АРБИТРАЖ ТАТАРСТАНА ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ КАЗАНСКИЙ ИНТЕХБАНК
12.04.2017
Арбитражный суд Республики Татарстан по заявлению Банка России признал банкротом казанский Интехбанк, входивший в топ-150 в России по величине активов, и открыл в его отношении конкурсное производство сроком на один год, следует из информации на сайте суда. Другие подробности пока не сообщаются.
ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Интехбанка 3 марта, одновременно с отзывом лицензий у двух других крупных татарстанских банков – Татфондбанка и "Анкор банка сбережений".
Зампред ЦБ Ольга Полякова сообщила в марте, что размер "дыры" в капитале Интехбанка оценивается в 14 миллиардов рублей. По ее словам, Интехбанк в рамках операционной деятельности связан с Татфондбанком.
Арбитраж Татарстана 10 апреля признал банкротом "Анкор банк сбережений", занимавший 233-е место в РФ по величине активов, а 11 апреля – Татфондбанк, входивший в топ-50 крупнейших российских банков.
По величине активов, согласно данным ЦБ, Интехбанк на 1 февраля 2017 года занимал 138-е место в банковской системе РФ.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170412/1492084866.html
МОСКОВСКИЙ АРБИТРАЖ МОЖЕТ АРЕСТОВАТЬ ИМУЩЕСТВО ЭКС-РУКОВОДСТВА РАЗОРИВШЕГОСЯ БАНКА ПРБ НА 19,8 МЛРД РУБЛЕЙ
12.04.2017
Московский арбитраж может арестовать имущество экс-руководства разорившегося ОАО «Первый республиканский банк» (ПРБ) на 19,8 млрд рублей.
По информации агентства, соответствующее ходатайство было подано в суд АСВ. Рассмотрение заявления назначено на 17 апреля.
Напомним, что арбитражный суд Москвы 27 июня 2014 года по заявлению ЦБ РФ признал банкротом ПРБ. В ходе судебного заседания юрист ЦБ сообщила, что на момент отзыва лицензии у банка имелся признак банкротства – неисполнение в течение 14 дней обязательств перед рядом кредиторов. Юрист отметила, что на момент отзыва лицензии сумма обязательств банка превысила стоимость активов на 15 млрд рублей.
По данным регулятора, ПРБ проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк не обеспечил своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками.
В конце апреля 2014 года ПРБ приостановил работу отделений, а затем и обслуживание своих карт, ссылаясь на технические причины.
Первый республиканский банк осуществлял деятельность с 1992 года, его отделения располагались не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и в ряде других городов. В числе его акционеров кипрская компания Ratto Holdings Ltd., а также группа физических лиц.
«АГЕНТСТВО БИЗНЕС ИНФОРМАЦИИ»
https://www.abireg.ru/msk/n_48067.html
АСВ: ИНВЕНТАРИЗАЦИЯ В «КАМСКОМ ГОРИЗОНТЕ» ВЫЯВИЛА ДЫРУ В 60,7 МИЛЛИОНА РУБЛЕЙ
12.04.2017
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) рассказало о результатах инвентаризации вчелнинском банке «Камский горизонт». В активах кредитной организации недосчитались 60,7 млн рублей.
Наибольшая часть недостачи выпала на кредиты. На дату проведения инвентаризации отсутствовали документы по кредитным договорам на 31,1 млн рублей, говорится в сообщении АСВ.
Также выявлена недостача в кассах банка на общую сумму 18,5 млн рублей.
Специалисты агентства обнаружили почти 1,5 тысячи единиц неучтенного имущества.
Напомним, что «Камский горизонт» был признан банкротом еще в январе. АСВ выявило в банке мошеннические схемы, по которым были обмануты почти 700 вкладчиков.
В марте АСВ сообщило, что за год в российских банках были выявлены хищения на 57 млрд рублей.
«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»
https://realnoevremya.ru/news/62268-asv-inventarizaciya-v-kamskom-gorizonte-vyyavila-dyru-v-607-milliona-rubley
УКРАИНСКИЕ АКТИВИСТЫ НАЧАЛИ БЛОКИРОВАТЬ ОТДЕЛЕНИЕ СБЕРБАНКА В ОДЕССЕ
12.04.2017
Активисты партии "Национальный корпус" в среду начали блокировать отделение "дочки" Сбербанка России - Сбербанка - в Одессе.
"Сегодня активисты "Национального корпуса" в Одессе вышли на бессрочный пикет российского Сбербанка на ул. Ришельевская, 28", - говорится в сообщении "Национального корпуса" на его странице в фейсбуке.
В партии напомнили, что в Одессе они уже блокировали отделения Сбербанка, Альфа-банка и Проминвестбанка. "С сегодняшнего дня начинается бессрочный пикет возле одного из отделений Сбербанка, цель которого - выдворить российский капитал из Украины", - заявляют о намерениях в "Национальном корпусе".
Ранее в среду сторонники этой партии после перерыва вновь начали блокировать центральное отделение "дочки" Сбербанка России в Днепре (Днепропетровске).
Ранее Национальный банк Украины (НБУ) призвал правоохранительные органы обеспечить бесперебойную работу отделений банков. В Нацбанке отметили, что любые дестабилизирующие действия в отношении банковской системы могут привести не только к ухудшению инвестиционного климата, но и к потере гражданами своих вкладов и прекращения стабильной работы всей системы.
"Нашу страну не удалось преодолеть снаружи, поэтому сейчас ее пытаются расшатать и разделить изнутри. Специально искусственно создаются условия, происходят одно за другим события, дискредитирующие нашу страну в глазах международного сообщества. Все это путь к тому, что Украина, в конце концов, останется без международной поддержки и понимания, один на один с внешним врагом и популизмом политиков", - прокомментировала возможные последствия глава Нацбанка Валерия Гонтарева.
Ранее в понедельник, 10 апреля, Гонтарева подала президенту Украины Петру Порошенко заявление об отставке по собственному желанию с 10 мая.
«ИНТЕРФАКС»
http://www.interfax.ru/world/558150
НАЦБАНК УКРАИНЫ: ГУЦЕРИЕВ НАМЕРЕН КУПИТЬ 77,5% "ДОЧКИ" СБЕРБАНКА
12.04.2017
Национальный банк Украины получил документы от Саида Гуцериева на согласование сделки по покупке украинской "дочки" Сбербанка и в ближайшее время ждет поступление таких же документов от Norvik Banka, сообщили РИА Новости в пресс-службе регулятора.
"Национальный банк Украины в понедельник получил от инвестора пакет документов для согласования приобретения существенного участия в ПАО "Сбербанк". Согласно представленным документам, инвестором выступает гражданин Великобритании и РФ — Саид Михайлович Гуцериев, который намерен приобрести 77,5% акций ОАО "Сбербанк", — говорится в ответе пресс-службы украинского регулятора на запрос РИА Новости.
При этом в пресс-службе сообщили, что в ближайшее время также ожидается предоставление пакета документов от еще одного инвестора — АО "Норвик Банка", который намерен приобрести 22,5% акций ОАО "Сбербанк" (Украина).
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170412/1492109482.html
ЗАЛОЖНИКИ ПОЛИТИКИ. ЧТО ЖДЁТ «ВЯТКА БАНК» В СЛУЧАЕ ЕГО ПОКУПКИ СБЕРБАНКОМ
12.04.2017
Владелец «Вятка Банка» Григорий Гусельников собирается купить украинскую «дочку» Сбербанка. По сообщениям СМИ, в рамках сделки он намерен передать Сбербанку свои российские активы, в том числе 98% акций «Вятка Банка». Под чьим брендом будет работать «Вятка Банк», какие сценарии развития его ожидают и к чему теперь нужно готовиться его клиентам и сотрудникам, разбирался Свойкировский.
27 марта «Сбербанк России» официально сообщил о заключении юридически обязывающего договора о продаже украинской «дочки».
Новым владельцем украинских активов Сбербанка станет инвестиционный консорциум, в который вошли латвийский банк Norvik Banka, контролируемый Григорием Гусельниковым, и белорусская компания, принадлежащая Саиду Гуцериеву - сыну известного российского бизнесмена Михаила Гуцериева. Была названа и сумма сделки — $130 млн. «Новая газета» сообщила, что оплата украинских активов Сбербанка будет произведена не деньгами, а путём передачи активов. По сведениям издания, помимо нескольких российских гостиниц и земельного участка в Московской области, Григорий Гусельников передаст «Сбербанку России» принадлежащие ему 98% акций «Вятка Банка» (именно под этим брендом принадлежащий Гусельникову Norvik Banka работает на территории Кировской области). Позже и Сбербанк, и Norvik Banka опровергли информацию об отсутствии в сделке денежной составляющей, но не сам факт обмена активами.
