ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ БАНК «СИБЭС» (АО)
11.05.2017
Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 12 мая 2017 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации Банк «СИБЭС» (АО) (г. Омск).
Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через АО «Россельхозбанк», действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента, в течение года с 12 мая 2017 года по 13 мая 2018 года. C 14 мая 2018 года прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.
Согласно полученному реестру обязательств Банк «СИБЭС» (АО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,4 млрд руб. могут обратиться порядка 2,8 тыс. вкладчиков, в том числе около 160 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 15 млн руб.
Страховое возмещение будет выплачиваться в 3 субъектах Российской Федерации, в том числе в Омской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 896 млн руб. могут обратиться порядка 1,2 тыс. вкладчиков, в Москве на сумму около 1,46 млрд руб. могут обратиться порядка 1,5 тыс. вкладчиков.
«АСВ»
http://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/471730/
АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ АКБ «СПУРТ» (ПАО)
11.05.2017
Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 12 мая 2017 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации АКБ «Спурт» (ПАО) (г. Казань).
Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 12 мая 2017 года через ПАО Сбербанк, действующий от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента.
огласно полученному реестру обязательств АКБ «Спурт» (ПАО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 8,17 млрд руб. могут обратиться порядка 24,6 тыс. вкладчиков, в том числе около 470 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 34,7 млн руб.
Страховое возмещение будет выплачиваться в 5 субъектах Российской Федерации, в том числе в Республике Татарстан за выплатой страхового возмещения на сумму около 7,14 млрд руб. могут обратиться порядка 21,4 тыс. вкладчиков, в Республике Марий Эл на сумму около 522,1 млн руб. могут обратиться порядка 1,17 тыс. вкладчиков, в Удмуртской Республике на сумму около 196,9 млн руб. могут обратиться порядка 400 вкладчиков, в Республике Башкортостан на сумму около 169,9 млн руб. могут обратиться порядка 380 вкладчиков.
«АСВ»
http://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/471744/
АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ООО «ВЛАДПРОМБАНК»
11.05.2017
Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 12 мая 2017 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации ООО «Владпромбанк» (г. Владимир).
Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через ПАО «РГС Банк», действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента, в течение года с 12 мая 2017 года по 13 мая 2018 года.
Согласно полученному реестру обязательств ООО «Владпромбанк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 4,3 млрд руб. могут обратиться порядка 6,5 тыс. вкладчиков, в том числе около 700 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 66,9 млн руб.
Страховое возмещение будет выплачиваться в 7 субъектах Российской Федерации, в том числе во Владимирской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,5 млрд руб. могут обратиться порядка 4,4 тыс. вкладчиков, в Москве и Московской области на сумму около 595,3 млн руб. могут обратиться порядка 620 вкладчиков, в Воронежской области на сумму около 724 млн руб. могут обратиться порядка 880 вкладчиков.
«АСВ»
http://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/471740/
ЦЕНТРОБАНК БАНКРОТИТ ОМСКИЙ БАНК ЧЕРЕЗ АРБИТРАЖНЫЙ СУД
11.05.2017
Спустя менее 2 недель после отзыва лицензии в Арбитражный суд Омской области от Центробанка РФ поступило заявление о банкротстве АО Банк «Сибэс».
Напомним, 28 апреля, ЦБ РФ отозвал у омского банка «Сибэс» лицензию на осуществление банковских операций. Регулятор неоднократно применял к кредитной организации меры надзорного реагирования, но собственниками и руководством банка ничего для нормализации деятельности не сделали.
Кроме того, согласно данным Центробанка РФ, «Сибэс» проводил «фиктивные» операции по замене активов для сокрытия имеющейся в кассе недостачи, осуществляя сделки с приобретенными у микрофинансовых организаций правами требования по потребительским займам.
По состоянию на 1 апреля основанный в 1989 году омский банк «Сибэс», имеющий филиалы в Москве, Новосибирске и Белгороде, занимал в банковской системе страны 352-е место по величине активов.
«ГОРОД55.РУ»
http://gorod55.ru/news/article/5c4caa3e-66c7-441f-fef4-bf6657c68cde
ПАРЛАМЕНТ ТАТАРСТАНА ПРИНЯЛ ПРОЕКТ В ПОДДЕРЖКУ ПОСТРАДАВШИХ ВКЛАДЧИКОВ
11.05.2017
Депутаты Госсовета Татарстана на заседании в четверг внесли поправки в Земельный кодекс республики, которые позволят правительству выделять земельные участки для помощи обманутым дольщикам и пострадавшим от банковского кризиса вкладчикам.
Законопроект, внесенный кабинетом министров республики, разработан в рамках реализации мер, направленных на поддержку лиц, пострадавших от действий финансовых, кредитных организаций и недобросовестных застройщиков.
"Земельный кодекс Татарстана разрешает предоставлять землю (из государственной или муниципальной собственности — ред.) без торгов для реализации масштабных инвестиционных проектов при условии их соответствия определенным критериям. Теперь этот перечень предлагается расширить дополнительным критерием, предусматривающим поддержку лиц, пострадавших от действия или бездействия недобросовестных застройщиков и деятельности финансовых и кредитных организаций, зарегистрированных на территории Татарстана", — сказал министр земельных и имущественных отношений республики Азат Хамаев, представляя законопроект.
По словам Хамаева, в дальнейшем будет разработан механизм реализации закона. Предполагается, что в случае необходимости земельный участок будет выделяться специализированному юрлицу для реализации социально значимых проектов, а часть прибыли от реализации пойдет на удовлетворение требований пострадавших лиц.
Председатель Госсовета Татарстана Фарид Мухаметшин обратился к премьер-министру республики с предложением не затягивать с подготовкой подзаконных актов и принять их в ближайшие сроки. Законопроект будет направлен на подписание президенту Татарстана.
ЦБ РФ 3 марта отозвал лицензии на осуществление банковских операций у трех татарстанских банков — Татфондбанка, Интехбанка и "Анкор банка сбережений". По данным ЦБ, "дыра" в балансе Татфондбанка по состоянию на 1 февраля 2017 года составила порядка 96,7 миллиарда рублей, до введения временной администрации ее размер оценивался в 43 миллиарда рублей. Обязательства Интехбанка превысили его активы на 14 миллиардов рублей. Пострадавшие вкладчики банков регулярно устраивали митинги, инициативная группа неоднократно встречалась с премьер-министром Татарстана, министрами экономического и социального блоков, выдвигая свои требования по выходу из сложившейся ситуации.
Ранее президент Татарстана Рустам Минниханов на встрече с президентом РФ сообщил о том, что в республике будет создан специальный фонд, который за счет коммерческого использования переданной ему земли будет зарабатывать деньги для "погорельцев" банков и обманутых дольщиков.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170511/1494086123.html
«Я ОШИБАЛАСЬ В ВЫБОРЕ ПРИОРИТЕТОВ»
11.05.2017
В Хамовническом суде Москвы вчера с последним словом выступила бывший директор департамента кредитования обанкротившегося Внешпромбанка Екатерина Глушакова. Она уверяла, что принимала участие в хищениях лишь под давлением подельницы — экс-президента Внешпромбанка Ларисы Маркус, также обвиняемой в растрате и присвоении 113,5 млрд руб. При этом подсудимая выражала надежду, что с учетом искреннего раскаяния суд приговорит ее к условному сроку, а не к пяти годам заключения.
Поскольку подсудимые Маркус и Глушакова полностью признали вину, рассказав о роли в мошеннических операциях родного брата Ларисы Маркус и совладельца банка Георгия Беджамова, процесс в Хамовническом суде прошел в особом порядке. Тем не менее по совокупности инкриминируемых преступлений прокурор потребовал приговорить экс-президента Внешпромбанка Ларису Маркус к десяти годам заключения, а ее заместителя Екатерину Глушакову — к пяти. Кроме того, гособвинение попросило удовлетворить заявленный АСВ к подсудимым иск на 113 млрд руб.
