ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
У «ТЕМПБАНКА» НАЧАЛИСЬ ПРОБЛЕМЫ ИЗ-ЗА САНКЦИЙ США
28.04.2017
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) анонсировало начало страховых выплат вкладчикам московского ПАО «Московский акционерный банк «Темпбанк», филиал которого имеется во Владикавказе, общей суммой около 9,53 млрд руб.
Центробанк России ввел временную администрацию на шесть месяцев в отношении «Темпбанка», а также мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Темпбанка». Введение моратория является страховым случаем. Однако сообщения от отзыве лицензии не соответствуют действительности
Функции временной администрации возложили на АСВ. На период временной администрации полномочия акционеров, которые связаны с участием в уставном капитале, и полномочия органов управления «Темпбанка» приостановили.
В мае 2014 года «Темпбанк» и председатель его правления Михаил Гаглоев попали под санкции США. Американский Минюст объяснил это тем, что банк помогал режиму Башара Асада в Сирии в переводе транзакции на «миллионы долларов». Также финансовую организацию обвинили в сотрудничестве с сирийской государственной корпорацией Sytrol, которая находится в санкционном списке США, сообщает РБК.
В декабре 2016 года США ввели ограничения против топ-менеджеров банка. Замглавы российского МИДа Сергей Рябков назвал эту меру «недостойной местью».
Во Владикавказе офис «Темпбанка» открылся в 2013 году на Проспекте Мира. В России банк работает с 1989 года. Финансовая организация занимает 169-е место в стране по размеру активов.
«GRADUS.PRO»
http://gradus.pro/u-tempbanka-nachalis-problemy-iz-za-sanktsij-ssha/
«СПУРТ» ОДНОГО ЗАЕМЩИКА
2.05.2017
Казанский банк «Спурт» оказался под управлением ЦБ и АСВ. Регулятор обнаружил, что в кредитном портфеле банка фактически остался один заемщик.
ЦБ впервые связал решение о введении в банк администрации с информационными атаками через социальные сети, которые спровоцировали отток клиентских средств. В марте вкладчики «Спурта» забрали почти 6 млрд руб. – это около трети всех обязательств банка. Банк смог их выдать в том числе за счет собственного запаса ликвидности (1,3 млрд руб.), продажи ценных бумаг, кредитов и недвижимости (более 6,2 млрд). На начальном этапе банку удавалось выполнять принятые на себя обязательства за счет реализации ликвидных активов, следует из сообщения ЦБ. Банк привлек кредит под залог нерыночных активов на 365 млн руб. у ЦБ. Таким образом, из-за моратория ЦБ не сможет получить платежи по кредиту. Впрочем, в марте банк вернул ЦБ 1,6 млрд руб. ранее привлеченного финансирования.
Среди клиентов банка Казанский вертолетный завод, «Камаз», «Газпром» и «Нижнекамскнефтехим», говорится на его сайте.
Расплачиваться с паникующими клиентами банку было трудно еще и потому, что он участвовал в финансировании крупного долгосрочного инвестпроекта на предприятиях, подконтрольных собственному руководителю, констатирует ЦБ. Размер выделяемых средств на этот проект почти втрое превышал капитал банка (на 1 апреля капитал составлял 2,7 млрд руб.), причем в «Спурте» маскировали это с помощью различных схем с участием технических компаний. Портфель банка за март сократился с 13 млрд до 8 млрд руб., таким образом, практически весь кредитный портфель банка через посредников был выдан в одни руки.
Банк мог кредитовать разные фирмы, связанные с одним и тем же проектом: возможность выдать крупный кредит одной компании ограничена нормативами, полагает президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов. Один из банкиров, рассматривавших недавно возможность купить «Спурт», говорит, что в его кредитном портфеле было много связанных компаний.
На конец прошлого года основными акционерами «Спурта» были предправления Евгения Даутова (30%), Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР, 28,25%), председатель совета директоров «Нижнекамскнефтехима» Владимир Бусыгин (14%), а также сам «Нижнекамскнефтехим», входящий в группу ТАИФ (5%), и Газпромбанк (3%). Даутова возглавляла банк с 1998 г.
Как миноритарный акционер ЕБРР будет сотрудничать с временной администрацией, заявил его представитель, отказавшись комментировать, сколько средств ЕБРР находилось в банке во время введения временной администрации. В целом от банков-нерезидентов на 1 апреля было привлечено 1,4 млрд руб. Впрочем, в 2014 г. на фоне санкций ЕБРР приостановил финансирование инвестпроектов в России. «Говорить о наших потерях преждевременно», – заверил его представитель. С пресс-службой Газпромбанка связаться не удалось.
В начале марта ЦБ отозвал лицензии у двух других татарстанских банков – Татфондбанка и Интехбанка. После этих событий «Спурт» и стал испытывать проблемы с ликвидностью и ограничил выдачу наличных клиентам. Тогда банк потерял несколько миллиардов рублей из-за паники клиентов на фоне ошибочных слухов об отзыве у банка лицензии, говорила в середине марта Даутова: «Суммы, которые выносились из касс банка, были астрономические» (цитата по «Интерфаксу»). До 400 млн руб. выводилось из банка каждый день, тогда как до этого за день в среднем клиенты снимали 20–50 млн руб., приводила цифры Даутова, уверяя, что ликвидность в ближайшее время восстановится. До этого банк уже занимал 143-е место по величине активов в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА». За март кредиты юрлиц в его портфеле сократились почти на 40% – с 12,9 млрд руб. до 7,8 млрд. Именно кредиты компаниям составляют большую часть активов банка, основной источник фондирования – депозиты населения. На 1 апреля значение норматива мгновенной ликвидности Н2 у банка составляло 25,5% при минимуме 15%, норматив текущей ликвидности Н2 лишь на 2,9% превышал необходимый минимум 50%. «Норматив Н2 у банка на достаточно низком уровне. Значение ниже 35% без дефицита ликвидности банки, как правило, не допускают», – указывает управляющий директор RAEX Станислав Волков. По нормативу Н3 обычно банки держат запас около 15%, т. е. его значение не должно быть ниже 65%, отмечает он.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/02/688247-kazanskii-spurt
ПРОКУРАТУРА ПРОВЕРЯЕТ ЖАЛОБЫ ВКЛАДЧИКОВ ТИМЕР БАНКА НА ПЕРЕВОД ДЕНЕГ В «ДОЧКУ» ТАТФОНДБАНКА
29.04.2017
Прокуратура Татарстана проводит проверку по жалобам вкладчиков Тимер банка, касающимся возможного перевода средств в доверительное управление «дочки» разорившегося Татфондбанка — инвестиционной компании «ТФБ Финанс». Об этом RNS сообщили в пресс-службе прокуратуры. Ранее такие жалобы подавали клиенты Татфондбанка, который выступал санатором Тимер банка.
2 февраля в отношении «ТФБ Финанс» возбуждено уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере. По делу задержан зампред Татфондбанка Сергей Мещанов, а также начальник управления активных операций (также руководил управлением активных операций на рынке ценных бумаг в Татфондбанке) и руководитель отдела клиентского сервиса (также начальник управления клиентских операций на рынке ценных бумаг Татфондбанка).
По данным на конец марта, прокуратура зафиксировала 21 обращение от вкладчиков Тимер банка.
«Изучение этих обращений показало, что они касаются действий сотрудников банка, которые рекомендовали гражданам перевести денежные средства в доверительное управление ООО “ИК “ТФБ Финанс”. При этом изначально граждане намеревались оформить денежные средства как вклад в Тимер банке», — сообщает прокуратура.
Жалобы касаются работы Тимер банка до введения временной администрации в лице АСВ.
«Обращения вкладчиков ПАО “Тимер банк” зарегистрированы, по результатам проверки доводов будут даны ответы в установленном законом порядке. По результатам проверки будет решаться вопрос о наличии оснований для принятия мер прокурорского реагирования. В случае наличия признаков уголовно-наказуемых деяний материалы будут переданы в МВД России по Республике Татарстан», — подвели итог в прокуратуре.
Татфондбанк был санатором Тимер банка, но в феврале 2017 года ЦБ назначил в банк временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов. 3 марта Татфондбанк лишился лицензии.
