ИСТОЧНИК СООБЩИЛ ОБ ОТКЛЮЧЕНИИ РОСЭНЕРГОБАНКА ОТ СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖЕЙ ЦБ
27.03.2017
Банк России отключил от своей системы расчетов "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП) входящий в первую сотню по размеру активов московский Росэнергобанк, сообщил РИА Новости источник в банковских кругах.
Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием.
Пресс-служба Росэнергобанка не подтвердила отключение кредитной организации от БЭСП.
Банк отказался публично раскрывать отчетность о соблюдении обязательных нормативов за сентябрь и октябрь 2016 года. В октябре он прекратил обязательства по субордам на 1,5 миллиарда рублей для восстановления значения норматива достаточности базового капитала банка.
Помимо этого, согласно картотеке арбитражных дел, Росэнергобанк начал суд с Банком России, который 9 марта сделал предписание о необходимости доформирования резервов по 43 заемщикам.
Рейтинговое агентство Moody's в середине февраля 2017 года понизило долгосрочные рейтинги депозитов Росэнергобанка в национальной и иностранной валюте до уровня "Caa2" (очень высокий кредитный риск) с негативным прогнозом. Аналитики агентства объяснили снижение рейтинга банка ухудшением ситуации с ликвидностью, а также снизившимся качеством активов банка.
Росэнергобанк, по данным РИА Рейтинг, занимал на 1 марта 88-е место в российской банковской системе с активами в размере 58,7 миллиарда рублей. Согласно отчетности кредитной организации, население хранит в нем около 36,5 миллиарда рублей.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170327/1490849237.html
ИСТОЧНИК: РОСЭНЕРГОБАНК И МЕЖДУНАРОДНЫЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК ОТКЛЮЧЕНЫ ОТ БЭСП
27.03.2017
ЦБ отключил Росэнергобанк и Международный Строительный Банк от системы электронных срочных платежей (БЭСП) в понедельник, 27 марта. Об этом сообщил Банки.ру источник в банковских кругах.
«Оба банка сегодня были отключены от системы срочных электронных платежей», — отметил собеседник Банки.ру.
В пресс-службе Росэнергобанка не подтвердили данную информацию. «Банк не отключен и проводит все платежи в штатном режиме», — сказали в пресс-службе.
В Международном Строительном Банке телефоны не отвечают.
В феврале рейтинговое агентство Moody's Investors Service понизило долгосрочные рейтинги депозитов Росэнергобанка в национальной и иностранной валюте до уровня «Caa2» с «B3» и установило «негативный» прогноз по рейтингам. Снижение рейтингов Росэнергобанка прежде всего было обусловлено ухудшением его позиции по ликвидности. Агентство также приняло во внимание снизившееся качество активов банка.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9634188
АСВ ВЫПЛАТИТ 5 ТЫСЯЧАМ ВКЛАДЧИКОВ «НЕФТЯНОГО АЛЬЯНСА» ОКОЛО 3,2 МЛРД РУБЛЕЙ
27.03.2017
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило, что начнет выплаты вкладчикам КБ «Нефтяной альянс» 28 марта. Выплаты осуществит Россельхозбанк.
«Согласно полученному реестру обязательств КБ "Нефтяной альянс" за выплатой страхового возмещения на сумму около 3,18 млрд руб. могут обратиться порядка 5 тыс. вкладчиков, в том числе около 60 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 1 млн руб.», — говорится в сообщении АСВ.
Банк России 14 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Нефтяной альянс». По величине активов на 1 февраля 2017 года банк занимал 217-е место в банковской системе России.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/aSV-viplatit-5-tis-vkladchikov-Neftyanogo-alyansa-okolo-32-mlrd-rublei--2017-03-27/
ВО ВЛАДИВОСТОКЕ ЗАДЕРЖАН ГЕНДИРЕКТОР БАНКА «ПРИМОРЬЕ» ВЛАДИСЛАВ ПОГУЛЯЕВ
27.03.2017
Правоохранительные органы провели обыски в главном здании банка «Приморье», гендиректор учреждения Владислав Погуляев задержан, сообщает Primpress со ссылкой на источники.
По информации агентства, обыски проходили в здании на улице Светланской. Заместитель председателя правления — финансовый директор банка Денис Кожаев сообщил агентству, что операция уже завершена и действия правоохранителей не повлияли на работу организации.
По информации «Банки.ру», ПАО «АКБ «Приморье» — крупный региональный банк, зарегистрированный во Владивостоке. Основные направления бизнеса — привлечение средств граждан во вклады, а также расчетное обслуживание и кредитование корпоративных заемщиков, преимущественно тесно связанных с акционерами банка. Мажоритарным акционером банка выступает супруга экс-губернатора Приморского края Лариса Белоброва.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Gendirektor-banka-Primore-Vladislav-Pogulyaev-zaderzhan-vo-Vladivostoke-2017-03-27/
В ТАТАРСТАНЕ НЕ УДАЛОСЬ ДРОБЛЕНИЕ
27.03.2017
В Татарстане рассмотрено первое дело клиентов Татфондбанка, которым Агентство по страхованию вкладов (АСВ) отказало в страховых выплатах как дробильщикам. Всего таких исков в судах Татарстана около семидесяти, а не получили страховку на том же основании почти 4 тыс. человек. Татфондбанк стал рекордсменом по масштабам дробления — по словам клиентов, они действовали по рекомендации сотрудников банка, которые обещали поддержку властей республики. Но надежды клиентов на лояльность местных судей не оправдались.
