ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ КАЗАНСКОГО АНКОР БАНКА СОСТАВЛЯЕТ 3,6 МЛРД РУБ — ЦБ РФ
3.05.2017
Стоимость активов казанского АО «Анкор Банк» составляет 2,9 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 6,5 миллиарда рублей, говорится в сообщении Центрального банка (ЦБ) РФ.
Арбитражный суд республики Татарстан 10 апреля удовлетворил заявление ЦБ о признании банка несостоятельным.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в марте сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам Анкор Банка, размер которого составит около 5,3 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 10,6 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.
Регулятор 3 марта отозвал лицензию у Анкор Банка. Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.
По информации ЦБ, Анкор Банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами, сообщил регулятор. Кроме того, руководители и собственники Анкор Банка не приняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения.
Банк является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов Анкор Банк занимал на 1 февраля 233-ее место в банковской системе РФ.
«РАПСИ»
http://www.rapsinews.ru/banking_law_news/20170502/278457976.html
БАНК "ПЕРЕСВЕТ" В 2016 ГОДУ ПОЛУЧИЛ УБЫТОК В 58,47 МЛРД РУБ
2.05.2017
Банк "Пересвет" в 2016 году получил убыток по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) в размере 58,47 млрд руб. против прибыли в 3,81 млрд руб. годом ранее. Об этом говорится в отчетности кредитной организации, в отношении которой сейчас проводится процедура оздоровления.
Чистые процентные доходы "Пересвета" в отчетном периоде сократились на 5,12%, до 6,69 млрд руб. Резервы под обесценение кредитного портфеля за 2016 год выросли более чем в 105 раз, до 61,26 млрд руб. Таким образом, чистый процентный доход после создания резервов оказался отрицательным и составил 54,57 млрд руб.
Активы банка на конец 2016 года сократились на 42,6% - до 107,68 млрд рублей, совокупные обязательства - на 13%, до 143,77 млрд рублей.
В октябре 2016 года ЦБ РФ ввел в банке "Пересвет" временную администрацию и мораторий на удовлетворение требований кредиторов, который в январе 2017 года был продлен еще на три месяца. По данным на 1 января 2017 года, "дыра" в капитале банка "Пересвет" составляла 45,82 млрд рублей.
В рамках процедуры финансового оздоровления "Пересвета" было решено провести bail-in, то есть конвертацию долговых обязательств банка перед кредиторами в капитал.
В середине апреля 2017 года крупнейшие кредиторы банка "Пересвет", одним из основных акционеров которого является Русская православная церковь, согласились на bail-in.
Банк "Пересвет" зарегистрирован 13 октября 1992 года и исторически связан с Московской патриархией.
До возникновения у банка проблем РПЦ контролировала порядка 49% акций "Пересвета" - 36% принадлежало религиозной организации "Финансово-хозяйственное управление Русской православной церкви (Московский патриархат)", 13% - аффилированному с ним ООО "Содействие". Еще 24% составляла доля АО "Экспоцентр".
В феврале 2017 года "Экспоцентр" в результате допэмиссии акций банка путем конвертации привилегированных акций в обыкновенные увеличил свою доля. Согласно списку аффилированных лиц банка на начало апреля, "Экспоцентр" контролирует почти 40% акций "Пересвета", 25,9% - "Финансово-хозяйственное управление РПЦ (Московский патриархат)".
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4226719
СВОБОДНАЯ КАССА «ПЕРЕСВЕТА»
3.05.2017
Из кассы банка «Пересвет» перед крахом пропало 5 млрд рублей. Санация банка обойдется в 156 млрд рублей.
На 1 января в отчетности «Пересвета», санация которого началась в апреле, отражена «недостача кассы», по которой сформирован 100%-ный резерв, говорится в заключении аудитора банка, компании «Развитие бизнес-систем» (РБС), к отчетности по МСФО за 2016 г. Однозначной оценки, как появилась эта недостача, у подразделений внутреннего контроля и риск-менеджмента «Пересвета» нет, пишет аудитор, указывая, что эти системы у банка неэффективны. Сколько пропало денег из кассы, банк не раскрыл.
Это по просьбе «Ведомостей» сделали кредитор банка и финансист, знающий это от сотрудников ЦБ: примерно 5 млрд руб.
Из кассы «Пересвета» пропало около 780 млн руб., примерно $50 млн и 25 млн евро, уточняет один из них, это обнаружилось, когда в банк пришла временная администрация (введена 21 октября 2016 г., по курсам ЦБ это 5,6 млрд руб.).
Активы «Пересвета», в расчет которых входят денежные средства, на 1 января составляли 107,6 млрд руб., следует из отчетности банка по МСФО (более свежих данных нет – банк с октября прошлого года не публикует отчетность по РСБУ). ЦБ в апреле оценил дыру в «Пересвете» (разница между обязательствами и активами) в 103,6 млрд руб.
Деньги из кассы выдавались под расписки и под отчет, говорит финансист, знающий это от сотрудников ЦБ, но в банк не возвращались. Когда в «Пересвет» пришла временная администрация, документов, удостоверяющих, кому выдавались деньги из кассы, не было, отмечает второй собеседник «Ведомостей»: в банке были документы о выдаче средств, но они не подписаны – деньги, по словам кассиров, давались «под честное слово».
«Не факт, что это было хищение. Возможно, это были манипуляции, позволяющие банку маскировать дыру. Например, деньги могли выдаваться для обслуживания кредитов, выданных аффилированным структурам, дабы избежать появления по ним просрочки и необходимости создавать резервы», – размышляет аналитик Fitch Александр Данилов, замечая, что до введения временной администрации у «Пересвета» был один из самых низких уровней просроченной задолженности – менее 1% от портфеля.
Такие операции – брать деньги в кассе и наличными гасить кредиты – могли быть, соглашается президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов, в этом случае деньги в банке проходят по кругу и возвращаются в кассу. Если наличных в кассе в итоге не оказалось, значит, их могли оттуда просто вынести – «вопрос времени и стараний», заключает он.
