ПУТИН РАССПРОСИЛ МИННИХАНОВА О БАНКОВСКОМ КРИЗИСЕ В ТАТАРСТАНЕ
26.04.2017
Президент России Владимир Путин принял в Кремле главу Татарстана Рустама Минниханова. Речь шла о мерах, которые принимают власти республики для преодоления негативной ситуации в банковской сфере.
"Конечно, нам придется найти механизм: мы планируем создать специальный фонд, который окажет поддержку той категории вкладчиков, которые не смогут получить (средства) за счет распродажи", - сказал Минниханов. Создана комиссия. "Люди, которые виновны, задержаны, правоохранительные органы работают, рассматриваем все сделки", - сообщил он. Напомним, что в марте Центробанк отозвал лицензии на осуществление банковских операций у нескольких крупных банков республики.
В республике есть еще одна проблема, и это дольщики. "Там тоже две крупные компании, их руководители задержаны", - пояснил докладчик.
В целом же в социально-экономическом положении есть позитивные тенденции. "Темпы роста промышленной продукции - 104,7%, ВРП - 104,2%, ситуация в экономике улучшается", - заверил глава Татарстана.
Минниханов поблагодарил от лица татарстанцев за звание Герой Труда, которое получил бывший глава республики Минтимер Шаймиев. "Это заслуженная награда, огромный подарок для нашей республики, и я думаю, что мы и дальше будем вместе с Российской Федерацией реализовывать большие проекты и приносить пользу нашей стране", - сказал он.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/04/26/reg-pfo/putin-rassprosil-minnihanova-o-bankovskom-krizise-v-tatarstane.html
У КЛИЕНТОВ БАНКА «ЮГРА» ВОЗНИКЛИ ТРУДНОСТИ С ПОЛУЧЕНИЕМ ВКЛАДОВ
26.04.2017
В допофисах банка приводят разные версии происходящего, в том числе технический сбой.
В банке «Югра» произошел технический сбой, заявили «Ведомостям» сотрудники нескольких допофисов банка. «Вчера упал сервер во второй половине дня и не работало вообще ничего. Сегодня пока только банкоматы и операции по картам», - заявил менеджер офиса «Арбатский» по телефону. Версии случившегося в разных офисах не совпадают. На Земляном Валу сообщили о поломке сервера, в Новых Черемушках — о плановом обновлении программного обеспечения. В Люберцах списали сбой на «отвалившийся интернет».
В отдельных московских офисах сейчас нельзя забрать заказанные заранее средства с вкладов, в некоторых сообщают, что забрать деньги можно, но процесс занимает длительное время. «Программа работает, но в замедленном режиме, ее восстановили не так давно, и процесс [получения вкладов] длительное время занимает», - сказал сотрудник из офиса банка на Земляном Валу. Проблемы подтвердили в одном из допофисов Санкт-Петербурга, отметив, что сбой произошел по всей стране. Как заявили в офисе «Арбатский», с интернет-банком тоже были проблемы. В колл-центре «Югры» о сбое не знают.
На сегодняшний день в банке все системы восстановлены на 95%, наблюдаются небольшие очереди в офисах банка, поэтому мы продлили время работы, сообщил «Ведомостям» представитель «Югры». На официальном сайте банка действительно появилась информация о продлении работы офисов в среду до 21.00.
«Во второй половине дня 25 апреля в связи с нарушением в системе внешнего энергоснабжения произошёл сбой, повлиявший на работу оборудования, входящего в программно-аппаратный комплекс информационных систем банка», – объяснил представитель «Югры». С утра 26 апреля было восстановлено обслуживание платежных карт, банкоматов, pos-терминалов, а также эквайринг. Полностью работоспособность всех систем банка будет восстановлена к утру 27 апреля, пообещал представитель банка.
Банк «Югра» стал самым убыточным банком за 2016 г., не считая тех, что находятся на санации. За предыдущий год банк получил чистый убыток в 32,2 млрд руб. Причина убытков «Югры» – резервы, которые банк активно создавал с конца I квартала прошлого года, следует из данных оборотной ведомости банка. Тогда, в апреле, «Югра» досоздала провизии на 21,3 млрд руб., что привело к тому, что банк стал убыточен. Всего за год он отчислил на возможные потери почти 29 млрд руб. «Глобэкс» и Новикомбанк за год резервы более чем удвоили: «дочка» ВЭБа отправила в провизии 28,86 млрд руб., «дочка» «Ростеха» – 23,8 млрд руб. По итогам I квартал банк также был убыточен - на 2,5 млрд руб.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/04/26/687593-yugra-trudnosti-polucheniem-vkladov
В "ТОРГОВОМ ГОРОДСКОМ БАНКЕ" ОБНАРУЖЕНЫ ЗАБАЛАНСОВЫЕ ВКЛАДЫ
27.04.2017
В "Торговом городском банке", у которого ЦБ отозвал 13 марта лицензию на осуществление банковской деятельности, обнаружены забалансовые вклады. Об этом сообщили РИА Новости в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), пишет "Прайм".
В соответствии с реестром обязательств банка перед его клиентами выплата страхового возмещения предусмотрена 12,5 тыс. вкладчиков на общую сумму 6,85 млрд руб.
Однако после начала выплат в АСВ начали поступать заявления о несогласии с суммой компенсации от вкладчиков, данные о которых частично или полностью отсутствуют в реестре.
При этом бывшие руководители банка согласились передать данные о ранее скрытых депозитах. Временная администрация по управлению "Торговым городским банком" получила 504 досье по депозитам на сумму 601 млн руб., данные о которых отсутствуют в балансе и автоматизированной учетной системе кредитной организации, сообщили в госкорпорации.
В настоящее время АСВ и временная администрация принимают меры по минимизации риска выплаты компенсации по фиктивным депозитам, добавили в госкорпорации.
«BANKS.EXPERT»
https://banks.expert/news/glavnye-novosti/v-torgovom-gorodskom-banke-obnaruzeny-zabalansovye-vklady
ВЫЯВЛЕНА НЕДОСТАЧА ИМУЩЕСТВА РОСПРОМБАНКА В РАЗМЕРЕ 1,1 МЛРД РУБ – АСВ
27.04.2017
Инвентаризация ООО КБ "Роспромбанк" выявила недостачу имущества в размере 1,1 миллиарда рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий).
Большая часть недостачи приходится на ссудную задолженность юридических и физических лиц (кредитные досье не переданы бывшим руководством банка временной администрации). Также в ходе проведения инвентаризации выявлено имущество (основные средства) в количестве более 100 тысяч единиц, неучтенное на балансовых счетах банка, отметил управляющий.
Арбитражный суд Москвы в ноябре 2016 года удовлетворил заявление ЦБ РФ о признании банка несостоятельным (банкротом).
АСВ в сентябре 2016 года сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам "Роспромбанка", размер которого составит около 2,9 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 5,7 тысячи вкладчиков банка, отметило агентство.
Центральный банк (ЦБ) РФ 13 сентября 2016 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "Роспромбанка". Лицензия была отозвана в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Кроме того, банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в активы низкого качества.
Согласно данным отчетности, по величине активов "Роспромбанк" на 1 сентября 2016 года занимал 323-ое место в банковской системе РФ.
«РАПСИ»
http://www.rapsinews.ru/banking_law_news/20170427/278397095.html
В БАНКЕ, СВЯЗАННОМ С КЛИМЕНКО И ТРОЦЕНКО, ПРОШЛА ВЫЕМКА ДОКУМЕНТОВ
26.04.2017
Среди акционеров и членов совета директоров «Айви банка» – бывшая команда рухнувшего банка БПФ.
В московском «Айви банке» накануне прошла выемка документов. Следственные действия завершились около 16.00 вторника - силовиков интересовали документы по делу одного из клиентов банка - компании «Оргмонтажпроект».
В декабре Банк России выдал «Айви банку» предписание о доформировании резервов. Сумма, направляемая на резервы, оказалась для «Айви банка» слишком большой, в результате чего он нарушил все три норматива достаточности капитала, а также норматив максимального размера крупных кредитных рисков. Капитал банка опустился тогда ниже порогового значения в 300 млн руб. - до 250 млн руб. В январе банк все еще нарушал нормативы, но уже в феврале смог их нормализовать.
