ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №58/405)
ОДЕССКИЕ РАДИКАЛЫ БЛОКИРОВАЛИ РАБОТУ ОТДЕЛЕНИЙ АЛЬФА-БАНКА И СБЕРБАНКА
3.04.2017
Около 30 одесских радикалов заложили бетонными блоками вход в отделение российского Альфа-банка, расположенного на улице Пушкинской в центре города.
Акция началась в понедельник утром. Ее организатором выступили активисты "автомайдана". Националисты замуровали вход в банк, залили витрины красной краской и расклеили на фасаде различные листовки, на одной и которых изображена матрешка с автоматом, сообщает корреспондент ТАСС с места событий.
Кроме этого, у входа в банк "автомайдановцы" положили шину и бутылку с горючей смесью. Свои действия они споровождали выкриками: "Так будет с каждым рашистским банком! Слава Украине!".
К месту акции прибыли сотрудники полиции, которые пытались воспрепятствовать действиям радикалов, но безуспешно.
После этого "автомайдановцы" заложили мешками с песком отделение Сбербанка на улице Жуковского, также положив у входа шину и бутылку с горючей смесью. Полиция и в этом случае не препятствовала им. Теперь, по словам радикалов, они намерены подобным образом блокировать работу отделения Сбербанка на проспекте Шевченко.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4147035
ВКЛАДЧИКИ ТАТФОНДБАНКА И ИНТЕХБАНКА НАМЕРЕНЫ ОСПОРИТЬ В ВС РФ ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ У БАНКОВ
1.04.2017
Вкладчики татарстанских Татфондбанка и Интехбанка, у которых отозвали лицензию, отправили по почте административные исковые заявления в Верховный суд РФ с просьбой признать незаконным отзыв лицензии у банков. Об этом ТАСС сообщил председатель Координационного совета пострадавших клиентов данных банков Дмитрий Бердников (копии заявлений есть в распоряжении ТАСС).
"Всего отправлено 15 заявлений в Верховный суд РФ от административных истцов, физлиц. Вкладчики Интехбанка и Татфондбанка в них требуют признать незаконным отзыв лицензии Банком России у этих кредитных организаций", - сказал он.
Ранее вкладчики проблемных банков Татарстана обратились к руководству республике с просьбой рассмотреть возможность оспаривания отзыва лицензии. Министр экономики Татарстана Артем Здунов пообещал, что власти рассмотрят этот вариант. Затем глава республики Рустам Минниханов заявил, что целесообразности в оспаривании отзыва лицензии нет.
Банк России отозвал с 3 марта 2017 года лицензию на осуществление банковских операций у казанского Татфондбанка. В этот же день были отозваны лицензии еще у двух татарстанских банков: Интехбанка (входит в одну финансовую группу с Татфондбанком) и Анкор банка. Согласно данным отчетности, по величине активов Татфондбанк на 1 февраля 2017 г. занимал 42-е место в банковской системе РФ, Интехбанк - 138-е место, Анкор банк - 231-е. Все три банка являются участниками системы страхования вкладов.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4144909
КРИЗИС ГОСКАПИТАЛИЗМА: КАК МОСКВА И КАЗАНЬ ДОПУСТИЛИ КРАХ ТАТФОНДБАНКА
31.03.2017
Глава Нацбанка Татарстана ушел в отставку. Мы не знаем причин этого, а сам господин Мидхат Шагиахметов хранит гордое молчание по этому поводу. Можно только предположить, что отставка связана с отзывом лицензии у Татфондбанка, второго по величине банка республики и 42-го по размеру в России. Размер «дыры в капитале» этого банка, а попросту говоря, размер убытков кредиторов составляет около 100 млрд руб., а может, даже и больше.
С одной стороны, Нацбанк Татарстана — это региональное подразделение Банка России, в обязанности которого среди прочего входит и надзор за банковскими организациями, зарегистрированными в республике.
Но с другой стороны, даже если Нацбанк Татарстана знал о проблемах Татфондбанка, он не имел возможности ограничить или остановить его деятельность в тот момент, когда кредиторы имели шансы на возврат своих средств. Все ключевые решения в части надзора за всеми российскими банками, независимо от их размера, — выдача и отзыв лицензий, ограничение деятельности, выдача предписаний — осуществляются центральным аппаратом Банка России. Региональные отделения, скорее, выполняют функции курьеров, передающих банкам информацию, приходящую из центрального офиса Банка России, находящегося в Москве на Неглинной улице; а также собирают отчетность у своих поднадзорных банков и передают ее в Москву.
Уже в мае 2016 года, за девять месяцев до отзыва лицензии у Татфондбанка, в ЦБ знали, что у банка исчез капитал. То есть в этот момент обязательства банка перед кредиторами и вкладчиками были равны стоимости его активов, если предположить, что качество этих активов соответствовало тому, что было зафиксировано в его отчетности. Собственно говоря, капитал банка является тем самым защитным буфером, который должен гарантировать кредиторам и вкладчикам сохранность их средств. Так вот, судя по словам первого зампреда Банка России Дмитрия Тулина, который отвечает за банковский надзор, в мае 2016 года капитала у Татфондбанка уже не было и Банк России об этом знал.
То есть Банк России обязан был отозвать лицензию у Татфондбанка не позднее мая прошлого года, и сделать это должны были люди, работающие в Москве. Но не сделали. Не знаю, какими причинами они руководствовались. Не знаю, существует ли ответственность руководителей Банка России за неисполнение прямой нормы закона. Но хорошо понимаю, что ни руководитель Нацбанка Татарстана, ни коллектив его учреждения не могли этого сделать. Это просто не входит в их полномочия. Но почему-то получилось так, что отвечать за бездействие московских чиновников пришлось чиновнику казанскому.
Татарстан часто рассматривается в России как образец государственного капитализма, когда чиновники (в отличие от московских) радеют больше об интересах республики, нежели о своих личных. Татарстан регулярно приводится в качестве примера успешной реализации различных государственных программ, татарские чиновники делают успешные карьеры в Москве. Но, как стало очевидно, их стиль управления мало чем отличается от стиля управления чиновников, сидящих в Москве или в других регионах России.
Ну скажите, чем отличается история Татфондбанка от истории Внешэкономбанка, наблюдательный совет которого тоже долгие годы возглавляет премьер-министр, только не Татарстана, а России? ВЭБ также активно кредитовал государственно важные проекты, от строительства олимпийских объектов в Сочи до элеваторов в удаленных регионах. Точно так же ВЭБ был фактически доведен до банкротства, причем дважды — в 2008-м и 2014-м, — избежать которого удалось только благодаря массированным вливаниям денег из бюджета, Фонда национального благосостояния и кредитов Центрального банка. Или чем история Татфондбанка отличается от истории банка ВТБ, который с 2000 года получил от акционеров (главным из которых является государство) огромные средства, но за все эти годы практически не смог их нарастить, то есть работал полтора десятилетия, не принося прибыли.
Практика госкапитализма и в России, и в других странах показывает, что случаи нерациональных бизнес-решений, принимаемых чиновниками, являются нормой; так же как и примеры личного обогащения чиновников и менеджеров, причастных к управлению госкомпаниями. Иногда чиновникам за свои «успехи» приходится отвечать. А иногда отвечать приходится совсем не тем, кому должно.
«РБК»
http://www.rbc.ru/opinions/finances/31/03/2017/58de09719a7947affe351074
СУД ВЫНЕС ПЕРВОЕ ОТРИЦАТЕЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ О ВКЛЮЧЕНИИ В РЕЕСТР ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ТАТФОНДБАНКА
31.03.2017
Вахитовский районный суд города Казани в Татарстане не удовлетворил требования семерых работников АО "Спецнефтегазпроект" о включении в реестр обязательств Татфондбанка, посчитав их "дробильщиками вкладов". Как сообщили в пятницу ТАСС в пресс- службе суда, решение вступает в законную силу со 2 мая 2017 года.
Семеро работников компании ранее обратились в суд с требованием включить их в реестр обязательств перед кредиторами Татфондбанка. Кредитная организация и "Спецнефтегазпроект" заключили договор зарплатного обслуживания. 14 декабря 2016 года на счет "Спецнефтегазпроекта" поступило 5 млн рублей, в тот же день 4 млн 995 тыс. рублей из них были перечислены на счета истцов (каждому в размере от 600 до 800 тысяч рублей) с назначением платежа "перечисление заработной платы".