Адвокаты назвали эти сроки чрезмерными, попросив рассмотреть иск уже в гражданском процессе. При этом защитник подсудимой Маркус заявил, что с учетом особого статуса судебного производства его подзащитной можно запросить не более шести лет восьми месяцев лишения свободы. А адвокаты Екатерины Глушаковой вообще просили для клиентки условного наказания. Этой позиции придерживались и подсудимые в последнем слове. Но если Маркус просто попросила прощения у потерпевших, то ее подельница Глушакова выразила надежду на присуждение условного наказания.
«Хочу искренне попросить прощения у потерпевших, но главное — у своей мамы, которой на днях исполнилось 77 лет,— заявила в суде Екатерина Глушакова.— 20 лет назад она потеряла сына, а полтора года назад — мужа. У меня, кроме матери, никого нет. Я очень прошу не лишать меня матери, а ее — дочери». «За эти полтора года (в заключении.— “Ъ”) я переосмыслила свою жизнь и поняла, как ошибалась в выборе приоритетов,— продолжала подсудимая.— Никогда больше на первом месте у меня не будет работа и бездумное подчинение руководству. Это был очень жестокий урок, который мне пришлось выучить». При этом женщина заметила, что, по ее мнению, запрошенные для нее пять лет заключения — «очень суровое наказание», в связи с чем попросила «не лишать ее свободы и возможности исправить свою жизнь». «Я всегда старалась быть достойным и социально активным гражданином и уверяю, что мое исправление может протекать без изоляции от общества»,— сказала она. Завершила свое выступление Екатерина Глушакова эмоциональным обращением к судье: «Мое самое большое желание иметь большую семью. И пока я молода, у меня есть шанс эту мечту реализовать. Но для этого нужно сохранить здоровье, поэтому и прошу дать шанс его сохранить — не лишайте меня свободы».
Когда Екатерина Глушакова завершила речь, председательствующая Мария Сырова объявила перерыв до 12 мая, когда будет вынесен приговор по громкому делу.
По версии следствия, хищения во Внешпромбанке были совершены в 2009–2015 годах, когда Лариса Маркус и ее родной брат и фактический владелец банка Георгий Беджамов стали массово раздавать кредиты организациям, находившимся под их контролем. Юридическое сопровождение этих сделок, установило МВД, осуществляла вице-президент банка Екатерина Глушакова, возглавлявшая в финансовой структуре департамент кредитования и депозитных операций. При этом большая часть средств — 101 млрд руб.— была похищена путем оформления кредитов на несколько десятков фиктивных компаний. Свыше 5 млрд руб. кредитных средств мошенники выдали физическим лицам — многие из них были их знакомыми или партнерами. Еще 7 млрд руб., по данным следствия, было просто списано со счетов клиентов банка.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://kommersant.ru/doc/3293596
ПОЛИЦИЯ ЗАДЕРЖАЛА ВАЛЮТНЫХ ЗАЕМЩИКОВ «СОВКОМБАНКА» ЗА УЧАСТИЕ В ГОЛОДОВКЕ
11.05.2017
Московская полиция в ночь на 11 мая задержала пятерых валютных ипотечников, которые организовали бессрочную голодовку в офисе «Совкомбанка». Акция протеста проходила в офисе банка на Краснопресненской набережной.
Участники голодовки рассказали порталу «ОВД-Инфо», что поначалу акция протеста проходила спокойно. На ночь в офисе банка остались пять человек, которых и задержали полицейские. Со слов протестующих их «выволокли из здания» и обвинили в неповиновении законным требованиям представителей власти.
Валютных ипотечников доставили в отдел полиции «Пресненский».
Напомним, граждане, имеющие ипотечные кредиты в иностранной валюте, уже несколько лет добиваются от банков реструктуризации долгов, которые выросли почти в два раза в связи с обвалом курса рубля в конце 2014 года.
Вкладчики «Совкомбанка» обвиняют организацию в том, что она пытается получить сверхприбыль и отобрать у семей единственное жилье. «Банк действует как мародер, без оглядки на социальность проблемы, не реструктуризирует долги и не пытается разделить валютные риски с заемщиками, преследуя только одну цель - получить сверхприбыль», - говорят ипотечники.
Участники голодовки требуют от депутатов Госдумы организовать встречу руководства «Совкомбанка» с представителями заемщиков, чтобы «незамедлительно подписать соглашение о реструктуризации кредитных договоров непосредственно в офисе банка, где проходит голодовка».
«ОБЩАЯ ГАЗЕТА»
http://og.ru/society/2017/05/11/88595
ГРЕФ РАССКАЗАЛ О ХОДЕ СОГЛАСОВАНИЯ СДЕЛКИ ПО ПРОДАЖЕ УКРАИНСКОГО СБЕРБАНКА
11.05.2017
Согласование сделки по продаже украинской "дочки" Сбербанка бизнесмену Саиду Гуцериеву и Norvik Banka пока идет по плану, сообщил глава крупнейшего российского банка Герман Греф.
"Пока по плану", — сказал Греф журналистам.
Сбербанк ранее объявил о продаже 100% акций своей украинской "дочки" консорциуму инвесторов — латвийскому Norvik Banka и белорусской частной компании. Norvik Banka позднее сообщил, что мажоритарным акционером консорциума, который приобретает украинский Сбербанк, является Саид Гуцериев, сын известного российского бизнесмена Михаила Гуцериева. При этом владелец Norvik Bankа Григорий Гусельников сообщал, что после завершения сделки бывшая "дочка" Сбербанка будет работать под его брендом.
Нацбанк Украины в апреле получил документы от Саида Гуцериева на согласование сделки по покупке 77,5% акций украинской "дочки" Сбербанка. Сейчас полученные от Гусельникова и Гуцериева документы зарегистрированы и находятся на рассмотрении регулятора. На проверку у Нацбанка есть три месяца. Греф в апреле также отмечал, что от регуляторов зависят сроки одобрения сделки по продаже Сбербанка на Украине.
Украина с 23 марта сроком на год ввела санкции против всех пяти работающих на Украине структур российских госбанков: украинских Сбербанка и ВТБ, "БМ Банка" ("внучка" ВТБ), Проминвестбанка ("дочка" ВЭБа) и VS Bank ("внучка" Сбербанка). Им запрещены любые финансовые операции в пользу связанных с ними лиц, в частности, материнских структур.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170511/1494087837.html
ПРИБЫЛЬ ВТБ24 В I КВАРТАЛЕ ВЫРОСЛА В ЧЕТЫРЕ РАЗА
11.05.2017
Банк ВТБ24 по итогам I квартала получил чистую прибыль 12,9 млрд рублей, что почти в четыре раза больше, чем годом ранее. Об этом говорится в отчетности кредитной организации по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ).
"В I квартале 2017 года ВТБ24 заработал 12,9 млрд рублей чистой прибыли (РСБУ), что почти в четыре раза больше, чем годом ранее", - говорится в материалах к пресс-конференции, посвященной итогам работы банка в I квартале 2017 года.
В I квартале 2016 года прибыль ВТБ24 составила 3,3 млрд рублей.
Кроме того, как отмечается в материалах к пресс-конференции, по итогам I квартала общий объем кредитного портфеля ВТБ24 увеличился до 1,88 трлн рублей. При этом портфель кредитов физлицам вырос на 23,6 млрд рублей - до 1,7 трлн рублей.
За этот период группа ВТБ выдала 38 тыс. ипотечных кредитов на сумму 78 млрд рублей, что на 10% больше аналогичного периода в 2016 году. Автокредитование также показало рост на 39,3% - до 12,4 млрд рублей.
Портфель привлеченных средств населения по итогам первого квартала составил 2,06 трлн рублей. Одновременно ВТБ24 в качестве банка-агента Агентства по страхованию вкладов (АСВ) выплатил вкладчикам четырех проблемных банков ("Образование", Росэнергобанк, Тембанк и Интехбанк) более 23 млрд рублей, доля выплаченных средств превысила 63%.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4243952
ГЛАВА ВТБ24 ДОПУСТИЛ ВОЗМОЖНОСТЬ ВЫПУСКА ИПОТЕЧНЫХ ОБЛИГАЦИЙ ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ
11.05.2017
Глава ВТБ24 Михаил Задорнов допустил возможность выпуска ипотечных облигаций для населения под гарантию Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), сказал он журналистам в ходе пресс-брифинга по итогам I квартала 2017 года.