«21 апреля ЦБ завершил внеплановую проверку "Айви банка". Можно предположить, что результаты ее были неутешительны, так как на 1 апреля "Айви банк" полностью не раскрыл данные своей отчетности на сайте ЦБ, хотя ранее раскрывал ее в полном объеме», - отметил в этой связи начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
Согласно списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, владельцу холдинга «Новапорт» Роману Троценко вместе с Ларисой Сизовой и Юлией Никишовой через компанию АО «Прогресс» принадлежит 9,9% в капитале банка. Владельцу Liveinternet, советнику президента по вопросам развития интернета Герману Клименко вместе с Андреем Кузиным и Александрой Орджоникидзе через ООО «3ДНьюс» принадлежит 6,18%, кроме того, напрямую Клименко контролирует еще 3,81% в капитале банка. Заместителю гендиректора по общественно-политическому вещанию «Первого канала» Олегу Вольнову принадлежит 10%.
Клименко сказал RNS, что ничего о выемке документов не знает. «Я не в курсе жизнедеятельности банка», - отметил он.
Крупнейший акционер «Айви банка» - Александр Плющенко, ему принадлежит 19,99%. Он является председателем совета директоров банка. Примечательно, что в 1996-2011 гг. Плющенко был предправления другого банка - Банка проектного финансирования (БПФ), который рухнул двумя годами позже - в 2013 г. В совет директоров «Айви банка» входит бывшая коллега Плющенко по БПФ - Софья Шальнева, в 2003-2008 гг. она была начальником юридического управления БПФ, а позже в 2008-2011 гг. занимала должность зампред парвления. В «Айви банк» она пришла в 2011 г. В капитале «Айви банка» ей принадлежит 9,83%.
В БПФ работали и три других члена совета директоров «Айви банка».
Клименко и Троценко в совет диреткоров «Айви банка» не входят.
Крах БПФ примечателен тем, что сотрудники временной администрации после отзыва лицензии не нашли ничего - данные с серверов были стерты. «БПФ уничтожил всю электронную систему, восстановить ее невозможно - банк девственно чист», - говорил в феврале 2014 г. банкир, слышавший это от сотрудников ЦБ. Человек, близкий к ЦБ, подтверждал, что «это концы в воду: нет данных - нет ответственности». «Мы делали реестр страховых выплат вкладчикам по отдельным фрагментам», - сообщил тогда «Ведомостям» теперь уже бывший замдиректора АСВ Андрей Мельников.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/04/26/687535-obiskannom-banke
СУД ЗАОЧНО АРЕСТОВАЛ ДВУХ ЭКС-ВЛАДЕЛЬЦЕВ ПРОБИЗНЕСБАНКА ПО ДЕЛУ О ХИЩЕНИИ
26.04.2017
Басманный суд Москвы заочно арестовал двух бывших владельцев Пробизнесбанка по делу о масштабном хищении, сообщает «РИА Новости» со ссылкой на пресс-секретаря суда Юнону Цареву.
«Басманным судом избрана мера пресечения в виде заключения под стражу в отношении Леонтьева Сергея и Железняка Александра, обвиняемых в совершении преступления, предусмотренного частью 4 статьи 160 УК РФ (присвоение или растрата. — РБК)», — сказала Царева.
По ее словам, эта мера пресечения была избрана судом еще 16 февраля 2017 года, а в середине марта постановление суда в апелляционной инстанции было оставлено без изменения.
Центробанк лишил Пробизнесбанк лицензии в августе 2015 года, тогда же в банк была назначена временная администрация. В октябре 2015 года кредитная организация была признана банкротом. При проверке финансового состояния банка регулятор выявил крупномасштабные операции по выводу активов банка, а ущерб от действий руководства банка был оценен более чем в 34 млрд руб.
Кроме того, СКР возбудил в отношении бывшего руководства Пробизнесбанка уголовное дело о хищении из кредитного учреждения более 25 млрд руб. Такое заявление сделала прокурор в Останкинском суде Москвы, где слушается дело в отношении бывшего топ-менеджера банка Николая Алексеева, уточняет агентство.
Следствие считает, что бывший президент Пробизнесбанка, экс-глава финансовой группы «Лайф» Сергей Леонтьев вместе с тогдашним председателем правления Александром Желязняком создал преступную группу с целью хищения денег из банка. В эту же преступную группу входил экс-начальник департамента корпоративных финансов банка Николай Алексеев, который подписывал документы о выдаче ряда заведомо невозвратных кредитов.
Алексеев заключил с судом досудебное соглашение, в суде дал показания о роли других лиц, указала прокурор. «Его показания позволили возбудить в отношении Железняка и Леонтьева уголовное дело по факту хищения у кредитной организации более 25 млрд руб.», — сказала она (цитата по «РИА Новости»).
Дело Алексеева о хищении 2,4 млрд руб. из Пробизнесбанка выделено в отдельное производство.
В начале марта Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выявило недостачу 69,8 млрд руб. в ходе инвентаризации имуществ Пробизнесбанка. Основная часть финансовой дыры приходится на расчеты по брокерским операциям с ценными бумагами, отмечалось в сообщении АСВ.
«РБК»
http://www.rbc.ru/finances/26/04/2017/590081979a79479a5f8b12de
КОСТИН СООБЩИЛ О «ПАЛКАХ В КОЛЕСАХ» ОТ УКРАИНСКИХ ВЛАСТЕЙ
26.04.2017
По словам главы ВТБ, введенные властями Украины санкции делают необходимым уход банка с местного рынка, однако Киев создает помехи и в этом процессе.
Банк ВТБ Украина понес существенные потери, признался Костин. «Наша задача была минимизировать убытки, выдать деньги и практически заморозить деятельность.
«Украинские власти пошли на обострение ситуации и в прошлом месяце ввели ограничительные меры, ввели новые санкции, которые делают для нас необходимым уход с украинского рынка. Однако украинские власти продолжают нам ставить палки в колеса и в процессе ухода с рынка», — сказал Костин.
Он сообщил, что продажа банка на Украине — сложный процесс, но рано или поздно по мере разрешения ситуации ВТБ покинут Украину.
В свою очередь, первый зампред ВТБ Василий Титов в среду сообщил журналистам, что у банка уже есть предложения о покупке его активов на Украине, однако пока они ВТБ «не очень устраивают».
«Мы работаем над этими предложениями. Мы учитываем те реалии, которые сложились сегодня на Украине, они не комфортны для работы. Они вынуждают нас думать о выходе оттуда, но выходить мы будем цивилизованно», — сказал Титов (цитата по «Интерфаксу»).
Титов особо отметил, что «никаких резких движений» ВТБ предпринимать не будет, чтобы не навредить бизнесу и клиентам, которые доверяют банку.
О намерении ВТБ продать свои активы на Украине Костин заявлял еще в мае 2016 года, пояснив, что банк не видит возможностей для развития своего бизнеса в этой стране. Тем не менее в 2016 году ВТБ провел масштабную докапитализацию своих украинских «дочек».
В частности, капитал БМ-банка был увеличен более чем на $65 млн, а капитал VTB Bank — почти на $350 млн. С учетом трех этапов докапитализации 2014–2015 годов (тогда в капитал банка влили еще 20,5 млрд гривен) был увеличен уставный капитал VTB Bank в шесть раз, до 34,2 млрд гривен (примерно $1,3 млрд). В сообщении банка проведенная в несколько приемов докапитализация была названа «крупнейшей докапитализацией коммерческого банка за всю современную историю банковской системы Украины».
Однако в середине марта 2017 года в отношении пяти украинских банков с российским госкапиталом — Сбербанка, ВТБ, БМ-банка, Проминвестбанка и VS Bank — властями Украины были введены санкции, предусматривающие, в частности, запрет на вывод средств за пределы страны.
Комментируя это решение, Костин заявил, что украинские власти подталкивают российские банки к уходу.
Сейчас на Украине работают семь банков с российским капиталом: два банка Сбербанка («Сбербанк Украина» и ВиЭс Банк), два — группы ВТБ (VTB Bank и БМ-Банк), Проминвестбанк (контролируется Внешэкономбанком), Альфа-банк (входит в «Альфа-Групп») и банк Forward (акционер — банк «Русский стандарт»).
Из них пять — «Сбербанк Украина», VTB Bank, БМ-банк, Проминвестбанк и Альфа-банк — за год сократили свои активы, свидетельствует отчетность за третий квартал 2016 года по МСФО. В частности, Сбербанк, занимающий в украинской банковской системе четвертое место по размеру активов (по версии сайта Banker.ua), сократил их почти на 9% — с 51,8 млрд до 47,2 млрд гривен. Альфа-банк, занимающий пятое место, — на 2,8% — с 42,4 млрд до 41,2 млрд гривен. БМ-Банк — на 6,3% — с 3,2 млрд до 3 млрд гривен. VTB Bank — на 19,1% — с 25,7 млрд до 20,6 млрд гривен.