О санации «Пересвета» ЦБ объявил спустя полгода после введения временной администрации. Подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) получит на спасение «Пересвета» 66,7 млрд руб. Будут реструктурированы шесть выпусков облигаций банка: срок увеличен до 20 лет, ставка уменьшена до 0,51% годовых (Fitch оценивает эффект в 20 млрд руб.). Еще 69,7 млрд руб. предоставят более 70 кредиторов банка, которые конвертируют зависшие в нем деньги в 15-летние субординированные облигации. Таким образом, спасение «Пересвета» может стоить 156,4 млрд руб.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/03/688440-iz-kassi-peresvet-propalo
НЕОПРЕДЕЛЕННОСТЬ С НЕПРЕРЫВНОСТЬЮ
3.05.2017
Аудиторы выразили сомнение в способности Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) непрерывно продолжать свою деятельность в заключении к МСФО банка. Выяснилось, что АТБ выдал кредиты в значительном объеме не только лишившемуся лицензии М2М-банку, но и своему крупнейшему акционеру — совладельцу "Азбуки вкуса" Андрею Вдовину — и перспективы их погашения под большим вопросом. План восстановления деятельности банка предполагает массу вариантов — от рыночной продажи акций банка до дальнейшей рассрочки льготного графика резервов, но их реалистичность пока оценить трудно, считают эксперты.
АТБ опубликовал МСФО за 2016 год, где отразил убыток в размере 2 млрд руб. Впрочем, финансовый результат мог быть хуже, если бы ЦБ в конце 2016 года не установил для банка льготный график доначисления резервов по вложениям в дочерний М2М-банк, который незадолго до этого лишился лицензии (см. "Ъ" от 26 января). Объем задолженности М2М перед АТБ превышал 7 млрд руб. Аудитор KPMG в своем заключении выразил "мнение с оговоркой", указав, что есть вопросы по резервированию этой задолженности. Кроме этого, аудитор не смог получить достаточные надлежащие аудиторские доказательства относительно возможности погашения кредита на 5,134 млрд руб., выданных компании ФТК, "Ви.Эм.Эйч.Уай Холдингз Лимитед" и Андрею Вдовину. Общий объем этих кредитов превышает 70% собственного капитала банка. "Данные кредиты имеют согласованный и комфортный для сторон график погашения,— прокомментировали вчера в пресс-службе АТБ.— Резервирование по данным кредитам осуществлено в соответствии с регулятивными требованиями".
Азиатско-Тихоокеанский банк — один из крупнейших региональных банков, на 1 апреля 2017 года занимал 54-е место по размеру активов и 60-е место по размеру капитала среди российских банков в рейтинге "Интерфакса". Крупнейшими акционерами банка являются Андрей Вдовин, Алексей Масловский и Питер Хамбро (им принадлежит совокупно 67,5% акций банка), 17,9% владеет фонд East Capital, 6,7% — IFC, остальные акционеры владеют менее 5% акций банка.
Акционеры и руководство АТБ, в свою очередь, разработали план мер по спасению банка. В первую очередь в АТБ рассчитывают на возвращение в рамках конкурсного производства М2М не менее 3 млрд руб. ссудной задолженности М2М-банка. Если этот сценарий реализовать не удастся, то планируется докапитализировать банк за счет инвестиций со стороны третьих лиц или продажи нынешними акционерами своих долей. Правда, руководство оговаривается, что этот сценарий под вопросом: крупнейшие акционеры, включая Андрея Вдовина, ищут инвесторов на свои доли (получив соответствующее предписание ЦБ, см. "Ъ" от 12 декабря 2016 года), однако "ввиду отсутствия активного рынка сроки осуществления такой сделки достоверно оценить невозможно". При этом ситуация осложняется тем, что один из крупнейших совладельцев банка — шведский фонд East Capital — продавать свои акции не намерен и оспаривает предписание ЦБ в суде. Вчера в East Capital не ответили на запрос "Ъ". По мнению старшего директора по финансовым институтам Fitch Ratings Александра Данилова, с учетом неопределенности в отношении кредитов связанным сторонам и размещений в М2М, маловероятно, что кто-то из рыночных инвесторов захочет купить долю в банке с риском списания своих средств.
Третьим вариантом спасения банка может стать сокращение объемов бизнеса для снижения нагрузки на капитал банка, указывается в его МСФО. Есть и четвертый — "направление в ЦБ ходатайства о корректировке установленного графика создания резервов под задолженность М2М". "Льготный график резервирования — это глоток воздуха для банка, но вопрос — хватит ли АТБ времени на то, чтобы в течение 2017 года решить свои проблемы, и будет ли регулятор готов продлить льготный период при необходимости",— заключает Александр Данилов.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://kommersant.ru/doc/3288155
ПРОКУРОР ПРОСИТ 10 ЛЕТ КОЛОНИИ ДЛЯ ЭКС-ГЛАВЫ ВНЕШПРОМБАНКА
2.05.2017
Гособвинение просит приговорить к 10 годам колонии общего режима экс-президента ООО "Внешпромбанк" Ларису Маркус, обвиняемую в хищении более 114 млрд рублей, передает корреспондент ТАСС из зала Хамовнического суда Москвы, где проходит заседание по уголовному делу.
"Прошу суд назначить наказание в отношении Маркус в виде 10 лет лишения свободы в колонии общего режима", - сказал прокурор.
Суд огласит приговор Маркус 10 мая. Ожидается, что экс-глава Внешпромбанка выступит с последним словом, после чего суд удалится в совещательную комнату для вынесения приговора.
Судебный процесс по просьбе Маркус, которая полностью признала себя виновной, проходит в особом порядке - без изучения доказательств по делу и допроса свидетелей. Маркус и Глушакова обвиняются по ч. 4 ст. 159 ("Мошенничество") и ч. 4 ст. 160 ("Присвоение или растрата") УК РФ.
По версии следствия, Маркус со своим родным братом - руководителем банка Георгием Беджамовым - создали в мае 2009 года организованную группу, в которую вошли вице-президент и директор департамента кредитования и депозитных операций банка Екатерина Глушакова, а также другие неустановленные лица. С мая 2009 года по декабрь 2015 года обвиняемые оформляли подложные документы на заведомо невозвратные кредиты и списывали денежные средства со счетов ряда вкладчиков без их ведома. Также они выдали кредиты 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц. В результате преступной деятельности сообщники похитили более 114 млрд рублей.
Беджамов скрылся от следствия и был объявлен в международный розыск. По версии следствия, он занимался составлением плана преступлений, а Глушакова выполняла роль исполнителя.
«ТАСС»
http://tass.ru/proisshestviya/4226221
ЭКС-ПРЕЗИДЕНТ ВНЕШПРОМБАНКА НЕ ВСТУПИЛА В ПРЕНИЯ
3.05.2017
113,5 млрд руб., или половину из исчезнувших в Внешпромбанке средств, потребовало взыскать в Хамовническом райсуде Москвы АСВ с экс-президента обанкротившейся финансовой структуры Ларисы Маркус, обвиняемой в мошенничестве и растрате. При этом, несмотря на особый порядок судопроизводства, прокурор затребовал для госпожи Маркус максимальный срок в десять лет. Адвокаты считают, что раскаявшаяся и к тому же имеющая награды от РПЦ женщина должна быть осуждена условно.
