В КОЛЛ-ЦЕНТРЕ БАНКА «СПУРТ» ЗАЯВИЛИ О ПРИОСТАНОВКЕ ВСЕХ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТАМ КЛИЕНТОВ
24.04.2017
Татарстанский банк «Спурт» приостановил все операции по счетам клиентов, сообщили RNS в колл-центре кредитной организации. В пятницу банк заявил о приостановке расходных операций, но карты банка еще обслуживались.
«Ограничения также действуют, но сегодня по техническим причинам расходные операции по банковским счетам клиентов физических и юридических лиц не производятся», — сказал сотрудник банка.
В банке уточнили, что осуществление операций по картам также невозможно. «Никакие не производятся операции по счетам по банковским, даже с карты», — пояснил специалист. Информацию о сроках возобновления операций по счетам в банке предоставить не смогли.
Об ограничениях на выдачу вкладов в банке Спурт стало известно 13 марта. Тогда в колл-центре банка сообщили RNS, что сумма выдачи составляет 50 тыс. руб. в сутки. 13 апреля начальник отдела маркетинга и рекламы банка Андрей Тригерман сообщил RNS о том, что «Спурт» снизил лимит снятия денежных средств с вкладов до 30 тыс. руб. в день и ведет переговоры с потенциальными инвесторами о привлечении ликвидности. В качестве причины указывался непрекращающийся наплыв клиентов.
Банк «Спурт» основан в 1992 году и ориентируется на работу с малым и средним бизнесом. По информации ЦБ, крупнейшим акционером банка «Спурт» с долей 28,25% является Европейский банк реконструкции и развития.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/V-koll-tsentre-banka--Spurt-zayavili-o-priostanovke-vseh-operatsii-po-schetam-klientov-2017-04-24/
СЛУХИ О ЗАКРЫТИИ СПУРТ БАНКА РАСПУСКАЮТ КЛИЕНТЫ ОРГАНИЗАЦИИ
23.04.2017
Они распространили в соцсетях информацию о том, что банк прекратил выдачу вкладов и закрывает отделения, сообщает информационное агентство «Татар-информ».
В call-центре Спурт банка объясняют, что закрыт только один офис - из-за ледяного дождя и снега в здании возникли проблемы с электроснабжением. Остальные отделения работают в штатном режиме. Продолжает действовать лимит на выдачу наличности - не более 30 тыс. рублей на одного вкладчика в сутки. Связано это с большим количеством заявок на досрочное расторжение депозитных договоров.
Подобные «информационные вбросы» плохо действуют на репутацию банка и руководство организации просит клиентов «соблюдать взаимные интересы», чтобы разрешить сложную ситуацию.
Спурт банк - средняя по размерам кредитная организация Татарстана, созданная в 1992 году. Филиалы банка есть и в Челнах. По размеру активов банк занимает 194 место в системе банков России и 8 в республике (данные с сайта banki.ru). С 13 марта Спурт ограничил выдачу наличных физлицам - из-за проблем в банковском секторе республики вкладчики стали одновременно выводить крупные суммы, отмечала ранее глава банка Евгения Даутова. Также стало известно о планах банка закрыть с 5 мая один из операционных офисов в городе Йошкар-Ола.
«ЧЕЛНЫ24»
http://chelny24.ru/news/economy/sluhi-o-zakrytii-spurt-banka-raspuskayut-klienty-organizatsii/
ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «ОБРАЗОВАНИЕ» БУДЕТ ВЫПЛАЧЕНО 21,2 МЛРД РУБЛЕЙ
21.04.2017
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатит вкладчикам московского банка «Образование» порядка 21,2 млрд рублей. Об этом сообщает пресс-служба АСВ.
Установлено, что на 1 марта 2017 года объем вкладов в банке «Образование» составил 23,7 млрд рублей. Размер страховой ответственности агентства составляет 21,2 млрд рублей.
Окончательно объем и структура вкладов будут установлены в рамках формирования временной администрацией реестра обязательств банка перед вкладчиками.
21 апреля Банк России отозвал лицензию у столичного банка «Образование». Согласно мотивировке Центробанка, банк «Образование» использовал крайне рискованные бизнес-модели, а его активы были «низкого качества».
«REGNUM»
https://regnum.ru/news/economy/2266580.html
АСВ ОТВЕТИТ ЗА «ОБРАЗОВАНИЕ»
24.04.2017
Банк «Образование» почти полностью вернул деньги крупным кредиторам. А вот с его вкладчиками предстоит расплачиваться АСВ.
Два человека, близких к банку, говорят, что к моменту отзыва лицензии банк практически полностью расплатился с юрлицами – осталось не более 300 млн руб. Средства населения банк возвращал тем, у кого подходили сроки погашений, и вип-вкладчикам, чьи депозиты не подпали бы под компенсацию Агентства по страхованию вкладов (АСВ, ему предстоит выплатить более 20 млрд руб. – «Ведомости»), отмечают они. «У банка был запас прочности, это позволило сдуть активы и расплатиться с корпоративными клиентами и другими банками», – говорит один из собеседников «Ведомостей».
Из отчетности банка на 1 апреля (есть в распоряжении «Ведомостей») следует, что в марте банку пришлось выплатить вкладчикам и компаниям 12,8 млрд руб. Банк вернул 3,5 млрд руб. кредитным организациям (остался должен 0,4 млрд руб.), еще 6 млрд руб. – юрлицам, разместившим в банке средства (остался должен 2,6 млрд руб.). Населению банк раздал 3,3 млрд руб., и на 1 апреля задолженность перед физлицами составляет 20,1 млрд руб. Банк смог выплатить эти средства за счет продажи портфеля ценных бумаг (на 6,2 млрд руб.), возврата средств, размещенных в других банках (1,4 млрд руб.), а также платежей по кредитам (3,32 млрд руб.).
В течение последнего года в банке прошло три проверки ЦБ, говорят два человека, близких к «Образованию», и подтверждает контрагент кредитной организации. По итогам первой банк сформировал резервы на 1,7 млрд руб., по итогам второй – около 5 млрд руб., третьей – еще 2 млрд руб., перечисляют два собеседника «Ведомостей». По их словам, у банка на протяжении 2016–2017 гг. действовал ряд ограничений, в том числе на списание средств юрлицами и привлечение вкладов.
Банк, выполняя рекомендации регулятора, стал существенно доформировывать резервы, при том что на этом фоне происходил отток клиентских ресурсов, говорит аналитик Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. «У банка была высокая доля сектора торговли и финансовых компаний, эти признаки мы считаем для себя «красными флагами», поскольку именно в этих секторах часто скрываются компании, не ведущие реальной деятельности, и схемы», – говорит аналитик Moody’s Светлана Павлова (рейтинг агентства был отозван в октябре 2016 г.). В аудированной отчетности банка больше 50% кредитов, классифицированных как индивидуально обесцененные. В 2016 г. акционеры предоставили банку 1 млрд руб. безвозмездной помощи, простили субординированный заем на 1,68 млрд руб. и выдали новый – на $10,3 млн.
Ситуация, когда банк до отзыва лицензии расплачивается с крупными кредиторами, которых ждет третья очередь, складывается нечасто. Скорее всего, это были клиенты, не чужие банку, и он хотел с ними расплатиться, говорит собственник одного из рухнувших банков. «В такой ситуации банкиры действуют по логике «своим заплатим, а остальные получат средства за счет государства». Другой вопрос – почему это позволил сделать ЦБ», – недоумевает собеседник «Ведомостей», ЦБ должен был ввести в банк временную администрацию, ведь фактически платежи по кредитам ушли мимо АСВ. Не исключено, что выплаты могут быть оспорены АСВ и вернутся в конкурсную массу, допускает президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/04/24/687020-bank-obrazovanie
«ПЕРЕСВЕТ» УМЕНЬШАЕТ УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ ДО 1 РУБЛЯ
21.04.2017
Временная администрация банка «Пересвет» решила в рамках санации значительно уменьшить уставный капитал.
«Уменьшить размер уставного капитала акционерного коммерческого банка содействия благотворительности и духовному развитию Отечества "Пересвет" до 1 руб. 00 коп. путем уменьшения номинальной стоимости обыкновенных именных бездокументарных акций... номинальной стоимостью 1 910 776 728 руб.»,— говорится в сообщении кредитной организации.
