ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ДВУХ БАНКОВ
15.05.2017
Банк России отозвал с 15 мая 2017 года лицензию на осуществление банковских операций у московского Коммерческого банка содействия развитию торговли и снабжения "Информпрогресс" и у московского АКБ "Интеркоопбанк", сообщает регулятор.
По данным ЦБ, бизнес-модель "Информпрогресса" была в значительной степени ориентирована на обслуживание интересов его собственников. При этом банк размещал денежные средства в низкокачественные активы, в том числе в строительной сфере, и неадекватно оценивал принимаемые кредитные риски. В связи с досозданием необходимых резервов на возможные потери размер собственных средств кредитной организации снизился до уровня ниже зарегистрированного уставного капитала.
Интеркоопбанк на протяжении длительного времени находился в поле зрения Банка России в связи с проведением банком транзитных и сомнительных операций, связанных с обналичиванием и выводом денежных средств за рубеж по сделкам с ценными бумагами.
Высокая вовлеченность Интеркоопбанка в подобную деятельность в условиях неоднократного применения надзорным органом мер, направленных на ее пресечение, свидетельствовала об отсутствии намерений руководства и собственников банка осуществлять мероприятия по нормализации его деятельности, отмечается в сообщении.
В соответствии с приказом Банка России в АКБ "Интеркоопбанк" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
КБ "Информпрогресс" является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов банк на 1 апреля 2017 года занимал 575-е место в банковской системе РФ.
Интеркоопбанк является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 апреля 2017 года он занимал 573-е место в банковской системе РФ.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4251439
О НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В ОТНОШЕНИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ КБ «ИНФОРМПРОГРЕСС» (ООО) И АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (АО)
15.05.2017
Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 15 мая 2017 года страхового случая в отношении кредитных организаций Коммерческий банк содействия развитию торговли и снабжения «Информпрогресс» (общество с ограниченной ответственностью) КБ «Информпрогресс» (ООО) (г. Москва) и Акционерный Коммерческий Банк «ИНТЕРКООПБАНК» (акционерное общество) АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (АО) (г. Москва).
В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов (№ 805 и 568 по реестру соответственно), каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Выплаты начнутся не позднее 29 мая 2017 года. До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.
«АСВ»
http://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/472174/
АО «АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)
16.09.16
О «АКБ «Интеркоопбанк» — небольшой по размеру активов столичный фининститут. Ключевые направления деятельности — расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, валютные и конверсионные операции, размещение свободной ликвидности на депозите в ЦБ, денежные переводы и платежи через собственную платежную систему.
Активные операции финансируются клиентскими средствами и собственным капиталом. Бенефициарами являются физические лица, мажоритарным акционером выступает член совета директоров ОАО «Комбинат бараночных изделий» и ЗАО «Шестаково» Олег Золкин, владеющий 89,90% акций банка.
Банк был основан в Москве в апреле 1994 года в форме акционерного общества закрытого типа (АОЗТ). Крупнейшими учредителями фининститута выступали Московский региональный союз потребительской кооперации (33,4% в уставном капитале), АО «Наш Дом» (33,4%) и ТОО «Бизар» (19,1%). Целью создания в первую очередь являлось предоставление банковского обслуживания предприятиям потребительской кооперации, впоследствии банк был ориентирован на комплексное обслуживание городской инфраструктуры, предприятий торговли, транспорта, образования, коммунальных служб, а также жителей города. В 1997 году сменил организационно-правовую форму на ОАО, в августе 2015 года — на ПАО. С января 2016 года осуществлял свою деятельность в форме АО. С февраля 2005 года финансовое учреждение является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=9737606
ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК СОДЕЙСТВИЯ РАЗВИТИЮ ТОРГОВЛИ И СНАБЖЕНИЯ «ИНФОРМПРОГРЕСС» (СПРАВКА BANKI.RU)
23.03.2017
ООО «КБ «Информпрогресс» зарегистрировано в ноябре 1992 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью.
Должность председателя правления банка на протяжении некоторого времени занимал известный бизнесмен, совладелец ОАО «АИБ «Академхимбанк» (в июне 2005 переименован в ОАО «АКБ «Конверсбанк-Москва», в апреле 2008 года лишился лицензии), бывший совладелец литовского банка Snoras Александр Антонов. В июне 2000 года организационно-правовая форма банка была изменена на общество с ограниченной ответственностью. В марте 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов.
Бенефициарами банка являются Юрий Хуторянский (34,63%), председатель совета директоров, бизнесмен Владимир Переверзев (18,24%) и Игорь Скрябин (10,25%). Оставшаяся часть акций находится на балансе у самой кредитной организации. Стоит отметить, что ранее в состав акционеров входил бывший член совета директоров банка Сергей Филипочкин и бывшая совладелица ООО «КА «Универсалтраст» (лицензия отозвана в апреле 2012 года) Ирина Петрова.
Основным источником фондирования в структуре пассивов выступают собственные средства (72,6%). Вклады физлиц формируют незначительную долю — 3,9%. Остатки на счетах и депозиты предприятий составляют 2,8% пассивов банка.
В структуре активов с долей в 57,8% доминирует кредитный портфель.
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=9737614
ЭКС-ГЛАВА ВНЕШПРОМБАНКА МАРКУС ПОЛУЧИЛА ДЕВЯТЬ ЛЕТ КОЛОНИИ ЗА ХИЩЕНИЕ 114 МЛРД РУБ.
12.05.2017
Хамовнический суд Москвы приговорил к девяти годам колонии общего режима экс-президента ООО "Внешпромбанк" Ларису Маркус, признав ее виновной в хищении более 114 млрд рублей, передает корреспондент ТАСС из зала суда.
"Суд постановил признать Маркус виновной по ч. 4 ст. 159 УК РФ ("Мошенничество") и ч. 4 ст. 160 УК РФ ("Присвоение или растрата") и назначить ей наказание в виде 9 лет заключения с отбыванием в колонии общего режима", - огласила решение судья.
Заместителя Маркус - Екатерину Глушакову - суд приговорил к четырем годам колонии. При этом суд не назначил обвиняемым дополнительного наказания в виде штрафа. Защита Маркус намерена обжаловать приговор.
Как передает корреспондент ТАСС, то, что Маркус и Глушакова признали свою вину в полном объеме, суд счел фактом активного способствования следствию и смягчающим обстоятельством.
Ранее суд отказался удовлетворить гражданский иск ООО "Внешпромбанк" о взыскании 113,5 млрд рублей с бывшего президента банка Ларисы Маркус и ее заместителя Екатерины Глушаковой.
"Суд постановил отказать в удовлетворении гражданского иска потерпевшей стороны и рассмотреть его в гражданском судопроизводстве", - огласила решение судья.
По версии следствия, Маркус и ее брат - руководитель банка Георгий Беджамов - в мае 2009 года создали организованную группу, в которую, помимо них, вошли вице-президент банка и директор департамента кредитования и депозитных операций Глушакова, а также другие неустановленные лица. По декабрь 2015 года обвиняемые оформляли подложные документы на заведомо невозвратные кредиты и списывали денежные средства со счетов ряда вкладчиков без их ведома. Также они выдали кредиты 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц.