23 марта Вахитовский районный суд города Казани рассмотрел гражданское дело по искам семи вкладчиков Татфондбанка о взыскании страхового возмещения c АСВ. Данных вкладчиков в АСВ сочли дробильщиками (граждане, чьи вклады в размере, покрываемом страховкой до 1,4 млн руб., получены путем дробления более крупных вкладов или перевода средств со счетов компаний незадолго до отзыва лицензии или введения временной администрации). Всего же в Татфондбанке было зафиксировано почти 4 тыс. случаев дробления вкладов на сумму 4,4 млрд руб., которая стала рекордной. На данный момент дробильщиками подано около 70 исков к АСВ.
В данном случае 14 декабря 2016 года (за день до введения временной администрации в Татфондбанк и моратория на выплаты кредиторам) компания НИиПИ "Спецнефтегазпроект" перевела средства со своего счета на счета сотрудников. Они и выступили истцами. "Переводы были от 600 тыс. до 850 тыс. руб. На счете юрлица осталось менее 500 руб.,— рассказывает собеседник "Ъ", знакомый с материалами дела.— Оклады работников, получивших переводы, не превышали 60 тыс. руб., и ранее такие крупные суммы на их счета от компании не поступали". С учетом этих фактов и того, что 14 декабря банк уже являлся неплатежеспособным, а операции по переводу средств внутри банка не порождали правовых последствий, суд отказал в удовлетворении требований истцов.
Таким образом, надежды бывших клиентов Татфондбанка на лояльность местных судей не оправдались. По словам клиентов, провести операции по дроблению вкладов им рекомендовали сотрудники банка, обещая гарантии правительства Татарстана. "За несколько дней до введения временной администрации топ-менеджер банка позвонил и настоятельно рекомендовал разбить вклад на несколько частей,— рассказывает юрист одного из клиентов.— Сотрудник уверял, что мой клиент получит всю сумму по страховке. Он даже ссылался на гарантии правительства Татарстана. Однако потом мой клиент получил отказ в выплатах". И это не единственный случай. "Учитывая, что банк принадлежал правительству Татарстана и там знали о ситуации, мы рассчитывали на обещанную сотрудниками банка поддержку хотя бы в суде с АСВ",— говорит другой клиент Татфондбанка.
По мнению экспертов, подобные действия вместе с заверениями властей Татарстана о том, что банку не дадут пропасть, и спровоцировали рекордное дробление. "АСВ выигрывает 99% разбирательств с дробильщиками, и это устойчивая практика,— говорит аналитик ИК "Алор" Кирилл Яковенко.— Сейчас уже у клиентов банков в основном нет иллюзий на этот счет". Но в Татарстане, по его словам, сложилась особая ситуация: крах второго по размерам банка республики, контролируемого ее властями, стал ударом для его клиентов, видимо, они до последнего верили сотрудникам банка. Поскольку иллюзии относительно лояльности судов разбились, дробильщикам следует попытаться развернуть ситуацию — обратиться в АСВ с просьбой вернуть счета в состояние до дробления и попытаться попасть хотя бы в реестр кредиторов, указывают эксперты. В АСВ отказались от комментариев.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3253884
«СИТУАЦИЯ ВОПИЮЩАЯ!»
27.03.2017
Введение Киевом санкций против украинских "дочек" ведущих российских госбанков "Огонек" попросил прокомментировать бывшего зампреда Центробанка России Александра Хандруева.
Речь не о российских банках, а об украинских компаниях, украинских юрлицах. А оценить ее можно в двух словах — форс-мажор. Вопиющая для банковского мира всей планеты ситуация. Случись такое в любой другой стране Европы, поднялась бы волна возмущения. Уверен, что Международный валютный фонд высказался бы непременно, политики и центробанки ведущих стран осудили бы такие действия властей. Все произошедшее не вписывается в мировую банковскую практику. И причину такого следует искать в политике. В Киеве, очевидно, были убеждены, когда принимали решение, что сделают хуже российским банкам, прежде всего ВТБ и Сбербанку. Их украинские "дочки" действительно пострадали, хотя и не от санкций, есть прямой ущерб от порчи хулиганами банкоматов и офисов. Однако серьезного урона банковским операциям нанесено не было, да и не могло быть нанесено: процессинг-- центры же находятся в Москве. Заблокировали часть счетов. Но опять же физических денег в банках, подпавших под санкции, не было.
Больше других пострадали вкладчики этих банков: они не могут снять свои сбережения, но сами сбережения при этом остались нетронутыми. Пострадали также и те, кто осуществлял денежные переводы через эти банки... Получается, что основные трудности киевские власти создали собственным гражданам. А банковскую деятельность организаций, подпавших под санкции, это не прекратило.
"Дочки" российских госбанков все три года кризиса на Украине соизмеряли риски. До поры до времени интерес был взаимным: уйди "дочки" российских банков с украинского рынка, не ясно, кто бы их заменил. На самой Украине настолько устойчивых и капитализированных кредитных учреждений нет. Со временем, возможно, пришли бы французские или немецкие банки, впрочем, говорить об этом с уверенностью вряд ли стоит: ни тогда, ни сейчас крупные европейские и американские банки на Украину не стремились. Что теперь будет делать украинская власть, приняв такое решение, как она будет "штопать дыры" на собственном финансовом рынке, кто будет закрывать образующуюся брешь, я лично не знаю.
На Украине была и есть клиентура, немалые потоки денежных средств, прежде всего в виде денежных переводов, растет спрос на кредиты и займы. "Дочки" российских банков давно раскрутились на этом рынке и настолько хорошо, что иностранным банкам — немецким, французским, американским — пришлось бы попотеть, конкурируя с ними. Организовать банковское дело на хорошем уровне — не такой простой и быстрый процесс: нужно время, чтобы выйти на определенное качество услуг, организовать сеть банкоматов и отделений и т.п. Конечно, для "дочек" российских банков Украина была привлекательным рынком, несмотря на сложную политическую обстановку.