«Мы также для клиентов, для физических лиц выпустим ипотечные облигации, которые также люди могут покупать, рассчитывая на устойчивую доходность», — сказал он.
По словам Задорнова, для физических лиц предложение ипотечных облигаций может состояться уже осенью. Объем выпуска будет зависеть от спроса на ОФЗ для населения, а ставки будут выше ставок по банковским вкладам: «Ставки будут снижаться рублевые. Мы хотим предложить клиентам диверсифицировать свои сбережения. По этому инструменту доходность будет выше, чем по депозитам».
«Мы считаем, что бумага ипотечная должна быть абсолютно ликвидна... Это будет фиксированная ставка на весь период. Но ставку мы определим тогда, когда будем это делать... Мы сделаем осенью», — подвел итог Задорнов.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Glava-VTB24-dopustil-vozmozhnost-vipuska-ipotechnih-obligatsii-dlya-naseleniya-2017-05-11/
НЕ ВКЛАДЧИК, А ИНВЕСТОР
10.05.2017
Интерес населения к фондовому рынку пусть медленно, но растет. Если в 2012 году, по данным НАУФОР, доля частных инвесторов составляла 0,6 процента жителей страны, то в 2016-м она перевалила за процент.
Напомним, что ИИС появился на рынке как альтернатива депозитам, ставки по которым падают вслед за ключевой ставкой ЦБ. Открыть такой счет можно в банке, имеющем брокерскую лицензию, а также в брокерской или управляющей компании. Самая важная особенность инструмента - возможность получения налоговых "бонусов" - вычета в размере 13 процентов с суммы взноса не более 400 тысяч рублей в год или освобождения от НДФЛ всей прибыли от инвестирования.
Чего ждут уральцы от фондового рынка, как распределяются средства, вложенные ими через ИИС и каков портрет среднестатистического инвестора, "РГ" рассказал член экспертного совета по развитию финансового рынка Уральского региона Максим Костылев.
По открытию ИИС мы видим явную позитивную динамику. На декабрь 2015 года в России появилось 89 тысяч счетов, через год - более 195 тысяч. На текущий момент их количество уже превысило 215 тысяч.
Важно, что порядка 30 процентов счетов открыто новыми, уникальными клиентами. Это люди, которые пришли "со стороны": либо бывшие вкладчики банков, либо просто те, кто впервые проявил интерес к фондовому рынку.
Есть наложенные законодателем ограничения на приобретение инструментов через ИИС: нельзя купить иностранные ценные бумаги, не имеющие листинга российской фондовой биржи, а также форекс-продукты. В итоге в конце 2016 года структура портфеля оказалась следующей: половина - акции, почти 30 процентов - государственные облигации, 20 - корпоративные облигации. Есть данные и об активности владельцев счетов: 53 процента из них свершают сделки очень редко - от одного до пяти раз в месяц, у 38 процентов средняя активность - от 5 до 50 сделок, к высокоактивным относятся 9 процентов инвесторов.
доля вновь открываемых ИИС будет расти благодаря консервативным инвесторам. Тем более что мировой тренд - именно пассивное инвестирование. На фоне снижения ставок по рублевым банковским вкладам владельцы депозитов пойдут на фондовый рынок за более высокими доходами с минимальным риском, обеспеченными, например, при покупке облигаций федерального займа (ОФЗ), которые эмитируются Министерством финансов РФ.
Мы считаем, что к 2020 году будет открыто порядка миллиона новых счетов по всей стране, в этом случае на рынок придет не менее триллиона рублей частных инвестиций. Для сравнения: на вкладах в банках сегодня лежат 24 триллиона.
Сегодня в профильных комитетах Госдумы обсуждается возможность увеличения суммы, которую можно зачислять на ИИС, с нынешних 400 тысяч до одного миллиона рублей в год. Возможно, в весеннюю сессию решение об этом будет принято.
Кроме того, профессиональное сообщество активно обсуждает идею о том, что освобождение купона от НДФЛ при покупке корпоративных облигаций следует распространить на все ценные бумаги, даже выпущенные ранее 2017 года.
Стоит отметить и уже состоявшееся в прошлом году нововведение: удаленное открытие брокерского счета или счета доверительного управления. Имея цифровую подпись (достаточно подтвержденной регистрации на портале госуслуг), можно открывать счета без визита в офис. Это сделано для того, чтобы дотянуться до клиента из глубинки.
Согласно отчету Московской биржи и ряда крупнейших брокерских компаний, среднестатистический владелец ИИС - это мужчина в возрасте от 25 до 45 лет со стабильной работой и устоявшимся доходом. У него есть опыт инвестирования, помимо ИИС. О возможностях ИИС он узнал из рекламы, через социальные сети или по сарафанному радио. Не склонен к большому риску и ориентируется на средний уровень доходности (от 10 до 20 процентов годовых). Имеет горизонт планирования инвестиций более трех лет и пока затрудняется ответить на вопрос, каким типом налогового вычета он воспользуется по итогам работы с индивидуальным инвестиционным счетом.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/05/10/reg-urfo/vkladchiki-bankov-perejdut-na-fondovyj-rynok.html
«НАРОДНЫЕ» ОФЗ: ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ
11.05.2017
Мнение Натальи Мильчаковой, заместителья директора аналитического департамента «Альпари».
Что такое «народные» ОФЗ? Это государственные облигации, выпущенные сроком на три года специально для населения. Доходность новых госбумаг, если держать их до погашения, превысит среднюю доходность по депозитам в крупнейших банках, а также рыночных гособлигаций ОФЗ. Если средняя доходность по ОФЗ находится на уровне примерно 8,2% годовых, то доходность «народных» ОФЗ составит 8,7% годовых, что более чем вдвое превышает уровень прогнозируемой инфляции в 4% в год. При этом нужно помнить, что Банк России постепенно снижает уровень ключевой ставки, следовательно, доходность по депозитам в коммерческих банках также снижается.
Таким образом, инвестиции в «народные» ОФЗ — серьезная альтернатива банковским депозитам, максимальная ставка по которым уже не превышает 7,8% годовых. Не говоря уже о том, что риски инвестиций в ОФЗ ниже рисков сбережения денег на депозите в банках, не входящих в первую десятку. Если банк обанкротится, АСВ вернет вкладчику его депозит в размере не более 1,4 млн рублей, включая начисленные проценты, а «народные» ОФЗ защищены государственной гарантией от дефолта. Однако особенность нового продукта в том, что он нерыночный.
Приобрести эти облигации можно только в отделениях Сбербанка и ВТБ 24 либо через эти же банки онлайн, а продать — только тому банку, в отделении которого облигации были куплены, и только по цене покупки. Таким образом, инвестор застрахован от падения цены, а эмитент — от резкого роста доходности по облигациям, повышающего вероятность дефолта.
Аббревиатура «ОФЗ» (облигации федерального займа) известна российскому населению еще с середины 90-х годов прошлого века, по ряду выпусков ОФЗ в 1998 году государство объявило дефолт. Казалось бы, выпуск государством новых ОФЗ специально для населения — заведомо провальная идея, ведь у населения доверие к государственным ценным бумагам после дефолта 1998 года оказалось сильно подорванным. Однако в первый день размещения Сбербанк и ВТБ 24 смогли продать новых госбумаг на 696,8 млн рублей, а спрос превысил предложение. Объем первого выпуска ОФЗ составил 15 млрд рублей. В дальнейшем государство намерено выпускать ежегодно ОФЗ на 20—30 млрд рублей. Минимальная сумма для приобретения облигаций одним инвестором составляет 30 тыс. рублей, максимальная — 15 млн рублей. Несмотря на достаточно высокий порог входа в этот финансовый инструмент, частные инвесторы на время забыли о банковских депозитах, валюте и сбережении средств дома «под подушкой» и понесли деньги в ОФЗ.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что среднестатистическим инвестором в ОФЗ является достаточно обеспеченный представитель «среднего» класса, имеющий опыт не только вложения денег в банковский депозит, но и, вероятно, инвестирования на фондовом рынке. Ведь во многих крупных брокерских компаниях минимальный порог для приобретения акций составляет также 30 тыс. рублей или даже выше.
