ЦБ ВЫЯВИЛ В "ИДЕЯ БАНКЕ" СОМНИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ И НЕДОСТАЧУ В КАССЕ
6.04.2017
Временная администрация краснодарского "Идея банка" выявила признаки сомнительных ссуд, организацию фиктивного обслуживания ссуд с целью сокрытия осуществленных ранее операций по выводу активов, а также недостачу денежных средств в кассе кредитной организации, сообщает Банк России.
ЦБ отозвал лицензию у банка с 19 декабря, отметив наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. Кроме того, по мнению регулятора, "Идея банк" проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам.
"Временная администрация по управлению "Идея банком"... в ходе проведения обследования финансового состояния банка выявила низкое качество ссудного портфеля банка, обусловленное кредитованием компаний, обладающих признаками отсутствия реальной хозяйственной деятельности, организацию фиктивного обслуживания ссуд с целью сокрытия осуществленных ранее операций по выводу активов, а также недостачу денежных средств в кассе банка", - говорится в сообщении.
Временная администрация также оценивает активы банка в 5,127 миллиарда рублей, а обязательства - в 6,225 миллиарда. Таким образом, "дыра" в капитале банка составляет почти 1,1 миллиарда рублей.
Арбитражный суд Краснодарского края признал кредитную организацию банкротом 21 февраля. Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками банка финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, была направлена регулятором в Генпрокуратуру РФ, МВД и СКР.
«ПРАЙМ»
http://m.1prime.ru/finance/20170406/827338090.html
БАНК «ОБРАЗОВАНИЕ» СОКРАТИЛ РАБОЧИЙ ДЕНЬ ВСЕХ МОСКОВСКИХ ОТДЕЛЕНИЙ ДО ОДНОГО ЧАСА
6.04.2017
Банк «Образование» сократил рабочий день всех отделений, расположенных в Москве, до одного часа, сообщает кредитная организация на своем сайте.
Речь идет о 10 офисах банка, которые с 7 апреля обслуживают физических и юридических лиц с 10 до 11 утра. Ранее до одного часа сократило свою работу головное отделение банка.
5 апреля в банке «Образование» RNS сообщили, что банк пока не возобновил выдачу вкладов и операции по приему новых вкладов в настоящий момент также недоступны. «Вы приходите, расторгаете договор, но денег на данный момент нет. И прием новых вкладов пока приостановили», — сказала оператор колл-центра.
29 марта в службе поддержки банка сообщали о введении ограничения на выдачу вкладов до 5 апреля и отсутствии наличных денежных средств в кассах.
В пресс-службе банка тогда подчеркнули, что превышение лимитов в кассе связано с завершением ряда зарплатных проектов. «У нас действительно большая выдача идет по зарплатным проектам, просто лимит в кассе превышает в несколько раз (заявки. — RNS), но мы обязательства все исполняем. Просто большой ажиотаж, мы не ожидали этого», — сказала руководитель пресс-службы банка «Образование» Илона Шиллер.
Банк «Образование» учрежден в 1991 году Государственной академией нефти и газа им. И. М. Губкина, МГТУ им. Н. Э. Баумана и другими вузами Москвы. В 2000 году все университеты вышли из состава акционеров банка. По состоянию на 1 октября 2016 года активы банка составляли 44,87 млрд руб.
Согласно справочнику ЦБ по кредитным организациям, на апрель 2016 года основными акционерами были президент банка Юрий Айрапетян (45,34%) и генеральный директор Александр Мираков (38,53%). Еще 7,77% принадлежит ООО «Абакус Инвест-1», конечным бенефициаром выступает Михаил Касаткин, который входит в совет директоров банка. Еще 4,16% принадлежит члену совета директоров банка «Образование» Виталию Макарову, а 4,07% — Александру Славину.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Bank-Obrazovanie-sokratil-rabochii-den-vseh-moskovskih-otdelenii-do-odnogo-chasa-2017-04-06/
СКР ВОЗБУДИЛ НОВОЕ ДЕЛО В ОТНОШЕНИИ БЫВШЕГО ГЛАВЫ ТАТФОНДБАНКА
7.04.2017
Управление Следственного комитета России (СКР) по Татарстану возбудило новое уголовное дело в отношении бывшего председателя правления Татфондбанка Роберта Мусина. «Выявлен дополнительный эпизод преступной деятельности обвиняемого»,— пояснило ведомство, уточнив, что господину Мусину теперь также инкриминируется «злоупотребление полномочиями, повлекшее тяжкие последствия».
До этого Роберта Мусина подозревали только в особо крупном мошенничестве с кредитом Банка России на 3,1 млрд руб. В конце марта СКР начал арестовывать имущество бывшего главы Татфондбанка.
В конце прошлого года Татфондбанк перестал исполнять обязательства перед вкладчиками и клиентами. 3 марта 2017 года Центробанк отозвал у кредитной организации лицензию. В отношении топ-менеджеров банка были заведены два уголовных дела.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3263176
УКРАИНСКИЕ РАДИКАЛЫ АНОНСИРОВАЛИ ПОЛНУЮ БЛОКАДУ ВСЕХ ОТДЕЛЕНИЙ РОССИЙСКИХ БАНКОВ
6.04.2017
Боевики украинской националистической партии «Национальный корпус» (создана на базе полка Нацгвардии «Азов») пригрозили с 10 апреля полностью заблокировать работу российских банков на Украине. Об этом говорится в заявлении на сайте организации.
