ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ОКАЗАЛИСЬ ДЕРЖАТЕЛЯМИ БУМАГ «ПЕРЕСВЕТА» НА 15 МЛРД РУБ.
10.05.2017
Негосударственные пенсионные фонды оказались держателями рублевых облигаций санируемого банка «Пересвет» на сумму 15 млрд руб., выяснил РБК. Как считают эксперты, их участие в санации стало своего рода стресс-тестом для российского пенсионного рынка.
Среди держателей ценных бумаг санируемого банка «Пересвет» оказалось более десяти негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Они инвестировали в эти бумаги порядка 15 млрд руб. пенсионных средств россиян, рассказали РБК два источника в организациях, работающих на пенсионном рынке, а также еще один собеседник, близкий к банку «Пересвет». «Среди этих НПФ есть принадлежащие крупным частным группам (за исключением квазигосударственных) и множество небольших фондов, которые открывали лимиты на несколько сотен миллионов рублей», — говорит источник РБК на финансовом рынке, знакомый с ситуацией.
Таким образом, проблемы банка «Пересвет» затронули куда больше участников пенсионного рынка, чем было известно ранее. Инвестиции пенсионных средств в рублевые облигации (бонды) банка официально признавали до этого лишь три фонда — финансовой группы «Будущее», группы «Сафмар» и НПФ «Стройкомплекс». При этом объем их вложений составил минимум 4 млрд руб. Так, фонды группы «Будущее», согласно данным МСФО, вложили в облигации «Пересвета» 3,1 млрд руб., НПФ «Стройкомплекс» — 910 млн руб. Фонды группы «Сафмар» объем инвестиций пока не раскрыли.
Впрочем, пенсионные фонды лишь начали раскрывать свою годовую отчетность по МСФО.
Наличие значительных вложений пенсионных фондов в бонды «Пересвета» стало проблемой для ЦБ, запустившего в банке процедуру bail-in, рассказывает источник РБК в компании — участнике инвестиционного рынка. Департамент Центробанка, курирующий коллективные инвестиции, не готов был менять инвестиционную декларацию специально для конвертации облигаций «Пересвета», говорит источник на инвестиционном рынке. Согласно инвестиционной декларации, пенсионные фонды не могут держать у себя на балансе субординированные облигации без рейтинга или же выпущенные банком, не имеющим рейтинга (агентство S&P отозвало долгосрочные и краткосрочные рейтинги «Пересвета», а также рейтинг по национальной шкале в конце марта), пояснил управляющий директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Павел Митрофанов. «Но если такая бумага все же оказалась в портфеле, то спецдепозитарий должен сообщить об этом ЦБ, а тот — определить в предписании фонду, что с таким активом делать», — уточняет Митрофанов.
Решение, как провести реструктуризацию, было найдено совсем недавно — во второй декаде апреля, говорит один из участников пенсионного рынка.
Как рассказали РБК два участника пенсионного рынка, пенсионные фонды направили регулятору официальный запрос, в ответ на который ЦБ сообщил, что НПФ должны будут вывести реструктуризованную бумагу из своих портфелей и с одобрения совета директоров внести эти инвестиции в собственные средства фондов. «Однако это не означает, что деньги клиентов изъяты таким образом навсегда. У фондов есть юридические обязательства, согласно которым они должны будут вернуть в клиентские портфели доход, который будет получен от этих облигаций», — говорит один из участников рынка, знакомый со схемой реструктуризации для фондов.
ЦБ в своих рекомендациях учел интересы фондов, считают ряд экспертов. «Регулятор разумно себя повел, найдя механизм, как НПФ могли бы поучаствовать в bail-in, потому что в противном случае санации бы не произошло. Это позволит соблюсти интересы застрахованных лиц», — говорит инвестбанкир, знакомый с ходом переговоров с кредиторами «Пересвета». «Если бы регулятор не нашел способ конвертировать вложения пенсионных фондов, то существенно возрос бы риск, что другие кредиторы, ссылаясь на это исключение для НПФ, тоже не стали бы участвовать в конвертации», — отмечает управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков.
«РБК»
http://www.rbc.ru/finances/09/05/2017/590caba29a7947158a897101#xtor=AL-%5Binternal_traffic%5D--%5Brss.rbc.ru%5D-%5Btop_stories_brief_news%5D
СБЕРБАНК ЗА ГОД СОКРАТИЛ 1,3 ТЫСЯЧИ ОТДЕЛЕНИЙ
10.05.2017
Число офисов банковского обслуживания Сбербанка по состоянию на 1 мая 2017 года составило 14 826 подразделений по сравнению с 16 174 офисами годом ранее. Об этом сообщает Rambler News Service со ссылкой на отчетность банка. Таким образом, офисов очного обслуживания клиентов стало меньше на 1,3 тысячи.
Глава Сбербанка Герман Греф заявлял в декабре прошлого года в ходе прямой линии с сотрудниками, что сеть офисов рано или поздно будет сокращаться.
В то же время в конце декабря Греф отмечал, что потребительские привычки, особенно у людей старше 40 лет, меняются медленно. Поэтому, полагает он, от 50 до 70 процентов сети банку придется сохранять и через пять лет, а может быть, и дольше.
Сбербанк экспериментирует с новыми технологиями, обучением искусственного интеллекта и анализом больших данных. Таким образом, кредитная организация намерена выстроить персональную работу с каждым клиентом и повысить лояльность своих пользователей. Греф обещал, что через пять лет 80 процентов решений в кредитной организации смогут приниматься с помощью искусственного интеллекта.
«LENTA.RU»
https://lenta.ru/news/2017/05/10/sberclosed/
ПРИБЫЛЬ СБЕРБАНКА ПО РСБУ ЗА ЯНВАРЬ - АПРЕЛЬ ВЫРОСЛА В 1,5 РАЗА
10.05.2017
Чистая прибыль Сбербанка по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) за январь - апрель 2017 г. выросла почти в 1,5 раза и достигла 207,1 млрд руб. Об этом сообщается в пресс-релизе банка.
Прибыль за апрель 2017 г. в годовом выражении выросла на 24,3%, до 52,1 млрд руб.
Чистый процентный доход банка увеличился относительно первых четырех месяцев 2016 г. на 5% и составил 376,9 млрд руб. в основном за счет снижения процентных ставок по привлеченным средствам клиентов. Чистый комиссионный доход банка увеличился на 10,5%, до 104,9 млрд руб.
Активы Сбербанка в апреле увеличились на 1,1% и составили 21,5 трлн руб. в основном за счет роста кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг.
Сбербанк также получил прибыль в размере около 7 млрд рублей от продажи акций Visa.
"(От продажи акций Visa) мы получили около 7 млрд рублей прибыли", - сказал он, уточнив, что был продан весь пакет акций, принадлежавший Сбербанку.
В ноябре прошлого года зампред Сбербанка Александр Морозов сообщал, что банк рассматривает возможность продажи в 2017 году акций Visa.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4241090
ТИНЬКОФФ-БАНК ПРИЗНАЛ НАЛИЧИЕ СБОЯ В РАБОТЕ ИНТЕРНЕТ-БАНКА
10.05.2017
Пользователи банка пожаловались на проблемы, банк пообещал оперативно их устранить.
Пользователи интернет-банка «Тинькофф Банка» столкнулись с проблемами при попытке воспользоваться сервисом. На странице банке в сети Twitter клиенты жалуются на невозможность получить информацию о счетах, провести операции и даже просто авторизоваться.
В банке факт сбоя признали, объяснив случившееся техническими проблемами, и пообещали устранить их в ближайшее время.
«Наши службы еще работают над устранением неполадок. Через 40 минут-час все будет исправлено», — пояснили РБК в сервисе онлайн-поддержки клиентов банка.
Ранее глава совета директоров кредитной организации и владелец контрольного пакета акций TCS Group Holding (головная компания Тинькофф Банка) Олег Тиньков признавал, что отсутствие у банка собственных банкоматов доставляет неудобство клиентам, а потому руководство кредитной организации раздумывает над запуском собственной их сети.
В марте 2017 года Тиньков сообщил, что первые собственные банкоматы Тинькофф Банка появятся в крупных городах России уже в текущем году.
«Мы, естественно, сделаем не простые банкоматы, а умные, если хотите. Они будут мультивалютные, с самоинкассацией, туда можно будет инкассировать выручку, оттуда можно будет снимать кэш в разных валютах. Мы видим все больше негативных отзывов от людей, которые хотят снять или положить большие суммы в валюте. Поставив банкоматы в самых лучших местах городов-миллионников, мы дадим доступ людям к снятию и инкассации валюты. Банкоматы — это никакая не смена стратегии, это шаг навстречу нашему потребителю», - пояснил Тиньков в интервью РБК.