При этом среднестатистический покупатель ОФЗ является консерватором и имеет низкий аппетит к риску, то есть биржевые спекуляции, игра на фондовом рынке «внутри дня» либо вложения на короткие сроки его не привлекают. В противном случае невозможность продать облигации на открытом рынке и низкая, по меркам рынка акций, доходность ОФЗ не смогли бы привлечь инвесторов такого типа. Таким образом, Минфин как эмитент облигаций провел правильный маркетинг и выбрал правильную целевую аудиторию для размещения своих новых бумаг.
Тем не менее на банковских депозитах у физлиц находится до 24 трлн рублей, поэтому серьезную альтернативу долгосрочным депозитам вложения в ОФЗ пока составить не могут. Скорее, для состоятельных граждан это способ диверсификации вложений. И, безусловно, важнейшим плюсом новых облигаций является то, что доход по ним освобождается от уплаты НДФЛ.
Но все ли так благостно с новыми ОФЗ? Частным инвесторам в России хорошо известно: если эмитент неких ценных бумаг при их размещении обещает слишком много плюсов при почти полном отсутствии минусов — жди подвоха. Где же подвох у «народных» ОФЗ?
Самый главный подвох заключается в издержках на комиссию банку, которую инвестор будет платить дважды — при покупке и продаже ОФЗ, если только он не собирается держать облигации до погашения. Комиссия у банков, как и у многих брокеров на фондовом рынке, снижается по мере увеличения суммы входа на рынок. Чем больший объем покупает инвестор, тем меньшую комиссию он заплатит. Размер комиссии может варьироваться от 0,5% до 1,5%, поэтому есть значительная вероятность, что банковская комиссия «съест» одно из важных преимуществ новых ОФЗ, а именно: премию к средней доходности по рыночным ОФЗ в 0,5% в год.
Чтобы не потерять на комиссии, инвестору нужно вложить в «народные» ОФЗ гораздо большую сумму, чем минимальный порог в 30 тыс. рублей. Скорее всего, придется купить «народных» облигаций на сумму не менее 300—500 тыс. рублей. И незаметно «народные» облигации превращаются в облигации, предназначенные только для наиболее обеспеченной части народа. То есть простому инвестору, у которого нет лишних 300—500 тыс. рублей для наиболее выгодного вложения в ОФЗ, новый финансовый инструмент окажется недоступен. При том уровне дифференциации доходов, который сегодня имеет место в России, «народные» ОФЗ окажутся недоступными большинству граждан.
Впрочем, это логично, ведь новые облигации как раз были выпущены для того, чтобы мобилизовать на рынок (пусть даже и не вполне свободный) ценных бумаг средства тех граждан, которые рискуют потерять свои вклады в случае, если их банк обанкротится, а АСВ не вернет им средства выше 1,4 млн рублей, включая начисленные проценты.
При этом в Минфине новые «народные» ОФЗ называют средством повышения финансовой грамотности населения, подчеркивая, что этот инструмент инвестирования пока новый и еще недостаточно «обкатанный». Поэтому о дальнейших подводных камнях, связанных с инвестированием в такие облигации, их держатели узнают уже в процессе владения, а также через три года, когда наступит срок погашения первого выпуска. Притом что в России инвестируют на фондовом рынке не более 2% населения, действительно, приобретение подобных финансовых инструментов можно считать способом повышения финансовой грамотности. Важно только, чтобы эти уроки не обошлись населению слишком дорого.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/columnists/?id=9726056&r1=rss&r2=yandex.news
БАЛАНС ВКЛАДА И НАРУШЕНИЯ
11.05.2017
Почему клиентам рухнувших банков все труднее получить страховые выплаты.
В 2016 году 88 банков—участников системы страхования лишились лицензии, из них у девяти игроков после отзыва лицензии Агентством по страхованию вкладов (АСВ) были установлены факты ведения двойной бухгалтерии. По данным агентства, банки привлекали вклады, не отражая их в своей официальной отчетности. При этом у некоторых банков-нарушителей объем забалансовых вкладов превышал отраженный в отчетности в несколько раз. Самым вопиющим случаем формирования забалансовых вкладов стал Аркс-банк, который умудрился отразить в своей отчетности всего 3,9 млрд руб. обязательств перед физлицами, а по факту привлечь от них почти 40 млрд руб.
Существуют как минимум две схемы вывода вкладов за баланс. Первая — вкладчик вносит деньги в обычном режиме, получает об этом документы. В этот же день на специальном оборудовании формируются расходные ордеры с таких вкладов (в балансе сумма на счете вкладчика уменьшается до копеек). Деньги из кассы изымаются. При обращении вкладчика документы для него формируются не в системе, а руками операционистов в любом текстовом редакторе. Вторая схема — вкладчик вносит деньги, документы для него формируются в стороннем ПО и не проходят ни в одном официальном ПО. После того как клиент покидает банк, вся информация о проводках по счету уничтожается, словно банк никаких денег не получал. Деньги из кассы изымаются.
А ведь до сих пор организованная в 2004 году система страхования вкладов (ССВ) работала как часы. Размещая вклад в пределах страховой суммы (1,4 млн руб.), нужно было лишь убедиться, что банк является участником ССВ. Банки, не состоящие в ней, по закону не имеют права на привлечение вкладов, но осторожность никогда не бывает лишней. Проверить это несложно, соответствующая информация есть на страничке банка на сайте ЦБ. При этом размер, статус, надежность самого банка вкладчики зачастую не учитывали, безгранично доверяя Агентству по страхованию вкладов.
Ситуация, когда застрахованными оказались далеко не все вклады, возникла из-за несовершенства самого закона о страховании вкладов. «Подпункт 4 статьи 2 устанавливает, что вкладчик — это тот, кто заключил с банком договор банковского вклада (или счета),— поясняет партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров.— То есть, казалось бы, достаточно договора о внесении средств. Но выплата страхового возмещения производится на основании реестра вкладов. То есть очевидно, что при написании закона разработчикам не пришла мысль о том, чтобы описать ситуацию, когда сам банк недобросовестно ведет реестр вкладов, хотя обязанность по его ведению в законе записана». По его словам, с точки зрения закона если у человека есть документы, то он вкладчик, даже если его нет в реестре.
Проявлять особую дотошность в отношении забалансовых вкладчиков АСВ стало не сразу. Сначала и в АСВ, и в ЦБ придерживались иного подхода — не доводить дело до суда и выплачивать исходя из первичных документов. Первой неприятной ласточкой для вкладчиков стала история Мико-банка. В марте 2016 года АСВ после отзыва у него лицензии попробовало отправить забалансовых вкладчиков в суд. «Изменения в реестр выплат будут вноситься на основании вступивших в законную силу судебных решений, если исковые требования вкладчика судом удовлетворены»,— говорилось в сообщении АСВ. Правда, спустя два месяца АСВ сообщило, что готово выплатить забалансовым вкладчикам Мико-банка страховку во внесудебном порядке. «Тогда, видимо, решили не поднимать волну народного возмущения,— говорит один из вкладчиков.— Но спустя время, по мере увеличения таких случаев, АСВ заняло жесткую позицию. Хотя по большому счету у нас, вкладчиков, нет никакой возможности проверить слова АСВ об отсутствии данных в реестре».
