ТАТФОНДБАНК НАЧАЛ ПРИНИМАТЬ ПРЕТЕНЗИИ КРЕДИТОРОВ
30.03.2017
Временная администрация Татфондбанка начинает формировать пул кредиторов в банкротном деле. «Временная администрация по управлению ПАО «Татфондбанк» извещает кредиторов о возможности предъявления своих требований в соответствии с пунктом 12 статьи 189.32 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», — говорится в извещении от 30 марта на сайте единого федерального реестра сведений о банкротстве.
Претензии принимаются по адресам офисов Татфондбанка — в 40 офисах Татарстана и 22 офисах других регионов России.
Напомним, что предполагаемая сумма требований кредиторов Татфондбанка, по разным оценкам, варьируется от 40−50 до 100 млрд. рублей. Общий кредиторский пул уже формирует инициативная группа вкладчиков Татфондбанка и ИнтехБанка в Татарстане. По недавнему заявлению их лидера Александры Юмановой, уже собраны требования на сумму более 3 млрд. рублей. Их цель — набрать пул с требованиями не менее 10 млрд. рублей, чтобы он превысил 10% от всех требований и имел голос в комитете кредиторов. О наборе кредиторского пула объявил и фонд помощи вкладчикам Татфондбанка Булата Бакеева: он будет выкупать их требования с той же целью — влиять на процесс банкротства.
«БИЗНЕС Online»
https://www.business-gazeta.ru/news/341410
СБЕРБАНК НЕ ИСКЛЮЧАЕТ, ЧТО ПРОДАЖА «ДОЧКИ» НА УКРАИНЕ МОЖЕТ БЫТЬ ЗАБЛОКИРОВАНА РЕГУЛЯТОРАМИ
29.03.2017
В Сбербанке не исключают сценария, при котором украинские власти могут не согласовать сделку по продаже его дочернего банка, сообщил источник в кредитной организации.
«Мы не исключаем, что может быть реализован сценарий, при котором украинские власти не дадут по тем или иным причинам разрешения на сделку. Но мы очень надеемся, что этого не произойдет. Поэтому мы находимся в контакте с руководством Национального банка Украины, рассчитываем на то, что они помогут нам максимально быстро уйти с рынка», — пояснил источник.
При этом сделку должны согласовать три украинских регулирующих органа. «Сделку должны согласовывать три регулирующих органа на Украине: Национальный банк, антимонопольный орган и комиссия по ценным бумагам. Если любой из этих органов откажет нам, не даст разрешение на эту сделку, то сделка не состоится», — сказал он.
Также предстоит пройти согласительные процедуры с латвийскими монетарными властями, поскольку одним из членов консорциума является латвийский Norvik Banka.
«Сделку также должен будет согласовать Центральный банк Латвии, поскольку один из участников консорциума — латвийский Норвик-банк. Это достаточно большой банк в Латвии. По числу своих отделений он занимает в стране первое место. И Латвия, как член ЕС, точнее ее Центробанк, безусловно, будет смотреть на структуру сделки. Это разрешение также будет критически важным, чтобы все в итоге состоялось. До тех пор, пока мы не получим все регуляторные одобрения, публично рассказывать о всех деталях сделки было бы неправильно», — резюмировал источник.
7 марта Сбербанк России сообщил о начале обслуживания клиентов с паспортами ДНР и ЛНР, после чего украинские власти инициировали санкции в отношении банков с государственным российским капиталом, работающих на Украине. В их число вошли дочерние банки Сбербанка и ВТБ, Проминвестбанк и VS Bank (принадлежит Sberbank Europe AG). 16 марта санкции утвердил президент Украины Петр Порошенко, 23 марта они вступили в силу. Ограничения касаются любых форм вывода капитала в пользу материнских банков, включая межбанковские кредиты.
Одновременно «дочки» российских банков стали подвергаться атакам радикалов. С 13 марта было заблокировано центральное отделение в Киеве, его работа возобновилась сегодня. Также нападениям подвергались отделения банка в Запорожье, Луцке, Тернополе, Сумах и других городах. Сбербанк заявил, что ведет активные переговоры по продаже украинской «дочки».
27 марта стало известно, что Сбербанк Украина планирует выкупить консорциум инвесторов, в который входят латвийский Norvik Banka и частная компания из Белоруссии. Одним из крупных акционеров консорциума является Саид Гуцериев, сын совладельца группы БИН и «Русснефти» Михаила Гуцериева.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Sberbank-ne-isklyuchaet-chto-prodazha-dochki-na-Ukraine-mozhet-bit-zablokirovana-regulyatorami--2017-03-29/
ВТБ МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ ДО 20 МЛРД РУБЛЕЙ ОТ ПРОДАЖИ АКТИВОВ НА УКРАИНЕ
29.03.2017
ВТБ при плановом сокращении бизнеса на Украине ничего не потеряет, в случае ускоренной продажи активов может потерять 10-20 миллиардов рублей, заявил журналистам первый зампред ВТБ Юрий Соловьев.