Из обвинительного заключения следует, что организатором одного из крупнейших в истории российской финансовой системы хищений выступали Лариса Маркус и Георгий Беджамов, а бывший вице-президент Внешпромбанка Екатерина Глушакова была исполнителем. По данным обвинения, хищения во Внешпромбанке были совершены в 2009-2015 годах, когда Георгий Беджамов и его сестра Лариса Маркус стали массово раздавать кредиты организациям, находившимся под их контролем. Юридическое сопровождение этих сделок осуществляла Екатерина Глушакова, являвшаяся еще и директором департамента кредитования и депозитных операций Внешпромбанка.
При этом большая часть средств — 101 млрд руб.— была похищена путем оформления кредитов на несколько десятков фиктивных компаний. Свыше 5 млрд руб. кредитных средств мошенники выдали физическим лицам, большая часть которых были их знакомыми или партнерами. Еще 7 млрд руб., по данным следствия, было просто списано со счетов клиентов банка. А чтобы те не заметили пропажи денег, им в случае запроса о состоянии счета выдавались фиктивные выписки.
Обвиняемые согласились с обвинительным заключением. С учетом признания вины подсудимыми прокурор в ходе прений попросил назначить Ларисе Маркус по совокупности инкриминируемых преступлений десять лет колонии общего режима. Для Екатерины Глушаковой гособвинитель также попросил общий режим, но в колонии она должна провести пять лет. При этом обеим он просил назначить штраф в 400 тыс. руб. В свою очередь, АСВ заявило к подсудимым иск на 113,5 млрд руб. (дыра в банке оценивается АСВ в 230 млрд руб.).
Добиваясь снисхождения от суда, адвокаты попросили приобщить к материалам дела положительные характеристики на подсудимых. Отдельно было отмечено, что госпожа Маркус имеет орден "За усердные труды во славу Русской православной церкви" РПЦ и благодарность от патриарха.
По данным адвокатов, на сегодняшний день их подзащитные погасили ущерб лишь в размере 400 тыс. руб. Определенная сумма может быть получена от реализации арестованного имущества Ларисы Маркус в России и за рубежом. Однако полностью ущерб, с суммой которого экс-банкир согласилась в суде, она не компенсирует. Дело в том, что сейчас в арбитражном суде Москвы слушается иск банка ВТБ 24 о признании Ларисы Маркус личным банкротом. Банкротом уже признан ее муж Лазарь Маркус, выступавший поручителем по кредиту в 320 млн руб., который не вернула супруга. Еще одним поручителем значится разыскиваемый Беджамов.
В свою очередь, у Екатерины Глушаковой в собственности оказалась лишь квартира в панельном доме, где бывшая вице-президент банка проживала с престарелой матерью.
Адвокаты назвали запрошенные сроки "чрезмерными". По словам защитника госпожи Маркус Сергея Бельчича, подобное наказание не соответствует санкции вменяемых его подзащитной статей, по которым максимальный срок не должен превышать десяти лет. А с учетом особого статуса судебного производства, посчитал адвокат, для госпожи Маркус можно было запросить шесть лет и восемь месяцев лишения свободы. Защитник настаивает, чтобы этот срок был условным.
Лариса Маркус не стала выступать в прениях, а Екатерина Глушакова заявила, что "лишь исполняла указания руководства, не думая, что они носят противоправный характер". Ожидается, что приговор будет оглашен 10 мая.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://kommersant.ru/doc/3287990
ЗЕМЛЯ ВМЕСТО ДЕНЕГ. КАК НАМЕРЕНЫ СПАСАТЬ ТАТФОНДБАНК
2.05.2017
2 мая официально прекратил существование Татфондбанк. Что ждет клиентов банка и как правительство намерено его спасать, выяснил «АиФ-Казань».
Центробанк издал приказ о прекращении работы временной администрации ТФБ вскоре после того, как президент РТ Рустам Минниханов доложил Владимиру Путину, как республика поможет вкладчикам рухнувших
«Планируем создать специальный фонд, - рассказал Владимиру Путину Рустам Минниханов. - Чтобы той категории вкладчиков, если активов не хватит, оказать поддержку».
Как именно, позже стало известно из заявления минэкономики РТ. Появится специализированная организация, которой республика безвозмездно передаст крупные инвестиционно привлекательные земельные участки. Средства от коммерческой деятельности по освоению земель направят на компенсацию потерь.
Вице-президент Академии наук РТ Вадим Хоменко называет землю надёжным активом (её цена стабильна), но недостаточно ликвидным. Продать в любое время и по хорошей цене можно лишь городскую землю, отдельные сельхозучастки. А свободных земель мало. «Для операций с участками надо оформлять массу бумаг, требуется много времени, - добавляет Хоменко. - Поэтому доходность земли всегда понижена. Значит, вопрос надо поставить конкретно: какие именно участки будут выделены?»
По словам В. Хоменко, лучшим вариантом помощи было бы выделение на льготных условиях денег из бюджета, как это делают на Западе для поддержки банковской сферы.
«Но в РТ, видимо, исходили из того, какие возможности есть сейчас у республики, - считает эксперт. - Денег в бюджете не хватает. Поэтому нашли то, что нашли».
Председателю Союза пострадавших Александре Юмановой идея с землёй нравится. Но радоваться она не спешит. «Никакого механизма пока нет, - говорит активистка. - Непонятно, каждому по кусочку раздадут или пострадавшие будут собственниками каких-то паёв или акций какого-то фонда?»
Ближайшая цель Юмановой и её соратников - войти в конкурсный комитет, чтобы иметь возможность следить за процедурой банкротства ТФБ. Для этого они формируют пул кредиторов. Их требования должны быть не менее 10% от суммы обязательств ТФБ - порядка 18 млрд руб. «Собираем пул кредиторов с момента введения временной администрации, после отзыва лицензии у банка поток увеличился, - сказала А. Юманова. - Первое собрание конкурсного комитета намечено на конец июля - к этому времени надо набрать нужный процент. Пока собрали требований на 5 млрд рублей».
Ухудшение финансового положения «Спурт банка» в сообщении ЦБ объяснили «значительным оттоком денежных средств клиентов, спровоцированным в том числе информационными атаками через соцсети. Вначале банку удавалось выполнять принятые на себя обязательства. В дальнейшем реализация активов была затруднена в связи с участием банка в финансировании крупного инвестпроекта на предприятиях, подконтрольных руководителю банка». Вадим Хоменко считает возможность отзыва лицензии и у этого банка реальной. «Вопрос, спасать или не спасать тот или иной банк, решается выборочно, вне алгоритма», - говорит он.