В результате преступной деятельности сообщники похитили более 114 млрд рублей. Беджамов скрылся от следствия и был объявлен в международный розыск.
«ТАСС»
http://tass.ru/proisshestviya/4247402
АСВ ОБНАРУЖИЛО В ВОЛОГДАБАНКЕ НЕДОСТАЧУ ИМУЩЕСТВА ПОЧТИ НА 1 МЛРД РУБЛЕЙ
12.05.2017
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в ходе инвентаризации выявило недостачу имущества на 917,9 млн рублей в Вологдабанке, у которого в конце 2016 года была отозвана лицензия. Об этом говорится в материалах АСВ.
В частности, наибольшая сумма недостачи - около 889,4 млн рублей - приходится на ценные бумаги (государственные облигации внешнего облигационного займа РФ в долларах с погашением в 2043 году), нахождение которых на счетах депо не было подтверждено документально.
Инвентаризация имущества Вологдабанка, проведенная по состоянию на дату открытия процедуры конкурсного производства (7 февраля 2017 года), была полностью завершена 5 мая.
Банк России отозвал лицензию у Вологдабанка 19 декабря 2016 года. По данным ЦБ, банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Кроме того, банк отражал в учете фактически отсутствующие активы и представлял регулятору отчетность, скрывающую реальное финансовое положение. В результате исполнения требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, Вологдабанк полностью утратил собственные средства (капитал).
Согласно данным отчетности, на 1 декабря 2016 года банка занимал 429-е место по величине активов в банковской системе РФ.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4248344
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЗАСЫПАЛИ ИСКАМИ К «ТАТФОНДБАНКУ»
15.05.2017
В Арбитражный суд Татарии продолжают поступать иски от физлиц-вкладчиков банкротящегося ПАО «Татфондбанк».
Как сообщили корреспонденту ИА REGNUM в пресс-службе региона, тем гражданам, которые не могут самостоятельно обратиться в суд, иски помогает составлять надзорный орган. На сегодня по такой схеме поданы 207 исковых заявлений, из которых удовлетворены 24. Те же решения, что были не в пользу вкладчиков, прокурор обжалует.
В исковых заявлениях речь идёт о случаях расторжения договора вклада и выводе средств в ООО «Инвестиционная компания «ТФБ Финанс».
Не остаются в стороне и юридические компании, ранее оформившие кредитные договоры и имеющие банковские гарантии от банка-банкрота. К примеру, 12 мая в суд обратилось ООО «Виктория», потребовавшее расторгнуть соглашение о предоставлении банковских гарантий. Претензии компании суд рассмотрит 14 июня.
А ЗАО «Елабужский пищекомбинат» требует изменить условия кредитного договора, исключив из него необходимость выплат более 665 тыс. рублей. Слушание этого дела назначено на 25 мая.
«REGNUM»
https://regnum.ru/news/economy/2274651.html
АСВ ВЫПЛАТИТ 0,4 МЛРД РУБЛЕЙ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО РАНЕЕ ОТКЛОНЕННЫМ ТРЕБОВАНИЯМ ПОЛТЫСЯЧИ ВКЛАДЧИКОВ ТАТФОНДБАНКА
15.05.2017
Агентство по страхованию вкладов сообщило, по состоянию на 28 апреля дополнительно включило в реестр для страховых выплат 502 вкладчика Татфондбанка с требованиями на сумму 401,6 млн руб.
В АСВ пояснили, что первоначально в выплате им было отказано. Однако это решение было изменено после получения от вкладчиков заявлений о несогласии с размером подлежащего выплате возмещения и «комплексного анализа представленных документов и данных бухгалтерского учета».
В АСВ отмечают, что «в период работы временной администрации в банке выявлены массовые операции по ненадлежащему формированию остатков на банковских счетах физических лиц, направленные на искусственное создание обязательств перед физическими лицами, целью которых являлось неправомерное получение возмещения из средств фонда обязательного страхования вкладов».
Ранее общий объем выплат АСВ вкладчикам Татфондбанка оценивался в 54 млрд руб. Министерство экономики Татарстана сообщало о договоренности с АСВ, что в реестр страховых выплат будут включены бывшие клиентов «ТФБ Финанс», которые расторгли договоры доверительного управления с требованием зачислить деньги на счета, открытые в Татфондбанке, но из-за отсутствия информации о статусе денежных средств не могли получить страховое возмещение. Речь шла о 421 таком случае на сумму более 327,7 млн руб.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3297127
НА ВЫПЛАТЫ КРЕДИТОРАМ "ИНТЕХБАНКА" СМОГУТ НАПРАВИТЬ ТОЛЬКО 1,2 МЛРД РУБЛЕЙ
15.05.2017
АСВ дополнительно включило в реестр страховых выплат 609 вкладчиков. Сумма их требований составила 219 млн рублей. Всего от кредиторов поступило более 2 тысяч заявлений. Однако на выплаты им можно будет направить не более 1,2 млрд рублей, потом придется ждать денег от продажи имущества.
Временная администрация выявила в банке "массовые операции по ненадлежащему формированию остатков на банковских счетах физических лиц, направленные на искусственное создание обязательств перед физическими лицами, целью которых являлось неправомерное получение возмещения из средств фонда обязательного страхования вкладов".
Активы банка составляют 11,3 млрд рублей. Из них в кассе и на счетах в Банке России находятся 1,6 млрд рублей, чистая ссудная задолженность – 6,8 млрд рублей, вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы – 1,7 млрд руб., основные средства, нематериальные активы и материальные запасы – 467,7 млн рублей, прочие активы – 732 млн руб.
Обязательства "Интехбанка" составили 25,7 млрд рублей, из них 15,8 млрд рублей - средства физлиц и индивидуальных предпринимателей.
В настоящее время конкурсный управляющий разыскивает должников, устанавливается их реальное финансовое состояние и наличие реального обеспечения по кредитным договорам.
Кредиторы могут подавать требования до 31 июля. Сейчас, сообщает АСВ, конкурсному управляющему поступили требования от 2682 потенциальных кредиторов, которые сейчас находятся на рассмотрении.
По предварительной оценке конкурсного управляющего, на удовлетворение требований кредиторов можно будет направить не более 1,2 млрд рублей. Затем придется ждать денег от продажи имущества "Интехбанка".
«INKAZAN»
http://inkazan.ru/news/economy/15-05-2017/na-vyplaty-kreditoram-intehbanka-smogut-napravit-tolko-1-2-mlrd-rubley
ВТОРОЙ ПОШЕЛ С УКРАИНЫ
1505.2017
ВЭБ нашел, кому сбыть Проминвестбанк. Более 50% его акций обещают купить девелопер Павел Фукс и депутат Верховной рады Максим Микитась.
Двое граждан Украины хотят выкупить доли в Проминвестбанке (ПИБ) – украинской «дочке» российского Внешэкономбанка (ВЭБ), сообщил в пятницу Национальный банк Украины (НБУ). Один из них, депутат Верховный рады Максим Микитась, заявил «Ведомостям», что подал заявку на покупку 25% акций ПИБа, сделку еще предстоит одобрить Антимонопольному комитету (АМКУ) и НБУ (его представитель подтвердил получение документов). Во сколько ему обойдется покупка, он обсуждать отказался.