Отмечается, что радикалы объявляют о предстоящей блокаде за несколько дней для того, чтобы украинцы успели забрать свои средства. «Наш мораторий заканчивается 10 апреля. После этой даты мы физически остановим деятельность российских банков на территории нашего государства. Из-за того, что НБУ [Нацбанк Украины] не прислушался к требованиям украинских националистов отозвать лицензии российских банков — мы закроем их сами», — говорится в заявлении.
Ранее в этот же день стало известно, что Киев пообещал Международному валютному фонду (МВФ) ослабить санкции против украинских «дочек» российских госбанков в случае улучшения ситуации с безопасностью в стране. Об этом говорится в дополнительном письме в адрес фонда, которое опубликовано на сайте Минфина Украины.
27 марта боевики «Национального корпуса» временно открыли доступ к отделениям «дочек» российских банков, чтобы вкладчики смогли забрать свои деньги. После этого они пообещали устроить более жесткую блокаду.
В середине марта президент Украины Петр Порошенко утвердил на год санкции против украинских банков с российским капиталом. Им запрещено выводить деньги в пользу материнских структур. До этого в течение нескольких недель радикалы блокировали отделения всех этих банков в разных городах Украины.
«LENTA.RU»
https://lenta.ru/news/2017/04/06/blokada/
ТОКСИЧНЫЕ АКТИВИСТЫ
7.04.2017
Сделка по продаже украинской «дочки» Сбербанка не предусматривает денежной составляющей. Стороны сделки договорились об обмене активами.
Как сообщалось, новыми владельцами 100% украинской «дочки» Сбербанка станут инвестиционный консорциум латвийского Norvik Banka, контролируемого Григорием Гусельниковым, и белорусская компания, принадлежащая сыну основного владельца компании «Руснефть» и группы «Сафмар» Саиду Гуцериеву. Гусельников через Norvik Banka получит 45%, Саид Гуцериев — 55%. Была названа и сумма сделки — 130 млн долларов, что меньше собственного капитала банка.
Активы украинской «дочки» Сбербанка на начало года составляли 48,356 млрд гривен (это около 100 млрд рублей). Общий объем вкладов — 18,798 млрд гривен (37 млрд рублей), из них депозиты физлиц — 11,417 млрд гривен (22 млрд рублей).
В апреле 2015 года Герман Греф проинформировал Владимира Путина, что кредитный портфель украинской «дочки» крупнейшего российского банка порядка 4 миллиардов долларов, но при этом более 50% портфеля не обслуживается. Опрошенные нами эксперты сошлись во мнении, что за два года ситуация с кредитным портфелем изменилась не сильно. И по объему, и по соотношению «плохих» и «хороших» кредитов.
По информации издания, Гусельников передает Сбербанку 98% Вятка-Банка, который контролируется им с 2014 года.
Кроме того, он передает Сбербанку земельный участок в Московской области, оцененный в 13,6 млн долларов, гостиницы «Хилтон Екатеринбург» (19,8 млн долларов) и «Хилтон Можайск» (25,5 млн долларов), а также рефинансированные кредиты на сумму 23,4 млн долларов, полученные операторами гостиниц «Хилтон Киров» и «Хилтон Пермь».
В распоряжении «Новой» оказались документы, из которых следует, что переговоры о продаже украинской «дочки» начались еще в прошлом году. Как сообщал ранее «Коммерсант», Сбербанк обсуждал с потенциальными покупателями существенно более высокую сумму сделки, но санкции, введенные президентом Украины в отношении российских банков в середине марта, значительно скорректировали ситуацию. Еще больше, чем санкции, ситуацию усугубили акции украинских радикалов, которые блокировали офисы и создавали паническую обстановку вокруг банка. Стало очевидно, что Сбербанку необходимо как можно быстрее продать банк, и продавец пошел на уступки по цене, чтобы максимально ускорить сделку.
В итоге сумма сделки оказалась даже меньше рыночной стоимости полутора сотен объектов недвижимости, находящихся в собственности украинской «дочки» Сбербанка (это помещения по всей Украине, в которых работали банковские отделения).
«НОВАЯ ГАЗЕТА»
https://www.novayagazeta.ru/articles/2017/04/06/72050-toksichnye-aktivisty?utm_source=push
УКРАИНА НЕ СНИМЕТ САНКЦИИ С "ДОЧЕК" РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПО ТРЕБОВАНИЮ МВФ
6.04.2017
Глава минфина Украины Александр Данилюк заявил, что требование МВФ ослабить санкции попало в меморандум "в последний момент и последним пунктом"
Официальный Киев не будет отменять санкции Совета национальной безопасности и обороны (СНБО) в отношении банков с российским капиталом, несмотря на требование Международного валютного фонда (МВФ). Об этом заявил министр финансов Украины Александр Данилюк.
"Решение СНБО (о введении санкций - прим. ТАСС) не будет отменено, несмотря на требование МВФ", - сказал он в эфире телеканала "1+1".
Министр напомнил, что санкции касаются пяти российских банков. По его словам, требование МВФ ослабить санкции попало в меморандум об условиях получения очередного кредита в размере $1 млрд "в последний момент и последним пунктом".
Данилюк пояснил, что украинская власть вынуждена "пойти и на принятие санкций, и на условия МВФ, поскольку была атака на российские банки". "Это могло привести к полной дестабилизации банковской системы страны. Это негативный сигнал для внешнего инвестора и кредитора, - подчеркнул Данилюк. - Кредитор мог сказать, что у вас полная анархия, если каждый может заблокировать банковскую систему".