«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»
http://www.kazan.aif.ru/money/zemlya_vmesto_deneg_kak_namereny_spasat_tatfondbank
ЕДИНЫЙ БАНКОВСКИЙ ПАСПОРТ
2.05.2017
Гражданам предоставят возможность открывать вклады, не посещая офисы банков. Для дистанционной идентификации клиентов кредитные организации будут использовать электронный ключ, фотографию, а возможно, и отпечатки пальцев россиян.
Внесенный в Госдуму законопроект предусматривает возможность активным пользователям банковских услуг получить своего рода «виртуальный паспорт». Для этого надо зарегистрироваться на Едином портале государственных и муниципальных услуг (получить запись в Единой системе идентификации и аутентификации – ЕСИА), а также через специально уполномоченные кредитные организации внести так называемые биометрические персональные данные и дать согласие на доступ к ним других банков.
Пройдя такую регистрацию, гражданин сможет открывать счет дистанционно. Соответствующие заявки в выбранный гражданином банк должны удостоверяться простой электронной подписью – логином и паролем для портала госуслуг. Сверка биометрических и иных персональных данных клиента с единой базой будет признаваться идентификацией и основанием для заключения сделки.
Авторы законопроекта – депутат федерального парламента Анатолий Аксаков и сенатор Николай Журавлев, убеждены, что «такая идентификация имеет наивысшую степень надежности в цифровом пространстве, а ее применение в банковском секторе стало мировым трендом. Формирование и использование системы удаленной идентификации обеспечат повышение заинтересованности клиентов – физических лиц в банковских услугах, в том числе среди активного населения, работающего в условиях жесткого недостатка свободного времени», – отмечается в пояснительной записке.
Опрошенные АПИ финансисты поддерживают идею дистанционного открытия счетов. По их мнению, она позволит небольшим, в том числе региональным банкам, конкурировать с крупными федеральными, имеющими разветвленную сеть филиалов. В результате жители всех городов и даже удаленных и труднодоступных районов смогут открыть вклад на выгодных условиях. В качестве доказательства привлекательности такой системы представители кредитных организаций приводят рыночные ставки: работающие в Москве банки предлагают разместить депозиты даже под 9 процентов годовых в рублях и 2,5 годовых в долларах, тогда как доминирующий в большинстве регионов ПАО «Сбербанк России» готов платить максимум 6 процентов в рублях и полтора в валюте, группа «ВТБ» – 7,2 и 0,5 соответственно.
В то же время многие вопросы остаются нерешенными. Ведь после заключения «виртуальной сделки» вкладчик должен как-то внести денежные средства на открытый счет. Наличные придется переводить через тот же «Сбер» или иную имеющую офис по месту жительства гражданина кредитную организацию. За такую операцию придется отдать, возможно, даже несколько процентов от суммы размещаемого депозита. Не намного дешевле обойдется такая транзакция и через интернет-сервис (Сбербанк удерживает один процент, но не более тысячи рублей). С использованием конкурента «удаленный» банк будет возвращать накопления после окончания срока, тогда как за зачисление большинство сетевых кредитных организаций также удерживает комиссию. Все эти накладные расходы могут сделать предлагаемые условия вклада невыгодными.
Законопроект также допускает установление ограничений на количество дистанционно открываемых счетов и размер проводимых по ним операций. Кроме того, в открытии вклада может быть отказано, если у работника банка возникнет подозрение в намерении клиента использовать его в целях легализации полученных преступным путем доходов или финансирования терроризма. На практике такая оговорка позволяет недобросовестным кредитным организациям произвольно выбирать интересных им клиентов, хотя суды допускают лишь мотивированные «подозрения» (АПИ писало о таких решениях – Арбитраж: платежи до 15 тысяч рублей можно совершать без паспорта).
Также не ясно, смогут ли дистанционно открывать счета представители граждан, – прописанная в законопроекте процедура не предусматривает возможности фиксации и проверки доверенностей. Таким образом, не имеющие возможности получить аккаунт в ЕСИА россияне (пожилого возраста, больные, находящиеся за границей или в иных ситуациях) откажутся дискриминированными.
Не до конца решен вопрос биометрических персональных данных клиента и механизмов их сбора. В законопроекте говорится о «фотографировании и (или) иных способах, определяемых Правительством России». Хотя обычная фотография (портрет) вряд ли позволит дистанционно идентифицировать гражданина и предупредить использование этого образа мошенниками.
Тогда как ряд крупных банков уже активно внедряет «биометрию», в первую очередь – идентификацию клиентов по отпечатку пальца или рисунку сетчатки глаза. Еще в 2015 году в некоторых столичных школах Сбербанк установил терминалы, позволяющие сдавшим отпечаток своей ладони учащимся оплачивать завтраки. Также финансисты планируют проверять клиентов через встроенные во многие современные гаджеты дактилоскопические сканеры. Российские банкиры апеллируют к западном опыту – по их уверению, почти половина американцев контролирует свои финансовые операции с помощью смартфона с использованием «биометрии», в странах Европы такой способ использует более 40 процентов населения.
Хотя практическое использование таких способов для дистанционного открытия счетов весьма сомнительно. Гаджеты со встроенными сканерами отпечатков пальцев пока не получили широкого распространения в России. Криминалисты указывают на высокую вероятность ошибки идентификации и признают возможность подделки такого отпечатка: заказанная ПАО «Сбербанк России» система должна иметь 99,8-процентную гарантию распознавания, но она не защитит от использования так называемого слепка. Если же для подтверждения личности вкладчику придется каждый раз являться в некий офис, то вся система дистанционного открытия счетов окажется бессмысленной.
«АПИ – АГЕНТСТВО ПРАВОВОЙ ИНФОРМАЦИИ»
http://legalpress.ru/view/927
ВЗГЛЯД ИНВЕСТОРА НА ОБЛИГАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАЙМА
2.05.2017
Спрос на облигации федерального займа (ОФЗ) будет главным образом завесить от степени осведомленности широкой аудитории, а поскольку осведомленность эта относительно невелика, продажа такого объема может затянуться на длительное время.
Спрос на эти бумаги может возникнуть со стороны тех, кто имеет депозиты в банках с госучастием, потому что сейчас максимальная ставка по депозитам в них составляет примерно 7,5% в рублях. Соответственно, более высокий процент, который гарантирует государство по ОФЗ, вероятно, будет стимулировать часть вкладчиков к приобретению «народных облигаций».