Доля средств физлиц в банках с российским капиталом сократилась с 9,3% в начале 2014 года до 5,5% к 2016-му, доля юридических лиц — с 8,3 до 3,3%, отмечал ранее регулятор.
«РБК»
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/59007ee99a7947996f397e2b
ВТБ НЕ ПОТРЕБУЕТСЯ ДОСОЗДАВАТЬ РЕЗЕРВЫ ИЗ-ЗА УКРАИНСКИХ САНКЦИЙ ПРОТИВ "ДОЧЕК" БАНКА
26.04.2017
ВТБ не потребуется досоздавать резервы из-за санкций против "дочек" финансовой организации на Украине. Об этом заявил заместитель председателя правления банка Герберт Моос, выступая на годовом собрании акционеров в Санкт-Петербурге.
"Имеющийся портфель на Украине консервативно зарезервирован. Мы уже в 2014 году довели уровень резервов до 70% от портфеля. Поэтому мы сохраняем уровень резервов и считаем его пока адекватным. Введение санкций как таковых не требует досоздания резервов", - сказал он.
Моос также сообщил, что ВТБ не рассматривает возможность дополнительного размещения акций банка на бирже. "Никаких планов ни у нас, ни у государства, как у собственника акций, нет", - уточнил зампредседателя правления банка.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4214235
«ОНЭКСИМ» СОХРАНЯЕТ ИНТЕРЕС К РАЗВИТИЮ БАНКА «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» В РАМКАХ ГРУППЫ
26.04.2017
Группа «Онэксим» Михаила Прохорова заложила Альфа-банку 86% банка «Ренессанс кредит» с целью привлечения финансирования, но сохраняет интерес к развитию банка в рамках группы, сообщили RNS в пресс-службе компании.
«Группа "Онэксим" поддерживает позицию банка "Ренессанс кредит". Сделка совершается в целях привлечения финансирования "Ренессанс кредита". "Онэксим" в то же время сохраняет интерес к устойчивому развитию бизнеса банка в рамках группы», — сказал представитель банка.
Сегодня стало известно, что «Онэксим» Михаила Прохорова принял решение передать 86% акций банка «Ренессанс кредит» в залог Альфа-банку. Решение было принято 24 апреля 2017 года, но информация о нем была опубликована только сегодня.
В Альфа-банке сделку прокомментировать не смогли в связи с соглашением о конфиденциальности.
86% «Ренессанс кредита» принадлежит «Онэксиму», 14% — миноритариям Евгению Юрченко и Игорю Кесаеву.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Oneksim-sohranyaet-interes-k-razvitiyu-banka-Renessans-kredit-v-ramkah-gruppi--2017-04-26/
ИЗ QIWI – В БАНК
27.04.2017
Председатель совета директоров петербургского ПАО «Энергомашбанк» и его крупнейший акционер Павел Селезнев рассказал «Ведомостям», что продал часть своих акций основателям группы Qiwi Андрею Муравьеву и Андрею Романенко. По его словам, сделка состоялась 26 апреля, точные доли проданных акций он раскрывать отказался. Представитель новых инвесторов Александра Высочкина подтвердила заключение сделки. Муравьев и Романенко получили до 10% акций каждый, сообщил «Ведомостям» источник, близкий к банку.
Заниматься операционной деятельностью банка инвесторы не будут, у банка сильная команда управленцев, но они примут активное участие в разработке стратегии, говорит Высочкина. По ее словам, Энергомашбанк намерен усилить позиции в сегменте малого и среднего бизнеса, банк также движется в сторону большей технологичности, а у Муравьева и Романенко есть хорошая экспертиза и в финансовой сфере, и во взаимодействии с малым и средним бизнесом, и в сфере технологий. Сумму сделки стороны не раскрывают. Собственные средства Энергомашбанка, согласно его отчетности, на 1 апреля составляли 1,2 млрд руб. (230-е место в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА»), активы – 7,2 млрд руб. (234-е).
Последние месяцы банк был прибыльным, структура активов и пассивов вызывает некоторые вопросы, но вряд ли в рамках сделки банк мог быть оценен менее чем в полкапитала (0,6 млрд руб.), считает финансовый аналитик ГК «Финам» Тимур Нигматуллин. Исходя из этой оценки стоимость пакета примерно в 20% может составлять до 120 млн руб. Энергомашбанк мог быть оценен в 0,6 капитала (0,72 млрд руб.), стоимость сделки с учетом того, что это миноритарный пакет, – около 100 млн руб., полагает петербургский банкир.
Скорее всего, речь идет о портфельной инвестиции в ожидании улучшения финансовых показателей банка на фоне улучшения экономической конъюнктуры, предполагает Нигматуллин. Банки небольшого размера выглядят достаточно интересными для инвестиций, согласна старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова. С одной стороны, они эффективно регулируются и контролируются мегарегулятором, с другой – имеют доступ на межбанковский рынок и, соответственно, к дополнительным источникам получения быстрых денег, говорит Бодрова.
Андрей Романенко – основатель группы Qiwi. С июня 2016 г. акционер и гендиректор компании «Эвотор», которая специализируется на автоматизации малого и среднего бизнеса. Романенко также является акционером виртуального мобильного оператора SIM SIM, соинвестором венчурных фондов ITech Capital, Run Capital и AddVenture III. Андрей Муравьев ранее входил в состав совета директоров группы Qiwi. Он учредитель и президент инвестфонда Parus Capital, акционер инвестфонда Run Capital.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/newspaper/articles/2017/04/27/687701-energomashbank-aktsionerov
БАНК «ПЕРЕСВЕТ» УМЕНЬШИЛ КАПИТАЛ ДО 1 РУБЛЯ
27.04.2017
Банк «Пересвет» завершил конвертацию своих обыкновенных акций, в результате чего его капитал снизился до 1 руб., следует из сообщения на портале раскрытия корпоративной информации.
Банк конвертировал 5 807 832 находящихся в обращении обыкновенных акций, снизив их номинальную стоимость до 1/5807832 руб. за штуку.
21 апреля временная администрация банка приняла решение сократить уставный капитал до 1 рубля путем конвертации 5 807 832 акций номинальной стоимостью 329 руб. за акцию общей номинальной стоимостью более 1,9 млрд руб.
26 апреля ЦБ зарегистрировал допэмиссию акций «Пересвета», размещаемых путем конвертации.
19 апреля ЦБ принял решение о санации банка «Пересвет» с применением механизма bail-in. По данным регулятора, на bail-in согласились более 70 кредиторов банка, общая сумма их средств составит 69,7 млрд руб., еще 66,7 млрд руб. будет выдано в качестве кредита из средств ЦБ.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Bank-Peresvet-umenshil-kapital-do-1-rublya-2017-04-27/
В КРЫМУ СОЗДАДУТ ЦЕНТР ИСЛАМСКОГО БАНКИНГА
26.04.2017
В Республике Крым планируется открытие центра исламского бизнеса, с помощью которого мусульмане смогут воспользоваться необходимыми финансовыми инструментами без процентов.
Об этом сообщил депутат Госдумы от РК Руслан Бальбек по итогам совещания с представителями Ассоциации исламского бизнеса, предпринимателей-мусульман и министерства финансов РК.
Дело в том, что ислам не одобряет ростовщичество и кредитование в любом виде, а получение процентов считает грехом.
- Многие крымчане ввиду своих религиозных убеждений не могут использовать в полной мере финансовые инструменты традиционного банкинга, где присутствует ссудный процент, - сообщил Руслан Бальбек. - Поэтому было принято решение создать банковское окно с предоставлением исламских финансовых инструментов в крупнейшем государственном банке. Благодаря этому для верующих мусульман открывается возможность ведения бизнеса, а для всех остальных - возможность выгодно проводить финансовые операции.
Как отметил Бальбек, такой опыт уже стал подспорьем для среднего и малого бизнеса в других регионах РФ. Созданная на совещании рабочая группа разработает правовые механизмы защиты всех участников, которые будут использовать финансовые исламские инструменты в республике.
- Перед открытием финансирования центр банкинга будет рассматривать бизнес-планы начинающих предпринимателей, изучать их историю и опыт работы в конкретной сфере, - рассказал советник главы Крыма и руководитель представительства Международной ассоциации исламского бизнеса в Крыму и Севастополе Рамиль Ахмеров. - Мы считаем, что Крым - это не только состоявшийся туристический центр России, но и регион, в котором будет мощный мусульманский предпринимательский кластер. Бизнес здесь будет базироваться и обмениваться опытом на площадке центра исламского банкинга. У нас есть все возможности, чтобы в полный рост развивать мелких производителей, будь это кондитеры или экскурсионные перевозчики.