Киев пообещал МВФ ослабить санкции против "дочек" российских банков в случае улучшения ситуации с безопасностью в стране. "Ради интересов национальной безопасности мы наложили ограничения на проведение операций этими банками со своими материнскими учреждениями и сообщили о мерах в исполнительный совет МВФ", - говорится в дополнительном письме Киева в адрес фонда. При этом уточняется, что "Украина ослабить санкции как только ситуация с безопасностью позволит это сделать".
Под давлением националистов, заблокировавших несколько отделений "дочек" российских банков, президент Украины Петр Порошенко 16 марта ввел в действие санкции в отношении пяти банков с российским капиталом (Сбербанк, Проминвестбанк, ВТБ, БМ Банк и VS Bank) сроком на год. Они предполагают запрет на вывод средств за пределы Украины, а также на выплату дивидендов, процентов, возвращения межбанковских депозитов и кредитов, средств из корреспондентских счетов субординированного долга. Запрет также относится к распределению прибыли и капитала этих пяти банков, в то же время ограничения не касаются проведения расчетов между резидентами Украины и их контрагентами, которые имеют счета в материнских структурах.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4161496
СБЕРБАНК ПРОДАЛ АКЦИИ MASTERCARD ЗА 9,7 МЛРД РУБ.
7.04.2017
Сбербанк заработал 9,7 млрд руб. на продаже акций Mastercard в марте 2017 года, сообщила кредитная организация.
«Хороший результат получен по торговым операциям с ценными бумагами — 9,7 млрд руб. в марте за счет разовой сделки по реализации акций Mastercard. Это положительно сказалось на динамике операционного дохода до резервов, который увеличился за 1 квартал на 16,9%», — пояснили в банке.
В ноябре 2016 года зампред правления Сбербанка Александр Морозов в ходе конференц-колла сообщил, что доли банка в платежных системах Visa и Mastercard могут быть проданы в 2017 году.
«Мы планируем продать эти доли. Есть высокая вероятность, что данные транзакции будут завершены в 2017 году», — сказал Морозов, уточнив, что это будет зависеть от конъюнктуры рынка.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Sberbank-prodal-aktsii-Mastercard-za-97-mlrd-rub-2017-04-07/
ПРИБЫЛЬ СБЕРБАНКА В ПЕРВОМ КВАРТАЛЕ 2017 ГОДА ВЫРОСЛА В ПОЛТОРА РАЗА
7.04.2017
Чистая прибыль Сбербанка по итогам января—марта 2017 года составила 154,989 млрд руб., что на 54,3% превышает показатель первого квартала предыдущего года, следует из отчета банка, подготовленного в соответствии с российскими правилами бухгалтерского учета.
Кроме того, относительного первого квартала 2016 года чистый процентный доход банка увеличился на 4%, достигнув 281,1 млрд руб. Чистый комиссионный доход вырос на 14,2% до 76,6 млрд руб.
«Несмотря на сохраняющуюся волатильность на рынках и не всегда благоприятный фон, мы наблюдаем заметное оживление спроса и активизацию продаж, особенно по кредитам на жилье. Розничных кредитов в марте выдано более 150 млрд руб., и половина из них — ипотека. Восстановление роста кредитов может стать хорошим драйвером развития бизнеса и оказать поддержку рентабельности банка», — прокомментировал результаты первого квартала зампред правления Сбербанка Александр Морозов.
По данным Сбербанка, в марте 2017 года объем просроченной задолженности удалось сократить на 7,5 млрд руб., в результате чего доля просроченной задолженности в портфеле кредитов снизилась до 2,61%, что существенно ниже среднего уровня по банковской системе (6,7% на 1 марта 2017 года).
Ранее сообщалось, что прибыль Сбербанка за январь—февраль 2017 года составила 104,621 млрд руб. Это на 75% больше показателя за первый два месяца предыдущего года.
«РБК»
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/58e742b39a7947d2b70b0b88
ВКЛАДЫ ЗЕЛЕНЕЮТ, ПРОЦЕНТ НЕ БЛЕСТИТ
7.04.2017
Банки.ру изучил весенние депозиты российских банков.
По состоянию на 6 апреля 2017 года в базе Банки.ру числилось 33 сезонных вклада в рублях.
«На снижение количества сезонных предложений по вкладам повлияло сразу несколько факторов, — комментирует вице-президент, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка «Ренессанс Кредит» Галина Уткина. — Во-первых, ряд недобросовестных игроков, предлагавших очень высокие ставки и при этом работавших с нарушениями, лишились лицензий. Во-вторых, многие кредитные организации стали больше ориентироваться на свою лояльную аудиторию, с которой необходимо работать на постоянной основе, а не только в периоды сезонных предложений. Банки прекрасно понимают, что уже после окончания срока сезонных вкладов им будет необходимо удерживать этих клиентов. Также существенное влияние на число сезонных предложений на рынке оказал уход вкладчика в Интернет: процесс выбора банка и вклада стал более обстоятельным, и на человека уже гораздо меньше воздействуют яркие рекламные предложения с ограниченным сроком действия».
Самый доходный сезонный вклад — у Международного Коммерческого Банка. Он предлагает открыть депозит «Весна красна» под 9,25% годовых (при условии размещения на счете от 100 тыс. рублей на год). С доходностью до 9% годовых в рублях можно открыть депозиты еще в четырех банках.
По валютным сезонным вкладам ситуация еще плачевнее.