С точки зрения частного инвестора облигации федерального займа – интересный инструмент, текущие ставки по ОФЗ вполне конкурентны по сравнению с банковскими депозитами. При этом невыплаты по ним могут произойти только в случае, если государство обанкротится, что мы наблюдали в современной истории России только один раз, в 1998 году. Вероятность повторения этого в ближайшие годы близка к нулю. Возможность просчитать денежный поток вплоть до погашения делает облигации одними из самых надежных на рынке ценных бумаг.
Таким образом, можно констатировать, что на сегодня ОФЗ — не только более доходный, но и более надежный инструмент, чем традиционный депозит (особенно, если говорить о вкладах на сумму более 1,4 млн рублей, которые не покрывает страховка АСВ).
Отмечу также, что в России постепенно снижаются ставки, и скорее всего, ЦБ в этом году пойдет на смягчение еще 1-2 раза. Соответственно, ставки по тем же самым депозитам будут постепенно снижаться, что заставит многих из тех, кто до этого пользовался исключено вкладами, обратить внимание на «народные облигации».
У инициативы Минфина есть очень важная стратегическая цель – повысить финансовую грамотность населения и стимулировать его к средне- и долгосрочным сбережениям. Облигации в этом плане – оптимальный вариант по ряду причин.
Во-первых, исторически это более знакомый и понятный для населения финансовый инструмент, чем, например, акции.
Во-вторых, купонный доход по ОФЗ для населения будет выплачиваться раз в полгода и при этом увеличиваться с каждой выплатой для того, чтобы инвестор дольше хранил у себя бумаги. В третий год владения предполагаемая доходность по облигациям превысит 10% годовых.
И, в-третьих, долгосрочному владению должен способствовать нерыночный характер нового инструмента, отсутствие их вторичного обращения. Такое ограничение ликвидности «народных облигаций» имеет принципиальное значение, поскольку исключает спекулятивное движение бумаг.
В конечном счете, такой подход не только должен способствовать формированию прослойки средне- и долгосрочных инвесторов, росту финансовой грамотности, но и развивать у населения культуру финансового планирования.
Можно заметно повысить эффективность инвестиций, составив портфель из ОФЗ и купив его на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — этот при соблюдении условий инструмента позволит дополнительно получить инвестиционный налоговый вычет в размере 13%.
«OREN.RU»
https://oren.ru/vzglyad-investora-na-obligatsii-federal-nogo-zajma/
«НАРОДНЫЕ ОБЛИГАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАЙМА» – ДЬЯВОЛ В ДЕТАЛЯХ
1.05.2017
Если судить по базовым параметрам первой эмиссии, Министерству финансов удалось предложить рынку достаточно интересный продукт, основные преимущества которого, по сравнению с более традиционными способами инвестирования (банковские вклады), более чем очевидны.
К таким преимуществам следует отнести более высокую надежность (возврат вложений гарантирован государством) и более высокую доходность к погашению, уровень которой по истечении периода обращения (3 года) примерно на 0,5 п.п. превысит доходность по обычным рыночным ОФЗ и составит порядка 8,5% годовых, что превышает доходность банковских депозитов примерно на 1,3%.(1)
Купонный доход по облигациям планируется осуществлять полугодовыми выплатами с постепенным повышение ставки купона, от 7,5% по первому платежу, по второму - 8% годовых, по третьему - 8,5% годовых, по четвертому - 9% годовых, по пятому - 10% годовых, по шестому - 10,5% годовых. В условиях твердых ожиданий рынка по дальнейшему снижению процентных ставок и смягчения кредитно-денежной политики ЦБ РФ, данный инструмент на первый взгляд, является достаточно привлекательным.
Однако, гарантированная перспектива получения подобного дохода, как это обычно бывает в финансовом деле, зависит от целого ряда дополнительных условий, не последнюю очередь среди которых играют как условия их приобретения, так и изменения параметров доходности при предъявлении облигаций к досрочному выкупу эмитентом.
Уже первое знакомство с комиссионными в размере 1,5%, взимаемыми уполномоченными банками (ВББ и Сбербанк) при покупке облигаций на сумму до 50 тыс. руб., в размере 1% при покупке на сумму до 500 тыс. руб., и 0,5% свыше 500 тыс. руб. заставляет задуматься о том, что доступность «народных» облигаций (с уплатой разумной комиссии) все же несколько преувеличена. Далее, в случае предъявления облигаций к досрочному выкупу в течение года с момента покупки, инвестор не только лишается права на получение купонного дохода, но и вынужден будет заплатить дополнительные комиссионные при продаже. Иными словами, краткосрочное (до 1 года) владение инструментом, оказывается, по сути, убыточным.
Важным аспектом, которое также может повлиять на ожидаемую доходность инструмента при досрочном предъявлении облигаций к выкупу после 1 года владения и вплоть до момента погашения, является налогообложение, возникающее при осуществлении данной операции. Несмотря на то, что выплачиваемый купонный доход не облагается налогом, включаемый в стоимость облигации т.н. накопленный купонный доход (НКД) при продаже облигаций до момента предыдущей купонной выплаты такому налогообложению подлежит.
Иными словами, если Вы решили продать облигации, к примеру, где-то ближе к концу второго года владения, то накопленный за период с последней выплаты купона и включаемый в цену облигации НКД подлежит налогообложению в размере 13%. При самом неблагоприятном раскладе (например, когда Вы, по тем или иным причинам вынуждены продать облигации за несколько дней до выплаты очередного купонного дохода), подобное налогообложение способно дополнительно «съесть» до 0,5% годовой доходности.
Дополнительным фактором, способным негативно повлиять на ожидаемую доходность, является условие выкупа по цене приобретения, но не выше номинала, что лишает инвестора возможности получения дополнительного дохода в случае приобретения облигаций с дисконтом при предъявлении их к досрочному выкупу.(2)
Таким образом, становится очевидным, что вложения в ОФЗ-н являются наиболее интересными исключительно для консервативного инвестора, придерживающегося стратегии «купить и держать» и обладающего избыточной рублевой ликвидностью в размере от 500 тыс. руб. как минимум на трехлетнем временном промежутке. В случае же незапланированной продажи облигаций в рамках досрочного выкупа, особенно в сочетании с меньшей суммой вложений, параметры доходности будут уже не столь привлекательными, в ряде случаев - отрицательными. В этой связи, рядовым гражданам, не способным обеспечить подобные параметры инвестиций в облигации, все же лучше оставаться в традиционных банковских депозитах.
