ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ПОСТРАДАВШИЕ КЛИЕНТЫ ТАТФОНДБАНКА НАМЕРЕНЫ ВЕРНУТЬ СРЕДСТВА ПУТЕМ ПРИВЛЕЧЕНИЯ К СУБСИДИАРНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРАВИТЕЛЬСТВА ТАТАРСТАНА
3.05.2017
Лидеры Союза пострадавших клиентов Татфондбанка и Интехбанка опубликовали свое видеообращение с призывом вступать в пул кредиторов, чтобы ввести своего представителя в комитеты кредиторов банков и добиваться возврата зависших денег. Также они заявили о намерении привлечь к субсидиарной ответственности акционеров этих банков, в том числе правительства Республики Татарстан. «У республики есть активы, которыми она может расплатиться со всеми пострадавшими», - говорится в видеообращении.
Как сообщала ранее лидер союза Александра Юманова, пулы требований клиентов Татфондбанка и Интехбанка превышают соответственно 5 млрд руб. и 800 млн руб. Также союз собирает средства на наем юриста для представления интересов организации в судах.
Между тем о планах консолидировать права требований кредиторов данных банков заявляло и само правительство Татарстана, также ссылаясь на «цель проведения процедуры банкротства с максимальной эффективностью для пострадавших вкладчиков». Кроме того, для «компенсации потерь» клиентов банков правительство региона намеревается создать спецфонд, в собственность которого планирует передать «крупные инвестиционно привлекательные земельные участки для комплексного освоения».
Напомним, арбитражный суд Татарстана признал банкротом Татфондбанк 11 апреля, Интехбанк – 12 апреля. По представленным на суде данным временных администраций, активов Татфондбанка хватает, чтобы оплатить требования на 71 млрд руб. из 190 млрд руб. обязательств, Интехбанка – 11 млрд руб. из 26 млрд руб.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3288668
ВАХИТОВСКИЙ СУД РАССМОТРИТ 133 ИСКА К «ТФБ-ФИНАНС»
3.05.2017
Истцы требуют отменить договоры о переводах вкладов в доверительное управление.
Со 2 по 5 мая Вахитовский районный суд рассмотрит более ста дел, связанных с деятельностью ООО «ИК "ТФБ-Финанс"».
Клиенты инвестиционной компании «ТФБ-Финанс» требуют признать их вкладчиками Татфондбанка и включить в реестр обязательств банка.
Многие иски поданы прокуратурой по результатам проверки по факту обращений граждан, которые указывали на то, что они заключили договор о передаче средств в доверительное управление, будучи введенными в заблуждение и считая, что подписывают договор о продлении срока размещения вклада в ПАО «Татфондбанк».
Напомним, ранее суды удовлетворили несколько исков о расторжении договора доверительного управления клиента. Так, 15 марта 2017 года, Вахитовский районный суд вынес решение по делу клиента ИК «ТФБ Финанс», согласно которому перевод средств с вклада в Татфондбанке в доверительное управление ИК «ТФБ Финанс» был «совершен под влиянием заблуждения», и отменил сделку.
«ТАТАР-ИНФОРМ»
http://www.tatar-inform.ru/news/2017/05/03/551455/
АСВ ПРОДЛИЛО ПРИЕМ ЗАЯВЛЕНИЙ ОТ ВКЛАДЧИКОВ «ИНТЕРАКТИВНОГО БАНКА»
3.05.2017
Выплаты будут производиться до 16 ноября.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщает вкладчикам «Интерактивного Банка» о продолжении приема заявлений о выплате возмещения по вкладам. Срок продлен до 13 ноября 2017 года включительно.
Как говорится в сообщении АСВ, выплаты такого возмещения будут производиться до 16 ноября 2017 года через ПАО «Банк Уралсиб», действующее от имени агентства в качестве банка-агента.
«BANKIR.RU»
http://bankir.ru/novosti/20170503/asv-prodlilo-priem-zayavlenii-ot-vkladchikov-interaktivnogo-banka-10126994/
ЦБ В 2016 ГОДУ ОГРАНИЧИЛ ПРИЕМ ВКЛАДОВ ФИЗЛИЦ В 150 БАНКАХ
3.05.2017
В 2016 году ЦБ ввел различные ограничения в отношении 213 банков, следует из годового отчета регулятора. Более половины касались привлечения денежных средств физических лиц во вклады.
«Ограничения на осуществление кредитными организациями отдельных операций — к 213 кредитным организациям: из них на привлечение денежных средств физических лиц во вклады — к 150 банкам, на открытие банковских счетов юридических и физических лиц — к 134 банкам», — говорится в отчете.
К 302 кредитным организациям Банк России применил штрафы.
«В случае непринятия собственниками эффективных мер по устранению выявленных нарушений и восстановлению финансовой устойчивости Банк России при наличии оснований применял крайнюю меру воздействия — отзыв лицензии на осуществление банковских операций», — поясняет ЦБ.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/TSB-v-2016-godu-ogranichil-priem-vkladov-fizlits-v-150-bankah--2017-05-03/
ЭКСПЕРТЫ «МК» — О НАЛОГАХ НА БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ ГРАЖДАН
3.05.2017
Какие перспективы сулит финансовому рынку и клиентам банков введение налога на доходы по депозитам физических лиц — тема вновь актуализировалась в медиа после недавнего Красноярского экономического форума. Поводом стало высказывание замминистра финансов, что соответствующее предложение может возникнуть в ходе налоговой реформы. Профильное министерство поспешило опровергнуть наличие официальных расчетов на эту тему. О том, нужно ли облагать налогом доходы по вкладам, порассуждали эксперты в рубрике «Призма».