«РБК»
http://www.rbc.ru/finances/10/05/2017/5912dedd9a79471ed7621fcf
ВКЛАД-ФАЛЬШИВКА. МОЖНО ЛИ РАСПОЗНАТЬ «ЛИПОВЫЕ» ДЕПОЗИТЫ?
10.05.2017
О том, что представляют собой забалансовые вклады и как вкладчикам обезопасить себя от таких депозитов, АиФ.ru рассказал управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин.
Забалансовые или неучтённые вклады — это самая серьёзная проблема, с которой столкнулась национальная система страхования вкладов за все годы её существования. Длительное время она работала без серьёзных сбоев. Первый тревожный звонок прозвучал в 2012 году, когда при расследовании деятельности руководства банка «Холдинг-Кредит» оказалось, что часть бумажных документов по вкладам пропала, а сервер с электронной базой «случайно» был разбит при ремонте здания.
В 2014 году в ходе санации «Мособлбанка» обнаружилось, что вклады на сумму 76 млрд рублей не были отражены в документах кредитной организации. А ведь именно на основании внутренних документов банка АСВ формирует реестр для страховых выплат. К сожалению, в последующие годы эта история повторялась неоднократно. Десятки тысяч вкладчиков коммерческих банков — полноправных участников системы страхования вкладов — получили отказ в выплатах страхового возмещения в связи с отсутствием данных о вкладах. Только в 2016 году более 50 тысяч человек столкнулись с тем, что их вклады или части вкладов после отзывов лицензий у банков оказывались неучтёнными. Иногда для восстановления справедливости достаточно было принести документы по вкладу, однако в большинстве случаев требуется судебное разбирательство.
Как же появляются в банках неучтённые вклады? В некоторых случаях вклады изначально не оформляются как положено и не учитываются в бухгалтерских проводках банка. Такие вклады иногда называют «тетрадочными», поскольку фиксируются они только во внутренних системах учёта банкиров-мошенников. Обычно «тетрадочные» вклады банки начинают открывать, когда предвидят неизбежный скорый отзыв лицензии.
Однако есть другая схема, когда изначально вклад принимается с соблюдением всех необходимых формальностей, но затем по поддельным документам (расходным ордерам) деньги обналичиваются. Далеко не всегда цель банкиров — прямое воровство денег клиента. Часто мошенники, обналичивая средства ничего не подозревающих вкладчиков, используют их для серого, нелегального кредитования, которое приносит им более крупный доход и связано со значительно более высоким уровнем риска. Если выгодная кредитная деятельность удалась, то счёт может быть восстановлен по условиям депозитного договора, и клиент ничего не заметит. Но если в этот момент у банка отнимают лицензию, то вкладчику, чтобы получить полноценное страховое возмещение, скорее всего, придётся через суд доказывать настоящий размер вклада. Причём в этом случае, скорее всего, придётся прибегать к почерковедческой экспертизе, чтобы доказать, что на расходных ордерах не подпись вкладчика.
КАК ОБЕЗОПАСИТЬ СВОИ ВЛОЖЕНИЯ? В первую очередь настораживать должно значительное повышение процентных ставок по вкладам, активная рекламная и информационная кампании. Это, конечно, не доказывает, что банк готов к мошенничеству с вкладами, но является свидетельством того, что он остро нуждается в деньгах и готов к рискованным действиям. Косвенным признаком того, что банк не собирается учитывать ваши вклады, может служить негативное отношение к безналичному перечислению денег во вклад. Например, когда банк за безналичное зачисление берёт комиссию. Кроме того, «тетрадочные вклады» плохо сочетаются с интернет-банкингом. Серьёзно насторожить вас должна ситуация, когда банк вдруг «забывает» вам выдать приходный ордер или начинает применять нестандартные формы документов.
Во-вторых, обращайте внимание на бумаги, которые вы подписываете при открытии договора, при совершении приходных операций. В некоторых случаях «мошенники» подсовывают вам документы, в которых могут быть указаны номера счетов, не совпадающие с вашим, или даже предлагают подписать договор с какой-нибудь «левой» компанией. Обратите внимание на статус человека, который подписывает с вами договор вклада. Поинтересуйтесь, на основании каких документов он получил право подписи.
В-третьих, сохраняйте все документы по вкладу (договор, приходные и расходные ордера, сберегательную книжку, дополнительные соглашения и т. п.) до его закрытия. Заказывайте регулярно выписки со счёта. Установите программу дистанционного управления счётом, контролируйте его состояние. Всё это сократит вероятность злоупотреблений с вашими деньгами, а в случае судебных разбирательств — поможет вам восстановить справедливость.
В-четвёртых, с большой осторожностью относитесь к разного рода личным предложениям конкретных менеджеров банка с персональными условиями. Обязательно проверяйте, на основании каких документов банка вам эти условия предлагаются.
«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»
http://www.aif.ru/money/mymoney/vklad-falshivka_mozhno_li_raspoznat_lipovye_depozity
ДЕНЬГАМ НЕ МЕСТО ПОД МАТРАСОМ: КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ НАКОПЛЕННЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ?
9.05.2017
Инвестиционная деятельность населения является показателем благосостояния населения страны. Чтобы определить, что такое инвестиции, нужно знать определение этого слова. Итак, инвестиции — это вложения собственного капитала для получения прибыли.
Люди начинают интересоваться инвестированием, если они имеют свободные деньги, а также не против увеличить их количество. Потому выгодное инвестирование является лучшим способом приумножить капитал.
НАЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ. Это убыток, если вы их храните дома, под матрасом. Как пишет "Российская газета", в 2016 году у владельцев рублёвого кэша сбережения обесценились на величину инфляции (-5,4 процента). Доллары из-за курса потеряли 27,26%, евро — 25,92%. С учётом инфляции — ещё сильнее.
БАНКОВСКИЙ ВКЛАД (ДЕПОЗИТ). "Банковские вклады в рублях сегодня один из самых привычных инструментов инвестирования. Они позволяют не только сохранять сбережения, но и приумножать их", — говорит генеральный директор компании "ФинЭкспертиза" Нина Козлова. То есть среди банковских вкладов единственными, которые принесли реальные доходы в 2016 году, оказались рублёвые. На них вкладчики заработали около 5,8% годовых с учётом инфляции.
Конечно, если деньги вы храните в правильном банке. Но как быть уверенным в том, что у кредитной организации, куда вы отнесли свои кровно заработанные, не отзовут лицензию, что сейчас происходит достаточно часто?
Банк должен быть участником государственной системы страхования вкладов. Реестр кредитных учреждений можно найти на сайтах Центробанка и Агентства по страхованию вкладов.
Это значит, что если у банка отзовут лицензию, то государство возместит вкладчикам их потери. Застрахованы все вклады размером до 1,4 млн рублей, включая проценты. Причём возмещения не суммируются, если одно физическое лицо открыло несколько вкладов в одном банке.
ОБЛИГАЦИЙ. Ни для кого не секрет, что Министерство финансов совместно с Банком России с недавнего времени начало разрабатывать программы для населения по инвестированию. Одной из них и является программа "Народные облигации".
Облигации федерального займа (ОФЗ) на сегодняшний день являются альтернативой банковского вклада. Этот вид инвестирования — наиболее надёжный вид вложения денежных средств, так как гарантом в данном случае выступает Министерство финансов Российской Федерации. Отметим и то, что на текущий момент ставки по ОФЗ существенно превышают доходность по банковскому депозиту на аналогичный срок.
Облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) — это ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов Российской Федерации, новый инструмент для вложения сбережений граждан. Для каждого выпуска ОФЗ процентная ставка определяется отдельно. Доходность к погашению ОФЗ-н первого выпуска, объявленного в апреле 2017 года, составляет до 9% годовых. Это гораздо больше запланированного показателя 4% инфляции на 2017 год.
"Народные" облигации выпущены сроком на три года. Если выдержать весь этот срок, можно получить максимальную доходность. Купонный доход, а это аналог процентов по банковскому вкладу, будет выплачиваться раз в полгода. Ставка первого полугодового купона составит 7,5% годовых, второго — 8%, третьего — 8,5%, четвёртого — 9%, пятого — 10%. К шестому купону, то есть последние полгода перед погашением, она увеличится до 10,5% годовых. То есть в среднем купонный доход составит 8,92% в год. Дата погашения облигаций — 29 апреля 2020 года.
Помимо их надёжности и процентной ставки, облигации интересны тем, что у них, в отличие от депозита, нет определённого срока инвестирования. В данном случае процент начисляется ежедневно и в случае досрочного закрытия вкладчик получает полную сумму процентов за весь период инвестирования.