Дело вовсе не в нечестной конкуренции со стороны тех, кто жаждал заполучить долю рынка, занимаемую "дочками" российских банков. Если бы это было так, власти пошли бы другим путем. Замуровывать двери и ломать банкоматы — не методы властей, выдавливающих кого-то с рынка. Уверяю вас, для этого есть сотни проверенных и куда менее сенсационных и скандальных способов. Нацбанк Украины, например, мог издать специальные предписания, которые "дочкам" российских банков было бы крайне сложно исполнить. Или начать проводить в их офисах и отделениях перманентные инспекционные проверки, усложняя таким образом жизнь и процесс банковского обслуживания клиентов. Нацбанк мог потребовать от банков увеличить капиталы, а такие возможности ни у одного банка небеспредельны. Можно было потребовать увеличить резервы... Словом, сегодня в распоряжении властей есть тысячи наработанных и профессиональных способов, как удушить практически любой банк так, чтобы со стороны все выглядело юридически корректным. Но это совсем не то, что мы видим на Украине! Там и не скрывают, что дело в политике.
В общем, можно ожидать перекраивания украинского финансового рынка при условии, что известные банки с него все же уйдут. Но у меня, например, нет уверенности, что так будет и что вопрос уже окончательно решен. Думаю, сейчас об этом идут переговоры с Нацбанком Украины. Если договориться не удастся, эти банки будут выставлены на продажу. Но кто их купит, за сколько и когда — не ясно. Потенциально в роли покупателей могли бы выступить европейские банки, но выступят ли? Фактором сдерживания может оказаться не качество актива — он вовсе не плох, а то, о чем я уже говорил выше,— западные банки не торопятся приходить на украинский рынок всерьез и надолго.
Очевидно, что украинские власти сделали то, что они сделали, что называется, "назло надменному соседу". В этом ключе становится понятно и решение по не подпавшим под санкции "дочкам" других российских банков: мол, накажем госбанки, а частные кредитные учреждения трогать не будем. Видимо, был расчет, что люди, вклады и займы плавно переместятся из уходящих с рынка банков к их собратьям по рынку из числа российских "дочек". Логика ясна: в Москве "материнские" компании между собой договорятся, как действовать в столь непростой ситуации, найдут решение, согласуют действия и графики. Все так. Но только с чем останется украинский рынок, если в итоге все "дочки" крупнейших российских банков с него уйдут? Для наших крупных операторов денежный оборот "дочек" на Украине — это мизерная часть их собственно оборота в России и в странах Восточной Европы. Иное дело — потеря рынка, позиции на котором нарабатывались годами. Но что делать, если форс-мажор?..
«Ъ-ОГОНЕК»
http://www.kommersant.ru/doc/3247634
УКРАИНСКАЯ «ДОЧКА» СБЕРБАНКА ВОЗОБНОВИЛА РАБОТУ В СУМАХ И ВИННИЦЕ
27.03.2017
Дочерний банк Сбербанка на Украине возобновил работу отделений в Сумах и Виннице, сообщили RNS в пресс-службе кредитной организации. Таким образом, заблокированными остаются еще три отделения банка.
«Из этих пяти (заблокированных ранее отделений. — RNS) на текущий момент остались заблокированными три отделения — в Киеве, Днепре и Запорожье. Все остальные отделения банка работают в штатном режиме», — пояснили в пресс-службе банка.
В пятницу «Сбербанк Украина» сообщил, что радикально настроенные группы лиц блокируют пять отделений банка — в Днепре, Запорожье, Сумах, Виннице и одно отделение в Киеве. По факту всех инцидентов банком поданы заявления в правоохранительные органы.
Центральное отделение Сбербанка в Киеве остается заблокированным с 13 марта, о «бетонировании» отделения в Запорожье стало известно на прошлой неделе.
23 марта зампред Нацбанка Украины Екатерина Рожкова сообщила, что регулятор обратился с заявлением в правоохранительные органы с требованием обеспечить штатную работу отделений банков с государственным российским капиталом, а также законные права их клиентов. Вскоре портал «Украинские новости» сообщил, что восстановление нормальной работы «дочек» российских банков станет предметом обсуждения с Международным валютным фондом.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Ukrainskaya-dochka-Sberbanka-vozobnovila-rabotu-v-Sumah-i-Vinnitse-2017-03-27/
МИНФИН ЗАПУСТИТ РЕКЛАМНУЮ КАМПАНИЮ ОФЗ ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ С 10 АПРЕЛЯ
27.03.2017
Минфин запустит рекламную кампанию ОФЗ для населения на радио и телевидении ориентировочно с 10 апреля 2017 года. Об этом сообщил журналистам замминистра финансов Сергей Сторчак после заседания подкомитета по финансовому контролю комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам.
«Мы запустим просветительскую кампанию в первой декаде апреля. Это третий понедельник апреля — в период с 10 апреля мы запустим просветительскую кампанию по ОФЗ», — сказал он.
«Соответствующее соглашение с телевизионными компаниями и радиокомпаниями мы готовим», — подвел итог Сторчак.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Minfin-zapustit-reklamnuyu-kampaniyu-OFZ-dlya-naseleniya-s-10-aprelya-2017-03-27/
КАБМИН УТОЧНИЛ ОБЯЗАННОСТИ БАНКОВ ПО УЛУЧШЕНИЮ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НСПК
25.03.2017
Правительство РФ подготовило поправки к законопроекту о совершенствовании механизма функционирования национальной платежной системы. Соответствующий документ опубликован на сайте кабмина.
Банки, работающие с Национальной системой платежных карт (НСПК), будут обязаны не брать денег за предоставление и обслуживание карт НСПК с физлиц, получающих денежные выплаты в рамках обязательного пенсионного страхования. Также они будут обязаны предоставлять клиентам национальные платежные инструменты, если открытый счет в банке подразумевает выдачу карт. Такие нормы прописаны в поправках к проекту федерального закона, которые опубликованы на официальном сайте кабинета министров.