Данный вывод в определенной степени подтверждается и результатами статистики размещения первого выпуска ОФЗ-н, согласно которой, в частности, средняя сумма заявки на покупку облигаций, размещенных через ВТБ, в первый день составила 1,4 млн. руб., через Сбербанк – порядка 900 тыс. руб.
Помимо рассмотренных выше технических нюансов, есть и другие, преимущественно макроэкономические факторы риска, способные существенно повлиять на ожидаемую доходность. К таким факторам прежде всего следует отнести инфляционные ожидания и динамику курса рубля в среднесрочном периоде.
Необходимоучитывать, что перспективы устойчивого роста мировой экономики, с учетом исключительно последних данных по росту экономики США (замедление до 1,9% роста в 2016 г. против 2.6% в 2015 г.) и ЕС (1,7% в 2016 г. против 2% в 2015 г.), оказавшихся значительно слабее ожиданий, по-прежнему остаются весьма неопределенными. Не исключено начало серьезной коррекции на международных финансовых рынках, которые на подобном экономическом выглядят явно перекупленными, что ударит. в первую очередь, по развивающимся рынкам, к которым относится и Россия. С учетом этого фактора, спрос на традиционно защитные активы, к которым относится доллар США, будет возрастать.
В подобных условиях, учитывая высокую зависимость экономики РФ от возможных внешних шоков, ослабление рубля в среднесрочной перспективе представляется весьма вероятным. Этот момент необходимо учитывать при осуществлении среднесрочных вложений в рублевые активы, какими являются ОФЗ-н, и постараться хеджировать подобный риск покупкой иностранной валюты или иных активов. В текущих условиях, старый принцип не складывать все яйца в одну корзину является по-прежнему актуальным, и воспринимать ОФЗ-н как единственную панацею от всех возможных бед было бы некорректным.
В целом, пик наиболее высокой доходности рублевых вложений, пришедшийся на 2015-2016 гг., уже позади. Несмотря на то, что эта доходность по-прежнему находится на приличном уровне, вложения в такие инструменты, как ОФЗ-н следует рассматривать прежде всего, как элемент стратегии по сохранению средств, а не их приумножению. Для получения более существенного дохода в среднесрочной перспективе имеет смысл рассматривать иные, менее консервативные и более гибкие варианты инвестиций.
«ИА REX»
http://www.iarex.ru/articles/53938.html
КУДРИН ПРЕДЛАГАЕТ ХРАНИТЬ СБЕРЕЖЕНИЯ В РУБЛЯХ, ДОЛЛАРАХ, ЕВРО И ОФЗ ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ
2.05.2017
Кудрин предлагает хранить сбережения в рублях, долларах, евро и ОФЗ для населения.
"Я и раньше говорил о простой модели - в долларах, евро и рублях в одинаковой степени. Хотя сегодня я бы дополнил - и в государственных облигациях", - сказал Кудрин, отвечая на соответствующий вопрос.
Кудрин добавил, что сам не планирует приобретать ОФЗ-н, однако считает это хорошим инструментом для тех, кто может сделать вклад на три года, а также способом повышения финансовой грамотности населения.
"ОФЗ для населения - это не сверхважные объемы для погашения дефицита бюджета, но это элемент политики развития нового рынка, и с этой точки зрения это правильно. Это также повышение финансовой грамотности населения, которое будет в дальнейшем стимулировать население активнее присутствовать на рынке инвестиций", - отметил Кудрин.
Продажи государственных облигаций для населения, ОФЗ-н, стартовали в России 26 апреля. За первый день продаж два агента по продажам - Сбербанк и ВТБ - собрали более 1,5 тыс. заявок на общую сумму более 1,6 млрд руб.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4225788
БЕДНЕЕМ СТАБИЛЬНО
3.05.2017
Несмотря на постепенное восстановление роста экономики на фоне стремительно замедляющейся инфляции, доходы россиян продолжают падать. Банки.ру выяснял, почему так происходит.
Как следует из данных Росстата, в марте реальные располагаемые доходы сократились на 2,5% год к году. Месяцем ранее спад составил 3,8%. В результате восьмипроцентный рост в начале года, обеспеченный единовременной выплатой пенсионерам 5 000 рублей, был перечеркнут: по итогам квартала показатель снова ушел в минус — на 0,2%.
Такая статистика вызвала некоторое удивление аналитиков, опрошенных Банки.ру: эксперты ожидали куда меньшего падения доходов за март. Тем не менее существенного роста доходов населения, с их точки зрения, к концу года ждать не приходится.
Между тем, с осени прошлого года по сравнению с кризисным периодом 2014—2015 годов годовой ВВП демонстрирует постепенное восстановление. К марту замедлилось падение оборота розничной торговли: если в январе показатель сократился на 2,3%, а в феврале на 2,8%, то в марте падение замедлилось до 0,4% год к году. Номинальные зарплаты в марте выросли на 5,8% против роста на 6% в феврале и на 8,3% в январе. Инфляция же сократилась к марту до 4,1% годовых с 5% в январе.
Падение реальных доходов обусловлено сокращением незарплатных компонент, полагает главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин. «В последние годы государство увеличивало объем трансфертов, теперь оно пытается его сократить, отказавшись, в частности, от индексации материнского капитала, индексации пенсий. С другой стороны, как минимум с 2013 года сокращаются доходы от предпринимательской деятельности», — объясняет Надоршин.
Главный экономист БКС Владимир Тихомиров тоже связывает падение реальных доходов с отказом от индексации социальных выплат. Но, учитывая, что с 2017 года государство возобновило индексацию пенсий неработающим россиянам на уровень инфляции, падение доходов должно было быть ниже. «У меня есть ряд вопросов к последней статистике Росстата, в том числе по доходам. В марте мы наблюдали стремительное замедление инфляции и укрепление рубля, что положительно сказалось на покупательской способности. В 2017 году полностью вернули индексацию пенсий на инфляцию, номинальные зарплаты выросли почти на 6%, а реальные демонстрируют рост с середины года. Получается не очень связная картина», — говорит он.
Как объясняет Тихомиров, Росстат с определенными промежутками пересматривает свои прежние статистические серии, включая за последние один-два года, когда заканчивают перерасчет на новую базу. «Сейчас они сместили базу сравнения по ВВП, изменили методологию расчета ВВП, и, возможно, статистика по реальным доходам осталась старой. По моему ощущению, уровень роста доходов в годовом исчислении должен был приблизиться к нулю», — предположил Тихомиров.
