ГЛАВА НАЦБАНКА ТАТАРСТАНА УШЕЛ В ОТСТАВКУ
30.03.2017
Глава Национального банка по республике Татарстан (отделение Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ) Мидхат Шагиахметов ушел в отставку, сообщил "Интерфаксу" источник в банковских кругах. Причин такого решения Шагиахметова он не уточнил. В пресс-службе Волго-Вятского ГУ Банка России "Интерфаксу" подтвердили факт отставки.
Ранее сообщалось, что 3 марта Банк России отозвал лицензию у входящего в топ-50 российских банков Татфондбанка, его партнера Интехбанка и казанского "Анкор банк сбережений". В результате проблем в первых двух банках с кризисом доверия столкнулся ряд региональных игроков.
Проблемы Татфондбанка связаны с кэптивной бизнес-моделью банка, ориентированной на кредитование конечных собственников. ЦБ заявил, что порядка 65% кредитного портфеля банка составляли кредиты, связанные с бизнесом собственника, при этом основная часть заемщиков находятся в состоянии банкротства.
По оценке ЦБ, "дыра" в капитале Татфондбанка оценивается в 97 млрд рублей.
В настоящее время правоохранительные органы расследуют два уголовных дела, связанных с деятельностью Татфондбанка. Одно из них связано с мошенничеством со средствами вкладчиков банка, второе - с махинациями по кредиту, полученному банком от ЦБ РФ на 3,1 млрд рублей.
Ранее сообщалось, что Татфондбанк заключил с Банком России договор о предоставлении кредита на 3,1 млрд рублей. При этом в ЦБ были представлены заведомо ложные сведения о наличии высоколиквидного актива - кредитов, предоставленных ПАО "Нижнекамскнефтехим" 18 июля 2016 года. Однако в тот же день были заключены договоры о переуступке прав требований по этим кредитам и уплате процентов с ООО "Новая нефтехимия" (бенефициар - глава Татфондбанка Роберт Мусин) на 1,8 млрд рублей и ООО "Сувар девелопмент" (компания является совладельцем Интехбанка) на 2,2 млрд рублей.
«ИНТЕРФАКС»
http://www.interfax.ru/business/556087
СУД ПРОДЛИЛ АРЕСТ ФИГУРАНТАМ ДЕЛА О ХИЩЕНИИ ДЕНЕГ ВКЛАДЧИКОВ ТАТФОНДБАНКА
30.03.2017
Сегодня Советский райсуд Казани рассмотрел ходатайство следствия о продлении меры пресечения бывшему заместителю председателя правления ПАО «Татфондбанк» Сергею Мещанову и руководителю управления клиентских операций на рынке ценных бумаг ООО ИК «ТФБ Финанс» Рустаму Тимербаеву.
Ранее они были заключены под стражу по подозрению в особо крупном мошенничестве (ч.4 ст. 159 УК РФ) – причастности к хищению у более чем 100 вкладчиков Татфондбанка более 90 млн руб., переданных в доверительное управление в ИК. Адвокаты подозреваемых просили изменить меру пресечения на не связанную с лишением свободы, например, залог или домашний арест. Однако райсуд, удовлетворив ходатайство следствия, оставил их в СИЗО до 2 июля этого года.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3256521
КЛИЕНТЫ ТАТФОНДБАНКА ПРЕДЛОЖИЛИ ВЛАДИМИРУ ПУТИНУ «ОТРЕШИТЬ ОТ ДОЛЖНОСТИ» РУСТАМА МИННИХАНОВА
30.03.2017
В приемную президента России Владимира Путина переданы обращения около 100 клиентов Татфондбанка и Интехбанка (лишены лицензий с 3 марта) с просьбой «принять меры по урегулированию сложившейся ситуации в Республике Татарстана» и «отрешить от должности президента Республики Татарстан Р.Н. Минниханова». Об «Ъ-Казань» сообщил активист пострадавших клиентов Татфондбанка, гендиректор компании «Райдэн» Илья Новиков, лично передавший обращения.
В обращениях (копия есть у «Ъ-Казань») сказано, что претензии пострадавших клиентов «относятся к правительству Республики Татарстан как к основному акционеру» Татфондбанка. По мнению вкладчиков, оно должно было «приложить максимальные усилия для спасения банков». «Ресурсы для спасения банков у правительства Республики Татарстан есть, оно является крупным акционером и управляет предприятиями с многомиллиардными прибылями такими, как "Татнефть", "Татэнерго", "Связьинвестнефтехим", "Татспиртпром" и др., при финансовой поддержке которых можно было бы совместно с ЦБ РФ осуществить санацию, тем самым спасти вкладчиков ПАО "Татфондбанк" и ПАО "Интехбанк". Однако правительство республики не захотело вкладывать средства в спасение банка», - говорится в обращениях.
У пострадавших клиентов также есть претензии к федеральным властям и Центробанку: «Почему федеральная власть допускает уничтожение малого бизнеса – 38 тыс. организаций (около 8 тыс. организаций уже закрылось)?» Авторы обращений уверены, что Владимир Путин «может и должен лично вмешаться и взять под контроль данную ситуацию и не допустить массовое уничтожение организаций и ограбление граждан РФ».
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3256690
БАНК ИЗ ПЕРВОЙ СОТНИ ОБЪЯСНИЛ ПРИЧИНУ ОГРАНИЧЕНИЙ ВЫДАЧИ ВКЛАДОВ ФИЗЛИЦАМ
31.03.2017
Росэнергобанк объяснил ограничения выдачи вкладов физическим лицам «технической задержкой подкрепления отделений наличностью». Об этом сообщил представитель пресс-службы банка.
Он добавил, что «банк выполняет свои обязательства перед вкладчиками».