"При позитивном сценарии мы даже немножко должны заработать, при негативном — у нас может быть несколько десятков миллиардов рублей потерь, если дальнейшее давление со стороны властей будет продолжаться", — сказал он.
По мнению Соловьева, в случае со Сбербанком реализовался негативный сценарий. "Может быть национализация, рейдерский захват. Для Сбербанка, я считаю, реализовался негативный сценарий. Пришлось продавать банк фактически за несколько дней. В случае негативного сценария для ВТБ убытки составят между 10 и 20 миллиардами рублей. Это не убьет наш бизнес", — отметил первый зампред ВТБ.
"Мы как базовый план развития событий хотели в спокойном режиме возвращать деньги вкладчикам, ликвидируя активы "ВТБ Украина". У нас значительный перехлест активов над средствами вкладчиков, поэтому, если бы ажиотажа не создавалось, мы бы спокойно ликвидировали активы и возвращали бы деньги вкладчикам", — заключил Соловьев.
Сбербанк в понедельник объявил о продаже 100% акций своей украинской "дочки" консорциуму инвесторов — латвийскому Norvik Banka и белорусской частной компании. В Сбербанке ожидают закрытия сделки в первом полугодии 2017 года после получения согласия регуляторов Украины и Латвии. Norvik Banka позднее сообщил, что мажоритарным акционером консорциума, который приобретает украинский Сбербанк, является Саид Гуцериев, сын известного российского бизнесмена Михаила Гуцериева.
Украина с 23 марта на год ввела санкции против всех пяти работающих на Украине структур российских госбанков: украинских Сбербанка и ВТБ, "БМ Банка" ("внучка" ВТБ), Проминвестбанка ("дочка" ВЭБа) и VS Bank ("внучка" Сбербанка). Им запрещены любые финансовые операции в пользу связанных с ними лиц, в частности, материнских структур.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170329/1491053121.html
ВТБ УЙДЕТ ИЗ ФРАНЦИИ
29.03.2017
Группа ВТБ планирует уйти из Франции в течение 2017 года, - сообщил журналистам первый зампред ВТБ Юрий Соловьев. Российская финансовая группа ВТБ, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний и обладающая уникальной для российских банков международной сетью, планирует перевести банки европейского субхолдинга, куда входят "дочки" в Австрии, Франции и Германии, на единую лицензию, - пояснил топ-менеджер.
"Хотим до конца года провести значительную перестройку холдинга. Все нас поддерживают, так как понимают, зачем мы это делаем - это рост эффективности, управляемости, значительное снижение издержек", - добавил Соловьев.
Издержки европейского холдинга предполагается сократить в следующем году на 40%, а со временем выйти на 60%, - уточнил первый зампред. И отметил, что во Франции ВТБ не останется.
"Мы полностью покинем Францию, будем работать только в Германии и в Австрии", - заявил Соловьев.
Кроме того, Соловьев сообщил, что ВТБ нашел покупателей на дочерний банк в Сербии.
«Сербский банк продаем. Там есть конкуренция двух предложений», — сказал он.
СМИ сообщали также, что Наблюдательный совет банка ВТБ принял решение закрыть филиал банка в Индии (Нью- Дели).
«Решение о закрытии филиала в Индии было принято в рамках стратегии группы ВТБ, направленной на оптимизацию издержек», — пояснили агентству ТАСС в пресс-службе ВТБ.
Группа ВТБ также представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Имеет дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии, Анголе, Китае и Индии, Сингапуре и Дубае.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/03/29/vtb-ujdet-iz-francii.html
ВТБ ПОЛУЧИЛ 100 МЛРД РУБ. УБЫТКОВ ИЗ-ЗА ИНФРАСТРУКТУРНЫХ ПРОЕКТОВ БАНКА МОСКВЫ
30.03.2017
Группа ВТБ получила с 2014 года более 100 млрд руб. убытков по подрядным проектам, которые финансировал Банк Москвы, заявил на пресс-конференции первый заместитель президента — председателя правления ВТБ Юрий Соловьев. До санации Банк Москвы был опорным банком столичного правительства.
«В Банке Москвы существовал ряд специфических проблем из-за особенностей системы управления в нем. Банк долгое время управлялся вне глобальных линий, одним из фокусов его работы были подрядные организации. Коллег, которые занимались этим бизнесом в Банке Москвы, с нами уже нет, но это наследие осталось с нами. Потери, которые группа получила от этого бизнеса, отражаются, к сожалению, внутри корпоративно-инвестиционного сегмента, поскольку относятся к юридическим лицам. Но на самом деле к регулярному бизнесу отношения они не имеют с тем исключением, что мы должны довести их до конца, поучаствовать в банкротствах, получить какой-то recovery (возмещение. — RNS). Урон группы от работы Банка Москвы с подрядными организациями составляет значительно больше 100 млрд рублей с 2014 года», — сказал он.