К концу 2016 года АСВ стало тотально отказывать в выплатах всем забалансовым вкладчикам. «Выяснилось, что АСВ не страхует вклады, а страхует реестры обязательств банка перед вкладчиками (документ, который банк передает временной администрации после отзыва лицензии.— “Ъ”)! — возмущается один из пострадавших вкладчиков банка “Камский горизонт” Дмитрий Новожилов.— Мы наблюдаем беспрецедентный произвол. Наши договоры не признают, АСВ отвечает на наши запросы по три-четыре месяца, хотя по закону должно ответить в течение 30 дней, и во всех ведомствах, куда мы обращались — в ЦБ, АСВ, Минфин, Минэкономики, прокуратуру, нет реакции на нашу проблему». В АСВ сообщили, что в «Камском горизонте» уничтожены все источники информации о забалансовых вкладах. «У агентства после реализации комплекса мер по поиску данных практически не остается существенных альтернатив судебному порядку восстановления прав вкладчиков»,— отметили в АСВ.
Однако АСВ не торопится и в тех случаях, когда документы в банке обнаруживаются, рассказывают вкладчики. «В феврале из решения Арбитражного суда в Барнауле стало известно, что документы о 1,2 тыс. забалансовых вкладов в банке обнаружены — и, казалось бы, вот подтверждение того, что эти вклады существовали,— рассказывает вкладчица Тальменка-банка Ирина Седова.— Ведь АСВ получило ровно столько же обращений от вкладчиков, чьи средства не были отражены в реестре. Но после этого АСВ заявило, что должно провести экспертизу этих документов, и с тех пор только 15 человек из нашей инициативной группы в 105 человек получили выплаты». Как следует из сообщений на форумах banki.ru, вкладчикам Росинтербанка, ВПБ, Аркс-банка и ряда других пришлось дожидаться выплат своих вкладов по пять-шесть месяцев, и даже после этого многим из них пришлось отдельно оспаривать неуплату процентов по вкладу.
В АСВ называют задержки вынужденными. «Проводимые в ходе инициируемых вкладчиками судебных дел судебные действия направлены на выяснение всех существенных обстоятельств возникновения у вкладчиков прав требования к банкам,— сообщили в агентстве.— В том числе путем получения ответов на вопросы, а также проведения в необходимых случаях судебных экспертиз в отношении документов — например, когда имеются серьезные основания сомневаться в их подлинности».
Проблема заключается в том, что сам вкладчик при оформлении вклада никак не может заподозрить подвох со стороны банка. «Определить, является ли вклад забалансовым или нет, рядовому клиенту банка крайне сложно»,— отмечает вице-президент СМП-банка Татьяна Шаталова.
В начале лета ЦБ выступил с инициативой создания общего реестра по вкладам, где каждый вкладчик смог бы в режиме реального времени проверить существование своего вклада. Однако с момента этого заявления прошел уже год, а никаких шагов для его создания так и не было предпринято. Лишь в апреле 2017 года заместитель главы АСВ Мария Филатова сообщила: агентство поддерживает эту инициативу, и «надо найти площадку, которая согласится это (вести реестр.— “Ъ”) делать, потому что все это мероприятие дорогостоящее». То есть с мертвой точки создание реестра так и не сдвинулось. Экспертам идея кажется и вовсе нежизнеспособной. «Я считаю, что если банк что-то хочет спрятать, то он спрячет — с реестром или без него»,— говорит партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.
Вместо сложно реализуемых идей регулятору стоит усилить бдительность, уверены юристы. У ЦБ, в отличие от обычных вкладчиков, возможностей проверить наличие схем в банке гораздо больше. «Если ЦБ видит, что у банка ухудшается денежная позиция и ему закрывается межбанк и при этом банк агрессивно рекламирует вклады, это точно повод пристально посмотреть на ситуацию, чтобы предотвратить тот самый забаланс»,— рассуждает Михаил Александров.
Проверять реестры банков должен сам ЦБ, считают юристы. «Сейчас по закону банк должен передать данные реестра в течение семи дней после отзыва лицензии, и очевидно, что порядок формирования реестра после лишения лицензии не может носить системный характер,— отмечает управляющий партнер юридической фирмы “Надмитов, Иванов и партнеры” Александр Надмитов.— Решить данную проблему можно было бы, обязав банки на регулярной основе отчитываться перед ЦБ и представлять в ЦБ персонифицированные сведения по обязательствам перед вкладчиками путем выгрузки в электронной форме данных такого учета. При этом должна соблюдаться банковская тайна».
Впрочем, промедление с решением проблемы забалансовых вкладов должного эффекта не дает. Вкладчики не разлюбили маленькие банки с большими ставками, не проголосовали рублем за надежность и развитие фондового рынка. Возможно, причина в том, что АСВ в большинстве случаев — пусть не сразу, но платит неучтенным вкладчикам. Так по статистике агентства, к настоящему времени восстановлены права 70,8 тыс. из 72,9 тыс. забалансовых вкладчиков на сумму 59,6 млрд руб. «В частности, в результате работы агентства восстановлены права 921 вкладчика КБ НКБ (в реестр включены все, обратившиеся в агентство), 1250 вкладчиков АО “Булгар банк”, 132 — ООО “КБ «Тальменка-банк»”»,— говорят в агентстве.
По данным АСВ, в среднем в 2016 году во внесудебном порядке удалось урегулировать свыше 97% суммы заявленных вкладчиками требований.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3293616
ЦЕНА ВОПРОСА
11.05.2017
Игорь Дубов, партнер юридической компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» о проблемме забалансовых вкладов.
Еще задолго до того, как проблема забалансовых вкладов стала массовой, она оказалась предметом рассмотрения Конституционного суда. В своем постановлении от 27 октября 2015 года №28-П он указал, что вкладчик является слабой стороной в договоре банковского вклада, а также определил критерии разумного и добросовестного поведения для вкладчика. Но на практике мы видим, что тезис о том, что «вкладчик — беззащитная сторона», не работает и после отзыва лицензии клиентам банка приходится прилагать невероятные усилия, чтобы доказать право на возврат собственных денег.
Никаких гарантий, что вклад не окажется за балансом, увы, не существует. Однако в силах вкладчика минимизировать вероятность наступления таких событий. Чтобы не попасть в ситуацию, когда после отзыва лицензии у банка для получения денежных средств, внесенных по договору вклада, необходимо будет доказать свою правоту в суде, нужно совершить ряд нехитрых действий. Сразу оговорюсь: рекомендации касаются исключительно правовых вопросов во взаимоотношениях с банком и не касаются выбора кредитной организации для оформления вклада.
Итак, главное правило: договор банковского вклада нужно заключать только в официальных помещениях банка (помещения филиалов, дополнительные офисы и т. д.). Во-вторых, перед заключением договора целесообразно убедиться в том, что сотрудник банка, подписывающий договор, наделен соответствующими полномочиями. В договоре банковского вклада должны быть указаны Ф.И.О. сотрудника банка, а также реквизиты документа, на основании которого данное лицо действует.
Третье важное правило: после подписания договора не забудьте получить свой экземпляр, который должен содержать оригинальную подпись сотрудника банка, а также оттиск печати. Действующее законодательство допускает оформление договора банковского вклада и иными способами — например, посредством выдачи сберегательной книжки. Но сейчас банки в основном используют договор банковского вклада, который подписывается банком и вкладчиком.
Подтверждением внесения вклада, если вклад вносится в наличной форме, является приходно-кассовый ордер. Данный документ является документом бухгалтерского учета, который отражает приходную операцию по счету. Обязательно потребуйте предоставление указанного документа при внесении денежных средств через кассу банка и храните его до получения вклада обратно. Также необходимо сохранять приходно-кассовый ордер после каждого пополнения вклада (если они были).
В течение всего периода действия вклада полезно периодически запрашивать выписку по счету — например, после окончания процентного периода, предусмотренного в договоре банковского вклада. Если банк отказывается предоставить выписку, необходимо направить запрос о предоставлении выписки и получить отметку банка об отказе на втором экземпляре запроса. Далее следует направить жалобу в Банк России.
Никогда не соглашайтесь на переоформление банковского вклада в кредитные ноты, облигации, векселя и другие инструменты.
