БАНК РОССИИ ВЫЯВИЛ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ ИЗ ВЕГА-БАНКА
3.04.2017
Временная администрация по управлению московским коммерческим Вега-банком, назначенная Банком России, при обследовании финансового состояния банка выявила признаки вывода активов из кредитной организации. Об этом сообщается в пресс-релизе ЦБ РФ.
"Временная администрация по управлению в ходе обследования финансового положения Вега-банка установила, что руководством и собственниками кредитной организации в преддверии отзыва лицензии на осуществление банковских операций проводились операции по выводу ликвидных активов и их замене на права требования к заемщикам с сомнительной платежеспособностью, а также по снятию обременения на находившееся в залоге у банка недвижимое имущество", - говорится в сообщении регулятора.
По оценке временной администрации, стоимость активов Вега-банка не превышает 2,694 млрд рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 3,597 млрд рублей, в том числе перед физическими лицами - 2,565 млрд рублей.
Информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками Вега-банка, ЦБ направил в Генпрокуратуру, МВД и Следственный комитет для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.
Банк России отозвал лицензию у Вега-банка 9 декабря 2016 года за неадекватную оценку рисков и сомнительные операции. Согласно данным отчетности, по величине активов Вега-банк на 1 ноября находился на 304-м месте среди кредитных организаций России.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4148803
РОСЭНЕРГОБАНК ПРИВЛЕЧЕТ ЛИКВИДНОСТЬ ЗАВЫШЕННЫМИ СТАВКАМИ ПО ВКЛАДАМ
3.04.2017
На банковском рынке недавно появилось крайне щедрое предложение: ставки по депозитам, от полутора до пяти раз выше среднерыночных, предлагает Росэнергобанк из первой сотни, который испытывает, как жалуются его клиенты, перебои с ликвидностью.
О том, что Росэнергобанк (51-е место по объему средств частных лиц — 35,8 млрд руб., по данным ренкинга «Интерфакса») начал привлекать средства граждан во вклады по ставкам существенно выше среднерыночных, РБК сообщили источники на банковском рынке со ссылкой на контекстную рекламу. РБК ознакомился с ее содержанием.
Ссылка с рекламного баннера ведет на отдельный сайт rosenergobank-deposit.ru, на который нельзя выйти с официального сайта банка. На этой страничке банк предлагает разместить вклад в рамках «акции с дополнительными бонусами» под ставки до 11,9% годовых по рублевым годовым вкладам и до 5,1% по таким же вкладам в долларах США. В качестве контактного указан телефон Росэнергобанка. Потенциальным клиентам рекламное сообщение советует поторопиться, так как «ставка скоро будет снижена».
Как сообщал РБК в своих ежемесячных обзорах ставок по вкладам, в марте среднерыночная ставка по рублевым годовым вкладам у 15 крупнейших игроков была на уровне 7,56% годовых в рублях и 0,89% годовых в долларах США.
Таким образом, текущее предложение банка значительно, от полутора более чем до пяти раз, превышает среднерыночный уровень.
На сайте самого Росэнергобанка ставок, указанных в рекламе, нет, как и возможности узнать о щедром предложении. Максимальные ставки по вкладам, согласно официальному сайту, — 9,9% годовых по рублевым вкладам и 3,10% по долларовым депозитам.
Идентифицировать принадлежность страницы по адресу rosenergobank-deposit.ru именно Росэнергобанку удалось не сразу. По номерам горячей линии банка и головного отделения в Москве никто не отвечал. На запрос, посланный РБК в пресс-службу, ответа на момент написания материала не поступило.
По номеру одного из московских отделений, указанному на официальном сайте Росэнергобанка, оператор подтвердил информацию о привлечении вклада под столь высокие проценты. Как объяснил сотрудник Росэнергобанка, ставка в 11,9% получается из годовой ставки 9,9% плюс бонус от первоначальной суммы вклада, который будет начислен как дополнение в конце срока вклада.
Оператор также рассказал, что документов на данную программу пока нет, но уже можно заполнить анкету на участие и открыть рублевый вклад под 9,9% годовых на сумму от 300 тыс. руб.
Щедрое предложение Росэнергобанка аналитики оценивают как сигнал об экстренной потребности в дополнительной ликвидности. Особенно учитывая, что на фоне сложившегося структурного профицита ликвидности у банков, они, напротив, в большинстве своем снижают, а не повышают ставки.
«Агрессивная политика по вкладам в целом является серьезным индикатором неустойчивого финансового состояния банка, — говорит Волков. — Что касается Росэнергобанка, очевидно, предпринята попытка удержать стремительно убывающую ликвидность».
Как правило, завышение относительно среднерыночных ставок по вкладам связано с необходимостью привлечь дополнительные ресурсы, и в некоторых случаях это может свидетельствовать о проблемах с ликвидностью, говорит и аналитик рейтингового агентства АКРА Кирилл Лукашук. Он подтверждает: «Регулятор крайне негативно относится к существенному превышению величины процентных ставок по вкладам и может в самый короткий срок ограничить их уровень». Впрочем, учитывая «специальное» размещение рекламы, обнаружить ее может быть непросто, указывают эксперты.
В Банке России РБК сообщили, что не комментируют работающие банки, посоветовав обратиться в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) как ведомство, контролирующее, в частности, ситуацию с добросовестностью рекламы.
Ранее СМИ сообщали, что ЦБ отключил Росэнергобанк из первой сотни от системы «Банковские электронные срочные платежи» (БЭСП). Тогда в самом банке эту информацию опровергли, сказав, что банк работает в штатном режиме.
Позднее в Росэнергобанке ограничили выдачу вкладов физическим лицам, объяснив это «технической задержкой подкрепления отделений наличностью». Также техническими там называли трудности с переводом денег юрлиц.
Клиенты банка по состоянию на 3 апреля продолжали сообщать на финансовых интернет-ресурсах, в частности, на banki.ru, о перебоях с получением и переводом средств.
«РБК»
http://www.rbc.ru/finances/03/04/2017/58e2535d9a79470e74a394fb
ЦБ ОЦЕНИЛ «ДЫРУ» В КАПИТАЛЕ КУБАНСКОГО УНИВЕРСАЛЬНОГО БАНКА В 652 МЛН РУБЛЕЙ
3.04.2017
Временная администрация Кубанского универсального банка выявила «дыру» в капитале кредитной организации в 651,9 млн рублей, сообщает ЦБ.
По результатам проверки, величина активов банка оценивается в 1,28 млрд рублей, величина обязательств — в 1,93 млрд рублей.
27 октября 2016 года ЦБ отозвал у банка лицензию. По состоянию на 1 октября кредитная организация занимала 377-е место в банковской системе Российской Федерации.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/TSB-viyavil-diru-v-kapitale-Kubanskogo-universalnogo-banka-v-651-mln-rublei-2017-04-03/
УБЫТОК БАНКА «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» В 2016 ГОДУ ВЫРОС НА 15,9% — ДО 5,3 МЛРД РУБЛЕЙ
3.04.2017
Чистый убыток банка «Российский капитал» по РСБУ за 2016 год вырос на 15,9% и составил 5,29 млрд руб., сообщила кредитная организация. В 2015 году банк получил 4,56 млрд руб. убытка.
Чистый процентный доход вырос более чем в четыре раза и составил 2,023 млрд руб. Чистый комиссионный доход вырос почти в три раза — до 1,5 млрд руб.
Активы банка за 2016 год выросли на 13,9% и составили 325,49 млрд руб. Как отмечается в материалах банка, основой роста активов стала статья «ссудная задолженность», которая увеличилась на 39,4%. В итоге ссудная задолженность составляет 57,4% от общей величине активов, а «финансовые активы» — еще 27,8%. Собственные средства банка выросли за год на 75% и достигли 36,24 млрд руб.
Расходы на формирование резервов в 2016 году снизились на 22,8% и составили 3,22 млрд руб.
Кредитный портфель банка вырос в 2016 году на 37,6% — до 200,69 млрд руб. «Рост в 2016 году преимущественно связан с увеличением корпоративного кредитного портфеля на 54,279 млрд руб. (+61,3%) и портфеля физических лиц на 3,44 млрд руб. (+18,8%)», — пояснили в кредитной организации.