ПАО «Норвик Банк» (товарный знак «Вятка Банк») – российский коммерческий банк, основанный 22 ноября 1990 года и являющийся одним из крупнейших банков на рынке финансовых услуг Кировской области. Сеть обслуживания «Вятка Банка» состоит из 37 офисов, 14 из которых расположены в районах Кировской области, 17 в Кирове, один в Москве, два в Перми, два в Йошкар-Оле и один в Нижнем Новгороде.
По данным финансового информационного портала banki.ru, на март 2017 года ПАО «Норвик Банк» занимает 179 место по размеру активов среди банков России, 206 место по сумме выданных кредитов и 126 место по объёму вкладов физлиц. В то же время банк находится на 556-й строчке по рентабельности активов и 78-м месте по уровню просроченной задолженности по кредитам.
В «Вятка Банке» на наш запрос пояснили, что для официального заключения сделки требуется подготовка и рассмотрение большого пакета документов, а также согласование в нескольких инстанциях в Латвии и Украине. Этот процесс может занять несколько месяцев. Поэтому, несмотря на комментарии в отдельных СМИ и на интернет-ресурсах, говорить о сделке как о свершившемся факте невозможно.
Президент ПАО «Норвик Банк» Сергей Тувалкин подчеркнул, что возглавляемый им банк входит в число наиболее устойчивых банков России.
Мнения опрошенных нами экспертов как по самой сделке, так и по поводу её возможных последствий разошлись. Одни полагают, что «Вятка Банк», который является прямым конкурентом Сбербанка, новому владельцу по большому счёту не нужен. Главный, кто выиграет от этой продажи, - владелец «Норвик Банка» Григорий Гусельников, который давно стремился избавиться от кировских активов и построить более глобальный бизнес. Да и политически ситуация для него - близкого друга ныне арестованного губернатора Никиты Белых - складывается сейчас не слишком благоприятно. У Сбербанка же стояла задача уйти с Украины с наименьшими потерями, и обмен украинских банковских активов на кировские стал шансом не остаться с пустыми руками.
«Я не знаю все условия сделки, но так как она проводилась очень быстро, вряд ли сейчас у Сбербанка есть целостное понимание, что делать с этими активами. Если даже пакет акций «Вятка Банка» перейдёт Сбербанку, то ещё довольно долго «Вятка Банк» будет работать в обычном режиме, а новые владельцы будут искать приемлемые варианты, как распорядиться активом с наибольшей эффективностью, - полагает финансовый эксперт Константин Кропанев. наиболее вероятен вариант, что «Вятка Банк» перепродадут другому участнику рынка, например, банку, у которого пока нет представительства в Кирове и которому проще купить готовую региональную сеть, чем вкладываться в создание собственной.»
С Константином Кропаневым согласен экономист, советник по налогообложению и финансам ВТПП Михаил Шевелёв. Он считает, что политическая сделка, достигнутая на уровне руководства двух банков, на региональном уровне не выгодна ни Сбербанку, ни «Вятка Банку».
«И в том, и в другом случае место принятия решений – не город Киров. У Сбербанка ближайшее руководство находится в Нижнем Новгороде, «Вятка Банк» – филиал латвийского банка. Я не могу сейчас говорить о равноценности или неравноценности этого обмена, потому что не знаю, какие именно активы будут передаваться. Украинская сеть Сбербанка довольно качественная, серьёзно капитализированная и подготовленная как с точки зрения персонала и помещений, так и с точки зрения всей технологической системы и компьютерной безопасности. С другой стороны, «Вятка Банк» – это, на мой взгляд, тоже достаточно качественный банк и по оказанию услуг, и в плане клиентоориентированности. Сбербанк, скорее всего, перепродаст этот актив кому-то, потому что это проще и понятнее. С одной стороны, они не нарушат баланс сил в регионе, а с другой - останутся в выгоде. Поэтому под каким брендом в итоге будет работать «Вятка Банк» - это на сегодня открытый вопрос.»
Другие специалисты финансовой сферы, напротив, полагают, что «Вятка Банк» для Сбербанка может стать весьма выгодным приобретением.
По мнению источника, для регионального отделения Сбербанка новый актив - это, прежде всего, хорошая возможность без дополнительных усилий получить новый поток клиентов, так как клиентская база «Вятка Банка» ценна большим сегментом малого бизнеса и лояльных физлиц, которая Сбербанку в любом случае не помешает.
«Думаю, что первыми шагами регионального руководства Сбербанка будет анализ всех лучших практик, а они в «Вятка Банке» точно есть, после этого оно приступит к ребрендингу и другим мероприятиям, направленным на то, чтобы усилить позиции Сбербанка в регионе. Что касается новых офисов, скорее всего, будет проанализировано их расположение и клиентский поток, и дальше уже будет принято решение о закрытии или не закрытии тех или иных отделений. В своё время Сбербанк даже в городе закрыл несколько достаточно выгодных точек, так что офисы «Вятка Банка» – это возможность восстановить обслуживание в тех районах, где Сбербанк закрылся. Есть надёжные методики, которые позволяют определить, как экономически выгодно разместить филиал банка в том или ином месте на карте, и думаю, что на ближайшие три года руководство Сбербанка будет этой работой обеспечено. Но пока, насколько я знаю, решение о ребрендинге ещё не принято.»
Самым болезненным процесс продажи «Вятка Банка» станет для его сотрудников, уверены эксперты. По их мнению, прежде всего, сокращения ждут топ-менеджеров.
- Понятно, что на одной сети два начальника быть не может, - говорит источник, близкий к Сбербанку. - Я не думаю, что к чему-то плохому надо готовится операционно-кассовым работникам, тем более что это длинный процесс. А по руководителям будет проводиться анализ, тестирование, а дальше уже вопрос профессионализма - кто останется работать.
А вот Константин Кропанев полагает, что наибольший риск сейчас как раз у рядовых сотрудников, так как при любом дальнейшем варианте можно ожидать оптимизации персонала. Но насколько масштабными будут эти сокращения, пока сложно предугадать.
Все опрошенные нами эксперты сошлись на том, что нынешним клиентам «Вятка Банка» волноваться не о чем. Во-первых, сам процесс продажи небыстрый, только на одобрение сделки украинским Центробанком может уйти от шести до девяти месяцев. Более того, сделка может искусственно затягиваться с целью нагнетания политической обстановки. Во-вторых, по сведениям источников, у Сбербанка сейчас действительно пока нет понимания, что делать с новым кировским активом. Но даже в случае смены бренда или продажи «Вятка Банка» другому участнику рынка все обязательства перед заёмщиками, вкладчиками, участниками зарплатных проектов и прочими клиентами будут сохранены в том же объёме и на тех же условиях.
«СВОЙКИРОВСКИЙ.РФ»
http://kirov-portal.ru/news/podrobnosti/zalozhniki-politiki-chto-zhdyet-vyatka-bank-v-sluchae-ego-pokupki-sberbankom-19741/
МВД РАССКАЗАЛО О ХИЩЕНИИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ БОЛЕЕ 1 МЛРД РУБ.
12.04.2017
Министерство внутренних дел сообщило о хищениях в неназванном коммерческом банке более 1 млрд руб. После проведенных под силовым прикрытием Росгвардии обысков задержаны и взяты под стражу двое бывших заместителей главы правления банка.
Сотрудники Министерства внутренних дел вскрыли «схему хищения ликвидных активов» одного из коммерческих банков, заявила официальный представитель МВД России Ирина Волк.
Название банка в МВД раскрывать не стали, Волк лишь отметила, что в причастности к хищениям, имевшим место в период снижения платежеспособности кредитной организации, подозреваются ее бывшие руководители.
«В декабре 2015 года топ-менеджеры банка, действуя вопреки документам Банка России, регламентирующим банковскую деятельность в сфере кредитования, выдали заведомо невозвратные и материально не обеспеченные кредиты подконтрольным коммерческим организациям на общую сумму свыше 1 млрд руб.», — говорится в сообщении МВД.
В рамках расследования уголовного дела, возбужденного по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество, совершенное в особо крупном размере), сотрудниками полиции при силовой поддержке бойцов спецподразделения Росгвардии было проведено 18 обысков. Кроме того, задержаны двое бывших заместителей председателя правления банка, в отношении которых судом избрана мера пресечения в виде заключения под стражу.
