компанией токены XRP, которые в просторечье тоже называют Ripple, – не одно и то же, предупреждает NYT. Банки используют систему Ripple, но практически не интересуются покупкой токенов XRP, да они им и не нужны. Правда, нынешний гендиректор Ripple Брэд Гарлингхаус уверял, что ряд финансовых компаний используют сейчас токены XRP при расчетах. Но что это за компании и сколько их, сказать отказался, сославшись на соглашения о конфиденциальности.
Сам протокол Ripple бесплатный, но компания зарабатывает, внедряя его в систему банков, сообщал The Banker. Для студенческого журнала Стэнфорда Ларсен объяснил свою бизнес-модель с помощью аналогии. 30 лет назад люди могли быстро послать сообщение за рубеж только телеграммой, платя по доллару или больше за слово. В конце 1980-х гг. начала развиваться электронная почта, куда более дешевая и быстрая штука. Поначалу она действовала только для клиентов одного и того же интернет-провайдера – пользователь AOL мог написать другому пользователю AOL, но не клиенту Prodigy. Затем появился единый протокол для электронной почты, позволивший писать на любую почту и сделавший переписку практически бесплатной.
Протокол Ripple, надеется Ларсен, повторит этот успех и станет стандартом для финансовых операций. В кошелек Ripple клиент может положить как валюту, так и токены вроде биткойна и даже авиамили или минуты сотовой связи. Если надо обменять деньги, система ищет самый дешевый вариант. Может быть, это будет прямой перевод из евро в доллар, а может – цепочка переводов с обменом на криптовалюту или валюту третьей страны.
XRP нельзя намайнить – их выпущено 100 млрд. Они используются самой системой Ripple. Например, как промежуточное звено при конвертации одной валюты в другую. Или защита от атак на систему. У пользователя должно быть на счету 20 XRP, с них за транзакцию списывается, как правило, 0,00001 XRP. Чем чаще идут транзакции, тем выше комиссия. Если киберпреступники попытаются перегрузить систему, проводя множество операций в единицу времени, рост комиссии сделает такую атаку экономически невыгодной. Списанные XRP, кстати, уничтожаются, уменьшая общую массу криптовалюты в обращении.
Но на волне интереса к криптовалютам токены XRP стали одним из средств инвестирования. Маккалеб, кстати, потом ушел из Ripple, но токены XRP сохранил. Есть у него и токены люмен, которые выпускает новый стартап Маккалеба Stellar, конкурент Ripple. На пике в январе этого года его состояние оценивалось в $20 млрд, это близко к 40-му месту в списке Forbes, подсчитала NYT.
В 2016 г. Ларсен уволился с поста гендиректора. «[Я занимаюсь бизнесом] уже 20 лет, у меня два молодых парня, – цитирует его American Banker. – Быть гендиректором этих компаний, особенно глобальной вроде Ripple, – совершенно изматывающий подвиг. Хочу выстроить правильный баланс [работы и общения] с моими шестилетним и девятилетним [сыновьями]».
Хотя Ларсен формально отказался от оперативного управления Ripple, но остался исполнительным председателем и рассказывал Forbes, что «на 100% сконцентрирован на Ripple и помогаю команде всем, чем могу». Свой уход с поста гендиректора он объяснил тем, что обрел уверенность в будущем Ripple. Ведь в 2016 г. в клиентах компании числилось 15 из 50 крупнейших банков мира, включая Standard Chartered, National Australia Bank и Mizuho. В том же году Ларсен договорился с японской компанией SBI Holdings, предоставляющей финансовые услуги, и технологии Ripple стали использоваться 42 японскими банками. Компания провела серию В финансирования и привлекла $55 млн. А сейчас у компании больше сотни клиентов среди банков, включая Mitsubishi Financial, Bank of America и Santander.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/12/750605-larsen-zarabotal-na-kriptovalyute
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
22
АНО "ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ" www.zvi2015.ru e-mail: press@zvi2015.ru, тел.: 8-(800)-500-63-27