В свою очередь в кол-центре Росэнергобанка подчеркнули, что «денежные средства свыше 500 тыс. руб. необходимо заказать за пять рабочих дней». «Сумму до 150 тыс. руб. можно забрать день в день», а сумму от 150 тыс. до 500 тыс. руб. заказать за три рабочих дня в связи с оптимизацией работы офисов, добавил представитель кол-центра.
Он также пояснил, что такие условия являются временным регламентом, поскольку у банка «возникли некоторые технические сбои», а у юридических лиц — некоторые технические трудности с переводом денег. «Это временное отключение от некой системы», — отметил он.
По словам оператора кол-центра, в ближайшее время неполадки будут исправлены, и они никак не отражаются на физических лицах. Росэнергобанк работает в штатном режиме и продолжает принимать и выдавать вклады, заключил он.
О том, что Росэнергобанк, занимающий 88-е место среди банков России по активам, с 20 марта приостановил выдачу вкладов физическим лицам, сообщили клиенты кредитной организации в своих отзывах на портале Banki.ru.
На выдачу вкладов клиентам банка предложили записываться через пять-семь дней. По словам одного из пользователей, обязательства по истечении срока не выполняются. В кол-центре Росэнергобанк RNS рассказали, что банк также ввел предварительную запись на выдачу наличных средств, а также приостановил проведение безналичных платежей.
«РБК»
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/58dd004f9a7947280e6182ca
ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «ЮГРА» РАССКАЗАЛИ ПРО УБЫТКИ
30.03.2017
Норматив текущей ликвидности, по оценкам аналитиков, снизился до предельного уровня
Банк «Югра», подконтрольный бизнесмену Алексею Хотину, продолжает генерировать существенные убытки. По итогам двух месяцев 2017 года отрицательный финансовый результат кредитной организации составил 861 млн рублей.
При этом по итогам 2016 года банк «Югра» показал максимальные для сектора убытки в размере 32,2 миллиарда.
Как ранее сообщала «Правда УрФО», в текущем году финорганизация также продемонстрировала снижение по ряду отслеживаемых Центробанком показателей. В частности, норматив достаточности базового капитала (Н1.1) банка «Югра» на 1 февраля 2017 упал до 5,61.
Снижение было зафиксировано и по другим позициям: Н1.2 (норматив достаточности основного капитала) в январе – 11,09, в феврале – 10,67; Н1.0 (норматив достаточности собственных средств) в начале года – 15,22, в феврале – 14,78. Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) в январе – 73,10, в феврале – 58,74.
Отметим, что к марту банк продемонстрировал незначительный рост по ряду данных нормативов. Однако, как указывают финансисты, показатель текущей ликвидности «Югры» (Н3) оказался на грани установленного Банком России минимума – 51,38 (минимально допустимое числовое значение – 50 процентов).
«ПРАВДА УРФО»
http://pravdaurfo.ru/news/150583-vkladchikam-banka-yugra-rasskazali-pro-ubytki
FITCH УЛУЧШИЛО ПРОГНОЗ ПО РЕЙТИНГУ АЛЬФА-БАНКА ДО «СТАБИЛЬНОГО»
31.03.2017
Международное рейтинговое агентство Fitch улучшило прогноз по рейтингу Альфа-банка с «негативного» до «стабильного», сообщается в материалах агентства. Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента подтвержден на уровне «BB+».
«Пересмотр прогноза по рейтингу Альфа-банка отражает стабилизацию российских условий ведения бизнеса и, как результат, снижение давления на качество активов банка и его показатели», — говорится в материалах.
Рейтинги Альфа-Банка, самые высокие среди всех российских частных банков, отражают, в частности, его развитую клиентскую базу, наличие доступа к первоклассным заемщикам/вкладчикам, рациональное управление, улучшение качества активов, восстановление прибыльности, следует из релиза. При этом рейтинги также учитывают риски, связанные с операционной средой РФ, существенную цикличность финансовых результатов банка и его умеренные показатели регулятивной капитализации.
Одновременно с этим агентство повысило прогноз по рейтингу холдинговой компании ABH Financial Limited с «негативного» до «стабильного» и подтвердило рейтинг компании на уровне «BB».
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Fitch-uluchshilo-prognoz-po-reitingu-alfa-banka-do-stabilnogo-2017-03-30/
«ДЫРА» В КАПИТАЛЕ БАНКА «ЕНИСЕЙ» СОСТАВИЛА 4,8 МЛРД РУБЛЕЙ
31.03.2017
Отрицательный капитал банка «Енисей» составил 4,8 млрд руб., следует из баланса кредитной организации, опубликованного в «Вестнике Банка России».
По результатам обследования временной администрации пассивы банка составляли 5,85 млрд руб., активы — 1,06 млрд руб.
9 февраля Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у красноярского банка «Енисей». По величине активов банк по состоянию на 1 января 2017 года занимал 254-е место в банковской системе России.
Банк «Енисей» был основан в 1990 году на базе Красноярского отделения Промстройбанка СССР. Филиальная сеть банка распространяется на Москву, Красноярск, Санкт-Петербург, Томск, Калининград, Балашиху и Железногорск. По данным на 1 января, объем его собственных средств превышал 1,87 млрд руб.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Dira-v-kapitale-banka-Enisei-sostavila-48-mlrd-rublei-2017-03-31/
АРБИТРАЖ ПЕТЕРБУРГА ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ РУСКОБАНК
30.03.2017
Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленобласти удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом АО "Русский торгово-промышленный банк" (Рускобанк), говорится в сообщении госкорпорации Агентство по страхованию вкладов.
Конкурсным управляющим банка назначено агентство.
ЦБ в декабре 2016 года сообщил, что стоимость активов Рускобанка не превышает 3 миллиардов рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 7,4 миллиарда рублей.