Соблюдение данных условий, конечно, полностью не сможет предотвратить недобросовестное поведение банка, но значительно облегчит взаимоотношения с АСВ в тех случаях, когда в реестре по каким-либо причинам не окажется информации о вкладе.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3292802
НАБИУЛЛИНА: ЦБ БУДЕТ АКТИВНО ОТЗЫВАТЬ ЛИЦЕНЗИИ У БАНКОВ В ТЕЧЕНИЕ 2–3 ЛЕТ
11.05.2017
Банк России продолжит активно отзывать банковские лицензии в течение ближайших двух-трех лет, сказала глава регулятора Эльвира Набиуллина в интервью корпоративному изданию коммуникационного агентства EM.
«Должна сказать, что темпы расчистки (банковского сектора. — RNS) замедляются. Мы уже избавились от банков, чья бизнес-модель была построена на проведении сомнительных операций, но по-прежнему остались банки, которые фальсифицируют отчетность, представляемую ЦБ, и их истинное положение близко к банкротству. Мы ожидаем, что в ближайшие два-три года продолжим довольно активно отзывать банковские лицензии», — сказала Набиуллина.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/Nabiullina-TSB-budet-aktivno-otzivat-litsenzii-u-bankov-v-techenie-2-3-let-2017-05-11/
НОТАРИУСОВ ОГРАНИЧИВАЮТ В СУММАХ
11.05.2017
Федеральная нотариальная палата (ФНП) потребовала от участников рынка обращать особое внимание на сделки, расчеты по которым ведутся через депозитный счет нотариуса. Росфинмониторинг видит в них риски легализации и обналичивания средств.
Суть схемы в Росфинмониторинге и ФНП не раскрывают. Однако юристы уверены, что в первую очередь эти счета могут быть использованы для обналичивания. «Например, заключается договор между компанией и физлицом об оказании услуг, компания вносит по безналу деньги на депозит нотариуса,— рассуждает партнер юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин.— Исполнитель-физлицо может получить всю сумму наличными, сославшись на отсутствие счета в банке». При этом если стороны в сговоре, никаких услуг, кроме обналичивания средств, не оказывается.
В ФНП подтвердили, что нотариус «может принимать средства и в наличной форме, и в безналичной». Внесение средств на депозит стоит порядка 10 тыс. руб., при заверении же нотариусом самой сделки комиссия составит 0,5% от суммы договора. При этом, как следует из пояснений ФНП, сейчас нотариусы сообщают в Росфинмониторинг о подозрительных сделках между юрлицами, когда сумма расчетов наличными превышает 100 тыс. руб. Такой лимит расчетов между юрлицами прямо установлен указанием ЦБ 3073-У. В рамках сделок с гражданами лимит не установлен. Когда нотариусу представляют договор, заключенный гражданами, и во исполнение этого договора вносятся в депозит нотариуса деньги, нет оснований для того, чтобы заранее предполагать недобросовестность сторон, пояснили “Ъ” в ФНП.
В настоящее время силами Минюста, Росфинмониторинга, ЦБ и ФНП готовится законопроект, который регламентирует использование депозитного счета нотариуса. Решение о разработке законопроекта было принято на совместной встрече ведомств в конце марта. На данный момент ведомства обсуждаемые поправки, по сути, не комментируют. В ЦБ заявили, что Росфинмониторинг выявил и классифицировал признаки подозрительных сделок, связанных с нотариусами, и рекомендовали обратиться в Росфинмониторинг и Минюст, который осуществляет надзор за нотариусами в части ПОД/ФТ. «В полномочия Минюста не входит осуществление контроля за направлением нотариусами соответствующей информации, поскольку это относится к компетенции нотариальных палат субъектов РФ и Федеральной службы по финансовому мониторингу»,— заявили в министерстве. В Росфинмониторинге получить комментарий вчера не удалось.
Юристы уверены, что к ограничению суммы расчетов через депозит нотариуса для граждан стоит подходить осторожно. «Депозиты могут использоваться для внесения сумм по договорам ренты, алиментов, при сделках с недвижимостью, и это могут быть очень существенные суммы,— отмечает гендиректор ЮК “Зуйков и партнеры” Сергей Зуйков.— И для тех, кто использует этот метод расчетов, ограничение станет большой проблемой». «Депозит нотариуса дает возможность расплатиться по долгам с кредитором, если он по каким-либо причинам не может принять платеж, и избежать штрафов и негативной кредитной истории,— отмечает начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев.— Неправильно лишать граждан этой возможности».
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3293644
СБЕРБАНК ПРИСТУПИЛ К ОБСЛУЖИВАНИЮ КАРТ UNIONPAY
11.05.2017
Сбербанк начал обслуживание карт китайской платежной системы UnionPay в своей эквайринговой сети и устройствах самообслуживания, говорится в пресс-релизе банка.
В терминалах с соответствующим ридером также доступны бесконтактные платежи по картам.
Как поясняется в пресс-релизе, сейчас основной объем операций по картам UnionPay в России формируют туристы, приезжающие из Китая и стран Азиатско-Тихоокеанского региона. Маршруты этих туристов Сбербанк учтет при создании инфраструктуры для карт UnionPay.
"До конца 2017 года мы планируем полностью подготовить к обслуживанию карт UnionPay не менее 130 тысяч торговых точек", - отметила старший управляющий директор Сбербанка Светлана Кирсанова, слова которой приводятся в пресс-релизе.
Количество карт UnionPay в обращении в мире сейчас превышает 6,5 млрд штук, эти инструменты принимаются к оплате в 162 странах в 41 млн торгово-сервисных предприятий.
«ИНТЕРФАКС»
http://www.interfax.ru/business/561894
МАСШТАБНЫЙ СБОЙ ДЕПОЗИТАРИЯ РОССИИ ПРОИЗОШЕЛ ИЗ-ЗА РАЗРЫВА КАБЕЛЯ
11.05.2017
Из-за серьезных неполадок для клиентов Национального расчетного депозитария были недоступны каналы связи международной межбанковской системы передачи информации SWIFT, а также депозитарные сервисы. Эксперты отмечают, что это был крупнейший сбой в работе НРД.
Работа части сервисов Национального расчетного депозитария (НРД), центрального депозитария России для биржевых и внебиржевых расчетов, приостанавливалась в первой половине дня 10 мая, сообщил депозитарий на своем сайте. Из-за этих неполадок для клиентов НРД были недоступны каналы связи международной межбанковской системы передачи информации SWIFT, а также депозитарные сервисы.
Как пояснила РБК пресс-служба НРД, каналы связи были повреждены во время строительных работ в Москве. Не работали каналы, обеспечивающие информационный обмен между офисом и одним из центров обработки данных НРД, указал представитель пресс-службы. Однако вскоре система, обеспечивающая работу сервисов SWIFT, была переведена на резервные площадки, что помогло оперативно восстановить работу, утверждают в пресс-службе НРД.
Национальный расчетный депозитарий входит в группу Московской биржи. НРД имеет статус центрального депозитария России и проводит все биржевые расчеты и большую часть внебиржевых. Объем ценных бумаг на хранении на 31 января 2016 года составил 36,6 трлн руб.
Сбой начался в 11:30 по московскому времени. Как уточнил представитель НРД, техническое восстановление SWIFT длилось час, а восстановление работы депозитарных сервисов — два часа. В 13:50 мск депозитарий сообщил о восстановлении каналов связи SWIFT, а в 14:40 — о восстановлении работы остальных сервисов.
Источник, знакомый с ситуацией, добавил, что разрыв кабеля произошел в нескольких километрах от офиса НРД. «Одна из площадок работы НРД пока полностью не восстановлена, работает на резервных ресурсах», — отметил собеседник издания.
Источник в одном из крупных банков — клиентов НРД сообщил РБК, что небольшие сбои, связанные, в частности, с обновлением программного обеспечения, происходят в депозитарии раз в неделю, однако сбой 10 мая — крупнейший в истории. «НРД достаточно серьезно относится к непрерывности ведения бизнеса. Они часто проводят стресс-тесты для своих систем, и, насколько я знаю, им до сих пор удавалось соблюдать стандарты», — говорит топ-менеджер одного из банков, входящих в топ-15 по объему активов.