НАТАЛЬЯ ДЕРКАЧ, КАНДИДАТ ЭКОНОМИЧЕСКИХ НАУК, ДОЦЕНТ КАФЕДРЫ ФИНАНСОВ И КРЕДИТА МИЭМИС: «Одно из основных направлений реализации финансовой политики государства на современном этапе — формирование финансовой культуры населения в рамках программы «Содействие повышению уровня финансовой грамотности». Это направление связано с решением разных задач, в том числе развития культуры эффективного накопления и сбережения у различных слоев населения. В связи с этим введение НДФЛ на доходы с любых депозитов не может быть целесообразным. Это, на мой взгляд, может обсуждаться только для сверхкрупных и сверхдоходных депозитов.
Фактически введение общего налогообложения приведет к снижению реальной доходности депозитов, которая и так сегодня невысока. В качестве альтернативы им сегодня обсуждаются облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н), продажа которых стартовала 26 апреля, но этот инструмент пока малопонятен и неудобен для обычного человека, да и минимальная сумма в 30 тысяч рублей интересна далеко не всем. Также и другие существующие инструменты накопления, такие как инвестиционные счет или пай, не являются инструментами для широких масс.
Введение НДФЛ на доходы с депозитов, на мой взгляд, не даст никакого эффекта, так как крупные вкладчики найдут иные инструменты, которые освобождены от налогов, а мелкие, для кого иные инструменты попросту не доступны, в очередной раз утратят доверие к финансовой системе. Поэтому, думаю, на уровне правительства вопросы налогообложения доходов с депозитов даже не будут рассматриваться».
НИКОЛАЙ ПЕТРОВ, ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ, ДИРЕКТОР КОМПАНИИ «ХАРВЕСТ»: «Существующая процентная ставка по депозитам не эффективна даже при официальном уровне инфляции, который находится на отметке 5,4%. А есть еще такое понятие, как продуктовая корзина. У меня, думаю, как и у 90% населения страны, она подорожала куда значительнее.
Фактически поступления от вкладов сейчас намного ниже реальной инфляции. Депозит в банке перестал быть для большинства источником дохода, это лишь способ сохранить сбережения. По-прежнему держат деньги здесь либо очень богатые, либо очень бедные, как ни странно. Что будет, если последних заставят еще и отчислять процент с «доходов»? Это не способ заработка, а потому, на мой взгляд, применение НДФЛ здесь не уместно.
В сущности, реальный доход не приносит уже ни один из приходящих на ум иных пассивных источников. Та же прибыль от покупки недвижимости нивелируется за счет налога на имущество, амортизации и ограничений на продажу в течение трех лет».
АЛЕКСАНДР МОЛОТОВ, ЧЛЕН КОМИТЕТА АКЗС ПО МЕСТНОМУ САМОУПРАВЛЕНИЮ, РУКОВОДИТЕЛЬ ФРАКЦИИ «СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ»: «У вопроса есть теоретический (сугубо правовой) и практический (морально-этический) аспекты. Теоретически — подобное возможно, если внесут соответствующие изменения в Налоговый кодекс РФ. Налог на доходы с дивидендов существует и сейчас. Но законодатель установил, что он взимается только в том случае, если процентная ставка по депозитам превышает на 5% ключевую ставку Центробанка РФ. То есть он взимается только при 14,75%-й и выше доходности. Понятно, что таких процентов по вкладам в России сейчас не существует — в среднем, они находятся на отметке 7-8%. Так что действующая норма, по сути, «спящая» (так же, как в части налогообложения доходов от вкладов в иностранной валюте).
Больше всех от налогообложения доходов по всем без исключения вкладам могут пострадать простые люди, за счет которых в очередной раз будут решаться государственные финансовые проблемы. Показателен в этом плане опыт ряда зарубежных стран (например, Великобритании), где налог с депозитов взимается, но только при определенном уровне дохода вкладчика. Установить такой сбор для богатых, тех, кто хранит в банках десятки, а то и сотни миллионов, — вот о чем, возможно, и стоит задуматься».
ИГОРЬ НЕСТЕРОВ, ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЙ РЕДАКТОР АЛТАЙСКОГО ИНФОРМАЦИОННОГО ПОРТАЛА ЗАЩИТЫ ПРАВ ЗАЕМЩИКОВ: «За последние два года в большинстве ведущих кредитных организаций ставки по депозитам очень сильно упали. Они снижаются практически каждый квартал. Банки объясняют это тем, что у них нет необходимости в привлечении денег. А для людей это означает, что их доходы, которые хранятся на депозитах в банках, постоянно сокращаются.
Введение налога, кроме того что еще больше снизит доходы граждан, фактически может привести к оттоку клиентов легальных кредитных организаций и росту доли «черного кредитования». Люди будут смотреть в сторону большего дохода. Хотя сейчас идет речь о том, что инфляция должна снизиться до 4%, в бытовом выражении ощущается, что она выше. Хотя бы эти издержки граждане будут стремиться покрыть доходами по вкладам, а стало быть, начнут искать другие источники вложения денег».