"Учитывая, что истцами не представлено достоверных доказательств платежеспособности банка на момент проведения спорных операций, фактического перечисления денежных средств со счета АО "Спецнефтегазпроект" на их счета, суд считает необходимым отказать им в удовлетворении исковых требований в полном объеме (в том числе о включении в реестр обязательств банка", - сказали в пресс-службе.
"Дробление вкладов" - это перевод средств со счетов юридических лиц на счета руководителей и сотрудников компании в размере, не превышающем 1,4 млн рублей. АСВ также считает "дробильщиками" физических лиц, которые переводят средства со своего счета в проблемном банке на счет родственников в пределах страховой суммы. Подобные схемы чаще всего осуществляются, когда банк становится фактически неплатежеспособным, остатки на счетах перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями, обозначающими размер обязательств банка перед вкладчиками.
Татфондбанк 12 декабря ввел ограничения на снятие наличных в банкоматах и при досрочном закрытии вкладов в связи с повышенным спросом на фоне публикаций в СМИ о возможной санации. 15 декабря Банк России объявил мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка сроком на три месяца, ввел в банке временную администрацию, а также отключил его от системы банковских электронных срочных платежей. По данным ЦБ, при неудовлетворительном качестве активов Татфондбанк неадекватно оценивал принятые риски. 2 марта Татфондбанк из-за введенного Банком России в отношении него моратория допустил невыплату купонного дохода за два периода в общей сумме 117,6 млн рублей.
Банк России отозвал с 3 марта 2017 года лицензию на осуществление банковских операций у казанского Татфондбанка. В этот же день были отозваны лицензии еще у двух татарстанских банков: Интехбанка (входит в одну финансовую группу с Татфондбанком) и Анкор банка. Согласно данным отчетности, по величине активов Татфондбанк на 1 февраля 2017 г. занимал 42-е место в банковской системе РФ, Интехбанк - 138-е место, Анкор банк - 231-е. Все три банка являются участниками системы страхования вкладов.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4142473
ЗАМПРЕД ЦБ НАЗВАЛ СЛОЖНЫМИ ПЕРЕГОВОРЫ КРЕДИТОРОВ О КОНВЕРТАЦИИ КРЕДИТОВ В БАНКЕ «ПЕРЕСВЕТ»
3.04.2017
Заместитель председателя Банка России Василий Поздышев назвал сложными переговоры между акционерами банка «Пересвет» о конвертации кредитов в субординированные инструменты. Об этом он сказал журналистам в кулуарах Госдумы.
«Идут (переговоры о конвертации кредитов в субординированные инструменты. — RNS) с переменным успехом. Кредиторы договариваются между собой, с банком. Сложный процесс, очень сложный», — сказал он.
В январе Поздышев заявил, что кредиторы банка «Пересвет» готовы конвертировать свои кредиты в субординированные инструменты. «Это было предложение кредиторов. Потому что процесс возможного финансового оздоровления делается по предложению кредиторов. Кредиторы готовы конвертировать кредиты в субординированные инструменты. Просто не в субординированный долг, а в субординированные облигации», — сообщил Поздышев в кулуарах Совета Федерации 26 января. Он пояснил, что ЦБ принципиально не возражает против такого сценария.
21 октября 2016 года ЦБ ввел в банк «Пересвет» временную администрацию и установил мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца, в январе 2017 года мораторий был продлен на такой же срок. В декабре 2016 года Сергей Катырин, Игорь Сечин (в качестве председателя совета директоров «Интер РАО») и глава «Русгидро» Николай Шульгинов направили на имя премьер-министра Дмитрия Медведева письмо с предложением о санации «Пересвета» на базе Всероссийского банка развития регионов и с конвертацией части средств кредиторов.
14 февраля «Пересвет» заявил о начале размещения субординированных облигаций общим номинальным объемом 125,02 млрд руб. среди лиц, имеющих преимущественное право (акционеры, голосовавшие против размещения бумаг или не участвовавшие в голосовании), однако вплоть до 17 марта таких заявок не поступало. 21 марта банк начал размещение субордов среди кредиторов, завершить размещение планируется до 14 апреля. Вскоре после этого истекает срок действия моратория на удовлетворение требований кредиторов.
Одновременно «Пересвет» пытается договориться с держателями облигаций об отказе от прав требований по ним, вплоть до отказа обращаться в суд с заявлением о банкротстве, в обмен на отступной. Договоренность была достигнута с владельцами облигаций серий БО-02, БО-03, БО-П01, БО-П02, БО-П03 и БО-П05. Общий номинальный объем выпусков составляет 21,6 млрд руб. Их держатели получат в общей сложности около 97 млн руб. отступного. Не удалось договориться с держателями бондов серий БО-01 и БО-04.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Zampred-TSB-nazval-slozhnimi-peregovori-o-konvertatsii-dolei-v-banke-Peresvet--2017-04-03/
"ЮГРА" ПРИСМОТРЕЛАСЬ К КЛИЕНТАМ
3.04.2017
Банку "Югра" пришлось переклассифицировать значительную часть кредитного портфеля в более низкую категорию качества. Согласно отчету банка за 2016 год, кредиты на 77 млрд руб. (28% портфеля) были признаны "проблемными" и "безнадежными". В результате формирования адекватных резервов банк по итогам года стал лидером по убыткам среди российских кредитных организаций. Но в банке уверяют, что период аномального роста резервов пройден, а компенсировать 28,5 млрд руб. обещают его акционеры.
В пятницу банк "Югра" опубликовал годовой отчет за 2016 год, где сообщил о том, что доля ссуд 1-й и 2-й категорий качества (согласно положению ЦБ 254-П, это наиболее качественные кредиты) за год сократилась в портфеле с 43,4% до 19,24%.
В отчете указывается, что на 1 января 2016 года объем кредитного портфеля банка составлял 296,2 млрд руб., из которого 130 млрд руб. относились к 1-й и 2-й категориям качества ("с отсутствием кредитного риска" или "умеренным кредитным риском"). Объем ссуд 4-й и 5-й категорий качества ("проблемные" и "безнадежные") на эту дату составлял чуть более 17 млрд руб.
За 2016 год кредитный портфель "Югры" сократился до 275,4 млрд руб. При этом объем ссуд 1-й и 2-й категорий качества сократился более чем вдвое, до 53 млрд руб., а объем ссуд 4-й и 5-й категории вырос более чем в три раза, до 62,4 млрд руб. Одновременно объем сформированных резервов на возможные потери за год увеличился почти вдвое, с 37,3 млрд до 64,5 млрд руб. В результате таких значительных отчислений в резервы по итогам 2016 года банк "Югра" стал рекордсменом по убыткам. Согласно отчетности на сайте ЦБ (102-я форма), его убыток по итогам 2016 года составил 32,79 млрд руб.
По итогам 2016 года банк "Югра" занимал 33-е место по активам, 48-е место по размеру собственного капитала и 15-е место по размеру средств физлиц, согласно рейтингу "Интерфакс". Контролирующим бенефициаром "Югры" является бизнесмен Алексей Хотин.
Несмотря на перевод существенной части ссуд в более низкую категорию качества и значительные отчисления в резервы, в отчете говорится, что более 99% кредитных ссуд не имеют просроченных платежей. У банков обычно не бывает такого значительного расхождения объема резервов и просроченной задолженности, отмечают эксперты. "На практике переклассификация ссуд в более низкую категорию качества часто связана с реструктуризациями (пролонгация, отсрочка выплаты процентов и т. д.) и выявлением признаков отсутствия реальной деятельности у заемщика (адрес массовой регистрации, маленькие налоговые выплаты и т. д.),— указывает управляющий директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислав Волков.— Сейчас при проверках ЦБ наиболее массово использует именно аргумент о наличии признаков отсутствия реальной деятельности, на основании которого требует доначисления резервов, хотя формально у банка нет проблем с обслуживанием этих кредитов".