При этом в структуре кредитов физическим лицам увеличилась доля потребительских кредитов. «По итогам 2016 года она достигает 46,8% (на конец 2015 года — 37,3%). Доля ипотечных и жилищных ссуд выросла с 13,9% по состоянию на начало года до 23,3% на конец 2016 года», — говорится в презентации банка.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Ubitok-banka-Rossiiskii-kapital-v-2016-godu-viros-na-159--do-53-mlrd-rublei--2017-04-03/
ДОЛГИЕ ПРОВОДЫ – ГРОМКИЕ ПОХОРОНЫ
3.04.2017
В деле Татфондбанка было все: от вывода активов до обмана вкладчиков. Власти Татарстана повлиять на ситуацию не смогли.
У казанского Татфондбанка было все для успеха: долгая история (банк основан в 1994 г.), хорошая репутация, 2-е место по значимости и бизнесу в Татарстане (42-е – по размеру активов в России), государство в роли крупного акционера, достойные международные рейтинги и МСФО с международным аудитом. В минувшем ноябре банк даже умудрился разместить еврооблигации на $60 млн.
Как оказалось, тогда Татфондбанк уже был в агонии. А последствия его краха стали беспрецедентными: за решеткой оказались многие топ-менеджеры банка и его структур, арестовано их личное имущество и имущество родственников, ушел в отставку глава нацбанка Татарстана. Все это произошло менее чем за месяц после отзыва у банка лицензии. При этом на улицах Казани митингуют разгневанные клиенты казанского банка.
Почему же гнев людей обрушился на руководство республики? Все очень просто. Правительству Татарстана принадлежит около 40% акций Татфондбанка, а премьер-министр Халиков почти три года возглавляет совет директоров банка. Когда 15 декабря 2016 г. ЦБ ввел временную администрацию и заморозил операции Татфондбанка, местные власти призывали не паниковать, а клиенты банка поверили в его санацию. 27 февраля пресс-служба президента Татарстана сообщила, что одна из крупнейших промышленно-инвестиционных компаний республики – группа ТАИФ – готова участвовать в санации Татфондбанка в качестве стратегического инвестора: «Соответствующее обращение от группы компаний ТАИФ и партнеров с возможными вариантами поддержки банка направлено в Центральный банк России». Но через четыре дня, 3 марта, ЦБ объявил об отзыве лицензии Татфондбанка и Интехбанка, подконтрольных депутату госсовета Татарстана Роберту Мусину. Руководство ЦБ в тот же день поведало о фальсификации отчетности, дыре в 97 млрд руб. (почти половина активов) и порочной модели кредитования бизнеса ключевого бенефициара и предправления банка Мусина. Последний уже вечером того же дня был арестован по обвинению в мошенничестве с кредитом ЦБ на 3 млрд руб. .
Третьего марта, в день отзыва лицензии, первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин и зампред правления ЦБ Ольга Полякова рассказали журналистам: как только сотрудники головного офиса занялись проверкой Татфондбанка, они сразу выявили проблемы, которых местные коллеги не обнаруживали. Уже в мае 2016 г. стало понятно, что банк находится в тяжелейшем финансовом положении. Кэптивная бизнес-модель, ориентированная на кредитование бизнеса конечных бенефициаров, завела банк в тупиковое состояние. На его балансе были выявлены технические активы, около 65% кредитного портфеля составляли ссуды, связанные с бизнесом ключевого владельца банка (Мусина. – «Ведомости»), а основная часть заемщиков находилась в состоянии банкротства.
В частности, Татфондбанк кредитовал 29 компаний, в том числе ООО «Бытовая электроника», «Новая электроника», «Умная электроника», входящих в ГК «ДОМО» (связанную с Мусиным. – «Ведомости»), пояснил представитель регулятора. «Их деятельность характеризуется значительным объемом операций, совершаемых преимущественно внутри группы, что является одним из признаков «технических» компаний, – рассказал он «Ведомостям». – Денежные средства, предоставленные Татфондбанку по заключенным с данными компаниями кредитным договорам, в последующем направлялись в пользу офшорной компании, конечным бенефициаром которой является Мусин. Большинство данных заемщиков – банкроты». Информацию об этом ЦБ направил в правоохранительные органы, говорит представитель регулятора.
Еще в августе 2014 г. было ясно, что ситуация в Татфондбанке сложная, говорил Халиков. Как раз августе того года он возглавил совет директоров банка. Татарстан, по его словам, не имел права устраниться от проблем и бросить банк, не попытавшись его спасти: «Но возникает вопрос, почему ЦБ поздно принял решение, не проинформировал нас, почему крупные международные аудиторы ежегодно утверждали отчеты, почему международные рейтинговые агентства ежегодно давали достаточно высокий рейтинг Татфондбанку?»
Рейтинги Татфондбанка были на очень низком уровне еще за год до дефолта, говорит аналитик Moody’s Мария Малюкова: оценка собственной кредитоспособности банка была Caa1, что означает высокую вероятность дефолта без внешней поддержки (около 30%). «Эта оценка отражала слабое финансовое состояние банка: его убыточный финансовый результат, высокую волатильность ликвидности и фондирования, слабое кредитное качество активов, включая высокие концентрации на отдельных клиентах и кредитование связанных сторон, а также вложения в непрофильные банковские активы», – перечисляет она.
С 2014 г. банк был убыточен – «в основном из-за низкой процентной маржи, высоких отчислений в резервы, а также волатильных результатов на финансовых рынках и одноразовых расходов на санацию «БТА-Казани» и банка «Советский», говорит она. На 1 апреля 2016 г. убытки достигли рекордных для Татфондбанка 3,4 млрд руб., банк периодически нарушал норматив Н6 (максимальный размер риска на заемщика или группу связанных заемщиков), видно из его отчетности.
Двадцатого февраля 2017 г. ЦБ второй раз ввел временные администрации в лице АСВ в казанский «Тимер банк» (ранее «БТА-Казань») и питерский банк «Советский» для предупреждения их банкротства. Событие исключительное, ведь оба банка были в процессе санации. Ее доверили структурам Мусина: «Тимер банк» с мая 2014 г. вместе с АСВ санировала «Новая нефтехимия», «Советский» с марта 2016 г. – Татфондбанк. На их оздоровление АСВ уже выделяло десятилетние займы под 0,51% годовых на 20,65 млрд руб. Банки были под операционным контролем Татфондбанка, в котором в итоге и зависли средства АСВ и санируемых банков.
«Деньги, выделенные на санацию «Советского», пошли на спасение самого санатора – Татфондбанка, – говорит представитель бывших владельцев, а ныне миноритариев «Советского» Алла Герасимова. – Согласно отчетности на конец года, помимо этих 15 млрд руб. МБК «Советский» стал «счастливым обладателем» облигации Татфондбанка на 3,5 млрд руб.». Кроме того, из официального раскрытия информации в ноябре 2016 г. видно, что санируемые «Тимер банк» и «Советский» под гарантии Татфондбанка выдавали МБК Интехбанку, указывает Герасимова. «Насколько выросли у «Советского» вклады населения, настолько вырос МБК в пользу Татфондбанка (1,28 млрд руб.) и Интехбанка (330 млн руб.)», – говорит она. А ведь «Советский» мог спасти себя сам, сетует Герасимова.
Третьего февраля 2017 г. Главное следственное управление МВД по Татарстану возбудило уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ) по итогам рассмотрения заявлений вкладчиков Татфондбанка, передавших свои средства в доверительное управление его «дочке» – ООО «ИК «ТФБ финанс». По данным ЦБ, таким образом свои средства на сумму 2,4 млрд руб. переоформило около 1770 человек.
Пострадавшие утверждают, что их обманули. Подписывая документы, они были уверены, что пролонгируют вклады. При этом 98% полученных средств ИК «ТФБ финанс» инвестировала в облигации ТФБ. Основными контрагентами по сделкам купли-продажи бумаг в интересах физлиц были банк и связанные и с ним, и с «ТФБ финанс» структуры, а заключались они на рыночных условиях, сообщили в ЦБ.