В январе 2017 года МВД сообщило о хищении 1 млрд руб. топ-менеджерами российского банка, у которого в марте 2016 года была отозвана лицензия. В марте 2017 года стало известно, что руководителя одного из российских банков обвинили в мошенничестве с покупкой подложных векселей на сумму около 1,35 млрд руб. Позднее следственное управление УВД по Юго-Восточному округу Москвы возбудило уголовное дело о хищении почти 2 млрд руб. из средств вкладчиков Мострансбанка.
В середине сентября 2016 года президент России Владимир Путин обещал поручить правительству изучить вопрос об ограничении выезда за рубеж для руководителей проблемных банков. Такое заявление он сделал после встречи с председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной. Глава Центробанка пожаловалась на то, что причиной краха российских банков нередко становятся «криминальные действия» руководителей и владельцев, при этом сами виновники нередко успевают скрыться за границей.
«РБК»
http://www.rbc.ru/finances/12/04/2017/58ee26879a7947d7cf5c5946
СЛЕДСТВИЮ ПОДАЛИ «ИДЕЮ»
12.04.2017
Бывшее руководство и собственников банка заподозрили в уголовно наказуемых деяниях.
В ходе проверки финансовых операций ПАО «Идея банк», признанного банкротом 21 февраля 2017 года, назначенная Банком России временная администрация нашла признаки «уголовно наказуемых» деяний и передала материалы в правоохранительные органы.
Проверка финансового состояния банка, начавшаяся в связи с отзывом лицензии 19 декабря 2016 года, выявила низкое качество ссудного портфеля, обусловленное кредитованием компаний, обладающих признаками отсутствия реальной хозяйственной деятельности, организацию фиктивного обслуживания ссуд с целью сокрытия осуществленных ранее операций по выводу активов, а также недостачу денежных средств в кассе банка. Полученную информацию Банк России направил в Генеральную прокуратуру, МВД и Следственный комитет РФ для рассмотрения и принятия процессуальных решений. В МВД РФ на запрос „Ъ-Кубань“ сообщили, что уже начали работать с полученными сведениями.
По данным системы «СПАРК-Интерфакс», по итогам 2015 года средства клиентов-физлиц в общей структуре привлеченных финансовых ресурсов ПАО «Идея банк» составляли 98,1%, или 4,6 млрд руб. Собственные средства банка за год сократились с 609 млн руб. до 508,8 млн руб., а убыток за 9 месяцев 2016 года составил 18,7 млн руб.
Как писал „Ъ-Кубань“, до июня 2015 года ключевым акционером «Идея банка» являлась польская финансовая группа Getin Holding, которой принадлежало свыше 96% акций, выбравшая основным направлением работы банка автокредитование. В 2015 году в связи с ухудшением ситуации в банковской сфере Getin Holding избавилась от своей доли. Основным владельцем стало АО «Фора оппортюнити русский банк» (Форус-Банк), которому на данный момент принадлежит 96% акций. По информации, опубликованной на сайте Банка России, Форус-Банк лишился лицензии одновременно с «Идея банком» — 19 декабря 2016 года. Двадцать первого февраля 2017 года арбитражный суд признал ПАО «Идея банк» банкротом. Конкурсным управляющим назначено Агентство по страхованию вкладов.
Аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Екатерина Сучкова ранее сообщала „Ъ-Кубань“, что после смены собственников банк стал наращивать объемы необеспеченного кредитования юрлиц, в том числе связанных с банком. Это оказало давление на капитал и привело к критичному снижению показателей достаточности капитала, что и стало одной из основных причин отзыва лицензии.
В Агентстве по страхованию вкладов заявляют, что согласно реестру обязательств ПАО «Идея банк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 5,7 млрд руб. могут обратиться порядка 8 тысяч вкладчиков, около 40 из которых имеют счета для предпринимательской деятельности, на общую сумму около 3,4 млн руб. Страховое возмещение будет выплачиваться в пяти регионах страны. В Краснодарском крае за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,85 млрд руб. могут обратиться порядка 4 тыс. вкладчиков, в Ростовской области на сумму около 1,44 млрд руб. — около 1850 вкладчиков, в Москве и Московской области на сумму около 673 млн руб. — 900 вкладчиков, сообщают в АСВ.
Как пояснил „Ъ-Кубань“ управляющий партнер адвокатского бюро «Домащенко и партнеры» Роман Домащенко, вмешательство правоохранительных органов следует рассматривать в интересах вкладчиков. «В случае возбуждения уголовного дела следователь имеет право наложить арест на личное имущество фигурантов — в данном случае бывших топ-менеджеров и собственников банка. Продать его они после этого уже не смогут — придется дожидаться решения суда. На родственников это не распространяется, зато личные активы вполне могут быть заморожены. Если последует обвинительный приговор, то Банк России или, что вероятнее, арбитражный управляющий „Идея банка” смогут подавать гражданский иск и использовать средства, полученные от продажи личного имущества осужденных, для обеспечения обязательств обанкротившегося банка»,— прокомментировал эксперт. По словам Романа Домащенко, в большинстве случаев на принятие решения о возбуждении уголовного дела в подобных ситуациях у правоохранительных органов уходит от одного до трех месяцев. Поэтому ждать быстрой реакции на обращение Банка России не приходится.
«КОММЕРСАНТЪ КУБАНЬ»
https://www.kommersant.ru/doc/3268633
МОШЕННИКИ ПОДНЯЛИ ПРОЦЕНТ
13.04.2017
Сумма причиненного вреда по оконченным уголовным делам в финансово-кредитной сфере составила 201,2 млрд руб. Это 76% от совокупного ущерба — 263 млрд руб. При этом и ущерб от финансовых преступлений, и их доля в совокупном объеме постоянно растут. Так, в 2015 году на их долю приходилось 72,3% от общего причиненного вреда, или 125,5 млрд руб., в 2014 году — 53,8 млрд руб.
Такие сведения содержатся в "Сводном годовом отчете о ходе реализации эффективности госпрограмм РФ по итогам 2016 года", с которым удалось ознакомиться "Ъ".
Наибольший объем потерь от финансовых преступлений приходится на преднамеренные банкротства банков. Их число растет на фоне расчистки банковского сектора, следует из отчета. В 2015-2016 годах ЦБ отозвал лицензии у 217 кредитных организаций, что повлекло увеличение количества преднамеренных банкротств в 2016 году на 6,6%, до 146 преступлений. При этом возврат похищенного имущества находится в прямой зависимости от эффективности действий Банка России, Агентства по страхованию вкладов и их взаимодействия с подразделениями МВД, следует из доклада.
В МВД считают, что это взаимодействие малоэффективно.
"Отсутствие своевременного информирования от уполномоченного регулятора кредитно-финансовой сферы о процессах, угрожающих стабильности, и возможных правонарушениях, совершаемых руководством и менеджментом кредитной организации, не позволяет на сегодняшний день принимать правоохранительным органам упреждающие меры",— сообщили в пресс-центре МВД.
Проблема не нова. Председатель Совета федерации Валентина Матвиенко еще в начале 2016 года выражала озабоченность огромными дырами, вскрывающимися после отзывов лицензий у банков. "Нередки случаи, когда у кредитных организаций проблемы нарастают на протяжении многих лет,— указывала она.— При этом они успешно проходят проверки регулятора. ЦБ либо не замечает этих проблем, либо никак не реагирует на них". Несмотря на многочисленные, в том числе и крупные, отзывы лицензий в 2015-2016 годах, можно привести лишь два широко известных случая, когда еще до признания банка банкротом были арестованы руководители--собственники банков. В настоящее время возбуждено дело о мошенничестве в отношении одного из крупнейших акционеров Татфондбанка (лицензия отозвана в марте) и его председателя правления Роберта Мусина, он арестован. Арестована по подозрению в мошенничестве глава и бенефициар Внешпромбанка (лицензия отозвана в январе 2016 года) Лариса Маркус. Внешпромбанк и Татфондбанк — исторические лидеры по размеру дыры в банках-банкротах: 210 млрд и 118 млрд руб. соответственно.
Впрочем, возможности ЦБ ограниченны. "ЦБ — единственная структура, которая может видеть банковские проводки по корреспондентскому счету банков практически в режиме онлайн и приостанавливать отдельные операции в банках без решения суда,— уточняет руководитель уголовной практики BMS Law Firm Тимур Хутов.— Однако по закону ЦБ не вправе "вмешиваться в оперативную деятельность" банков, а меры воздействия (ограничения, запреты, отзыв лицензии) может применять только на основании документов о нарушении законодательства или нормативных актов ЦБ".