Переклассификация ссуд в более низкие категории качества произошла из-за переоценки рисков клиентов, пояснил "Ъ" президент банка "Югра" Алексей Нефедов. "Какие-то кредиты банк пролонгировал, понимая, что заемщик, исходя из текущего состояния бизнеса, не сможет погасить в срок, но сможет погасить позже. Другие кредиты были переклассифицированы по рекомендации ЦБ или на основании данных финансовой отчетности заемщиков,— уточнил он.— На данный момент мы полностью сформировали резервы по данным ссудам. Банк не ожидает более в этом году значительных отчислений в резервы". По словам господина Нефедова, затраты на дополнительное резервирование в размере 28 млрд руб. были полностью компенсированы акционерами банка. В отчете банка указано, что в конце февраля акционеры приняли решение о том, чтобы компенсировать убыток предоставлением банку безвозмездной помощи в размере 28,5 млрд руб.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3260410
МАЛЫЕ БАНКИ ПРОСЯТ ЗАЩИТЫ
31.03.2017
Публичный конфликт разгорелся в банковском семействе, которое, как принято считать, предпочитает тишину. Коротко можно сказать так: "большие" вместе с Центробанком обиделись на "маленьких".
По давней традиции, Ассоциация российских банков (АРБ) в конце марта — начале апреля проводит ежегодный съезд в Колонном зале дома Союзов.
Накануне съезда деловые СМИ облетела новость, которую не каждый день услышишь: Альфа-банк, входящий в топ-10 крупнейших российских банков, во всеуслышание заявил, что приостанавливает членство в АРБ "из-за несогласия с выводами и оценками", содержащимися в подготовленном к съезду докладе. Что такого крамольного или радикального могла высказать в докладе ассоциация с 26-летним стажем?
Претензии банка, как говорилось в его заявлении, в основном касаются тезисов доклада, связанных с банковским регулированием. В ответ представители АРБ заявили, что "доклад аккумулировал позиции множества банков" и поддержан подавляющим большинством членов совета Ассоциации.
Потом состоялся съезд, с трибуны которого солидарность с Альфа-банком выразил председатель правления банка ВТБ Андрей Костин. "Получив текст основного доклада, могу сказать, что ни по форме, ни по содержанию не могу в полной мере согласиться с тем, что там написано", — подчеркнул он.
Проблеме неравенства условий работы "малышей" и "гигантов" была посвящена речь открывшего съезд президента АРБ Гарегина Тосуняна. Содержание доклада сводилось к тому, что на современном отечественном банковском рынке существуют большие проблемы с конкуренцией. Постоянно ужесточая нормативы и активно отзывая у банков лицензии, ЦБ фактически "отсекает" от денежных ресурсов и клиентов мелкие и средние банки, способствуя концентрации капиталов в узком кругу крупнейших, большинство из которых к тому же государственные.
Проблемы, с которыми в последние годы столкнулись "малыши", так или иначе отражаются не только на них самих, но и на их клиентах, то есть нас с вами. Ведь кроме населения в банках обслуживаются еще и предприятия — юридические лица. И от цены, качества и доступности этого обслуживания в большой степени зависят цена и качество многих товаров — в частности, пищевых продуктов.
— Крупные банки — Сбербанк, Россельхозбанк и другие в целях экономии сокращают по стране количество своих филиалов и допофисов, — рассказала Pravda.Ru председатель Аграрной партии России Ольга Башмачникова. — В результате, например, в Калмыкии вообще нет регионального филиала Россельхозбанка, и мелким сельхозпроизводителям приходится ездить по всем финансовым вопросам за тридевять земель. По мнению фермеров, в региональных и мелких банках работать легче, чем в крупных. Крупные банки заинтересованы, как правило, только в своих крупных клиентах, и это понятно: на обслуживание крупного и малого клиента затрачивается одно и то же время, а финансовый эффект разный; следовательно, при обслуживании малого стоимость операции становится дороже. Крупным банкам это невыгодно, в то время как мелкие борются за клиентов. Мы считаем, что малые банки могут подхватить ту нишу, из которой уходят крупные на уровне муниципальных районов. Но пока этого не происходит.
Не происходит тоже по понятным причинам: как уже было сказано, чтобы уберечь рынок от рисков, Центробанк ужесточает нормативы — в частности, по резервированию. Из-за этого, по словам Башмачниковой, сельхозпредприятие, которое раньше могло получить кредит, сейчас "от греха подальше" попадает в категорию неблагонадежных заемщиков. Резервирование для банка в таких случаях может доходить до 100 %; то есть банк обязан "заморозить" в ЦБ сумму, равную стоимости кредита. В такой ситуации банкам выгоднее вообще не иметь дела с подобными заемщиками. Иными словами, большая часть фермерских хозяйств остается "за кредитным бортом" даже в тех случаях, когда по закону им положена льготная поддержка и деньги на нее государством выделены.
Настоящим бичом, по данным АРБ, стали для мелких и средних банков законодательные ограничения по размеру капитала. Например, право на размещение у себя средств региональных фондов капремонта жилья сегодня имеют лишь банки с капиталом свыше 20 млрд рублей (этому критерию в России сейчас соответствуют 53 банка); средств госбюджета — 250 млрд рублей (7 банков). И даже для участия в упомянутой выше программе субсидирования процентных ставок по кредитам сельхозпроизводителям (казалось бы, ею сам Бог велел заниматься мелким банкам в регионах) кредитная организация должна иметь капитал не менее 20 млрд рублей (53 банка). И это еще не полный список ограничений!
В результате на рынке разыгрываются настоящие трагедии: региональные банки, много лет успешно работавшие с совхозами, заводами и другими предприятиями самых разных отраслей, после повышения Центробанком нормативов вынуждены терять своих клиентов. Для регионального банка такая потеря может обернуться разорением, а для клиента поиски нового банкира — нешуточной головной болью.
Правильно ли, что качественные характеристики работы банка подменяются всего одним, причем количественным, показателем — размером капитала? Однозначно нет. "Некоторые считают, что банку с капиталом, соизмеримым со стоимостью десятка элитных московских квартир, не место на рынке, — сетует Гарегин Тосунян. — Но роль банков измеряется не квартирами, а проектами, которые они реализуют в регионах".
Тем не менее многие руководители на местах берут пример с федерального центра и, не дожидаясь, очередного ужесточения банковских нормативов, советуют местным производителям не ждать, пока гром грянет, а заблаговременно стараться переходить на обслуживание в более крупные банки, желательно с госучастием. Отток клиентов в какой-то мере стал одной из причин "вымывания" с рынка еще "здоровых" банков, к которым ЦБ не имеет претензий.
За последние 10 лет доля топ-5 банков в совокупных активах увеличилась с 42,5% до 55,3% (а доля банков с 201-ого места и ниже сократилась с 8,2% до 2%. Иными словами, монополизация системы продолжается и неизбежно будет сказываться на размере тарифов обслуживания и стоимости кредитов.
Финансовые власти решили найти выход в создании многоуровневой банковской системы. Верхний ее уровень, по замыслу чиновников, будут составлять топ-10 крупных системно значимых банков с самыми высокими требованиями и лицензией, которую в народе уже окрестили "безотзывной". Второй уровень — крупные и средние банки, к которым будет применяться базовый, стандартный набор инструментов регулирования и надзора. И, наконец, третий уровень — малые банки с упрощенной системой регулирования, с ограниченной по видам деятельности (первоначально хотели и местом действия, но уступили протестам банкиров) лицензией. Однако в банковском сообществе опасаются, что третий уровень при таком раскладе останется вообще без клиентов: все, у кого есть такая возможность, побегут в региональные филиалы госбанков. Эксперты сходятся во мнении, что законопроект (к слову сказать, он уже прошел первое чтение в Государственной Думе) необходимо дорабатывать.
Так что разговор о малых банках, хотят того крупные (а вместе с ними и чиновники) или не хотят, предстоит продолжить. И АРБ, за то, что подняла, а не стала замалчивать проблему, заслуживает не порицания, а одобрения за честное выполнение своего профессионального долга.
«PRAVDA.RU»
https://www.pravda.ru/economics/finance/banks/31-03-2017/1329245-bank-0/
ЦБР ОПРЕДЕЛИЛСЯ С ОГРАНИЧЕНИЯМИ ДЛЯ БАНКОВ С БАЗОВОЙ ЛИЦЕНЗИЕЙ
3.04.2017
Российский центробанк при разделении банков на кредитные организации с универсальной и базовой лицензиями не планирует ограничивать у последних операции привлечения средств, но запретит кредитование нерезидентов, крупных заёмщиков и вложения в ценные бумаги за пределами первого котировального списка.
Законопроект о введении многоуровневой банковской системы ЦБ предполагал ввести в действие с 1 января 2018 года, но банкиры просят перенести этот срок и дать им ещё время нарастить капитал.