Напомним, год назад в Симферополе создана Ассоциация крымскотатарских предпринимателей, которая стала неотъемлемой частью крымского бизнес-сообщества. Она помогает защите прав бизнесменов, продвижению бизнеса на российский и международный уровень, а также популяризации крымскотатарской кухни.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/04/26/reg-ufo/v-krymu-sozdadut-centr-islamskogo-bankinga.html
ЗАМПРЕД ВТБ МООС НАЗВАЛ ТРИ ПРИЧИНЫ УКРЕПЛЕНИЯ РУБЛЯ
26.04.2017
Текущий рост курса рубля вызван тремя факторами: притоком иностранного капитала на российский финансовый рынок, ценами на нефть, сезонностью торгового баланса, заявил заместитель президента — председателя правления госбанка ВТБ Герберт Моос. Он сделал это на годовом общем собрании акционеров.
Комментируя первый фактор (приток иностранного капитала), Моос сказал: «Мы видим значительный интерес иностранных инвесторов. В основном эти инвестиции сейчас идут в облигации федерального займа (ОФЗ)… За I квартал вложения нерезидентов в ОФЗ выросли на $3,5 млрд. Для справки: за весь предыдущий год инвестиции нерезидентов составили $5,5 млрд… Это, конечно же, заставляет инвесторов покупать рубли и увеличивать спрос на рубли, увеличивать стабильность рубля».
Моос напомнил, что с начала 2017 года средняя цена нефти марки Brent составила около $55, в IV квартале 2016 года она была на уровне около $50. «Естественно, та информация о стабилизации цен от ОПЕК, которая приходит, оказывает позитивное влияние», — сказал Моос.
По словам заместителя президента ВТБ, традиционно в РФ I квартал «всегда профицитен» в отношении счета текущих операций. «И это также связано с довольно значимым спросом на энергоносители. Как правило, это зимние месяцы года, и идет довольно большая закупка», — добавил он.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Zamglavi-VTB-Moos-nazval-tri-prichini-ukrepleniya-rublya-2017-04-26/
ВКЛАДЧИКАМ ВЕРТЯТ ДЫРКУ В КАРМАНЕ
27.04.2017
Замглавы Минфина Ильи Трунина признал отсутствие официального предложения министерства по распространению НДФЛ на вклады, но не исключил, что оно будет оформлено в ходе налоговой реформы, запланированной на 2018 год.
Положа руку на сердце (или в карман — кому как удобнее), нужно признать, что государство изначально, еще с момента введения системы страхования вкладов, «отпилило» вкладчикам слишком большой кусок. Отказ при принятии закона о страховании вкладов вводить понижающий уровень страхового покрытия в зависимости от размера депозита привел к тому, что массовый вкладчик при выборе банка перестал ориентироваться на критерий устойчивости. Денег было много, и казалось, что у государства не убудет. Это привело к появлению «профессиональных вкладчиков» и отсутствию развития альтернативных институтов сбережения средств.
Сейчас экономические чиновники хотели бы пересмотреть в сторону ужесточения некоторые чересчур социальные правила финансового рынка. Однако пока практика показывает, что сделать это будет так же сложно, как поднять пенсионный возраст.
Но надо понимать, что альтернатив этому нет — иначе рынок банковских депозитов всегда будет находиться в привилегированном положении по сравнению, например, с рынком пенсионных накоплений и накопительного страхования жизни, а также рынком ценных бумаг. Чтобы уравнять всех в правах, нужно вводить 100-процентное гарантирование для всех инструментов сбережения и обнулять налог на доходы от них. При этом клиенты продолжат выбирать неустойчивые конторы с высокими ставками.
Единственный выход — постепенно вводить налоги для банковских депозитов и отменять принцип 100-процентной гарантии. Сделать это можно сравнительно безболезненно — например, ввести неполную гарантию на суммы, превышающие 1,4 млн рублей, при очередном повышении. Или отказаться от распространения страховки на проценты по вкладам.
Наиболее реалистичным для введения в качестве первого шага в Минфине признают налогообложение депозитов. Не зря еще в октябре 2016 года другой замминистра финансов Алексей Моисеев выражал недовольство, что только российские граждане наделены правом ничего не платить с депозитных доходов. Пока в правительстве остановились на том, что все-таки освободят от налогов прибыль по ОФЗ, назначенным для продажи частным лицам. То есть первое сражение Минфин проиграл. Но выступление Трунина показывает, что война за отлучение вкладчиков от привилегий только начинается. И, судя по состоянию экономики, вкладчики могут не отбиться.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/columnists/?id=9702041&r1=rss&r2=yandex.news
МИНФИН ПОЗИТИВНО ОЦЕНИЛ РЕЗУЛЬТАТЫ ПЕРВОГО ДНЯ РАЗМЕЩЕНИЯ «НАРОДНЫХ» ОФЗ
27.04.2017
Минфин позитивно оценивает результаты первого дня размещения ОФЗ для населения, сообщило ведомство.
«По информации банков-агентов, объем заявок, поданных сегодня гражданами на покупку ОФЗ-н заметно превысил фактический объем размещения. Причиной этого является то, что не все заявки могли быть исполнены сегодня в связи с несоблюдением гражданами всех необходимых формальностей, например, обязанности покупателя обеспечить поступление денежных средств на брокерский счет для покупки облигаций. Не исполненные сегодня заявки на покупку ОФЗ-н могут быть исполнены позднее в соответствии с положениями договоров, заключенных гражданами с банками-агентами», — говорится в сообщении Минфина.
Объем размещения составил 696,8 млн руб. Всего было реализовано 696 807 облигаций номинальной стоимостью 1000 руб. каждая. Выручка от размещения составила 696,8 млн руб., цена размещения — 100% от номинала.
Размещение первого выпуска ОФЗ для населения общим номинальным объемом 3 млрд руб. началось 26 апреля. В качестве банков-агентов выступают Сбербанк и ВТБ24.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Minfin-pozitivno-otsenil-rezultati-pervogo-dnya-razmescheniya-narodnih-OFZ-2017-04-27/
ВТБ 24: СРЕДНЯЯ СУММА ЗАЯВКИ НА ОФЗ ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ СОСТАВЛЯЕТ 2,3 МЛН РУБ.
26.04.2017
Средняя сумма заявки в банке ВТБ 24 по ОФЗ для населения в первый день продаж составляет 2,3 млн руб. Об этом сообщается в пресс-релизе российского банка со ссылкой на директора инвестиционного департамента ВТБ 24 Сергея Лукьянова.
Ранее сообщалось, что по состоянию на 12:00 мск ВТБ 24 получил более 200 заявок на облигации федерального займа для населения. В частности, заявки поступили на сумму от 30 тыс. до 15 млн рублей. Банк планирует разместить ОФЗ на 7,5 млрд руб. меньше чем за полгода и привлечь около 30 тыс. клиентов.
Ранее министр финансов РФ Антон Силуанов отмечал, что Минфин до конца текущего года может удвоить объем размещения ОФЗ для населения и довести его до 30 млрд рублей при высоком спросе на бумаги. Он также напомнил, что доходность по облигациям составит около 8,5%, что более чем вдвое превышает прогнозируемый уровень инфляции на текущий год и предстоящую трехлетку. Облигации выпускаются сроком на три года, доходность увеличивается в течение всего периода владения облигацией. При этом максимальная доходность будет получена при погашении бумаг через соответствующий период - три года.
В России стартовали продажи облигаций федерального займа (ОФЗ) для населения. Приобрести бумаги можно в двух госбанках - ВТБ 24 и Сбербанке. При этом государство гарантирует возврат всех вложенных средств в любой момент времени по первому требованию инвестора, поскольку ОФЗ-н являются долгом российского правительства.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4213556
МИНФИН ДОПУСКАЕТ СНИЖЕНИЕ КОМИССИИ ПРИ ПРОДАЖЕ ОФЗ ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ
26.04.2017
Комиссия по облигациям федерального займа (ОФЗ) для населения, продажа которых началась 26 апреля, может быть снижена в последующих выпусках, сообщил министр финансов Антон Силуанов журналистам.
«Комиссия составляет от 0,5 до 1,5 процента от суммы, это связано с тем, что банки несут определенные издержки при открытии счета для покупки таких облигаций. Когда мы обсуждали с уполномоченными банками, а это Сбербанк и ВТБ24, этот вопрос, то учитывали их расходы в рублях. В зависимости от объема покупки рассчитывалась стоимость затрат банков. Не исключаю, что в последующих выпусках размер комиссии будет уточнен в сторону снижения», — сказал министр.
Продажа трехлетних ОФЗ для физических лиц началась 26 апреля в отделениях ВТБ24 и Сбербанка.