Соловьев выразил надежду на то, что государство проведет реформу в этой области: «Мы этим вопросом сейчас занимаемся, надеюсь, что когда-нибудь будут значительные изменения в законодательстве. Невозможно давать деньги в кредит, не имея регресса на сам объект инфраструктурного финансирования».
Банк Москвы в декабре 2011 года передан на санацию ВТБ, для финансового оздоровления банку выделен кредит на 295 млрд руб. сроком на 10 лет. В отношении бывшего руководителя Банка Москвы Андрея Бородина и его бывшего заместителя Дмитрия Акулинина возбуждено уголовное дело.
До сентября 2010 года мэром Москвы был Юрий Лужков, его сменил Сергей Собянин, срок полномочий которого начался 21 октября 2010 года
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/VTB-poluchil-100-mlrd-rub-ubitkov-iz-za-infrastrukturnih-proektov-Banka-Moskvi-2017-03-29/
БАНКОВСКИХ КЛИЕНТОВ НЕ ВЫЧЕРКНУТ ИЗ СТОП-ЛИСТА
30.03.2017
В апреле банки получат список клиентов — около 230 тыс.,— которые получили отказ в проведении операций как сомнительных. Несмотря на отсрочку более чем в три месяца, механизм исключения из списка так и не появится.
В ЦБ "Ъ" сообщили, что в настоящее время решаются технические вопросы порядка доведения до Банка России Росфинмониторингом соответствующей информации в целях дальнейшей ее передачи финансовым институтам (кредитными и некредитными финансовыми организациями).
Закон обязывает банки сообщать в Росфинмониторинг о случаях отказа ими в проведении той или иной операции или в заключении договора или его прекращении по инициативе банка, если у банка возникли сомнения в соответствии этих операций 115-ФЗ. Росфинмониторинг начиная с 2016 года передает эту информацию в ЦБ, но банкам она недоступна.
Появление такого списка продиктовано требованием Базельского комитета, FATF — "знай своего клиента", уточнил директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин. Данные об отказах собираются и фиксируются и сейчас. Как сообщала ранее заместитель директора Росфинмониторинга Галина Бобрышева, в 2016 году банки отказали клиентам в проведении операций на сумму 300 млрд руб., посчитав их сомнительными. Такие операции пытались совершить 200 тыс. физических и 150 юридических лиц, отмечала она. По словам собеседников "Ъ", близких к Росфинмониторингу, сейчас в списки отказников входят около 230 тыс. клиентов.
Отсрочку с предоставлением банкам доступа к списку (по закрытым каналам, информация не будет публичной) власти объясняли тем, что механизм реабилитации ошибочно включенных в список не разработан. Без него риски слишком велики. "Использовать информацию об отказах надо крайне осторожно,— говорил в феврале зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.— Она не должна стать "черной меткой", которая перечеркивает возможность предоставления клиенту банковских услуг".
Впрочем, как рассказали "Ъ" собеседники, близкие к ЦБ и Росфинмониторингу, список отказников так и появится без механизма реабилитации. Это не список клиентов, а список фактов отказов банков в привязке к клиентам, а оспорить факт отказа нельзя, говорит собеседник "Ъ". "В список будут попадать только данные об отказах, а вот, например, данные о том, что потом клиенту проведена была операция (к примеру, после предоставления дополнительных документов), не попадут туда, как и данные о тех, кто оспорит отказ в проведении операции в суде,— говорит собеседник "Ъ".— Банки подают в Росфинмониторинг данные об отказах, а не о дальнейшем взаимодействии с клиентом". Список носит информационный характер, подчеркивает собеседник "Ъ".
Впрочем, эксперты уверены, что такой подход будет той самой "черной меткой" для клиента, которой все боялись. "Хотя ЦБ спустит реестр как информацию для оценки уровня риска, большинство банков будут воспринимать его скорее как предписание, нежели как рекомендацию,— говорит сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.— Отсутствие механизма реабилитации еще больше ухудшит деловой и инвестиционный климат в России". Единственный способ для бизнеса выйти из этого списка — поменять юридическое лицо, а физические лица будут дистанцированы от банковского обслуживания: если человек попал в этот список, с ним не захочет иметь дело ни банк, ни страховая компания, отмечает он.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3256201
КРЕДИТОР СУДИТСЯ С АУДИТОРОМ
30.03.2017
Клиент обанкротившегося банка пытается взыскать ущерб с аудитора. Для аудиторского рынка это прецедент.
Один из пострадавших кредиторов Нота-банка, саморегулируемая организация «Энергостройпроект», пытается взыскать ущерб с его аудитора – компании «Финэкспертиза». Иск СРО подала в Арбитражный суд Москвы и потребовала возместить 91 млн руб.