Кроме того, временная администрация в ходе проведения обследования финансового состояния банка установила, что основная часть кредитного портфеля Рускобанка в сумме более 3 миллиардов рублей представлена требованиями к компаниям, неспособным исполнять свои обязательства, а также к организациям, не ведущим реальной хозяйственной деятельности.
Одновременно временной администрацией установлены операции по реализации банком в преддверии отзыва лицензии активов на общую сумму порядка 1,8 миллиарда рублей, отмечает регулятор.
Банк России 21 июня 2016 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Рускобанка.
Рускобанк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ РФ, он занимал на 1 июня 2016 года 256-е место в банковской системе РФ.
«РАПСИ»
http://rapsinews.ru/banking_law_news/20170330/278128956.html
ПОМОЩЬ ОТДЕЛЬНОЙ СТРОКОЙ
31.03.2017
Убытки Россельхозбанка прикроет государство.
Вчера Россельхозбанк опубликовал отчетность по международным стандартам (МСФО) за прошлый год. В 2016 году его убыток составил 58,92 млрд руб., что в 1,6 раз меньше, чем годом ранее. РСХБ показывает убытки третий год подряд. Последний раз положительный финансовый результат по МСФО у РСХБ был в 2013 году, тогда его чистая прибыль составила 729 млн руб.
Основной причиной отрицательного финансового результата стал опережающий рост резервов по кредитному портфелю по сравнению с темпами роста чистых процентных доходов, отмечает аналитик "Эксперт РА" Анастасия Личагина. При этом абсолютный размер кредитного портфеля банка за 2016 год практически не изменился, а доля просроченных платежей в кредитах и авансах клиентам даже снизилась с 15,1% до 14% по итогам года, указывает она.
Существенное давление на финансовый результат оказали и потери в размере 38,5 млрд руб. от операций с производными финансовыми инструментами (за 2015 год по этой статье банк отразил положительный результат — 66,9 млрд руб.). В то же время на переоценке иностранной валюты банк заработал 44,7 млрд руб. (против потерь — 63,8 млрд руб. в 2015 году). Также банк зафиксировал чистый убыток от небанковской деятельности, в большей части обусловленный обесценением зданий и оборудования.
По прогнозам зампреда правления РСХБ Кирилла Левина, банк выйдет на "слабоположительный" финансовый результат "максимум через два года". Пока же капитал банка будет поддерживать государство (РСХБ на 100% государственный банк). Вчера департамент корпоративных отношений ЦБ зарегистрировал отчет об итогах дополнительного выпуска обыкновенных именных бездокументарных акций РСХБ общим объемом 5 млрд руб. Эти средства на докапитализацию банка были предусмотрены законом о бюджете на 2017 год.
Однако помимо запланированной помощи РСХБ получит дополнительную, причем в гораздо большем объеме. Как сообщил "Ъ" источник в финансово-экономическом блоке правительства, банку планируется предоставить напрямую в капитал первого уровня 30 млрд руб. Это потребует внесения изменений в закон о бюджете на 2017 год. Источником этих средств, по словам собеседника "Ъ", станут облигации федерального займа (ОФЗ), которые Альфа-банк, участвовавший в программе капитализации банков, решил вернуть досрочно (см. "Ъ" о 20 февраля). Всего по этой программе Альфа-банк получил 63 млрд руб. Господин Левин подтвердил, что у государства есть такие планы.
Помимо помощи государства РСХБ рассчитывает и на привлечение капитала с рынка. По словам Кирилла Левина, банк рассматривает возможность рыночного размещения в конце этого года бессрочных облигаций. Такие бумаги учитываются в капитале. РСХБ уже размещал бессрочные субординированные облигации на 15 млрд руб. в 2016 году. Однако новый выпуск будет ориентирован в том числе на физических лиц и должен стать альтернативой банковским вкладам благодаря своей более высокой доходности, подчеркнул господин Левин. "Мы думаем пойти вслед за нашим акционером (Минфин объявил о размещении ОФЗ среди населения в апреле.— "Ъ"),— отметил он.— В прошлогодних 15 млрд руб. у нас было около 40% инвесторов--физических лиц, хотя мы на них не ориентировались. Теперь мы хотим широко предложить эти вечные бонды гражданам".
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3256854
ОЦЕНКИ ЗА ПЕРВУЮ ЧЕТВЕРТЬ
31.03.2017
Чьи квартальные вложения оказались прибыльными. Большинство активов в январе-марте снизились в цене.
С начала года рубль укрепился практически ко всем мировым валютам. Курс японской иены к рублю за январь – март снизился почти на процент, швейцарского франка – на 3%, а китайского юаня, британского фунта стерлингов и евро – примерно на 5%. Но наибольшие потери к рублю среди твердых валют понес американский доллар, подешевевший на 7,08%,
В самом начале года в некоторых крупных банках можно было разместить рубли во вклады под 9–9,75% годовых, доллары принимались под 1,5–2%, а евро – под 1–1,25%. Поэтому за три месяца самые выгодные долларовые депозиты, открытые в начале года, в рублевом эквиваленте принесли почти 6,6% убытка, а евровые – 4,9%. Лучшие же рублевые депозиты принесли вкладчикам до 2,44% дохода.
Сейчас лучшие рублевые ставки в ведущих розничных банках опустились ниже 9,5% годовых, долларовые редко превышают 2%, а евровые в большинстве банков стали символическими.
Сейчас хорошее время зафиксировать относительно высокую рублевую ставку по вкладу на длительный срок, считает Вице-президент банка «Российский капитал» Леонид Бацев.
По оценкам аналитиков, инфляция и ключевая ставка ЦБ будут снижаться (ставка – на 1–1,5 п. п. с нынешних 9,75%), а ставка ФРС США может расти еще на четверть пункта до 0,75–1% годовых.