Общий номинальный объем выпуска составляет 15 млрд руб. и был поделен между двумя агентами поровну. Минимальная сумма покупки ОФЗ для одного физического лица составляет 30 тыс. руб., максимальная — 15 млн руб. Номинальная стоимость одной облигации составляет 1000 руб. Агентская комиссия снижается при увеличении суммы выкупа и варьируется в пределах от 1,5 до 0,5% от стоимости выкупаемых облигаций.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Minfin-dopuskaet-snizhenie-komissii-pri-prodazhe-OFZ-dlya-naseleniya-2017-04-26/
УШЛИ В НАРОД
27.04.2017
Правительство России впервые в новейшей истории выпустило облигации для населения. Объем эмиссии составил 15 миллиардов рублей. УУже в первые часы был зафиксирован неплохой спрос на бумаги, но в целом понятно, что и для Минфина, и для граждан это не более чем пробный шар. Вырученная государством сумма в масштабах бюджета будет ничтожной, а для покупателей принципиальной выгоды по сравнению с традиционными банковскими вкладами не видно — разве что они хотят испытать новый инструмент.
Облигации долгое время были почти ругательным словом у россиян. Виной тому — преимущественно негативный советский опыт. Однако за последние 20 лет созрели факторы, побудившие правительство вновь попробовать поработать с населением. Во-первых, государство пережило, возможно, самый длительный в истории период финансовой стабильности, которую не подорвали даже кризисы 2008-2009 и 2014-2016 годов. Долговое бремя радикально снизилось: даже с учетом обязательств госкомпаний оно составляет менее 40 процентов ВВП. Наконец, доля россиян с наличными деньгами (по некоторым прикидкам, в условных матрасах может быть спрятано до 10 триллионов рублей) и минимальным уровнем финансовой грамотности существенно выросла. В общем, надо продавать, пока есть спрос.
Условия первого выпуска облигаций установлены следующие: номинал каждой бумаги составляет тысячу рублей; минимальный допустимый объем покупки в одни руки — 30 облигаций, максимальный — 1500 (то есть можно потратить от 30 тысяч до 1,5 миллиона рублей). Купить ОФЗ первого выпуска можно в течение шести месяцев с даты начала размещения, затем его продажа прекратится и начнутся торги следующим.
Очень важный момент: в течение этих шести месяцев цена размещения будет отличаться от номинала в зависимости от ситуации на рынке. Она будет определяться исходя из доходностей стандартных ОФЗ и публиковаться на сайте Минфина еженедельно. После приобретения физлицом бумаг все условия фиксируются и перестают зависеть от рыночной конъюнктуры.
По замыслу организаторов размещения, доходность народных облигаций всех выпусков должна постоянно увеличиваться. Проценты растут по мере длительности владения бумагами: если физлицо решит продать облигации до окончания первого года, то не получит купона вообще. По окончании первого года доходность составит 7,5 процента, а в третий, последний — 10,5 процента. Итого: средняя ставка в 8,5 процента. Средняя доходность по вкладам в российских банках сейчас около 8 процентов.
В отличие от обычных облигаций, которые по рыночным правилам могут много раз менять хозяев, с народными бумагами такую игру вести нельзя — можно лишь вернуть ее в кредитную организацию, где она была приобретена. И даже если вы купили облигации по цене выше номинала, сдать их по той же цене не получится. Номинал — это максимум. А вот если цена при покупке была ниже номинальной, банк все равно примет ее по номиналу. То есть заработать можно только на купоне, а на курсе облигаций реально только потерять.
Наконец, есть еще и комиссия. При сделке до 50 тысяч рублей она составит полтора процента, от 50 до 300 тысяч — процент, свыше 300 тысяч — полпроцента. При этом ровно столько же придется уплатить банку в случае досрочного погашения. Так что максимальные потери могут составить до 3 процентов, а итоговый купон будет несколько ниже, чем средняя ставка по депозитам в российских банках.
Кроме того. для покупки облигации придется открыть брокерский счет. Собственно, граждане с брокерским счетом могут работать и на обычном рынке ценных бумаг, гораздо более гибком. Но, возможно, на то и сделан расчет: инвесторам-новичкам облигации понравятся, и они перейдут на следующий уровень, став полноценными игроками фондового рынка. Правительство и ЦБ давно придумывают способы перевести часть сбережений граждан с банковских вкладов и из-под матрасов на рынок ценных бумаг, где сейчас кроме спекулянтов по сути никого нет. Как часть долгосрочной стратегии приманивания россиян в финансовый сектор выпуск «народных облигаций» выглядит вполне логичным.
Но с точки зрения простого вкладчика, у которого завалялось одна-другая сотня тысяч рублей, какой-то сверхвыгоды проект не несет.
По мнению председателя комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолия Аксакова, народные облигации — проект пилотный и тестовый. «В большей степени инструмент диверсификации портфеля, причем для опытных инвесторов, — отметил он. — Доходность высокая, риски практически нулевые. Но что касается новичков, хранящих деньги под матрасом, — сомневаюсь, что они массово пойдут покупать облигации».
Он добавил, что такие бумаги могут быть перспективны для граждан с индивидуальными инвестиционными счетами, так как по нынешним правилам они могут класть на депозиты только 15 процентов от вложенной суммы. «Безрисковые народные облигации — идеальный инструмент для вложения остальной части счета. При налоговом вычете в 13 процентов ты можешь плевать в потолок и получать 20-процентную доходность», — заключил парламентарий.
«LENTA.RU»
https://lenta.ru/articles/2017/04/27/bonds/
«ОФЗ? ВЫ ЧТО ХОТИТЕ ВООБЩЕ КУПИТЬ?»
27.04.2017
Корреспондент «Газеты.Ru» прошелся в среду по офисам Сбербанка и ВТБ24, пытаясь также купить ОФЗ для населения. Однако это оказалось не так просто сделать, как главе Сбербанка. Даже получить информацию в колл-центрах банков о новом продукте оказалось невозможно. Днем в среду на телефон «горячей линии» в ВТБ24 дозвониться не удалось, звонки сбрасывались.
В колл-центре Сбербанка не получилось выяснить по телефону адреса отделений, где можно купить облигации. Оператор сослалась на то, что их можно посмотреть на сайте банка, а у нее «виснет система». На сайте «Сбера» указано, что купить ОФЗ-н можно только в отделениях «Сбербанк Премьер», которых в Москве около 120 (правда, до многих из них не очень удобно добираться).
При этом, например, около метро «Каширская» в отделении Сбербанка хотя и есть табличка «Сбербанк Премьер», но на самом деле офис закрыт на ремонт.
Менеджер в расположенном рядом обычном отделении Сбербанка «что-то слышал про ОФЗ-н», но затруднился объяснить, какие точно комиссии нужно заплатить при покупке и продаже нового инструмента.
В отделении ВТБ24 около метро «Нагатинская» сотрудница банка, которая встречает клиентов, сначала не могла понять, каким продуктом интересуется корреспондент «Газеты.Ru». «Это вы про акции говорите, что ли? — уточнила сначала она. — Вы что хотите вообще купить? Не могли бы вы расшифровать, что такое ОФЗ? Кто-то сегодня уже приходил и спрашивал».
Очереди из желающих приобрести ОФЗ-н в банке явно не наблюдалось. Через некоторое время пришел персональный менеджер и отвел корреспондента «Газеты.Ru» в отдельную переговорную комнату. Очевидно было, что у него нет задачи продать как можно больше ОФЗ-н.
«Сегодня уже приходили клиенты и интересовались этим инструментом. Однако многие не понимают, что ставка по нему не фиксированная, как по депозитам, наше государство может ее изменить, причем не в сторону повышения. К тому же если вы соберетесь продавать ОФЗ-н раньше срока, то вам придется заплатить комиссию при продаже, аналогичную той, что вы заплатили при покупке», — сказал менеджер.
Исходя из описанных корреспондентом «Газеты.Ru» вводных данных, он вообще посоветовал лучше 100 тыс. руб. положить на индивидуальный инвестиционный счет. «Если вы официально платите налоги, то получите налоговый вычет в размере 13%. Уж лучше доход в 13%, чем комиссия, которую вам еще и придется заплатить в случае продажи ОФЗ-н раньше срока», — посоветовал сотрудник.
О появлении дебютного выпуск ОФЗ для населения чиновники говорили давно и объясняли его запуск заботой о простых россиянах.
Как уверяли в Министерстве финансов, цель нового инструмента — не выполнение программы заимствований (в планах на 2017 год у Минфина повышение уровня внутренних заимствований в 3,5 раза), а улучшение финансовой грамотности и стимулирование населения к средним и долгосрочным сбережениям. Как заявил Силуанов в Сочи, Минфин рассчитывает, что россияне будут покупать облигации федерального займа на средства, не лежащие на банковских депозитах.