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЁТ, ИЛИ ИИС. С целью повышения привлекательности инвестиций в ценные бумаги для физических лиц в налоговое законодательство были внесены изменения. Открытие такого счёта даёт возможность получать инвестиционный налоговый вычет по НДФЛ. Доходность вложений, таким образом, возрастает на величину подоходного налога, уплачиваемого вами на основном месте работы в размере 13%.
Индивидуальный инвестиционный счёт подойдёт любому физическому лицу, желающему, чтобы его деньги приносили доход.
Однако существует и ряд ограничений, 3 года — это минимальный срок вложения средств, установленный государством для получения инвестиционного налогового вычета. Сами средства также доступны к отзыву в любой момент, однако в случае отзыва утрачивается право на налоговый вычет.
Другой важной особенностью является то, что в год максимально можно пополнять такой счёт на 400 000 рублей.
По индивидуальному инвестиционному счёту предусмотрено два типа налоговых вычетов. Важно: налогоплательщик может выбрать только один тип вычета. Совмещение двух типов вычетов невозможно на протяжении всего срока действия договора на ведение индивидуального инвестиционного счёта.
Первый тип инвестиционного вычета: налогоплательщик сможет ежегодно получать налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц в сумме денежных средств, внесённых в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счёт.
Второй тип инвестиционного вычета: по окончании договора на ведение ИИС, по истечении не менее трёх лет, налогоплательщик может получить вычет по налогу на доходы физических лиц в сумме доходов, полученным от операций по инвестиционному счёту — иными словами, вся прибыль будет освобождена от налогообложения.
Данный инвестиционный счёт можно открыть как в банках, так и в инвестиционных компаниях. Индивидуальный инвестиционный счёт идеально подойдёт для долгосрочных инвестиций в инструменты российского рынка как инструмент пенсионных накоплений или как альтернатива банковским вкладам и иным вложениям.
«КЛОПС.RU»
https://klops.ru/news/financial_literacy/155134-dengam-ne-mesto-pod-matrasom-kuda-investirovat-nakoplennye-sberezheniya
ДОХОДНОСТЬ ИЛИ РИСК: КАК ВЧЕРАШНИМ ВКЛАДЧИКАМ НЕ ОБЖЕЧЬСЯ НА АКЦИЯХ?
7.05.2017
Начинающих инвесторов часто привлекает иллюзия высокой и предсказуемой доходности дивидендных бумаг и акций, по которым выставлена оферта.
Снижение процентных ставок толкает даже самых консервативных вкладчиков банков на фондовый рынок, который действительно предлагает более широкий набор инструментов и более привлекательные доходности.
Даже если речь идет о вкладчиках со стажем, как правило, это начинающие инвесторы, которым бывает непросто разобраться, из чего складывается доходность тех или иных инструментов и какие с этим сопряжены риски. Вместе с тем есть несколько заблуждений, которые распространены на рынке ценных бумаг и о которых хотелось бы поговорить. В частности, это касается двух инвестиционных инструментов, по которым можно получить доходность, существенно превышающую уровень ставки по инструментам с фиксированной доходностью. Это делает их очень привлекательными для начинающих инвесторов. Речь идет о дивидендных бумагах, а также об акциях, по которым ожидается (или уже была выставлена) оферта.
Многие инвесторы убеждены, что такие акции имеют более высокую степень защиты от падения цены и более предсказуемую доходность, но как выглядит ситуация на самом деле?
Дивидендные бумаги являются одними из наиболее интересных и простых инструментов для инвесторов. Акции компаний, осуществляющих стабильные и высокие выплаты, как правило, демонстрируют более устойчивую и восходящую динамику. Однако стратегия инвестирования в такие, казалось бы, защищенные инструменты таит в себе подводные камни.
Основным заблуждением в данном случае является ожидание гарантированной доходности — размера объявленного дивиденда по отношению к уровню цены акции. В большинстве случаев после закрытия реестра под выплату дивидендов (так называемой «отсечки») акции падают в цене на размер выплаты, что сводит реальную доходность к нулю. Инвестору в таком случае будет необходимо ожидать восстановления котировок после падения, что может затянуться на достаточно длительное время. К тому же с дивидендов придется заплатить налог в 13%, что опять же снизит эффективную доходность. Куда более эффективным вложением является покупка акций на ожиданиях объявления высоких дивидендов.
Например, дивидендная доходность по привилегированным акциям «Сургутнефтегаза» в 2016 году перед отсечкой составляла 16,7% (или 6,92 рубля на акцию). Однако на следующий день падение акций составило 5,4 рублей (-13%). Таким образом, реальная эффективная доходность составила всего 3,7% вместо 16,7%. Более того, цена акций так и не вернулась на прежний уровень.
Еще один миф касается офертных акций, которые предлагаются к выкупу вследствие сделок M&A или реорганизации компаний и позволяют получать доходность выше рыночной стоимости и существенно превосходящую ставку по депозитам. Одной из наиболее значимых оферт прошлого года стал выкуп обыкновенных акций «Башнефти» после приобретения контрольного пакета «Роснефтью». Из текущих выкупов стоит отметить акции «М.Видео», оферта по которым предполагает доходность порядка 18%, то есть более чем вдвое превосходящую самую высокую ставку по депозитам.
Но и в случае с офертными акциями инвестор может столкнуться с рядом сложностей. Все офертные сделки можно разделить на два основных вида — выкуп акций самим эмитентом и выкуп акций одним из акционеров.
В первом случае выкуп акций может произойти из-за корпоративных событий, таких как реорганизация компании или проведение крупных сделок. Тогда миноритарный акционер может столкнуться с неполным выкупом, размер которого ограничен 10% от суммы чистых активов. В случае с выкупом со стороны одного из мажоритарных акционеров основные риски возникают из-за того, что сроки потенциального выкупа могут быть существенно сдвинуты по времени, а это, в свою очередь, может привести не только к снижению эффективной доходности в связи с увеличением временных рамок, но и к снижению потенциальной цены выкупа.
Таким образом, рассматривая для себя те или иные инвестиционные продукты важно понимать все их нюансы и открыто принимать возможные риски. По степени возрастания риска все инструменты можно разместить на воображаемой шкале следующим образом: облигации (классические инструменты с фиксированной доходностью), акции с характеристиками облигаций (акции в офертной ситуации), дивидендные бумаги и обычные акции.
«FORBES»
http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/343797-dohodnost-ili-risk-kak-vcherashnim-vkladchikam-ne-obzhechsya-na-akciyah?from_alt_domain=1
ПОЛОВИНА РОССИЯН СЧИТАЕТ, ЧТО СВОБОДНЫЕ СРЕДСТВА НАДО ПОЛОЖИТЬ В БАНК
10.05.2017
Более половины (52%) россиян считают, что свободные средства сейчас лучше положить на счет в банке. Об этом свидетельствуют результаты опроса, обнародованные Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ).
"Отношение россиян к банковским вкладам в последние месяцы также несколько улучшилось: 52% в апреле считают, что свободные средства сейчас лучше положить на счет в банке, тогда как 29% придерживается противоположной точки зрения", - отмечают социологи. Согласно результатам опроса, проведенного в январе текущего года, тогда за то, чтобы доверить свободные деньги банку, высказались 41% россиян. По данным последнего опроса, две трети (66%) респондентов заявили о необходимости сократить повседневные расходы, что соответствует показателю начала года (67%). Быстрее потратить зарплату или пенсию считают целесообразным 21%.
Индекс кредитного доверия, демонстрирующий насколько благоприятным россияне считают нынешнее время для кредитования, обновил годовой максимум в апреле (25 п., при диапазоне от 10 до 90 п.). Только каждый десятый респондент (12%) посчитал, что сейчас подходящее время для крупных займов.
Значение индекса потребительского доверия россиян, свидетельствующего о готовности совершать крупные покупки, колеблется в пределах 33-36 п. в марте - апреле (при диапазоне от 10 до 90 п.). Больше половины опрошенных (58%) отмечают, что не готовы совершать крупные покупки в данный период времени, только четверть (24%) придерживается обратного мнения.
"Мы видим, что, бывшая ранее совершенно "непримиримой" позиция общества в отношении крупных трат и займов начала понемногу смягчаться. Вместе с тем, общее стремление к сберегающему поведению сохраняется", - прокомментировал результаты опроса эксперт ВЦИОМ Олег Чернозуб.