Позавчера ЦБ официально объявил о санации «Пересвета» с применением механизма bail-in (процедура, при которой вкладчики санируемых банков получат акции банков в обмен на сумму незастрахованных депозитов. — "Ъ"). Санатором стал банк «Роснефти» — ВБРР. Позднее АСВ сообщило, что в результате санации «Пересвет» вернется к работе в стандартном режиме.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3280030
ГОЛОВНОЙ ОФИС БАНКА «ПЕРЕСВЕТ» ВОЗОБНОВИЛ РАБОТУ
24.04.2017
24 апреля в 12:00 по московскому времени офис банка «Пересвет», расположенный на Краснопресненской набережной, возобновил свою работу, сообщает корреспондент RNS.
Согласно вывеске на двери банка, он обслуживает клиентов с понедельника по пятницу с 12 до 15 часов. К 12:00 у отделения банка собрались 16 вкладчиков.
«Машины (инкассаторской. — RNS) с утра не было. Возможно, что денег не дадут... Мы — это только начало, сейчас прибегут еще люди, которые захотят снять деньги», — сказал RNS один из вкладчиков.
Другой вкладчик рассказал со ссылкой на оператора колл-центра банка, что из-за ожидаемого ажиотажа лимит на выдачу вкладов физлицам временно составит 500 тыс. руб. в течение трех дней. Чтобы получить новые 500 тыс. руб. клиенту необходимо оставить в банке новую заявку.
Клиенты банка выразили уверенность, что банк будет успешно санирован.
19 апреля ЦБ принял решение о санации банка «Пересвет» с использование механизма bail-in. По данным регулятора, более 70 кредиторов банка согласились конвертировать в его капитал 69,7 млрд руб. Еще 66,7 млрд руб. кредитных средств выделит ЦБ.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Golovnoi-ofis-banka-Peresvet-vozobnovil-rabotu-2017-04-24/
"РУССКИЙ СТАНДАРТ" РАССЧИТЫВАЕТ НА КОМПАНИИ
24.04.2017
"Русский стандарт" намерен диверсифицировать бизнес, выйдя в корпоративный сегмент. По сравнению с другими сугубо розничными игроками, предпринимавшими аналогичные попытки, у "Русского стандарта" есть преимущество — он входит в тройку крупнейших эквайеров страны и намерен предложить своим клиентам еще и расчетно-кассовое обслуживание (РКО).
Уже на этой неделе у банка появятся пакетные предложения, предполагающие дополнение эквайринга расчетно-кассовым обслуживанием. Для клиентов, приобретающих пакетные продукты, банк намерен предложить более выгодные тарифы на услуги эквайринга. "За счет предоставления пакетных предложений по РКО мы рассчитываем, что в течение первого года реализации новых тарифных планов к нам присоединится не менее 10% клиентов по эквайрингу из сегмента МСБ,— сообщила "Ъ" директор департамента эквайринга "Русского стандарта" Инна Емельянова.— Что касается крупных корпоративных клиентов, им мы сможем предложить индивидуальные тарифы и подход к обслуживанию".
"Русский стандарт" не первый розничный банк, который пытается выйти в корпоративный сегмент; в разное время подобные попытки предпринимали ХКФ-банк, ОТП-банк, Тинькофф-банк, "Ренессанс Кредит". Однако сугубо розничным банкам нечем было привлечь корпоративных клиентов. "Русский стандарт" делает ставку на развитие РКО для компаний в привязке к эквайрингу. В данном сегменте "Русский стандарт" занимает третье место среди банков, уступая Сбербанку и группе ВТБ. Данных по числу клиентов в банке не раскрывают, однако, по оценкам экспертов, оно составляет несколько десятков тысяч. По словам Инны Емельяновой, эквайринговый бизнес банка активно развивается — число клиентов в рамках эквайринга за прошлый год выросло на 20%. "Именно поэтому мы приняли решение увеличить объем предоставляемых услуг клиентам по эквайрингу, предложив им РКО,— указывает она.— Мы пилотировали это направление, около 60% компаний МСБ, участвовавших в пилоте, выразили желание перейти на РКО".
Участники рынка считают: "Русский стандарт" несколько запоздал со своим предложением. "Непонятно, почему это не было организовано раньше — банк сделал отличный эквайринг, но не развивал отношения с ними, в итоге они уже обслуживаются в других банках,— говорит собеседник "Ъ" в банке из топ-10.— Сейчас же банку придется серьезно поработать над привлечением клиентов". По словам зампреда правления Райффайзенбанка Андрея Степаненко, для работы с корпоративными клиентами нужна особая экспертиза, персонал, это потребует времени.
При этом конкуренты "Русского стандарта", ранее пытавшиеся выйти в корпоративный сегмент, считают, что "овчинка выделки не стоит". "Запустить обслуживание корпоративных клиентов — не проблема, проблема — заработать,— говорит зампред правления "Ренессанс Кредита" Сергей Королев.— Корпоративный рынок давно поделен. Чтобы привлечь клиентов, нужно предлагать лучшие условия, а значит — демпинговать. Важно, как сам банк рассматривает это направление: это задел на будущее расширение бизнеса или желание заработать. Кроме того, банк может рассматривать остатки на счетах как источник дешевого фондирования".
Примечание. Эква́йринг — приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Осуществляется уполномоченным банком-эквайером путём установки на предприятиях торговли платёжных терминалов или импринтеров
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3280552
ВКЛАДЧИКИ ВЕРНУЛИСЬ В ТАТФОНДБАНК
24.04.2017
Клиенты Татфондбанка, успевшие расторгнуть свои договоры с инвестиционной компанией "ТФБ Финанс", смогут получить страховые выплаты от Агентства по страхованию вкладов (АСВ), сообщила в пятницу пресс-служба Министерства экономики Татарстана.
По данным ведомства, ряд клиентов расторгли договоры доверительного управления с требованием зачислить деньги на счета, открытые в Татфондбанке, но из-за отсутствия информации о статусе денежных средств такие граждане до сих пор не могли получить страховое возмещение, а также войти в реестр кредиторов. К настоящему времени составлен реестр, в который включена информация о 421 расторгнутом договоре с инвестиционной компанией "ТФБ Финанс" на общую сумму более 327,7 млн руб. Ранее сообщалось, что всего пострадавших от мошеннических действий сотрудников Татфондбанка — более 1,7 тыс. человек с общей суммой вкладов более 2 млрд руб. Общий объем выплат вкладчикам Татфондбанка оценивался в 54 млрд руб., большая часть средств уже выплачена.
На текущий момент прокуратура Татарстана направила в суд более 200 исков о восстановлении прав вкладчиков Татфондбанка, чьи средства обманным путем были переведены на счета ИК "ТФБ Финанс". При переоформлении вкладов на новый срок сотрудники банка вводили клиентов в заблуждение: вкладчики считали, что подписывают договоры пролонгации вкладов и их средства защищены системой страхования вкладов, но на самом деле сотрудники банка оформляли перевод средств в ИК "ТФБ Финанс", вложения в которую не застрахованы (см. "Ъ" от 11 января). Большая часть таких операций была проведена в третьем квартале 2016 года, когда ЦБ ввел Татфондбанку ограничения на прием вкладов. Для банка, по сути, это было альтернативным способом привлечения ликвидности, так как ИК "ТФБ Финанс" на эти средства в основном покупала его облигации.
Факт мошенничества обнаружился после введения моратория на удовлетворение требований кредиторов в декабре 2016 года, после чего вкладчики получили право на получение выплат из фонда АСВ и около 2 тыс. человек себя среди вкладчиков не обнаружили.
Тем, кто не успел оперативно расторгнуть отношения с "ТФБ Финанс", предстоит добиваться возврата средств в суде. "Без судебных решений включить этих клиентов в реестр нельзя,— говорит источник "Ъ", знакомый с ситуацией.— На данный момент есть около десятка положительных судебных решений, по ним идут выплаты". Существенно ускорить процесс может установление судом факта мошенничества при переводе средств клиентов из Татфондбанка в "ТФБ Финанс". В настоящее время уголовное дело по факту мошенничества возбуждено, в рамках него арестованы экс-зампред Татфондбанка Сергей Мещанов, директор "ТФБ Финанс" Тимур Вальшин и руководитель отдела клиентского сервиса "ТФБ Финанс" Рустам Тимербаев.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3280635
СБЕРБАНК УСТРАНИЛ СБОЙ В ОБСЛУЖИВАНИИ КАРТ VISA
24.04.2017
Клиенты банка жаловались, что не могут снять средства с карт в банкоматах и провести платежные операции посредством Visa.