По оценкам экспертов, недоступность каналов связи SWIFT могли ощутить около 40–50 организаций. Как уточнил РБК источник, знакомый с ситуацией, вряд ли это крупные банки, которые обычно обслуживаются в SWIFT без посредника.
На сайте SWIFT указано, что вообще клиенты могут получать доступ к SWIFT тремя способами. Первый — это самостоятельное подключение при покупке интерфейса, второй — это подключение к «облаку» SWIFT и третий — это коллективный доступ. Коллективный доступ в России предоставляют пять компаний, среди которых помимо НРД «Интегратор ИТ», БФК, «Алльянс Факторс» и Bellwood Systems, уточнил собеседников РБК в одном из депозитариев.
То, что сбой был в первой половине дня и длился до трех часов, позволило избежать финансовых последствий и обернулось лишь временной приостановкой операций на указанный срок с другими участниками рынка, указывают эксперты. «В данной ситуации показательно, что непрерывность деятельности НРД может встать на столь длительное время. Если бы она длилась дольше, до пяти-восьми часов, или сбой произошел во второй половине дня, то финансовых последствий было бы не избежать», — уточнил руководитель депозитария крупного банка.
При этом источник, близкий к депозитариям, рассказал РБК, что SWIFT регулярно проводит аудит поставщиков связи и НРД среди российских депозитариев получает высшие оценки.
В середине февраля этого года НРД сообщал о получении оценки соответствия принципам инфраструктур финансового рынка (CPMI-IOSCO). Кроме того, НРД на регулярной основе проводит оценку соответствия своей деятельности требованиям и рекомендациям, изложенным в данных принципах, а также раскрывает результаты на своем сайте. Последняя такая оценка присваивалась в начале этого года и зафиксировала положительную динамику соответствия НРД трем принципам: «денежные расчеты», «депозитарный и инвестиционный риск» и «многоуровневая структура участия». Из 24 принципов для инфраструктур финансового рынка 14 НРД соблюдает в полной мере, шесть — в целом, четыре принципа к деятельности НРД не применимы, говорилось тогда в отчете.
О том, что бесперебойность работы НРД — одна из наиболее важных задач менеджмента, говорится и на сайте организации. Такой сбой может замедлить расчеты по внебиржевым сделкам, но в остальном влияния на клиентов нет, говорит собеседник РБК. «Если бы отключение произошло в конце дня, то это бы затруднило международные операции, но НРД удалось устранить неполадки днем», — отмечает собеседник.
До этого c частыми сбоями сталкивалась головная организация НРД — Московская биржа. В 2015 году по техническим причинам торги приостанавливались более 10 раз. Большая часть сбоев происходила из-за ошибки в клиринговом модуле, говорил тогда управляющий директор биржи по IT Сергей Поляков.
«РБК»
http://www.rbc.ru/finances/10/05/2017/59132f299a79477007c83ec1
ДУБАЙ ВЫПУСТИТ ПЕРВУЮ КРИПТОВАЛЮТУ, ОБЕСПЕЧЕННУЮ ЗОЛОТОМ
10.05.2017
Исламская финансовая компания из Дубая OneGram совместно с крупнейшим в мире золотохранилищем в Дубае GoldGuard работают над созданием криптовалюты, которая будет поддерживаться золотом. Такое сообщение появилось накануне на сайте Arabian Business.
OneGramCoin (OGC) будет первой и пока единственной цифровой валютой, один токен которой будет поддерживаться одним граммом золота. На рынок выпустят 12,400,786 OGC токенов, которые оцениваются в 555 млн долларов при существующей спотовой цене на золото.
Отметим, что одной из причин создания криптовалюты OGC стало соответствие ее законам Шариата. В мире насчитывается больше 2 млрд мусульман. Компания OneGram предоставила им возможность хранить золото в соответствии с мусульманскими законами в криптовалюте. По мнению экспертов, на сегодняшний день это один их наиболее безопасных и удобных способов перевода и трансграничных транзакций.
«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»
https://www.if24.ru/dubaj-vypustit-pervuyu-kriptovalyutu-obespechennuyu-zolotom/
ЭТА НЕПРЕДСКАЗУЕМАЯ ПРАКТИКА: КОГДА СУДЫ ПРОТИВОРЕЧАТ ДРУГ ДРУГУ
11.05.2017
Интересная ситуация сложилась в Омской области: по 19 аналогичным гражданским делам 6 рассмотрены в пользу банка, а 13 – в пользу его клиентов, которые являются процессуальными оппонентами. Таким образом, суды по-разному оценили одни и те же обстоятельства споров.
Произошло это в деле Омского филиала ПАО «Промсвязьбанк», у которого с текущих счетов сразу 19 клиентов пропали деньги на общую сумму около 450 млн руб. Как потом выяснилось, они были списаны частями через систему интернет-банкинга.
Вкладчики банка настаивали, что транзакции не совершали, свои пароли никому не давали. Они потребовали от банка вернуть утраченные деньги, о чем подали соответствующие заявления. Интересно, что одни сделали это на следующий день после пропажи денег, другие – спустя некоторое время, в том числе довольно продолжительное. Так, один из клиентов Промсвязьбанка не интересовался состоянием своего счета 1,5 года (не получал выписок, не проверял правильность начисления процентов, не контролировал осуществление пролонгации срока размещения вклада). Только по прошествии этого времени он обнаружил, что денег на счету давно нет. Другой клиент банка и вовсе узнал о списании у него наличности лишь спустя три года.
Некоторые вкладчики, потерявшие деньги, после получения выписок с детализацией операций по счету отказались от всех претензий к банку и отозвали свои заявления. В дальнейшем они настаивали, что поступить таким образом их вынудили представители банка – якобы они убедили написать заявление о подтверждении операций по счету в обмен на обещание вернуть деньги. Промсвязьбанк обвинения отрицал.
По мнению банка, его клиенты умышленно перекинули деньги со своих счетов на счета сообщников, чтобы обвинить во всем кредитную организацию и взыскать с нее сумму понесенного ущерба. Например, один клиент изначально открыл вклад на средства своего отца. После похищения у него денег и совершения ряда операций с ними они снова вернулись на счет отца клиента. Кстати, позднее стало известно, что сам вкладчик уже являлся подсудимым по уголовному делу о незаконной банковской деятельности. В другом деле повторилась эта же схема, только вместо родственника клиента выступало юрлицо.
Тем не менее, вкладчики были уверены в своей победе и обратились в суды с исками о защите прав потребителей. Они требовали взыскать с Промсвязьбанка неосновательно списанные деньги, компенсировать моральный вред, выплатить неустойку и штраф за отказ от добровольного исполнения. Ответчик с требованиями не согласился и подал встречные иски.
Банк не отрицал, что в преступной схеме могли быть замешаны его же сотрудники. Так, из заключения почерковедческих экспертиз, проведенных по нескольким гражданским делам, следует, что оформляемые при открытии банковских счетов документы подписаны не клиентами банка, а другими лицами.
По ряду дел банк установил, что деньги были списаны с помощью постоянного пароля, а значит, это произошло с ведома или по неосмотрительности самих клиентов. Кстати, все они активно пользовались системой интернет-банкинга. Одна из заявительниц совершала операции через эту систему даже после того, как ее деньги были похищены.
Чтобы провести полноценное расследование и найти виновных, Промсвязьбанк обратился в правоохранительные органы. УМВД России по Омской области возбудило уголовное дело о покушении на хищение денежных средств банка путем обмана. Максимальное наказание за это преступление, совершенное организованной группой в особо крупном размере, может составлять до 10 лет лишения свободы.
В ходе расследования было установлено, что клиенты вступили в сговор с бывшими сотрудниками банка и создавали видимость проведения несанкционированных операций по счетам и вкладам. По мнению следствия, деньги с ведома клиентов переводились на счета фиктивных организаций, после чего использовались в различных высокорискованных инвестиционных проектах и возвращались клиентам с процентами через счета в других банках или в наличной форме.