Инициативный всероссийский опрос "ВЦИОМ-Спутник" проведен 25-27 марта и 25-27 апреля 2017 г. Объем выборки 1800 респондентов, максимальный размер ошибки с вероятностью 95% не превышает 2,5%.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4241218
ЦЕНТРОБАНК ПЕРЕСТАЛ КРЕДИТОВАТЬ ПОД ЗОЛОТО
10.05.2017
Банк России с 3 апреля перестал предоставлять банкам кредиты под залог золота. Об этом «Известиям» сообщили в Центробанке. Основная причина — низкий спрос кредитных организаций на такой способ привлечения ликвидности от регулятора. Опрошенные изданием банкиры из топ-30 утверждают, что инструментом практически не пользовались, поэтому его исчезновение не скажется на их работе.
Центробанк запустил инструмент по кредитованию банков под золото в 2011 году. Регулятор выдавал банкам деньги в кредит, а в качестве обеспечения принимал золото в слитках. Проработав шесть лет, этот вид снабжения банковской системы ликвидностью полностью исчерпал себя.
— Приостановление с 3 апреля 2017 года предоставления кредитов Банка России, обеспеченных золотом, связано с низким спросом кредитных организаций на указанный инструмент. Сделки по предоставлению таких кредитов не совершались с августа 2016 года, — пояснили «Известиям» в Банке России.
Опрошенные «Известиями» банкиры утверждают, что никак не пострадали от этого решения. По их словам, инструмент был сложен в использовании и всегда имел более интересные альтернативы, прежде всего РЕПО — получение кредита под залог акций. Центральный банк является для банковской системы важным поставщиком денег наряду с вкладчиками и размещением собственных облигаций.
— Данный инструмент Сбербанком не использовался в связи с наличием дополнительных затрат на транспортировку физического золота, — рассказал о сложностях работы с золотым залогом представитель крупнейшего в стране банка.
В Бинбанке отметили, что «лишних» способов привлечения денег не бывает.
— Инструмент использовался, но редко, — рассказал заместитель директора департамента операций на финансовых и фондовых рынках Бинбанка Артем Кухарев. — Несмотря на благоприятную ситуацию с ликвидностью, всегда полезно иметь дополнительный инструмент рефинансирования на случай, если она ухудшится.
Российские банки считались заметным игроком на рынке золота. Из 289 т произведенного в стране в 2016 году золота они купили 45 т, оценил финансовый аналитик «Финама» Тимур Нигматуллин. Крупнейшие производители золота в России — «Полюс золото», «Полиметалл», Kinross Gold, «Южуралзолото ГК», группа компаний «Петропавловск».
Союз золотопромышленников России в апреле прошлого года обратился к ЦБ с просьбой выкупить почти весь объем добытого в 2015 году драгметалла — 240 из 290 т. Банк России тогда купил лишь 200 т. Центробанк в прежние годы уже спасал золотодобытчиков, выкупив в 2014 году 171 т из добытых 288 т. 76 т тогда приобрели европейские банки.
«ИЗВЕСТИЯ»
http://izvestia.ru/news/700175
ФАС И ЦБ УТВЕРДИЛИ ПЛАН ПО РАЗВИТИЮ КОНКУРЕНЦИИ НА РЫНКЕ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
10.05.2017
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) совместно с ЦБ утвердила план мероприятий по развитию конкуренции на рынке финансовых услуг, сообщило ведомство.
«ФАС России по согласованию с Банком России 10 мая 2017 года утвердила план мероприятий (“дорожную карту”) “Развитие конкуренции на рынке финансовых услуг”. Документ представляет из себя план развития конкуренции на рынке финансовых услуг на ближайшую перспективу, в последующем при возникновении необходимости, согласования позиций о потребности в реализации тех или иных мероприятий он будет дополняться», — пояснили в ФАС.
План направлен на исключение негативного влияния на конкуренцию на рынке со стороны госорганов и сокращение влияния на рынок со стороны отдельных участников. «Включенные в дорожную карту мероприятия в целом направлены на создание нормативных правовых условий для развития конкуренции на рынке финансовых услуг, исключения негативного влияния на состояние конкуренции действий государственных органов, сокращения возможности влияния отдельных участников рынка на общие условия обращения услуг на этом рынке и предупреждения отдельных форм недобросовестного поведения финансовых организаций. Ряд мероприятий был включен в дорожную карту по предложению профессиональных объединений финансовых организаций в результате опроса, проведенного ФАС России в 2016 году», — подчеркнули в ФАС.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/FaS-i-TSB-utverdili-plan-po-razvitiyu-konkurentsii-na-rinke-finansovih-uslug-2017-05-10/
ЭКСПЕРТ ПО IT-БЕЗОПАСНОСТИ: «БОЛЬШИНСТВО РУКОВОДИТЕЛЕЙ БАНКОВ ЧЕГО-ТО ЖДУТ, А НУЖНО РЕАГИРОВАТЬ НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО»
7.05.2017
Руководитель Центра информационной безопасности Университета Иннополис Сергей Петренко дал резвернутое интервью ИА "Татар-информ".
КАКИЕ ОСНОВНЫЕ ТРЕНДЫ В СФЕРЫ IT-ПРЕСТУПНОСТИ НАБЛЮДАЕТСЯ СЕГОДНЯ? — Атакующие действуют без ограничений. Чем дольше атакующие смогут действовать незамеченными, тем большую прибыль они получат. По моей информации в 2016 г. доходы атакующих значительно возросли вследствие ряда факторов.
Расширение сферы действий. Атакующие расширяют сферу своих действий, переходя от клиентских эксплойтов к серверным, избегая обнаружения и максимизируя ущерб и свои доходы.
• Уязвимости Adobe Flash остаются одной из главных целей вредоносной рекламы и наборов эксплойтов. В распространенном наборе Nuclear на долю Flash приходится 80% успешных попыток взлома.
• Наметилась новая тенденция программ-вымогателей, эксплуатирующих серверные уязвимости, в особенности это касается серверов Jboss (скомпрометировано 10 % всех подключенных к Интернету серверов). Многие из уязвимостей Jboss, используемые для компрометации систем, были выявлены еще пять лет назад, и базовые корректировки и обновления вендоров вполне могли бы предотвратить подобные атаки.
Термин «глобальный контроль киберпространства» был впервые упомянут в Национальной стратегии обеспечения внутренней безопасности США (National Strategy for Homeland Security. Office of Homeland Security, 2002). Далее этот термин был развит Министерством внутренней безопасности (МВБ) США в ряде государственных нормативных документов в контексте защиты собственных информационных систем и электронных данных, а также «создания условий для достижения национальных целей в киберпространстве». Например, в Национальной стратегии борьбы с терроризмом (National Strategy for Combating Terrorism. GPO. 2003), Национальной стратегии безопасности киберпространства (The National Strategy to Secure Cyberspace. GPO. 2003) и Национальной стратегии физической защиты критической инфраструктуры (The National Strategy for the Physical Protection of Critical Infrastructures and Key Assets. GPO.2003). было явно указано на необходимость создания единой национальной системы реагирования на компьютерные нападения (National Cyberspace Security Response System, NCSRS).
Весной 2009 г. военное руководство США решило сконцентрировать координирующие функции в рамках одной структуры - Агентства национальной безопасности.
В настоящее время АНБ курирует весь спектр вопросов контроля киберпространства (включая и наступательные операции, и мероприятия по защите информационно-телекоммуникационных инфраструктур) как в рамках Министерства обороны, так и на общенациональном уровне.
Тема раннего обнаружения о компьютерном нападении для отечественных компаний и организаций актуальна, ее актуальность подтверждается требованиям ряда нормативно-правовых документов.
Всего за последнее полугодие 2016 года было зафиксировано более 20 кибератак на платежные системы российских финансовых организаций. Мошенники пытались похитить со счетов банков более 2,87 млрд руб., ЦБ и банкам удалось предотвратить хищения на общую сумму примерно 1,7 млрд руб.
Рядовому пользователю распознать об угрозе хакерских атак достаточно сложно. Типовой набор пользователя (персональный антивирус, межсетевой экран, VPN, средства AAA, IDS/IPS и пр.) обладают технически ограниченными возможностями. Для этого нужны средства так называемой периметровой защиты банка, а также средства защиты вышестоящего уровня – операторов связи, FinCert и пр. Атака может быть такой, что вы о ней не узнаете.
уровень технической подготовки злоумышленников сейчас вырос до такой степени, что они в состоянии в режиме «невидимки» или «стелс» перехватить трафик, внести изменения в пакеты данных и их далее, и вы всего этого можете не заметить и не среагировать.
Злоумышленники активно используют новые методы атак. Так, в 2016 г. атакующие разрабатывали новые методы атак.
• Эксплойты двоичных файлов Windows за прошедшие полгода вышли на первое место среди веб-атак. Этот метод обеспечивает прочное положение в сетевых инфраструктурах и затрудняет обнаружение и устранение атак.