Этим законом ЦБ повышает требования к минимальному капиталу для универсальных банков до 1 миллиарда рублей, банки с базовой лицензией будут иметь капитал от 300 миллионов рублей до 1 миллиарда рублей.
"Банк с базовой лицензией не будет иметь ограничений на операции по привлечению средств, на размещение будут некоторые особенности", - сказал зампред ЦБР Василий Поздышев в Госдуме.
"Для таких банков мы вводим невозможность кредитования нерезидентов", - добавил он.
ЦБ выделил две причины такого запрета - во-первых, это единственная возможность и обязательное условие для вывода банка из-под международного регулирования по Базелю.
Во-вторых, работа с нерезидентами и их кредитование является наибольшей зоной риска для банка, по мнению ЦБ.
"Это наименее транспарентная деятельность для нас", - сказал Поздышев.
"Если кредит выдан на офшор, то найти следы этих средств практически невозможно и по нашему надзорному опыту эти истории заканчиваются всегда плохо", - добавил он.
ЦБР не видит необходимости небольшим банкам кредитовать нерезидентов, поскольку обычно это кредитование проектов собственника банка в других юрисдикциях.
Ещё одно ограничение в кредитовании - это ограничение в размере заемщика.
"Мы хотели бы сфокусировать небольшие банки на работе с малым и средним бизнесом... Поскольку крупные банки с этим сегментом не работают", - сказал Поздышев.
Риск концентрации, по его словам, для небольших банков очень важен, этот норматив составляет 25 процентов от собственных средств.
"У крупных банков этот лимит не выбран... А у небольших он выбран полностью, и они стараются его обойти, кредитуя через схемы связанных заемщиков для того, чтобы потом убедить нас, что эти заёмщики не связаны", - сказал Поздышев.
Дискуссии с банками ведутся не в плоскости как запретить кредитовать крупных заёмщиков, а как понизить концентрацию риска, добавил он.
ЦБР сформирует списки предприятий, куда войдут и муниципальные предприятия, и субъекты РФ, "главное чтобы они удовлетворяли нормативам".
Ещё одно ограничение для банков с базовой лицензией связано с возможностью размещения средств в ценные бумаги.
По мнению ЦБ, небольшие банки не имеют средств на качественную аналитику и у таких банков регулятор видит большое число схем с ценными бумагами с закрытыми паевыми инвестиционными фондами.
"Мы предлагаем только небольшой список высоконадежных бумаг - мы предполагаем ограничить только первым котировальным списком биржи", - сказал Поздышев.
Других ограничений для банков с базовой лицензией ЦБ не предусматривает.
Взамен для небольших банков ЦБР оставит пять нормативов: два - достаточности капитала, один норматив текущей ликвидности и два норматива концентрации кредитного риска.
Все новые базельские нормативы, которые будут вводиться с 2018 года, не будут распространяться на небольшие банки.
К 1 марта 2017 года в России было 264 банка с капиталом до одного миллиарда рублей, 27 из них "при желании могут достаточно легко увеличить капитал до 1 миллиарда рублей", сказал Поздышев, - их капитал составляет от 700 миллионов до 1 миллиарда рублей.
По данным ЦБ, 303 банка на 1 марта уже имели капитал свыше миллиарда рублей.
«REUTERS»
http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1750QL-ORUBS?sp=true
РСПП ПРЕДЛАГАЕТ ОТЛОЖИТЬ ПЕРЕХОД К ТРЕХУРОВНЕВОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ ДО 2020 ГОДА
3.04.2017
Российский союз промышленников и предпринимателей предлагает отложить переход к многоуровневой банковской системе в России до 2020 года. Об этом сообщил исполнительный вице-президент Союза Александр Мурычев в ходе парламентских слушаний.
"Я хотел бы поднять принципиальный вопрос о том, что поставленные сроки (до 1 января 2018 года) слишком короткие. Здесь нужно внимательно посмотреть, потому что это очень глубокая реформа. И я уже с точки зрения собственников, акционеров этих банков и от мнения Российского союза промышленников и предпринимателей скажу, сегодня нужно продвинуть и сделать это хотя бы с 1 января 2020 года. Это позиция Российского союза промышленников, а также моя позиция собственная. Я не вижу причин для того, чтобы торопиться и вводить в действие этот закон с 1 января 2018 года", - отметил Мурычев.
Законопроект о создании многоуровневой банковской системы был принят Госдумой в первом чтении в феврале 2017 года. Документом предусматривается разделение банков на кредитные организации с базовой и универсальной лицензиями в зависимости от размера собственного капитала.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4146808
ЖИЗНЬ НА СДАЧУ
3.04.2017
ЦБ рапортует о снижении инфляции, ставки по вкладам продолжают падать, и банки все больше заинтересованы продавать другие инвестиционные продукты. По данным «Эксперт РА», во втором полугодии 2016 года доходы банков от оказания услуг по брокерским договорам выросли на 39% (по сравнению с первым полугодием). Как не купить «что-нибудь ненужное»?
Практически любой клиент банка уже сталкивался с ситуацией, когда пришел открыть или забрать вклад, даже просто попросить выписку по счету, а ему предлагают купить страхование жизни или перевести пенсионные накопления в НПФ. Иногда, правда, клиента не спрашивают, нужен ли ему дополнительный продукт. Один из лоббистов пенсионной отрасли рассказал, что среди документов, предложенных ему на подпись банком, оказалось заявление о смене НПФ. На его возмущение в банке ответили, что бумага попала туда по ошибке (хотя были заполнены все личные данные клиента).
На то, что банки все чаще предлагают клиентам альтернативные финансовые продукты, обращает внимание и ЦБ. В феврале регулятор из-за поступления жалоб граждан разослал кредитным организациям письмо, в котором рекомендовал более полно информировать клиентов о возможных рисках, связанных с инвестированием в различные финансовые услуги и инструменты.
По словам банкиров, инвестиционные продукты, которые они предлагают, охватывают потребности всех клиентов: есть и консервативные стратегии, и агрессивные. Один из самых популярных продуктов — инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). «По итогам 2017 года мы ожидаем прирост на уровне 20—30% (в 2016 году рынок вырос на 66%)», — рассказала генеральный директор «ВТБ Страхование жизни» Марина Жегова. Она добавила, что наиболее популярны сейчас программы, ориентированные на сохранение капитала, номинированные в валюте. Начальник отдела развития агентских и инвестиционных продуктов Бинбанка Виталий Кондратович рассказывает, что в 2016 году продажи полисов ИСЖ выросли в 3,5 раза по сравнению с 2015-м. «Не совсем правильно считать инвестиционные продукты альтернативой депозитам, — полагает Кондратович. — Скорее, это дополнительная возможность инвестирования, позволяющая диверсифицировать свой портфель».
В рекомендательном письме ЦБ также советует банкам провести обучение персонала, предлагающего финансовые услуги и продукты клиентам. И банки, и брокеры с управляющими признают, что знаний не хватает и у клиентов, и у персонала, который продает инвестиционные продукты. Руководитель управления по работе с клиентами ИК «Финам» Дмитрий Леснов рассказал, что брокеры сталкиваются с недовольством клиентов и проводят регулярные программы обучения для сотрудников. Но проблема, по его словам, и в общей низкой финансовой грамотности населения. «Мы идем по пути упрощения восприятия информации клиентами, для чего планируем переходить на обязательное наличие паспорта продукта у каждой услуги, предлагаемой брокером. В этом паспорте клиент сможет в простой и доступной форме усвоить всю специфику продукта (риск/доходность и прочее)», — рассказал Леснов.
Правильно донести информацию о работе по управлению портфелем — непростая задача, признают участники рынка. Обучить этому персонал, особенно в крупных финансовых сетях, очень трудно. У клиентских менеджеров есть конфликты интересов: они заинтересованы продавать в первую очередь продукты, выгодные для самой организации (для банков это депозиты), и, например, ПИФы своей финансовой группы, а не те, которые лучше по качеству. К тому же часто предлагаются инструменты, которые лучше продаются, а не те, которые нужны клиенту. «Лучше продаются, как правило, те, которые показали высокую доходность в прошлом, но не факт, что они повторят эти результаты в будущем», — говорит Астапов из УК «Арсагера».
Если банк открыто предлагает какой-то новый для клиента инвестиционный продукт, эксперты советуют подходить к покупке взвешенно и обдуманно. «Если вы никогда не пробовали вкладывать средства в инвестиционные инструменты, лучше часть средств размещать во вклад с фиксированной доходностью, а часть средств отложить на будущее и затем инвестировать в другие инструменты», — считают в Связь-Банке.