В ЦБ указывают на необходимость совершенствования уголовного законодательства и правоприменительной практики. "Банк России прорабатывает, в частности, механизм, который бы позволил передавать правоохранительным органам для расследования вывода активов документы, составляющие банковскую тайну,— сообщили "Ъ" в пресс-службе ЦБ.— Это позволит быстрее возбуждать уголовные дела и более эффективно применять меры ответственности к недобросовестным собственникам и менеджерам банков еще до вывода ими активов". Второе направление по ужесточению наказания за доведение банка до банкротства — изменения в законодательство, "которые позволят решить проблему, связанную с фальсификацией отчетности, и введение в качестве обеспечительной меры ограничения на выезд за границу при наличии признаков преступления еще до отзыва лицензии".
Впрочем, излишнее расширение полномочий ЦБ в данном вопросе ЦБ тоже опасно: у банков может вовсе не оказаться возможности исправить ситуацию до введения крайних мер, считают эксперты. По словам управляющего партнера НРА Павла Самиева, есть очень тонкая грань между наличием финансовых проблем у банка и признаками преднамеренного банкротства, и без достаточных аргументов сообщать об этом в правоохранительные органы невозможно.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3269397
АНДРЕЙ ЛОГВИНОВИЧ: КАК ВЕРНУТЬ ВКЛАДЫ В СЛУЧАЕ ЛИКВИДАЦИИ БАНКА
12.04.2017
ЛОГВИНОВИЧ Андрей Васильевич, кандидат юридических наук, первый проректор Международного банковского института, заведующий кафедрой антикризисного управления и финансового оздоровления о том, как осуществляется в настоящее время ликвидация банковских организаций, в каких ситуациях она возможна и как обезопасить себя от ситуации потери вкладов или значительной части вкладов в случае ликвидации банка.
Общий порядок ликвидации юридических лиц, в том числе банков, регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. Так, любая организация может быть ликвидирована в добровольном или принудительном порядках. Добровольный порядок подразумевает свободное решение самих владельцев банка по любым мотивам, например, нежелание заниматься данным видом деятельности.
До применения процедур принудительной ликвидации банка или его банкротства Банком России вводится мораторий (запрет) на удовлетворение требований кредиторов банка. Обычно такой мораторий применяется в случае недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка, а также, если банк допускает просрочку исполнения денежных требований кредиторов и (или) уплаты обязательных платежей.
В дальнейшем принудительный порядок ликвидации банков осуществляется на основании решения арбитражного суда и зависит от того, достаточно ли денежных средств у банка для расчётов со своими контрагентами или нет.
Если денежной массы хватает на расчёты с кредиторами банка, то проводится обычная процедура принудительной ликвидации, в случае, если денег недостаточно, применяется специальная процедура банкротства банка, которая регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».
Если банк является участником системы страхования вкладов, денежные средства граждан, размещенные в банке на их счетах, уже застрахованы в соответствии с положениями Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» на сумму до 1,4 миллиона рублей.
Добровольное страхование банковских вкладов физических лиц также возможно, однако, поскольку этот вид страхования ничем не отличается от любых других видов добровольного страхования, например, от пожаров или протечек воды, то на рынке он не сильно распространён. Сомнительно, что у большинства наших сограждан на счёте размещена сумма, превышающая гарантированный к возврату размер в 1,4 миллиона рублей.
Если сумма вполне укладывается в размер страховой суммы (1,4 млн. рублей), то ждать ликвидации банка не надо, введение моратория или, тем более, отзыв лицензии – уже достаточное основание, чтобы обращаться за возвратом своих денег.
Всё, что превысит эту сумму, придётся включать в реестр требований кредиторов при проведении процедуры банкротства банка, а фактически, в большинстве случаев, вернуть деньги будет уже невозможно.
При введении моратория или лишении лицензии банка ЦБ РФ в дело вступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ), на счетах которого и аккумулированы все денежные средства, перечисляемые банками в рамках участия в системе страхования вкладов.
Для защиты интересов вкладчиков-физических лиц АСВ назначает уполномоченный банк-агент, в который и следует обращаться для получения денежных средств в наличной или любой другой форме, например, путём перевода полагающихся к возврату денег в другой банк по вашему желанию.
При получении страхового возмещения вкладчик подписывает документ под названием «Заявление о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов».
В разделе 3 этого документа должна быть проставлена отметка о том, что вкладчик просит включить его требование на сумму, превышающую максимальный размер страхового возмещения, в указанный реестр.
Однако надо отметить, что с юридической точки зрения фраза «банк прекратил своё существование» означает уже завершившуюся процедуру ликвидации банка. Если это так, и процедура уже завершена, то вернуть деньги уже не удастся.
В качестве совета можно рекомендовать гражданам осваивать другие инструменты и финансовые механизмы сбережения собственных денежных средств, возможно, инвестировать имеющиеся деньги в более выгодные вложения: вексели государственных банков, акции больших компаний, наконец, строительство. Единственным замечанием к этому предложению является то, что делать это наобум, без соответствующего повышения уровня знаний и собственной компетенции, явно не стоит – последствия могут быть даже более плачевны, чем при ликвидации банка, где хотя бы минимальная сумма возврата, но гарантирована государством.
«НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНТЕРЕСЫ»
http://niros.ru/obschestvo/94704-andrey-logvinovich-kak-vernut-vklady-v-sluchae-likvidacii-banka.html
СТОРОННИКИ ЕР ПРЕДЛАГАЮТ УЖЕСТОЧИТЬ НАКАЗАНИЯ ДЛЯ МОШЕННИКОВ, ОБМАНЫВАЮЩИХ СТАРИКОВ
12.04.2017
«Клуб сторонников» партии «Единая Россия» предложил считать мошеннические действия в отношении пожилых людей отягчающим обстоятельством и внести соответствующие изменения в Уголовный кодекс.
Ужесточить наказание предложил сопредседатель Центрального координационного совета сторонников партии, депутат Государственной Думы Сергей Боярский.
Парламентарий напомнил, что пенсионеры являются одной из самых незащищенных перед аферистами групп населения и с целью оградить их от обмана «Клуб сторонников» подготовил резолюцию с конкретными предложениями в каждом субъекте России.
«Мы собрали все предложения и выделили три основных. Во-первых, мы предлагаем считать мошеннические действия в отношении пожилых людей отягчающим обстоятельством, а именно: внести соответствующие изменения в Уголовный кодекс РФ. Во-вторых, следует обратить внимание на то, что половина мошеннических действий происходит в местах лишения свободы», – сообщил Боярский.
Также «Клуб сторонников» намерен обратиться к руководству Сбербанка и Почты России с просьбой разработать специальную памятку для операционистов, чтобы они могли информировать и предупреждать пожилых вкладчиков при снятии крупной суммы денег.
«И здесь мы должны как можно более подробно информировать пожилых людей о новых методах обмана через мобильный телефон или интернет», – пояснил депутат.
«ФедералПресс» напоминает: «Клуб сторонников» – это активисты, которые не являются членами «Единой России», но поддерживают курс президента и готовы участвовать в решении проблем в стране.
«ФЕДЕРАЛПРЕСС»
http://fedpress.ru/news/77/society/1771437
ГЛАВА АСВ ПРЕДЛОЖИЛ АРЕСТОВЫВАТЬ АКТИВЫ БАНКОВ ПРИ ЛИКВИДАЦИИ
12.04.2017
Генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев на встрече с депутатами «Единой России» предложил внедрить в российскую практику подходы британской судебной системы в части наложения обеспечительных мер на активы банков в начале процесса ликвидации. Также господин Исаев попросил депутатов проработать вопрос законодательного закрепления подобных мер. Об этом сообщается в пресс-релизе, опубликованном на сайте АСВ.
«Юрий Исаев обозначил четыре направления для совместной работы АСВ и законодательной власти: помощь Банку России в оздоровлении банковского сектора, обеспечение жесткой и неизбежной ответственности за доведение кредитной организации до банкротства, возможность наложения обеспечительных мер на имущество банка в начале процесса ликвидации, а также повышение финансовой грамотности граждан»,— говорится в сообщении.
В пресс-релизе указано, что депутаты поддержали инициативу господина Исаева и выразили готовность к дальнейшему конструктивному взаимодействию.
В марте АСВ сообщило, что кредиторы в рамках банкротства банков возвращают чуть более трети своих средств. В 2016 году АСВ выплатило 986,5 тыс. вкладчикам 240 банков страховое возмещение на общую сумму 568,4 млрд руб.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3269181
НА ЧЕСТНОМ СЛОВЕ
13.04.2017
Словесные интервенции стали важным элементом финансовой политики государства. Что и как должен говорить в современном мире Нацбанк цивилизованного государства о своей денежно-кредитной политике?
В современных условиях эффективность денежно-кредитной политики сильно зависит от того, в какой мере денежным властям удается повлиять на ожидания участников рынка. Поэтому, помимо процентной или валютной политики, центральные банки могут воздействовать на экономику через информационный канал.