Сбербанк России устранил неисправности в обслуживании карт Visa, сообщила пресс-служба банка.
"В результате внедрения новых функциональных возможностей некоторое время наблюдались технические проблемы в работе банковских карт Visa. На текущий момент обслуживание карт восстановлено в полном объеме", - отметил представитель банка.
Сбербанк в своем твиттере также признал, что трудности действительно были, и заверил, что сейчас уже все работает корректно.
«ИНТЕРФАКС»
http://www.interfax.ru/business/559721
АСВ ПОДГОТОВИЛИ ЛИПОВЫХ ВКЛАДЧИКОВ
24.04.2017
Фигурантам дела о хищении средств "Тауруса" вменяют в вину попытку незаконно получить компенсации.
Банк "Таурус» был создан в 1990 году на базе Челябинского облуправления Агропромышленного банка СССР и получило название Челябинский коммерческий земельный банк. Позже его собственником стал Россельхозбанк, который в 2011 году продал его физическим лицам.
В 2014-2015 годах контрольный пакет акций был выкуплен группой лиц. Эти предприниматели уже возглавляли банки, которые впоследствии были лишены лицензий и объявлены банкротами.
По данным следствия, весной 2015 года новые владельцы банка заполучили документы с анкетными данными 38 граждан, на которых затем были оформлены кредиты. При этом сами эти люди и не подозревали, что заняли крупные суммы в "Таурусе". Суммы кредитов колебались в пределах от 50 тыс. руб. до 35 млн руб., но чаще всего речь шла о 10 млн руб. Всего в марте--апреле 2015 года, говорится в деле, из банка таким образом было выведено более 547,5 млн руб. Примерно в это же время банкиры выписали еще 45 кредитов различным ООО — здесь также обычно фигурировала сумма в 10 млн руб., хотя были и валютные займы (в долларах и евро) в размере от нескольких сотен тысяч до миллионов. Всего в рублевом эквиваленте, по подсчетам следствия, таким образом были выданы фиктивные кредиты более чем на 1,13 млрд руб.
Второй эпизод в деле о хищениях в "Таурусе" — покушение на особо крупное мошенничество в отношении Агентства по страхованию вкладов. Дело в том, что 24 апреля 2015 года решением ЦБ у банка была отозвана лицензия, в том числе, как указывалось в сообщении регулятора, в связи с неисполнением федеральных законов и нормативных актов Банка России. В частности, речь шла о высокорискованной кредитной политике, отсутствии адекватных резервов по принятым рискам по ссудам и т. д. Особо подчеркивалось, что в 2014 и начале 2015 года "Таурус" был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, а также в вывод крупных сумм за рубеж. В СКР считают, что отзыв лицензии входил в планы аферистов, намеревавшихся нажиться и на крахе кредитного учреждения ("Таурус" был признан банкротом в июне 2015 года). Так, по мнению следствия, обвиняемые заранее оформили в банке фиктивные документы об открытии не менее 390 вкладов якобы физическими лицами. Каждый из них составлял 1,4 млн руб. или приближался к этой сумме, являющейся максимальной величиной страхового возмещения.
Таким образом, руководство и владельцы "Тауруса", говорится в деле, намеревались получить от агентства порядка 500 млн руб. Впрочем, попытку завладеть этими деньгами пресекла временная администрация банка.
Гендиректор АСВ Юрий Исаев ранее заявлял об увеличении числа попыток хищения средств у госкорпорации. "За последние три года, помимо необходимости защищать вкладчиков, система страхования вкладов столкнулась с необходимостью защищать фонд страхования вкладов от попыток украсть оттуда деньги",— сказал он.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3280690
КРИМИНАЛЬНЫЕ БАНКРОТЫ
24.04.2017
Банкиры усовершенствовали способы избежать уголовной ответственности. Они заранее готовятся к отзыву лицензии и заметают следы, уничтожая документы и базы данных.
За три года, прошедшие с начала зачистки банковского сектора (2013–2016 гг.), Центробанк отозвал лицензии у 304 кредитных организаций, а за начало 2017 г. – еще 20. Практически все банкротства банков – криминальные, признаются сотрудники ЦБ и Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Понимая всю пикантность положения, банки заранее готовятся к отзыву лицензии и заметают следы, уничтожая документы и базы данных. АСВ в 80% случаев сталкивается с утратой или уничтожением кредитных досье в том или ином объеме, говорит его представитель. Как правило, банки выводят или скрывают активы в преддверии отзыва лицензии, переуступая их третьим лицам либо используя различные схемы, с помощью которых они «камуфлируют утрату правоустанавливающих документов» на активы, говорит представитель ЦБ.
В 2016 г. ЦБ зафиксировал 16 случаев полной или частичной непередачи документов, а в четырех банках обнаружил умышленное разрушение электронной базы данных.
Нередко банки незадолго до отзыва лицензий лишаются части документов и электронных данных в результате стечения странных обстоятельств и несчастных случаев. Последняя такая история произошла в феврале этого года с банком «Енисей». ЦБ отозвал у него лицензию 9 февраля, но всего неделей ранее – 3 февраля – в один день из банка пропала существенная часть кредитного портфеля, а грузовик с оригиналами и копиями документов оказался угнан.
О злоключениях банка стало известно из письма его и. о. предправления Яшара Насырова, которое он написал временной администрации банка («Ведомости» с ним ознакомились). В письме говорится, что 3 февраля у банка в городе Покрове угнали грузовик, в котором он перевозил оригиналы и копии документов в свой головной офис в Красноярске. Двумя днями ранее, 1 февраля, «Енисей» заключил договор с Арсеном Багомедовым о перевозке материальных ценностей, он же и сообщил в полицию об угоне. Один из финансистов, знакомых с содержанием письма, рассказал, что в машине были кредитные договоры и кредитные досье.
А вот местонахождение кредитного портфеля все-таки известно. В тот же день, 3 февраля, банк его передал – ряд заемщиков получили уведомления банка о том, что он переуступил свои права требования по кредитам компании «ООО «СМТ-логистик», учредителем которой является Дмитрий Скоболев. Эту сделку ЦБ намерен оспаривать в суде, сообщал регулятор и рекомендовал заемщикам перечислять платежи на депозит нотариуса.
Грузовик в истории российского банковского сектора в целом играет очень важную роль. В 1999 г. ЦБ отозвал лицензию у банка «Менатеп». Незадолго до этого банк начал вывозить документы, несколько машин добрались до архива в Новгородской области, но один «Камаз» по дороге затонул в реке Дубне. Водитель и сопровождавший его представитель банка пришли на пост ГИБДД, находящийся в 200 м от моста через реку Дубну, они были насквозь мокрые и рассказали, что грузовик свалился с моста, потому что его подрезала иномарка, писал в 1999 г. «Коммерсантъ».
Пропал грузовик и у Интрастбанка – автомобиль с находившимися в нем кредитными договорами и досье клиентов банка был похищен, вспоминает представитель АСВ.
Не менее занимательная история произошла с банком «Холдинг-кредит», который потерял лицензию еще до начала масштабной расчистки банковского сектора – в 2012 г. После отзыва у него лицензии его топ-менеджеры заявили, что банковский сервер с базой данных «случайно был разбит разнорабочими», а потом на него еще «накапало с кондиционера» – из-за этого была уничтожена почти вся информация о вкладчиках и должниках банка. Годом позже в Банке проектного финансирования (БПФ-банк) сотрудники временной администрации не нашли ничего – все данные с серверов были стерты, и банк оказался девственно чист.
В 2013 г. ЦБ отозвал лицензию у дагестанского банка «Экспресс», но у того случился пожар в архиве и сгорели все документы. Несчастный случай произошел и у Русского земельного банка: банк погрузил документы в машину и отправил на ранее арендованные склады, но ночью водитель сообщил о возгорании машины с документами, рассказывает представитель АСВ. После того как сгорели документы, «неустановленные лица» уничтожили электронную базу данных банка.
Представитель АСВ говорит, что кредитные досье не передавались Ипотекбанком, Нота-банком, Кроссинвестбанком и банком «Инвестиционный союз». Непосредственно перед отзывом лицензии были уничтожены электронные базы данных и первичные документы в Евроситибанке, Росинтербанке, Внешпромбанке и «Камком горизонте», говорится в отчете АСВ за 2016 г. Цель – сокрытие вывода активов или фактов хищения средств со счетов вкладчиков. Во Внешпромбанке перед назначением временной администрации было похищено серверное оборудование с электронной базой данных, рассказывает представитель АСВ. Одновременно кредитные досье и кадровая документация были перемещены в архив банка, а затем направлены в ООО «Айсберг» на ответственное хранение, но туда они, однако, доставлены не были.