Документ определяет и сроки наступления определенных групп обязанностей для банков. Так, в части, касающейся клиентов-физлиц при их обращении за открытием счета, на которые подразумевается перечисление средств за счет бюджетов бюджетной системы России, обязанности по предоставлению национальных платежных карт наступают с 1 июля 2017 года. В части, касающейся клиентов-физлиц, получающих пенсии, - не позднее 1 июля 2020 года.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/tema/ekonomika/finansy/banki/
ЦБ ПРИДЕТ НА ПОМОЩЬ
27.03.2017
ЦБ выдаст банкам, испытывающим сложности, ликвидность. Но деньги получат только платежеспособные банки – в 2010 году регулятор уже погорел, выдав беззалоговый кредит рухнувшему Межпромбанку.
ЦБ будет предоставлять ликвидность банкам, испытывающим временные трудности, сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Трудностями могут считаться не только информационные атаки, но и другие обстоятельства – сейчас регулятор работает над механизмом «линий ликвидности», рассказала она.
Случаи, когда банк с качественными активами сталкивается с кризисом ликвидности, хоть и редко, но бывают, говорит аналитик Аналитического кредитного рейтингового агентства Кирилл Лукашук. Когда банк не проводит платежи в течение 14 дней, ЦБ обязан отозвать у него лицензию, несмотря на то что его активы могут быть хорошими, поэтому механизм предоставления ликвидности необходим: «У банка может не хватать ценных бумаг или активов, которые можно заложить в ЦБ по действующим инструментам», – объясняет он. Сейчас кредиты ЦБ могут быть обеспечены ценными бумагами из ломбардного списка, нерыночными активами (векселя или кредиты), поручительствами банков и золотом.
Вряд ли ЦБ решит выдавать банкам необеспеченные кредиты, как в 1998 г., когда он предоставлял стабилизационные ссуды, или же как в 2008 г., когда ликвидность получали банки с рейтингами, говорит главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников (см. врез). Он полагает, что ЦБ не захочет нести потери по таким кредитам: «Опыт отзыва лицензий в 2014–2016 гг. показал, что оценить платежеспособность банков очень трудно: еще вчера активы были, а сегодня их уже нет».
Почему сейчас идет речь о новом механизме, не очевидно, говорит аналитик S&P Роман Рыбалкин, вспоминая, что в 2008–2009 гг. беззалоговые кредиты ограничивали разрастание системного кризиса. «У ЦБ есть рефинансирование под залог нерыночных активов, и если раньше их оценка занимала месяц, то теперь банк может получить кредит за нескольких дней. Для системообразующих банков предусмотрены безотзывные кредитные линии, кроме того, есть инструмент беззалогового кредитования, который ЦБ не использует с 2010 г.», – перечисляет Рыбалкин.
Вероятно, ЦБ введет инструмент, аналогичный кредитам под нерыночные активы, полагает Матовников. Такие кредиты доступны крупным банкам, но банки поменьше могут иметь трудности с их привлечением, например в силу отсутствия высококлассных заемщиков в портфеле или несоответствия критериям, предъявляемым к банкам-заемщикам, объясняет он. Потребность в новом инструменте может оказаться больше, чем кажется, отмечает он: «Московская биржа вводит новый инструмент, позволяющий компаниям размещать средства не в самых крупных банках в рамках прямого доступа к репо. Может получиться, что значительная часть ценных бумаг у таких банков окажется заложена под средства, привлеченные от компаний, и в момент кризиса линии ликвидности ЦБ окажутся единственным инструментом».
Механизм был бы интересен банкам, инвестирующим в доходные активы, но с пониженным уровнем ликвидности, говорит директор финансового департамента банка «Ак барс» Айрат Шарапов, добавив, что его банк в нем не нуждается. Зампред правления Бинбанка считает, что интерес может быть у мелких и средних банков, поскольку сейчас межбанковский рынок не поможет в случае временных сложностей с ликвидностью у таких банков. Проблемы с ликвидностью могут возникнуть даже у банков из топ-10, не согласен предправления банка из топ-100: политическая ситуация обостряется, риски, связанные с кибератаками, становятся все выше – ЦБ нужен механизм на экстренный случай. Представитель ВТБ говорит, что банку сейчас инструмент неинтересен, поскольку он не испытывает проблем с ликвидностью.
В кризис ЦБ стал одним из крупнейших кредиторов Межпромбанка: к весне 2010 г. его долг по беззалоговым аукционам достиг 36,2 млрд руб. Осенью, к моменту отзыва лицензии, Межпромбанк был должен регулятору 32 млрд руб. При активах в 62,2 млрд руб. обязательства Межпромбанка составляли 92,8 млрд руб.
«ВЕДОМОСТИ»
http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/03/27/682777-tsb-likvidnost
ЦБ НАМЕРЕН СНИЖАТЬ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ ПОСТЕПЕННО
24.03.2017
Глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе пресс-конференции заявила, что решение совета директоров ЦБ РФ снизить ключевую ставку на 25 б.п. было единогласным, хотя обсуждались разные варианты, в том числе и сохранение ее на прежнем уровне.
Набиуллина отметила, что рассматривались различные варианты решения с учетом анализа экономических данных. "Мы действительно, обсуждали разные варианты: и сохранить ставку, и снизить, и масштаб снижения. Анализировали все экономические данные и что говорит наш прогноз", - пояснила она.
По словам главы ЦБ, регулятор планирует постепенно снижать ключевую ставку с сохранением жесткой денежно-кредитной политики. "Если говорить о среднесрочной перспективе, то мы будем снижать ставку постепенно, возможно, с некоторыми паузами, сохраняя при этом умеренную жесткость в кредитной политике", - указала она.