Аналитики УК «Открытие» считают, что к концу года курс доллара будет в диапазоне 60–65 руб./$, евро – 65–75 руб./евро, а главный экономист «БКС глобал маркетс» Владимир Тихомиров ожидает курс рубля на уровне 60,2 руб./$ и 66,8 руб./евро.
Поэтому Тихомиров рекомендует вкладчикам 30–40% вложений разместить в валютные вклады, предпочтительнее долларовые.
За январь – март драгоценные металлы подорожали так же, как за весь прошлый год. Мировая цена золота за квартал выросла на 9% до $1251 за тройскую унцию, серебра – на 13,9% до $18,14, платины – на 5,9% до $956,7, а палладия – почти на 16% до $789.
Однако дешевеющий доллар не позволил инвесторам с рублями заработать на драгоценных металлах. Более того, для них многие такие вложения оказались убыточными. В частности, золото на обезличенных металлических счетах (стоимость металла на них привязана к учетным ценам ЦБ в рублях) с учетом банковской маржи обесценилось на 1,6%, палладий – на 3,1%, а платина – на 9,4%. Лишь те, кто сделал ставку на рост серебра, смогли уйти от убытков и получить небольшую прибыль – 1,9%.
По мнению старшего аналитика «Альпари» Анны Бодровой, золото легко обновит пики 2017 г. ($1264,90) и продвинется выше уже в ближайшее время. Аналитик УК «Альфа-капитал» Денис Асаинов считает, что к концу года унция золота будет стоить $1400, а серебра – $20, что делает их «интересной инвестицией для диверсификации портфеля, но в размере не более 10% активов».
Рублевые облигации принесли инвесторам в 2–3 раза больший доход, чем самые выгодные рублевые вклады. За I квартал котировки государственных рублевых облигаций (ОФЗ) в зависимости от серии выросли на 0,1–3,9%, а их доходности снизились на 20–40 базисных пунктов. Спрос на госбумаги во многом поддержали иностранные участники – игроки в carry trade.
За три месяца ОФЗ с учетом выплаченных купонов принесли до 6% прибыли (в среднем 2,8%), а надежные корпоративные облигации – до 7% (в среднем – 2,9–3,1%).
Рисковые бумаги принесли чуть больше. Так, бессрочный субординированный выпуск долгов РСХБ серии 08Т1 принес 11,9% совокупного дохода, а биржевые облигации Государственной транспортной лизинговой компании (ГТЛК) – 5,5–7,5% в зависимости от выпуска.
Дальнейшее снижение ключевой ставки приведет к росту цен госбумаг, уверены участники рынка. Поэтому уже во II квартале интерес для инвесторов могут представлять ОФЗ 26212 с погашением в 2028 г. и ОФЗ 26218 (2031 г.); они могут принести до конца года 11–13% прибыли, объясняет Полютов. Но в случае ухудшения ситуации на внешних рынках, в том числе замедления экономики США, доходности ОФЗ могут и вырасти на 50–100 базисных пунктов, а цены упасть, предупреждает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.
После достижения пика в 2285 пунктов по индексу ММВБ в первые дни года ликвидные российские акции затем преимущественно дешевели. В итоге рублевый индекс ММВБ снизился в I квартале 2017 г. на 9,4% до 2022 пунктов, а долларовый РТС – на 1,7% до 1137 пунктов.
Лучше рынка среди ликвидных бумаг выглядели акции крупных металлургических компаний, подорожавшие в среднем на 10%: ММК (+12,4%), «Русал» (9,9%), Polymetal (8,9%). Не отстают сотовые операторы – МТС (+10,1%), «Мегафон» (+8,2%) – и авиакомпании – «Аэрофлот» (+8,8%).
А вот акции нефтегазовых компаний, напротив, огорчили инвесторов, подешевев в среднем на 15%. Среди лидеров падения акции «Роснефти» (-20%), «Татнефти» (-17,1%), «Газпрома (-16,7%), «Лукойла» (-11,3%).
По прогнозам аналитиков «ВТБ 24», прибыльными могут оказаться инвестиции практически во все акции крупных компаний-экспортеров из числа голубых фишек, отмечает главный стратег «Сбербанк CIB» Андрей Кузнецов. Главный аналитик «ВТБ 24» Станислав Клещев рекомендует акции «Алросы» «с двузначным потенциалом роста и 8%-ной дивидендной доходностью». А потенциал роста акций АФК «Система» до конца года он оценивает в 25%.
«ВЕДОМОСТИ»
http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/03/31/683533-chi-vlozheniya-pribilnimi
КАК ДОЛГО БУДЕТ УКРЕПЛЯТЬСЯ РУБЛЬ
30.03.2017
Мнении Натальи Орловой, главного экономиста Альфа-банка.
Курс доллара на открытии торгов Московской биржи обновил минимум с начала года и достиг 56,36 руб. Последний раз до этого уровня доллар опускался в июле 2015 года.
Если говорить о ближайшем времени, то, думаю, укрепление российской валюты еще не закончилось. Мы же видим, что сейчас вновь начали расти цены на нефть, и российские фондовый и облигационный рынки по-прежнему пользуются интересом иностранных инвесторов и потому в Россию идет приток капитала.
Пока сохраняется интерес иностранных инвесторов к России, понятно, что на фоне притока капитала ждать ослабления рубля не приходится. Но фундаментально можно констатировать, что на данный момент рубль слишком крепок. По моим оценкам, фундаментальный диапазон значений на 2017 год составит от 60 до 65 руб. за доллар. Через некоторое время, — по моим прогнозам, с конца II квартала этого года — вероятность возврата к фундаментально обоснованным значениям будет ощутимо более высокой.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/opinions/Kak-dolgo-budet-ukreplyatsya-rubl-2017-03-30/
ЦБ С 3 АПРЕЛЯ ПРИОСТАНОВИТ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЗОЛОТОМ КРЕДИТОВ
30.03.2017
ЦБ с 3 апреля 2017 года приостановит предоставление банкам кредитов, обеспеченных золотом, учитывая невостребованность этого инструмента, сообщил регулятор.