Как говорил глава АСВ Юрий Исаев, в ходе проверок выявилось, что сотрудники Татфондбанка предлагали вкладчикам этого банка перевести свои средства в доверительное управление ИК «ТФБ Финанс».
«Безусловно есть случаи, когда людей вводили в заблуждение, но когда ты подписываешь кипу документов, где написано, что это не депозит и не имеет отношения к системе страхования вкладов, а потом говоришь, что тебя обманули... Люди просто погнались за большими процентами, думая, что раз это единая группа (ТФБ. — RNS), то в ней все будет хорошо», — сказал Исаев.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Prokuratura-proveryaet-zhalobi-vkladchikov-Timer-banka-na-perevod-deneg-v-dochku-Tatfondbanka-2017-04-29/
СУД В МОСКВЕ НАЧНЕТ РАССМОТРЕНИЕ ДЕЛА ГЛАВЫ ВНЕШПРОМБАНКА МАРКУС О ХИЩЕНИИ 114 МЛРД РУБЛЕЙ
2.05.2017
Хамовнический суд Москвы во вторник приступит к рассмотрению по существу уголовного дела в отношении бывших президента ООО "Внешпромбанк" Ларисы Маркус и ее заместителя Екатерины Глушаковой, обвиняемых в хищении более 114 млрд рублей. Об этом ТАСС сообщила пресс-секретарь суда Ольга Мышелова.
Маркус и Глушакова обвиняются по ч. 4 ст. 159 УК РФ ("Мошенничество") и ч. 4 ст. 160 УК РФ ("Присвоение или растрата").
По версии следствия, Маркус и ее брат, руководитель банка Георгий Беджамов, в мае 2009 года в Москве создали организованную группу, в которую вошли вице-президент и директор департамента кредитования и депозитных операций банка Глушакова, а также неустановленные лица. С мая 2009 года по декабрь 2015 года обвиняемые оформляли подложные документы на заведомо невозвратные кредиты и списывали денежные средства со счетов ряда вкладчиков без их ведома. Также они выдали кредиты 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц. В результате преступной деятельности сообщники похитили более 114 млрд рублей.
Обвиняемый Беджамов скрылся от следствия и был объявлен в международный розыск.
«ТАСС»
http://tass.ru/proisshestviya/4225042
ДЕЛО БАЙКАЛБАНКА ДВИНУЛОСЬ ПОСЛЕ ЗАДЕРЖАНИЯ
2.05.2017
2 мая стало известно об аресте экс-руководства ПАО АКБ «БайкалБанк» по уголовному делу о растрате чужого имущества. Вместе с ними были арестованы экс-заместитель главы АО «Арксбанк» Александр Герасименко и «иные лица»
В деле БайкалБанка чрезвычайно много странностей. Напомним, что уголовное дело по признакам преднамеренного банкротства было возбуждено ещё 9-го ноября прошлого года. Но, несмотря на то, что в материалах прокуратуры было чётко указано на то, что руководство банка активно приобретал "пустые" векселя, отдавая за них реальное золото и недвижимость, дело было возбуждено не в отношении конкретных лиц, а, что называется, "по факту".
Сложно понять и действия Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое фактически тратит на выплаты людям государственные средства, не пытаясь взыскать что-либо с руководителей, допустивших растрату.
В ежемесячных отчётах АСВ вплоть до марта содержался неизменный пункт "Исковые заявления о признании сделок недействительными, о привлечении к субсидиарной ответственности руководителей Банка и/или взысканию убытков в отчетном периоде не предъявлялись".
Но теперь, похоже, ситуация сдвинулась с мёртвой точки. Задержание сразу нескольких человек явно говорит о том, что правоохранительные органы приступили к активным действиям. Вероятно, АСВ всё-таки обратилось с заявлением в отношении Авдеева и его партнёров, а структуры, возбуждавшие дело о банкротстве - ФСБ, МВД и прокуратура - собрали общую следственную группу, которая и обеспечила "доставку" подозреваемых в Улан-Удэ.
На 1 апреля сумма задолженности банка перед кредиторами составила почти 7 млрд рублей, при этом активов на счетах Центрального банка РФ у БайкалБанка в 13 раз меньше. Получается, что государство должно будет из бюджетных средств выплатить несколько миллиардов.
При этом остаётся ещё немалая часть людей, которые потеряли свои средства, но при этом не признаны вкладчиками, в частности, пострадавшие в сомнительных ипотечных схемах, очень похожих на замаскированный вывод средств.
Пока неясно, будут ли действия в отношении Александра Венидиктова, который, будучи председателем Совета директоров банка, и привёл "советников" Авдеева и Сараева.
Также предстоит понять роль прежнего председателя правления Вадима Егорова, который ушёл со своего поста в июле 2016 года. Пока следственные действия его не коснулись, но при возбуждении уголовного дела указывалось, что средства из банка выводились с 1-го января по 18 августа 2016 года, то есть и в период работы Егорова.
Многое будет зависеть от показаний задержанных, напомним только, что Авдеев и Егоров практически синхронно подали друг на друга заявления в полицию с обвинениями в финансовых махинациях.
То, что правоохранительные органы перешли к активным действиям, говорит о том, что государству, всё-таки, небезразлична судьба банковских вкладчиков и уровень доверия к банковской системе. Иначе из всех банков люди будут выбирать тот, который в своём матрасе.
«БАЙКАЛ МЕДИА КОНСАЛТИНГ»
http://www.baikal-media.ru/news/business/340264/
КЛИЕНТЫ ПРОБЛЕМНЫХ БАНКОВ ОБРАТИЛИСЬ К ПУТИНУ С ПРОСЬБОЙ ВЕРНУТЬ ВСЕ ВКЛАДЫ И ИЗМЕНИТЬ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО
1.05.2017
Вкладчики всех российских банков, находящихся в процессе ликвидации, обратились к президенту РФ Владимиру Путину с требованием изменить действующее банковское законодательство и вернуть все вклады. Соответствующая петиция, где от лица всех вкладчиков выступает ее автор — общественное движение «Вернем Вклады Проценты», появилась на сайте Change.org.
«Вкладчики всех „похороненных“ банков, физические лица и представители малого и среднего бизнеса объединились и заявляют, что Центральный банк проводит антинародную политику. Последняя приводит к обнищанию населения и подрыву его доверия к российскому государству», — говорится во вступительной части письма.
В подтверждение своих слов автор обращения перечисляет факты, по его мнению, доказывающие проведение такой политики ЦБ.
В заключение он приводит перечень требований, выдвинутых вкладчиками. В их числе — обеспечение 100-процентного возврата денег вкладчикам всех 300 российских банков, находящихся в процессе ликвидации (или кредитование пострадавших вкладчиков на условиях, предоставляемых избранным банкирам: на 15 лет под 0,51% годовых). Кроме того, подписавшиеся под петицией требуют обеспечить 100-процентную страховую гарантию имеющихся в настоящий момент вкладов населения, изменить условия получения денег АСВ из конкурсной массы закрывающегося банка, сделать работу АСВ «прозрачной» по каждому банку, а также национализировать ЦБ РФ. Всю ситуацию с проблемными банками в РФ автор требует подробно освещать в СМИ.
На момент публикации новости петицию подписали 983 человека.
Напомним, вкладчики банков, у которых ЦБ отозвал лицензии в 2016 году, лишились около 50 млрд. рублей. Всего за прошлый год Центробанк отозвал лицензии у 80 российских банков, в которых вкладчики хранили более 501,4 млрд. рублей.
«БИЗНЕС Online»
https://www.business-gazeta.ru/news/344655
ПЯТЬ НАИВНЫХ ВОПРОСОВ ПРО «НАРОДНЫЕ ОБЛИГАЦИИ»
30.04.2017
С 26 апреля Минфин начал выпускать новые облигации — специально для населения. В отличие от «классических» облигаций, их может приобрести любой желающий, у которого найдется не меньше 30 тысяч рублей. Пора становиться инвесторами?