«Рынок вкладов, на мой взгляд, переживает сейчас далеко не лучшие времена. И проблемы у банков крупных и небольших сегодня значительно отличаются, — рассуждает вице-президент, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадим Погосьян. — Для крупных банков сейчас проблема ликвидности не стоит остро, деньги на рынке для них доступны. Поэтому проводимые ими акции и предложения сезонных вкладов — это, скорее, попытка крупных банков перевести клиентов из средних и маленьких банков к себе на обслуживание, а также удержать имеющихся клиентов. Небольшие банки сейчас зачастую нуждаются в деньгах, но значительно более высоких ставок предложить не могут. Во-первых, потому, что очень высокие ставки пугают потенциальных вкладчиков, они стали для многих синонимом проблем у банка. Во-вторых, даже два процентных пункта к годовой ставке сейчас являются серьезной разницей в ставках между банками. Но далеко не каждый клиент из-за этой разницы будет готов поменять свой банк».
В то же время руководитель департамента розничных продуктов банка «Уралсиб» Ирина Баранова полагает, что рынок сезонных вкладов сужается потому, что в целом по банковскому рынку падает активность потребительского кредитования. Это делает банки не заинтересованными в наращивании пассивной базы при снизившихся возможностях для размещения этих средств.
Сразу несколько крупных игроков предлагают открыть сезонный вклад с максимальной доходностью при взносе 1 млн рублей и более. Чтобы открыть депозит «Весенний» в СДМ-Банке под 9,10% годовых, необходимо разместить от 1,4 млн рублей на полгода. «Приумножить доход» (это название вклада) в «Российском Капитале» можно под 8,70% годовых при взносе свыше миллиона рублей на 395 дней. «Весеннее настроение» (и это тоже название) в АБ «Россия» придет, если положить на счет более 10 млн рублей на год. Ставка при этом составит 8% годовых.
«Действительно, крупные банки, работающие с клиентами из сегментов mass affluent или VIP, могут запускать специальные сезонные предложения, рассчитанные только на данную аудиторию.
Как бы то ни было, многие кредитные организации сейчас активно снижают ставки по вкладам. Например, с 3 апреля 2017 года свыше 20 кредитных организаций понизили ставки по вкладам. Среди крупных игроков это сделали Сбербанк, Альфа-Банк и банк «Абсолют».
«В условиях структурного профицита ликвидности некоторые крупные банки могут позволить себе снижать ставки по вкладам населения. Также этому способствуют замедление инфляции, снижение ключевой ставки ЦБ РФ и заявление регулятора о возможности ее постепенного уменьшения в дальнейшем, — говорит главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк. — Действия лидеров рынка смягчают конкурентные условия для банковской системы в целом: более мелкие кредитные организации, ориентируясь на уровень ставок на рынке, получают возможность устанавливать относительно более низкие ставки по депозитам населения. Кроме того, приток денежных средств пока сохраняется даже в условиях снижающихся ставок, что не создает стимулов для приостановления этого процесса. При продолжении сдержанного уменьшения ключевой ставки Банком России (по нашему прогнозу — до 8,75%) к концу года можно ожидать коррекцию средней ставки по рублевым вкладам на 1—1,5 процентного пункта».
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9657585&r1=rss&r2=yandex.news
ОРЕШКИН СЧИТАЕТ, ЧТО СЕЙЧАС ОЧЕНЬ ВЫГОДНО ПОКУПАТЬ ВАЛЮТУ
6.04.2017
Минэкономразвития РФ считает текущий момент очень выгодным для покупки валюты населением, рассказал глава министерства Максим Орешкин на пресс-конференции в четверг.
Минэкономразвития в четверг представило обновленный макроэкономический прогноз на 2017 год и на период до 2020 года. Прогноз по среднему курсу доллара на 2017 год понижен до 64,4 рубля с 67,5 рубля. МЭР ожидает при сохранении текущих цен на нефть роста курса доллара в ближайшее время до 63-64 рубля. Между тем, курс доллара на конец 2017 года прогнозируется на уровне в 68 рублей.
Кроме того, базовый прогноз ведомства по среднему курсу доллара на 2018 год повышен до 69,8 рубля, в 2019 году — до 71,2 рубля, в 2020 году ожидается 72,7 рубля.
"Мы считаем текущий момент для компаний-импортеров и для населения, которое готовится к зарубежным поездкам, очень выгодным периодом для покупки иностранной валюты", — сказал Орешкин.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170406/1491673609.html
БЕЗ КУПЮР
5.04.2017
Что должен знать владелец платежной карты, чтобы она приносила удобства, а не проблемы? 5 секретов открыл начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.
1. КАК ПРАВИЛЬНО ВЫБРАТЬ ПЛАТЕЖНУЮ КАРТУ? Важно определиться, для каких целей вы приобретаете платежную карту, и в какой валюте откроете банковский счет. Стоит выяснить, много ли банкоматов у банка, выпустившего карту, и где они расположены: вам должно быть удобно снимать наличные и производить оплату картой. Сегодня, помимо обычных карт с чипом, все шире используются карты, позволяющие оплачивать покупки простым прикосновением к считывающему терминалу на кассе, - PayPass. Они экономят время. Нередко по карте предоставляются скидки в рамках совместных проектов банка и других организаций: операторов сотовой связи, автозаправок, торговых сетей и т.д. Также есть карты, позволяющие возвращать определенный процент от суммы совершенных операций ("кэшбэк"). Появились карты российской платежной системы "МИР". Они обеспечивают бесперебойное проведение операций на всей территории России, не зависящее от действий международных платежных систем.