• В то же время мошеннический социальный инжиниринг в Facebook переместился с первого места (2015 г.) на второе.
Злоумышленники стали все больше использовать шифрование как метод маскирования различных аспектов своей деятельности.
• Зафиксирован рост использования криптовалют, протокола безопасности транспортного уровня Transport Layer Security и браузера Tor, что позволяет анонимно общаться в Интернете.
• В кампаниях вредоносной рекламы в 2016 г. отмечен 300-процентный рост использования вредоносного ПО с шифрованием по протоколу HTTPS. Такое ПО позволяет атакующим дольше скрывать свою веб-активность, увеличивая время действия.
При столкновении с изощренными атаками компаниям, располагающим ограниченными ресурсами и устаревающей инфраструктурой, сложно угнаться за своими противниками. Полученные данные позволяют предположить, что чем важнее технология для бизнес-операций, тем хуже обстоят дела с поддержанием адекватной сетевой гигиены, в том числе с корректировкой ПО. Например:
• если мы возьмем браузеры, то последнюю или предпоследнюю версию Google Chrome, который поддерживает автоматические обновления, используют 75 — 80 % пользователей;
• если перейти к программному обеспечению, то Java обновляется значительно медленнее: на одной трети исследованных систем установлено ПО Java SE 6, которое компания Oracle давно уже вывела из эксплуатации (текущая версия — SE 10);
• не более 10 % пользователей Microsoft Office 2013 v.15x установили последнюю версию пакета исправлений.
Большая часть инфраструктуры потенциальных жертв уже не поддерживается или же эксплуатируется при наличии известных уязвимостей. Это системная проблема и для вендоров, и для оконечных точек. В частности, в
2016 г. было обнаружено следующее:
• на каждом устройстве присутствовало в среднем 28 известных уязвимостей;
• средний срок активности известных уязвимостей на устройствах составил 5,64 года;
• более 9 % известных уязвимостей были старше 10 лет.
Обследование более 3 млн программных инфраструктур, в основном на базе Apache и OpenSSH показало наличие в среднем 16 известных уязвимостей со средним сроком существования 5,05 года.
ЧТО ДЕЛАТЬ РЯДОВОМУ ПОЛЬЗОВАТЕЛЮ ДЛЯ ТОГО, ЧТОБЫ ЗАЩИТИТЬ СЕБЯ ОТ ИНФОРМАЦИОННЫХ УГРОЗ? Вот несколько простых, но действенных советов.
• Соблюдение сетевой гигиены: мониторинг сети, своевременная установка корректировок и обновлений ПО, сегментация сети, реализация защиты на границе, включая веб-защиту и защиту электронной почты, применение новейших межсетевых экранов и систем предотвращения вторжений;
• Интеграция защиты на основе архитектурного подхода в противоположность использованию нишевых продуктов;
• Измерение времени обнаружения; меры, направленные на сокращение периода обнаружения и устранения угроз, внесение измерительных процессов в политику безопасности организации;
• Повсеместная защита пользователей, где бы они ни работали, а не только защита систем корпоративной сети;
• Резервное копирование критичных данных, регулярная проверка эффективности и защищенности резервных копий.
«SNTAT.RU»
http://sntat.ru/ekonomika/49400-ekspert-po-it-bezopasnosti-bolshinstvo-rukovoditelej-bankov-chego-to-zhdut-a-nuzhno-reagirovat-nezamedlitelno
АБОНЕНТ НЕ АБОНЕНТ: ТОП-5 ПРОБЛЕМ МОБИЛЬНЫХ БАНКОВ
10.05.2017
Компания «Инфосистемы Джет» специально для Банки.ру исследовала главные проблемы мобильного банкинга в России.
Мобильный банкинг перестал быть уникальной услугой, предоставляемой лишь некоторыми организациями. Теперь это естественная и неотъемлемая часть повседневной жизни. Некоторые клиенты меняют одну кредитную организацию на другую, если их не устраивает интерфейс или функционал мобильного банкинга. До сих пор существуют интернет-банки, в которых нельзя пополнить вклад, посмотреть начисленные бонусы или сделать перевод.
Поэтому с каждым днем приложения расширяют спектр предоставляемых услуг и становятся проще в использовании. Мы доверяем им свою зарплату, кешбэки, информацию о вкладах, кредитах и покупках. Иногда даже отказываемся от наличных, так как удобный интернет-банк и карты позволяют обходиться без них. Поэтому бывает очень обидно, а иногда весьма затратно сталкиваться с ошибками и проблемами в таком привычном и бытовом приспособлении, как мобильный банк.
ПРОБЛЕМА № 1. БЕЗОПАСНОСТЬ. Требования к функционалу мобильного банкинга формирует бизнес. Банки пытаются как можно быстрее вывести на рынок новые продукты и расширить функционал. Про информационную безопасность при этом очень часто забывают.
Злоумышленник может скачать мобильное приложение, исследовать его работу и взаимодействие с серверной частью, восстановить и изучить исходный код. Это существенно расширяет возможности поиска уязвимостей. Опыт исследований показывает, что как минимум в каждом втором приложении мобильного банка находятся серьезные уязвимости, позволяющие атаковать либо клиента банка, либо саму кредитную организацию.
Как минимум в каждом втором приложении мобильного банка находятся серьезные уязвимости, позволяющие атаковать либо клиента банка, либо саму кредитную организацию.
В случае взлома мобильного устройства (что случается довольно часто и особенно актуально для ОС Android) появляется потенциальная угроза для системы мобильного банкинга. Компания «Инфосистемы Джет» провела исследование мобильного банковского приложения, логика работы которого позволяла перевести любую сумму с одного произвольного счета на другой. При этом система выполняла перевод без каких-то подтверждений. И это приложение больше года активно использовалось банком.
Банки борются с проблемой безопасности в мобильном банкинге по-разному. Например, в «ВТБ24-Онлайн» используются технология подтверждения операций СМС-кодами (одноразовый код), push-коды (рекомендуемый способ подтверждения операции) и технология генерации кодов, работающая по стандартам платежных систем Visa и MasterCard (CAP/DPA). Генерация кодов в этом случае происходит в специальном отдельном приложении для смартфонов «Токен ВТБ24-Онлайн», работающем автономно и защищенном от внешнего воздействия со стороны вредоносных программ.
ПРОБЛЕМА № 2. СБОИ В СИСТЕМЕ. Бывает, что увеличение количества запросов к мобильному банкингу в связи с высоким сезоном или в дни пиковой нагрузки приводит к сбоям в системе. Например, в одном из банков в «день зарплаты» система мобильного банкинга периодически давала сбой в связи с увеличением количества запросов.
Данная проблема возникает вследствие неправильно выстроенной системы. Для стабильной работы системы при любом количестве запросов необходимо продумывать архитектуру, а также проводить нагрузочное и стресс-тестирование. При этом архитектура должна быть построена таким образом, чтобы нагрузка на один из компонентов не приводила к сбоям всей системы. Для этого между высоконагруженными системами необходимо предусматривать несинхронное взаимодействие, что позволяет сгладить пиковые нагрузки.
Пользователям, если они наблюдают сбои в работе системы, обязательно нужно сообщить об этом в банк, чтобы тот фиксировал все поступающие обращения и мог оперативно оценить масштаб проблемы.
ПРОБЛЕМА № 3. ОТСУТСТВИЕ ОНЛАЙН-ОБРАБОТКИ ПЛАТЕЖЕЙ. Бывают случаи, когда пользователь не сразу видит поступление средств. Иногда это происходит даже при переводе между своими счетами.
На сегодняшний день эта проблема касается многих банков. Причиной ее возникновения является использование систем разной масштабируемости и доступности в рамках одного бизнес-процесса. Перед тем как реализовывать мобильный банкинг, банку необходимо сразу определить, насколько онлайн-обработка платежей важна и нужна и может ли быть востребована впоследствии. Эксперты считают, что данную функцию нужно предусмотреть на этапе проектировки систем. Например, в банке есть система, где хранятся интернет-банковские лицевые счета. Ссудные счета при этом хранятся и ведутся в других системах. Получается, если пользователь заплатил кредит через мобильный банк, платеж пройдет не сразу.
С точки зрения пользователя, если данный функционал важен, лучше искать мобильный банкинг, где он присутствует изначально. По одному запросу банк, скорее всего, не будет исправлять данную проблему, потому что это долго, дорого и трудозатратно.