1. ЗАЧЕМ ОНИ МНЕ? Причин может быть несколько. Во-первых, проценты по вкладам нынче падают, а по облигациям обещан неплохой доход — 8,5% годовых. То есть если выдержать три года, на которые размещаются облигации, можно заработать 25,5%.
Во-вторых, это для тех, кто хочет разнообразить свой, так сказать, портфель инвестиций. Купить «народные облигации» проще, чем классические ценные бумаги.
- Для покупки ОФЗ (облигаций федерального займа -Ред.) нужен только паспорт, он потребуется для открытия брокерского счета. Это специализированный счет для совершения сделок с ценными бумагами. При открытии депозита, например, вам тоже открывается счет (депозитный), – сообщает начальник отдела электронной дистрибуции Sberbank CIB Владимир Яровой.
При этом исключены обычные для фондового рынка риски: какой доход обещан в день покупки, таким он и будет на весь срок — и не может снизиться, если на бирже что-то пойдет не так. Да и перепродать «народные облигации» нельзя. Можно только вернуть их обратно тому банку, где они были куплены, и получить назад деньги — с процентами или без (в зависимости от того, как быстро вы решите выйти из игры).
В Минфине не скрывают, что с помощью таких «облегченных» ценных бумаг хотят приучить тех, у кого есть сбережения, не хранить их под подушкой, а попробовать себя в роли инвесторов. .
2. ГДЕ ГАРАНТИЯ, ЧТО ГОСУДАРСТВО НЕ ОБМАНЕТ? При слове «облигации» кому-то вспоминаются пресловутые ГКО, из-за которых случился дефолт в 1998 году. А кому-то еще советские облигации 50-х годов. Типа «это мы уже проходили», знаем.
Официальная успокоительная версия такова. Сейчас Россия очень честно раздает свои долги, как внутренние, так и внешние. Даже долги бывшего СССР все выплатила. Да и вообще госдолг российского государства, по нынешним меркам, достаточно низок». К тому же именно у населения государство собирается позаимствовать скромную сумму — не более 30 млрд рублей ежегодно.
- Эта сумма составляет менее 2% программы государственных внутренних заимствований на 2017 год и сопоставима со средним объемом денежных средств, привлекаемых нами на одном аукционном дне за счет размещения «классических» ОФЗ, - утверждают в Минфине.
Как говорят эксперты, государственные ценные бумаги в любом случае считаются более надежными, чем бумаги некоей, пусть даже крупной, частной корпорации.
3. ПОЧЕМ ИХ ПРОДАЮТ? Купить можно минимум 30 штук облигаций, а максимум — 15 тысяч. Номинальная стоимость одной облигации — 1000 рублей, то есть чтобы прикупить госбумаг, нужно иметь от 30 тысяч рублей.
Но это верно для самых первых дней. Поскольку стоимость в 1000 руб. не будет постоянной. Раз в неделю Минфин будет обновлять курс облигаций, и их стоимость может вырасти. К ней будет, в частности, добавляться так называемый накопленный купонный доход — грубо говоря, процент, который может получить вкладчик за один день владения ценной бумагой. То есть те, кто купит облигации не в первую неделю, а во вторую, вполне возможно заплатит за них, скажем, уже 1002 рубля или больше.
4. ЭТО ТОЧНО ДОХОДНО? Средняя ставка по депозитам на три года в 15 крупнейших банках сейчас составляет чуть больше 7% годовых. А по облигациям предлагают в среднем 8,5%. При этом ставки в банках, скорее всего, будут снижаться и дальше — вместе с инфляцией и ставкой Центробанка.
Но есть детали. Приобретая облигации, нужно еще заплатить комиссию банку. Она зависит от суммы, на которую закупаются ОФЗ. Если до 50 тысяч руб. - то 1,5%, от 50 тысяч до 300 тысяч руб. - 1%. Наименьшую комиссию — 0,5% — покупатель заплатит, если приобретет «народные облигации» на сумму от 300 тысяч рублей.
Плюс будет меняться стоимость самих облигаций — см. пункт 2. Очевидно, что наибольшую доходность получат те, кто купил бумаги в самые первые дни и имел возможность потратить на это дело не менее 300 тысяч рублей. А также выдержат необходимые три года.
Как видно из условий выпуска облигаций, хотя журналисты и прозвали их «народными», рассчитаны они скорее на верхний слой среднего класса. Тех, кто без особых потерь для семейного бюджета может на три года «забыть» сумму эдак в полмиллиона — для подобной публики облигации действительно ощутимо выгоднее, чем вклады. Судя по тому, что за первые два дня продаж Минфин выполнил примерно 10% от полугодового плана (первый выпуск облигаций будет размещаться до октября), такие люди в стране есть.
5. А ЕСЛИ ДЕНЬГИ ПОНАДОБЯТСЯ РАНЬШЕ? Забрать деньги обратно можно хоть завтра. Вложенную сумму (банковская комиссия не в счет) вернут с гарантией. Причем если по системе страхования банковских вкладов компенсируют, в случае проблем у банка, не более 1,4 млн рублей «в одни руки», то здесь обещают вернуть всю сумму. То есть хоть 15 млн рублей (максимально возможная сумма, на которую сейчас продают облигации).
С процентами — так. Если вы заберете деньги раньше, чем через 12 месяцев, процентов вам не видать. Если позже, то их выплатят. Но при досрочном погашении — то есть раньше, чем через три года, придется повторно заплатить комиссию банку. Она так же будет зависеть от суммы: до 50 тысяч руб. - 1,5%, от 50 тысяч до 300 тысяч руб. - 1%, от 300 тысяч — 0,5%.
Иными словами, если заберете деньги, скажем, через 11 месяцев — игра вообще не стоит свеч. Поскольку придется заплатить два раза комиссию, а дохода вы не получите никакого. Лучше уж положить деньги в банк на полгода на депозит.
Забрав деньги через год, вы заработаете, как обещают в Минфине, 6-8,5%, с учетом комиссий. То есть если у вас большая сумма, от 300 тысяч, облигации уже окажутся выгоднее, чем среднестатистический вклад. А вот небольшую сумму, до 50 тысяч, и в этом случае лучше держать на депозите.
ГДЕ ИХ КУПИТЬ? В отделениях Сбербанка и ВТБ 24. Правда, не всех — в основном, достаточно крупных. В Сбербанке, например, это отделения, где есть зоны обслуживания Сбербанк Премьер — то есть почти VIP. Адреса можно узнать на сайтах банков: sberbank.ru и vtb24.ru — ищите там разделы «Облигации федерального займа для населения» или «Облигации федерального займа для физических лиц».
«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»
http://www.kp.ru/daily/26673.7/3695121/
ОФЗ ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ: ОБЛИГАЦИИ С НАЛОГОМ ИЛИ НАДОЛГО
2.05.2017
Минфин предупреждает — их досрочная продажа грозит фискальными последствиями.
Желающие приобрести ОФЗ для населения должны быть предельно внимательны — смотреть, в какой день приобретаются ОФЗ, а также в какой день продаются. Ошибка чревата уплатой налога на доходы, которые банк-агент непременно удержит.
Минфин сегодня пояснил “Ъ” еще одно существенное различие между вкладами и ОФЗ для населения. Если доход по вкладу не облагается НДФЛ (кроме разве что совсем удивительных депозитов со ставкой, равной ставке рефинансирования плюс 5 процентных пунктов), то ОФЗ очень даже облагается.
Первая ситуация — когда инвестор приобрел ОФЗ-н дешевле номинала и дождался погашения облигации. Поясним на примере. Допустим, в определенный день ОФЗ будут продаваться банками-агентами по цене ниже номинала, и инвестор за эту цену их приобретет. Например, по 900 руб., а не по 1 тыс. руб. Через три года в момент погашения ОФЗ (по номиналу) с образовавшегося дохода в размере 100 руб. с него удержат 13% налога.