«МОСКОВСКИЙ КОСОМОЛЕЦ»
http://brl.mk.ru/articles/2017/05/03/eksperty-mk-o-nalogakh-na-bankovskie-vklady-grazhdan.html
ИЗ МАТРАЦА В ОБОРОТ
3.05.2017
В конце апреля для россиян появился новый способ вложения денег – облигации федерального займа.
По итогам первой недели продаж ОФЗ-н, ВТБ24 принял около 2000 заявок на сумму свыше 2 млрд рублей. Средний чек около 1,2 млн рублей. Сбербанк только за первый день обработал тысячу заявок в среднем на 900 тысяч рублей. Как отметили в ВТБ24, больше трети от общего числа заявок по-прежнему приходится на Москву и область, далее идут регионы Северо-Запада, где оформляется каждая пятая заявка банка в России. Около 15% обращений приходится на офисы ВТБ24 в ПФО. Менее чем за полгода ВТБ24 планирует разместить ОФЗ на 7,5 млрд руб. и привлечь около 30 тыс. клиентов. Сбербанк, в свою очередь, отметил, что при сохранении ажиотажного спроса весь объем удастся реализовать за месяц.
Самый близкий аналог именно этих облигаций – банковский вклад, по сравнению с которым у ОФЗ есть как преимущества, так и недостатки. Вклады застрахованы на 1,4 млн рублей, по облигациям государство гарантирует возврат всей суммы. Из минусов ОФЗ-н – высокие комиссии агентам: единоразово 1,5% от объема сделки суммой до 50 000 включительно, 1% для сделок от 50 тыс. до 300 тыс. включительно и 0,5% свыше 300 тысяч рублей. Агенты выполняют роль посредника между Минфином и физическим лицом для приобретения и дальнейшей работы с облигациями.
Второй раз указанная выше комиссия спишется, если продать облигации раньше дня погашения – 29.04.2020. А если продать ОФЗ, продержав ее меньше 12 месяцев, то агент удержит из итоговой суммы выплаты еще и перечисленные суммы купонов, это требование Минфина. Поэтому инвестиции в облигации сроком менее года априори убыточны: двойная комиссия и неполученный купон.
При досрочном возврате банковского вклада вкладчик получает ту же сумму, а иногда и небольшие проценты, которые указаны в условиях договора. Прогрессивные ставки по купонам вынуждают купить облигации на 3 года. Это может быть как плюсом, так и минусом, многое зависит от размера ключевой ставки Банка России в будущем. Учитывая тенденцию к понижению ставки, ожидаемая Минфином доходность окажется выше процентов по депозитам в крупнейших банках. Но здесь есть сразу два контраргумента:
во-первых, политические и экономические события в России развиваются стремительно и планировать ситуацию в России на 3 года вперед на практике невозможно, поэтому сказать о том, будут ли указанные ставки привлекательны через 6 месяцев, год или два, также невозможно;
во-вторых, кроме Сбербанка и ВТБ24 в России есть и другие банки, входящие в систему страхования вкладов, принимающие деньги под 8,5-9% годовых. При этом не взимающие комиссию за открытие вклада, в отличие от покупки ОФЗ. Поэтому заявление Минфина о повышенной по сравнению с вкладами доходностью ОФЗ хоть и объяснимо, но совпадает с реальностью только с оговорками.
Стоит присмотреться к ОФЗ тем, кто готов вложиться на 3 года, лучше от 300 тысяч, чтобы заплатить меньше комиссионных. Но и в этом случае пока еще есть достойные альтернативы со стороны банковских вкладов. Если же сумма инвестиций превышает 1,4 млн, то сейчас облигации федеральных займов выглядят предпочтительнее вкладов, в первую очередь из-за суммы страхового покрытия.
«ZAIM.COM»
https://zaim.com/temy/iz-matratsa-v-oborot/
БАНКИ РАЗДЕЛИЛИ, ДАВ ШАНС КАЖДОМУ ПОБЫТЬ УНИВЕРСАЛЬНЫМ
3.05.2017
Президент Владимир Путин подписал закон о разделении банковских лицензий на базовые и универсальные.
Для получения базовой лицензии банк должен иметь минимальный капитал в размере 300 млн рублей, универсальной – не менее 1 млрд рублей. Два вида лицензий предполагают разные перечни допустимых операций. Банки с базовой лицензией смогут осуществлять основные операции: привлекать средства во вклады, осуществлять денежные переводы, покупать и продавать иностранную валюту, открывать и вести счета, выдавать кредиты гражданам и организациям. Они не смогут открывать счета в иностранных банках, не получат права открывать за границей дочерние организации или филиалы. При этом к ним будут применяться упрощенное регулирование. Банки с универсальными лицензиями смогут открывать, с разрешения регулятора, филиалы или представительства за рубежом, а также осуществлять все остальные операции, в которых закон ограничивает кредитные организации с базовыми лицензиями. Однако регуляторных послаблений у них не будет.
С 1 июня 2017 года все кредитные организации, являющиеся банками, будут признаваться банками с универсальной лицензией вне зависимости от размера собственных средств и без замены лицензии. С этой же даты вступают в силу нормы о размере уставного капитала вновь регистрируемых банков.
По мнению начальника юридического управления СДМ-банка Александра Голубева, в целом закон не вносит особых изменений в банковскую систему. «Банки, которые будут признаны банками с универсальной лицензией, будут жить так же, как живут сейчас – соблюдая те же нормы и требования, что действуют в настоящее время, - сказал он. – Вероятнее всего, в будущем появится ряд норм, которые, возможно, значительно ужесточат деятельность банков с универсальной лицензией, но данный законопроект пока этого не содержит».