В отделении ВТБ24 около метро «Нагатинская» сотрудница банка, которая встречает клиентов, сначала не могла понять, каким продуктом интересуется корреспондент «Газеты.Ru». «Это вы про акции говорите, что ли? — уточнила сначала она. — Вы что хотите вообще купить? Не могли бы вы расшифровать, что такое ОФЗ? Кто-то сегодня уже приходил и спрашивал».
Очереди из желающих приобрести ОФЗ-н в банке явно не наблюдалось. Через некоторое время пришел персональный менеджер и отвел корреспондента «Газеты.Ru» в отдельную переговорную комнату. Очевидно было, что у него нет задачи продать как можно больше ОФЗ-н.
«Сегодня уже приходили клиенты и интересовались этим инструментом. Однако многие не понимают, что ставка по нему не фиксированная, как по депозитам, наше государство может ее изменить, причем не в сторону повышения. К тому же если вы соберетесь продавать ОФЗ-н раньше срока, то вам придется заплатить комиссию при продаже, аналогичную той, что вы заплатили при покупке», — сказал менеджер.
Исходя из описанных корреспондентом «Газеты.Ru» вводных данных, он вообще посоветовал лучше 100 тыс. руб. положить на индивидуальный инвестиционный счет. «Если вы официально платите налоги, то получите налоговый вычет в размере 13%. Уж лучше доход в 13%, чем комиссия, которую вам еще и придется заплатить в случае продажи ОФЗ-н раньше срока», — посоветовал сотрудник.
О появлении дебютного выпуск ОФЗ для населения чиновники говорили давно и объясняли его запуск заботой о простых россиянах.
Как уверяли в Министерстве финансов, цель нового инструмента — не выполнение программы заимствований (в планах на 2017 год у Минфина повышение уровня внутренних заимствований в 3,5 раза), а улучшение финансовой грамотности и стимулирование населения к средним и долгосрочным сбережениям. Как заявил Силуанов в Сочи, Минфин рассчитывает, что россияне будут покупать облигации федерального займа на средства, не лежащие на банковских депозитах.
«ГАЗЕТА.RU»
https://www.gazeta.ru/business/2017/04/26/10645061.shtml
МАРИНА ЖЕГОВА: СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ – НЕ ОТКЛАДЫВАНИЕ НА "ЧЕРНЫЙ ДЕНЬ"
26.04.2017
О том, почему в последние несколько лет накопительное и инвестиционное страхование жизни пользуется все большей популярностью у населения, рассказывает генеральный директор компании ВТБ Страхование жизни (дочерняя структура банка ВТБ) Марина Жегова:
Накопительное страхование жизни позволяет копить денежные средства в течение длительного периода. Цель накопления и сроки определяются самостоятельно каждым клиентом. Если молодым людям, которые только делают первые шаги на пути к финансовой независимости, больше интересны "экстренные фонды", то есть быстро доступные деньги, то среди людей старшего поколения более востребованы "накопительные фонды", целью которых является сохранение уже достигнутого уровня жизни. При этом формируются эти фонды не только за счет накоплений клиентов, но и за счет их участия в прибыли страховщика.
Инвестиционное страхование жизни направлено на сохранение и преумножение уже имеющихся капиталов. Довольно часто клиенты пользуются одновременно и накопительными, и инвестиционными программами, так как эти продукты помогают решить разные задачи. Инвестиционное страхование позволяет получить потенциально неограниченный доход, но требует более крупных вложений. Накопительное страхование предназначено для накопления, при этом сумма первоначального взноса доступна большинству граждан.
Накопительные программы страхования помогают сохранить достигнутый уровень жизнь, инвестиционное страхование — увеличить свое благосостояние.
При этом, несмотря на то, что в этих продуктах есть словосочетание "страхование жизни", ИСЖ и НСЖ не стоит путать с обычной страховкой, которая оформляется к кредиту. Это совершенно разные продукты.
Спрос на накопительное и инвестиционное страхование жизни растет. Это во многом связано с тем, что финансовая грамотность населения за последние несколько лет значительно выросла. Люди стали лучше разбираться в экономических терминах, научились планировать свой бюджет, пересматривают свои финансовые приоритеты и все чаще думают о накоплениях и сохранении своего капитала.
Одной из главных потребностей людей сегодня является накопить — на крупную покупку, путешествие, на жилье, на дополнительный доход после выхода на пенсию. Люди используются различные способы — банковский депозит, вложения в валюту, хранение денег "под подушкой".
А среди самых больших страхов — страх потерять здоровье и, как следствие, работу. Ведь у многих из нас есть кредитные обязательства, маленькие дети или пожилые родители, близкие люди, которые нуждаются в нашей помощи. Именно наличие страховой и инвестиционной составляющих привлекает людей к продуктам страхования жизни.
Договоры накопительного страхования обычно заключаются на 10-35 лет и гарантируют клиенту на весь срок страховую защиту и накопления. При этом клиенту не нужно каждый год проходить медицинский осмотр для сохранения стоимости страховки, страховой взнос в программу фиксируется сразу на весь срок.
Договоры инвестиционного страхования заключаются, как правило, на 5-9 лет, что обусловлено в большей степени срочностью финансовых инструментов, которые используют страховщики для обеспечения доходности по договорам инвестиционного страхования.
В отличие от банковского депозита средства по договору страхования жизни не могут быть конфискованы, арестованы или изъяты, при разводе договоры страхования не включаются в список делимого общего имущества супругов.
Ни один депозит не дает возможности в экстренных ситуациях за очень короткий срок получить сумму, в разы превышающую вложенные клиентом деньги, а по договору страхования жизни такая выплата осуществляется в течение 20-30 дней после получения необходимых документов, без ожидания шести месяцев как при наследовании.
По договорам страхования жизни есть налоговые льготы как для взносов в программу, так и при получении дохода.
И в заключении хотела бы подчеркнуть, что страхование жизни — это не откладывание на "черный день", а инвестиции в качество жизни. В случае наступления сложных жизненных ситуаций, когда оперативно потребуется финансовая защита, ее предоставит страховая компания. В целом сегодня мы видим важную тенденцию — люди стремятся обеспечить себе дополнительную к государственным программам социальную защиту.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/company/20170426/1493153573.html
СФ ОДОБРИЛ РАЗДЕЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ЛИЦЕНЗИЙ НА БАЗОВУЮ И УНИВЕРСАЛЬНУЮ
26.04.2017
Совфед в среду одобрил закон, который предусматривает разделение банков на банки с универсальной и базовой лицензией в зависимости от размера их собственных средств (капитала).
Документ направлен на совершенствование банковской системы за счет внедрения пропорционального подхода в регулировании и надзоре за кредитными организациями, согласно принимаемым ими рискам.
Для банков с универсальной лицензией устанавливается минимальный размер собственных средств в 1 миллиард рублей, с базовой лицензией — в 300 миллионов рублей. При достижении банком с базовой лицензией размера капитала в 1 миллиард рублей такой банк сможет добровольно ходатайствовать о замене базовой лицензии на универсальную. Предельный размер капитала для банка с базовой лицензией составит 3 миллиарда рублей.
При этом банки с универсальной и базовой лицензией разделяются по перечню допустимых операций. К банкам с универсальной лицензией применяются требования в полном объёме с возможностью выполнения ими всех видов банковских операций. Для банков с базовой лицензией вводятся ограничения по видам банковских операций с одновременным применением к ним упрощенных регулятивных требований со стороны Банка России.
Так, закон запрещает данным банкам открывать корреспондентские счета в иностранных банках, за исключением открытия такого счета для целей участия в иностранной платежной системе. При этом банки, которые приобрели статус базовой лицензии, обязаны расторгнуть договоры корреспондентского счета с иностранным банком в течение года с даты приобретения указанного статуса.
"Реализация упрощенного подхода к регулированию деятельности банков с базовой лицензией должна снизить издержки на соблюдение ими международных стандартов, что повысит их конкурентное преимущество", — подчеркнул зампредседателя бюджетного комитета СФ Николай Журавлев.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170426/1493164040.html
СОВФЕД ОДОБРИЛ ЗАКОН О ФОНДЕ КОНСОЛИДАЦИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
26.04.2017
Совфед на заседании в среду одобрил закон о создании Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), формируемого за счет средств Банка России для финансирования санации банков в рамках мероприятий по предупреждению их банкротства.