Росинтербанк тоже направил кредитные досье в архив, но они туда не попали. При этом фактически часть вывезенных кредитных досье находилась в шкафах в помещениях, занимаемых рабочей группой Банка России, ночью шкафы взломали и похитили документы, продолжает представитель АСВ, добавляя, что информация на серверах также была уничтожена. БПФ-банк испортил жесткие диски, указывает он: на 44 дисках, на которых ранее содержалась электронная база данных банка и информация с камер системы видеонаблюдения, были повреждены магнитные пластины, еще два диска просто отформатировали, говорит он. Резервную копию руководство банка не предоставило.
В банках бывали и пожары, и потопы, и другие несчастные случаи – все зависит от того, насколько у руководства хватает фантазии, говорит человек, близкий к ЦБ. Были случаи, когда невозможно было попасть в затопленный подвальный архив, вспоминает он. Цель одна – стереть с лица земли все активы банка, уничтожить приходные и расходные кассовые ордера, говорит он: «Это худшее, что может случиться с банком, – утрата кредитных досье».
В Межпромбанке, лишившемся лицензии в 2010 г., стерли часть электронной базы и уничтожили бумажные документы. «Шредеры (измельчители бумаги) работали сутки напролет, – рассказывал «Ведомостям» сотрудник Объединенной промышленной корпорации (в нее входил банк). – За отсутствие бумажки предусмотрена административная ответственность, а при ее наличии – уголовная».
Зачастую руководство банков, у которых отозвана лицензия, вело рискованную деятельность на грани или за гранью закона, говорит партнер FMG Group Михаил Фаткин: «Они могут необоснованно выдавать кредиты, заключать фиктивные сделки, выдавать и принимать векселя, а также другие ценные бумаги. Для каждой сделки банки вынуждены оформлять документы – от протоколов кредитных и рисковых комитетов до конкретных договоров и распоряжений на осуществление перевода». Документы содержат сведения о том, кто лично согласовал, подписал, принял решение, продолжает он, и это используется для расследования уголовных дел. Они охраняются от выноса из банков и копирования – вовне попадают только периодическая отчетность, проводки по счетам регулятора, фискальная отчетность и легальные договоры и другие банковские документы клиентов, перечисляет Фаткин. «Не трудно сделать вывод, что причина уничтожения документов – это уничтожение доказательной базы совершения противоправных действий. Без документов следственным органам будет затруднительно возбудить уголовное дело в отношении конкретных лиц, а АСВ как ликвидатору банка – оспорить сделки и вернуть выведенные активы в конкурсную массу», – заключает он.
Уступку прав требований можно оспорить, но при использовании схемы «утраты» оригиналов документов их розыск затруднителен и уже ведется, как правило, правоохранительными органами, говорит представитель ЦБ. Уничтожение первичных документов и кредитных досье затрудняет судебную работу по взысканию задолженности, признает представитель АСВ, но замечает, что это тем не менее не препятствует ее проведению. Агентство подает исковые заявления на основании копий имеющихся документов, косвенных доказательств выдачи кредитов, говорит он.
Больше всего страдают клиенты, которым приходится доказывать временной администрации и АСВ, что они вели дела с банком или размещали в нем средства. Причем постепенно банкиры свыклись с мыслью, что ведение двойной бухгалтерии в отношении вкладчиков позволяет относительно безнаказанно привлекать любой объем средств и выводить их, не отражая на балансе. Сотрудники ЦБ и АСВ говорят, что в прошлом году участились находки «тетрадок», или «вкладышей», – вкладов, не учтенных в реестре. В 2016 г. с помощью двойной бухгалтерии было похищено 57,3 млрд руб. у 69 000 вкладчиков. Самым крупным случаем в прошлом году стал Арксбанк, который спрятал 35 млрд руб. вкладов, – официально банк отражал лишь 4 млрд руб. В Арксбанке работали сотрудники Мособлбанка, ставшего в 2013 г. рекордсменом по забалансовым вкладам: он спрятал 76 млрд руб. от 350 000 вкладчиков.
Осенью прошлого года зампред ЦБ Ольга Полякова (тогда еще начальник ГУ ЦБ по ЦФО) предлагала создать реестр вкладчиков, к которому каждый владелец депозита получит доступ. АСВ ее в этом начинании поддержало. Осталось понять, поможет ли это банкам и в дальнейшем утаивать правду о своей работе от ЦБ.
Юрий Исаев, гендиректор Агентства по страхованию вкладов: «По факту вскрытия мы видим, что 80% банкротств банков носят полностью криминальный либо околокриминальный характер, когда активы перед отзывом лицензии сознательно выводятся. Каждый раз, когда регулятор приходит с проверкой, активы опять заводятся на некоторое время, а потом исчезают. Эта проблема известна в России с давних времен, изменились только формы – они стали более изощренными и циничными».
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/04/24/686985-bankiri-sposobi-izbezhat-otvetstvennosti
АДВОКАТ АЛЕКСЕЙ КУПРИЯНОВ: ДЫРА В БАЛАНСЕ ЛЮБОГО БАНКА ЗАЧАСТУЮ НЕ ПРЕДПОСЫЛКА ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ, А ЕГО (ОТЗЫВА) СЛЕДСТВИЕ
24.04.2017
Взяться за перо меня заставило стандартное в последние годы сообщения СМИ о том, что якобы имеются признаки, что руководители банка «Образование» якобы совершили «преднамеренное банкротство», якобы выводили активы и проч. и проч. Даже не зная конкретных обстоятельств отзыва лицензии именно у банка «Образование», можно утверждать, что ни один руководитель банка не желает своему банку банкротства. Никакого «преднамеренного банкротства» (ст. 196 УК РФ) точно не было!
Никто в здравом уме не станет ломать свой действующий станок по изготовлению настоящих денег. А любой банк - именно такой станок. По собственному немалому опыты защиты банкиров по этому обвинению по ст.196 УК РФ «Преднамеренное банкротство» могу заявить, что мало кто из следователей, возбуждая дело о преднамеренном банкротстве по ст.196 УК РФ, понимает, что безналичные денежные средства в экономику страны эмитируются не центральным банком, вернее не столько ЦБР, сколько рядовыми (любыми!) коммерческими банками. Выдал самый маленький банк кредит и именно на такую сумму увеличилась вся денежная масса страны. Погасил заемщик кредит: денежная масса сжалась.
Пока банк подключен к системе электронный платежей ЦБР, станок работает! Строго говоря, он может работать и без нее. Ничто не мешает банку выдать кредит в какой-то иной форме. И это факт очень легко проиллюстрировать для тех, кто думает, что банк - это такой большой ломбард.
Представьте себе, что бабушка принесла в банк 1 рубль. Банкир зачислил его – 1 рубль на счет бабушки. В распоряжении банкира появился 1 рубль, который он имеет право выдать в кредит внучку бабушки или любому иному лицу. Куда записывается выданный банком кредит? Правильно, на счет заемщика. Получается, что мы имеем в этом банке два совершенно равноценных счета. Счет бабушки, на котором, как мы помним, лежит 1 рубль, и счет внучка, на котором после получения банковского кредита также лежит 1 рубль. Они (счета) с точки зрения прав на расходование одинаковые! Оба владельца счета - и бабушка и внучек могут одновременно снять или безналично потратить свои денежные средства. В банковской системе страны появился новый рубль!
И вот всю это финансовую арифметику конкретного дела я каждый раз должен разъяснить новому следователю (до высших финансовых материй редко доходит, обычно достаточно убедительна и арифметика), который вначале процесса, как правило, не верит, что банк не может сидеть на деньгах. Что для банка это путь в пропасть. Банк - продавец денег. Вернуть ему кредиты или ограничить их выдачу то же, что вернуть в прокатную контору автомобилей все машины с линии, с запретом выезда без железной гарантии безаварийной езды.
Банк обязан выдавать кредиты! И чем больше шатается банк, тем более он для поправки своего состояния вынужден выдавать кредитов. Но их не берут! Банк вынужден выдавать все более и более рискованные кредиты (то есть печатать деньги). И это не «вывод денег из банка» (что это вообще за бредовая дефиниция журналистов и правоохранителей?), а спасение банка.