Он также указал, что для банков с базовой лицензией особых послаблений также пока не видится: они так же обязаны будут соблюдать как минимум 5 основополагающих нормативов (достаточности совокупного и базового капитала, нормативы Н6 и Н25, а также норматив текущей ликвидности).
«Оснований для сложности как таковых нет, законопроект имеет четкое критерии деления, заложен достаточно большой временной период», - добавил Александр Голубев и напомнил, что уже сейчас известно, что универсальную лицензию могут получить около 300 банков, соответствуют требованиям базовой лицензии около 240 кредитных организаций. «Сложности на данном этапе не видны, но, вполне возможно, они появятся вместе с практикой», - отметил он.
По словам президента АРБ Гарегина Тосуняна, финальная версия законопроекта намного лучше, чем рассматривалась в Госдуме на первом чтении. «Банк России и законодатели в значительной степени учли замечания, пожелания и критику участников банковского сообщества, - отметил он. - Но как дальше сложится жизнь – мы еще не знаем. Все будет зависеть от подзаконных нормативных актов, которые нужно будет принимать Банку России, от порядка перехода банковского рынка на новые условия. Чтобы не пострадали небольшие банки, важно успокоить участников банковского сообщества и клиентов».
«В целом задача - сохранить для банков с базовой лицензией равные конкурентные условия по сравнению с другими игроками, у кого будут лицензии универсальные, - резюмировала первый вице-президент АРБР. - Особую роль играет здесь и информационная политика со стороны регулятора, средств массовой информации. Очень важно разъяснить, что цель выделения банков с базовой лицензией – формирование конкурентоспособного, финансово устойчивого кластера полноценных кредитных организаций, ориентированных на работу с МСБ и населением».
Александр Голубев из СДМ-банка также полагает, что сделать переходный период безболезненным будет достаточно сложно. «Клиенты будут насторожено, скорее всего, относится к банкам с базовой лицензией и им нужно будет достаточно много времени, чтобы понять, что банк с базовой лицензией не хуже банка с универсальной, и что надежность банков не зависит от статуса их лицензии, - отметил он. - На мой взгляд, под «удар» попадут банки с базовой лицензией в первый период перехода, но в действительности для клиентов особых изменений вообще не будет».
«BANKIR.RU»
http://bankir.ru/publikacii/20170503/banki-razdelili-dav-shans-kazhdomu-pobyt-universalnym-10008855/
ПРИБЫЛЬ ЦБР В 2016 ГОДУ — 43,7 МЛРД РУБЛЕЙ
3.05.2017
Прибыль российского Центробанка по итогам 2016 года составила 43,7 млрд рублей, сообщил регулятор в своем отчете в среду.
Это более чем вдвое слабее результата за 2015 год, когда прибыль составляла 112,6 млрд рублей.
Процентные доходы ЦБР за 2016 год составили 355 млрд рублей против 789,9 млрд рублей годом ранее.
Доходы от операций с ценными бумагами — 39,8 млрд рублей против 100,2 млрд год назад, от участия в капиталах банков и других структур — 24,3 млрд рублей против 6 млрд рублей соответственно.
Расходы ЦБР сократились до 386,4 млрд рублей в 2016 году с 795,6 млрд рублей в 2015-м, говорится в отчете.
«ИЗВЕСТИЯ»
http://izvestia.ru/news/698519
ПРАЗДНИК СО СЛЕЗАМИ НА ГЛАЗАХ
4.05.2017
Совокупная прибыль кредитных организаций РФ по итогам I квартала 2017 года, по данным финансового рейтинга Банки.ру, составила 258 млрд рублей. Это более чем втрое превосходит результат за аналогичный период 2016 года. Но значит ли это, что у российских банков все прекрасно?
По итогам I квартала 2017 года банки России заработали почти треть от годовой прибыли 2016 года — чем не повод для оптимизма?
Однако позитивный настрой быстро исчезает при взгляде на распределение прибыли по сектору. Традиционно основной вклад в совокупную прибыль вносят крупнейшие государственные игроки.
По итогам I квартала доля Сбербанка в общем объеме заработанной банками прибыли составила фантастические 60%, а если к этому приплюсовать результаты остальных банков с госучастием, показатель легко превысит отметку в 70%.
Основные причины трехкратного роста прибыли остаются теми же, что и годом ранее: замедление темпов прироста резервов на возможные потери и удешевление стоимости привлечения в результате плавного снижения Банком России ключевой ставки. На текущий момент депозиты на российском рынке «стоят» от 6% в рублях, доходность же активных операций при этом остается на прежнем уровне — банки не спешат снижать ставки по кредитам.
Структура доходов и расходов российских банков слабо изменилась по сравнению с показателями 2016 года. Стоит отметить небольшой рост доли комиссионных доходов в общей структуре, а также понесенные банками убытки по операциям с иностранной валютой. В целом, как и указывалось выше, прибыль растет за счет увеличения спреда между ценой привлекаемых банками ресурсов и той доходностью, которую они по-прежнему «снимают» со своих активов.