2. БАНКОМАТ: КАК НЕ ПОПАСТЬ В ЛАПЫ МОШЕННИКОВ? Лучше выбирать банкоматы, размещенные в безопасных, охраняемых местах: подразделениях банков, учреждениях, крупных торговых комплексах. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат. Осмотрите банкомат: указан ли на нем логотип платежной системы вашей карты (Visa, MasterCard, "МИР" и так далее), нет ли дополнительных устройств на клавиатуре и отверстии для приема карт. Не совершайте операции в присутствии подозрительных лиц. И даже если рядом никого нет, вводите ПИН, прикрывая клавиатуру. Если банкомат "зависает" или самопроизвольно перезагружается, нажмите кнопку "Отмена" и дождитесь возврата карты. Если попытка оплаты платежной картой была отклонена и операция не состоялась, все равно сохраните чек, выданный терминалом. Может пригодиться в случае неувязки. Если банкомат удержал вашу карту, немедленно звоните по телефону, указанному на банкомате, а также в банк-эмитент, выдавший карту, и следуйте инструкциям сотрудника. Резонно устанавливать личные суточные или месячные лимиты, ограничения регионов использования карты. Хорошо работает услуга СМС-информирования, при которой СМС о каждой операции приходит на мобильный телефон владельца. Постоянно контролируйте расходы денежных средств на счете карты.
3. КАК ПРАВИЛЬНО ПОЛЬЗОВАТЬСЯ КАРТОЙ ДЛЯ ПОКУПОК В ИНТЕРНЕТЕ? Покупки через Интернет лучше совершать с собственного компьютера, снабженного антивирусной программой. Лучше завести отдельную карту и вносить на нее ограниченную сумму, необходимую для оплаты предстоящей покупки. Логотип платежной системы должен соответствовать тому, что указан на вашей карте. Лучше пользоваться сайтами тех компаний, которым вы доверяете, а также сайтами, отмеченные значком в виде закрытого замочка или ключика.
ПРАВИЛА БЕЗОПАСНОСТИ:Никогда не вводите ПИН-код карты! Банк должен предоставлять для проведения платежей специальные одноразовые коды-пароли. Никому не сообщайте данные своей карты, даже если вам позвонит человек, который назовет себя представителем банка, компании сотовой связи, торговой фирмы, гостиницы, другой организации. Вы можете получить такой запрос и по электронной почте. Что бы вам ни говорили, какие бы причины и предлоги не придумывали - запрет действует во всех случаях.
4. КАК ПРАВИЛЬНО ХРАНИТЬ КАРТУ, ЧТОБЫ ОНА НЕ ИСПОРТИЛАСЬ? Беречь карту нужно так же, как берегут наличные деньги: от механических повреждений, от воздействия влаги. Держите ее вдали от электроприборов и других электромагнитных излучателей. Обязательно распишитесь на оборотной стороне вашей карты. По договору с банком ответственность за сохранность карты ложится на ее владельца. Поэтому не передавайте ее третьим лицам, даже членам семьи, и не сообщайте никому ее ПИН-код. Если вы не можете запомнить ПИН-код, нельзя писать его на карте и даже держать запись рядом с ней, например, в кошельке.Перепишите и храните в недоступном месте реквизиты карты и телефон вашего банка: они пригодятся вам для блокировки карты, если она потеряется.
5. ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ КАРТА ВСЕ ЖЕ ПОТЕРЯНА? Правило простое: срочно связаться с банком по телефону или отправить сообщение по "Мобильному банку", попросить заблокировать карту и сделать заявку на ее перевыпуск. Связаться с банком быстро поможет наличие под рукой телефона службы клиентской поддержки, а также сохраненное СМС-сообщение с текстом-командой для блокирования карты. Обязательно в кратчайшие сроки подтвердите свой звонок письменным заявлением в офисе банка. Если вы пользуетесь услугой "Мобильный банк", не забывайте сообщать банку, если вдруг решили поменять номер телефона. А в случае потери мобильного телефона - действуйте так же, как и при потере карты: быстро блокируйте карту.
Интернет-мошенники используют различные схемы для обмана: предлагают товар, дополнительный заработок, приглашают поучаствовать в лотереях, розыгрыше призов. Цель одна: выяснить "закрытые" данные по карте. Поэтому:
- не давайте вводить себя в заблуждения письмами якобы от официальных организаций;
- прежде чем подписывать договор на приобретение услуги или товара, ознакомьтесь с условиями его приобретения;
- ничего не покупайте на условиях, которые вам не совсем понятны;
- наведите справки об организации-продавце у друзей, на форумах, в организациях по защите прав потребителя;
- помните, что право возврата покупки, независимо от вида оплаты (наличного или безналичного) закреплено в законе о защите прав потребителей.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/04/05/5-sekretov-pravilnyh-otnoshenij-so-svoej-platezhnoj-kartoj.html
СТАНЕТ ЛИ РОССИЯ СТРАНОЙ БЕЗ НАЛИЧНЫХ?
7.04.2017
Пока экономисты ждут, какая индустрия сможет стать альтернативой сырьевой экономике, в России появился сектор, который растет даже в условиях падения ВВП. По итогам прошлого года объем рынка безналичных платежей вырос на 16,1%, а за последние четыре года — удвоился.
В России по безналу совершается около трети покупок, но безналичная экономика примет вполне конкретные очертания совсем скоро, так как тренды указывают на то, что Россия уже находится на пороге перехода к ней. Такой бурный рост стал возможен благодаря двум факторам. Во-первых, платежная индустрия не сильно зарегулирована, а во-вторых, потребитель стремительно переходит в цифровое пространство. На рынок приходят новые игроки, которые раньше не имели прямого отношения к платежам: изготовители смартфонов (Apple Pay, Samsung Pay), социальные сети (ВКонтакте, Одноклассники), мобильные операторы (МТС), финтехи, предлагающие мобильные приложения (PayQR, MobiCash).