Кроме того, Набиуллина не исключила, что регулятор может принимать решения по снижению ключевой ставки не только на опорных, но и на промежуточных заседаниях. "Мы будем ориентироваться в первую очередь на опорные заседания, когда мы обновляем и публикуем макроэкономический прогноз. Но не исключаем принятия решения и на промежуточных заседаниях", - отметила она.
24 марта Банк России впервые с сентября 2016 года снизил ключевую ставку на 25 базисных пунктов - до 9,75%. Совет директоров Банка России отметил, что инфляция замедляется быстрее, чем прогнозировалось, продолжается снижение инфляционных ожиданий и восстановление экономической активности.
ЦБ РФ допускает снижение ключевой ставки при благоприятных условиях шагом в 50 базисных пунктов.
"Некоторое время назад я уже говорила, что при постепенном переходе к однозначному уровню ставки, мы можем уменьшить шаг. Мы считаем это нормальным, когда ключевая ставка становится меньше 10%. Но это не означает, что мы каждый раз будем принимать решение только по 0,25 процентного пункта. Я допускаю, что могут быть решения по 0,5 п.п., если факторы для этого сложатся", - сказала Набиуллина.
Погашение задолженности банков РФ по операциям рефинансирования и покупка Минфином валюты могут обеспечить прирост валютных резервов в стране в размере $23 млрд в 2017 г.
"К 2017 г. банки смогут полностью погасить задолженность по операциям валютного рефинансирования, что наряду с покупками валюты Минфином обеспечит прирост валютных резервов, по нашей оценке, на $23 млрд", - сказала она.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4123169
НАБИУЛЛИНА ВСТУПИЛАСЬ ЗА РУБЛЬ
27.03.2017
Набиуллина и Силуанов разошлись в оценке курса рубля. В ЦБ говорят, что рубль переоценен гораздо меньше, чем считают в Минфине.
ЦБ разошелся с Минфином в оценках переукрепления рубля. Недавно министр финансов Антон Силуанов заявил, что рубль переоценен на 10–12% от фундаментальных значений. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина с ним не согласилась: у регулятора расчеты гораздо скромнее, причем разные модели ЦБ дают меньшее отклонение. Конкретные значения она не назвала, заметив, что попытки найти фундаментально обоснованный курс рубля достаточно условны.
Сегодняшний курс рубля хорош для ЦБ, а вот для Минфина он неблагоприятен, говорит руководитель отдела брокерских операций «Атона» Ярослав Подсеваткин: «В последние недели цены на нефть скорректировались, и для Минфина это большая проблема. У Минфина и ЦБ разные цели, и для этих целей им нужны разные курсы рубля: Минфин должен исполнить бюджет, а ЦБ – сдерживать инфляцию».
Различные методики расчета фундаментальных значений курса действительно могут сильно отличаться друг от друга, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: «Сравнение динамики промпроизводства в России и США дает доллар по 60 руб. к концу года, тогда как расчеты по платежному балансу – около 68 руб./$». Она полагает, что Набиуллина хотела показать, что не стоит полностью ориентироваться на такой показатель, как фундаментальный курс. Кроме того, у ЦБ цель – не давать никаких конкретных ориентиров по курсу национальной валюты, напоминает она.
Но рубль все же переукреплен, солидарны аналитики. «При такой цене на нефть среднегодовой курс мог бы составить 63–64 руб./$», – подсчитал экономист «Ренессанс капитала» Олег Кузьмин. Нужно учитывать еще фактор высоких рублевых ставок, который будет оставаться, отмечает портфельный управляющий УК «Капиталъ» Дмитрий Постоленко.
В пятницу ЦБ снизил ставку на 0,25 процентного пункта до 9,75%. К закрытию торгов доллар подешевел на 58 коп. до 56,88 руб. «Рубль подорожал вопреки снижению ставки, потому что цены на нефть выросли, к тому же снижение ставки было незначительным», – говорит аналитик УК «БК-сбережения» Сергей Суверов.
Крепче всего рубль был в феврале, когда он достиг самой высокой отметки с начала года: 15 февраля доллар стоил 56,55 руб. Тогда аналитики «Сбербанк CIB» предсказали постепенное и устойчивое ослабление российской валюты к концу года.
Сейчас рубль крепким делают спекуляции иностранных инвесторов, которые активно участвуют в carry trade на валютном рынке, говорит Подсеваткин, а сдержанное снижение ставки ЦБ только поощряет эту игру. Орлова считает, что не стоит сводить все к carry trade – у инвесторов в принципе есть интерес к развивающимся рынкам, особенно к России. «Если ЦБ снизит к концу года ставку более радикально – на 1,5–2 п. п. – и ФРС поднимет ставку, то масштаб carry trade значительно сократится: снизится доходность ОФЗ и увеличится доходность казначейских облигаций США», – говорит Суверов.
Колебания курса рубля сейчас меньше стоит связывать с динамикой стоимости нефти, заявила Набиуллина: зависимость уменьшилась втрое. «Есть период, когда мы видели коэффициент эластичности (зависимость курса от нефтяных цен. – «Ведомости») 0,9, иногда даже до 1 доходил в короткие периоды. Сейчас, по нашим оценкам, 0,2–0,3», – сказала она.
«ВЕДОМОСТИ»
http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/03/27/682774-nabiullina-siluanov-kursa-rublya
БОЛЕЕ ПОЛОВИНЫ РОССИЯН НЕ ПРОТИВ ПОВЫШЕНИЯ НДФЛ, ЕСЛИ СРЕДСТВА ПОЙДУТ НА ПЕНСИИ И МЕДИЦИНУ
27.03.2017
Больше половины (55%) россиян в принципе не против умеренного повышения ставки налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в случае, если вырученные средства будут направлены на повышение будущей пенсии или поддержку отечественного здравоохранения, каждый третий (35%) высказывается за сохранение нынешней ставки. Об этом свидетельствуют результаты опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), опубликованные сегодня на сайте организации.