Результаты эмпирических исследований по ФРС США, Банку Англии, ЕЦБ, Банку Японии, Банку Новой Зеландии, Банку Канады и монетарным властям ряда других развитых стран показывают, что информационные сигналы органов денежно-кредитного регулирования оказывают значимое влияние на динамику ставок денежного рынка, цены акций, валютный курс, а также способствуют повышению качества прогнозов частного сектора. Кроме того, эффективная информационная политика центральных банков ряда развитых стран, включая ЕЦБ и Банк Новой Зеландии, позволяет воздействовать на ставку денежного рынка без изменения ставки монетарной политики.
Оперативная и системная публикация центральным банком принятых решений в области денежно-кредитной политики, анализа текущей экономической ситуации и прогнозов, как правило, повышает предсказуемость монетарной политики и снижает общую неопределенность на финансовых рынках и в экономике в целом.
В процессе перехода Банка России к режиму инфляционного таргетирования его информационная политика была существенным образом модернизирована и по многим параметрам приведена в соответствие с наилучшей мировой практикой. Банк России стал публиковать больше информационных материалов, включая пресс-релизы и материалы пресс-конференций по итогам заседаний совета директоров, отчет по инфляции и инфляционным ожиданиям экономических агентов, доклад о денежно-кредитной политике, содержащий в том числе прогнозы ключевых макроэкономических переменных, обзор финансовой стабильности.
Все это, несомненно, представляет интерес для рынка. По аналогии с передовыми зарубежными центральными банками в рамках пресс-релизов по итогам заседаний совета директоров Банк России публикует информацию об ожидаемой в будущем направленности монетарной политики с учетом специфики макроэкономических условий. В частности, осенью прошлого года ЦБ дал понять, что не будет понижать ключевую ставку до I квартала 2017 года, и сдержал слово. Это делает его политику более понятной для экономических агентов, а решения по ключевой ставке стали более предсказуемыми.
Результаты наших оценок влияния информационных сигналов Банка России на ряд ключевых макропоказателей за период с апреля 2013-го по сентябрь 2016 года указывают на значимую реакцию ставки межбанковского кредитования, динамики номинального курса рубля к доллару США и их волатильности на сигналы регулятора относительно ожидаемого ужесточения, смягчения или неизменности монетарной политики.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9666262
ПРИСТАВЫ НЕ ДАЮТ СПИСАТЬ
13.04.2017
У ФССП и банков не совпали данные должников.
На днях банкиры направили письмо в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) с просьбой изменить порядок заполнения исполнительных листов. Как следует из документа Ассоциации российских банков (АРБ), «более чем половина постановлений, направляемых судебными приставами-исполнителями в банки в отношении клиентов—физических лиц, содержит ИНН». Именно он является уникальным идентификатором для приставов. Основной документ для идентификации банками своих клиентов — паспорт, а этих данных, как правило, в постановлениях судебных приставов нет. «В такой ситуации банки вынуждены осуществлять поиск должника—физического лица в своей базе клиентов только по таким реквизитам из постановления судебного пристава-исполнителя, как ФИО и дата рождения, которые могут совпадать у разных клиентов»,— объясняют проблему участники рынка.
В результате возрастает риск ошибочных списаний. В связи с этим банкиры просят ФССП дать распоряжение нижестоящим территориальным органам указывать в постановлениях полные паспортные данные должников-физлиц. «Например, если в банке три клиента с одинаковыми ФИО и датой рождения, банк не может произвести списание, поскольку велик риск ошибки,— говорит исполнительный вице-президент АРБ Эльман Мехтиев.— При этом неисполнение постановлений ФССП чревато для банков административной ответственностью в виде штрафов».
Актуальность этой проблемы “Ъ” подтвердили в нескольких крупных банках. «Банк на постоянной основе сталкивается с указанной проблемой,— сообщили в Россельхозбанке.— С учетом многофилиальной сети и значительного количества клиентов—физических лиц банк при осуществлении поиска должника лишь по ФИО и дате рождения испытывает трудности в однозначной идентификации должника». «Мы считаем целесообразным расширить перечень обязательных параметров в запросе/постановлении судебного пристава исполнителя, дополнив его такими данными, как “реквизиты документа, удостоверяющего личность”»,— отметили в ВТБ 24. Подобной позиции придерживаются и в Бинбанке.
Однако ФССП не планирует менять установленный порядок. Там сообщили, что пристав вправе указать паспортные данные в исполнительном листе, но прямой обязанности делать это у него нет. Кроме того, на момент вынесения постановления у пристава этих данных может и не быть, «однако в соответствии с действующим законодательством судебный пристав обязан возбудить исполнительное производство и начать работу по исполнению требований».
Разрешение вопроса однозначной идентификации должников возможно лишь на законодательном уровне, считают в ФССП. Но пока он решается неспешно. Минэкономики разработан соответствующий законопроект. Как сообщили “Ъ” в пресс-службе министерства, документом предлагаются изменения, согласно которым при наложении взыскания на денежные средства в банке «для исключения возможности нарушения прав третьих лиц судебный пристав должен убедиться, что указываемые им в постановлении данные однозначно и правильно определяют (идентифицируют) лицо, к которому они применяются». Сейчас законопроект «находится на доработке, о сроках его принятия говорить преждевременно», уточнили в пресс-службе ведомства.
Пока же банки должны действовать на свой страх и риск, лавируя между риском ошибки и обязанностью исполнить постановление пристава. «Если банк спишет средства не у того клиента, то пострадавший через суд может добиться не только возмещения ошибочно списанной суммы с банка, но и неустоек — морального и материального ущерба»,— отмечает председатель коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3269333
ПУТЬ К "МИРУ"
12.04.2017
Банки и торговля готовы к переходу на российскую платежную систему.
Банки и торговые точки Свердловской области заканчивают подготовку к переходу на карты "Мир". По данным Уральского управления Банка России, 91 процент банкоматов и 76 процентов торговых терминалов уже готовы проводить операции с карточками отечественной платежной системы.
Эмиссия "импортозамещающих" карт сегодня достигла трех миллионов штук по стране. На Среднем Урале выпущено около 6000 экземпляров. По данным директора департамента национальной платежной системы Банка России Аллы Бакиной, здесь их выдают три региональных банка и филиалы федеральных кредитных организаций. К 1 июля эквайринг, то есть прием к расчетам, будут осуществлять все банки, работающие в Свердловской области.
С этой же даты стартует массовая выдача карт бюджетникам, пенсионерам и получателям социальных пособий. Тех, кто сегодня получает зарплату из бюджета на карточки других платежных систем, переведут на "Мир" к июлю 2018-го. В несколько этапов к 2020 году новые карты будут у всех пенсионеров, учителей, медиков, чиновников, сотрудников МУПов - этот срок установлен поправками к закону "О национальной платежной системе".
Впрочем, банки рассчитывают, что "Миром" заинтересуются и другие категории клиентов, и даже предлагают более выгодные условия обслуживания этих карт нынешним владельцам пластика от международных систем.
Вместе с тем эксперты опасаются, что на отдаленных территориях процесс перевода бюджетников на новую платежную систему и, самое главное, подготовка к работе с ней банковской и торговой инфраструктуры могут затянуться.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/04/12/reg-urfo/banki-i-magaziny-podgotovilis-k-perehodu-na-mir.html
«ХАЛВА» И «СОВЕСТЬ»: ДОСТОИНСТВА И НЕДОСТАТКИ КАРТ БЕСПРОЦЕНТНОЙ РАССРОЧКИ
13.04.2017
В начале 2017 года на российском финансовом рынке появились два новых продукта, которые довольно быстро привлекли внимание, в том числе, профессионалов рынка: карта «Совесть» (Qiwi Банк) и «Халва» (Совкомбанк). Эксперты затруднялись в классификации этих необычных продуктов, похожих одновременно на кредитные карты, POS-кредитные рассрочки, купонные агрегаторы и коалиционные программы лояльности.
Конкуренция на российском рынке розничного кредитования последние несколько лет усилилась: портфель сокращался почти во всех продуктовых сегментах, а доля крупнейших игроков росла. В сегменте кредитных карт и POS-кредитов сформировался «костяк» лидеров, войти в который новым игрокам стоит колоссальных ресурсов и усилий. Это зрелые рынки, и сказать новое слово на них сложно. Но «Халва» и «Совесть» — не кредитные карты и не POS-кредиты. Трюк в том, что они представляют новую категорию финансовых продуктов — карты рассрочки.