ПРОБЛЕМА № 4. ЧЕРЕЗ ОНЛАЙН-БАНК НЕВОЗМОЖНО ОПЛАТИТЬ НАЛОГИ, ШТРАФЫ И КОММУНАЛЬНЫЕ УСЛУГИ. Проблема ограниченного для пользователя набора доступных к оплате услуг чаще всего связана с недоработками системы приема платежей — нет договоров с нужными поставщиками услуг, нет интеграции с ними для получения задолженностей, либо недостаточно проработана интеграция между мобильным банкингом и системой приема платежей.
Сами банки осознают данную проблему, и чаще всего она вызвана не техническими, а организационными причинами. При этом, даже если банк обладает набором услуг, доступных к оплате, зачастую база не структурирована. Например, база поставщиков коммунальных услуг в одном из банков содержит более тысячи наименований. В этом случае оплатить коммунальные услуги через мобильное приложение как минимум затруднительно. Поэтому банкам нужно работать также и с каталогами доступных к оплате услуг на постоянной основе.
Как вариант решения проблемы банк может наладить прозрачную работу через агрегаторов платежей. Конечно, в данном случае бизнес будет менее маржинальным, но зато повысится функциональность приложения для клиента и, как следствие, клиентская лояльность.
Кроме того, проблемой любого мобильного банка можно считать и необходимость ввода большого объема данных для совершения платежа на небольшом экране смартфона, а также риск опечаток при вводе реквизитов. Зачастую клиенты во избежание ошибок предпочитают совершать простые платежи — пополнение мобильного, перевод с карты на карту или пополнение электронного кошелька.
Зачастую клиенты во избежание ошибок предпочитают совершать простые платежи — пополнение мобильного, перевод с карты на карту или пополнение электронного кошелька.
«Для решения этой проблемы РНКБ предложил клиентам возможность проведения платежей через мобильное приложение с помощью QR-кодов на квитанциях основных поставщиков услуг в Крыму. Это позволяет безошибочно сформировать платежное поручение с помощью камеры смартфона через мобильное приложение «РНКБ 24/7», — прокомментировали в пресс-службе РНКБ.
ПРОБЛЕМА № 5. ОГРАНИЧЕННЫЙ ФУНКЦИОНАЛ ПРИЛОЖЕНИЙ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА. В некоторых онлайн-банках до сих пор нет сервисов аналитики (либо они неудобны) и не продуман сервис автоплатежей. Также у многих банков нет возможности отменить автоплатеж, если платеж был уже по каким-то причинам сделан вручную.
Некоторые автоплатежи не подтягивают задолженность (например, при оплате коммунальных услуг), а если и подтягивают — невозможно понять, за какой период данная задолженность. Такие проблемы возникают в связи с тем, что при разработке мобильного банкинга недостаточное внимание уделялось анализу пользовательских сценариев. Естественно, чтобы решить проблему, банк должен при проектировании системы мобильного банкинга проработать возможные пользовательские сценарии: либо своими силами, либо с привлечением внешней экспертизы.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9726492
ПРОМСВЯЗЬБАНК ЗАЯВИЛ О ПЕРЕХОДЕ К ЦИФРОВОЙ МОДЕЛИ
8.05.2017
Промсвязьбанк проводит масштабную трансформацию, направленную на переход от традиционной банковской модели к новой цифровой, рассказал RNS вице-президент, руководитель блока «Цифровой бизнес» Промсвязьбанка Алгирдас Шакманас.
«Банки сейчас пришли к формату IT-компаний. Мы делаем главный акцент на цифровой трансформации Промсвязьбанка: из классического банка мы становимся цифровым банком. Это значит, что все наиболее значимые финансовые операции наши клиенты могут проводить онлайн», — сказал он, подчеркнув, что такой острой нужды в отделениях, как 5-10 лет назад, клиенты уже не испытывают.
В настоящий момент Промсвязьбанк проводит рекрутинг 300 IT-специалистов.
«Соотношение наших сотрудников в IT-департаменте и бизнесе пока неравнозначно. Мы сейчас стремимся к тому, чтобы до конца года в головном офисе это соотношение стало 50% на 50%. Считается, что на одного бизнес-сотрудника должны приходиться четыре IT-инженера, чтобы банк полностью был цифровым. Но мы движемся в этом направлении», — говорит Шакманас, уточняя, что расходы на персонал будут увеличены.
По его словам, банковский сектор уже прошел стадию развития цифровых каналов и находится в фазе отказа от ручных процессов. Следующая стадия – развитие систем искусственного интеллекта: «Третий этап роста – это когда и канал хороший, и продукт полностью автоматизированный, продажная функция переходит к самообучающемуся алгоритму».
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Promsvyazbank-zayavil-o-perehode-k-tsifrovoi-modeli-2017-05-08/
В ВУЗ-БАНКЕ ОБМАННЫМ ПУТЕМ ВМЕСТО ВКЛАДА ПЕНСИОНЕРКЕ ОФОРМИЛИ ДОГОВОР ЗАЙМА И ЗАБРАЛИ ЕЕ ДЕНЬГИ
10.05.2017
Еще одна жительница Свердловской области была обманута специалистами «ВУЗ-Банка». На этот раз жертвой стала пожилая женщина. Пенсионерка пришла продлить вклад, но вместо этого с ней был заключен договор займа от имени «Факторинговая компания «Лайф». По данному договору бабушка выступала займодавцем, передающим свои сбережения заемщику – ФК «Лайф.
Роспотребнадзор подтвердил обман и помог женщине вернуть свои деньги.
Как сообщили в управлении Роспотребнадзора по Свердловской области, в ходе проверки установлено, что «ВУЗ-Банк» в своих подразделениях заключал от имени ФК «Лайф» договор займа на основании агентского договора. Банк сокрыл действительную природу договора, существа услуг и стороны по договору. Сотрудником банка заявителю была представлена информация о том, что речь идет о договоре вклада или аналогичном договоре.
«Сам договор займа содержал указание на то, что сотрудник банка, заключающий договор, действует от имени банка, то есть фактически речь идет о передоверии: «ВУЗ-Банка» действует от имени ФК «Лайф», а сотрудник банка – от имени «ВУЗ-Банк». Договор заверен печатью «ВУЗ-Банка». Таким образом, пенсионерка лишилась тех гарантий, которые законодательство РФ предоставляет вкладчикам, в том числе, гарантии обязательного страхования вкладов, предусмотренные ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», сообщают в надзорном ведомстве.
Роспотребнадзор привлек банк к административной ответственности и назначил штраф. Арбитражный суд Свердловской области и позднее 17 арбитражный апелляционный суд решение надзорного ведомства признал законным и обоснованным.
Также специалисты Роспотребнадзора в интересах пенсионерки подал исковое заявление о взыскании с банка в ее пользу убытков и компенсации морального вреда.
В декабре 2016 года решением Октябрьского районного суда Екатеринбурга исковые требования были удовлетворены частично, в пользу потребителя взысканы убытки в размере более 400 тысяч рублей, компенсация морального вреда и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.
Судом было установлено, что «ВУЗ-Банк» с банковского счета пенсионерки без ее распоряжения перечислил денежные средства на счет «Факторинговая компания «Лайф». По результатам оспаривания банком указанного решения, Свердловским областным судом решение суда оставлено без изменения, жалоба банка – без удовлетворения.
Напомним, в октябре 2016 году суд обязал «ВУЗ-Банк» выплатить клиентке более 900 000 рублей за незаконное списание средств со счета.
«JUSTMEDIA»
http://justmedia.ru/news/society/v_vuzbanke_obmannym_putem_vmesto_vklada_pensionerke_oformili_dogovor_zajma_i_zabrali_ee_dengi
ВСЕСОЮЗНЫЕ ПИРАМИДЫ
10.05.2017
Регуляторы пяти стран--участниц Евразийского экономического союза (ЕАЭС) рассматривают возможность совместной борьбы с финансовыми пирамидами. Инициатором стал российский ЦБ. Хотя официальная статистика государств-партнеров фиксирует единичные случаи выявления пирамид, в Евразийской экономической комиссии (ЕЭК) считают тему актуальной в рамках формирования общего финансового рынка.
На днях консультативный комитет по финансовым рынкам ЕЭК одобрил структуру Концепции формирования общего финансового рынка ЕАЭС (документ, согласно которому будут реализовываться все интеграционные мероприятия). По словам директора департамента финансовой политики ЕЭК Тиграна Давтяна, комиссия рассматривает возможность включить в концепцию противодействие деятельности финансовых пирамид в государствах--членах ЕАЭС (России, Белоруссии, Казахстане, Армении и Киргизии). "Эта тема может войти в подраздел, посвященный защите прав и интересов инвесторов и потребителей финансовых услуг",— сказал он.