Шестого февраля был задержан гендиректор «ТФБ финанс» Тимур Вальшин, на следующий день – два начальника управления (совмещавших должности в ТФБ и инвесткомпании): Рустам Тимербаев и Илнар Абдулманов. Девятого февраля по этому делу был задержан зампред правления Татфондбанка и член совета директоров «ТФБ финанс» Вадим Мерзляков, а другой зампред правления банка, Сергей Мещанов, в середине февраля был объявлен в розыск. 28 февраля правоохранители обнаружили Мещанова в Подмосковье и привезли в Казань (2 марта он по решению суда был арестован, как и другие фигуранты дела). В середине марта прокуратура Татарстана начала успешно оспаривать сделки по переводу средств вкладчиков Татфондбанка (которые не способны сделать это сами по состоянию здоровья, возрасту, недееспособности и другим уважительным причинам) в доверительное управление «ТФБ финанс».
Третьего марта 2017 г. ГСУ МВД по Татарстану объявило о возбуждении уголовного дела в отношении предправления Татфондбанка, депутата Госсовета Республики Татарстан Роберта Мусина – по подозрению в мошенничестве в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ).
«ВЕДОМОСТИ»
http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/04/03/683791-bank-mozhet-ruhnut
ПРЕМЬЕР-МИНИСТР ТАТАРСТАНА УШЕЛ В ОТСТАВКУ
3.04.2017
Президент Республики Татарстан Рустам Минниханов удовлетворил обращение премьер-министра Республики Татарстан Ильдара Халикова об увольнении по собственному желанию «в связи с переходом на другую работу». Сообщение об этом опубликовано на сайте правительства республики.
Исполняющим обязанности премьер-министра Татарстана назначен первый заместитель Халикова Алексей Песошин.
Ранее, 30 марта, ушел в отставку глава Нацбанка Татарстана Мидхата Шагиахметов, который занимал эту должность с октября 2014 года. Тогда два источника РБК сообщили, что Шагиахметов был уволен руководством ЦБ из-за ситуации с банковским сектором Татарстана. «В заявлении написано «по собственному желанию», но это было увольнение», — сказал один из собеседников РБК.
Опрошенные РБК аналитики и участники рынка также связали отставку главы Центробанка Татарстана с ситуацией вокруг Татфондбанка.
Одновременно эксперты признавали, что таким образом регулятор мог пытаться исключить конфликт интересов в регионе. «ЦБ может решать таким образом и вторую задачу — усиления централизации контроля за банками региона», — сказал управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт» (RAEX) Станислав Волков. По его словам, Нацбанк Татарстана долгое время сохранял существенный контроль над ситуацией в банковском секторе республики, несмотря на то что в большинстве регионов ситуация уже изменилась.
Банки Татарстана столкнулись с проблемами после того, как 12 декабря 2016 года Татфондбанк, крупнейшим акционером которого является правительство республики, ограничил выдачу средств своим вкладчикам. В середине декабря прошлого года ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка и назначил временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
3 марта Центробанк России отозвал лицензию у Татфондбанка, пояснив, что при плохом качестве активов кредитная организация неадекватно оценивала принятые риски, что привело к полной утрате собственного капитала. Лицензии также были отозваны у входившего в группу Татфондбанка Интехбанка и зарегистрированного в Казани Анкор Банка Андрея Коркунова. В ЦБ заявили, что руководство и собственники финансовых организаций не приняли эффективных мер по нормализации их работы.
«РБК»
http://www.rbc.ru/politics/03/04/2017/58e237e19a7947f3de1ec403
РАНХИГС: РУБЛЬ ПЕРЕОЦЕНЕН ПРИМЕРНО НА 5%
3.04.2017
Рубль на сегодняшний день переоценен примерно на 5%. Такие данные со ссылкой на собственных экспертов приводятся в мониторинге экономической ситуации в России Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС.
"Что касается укрепления рубля, то оно связано преимущественно с интересом нерезидентов к российским финансовым активам в условиях повышенных процентных ставок в РФ и сравнительно высоких цен на нефть. По оценкам наших экспертов, реальный эффективный курс рубля, находившийся на протяжении 2016 г. вблизи фундаментально обоснованного уровня, в начале 2017 г. стал от него отклоняться и в настоящее время переоценен примерно на 5%", - говорится в исследовании.
Возврат же реального эффективного курса к равновесной траектории подразумевает номинальное ослабление рубля примерно на 8% (то есть, фундаментально обоснованный номинальный курс составляет 62-64 рубля за доллар), отмечают эксперты.
На открытии торгов на Московской бирже 3 апреля курс доллара к рублю снизился на 24 копейки и составил 56,04 рубля.
По мнению экспертов РАНХиГС, среднесрочные риски ослабления рубля остаются относительно высокими. Они отметили, что решение ЦБ снизить ключевую ставку на 0,25 п.п., до 9,75% связано с динамикой инфляции, которая снижалась быстрее прогнозов регулятора - до 4,3% по итогам 20 дней марта.
В текущих условиях, считают в РАНХиГС, ЦБ, скорее всего, продолжит постепенно смягчать свою политику, сохраняя при этом умеренно жесткий курс.
В годовом выражении на 1 марта безналичные денежные счета выросли на 13,4%, до 30,8 трлн рублей. Это происходит, в том числе, за счет рублевых вкладов населения, отмечают эксперты.
Эксперты РАНХиГС добавляют, что в начале этого года доступность кредитов для предприятий вернулась на докризисный уровень. "Хотя уже в марте 2016 г. промышленность была близка к положительному балансу инвестиционных намерений, реально показатель вышел "в плюс" в начале этого года. В целом можно говорить, что предприятия промышленности довольно успешно адаптировались к сложившимся условиям на рынке", - отмечается в исследовании.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4147560
МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ТОП-10 БАНКОВ ПО РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ СНИЗИЛАСЬ ДО 8,02%
4.04.2017
Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за третью декаду марта составила 8,02%. Об этом во вторник сообщила пресс-служба Банка России.
За вторую декаду марта показатель равнялся 8,05%. Таким образом, ставка снизилась на 0,03 процентного пункта.
В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.
Регулятор рекомендует банкам не превышать уровень средней максимальной ставки топ-10 кредитных организаций более чем на 3,5 п. п. (до конца 2014 года допускалось превышение максимум на 2 п. п.).
С 1 июля 2015-го размер взносов в фонд страхования вкладов привязан к уровню ставок по депозитам. Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности (среднее из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения), ставка отчислений в ФСВ с III квартала 2016 года составляет 0,12% расчетной базы за квартал (против прежних 0,1% расчетной базы).
При превышении базового уровня на 2—3 п. п. надбавка изначально составляла 20%, более чем на 3 п. п. — 150%. Со II квартала 2016 года дополнительная и повышенная дополнительная ставки были увеличены до 50% и 200% базовой ставки соответственно, а с IV квартала 2016-го повышенная дополнительная ставка равнялась 300% базовой.
Совет директоров Агентства по страхованию вкладов принял решение увеличить повышенную дополнительную ставку страховых взносов в ФСВ с I квартала 2017 года до 400% базовой ставки, а со II квартала 2017-го — до максимально допустимых 500% базовой ставки.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9651669
MOODY'S: ОБЪЕМ БИЗНЕСА ИНВЕСТКОМПАНИЙ В РФ В БЛИЖАЙШЕЕ ВРЕМЯ БУДЕТ РАСТИ
3.04.2017
Объем бизнеса инвестиционных компаний в России будет расти, поскольку из-за снижения процентных ставок вкладчики будут всё чаще отказываться от банковских депозитов и искать более высокую доходность в акциях и облигациях, говорится в отчете международного рейтингового агентства Moody's.
"Рынок ценных бумаг в России по-прежнему занимает небольшую долю ВВП, но мы ожидаем, что в ближайшие 12-18 месяцев рост объемов бизнеса на этом рынке ускорится, несмотря на сложные операционные условия в России и неопределенность, связанную с изменениями в регулировании", - полагает младший вице-президент Moody's Светлана Павлова.
Меры налогового стимулирования, принятые в России, также способствуют переходу розничных инвесторов на рынок ценных бумаг. К таким мерам, по мнению агентства, относятся налоговые льготы в отношении прибыли от операций с ценными бумагами, а также налоговый вычет владельцам индивидуальных инвестиционных счетов, предоставляемые при условии, что деньги или бумаги хранились на счете не менее трех лет.