Закон предполагает создание фонда из денежных средств ЦБ и управляющей компании, которая будет действовать от имени регулятора, в том числе принимать меры по предупреждению банкротства и урегулированию обязательств санируемых банков, осуществлять инвестиции в их капитал. По завершении санации предполагается продажа банков новому владельцу на проводимом Центробанком открытом аукционе.
Финансовое оздоровление банков, начатое до вступления закона в силу при участии Агентства по страхованию вкладов, продолжится. Однако количество представителей ЦБ в совете директоров АСВ увеличивается с 5 до 7 за счет сокращения представителей правительства с 7 до 5 человек. Устанавливается, что председателем совета директоров АСВ является председатель Банка России, сейчас он избирается советом директоров АСВ по представлению правительства.
Одновременно с принятием решения о назначении в проблемный банк временной администрации ЦБ сможет вводить мораторий на удовлетворение требований кредиторов. При этом действие моратория будет распространяться на денежные и иные требования к банку. Банк России будет вправе принять решение о продлении срока действия кредитного договора, в соответствии с которым АСВ был предоставлен кредит без обеспечения, на срок до 5 лет.
Нововведения позволяют перейти от кредитной схемы к прямому участию регулятора в капитале санируемых банков. Это позволит сократить расходы ЦБ на санацию кредитных организаций и повысить эффективность контроля за такими расходами. Документ также исключает возможность выплаты "золотых парашютов" руководителям банков, подпавшим под санацию.
Комитет СФ по бюджету в своем заключении обращает внимание на то, что законом не урегулирован вопрос, касающийся временного периода владения Банком России кредитной организацией, прошедшей процедуру финансового оздоровления.
"В связи с этим существуют риски формирования на банковском рынке квазигосударственных банков, что может негативно сказаться на конкуренции в банковском секторе", — отмечают сенаторы.
Комитет считает, что Банку России при разработке плана участия ЦБ в осуществлении мер по предупреждению банкротства банков целесообразно устанавливать временные ориентиры по выходу из капитала санируемого банка.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170426/1493163786.html
ЦБ: ПРИБЫЛЬ РОССИЙСКИХ БАНКОВ В 2017 Г. СОСТАВИТ ОКОЛО 1 ТРЛН РУБЛЕЙ
26.04.2017
Прибыль российских банков по итогам 2017 года составит около 1 трлн рублей, сообщил зампредседателя Банка России Василий Поздышев в видеокомментарии, размещенном на сайте регулятора.
По итогам I квартала кредитные организации получили 339 млрд руб. прибыли. При этом, как отмечается в материалах ЦБ, за январь - март 2016 года эта сумма составляла 109 млрд рублей. Поздышев отметил, что на данный момент прибыль показывают 2/3 кредитных организаций, в то время как число убыточных банков снижается.
Кроме того, в обзоре динамики развития банковского сектора РФ в марте 2017 года говорится, что российские финансовые организации в первом квартале снизили объем кредитования корпоративных и частных клиентов по сравнению с предыдущим кварталом на 2,1%.
"В I квартале основные показатели деятельности банков снижались: активы - на 1,1% (без учета валютного курса - прирост на 1,0%); кредиты экономике (нефинансовым организациям и населению - прим. ТАСС) - на 2,1%", - говорится в документах.
При этом без учета валютной переоценки снижение кредитования экономики составило 0,5%. Кредиты нефинансовым организациям в I квартале снизились на 3,1% (без учета валютной переоценки снижение составило 0,9%). Кредиты населению выросли на 0,6% (с учетом валютной переоценки - на 0,7%).
"Кредиты предприятиям достаточно стабильны, зато в розничном сегменте наблюдается рост на 0,7% за счет роста ипотеки. Постепенному оживлению кредитования способствует и динамика процентных ставок - ставки по кредитам продолжают снижаться", - прокомментировал Поздышев. Банк России использует данные по итогам квартала с исключением влияния валютного курса, так как укрепление рубля отражается в замедлении номинальных приростов по большинству показателей, пояснил он.
Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю увеличился за январь - март на 10%, а по розничному - на 2,8%, отмечается в обзоре.
В марте совокупный объем кредитов экономике составил 40,1 трлн руб., отмечается в обзоре ЦБ. Это на 6,6% меньше, чем годом ранее, следует из данных регулятора. Доля кредитов в иностранной валюте в марте составила 21,7% (годом ранее - 28,5%).
"Российские банки постепенно нормализуют валютную структуру своих балансов, и после пиковых значений 2014 года сегодня мы фактически можем говорить о возврате к докризисному уровню", - отметил Поздышев.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4213741
КАКИМ ДОЛЖНО БЫТЬ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО О КРИПТОВАЛЮТАХ
26.04.2017
К концу 2017 года – быть может, даже к осенней сессии Государственной думы – в России появится проект закона о криптовалютах, и, с большой вероятностью, в 2018 году он уже вступит в силу.
Этому предшествовало несколько лет напряженной эволюции в умах должностных лиц – чиновники медленно переходили от желания немедленно всё запретить к пониманию необходимости выстраивания правовых рамок для новой финансовой реальности. Первой официальной реакцией российских денежных властей на «Мир биткоина» стало письмо Центрального банка от 2014 года, в котором ЦБ, ничего категорически не запрещая, заявлял, что любые операции по обмену цифровой валюты будут рассматриваться как потенциальная вовлеченность в сомнительные операции, связанные с «отмыванием». И здесь российский регулятор был не одинок. Как сообщила «Инвест-Форсайту» специалист Thomson Reuters Элина Мангасарян, с различными предостережениями по поводу работы с биткоинами и эфирами в последние годы выступили Европейский Центральный Банк, ЦБ Франции, Эстонии и еще нескольких стран. Вместе с тем, однозначного запрета на их использование ни один из этих регуляторов не ввел (за исключением Китая в отношении банков).
В 2014-2015 в России было вынесено несколько судебных решений о внесении в черный список с блокировкой сайтов, связанных с оборотом криптовалют. В 2016 стало известно, что Министерством финансов подготовлен законопроект о запрете криптовалюты и введении уголовной ответственности за ее выпуск.
Однако параллельно этому в Думе шло встречное движение, ряд депутатов и экспертов призывали органы исполнительной власти не рубить с плеча и постараться разобраться. Как сказал депутат Андрей Луговой, нельзя запрещать то, чему даже нет определения. В марте 2016 года при нижней палате парламента была создана рабочая группа по оценкам рисков использования криптовалют во главе с профессором МГИМО Элиной Сидоренко. Началась работа над законом о правовом статусе цифровых валют, которую поддержал целый ряд политиков и общественных организаций – например, легализация криптовалют стала частью «Стратегии роста», подготовленной Столыпинским клубом и взятой на вооружение “Партией роста” Бориса Титова. Официальные органы власти также начали менять свою точку зрения, и вот уже недавно заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев сказал, что в 2018 году биткоин может официально получить в России статус финансового продукта.
В мире первенство в сфере легализации криптовалют принадлежит Японии: вступившая там в силу 1 апреля этого года новая редакция закона о валютном регулировании приравнивает криптовалюты, в том числе биткоины, к законным платежным средствам.
В США нет соответствующего законодательства, но в 2015 году Комиссия по торговле товарными фьючерсами США (CFTC) постановила, что биткоин и другие криптовалюты следует считать товарами, и для торговли ими необходимо соответствующим образом регистрировать свою компанию, получать лицензии и отслеживать сделки. Осенью прошлого года нижняя палата конгресса США одобрила резолюцию, призывающую правительство к разработке национальной политики в области цифровых валют и технологии блокчейн. Позже в Конгрессе была создана «Блокчейн фракция», лоббирующая принятие законов и правил, способствующих развитию как криптовалют, так и других блокчейн-приложений.
А вот, к примеру, Вьетнам в прошлом запрещал криптовалюты, но теперь, идя фактически параллельно России, заявил о необходимости адаптации законодательства к существованию биткоинов и планирует завершить разработку соответствующего законопроекта к концу 2017 года.
Наибольшую активность в «Биткоин-нормотворчестве» проявляют налоговые службы, которые видят, что происходят вполне реальные сделки с использованием криптовалют, а значит вокруг них появляются доходы, имущество и другие объекты налогообложения.
В начале нынешнего года налоговое управление Израиля опубликовало правила налогообложения криптовалютных операций, согласно которым криптовалюты являются имуществом и не признаются в качестве валюты или оборотного средства. В соответствии с этим продажа криптовалют классифицируется как продажа имущества – доход от операции облагается налогом на доход от капитала. В случае, если криптовалютные операции осуществляются на постоянной основе и являются основанием для регистрации бизнеса, доход облагается подоходным налогом. При этом все криптовалютные операции облагаются НДС.