«Вторая ситуация — когда гражданин продал облигации агенту после года владения по той же цене, по которой и покупал (но не выше номинала), и разница между суммой сделки по продаже облигации и суммой сделки по ее покупке с учетом полученного и уплаченного накопленного купонного дохода, является положительной»,— отметили в Минфине. Как сообщил собеседник “Ъ” в Минфине, в отношении ОФЗ для населения действуют те же правила, что и для обычных ОФЗ. По ним купонный доход выплачивается раз в полгода. Однако ежедневно рассчитывается накопленный купонный доход (НКД), который прибавляется к цене облигации. И чем ближе к моменту выплаты купона — тем НКД больше. Вот именно с этого накопленного купонного дохода и начисляется налог в размере 13%. Таким образом, облагаемого дохода не будет лишь в том случае, когда инвестор будет держать облигацию три года.
«В соответствии с условиями эмиссии и обращения ОФЗ-н банк-агент осуществляет функции налогового агента по данным ценным бумагам, удерживая НДФЛ при возникновении облагаемого дохода,— отмечают в пресс-службе Минфина.— Уклонение от уплаты налогов по операциям с ОФЗ-н невозможно».
«КОММЕРСАНТЪ»
http://kommersant.ru/doc/3286819
ЗАКОНОПРОЕКТ О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ МСП ПОСТУПИТ В ГОСДУМУ ПОСЛЕ МАЙСКИХ ПРАЗДНИКОВ
28.04.2017
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков намерен сразу после майских праздников внести в нижнюю палату парламента законопроект о страховании вкладов малого и среднего предпринимательства (МСП) в банках с базовой лицензией. Об этом депутат рассказал ТАСС.
"Я думаю, что после праздников сразу и внесем, в мае точно внесем", - сказал Аксаков.
Он считает, законопроект может быть принят Госдумой до конца весенней сессии. "Если мы внесем его 11 мая и сразу после праздников отработаем, то к середине июня будет первое чтение, а в середине июля - второе и третье", - отметил депутат.
Ранее Аксаков направил законопроект на согласование в Минфин и Банк России. Они пока не дали официальных ответов, уточнил депутат.
Действующая в России система страхования вкладов обеспечивает возмещение вкладчикам-физлицам и индивидуальным предпринимателям до 1,4 млн рублей в случае лишения банка лицензии.
Поручение проанализировать целесообразность страхования вкладов малых и средних предприятий дал премьер-министр РФ Дмитрий Медведев по итогам инвестиционного форума "Сочи-2017". Предложения должны быть подготовлены до 1 июня.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4220160
ГЛАВНАЯ ЦИФРА В ЭКОНОМИКЕ: ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О КЛЮЧЕВОЙ СТАВКЕ ЦЕНТРОБАНКА РФ
28.04.2017
Центробанк РФ 28 апреля снизил ключевую ставку — теперь она равна 9,25%. Предыдущее значение этого показателя — 9,75%. ТАСС рассказывает, что такое ключевая ставка и на что она влияет.
ЧТО ТАКОЕ КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА? Это ставка в процентах годовых, по которой Центральный банк России (ЦБ РФ) предоставляет кредиты коммерческим банкам на срок в одну неделю. Одновременно это максимальная ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков на депозиты денежные средства. К ключевой привязаны остальные ставки по операциям Центробанка. Устанавливается советом директоров ЦБ.
КАК ЭТА СТАВКА ВЛИЯЕТ НА ЭКОНОМИКУ СТРАНЫ? Скорее, наоборот — ЦБ меняет ключевую ставку в зависимости от экономической ситуации, а ставка влияет на инфляцию, курс рубля и, конечно же, банковские продукты.
Чем ниже ставка, тем доступнее становятся кредиты, в том числе и для бизнеса. По сути, рубли становятся дешевле. Это увеличивает экономический рост, ведь предприятия получат доступ к дешевым деньгам и соответственно, могут занимать их для расширения производства. К тому же снижение ставок по кредитам позволяет людям приобрести более дорогие товары, например мебель, автомобили или даже квартиры. А высокий уровень спроса приводит к развитию бизнеса.
С другой стороны, снижение ставки обычно приводит к удешевлению рубля. Это выгодно для крупного бизнеса, который поставляет продукцию за рубеж. С другой стороны, это невыгодно предприятиям, покупающим сырье или компоненты за иностранную валюту. Кроме того, дешевый рубль приводит к тому, что продавцы импортных вещей вынуждены переписывать ценники в сторону увеличения. Кроме того, поскольку российский рубль становится дешевле, есть риски роста инфляции.
ЗАЧЕМ ТОГДА ЦЕНТРОБАНК ПОНИЗИЛ СТАВКУ? В 2014 году Центробанк существенно повысил ставку — за год этот показатель изменился с 5,5% до 17%. Это было необходимо, чтобы избежать еще большего падения курса рубля и избежать обвального уровня инфляции.
В настоящий момент ЦБ отмечает приближение инфляции к целевому уровню 4% и продолжающееся снижение, а также восстановление экономической активности. К тому же крепкий рубль мешает российскому бизнесу, выходящему на зарубежные рынки. В связи с этим ряд экспертов считают, что ставку нужно снизить еще больше.
Однако, по мнению ЦБ, для поддержания склонности населения к сбережениям и тенденции к устойчивому замедлению инфляции пока что существенное снижение ключевой ставки нецелесообразно.
В то же время Банк России не исключает, что при дальнейшем улучшении состояния российской экономики ставка может еще больше снизиться в этом году.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4220932
ЦБ РФ ДОБАВИЛ ИНТРИГИ В БУДУЩИЕ ШАГИ ПО СТАВКЕ
2.05.2017
Банк России удивил наблюдателей агрессивными решениями по ключевой ставке и заставил многих пересматривать прогнозы в отношении дальнейших шагов регулятора.
Смягчение политики ЦБР аналитики связывают с попытками властей ослабить рубль, дать толчок экономическому росту, а также с более оптимистичным взглядом Банка России на нефтяные цены.
Совет директоров Банка России в пятницу снизил ключевую ставку сразу на 50 базисных пунктов до 9,25 процента годовых вопреки ожиданиям аналитиков, которые прогнозировали более осторожные шаги регулятора.
При этом ЦБР убрал из заявления фразу о возможных сроках дальнейшего смягчения политики, в то время как ранее писал, что допускает возможность постепенного снижения ключевой ставки во втором-третьем кварталах.
Вместо этого ЦБ ограничился таинственной фразой, что "оценка Банка России возможного общего масштаба снижения ключевой ставки до конца 2017 года не изменилась".
Аналитики теперь гадают, какая же оценка ставки у самого ЦБ.
"Неопределенность с оценкой Банка России ориентира по ставке в 2017 году дает регулятору много степеней свободы в скорости нормализации процентной политики. В этой связи, сегодняшнее заседание повышает интерес к финальному ориентиру ЦБ по ставке и нагнетает интригу по поводу возможных решений на каждом заседании", - сказал Евгений Кошелев из Росбанка.
"ЦБР никогда раньше не объявлял масштаб возможного смягчения, и интерпретация этой фразы станет основным предметом дискуссии, начнет разжигать интерес рынка к оценке прогноза траектории ключевой ставки самим регулятором", - сказал Александр Исаков из ВТБ Капитала.
Сильному рублю – нет
Аналитики отмечают, что столь неожиданное решение может свидетельствовать о желании ЦБ внести свой вклад в борьбу с крепким рублем, против которого недавно выступил президент Владимир Путин.
"Это решение определенно идет в соответствии с последними комментариями президента Владимира Путина относительно стабильности рубля, что каждым было интерпретировано как "я предпочитаю более слабый рубль", - сказал Владимир Миклашевский из Danske Bank.
На этой неделе Путин поддержал череду вербальных интервенций своих подчиненных в отношении курса рубля, заявив, что власти не заинтересованы в его чрезмерном укреплении и ищут "рыночные меры влияния" на сильный курс, на который жалуются экспортеры.
После заявления Путина вице-премьеры и министры наперебой начали давать прогнозы "комфортного" курса национальной валюты, называя среди мер достижения цели процентную политику ЦБ.
"По итогам принятого решения можно сказать, что на этот раз регулятор был более готов для принятия и соответствующей реакции на запросы экономических агентов", - сказал Денис Давыдов из Нордеа.
Глава Минэкономразвития Максим Орешкин, комментируя решение ЦБ, отметил, что "Банк России реагирует на продолжающееся замедление инфляции и сохранение крепкого курса рубля".