СРО разместила средства в Нота-банке в 2010 г. из-за требований закона, говорит ее гендиректор Евгений Кравченко: «Банк работал с предприятиями оборонного сектора, развивался. Мы отслеживали ситуацию и ориентировались на открытые данные, включая заключение аудитора». Но аудит был проведен халатно, «Финэкспертиза» должна была запросить данные у ЦБ о финансовом состоянии банка, аудитор имел на это право, утверждает он. К судебному разбирательству СРО привлекла ЦБ, что позволило запросить материалы проверок – в них множество нарушений со стороны банка: аудитор не мог вынести немодифицированное заключение, сказал он. В заключении к МСФО за 2014 г. «Финэкспертиза» подтвердила, что «отчетность достоверно отражает во всех существенных фактах положение банковской группы и ее головной организации».
Нота-банк лишился лицензии в ноябре 2015 г. По данным АСВ, размер требований кредиторов превышает 42 млрд руб., а конкурсная масса составляет всего 2,3 млрд руб.
Это судебное разбирательство – прецедент для аудиторского рынка, говорит предправления СРО «Российский союз аудиторов» Людмила Козлова. «Это первая попытка кредитора обанкротившегося банка потребовать компенсацию от аудитора. В нашей практике было два-три случая, когда юрлицо обращалось в суд с требованием признать аудиторское заключение заведомо ложным, но суд принимал решение в пользу аудитора», – рассказывает она.
Суд первой инстанции «Энергостройпроект» проиграл 28 марта, говорят два участника заседания. Суд согласился с доводами ответчика – тот утверждал, что ущерб был получен в результате предпринимательского риска, который не делится с третьими сторонами. Решение будет обжаловано, обещает Кравченко.
Банк до сих пор находится в конкурсном производстве и формально пока убытка нет, говорит заместитель гендиректора «Финэкспертизы» Наталья Борзова. Аудиторы не могут запросить информацию о предписаниях ЦБ, говорит она, такое предложение есть в законопроекте об обмене информацией с ЦБ, но он еще не прошел второе чтение. «Руководство Нота-банка заверило нас, что у ЦБ к нему нет претензий», – говорит Борзова.
Аудиторов не привлекают к ответственности по неисполненным обязательствам банков-банкротов, такой практики нет, говорит партнер «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов: «Документы ЦБ предназначены для служебного пользования. Аудитор может полагаться лишь на информацию банка».
Чтобы выигрывать такой иск, клиенту банка нужно доказать преднамеренность ложного заключения, говорит партнер Tertychny Law Иван Тертычный, а в отсутствие доступа к внутренней информации доказать сговор клиента и аудитора невозможно. «В США есть процедура раскрытия доказательств, в рамках которой суд может заставить ответчика предоставить переписку. В России нет работающего механизма принуждения ответчика к раскрытию доказательств, которые могут его скомпрометировать», – говорит он.
ЦБ уже не раз выражал обеспокоенность тем, что аудиторы выдают банкам немодифицированные заключения. В 2016 г. было отозвано 97 лицензий, 68 банков были признаны банкротами, при этом у 59 из них имелись заключения о достоверности годовой отчетности, говорил главный аудитор ЦБ Валерий Горегляд.
«ВЕДОМОСТИ»
http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/03/30/683310-klient-vziskat-auditora
S&P ОЖИДАЕТ УХУДШЕНИЯ РЕЙТИНГОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ В 2017 ГОДУ
29.03.2017
Рейтинговое агентство S&P ожидает ухудшения рейтингов российских банков в текущем году. Об этом говорится в отчете S&P Global Ratings.
"Негативные рейтинговые действия в отношении российских банков по-прежнему весьма вероятны", - указано в отчете.
"Количество потенциальных негативных рейтинговых действий, если они будут предприняты, будет зависеть главным образом от степени ухудшения показателей финансовой и коммерческой деятельности банков, что связано преимущественно с качеством активов или способностью банков абсорбировать потери по кредитам и привлекать необходимый капитал", - отмечают эксперты рейтингового агентства.
В настоящее время средний рейтинг российских банков - "В", что является одним из самых низких средних рейтингов для банковских секторов региона ЕМЕА (Европа, Ближний Восток, Африка).
"Он (рейтинг "B", - прим. ред.) отражает наше мнение о высоких рисках операционной среды, которые оказывают негативное влияние на основные финансовые показатели банков. Вместе с тем средний рейтинг семи крупнейших банков, имеющих рейтинги S&P Global Ratings, на долю которых приходится около 40% активов банковской системы, - "ВВ", что отражает возможность получения поддержки от государства и более высокий уровень оценок собственной кредитоспособности банков," - отмечает S&P.