Кроме того, предложения исключить из налогооблагаемой базы подоходного налога физических лиц процентный доход по рублевым облигациям, выпущенным с 2017 по 2020 год, и застраховать индивидуальные инвестиционные счета, в случае их принятия, также должны повысить доверие розничных клиентов к инвестициям в ценные бумаги, считают в Moody's.
Эксперты агентства отмечают, что по состоянию на февраль 2017 года ценные бумаги составляли в структуре сбережений физических лиц около 16%, что является самым высоким показателем с 2009 года. Основными проблемами, с которыми сталкиваются инвестиционные компании, по мнению Moody's, являются высокая конкуренция и высокая интенсивность изменений в регулировании, усиливающая неопределенность для участников рынка.
«ПРАЙМ»
http://m.1prime.ru/finance/20170403/827321901.html
ПАВЕЛ МЕДВЕДЕВ: ДОХОДНОСТЬ «НАРОДНОГО» ЗАЙМА МОЖЕТ СОСТАВИТЬ МЕНЕЕ 8%
3.04.2017
Финансовый омбудсмен России Павел Медведев о новом выпуске облигаций федерального займа (ОФЗ).
— С апреля в Сбербанке и ВТБ24 можно будет купить облигации федерального займа (ОФЗ), который уже окрестили «народным». Срок ОФЗ — три года. Доходность будет расти от 7,5% в первый год до 10,5% в третий. Средняя ставка за три года составит 8,5%. Номинал одной облигации — 1 тыс. рублей, но минимальный объем покупки — 30 тыс. рублей. Будет установлен и потолок для покупки бумаг одного выпуска — по разным сведениям в 15 млн или 25 млн рублей.
Установление потолка — странная идея. Напоминает советский магазин: не больше килограмма в одни руки! Но это полбеды. Желающих купить ОФЗ больше, чем на 15 (или тем более 20) млн, найдется немного, но двум банкам-агентам придется устраивать общую систему учета всех покупателей, чтобы пресекать попытки превысить потолок. Это удорожит процедуру продаж, за что, естественно, заплатит покупатель.
Может быть, поэтому до сих пор не указаны точно комиссионные за открытие счета в банке-агенте и за продажу бумаг. Представители Минфина, насколько я понимаю, предполагают, что при покупке на сумму от 30 до 50 тыс. комиссия составит 1,5%, от 50 до 300 тыс. — 1%, более 300 тыс. — 0,5% (включена ли сюда комиссия за открытие счета?). И при этом они же заявляют, что «народные» ОФЗ рассчитаны на относительно бедных граждан. Но если бедный гражданин заплатит 1,5% в качестве комиссии, то реальная доходность ОФЗ для него будет не 8,5%, а ниже 8% (1,5%, выплаченные в начале трехлетнего срока обладания ОФЗ, снижают эффективную процентную ставку в среднем немного больше чем на 0,5% в год). Но сейчас в банках предлагают почти 9% годовых, причем некоторые даже при досрочном изъятии вклада этот процент снижают не слишком сильно. Если же ОФЗ вернуть до истечения первого года, то никакого дохода не выплатят, а комиссию возьмут второй раз.
Не вдохновит потенциальных покупателей также и то, что, в отличие от классических ОФЗ, «народные» нельзя ни подарить, ни продать на бирже или третьим лицам. Можно только передать по наследству. Хорошо, что полученный доход налогом не облагается. Но то же самое имеет место и в банке.
Тем не менее, я склонен думать, что первый выпуск (который предполагается ограничить всего-то 20 млрд рублей) распродать удастся. Чтобы оценить масштаб задачи, вспомним, что в банках граждане хранят 24 трлн рублей — в 1000 раз больше. А следующие выпуски (которые предполагаются каждые полгода) по объему и условиям будут определяться, как резонно заявил глава Минфина Антон Силуанов, успешностью первого.
«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»
http://www.if24.ru/medvedev-narodnyj-zayom/
В ЦБ ОЦЕНИЛИ ИДЕЮ РАСШИРЕНИЯ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ
3.04.2017
Зампред Банка России Василий Поздышев считает, что расширение системы страхования вкладов на средства юридических лиц целесообразно вводить после снижения зависимости фонда АСВ от кредитов ЦБ РФ. По его мнению, возможно поэтапное распространение этой системы, и предложение страховать расчетные счета МСП в банках с базовой лицензией может быть хорошим первым шагом в этом направлении.
Ранее председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил в ходе парламентских слушаний, что намерен внести норму о страховании расчетных счетов малого и среднего бизнеса (МСП) в банках с базовой лицензией в законопроект о создании многоуровневой банковской системы, который уже прошел первое чтение.
"Это предложение нужно прорабатывать. К нему, на наш взгляд, нужно подходить все-таки с осторожностью. В первую очередь потому, что нужно оценить последствия этого шага. Вопрос о включении средств юридических лиц в систему страхования вкладов ставится не первый раз", — сказал Поздышев, выступая в Госдуме.
"У Банка России принципиально нет категорических возражений против этого. Вся дискуссия ведется вокруг сроков этих изменений, сроков распространения. Вопрос корректности оформления, возможно, какую-то поэтапность… С точки зрения сроков — мы понимаем, что фонд страхования вкладов финансируется ЦБ, и было бы желательно сначала привести фонд страхования вкладов к некому финансовому балансу с точки зрения доходов и расходов, а дальше уже рассматривать вопросы расширения, потому что расширение покрытия — это дополнительная нагрузка на ФСВ", — продолжил зампред ЦБ.
"Если рассматривать какую-то поэтапность, то это предложение действительно может быть хорошим предложением к рассмотрению, возможным предложением в качестве первого шага. Важно оценить последствия такого предложения. На это, на наш взгляд, понадобится время больше, чем те несколько недель, которые у нас остались (до второго чтения законопроекта о многоуровневой банковской системе — ред.) Но мы готовы будем это прорабатывать и обсуждать", — добавил Поздышев.
Как сообщили ранее РИА Новости в пресс-службе Банка России, обсуждается введение разовой страховой выплаты субъектам малого и среднего бизнеса в пределах 1,4 миллиона рублей. Страховка будет действовать только для расчетных счетов, обслуживаемых в банках с базовой лицензией. При этом ЦБ по-прежнему считает преждевременным распространение системы страхования вкладов на средства юридических лиц в банках.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170403/1491330590.html
ЦБ РФ НЕ НАМЕРЕН ОТКЛАДЫВАТЬ ПЕРЕХОД БАНКОВ К МНОГОУРОВНЕВОЙ СИСТЕМЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ
3.04.2017
Банк России не хотел бы откладывать переход банков к многоуровневой системе банковского регулирования, запланированный на начало 2018 года. Российские банки имеют достаточно времени, чтобы в спокойном режиме осуществить этот переход, заявил зампредседателя Банка России Василий Поздышев, комментируя предложение Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) отложить переход банков на новую систему.
"Мы не хотели бы откладывать переход. По той причине, что дается большой переходный период. Даже если этот закон вступит в силу с 1 января 2018 года, все (банки) в спокойном режиме успеют. Дается как переходный период на будущее, так и все необходимые "дедушкины оговорки" относительно тех кредитов и транзакций, которые у банка в балансах уже сейчас есть. Существующие кредиты крупнейшим предприятиям по-новому пересчитывать не будут", - сказал Поздышев.
Ранее исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев в ходе парламентских слушаний в Госдуме предложил отложить переход к многоуровневой банковской системе в России до 2020 года.
По мнению Мурычева, поставленные сроки (до 1 января 2018 года) слишком короткие, и лучше осуществить переход "хотя бы с 1 января 2020 года".
Законопроект о создании многоуровневой банковской системы был принят Госдумой в первом чтении в феврале этого года. Документом предусматривается разделение банков на кредитные организации с базовой и универсальной лицензиями в зависимости от размера собственного капитала.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4147286
БАНКИ НЕ ИДУТ НА БАЗУ
4.04.2017
ЦБ вчера уточнил план введения многоуровневой банковской системы, согласно которому банки с капиталом от 300 млн до 1 млрд руб. со следующего года смогут иметь лишь ограниченную лицензию.
Цель реформы — облегчить мелким игрокам регулирование и сократить издержки на обслуживание, например, малого и среднего бизнеса (МСБ).