По словам эксперта группы исследований и прогнозирования АКРА Дмитрия Куликова, мартовский показатель падения доходов населения минус 2,5% может вводить в заблуждение, так как характеризует динамику за весь период с марта 2016-го. «Весь минус в этой цифре реально накопился во втором квартале прошлого года, после чего динамика показателя была гораздо более сдержанная — по сути, стагнация. Единственное быстрое изменение было связано с единовременной выплатой пенсионерам в январе этого года, после чего доходы вновь вернулись к стагнации, но на уровне чуть более высоком, чем в четвертом квартале 2016 года (примерно +1%)», — говорит эксперт.
Куликов отмечает, что текущая динамика располагаемых доходов населения (месяц к предыдущему месяцу с поправкой на сезонность) в марте почти нулевая. «Это в основном связано с тем, что рецессия, завершившись к четвертом квартале прошлого года, пока не перешла в значимый экономический рост», — объясняет он. По итогам года Куликов ожидает сохранения динамики доходов на уровне около 0%, но с постепенным улучшением, которое станет заметно ближе к 2018 году.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9710384
ПУТИН ПОДПИСАЛ ЗАКОН О НОВОЙ СХЕМЕ САНАЦИИ БАНКОВ
2.05.2017
Президент Владимир Путин подписал закон о новой схеме санации банков, в соответствии с которым Банк России создаст Фонд консолидации банковского сектора и учредит при фонде управляющую компанию. Госдума одобрила закон 21 апреля, Совет Федерации - 26 апреля.
Основные положения закона о новой схеме санации банков и работе Фонда консолидации банковского сектора вступят в силу с 16 июня. Положения, изменяющие соотношение представителей ЦБ и правительства в совете директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ), вступят в силу с 31 июля. Все остальные нормы закона вступают в силу со 2 мая.
По новому закону для предупреждения банкротства кредитной организации ЦБ может самостоятельно осуществлять инвестиции в капитал санируемого банка через Фонд консолидации банковского сектора.
Банк России сможет покупать акции (доли) санируемых банков, предоставлять эти банкам субординированные кредиты, а также продавать акции (доли) этих банков, в том числе по цене, которая окажется ниже цены их приобретения Банком России.
ЦБ сможет предоставлять банкам кредиты, размещать депозиты, выдавать банковские гарантии, а также приобретать и отчуждать приобретенное имущество банков.
ЦБ создаст ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора", которое от имени ЦБ примет участие в санации банков, используя средства Фонда консолидации банковского сектора. Управляющая компания вправе осуществлять дилерскую деятельность, управлять ценными бумагами и акциями банков, ПИФами, а также правами по субордам и иным кредитам, депозитам и банковским гарантиям, если таковые переданы Банком России в УК.
Закон изменяет соотношение представителей Банка России и правительства в совете директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Количество представителей ЦБ увеличено с пяти до семи, количество представителей правительства уменьшено до пяти человек. Председателем совета директоров АСВ является глава ЦБ.
Закон наделяет ЦБ правом продлевать на срок до пяти лет кредиты Агентству по страхованию вкладов, выдаваемые для финансирования выплат вкладчикам банков-банкротов.
Кроме того, ЦБ не станет требовать от банка с универсальной лицензией, находящегося на санации, перейти на базовую лицензию.
Закон наделяет ЦБ правом продлевать мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок до трех месяцев, но не более срока действия временной администрации по управлению банком. Действие моратория распространят не только на денежные, но и на неденежные требования.
Мораторий вводят для поиска вариантов восстановления платежеспособности банка или альтернативного (вне процедур банкротства) урегулирования требований кредиторов. Введение моратория является страховым случаем, вкладчики могут претендовать на выплату своих средств в банке в установленном законом порядке.
«ВЕСТИ.ФИНАНС»
http://www.vestifinance.ru/articles/84873
БЛОКЧЕЙН-СКЕПТИКИ: РЕАЛЬНЫ ЛИ УГРОЗЫ И РИСКИ?
3.05.2017
Не все и не всегда в восторге от пришествия блокчейна. Профессор Артем Генкин предлагает разобраться, какие возражения выдвигают блокчейн-скептики, какие риски и угрозы кажутся наиболее значительными в случае дальнейшего развития и распространения этой технологии.
Например, некоторые критики биткоина уже усмотрели в нем очередную попытку посредством технологии навязать всему миру «калифорнийскую идеологию» – обещание всеобщего благоденствия через обеспеченную технологиями децентрализацию и одновременно сокрытие реальных бенефициаров.
В результате огромные богатства сконцентрируются в руках элиты
«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»
https://www.if24.ru/blokchejn-skeptiki-realny-li-ugrozy-i-riski/
КАРТЫ MASTERCARD УЗНАЮТ СВОИХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ПО ОТПЕЧАТКАМ ПАЛЬЦЕВ
2.05.2017
Биометрическая карта Mastercard снабжена EMV-чипом, на котором закодирован отпечаток пальца хозяина. Технологическое решение создано с целью повышения безопасности клиентов.
Для пользователя это значит, что в случае потери или кражи карты средства точно останутся на счету, а необходимость помнить ПИН-код «отомрет» вовсе. «Сканировать» отпечаток пальца будут прямо в банке во время оформления карты. Функционал платежного средства останется стандартным. Чтобы провести оплату, держателю нужно приложить палец к сенсору в углу карты и подтвердить свою личность. Деньги можно снимать в банкоматах и рассчитываться в терминалах по всему миру. Технология работает по принципу оплаты мобильным телефоном.
Сейчас биометрические карты тестируют в пилотном режиме. Первыми технологию апробировали банк «Absa» и супермаркет «Pick n Pay» в ЮАР. «По окончании тестового периода мы сразу начнем предлагать эту доступную, удобную и безопасную технологию клиентам», – отметил Джефф Ли, директор по развитию карточных и платежных продуктов банка Absa.
Следующий «тест-драйв» запланирован для европейских клиентов и пользователей в азиатско-тихоокеанском регионе. Официальный «выход в свет» и массовое производство биометрических платежных карт Mastercard планирует уже до конца 2017 года.
«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»
https://www.if24.ru/mastercard-uznayut-po-otpechatkam/
ФОРЕКСУ НАПИСАЛИ ПЕРВЫЙ СТАНДАРТ
3.05.2017
Спустя почти полтора года после заморозки рынка форекс у отрасли появился шанс на восстановление деятельности.