Долгосрочные рейтинги 15 из 28 рейтингуемых агентством российских банков имеют "негативные" прогнозы или помещены в список CreditWatch ("рейтинги на пересмотре") с негативными ожиданиями, что отражает специфические характеристики конкретных банков.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4136350
АСВ ПРОДАЛО АКУЛУ, КАРТИНЫ АЙВАЗОВСКОГО И РЕРИХА, ПРИНАДЛЕЖАВШИЕ ЛОПНУВШИМ БАНКАМ
29.03.2017
Агентство страхования вкладов в 2016 году вернуло в конкурсную массу ликвидируемых банков 5,6 млрд руб. от торгов их имуществом, что в 1,5 раза больше показателя 2015 года. Это транспортные средства, квартиры, монеты и золотые слитки, права требования, коммерческая недвижимость и так далее. Из необычных лотов — картины Ивана Айвазовского и Николая Рериха и акула, рассказали RNS в АСВ.
«Из нестандартных лотов можно вспомнить, например, аквариумы с рыбками, как-то попалась даже небольшая акула, картины, причем всемирно известных художников, таких как Иван Айвазовский, Николай Рерих, ювелирные изделия — так, на торги выставлялся золотой перстень известного бренда — Ponte Vecchio Gioielli (Италия. — RNS)... А однажды пришлось иметь дело с книгами в контейнерах, в агентство в ходе конкурсного производства поступили десятки тысяч книг. К сожалению, они не нашли своего читателя и были проданы как макулатура», — сообщили в госкорпорации.
Всего же в 2016 году проведено 768 торгов имуществом 197 ликвидируемых банков: 220 аукционов, 201 повторный аукцион, 267 торгов посредством публичного предложения в электронной форме, 19 торгов на организованном рынке ценных бумаг, 61 раз имущество балансовой стоимостью менее 100 тыс. руб. продавалось посредством публичного предложения не в электронной форме.
В АСВ отмечают, что сейчас наблюдается большое количество интересантов по всем видам имущества.
«В частности, физические лица приобретают в основном транспортные средства, квартиры, золотые монеты и слитки; юридические лица проявляют больший интерес к правам требования и к коммерческой недвижимости», — отметили в агентстве.
Конкурсные управляющие сталкиваются и со случаями, когда на балансе банка находятся дорогостоящие панно, парусники, эксклюзивные автомобили.
В настоящее время на торгах самый дорогой из выставленных автомобилей — Mercedes-benz S600 2012 года выпуска, принадлежавший Нота-банку. Начальная цена — 21,866 млн руб. Из самых дорогих лотов в сфере недвижимости — принадлежавший банку "Пушкино" земельный участок площадью 1,36 млн кв. м в Истринском районе Подмосковья с ценой 941,3 млн руб. (цена снижена с 1,344 млрд руб.). Там же можно купить еще три участка этого же банка за 819 млн руб., 548 млн руб. и 285 млн руб. соответственно. А дача площадью 463,3 кв. м в поселке Назарьево Одинцовского района Московской области продается за 53 млн руб., ее бывший владелец — Альта-банк. Из наиболее дорогих предметов искусства — картина «Вернаца Чинквэтэрра» художника Бато Дугаржапова, которая принадлежала Межтрансбанку. Ее цена — почти 1,9 млн руб. А среди продаваемых в настоящее время ценных бумаг самый дорогой лот — 1,65 млрд руб. — 100% в УК ООО «Связной коллекторское агенство» (Связной-банк).
Почти всегда стоимость продаваемого имущества не соответствует той, по которой она числилась на балансе банка, говорят в АСВ.
«Нужно учитывать, что у любого имущества есть две стоимости: одна балансовая, другая рыночная. Первые торги агентство всегда проводит с той цены, которая выше. Потом, в зависимости от спроса, цену можем снижать, и закон позволяет это делать. За 100% стоимости, как правило, ничего не продается. Хотя случается, что удается получить даже больше, чем мы рассчитывали», — пояснили в агентстве.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/aSV-prodalo-akulu-parusniki-kartini-aivazovskogo-i-Reriha-prinadlezhavshie-lopnuvshim-bankam-2017-03-29/
БАНКИ МОГУТ ВЫДАТЬ КРЕДИТОВ НА 15 ТРЛН
29.03.2017
Физические лица и предприятия могут взять в банках порядка 15 трлн рублей новых кредитов в этом году. Из них около 3,5 трлн рублей могут получить граждане. Такую оценку для «Известий» привели аналитики, основываясь на данных Центробанка. Впрочем, гражданам и компаниям вряд ли удастся получить займы в таких объемах, так как кредитные организации не будут спешить с наращиванием ссудных портфелей из-за ухудшения качества заемщиков, отметили эксперты.
Ухудшение экономической ситуации в стране и внедрение международных требований «Базель-III» для банков в последние два года привели к сокращению кредитования физлиц и предприятий. Несмотря на это, сейчас у банков есть весьма прочный запас по капиталу для расширения кредитования клиентов, заявила во вторник председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, это 1,8 трлн рублей.