И вот в сложный для банка период ЦБР вместо помощи прикрывает качающийся банк. Я вас уверяю, что тех средств, которые платит АСВ вкладчикам закрытых ЦБР банков, с лихвой хватило бы для восстановления ликвидности их подавляющего большинства. Сейчас выплаты АСВ так велики, что стали новой формой денежной эмиссии, как раз из-за того, что банки не выполняют своих кредитных функций, а норовят отдать свои деньги куда-нибудь в депозит, ну просто, как престарелые пенсионерки. Боятся кредитовать! Боятся, что за любой невозврат посадят не разобравшись.
Банк теоретически устроен так, что если его на полном ходу остановить, то у него появляется дыра в балансе. О которой нам с упоением сообщают СМИ. Причем сообщают таким тоном, как будто бы «дыра» возникла из-за хищений банкиров. Я пытался как-то объяснить это на «БизнесФМ» - не понимают! А «дыра» просто не может не возникнуть. Для простоты объяснения этого процесса (он на самом деле очень непростой!) приведу несколько некорректный, но общепонятный пример. После остановки банка заемщики прячутся (вдруг до окончания процедуры банкротства их не найдут, или удастся выкупить собственный долг за гроши и взятку управляющему), а вот кредиторы тут же прибегают за деньгами. Вот вам и дыра! Очень примитивное объяснение, но сложнее и детальнее я объясняю в судах.
«VIPERSON»
http://viperson.ru/articles/advokat-aleksey-kupriyanov-dyra-v-balanse-lyubogo-banka-zachastuyu-ne-predposylka-otzyva-litsenzii-a-ego-otzyva-sledstvie
КАК ВЫБРАТЬ СВОЙ ВКЛАД И НЕ ОШИБИТЬСЯ?
24.04.2017
Чтобы правильно распорядиться своими деньгами и выгодно вложить их в банковский вклад, стоит как минимум разобраться с видами вкладов, параметрами, влияющими на доходность, и правилами внесения денег. Об этом начальник департамента развития розничной сети ПАО «АКИБАНК» Алмаз Рафаэлович Хусаенов.
- Все банковские вклады подразделяются на виды в зависимости от валюты, в которых хранятся сбережения. Самыми распространенными являются вклады в рублях, евро и долларах. В текущей экономической ситуации большинство клиентов задаются вопросом, в какой валюте хранить свои сбережения. Каждый решает сам, в какой валюте держать свои сбережения, но следует учесть, что процентная ставка валютных вкладов намного ниже. А риски потерь за счет курсовой разницы выше. Банковские вклады в любой валюте могут быть как срочными, так и «до востребования». Деньги со вклада до востребования можно снимать в любое время, но ставка по такому виду вклада обычно низкая.Срочный вклад открывается на определенный период, как правило, от 3 месяцев до 3 лет и более и имеет массу разновидностей.
У каждого из них свои задачи, плюсы и минусы. Все зависит от запросов клиента. К примеру, сберегательный вклад. Его особенность и в то же время минус — невозможность пополнения и досрочного снятия суммы. Зато плюс такого вклада — одни из самых высоких процентных ставок. Накопительный вклад предусматривает возможность пополнения (в некоторых случаях и возможность снятия части денег без снижения процентной ставки). Минус этого вклада — более низкая процентная ставка, чем у сберегательного. Срочные вклады могут подразделяться в зависимости от круга лиц, которые могут открыть такой вклад (пенсионный — только для начисления пенсии) и целей вклада (например, вклад на детей — открывается на имя ребенка на определенный срок). Есть и ипотечный вклад. Главное условие такого вклада это то, что вся его сумма идет в счет ипотеки. Сезонные вклады, приуроченные к определенным событиям, обычно краткосрочны, но зато имеют повышенную процентную ставку.
Величина процента по вкладу в рублях и первоначальная его сумма могут стать для клиента определяющими при выборе. По этим параметрам можно спрогнозировать и доходность будущего вклада. Чем ниже первоначальная сумма вклада, тем ниже и его процентная ставка. Наличие дополнительных опций, таких как пополнение (довложение), расходные операции и пролонгация, также имеет значение для потенциальных вкладчиков. По признаку пополнения можно выделить не пополняемые вклады, в течение всего срока которых дополнительные взносы не принимаются, и с возможностью внесения дополнительных сумм во вклад. Есть вклады с возможностью частичного снятия средств. Это значит, что с банковского счета клиент может снять часть вложенных денег, при этом на счету должна оставаться определенная сумма, которая называется неснижаемый остаток.
Возможность досрочного расторжения договора на льготных условиях — еще один важный критерий при выборе вклада. И на это следует обратить внимание. Возможность капитализации процентов представляет собой начисление процентов на первоначально вложенные средства, которые в дальнейшем аккумулируются, а проценты начисляются уже на сумму, к которой добавлены начисленные ранее проценты. Другими словами, капитализация процентов — это дополнительный доход по вкладу. Следует при заключении договора банковского вклада обратить внимание на порядок начисления процентов. Иногда банк может не прибавлять проценты к основной сумме вклада, а перечислять их по вкладу на иной счет в этом же банке или на банковскую карту. Начисление может производиться ежемесячно (проценты прибыли прибавляются к основному вкладу каждый месяц), к концу срока ( проценты прибыли присоединятся к основной сумме вклада в конце срока вклада) и в иной срок, например, ежеквартально, либо каждые полгода. Общим для данных вкладов является то, что вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по ним доход, совершать безналичные расчеты в соответствии с договором. С любого из них могут снять деньги до окончания срока его действия, но при этом проценты будут выплачиваться по самой низкой ставке. Доходность по срочным вкладам зависит от длительности срока и условий. Вклад с более жесткими условиями может быть более доходным. И практически все срочные вклады можно открыть на третье лицо.
Хотелось бы довести очень важную информацию до вкладчиков и дать несколько полезных советов:
-Вкладчиками банков в РФ могут быть граждане своей страны, достигшие возраста 14 лет и имеющие удостоверение личности — паспорт, иностранные граждане и лица без гражданства.
-Вкладчику любого банка следует знать, входит ли этот банк в систему страхования вкладов (АСВ). Если кредитное учреждение входит в данную программу, то все вклады на сумму не более 1400000 рублей вместе с процентами считаются застрахованными. Это значит, что в случае банкротства банка по страховке вкладчику будет возвращена сумма до 1400000 рублей, которая включает в себя основную сумму и процентный доход. А остальные средства, превышающие эту сумму (если они у вкладчика есть), не покрытые страховкой, вкладчик должен будет получать через суд
-Пополнять банковский вклад можно не только наличными, но и со счета банковской карты, через банкомат или систему интернет-банкинга.
-При наличии нескольких вкладов клиент может переводить деньги с одного вклада на другой. Переводы, осуществляемые внутри одного банка, комиссиями не облагаются.
-Если вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока, договор считается продленным на действующих в банке условиях вклада до востребования.
-Вкладчик заранее должен уведомить кредитное учреждение о желании снять всю сумму крупного вклада.
Завершая разговор о банковских вкладах, осталось упомянуть о последнем моменте — о налогах. Доходы по рублевым вкладам облагаются налогом, если процентная ставка по ним выше 13% годовых. Доходы по вкладам в валюте облагаются налогом, если процентная ставка по ним выше 9% годовых. Налог на прибыль по таким вкладам составляет 35%. При этом самому вкладчику не стоит беспокоиться об уплате налогов: производить все необходимые платежи в данном случае — обязанность банка.
«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»
https://realnoevremya.ru/articles/63206-kak-vybrat-svoy-vklad-i-ne-oshibitsya
ОТКУСИТЬ ОТ ДЕПОЗИТА
24.04.2017
Депозиты граждан в банках могут обложить налогом. Заявление замминистра финансов Ильи Трунина журналистам стало едва ли не самым обсуждаемым из всех, прозвучавших на Красноярском экономическом форуме.
Позже минфин на своих официальных аккаунтах в социальных сетях Facebook и Twitter сообщил, что никаких инициатив по обложению налогом на доходы физлиц банковских депозитов граждан не готовит, однако многие вкладчики забеспокоились. Ведь слова о том, что подобные предложения не готовятся сейчас, вовсе не гарантируют, что они не появятся в будущем. Эксперты, опрошенные "РГ", впрочем, уверены, что если даже минфин и "зондирует почву", вероятность введения налога в ближайшее время минимальна.