«В условиях структурного профицита ликвидности потребность кредитных организаций в привлечении ликвидности невелика и может быть удовлетворена в рамках других операций рефинансирования. Об этом свидетельствует длительное отсутствие задолженности по кредитам, обеспеченным золотом. Данное решение Банка России не повлияет на его возможности по поддержанию краткосрочных ставок межбанковского рынка вблизи ключевой ставки Банка России», — пояснили в ЦБ.
Предоставление кредитов, обеспеченных золотом, осуществляется в соответствии с положением Банка России от 30 ноября 2010 года № 362-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом».
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/TSB-s-3-aprelya-priostanovit-predostavlenie-obespechennih-zolotom-kreditov-2017-03-30/
REUTERS: ЦБ РФ ПЯТЫЙ ГОД ПОДРЯД ОСТАЕТСЯ ЛИДЕРОМ ПО ПРИРОСТУ ЗАПАСОВ ЗОЛОТА
31.03.2017
Банк России по итогам 2016 года купил 201 тонну золота - наибольший объем по сравнению с Центральными банками других стран мира. Об этом говорится в докладе Reuters "GFMS Gold Survey 2017".
Таким образом, ЦБ РФ уже пятый год подряд остается лидером среди других Центробанков по приросту запасов золота, говорится в исследовании.
"Хотя темп покупок отличался от месяца к месяцу, покупки осуществлялись все первые 11 месяцев года. При этом в октябре и ноябре покупки производились максимальными темпами в среднем по 36 тонн в месяц в то время, как цены на золото упали", - указывается в докладе.
Авторы исследования ожидают, что в 2017 году Россия продолжит покупать золото в значительных объемах - примерно 200 тонн, и на этот процесс практически не повлияют колебания цен на драгоценный металл или нефть, и даже изменения валютного курса. При этом суммарный объем закупок золота Центробанками составит примерно 250 тонн.
В случае снятия антироссийских санкций ЦБ может пересмотреть стратегию в плане покупки золота, отмечается в докладе.
По данным ЦБ РФ, объем монетарного золота в международной инвестиционной позиции по международным резервам РФ вырос с 1 января 2016 года по 1 января 2017 года на 24% и составил $60,194 млрд.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4141696
МАЛОМУ БИЗНЕСУ ЗАСТРАХУЮТ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ
31.03.2017
Банк России сообщил, что обсуждает запуск с 2018 года частичного гарантирования возврата средств малого и среднего бизнеса в случае отзыва банковских лицензий.
Речь идет о возможном введении однократной страховой выплаты в пределах 1,4 млн руб. для субъектов МСП — владельцев расчетных счетов в банках с отозванной лицензией. Пока в ЦБ предполагают, что страховка распространится только на банки с базовой лицензией. Ранее регулятор заявлял, что с 2018 года планирует разделить лицензии на базовые и универсальные. При этом кредитные организации с базовыми лицензиями сосредоточатся на работе с физлицами и малым бизнесом, для них снизят требования к минимальному капиталу, упростят надзор — но и ограничат круг возможных операций.
До сих пор, ЦБ крайне осторожное относился к идее расширения страхования депозитов на юридических лиц. Это объяснялось незаконченной расчисткой банковского сектора.
Сдвинул ситуацию с мертвой точки отзыв 3 марта лицензии у Татфондбанка. Он занимал 42-е место по активам в банковской системе РФ и активно предоставлял льготные кредиты малому и среднему бизнесу — и 6 марта Дмитрий Медведев поручил Минэкономики и Минфину до 1 июня проработать целесообразность страхования средств некрупных компаний. Как говорит руководитель экспертного центра при бизнес-омбудсмене Анастасия Алехнович, "годы полемики бизнеса с ЦБ и крупный скандал с Татфондбанком наконец-то подтолкнули регулятор что-то предпринять". Впрочем, предложение ЦБ она оценивает как "шаг позитивный, но недостаточный". "Перенос еще на два-три года распространения системы страхования на средства юрлиц означает, что нестабильность банковской системы сохранится, а ее монополизация крупными госбанками продолжится",— отмечает Анастасия Алехнович.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3256802
ЦЕНТРОБАНК УСКОРИТ ДИГИТАЛИЗАЦИЮ
31.03.2017
Банк России предпримет усилия по переводу коммуникации между регулятором и поднадзорными финансовыми организаторами в цифровой формат. Об этом заявила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на заседании Встречи профессиональных Клубов «Harvard Business Review-Россия», состоявшемся 29 марта.
В ходе дискуссии директор Центра защиты вкладчиков и инвесторов Артем Генкин поднял вопрос, может ли процесс дигитализации охватить также и коммуникацию с населением. По его словам, сегодня роль интернета в коммуникации с гражданами невелика. Например, согласно официальной отчетности АСВ, в 2014 году в агентство поступило 870 тыс. звонков на телефонную горячую линию и только 12 тыс. вопросов по электронной почте.
Глава ЦБ ответила, что в этом направлении усилия также предпринимаются. В частности, с 1 сентября 2016 года в ЦБ запущен проект «Жалоба как подарок». Это автоматизированная система, позволяющая регулятору обрабатывать поток обращений и оказывать потребителям реальную помощь в максимально короткие сроки.
Директор департамента кадровой политики и обеспечения работы с персоналом Руслан Вестеровский добавил, что в настоящее время в число важнейших KPI Центробанка входит «Степень удовлетворенности населения ответами Банка России на направленные ему жалобы».
«От этого будет зависеть оплата сотрудников Банка», — подчеркнул г-н Вестеровский.
Как ранее заявлял руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута, новое подразделение ЦБ осуществляет работу по принципу «одного окна» и рассматривает жалобы граждан на банкиров.