Структура доходов в 1 квартале 2017 года:
- процентные доходы 79,7%
- комиссионные доходы 13,2%
- чистые доходы от операций с ценными бумагами 2,2%
- прочие доходы 4,9%
Структура расходов в 1 квартале 2017 года:
- процентные расходы 54,1%
- комиссионные расходы 3,5%
- чистые расходы от операций с инвалютой-2%
- изменение резервов на возможные потери -9%
- прочие расходы - 7,2%
- операционные расходы -24,2%
Несмотря на набранные темпы роста прибыли крупнейших игроков, число убыточных кредитных организаций в отрасли остается достаточно высоким, а масштабы убытков внушают некоторые опасения.
Так, на 1 апреля, согласно данным финансового рейтинга Банки.ру, в России было 154 убыточных банка, а это более четверти от общего количества действующих кредитных организаций. Хотя и здесь в сравнении с прошлым годом картина более радужная: количество убыточных банков хотя и медленно, но все же сокращается. По состоянию на 1 апреля 2016 года отрицательный финансовый результат демонстрировали 230 банков.
В целом, подводя итоги квартала, стоит отметить общий положительный тренд по сектору, который выразился в существенном приросте совокупной прибыли банков относительно результата годичной давности. Несмотря на то что прибыль в основной своей массе получена крупнейшими банками страны, многие из которых подконтрольны государству, позитивные моменты все же прослеживаются: впервые с начала 2015 года банковский сектор РФ закончил I квартал с положительным совокупным финансовым результатом, даже без учета прибыли крупнейшего игрока.
При этом важно отметить, что банковский рынок сейчас находится на стыке двух тенденций. С одной стороны, текущая разница между дешевыми ресурсами и повышенной доходностью продлится еще какое-то время и будет способствовать росту прибыли. С другой — привлекательность депозитов для клиентов будет снижаться, что приведет к поиску альтернативных вариантов размещения средств и потребует от российских банков смены существующих моделей бизнеса, к которым они привыкли за долгие годы.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9715747
ЦБ: В 2016 ГОДУ ЧЕТВЕРТЬ НАРУШЕНИЙ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ БЫЛИ СВЯЗАНЫ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ
3.05.2017
Банк России в 2016 году начал 585 проверок кредитных организаций, 70% из них были плановыми, говорится в годовом отчете регулятора. Чуть более половины нарушений касались недооценки кредитного риска, а четверть приходится на нарушение законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
«Всего в 2016 году уполномоченными представителями Банка России начато проведение 585 проверок кредитных организаций (их филиалов), в том числе 132 проверок кредитных организаций "второго контура" надзора и 35 проверок СЗКО (их филиалов). Около 70% общего количества проверок было проведено на плановой основе в целях обеспечения надзорного органа информацией о деятельности кредитных организаций», — пояснил ЦБ.
По данным ЦБ, 51,7% нарушений были связаны с недооценкой кредитного портфеля. 25,3% нарушений касались неисполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
«Отмечены факты ненаправления (несвоевременного направления) банками в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю; случаи неисполнения обязанности по принятию обоснованных и доступных мер по идентификации бенефициарных владельцев. Ряд кредитных организаций был вовлечен в проведение операций клиентов, обладающих признаками "сомнительных", в том числе направленных на вывод средств за рубеж, "транзит" различного уровня ("аккумулирующий импорт", транзитные операции "повышенного риска")», — поясняет ЦБ.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/TSB-v-2016-godu-chetvert-narushenii-v-bankovskoi-sfere-bili-svyazani-s-otmivaniem-deneg--2017-05-03/
ГЕНПРОКУРАТУРА: ЛИШЬ 12% ДЕЛ О ПРЕСТУПЛЕНИЯХ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ ДОХОДЯТ ДО СУДА
3.05.2017
Лишь 12% уголовных дел, возбуждаемых по фактам хищений в банковской сфере России, доходят до суда. Это констатировали в Генеральной прокуратуре России, где состоялось координационное совещание руководителей правоохранительных органов РФ под председательством генпрокурора Юрия Чайки.
"В производстве органов предварительного расследования в истекшем году находилось 30,2 тыс. уголовных дел о преступлениях анализируемой категории (в 2015 году - 32,5 тыс.). При этом в суд по итогам проведенного следствия и дознания направлено всего 12,6 % из них, или около 3,8 тыс. (в 2015 году - 3,7 тыс., или 11,5 %)", - отметили в российском надзорном ведомстве.
Причинами невысокой раскрываемости преступных посягательств в банковской сфере в Генпрокуратуре назвали недостаточную оперативность в вопросах выявления преступлений, приводящая к утрате возможности получения ряда доказательств. Так, в Волгоградской области полученные в банке 150 млн руб. были похищены и израсходованы в 2011 году, а уголовное дело было возбуждено лишь в 2016 году. Аналогичные ситуации имели место в Дагестане, Чувашии, Красноярском крае и других регионах.
"Кроме того, по делам названной категории выявляются случаи волокиты, незаконных отказов в возбуждении уголовных дел и другие нарушения. Всего, по данным прокуроров, в связи с установленными фактами несоблюдения следователями и дознавателями законодательства, в 2016 году внесено свыше 3,6 тыс. актов прокурорского реагирования, что в 1,4 раза превышает аналогичный показатель 2015 года (2,6 тыс.). По результатам их рассмотрения к ответственности привлечено 751 должностное лицо", - сообщили в Генпрокуратуре.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4229715
НА ПОЛПУТИ В ЦИФРОВОЕ БУДУЩЕЕ: НАСКОЛЬКО ВОСТРЕБОВАНЫ УСЛУГИ ОНЛАЙН-БАНКИНГА?