Говоря об обложении доходов по депозитам, Илья Трунин упомянул, что "необходимо идти в этом направлении" и что "этот вопрос так или иначе будет возникать". "Минфин пока это не предлагает официально (ввести налог), но, возможно, такие предложения возникнут в ходе налоговой реформы", - уточнил Трунин.
В России, как и во многих других странах, уже есть норма, по которой доходы, полученные по рублевым депозитам, облагаются налогом, если процентная ставка банка, где открыт вклад, на 5% превышает ставку рефинансирования Банка России. При этом налог платится не со всей суммы дохода, а лишь с той, которая составляет разницу между ставкой по депозиту и ставкой ЦБ, увеличенной на 5%. По вкладам в долларах или евро эта норма действует при превышении ставки уровня в 9%.
"Сложно сказать, какие еще решения фискального характера нужны минфину. Однако в любом случае нужно отдавать отчет в том, что они могут быть достаточно опасны, поскольку способны вызвать панику среди вкладчиков и отток депозитов из банков", - отмечает доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Сергей Хестанов.
По его мнению, несмотря на то, что вопрос был поднят, вряд ли кто-то реально решится трогать депозиты. "Маленький налоговый эффект, большие социальные последствия - эта комбинация делает совершенно невероятной возможность того, что инициатива, если она появится, будет поддержана", - считает собеседник "РГ".
Банковские вкладчики и так, мягко говоря, разочарованы теми процентными ставками, которые предлагают крупнейшие банки. В случае введения налога на депозиты приток вкладов может заметно упасть, предупреждает вице-президент Ассоциации "Россия" (АРБ) Олег Иванов. Большая опасность может заключаться и в том, что граждане, уходя из вкладов, станут активно пользоваться финансовыми инструментами, в которых плохо разбираются. Это чревато очень неприятными последствиями, добавляет он.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/04/23/minfin-dopustil-vvedenie-naloga-na-dohody-s-bankovskih-vkladov.html
ПОЗДНИЙ ВЫХОД НА ПЕНСИЮ СТАЛ ВЫГОДНЕЕ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ
22.04.2017
Вице-премьер Аркадий Дворкович считает, что в условиях стабильно низкой инфляции стали вновь актуальными меры по стимулированию граждан к более позднему выходу на пенсию.
Красноярском экономическом форуме в ответ на замечание одного из экспертов о том, что более поздний выход на пенсию сейчас гораздо более выгоден, чем вложения средств в банковские депозиты, но о возможности такого выбора большинство будущих пенсионеров не подозревает.
Согласно действующей пенсионной формуле, при отсрочке выхода на пенсию на пять лет ее размер увеличивается в полтора раза, а на десять лет - более чем в два раза.
Решение об отложенном выходе на пенсию исключительно добровольное. По данным Пенсионного фонда РФ за 2015 год этим правом воспользовалось лишь 12,5 тысячи человек.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/04/22/pozdnij-vyhod-na-pensiiu-stal-vygodnee-bankovskih-vkladov.html
ЗАКОН — ЧТОБ ВЫШЛО
22.04.2017
Банковская система сжимается, доля государственных кредитных учреждений растет, а небольшие региональные пытаются спасти, вводя для них ограниченные лицензии. Однако это может лишь ускорить их исчезновение, опасаются банкиры.
По состоянию на 1 апреля этого года на пять госбанков приходится 58% активов и обязательств 200 крупнейших российских кредитных организаций, согласно рейтингу "Денег". При этом доля кредитов, капитала и остатков на расчетных счетах в государственных банках превышает 60%. А портфель потребительских кредитов этих пятерых составляет более двух третей от общего объема заемных средств, выданных 200 крупнейшими финансовыми организациями гражданам.
Из общей картины выбивается заработанная ими прибыль и приходящийся на них объем просроченных кредитов: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ24 и Россельхозбанк в сумме заработали за первый квартал более 90% прибыли 200 крупнейших банков, тогда как доля просрочки у них составляет менее 40% от общего объема плохих кредитов.
Другими словами, госбанки фактически подмяли под себя российский рынок. А с учетом постепенного сворачивания деятельности "дочками" иностранных кредитных организаций и усилий ЦБ по отзыву лицензий банки с госучастием имеют шанс окончательно стать монополистами. К тому же и сам рынок сжимается уже более года — с 1 марта 2016-го активы крупнейших банков снизились на 3,8 трлн руб. Не стал исключением и март 2017-го, когда активы уменьшились еще на 46 млрд. За тот же месяц корпоративные кредиты упали более чем на 100 млрд руб.
Главная опасность нависла над региональными банками. С одной стороны, им угрожает ЦБ, намеренный прореживать банковскую систему еще несколько лет. С другой — госбанки, активно открывающие филиалы в регионах, выдавливают их с рынка, поскольку имеют доступ к дешевым ресурсам, больший объем операций, но такие же требования по отчетности и резервированию, как и некрупные региональные.
Для последних настоящим спасением может стать переход к многоуровневой банковской системе. В середине апреля комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять во втором чтении законопроект о разделении банков по виду лицензий. Ожидается, что они будут двух типов — базовая и универсальная. Базовая лицензия предполагает более либеральные требования к размеру капитала (от 300 млн до 1 млрд руб.) и к соблюдению нормативов. Но за это будет ограничен перечень доступных операций.
То, что закон примут, сомнений практически не вызывает, вопрос только, в каком виде и как он станет применяться. Изучив проект документа, банкиры сразу обратили внимание, что получение базовой лицензии несет серьезные репутационные риски. Ведь, когда ЦБ направо и налево закрывает кредитные организации, банк с "неполноценной" лицензией может казаться ближе к группе риска. А вот выгоды от упрощенного надзора, по их мнению, не столь очевидны.
Таким образом, закон, призванный помочь небольшим региональным банкам пережить кризис, может только ускорить их уход с рынка. Правда, сам процесс расчистки банковской системы сегодня претерпевает серьезные изменения. Так что теперь наличие у банка финансовых проблем может уже и не означать автоматического отзыва лицензии.
19 апреля ЦБ принял прецедентное решение — о начале санации банка "Пересвет" с применением механизма bail-in. Речь идет о спасении кредитной организации за счет конвертации средств кредиторов, зависших в ней, в бумаги банка. Как говорится в сообщении ЦБ, "более 70 кредиторов банка на добровольной основе изъявили желание принять участие в финансовом оздоровлении путем конвертации средств, размещенных в банке, в объеме 69,7 млрд рублей в 15-летние субординированные облигации. Проведено девять собраний владельцев облигаций, на которых приняты решения о реструктуризации шести из девяти выпусков облигационных займов с одновременным изменением параметров — увеличение срока до 20 лет, уменьшение процентной ставки до 0,51%".
Сам Центробанк выделит на санацию 66,7 млрд руб. в виде кредита Агентству страхования вкладов (АСВ). Но и эта система в ближайшее время должна измениться. Так, недавно Дума приняла во втором чтении законопроект, согласно которому ЦБ перестанет кредитовать АСВ для санации проблемных банков, а начнет напрямую докапитализировать их из средств Фонда консолидации банковского сектора. "Законопроект предлагает новую модель санирования, когда средства, выделяемые на оздоровление кредитной организации, будут увеличивать капитал санируемого банка до уровня, который позволяет ему соблюдать нормативы ЦБ. Банк в новом состоянии должен будет конкурировать с другими банками, и таким образом на рынке станут обеспечиваться равные условия конкуренции для всех кредитных организаций",— пояснил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Правда, еще после принятия этого закона в первом чтении международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings усомнилось в эффективности предлагаемой схемы: "Неясно, смогут ли новые правила устранить существенные недостатки действующего механизма, повысить его прозрачность и усилить контроль над рисками, возникающими в процессе санации проблемных финансовых институтов".
Проблема, как всегда, заключается не столько в самом законе, сколько в том, как он станет применяться, — будут ли все банки равны перед ним, или появятся те, кто окажется равнее других.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3275034
САНАЦИИ ОБРИСОВАЛИ НОВЫЙ МЕХАНИЗМ
24.04.2017
ЦБ окончательно определился со структурой управления фондом санации банков. Управляющая компания (УК) фонда станет автономным подразделением ЦБ, курировать деятельность УК и, соответственно, самого фонда в статусе зампреда Банка России будет Василий Поздышев.