В тоже время, как заявил «Инвест-Форсайту» Артем Генкин, дигитализация пока что достигла достаточного уровня только в общении регулятора с профессиональными участниками финансовых рынков.
«Полноценная дигитализация общения с клиентами кредитных организаций — это вопрос будущего», — считает эксперт.
Советник директора Страхового брокера «Белый барс» Светлана Новикова обратила внимание «Инвест-Форсайта», что соответствующие задачи по переводу коммуникаций на цифровой формат поставлены в рамках документа «Основные направления развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ на период 2016-2018 годов», разработанного Центральным банком.
Судя по всему, «в первую очередь дигитализации отношений Центрального банка РФ и населения следует ожидать в областях, связанных с повышением финансовой грамотности населения и в сфере рассмотрения обращений граждан, — полагает Светлана Новикова. — Так, например, уже сейчас функционирует сервис приема жалоб на расчет коэффициента «бонус-малус» (скидки за безаварийную езду по ОСАГО) через интернет-приемную Банка России. Но в целом Центральный банк России не так уж часто взаимодействует непосредственно с населением, намного перспективнее представляется дигитализация отношений с поднадзорными субъектами».
«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»
http://www.if24.ru/tsentrobank-uskorit-digitalizatsiyu/
ЦБ ПОДВЕЛ ИТОГИ РЕФОРМЫ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
30.03.2017
В четверг, 30 марта, Банк России подвел первые итоги двухуровневой реформы системы микрофинансирования, законодательно разделившей микрофинансовые организации (МФО) на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК).
Переходный период, в течение которого МФО было необходимо определиться с позиционированием на рынке, закончился в среду, 29 марта. МФК в результате получили право финансировать выдачу займов за счет средств населения, МКК могут работать исключительно на средства собственников и привлеченные средства от юрлиц.
Результаты перераспределения рынка ЦБ раскрыл в ходе форума «MFO Russia Forum: актуальные вопросы микрофинансирования».
По состоянию на 30 марта 2461 компания получила статус МКК и только 17 находятся в статусе МФК. Остальные почти 2,5 тысячи будут финансировать свой бизнес только за счет собственников и юридических лиц.
Всего за прошлый год, посвященный расчистке этого рынка, из государственного реестра МФО было исключено около 1700 компаний, или 28%. Несмотря на это, портфель займов, выданных микрофинансовыми организациями, по итогам третьего квартала 2016 года (последние данные, предоставленные Центробанком) вырос на 22% и составил 85,5 млрд руб. Количество заемщиков за девять месяцев 2016 года увеличилось на 40%, до 4,7 млн человек.
Банк России сформулировал четкую позицию в отношении тех МФО, которые в течение года не смогли определиться со своим позиционированием на рынке и не направили документы для перерегистрации. По словам представителей регулятора, такие компании подлежат удалению из реестра. Согласно оценкам Банка России, их число не превысит 250.
Как отметил начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Илья Кочетков, изменения в законодательстве в отношении микрофинансового рынка направлены на поддержку добросовестных, законопослушных и жизнеспособных компаний, которые выполняют все законодательные требования и ограничения.
«РБК»
http://www.rbc.ru/finances/30/03/2017/58dd1c0f9a7947414c95b8d0
ФАС ПРОВЕДЕТ ДЕТАЛЬНУЮ ПРОВЕРКУ РЫНКА ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ
30.03.2017
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России не нашла оснований для возбуждения дела о нарушении антимонопольного законодательства против платежных систем Visa и Mastercard, однако намерена провести детальную проверку рынка, сообщили RNS в пресс-службе ведомства.
«По результатам изучения полученных в рамках расследования документов ФАС России пришла к выводу об отсутствии в настоящее время достаточных оснований для возбуждения в отношении платежных систем Visa и Mastercard дела о нарушении антимонопольного законодательства. В то же время в целях дальнейшего изучения вопроса и оценки факторов, негативно влияющих на состояние конкуренции, ФАС России приняла решение провести в среднесрочной перспективе детальное исследование как рынка платежных систем, так и рынка эквайринговых услуг», — сообщила заместитель начальника управления контроля финансовых рынков Лилия Беляева.
В конце 2016 года РАТЭК обратилась в ФАС с жалобой на Visa и Masterсard. В ассоциации усмотрели в действиях платежных систем нарушения при установлении стоимости эквайринга, в частности при определении размера межбанковской комиссии. Обращение РАТЭК поддержали «Опора России», АКОРТ и АКИТ.
Основную часть торговой уступки составляет межбанковская комиссия (ставка interchange). Эта ставка устанавливается международной платежной системой «по своему усмотрению и составляет в среднем 70% от финальной стоимости торговой уступки», указывали в РАТЭК. Ставки межбанковской комиссии варьируются от 0,5 до 2,1%. При этом только Mastercard раскрывает ставки межбанковской комиссии для РФ.
В РАТЭК входит около 60 компаний, включая торговые сети «Эльдорадо», «М.Видео», «Медиа-Маркт-Сатурн», а также такие компании, как Intel, Apple, LG, Samsung, Whirlpool Indesit, «Яндекс», Google и др.
В январе глава ФАС Игорь Артемьев сообщил журналистам, что ФАС пока не видит нарушения антимонопольного законодательства в работе Visa и Masterсard.
«Мы провели проверку, пока там не просматривается нарушения. В настоящее время у нас нет фактов, которые бы свидетельствовали о признаках нарушения. На сегодняшний день ответ отрицательный», — сказал Артемьев.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/FaS-provedet-detalnoe-issledovanie-rinka-platezhnih-sistem-2017-03-30/
РИМСКИЕ КАНИКУЛЫ: 5 ПРАВИЛ
31.03.2017
Что следует знать о картах и наличных, чтобы отдых в Вечном городе прошел без неприятных сюрпризов.