В связи с расследованием уголовного дела в июне прошлого года производства по гражданским спорам были приостановлены. Однако не дождавшись окончательного решения правоохранителей (предварительное следствие по этому уголовному делу еще идет), суды возобновили гражданские дела и вынесли по ним решения.
Ряд судов – Октябрьский районный суд г. Омска, Центральный районный суд г. Омска, Первомайский районный суд г. Омска, Ленинский районный суд г. Омска, Омский областной суд – признали действия вкладчиков добросовестными и вынесли решения в их пользу. Они пришли к выводу, что банку не удалось доказать умысел и заинтересованность истцов по списанию спорных денег. Эти суды также критически отнеслись к заявлениям клиентов об отсутствии у них претензий к банку.
В других аналогичных делах суды – Куйбышевский районный суд г. Омска, Кировский районный суд г. Омска, Омский областной суд – сочли вкладчиков недобросовестными лицами и отказали им. По мнению этих судов, истцы злоупотребили правом, поскольку знали о списании с их счетов денег и дали на это разрешение. Суды сочли, что вкладчики одобрили сделки, совершенные в их интересах неуполномоченными лицами (ст. 183 ГК). При этом согласно п. 4 ст. 1 ГК, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Суды, отказывая в исках к банку, также ссылались на ст. 1098 ГК, по которой исполнитель услуги освобождается от ответственности в случае, если докажет, что вред возник вследствие нарушения потребителем установленных правил пользования результатами услуги. Имел значение и тот факт, что истцы не пытались признавать заявления о подтверждении операций по счетам недействительными и не отрицали, что подписывали их. В итоге суды установили признаки злоупотребления правом в недобросовестных действиях истцов и отказали в исках к банку.
«ПРАВО.РУ»
https://pravo.ru/news/view/140603/
РОССИЯ ОТКАЗАЛАСЬ ДОКАПИТАЛИЗИРОВАТЬ ЕБРР
10.05.2017
Россия не намерена участвовать в докапитализации Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР). Об этом, как передает ТАСС, сообщил глава Минэкомразвития Максим Орешкин по итогам совета управляющих ЕБРР.
При этом выход России из состава акционеров ЕБРР не рассматривается. «Текущее финансовое состояние банка не заслуживает рейтинга AAA. И мы также подчеркиваем, что мы не намерены участвовать в докапитализации банка, когда это будет необходимо», — подчеркнул Орешкин.
По словам министра, работать над новыми проектами международного банка в России также не планируется. Как отметил глава российского экономического ведомства, Москва сосредоточится на работе с деполитизированными институтами, такими как Азиатский банк инфраструктурных инвестиций и банк БРИКС.
Ранее 10 мая Орешкин заявил, что считает позицию ЕБРР по России «дискриминацией по национальному признаку». Организация, в свою очередь, сообщила, что не нарушала правила работы с РФ и намерена дальше сотрудничать со страной.
В июле 2014 года на фоне принятых Евросоюзом антироссийских санкций ЕБРР свернул финансирование новых российских проектов.
ЕБРР — инвестиционный механизм, созданный в 1991 году для поддержки рыночных реформ в странах Восточной Европы. На данный момент реципиентами помощи, выделяемой банком, являются 35 государств Европы и Центральной Азии.
«LENTA.RU»
https://lenta.ru/news/2017/05/10/ebrrrefuse/
ПОЛЬСКИЙ ПРЕМЬЕР СЧИТАЕТ, ЧТО ЭКОНОМИКА "БЛЕСТЯЩЕ ОБХОДИТСЯ" БЕЗ ЕВРО
11.05.2017
Польша пока не собирается менять национальную валюту на евро, заявила премьер-министр страны Беата Шидло в интервью изданию Rzeczpospolita.
"Еврозона сейчас находится в глубоком кризисе. Нет никаких причин вступать в клуб, у которого есть проблемы", — сказала Шидло.
"Мы четко сказали, что Польша не является на данный момент готовой, и это не будет выгодно для нашей экономики. Зона евро не была бы для нас хорошим вариантом. Каждый день наша экономика доказывает, что без нее справляется блестяще", — добавила польский премьер.
При этом она отметила, что, войдя в ЕС, Польша приняла обязательства, в частности, по принятию единой валюты. "Но нигде не написано, когда это должно произойти", — сказала Шидло.
"Принятие евро может рассматриваться только тогда, когда это будет выгодно для Польши. На данный момент это не так", — заключила она.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170511/1494085576.html
"ИЗДЕВАТЕЛЬСТВО НАД ЗДРАВЫМ СМЫСЛОМ". СКАРШЕВСКИЙ ОБ УСПЕХАХ ГОНТАРЕВОЙ
11.05.2017
Экономист Виктор Скаршевский в эфире "ГС" заявил, что со сменой руководителя НБУ политика регулятора не изменится, и дальше все будет решать президент и МВФ.
Глава Национального банка Валерия Гонтарева идет в двухмесячный отпуск с 11 мая. Гонтарева надеется, что за это время Верховная Рада — по представлению президента — рассмотрит вопрос о ее отставке и назначении нового руководителя Нацбанка. Временным руководителем НБУ будет первый заместитель Валерии Гонтаревой Яков Смолий. Об этом глава Нацбанка сообщила на последнем совещании с руководителями крупнейших банков. Следует ли считать завершенной миссию Валерии Гонтаревой, и когда у регулятора появится новый глава, в эфире радиостанции Голос Столицы спрогнозировал экономист Виктор Скаршевский.
Ранее Валерия Гонтарева заявляла, что официально уйдет в отставку с 14 мая. Теперь имеем ее заявление о двухмесячном отпуске. Здесь не то, чтобы затягивают время, просто идут политические игры. Сейчас, на данный момент, пока нет однозначной кандидатуры у президента, которая пройдет голосование в ВРУ. Вот только этим можно объяснить такую длительную затянувшуюся отставку Валерии Гонтаревой.
Президент, естественно, хочет, как и в случае с Гонтаревой, иметь полностью подконтрольного главу НБУ. Но ему надо эту кандидатуру еще провести через ВРУ. Сейчас идут просто политические торги и они не успели завершиться в короткий промежуток времени, поэтому идет такая игра с двухмесячным отпуском Гонтаревой.
Здесь даже дело не в персоналиях, персоналии важны для политиков, для того же президента и т.д. Для украинских граждан более важно, какую политику финансовую, денежно-кредитную будет проводить НБУ. А вот с этими, к сожалению, ничего не изменится.
То, что было при Гонтаревой будет продолжаться и дальше, потому что здесь есть два таких мощных ограничителя для свободы действий главы НБУ. Первый — это президент, который подает кандидатуру в ВРУ, а второй ограничитель — это МВФ. По указке которого действует НБУ уже последних три года. Да еще и раньше, когда Украина брала кредиты у МВФ. Поэтому каких-то радикальных изменений ожидать не приходится.
И кстати, по поводу заявления Гонтаревой, что ее миссия завершена, все задачи, которые она поставила перед собой, выполнены, это, конечно, звучит как издевательство над здравым смыслом. Хотя, если она перед собой ставила целями и задачами двукратную девальвацию за ее промежуток времени во главе НБУ, двукратный рост цен, безвозвратные потери предприятий и граждан в размере 200 миллиардов гривен, и если она ставила перед собой целями и задачами, чтобы банки перестали кредитовать экономику, последние три года они сократили кредитование экономики, тогда да, ее миссия и задача успешно выполнена.
Все решения, которые надо было принять президенту или МВФ, они все были приняты, причем в ущерб украинской банковской системе, в ущерб вкладчикам украинским. То, как я говорил, 200 миллиардов гривен фактически потеряно, из них более 120 миллиардов — это потери физлиц-граждан в украинских банках, и более 70 миллиардов гривен украинских предприятий, они потеряли в банках. Поэтому ситуация выглядит именно таким образом.
«РИА НОВОСТИ УКРАИНА»
http://rian.com.ua/view/20170511/1023945566.html
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