Рубль сразу после понижения ставки ненадолго подешевел, но затем ушел в плюс за счет фиксации прибыли в длинных валютных позициях, набиравшихся в ожидании любого смягчения политики ЦБР, а также благодаря продажам оставшейся экспортной выручки под уплату налога на прибыль, которую корпорации могли придерживать до итогов заседания.
Согласно ежемесячному опросу Рейтер, проведенному до сегодняшнего совета директоров ЦБР, аналитики допускали еще одно снижение ставки на 25 базисных пунктов на июньском заседании и видели ее в конце года на уровне 8,50 процента годовых. Однако теперь многие из них готовы менять свои оценки.
"Учитывая, что впереди осталось пять заседаний совета директоров до конца года, мы можем увидеть снижение ключевой ставки до 8,0 процентов и даже ниже, если рубль вернется к агрессивному ралли", - считает Миклашевский.
ЦБ указал в релизе, что, принимая решение о ключевой ставке в дальнейшем, он будет оценивать соотношение вероятностей реализации базового сценария со снижением цен на нефть до $40 за баррель и сценария с ростом цен на нефть, а также дальнейшую динамику инфляции и развитие экономики относительно прогноза.
"Банк России, ранее живший в сценарии $40 за баррель, указал, что теперь рассматривает сценарий с ростом цен на нефть, соответственно он предполагает более стабильную конъюнктуру и возможность более агрессивного снижения ставки, чем в базовом сценарии", - сказала Наталия Шилова из Бинбанка.
Яков Яковлев из Атона считает, что в дальнейшем ЦБ, вероятно, вернется к шагу в 25 базисных пунктов или даже может взять паузу в понижении ставки на одном из будущих заседаний, особенно на фоне инфляционных рисков, на которые обратил внимание регулятор.
"В ближайшее время основным источником инфляционных рисков может стать возможная волатильность мировых товарных и финансовых рынков в том числе на фоне переговоров об ограничении добычи нефти странами-экспортерами. Это может привести к временному повышению волатильности потоков капитала и валютного курса, оказывая негативное влияние на курсовые и инфляционные ожидания", - написал ЦБ.
По оценке Банка России, с учетом принятого решения и сохранения умеренно жесткой денежно-кредитной политики годовой темп прироста потребительских цен снизится до 4 процентов до конца 2017 года и будет поддерживаться вблизи указанного целевого уровня в 2018-2019 годах.
Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 16 июня 2017 года.
«REUTERS»
http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN17U1I0-ORUBS?sp=true
ИЗ КРЕДИТНОГО БОЛОТА: РОССИЯНЕ БУДУТ ВЫПЛАЧИВАТЬ ДОЛГИ ПО-НОВОМУ
28.04.2017
Схему выплат по просроченным кредитам в России могут изменить, чтобы облегчить жизнь заемщикам. Если изменения будут приняты, штрафы за просроченные потребительские кредиты будут погашаться в последнюю очередь, после выплаты суммы основного долга и процентов.
Таким образом, пени наконец не будут наслаиваться, как сахарная вата. Соответствующий законопроект "О внесении изменений в статью 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" разработал Минюст, сейчас он проходит экспертное обсуждение.
Как уточняют в ведомстве, заемщики — физические лица сначала выплачивают задолженность по процентам и основному долгу, потом неустойку и только затем проценты и сумму основного долга за текущий период. Эта схема способствует накоплению "плохих" кредитов, загоняя людей в долговую ловушку.
Как считают в ведомстве, нынешняя схема несправедлива по отношению к гражданам-потребителям, ведь для предпринимателей, согласно Гражданскому кодексу, действует иной порядок: требования по уплате неустойки не могут опережать выплаты по основному долгу и процентов.
При ныне действующей схеме основная задолженность у заемщиков, допустивших просрочки выплат по кредиту, сокращается очень маленькими шажками. "Бывает и так, что она вообще не может быть сокращена, если денег заемщика не хватает ни на что, кроме выплаты процентов", — отмечает Виктория Белых, директор юридического департамента ОКБ.
Участники рынка в оценке предложений Минюста достаточно сдержанны. В Райффайзенбанке считают, что внедрение поправок не окажет значительного влияния на мотивацию заемщиков и их платежную дисциплину.
"Порядок выплаты суммы основного долга и процентов не существенно влияет на общую сумму долга и начисляемые за просроченные платежи проценты или пени, поэтому для клиентов это не имеет критического значения", — отметили в Райффайзенбанке.
В ОКБ же указывают на особенности психологического поведения заемщиков. Если сумма основного долга не сокращается, значит, пропадает и мотивация платить. Если же тело долга погашается в первую очередь, заемщик становится более мотивирован к исполнению хотя бы текущих обязательств.
Защитники прав заемщиков поясняют, что для банков штрафы — не способ заработка, а мотиватор: если ты вовремя не платишь, мы тебя оштрафуем.
"Но неуплаченный штраф — это не просроченная задолженность, его можно взыскать в следующем периоде. И на него не должны набегать проценты, как на просроченную задолженность. Вот в этом и смысл изменений", — подчеркивает Виктор Климов.
По его мнению Климова, у участников финансового рынка нет cерьезных аргументов, чтобы отстаивать предыдущий порядок выплат — мотивирующая роль штрафов никуда не исчезает. Но лучше, чтобы введение нового порядка совпало с началом отчетного периода — тогда банки не понесут чрезмерные издержки.
В ОКБ напомнили и про ожидаемое внедрение DTI — допустимого уровня закредитованности, при превышении которого заемщик уже не может обслуживать свои долги.
По данным ОКБ, 53% заемщиков в 2016 году брали займы на погашение предыдущих. Банки отмечают, что рефинансирование позволяет заемщикам сократить расходы на обслуживание своих кредитных обязательств. Но, по мнению регулятора, должникам в итоге все сложнее выбраться из кредитного болота.
Чтобы снизить уровень закредитованности заемщиков, в ЦБ разрабатывают новый инструмент ответственного кредитования — ограничение максимального долга по кредитам к доходам заемщика (показатель DTI). Это позволит оградить россиян от непосильных долговых обязательств. Они не смогут взять новый займ, не расплатившись со старыми долгами, если уровень долга превысит установленное значение. Кредитор, со своей стороны, не сможет взыскивать с должника больше 50% его дохода.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170428/1493355941.html
СБЕРБАНК СДЕЛАЛ ВИД, ЧТО СНИЖАЕТ СТАВКИ ПО ВСЕМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ
2.05.2017
Заметно подешевеют кредиты на сумму до 300 000 рублей, а особенно сильно – кредиты для чужих заемщиков.
«С 1 мая Сбербанк снижает процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов… Снижение составляет до 4 процентных пунктов от действующих на текущий момент ставок. Минимальная ставка по «Потребительскому кредиту под поручительство физических лиц» будет составлять 12,9% годовых, по «Потребительскому кредиту без обеспечения» - 13,9% годовых в рублях», - говорится в сообщении банка.
На сайте банка указано, что с 15 февраля по 30 апреля 2017 г. действует акция, в рамках которой ставки потребкредитов на сумму от 300 000 руб. снижены на 1-3 п. п. в зависимости от категории заемщика. При этом ставка по кредиту «под поручительство» составляет 12,9-18,9% годовых, а «без обеспечения» - 13,9-19,9% годовых в рублях. Кредиты на меньшие суммы выдаются под 13,9-21,9% и 14,9-22,9% соответственно.
В пресс-службе банка «Ведомостям» пояснили, что с 1 мая потребительский кредит «под поручительство» будет выдаваться под 12,9–19,9%, а без обеспечения – под 12,9–19,9% (с учетом новой акции, снижающей ставку на 1 п. п. за подачу заявки через «Сбербанк-онлайн»). Получается, что базовые ставки этих кредитов банк снизит на 1-2 п. п. Но с учетом действующей до 30 апреля акции и будущей акции (за онлайн-заявку) с мая по кредитам на сумму до 300 000 руб. ставки снизятся на 1-2 п. п., а вот по кредитам на более крупные суммы могут оказаться как ниже, так и выше на 1 п. п.