Вместе с Микитасем в сделке участвует российский девелопер Павел Фукс, знает человек, близкий к ПИБу. Человек, знакомый с поданными заявками, говорит, что Фукс является партнером Микитася и намеревается приобрести 25% плюс 1 акция банка. Это только один из вариантов продажи банка, утверждает топ-менеджер ВЭБа.
ПИБ принадлежит ВЭБу (99,7% акций). В марте Украина ввела санкции против банков с российским госучастием, включая ПИБ. Зампред НБУ Екатерина Рожкова ранее указывала, что все украинские банки с российским госкапиталом на Украине ведут переговоры о продаже. В конце марта председатель ВЭБа Сергей Горьков говорил, что на банк претендовали 2–3 инвестора, среди которых был венгерский OTP. ПИБ готовится к продаже, утверждает бывший первый зампред банка Вячеслав Юткин: «Практически прекращена выдача кредитов. Банк консолидирует все свои активы, для того чтобы новый собственник видел, что все осталось на балансе».
Микитась – бывший президент государственной строительной корпорации «Укрбуд» (уволен с этой должности в связи с избранием в 2016 г. депутатом Верховной рады). Девелопер, владелец MosCityGroup Фукс в марте в интервью журналу «Фокус» признавался, что у него два гражданства – российское и украинское. По словам человека, знакомого с застройщиком, сейчас большую часть времени он проводит на Украине.
Банковский бизнес Фуксу знаком: в июле 2012 г. он купил 10,3% подмосковного банка «Пушкино» у бизнесмена Алексея Алякина. Но уже в декабре 2012 г. и Фукс, и Алякин вышли из числа акционеров банка, а в сентябре 2013 г. Центробанк отозвал у «Пушкино» лицензию, фактически начав с него масштабную расчистку банковского сектора. Еще раньше – в 2010 г. – Фукс и его брат Роман Фукс были акционерами Совкомбанка: Павлу принадлежало 21,8% в капитале банка, свою долю он продал в 2015 г.
НБУ рассматривает документы на покупку банка в течение трех месяцев со дня получения полного пакета документов, говорит представитель регулятора: «Нацбанк проверит соответствие деловой репутации инвестора требованиям, его финансовое состояние и источники происхождения средств». По предположению Юткина, цена может быть нулевой, однако у новых владельцев могут быть обязательства по возврату материнского фондирования. Это солидные средства, подтверждает аналитик Concorde Capital Александр Паращий. По его словам, только в 2016 г. ВЭБ увеличил капитал на $850 млн, в этом году собирался увеличить еще на $500 млн. «ПИБ активно кредитовал предприятия на Восточной Украине, часть из которых сейчас не работает. На начало прошлого года кредитный портфель составлял 32 млрд грн ($1,4 млрд), большая часть из которых [сейчас] уже списана», – говорит Паращий. По его словам, новым собственникам банка придется начинать практически с нуля. С ним не согласен Юткин: «У ПИБа вложения в недвижимость на сотни миллионов долларов даже по кризисным меркам. Кредитный портфель банка может приносить доход при умелом управлении». По его словам, у банка могут быть перспективы при хорошем менеджменте: «Ниша на Украине свободна для хорошего банка – реально работают лишь 3–4 кредитные организации».
«Говорить о цене ПИБа вообще невозможно. ПИБ из трех российских банков с государственным капиталом худший, – полагает аналитик Dragon Capital Сергей Фурса. – Проблемы кредитного портфеля тянутся еще с 2008 г. ВЭБ просто заливал эти проблемы деньгами, не меняя структуру, менеджмент. Если вы хотите развивать банк, то легче купить что-то маленькое и развивать, а не большой ворох проблем». По этой причине он считает эту сделку притворной: «Такая покупка может быть совершена только по просьбе собственников, которые хотят от этого актива избавиться, как в случае со Сбербанком»
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/15/689779-veb-prominvestbank
ЭКСПЕРТЫ РАССКАЗАЛИ, КАК ВЫБРАТЬ НАДЕЖНЫЙ БАНК
14.05.2017
Ни один коммерческий банк не существует лишь на средства своих вкладчиков – физических и юридических лиц.
Банкам так же необходимы займы, которые они получают на межбанковском кредитном рынке. Центробанк выдает финансовые средства банкам, испытывающим затруднения с ликвидностью, под процент, который и зафиксирован ключевой ставкой. Рассказала кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов, денежного обращения и кредита Финансово-экономического института ТюмГУ Екатерина Мазикова.
Если банк предлагает проценты по вкладам выше ключевой ставки, есть повод задуматься о его надежности. Скорее всего, банку остро необходимы деньги. А значит, риски размещения средств в нём велики. А вот на инфляцию смотреть не всегда стоит, отмечают специалисты. Вклад в любом случае будет выгоднее, чем хранить деньги дома. Кроме того, банковский вклад становится все выгоднее, если накоплена приличная сумма, к которой, помимо накоплений, прибавляются проценты. В результате деньги начинают зарабатывать деньги, пишет "Тюменская область сегодня".
При этом не стоит расслабляться: важно регулярно мониторить рынок на предмет новых предложений.
"Например, в 2015 году банкам из-за финансового кризиса не хватало ликвидных средств. Вследствие чего финансовые учреждения предлагали короткие вклады на 2-3 месяца с процентной ставкой в 8 процентов", – рассказывает Елена Мазикова.
Перед открытием вклада также убедитесь, что средства застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Сейчас максимальный объем страхуемых средств на счёте составляет 1 млн 400 тысяч рублей. Срок возвращения средств от АСВ строго регламентирован и не превышает 14 дней с момента наступления страхового случая.
«ТЮМЕНСКАЯ ЛИНИЯ»
https://t-l.ru/226284.html
КОГДА БАНК ПЛАТИТ КЛИЕНТУ
14.05.2017
В России появится новый вид ценных бумаг - ипотечные облигации, на которых смогут заработать обычные граждане. Сейчас готовятся к их выпуску сразу несколько банков. Эксперты заявляют, что доходность по таким ценным бумагам будет выше, чем по вкладам в банках.
"Идея ипотечных облигаций очень проста - создать пул ипотечных кредитов и выпустить облигации, которые обеспечены этими кредитами", - говорит Сергей Хестанов, доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС.
Доход по таким облигациям за рубежом традиционно на полтора-два процента меньше, чем по ипотеке. "Можно надеяться на доходность по этим облигациям около 9 процентов", - сообщил он. Это даже больше, чем по традиционным банковским вкладам, средняя доходность по которым в мае чуть превысила 7 процентов.
Выпуск ипотечных облигаций планируется сразу в нескольких крупных банках. Так, ВТБ24 объявил о планах по выпуску ипотечных облигаций для населения объемом до 10 миллиардов рублей к концу лета.
Как сообщил глава банка Михаил Задорнов, кредитная организация готовится к сделке с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которая также предполагает выпуск на рынок ценных бумаг, обеспеченных ипотечными кредитами. "Мы завершили договоренность с агентством о выпуске ипотечных облигаций под гарантию АИЖК на 50 миллиардов рублей", - сказал Михаил Задорнов.