Активные темпы развития рынка привели к тому, что сегодня для индустрии безналичных платежей наступил решающий момент. От того, насколько пристальным будет внимание регулятора и действия других игроков, зависит то, как наступит и какой будет безналичная экономика через 10-15 лет.
ПЕРВЫЙ СЦЕНАРИЙ — «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ПЛАТЕЖЕПРОВОД». В этом случае регулятор становится универсальным посредником и убивает платежный бизнес. Платежи больше не приносят прибыли и становятся инфраструктурой, которая контролируется государством, например, через провайдера национальной системы. Для компаний и банков, зарабатывающих на платежах, это означает конец одной из линеек бизнеса.
Такой «платежепровод», скорее всего, превратится в очередную госуслугу. Безналичные платежи сильно подешевеют или станут вообще бесплатными. Но, из-за отсутствия крупных инвестиций, некоторые функции оплаты могут отставать от мировых уровней, что может привести к потерям для потребителя. К тому же у тех, кто любит выезжать за рубеж, могут возникнуть дополнительные проблемы, так как нет гарантии, что национальный метод оплаты будет приниматься за границей. Хороший современный пример — это карта МИР, использование которой может вызвать трудности в некоторых других странах.
ВТОРОЙ СЦЕНАРИЙ ПРЕДПОЛАГАЕТ, ЧТО ЕДИНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БУДЕТ СОЗДАНА ОДНИМ ИЛИ НЕСКОЛЬКИМИ КРУПНЫМИ КОММЕРЧЕСКИМИ ИГРОКАМ. Именно через нее и будут проходить все платежи. Примером такого сценария под условным названием «Платежный престол» сегодня является шведский Swish. Это платформа, которая была создана консорциумом из семи финансовых институтов (SEB, Danske Bank, Handelsbanken, Länsförsäkringar Bank, Nordea, Swedbank и Sparbankerna). Swish позволяет мгновенно и бесплатно перевести сумму денег с одного счета на другой. Потребителю достаточно иметь смартфон, само приложение, банковский счет с мобильным идентификатором для безопасности переводов и номер получателя. В среднем максимальная сумма перевода составляет чуть больше 2 тысяч долларов. В 2016 году этим приложением пользовались более половины населения Швеции (66%), а Swish считается одним из самых успешных примеров единой платежной платформы на данный момент.
В России единая платежная платформа может быть создана как группой крупных игроков, такой как системообразующие банки (Сбербанк, ВТБ, Альфабанк и так далее) или четверка мобильных операторов (Мегафон, МТС, Билайн и Теле2), так и одним игроком, например, Сбербанком. У него есть преимущество — система уникальных продуктов (например, система межкарточных переводов, поддерживаемая масштабом клиентского портфеля), успешных аналогов которых очень мало как в России, так и за ее пределами.
Однако такая платформа, как в Швеции, не появится до тех пор, пока в стране не будет создана инфраструктура моментальных платежей (mass volume immediate payments), которая поможет банкам работать напрямую, а клиенту не нужно будет выпускать платежные карты. Тогда платежные системы могут оказаться под угрозой. Для совершения перевода или платежа достаточно будет знать лишь номер счета или какой-нибудь идентификатор (например, СНИЛС или номер паспорта). Пока что такая система существует всего в 12 странах, но Штаты и ЕС активно смотрят в эту сторону. Это не единственный вариант платформы, но наиболее успешный прототип сегодня.
Еще большая угроза для платежных систем может наступить при повсеместном развитии финтех решений. ТАК, В ТРЕТЬЕМ СЦЕНАРИИ — «ЯРМАРКЕ» – такие решения становятся ключевыми, наступает подобие шейринг-экономики или экономики совместного потребления того, чем человек или организация захочет «поделиться».
В этом сценарии безналичные платежи могут переходить по системе P2P (от человека к человеку), в обход каких-либо посредников, и обслуживаться большим количеством нишевых компаний. Каждая фирма в таком случае находит свой сегмент рынка, который пытается обслужить лучше всех. Основной принцип выживания «изменись или умрешь» порождает flash-проекты, которые как быстро возгораются и становятся успешными, так и быстро затухают и забываются.
Среди таких проектов, которые заявили о себе в последнее время – новаторские решения, например PayQR, QIWI кошелек, BENZUBER. Появление нишевых игроков приведет к тому, что этому тренду будут следовать и такие гиганты, как Visa или MasterCard (которые уже предлагают специализированные продукты как Visa Checkout и Masterpass).
Мы помним, что стало с Nokia и Blackberry — успешными и устоявшимися производителями мобильных телефонов, которые не смогли подстроиться под новую реальность, созданную Apple. Так и сейчас новые технологии угрожают «акулам» этого рынка, хотя последние стараются быть более гибкими. . Уже сейчас платежные системы становятся все более нишевыми с точки зрения технологии и встраиваются в передовые решения для пользователей (например, коллаборация с Apple Pay).Стоит отметить, что Сбербанк, создающий собственную экосистему на рынке, предвосхищает подобный сценарий и строит свою «ярмарку».
Если участники рынка не придут к единому мнению, как развивать безналичную экономику, то может реализоваться ЧЕТВЕРТЫЙ СЦЕНАРИЙ — «СБОЙ В МАТРИЦЕ». Он может осуществиться в случае кибератаки на важнейшую платежную или околоплатежную инфраструктуру (энергетика, телекоммуникации) или даже просто ожидания такого события. Тогда инициативу на рынке безналичных платежей могут перехватить мелкие игроки.