Инициатором объединения усилий по борьбе с пирамидами на евразийском пространстве стал Банк России. "Мы развиваем деятельность по недопущению недобросовестных трансграничных операций, готовы обмениваться данными по типологиям пирамид, обобщать практику правоприменения",— сообщили в пресс-службе ЦБ. Там отметили, что Банку России приходится иметь дело с жалобами, поступающими в том числе и от граждан государств--членов ЕАЭС, причем чаще всего они касаются мошеннических организаций, действующих в интернете.
По данным ЦБ, в 2016 году в России было выявлено 180 пирамид и возбуждено не менее 150 уголовных дел. Преобладают небольшие региональные пирамиды, но появляются и новые виды, например использующие криптовалюты. В целом, по данным ЦБ, ущерб от пирамид сократился с 5,5 млрд руб. в 2015 году до 1,5 млрд руб. в 2016-м. "Это связано с превентивными мерами, которые совместно проводят ЦБ, правоохранительные органы и органы исполнительной власти в регионах",— подчеркнули в Банке России.
180 финансовых пирамид было выявлено в РФ в 2016 году по данным ЦБ, совокупный ущерб от них составил 1,5 млрд руб.
Хотя в России проблема остается острой, в ЕЭК "Ъ" сообщили, что активная деятельность финансовых пирамид в Армении, Белоруссии, Казахстане и Киргизии регуляторами не фиксируется, случаи единичны. Однако, по словам эксперта, знакомого с ситуацией в странах ЕАЭС, речь может идти скорее о латентном характере данного вида правонарушений. "Соотношение между реально существующими и выявленными преступлениями показывает эффективность работы правоохранительной системы",— констатировал он.
Впрочем, громкие истории пирамид есть почти во всех странах ЕАЭС. Так, в апреле казахстанский суд приговорил к восьми годам колонии нескольких граждан России, организовавших на территории Казахстана финансовую пирамиду. Преступники предлагали заемщикам банков полностью погасить их кредиты при условии передачи им части заемных средств. В пирамиду было вовлечено 700 человек, которые передали преступникам около 500 млн тенге (более 911 млн руб.). Нацбанк Казахстана официально предупреждал население об опасности участия в таких схемах. В марте 2017 года генпрокуратура страны предложила ужесточить наказание за подобные правонарушения. В Киргизии крупнейшая финансовая пирамида (ущерб порядка 187 млн сомов, то есть около 160 млн руб.) действовала в начале 2000-х годов. В 2008 году был на десять лет осужден ее организатор Эдуард Пак. Его компания Renton Group, выпускавшая минеральную воду, также занималась продажей ценных бумаг, по которым обещались ежемесячные выплаты дивидендов.
Иначе обстоят дела в Белоруссии. "Мне неизвестно о масштабных финансовых пирамидах в Белоруссии в последние годы",— отмечает эксперт по белорусскому финансовому рынку, директор финансового департамента "Рейтинги финансовых институтов" агентства S&P Global Ratings Виктор Никольский. По его словам, сочетание трех факторов — исторически высоких ставок по депозитам, жесткого контроля финансовой системы со стороны государства и достаточно высокого уровня финансовой грамотности населения — делают организацию пирамид в этой стране не слишком интересной.
Несмотря на различия в практике, организация финансовой пирамиды признается преступлением во всех государствах--участниках ЕАЭС. При этом определение термина "финансовая пирамида" закреплено только в законодательстве Армении и Казахстана. В Белоруссии и Киргизии это деяние подпадает под ряд других статей УК, например "Мошенничество", "Незаконная банковская деятельность", "Лжепредпринимательство". В России во второй половине 2016 года вступил в силу закон, дополняющий УК РФ статьей "Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества". Хотя ситуация в странах ЕАЭС сегодня различная, отметил господин Давтян, вопрос изучается и ищутся способы его совместного решения.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://kommersant.ru/doc/3292913
ВРЕМЕННЫМ РУКОВОДИТЕЛЕМ НАЦБАНКА УКРАИНЫ НАЗНАЧЕН ЯКОВ СМОЛИЙ
10.05.2017
Первый заместитель главы Национального банка Украины (НБУ) Яков Смолий назначен временно исполняющим обязанности руководителя финансового регулятора вместо подавшей месяц назад заявление об отставке Валерии Гонтаревой. Об этом говорится в заявлении ведомства.
"Первый заместитель главы Яков Смолий будет исполнять обязанности главы НБУ с 11 мая 2017 года. Сегодня у главы НБУ Валерии Гонтаревой последний рабочий день, о чем она заявила месяц назад", - указано в сообщении. В пресс-службе пояснили, что Гонтарева уходит в вынужденный отпуск "пока Верховная рада не примет решение о ее отставке".
Гонтарева 10 апреля 2017 года сообщила, что направила президенту Украины Петру Порошенко заявление об отставке. Тогда же она объявила, что готова покинуть пост и до 10 мая, как того требует регламент НБУ. Согласно украинскому законодательству, представление о снятии и назначении главы финансового регулятора страны в Верховную раду вносит президент, а парламент принимает окончательное решение.
Валерия Гонтарева 19 июня 2014 года стала первой женщиной на посту главы НБУ. После вступления в должность она заявила, что штат регулятора раздут и должен быть сокращен. Она также начала активную кампанию по "оздоровлению украинской банковской системы", в рамках которой за три года были отозваны лицензии примерно у 70 кредитных учреждений.
Решения Гонтаревой неоднократно критиковали украинские политики, эксперты и рядовые вкладчики, обвиняя ее в разрушении банковской системы и девальвации национальной валюты. Сообщения о скорой отставке главы Нацбанка регулярно появлялись в прессе с 2016 года, также регулярно их опровергали в пресс-службе НБУ.
В конце марта этого года в интервью изданию FTГонтарева рассказывала о беспрецедентном давлении и угрозах в свой адрес. По ее словам, один из украинских олигархов угрожал ей физической расправой прямо в зале приемов Нацбанка. Группа людей 6 апреля провела возле Гонтаревой дома пикет, не дав вовремя выехать на работу. Они требовали ее отставки и обвиняли в поддержке российских банков на Украине.
Ранее украинские эксперты высказывали разные предположения насчет того, кто может возглавить НБУ. По информации СМИ, глава государства якобы определился с кандидатурой, и новым руководителем регулятора может стать председатель правления Райффайзен Банк Аваль Владимир Лавренчук.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4241332
РУССКИЙ СЛЕД В ШВЕЙЦАРСКОМ ШПИОНСКОМ СКАНДАЛЕ?
9.05.2017
Сотрудник швейцарской разведки арестован в Германии за попытку выяснить, кто и у кого в Швейцарии покупал ворованные банковские данные. Русские следы ждать себя не заставили. Мы собрали воедино все, что известно на данный момент.
Но для начала вспомним, что вся эта история развивается на фоне процессов, происходящих в области регулирования банковской деятельности в Швейцарии, а проще говоря — в период фактического исчезновения швейцарской банковской тайны вследствие перехода страны на новые нормы ОЭСР в сфере обмена налоговыми и банковскими данными. Введены эти нормы были в качестве инструмента борьбы с глобальным уклонением от уплаты налогов.
Это означает, что для иностранных банковских клиентов в Швейцарии банковская тайна больше не существует. Отношения Германии и Швейцарии в прошлом серьезно страдали от того, что многие немцы стремились, уходя от налогов, располагать свои средства в соседней Швейцарии. Теперь вроде бы с переходом к автоматическому обмену налоговой информацией с иностранными налоговыми органами эта проблематика должна была из отношений Берна и Берлина исчезнуть. Вместо этого налоговый конфликт продолжил развиваться, более того, он обогатился еще и элементами шпионского триллера. Итак, каковы «этапы большого пути»?
2008 год: давление на швейцарскую банковскую тайну усиливается. Германские политики и налоговики начинают внимательно присматриваться к Швейцарии, которую они рассматривают не иначе как «налоговый оазис», расположенный у них буквально под боком. Тогдашний министр финансов Германии Пеер Штайнбрюк (Peer Steinbrück) грозит швейцарцам «кнутом и кавалерией» («Это как свое время с индейцами — не нужно насылать на них кавалерию, иногда достаточно просто показать им, что она имеется в наличии»).
2009 год: после того, как ОЭСР поместила Швейцарию во временный «черный список» глобальных «налоговых оазисов», швейцарское правительство решает перейти в рамках оказания правовой помощи иностранным властям по делам об уклонении от налогов на стандарты ОЭСР. Банковская тайна серьезно пошатнулась.
2010 год: неизвестный информатор продает немецким властям за 2,5 млн евро данные по 1 500 иностранными вкладчикам в швейцарских банках, использовавших финансовые институты Конфедерации для ухода от уплаты налогов.