Дмитрий Леснов из ИК «Финам» напомнил, что ЦБ в ближайшее время утвердит «программу защиты инвесторов» (разделение инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных должно заработать уже в 2018 году). Будет проводиться риск-профилирование клиента: в зависимости от этого ему можно будет предлагать строго определенные продукты и инструменты. «Мы рассчитываем, что это позволит предотвратить риски пользования «неподходящими продуктами», — полагает Леснов.
Интерес к инвестиционным банковским продуктам традиционно затихает в периоды экономической волатильности, отметила Анастасия Личагина из «Эксперт РА». В такие периоды, как правило, средства копятся на счетах в банках и растет спрос на услуги кеш-менеджмента. При этом клиенты на обслуживании достаточно «пассивны», говорит эксперт, и предпочитают потерять в доходности, но не брать на себя повышенные инвестиционные риски. По мере стабилизации экономики у клиентов растет желание заработать на возросшем объеме средств, особенно когда реальная инфляция не покрывается сильно снизившимися, по сравнению с 2014—2015 годами, ставками по депозитам. Поскольку банки также заинтересованы в наращивании доходов, не несущих кредитного риска, в 2017 году высока вероятность увеличения доли инвестиционных продуктов в доходах банковского сектора, заключает Личагина.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9644686
ВЕРНУТЬ СВОЕ: ГИД ТАСС ПО НАЛОГОВЫМ ВЫЧЕТАМ
3.04.2017
Оплата НДФЛ может компенсировать часть расходов на учебу, лечение, покупку квартиры и убытки при биржевой игре
Понедельник, 3 апреля, — последний день, когда работодатели могут сдать сведения об уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Этот сбор обязаны уплатить жители РФ, получающие доходы от своей деятельности, в том числе предпринимательской. Сведения должны быть задекларированы по форме 2-НДФЛ. Но есть и еще одна форма, связанная с этим сбором, — 3-НДФЛ. Ее нужно подать в отделение Федеральной налоговой службы (ФНС) до 30 апреля.
ТАСС рассказывает, что такое НДФЛ, кто обязан его платить и как получить налоговый вычет — официальную возможность платить меньше налогов.
НДФЛ, или налог на доходы физических лиц, — это прямой сбор, который платит каждый резидент России (то есть человек, живущий в нашей стране и получающий тут доход как минимум полгода). Он считается в процентах от совокупного заработка.
Львиную долю НДФЛ в России платят работающие люди — независимо от того, трудятся они по найму или владеют бизнесом. Кроме того, НДФЛ платят арендодатели, продавцы имущества, выигравшие в лотерею и даже нашедшие клад.
В России плоская шкала налогообложения, то есть неважно, зарабатываете вы 10 тысяч рублей в месяц или несколько миллионов — вы будете платить 13% от размера своих доходов.
3 апреля, "дедлайн" для бухгалтеров организаций. В течение года они уже выплачивали за вас НДФЛ и теперь должны предоставить в налоговую службу документ по форме 2-НДФЛ.
Она содержит паспортные данные работника, размер его доходов, которые облагаются налогом, а также сумму, уже уплаченную работодателем. Вы тоже можете получить в бухгалтерии вашей компании эти сведения, они могут пригодиться, например, для расчета средств, которые вам выплатят, если вы возьмете больничный лист.
Следующий крайний срок — 30 апреля. До этого момента предоставить декларацию по форме 3-НДФЛ нужно тем физическим лицам, которые в 2016 году продали квартиру или автомобиль, находившиеся в их собственности менее трех лет. До этого же периода придется заплатить тем, кто выиграл в лотерею, нашел клад или сдавал в течение прошлого года имущество в аренду. Эта форма обязательна и для предпринимателей, в том числе самозанятых, адвокатов или врачей, у которых есть своя практика. Оплатить налог по форме 3-НДФЛ необходимо до 15 июля.
Впрочем, даже если вы не входите ни в одну из этих категорий, вы вправе подать эту декларацию и получить налоговый вычет. При этом, если вы хотите это сделать исключительно для получения вычета, то сдать 3-НДФЛ можно в любое время.
Если друг приобрел у вас какую-то вещь или оплатил ваши услуги (например, вы отвезли его в другой город или помогли с ремонтом), то вы получили деньги за оказанную услугу и должны заплатить налог. При этом, если он просто компенсировал вам стоимость бензина или вернул деньги за купленные вами обои, то это не доход, и отдавать 13% государству вам не надо.
Если же приятель просто подарил вам эту сумму денег, то согласно письму ФНС России от 10.07.2012 N ЕД-4-3/11325 "О налогообложении доходов физических лиц", платить с нее сбор не надо.
В то же время если вам подарили квартиру, машину, акцию или пай, то от налогов вы освобождаетесь только в том случае, если даритель — ваш близкой родственник (супруг, родитель, бабушка, дедушка, брат или сестра).
Если вы продали телефон, мебель, картины или автомобиль, которые находились в вашей собственности больше трех лет, то ни подавать декларацию, ни платить налог не надо.
В случае, если это имущество находилось в ваших руках меньше этого срока, то задекларировать его по форме 3-НДФЛ придется. Но платить надо будет только в том случае, если вы получили от покупателя более 250 тысяч рублей (или более 1 миллиона, если речь идет об объекте недвижимости — доме, даче, земельном участке).
Если вы получили большую сумму, то возможны два варианта.
Можно заявить в декларации об имущественном налоговом вычете, и тогда нужно будет платить налог только с разницы между теми деньгами, которые вы получили, и суммой 250 тысяч рублей (1 миллион для недвижимости).
Второй вариант — вы вправе указать в декларации не имущественный вычет, а вычет в сумме документально подтвержденных расходов. В этом случае вам нужно будет отдать только 13% от разницы цены покупки и цены продажи. Но потребуется доказать, сколько стоило имущество, когда вы его покупали.
В некоторых ситуациях плательщики НДФЛ могут уменьшить размер налогооблагаемой базы (то есть суммы, с которой платится налог). Такое явление называется вычетом. В некоторых случаях он выглядит как возврат некоторой суммы денежных средств, уплаченной в виде НДФЛ компанией, где вы работаете. В остальных — как снижение налога, и работодатель вместо ФНС отдаст эти деньги вам. Всего существует пять видов таких "скидок": стандартные, социальные, имущественные, профессиональные и вычеты при переносе на будущие периоды убытков от операций с ценными бумагами. Разные виды налоговых вычетов могут суммироваться между собой. Например, если у вас есть ребенок и вы купили квартиру, то вы получите и "детский", и "жилищный" вычеты.
"Детский" налоговый вычет также относится к стандартным. За первого и второго ребенка вычет составляет 1400 рублей в месяц, за третьего и последующих — по 3 тысячи. Если у ребенка есть инвалидность с детства, то размер вычета составляет 12 тысяч рублей.
Важно, что этот налоговый вычет предоставляется до месяца, в котором доход родителя, облагаемый по ставке 13% и исчисленный нарастающим итогом с начала года, превысил 350 тысяч рублей.
Право на "детский" вычет имеют оба родителя. Если один из них откажется от "бонуса", то второй будет получать "скидку" в двойном объеме. Кроме того, если у ребенка только один родитель, то размер вычета также удвоится, правда, только до того момента, пока папа или мама не вступят в новый брак.
Право на вычет имеют все родители, которые оплачивают НДФЛ, вплоть до 18-го дня рождения ребенка. А если он учится очно в вузе, аспирантуре, ординатуре, интернатуре или является курсантом военного училища, то получать детскую скидку можно до 24 лет.
Все вышесказанное относится в том числе и к приемным родителям, разве что вычет за ребенка с инвалидностью будет равен не 12 тысячам, а 6.
Есть также налоговые вычеты за учебу, лечение, благотворительность, по договорам негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ и при добровольном пенсионном страховании.
Если вы в течение налогового периода приобрели квартиру или долю в ней, а также закупили отделочные материалы и наняли рабочих, то вы можете воспользоваться вычетом в размере не более 2 миллионов рублей. При этом ваш доход также является ограничивающим фактором — вы не можете получить вычет больше, чем заработали. Однако этот тип вычета можно "растянуть" на несколько лет.