несмотря на то что идея пропорционального регулирования активно обсуждается с июля 2016 года, пока потенциальные кандидаты на получение ограниченной лицензии сомневаются в целесообразности этого шага. "Сама идея снижения издержек на регулирование имеет право на существование, однако надо понять, как именно эти издержки снизятся и как ограничения по операциям отразятся на работе с клиентами,— рассуждает председатель правления банка "Веста" Виктор Жидков.— Много конкретных вопросов. От каких рисков я защищен? Кого и как я могу кредитовать? Где я смогу покупать валюту?" И такое мнение, по словам управляющего партнера НРА Павла Самиева, разделяют многие владельцы небольших банков. "По факту особой экономии на издержках и выгоды от упрощенного регулирования пока никто из участников не видит,— указывает эксперт.— При этом все уверены, что это будет удар по имиджу банка". По его словам, банки ищут возможности увеличить капитал до 1 млрд руб., а для тех, кто этого сделать не сможет, базовая лицензия станет выбором от безысходности.
Ухудшает ситуацию то обстоятельство, что на рынке продолжается глобальная расчистка — в основном за счет лишения лицензий у небольших банков. Это само по себе не способствует росту доверия клиентов. В этой ситуации любой намек на нестандартность банка может привести к потере части его клиентской базы, считает глава группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. "Кроме того, неочевидно, что ограничение активных операций кредитованием населения и МСБ приведут к снижению рисков для этих банков — МСБ демонстрирует худшие показатели кредитного качества, а неипотечный сегмент розницы очень волатилен по стоимости риска",— считает он.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3260998
72% - РЕЙТИНГ НЕДОВЕРИЯ ЧИТАТЕЛЕЙ EADAILY К РОССИЙСКИМ ЧАСТНЫМ БАНКАМ
3.04.2017
Результаты последнего опроса EADaily, посвященного одной из самых актуальных проблем российской финансовой системы — отношения населения к частным банкам, — показали, что подавляющее большинство (почти 72%) из более чем 19 тысяч проголосовавших отказывают в доверии этому сегменту.
Такой итог опроса представляется весьма тревожным — по ряду причин. Прежде всего, столь высокий показатель недоверия частным банкам косвенно подтверждает давнюю уверенность многих банкиров, что действия ЦБ РФ во главе с Эльвирой Набиуллиной вольно или невольно играют на руку крупным банкам, прежде всего с государственным капиталом. Именно эта тема стала ключевой в ходе недавнего съезда Ассоциации российских банков, в ходе которого в рядах отечественных банкиров наметился серьезный раскол в отношении к политике ЦБ.
Владельцев многих частных банков легко понять. Одним из прямых последствий массовой кампании по отзыву лицензий у частных банков стало перемещение вкладов населения и расчетных счетов предприятий в госбанки. Следующий за этим шаг — рост недоверия к частным банкам, которые регулярно становятся фигурантами различных скандалов в связи с отзывами лицензий. Последний случай в этой серии — крах казанского Татфондбанка, от которого остались «дыра» в капитале на десятки миллиардов рублей, сотни пострадавших клиентов и серия уголовных дел.
Поэтому можно понять и тех, кто отдал свой голос за недоверие частным банкам — либо ответил «не знаю».
До некоторых пор я причислял себя к числу тех более или менее «продвинутых» клиентов российских банков, которые время от времени отслеживали наиболее выгодные ставки по депозитам и по истечению срока очередного вклада перемещали свои сбережения в новый банк, который предлагал более выгодные условия. Такую стратегию финансового поведения можно назвать иждивенческой (я даже встречал более резкие определения типа «развратной»), основанной на понимании того, что вклад все равно застрахован государством, и даже если банк лопнет, то клиент все равно получит возмещение в рамках страховой суммы (1,4 млн рублей).
Для тех, чьи сбережения не превышают сраховую сумму , такое отношение к своим накоплениям было вполне рационально — особенно если принимать во внимание альтернативы. Отнести свои весьма скромные сбережения на фондовый рынок, обещающий более высокую доходность, и потом каждый день следить за курсом акций, воруя у себя же время (оно же деньги), представлялось мне не самым оптимальным вариантом в ситуации, когда раз в полгода или раз в год можно было регулярно получать сравнительно небольшой, но с высокой долей вероятности гарантированный доход.
Тем временем свежие новости из мира частных банков явно не способствовали росту доверия к этому сегменту. Пару лет назад я довольно подробно писал об афере во владикавказском Диг-банке, где сразу после отзыва лицензии представителям временной администрации выдали компакт-диск со списком вкладчиков, которых вообще не проводили по кассе. Вышел немалый скандал, и только благодаря похвальному усилию руководства Северной Осетии обманутым вкладчикам удалось вернуть их деньги.
Тогда казалось, что Диг-банк — это все-таки пресловутая кавказская специфика, но в июле прошлого года похожая афера — причем в гораздо больших масштабах — вскрылась в смоленском Арксбанке, причем даже руководство Агентства по страхованию вкладов было вынуждено признать, что в данном случае была разработана «новая генерация финансовых схем». Да и в целом всякий, кто более или менее следит за банковской сферой, хорошо знает, что повышенные ставки по депозитам в какой-то момент стали верным признаком проблем у банка, чаще всего ведущих в одном направлении — к отзыву лицензии.
Иными словами, стратегия выбора банка по размеру депозитных ставок была окончательно дезавуирована, и мне пришлось отнести свои сбережения в банк с государственным капиталом, тем более что, повторю, в какой-то момент принципиальная разница между двумя типами банков с точки зрения потенциального дохода практически исчезла.
Однако тут же возник другой принципиальный вопрос: а есть ли вообще смысл держать деньги на депозите — хоть в государственном, хоть в частном банке — при том уровне инфляции, который есть сегодня? Ведь это только в отчетах правительства и ЦБ инфляция медленно, но верно стремится к заветной цифре в 4% - на самом же деле рост цен на значительное количество повседневных товаров более чем ощутим. Так что при нынешних упавших ставках по депозитам есть риск, что реальная, ощущаемая большинством населения инфляция окажется даже выше, и заработают на этом банки, которые продолжают держать запредельно высокие ставки по кредитам. А это значит, что для среднестатистического вкладчика принципиальным становится уже даже не выбор между государственным или частным банком, а поиск альтернативных инструментов сохранения своих сбережений от инфляции.
«EADAILY»
https://eadaily.com/ru/news/2017/04/03/72-reyting-nedoveriya-chitateley-eadaily-k-rossiyskim-chastnym-bankam
ОБЗОР ВАЖНЕЙШИХ СОБЫТИЙ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В МАРТЕ
3.04.2017
Март оказался весьма «горячим» месяцем для банковского сектора России.
Серьезный и аргументированный доклад Ассоциации российских банков (АРБ) о необходимости повышения конкуренции в банковском секторе вызвал неоднозначную реакцию. Еще бы! Ведь в нем ясно высказано все то, что топ-менеджеры банков готовы рассказать в кулуарах конференций, но о чем в официальных документах ранее говорилось лишь вскользь.
Однако не все банкиры оказались согласны с тезисами доклада. Альфа-банк заявил, что не принимал участие в его подготовке и выразил несогласие по ряду тезисов и общему стилю доклада. В связи с этим Альфа-банк даже приостановил свое членство в Ассоциации российских банков.
Глава ВТБ Андрей Костин уже на съезде АРБ раскритиковал руководство ассоциации за неуместные формулировки в тексте ежегодного доклада.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина категорически не согласилась с основными тезисами доклада АРБ. По ее словам, Центробанк продолжит политику вывода с рынка недобросовестных банков, которая среди банкиров получила название зачистки банковского сектора.
Однако если ранее руководители регулятора обещали окончание зачистки уже в 2017 году, то теперь Банк России отводит на завершение зачистки банковского сектора от недобросовестных игроков еще два-три года. Для ускорения этого процесса Эльвира Набиуллина призвала членов банковских ассоциаций самих осудить нечистых на руку коллег, которые бросают тень на весь банковский рынок страны.
Еще одним признаком того, что до конца зачистки пока далеко, может служить факт отказа Центробанка от идеи страхования средств компаний на счетах и депозитах в банках. В ближайшие три года, по мнению руководства регулятора, банковская система к этому готова не будет.
Глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев продолжил на съезде «конструктивный» диалог. И с трибуны съезда призвал банкиров, не способных удержаться от кражи денег своих клиентов перед отзывом у банка лицензии, не уничтожать реестры вкладчиков.
Напомним, что в 2016 году был поставлен рекорд по количеству случаев обнаружения забалансовых вкладов. Двойная бухгалтерия выявлена в девяти банках на общую сумму 57 млрд рублей. В результате пострадали 68 тысяч человек. В АСВ считают, что 40% жертв — «профессиональные» вкладчики, получающие страховую компенсацию многократно.
Между тем зампред Центробанка Василий Поздышев назвал наиболее распространенные виды мошенничества в банковском секторе. Чаще всего регулятор сталкивается с выводом средств под видом кредитов компаниям, которые не ведут экономической деятельности. Второй вид манипуляций — схемы с кредитами розничным заемщикам, осуществляемые с помощью покупки баз данных реальных клиентов других банков. Такие кредиты обслуживаются, и у них очень часто нет просрочки до определенного времени. Третий вид мошенничества — манипуляции банков с вкладами населения.
Несмотря на звучащие претензии к работе Центробанка, президент России Владимир Путин намерен внести в Госдуму кандидатуру Эльвиры Набиуллиной для продления ее полномочий на посту главы Центробанка на новый срок. Путин рассчитывает, что Банк России под руководством Набиуллиной будет действовать также независимо и уверенно.
В марте Центробанк после небольшой паузы в начале года возобновил отзыв банковских лицензий. Лицензий лишились Татфондбанк, Интех-банк и Анкор — банк сбережений, банк «Экономический союз», Торговый городской банк и банк «Нефтяной альянс». А Межрегиональный почтовый банк объявил о добровольной ликвидации.
Одним из результатов проблем в Татарстане стала отставка руководителя Нацбанка республики Мидхата Шагиахметова. По информации СМИ, он поплатился за допущенный банковский кризис в Республике Татарстан.
Возможно, пару лет назад Татфондбанк и был бы санирован, но после крупных и не всегда эффективных затрат на санации банков Центробанк решил полностью изменить сам механизм санаций.
Законопроект о новом механизме санации банков в марте прошел первое чтение в Госдуме, а весной будет рассмотрен во втором чтении. Основные цели закона — минимизация затрат средств государства и сокращение сроков санации. Новый механизм санации предполагает прямое вхождение Банка России в капитал санируемых банков через созданные Центробанком фонд и управляющую компанию.
А временная администрация еще одного проблемного банка — банка «Пересвет» собирается спасать его за счет процедуры bail-in — конвертации долга в капитал. Для этого будут выпущены 15-летние облигации на 125 млрд рублей с купоном 0,51% годовых. В них акционерам банка предложено перевести 90% требований, а остальным кредиторам — 85%. Альтернатива участию в bail-in — получить всего 7% своих денег при банкротстве банка.
Между тем банковский сектор все еще не вышел из кризиса. Международное рейтинговое агентство Moody's пересмотрело в сторону ухудшения оценку доли «плохих» кредитов в банковской системе России. Эксперты агентства ожидают, что проблемные кредиты вырастут примерно до 15% в 2017 году против 14% в конце 2016 года.
S&P Global Ratings также ожидает, что низкие темпы экономического роста и высокие риски будут оказывать негативное влияние на российский банковский сектор в 2017 году. Большинству банков потребуется длительное время для восстановления показателей прибыльности докризисного уровня.
Банк России начал процесс централизации дистанционного банковского надзора с целью повысить его эффективность. Создана служба текущего банковского надзора, куда до конца 2018 года будут переданы надзорные функции территориальных учреждений Банка России. До 1 июля под контроль нового подразделения перейдут банки, находящиеся под надзором главного управления Банка России по Центральному федеральному округу и Дальневосточного ГУ Банка России.
Банк России готовит и собственную систему оценки крупных заемщиков банков, с учетом которой будут формироваться резервы. Сейчас по одному и тому же заемщику размер резерва у банков может отличаться в несколько раз. Рейтинги получат все крупные компании, но точный круг их пока не определен.
Кроме того, персональные кураторы кредитных организаций, которые есть во всех крупнейших банках, станут оценивать жизнеспособность бизнес-модели банков. Как рассказал зампред Центробанка Василий Поздышев, оценка кураторами бизнес-модели банков в надзорных целях будет применяться уже в течение этого года. Зато анализ рисков активов и транзакций теперь будет производиться не куратором, а службой оценки рисков.
Чтобы избежать банкротства «здоровых» банков, попавших под информационные атаки конкурентов и испытывающих другие временные трудности, Центробанк разработал специальную схему предоставления ликвидности. Воспользоваться такими линиями смогут только платежеспособные банки, либо те, что могут самостоятельно восстановить платежеспособность в короткое время. Пока невозможно определить, окажется ли предложенный механизм эффективным для банков, оказавшихся не по своей вине в сложном положении.
Российское банковское сообщество выступило с идеей ввести отрицательные процентные ставки по депозитам в валюте. Очевидно, в первую очередь речь идет о депозитах в евро, поскольку представители ассоциации ссылались на отрицательные ставки в еврозоне. Однако Центробанк инициативу банкиров пока не поддержал.
В 2016 году выросла до 23% доля россиян, которые предпочитают хранить свои сбережения в наличных деньгах. Это на 5 процентных пунктов больше, чем годом раньше. Эксперты объясняют изменения готовностью больше денег тратить на покупки и снижением уровня доверия к банкам.
Минфин в начале апреля планирует запустить рекламную кампанию «народных» облигаций федерального займа (ОФЗ), заявил замглавы ведомства Сергей Сторчак. Новым финансовым инструментом с высокой степенью надежности и простым в покупке предполагается привлечь на рынок тех россиян, кто ранее не доверял свои средства банкам. Первый выпуск «народных» ОФЗ будет размещен уже в середине апреля.
Тем временем Visa разрешила банкам — владельцам банкоматов брать комиссию с клиента за снятие наличных. Новая тарифная политика Visa серьезно изменит рынок при одной оговорке: эквайеры смогут брать комиссию за снятие наличных по картам Visa, только если другие системы изменят свои правила аналогичным образом. Однако Mastercard, по мнению экспертов, поддерживает эти изменения и может изменить свои тарифы в ближайшие месяцы.
Нацбанк Украины с 23 марта ввел санкции против «дочек» российских госбанков на Украине. Под санкции попали принадлежащий ВЭБу Проминвестбанк, ВТБ и БМ-банк из группы ВТБ, Сбербанк и VS Bank, принадлежащий Sberbank Europe. Среди санкционных мер — запрет любых операций в пользу материнских банков: предоставление межбанковских кредитов, депозитов, покупки ценных бумаг, запрет выплат дивидендов и другие операции.
Центробанк предоставил возможность попавшим под украинские санкции российским банкам создавать резервы по потерям на Украине в течение трех лет. Объяснив такое решение чрезвычайной ситуацией, сложившейся в результате действий властей Украины в отношении «дочек» российских банков.
После введения Украиной санкций в отношении российских госбанков они задумались об уходе с украинского рынка. Первым объявил о продаже «дочки» на Украине Сбербанк. Ее покупают Norvik Banka Григория Гусельникова и белорусская компания Саида Гуцериева.
Совет директоров Банка России 24 марта 2017 года принял решение снизить ключевую ставку с 10% до 9,75% годовых. Основным аргументом стала снижающаяся инфляция и необходимость стимулировать восстановление экономики. Впрочем, многие эксперты считают, что Центробанк для оживления роста экономики должен пойти на более значительное снижение ключевой ставки.
Завершена масштабная реформа рынка микрофинансирования, в результате которой была создана двухуровневая система МФО. Микрофинансовые организации (МФО) были разделены на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Привлекать средства граждан для последующей выдачи займов смогут 17 МФК, а почти 2,5 тысячи МКК будут финансировать свой бизнес только за счет собственников и юридических лиц.
Очевидно, Центробанк намерен в ближайшие годы перенести многие принципы регулирования банковского сектора и на другие сектора финансового рынка страны.
«BANKIR.RU»
http://bankir.ru/publikacii/20170403/obzor-vazhneishikh-sobytii-bankovskogo-sektora-v-marte-10008764/
БАНКИРОВ ПРИНЯЛИ ЗА ХАКЕРОВ
4.04.2017
Банки столкнулись с трудностями при проверке наличия у потенциальных клиентов счетов в других банках, заблокированных Федеральной налоговой службой (ФНС).