Карты рассрочки — это новый потребительский опыт для клиентов. Они дают возможность совершать покупки в рассрочку (простите за тавтологию), без переплаты, но только у компаний-партнеров программы. У разных партнеров срок рассрочки разный: от 1 месяца (в этом случае, это просто отсрочка платежа) до 12 месяцев. Платежи по рассрочке делятся равномерно по количеству месяцев. При этом клиент не платит проценты по кредиту. За обслуживание карты клиент тоже ничего не платит («Совесть» взимала 290 рублей с клиента в первый год обслуживания, но отменила годовую комиссию с 10 апреля 2017 года). Дополнительные расходы возникают только в том случае, если клиент нарушает взятые на себя перед банком обязательства по погашению ежемесячных платежей.
Банковское сообщество встретило карты рассрочки прохладным снобизмом. Кулуарные разговоры мне напомнили 2007 год: когда Олег Тиньков запустил свой карточный проект, никто не верил в успех карточного проекта Тинькофф Кредитные Системы (теперь просто Тинькофф). Это понятно — в первую очередь видятся трудности и ограничения нового продукта. А их действительно хватает.
ТРУДНОСТЬ ПЕРВАЯ: ПАРТНЕРСКАЯ СЕТЬ. Расплачиваться картами рассрочки можно только у партнеров программы. И несмотря на то, что карта рассрочки выглядит как обычная пластиковая карты — есть номер, логотип платежной системы (у «Халвы» — MasterCard, у «Совести» — VISA) — расплатиться в любом POS-терминале или снять деньги в банкомате не получится. Поэтому, для успеха карты рассрочки требуется критическая масса партнеров. Если клиент не сможет найти магазин, где он сможет расплатиться картой, то он о ней быстро забудет.
Формирование этой самой критической массы партнеров — ключевая задача. Трудоемкая и дорогая. По оценке Андрея Спивакова, управляющего директора Совкомбанка, необходимая критическая масса — это охват 10% ритейла (по обороту). «Халва» сразу стартовала с федеральным охватом — во всех 70 регионах присутствия Совкомбанка. «Совесть» пилотируется в Москве, но обещает в ближайшее время масштабную региональную экспансию.
Стратегия охвата партнеров у «Халвы» и «Совести» также отличается. Если «Совесть» сфокусирована в первую очередь на крупных федеральных игроках, то «Халва» помимо больших сетей вовлекает в программу и небольших локальных игроков. Работа со средним сегментом розницы требует значительных ресурсов по работе с большим количеством партнеров и дорого на стадии запуска. Но в среднесрочной перспективе это даст дополнительную ценность для клиентов программы — в регионах локальные игроки имеют сильные позиции и высокую лояльность покупателей.
ТРУДНОСТЬ ВТОРАЯ: ПОТРЕБИТЕЛЬСКАЯ ИНЕРЦИЯ. Скептики есть не только среди экспертов рынка. Клиенты тоже весьма настороженно относятся ко всем новому, если только это не очередная модель iPhone.
Карты рассрочки — это новый клиентский опыт. А условия выглядят слишком хорошо, чтобы быть правдой: пользуйся картой, не плати банку ни копейки. «Халве» и «Совести» придется преодолевать инерцию потребительского поведения, объяснять механизм работы карт и бороться с предрассудками. В Белоруссии клиенты «Халвы» только спустя год поверили, что банк действительно выполняет данные клиенту обещания.
ТРУДНОСТЬ ТРЕТЬЯ: БИЗНЕС-МОДЕЛЬ И ДОХОДНОСТЬ. В сегменте карт рассрочки, для банка источником дохода являются только комиссии полученные от партнеров и interchange fee (до 2%) платежной системы. В пересчете на годовую доходность кредитного портфеля, расчетные карты уступают традиционным кредитными картам и POS-кредитам. Комиссии за продажу кредитных страховок — противоречат философии продукта.
Химия бизнес-модели зиждется на трех «слонах»:
- мастерство переговоров с партнерами и способность находить лучший баланс;
- высокая операционная эффективность;
- качественный кредитный скоринг и низкая стоимость риска.
Неудача в любом из трех направлений может поставить весь проект под удар. Цена ошибки — жизнеспособность продукта.
ЗАЧЕМ ЭТО НУЖНО МАГАЗИНУ? Если клиент ничего не платит, то платить должен кто-то другой. И этот кто-то — продавец товаров и услуг. Как я уже упоминал, отношения с партнерами — это ключ к жизнеспособности карт рассрочки.
Так зачем продавцам дотировать рассрочки? Мотивы следующие.
- Повышение платежеспособного спроса клиентов, за счет финансового «плеча» карты. Средний чек у держателей карт по сравнению с остальными «среднестатистическими» клиентами магазина растет на 50-250% (в зависимости от типа магазина).
- Привлечение новых клиентов за счет перетока из магазинов, не участвующих в партнерской программе карт рассрочки. Если ассортимент у двух продавцов сопоставим, то клиент пойдет к тому, который дает возможность получить рассрочку.
Комиссия за транзакцию клиента — это форма маркетинговых затрат для партнера.
ЗАЧЕМ ЭТО НУЖНО БАНКУ? Ни Совкобанк, ни Qiwi не являются новичками в финансовой рознице. Однако карточный бизнес для них до сих пор не был приоритетным направлением. Qiwi, в отличие от Совкомбанка, вообще не имела опыта в карточном бизнесе. «Совести» пришлось строить все процессы, включая рисковый скоринг, с нуля. Фокус на карточной рознице через призму новой продуктовой категории — это дерзкий шаг, и, пожалуй, единственная возможность «выстрелить» на сегодняшнем высококонкурентном рынке. Это каноническая реализация стратегии «голубого океана».
ЗАЧЕМ ЭТО НУЖНО КЛИЕНТУ? Сегодня у среднего российского клиента в кошельке уже есть 2-3 банковские карты. У наиболее активных это число легко может доходить до 5-7. Однако карты рассрочки не похожи ни на одну из этих карт и обладают рядом уникальных пользовательских свойств:
- они позволяют приобрести товары на условиях честной рассрочки: расплатиться за покупки равными платежами без переплаты и без оформления страховки;
- они абсолютно бесплатны для клиента.
Такой подход обескураживает. Клиенту предлагается новая модель взаимоотношения с банком — соблюдай правила и ничего не плати. Даже не смотря на ограничения, предложение выглядит привлекательным.
«ХАЛВА» ПРОТИВ «СОВЕСТИ». Сейчас у каждого из проектов — и у «Халвы», и у «Совести» — задача взять лидерство в сегменте и получить неформальный (или даже формальный) статус «Карта рассрочки №1 в России». Это позволит:
- снять «сливки» с рынка — привлечь лучших клиентов, получить лучшие условия от партнеров;
- подготовиться к экспансии в сегмент новых игроков. А она, обязательно произойдет, если продуктовая категория докажет свою финансовую состоятельность. Чтобы успешно противостоять «Хоум Кредиту» (№1 в POS-кредитовании) или Сбербанку (№1 в России), нужно иметь весомые аргументы: большую базу партнеров, получающих выгоду в виде роста продаж от участия в программе, несколько миллионов лояльных клиентов, устойчивую финансовую модель.
Пока сложно определить фаворита этой гонки. Есть очевидные различия:
- «Совесть» стартовала раньше, но «Халва» стартовала сразу с федеральным размахом;
- Совкомбанк имеет опыт в карточном бизнесе и в кредитовании (процессы, скоринг, клиентская база);
- и Совкомбанк, и Qiwi планируют масштабные инвестиции в карты рассрочки: Совкомбанк только в маркетинг инвестирует 1,5 млрд рублей, Qiwi не объявляет объемов инвестиций, но ожидает по итогам 2017 года сокращения чистой прибыли на 25-35% (в 2016 году чистая прибыль составила 4,7 млрд рублей);
- «Халва» — успешная франшиза белорусского МТБанка с трехлетней историей, «Совесть» — собственный проект Qiwi, реализуемый с чистого листа.
Однако внешние различия не так важны, они легко копируются. Например, «Халва» сразу запустила бесплатный для клиента продукт; «Совесть» же пришла к этому решению через несколько месяцев после запуска. Сейчас тарифы обоих игроков практически идентичны.
Гораздо важнее внутренние отличия: как принимаются решения, как формируется и мотивируется команда, как ставятся цели и так далее. Лидером станет тот, кто преодолеет внутренние ограничения и не наделает критичных ошибок.