Кредиты для отдельных категорий заемщиков подешевеют существеннее. Так, для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы займы станут дешевле на 2 п. п., для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, – на 3 п. п.
Особую благосклонность в Сбербанке решили проявить к чужим заемщикам, которые придут рефинансировать кредиты. Для них ставки уменьшатся на 4-9 п. п. до 13,9-14,9%. Снижая ставки, Сбербанк просто рассчитывает нарастить бизнес, привлекая новых клиентов, делает вывод главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.
Главный экономист «Ренессанс капитала» Олег Кузин считает, что основная причина этого – опережающее ожидания замедление инфляции: еще полгода назад аналитики ожидали, что инфляция достигнет 4% только к концу года, но уже сейчас она достигла 4,2%. «В этих условиях ЦБ может постепенно перейти от сдерживания инфляции к стимулированию экономического роста», - говорит экономист.
По мнению экспертов, в ближайшие месяцы примеру «Сбера» последуют и другие банки. Кузин ждет этого уже летом. «Очевидно, что кредитные ставки и дальше продолжат снижаться, что другие банки в течение месяца-двух последуют примеру Сбербанка», - соглашается аналитик ИК «Атон» Антон Ганелин.
Некоторые крупные банки уже снижают кредитные ставки. Например, на днях Газпромбанк снизил на 0,5-1 п. п. ставку по потребительскому кредиту без обеспечения для бюджетников.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/04/28/688043-sberbank
СЧЕТНЫЕ МАШИНКИ СОБИРАЮТ ДИРЕКТОРОВ
2.05.2017
Центробанк усилил проверки оборудования для определения подлинности купюр — счетно-сортировальных машин (ССМ) в банках.
В ЦБ отметили, что проводятся они "для улучшения качества банкнот, находящихся в обращении, снижения рисков выдачи неплатежеспособных банкнот населению". Банкноты, выдаваемые кредитными организациями клиентам, должны быть обработаны ССМ с проверкой не менее четырех машиночитаемых защитных признаков, отметили в пресс-службе Банка России.
"Всего в 2014-2017 годах проведены проверки около 20 тыс. ССМ,— сообщили в Банке России.— В начале 2014 года около 50% проверенных ССМ не отвечали требованиям ЦБ, в 2015 году — около 30%, сейчас — 10%".
Поскольку штрафы за несоответствие ССМ требованиям не предусмотрены, добиться сокращения нарушений можно только частотой проверок. "В случае если ССМ не проходит проверку, до банка доводится информация, что указанная машина не может использоваться в технологическом процессе, связанном с выдачей банкнот клиентам",— сообщают в ЦБ. Такую машинку банки должны либо заменить, либо привести в соответствие с требованиями ЦБ и пройти повторное тестирование.
"Настройки ССМ для прохождения теста ЦБ и для нормальной работы — вещи разные,— отмечает собеседник "Ъ" из банка из топ-50.— Настроенная в соответствии с требованиями ЦБ ССМ будет браковать половину нормальных банкнот — мятых, испачканных и пр.". При этом, по его словам, расчетно-кассовый центр ЦБ принимает на утилизацию лишь совершенно ветхие банкноты, а остальные даже при наличии недостатков, выявленных ССМ, настроенной в рамках требований ЦБ, возвращает назад в банки. "У нас одна модель ССМ не прошла тест ЦБ, потом повозились, подкорректировали и прошли,— рассказал собеседник "Ъ" из банка топ-100.— Приходится постоянно общаться с коллегами, у кого прошла проверка, выяснять, какие модели ССМ прошли проверку без проблем, какие нет, иногда менять машинки". Банк России анализирует информацию, полученную в ходе проверок, и совместно с поставщиками оборудования проводит работу по обеспечению корректной работы ССМ, отметили в ЦБ.
Впрочем, банкиров беспокоят больше даже не сами проверки, а бюрократические процедуры, связанные с ними. Об итогах каждой такой проверки должен быть извещен совет директоров банка. Проверки ССМ могут проводиться в банке (в разных его отделениях) несколько раз месяц. Согласно 3338-У, каждая используемая машинка должна проверяться не реже чем один раз в два года, но ограничений по максимальной частоте проверок нет. Например, банку "Восточный" пришлось в этом году по данному вопросу собирать совет директоров только в апреле трижды. "Хотя проверки работы ССМ, безусловно, вещь важная и нужная, сомневаюсь, что они заслуживают пристального внимания совета директоров,— отметил собеседник "Ъ" из банка топ-100.— По крайней мере в случаях, когда нарушений не выявлено".
«КОММЕРСАНТЪ»
http://kommersant.ru/doc/3287561
«МИРУ» ОСТАЛСЯ ГОД ДО ЗАРПЛАТЫ
2.05.2017
Бюджетники без карты «Мир» могут остаться без зарплаты. Чтобы этого не произошло, им нужно успеть оформить карту до 1 июля 2018 года.
Совет Федерации одобрил закон о переходе бюджетников на «Мир» 26 апреля. Он предполагает, что к банковскому счету бюджетника может быть привязана только карта «Мир». Перевод на «Мир» тех, кто получает зарплату из бюджета, должен завершиться до 1 июля 2018 г., пенсионеров – до 1 июля 2020 г.
Если клиенту после 1 июля 2018 г. (или 2020 г.) пришли средства из бюджета, а к его карточному счету не привязан «Мир», то банк учитывает их как средства «невыясненного назначения», говорится в проекте указания ЦБ, опубликованном в пятницу. Банк также обязан сообщить об этом клиенту и предложить ему три варианта: открыть новый счет с картой «Мир», открыть счет без карты, получить деньги наличными. Если в течение 10 рабочих дней клиент не объявится, то банк возвращает средства плательщику, говорится там же.
Год – это достаточный срок для того, чтобы все банки успели перевести бюджетников на «Мир», тем более что в случае зарплатных проектов клиентов можно перевести централизованно через работодателя, рассказывает предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. А в случае чего 10 рабочих дней – достаточный срок, чтобы открыть новый счет и выпустить карту, считает она. Сможет ли клиент сделать это дистанционно – зависит от внутренних правил банка и от того, можно ли будет выпустить виртуальную карту «Мир» и не приходить за ней в отделение, говорит Обаева. Такую карту можно загрузить в телефон, поддерживающий функцию бесконтактной оплаты, или делать с помощью нее покупки в интернете, объясняет она. Если банку придется все же возвращать деньги работодателю, то могут возникнуть сложности с учетом уплаченных налогов, предупреждает Обаева.
Сроки [по переводу бюджетников] были приняты с оглядкой на планы банков по эмиссии карт «Мир», пояснил представитель ЦБ. По его словам, они учитывают готовность инфраструктуры к приему национальных карт, а также время, необходимое банкам на перевод клиентов бюджетной сферы и пенсионеров на карты «Мир». Представитель Сбербанка, которому предстоит эмитировать около 40 млн карт «Мир» для бюджетников, от комментариев отказался.
«ВТБ 24» обеспечит зарплатных клиентов-бюджетников картами «Мир» до 1 июля 2018 г. и заменит карты пенсионерам к 1 июля 2020 г., обещает член правления банка Вениамин Полянцев. Банк делает все, чтобы большинство клиентов, получающих выплаты из бюджета, изначально получали карты «Мир», подчеркивает он. «ВТБ 24» изучает опубликованный ЦБ проект и рассматривает возможность информирования клиента с помощью e-mail-, sms-уведомления или звонка оператора.
В случае когда в банк придут средства для бюджетника без карты «Мир», сложностей не возникнет, уверен директор по карточным технологиям Промсвязьбанка Александр Петров. Банк сможет легко информировать клиента, а тому будет необходимо скачать заявление с сайта банка, заполнить и отнести в бухгалтерию. Он заверил, что его банк успеет до 1 июля 2018 г. выдать карты всем своим клиентам, получающим зарплаты из бюджета.
Положения закона будут распространяться на выплаты денежного содержания, зарплат работников государственных и муниципальных учреждений, пенсий и стипендий. Обслуживание карт для пенсионеров будет бесплатным. С 1 июля 2017 г. карты «Мир» будут выдаваться всем гражданам, обратившимся за открытием нового банковского счета, если они получают выплаты из бюджета. Закон не распространяется на единовременные выплаты (например, из ФСС или на налоговые вычеты).