Пожалуй, самый необычный вид налогового вычета, который позволяет частично компенсировать неудачи при биржевой игре. Если по итогам операций с ценными бумагами вы получили убыток, а в следующем году "сорвали куш", то вы можете получить возмещение НДФЛ.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4143183
АНТИСАНКЦИИ ПОЧТИ ОКУПИЛИСЬ
3.04.2017
Национальная система платежных карт почти окупилась. За два года ее чистая прибыль составила 3,8 млрд рублей – 90% от потраченного на ее создание.
НСПК заработала в 2016 г. 2,6 млрд руб. чистой прибыли, говорится в ее отчетности по российским стандартам. Система была создана в 2014 г. после того, как Visa и Mastercard перестали обслуживать карты банков, попавших под санкции. Она создала национальную платежную систему «Мир» и обрабатывает российские транзакции международных систем: Mastercard и Visa передавали свой трафик в НСПК в 2015 г., JCB, American Express, China Union Pay – в 2016 г.
Обслуживание в НСПК для них не бесплатно: в 2016 г. выручка НСПК за обработку транзакций международных систем составила 6 млрд руб. За вычетом расходов на обслуживание своего процессингового центра НСПК заработала на этом 4,2 млрд руб.
Практически все 6 млрд – платежи от Visa и Mastercard: по итогам 2015 г. на остальную тройку приходилось 0,9% выпущенных в России карт (более свежих данных нет). Представитель НСПК не раскрыл, сколько каждая из систем заплатила ей и как формируются тарифы. Так же поступили представители Mastercard, JCB, American Express, China Union Pay, не раскрыли они и какую долю выручки в России платят НСПК. Представитель Visa от комментариев отказался.
В 2015 г. Visa и Mastercard заплатили НСПК 2,8 млрд руб., но системы передали ей транзакции на обслуживание не с начала года. Чистая прибыль НСПК в 2015 г. составила 1,2 млрд руб.
Центробанк (он единственный акционер НСПК) инвестировал в создание национальной платежной системы 4,2 млрд руб. Таким образом, НСПК практически окупила потраченные на нее деньги: за два года ее чистая прибыль составила 3,8 млрд руб.
Этого пока нельзя сказать о ЦБ. По итогам 2015 г. НСПК выплатила 303 млн руб. дивидендов, говорилось в ее отчете. Сколько НСПК может направить на дивиденды по итогам 2016 г., пока не известно. Вопрос не решен, следует из ответа представителя ЦБ.
Национальные системы платежных карт существуют в основном в развивающихся странах, рассказывает специалист по исследовательской деятельности кафедры «Финансы, платежи и электронная коммерция» бизнес-школы «Сколково» Егор Кривошея. Случаи отключения пока были только однажды – весной 2014 г., вспоминает он. Полностью застрахованы от рисков санкций лишь владельцы карты «Мир», но она не принимается за границей. НСПК в роли процессора скорее уникальный случай, заключает Кривошея, «но существует она не для решения вопросов национальной безопасности, а скорее для обеспечения нового рода бизнес-моделей».
В 2016 г. снизились выплаты членам правления НСПК (заработная плата, премии): со 157 млн руб. до 106,9 млн, при том что членов правления в 2016 г. стало на одного больше, всего их восемь. Представитель НСПК заявил, что это связано с тем, что компания пересмотрела политику вознаграждения членов правления, он не сказал из-за чего. Представитель ЦБ не ответил на вопрос, в чем причина снижения выплат правлению.
«ВЕДОМОСТИ»
http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/04/03/683783-sistema-platezhnih-kart#/galleries/140737488915655/normal/1
С 1 АПРЕЛЯ БИТКОИН БУДЕТ ПРИЗНАН В ЯПОНИИ ЛЕГАЛЬНЫМ ПЛАТЕЖНЫМ СРЕДСТВОМ
31.03.2017
Начиная с 1 апреля жители Японии смогут использовать биткоин в качестве легального платежного инструмента на всей территории страны. Об этом напоминает издание Coinbase. Таким образом,Япония станла первым в мире государством, признавшим криптовалюту в качестве платежного средства.
Принятию соответствующего закона и его вступлению в силу предшествовали многомесячные дебаты. Закон, легализующий биткоин в качестве платежного средства, установил также некоторые ограничения. В частности, законом установлены нормативы по капиталу для биткоин-бирж, определенные требования к кибербезопасности и к операционной деятельности. Биржи также будут обязаны проводить у себя программ обучения сотрудников и предоставлять результаты ежегодных аудиторских проверок.
Закон предоставляет также ряд требований в рамках антиотмывочного законодательства, а также классифицирует биткоин как «платежный инструмент с предоплатой» ( prepaid payment instrument). В Nomura Research Institute предполагают, что признание биткоина платежным инструментом может повлечь за собой изменения в ряде других законов, в частности, законе о биржах и законе о банковской деятельности и финансовых инструментах
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/S-1-aprelya-bitkoin-budet-priznan-v-Yaponii-legalnim-platezhnim-sredstvom-2017-03-31/
БОЛЬШИЕ, НО НЕСДАННЫЕ
3.04.2017
Крупнейшие российские операторы связи и интернет-компании ведут переговоры о создании саморегулируемой организации в сфере Big Data. Бизнес хочет опередить государство: оно уже начало проявлять интерес к регулированию этого направления и участники рынка опасаются запретительных мер, которые могут ограничить приток инвестиций.
"Ростелеком", "МегаФон", МТС, "Вымпелком", Mail.Ru Group и "Яндекс" обсуждают создание саморегулируемой организации (СРО) в области Big Data под рабочим названием Ассоциация больших данных (АБД), рассказали "Ъ" представители нескольких компаний, участвующих в переговорах. Предполагается, что АБД будет открытой для участников других отраслей — например, банков и страховых компаний. В течение двух недель должен быть согласован устав организации, утверждают собеседники "Ъ".
"В последнее время мы видим тенденцию со стороны ряда чиновников по излишнему регулированию IT-отрасли, а некоторые эксперты, которым важно показать свою приближенность к власти, даже предлагают передать все пользовательские данные государству",— поясняет собеседник "Ъ", близкий к одному из возможных участников СРО. По его мнению, такая перспектива "вряд ли будет способствовать развитию цифровой экономики". "Мы можем реально столкнуться с нежеланием инвестировать в отрасль при таком подходе",— опасается источник "Ъ".
К Big Data относят информацию, которая генерируется как пользователем, так и техникой (например, показатели счетчиков, данные видеонаблюдения и геопозиционирования, нагрузки на сегменты сетей электроэнергии и базовых станций сотовых сетей). Неструктурированные данные огромных объемов и значительного многообразия анализируются для получения воспринимаемых человеком результатов. Такую аналитику можно использовать на транспорте, потребительском рынке, в электрогенерации, нефтегазовой отрасли, образовании, здравоохранении и финансовом секторе. McKinsey оценивала прирост мировой экономики от использования Big Data до $5 трлн в год. По мнению IDC, к 2020 году оборот "больших данных" достигнет $50 млрд в год.
Чиновники действительно начали обращать внимание на рынок Big Data. Так, в начале ноября 2016 года глава Роскомнадзора Александр Жаров заявил, что рабочая группа по вопросам развития интернета при администрации президента начала разработку законопроекта, регулирующего работу с большими пользовательскими данными. А в конце марта помощник президента Игорь Щеголев говорил РБК, что идеи по регулированию Big Data, находящейся "в серой зоне", могут быть сформулированы в течение 2017 года.
"Во-первых, необходимо разобраться в понятиях, что считать большими данными, что — нет, нужны отраслевые рекомендации. Во-вторых, нужен некий кодекс этики компаний, когда существующее государственное регулирование неоднозначно. В-третьих, мы считаем, что ассоциация должна представлять интересы бизнеса, общаясь с регулятором и донося ему свою позицию",— поясняет идею СРО директор по связям с государственными органами "МегаФона" Дмитрий Петров. По его словам, возможно в том числе сотрудничество СРО с государством для обеспечения безопасности и борьбы с преступностью.