«FORBES»
http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/342507-halva-i-sovest-dostoinstva-i-nedostatki-kart-besprocentnoy-rassrochki
РАЙФФАЙЗЕНБАНК ОПРОВЕРГ МАССОВОЕ ОТКЛЮЧЕНИЕ КЛИЕНТОВ ОТ ПРОГРАММЫ ЛОЯЛЬНОСТИ
12.04.2017
Райффайзенбанк опроверг массовое отключение клиентов от программы лояльности «Всесразу». Как сообщили RNS в пресс-службе кредитной организации, отключены от программы были только пользователи, нарушавшие правила программы, а их доля составила около 0,3% от общего числа.
«Карта #Всесразу предлагает очень выгодные условия кешбэка за покупки, и ряд клиентов воспользовался ими с нарушением правил программы лояльности. Среди тех, кого банк был вынужден отключить от программы, — индивидуальные предприниматели, которые использовали карту для предпринимательской деятельности, это недопустимо по условиям договора. Другая часть клиентов использует сложные схемы "прокрутки" денег по карте. Количество клиентов, нарушивших условия программы, составляет около 0,3%», — сообщили в Райффайзенбанке.
Ранее о массовых отключениях от программы «Всесразу» сообщил портал Сравни.ру. По данным ресурса, клиенты сообщали об этом в нескольких профильных чатах в Telegram. По их словам, прекращение договора об участии в программе лояльности «Всесразу» связано с тем, что банк расценил ряд операций как транзитные.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Raiffaizenbank-oproverg-massovoe-otklyuchenie-klientov-ot-programmi-loyalnosti--2017-04-12/
ЦБ РФ: ГОВОРИТЬ О ЛЕГАЛИЗАЦИИ ОБОРОТА КРИПТОВАЛЮТ С 2018 ГОДА ПРЕЖДЕВРЕМЕННО
12.04.2017
Говорить о легализации оборота криптовалют на территории России пока преждевременно. Об этом сообщил журналистам начальник управления центра финансовых технологий Банка России Максим Григорьев.
Он пояснил, что вопрос регулирования оборота киберденег находится на стадии обсуждения между ЦБ, Минфином и Росфинмониторингом и согласованной позиции пока не выработано.
Ранее на этой неделе заместитель министра финансов Алексей Моисеев сообщил, что операции с биткойнами и другой криптовалютой могут быть легализованы в России в 2018 году в рамках борьбы с незаконными денежными переводами. По его словам, государство должно знать каждого участника всех финансовых операций.
"Мы сейчас общаемся с Минфином, Росфинмониторингом - как и говорилось, мы собираемся к 2018 году определиться с позицией", - сообщил Григорьев, пояснив, что говорить о предварительных результатах этого обсуждения пока рано.
Опрошенные ТАСС эксперты поясняют, что легализация криптовалют - процесс небыстрый. В мире цифровых расчетов происходит смена философской парадигмы. То, что создавалось с целью избежать госрегулирования, сейчас признается суверенными регуляторами. Центральные банки ищут способы если не обрести контроль над terra incognita финансовых рынков, то хотя бы включить ее в правовое поле.
Криптовалюта отличается от обычной национальной или интернациональной валюты тем, что ее эмиссия и учет не имеют единого центра в виде центрального банка какой-либо страны. Собственно, ее и придумали для того, чтобы избежать традиционных денежных расчетов (а значит - снизить издержки на банковское обслуживание, уплату налогов, избежать валютных рисков).
Второй отличительный признак криптовалюты - это необратимость операций с ней. Их невозможно отменить или перенести: для этого используется сложная криптография. Третье, о чем следует упомянуть, - это анонимность. Информация о самих транзакциях может быть доступна в открытом виде - но без связки с конкретным человеком.
Сейчас известно о более чем 2 тыс. видах криптовалют, среди которых наиболее популярны семь - Bitcoin, Etheruim, Ripple, Lighcoin, NXT, Peercoin, Namecoin. Биткойн является самой известной и используемой, однако в последнее время его положение стало ухудшаться из-за законодательных ограничений в ряде стран.
Минфин России осенью 2015 года предложил ввести уголовную ответственность за выпуск и оборот криптовалют. По мнению ведомства, максимальное наказание за эти деяния должно было составлять 4 года лишения свободы, однако через полгода Минфин предложил увеличить этот срок еще на три года. Ведомство беспокоила анонимность, отсутствие государственного контроля, а также возможность нарушения прав вовлеченных в оборот добросовестных участников. Банк России также изначально выступал в поддержку запрета использования киберденег, которые по своей природе близки к запрещенным в РФ денежным суррогатам.
Однако в дальнейшем риторика регуляторов начала смягчаться. Проанализировав угрозы, Минфин счел, что их уровень не соответствует предлагаемому наказанию и не только решил не торопиться с введением уголовной ответственности за транзакции в России, но и предложил не наказывать россиян за использование криптовалют за ее пределами.
"Минфин решил немного подождать. Посмотреть, как ситуация будет развиваться на международном уровне. И уже с учетом этого принять решение", - сообщил журналистам Алексей Моисеев. Как вариант он не исключил хождения криптовалют на территории РФ - но без возможности их обмена на национальные валюты.
В феврале этого года зампред ЦБ Ольга Скоробогатова допустила возможность существования криптовалюты в статусе валюты национальной. "Когда эмиссия контролируема, когда игроки понимают, кто за этим стоит, когда риски взвешены, и когда клиенты и граждане абсолютно четко понимают, что это гарантировано государством", - пояснила она. Пока объем операций с криптовалютой в России минимален и срочных мер со стороны регулятора не требуется.
Осторожный оптимизм Минфина и ЦБ не разделяет Федеральная служба по финансовому мониторингу. Ускорение анонимных транзакций может привести к росту теневого сектора экономики, считают в финразведке. Как сообщил в конце марта в Совете Федерации замглавы ведомства Павел Ливадный, данная тема является одним из основных приоритетов Службы. "Мы внимательно отслеживаем международные тенденции. Необходимо, с одной стороны, создать наиболее благоприятные условия для повышения финансовой доступности и для работы таким образом, чтобы ни один клиент не оставался неохваченным легальным финансовым сектором. С другой - минимизировать риски, которые влекут за собой новые технологии", - сказал он.
Если говорить о биткойне, то риски анонимности транзакций с ним можно снизить, отмечает Максим Григорьев. "Есть мировой опыт, хотя понятно, что он (биткойн - прим. ТАСС) никогда не станет абсолютно безопасным", - говорит он.
Эксперты отмечают, что у биткойна есть еще один большой недостаток - его легко украсть. По оценкам экспертов, хищения составляют порядка 20% мирового объема криптовалюты.
В России риски массового использования криптовалюты физлицами также обусловлены пока что невысокой финансовой грамотностью населения. "Когда вы пользуетесь биткойном, вы делаете это на свой страх и риск. Можно кому-то предоставить кредит и, если заемщик оказался мошенником, получить его обратно шансов нет. Чтобы пользоваться криптовалютой, финансовая и технологическая грамотность населения должна быть очень высокой", - говорит директор проектов центра технологических инноваций Сбербанка Дмитрий Булычков.
В целом суверенные регуляторы пока что не наработали практику регулирования рынков криптовалют, которая могла бы быть использована в России. Банк России изучает регулирование в разных странах, но на уровне суверенных регуляторов очень мало конкретных и комплексных решений. "Многое базируется на судебных прецедентах ", - говорит Максим Григорьев.
Тем не менее, в ряде стран операции с биткойнами официально разрешены. В Японии Bitcoin является законным платежным средством. В Китае операции с ним запрещены для банков, но разрешены для физических лиц.
В странах Евросоюза транзакции в биткойнах отнесены к платежным операциям с валютами, монетами и банкнотами и исключены из числа активов, подлежащих налогообложению.
Несмотря на риски, банки активно изучают новые технологии. В силу законодательных запретов они не могут оказывать клиентам услуги с использованием криптовалют, однако это не значит, что они не готовятся к их возможной легализации.
"Мы всегда открыты к инновациям и готовы предлагать клиентам новые финансовые инструменты в строгом соответствии с законодательством Российской Федерации", - подтвердили ТАСС в Сбербанке. Его глава Герман Греф считает крипотовалюты перспективной технологией и сам имеет опыт конвертации биткойнов. "Это, конечно, все доставляет большое удовольствие и приятно как игра, но в этом будет скоро вся наша жизнь", - рассказывал ранее Греф.
"Мы точно будем пробовать. Но искать применение технологии через бизнес-кейс, то есть через потенциальную ценность, уникальность предложения, а не только через призму технологического тренда", - рассказала директор центра инноваций и технологий электронного бизнеса Альфа- банка Надежда Авданина.
"Мы будем поддерживать все передовые решения, которые будут реализовываться с участием ЦБ", - сообщил управляющий директор по стратегическому развитию и корпоративным коммуникациям банка "АК Барс" Илья Вельдер.