Первоначально банк опробует продажу таких облигаций в закрытом режиме. Выпуск ипотечных ценных бумаг будет запущен только для клиентов Private Banking, сообщили "Российской газете" в кредитной организации.
На ту же сумму планируется заключить сделку со Сбербанком. С ним до конца второго квартала АИЖК планирует закрыть сделку по выпуску однотраншевых ипотечных ценных бумаг с поручительством агентства объемом около 50 миллиардов рублей.
Всего у агентства в стадии подготовки находятся сделки на сумму свыше 150 миллиардов рублей с банками, занимающими 80 процентов ипотечного рынка. Речь о возможном сотрудничестве идет с Бинбанком и банком "Открытие".
Первый выпуск ипотечных облигаций был зарегистрирован ЦБ в декабре 2016 года. Его сумма составляла 2,1 миллиарда рублей. Бумаги были выпущены под обеспечение ипотечного портфеля Банка жилищного финансирования. В АИЖК уточнили, что выпуск ценных бумаг, обеспеченных ипотечными кредитами, на рынок для продажи гражданам, зависит от решения самих банков.
За рубежом люди могут приобрести такие облигации как на бирже, так и вне ее. "Думаю, что у нас тоже эти бумаги будут существовать на открытом рынке", - считает Сергей Хестанов. Он отмечает, что инвестиции в ипотечные облигации связаны с определенными рисками. В отличие от депозитов, процент по таким бумагам никак не гарантирован.
Сегодня банки работают с клиентами, которые проявляют хорошую платежную дисциплину. Доля просроченных ипотечных кредитов всего 3,7 процента. Но при негативных факторах в экономике держатели таких облигаций не застрахованы от убытков.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/05/14/rossiiane-smogut-zarabotat-na-ipoteke.html
МАЙ, ТРУД, КРЕДИТ: ИЗ-ЗА СОКРАЩЕНИЯ ДОХОДОВ РОССИЯНЕ СТАЛИ БОЛЬШЕ ЗАНИМАТЬ
14.05.2017
Население продолжает жить за счет банков. В прошлом году одних только процентов по кредитам граждане выплатили 1,8 трлн рублей. Впрочем, от обязательств перед кредиторами это их не освободило. На 1 февраля 2017 года долг заемщиков перед кредитными организациями достиг 10,7 трлн рублей. Причем с приходом долгожданной весны он только вырос. Майские праздники вынудили граждан обратиться за финансовой помощью в банки. Причина — затянувшееся сокращение доходов. Как поясняют эксперты, полученные в долг деньги наши соотечественники потратили главным образом на отпуск, ремонт квартир и строительство дач.
Кредитные организации становятся для населения практически единственным источником «живых» денег. Тем более когда речь идет о крупных покупках. В частности, о жилье. В прошлом году доля ипотеки в общем объеме задолженности населения достигла рекордных 42%. «Такие результаты неудивительны, поскольку накопить на покупку жилья практически невозможно: часть накоплений съест инфляция. Поэтому люди стремятся, пока есть возможность, улучшить свои жилищные условия», — комментирует «МК» аналитик ГК Forex Club Ирина Рогова.
Кроме того, как отмечают эксперты Института экономической политики им. Гайдара, росту ипотечного кредитования способствовала средняя ставка, которая на протяжении всего 2016 года была стабильной и составила 12,5–12,7% годовых.
Не отставало от ипотечного кредитования и автомобильное. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2016 году средний размер автокредита увеличился на 82,5 тысячи рублей и составил 657 тысяч рублей. Такая динамика вызвана вовсе не инфляцией, а скорее сменой кредитной политики банков, которые предпочитают иметь дело с уже проверенными клиентами со стабильными и высокими доходами. «На текущем этапе для разных категорий заемщиков будут сохраняться различные условия. Дело в том, что банки опасаются увеличения доли невозвратных кредитов», — продолжает Рогова.
Между тем за прошлый год число россиян, которые предпочитают хранить средства в наличных, выросло на 5%. По данным Центра социологических исследований Российской академии народного хозяйства и госслужбы (РАНХиГС), в 2016 году доля таких граждан составила 23%. По словам генерального директора компании «Мани Фанни» Александра Шустова, тому есть несколько причин.
Во-первых, это ставки по депозитам. По большому счету депозиты превратились в инструмент защиты сбережений от инфляции. Заработать на вкладе стало тяжелее.
Во-вторых, население гораздо меньше доверяет банкам. В среднем раз в три дня один из банков по решению ЦБ лишается лицензии. И хотя вклады физических лиц до 1,4 млн рублей застрахованы, процесс отзыва лицензий и санации банков вызвал рост недоверия среди граждан. И в результате они «от греха подальше» начали снимать средства с вкладов.
Третья причина — снижение реальных доходов населения и рост безработицы.
Между тем доступные варианты есть. Например, индивидуальные инвестиционные счета. По словам аналитика Алор Брокер Кирилла Яковенко, это относительно новый для России механизм инвестирования накоплений. Но в целом он достаточно эффективный и способный обеспечить доходность выше банковского депозита. При этом можно получить налоговый вычет в размере 13% от суммы инвестиций.
Можно также присмотреться и к так называемым народным облигациям, к выпуску которых в конце апреля приступил Минфин. По сути, эти ценные бумаги напоминают привычные банковские вклады. Но, как утверждают в финансовом ведомстве, народные облигации выгоднее. Главное их преимущество — доходность, которая может составить от 7,5% до 10,4% годовых. Цифра будет меняться в зависимости от предложений на рынке, но в среднем составит 8,5%.
Впрочем, как предупреждают эксперты, здесь есть и свои минусы, на которые стоит обратить внимание. Дело в том, что при попытке продать облигации раньше срока погашения держателю придется уплатить комиссию. «В таком случае конечная доходность будет ниже, чем в банковском депозите. Условия, предлагаемые вкладчикам банками, гораздо гибче. Можно положить деньги на депозит на 3, 6, 9 или 12 месяцев и получать доходность в диапазоне 6,5–7,5% без всякой комиссии», — поясняет инвестиционный аналитик GLOBAL FX Сергей Коробков.
Но если новые инструменты вам не по душе, то всегда можно обратиться к проверенной временем покупке недвижимости. «Сейчас можно найти достаточно интересные предложения в сфере жилой недвижимости (как по квартирам в черте города, так и по загородной недвижимости) с дисконтом 30–50% от докризисного уровня цен», — утверждает Кирилл Яковенко. Естественно, такая покупка предполагает достаточно высокий уровень состоятельности по российским меркам.
Кроме того, всегда есть вариант прибегнуть к покупке валюты. Правда, надо понимать, что в результате можно и прогадать.
«С учетом текущей динамики курса рубля к доллару и евро приобретение наличной валюты не лишено смысла. Напротив, открытие валютного счета в банке под 0,3–0,6% годовых лишает мобильности и возможности оперативно конвертировать сбережения из валюты в рубли и обратно в соответствии с динамикой валютного рынка. Поэтому, как бы это ни парадоксально прозвучало, но даже хранение долларов «в чулке» может по итогам года принести пассивный доход гражданину выше, чем если бы эти средства были конвертированы и формировали депозит в банке», — считает Александр Шустов.