"В ситуации выбора между пенсиями и здравоохранением, как возможными статьями, на которые следовало бы потратить дополнительные деньги, собранные за счет повышения ставки НДФЛ, ответ далеко не однозначен: 31% опрошенных называют пенсии, 24% - здравоохранение, 35% - не поддерживают ни одно из предложений" - говорится в отчете.
По данным опроса, чувствительность к повышению налога фиксируется уже на пороге +2%: при таком снижении дохода в связи с повышением НДФЛ готовы сменить работу и получать на новом месте "серую" зарплату 15% респондентов. При этом больше трети россиян (38%) заявили, что не стали бы искать новую работу с неофициальным заработком, каков бы ни был процент сокращения дохода, каждый четвертый (24%) с ответом затруднился. "Психологический предел", после которого чувствительность к повышению ставки практически перестает дифференцироваться, зафиксирован на уровне 10-12%: "иными словами, повышение налога на 12% или 100% в сознании россиян уже не сильно отличается".
Отмечается, что нынешний размер ставки НДФЛ - 13% - смог верно назвать каждый второй опрошенный (52%). При этом 39% россиян не знают, какой процент от их доходов составляет этот налог. "Среди трудящихся граждан уровень осведомленности заметно выше (64%), чем среди остальных категорий населения (в частности, неработающих студентов - 29%, неработающих пенсионеров - 34%)", - сообщает ВЦИОМ.
В опросе ВЦИОМ, проведенном 19-20 марта методом телефонного интервью, приняли участие 1200 человек. Статистическая погрешность с вероятностью 95% не превышает 3,5%.
"Любое снижение доходов воспринимается очень остро: 15% опрошенных готовы перейти в режим "теневой занятости" при снижении заработка всего на 2%. Даже частичная реализация этих планов будет иметь своим очевидным последствием выпадение намного больших доходов бюджета и внебюджетных фондов, чем удастся собрать за счет повышения НДФЛ. Чтобы осознать "масштаб бедствия", необходимо вспомнить, что в настоящий момент теневая занятость оценивается примерно в 21% от численности рабочей силы", - прокомментировал результаты опроса эксперт-консультант ВЦИОМ Олег Чернозуб.
В декабре прошлого года премьер-министр России Дмитрий Медведев заверил, что правительство не собирается менять налог на доходы физических лиц. "Я, конечно, не могу исключить, что когда-то государство может вернуться к обсуждению и этого вопроса (повышения налога на доходы физических лиц), но в настоящий момент вопрос изменения налога на доходы физических лиц, то есть подоходного налога, в повестке дня не стоит", - подчеркнул глава кабмина в прямом телеэфире.
«ТАСС»
http://tass.ru/obschestvo/4127581
СОВЕТ ДА КОНТРОЛЬ
27.03.2017
Банки решили использовать стремление граждан контролировать расходы. Ряд игроков готовят семейные онлайн-сервисы: они позволят супругам следить за поступлениями средств на карты и тратами друг друга. Сделать это можно лишь в периметре одного банка, поэтому банкиры, разработавшие новый сервис, рассчитывают на переток особо бдительных клиентов от конкурентов.
Сбербанк и Альфа-банк готовят к запуску проекты так называемого семейного контроля расходов. Действующие сервисы банков по контролю расходов направлены преимущественно на самого клиента, а не на семью, где оба супруга могут иметь доступ к данным о движении средств по картам друг друга. "При наличии согласия обоих супругов они смогут в нужном сервисе объединять данные о своих картах",— пояснил суть проекта начальник отдела развития платформы удаленных каналов обслуживания "Банк 21" Сбербанка Антон Тодосийчук. "Мы работаем над пилотом в виде возможности ведения супругами совместного счета, которая станет своего рода альтернативой семейной кубышке, существующей во многих семьях в виде конверта с наличными",— пояснила "Ъ" руководитель центра развития электронных продуктов и сервисов для розничных клиентов Альфа-банка Елена Бочарова.
Впрочем, совместные счета — дело будущего. "Нам интересно развитие функций для ведения совместных счетов, но сроков не называем, поскольку еще не утверждены и не вступили в силу изменения в законодательстве, позволяющие открытие совместных счетов",— сообщили в Сбербанке. Законопроект, вносящий поправки в ст. 845 ГК РФ и вводящий новый вид договора банковского счета — совместный, находится в Госдуме на рассмотрении. 6 декабря 2016 года депутаты должны были рассмотреть проект во втором чтении, но рассмотрение было отложено.
В условиях падения доходов контроль за тратами становится все более актуальным. Согласно исследованию Visa, проведенному в августе 2016 года, 49% россиян отслеживают и повседневные, и регулярные расходы, 44% — только регулярные и лишь 7% не отслеживают расходы вовсе. При этом банковские карты граждане считают существенным подспорьем в контроле расходов. Так, 54% активных пользователей банковских карт (совершают семь из десяти покупок с помощью карты) используют карты, поскольку они позволяют отслеживать расходы.
Большинство банкиров не разделяют идею подобных семейных сервисов. "Сильно сомневаюсь, что большое количество людей захотят раскрывать супругам свои расходы",— говорит директор департамента карточных продуктов и технологий Бинбанка Павел Кравченко. "Мы рассматривали идею совместного банкинга, но пока не готовы: тут слишком силен человеческий фактор,— отмечает собеседник "Ъ" в банке из топ-10.— Люди сходятся, расходятся, сегодня им сервис нужен, завтра разрыв отношений, а банк уже вовлечен во все эти внутрисемейные конфликты".