Госдума приняла в третьем чтении законопроект о фонде консолидации банковского сектора, который описывает новый механизм санации под контролем ЦБ. До сих пор не было понятно, как будет работать УК фонда, куда регулятор будет передавать акции санируемых банков, и кто будет руководить УК. "Управляющая компания станет автономным подразделением Банка России (то есть будет отдельным юридическим лицом, но на 100% принадлежащим ЦБ и зависящим от него.— "Ъ"),— уточнили "Ъ" в пресс-службе ЦБ.— Курировать вопросы деятельности УК и фонда в качестве заместителя председателя Банка России будет Василий Поздышев".
Подобное решение логично. В ЦБ господин Поздышев отвечает среди прочего за разработку и реализацию мер по снижению системных банковских рисков и консолидации банковского сектора. Он же был одним из инициаторов создания фонда санации. Речь идет о радикальном изменении механизма санации. Вместо действующей схемы, реализуемой через Агентство по страхованию вкладов, когда инвестор получает льготный (под 0,5% годовых) кредит на 10-15 лет на санацию кредитной организации, будет использована схема рекапитализации проблемного банка за счет средств фонда ЦБ.
Изначально регулятор подумывал о том, чтобы УК была относительно самостоятельной структурой с руководящим органом, наделенным полномочиями по принятию решений, рассказали "Ъ" собеседники, знакомые с процессом создания фонда. На пост главы УК даже рассматривались несколько кандидатур из коммерческих банков, имеющих опыт работы с проблемными активами.
Однако от этой идеи в итоге отказались. На пост непосредственного руководителя УК будет выбран "хороший администратор", рассказал "Ъ" источник, знакомый с ходом реализации проекта. Он уточнил, что ЦБ решил не отпускать УК от себя ни на шаг, ЦБ будет принимать все ключевые решения. "Служащие управляющей компании не будут отвечать за принятие инвестиционных решений, такие решения будут приниматься советом директоров Банка России",— уточнили в пресс-службе ЦБ. В УК будет работать "небольшая команда специалистов", обеспечивающая выполнение Банком России (через фонд консолидации банковского сектора) функции собственника банков, находящихся под планом финансового оздоровления, добавили там. "В настоящий момент Банк России подбирает кандидатов на работу в УК,— пояснили в пресс-службе ЦБ.— В самом фонде не будет штата сотрудников, поскольку это лишь юридическая конструкция".
По мнению экспертов, несмотря на то что все решения будет принимать ЦБ, роль сотрудников УК недооценивать не стоит. "По идее в команде УК фонда санации должны быть не только хорошие администраторы и исполнители, поскольку задачи перед ними стоят очень сложные,— говорит исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Эльман Мехтиев.— Сотрудники УК должны уметь работать с проблемными активами и быть антикризисными менеджерами, понимать, для какого банка какая модель бизнеса и стратегия развития лучше всего подходит, и именно их и внедрять". Кроме того, они должны уметь эффективно продавать санированные банки, что является конечной целью регулятора, заключает эксперт. По мнению управляющего директора Национального рейтингового агентства Павла Самиева, найти универсальную команду скоординированных между собой специалистов в сфере оздоровления банков сейчас весьма непросто. Впрочем, главный кадровый вызов — это не подбор сотрудников УК, а подбор команды менеджеров для банков, приобретаемых фондом консолидации, заключили в пресс-службе ЦБ.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/finance
СТРАХОВКУ АСВ ПРЕДЛОЖИЛИ РАСПРОСТРАНИТЬ НА МАЛЫЙ БИЗНЕС
24.04.2017
В апреле в Центробанк и Министерство финансов РФ был направлен законопроект о распространении страховой ответственности АСВ на банковские счета малого и среднего бизнеса. Но эксперты уверены, что ЦБ и Минфин его отклонят, чтобы не допустить роста дефицита средств в Фонде страхования вкладов.
24 апреля 2017 года, председатель комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что направил на согласование в Центробанк и Министерство финансов проект закона о страховании средств предприятий малого и среднего бизнеса, размещенных на счетах в банках, сообщает ТАСС. Однако подробности законопроекта пока неизвестны. Система страхования вкладов в России начала действовать в 2004 году, а с 1 января 2014 года она была распространена и на счета индивидуальных предпринимателей. В соответствии с законом госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) в настоящее время выплачивает возмещение в размере 100% от суммы вкладов и счетов, но в сумме не более 1,4 млн. рублей. Остальные средства вкладчикам обанкротившихся банков выплачиваются в составе первой очереди кредиторов в ходе конкурсного производства.
Впрочем, эксперты уверены, что ЦБ и Минфин предложенный Аксаковым законопроект не устроит независимо от его положений. Из-за зачистки банковского сектора, начавшейся летом 2013 года, лицензий к настоящему времени лишились 298 банков и 24 небанковские кредитных организации (НКО), а Фонд страхования вкладов (ФСС) испытывает хронический дефицит средств, покрываемый за счет кредитов ЦБ. При этом в случае распространения страховки на средства малого бизнеса нехватка денег у АСВ обострится еще больше. Отметим, что еще в первой половине марта этого года первый заместитель председателя регулятора Дмитрий Тулин заявил, что регулятор негативно относится к идее распространения системы страхования вкладов на депозиты юридических лиц и предлагает отложить ее введение на 2-3 года. Ранее представители ЦБ говорили, что к 2019 году планируют завершить зачистку банковской системы. По прогнозам, за это время лицензий могут лишиться еще не менее 150 кредитных организаций.
«САМИНВЕСТОР»
http://saminvestor.ru/news/2017/04/24/50521/
НАБИУЛЛИНА: БАНКИ ДОЛЖНЫ ПЕРЕСТРАИВАТЬСЯ С УЧЕТОМ ТЕХНОЛОГИЧЕСКОЙ РЕВОЛЮЦИИ
24.04.2017
Глава Центрального Банка РФ Эльвира Набиуллина считает необходимым для банков менять бизнес модели с учетом протекающей в мире технологической революции и развитием цифровой экономики, чтобы не проигрывать конкуренцию.
"Если наши финансовые институты, главным образом банки, не будут перестраиваться (в условиях технологической революции - прим. ТАСС), они потеряют свои конкурентные преимущества", - подчеркнула она в ходе заседания коллегии Минэкономразвития РФ.
По словам Набиуллиной, цифровая экономика влияет на темпы роста и на производительность труда в целом, а сама степень влияния зависит от инвестиционного климата и насколько эффективны вложения в человека, в образование и здравоохранение.
"Если такие факторы работают, то отдача от внедрения цифровых технологий будет больше. Если они достаточно слабы, то это может привести к усилению неравенства доходов и возможностей", - пояснила она.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4206225
ПОД КОЛПАКОМ У ЦЕНТРОБАНКА
24.04.2017
Центробанк готовится лучше контролировать крупные финансовые группы. Регулятора беспокоит, как они ведут дела.
Центробанк готовится изменить регулирование банковских групп и холдингов, которые создавались много лет и расползлись по различным офшорным юрисдикциям. Регулятора уже несколько лет беспокоит, как именно ведут дела крупные российские финансовые группы. В их ведении не только миллионы вкладчиков, но и миллиарды клиентских средств и огромные средства, полученные на санацию. Практически все крупные холдинги нередко становились инвесторами для рухнувших банков.
Ключевое изменение, которое готовит регулятор, – необходимость создать управляющую компанию (УК) и зарегистрировать ее в России. По задумке ЦБ она будет управлять банковским холдингом. Регулятор планирует обязать компанию соблюдать нормативы, надбавки к нормативам по капиталу, а также рассчитывать риски на одного заемщика. Ей также придется создать систему управления рисками и капиталом, внутреннего контроля, классифицировать активы и создавать резервы под безнадежные долги. Предполагается, что УК будет разрабатывать планы восстановления финансовой устойчивости всего холдинга или отдельных участников.
Когда новое регулирование вступит в силу, пока не известно – ЦБ завершает доработку предложений, сообщил зампред Банка России Василий Поздышев в ответ на вопросы «Ведомостей». Однако участники рынка уже успели попросить ЦБ о существенной отсрочке – установить переходный период на четыре года.
С помощью нового регулирования предполагается проводить полную оценку деятельности кредитных организаций с учетом рисков, которые вызваны участием в банковских холдингах и группах, говорит Поздышев. К чему стремится ЦБ, понятно – регулятор хочет смотреть на всю структуру, а не только на отдельные ее части, замечает финансовый директор одного из крупных банков, входящих в финансовый холдинг. «Все это создается для того, чтобы видеть операции крупных финансовых конгломератов, у которых между балансами гуляют как активы, так и капитал, искажая картину в угоду их интересам», – говорит один из финансистов.