«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»
http://www.mk.ru/economics/2017/05/14/may-trud-kredit-izza-sokrashheniya-dokhodov-rossiyane-stali-bolshe-zanimat.html
СОВЕТЫ САМОГО БОГАТОГО В МИРЕ ЧЕЛОВЕКА
14.05.2017
Якоб Фуггер - немецкий банкир, который финансировал королей, путешественников, епископов и пап, и в процессе стал самым богатым человеком своего времени, - а возможно, и в истории.
Внук крестьянина, он убедил Льва X узаконить коммерческое кредитование. Один из его механизмов заработка дал Мартину Лютеру повод написать 95 тезисов и начать реформацию. Фуггер сыграл решающую роль на выборах императора Священной Римской империи в 1519 году, - именно его деньги возвели Карла V, короля Испании, на вершину империи, сравнимой с владениями Наполеона.
На момент его смерти в 1525 году состояние Фуггера в пересчете на современные деньги составляло примерно 400 млрд долларов, или 2% от ВВП Европы того времени. История знает еще одного человека, который был почти так же богат, - Джона Д. Рокфеллера, - но его богатство составляло меньшую часть экономики США.
Вот некоторые из секретов Якоба Фуггера:
ИНВЕСТИРУЙТЕ, КОГДА ДРУГИЕ БОЯТСЯ. Фуггер сделал две крупные ставки, которые обеспечили ему состояние. Первой был эрцгерцог Сигизмунд Тирольский: Фуггер ссудил ему крупную сумму о время конфликта с Венецией. Другие банкиры отказались финансировать герцога, но Фуггер предложил ему все, что мог найти сам, и герцог благополучно уладил дела с Венецией. В обмен на свою поддержку Фуггер получил концессию на крупнейшую серебряную шахту на Земле. Кроме того, Фуггер инвестировал в венгерские медные рудники, пока другие боялись турецкого вторжения. В результате ему удалось подмять под себя производство меди так же, как ранее добычу серебра. Турки действительно захватили Венгрию, но это произошло уже после смерти Фуггера.
БУДЬТЕ НЕЗАМЕНИМЫ. Идея о том, что некоторые предприятия действуют слишком масштабно, чтобы провалиться, не нова. Фуггер отлично ее понимал и использовал, чтобы защитить себя от произвола монархов, которые теоретически могли спокойно отказаться платить по счетам. У Фуггера было кое-что, без чего его клиенты не могли обойтись: способность мгновенно добывать огромные суммы. Им не нравились ни сам Фуггер, ни его условия. Но у них не было альтернативы.
ВЛАДЕЙТЕ ИНФОРМАЦИЕЙ. Фуггер понимал, как ценен хороший факт. Он создал первую в мире службу новостей и использовал ее, чтобы раньше других узнавать о событиях, связанных с движением рынка. Император Максимилиан (дед Карла V) однажды сказал банкиру, что Генрих VII отправил ему немного золота в качестве залога за кредит на борьбу с французами. Фуггер отказался от сделки: шпион в Англии донес ему, что корабли короля не покидали порт.
ДРУЖИТЕ С ЦИФРАМИ. Двойную бухгалтерию изобрели итальянцы, но Фуггер был одним из первых, кто использовал ее к северу от Альп. Он серьезно продвинул бухгалтерскую науку, создав сводный баланс для его многочисленных предприятий. Кроме того, он первым начал использовать аудиторов для проверки деятельности своих филиалов. В его бухгалтерских книгах можно найти записи на полях, сделанные собственной рукой Фуггера: он очень внимательно следил за отдельными статьями расходов.
ПОЛУЧИТЕ ХОРОШЕЕ ОБРАЗОВАНИЕ. Фуггер несколько лет проучился в Венеции, деловой столице своего времени. Он приобрел знания, опыт и связи, которые служили ему всю оставшуюся жизнь.
СОХРАНЯЙТЕ ХЛАДНОКРОВИЕ. Австрийский епископ был одним из крупнейших вкладчиков банка Фуггера. Когда в 1509 году епископ умер, папа потребовал, чтобы Фуггер немедленно выплатил деньги церкви. Но деньги были вложены в горнодобывающие проекты, и Фуггеру не хватало ликвидности, чтобы удовлетворить требование. Но отказ - или даже слухи об отказе - стали бы концом для его империи. Но вместо того, чтобы пытаться сократить расходы, Фуггер принялся тратить деньги, как никогда раньше - чтобы никто даже не мог подумать, что у него могут быть проблемы. Это дало ему время спокойно договориться о спасительной сделке.
ВЕРНИТЕ ДОЛГ ОБЩЕСТВУ. Фуггер известен как создатель квартала Фуггерай, первого в мире проекта доступного жилья. Он думал, что любой работающий человек, заслужил крышу над головой. За аренду жилья в своем квартале он брал около четверти рыночной ставки. Фуггерай служит первоначальной цели и сегодня, и к тому же является крупнейшим туристическим центром в его родном городе Аугсбурге.
«YOKI.RU»
http://www.yoki.ru/social/14-05-2017/464323-0/
"БОЛЬШЕ МИНУСОВ": АНАЛИТИКИ ЦБ РАССКАЗАЛИ О РИСКАХ ЗАНИЖЕНИЯ КУРСА РУБЛЯ
15.05.2017
Аналитики Центробанка предупредили об угрозах искусственного занижения курса рубля. По их мнению, подобные попытки регулирования валютного рынка имеют больше негативных последствий, чем позитивных.
Такие выводы содержатся в аналитической записке департамента исследований и прогнозирования Центробанка. В ведомстве подчеркнули, что эти выводы являются точкой зрения авторов доклада и могут не совпадать с позицией ЦБ.
Президент Владимир Путин 25 апреля заявил, что власти ищут варианты рыночных мер влияния на курс рубля. Глава государства отметил, что переукрепление валюты невыгодно бизнесу, который ориентирован на экспорт, однако дает преимущество другим компаниям и простым россиянам, которые отдыхают за рубежом.
Эксперты ЦБ отметили, что попытки занижать валютный курс зачастую заканчиваются провалом.
Авторы доклада напомнили о ситуации, которая сложилась в России в 2000-х годах. Тогда Центробанк на фоне высоких цен на нефть проводил активные интервенции на рынке, скупая валюту. В результате роста ликвидности реальные ставки оказались отрицательными: средняя номинальная ставка денежного рынка (MIACR овернайт) в 2004-2007 годов составляла всего 5,8 процента при средней инфляции на уровне 10 процентов.
По словам экспертов, действия ЦБ привели к росту зарплат в экономике, который опередил увеличение производительности труда. В итоге в среднесрочной перспективе ценовая конкурентоспособность все равно снизилась и не зависела от политики Банка России.
Аналитики ЦБ также отметили, что занижение валютного курса может вызвать несколько эффектов, которые могут по-разному сказаться на экономике.
По словам экспертов, равновесный валютный курс зависит от структуры экономики, наличия квалифицированных высокопроизводительных кадров, способности к инновациям и технологическому развитию.
Первый эффект заключается в том, что зарплаты в производстве торгуемых товаров становятся меньше в сравнении с другими странами. Такая картина характерна не только во время искусственного занижения курса валюты, но и при структурных шоках (например, при резком обвале нефтяного рынка).