ПРАВИЛО ПЕРВОЕ. ДВА ВОЛШЕБНЫХ СЛОВА.
— Carta o bancomat?
Оказывается, эти два таинственных слова означают в переводе на русский следующее: «Вам достаточно расписаться на чеке или необходимо ввести ПИН-код?» Интересно, что наличие чипа у карты их нисколько не смущает: вопрос вам зададут в любом случае. А если вы из редких обладателей нечипованных карт, то при крупной покупке (скажем, в магазине одежды) у вас попросят еще и паспорт.
ПРАВИЛО ВТОРОЕ. НЕОБХОДИМАЯ МЕЛОЧЬ. Не пугайте людей, отправляясь в Европу с крупными купюрами. Поймите, в местных банкоматах не закладывают купюры «старше» 50 евро. Вы хоть тысячу снимите, хоть две — вам их выдадут «полтинниками». И большинство итальянцев редко видят «вживую» купюру в 100 евро, а о существовании купюр большего достоинства могут даже и не догадываться.
Когда Европейский центробанк объявил, что в конце 2018 года прекращает печатать купюры достоинством 500 евро, многие европейцы впервые узнали, что такие купюры вообще существуют. В комментариях к этим новостям они спрашивали, видел ли кто-нибудь эти банкноты. «Да, однажды, в руках у русских туристов», — была пара ответов. Собственно, целевая аудитория этих купюр ограничивается двумя типами клиентов. Первые — это русские туристы. А о вторых можно судить по «прозвищу», данному этим банкнотам в финансовых кругах Европы, — Bin Laden. Вы правильно догадались, это террористы.
Более того, отправляясь в Рим, важно иметь в кошельке купюры всех степеней мелкости. Потому что билеты на метро, например, нельзя купить по банковской карте. Только наличные. Но! Не пытайтесь засунуть в автомат купюру в 20 евро, пусть на автомате и написано, что она принимается к оплате. Не верьте. В лучшем случае автомат ее просто не примет. В худшем — примет и ничего вам взамен не даст.
Поэтому, отправляясь в Италию, позаботьтесь, чтобы у вас было достаточный запас (хотя бы на первые дни) купюр в 5 и 10 евро.
ПРАВИЛО ТРЕТЬЕ. КАРТА ИЛИ НАЛИЧНЫЕ? В Риме маловероятна ситуация, когда нельзя расплатиться картой. Практически во всех местах у вас примут пластик к оплате. Конечно, если вы пойдете на рынок купить местные деликатесы или сувениры, то столкнетесь с тем, что не все продавцы будут принимать карту. Но это вполне укладывается в рамки здравого смысла: вы же и дома не ходите на рынок с кредиткой.
Зато с картой удобнее посещать музеи и достопримечательности. Как правило, при продаже билетов на знаковые «аттракционы», например в Колизей и Форум, есть отдельная касса, где принимают к плате исключительно карты. Обычно туда стоит меньше всего народу.
Что касается ресторанов, опять-таки редкое заведение общепита не принимает к оплате карты. И, как правило, об этом предупреждает надпись при входе, так что неприятные сюрпризы практически исключены.
Но, повторюсь, без наличных не обойтись, например, в метро. Лучше запастись наличными и при поездке на такси.
ПРАВИЛО ЧЕТВЕРТОЕ. ВЫБИРАЙТЕ ЕВРО, А НЕ РУБЛИ. Известно, что в Европе лучше расплачиваться картой, номинированной в евро, а не в рублях. Таким образом удастся избежать конвертации. В теории. На практике же можно нарваться и на двойную конвертацию.
Расплачиваясь картой или снимая с нее деньги, обращайте внимание на сообщение, которое может (не обязательно, но может) появиться на экране терминала или банкомата. Вам будет предложен выбор, в какой валюте произвести расчет: в рублях или евро? Как вариант, может быть даже в рублях, в евро или в долларах. Это происходит потому, что терминал или банкомат считывает с карты информацию, что она выпущена в России.
Всегда выбирайте евро. В этом случае с евровой карты деньги будут списаны напрямую, а с рублевой — с единовременной конвертацией. Если же вы выбираете рубли, происходит нечто страшное: есть риск попасть на двойную конвертацию: евро-рубли-евро.
ПРАВИЛО ПЯТОЕ. КАКОЙ БАНК ЛУЧШЕ. Ряд российских банков дают возможность снимать в Италии наличные с карты без уплаты комиссии. Если вы частый гость в этой прекрасной стране, то есть смысл завести карту в одном из таких кредитных учреждений.
В первую очередь, конечно, имеет смысл упомянуть «дочки» итальянских банков — «ЮниКредит» (группа UniCredit) и «Интеза» (группа Intesa Sanpaolo). Отделения и банкоматы материнских итальянских банков вы будете встречать в Риме буквально на каждом шагу. Особенно это касается UniCredit — его сеть очень широка и по своему охвату напоминает сеть Сбербанка.
Бесплатное снятие наличных в «родных» банкоматах предлагает и Ситибанк — отделения этой группы тоже распространены в Риме.
Некоторые банки предлагают отдельные карты, где предусмотрена возможность бесплатного снятия наличных в банкоматах за рубежом. Например, такие карты есть у Промсвязьбанка и Альфа-Банка. Так что внимательно изучите условия по своим картам.
А еще лучше — посмотрите свежие тарифы банка на обслуживание карт или позвоните в банк и задайте им такой вопрос: «Предусмотрена ли дополнительная комиссия при покупках за рубежом?». Если да, то помимо конвертации (которая всегда проходит по недружелюбному к клиенту сценарию — с задержкой реального списания, что грозит непредсказуемостью обменного курса) вы можете попасть еще и на дополнительные расходы.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9640931
ПУСТЬ ШАЛЯПИН ИДЕТ УЖЕ ПЕТЬ
31.03.2017
Мнение журналиста Игоря Моисеева.