Этот сценарий навеян зарубежными тенденциями, направленными на активную поддержку небольших компаний, занимающихся платежами (финтехов), которые начинают все активнее заходить на рынок.
Результат сценария заключается в том, что вся система безналичных платежей нуждается в перезагрузке. Выиграют от этого те, кто каким-то образом сможет восстановить систему после сбоя (например Касперский) или предложить решение, наиболее выигрышное для потребителей.
Одним из исходов такого сценария является переход обратно к наличным. Есть и другой возможный вариант — появление более современных решений, например электронных наличных, прототипом которого может стать битрубль, про который когда-то писали QIWI.
Но эффекты и распространение безналичной экономики начинают выходить за рамки рынка платежей. Если раньше будущее России ассоциировали с ценами на ресурсы, то сейчас и государство, и бизнес ищут пути диверсификации экономики. И безналичная экономика как раз и может предоставить новые продукты для получения преимуществ на международной арене. Среди них — российские биометрические технологии распознавания голоса и лица, которые уже сейчас занимают лидирующие позиции в мире. Но больший потенциал может раскрыться в случае, если Россия совершит скачок в развитии и предложит кардинально новый продукт или решение, связанное с безналичной экономикой, например, как это произошло с децентрализацией таксопарков в случае UBER. Для того, чтобы это действительно получилось, необходимо действовать на опережение и продумывать стратегические шаги заранее, рассматривая все альтернативы будущего, которые и предлагают сценарии.
«FORBES»
http://www.forbes.ru/kompanii/341953-stanet-li-rossiya-stranoy-bez-nalichnyh
СП ЗАЯВИЛА ОБ ОТСУТСТВИИ КОНТРОЛЯ ЗА БАНКОВСКОЙ ИНФОРМАЦИЕЙ
6.04.2017
По итогам проверки банков, которые участвуют в программе докапитализации через выделение облигаций федерального займа, аудиторы Счетной палаты пришли к неутешительному выводу. По их мнению, ряд банков предоставляет недостоверную информацию.
Как отмечается в официальном сообщении СП, в ходе проверок, которые проводились с марта 2016 по март 2017 года, в кредитных организациях были выявлены факты систематического некорректного или недостоверного отражения данных, которые они направляли в "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ). В частности, только в четвертом квартале прошлого года пять из шести проверенных банков были уличены в том, что они в своих ежемесячных отчетах отправляли недостоверные данные об увеличении совокупного объема кредитования на общую сумму 6,3 миллиарда рублей.
"Систематически выявляемые Счетной палатой факты отражения банками в отчетах недостоверных или некорректных данных, свидетельствуют об отсутствии со стороны АСВ должного контроля за достоверностью этих данных, - подчеркнул заявил аудитор Андрей Перчян. - Мы неоднократно информировали Банк России и АСВ о выявляемых фактах недостоверного отражения банками данных, тем не менее, до настоящего времени ответственность банков за отражение в отчетах, направляемых в АСВ, недостоверных данных соглашениями не предусмотрена".
Напомним, что докапитализация системно значимых кредитных организаций за счет средств, предоставленных госкорпорации АСВ, была направлена на поддержание необходимого уровня кредитования банками приоритетных отраслей экономики. Минфин в 2014 году произвел имущественный взнос в АСВ путем передачи облигаций федерального займа на один триллион рублей. По состоянию на 1 января 2017 года 31 кредитной организации были переданы облигации федерального займа на 836,88 миллиарда рублей.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/04/06/sp-zaiavila-ob-otsutstvii-kontrolia-za-bankovskoj-informaciej.html
АСВ РАССМОТРИТ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ МЕРЫ РЕАГИРОВАНИЯ НА ИСКАЖЕНИЕ ОТЧЕТНОСТИ БАНКАМИ
6.04.2017
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обсудит дополнительные меры реагирования в случае получения от банков искаженной отчетности, сообщили RNS в пресс-службе госкорпорации. Ранее Счетная палата предложила АСВ разработать санкции для банков, представляющих недостоверную отчетность.
«АСВ осуществляет мониторинг выполнения обязательств, предусмотренных порядком и условиями докапитализации и зафиксированных в соглашениях с банками. Мы делаем все возможное в пределах нашей компетенции и предложим на рассмотрение совета директоров Агентства дополнительные меры реагирования в случае выявления таких фактов», — указали в АСВ.
Ранее Счетная палата сообщила, что систематически выявляет факты отражения банками в отчетах недостоверных или некорректных данных, что свидетельствует «об отсутствии со стороны АСВ должного контроля за достоверностью этих данных».
«Счетная палата предложила госкорпорации АСВ выйти с инициативой о разработке порядка применения санкций к банкам, у которых выявлено искажение отчетности при проведении проверок высшим органом внешнего государственного аудита, а также внешними аудиторами», — отмечается в сообщении контрольного органа.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/aSV-obsudit-dopolnitelnie-meri-v-otnoshenii-iskazhayuschih-otchetnost-bankov-2017-04-06/
ЗАКОНОПРОЕКТ О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ МСП МОЖЕТ БЫТЬ ВНЕСЕН В ГОСДУМУ ДО КОНЦА АПРЕЛЯ
6.04.2017
Проект закона о страховании вкладов малого и среднего предпринимательства банками с базовой лицензией может быть внесен в нижнюю палату парламента до конца апреля. Об этом журналистам сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
"Это будет отдельный законопроект, мы его сейчас готовим. Я думаю, что до конца этого месяца мы его внесем", - сказал Аксаков, отвечая на вопрос ТАСС.