4.05.2017
Сейчас переломный момент: с одной стороны, уже многие имеют техническую возможность, попробовали и пользуются теми или иными цифровыми услугами; с другой – все еще есть большой потенциал для роста и проникновения технологий.
Прежде всего нужно сказать, что среднестатистическому россиянину очень повезло с качественным и дешевым доступом в сеть. Расходы на фиксированный интернет не превышают 1,5% от общих расходов, при этом скорость интернета примерно в два раза опережает среднемировую.
Еще один повод для оптимизма — тот факт, что самая продвинутая сфера с точки зрения цифровизации в России — это госуслуги: за последний год ими воспользовался каждый второй россиянин. При этом продвижение государственных цифровых услуг расширяет возможности для жителей России и в коммерческом секторе. Например, посредством удаленной идентификации можно открыть брокерский счет не вставая с дивана. А электронная регистрация сделки с недвижимостью займет всего пять дней, по сравнению с парой месяцев в недалеком прошлом.
Чем же занимаются в онлайн-среде среднестатистические жители России помимо пользования госуслугами? Во-первых, они уже оценили возможности коммуникационных сервисов (прежде всего соцсетей и электронной почты), а во-вторых — возможности для развлечений (каждый второй смотрит видео или слушает музыку онлайн). Другое дело, что пока россияне совсем неохотно платят за эти блага цифрового мира. Так, только 7% пользователей стриминговых сервисов за последний месяц платило за них, а за информационные сервисы (включая онлайн-газеты и журналы) платило всего около 5% их читателей.
Что касается транзакционных сервисов в Интернете, то их преимущества россияне открыли для себя уже давно: больше половины из них оплачивают товары и услуги онлайн или совершают финансовые операции, включая денежные переводы. При этом более половины (63%) интернет-пользователей прибегают к услугам мобильного или онлайн-банка как минимум раз в месяц, а свыше трех четвертей (76%) — хотя бы иногда. При этом одной из самых популярных финансовых операций в онлайн-среде являются денежные переводы. Основная причина, по которой некоторые наши с вами соотечественники не совершали финансовых или банковских операций онлайн, — «не было необходимости» (49%). Более трети — 34% — беспокоились о безопасности онлайн-транзакций.
Житель России достаточно скромен и малоактивен в интернет-среде. Только около четверти российских интернет-пользователей еженедельно делится медиаконтентом или оставляет комментарии онлайн, тогда так в Бразилии, к примеру, доля таких пользователей составляет 73%, в Турции — 65%, Китае — 44%, в США — 39% (по данным Kantar TNS).
Среднестатистический россиянин все еще предпочитает общаться с друзьями офлайн. Получение новостей, чтение газет и журналов, прослушивание музыки, просмотр фильмов тоже пока еще чаще осуществляются офлайн, но здесь баланс скоро может сместиться в пользу онлайна. Так, по данным Kantar TNS, в большинстве развитых стран, а также в Китае и Бразилии, газеты и журналы уже по большей части читают в интернете. А вот если россиянину нужно найти какую-то информацию, то он однозначно начнет поиск с интернета.
Итак, переломный момент наступил, что же дальше? С ростом доверия к цифровой среде проникновение технологий в жизнь россиян будет расти. А одним из драйверов станет активизация использования мобильного интернета и мобильных сервисов, а также постепенное перетекание различных повседневных занятий в онлайн.
Такие данные мы в Sberbank CIB получили при подготовке нового регулярного аналитического исследования «Цифровой индекс Иванова», призванного изучить уровень использования цифровых технологий в жизни россиян. Индекс разрабатывался с учетом глобальных индексов цифровизации и инноваций и запускался в партнерстве с Kantar TNS. В соответствии с лучшими мировыми практиками индекс определяется для всего населения, а не только для активных пользователей интернета. Поэтому за основу взяты данные телефонного опроса около 2400 респондентов — среднестатистических россиян («Ивановых») в возрасте от 14 до 64 лет, проживающих в городах с населением более 100 000 человек.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=9722001
ВТБ24 ГОТОВ ВНЕДРИТЬ ГОЛОСОВУЮ ИДЕНТИФИКАЦИЮ
3.05.2017
ВТБ24 завершил пилотный проект по голосовой идентификации клиентов, сообщила «Известиям» старший вице-президент, директор департамента клиентского обслуживания ВТБ24 Наталья Смирнова. По ее словам, сейчас он находится на предпроектной подготовке и вскоре будет представлен руководству банка для финального утверждения и определения параметров запуска. Технология обойдется банку в 150 млн рублей и позволит закрыть вопрос с утечкой данных пользователей.
Традиционные методы верификации клиентов банков на сегодняшний день перестали быть стопроцентно надежными. Это приводит к утечкам личной информации и использованию ее в мошеннических целях. Чтобы в разы повысить безопасность клиентов, банки внедряют биометрию. Некоторые российские банки уже тестируют авторизацию по отпечатку пальца (Сбербанк и Бинбанк). ВТБ24 работает над идентификацией клиентов по голосу.
— Традиционная верификация уязвима прежде всего из-за человеческого фактора. Сегодня это настоящий бич для банковской безопасности, так как получить любые персональные данные становится всё проще, — отметила Наталья Смирнова.
По ее словам, большинство известных взломов связаны именно с человеческим фактором и предоставлением конфиденциальной информации посторонним лицам. Банкир уверена, что единственный способ защиты — биометрия.