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/02/688246-mir-bez-zarplati
КАРТЫ ПОДВОДЯТ ТУРИСТОВ
2.05.2017
Сбои в работе банков, из-за которых невозможно провести банковскую операцию, карта, «застрявшая» в банкомате, кража персональных данных с карты мошенниками — со всеми этими проблемами регулярно сталкиваются россияне в отпуске. Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru», советуют, как не допустить таких ситуаций и что делать, если они уже случились.
Россияне могут столкнуться с рядом проблем за границей при снятии наличных с банкоматов и переводе средств через интернет-банкинг. Так, 24 апреля в Сбербанке произошел сбой в обслуживании карт Visa. Как объяснили в банке, он был связан с подключением сервисов бесконтактных платежей Samsung Pay и Apple Pay.
Банк извинился перед клиентами, однако этот масштабный сбой привел к тому, что по всей стране клиенты не могли провести необходимые операции в терминалах, расплатиться картой за услуги или снять наличные.
Даже онлайн-система не переводила деньги. Использовать карту при оплате гостиницы, ужина в ресторане или билетов на транспорт было невозможно.
Технические сбои в работе банка в последнее время устраняются оперативно, однако решение других проблем требует больше времени и усилий.
«Чаще всего встречаются проблемы со связью банкомата и процессингового центра банка. В таких случаях клиенту может прийти SMS о списании денежных средств с карты, а банкомат не получит от процессинга команду на выдачу наличных и не выдаст средства», — комментирует директор департамента платежных карт РосЕвроБанка Сергей Варганов.
На втором месте по популярности случаи, когда клиенты банка сами забывают в банкомате карту или деньги, говорит банкир.
«В некоторых банкоматах карта выдается клиенту до того момента, когда из банкомата появляются денежные средства, в других банкоматах сначала нужно забрать деньги, потом только появится карта», — отмечает Варганов. При этом по правилам платежных систем в случае с деньгами процедура возврата средств на счет клиента может занять порядка 30 дней. «Такой длительный срок возврата средств связан с тем, что для возврата средств банку — владельцу банкомата нужно провести инкассацию и пересчитать денежные средства, оставшиеся в банкомате», — объясняет Варганов.
В случае с картой быстрее заблокировать и перевыпустить ее, чем обращаться в обслуживающее отделение и ждать выемки, комментирует Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо Банка. Точно так же эксперты советуют поступить, если банкомат «зажевал» карту.
Заместитель председателя правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко предупреждает россиян, что пользователи банковской карты могут столкнуться за границей с мошенниками. В частности, данные с карты могут считываться с помощью скиммера. Специальное устройство часто похищает персональные данные клиента при передаче карты кассиру или официанту, а также при пользовании банкоматами с накладками.
Особенно высокий уровень риска карточного мошенничества замечен в странах Юго-Восточной Азии, отмечает Степаненко. Поэтому при проведении операций по картам обязательно нужно обращать внимание на месторасположение банкоматов: не пользоваться банкоматами в плохо освещенных и пустынных местах, не допускать сторонних наблюдателей при снятии наличных, а также не прибегать к помощи посторонних лиц и не расплачиваться картой в торговых точках, которые не вызывают доверия.
«Возможно, это прозвучит банально, но безопасность этого требует: всегда храните ПИН-код отдельно от карты, не носите его с собой. Если у вас и ваших родственников есть необходимость пользоваться вашей банковской картой, лучше выпустите дополнительные карты к своему счету и при желании просто ограничьте их месячный или ежедневный лимит», — советует банкир.
Также набирает обороты кража данных с карты через фишинг. В таком случае клиент самостоятельно вводит данные карты на мошеннических сайтах, часто замаскированных под известные и имеющие очень похожие электронные адреса, говорит Степаненко.
В России заметна тенденция на увеличение хищений с карт через фишинг, мошенники в последнее время уже не так активно крадут деньги непосредственно через банкоматы. В 2016 году мошенники похитили с карт 1,08 млрд руб. (через банкоматы — 175 млн руб.). В 2015 году этот показатель составлял 1,15 млрд руб. (через банкоматы было зафиксировано хищений на 311,3 млн руб.).
По словам экспертов, более 80 тыс. русскоязычных сайтов распространяют вредоносное расширение для браузера, через которое происходит кража данных банковских карт. Для того чтобы избежать нежелательных последствий, специалисты рекомендуют соблюдать простые правила. Во-первых, пользоваться нужно только легальными расширениями, которые можно скачать из официального магазина расширений браузера. Во-вторых, устанавливать только те расширения, которые действительно важны и нужны, а также внимательно читать предупреждения, прежде чем ставить галочки при установке, отмечают они.
Впрочем, как признает Антон Степаненко, утечка также часто происходит после заражения компьютера пользователя вирусом, отслеживающим детали при оплате картой и на официальных сайтах.
Универсальных рецептов, как защитить свои деньги за границей при безналичной оплате, нет, соглашаются банкиры.
Андрей Люшин советует на всякий случай брать с собой в путешествие несколько карт различных банков. Сергей Варганов считает не лишним оформить себе возможность проведения операций через интернет, подключить SMS-информирование по операциям и установить суточный лимит на снятие наличных. Как резюмирует Андрей Степаненко, при поездке за границу лучше всегда иметь денежные средства как на карте, так и в кошельке.
«ГАЗЕТА.RU»
https://www.gazeta.ru/business/2017/04/28/10648481.shtml#page3
ДОКТОР ЗЛОВРЕД
2.05.2017
Банковские трояны становятся все более разнообразными и изощренными. Как они работают и как пользователям защитить себя от онлайн-ограбления?
Банковские трояны помогают киберпреступникам совершать идеальные преступления — похищать средства со счетов ничего не подозревающих жертв, не оставляя практически никаких следов и с минимальным для себя риском. Поэтому неудивительно, что в период с июня по декабрь 2016 года банковские трояны лишь немного отставали от программ-вымогателей в списке самого распространенного вредоносного ПО.
Во-первых, эти зловреды представляют собой один из самых скрытных типов вредоносного ПО. После того как троян инфицирует устройство, он не будет проявлять никакой активности, пока пользователь не зайдет на сайт онлайн-банка. Дождавшись этого момента, троян активизируется и использует кейлоггинг (фиксацию действий пользователя — например, нажатий клавиш), чтобы похитить имя пользователя и пароль, а затем тайно отправляет эти данные преступникам, осуществляющим атаку. После этого хакеры могут войти в банковскую учетную запись пользователя и переводить деньги на свои счета — обычно через сложную последовательность трансакций с использованием аккаунтов-«мулов» (посредников, которые получают деньги за пособничество), чтобы замести следы.
Многие трояны умеют применять продвинутые тактики атак типа «человек-в-браузере». Например, веб-инъекции или механизмы перенаправления, которые маскируют действия троянов в реальном времени: они незаметно подменяют картинку, которую пользователь видит в браузере. Трансакции как будто бы происходят в обычном режиме, и жертва не замечает кражи. Другие тактики включают отображение подложных страниц с предупреждениями, которые просят пользователя ввести свои учетные данные, а также страниц выхода из учетной записи, когда на самом деле пользователь остается в системе. Цель этих тактик — как можно дольше скрывать действия трояна от пользователей, чтобы киберпреступники могли продолжать похищать средства с их счетов.
По данным отчета Check Point 2016 H2 Global Threat Intelligence Trends, самыми распространенными банковскими троянами в мире во втором полугодии 2016 года стали:
1. Zeus, атакующий устройства на платформе Windows и часто используемый для кражи банковской информации с помощью технологий типа «человек-в-браузере» — записи нажатий клавиш клавиатуры и фиксации данных, вводимых в формы.
2. Tinba, похищающий данные учетных записей пользователя с помощью веб-инъекций. Он активизируется, когда пользователь пытается зайти на сайт своего банка.
3. Ramnit, похищающий данные учетных записей клиентов банка, пароли FTP, файлы cookies для сессий и личные данные.
В действительности в течение всего 2016 года Zeus, Tinba и Ramnit оставались в топ-20 вредоносного ПО и часто оказывались в топ-10 по всему миру, согласно Check Point.