По данным ЦБ, рост цен на нефть, который произошел во второй половине 2016 — начале 2017 года, и последовавшее укрепление рубля привело к росту зарплат в обрабатывающих отраслях, однако они все равно остались ниже, чем в Китае.
"Такое снижение уровня жизни отражает структуру экономики и связано со снижением нефтяной ренты. Рост эффективности производства и производительности труда в таких условиях должен вести к росту заработных плат и благосостояния населения. Искусственное занижение курса создаст конкурентные преимущества, но за счет снижения благосостояния населения", — говорится в докладе.
Второй эффект ослабления курса валюты связан с ростом цен и снижением спроса на импортные инвестиционные товары и комплектующие. При этом подобный импорт может играть большую роль во внутренних инвестициях.
Так, соотношение импорта и производства инвестиционных товаров (машин и оборудования) в России в 2016 году составило 1,5 — на рубль внутреннего производства пришлось полтора рубля импорта.
Влияние обоих факторов приводит к тому, что в большем выигрыше оказываются трудоемкие торгуемые производства.
В департаменте ЦБ отмечают, что слабая валюта принесет России больше неприятностей, чем выгоды.
"Во-первых, политика слабой валюты тормозит рост производительности труда. Трудоемкие отрасли, как правило, характеризуются более низкой производительностью", — отметили эксперты, добавив, что капиталоемкие отрасли готовы платить своим сотрудникам более высокую зарплату, что оправдывается высокой производительностью таких работников.
В результате слабая валюта начинает поддерживать именно трудоемкие торгуемые отрасли, "дотируя" отрасли с низкой производительностью труда за счет остальной экономики.
Подобные "дотации" приводят к тому, что предприятия теряют стимул повышать производительность труда, отмечают аналитики.
Главным "лоббистом" ослабления курса рубля является Минфин. В начале года чиновники заявили, что курс порядка 60 рублей за доллар слишком завышен, и потому бюджет страны не может быть сбалансирован.
При составлении бюджета Минфин предполагал, что стоимость барреля нефти составит 40 долларов, а за один доллар придется платить 67,5 рубля. Но цены на нефтяном рынке в начале года оказались выше — в пределах 55 долларов за баррель.
В январе Минфин принял бюджетное правило, согласно которому дополнительные нефтегазовые доходы уходят в Резервный фонд.
Минфин даже осуждал возможность девальвации российской валюты на 10 процентов. Ожидалось, что рубль поможет ослабить покупка валюты, которую ведомство и ЦБ начали проводить с февраля, однако ожидания экономистов не оправдались — рубль продолжил укрепляться.
"Основная задача этой операции заключается как раз в том, чтобы создать стабильную ситуацию на валютном рынке. Если бы мы не начали сейчас покупать, а мы покупаем примерно по 100 миллионов долларов за торговую сессию, то курс бы начал укрепляться еще резче, чем это происходит сейчас", — заявил глава Минфина Антон Силуанов в середине февраля.
В марте Силуанов рассказал, что рубль переукреплен от фундаментальных значений на 10-12 процентов. На тот момент за доллар на бирже давали чуть больше 57 рублей, в мае наблюдается похожая картина.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170515/1494281077.html
МНЕНИЕ: ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ СТОРОНЫ СЛАБОГО РУБЛЯ — ПОД БОЛЬШИМ ВОПРОСОМ
15.05.2017
Наблюдается выгода крепкого рубля, считает главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик.
После значительного обесценения рубля в течение нескольких последних лет, его дивиденды с точки зрения экономического роста были минимальными, а издержки — наоборот, значительными. Поэтому положительные стороны слабого рубля под большим вопросом, в то время как крепкий рубль — выгоден, заявил «Известиям» главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик.
Несмотря на все заявления о том, что крепкий рубль может негативно повлиять на экономический рост, национальная валюта в течение последних нескольких месяцев, остается достаточно крепкой, и все прогнозы о выходе рубля за пределы 60 рублей за доллар пока оказались несостоятельными, отмечает эксперт.
Ранее аналитики департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ представили записку «Валютный курс и конкурентоспособность экономики», в которой отметили, что слабый рубль несет больше минусов, чем плюсов, и может привести к увеличению технологического отставания и снижению благосостояния населения.
«Одним из ключевых факторов остается достаточно высокая процентная ставка со стороны Центрального банка, но действуют и факторы высоких цен на нефть и более благоприятный внешний фон с точки зрения потоков капитала в Россию. Можно говорить о том, что рубль демонстрирует устойчивость, это было очень важным фактором для достаточно быстрого снижения инфляции и достижению рекордно низких ее уровней, которые мы видим сейчас. Это говорит о том, что все-таки есть значительная польза от крепкого рубля, и в большей части я бы согласился с выводами Центробанка», — поясняет Лисоволик.
После значительного обесценения рубля, которое наблюдалось на протяжении нескольких предыдущих лет, дивиденды с точки зрения экономического роста были минимальны, и в то же время издержки с точки зрения нестабильных финансовых рынков, оттока капитала, высокой инфляции были значительными, продолжает экономист — поэтому дивиденды и положительные стороны слабого рубля под очень большим вопросом.
«Мы видим: действительно за последнее время есть явная выгода от крепкого курса рубля, стабильного рубля, связанные со стабилизацией экономической динамики, снижением инфляции, что позитивно сказывается на реальных доходах населения и его покупательной способности», — подчеркивает эксперт.
По его словам, у крепкого рубля действительно есть издержки, связанные с усилением конкуренции со стороны импорта.
«Но давайте признаем, что после того масштабного обесценения с 30 до 60 рублей за доллар, которое мы видели, это было достаточное пространство для маневра наших российских компаний, чтобы попытаться нарастить в этих условиях свою долю рынка и повысить свою эффективность и производительность труда и в дальнейшем более успешно бороться с проникновением импорта», — замечает Лисоволик.
Аргументы относительно того, что постоянные подпитки для отечественных производителей в виде все более слабого рубля необходимы — несостоятельны, и сейчас следует говорить о том, насколько компании воспользовались слабым рублем для укрепления позиций на рынке, считает экономист.
«Кроме того, надо говорить уже о том, что в дальнейшем таких условий не будет и рубль вряд ли должен так обесцениваться в дальнейшем», — заключает Лисоволик.
«ИЗВЕСТИЯ»
http://izvestia.ru/news/706034
ОБНУЛЕНИЕ РОССИЙСКОГО РЫНКА
15.05.2017
Третий месяц подряд иностранные инвесторы сокращают вложения в российские активы. За это время они вывели из российских акций $1,136 млрд, что превысило поступления начала года.
Об этом свидетельствуют последние данные Emerging Portfolio Fund Research (EPFR). По оценкам “Ъ”, основанным на данных «Ренессанс капитала», объем средств, выведенный из России в период с 4 по 10 мая, превысил $73 млн. Это почти на треть больше оттока зафиксированного неделей ранее ($56 млн). Почти непрерывный отток иностранных инвестиций с российского рынка продолжается с конца февраля.