На журфаке, где я когда-то учился, мне рассказали однажды, что великий русский художник Константин Коровин имел привычку рисовать на своих картинах в самых неожиданных местах собачку. Делалось это для того, чтобы критики обратили внимание только на явный недостаток, который можно было легко закрасить, и не придирались к остальному.
Байка эта вспомнилась недавно в связи с исследованием компанией «Медиалогия» банковских тем для обсуждения в соцсетях.
Исследование это проводилось в январе — феврале 2017 года и, в общем, мало чего нового принесло. И так ясно, что обсуждают высокие ставки по кредитам, проблемы с возвратом вкладов и плохое обслуживание. Однако удивила в этот раз расстановка приоритетов. Так, самой обсуждаемой банковскими клиентами проблемой стало плохое обслуживание в офисах. Эта тема обсуждалась в 34% случаев. Вдвое меньше — 17% клиентов — были недовольны плохой работой банкоматов, а почетное третье место с 14% заняла проблема закрытия отделений (очевидно, оптимизированных).
Обман со стороны сотрудников набрал 6% упоминаний, высокие ставки по кредитам — 3%, низкие ставки по вкладам — и того меньше. На последнем месте в общей десятке с 1,5% оказались проблемы с возвратом депозитов.
Просто потрясающе, как изменились приоритеты клиентов. Ни тайных страхов за свои деньги, ни глупого крохоборства в борьбе за деньги чужие нет и в помине. Народ озабочен хамством операционистов и длиной очередей. Явный признак победы идеи жесткого контроля государства и благотворности влияния системы страхования вкладов на взаимоотношения банков и клиентов. Что не может не радовать.
В связи с историей про Константина Коровина даже появились подозрения, что банкиры могли специально стимулировать неудовлетворительное качество обслуживания в отделениях, чтобы у клиентов после борьбы с операционистами ни на что другое сил уже не оставалось. Чтобы люди не обращали внимание на высокие кредитные ставки или своевременный возврат средств. Это же гениально — 34% потенциальных недругов отвлечь от настоящей борьбы на травлю офисных блох.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/columnists/?id=9635671
ДОЛЖНИКИ РАЗЫСКИВАЮТ КОЛЛЕКТОРА
31.03.2017
На рынке взыскания создан прецедент — коллектор, купивший у банков большой объем долгов граждан, пропал.
Прецедент был создан коллекторским агентством "Морган" (входило в топ-10). В начале 2016 года компания прекратила свою деятельность (см. "Ъ" от 11 марта 2016 года). На тот момент, по оценкам участников рынка, у нее было порядка 500-700 тыс. кредитов на сумму более 20 млрд руб., купленных ранее у банков. Взыскание их прекратилось. Однако неожиданно должники сами вспомнили о кредиторе. "Мы регулярно получаем звонки должников компании "Морган", которые хотят погасить свой долг,— говорит директор Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин.— Люди ищут, куда внести платежи". С начала года в НАПКА, куда ранее входило это агентство, поступило более 50 обращений. По оценкам ассоциации, минимальное количество должников Morgan, у которых уже появилось желание вернуть долг и возникли проблемы с погашением,— около 5-7 тыс. человек.
Должники радовались пропаже коллектора, который перестал взыскивать с них долги, около года. "Забыв" о "Моргане" и приобретенных им кредитах, некоторые заемщики решили снова занять у банка. Тут-то и выяснилось, что старые долги никуда не делись, по крайней мере, из кредитных историй, а получить новую ссуду при наличии просрочки невозможно. По закону, с марта 2015 года все коллекторские агентства обязаны передавать информацию об обслуживаемых долгах в бюро кредитных историй (БКИ). Данные о кредитах хранятся в БКИ десять лет.
Разыскать коллектора самостоятельно у должников не вышло. "Морган" юридически существует, однако физически компания деятельность не ведет, а номера ее телефонов не действуют. Вернуть долг оказалось некому.
Но эксперты указывают, что выход из ситуации есть. "Должники "Моргана" могут обратиться к нотариусу и внести оставшуюся сумму долга в нотариальный депозит, таким образом погасив его",— поясняет партнер юридической компании "Юрпартнеръ" Александр Федоров. Член методической комиссии Федеральной нотариальной палаты Илья Радченко подтвердил, что если у гражданина есть обязанность по уплате средств, а надлежащий кредитор отсутствует, с момента внесения должником денег в депозит нотариуса его обязательства считаются исполненными. "По просьбе клиента нотариус выдает квитанцию или справку о внесении денежных средств, с которой гражданин может обратиться в БКИ для исправления кредитной истории",— говорит он. При этом законом не установлен срок хранения денег в депозите нотариуса. В любой момент до их получения кредитором гражданин может обратиться к нотариусу с заявлением о возврате средств, говорит Илья Радченко. Таким образом, теоретически можно погасить долг, исправить историю и забрать деньги обратно.
Впрочем, не исключено, что возвращать долги все же придется. По словам участников рынка, часть цессионного портфеля "Морган" уже приобрело одно из действующих коллекторских агентств. Не исключено, что со временем найдется наследник и оставшегося портфеля. "Пока компания юридически существует, она, являясь держателем портфеля, в любой момент может вспомнить о долге, продолжить взыскание через коллекторов, которые состоят в официальном реестре, или продать его",— говорит член совета директоров "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева.
Пока история "Морган" — уникальна, но повторение возможно. С введением в этом году регулирования коллекторского рынка он сузится — часть компаний покинет его, поскольку не готовы работать в новых реалиях, отмечают участники рынка. При этом небольшие портфели могут быть забыты, поскольку найти на них покупателей оперативно довольно сложно.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://kommersant.ru/doc/3256889
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