На днях банкиры направили письмо главе ФНС Михаилу Мишустину о сложностях при использовании сервиса по проверке потенциальных клиентов на предмет блокировок их счетов в других банках. Сама ФНС рекомендует для этого использовать интернет-сервис на своем официальном сайте — "Банкинформ".
"В последние дни доступ на сайт ФНС России с IP-адресов банков в ряде случаев невозможен, в то время как с других IP-адресов сайт доступен (но доступен в течение непродолжительного времени — не более часа),— сообщается в письме, опубликованном на сайте Ассоциации российских банков (АРБ).— Наличие таких проблем позволяет предположить, что в ИТ-системе ФНС России увеличение количества запросов, направленных с одного IP-адреса, считается нарушением информационной безопасности интернет-сервиса "Банкинформ". Банк начинает рассматриваться как источник DDoS-атак, в результате ему отключают указанный интернет-сервис". В АРБ не раскрывают, какие банки испытывают сложности. "Мне об этом рассказывали сразу в нескольких банках",— сообщил заместитель главы АРБ Эльман Мехтиев. В ФНС сообщили, что внимательно изучат обращения, заверив, что на сайте нет ограничений по обращению с одного IP-адреса.
Банки обязаны проверять наличие заблокированных ФНС счетов у потенциальных клиентов. Налоговый кодекс запрещает банкам принимать на обслуживание клиентов, чьи счета в других банках были заблокированы. Открытие нового счета такому клиенту грозит банкам штрафами.
Скорее всего, причиной проблемы стала некорректная работа защиты от DDoS или WAF (web application firewall, специализированное решение для защиты сайтов от хакерских атак), полагает глава отдела консалтинга центра информационной безопасности компании "Инфосистемы Джет" Андрей Янкин.
Решение проблемы, по мнению участников рынка, в увеличении лимита допустимых обращений на сайт ФНС. При этом необходимо скорректировать работу сервиса, чтобы исключить сбой даже при резком увеличении количества запросов. Другой вариант — предоставить банкам возможность получать такую информацию через систему межведомственного электронного взаимодействия в автоматическом режиме. "Сейчас прорабатывается вопрос информирования банков о доходах клиентов (с их согласия) по каналам Системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ),— отметил заместитель главы ФБК Алексей Терехов.— То есть технические возможности для такого взаимодействия есть, нужна лишь реорганизация инфраструктуры и желание сторон".
В ФНС пояснили, что такая работа уже ведется.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3261064
«УРАЛСИБ» ПОКИНУЛ ЛОНДОН
4.04.2017
«Уралсиб» свернул международный бизнес. Финансовая корпорация продала британского брокера компании ITI Group и планирует сосредоточиться на российских клиентах.
Как сообщила ITI Group, она завершила покупку 100% лондонского брокера Uralsib Securities — «дочки» финансовой корпорации «Уралсиб». Сделка могла быть безденежной — «Уралсиб» может стать миноритарным акционером ITI Group, рассказал изданию человек, близкий к одной из сторон сделки.
Корпорация свернула международный бизнес, говорит ее представитель. По стратегии, принятой в конце 2016 года, «Уралсиб» сосредоточится на российских клиентах. Брокер не вел масштабной деятельности и после принятия новой стратегии стал «условно непрофильным активом», добавляет он.
Санация банка «Уралсиб» бизнесменом Владимиром Коганом длится с ноября 2015 года. На санацию Коган получил от Агентства по страхованию вкладов кредит в размере 81 млрд рублей, а позже стал владельцем всей финансовой корпорации. При этом, по мнению экспертов и аудиторов, ключевые проблемы банка были связаны не с банковским бизнесом, а с его непрофильными активами, прежде всего лизинговой и страховой компаниями.
Когда Коган стал по частям переформатировать финансовую группу с учетом своих интересов, надобность в лондонском офисе могла отпасть, рассуждает директор по корпоративным и суверенным рейтингам RAEX Павел Митрофанов: по всей видимости, до перехода под его контроль компания держала лондонский офис как дополнительное «окно» для российских клиентов, заинтересованных в работе в Великобритании и ЕС.
У ITI Group была лицензия на брокерскую деятельность в Гернси (офшорная зона), а с покупкой Uralsib Securities (переименован в ITI Capital) она приобрела также лицензию FCA (Управления финансового регулирования и надзора) на инвестиционную деятельность в Великобритании, сообщает представитель группы.
«ВЕДОМОСТИ»
http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/04/04/683987-uralsib-svernul
СБЕРБАНК АБСОЛЮТНО НЕТЕРПИМ К КОРРУПЦИИ И МОШЕННИЧЕСТВУ – ЗАМПРЕД ПРАВЛЕНИЯ
3.04.2017
Сбербанк абсолютно нетерпим к коррупции и мошенничеству, заявил заместитель Председателя правления банка Станислав Кузнецов, комментируя задержание предпринимателя за попытку подкупа сотрудника Сбербанка.
Благодаря эффективному взаимодействию Управления внутрибанковской безопасности Сбербанка и сотрудников Управления «К» ФСБ России задержан предприниматель, который пытался подкупить сотрудника Сбербанка, сообщила пресс-служба кредитной организации. «Генеральный директор российской компании предлагал взятку сотруднику банка, чтобы обеспечить компании победу в одном из конкурсов, который проводил Сбербанк. При поддержке со стороны Управления внутрибанковской безопасности Сбербанка сотрудник подал заявление в правоохранительные органы. В результате была разработана специальная операция», — отмечается в сообщении.
В момент передачи денег в одном из московских ресторанов взяткодатель был задержан с поличным. В отношении него возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 204 УК РФ (коммерческий подкуп в особо крупном размере). В настоящее время задержанный уже арестован, ему грозит наказание до 10 лет тюрьмы и крупный штраф.
«Единственным результатом попыток подкупить наших сотрудников станет серьёзное наказание для тех, кто хочет подменить честное сотрудничество коррупционными махинациями», — заявил Кузнецов.
«РАПСИ»
http://rapsinews.ru/banking_law_news/20170403/278151588.html
ЦБ ЗАКРЫЛ ВОСЕМЬ САЙТОВ НЕЛЕГАЛЬНЫХ КРЕДИТОРОВ
4.04.2017
Координационный центр национального домена сети интернет на основании обращения Банка России прекратил делегирование доменных имен по восьми сайтам компаний, имеющим признаки осуществления нелегальной финансовой деятельности, сообщается на сайте регулятора.
«Прекращена работа сайтов компаний, ранее исключенных из государственного реестра МФО, однако продолжающих осуществлять микрофинансовую деятельность», — говорится в сообщении.
На данных сайтах компаниями незаконно использовалась в наименованиях аббревиатура «МФО», размещались сведения о порядке и условиях предоставления микрозаймов, указывались процентные ставки, имелись электронные формы для заполнения, содержались предложения разместить вклад, депозит или проинвестировать средства, а также были размещены работающие ссылки, кнопки и надписи, призывающие к получению займа.
В 2016 году ЦБ выявил 1378 компаний, предположительно осуществляющих нелегальную деятельность на микрофинансовом рынке, и направил сведения о выявленных фактах в правоохранительные и другие уполномоченные органы.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/TSB-soobschil-o-zakritii-vosmi-saitov-nelegalnih-kreditorov-2017-04-04/
АНПФ ПРЕДЛАГАЕТ ЗАМЕНИТЬ ПЕНСИОННОГО АДМИНИСТРАТОРА ТЕХНОЛОГИЕЙ BLOCKCHAIN В СИСТЕМЕ ИПК
4.04.2017
Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) предложила министерству финансов и Банку России использовать технологию blockchain в системе индивидуального пенсионного капитала (ИПК), следует из презентации к семинару «Возможность применения технологии blockchain в процессе формирования индивидуального пенсионного капитала (ИПК)» (есть в распоряжении RNS). Предполагается, что использование blockchain позволит исключить из схемы участие пенсионного администратора.