— На данный момент мы успешно завершили пилотный проект по тестированию технологии. Конкретные сроки запуска будут определяться в конце II квартала этого года, — сообщила Наталья Смирнова.
По ее словам, за время реализации пилотного проекта было сделано порядка 15 тыс. сравнений голосовых слепков.
Она пояснила, что в связи с высоким риском утечки банковской тайны и клиентской информации банк проводит сложную и длительную процедуру идентификации человека. При этом голосовая идентификация способна в разы сократить время установления личности. Сейчас клиент по телефону при обращении в банк вынужден сообщать много личной информации: полное имя, паспортные данные, кодовое слово и прочие данные.
— Во время разговора клиента с оператором биометрическая система анализирует речь клиента и проводит в фоновом режиме сверку с эталонным слепком голоса. Результаты верификации доступны оператору в CRM-системе (система управления взаимоотношений с клиентами. — «Известия»). Для успешной верификации достаточно 8–10 секунд чистой речи клиента, то есть уже в момент, когда он задает вопрос, клиент будет однозначно распознан, — пояснила она.
Внедрение такой системы потребует от банка первоначальных инвестиций в объеме 100–150 млн рублей — эти деньги затем можно будет сэкономить.
— Ключевым драйвером экономического эффекта является снижение рисков клиента за счет тотального автоматического подтверждения подозрительных операций с использованием системы. В масштабах ВТБ24 речь идет о сотнях миллионов рублей, — пояснила Наталья Смирнова.
Биометрические технологии идентификации уже давно разрабатываются и используются не только в банковской сфере, но и в других отраслях, напомнил директор по маркетингу Локо Банка Денис Зверик. По его мнению, классические способы идентификации не устарели, а скорее имеют серьезные недостатки.
— Для группы ВТБ 150 млн рублей — не слишком большая сумма, для банков средних и небольших такие средства, конечно, будут более значительными, — уверен он. — Банки, которые быстрее освоят новые методы, будут обслуживать клиентов более эффективно, так что в биометрию придется вкладываться.
В будущем российские банки смогут использовать и другие прогрессивные разработки, убежден региональный директор eToro в России и СНГ Павел Салас. Он отметил, что в Пекине сотрудники университета Цинхуа уже создали банкомат, распознающий пользователя по лицу.
Осенью этого года MasterCard планирует протестировать возможность авторизации с помощью приложения по сканированию лица, или селфи. В Индии HDFC Bank еще в 2011 году запустил биометрическую идентификацию клиентов при оформлении кредита — по скану отпечатков пальцев и радужной оболочки глаз человеку присваивается уникальный ID-номер. Ситибанк в США запустил пилотный проект по открытию счета по селфи.
«ИЗВЕСТИЯ»
http://izvestia.ru/news/695687
ФРС США СОХРАНИЛА СТАВКУ НА ПРЕЖНЕМ УРОВНЕ
4.05.2017
После двухкратного повышения базовой ставки в течение трех месяцев американский регулятор взял тайм-аут по крайней мере до следующего заседания. Вместе с тем, как отмечают эксперты, сигналы о возможном ужесточении политики ФРС на следующих заседаниях будут играть против рубля.
Руководство ФРС США по итогам двухдневного заседания приняло решение сохранить базовую процентную ставку на уровне 0,75–1% годовых, сообщается на сайте регулятора.
«Принимая во внимание ожидаемые показатели по рынку труда и инфляции, комитет решил сохранить целевой диапазон ставки по федеральным фондам на уровне 0,75–1%. Курс монетарной политики остается стимулирующим», — сообщает ФРС в коммюнике. «Изменение базовой ставки будет зависеть от экономических перспектив», — отмечает регулятор.
В коммюнике, опубликованном на сайте ФРС 3 мая, отмечается, что рынок труда продолжает насыщаться на фоне замедления экономической активности. В последние месяцы средний рост занятости оставался на высоком уровне, уровень безработицы снизился. Расходы домашних хозяйств выросли незначительно, а фундаментальные факторы, лежащие в основе продолжающегося роста потребления, оставались стабильными.
Уровень инфляции постепенно приближается к долгосрочной цели ФРС, которая находится на уровне 2%. Комитет ожидает расширения экономической активности и стабилизации инфляции на целевом уровне вследствие постепенного корректирования денежно-кредитной политики.
Сохранение базовой ставки на прежнем уровне предсказывали большинство участников рынка. Согласно данным CME Group (группа Чикагской товарной биржи), эксперты оценивали вероятность сохранения ставки на майском заседании в 95,2%. Согласно консенсус-прогнозу Bloomberg, 91 аналитик единодушно проголосовал за сохранение ставки на прежнем уровне.
Первое повышение ставки после длительного перерыва произошло 14 декабря 2015 года, когда ФРС приняла решение повысить ставку на 0,25 п.п., следующее повышение на 0,25 п.п. было через год, в декабре 2016-го. В марте 2017 года ФРС снова повысила ставку на 0,25 п.п. на фоне сильных макроэкономических показателей.
Аналитики единогласно утверждают, что решение ФРС уже заложено в цены активов и не окажет сильного влияния на рынок. Вместе с тем главное внимание игроков будет обращено на сопутствующие комментарии.