Согласно отчету Banking Trojans: from Stone Age to Space Era, помимо давно существующих Zeus, Tinba и Ramnit, набор банковских троянов продолжает пополняться новыми семействами. Так, в 2016 году появились Panda, который использовался во вредоносной атаке на бразильские банки накануне Олимпийских игр — 2016, а также Goznym и Trickbot. Последний получил распространение в основном в Австралии, Великобритании, Индии, Сингапуре и Малайзии.
Интересно, что изначально трояны для банков распространялись прежде всего в англоговорящих странах. Это упрощало хакерам работу с кодом и вектором атаки. Однако сейчас эксперты отмечают все больше и больше таргетированных хакерских кампаний в конкретных странах и на разных языках.
Мы также наблюдаем эволюцию мобильных банковских троянов. Зловреды обычно выводят на экране мобильного устройства поддельные уведомления и экраны, когда пользователь пытается работать с приложением. Эти экраны выглядят так же, как страницы входа в банковские приложения. Через них злоумышленники могут похищать учетные данные или перехватывать СМС-сообщения из банка пользователя с кодами доступа, собирая данные, необходимые для одобрения мобильных трансакций.
Понятно, что, помимо использования специальных решений для защиты от вредоносного программного обеспечения, пользователям нужно быть бдительными в Сети. Это самое слабое место в вопросе сетевой безопасности, так как люди часто не воспринимают и не замечают даже явных признаков мошенничества в Интернете.
Вот несколько классических советов, которые сделают использования онлайн- и мобильного банка хоть немного безопаснее.
Будьте бдительны, открывая сообщения электронной почты, даже если они по виду пришли из доверенных источников, — не переходите по ссылкам, не открывайте вложения и не включайте макросы в файлах Microsoft Office.
Установите комплексное современное решение по безопасности. Высококачественные решения и программы по безопасности (антивирус, антибот, продвинутое предотвращение угроз) защитят вас от разнообразных типов вредоносного ПО и векторов атак.
Будьте внимательны к «странностям» поведения сайтов, через которые вы получаете доступ к банковским услугам. Обращайте внимание на адресную строку сайта: если название сайта выглядит не так, как обычно, не вводите через этот сайт свои личные данные. Выдать вредоносную страницу также могут дополнительные поля на страницах входа, которые вы не видели ранее (особенно если в них просят ввести персональные данные или информацию, которую банк спрашивать не должен), изменения дизайна страниц входа и мелкие недостатки и неточности отображения веб-сайта.
Устанавливайте мобильные приложения и особенно банковские приложения только из известных и доверенных источников, таких как Google Play и Apple Store. Это не дает полной гарантии от скачивания вредоносных приложений, но защитит вас от большинства угроз.
Создавайте резервные копии самых важных файлов. Держите копию ваших файлов на внешнем устройстве, не подключенном к вашему компьютеру, и в онлайн-хранилище в облаке. Самые распространенные банковские трояны сегодня вслед за фазой хищения информации осуществляют внедрение другого вредоносного программного обеспечения, включая программы-вымогатели, которые могут заблокировать ваши файлы и удерживать до тех пор, пока вы не заплатите выкуп.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9708187
АВТОРСКИЕ ПРАВА В РОССИИ ЗАЩИТИТ БЛОКЧЕЙН
28.04.2017
Разработкой блокчейн-платформы для фиксирования научных разработок и интеллектуальной собственности ipchain займется ряд научных сообществ, российские общества по коллективному управлению правами и инновационный центр фонда «Сколково».
По словам первого проректора Высшей школы экономики Леонида Гохберга, именно такая цифровая экосистема позволяет вносить и фиксировать интеллектуальную собственность со сложной структурой трехмерных информационных моделей, давать цифровые описания искусственного интеллекта и др.
Создание платформы позволит быстро и эффективно размещать наработки интеллектуального и научного труда, хранить информацию о товарных знаках, патентах и отслеживать все движения в изменениях прав на собственность.
Сроки реализации и стоимость данного проекта не разглашаются. Блокчейн-платформа будет полезна и для издательского бизнеса.
«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»
https://www.if24.ru/avtorov-zashhitit-blockhain/
ТУРЦИЯ И ИНДИЯ МОГУТ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ДОЛЛАРА
1.05.2017
Турция и Индия могут обсудить возможность отказа от доллара во взаимных расчетах и переход в них на национальные валюты, заявил президент Турции Тайип Эрдоган на индийско-турецком бизнес-форуме в Нью-Дели в ходе визита в Индию.
"Экспортные и импортные операции могут вестись в национальных валютах, что снизит негативное воздействие колебаний валютных курсов", — цитирует Эрдогана агентство Anadolu. По его словам, переход на расчеты в торговле в турецких лирах и индийских рупиях окажет позитивное влияние на экономику двух стран.
По мнению президента, потенциал торгового сотрудничества Турции и Индии не используется полностью.
"Пришло время начать обсуждение проекта соглашения по масштабному экономическому партнерству двух стран", — сказал Эрдоган, отметив, что вклад в углубление двустороннего сотрудничества в экономической сфере могут внести и заседания межправкомиссий.
"Сфера атомной энергетики может стать одним из направлений сотрудничества Турции и Индии", — добавил Эрдоган.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170501/1493425640.html
В БРИТАНИИ ОБНАРУЖИЛИ ГРАММАТИЧЕСКУЮ ОШИБКУ НА НОВЫХ КУПЮРАХ НОМИНАЛОМ £5
28.04.2017
На новой пластиковой купюре Банка Англии номиналом £5, на которой изображен Уинстон Черчилль, обнаружены грамматические ошибки. Об этом пишет газета The Telegraph.
На банкноту рядом с портретом бывшего премьер-министра Великобритании Уинстона Черчилля помещена его цитата: «Мне нечего вам предложить, кроме крови, труда, слез и пота (I have nothing to offer but blood, toil, tears and sweat)». Дело в том, что на купюрах, выпущенных в обращение, цитата не выделена кавычками, а в конце предложения не стоит точка.
Национальный фонд грамотности Великобритании согласился с тем, что в цитате недостает знаков препинания, что является ошибкой, пишет издание The Sun.
«РБК»
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/59032cc59a7947abb132c949
ГРЕЦИЯ ДОГОВОРИЛАСЬ С КРЕДИТОРАМИ ПО ПАКЕТУ РЕФОРМ
2.05.2017
Греция договорилась со своими кредиторами об условиях получения финансовой помощи, сообщает The New York TImes.
Министр финансов Греции Эвклид Цакалотос заявил, что "виден белый дым", намекая на процедуру выборов папы римского.
Афины, которым в июле предстоит выплачивать по долгу около 7 млрд евро, пообещали увеличить налоги и урезать социальные выплаты: это пенсии, материнские пособия, обеспечение медицинской помощи неимущим. Кроме того, Греция внесет изменения в сфере энергетики.
Кроме того, как отмечает Bloomberg, соглашение позволяет большему числу греческих магазинов работать по воскресеньям.
Переговоры между Грецией, Евросоюзом и МВФ шли шесть месяцев. Сторонам теперь предстоит обсудить возможные пути облегчения долговой нагрузки страны.
Представители кредиторов зоны евро и МВФ уже сегодня вернутся в свои штаб-квартиры для подготовки отчета, который будет представлен 22 мая на встрече министров финансов страны зоны евро. Греческие парламентарии к этому моменту должны будут проголосовать по данному вопросу.
Принятие соглашения позволит Греции получить следующий транш из согласованных 86 млрд евро в рамках третьего пакета помощи. Как сообщалось ранее, МВФ отказывался от участия в реализации третьего пакета, настаивая на структурных реформах в греческой экономике.
По условиям третьей программы помощи, Греции необходимо достичь первичного профицита бюджета в размере 3,5% ВВП к 2018 году. Согласно февральскому докладу МВФ, к середине 2018 года Греции понадобится уже четвертая программа международного кредитования.
«ИНТЕРФАКС»
http://www.interfax.ru/business/560776
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