"Формат СРО позволит участникам рынка находить оптимальный баланс между ответственным регулированием и ограничительными законодательными инициативами со стороны государства",— уверены в Mail.Ru Group. "Наш опыт не уступает мировому, и российские технологические компании могут совместными усилиями эффективно и оперативно решать все вопросы по этой теме",— добавили в "Яндексе". Зарубежный опыт свидетельствует, что этот рынок способен регулировать себя, указывают потенциальные участники СРО. Например, в ЕС действует консорциум BDVA — Big Data Value Association, куда входят Orange, SAP, Siemens, Nokia, IBM, Telecom Italia и др. Китайская модель также подразумевает невмешательство основных регуляторов в деятельность организаций, обрабатывающих Big Data. Так, в стране работают государственный Data Centric Alliance (площадка для отраслевых обсуждений, определяющая технические стандарты) и НКО Big Data Union.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3260507
ЦБ СООБЩИЛ О ЗАМЕДЛЕНИИ РАБОТЫ СИСТЕМЫ БАНКОВСКИХ ЭЛЕКТРОННЫХ СРОЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
3.04.2017
Банк России уведомил о замедлении обработки информации в системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП) в связи с техническими работами, сообщает регулятор.
«В связи с плановым обновлением версии программного обеспечения БЭСП с 11:23 по московскому времени наблюдается замедление обработки информации в системе БЭСП. Ожидаемое время восстановления стандартного режима обработки информации к 13:30 по московскому времени», — говорится в сообщении ЦБ.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/TSB-soobschil-zamedlenii-raboti-sistemi-bankovskih-elektronnih-srochnih-platezhei--2017-04-03/
ДРЕМУЧЕЕ НЕВЕЖЕСТВО
3.04.2017
Блог С.Алексашенко.
Недавно мне пришлось прикоснуться к одному судебному процессу, который идёт в Москве и подходит к своему завершению – по крайней мере, прокурор уже озвучил свою позицию и потребовал приговорить обвиняемого к семи годам тюрьмы. Поскольку дело связано с банковскими операциями и взаимоотношениями банка с клиентами меня пригласили подготовить экспертное заключение со стороны защиты, и я получил доступ к материалам дела.
Уже сама суть обвинения вызвала у меня насторожённость – руководителя компании обвиняли в том, что он вместе с руководством банка задним числом (то есть через несколько месяцев) создал депозит в коммерческом банке, размер которого (депозита) составлял почти половину от всех привлечённых банком средств; а потом, потребовав от лица компании возврата депозита, совершил, таким образом, хищение средств банка. Я много повидал «чудес» в российской банковской системе и видел много разнообразных схем хищения средств. Некоторые из них отличались простотой и незатейливостью; другие – хитростью, доводящей до головокружения. Но вот такого – создания задним числом депозита размером в четверть баланса банка – видеть не доводилось. Но, чего в жизни не бывает?! И я углубился в материалы дела…
И тут мое удивление выросло до нечеловеческих размеров: в материалах дела находились все (!!!!) документы, которые показывали появление денег на счетах компании, которые пришли несколькими переводами из другого банка, при этом платежи проходили через платежную систему Банка России, и соответствующие подтверждения о прохождении платежей были следователем получены и приобщены к материалам дела; в материалах дела находятся депозитные договора, которые компания подписывала с банком, и на основании которых средства компании размещались на депозиты в течение нескольких месяцев; есть в деле и отчетность банка, которая сдавалась в Банк России, в которой отчетливо видны переводы денег компании с одного депозитного счета на другой, а также специальная форма отчетности о крупных клиентах банка,, которая сдавалась в Банк России, и в которой эта компания указана в качестве крупнейшего вкладчика с указанием точной суммы ее депозитов в банке.
Одним словом, для любого человека, который хотя бы немного понимает, как устроена банковская деятельность, как проходит движение денежных средств между банками и между банками и их клиентами, из материалов дела становится очевидно, что история этого депозита прослеживается с самого первого дня, и никаких сомнений в том, что он (депозит) действительно существовал, быть не может. А раз депозит существовал, то перевод компанией принадлежащих ей денег в любом направлении может быть, чем угодно, но только не хищением средств банка (в чем обвиняет следствие и прокурор живого человека).
Следует добавить, что деятельность самого банка неоднократно проверялась и надзорному-инспекционными подразделениями Банка России, и АСВ, и экспертами, назначенными судом – все они не могли пройти мимо этого депозита (такой громадный он был по масштабам банка), но ни одна из этих проверок не высказала ни малейшего сомнения в его существовании.
Всякому, кто знает, что такое банк и система бухгалтерского учета, хорошо понятно, что нельзя просто так создать депозит компании в банке, и, таким образом, увеличить обязательства банка, не увеличив его активов или не уменьшив обязательств банка перед третьими лицами. То есть когда кто-то размещает депозит в банке, то эти средства банк может держать на своём счете, или в кассе в виде наличных денег, или выдать кредит, или купить какие-нибудь ценные бумаги и т.д. Одним словом, разместить тем или иным способом полученные средства. Или погасить свои обязательства (вернуть привлечённый депозит или полученный кредит) перед другими клиентами. Следовательно, если поверить гипотезе следствия, то банк, создав задним числом огромный депозит, и каким-то образом изменивший всю свою отчётность, должен был провести не менее масштабную операцию по внесению изменений в активную часть своего баланса. Следов которой (такой операции) в материалах дела и в результатах работы проверявших не обнаружилось.
В ходе процесса и защита, и обвиняемый пытались рассказать всю эту историю судье, которая, очевидно, руководствуясь своими заблуждениями, уверенно заявляла, что все свои аргументы защиты высосала из пальца только для того, чтобы избавить обвиняемого от наказания, из того, что в материалах дела находились все перечисленные выше документы, она делал только один вывод – все эти документы были поддельными (!), изготовленными задним числом после того, как обвиняемые создали подложный депозит. Все!!!! Включая банковские платежные документы не только самого банка, но и того банка, откуда деньги пришли, включая информацию о прохождении платежей через серверы Центрального банка, включая десяток форм отчетности, сдававшихся банком в Банк России, на протяжении нескольких месяцев… Я даже задумался, сколько сотен человек из различных подразделений Центрального банка нужно было бы вовлечь в такую операцию по созданию документов, подтверждающих подлинность несуществовавшего по мнению следователя, прокурора и судьи депозита? Я во многое готов поверить, но, простите, в такую масштабную фальсификацию документов внутри Банка России и его платежной системы, извините, как говорил Константин Сергеевич Станиславский: «Не верю!»
Через несколько дней судья огласит свой приговор. Шансов на то, что она преодолеет свои заблуждения, и поверит, нет не в научные, но в факты и документы, у меня, у подсудимого, у адвокатов крайне мало – слишком много и открыто она демонстрировала свою позицию в ходе многомесячного процесса. И мой вопрос, адресованный государству, звучит так: скажите, вы, правда, считаете, что судье, которая считает, что Солнце вращается вокруг Земли, можно доверять судьбы людей?
«ЭХО МОСКВЫ»
http://echo.msk.ru/blog/aleksashenko/1955896-echo/
FT: МИРОВЫЕ ЦЕНТРОБАНКИ ВСЕ БОЛЬШЕ ОТДАЮТ ПРЕДПОЧТЕНИЕ ФУНТУ СТЕРЛИНГОВ ПЕРЕД ЕВРО
3.04.2017
Мировые центробанки все больше отдают предпочтение фунту стерлингов перед евро, сообщает FT со ссылкой на исследование Central Banking Publications и HSBC. В рамках этого исследования были опрошены ответственные за управление резервами в 80 центробанках мира — их инвестиции в совокупности составляют €6 трлн.
Относительное недоверие к евро обусловлено опасениями в отношении политической нестабильности в ЕС, низкими темпами роста экономики блока и кредитно-денежной политикой ЕЦБ.
По данным исследования, некоторые респонденты вообще избавились от евро, в то время как другие существенно сократили свои активы в евро.
Напротив, решение Великобритании о выходе из ЕС, по словам 71% опрошенных, не повлияло на привлекательность фунта стерлингов в долгосрочной перспективе.
В мировых ЦБ говорят о том, что для инвестиций в фунт стерлингов в следующие несколько лет потребуется большая осторожность, однако в будущем Brexit может создать возможность для лучшей диверсификации их портфелей.
Кроме того, 80% респондентов сообщили, что избрание Дональда Трампа президентом США никак не повлияло на их оценку инвестиционной привлекательности доллара.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/FT-mirovie-tsentrobanki-vse-bolshe-otdayut-predpochtenie-funtu-sterlingov-pered-evro-2017-04-03/
АНТИКОРРУПЦИОННОЕ БЮРО УКРАИНЫ ПРОВЕРЯЕТ НБУ ПО ДЕЛУ О НЕЗАКОННОМ РЕФИНАНСИРОВАНИИ БАНКОВ
2.04.2017
Национальное антикоррупционное бюро Украины (НАБУ) проверяет законность расходования миллиардов гривен на рефинансирование коммерческих банков и причастность к этому процессу руководства Нацбанка (НБУ). Об этом сообщил руководитель НАБУ Артем Сытник.