А вот юристы считают новацию весьма полезной. "По закону все нажитое в браке считается совместно нажитым имуществом, в том числе и денежные средства,— говорит управляющий партнер адвокатского бюро "Коблев и партнеры" Руслан Коблев.— Совместный банкинг упрощает процедуру раздела имущества при разводе, так как утаить что-либо от второй половины будет крайне проблематично".
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3254006
ОГРАБЛЕНИЕ ПО-ХАКЕРСКИ
27.03.2017
2,2 млрд рублей украли в 2016 году из российских банков. В 2017-м ущерб, видимо, будет еще больше. Грабить финансовые организации, как ни странно, стало проще, а защита от мошенников нового типа работает плохо.
В последний день зимы 2016 года, 29 февраля, столичный Металлинвестбанк лишился 200 млн рублей. Их, как было установлено позже, украли хакеры. Все произошло быстро. Терминалы, с которых управляется корреспондентский счет кредитного учреждения в ЦБ, начали несанкционированно отправлять с него деньги на сторонние счета. Адресаты — частные лица в коммерческих банках по всей стране.
Подозрительное поведение компьютеров в Металлинвестбанке обнаружили сразу, заверил "Деньги" зампредправления Михаил Окунев. "Это был взлом канала автоматизированного рабочего места клиента Банка России, АРМ КБР",— сказал он. Взлом, по словам Окунева, продлился около часа. Чтобы остановить переводы, банк даже запросил ЦБ отключить его от системы расчетов. К этому времени с корсчета Металлинвестбанка ушло 667 млн рублей. "Треть денег вернулась сразу, примерно треть арестована на счетах в банках, мы рассчитываем, что они к нам вернутся по результатам суда, который, как мы ожидаем, начнется в апреле",— говорит Михаил Окунев. Около 200 млн рублей, как уже было сказано, банк все же не вернул: с подконтрольных счетов злоумышленники их либо быстро обналичили, либо перевели дальше.
Хищение у Металлинвестбанка 667 млн рублей было в числе самых крупных в РФ — из тех, что были обнародованы. Средняя хакерская кража у российских банков в период с июня 2015-го по май 2016 года составляла около 140 млн рублей. Хотя были и большие суммы. "В двух случаях сумма хищений в 2,5 раза превзошла уставный капитал банка",— отмечается в прошлогоднем отчете Group-IB.
Если еще в 2013 году главной мишенью опытных хакеров были клиенты банков, то теперь — сами финансовые организации, говорят опрошенные "Деньгами" эксперты. Самые профессиональные киберпреступники, потренировавшись на компаниях, переориентировались на банки. Там риски и азарт выше, дело — сложнее, но и куш куда заманчивее.
Доход хакеров от целевых атак на банки за период с июня 2015-го по май 2016 года, по данным Group-IB, "перекрыл суммарный заработок от всех остальных способов хищений, сделав банки самой привлекательной мишенью". Если у банков за указанный период хакеры украли 2,5 млрд рублей, то у юрлиц — 956 млн, у физлиц через настольные компьютеры — 6,4 млн, у них же, но через смартфоны,— 348,6 млн.
Всего в стране сейчас действует около 570 коммерческих банков, и хакеры, скорее всего, прощупали всех (включая более 300 закрытых в ходе затеянной ЦБ чистки). "Банков, которые не атакуют, нет",— уверен Эльмар Набигаев, руководитель отдела реагирования на угрозы информационной безопасности компании Positive Technologies.
Многие финансовые организации, прежде всего региональные, слабо готовы к кибератакам.
О слабой готовности кредитных учреждений к кибератакам свидетельствуют и тесты на проникновение в информационную систему компаний и банков, проведенные в 2015 году Positive Technologies. Проверялось 17 учреждений в России и за рубежом, треть из которых составляли банки и финорганизации.
В 82% систем оказалось возможным попасть в сеть, в каждом втором случае удалось получить контроль над критически важными ресурсами компаний, а в 28% был получен полный контроль над всей инфраструктурой организации.
«КОММЕРСАНТЪ-ДЕНЬГИ»
http://kommersant.ru/doc/3235006
ЦБ ВПЕРВЫЕ ОТРЕАГИРОВАЛ НА РАССЛЕДОВАНИЕ О «МОЛДАВСКОЙ ПРАЧЕЧНОЙ»
24.03.2017
Схему, по которой деньги выводились из России через молдавские банки, Центробанк выявил еще в 2013 году. К середине 2014 года нелегальные операции были пресечены, отмечает регулятор.
Центробанк выявил «молдавскую схему», по которой деньги выводились из России через банки Молдавии, в конце 2013 года. Об этом говорится в сообщении регулятора, поступившем в РБК.
«В этой схеме участвовали 23 российских банка — Русский земельный банк, «Балтика», «Европейский экспресс», Смартбанк, Маст-банк, Интеркапитал-банк, «Западный», «Энергобизнес» и другие. Практически у всех кредитных организаций Банком России были отозваны лицензии на осуществление банковских операций (19 банков)», — отмечает ЦБ.
«Молдавская прачечная»: как из России выводили $20 млрд
Схема была пресечена регулятором к середине 2014 года. В банке подчеркивают, что ЦБ не наделен полномочиями по проведению расследований, а легализация денег происходила не в российских банках, а в банках — конечных их получателях. Европейские финансовые регуляторы пока не обращались в Центробанк по вопросам «молдавской схемы».
О преступной «молдавской схеме», по которой из России выводились средства, Центр по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP) и «Новая газета» впервые написали в 2014 году. Тогда были названы и участвующие в схеме банки — молдавский Moldindconbank и латвийский Trasta Komercbanka. Во вторник, 21 марта, OCCRP обнародовал новое расследование о выводе средств из России через Молдавию и Латвию.