«Мы полагаем, что ЦБ хочет видеть риски – в каком объеме связанные стороны на самом деле прокредитованы, какова открытая валютная позиция на всю группу, ведь в банке это жестко регулируется, но этот риск легко можно перевести на другой бизнес», – рассказывает гендиректор крупной частной банковской группы. «Главная проблема банковской системы – большой объем связанного кредитования, именно связанные кредиты ведут к значительным убыткам при отзыве лицензии», – говорит представитель Сбербанка. Выявить связанные кредиты исключительно трудно, поэтому введение группового регулирования как такового не обязательно даст желаемый эффект само по себе, полагает он, однако введение отчетности – первый шаг на пути повышения прозрачности операций. , Он уверен, что в результате появится возможность принимать меры по снижению рисков до возникновения непосредственно угрозы. Комментировать, как банк будет работать в условиях нового регулирования, он не стал.
Оно позволит анализировать концентрации, устанавливать экономические связи, которые также позволяют определить связанность лиц, говорит Богдашкин. Все это позволит оценить эффект домино, полагает он. Очевидно, что крупные финансовые группы, из-за деятельности которых ЦБ и вводит это регулирование, с задачей рано или поздно справятся, как и с предстоящими расходами, говорит один из финансистов. Судьба же более мелких групп, возможно, не так радужна – для них расходы на новую структуру и приведение работы в соответствие с новым регулированием могут быть большими, заключает он.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/04/24/687022-tsentrobank-kontrolirovat-finansovie-gruppi
ОБЪЕМ ЭМИССИИ КАРТ "МИР" ПРЕВЫСИЛ 5 МЛН ШТ., КАРТУ ВЫПУСКАЮТ БОЛЕЕ 70 БАНКОВ
24.04.2017
Количество выпущенных российскими банками карт национальной платежной системы "Мир" превысило 5 млн шт. Как сообщается в пресс-релизе НСПК (оператор платежной системы), в настоящее время карту выпускают более 70 банков и принимают свыше 95% терминалов и банкоматов с функцией снятия наличных.
В НСПК отметили, что осенью 2017 года будет запущена межбанковская программа лояльности, в основе которой лежит принцип cash-back - возврат части денежных средств, потраченных на товары и услуги. Размер cash-back составит 10-20% и будет доступен всем держателям карт "Мир".
Проект создания собственной платежной системы, призванной обеспечить безопасность финансовой системы РФ и российских граждан удобным и надежным инструментом для осуществления платежей, реализуется с середины 2014 года. Необходимость в национальной платежной системе возникла после того, как международные системы Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт нескольких российских банков, попавших под западные санкции. После этого был принят закон о Национальной системе платежных карт (НСПК), который обязывает международные платежные системы перевести процессинг на территорию России.
В июле 2014 года была создана НСПК - оператор национальной платежной системы "Мир". С апреля 2015 года НСПК начала работать в РФ. 100% акций АО "НСПК" принадлежат Банку России.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4206021
ЧЛЕНЫ КЛЮЧЕВОГО КОМИТЕТА МВФ ВНОВЬ ОБЯЗАЛИСЬ НЕ ПРИБЕГАТЬ К КОНКУРЕНТНОЙ ДЕВАЛЬВАЦИИ ВАЛЮТ
22.04.2017
Члены Международного валютного и финансового комитета МВФ вновь обязались в коммюнике по итогам его 35-го заседания не прибегать к конкурентной девальвации своих валют.
«Мы признаем, что избыточная волатильность и беспорядочное движение валютных курсов могут оказать негативное воздействие на экономическую и финансовую стабильность. Мы воздержимся от конкурентных девальваций и не будем осуществлять таргетирование курсов в конкурентных целях», - подчеркивается в опубликованном на сайте МВФ в субботу коммюнике.
Международный валютный и финансовый комитет МВФ состоит из 24 министров финансов и глав ЦБ. Среди его членов – представители КНР, России, Германии, Великобритании, США.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/CHleni-klyuchevogo-komiteta-MVF-obyazalis-ne-pribegat-k-konkurentnoi-devalvatsii-valyut-2017-04-22/
РАЗВИВАЮЩИЕСЯ РЫНКИ ТЕРЯЮТ ПЕРЕВОДЫ
24.04.2017
Глобальный объем денежных переводов физических лиц в развивающиеся страны впервые за последние 30 лет сокращается второй год подряд, составив $429 млн в 2016 году, обнаружили во Всемирном банке. Основная причина — снижение экономической активности и девальвация национальных валют в странах Персидского залива, в России и Европе. Прогнозируя, что в 2017 году объем частных переводов начнет расти, во Всемирном банке предостерегают правительства от их налогообложения, которое чаще всего оборачивается уходом таких операций в тень.
Новый доклад Всемирного банка (ВБ) о миграции и денежных переводах фиксирует снижение объема денежных переводов физических лиц в развивающиеся страны два года подряд впервые за последние 30 лет. В 2015 году их объем снизился на 1%, а в 2016 году, по оценкам банка, еще на 2,5%, составив $429 млн. "Исторически потоки частных переводов были не столь чувствительны к экономическим потрясениям. Во время глобального финансового кризиса 2009 года переводы в развивающиеся страны снизились практически на 5%, но восстановились в течение года",— отмечается в докладе.
Причины продолжительного снижения объема переводов экономисты ВБ объясняют циклическими и структурными факторами. Европейские страны, Россия и страны Персидского залива пережили заметное снижение экономической активности и девальвацию национальных валют по отношению к доллару. В странах Персидского залива и многих государствах с высоким уровнем доходов это сопровождалось ухудшением настроений в отношении мигрантов и "национализацией рынка труда", что негативно отразилось на легальной части переводов. Кроме того, многие крупные банки были вынуждены снижать риски, связанные с отмыванием денег и финансовыми преступлениями, что заставляло их отказываться от услуг денежных переводов.
Регион Европы и Центральной Азии, к которому относится и Россия, пострадал от снижения объема переводов больше других из-за проблем в РФ и странах еврозоны. Соответствующая тенденция в регионе наблюдается третий год, хотя темпы падения перечислений снизились с 22% в 2015 году до 4,6% ($38 млрд) в 2016 году. Сильнее всего объем переводов снизился в Узбекистан (почти на треть с 2013 года), Азербайджан, Туркмению и Таджикистан. Единственный регион, в котором зафиксировано увеличение перечислений (на 6,9% в 2016 году),— страны Латинской Америки и Карибского бассейна, главным образом благодарю росту поступлений в Мексику (на 8,8%) на фоне восстановления потоков из США.
Хотя объем перечислений физлиц в Индию сократился за 2016 год на 8,9%, в абсолютном выражении страна остается мировым лидером поступлений частных переводов ($62,7 млрд в 2016 году). Помимо Индии в пятерку таких стран входят Китай ($61 млрд), Филиппины ($19,9 млрд), Мексика ($28,5 млрд) и Пакистан ($19,8 млрд). Между тем страны с низким и средним уровнем доходов на душу населения получают львиную долю переводов развивающихся стран. А в отношении ВВП их наибольший объем в 2016 году зафиксирован в Киргизии (34,5%), Непале (29,7%), Либерии (29,6%), Гаити (27,8%) и Королевстве Тонга (27,8%). В ВБ прогнозируют, что восстановление экономического роста в 2017 году должно послужить восстановлению роста частных переводов в развивающиеся страны на 3,3%. В регионе Европы и Центральной Азии увеличение поступлений прогнозируется на 6,6%, до $41 млрд, "главным образом благодаря росту экономик России и нескольких европейских стран".
Риски для реализации такого сценария в ВБ видят в дальнейшем снижении рисков банками-корреспондентами, вероятном увеличении протекционизма, политической неопределенности и геополитической напряженности. Дополнительным структурным ограничением могут оказаться "антимигрантские настроения", которые в том числе приводят к попыткам ввести налог на входящие переводы. Соответствующие меры уже рассматриваются властями Бахрейна, Кувейта, Омана, Саудовской Аравии, ОАЭ и США. Впрочем, в ВБ предупреждают, что администрировать такие налоги крайне сложно, а попытки стран их вводить ни разу не увенчались успехом. Например, в Таджикистане налог на входящие переводы физлиц был отменен в 2003 году, после чего объем легальных трансакций увеличился с $78 млн в 2002 году до $256 млн в 2003 году.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3280644
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