«Сохранение базовой ставки на прежнем уровне при «сбалансированном» пресс-релизе никак не повлияет на российский рынок. К тому же сейчас на рынке наблюдаются существенные продажи из-за «Роснефти» (которая подала иск к АФК «Система». — РБК), на фоне которых можно не заметить влияние решения ФРС», — отмечает Надоршин. С ним согласен Кочетков, который отмечает, что «очередные споры с участием «Роснефти» не добавляют привлекательности [российским] финансовым активам».
По мнению Надоршина, оказать влияние на российский рынок может только комментарий, содержащий явный сигнал о более (или, наоборот, менее) агрессивном повышении. В случае сигнала о более агрессивном повышении ставки рубль, скорее всего, подешевеет. Если пресс-релиз будет достаточно нейтральным, то никакой реакции на рынках не последует.
«Если комментарии будут достаточно мягкими и дающими инвесторам возможность переоценить вероятность повышения ставок на ближайших заседаниях в сторону снижения, спрос на высокорисковые активы, в том числе и на российские, включая рубль, вырастет, что приведет к их росту», — считает Зварич.
«РБК»
http://www.rbc.ru/finances/03/05/2017/5909e8f69a79471b542454aa
«ЕСЛИ БАНКИ НЕ ПРИДЕРЖИВАЮТСЯ НАШЕЙ ПЛАНКИ, ТО ОНИ САМИ УХОДЯТ ИЗ БИЗНЕСА»
1.05.2017
Корреспондент Банки.ру отправился в Чикаго для беседы с Дуглас Тиллетом, вице-президентом по связям с общественностью Федерального резервного банка Чикаго.
Если говорить об общей картине, Федеральный банк Чикаго является одним из 12 федеральных резервных банков, которые расположены по всей Америке. Вместе с советом управляющих, которые заседают в Вашингтоне, мы составляем Центральную федеральную резервную систему США. ЦБ в Америке, как и другие центральные банки по всему миру, отвечает за денежно-кредитную политику страны. Основная задача, конечно, поддержание баланса между интересами коммерческих банков и общенациональными интересами. Мы контролируем и регулируем банки по всей стране.
После большого финансового кризиса 2008 года ФРС взяла на себя ответственность за финансовую стабильность США. Кризис принес с собой очень много неопределенности, и мы беспокоимся о состоянии экономики и банковской системы.
Я не могу точно сказать, насколько часто мы отзываем лицензии, но это очень небольшое число. Где-то около полудюжины в год.
В США банки должны следовать многим правилам. Это касается как иностранных банков, так и наших. Обычно из бизнеса выходят небольшие банки. Мы оцениваем кредитные организации по шкале в соответствии с различными бизнес-практиками. Мы мониторим активы банка, его управление, ликвидность, контролируем наличные деньги и потом даем рейтинг этому банку в нашем надзорном процессе. Мы пытаемся понять, как они работают, какие займы дают, подтверждены ли их кредиты и насколько они хороши. Если банки не придерживаются нашей планки, то, как правило, сами уходят из бизнеса. Очень-очень редко. Когда это происходит, мы стараемся создать ситуацию, когда этот банк будет куплен другим банком. То есть это такая ситуация, когда банк переходит к конкурсным управляющим.
На самом деле большая часть такой работы делается другими регулирующими органами. В Соединенных Штатах мы называем это «зонтичным» надзором: у нас есть много различных агентств, которые проверяют и контролируют банки.
Помимо огромных мегабанков, таких как City Bank или Bank of America, у нас около 6 тысяч маленьких банков. Они служат действительно важной цели: если у вас бизнес в маленьком городе, то вы можете прийти к банкиру домой и обсудить с ним получение кредита для вашего проекта. Небольшие банки выживают именно потому, что обеспечивают тот уровень обслуживания, в котором люди нуждаются.
С другой стороны, многие люди хотят иметь счет не только в маленьком банке своего города, но также в каком-нибудь международном банке. Например, в Ситибанке, чьи отделения есть по всему миру и в маленьких городах России, даже в Санкт-Петербурге.
Банки меняются, они должны эволюционировать. Но банки в любом случае должны открывать вклады и выдавать кредиты. Потребность в классическом банкинге будет существовать всегда. Но он, безусловно, будет меняться и развиваться.
Если говорить об онлайн-банкинге (а я уверен, что в России он очень развит), то существуют мобильные цифровые платежи, которыми пользуются вместо чеков. Некоторые из них идут от крупных кредитных компаний, поставщиков финансовых услуг и от банков.
Часть банковского сектора в США изменилась после финансового кризиса. Мы попросили крупные и малые банки изменить некоторые правила, больше экономить, удерживать больше капитала. Мы хотим, чтобы капитал был более ликвидным и при необходимости банки могли его быстро использовать.
Каждый год мы проводим стресс-тесты для банков, разыгрываем различные сценарии изменения в экономике. Благодаря этому моделированию мы видим, как реагируют их системы, и пытаемся заставить банки быть экономнее.
У людей должна быть возможность иметь доступ к финансовому образованию. Мы пытаемся это обеспечить. Я полагаю, что лучший совет для других стран — начинать обучение как можно раньше, еще со школы. Думаю, в России придерживаются той же точки зрения. Такая практика поможет развить хорошие навыки у молодого поколения, но проблема все еще не будет решена, так как все равно останутся люди, которым нужна будет помощь, потому что мир меняется. При обострении ситуации на рынке мы должны найти способ помочь людям разобраться в этом.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/interview/?id=9699195
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