С 2011 по 2014 год из России было выведено около $21 млрд (700 млрд руб. по среднему курсу тех лет), утверждают авторы расследования. По данным «Новой газеты», реальными бенефициарами «молдавской схемы» были бизнесмен Алексей Крапивин, владелец IT-группы «Ланит» Георгий Генс и совладелец IT-холдинга «Марвел» Сергей Гирдин. После публикации расследования «Марвел» и «Ланит» опровергли свою причастность к «молдавской схеме» отмывания денег
В среду, 22 марта, пресс-секретарь президента Дмитрий Песков заявил, что в Кремле не располагают информацией о «молдавской схеме». «Надо обращаться к следственным органам», — подчеркнул Песков.
«РБК»
http://www.rbc.ru/finances/24/03/2017/58d537309a7947007c276ced
ЭКСПЕРТ: МИРОВАЯ ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА ПОД УГРОЗОЙ ИЗ-ЗА СНИЖАЮЩЕГОСЯ ДОВЕРИЯ К ДОЛЛАРУ
26.03.2017
Доверие международной общественности к доллару продолжает снижаться, что ставит под угрозу существующую мировую финансовую систему. Об этом на полях Азиатского экономического форума в Боао заявил директор Центра изучения Азии и глобализации Национального университета Сингапура Хуан Цзин.
"В настоящий момент перед нами стоит проблема: снижение доверия к доллару грозит кардинальным образом сказаться на стабильности глобальной финансовой системы, - отметил он. - Ситуация, которую мы имеем возможность наблюдать, - это не что иное, как кризис доверия к американской валюте".
По словам Хуан Цзина, опасная тенденция впервые со времен американского президента Никсона возникла в 2008 году, во время мирового финансового кризиса. "Мы не знаем, произойдет ли в итоге обрушение доллара, и в такой (неопределенной - прим. ТАСС) ситуации от резервной валютной корзины просто нет толка", - подчеркнул эксперт.
Глава исследовательского центра выразил опасения по поводу того, что при администрации нового президента США Дональда Трампа кризисная ситуация, возникнувшая несколько лет назад и до сих пор не урегулированная, может привести к плачевным последствиям.
"Лично я думаю, что при Трампе данная проблема так и не будет решена", - резюмировал он.
Индекс доллара США (DXY) показывает его отношение к шести основным валютам: евро, иены, канадского доллара, шведской кроны и швейцарского франка. DXY был запущен в 1973 году. Стартовое значение индекса тогда составляло 100 пунктов, а в марте 2008 года упало до 70. В последнее время он колеблется у отметки чуть ниже 100.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4126041
НЕМЕЦКИЙ БАНК KFW ПО ОШИБКЕ СОВЕРШИЛ ПЕРЕВОД НА €5 МЛРД
25.03.2017
Немецкий государственный банк реконструкции (Kreditanstalt fr Wiederaufbau) по ошибке перевел €5 млрд на счета четырех банков. Инцидент произошел в феврале, причиной его стала техническая неисправность, сообщает Bloomberg
"KfW выявил некорректную работу системы на самой ранней стадии, остановили выполнение ошибочной команды и начали работу над выявлением причин, которые могли повлечь за собой подобную ошибку. Она была обнаружена и устранена, и все отправленные средства удалось вернуть назад. Мы сожалеем о подобном инциденте, он мог произойти по вине человеческого фактора", - заявили в банке.
В 2008 году KfW перевел около €300 млн банку Lehman Brothers, через несколько часов после того, как банк объявил о банкротстве. Тогда, как отмечает агентство, немецкие газеты назвали KfW "тупейшим банком страны".
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Nemetskii-bank-KfW-po-oshibke-sovershil-perevod-na-5-mlrd--2017-03-24/
ГЛАВА ЦБ УКРАИНЫ СООБЩИЛА ОБ «АБСОЛЮТНО НЕВЕРОЯТНОМ ДАВЛЕНИИ» СО СТОРОНЫ ПРОТИВНИКОВ РЕФОРМ
26.03.2017
Председатель Нацбанка Украины (НБУ) Валерия Гонтарева, проводя реформу банковского сектора страны, столкнулась с «абсолютно невероятным давлением» со стороны заинтересованных лиц. Об этом сама Гонтарева заявила в интервью деловой газете Financial Times.
«Я могу назвать это постоянным притеснением, - говорит она. — Было очень много поддельной информации, манипуляций, абсолютно злой клеветы обо мне лично, о команде Национального банка».
Под руководством Гонтаревой НБУ закрыл 87 банков из 180, существовавших в начале ее работы в регуляторе.
По мнению таких партнеров НБУ, как Международный валютный фонд, Гонтарева очистила один из самых коррумпированных и нестабильных банковских секторов Европы, указывает издание. Она помогла стабилизировать находящуюся под сильным давлением гривну и добиться макроэкономической стабильности в стране, валютные резервы которой были крайне низкими, когда в июне 2014 года Гонтарева возглавила регулятор. Она провела переговоры с МВФ и провела назначенные им реформы, которые имеют жизненно важное значение для разблокировки программы поддержки в размере $17,5 млрд, перечисляет заслуги Гонтаревой издание. Помимо этого она сократила численность сотрудников НБУ с 12 тыс. до 5 тыс.
«Госпожа Гонтарева рассматривается как один из ведущих реформаторов, участвующих в переходе Украины от постсоветского к более прозрачному европейскому стилю управления», — констатирует газета.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Glava-TSB-Ukraini-soobschila-ob-absolyutno-neveroyatnom-davlenii-so-storoni-protivnikov-reform-2017-03-26/
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