Он отметил, что Центробанк готов поддержать эту инициативу, чтобы, в том числе, простимулировать банки, которые будут иметь базовую лицензию.
Ранее депутат сообщал, что возможность страхования вкладов и расчетных счетов малых и микропредприятий в банках с базовой лицензией может быть предусмотрена в законопроекте о создании многоуровневой банковской системы.
Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев по итогам Российского инвестиционного форума "Сочи-2017" поручил профильным ведомствам проанализировать целесообразность введения механизма страхования средств малых и микропредприятий, размещенных на счетах в банках.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4159629
ЦБ ДОЖДАЛСЯ АУДИТА
7.04.2017
Регулятор наделят широкими надзорными полномочиями на новом рынке.
Бурная дискуссия о передаче ЦБ полномочий в отношении аудиторских компаний привела к неожиданным результатам. По решению правительства вместо ожидавшейся передачи ЦБ лишь регулирования рынка аудита (создание нормативной базы и т.п.) он получит надзорные функции, подразумевающие применение мер взыскания, фактически — до прекращения деятельности. На первом этапе ЦБ будет надзирать лишь за игроками, оказывающими аудиторские услуги участникам финансового рынка и ПАО.
По информации "Ъ", новые полномочия ЦБ получит уже с 1 января 2018 года. "Таким образом, ЦБ фактически возьмет на себя функции Федерального казначейства, которое в качестве надзорного органа проводит внешний контроль качества аудита общественно значимых организаций,— отмечает собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией в ЦБ.— Часть специалистов казначейства, ранее проверявшая аудиторов, будет переведена в ЦБ".
Участники рынка оказались шокированы таким поворотом событий и ожидают, что 2017 и 2018 годы будут крайне непростыми для аудиторского рынка. "Конечно, большой плюс, если ЦБ будет набирать специалистов из Федерального казначейства, там сейчас очень профессиональная команда",— отмечает глава СРО ААС Ольга Носова. "Однако этот процесс займет много времени, и это может нарушить план проверок аудита на текущий год,— указывает глава крупной аудиторской компании.— А набрать команду в один день к 1 января 2018 года невозможно". В целом заниматься аудитом финансовых компаний станет очень проблематично. "С учетом той информации об участниках финансового рынка, которую в ежедневном режиме получает ЦБ и которой не обладает аудитор, претензий к качеству аудиторов может стать еще больше",— опасается другой собеседник "Ъ".
Впрочем, это только первый этап изменений. В дальнейшем круг компаний, за которыми будет осуществлять надзор ЦБ, будет расширен. Кроме того, регулирование рынка аудита, которое сейчас осуществляет Минфин, тоже передадут ЦБ. Окончательно реформа рынка аудита, по предварительным данным, должна завершиться к 2019 году. "При этом для передачи ЦБ таких полномочий потребуется серьезное изменение законодательства, в первую очередь закона об аудиторской деятельности и закона о СРО, и работа эта займет много времени",— объясняют свои опасения собеседники "Ъ" из числа присутствовавших на совещании.
По итогам реформы количество аудиторов может сократиться более чем вдвое, прогнозирует глава НКО РКА Александр Руф. "Останется одно СРО, а заниматься банковским аудитом будут единицы",— прогнозирует он. Многие из опрошенных банковских аудиторов отметили, что при реализации этих планов в жизнь уйдут из профессии в консалтинг. Впрочем, ЦБ поддерживает консолидацию отрасли. "Российскому рынку достаточно двадцати аудиторских компаний, осуществляющих аудит социально значимых компаний",— ранее заявлял Сергей Швецов, отмечая, что сейчас таких игроков около тысячи.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3263440
В НАЦБАНКЕ УКРАИНЫ ПРОКОММЕНТИРОВАЛИ ЗАЯВЛЕНИЕ ГОНТАРЕВОЙ О ЕЕ ОТСТАВКЕ
7.04.2017
Представитель Нацбанка Украины (НБУ) заявил РБК, что, несмотря на сделанное сегодня заявление о намерении покинуть свой пост, глава регулятора Валерия Гонтарева продолжает выполнять свои обязанности.
«Заявление [об уходе] не написано, глава НБУ Валерия Гонтарева работает и выполняет свои обязанности. В общении с журналистами сегодня утром она в очередной раз подтвердила свое намерение впоследствии оставить должность председателя НБУ», — заявил РБК представитель НБУ.
В четверг украинский телеканал «112 Украина» сообщил, что Гонтарева заявила прибывшим к ее дому протестующим, что подает заявление об отставке.
«РБК»
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/58e5f3669a79471b7ba52c29
НАЦБАНК ЧЕХИИ ОТПУСТИЛ КРОНУ В СВОБОДНОЕ ПЛАВАНИЕ
6.04.2017
Чешский национальный банк (ЧНБ) отказался от продолжения проводимой ранее политики, в рамках которой курс национальной валюты, благодаря проводимым регулятором интервенциям, удерживался в районе 27 чешских крон за доллар.
В сообщении ЧНБ отмечается, что после четырех лет поддерживаемой регулятором стабильности курс кроны начнет колебаться «в зависимости от событий спроса и предложения на валютном рынке», а потому возможными станут его отклонения в любом направлении.
Однако в случае возникновения «чрезмерных» колебаний валютных курсов ЧНБ готов использовать свои инструменты для их смягчения.
«РБК»
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/58e6288c9a794744dbd35e09
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