Министры финансов Германии и Швейцарии приходят к соглашению относительно параметров обновленного двустороннего соглашения об избежании двойного налогообложения, в рамках которого, в том числе, прописывается порядок оказания взаимной правовой помощи по уголовным и административным делам, связанным с уклонением от уплаты налогов.
В помещениях и офисах банка Credit Suisse в Германии проходят обыски. Поводом и основанием для обысков, скорее всего, стала украденная в Швейцарии и купленная немецкими властями банковская информация.
Швейцарское правительство принимает решение поддержать свой банковский сектор и предоставляет швейцарской Федеральной прокуратуре право проводить расследования в связи со случаями «незаконного промышленного шпионажа» в Швейцарии. Так чисто финансово-банковская проблематика обогащается шпионскими элементами. Скоро к расследованиям подключается и швейцарская разведка NDB (Nachrichtendienst des Bundes).
Германия и Швейцария подписывают уже упомянутую новую редакцию соглашения об избежании двойного налогообложения. Предусмотренный в рамках этого документа анонимный «взаимозачетный налог» («Abgeltungssteuer»), взимаемый с общей оценочной суммы немецких капиталов, депонированных на счетах в швейцарских банках, становится темой на уровне всего Евросоюза.
2011 год: швейцарский парламент одобрил соглашение об избежании двойного налогообложения с Германией, в котором предусматривался «облегченный порядок оказания правовой помощи по налоговым уголовным и административным делам».
Швейцарские банки в будущем должны будут уплачивать упомянутый анонимный «взаимозачетный налог» («Abgeltungssteuer») по ставке в 26% со всех доходов с капиталов и активов, размещенных германскими гражданами на их счетах.
В Германии растет сопротивление и критика в адрес «взаимозачетного налога». Швейцарская федеральная прокуратура объявляет в розыск троих сотрудников немецких налоговых органов, замешанных в покупку в 2010 году властями немецкой федеральной землей Северный Рейн-Вестфалия в Швейцарии ворованных клиентских банковских данных.
2012 год: проект «взаимозачетного налога» («Abgeltungssteuer») терпит поражение из-за отрицательной позиции германского Бундесрата (нем. Bundesrat, дословно — «федеральный совет», государственный законодательный орган Германии, один из пяти постоянно действующих конституционных органов ФРГ, представительство федеральных земель, — прим. ред.). Германия хотела бы решить вопрос не на двустороннем, но сразу на европейском уровне.
2013 год: граждане ФРГ очень надеялись на соглашение, которое помогло бы им законно освободиться от налоговых задолженностей. Поскольку такого документа так и не появилось, немецким «налоговым грешникам» пришлось прибегнуть к единственной альтернативе — явке повинной с надеждой получить за свою сознательность смягчение наказания. За последующие годы к такому методу прибегли около 100 тыс. человек, задекларировавшие в общей сложности 100 млрд. евро.
2014 год: Швейцария отменяет банковскую тайну в отношениях с иностранными налоговыми органами. Налоговый спор с Германией вроде бы завершен.
Бывший агент германской разведки BND Вильгельм Дитль (Wilhelm Dietl) вместе с другим немецким агентом спецслужб Вернером Маусом (Werner Maus) пытаются завербовать внештатного сотрудника швейцарской разведки с целью получить данные о швейцарских счетах бывшего главы германской разведки BND Августа Хеннинга (August Hanning), а также о клиентах швейцарского отделения «Газпромбанка». Об этом сообщает швейцарский журнал «Weltwoche» (выпуск от 4 мая 2017 года).
По данным швейцарской газеты «Тагес Анцайгер», федеральная прокуратура Швейцарии начинает расследование в отношении Вернера Мауса. 2-го февраля 2015 года упомянутый внештатный сотрудник швейцарской разведки (иногда его называют Петером К., иногда Даниэлем М.) был временно арестован швейцарскими правоохранительными органами и допрошен, уже после того, как он передал немцам требовавшуюся информацию, которая, правда, оказалась фальшивкой. Внимание швейцарских правоохранительных органов было обращено с тех пор на дуэт Дитль/Маус.
Последний, впрочем, сам стал в итоге жертвой торговли ворованными банковскими данными. Приобретенные еще в 2012 году властями земли Северный Рейн-Вестфалия данные неожиданно раскрыли целую подпольную финансовую империю, которую В. Маус построил за рубежом, в том числе и в Лихтенштейне. Управляя государственными средствами, он не забывал и себя, положив якобы в собственный карман, по данным газеты «Франкфуртер Алльгемайне», до 15-ти млн евро. Процесс против него в суде города Бохум начался 26 сентября 2016 года.
28 апреля 2017 года: германская федеральная прокуратура арестовала 54-летнего Петера К. / Даниэля М., который, как указывают правоохранительные органы ФРГ, пытался последние 5 лет, то есть начиная с 2012 года, сразу после провала проекта с «взаимозачетным налогом», выяснить, кто из немецких налоговиков, как и у кого в Швейцарии покупал ворованные банковские данные, публикация которых, это теперь стало очевидным для всех, способна привести к столь драматичным последствиям и разоблачению махинаций таких людей, как Вернер Маус.
Как утверждает швейцарский журнал «Weltwoche» (выпуск от 4 мая 2017 года), и это, в случае подтверждения, могло бы стать настоящим скандалом, основанием для ареста стали служебные материалы, накопленные швейцарской прокуратурой начиная с 2015 года, то есть с момента предыдущего ареста в Швейцарии Даниэля М. / Петера К., но каким-то образом «попавшие в распоряжение немецких правоохранительных и контрразведывательных органов».
2 мая 2017 года: как показали расследования ряда швейцарских СМИ, швейцарские правоохранительные органы действительно поручили Даниэлю М, он же Петер К., выяснить механизмы, при помощи которых немецкие налоговики покупали ворованную банковскую информацию в Швейцарии. Швейцарский посол в Берлине вызван на разговор в МИД Германии.
3 мая: депутат Национального совета (большой палаты парламента Швейцарии) от партии либералов (FDP.Die Liberalen) и сам банкир Ханс-Петер Портманн (Hans-Peter Portmann) подозревает, что за всем этим кроется коррупционная афера и что существуют документы, которые показывают, что среди лиц в украденных списках возможных немецких «налоговых грешников» могут находиться влиятельные немецкие деятели.
4 мая: достоянием общественности становятся все новые данные, в том числе опубликованные и журналом «Weltwoche», который призывает разобраться, как доверительные документы швейцарской прокуратуры, на основании которых и был в Германии арестован Даниэль М. / Петер К., попали к немецким налоговикам.
«Так кто же кого обманул? Даниэль М. обманул германских рыцарей плаща и кинжала, передав им заведомо неверную информацию с тем, чтобы на этом примере выяснить методы, применявшиеся немецкой стороной при покупке ворованных банковских данных? Или же дуэт Дитль/Маус обманул швейцарцев, сумев завлечь швейцарского шпиона в ловушку? С учетом, что эти оба с самого начала каким-то образом контактировали с прокуратурой в Берне, все указывает на второе», — резюмирует «Weltwoche».
«SWISSINFO.CH»
http://www.swissinfo.ch/rus/article/43166274?ns_mchannel=rss&linkType=guid&ns_mchannel=rss&srg_evsource=yan
В США ЗАКРЫТ ПЯТЫЙ БАНК В ЭТОМ ГОДУ
10.05.2017
Управление контролера денежного обращения США прекратило деятельность Guaranty Bank (штат Висконсин), сообщается в пресс-релизе Корпорации по страхованию депозитов США (FDIC). Guaranty Bank стал пятым банком, закрытым в США с начала 2017 года.
Депозиты этого банка по договоренности с FDIC перейдут First-Citizens Bank & Trust Co. (штат Северная Каролина). Владельцы депозитов закрытой финорганизации автоматически становятся вкладчиками First-Citizens, а корпорация продолжит страховать средства на их счетах.
На 31 марта 2017 года Guaranty Bank имел 119 филиалов в пяти штатах и располагал активами на сумму почти $1 млрд, объем депозитов составлял также порядка $1 млрд.
По оценкам корпорации, расходы Фонда страхования депозитов в связи с ликвидацией банка составят $146,4 млн.
FDIC страхует депозиты на сумму до $250 тыс. В системе страхования на конец 2016 года участвовали 5913 банков и сберегательных учреждений.
В прошлом году количество банкротств финансовых организаций в США стало наименьшим с 2007 года и составило 5 по сравнению с 8 банками по итогам 2015 года. В 2007 году были ликвидировано всего три банка, в то время как в 2010 году показатель достиг пикового значения в 157 фининститутов.
«ФИНМАРКЕТ»
http://www.finmarket.ru/news/4524158
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