В начале года аналитики иностранных инвестбанков весьма оптимистично смотрели на российский рынок, и результат по привлечению в российские фонды первые два месяца был лучшим среди всех развивающихся стран. Такой оптимизм во многом был основан на надеждах, что с приходом к власти в США Дональда Трампа произойдет потепление отношений с Россией и, как следствие, сняты или смягчены санкции, отмечает портфельный управляющий группы «Тринфико» Фарит Закиров. Однако надежды инвесторов не оправдались. С момента инаугурации нового президента США прошло более трех месяцев, а риторика новой администрации не только не смягчилась, но стала более жесткой. К тому же активизация США на Ближнем и Дальнем Востоке вызвала негативную реакцию в России. По словам начальника управления инвестиций «Райффайзен капитала» Владимира Веденеева, «в скорое снятие санкций уже никто, пожалуй, не верит».
Впрочем, не полностью оправдались надежды инвесторов и в отношении эффекта от ноябрьского соглашения ОПЕК по заморозке добычи. Принятых решений ОПЕК оказалось недостаточно, чтобы компенсировать восстановившуюся добычу топлива в США, которая выросла с начала года более чем на 0,5 млн баррелей в сутки.
В результате стоимость североморской нефти вместо возвращения к уровню $60 за баррель упала в начале мая ниже уровня $50 за баррель. А вместе с ней снизилась и привлекательность российского фондового рынка. «Как только основные движущие факторы начали слабеть, инвесторы стали фиксировать прибыль в России и уходить на другие развивающиеся рынки»,— отмечает Владимир Веденеев.
В этих условиях инвесторы отдают предпочтение вложениям в Индию и Бразилию. По данным EPFR, за последние три месяца в индийские фонды международные инвесторы вложили свыше $1,6 млрд, в бразильские — более $700 млн. А в целом фонды emerging markets привлекли $15,6 млрд. По словам младшего портфельного управляющего GHP Group Алены Николаевой, экономика Индии привлекает инвесторов стабильным ростом на уровне 7% в год (что выше показателя Китая), а также надеждами на дальнейшие реформы правительства Нарендры Моди. Прогнозные темпы роста экономики Бразилии на 2017 год ниже прогноза по российской экономике (0,6% против 1,2%), но инвесторов привлекает снижение политических рисков в стране. «Бразильский рынок вернул инвесторов после импичмента Дилмы Руссефф. От нового правительства Мишела Темера они ожидают реформ и благосклонно смотрят на перспективы выхода из рецессии»,— отмечает госпожа Николаева.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3296567
СПЕКУЛЯНТЫ В США РЕЗКО СОКРАТИЛИ СТАВКИ НА УКРЕПЛЕНИЕ РУБЛЯ
15.05.2017
Ставки спекулятивных инвесторов в США на укрепление российского рубля сократились на рекордную величину. Возможно, это реакция на усиливающиеся вербальные интервенции экономических властей, которые уверены, что летом рубль ослабнет.
Чистая длинная позиция (разность между количеством длинных и коротких позиций) спекулянтов по фьючерсам и опционам на курс рубля, торгуемым на чикагской бирже CME, за неделю с 3 по 9 мая уменьшилась на 7,97 тыс. контрактов, до 10995, следует из последних данных Комиссии по фьючерсной торговле США (CFTC). Это рекордное сокращение нетто-позиции американских спекулянтов по рублю за все время таких ставок с 2009 года, показывают данные CFTC.
Сокращение чистых ставок на укрепление рубля за неделю на 42% — главным образом результат того, что трейдеры (как правило, это банки и хедж-фонды) свернули почти 10 тыс. (–44%) длинных позиций. В результате их осталось 12648 против 1653 коротких позиций.
За последнее время экономические власти предприняли несколько шагов, каждый из которых в теории мог бы ослабить рубль: Минфин с февраля продает на валютном рынке рубли из дополнительных нефтегазовых доходов, ЦБ в конце апреля понизил ключевую ставку на 0,5 п.п., а глава Минэкономразвития Максим Орешкин говорит о том, что рубль летом ослабнет. Но ни Минфину, ни Минэкономики пока не удалось убедить рынок при помощи их словесных интервенций, отмечает старший экономист Danske Bank Владимир Миклашевский. Рубль закончил прошлую неделю на уровне 57 руб. за доллар.
На прошлой неделе агентство Bloomberg сообщило со ссылкой на трех высокопоставленных чиновников, что власти считают снижение курса рубля лишь вопросом времени и будут продолжать вербальные интервенции, предупреждая бизнес о рисках грядущего ослабления рубля, передает «Прайм». 25 апреля во время поездки президента Владимира Путина в Ярославскую область глава одной из местных компаний сказал, что экспортеров «начинает тревожить» тенденция укрепления рубля, на что Путин ответил: «Ваши озабоченности нам тоже понятны, мы их постоянно обсуждаем и ищем варианты рыночных мер влияния на эти процессы».
Орешкин 12 мая сказал в интервью телеканалу «Россия 24», что на фоне роста импорта в летние месяцы рубль должен ослабеть. Минэкономразвития прогнозирует, что на конец 2017 года доллар будет стоить 68 руб. Давление на рубль могут оказать покупки валюты Центробанком для пополнения международных резервов: большинство аналитиков, опрошенных Bloomberg в начале мая, считают, что ЦБ начнет пополнять резервы до конца года. Тем не менее 48% профессиональных участников российского валютного рынка ждут, что обменный курс останется в диапазоне 55–60 руб. за доллар к концу 2017 года, показал другой опрос Bloomberg, опубликованный 3 мая.
«РБК»
http://www.rbc.ru/finances/15/05/2017/5918d3af9a7947da5428c32b
ОТТОК ВАЛЮТЫ УВЕЛИЧИЛСЯ В ДВА РАЗА
15.05.2017
Чистый отток капитала из России в январе–апреле 2017 года достиг 21 млрд долл., что в 2,1 раза больше по сравнению с первыми четырьмя месяцами прошлого года (9,8 млрд долл.). Ранее российские чиновники надеялись на замедление оттока капитала из страны.
«В отличие от ситуации годом ранее определяющее воздействие на текущий уровень чистого вывоза капитала оказали операции банковского сектора по размещению средств за рубежом при продолжающемся снижении иностранных обязательств банков», – поясняет ситуацию регулятор. Другие секторы, по его данным, выступили нетто-импортерами капитала.
При этом положительное сальдо платежного баланса России за тот же период составило 25,7 млрд долл., что практически вдвое больше показателя за аналогичный период 2016 года. ЦБ отмечает, что определяющим было укрепление торгового баланса, обусловленное ростом на треть экспорта в условиях более высоких мировых цен на топливно-энергетические товары, при умеренном восстановлении импорта.
В мае ведомство Эльвиры Набиуллиной опубликовало отчет, из которого следует, что чистый отток капитала из страны в 2016 году сократился в три раза – с 58,2 млрд долл. в 2015 году до 19,2 млрд долл. В 2014 году этот показатель составлял 153 млрд долл. По мнению экспертов, такая тенденция была связана в том числе и с уменьшением платежей по внешним долгам. Внешний долг РФ по итогам 2016 года сократился на 5,6 млрд – до 513,5 млрд долл. При этом обязательства частного сектора составили 90% всей задолженности (чуть более 462 млрд долл.), а органов госуправления и самого ЦБ – 10% (примерно 51,4 млрд долл.).