— Банковская система в целом восстановилась после шока 2014–2015 годов. Об этом говорят и данные по прибыли, рентабельности, запаса капитала и другие. У банков есть все возможности развивать бизнес, наращивать кредитование. Показатель достаточности совокупного капитала находится на комфортном уровне — чуть более 13% при минимальном значении 8%. Нынешний запас капитала нами оценивается в 1,8 трлн рублей, — сказала глава Центробанка.
Главный аналитик Промсвязьбанка (ПСБ) Дмитрий Монастыршин подсчитал для «Известий», что такой запас по собственному капиталу позволяет банкам нарастить их обязательства примерно на 20–23 трлн рублей. Соответственно, с учетом необходимости формировать резервы на возможные потери по ссудам, а также запасы ликвидности банки могут выдать новых кредитов примерно на 15 трлн рублей.
— При сохранении текущей структуры кредитного портфеля примерно на 11 трлн рублей может быть увеличен корпоративный портфель и на 3,5 трлн — розничный, — сказал Дмитрий Монастыршин.
На начало года портфель корпоративных кредитов по банковской системе составлял 30,1 трлн рублей, портфель кредитов физлицам — 10,8 трлн. По данным ЦБ, объем кредитов предприятиям за прошлый год сократился на 9,5%, или на 3,2 трлн рублей. С учетом валютной переоценки спад составил 3,6%. При этом в прошлом году объем выданных банками только ипотечных кредитов составил 1,5 трлн рублей. По прогнозам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и аналитиков, эта цифра достигнет 1,8 трлн рублей по итогам этого года.
Старший аналитик группы банковских рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Михаил Доронкин добавил, что приведенная главой ЦБ оценка запаса банковского капитала строится на основе норматива достаточности собственного капитала — Н1.0, который определяется как отношение собственных средств банка к его активам с учетом уровня риска. Весь собственный капитал кредитной организации состоит из суммы основного капитала и дополнительного. В свою очередь, основной капитал является суммой базового капитала и добавочного капитала.
Норматив Н1.2 как раз отражает достаточность основного капитала. Если запас по Н1.0 составляет сегодня примерно 5 процентных пунктов по сравнению с минимальным уровнем (8%), то по Н1.2 — 3 п.п., отметил Михаил Доронкин.
По данным ЦБ, величина активов банковского сектора на 1 марта равнялась 79,4 трлн рублей. Таким образом, с учетом запаса по капиталу они могут превысить 100 трлн.
Вместе с тем, подчеркнул Михаил Доронкин, объем потенциального кредитования зависит от уровня рискованности выдаваемых кредитов. Чем меньше уровень риска, тем меньше банкам нужно отвлекать капитала для покрытия рисков в соответствии с требованиями ЦБ и наоборот.
В связи с этим банки не торопятся наращивать кредитные портфели, поскольку финансовое состояние потенциальных заемщиков в последние годы продемонстрировало сильное ослабление, добавил Дмитрий Монастыршин из ПСБ.
— Рост кредитования в таких условиях сопряжен с высоким риском. Кроме того, повышение требований к нормативам достаточности собственных средств банков в соответствии со стандартами «Базель-III» на протяжении ближайших трех лет требует от банков создания дополнительных запасов прочности по капиталу, — пояснил аналитик.
Постепенное внедрение требований международных стандартов «Базель-III», разработанных Базельским комитетом банковского надзора, в России началось в 2014 году. Процесс планируется завершить в 2019-м.
«ИЗВЕСТИЯ»
http://izvestia.ru/news/674406
В НАЦБАНКЕ УКРАИНЫ ПРОВОДЯТ ОБЫСКИ ПО ДЕЛУ О ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЯХ ДОЛЖНОСТНЫХ ЛИЦ
29.03.2017
Обыски в Нацбанке Украины (НБУ) проходят по делу о злоупотреблениях его должностных лиц, сообщает Национальное антикоррупционное бюро Украины (НАБУ) на своей странице в Facebook.
«Следственные действия проходят в рамках расследования уголовного производства по фактам злоупотребления должностными лицами НБУ своим служебным положением в интересах третьих лиц, которые по предварительному сговору с должностными лицами ряда коммерческих банков в нарушение закона "О банках и банковской деятельности" совершили действия, которые повлекли тяжкие последствия для государственных интересов. Речь идет о периоде 2015–2016 годов», — говорится в сообщении.
НАБУ отмечает, что расследование по упомянутым фактам начато в феврале 2017 года и пока ни одному из участников не сообщено о подозрении.