Какие именно услуги банки смогут предлагать клиентам будет зависеть от юридического статуса криптовалюты. "Если это будет некий цифровой актив, который можно купить и продать - это будут сервисы, связанные с фиксацией договоренностей, прав и событий на базе технологии блокчейн. Использовать биткойн в качестве технологической площадки для создания сервисов совершения платежей и транзакций на биржах - это уже сложнее", - пояснил Дмитрий Булычков.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4178054
КУРС БИТКОИНА ВЫРОС НА $100 ПОСЛЕ ПРИЗНАНИЯ КРИПТОВАЛЮТЫ В ЯПОНИИ
12.04.2017
За прошедшую неделю курс биткоина вырос почти на $100 на фоне легализации криптовалюты в Японии и возможной легализации операций в России, сообщает CNBC.
На момент публикации заметки стоимость биткоина составила $1,22 тыс., а капитализация криптовалюты увеличилась более чем на $1 млрд — с $18,34 млрд по состоянию на 5 апреля до $19,5 млрд, согласно данным Coinmarketcap.com.
Начиная с 1 апреля жители Японии могут использовать биткоин в качестве легального платежного инструмента на всей территории страны. Об этом сообщило издание Coinbase. Таким образом, Япония стала первым в мире государством, признавшим криптовалюту в качестве платежного средства.
В свою очередь, замминистра финансов Алексей Моисеев 11 апреля заявил в интервью Bloomberg, что Минфин рассчитывает на признание в России в 2018 году операций с биткоинами и другими криптовалютами.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Kurs-bitkoina-viros-na-100-posle-priznaniya-kriptovalyuti-v-Yaponii---2017-04-12/
«ДОЧКА» МТС БАНКА ВЫХОДИТ НА МАССОВЫЙ БАНКОВСКИЙ РЫНОК ЕВРОПЫ
11.04.2017
East-West United Bank запускает онлайн-вклады для физических лиц.
Зарегистрированный в Люксембурге East-West United Bank (входит в Группу АФК «Система», является дочерним банком МТС Банка) запускает новый продукт East West Direkt — онлайн-вклады для физических лиц. Таким образом, East-West United Bank станет одним из немногих банков с российским капиталом, которым открыт доступ на массовый банковский рынок Европы.
«К банкам, предлагающим сберегательные продукты через онлайновые каналы продаж, люксембургский регулятор предъявляет повышенные требования как с точки зрения качества активов и управленческой структуры, так и соблюдения требований закона о защите персональных данных,— пояснил представитель банка.— East-West United Bank полностью соответствует этим требованиям».
Как уточняют в кредитной организации, продукт адресован частным вкладчикам в странах ЕС; ожидаемая средняя сумма депозита — 20 тыс. евро. С 11 апреля он будет доступен вкладчикам из Люксембурга, а через несколько недель — вкладчикам из Германии.
Продукт предусматривает открытие сберегательных счетов и депозитов, средства на которые могут быть размещены на срок от трех месяцев до четырех лет. Запуская новый продукт, ориентированный на широкий круг клиентов, East-West United Bank рассчитывает нарастить объем стабильных пассивов банка.
Привлеченные средства банк планирует размещать в обязательства качественных заемщиков. Ожидается, что на начальном этапе клиентами банками станут около 10 тыс. физических лиц. В дальнейшем платформа East West Direkt может быть использована для продажи инвестиционных и кредитных продуктов банка.
Управляющий директор East-West United Bank Сергей Пчелинцев отметил, что банк рассматривает East West Direkt как важный этап на пути технологической трансформации банка и платформу для роста в будущем за счет расширения продуктовой линейки и выхода на рынки других европейских стран.
Европейский механизм «паспортирования» банковской лицензии также позволяет East-West United Bank выйти с новым продуктом на рынки других стран-членов ЕС. На клиентов East-West United Bank распространяется действие люксембургского механизма страхования вкладов (до 100 000 евро).
«BANKIR.RU»
http://bankir.ru/novosti/20170411/dochka-mts-banka-vykhodit-na-massovyi-bankovskii-rynok-evropy-10126392/
НЕМЕЦКИЙ ЖУРНАЛ DER SPIEGEL ПРО ГОНТАРЕВУ: МОШЕННИЦА ИЛИ РЕФОРМАТОР?
12.04.2017
После революции на Майдане в 2014 году президент Петр Порошенко поставил перед главой украинского Центробанка Валерией Гонтаревой задачу "перестроить" банк, который, по ее словам, ранее был "средневековым монстром", пишет Беньямин Биддер на страницах немецкого журнала Der Spiegel. Людям Гонтаревой удалось превратить раздутый 13-тысячный колосс в современный ЦБ по западному образцу, имея всего 5 тыс. сотрудников.
Это принесло Гонтаревой признание западных экспертов и политиков. По словам инвестиционного банкира из Чехии Томаса Фиала, "Гонтаревой удалось вычистить хлев".
Но украинские СМИ задают совершенно иной тон: по их мнению, Гонтарева "подорвала доверие Украины к банковской системе" и "убивает всяческое доверие к гривне". Многие украинцы винят ЦБ в падении нацвалюты, ведь до Майдана доллар стоил 8 гривен, а теперь - 26. Гонтаревой доверяют всего 2,8% населения. Нападки на главу ЦБ порой брутальны: глава представленной в Верховной Раде националистической "Радикальной партии" потребовал "крови руководства Центробанка", разрушившего украинскую банковскую систему.
В понедельник Гонтарева объявила о своей отставке. Официально она заявила, что ее "миссия выполнена", однако во время беседы с журналом Der Spiegel несколько дней тому назад рассказала, что она не ожидала такого сопротивления. "Вероятно, я была немного наивна", - отметила Гонтарева.
Гонтарева "заслужила хорошую репутацию среди экспертов по той причине, что украинский ЦБ впервые стал независим от интересов политиков и олигархов. Центробанк стал проводить современную валютно-денежную политику по образцу европейского ЕЦБ и американского Федрезерва. Все ее предшественники, напротив, занимались тем, что поддерживали стабильный курс украинской гривны", говорится в статье.
Гонтарева, как говорится далее, привлекла молодых экспертов-финансистов, ранее работавших в европейских банках. В довольно быстром темпе они "прочесали гнилой банковский сектор - всего за два года ЦБ закрыл 87 банков, то есть каждый второй украинский банк". В этой отрасли было велико влияние организованной преступности, о чем свидетельствует терминология, при помощи которой украинский ЦБ классифицировал закрываемые банки: "банки-зомби", "стиральные машины" и "пылесосы". Первые являлись лишь "фасадом действующего банка, и в большей части случаев их руководители скрывались с накоплениями вкладчиков". "Стиральные машины" скрывали происхождение криминальных денег, но большего всего проблем доставляли "пылесосы", то есть банки украинских олигархов. Они аккумулировали деньги вкладчиков, но при этом давали кредиты исключительно фирмам тех же самых олигархов, говорится в статье.
Между тем на Западе олигархи даже развернули фронт против ЦБ Украины и его главы. Один из команды супербогатых - бизнесмен Сергей Тарута - ездил в США, где распространял памфлет под названием "Гонтарева - опасность для экономической безопасности Украины" среди участников заседания МВФ. МВФ, кстати, является важнейшим кредитором Украины - он дал 17,5 млрд долларов, добавляет автор.
"Поэтому отставка Гонтаревой стала первым успехом олигархов, - пишет Биддер. - Ее преемник еще не назван, но эксперты боятся, что президент Порошенко может посадить аппаратчика старой закалки и за два года до следующих президентских выборов вернуться к популистской политике Центробанка". В политических кругах Киева поговаривают о targeted financing - "целевом финансировании", что означает, что в будущем ЦБ будет напрямую финансировать стратегически важные предприятия и сектора для стимулирования экономики. Эта практика вызывает немало споров: она подвержена влиянию со стороны политиков и интересов бизнеса, а на Украине то и другое тесно переплетено. Группа немецких экономических советников предостерегает от "прямого шага в прошлое", говорится в статье.
Гонтарева, как сообщает корреспондент, сохранила на своем мобильном телефоне фотографию, на которой видно, почему она больше не хочет работать в ЦБ: на снимке кукла с портретом Гонтаревой в гробу. Украинские националисты из группы, поддерживающей одного из украинских олигархов, оставили этот предмет перед входом в здание ЦБ в Киеве. "Эти люди из-за своих мелочных бизнес-интересов готовы разрушить фундамент стабильной Украины", - говорит Гонтарева.
«DAILYUA»
http://daily.com.ua/politics/12-04-2017364248
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