"У нас уже несколько месяцев расследуется уголовное дело, в котором фигурирует руководство НБУ, и связано оно с расходованием средств, выделенных ряду коммерческих банков на рефинансирование. Законность расходования этих средств, причастность к незаконному расходованию средств является предметом расследования этого дела", - сказал Сытник в эфире украинского телеканала 1+1, уточнив, что "сумма убытков в результате этих действий - миллиарды".
При этом он отказался называть конкретные фамилии. "Мы не говорим о конкретных должностных лицах. Мы говорим о том, что такие огромные потоки не могут обойтись без участия руководства Нацбанка. На причастность к этим действиям будет проверяться фактически все руководство (НБУ)", - отметил Сытник.
По его словам, "большая часть средств, которые выдавались в качестве рефинансирования, перечислялась или на офшоры, или на иностранные банки".
29 марта детективы НАБУ совместно с департаментом защиты экономики Национальной полиции проводили следственные действия в НБУ, во время которых была проведена выемка документов. Следственные действия проходили в рамках расследования уголовного производства по фактам злоупотребления должностными лицами НБУ своим служебным положением в интересах третьих лиц по предварительному сговору с должностными лицами ряда коммерческих банков. По данным НАБУ, речь идет о периоде 2015-2016 годов. Расследование НАБУ начало в феврале 2017 года.
Ранее помощник генпрокурора Владислав Куценко заявил, что на основании его рапорта НАБУ начало расследование о возможной причастности к "махинациям с активами" главы Нацбанка Валерии Гонтаревой и директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физических лиц Константина Ворушилина. "На основании моего рапорта НАБУ начало расследование деятельности Гонтаревой и Ворушилина. Уголовное дело зарегистрировано в ЕРДР (Единый реестр досудебных расследований)", - написал Куценко на своей странице в "Фейсбуке" (Facebook).
В своем рапорте он поднял вопрос "о махинациях с активами ликвидируемых банков на сумму около 315,6 млрд гривен (примерно $11,7 млрд)" и возможной причастности к ним Гонтаревой и Ворушилина. "Речь идет об искусственном занижении стоимости активов 68 ликвидируемых банков с 415 млрд гривен до 99,4 млрд гривен с целью продажи таких активов за бесценок подконтрольным субъектам, что в свою очередь приводит к плачевным последствиям для экономики и к массовым невыплатам долгов вкладчикам таких банков", - отметил Куценко.
Глава Нацбанка Валерия Гонтарева уже предоставила президенту Петру Порошенко список кандидатов, которых хотела бы видеть на своем месте. Вместе с тем глава регулятора не стала называть фамилии из данного списка и высказала убеждение, что политикам на посту главы Нацбанка не место. По мнению Гонтаревой, на занимаемой должности она "выполнила свою миссию", а потому после отставки хочет "отдохнуть и провести время с семьей".
В течение 2014-2016 годов украинский регулятор вывел с рынка более 80 банков. Без работы остались 35 тысяч человек.
По информации Нацбанка, суммарный убыток банковского сектора Украины по итогам 2016 года, с учетом работающих и неплатежеспособных банков, составил 160,143 млрд гривен (около $6 млрд). При этом 31 из 93 работающих банков по итогам года сработали с убытком на общую сумму 169,299 млрд гривен, в то время как 63 банка получили прибыль на общую сумму 10,817 млрд гривен.
«ТАСС»
http://tass.ru/mezhdunarodnaya-panorama/4146081
НАЦБАНК УКРАИНЫ ОПРОВЕРГ СООБЩЕНИЕ ОБ ОТСТАВКЕ ГОНТАРЕВОЙ
3.04.2017
Нацбанк Украины не подтверждает отставку главы регулятора Валерии Гонтаревой, сообщили RNS в пресс-службе НБУ. Ранее украинское информагентство УНН сообщило об отставке Гонтаревой со ссылкой на депутата Верховной Рады Ирину Луценко.
«Пресс-служба не подтверждает информацию об отставке главы НБУ Валерии Гонтаревой. Как вы знаете, НБУ традиционно за месяц сообщает о предстоящих изменениях в составе правления. Такого сообщения не было, а значит информация не соответствует действительности», — пояснили в Нацбанке Украины.
«Сейчас все члены правления НБУ работают по плану и имеют плотный график работы», — пояснили в НБУ.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Natsbank-Ukraini-oproverg-soobschenie-ob-otstavke-Gontarevoi--2017-04-03/
В CREDIT SUISSE ПРИШЛИ С ОБЫСКОМ
3.04.2017
Обыски прошли в лондонском, парижском и амстердамском офисах Credit Suisse. Пять стран подозревают, что швейцарский банк помогал клиентам не платить налоги.
О прошедших в четверг обысках в лондонском, парижском и амстердамском офисах сообщил сам Credit Suisse, отметив, что дело касается уплаты налогов его клиентами, а также что он сотрудничает с властями.
Расследование было начато год назад, сообщает Reuters. Его проводит агентство Eurojust, координирующее трансграничные расследования ЕС. Участники провели три встречи, на которых представителей Швейцарии не было. «Мы поражены, что Швейцария была намеренно исключена из организации этой операции», – заявила ее генпрокуратура. Расследование было инициировано нидерландским Управлением по борьбе с финансовыми преступлениями (FIOD).
По этому делу FIOD арестовало в Нидерландах двух человек и конфисковало картины, автомобиль, ювелирные украшения и слиток золота. Фото вещей, «конфискованных во время обыска в швейцарском банке», позже FIOD опубликовало в Twitter. Нидерланды также передали данные о 55 000 клиентах властям других стран, сообщает Bloomberg.
Уголовные расследования в отношении швейцарского банка также проводят Франция, Великобритания, Германия и Австралия. Франция обнаружила, что ее граждане открыли в Швейцарии несколько тысяч счетов, о которых ей не было известно. Британское расследование сфокусировано на «нескольких топ-менеджерах банка и его клиентах». Австралия обнаружила, что 346 ее подданных «имеют связи в швейцарских банках».
«Счета анонимны, т. е. были открыты, чтобы скрыть имя владельца», – заявила министр по налогам Келли О’Дуайер. С FIOD также сотрудничает прокуратура Кельна. «Мы начали расследование в отношении клиентов банка», – сообщил Reuters ее представитель.
«Размер данных и международный масштаб делает этот случай исключительным», – сказал Bloomberg юрист фирмы Bonnard Lawson Тьерри Буателль. Credit Suisse сообщил, что с 2013 г. выполняет требования швейцарско-британского соглашения по удержанию налогов, а также требования добровольных соглашений Швейцарии с Нидерландами и Францией о раскрытии информации. В воскресенье банк дал полосную рекламу в британских газетах, в том числе The Sunday Times, The Sunday Telegraph и Observer, сообщает Reuters. В ней говорится, что с 2011 г. он не имеет дел с клиентами, не способными доказать, что они платят налоги.
Преследование швейцарских банков, помогающих гражданам других стран не платить налоги, началось в 2009 г. Тогда UBS выдал США имена 4450 клиентов и заплатил $780 млн штрафа. В 2014 г. Credit Suisse заплатил $2,6 млрд. Восемьдесят швейцарских банков сообщили минюсту США, как работали их механизмы вывода активов от налогов, взамен на соглашение о невозбуждении дела.
Под руководством Тижана Тиама, возглавившего Credit Suisse в 2015 г., он сокращает инвестбанковские операции и развивает обслуживание богатых клиентов. Икбал Хан, курирующий обслуживание международных богатых клиентов Credit Suisse, сказал Bloomberg, что не понимает, почему для обысков было выбрано именно это время: «Мы давно проводим политику нулевой терпимости к уходу от налогов». По его словам, у его подразделения нет 55 000 клиентов, поэтому само это число также вызывает у него вопросы.
«ВЕДОМОСТИ»
http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/04/03/683763-obiski-credit-suisse
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
7
АНО "ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ" www.zvi2015.ru e-mail: press@zvi2015.ru, тел.: 8-(800)-500-63-27