Сегодня УНИАН со ссылкой на Специализированную антикоррупционную прокуратуру сообщило, что НАБУ проводит обыски в Нацбанке Украины. Ранее об обысках сообщило издание Realist, источник которого утверждает, что обыск связан с выемкой документов Платинум Банка, который Нацбанк 10 января признал неплатежеспособным.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/V-Natsbanke-Ukraini-provodyat-obiski-po-delu-o-zloupotrebleniyah-dolzhnostnih-lits-2017-03-29/
МЕЖДУНАРОДНЫЕ БАНКИ НЕ СПЕШАТ СОКРАЩАТЬ СВОИХ СОТРУДНИКОВ, НЕСМОТРЯ НА ЗАПУСК BREXIT
30.03.2017
Имеющие офисы в Лондоне международные банки пытаются успокоить панику среди своих сотрудников на фоне запуска процесса выхода Великобритании из ЕС согласно ст. 50 Лиссабонского договора. Об этом сообщает Reuters со ссылкой на информацию от работников различных банков.
Так, согласно служебной записке J.P. Morgan, в банке рассматриваются все возможные варианты продолжения работы. «Пока наша цель в краткосрочной перспективе — избегать большой текучки сотрудников, однако неизбежно у нас окажутся сотрудники, которым мы будем вынуждены предложить переселение», — говорится в записке банка. В японской Nomura сотрудникам британского офиса заявили, что решения о новом формате работы банка в Европе и сокращениях пока не принято, несмотря на активную подготовку банка к Brexit.
Инвестиционный банк Morgan Stanley проинформировал своих сотрудников о том, что решений об изменениях в работе банка пока не принято. Однако глава Morgan Stanley International Роб Руни уже заявил, что банк «готовился к худшему сценарию, в рамках которого мы должны будем установить более значительные связи в 27 странах ЕС». «Мы продолжаем следить за ситуацией, и при необходимости примем жесткие решения и выполним наши планы», — подчеркнул Руни.
Ричард Гноддл из Goldman Sachs заявил, что «небольшие» изменения в работе офисов британских банков «возможны», однако «многое будет продолжать работать так же, как и сегодня», — отметил он.
В феврале этого года аналитический центр Bruegel заявил, что экономика Великобритании потеряет до 30 тыс. рабочих мест в финансовом секторе в результате Brexit, а клиенты британских банков могут вывести из страны активы на сумму до €1,8 трлн. Пальму первенства среди финансовых центров ЕС, по мнению Bruegel, вместо Лондона подхватит Франкфурт, в выигрыше также окажутся Париж, Амстердам и Дублин.
29 марта Соединенное Королевство запустило процедуру выхода из состава Евросоюза. Переговоры, в ходе которых будут определены условия выхода, продлятся как минимум два года. Ожидается, что Британия покинет состав ЕС в марте 2019 года.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Mezhdunarodnie-banki-ne-speshat-sokraschat-svoih-sotrudnikov-nesmotrya-na-zapusk-Brexit-2017-03-30/
СУДНЫЙ ДЕНЬ ССУДНОГО БАНКА
30.03.2017
Кое-что о первой российской банковской афере.
15 июля 1870 г. на Никольской, 10, в помещении, арендованном господином Н. Бостанжогло, открылся первый Московский коммерческий ссудный банк.
Его основателями стали уважаемые люди. Директором и председателем совета – действительный тайный советник (гражданский «полный генерал») Даниил Шумахер. Директором-распорядителем – титулярный советник Пётр Полянский. Членами совета – варшавский купец 1-й гильдии Густав Ландау, представители видных московских купеческих фамилий Григорий Лямин и Николай Бостанжогло, управляющий Московско-Рязанской железной дорогой Григорий Ильин.
Благодаря обширным связям Ильина банк сумел привлечь почти все отделения железных дорог европейской России. Через два года в роскошно отпечатанном отчёте публика уведомлялась, что «вклады банка увеличились в три раза и составили 9,5 млн рублей», выплаты на одну акцию с 7% поднялись до 9,5%, а в планах – довести эту цифру до 12%.
Однако не успели. Потому что ещё через два года Шумахера на посту директора банка сменил Ландау. Дело в том, что Шумахер без уведомления членов правления и в нарушение банковской лицензии раздал своим знакомым краткосрочные кредиты под заложенные имения и дома, получив за это приличные «комиссионные». Коллеги его пожурили, но сора из избы выносить не стали. Даже оставили в банке. Увы – никто из соучредителей не мог предположить, что Ландау станет эпигоном Шумахера, а их самих сделает своими сообщниками. Потому что давний знакомый Ландау по Варшаве – банкир Жале вскоре свёл его с авторитетным европейским дельцом Генри Струсбергом.
Генри Струсберг делал бизнес в Лондоне и Германии, но разорился. Долгов на нём висело около 10 млн марок. Надо было срочно найти деньги. Искать счастья поехал в Россию.