В США в 2014 году вышло решение налоговой службы, в котором указывается, что биткоин и другие виртуальные валюты не являются законным платежным средством в юрисдикции США, однако все налоговые обязательства распространяются на все имущество, которое участвует в сделках, совершенных с помощью виртуальных валют. Таким образом, государство не считает возможным совершение сделок с помощью биткоинов, однако признает, к примеру, переход права собственности на предмет сделки.
Правительство Испании недавно отнесло майнинг криптовалют к деятельности, подлежащей обложению налогом. Это значит, что майнеров и майнинговые компании обяжут регистрироваться и платить налог в размере от 10% до 47% от стоимости монет.
Российские налоговики идут следом за своими зарубежными коллегами, и в декабре прошлого года появилось письмо Федеральной налоговой службы России, признающее необходимость легализовать операции с криптовалютами, а для этого разработать методы контроля за деятельностью операторов виртуальных денег.
Но какие же вопросы должно решить будущее законодательство о криптовалютах?
Одна из самых первых задач будущего законодательства – определить правовую природу криптовалюты и установить, является ли она товаром, финансовым активом или, действительно, разновидностью денег. Как заявил «Инвест-Форсайту» бывший зампред ЦБ, заведующий кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Константин Корищенко, «прежде всего, должна быть определена природа криптовалюты, условия обращения, права и обязанности владельцев, описана система посредников».
По словам Мангасарян, в мире сегодня используется четыре главных концепции использования криптовалют, в частности, биткоина. Последний может рассматриваться:
-как товар или имущество (в США и Австралии);
-как расчетная денежная единица (в Германии);
-как особое виртуальное средство платежа, в отношении которого применяются нормы о -налогообложении товаров и услуг (в Сингапуре, Японии, Гонконге);
-как «одноцелевые ваучеры» (в Великобритании).
Итак, в мире нет единства, и российским законодателям предстоит сделать нелегкий выбор. Вероятно, вполне логично было бы признать криптовалютные счета разновидностью финансовых активов – тем более что последние также существуют сегодня обычно в виртуальной, безбумажной форме. Но природу этих активов еще предстоит описать юридическим языком.
Эксперты отмечают, что криптовалютное законодательство должно решить еще несколько задач, в частности:
-установить ответственность за неисполнение законодательного запрета работы с криптовалютой;
-зафиксировать особенности использования криптовалют при совершении сделок;
-обеспечить гарантии сохранения конфиденциальности и персональных данных;
-специфицировать применение к криптовалютам налогового законодательства;
-обеспечить контроль и ответственность в случаях неправомерного использования криптовалют.
Портфельный инвестор, кандидат юридических наук Олег Гарькавченко предупреждает, что принятие рамочного закона будет лишь первым шагом в выстраивании системы правового регулирования криптовалют.
Стоить заметить, что легализация криптовалют не исключает запрета их использования в некоторых случаях. Так, например, лидер “Партии Роста” Борис Титов является сторонником легализации виртуальных денег, но считает, что относиться к ним нужно как к иностранной валюте: разрешить свободный обмен на рубли, но запретить свободное хождение наряду с рублем и продажу товаров за них.
Впрочем, с запретами легко перебрать – если слишком закрутить гайки, Россия потеряет свою часть мирового рынка, возникающего вокруг оборота новых платежных средств. Обменные площадки и другие криптовалютные бизнесы легко уйдут в зарубежные юрисдикции – это еще один риск будущего законодательства.
Как отмечает Константин Корищенко, «основной риск заключается в том, что криптовалюта по определению является виртуальным объектом, и её обращение не может быть ограничено территориально. Следовательно, нестыковки законодательств разных стран могут дать владельцам криптовалюты различные “арбитражные” возможности. И, как следствие, страна, пытающаяся ужесточить регулирование таких активов, может оказаться “в проигрыше” по сравнению с другими странами с более либеральным подходом. Здесь очень уместно сравнение с регулированием интернета».
Артем Генкин предлагает такой вариант внедрения криптовалют в российское правовое пространство:
«Мне кажется правильным идти по пути ограничения не операций с криптовалютами, а круга – или минимальной квалификации – допущенных к ним лиц. Риск “отмывательного” применения криптовалют я считаю намного меньшим, чем риск разорения рядового “микроинвестора”-спекулянта в результате огромной волатильности этих квазиденежных инструментов. И вот здесь государство должно по возможности минимизировать риски рядовых участников процесса, а в идеале – прививать им знания о рисковой природе инвестиций в криптоактивы».
Олег Гарькавченко констатирует:
«Блокчейн и криптовалюты – сравнительно молодые технологии, находящиеся в стадии активного развития. Поэтому правовые нормы – более консервативные и “тяжелые на подъем” – могут попросту не успевать за динамичным развитием и даже мешать ему. В конечном счете, законодателям придется принимать правила игры стремительно меняющегося рынка, проявлять гибкость и меняться вместе с ним».
«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»
https://www.if24.ru/kakim-dolzhno-byt-zakonodatelstvo-o-kriptovalyutah/
СОВФЕД ОДОБРИЛ ПЕРЕХОД БЮДЖЕТНИКОВ НА КАРТЫ "МИР"
26.04.2017
Сенаторы в среду одобрили закон о поэтапном переходе бюджетников и пенсионеров на платежные карты "Мир".
Документ обязывает банки до 1 июля 2017 года обеспечить прием национальных платежных инструментов, то есть карт "Мир", во всех своих предназначенных для осуществления расчетов с использованием платежных карт устройствах, включая банкоматы.
С этой даты при обращении бюджетников за открытием нового счета, предусматривающего использование платежных карт для получения денежных выплат, банки будут обязаны выдавать карту "Мир".
Работники бюджетной сферы должны быть переведены на карту "Мир" до 1 июля 2018 года. Пенсионеры смогут получить карты "Мир" взамен карт, не являющихся национальными платежными инструментами, которыми они сейчас пользуются, по истечении срока их действия, но не позже 1 июля 2020 года.
Малые предприятия, которые имеют оборот в год 40 миллионов рублей и больше, должны приобрести терминалы, чтобы обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг с использованием карты "Мир", до 1 октября текущего года.
При этом такое требование не распространяется на субъекты предпринимательской деятельности, выручка у которых не превышает 40 миллионов рублей в год. В местах, где отсутствует доступ к сотовой связи или коллективный доступ в интернет, продавец также освобождается от такой обязанности.
Требования об обязательном переходе на карты "Мир" не будут касаться так называемых "разовых" перечислений: налоговые вычеты по НДФЛ, выплаты в наличной форме, единовременные выплаты и другие.
Закон уточняет критерии отнесения платежных систем к системно и социально значимым, срок уведомления ЦБ операторами платежных систем об увеличении тарифов или о введении новых тарифов сокращается со 120 до 30 календарных дней.
Перечень участников национальной системы платежных карт (НСПК) дополняется иностранными банками, в том числе национальными, а также международными финорганизациями, что должно позволить обеспечить расширение сети приема карт "Мир" и возможность их эмиссии за рубежом. Внешэкономбанк включается в перечень участников НСПК в качестве индивидуального участника.
Документом также уточняется, что доля участия Банка России в операторе НСПК не может быть ниже уровня 50% плюс одна голосующая акция. При этом одно лицо или группа лиц, за исключением ЦБ, не вправе приобретать более 5% акций оператора НСПК (сейчас 10%).
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170426/1493163849.html
ИСТОЧНИК РАССКАЗАЛ, КОГДА ПОСТУПЯТ В ОБРАЩЕНИЕ КУПЮРЫ В 200 И 2000 РУБЛЕЙ
26.04.2017
Банк России представит новые купюры номиналом 200 и 2000 рублей, а также выпустит их в обращение ориентировочно в октябре 2017 года, сообщил РИА Новости источник, близкий к ЦБ.
По его словам, Центробанк уже утвердил внешний вид банкнот. Бумага для изготовления новых денежных знаков будет специально подготовленной для усиления защиты от подделок.
Конкурс по выбору символов для купюр номиналами 200 и 2000 рублей проходил с июня по октябрь 2016 года. В нем участвовали около пяти тысяч достопримечательностей из 1113 российских городов. Последним этапом конкурса стало всероссийское голосование, на котором определились два победителя — символы Дальнего Востока и Севастополя.
На банкноте номиналом 200 рублей будут размещены символы Севастополя — изображение памятника затопленным кораблям и вид на Херсонес Таврический, а на купюре в 2000 рублей появятся знаменитые места Дальнего Востока — мост на остров Русский во Владивостоке и космодром "Восточный" в Амурской области.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170426/1493141091.html
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а также с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