В пресс-службе негосударственного пенсионного фонда «Сафмар», входящего в ассоциацию, эту информацию подтвердили: «НПФ "Сафмар" входит в АНПФ, которая объявила о начале консультаций с IT-компаниями по возможностям внедрения технологии распределенных реестров на базе blockchain. Это наиболее эффективное и надежное решение при запуске системы индивидуального пенсионного капитала. Основное звено ИПК — это центральный администратор, который будет администрировать пенсионные счета и взносы. Этот учет можно организовать на базе blockchain».
Предложенная модель распределенного реестра в рамках ИПК предполагает, что обмен данными будет происходить между Федеральной налоговой службой (ФНС), негосударственными пенсионными фондами (НПФ), Агентством по страхованию вкладов (АСВ) и Банком России.
«НПФ могут выступать основными узлами реестра, обеспечивая синхронизацию данных», — говорится в презентации. Также в документе отмечается, что такая система представляет собой «надежный, безопасный и эффективный механизм приема и передачи информации».
В качестве основных вопросов для обсуждения с экспертами АНПФ отмечает: саму возможность создания децентрализованной модели учета в системе ИПК на базе blockchain, доступность информации о работнике всем работодателям, реализацию модели учета заявлений о переходе между НПФ, обеспечение доступа к информации о состоянии счета всем гражданам, а также соответствие технологии распределенных реестров законодательству в сфере ПОД/ФТ (противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма).
Минфин и ЦБ разработали новую модель формирования пенсионных накоплений, которая предусматривает автоматическую подписку на отчисления в негосударственные пенсионные фонды. Предполагается, что тариф страховых взносов сохранится. Но сверх этого граждане будут автоматически включены в формирование добровольных пенсионных накоплений: в первый год 0%, затем 1% и так далее до 6%. От этой системы можно будет отписаться, а также приостановить свое участие на срок до пяти лет.
При поступлении на работу, согласно концепции, каждый будет автоматически регистрироваться работодателем в пенсионном плане ИПК через центрального администратора. Работающие не по найму смогут зарегистрироваться у центрального администратора сами.
Оба ведомства ранее поддерживали идею создания единого центрального администратора пенсионных накоплений.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/aNPF-predlagaet-zamenit-pensionnogo-administratora-tehnologiei-blockchain-v-sisteme-IPK-2017-04-04/
«ЛАБОРАТОРИЯ КАСПЕРСКОГО» НАШЛА ДОКАЗАТЕЛЬСТВА СВЯЗИ КНДР С КРАЖЕЙ $81 МЛН В ЦБ БАНГЛАДЕШ
4.04.2017
Эксперты «Лаборатории Касперского» получили цифровые доказательства, подтверждающие подозрения по отношению к Северной Корее в том, что она была причастна к хищению $81 млн со счетов Центробанка Бангладеш в 2016 году, сообщает Reuters.
Компания опубликовала 58-страничный доклад о группе хакеров Lazarus, связанной с кражей средств ЦБ Бангладеш и атакой на Sony в 2014 году. В нем говорится о том, что хакеры Lazarus напрямую подключились с IP-адреса в КНДР к серверу в Европе, который использовался для управления зараженными системами.
Исследователь «Лаборатории Касперского» Виталий Камлюк сообщил агентству по телефону, что «впервые была зафиксирована прямая связь» между КНДР и Lazarus. Камлюк отметил, что пока что нельзя окончательно утверждать, что КНДР стоит за атакой на ЦБ Бангладеш, так как возможно, что хакеры сделали все для того, чтобы все выглядело так, как будто они из Северной Кореи.
В декабре 2016 года стало известно, что хакеры похитили $81 млн, принадлежащих Центробанку Бангладеш, со счета в Федеральном резервном банке Нью-Йорка, используя систему SWIFT.
В феврале 2016 года хакеры уже похищали средства со счетов Центробанка Бангладеш в размере $15 млн. Благодаря помощи Филиппин деньги удалось вернуть.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Laboratoriya-Kasperskogo-nashla-dokazatelstva-svyazi-KNDR-s-krazhei-81-mln-v-TSB-Bangladesh-2017-04-04/
ГЕНПРОКУРАТУРА УКРАИНЫ: ГЛАВА НАЦБАНКА ВАЛЕРИЯ ГОНТАРЕВА ПРЕДСТАНЕТ ПЕРЕД СУДОМ
3.04.2017
Глава Национального банка Украины Валерия Гонтарева предстанет перед судом за массовые правонарушения, сообщает украинское информагентство УНН со ссылкой на прокурора Генеральной прокуратуры Украины Владислава Куценко.
«Я знаю все причины (обысков в НБУ. — RNS), но, к сожалению, исходя из этики отношений с НАБУ и сотрудничеством между мной и НАБУ, я не вправе рассказать пока детали. Но я могу сказать одно, обнаружена критическая масса правонарушений со стороны именно руководства НБУ и его руководительницы, что позволяет мне утверждать, что Гонтарева предстанет перед судом. Больше я пока не вправе в интересах следствия ничего сказать», — сказал Куценко в комментарии агентству.
Руководство Национального банка Украины заподозрили в причастности к схеме вывода денег из страны. Антикоррупционное бюро расследует возможное участие руководства НБУ в содействии коммерческим банкам в перечислении средств в офшоры. По разным оценкам, с 1991 года выведено $148 млрд.
Ранее агентство УНН со ссылкой на депутата Верховной Рады Ирину Луценко сообщило, что Валерия Гонтарева написала заявление об отставке. В пресс-службе банка RNS не подтвердили отставку Гонтаревой.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Genprokuratura-Ukraini-glava-Natsbanka-Ukraini-predstanet-pered-sudom-2017-04-03/
ГОНТАРЕВУ ОТПУСТЯТ ИЗ НБУ ПОСЛЕ ТРАНША МВФ
4.04.2017
Председатель Национального банка Украины Валерия Гонтарева может уйти после выделения МВФ очередного транша Украине. По информации источника «Газеты.Ru» в НБУ, президент Украины Петр Порошенко подпишет ее заявление об отставке после принятия решения МВФ. Уход Гонтаревой произойдет на фоне начатого антикоррупционного расследования — НБУ подозревается в растрате миллиардов гривен, выделенных на рефинансирование украинских банков.
После согласования выделения транша Украине от МВФ будет объявлено об уходе со своего поста главы Национального банка Украины Валерии Гонтаревой. По информации «Газеты.Ru», ее заявление об отставке лежит на столе у президента Украины Петра Порошенко.
«Она выступила инициатором решения уйти в отставку, поскольку банально устала.
Петр Порошенко согласился удовлетворить ее заявление об отставке после выделения транша МВФ, решение о выдаче которого должно быть принято 3 апреля», — комментирует источник в НБУ «Газете.Ru».
Глава Нацбанка — важная фигура при переговорах с МВФ, и его смена могла привести к затягиванию выделения транша, поэтому Гонтареву попросили остаться на своем посту до начала апреля, объясняет он.
Вечером в понедельник президент Украины Петр Порошенко сообщил в своем фейсбуке, что совет директоров Международного валютного фонда одобрил выделение $1 млрд рублей для страны.
Возможная отставка Гонтаревой начала обсуждаться на фоне частых в последнее время обвинений ее в девальвации гривны и по сути разрушении банковской системы Украины.
«Гонтарева уходит по тем же причинам, по которым ушли Пивоварский (Андрей Пивоварский — экс-глава министерства инфраструктуры. — «Газета.Ru»), Айварас (Айварас Абромавичус — экс-министр экономики. — «Газета.Ru» ), Яресько (Наталья Яресько — экс-министр финансов. — «Газета.Ru» ) и другие. Невероятное давление, истощение, непонимание и отсутствие поддержки от правительства, политиков, и даже общества за исключением экспертного сообщества и иностранных доноров», — пишет на своей странице в Facebook заместитель главы совета НБУ Тимофей Милованов.
Впрочем, эксперты считают, что уход Гонтаревой положительно скажется на финансовом положении Украины.
«После отставки Гонтаревой вполне может возникнуть эйфория, поскольку мало кто на Украине сейчас ассоциируется с таким количеством негатива, который она принесла для свой страны. Однако, кто бы ни пришел, он столкнется с огромным количеством проблем — в том числе на валютном рынке.
«ГАЗЕТА.RU»
https://www.gazeta.ru/business/2017/04/03/10608719.shtml
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