Летом 1874 г. он встретился в Москве с Ландау и попросил краткосрочный кредит в 1,2 млн рублей. Официально – на закупку двух тысяч вагонов для Курско-Харьковско-Азовской железной дороги. В обеспечение предложил акции своего завода и строившейся во Франции Парижско-Нарбоннской железной дороги (когда-то в этот проект тоже вложился). Как потом признавался на суде – ни о каких вагонах не помышлял, просто надо было расплатиться с долгами.
Ландау согласился, но – пример Шумахера! – за «комиссионные» в половину этой суммы. А чтобы подстраховаться коллективной ответственностью, вовлёк в дело Полянского и нескольких членов правления. Афера удалась – и банкиры вошли во вкус подобных операций. Вскоре схема упростилась: банк стал просто от всех желающих принимать вклады, а члены правления клали их в свой карман. Отчёты подделывались. Так «заработали» более 9 млн рублей (с учётом всех ссуд, выданных Струсбергу на общую сумму 7 млн рублей). Правда, и дела банка стремительно хирели. Когда стало ясно, что без денежных вливаний не обойтись, правление запросило помощи у Министерства финансов – но получило решительный отказ. Минфин вообще наметил ревизию, только как раз тут и пришёл обналичивать чек господин Алексеев.
11 ноября, когда потомственный почётный гражданин Алексеев пожелал обналичить чек на 50 тыс. рублей. Но банковский служащий ответил, что сие невозможно: ещё вчера он выдал по этому чеку 38 тыс. рублей. Оказывается, чек обналичил товарищ (заместитель) председателя совета банка Шумахер.
Ликвидационная комиссия приступила к работе. О выплате всем вкладчикам их денег в полном объёме речь не шла ввиду отсутствия таковых в банковских сейфах. Желавшим забрать хоть что-то (996 человек) выдали по 1 тыс. рублей. Те, кому это решение не понравилось, решили с банкирами судиться.
Предварительное следствие шло четыре месяца. Из серии статей в журнале «Нива» за 1875 г., которые смотрел корреспондент «АН», явствует вот что. Струсберг, как сказано, в качестве залога предложил акции своего завода и Парижско-Нарбоннской дороги. Но эти акции ничего не стоили, поскольку в Европе их обладатель уже считался несостоятельным должником и на все его активы был наложен арест. То есть – обман, в котором он и обвинялся. Что ж, Струсберг акции и сам цинично именовал «фантиками», но напирал на другое: жадные банкиры, почуяв возможность сорвать «откат», и не думали ничего проверять.
О продажных русских чиновниках и банкирах, готовых за комиссию продать родную маму, он в долговой тюрьме написал целый мемуар (книжка вышла в Берлине накануне суда).
Банкиры же клялись, что «к ужасу своему» узнали о несостоятельности акций лишь на допросах. О «комиссионных», выданных родне кредитах, растраченных деньгах вкладчиков старались не вспоминать.
Во всей этой истории важен ещё общественный фон. Банковская сфера в тогдашней России работала, в общем, честно. Скажем, активно кредитно-ссудные товарищества открывала Владимирская земская управа (только в 1874-м – 333 организации). Но проверки не выявили «ни одного случая растраты мирских денег».
Вот и тут – солидный банк, солидные имена. А оказывается, эти господа запросто дурили доверившихся им вкладчиков, в том числе людей небогатых, сейчас оказавшихся на грани нищеты. Шок был столь велик, а реакция пострадавших столь остра, что через несколько лет великий художник В. Маковский отобразил её в картине «Крах банка». Можете глянуть в Третьяковке.
3 марта 1876 г. следователь Глобо-Михайленко передал четыре тома дела по 500 страниц каждый прокурору Обнинскому. 3 октября 1876 г. в Московском окружном суде начался громкий процесс.
Увы, по законам Российской империи Струсбергу грозила лишь высылка за границу. Как ни крути, все авансы он покрыл своими, пусть несостоятельными, но акциями, и не его вина, что банкиры ему поверили. Так что в итоге «прусского гостя» лишь выслали. Правда, возложили на него оплату работы ликвидационной комиссии (165 тыс. рублей).
Ландау и Полянского, обвинявшихся в «подлоге и нерадении по службе», приговорили к ссылке в Сибирь на два года (с последующим ограничением права выезда с места отбытия наказания ещё на четыре года).
Лямин, Ильин и Бостанжогло «за недоказанностью вины» были освобождены и в дальнейших выяснениях отношений с обманутыми вкладчиками не участвовали.
Этим пришлось заниматься Шумахеру, получившему месяц тюремного заключения. 61-летний Шумахер его провёл в общей камере Бутырки. Возможно, именно приобретённый там опыт общения с уголовниками помог господину действительному тайному советнику в дальнейшем полюбовно договориться с большинством бывших клиентов. А с самыми упёртыми тяжба тянулась вплоть до смерти Шумахера.
«АРГУМЕНТЫ НЕДЕЛИ»
http://argumenti.ru/history/n583/527693
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