Вчера Банк России сообщил об утверждении первого из четырех базовых стандартов деятельности форекс-дилеров — стандарта совершения операций на финансовом рынке. После официального вступления документа в силу аккредитованная саморегулируемая организация, разработавшая и согласовавшая с ЦБ данный стандарт (Ассоциация форекс-дилеров, АФД), получит право утверждать рамочные договоры своих участников. "Мы готовы оперативно регистрировать договоры,— заверил глава АФД Евгений Машаров.— По процедуре срок регистрации не может быть более 15 дней, и он может быть сокращен, если все требования к договору выполнены".
По сути, это означает возможность запуска бизнеса отрасли, деятельность которой была заморожена в течение полутора лет. "Первые работающие компании появятся на рынке максимум через две недели,— отметил господин Машаров.— При этом существует вероятность, что запустится не один, а сразу несколько участников". Сейчас в реестре ЦБ восемь лицензированных компаний — "Альпари Форекс", "ВТБ24 Форекс", "ПСБ-Форекс", "Телетрейд Групп", "Трастфорекс", "Фикс Трейд", "ФИНАМ Форекс" и "Форекс Клуб". Все участники, кроме "ПСБ-Форекс", являются членами СРО АФД, то есть будут обязаны исполнять одобренные ЦБ стандарты деятельности. Большая часть лицензированных компаний подтвердила наличие рамочных договоров, готовность их зарегистрировать и начать деятельность на рынке в кратчайшие сроки. Контролировать исполнение базовых стандартов также будет саморегулируемая организация.
Форекс-компании приостановили деятельность после вступления в силу базового закона о форекс-дилерах (группа поправок к законам "О рынке ценных бумаг", "О рекламе", "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" и к Налоговому кодексу) в январе 2016 года. Возобновить работу в этих условиях могли лишь участники рынка, получившие лицензию и вступившие в аккредитованную регулятором СРО. Соблюдение лицензионных требований (к собственному капиталу — от 100 млн руб., к максимальному размеру кредитного плеча — 1 к 50 и т. д.) для многих игроков оказалось непосильным и неоправданным. В результате изрядная часть рынка, зарегистрированная в других юрисдикциях (как правило, в офшорах), ушла в серую зону, продолжая обслуживать российских клиентов через интернет. Решились на легализацию деятельности всего около десятка компаний, открыв российское юрлицо и подав в ЦБ документы на лицензию. Гендиректор "Трастфорекс" Игорь Динес уверен, что в дальнейшем количество легальных участников рынка будет расти, а серые компании откажутся от практики предоставления услуг из других юрисдикций.
Содержание базового стандарта совершения операций на финансовом рынке при осуществлении деятельности форекс-дилера стало компромиссом между регуляторной политикой ЦБ и потребностями бизнеса форекс-компаний, считают участники рынка. В документе содержится перечень котируемых валют, контрвалют и валютных пар (всего 49), полное описание всех терминов рынка форекс и применяемых на нем операций, регулируются правила выставления котировок, расчета размера обязательств клиента, проведения расчетов по сделкам и т. д. По словам зампреда ЦБ Владимира Чистюхина (комментарий опубликован на сайте регулятора), принятие базовых стандартов "позволит унифицировать порядок и сроки проведения различных операций, будет препятствовать совершению неправомерных действий в отношении клиентов финансовых организаций, а также способствовать повышению качества услуг".
Впрочем, это еще не финал. СРО форекс-дилеров предстоит утвердить у регулятора еще три базовых стандарта деятельности — по корпоративному управлению, управлению рисками, защите прав и интересов клиентов. В пресс-службе ЦБ затруднились обозначить сроки, в которые это может произойти.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://kommersant.ru/doc/3288244
ДОНАЛЬД ТРАМП ХОЧЕТ РАЗДРОБИТЬ КРУПНЕЙШИЕ БАНКИ США
2.05.2017
Президент США Дональд Трамп заявил, что рассматривает возможность принудительного раздробления крупнейших банков страны.
Фраза, сказанная Дональдом Трампом вчера вечером в ходе интервью Bloomberg TV, сегодня стала одной из главных новостей на финансовом рынке. Котировки крупнейших финансовых корпораций мгновенно отреагировали сначала падением, а потом ростом на слова президента США о том, что раздробление крупнейших банков — это «то, что я рассматриваю в настоящий момент». «Есть люди, которые хотят вернуться к старой системе, так ведь? Мы сейчас думаем над этим»,— добавил господин Трамп, имея в виду банковский закон 1933 года, получивший название Закон Гласса—Стиголла. Закон, принятый в результате Великой депрессии и финансового кризиса в США, запретил коммерческим банкам заниматься инвестиционной деятельностью и ставить под удар физических вкладчиков.
Первые попытки ослабить действие Закона Гласса—Стиголла предпринимались еще с 1960-х годов: тогда были приняты поправки, расширяющие виды ценных бумаг и операций с ними для коммерческих банков. В итоге в 1999 году был принят Закон Грэмма—Лича—Блайли, отменявший главное положение закона 1930-х годов — запрет на совмещение коммерческой и инвестиционной деятельности для одного и того же банка. Среди его лоббистов были крупнейшие банки страны, в том числе Citigroup. И хотя закон был принят во время правления демократа Билла Клинтона, его разработчиками стали республиканцы Фил Грэмм, Джим Лич и Томас Блайли, а в Конгрессе (362 за, 57 против, 15 воздержались) и Сенате (90 за, 8 против) законопроект был принят подавляющим большинством, получив поддержку как от республиканцев (207 — 5 — 10), так и от демократов, хотя и в меньшей степени (155 — 51 — 5).
Многие аналитики считают, что именно отмена ограничений в деятельности банков стала одной из причин финансового кризиса 2008 года, после которого в США, уже при Бараке Обаме, были вновь приняты меры по ограничению совмещения инвестиционной и коммерческой деятельности банков и ужесточению контроля за ними — Закон Додда—Франка 2010 года. Но тогда до принудительного раздробления банков дело не дошло.
Реакции инвесторов и экспертов на слова Дональда Трампа практически совпали: котировки банков резко потеряли 2–3%, затем в течение нескольких минут отыграли падение, а торговую сессию закончили уже в плюсе. Эксперты отметили, что раздробление банков будет выгодно не только инвесторам, но и рынку. «На рынке будет больше конкуренции,— отметил в интервью CNBC глава консалтинговой компании Whalen Global Advisors Кристофер Вален.— Если инвесторы будут иметь возможность купить только акции JPMorgan (инвестбанкинг.— “Ъ”) и не владеть при этом акциями Chase (коммерческие розничные операции.— “Ъ”), это будет лучше для акций. Это акции, которые будут торговаться в полтора-два раза дороже к нынешним акциям».
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3287823
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