ЦБ отмечал тогда, что долговая нагрузка на российскую экономику, согласно международным критериям, оставалась умеренной: отношение внешнего долга к ВВП составило 40%, а внешних долговых обязательств органов госуправления – 3%.
По данным ЦБ РФ, фактические платежи по внешнему долгу российских нефинансовых организаций могут достичь 15,3 млрд долл. во втором квартале 2017 года и 8,5 млрд в третьем.
В начале апреля глава Минэкономразвития (МЭР) Максим Орешкин прогнозировал, что отток капитала из России в 2017 и 2018 годах может составить по 8–10 млрд долл. В 2019 году, согласно уточненному прогнозу министерства, отток капитала снизится примерно до 6 млрд долл. и ожидается около этого уровня в 2020 году. Эти оценки были сделаны при условии сохранения антироссийских санкций.
Интересно, что ранее МЭР официально прогнозировало отток капитала из России на уровне 20 млрд долл. в 2017 году и по 25 млрд в год в 2018 и 2019 годах. Согласно оценкам, указанным в конце марта в базовом сценарии доклада о денежно-кредитной политике Банка России, чистый отток капитала частного сектора в 2017 году может составить 12 млрд долл., а в следующие два года – 13 млрд долл.
Опрошенные «НГ» эксперты называют различные причины увеличения оттока капитала. Главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова не видит особых изменений в банковском секторе по сравнению с началом 2016 года. «Банки вынуждены инвестировать в валюту, чтобы поддерживать баланс между средствами клиентов и своими активами. Эта ситуация, когда происходит «автоматический» отток капитала, существует на рынке с 2014 года, когда ЦБ отказался от закупок валюты и мы существуем в условиях плавающего курса».
Возрастающий уровень оттока капитала говорит о том, что все надежды на улучшение в экономике, которые были в третьем и четвертом кварталах прошлого года, сходят на нет, считает ведущий экономист «Центра развития» Валерий Миронов. «Тогда были надежды на улучшение ситуации в связи с избранием президентом США Дональда Трампа, на снятие санкций, на стабильный рост стоимости нефти из-за соглашения с ОПЕК. В связи со всем этим наблюдался рост стоимости акций российских компаний, приток иностранных инвесторов обеспечивал рост сбыта гособлигаций. Сегодня понятно, что надежды на быстрые пророссийские действия Трампа были наивными, отмены санкций пока не предвидится, рост стоимости нефти не такой большой, как ожидалось (его сдерживают поставки сланцевой нефти из США). Что касается наших банков, то они размещают свои свободные средства за рубежом, не видя перспектив в отечественной экономике. До встречи президентов России и США Владимира Путина и Дональда Трампа в июле на саммите «двадцатки» в Гамбурге я ожидаю вторую волну оттока капитала за рубеж за счет корпораций», – сказал Миронов.
Директор аналитического департамента «Альпари» Александр Разуваев успокаивает, что отток капиталов сейчас идет со всех развивающихся рынков. «С нашего рынка сейчас уходят деньги, которые пришли заработать на ожиданиях перемен от «эффекта Трампа», отмены санкций. Кроме того, положительное сальдо баланса покрывает отток капитала: из-за роста стоимости нефти вырос экспорт, и за счет сырья компенсируется сальдо». В целом, считает Разуваев, у России неплохие перспективы. «Да, в экономике у нас проблемы, но финансово-бюджетные индикаторы, например соотношение ВВП и суверенного долга, – одни из лучших в мире».
Заметим также, что платежи по внешним долгам нефинансового сектора РФ в первые четыре месяца этого года также примерно вдвое выше, чем были в январе–апреле 2016 года.
«НЕЗАВИСИМАЯ ГАЗЕТА»
http://www.ng.ru/economics/2017-05-15/1_6987_capital.html?utm_source=24smi.info&utm_medium=referral&utm_campaign=2152&utm_content=1178716&utm_term=10831
ИДИТЕ НА ТРИ БУКВЫ: ЗАПРЕТЯТ ЛИ В РОССИИ МФО
15.05.2017
В мае Госдума на пленарном заседании может рассмотреть законопроект об упразднении микрофинансовых организаций. Эту новеллу депутаты пытаются продвинуть не первый раз. Запретят ли в России МФО и, главное, можем ли мы в принципе обойтись без микрофинансовых организаций?
Актуальность отмены закона о микрофинансовых организациях (МФО) авторы видят в текущем социально-экономическом положении России, которое, по их мнению, «все чаще вынуждает наименее социально защищенные слои населения обращаться к микрофинансированию».
В пояснительной записке к законопроекту указано, что МФО выдают заемщикам деньги под «ростовщические» проценты. При этом данный вид займов предназначен в первую очередь для людей, которые в связи с низким уровнем ежемесячного дохода не смогли бы получить кредит в банке.
«Но далеко не все потребители осознают, к каким тяжелым материальным последствиям могут привести микрозаймы под два и более процентов в день, — предупреждают авторы новеллы. — В итоге получается, что деньги были получены под 450—1 000% годовых, что полностью не соответствует здравому смыслу и правилам цивилизованного поведения на банковском рынке».
Депутаты, предложившие, по сути, упразднить микрофинансирование, уверены, что в настоящее время в России не представляется возможным развивать данный рынок, «поскольку это приводит к катастрофически быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни».
регулятор отреагировал на предложение об удалении МФО с рынка категорическим «нет». В своем заключении на законопроект ЦБ РФ отметил, что федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был принят в 2010 году как раз с целью регулирования деятельности организаций, предоставляющих займы физлицам и юрлицам.
Необходимость внедрения данного закона была обусловлена тем, что еще до его принятия на рынке действовало немало организаций, выдающих такие займы вне спецрегулирования, лишь на основе уже имеющихся законодательных норм (например, положений Гражданского кодекса РФ). Но такое положение вещей, по мнению Банка России, не позволяло в полной мере защитить права потребителей финансовых услуг (в данном случае — заемщиков) и ограничивало развитие ответственного кредитования.
Впоследствии рынок МФО также получил дополнительное регулирование — в виде федерального закона «О потребительском кредите (займе)», который вступил в силу в 2014 году. В совокупности с указанием ЦБ РФ «О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам» все принятые меры «привели к существенному сокращению общего размера задолженности граждан по неустойке и повышенным процентам по потребительским займам в первом полугодии 2015 года по сравнению с аналогичным периодом 2014 года», говорится в заключении Банка России.
Кроме того, мегарегулятор указывает, что рынок микрофинансирования демонстрирует устойчивый рост и в отношении потребкредитования, и в отношении финансирования субъектов малого предпринимательства. Значит, на этот сегмент услуг спрос у потребителей есть.
Опрошенные Банки.ру участники и эксперты банковского рынка в целом согласны с доводами Банка России и не считают, что микрофинансовые организации, к полноценному законодательному регулированию которых Россия так долго шла, принудительно «выгонят».
ЭЛЬМАН МЕХТИЕВ, ВИЦЕ-ПРЕЗИДЕНТ АССОЦИАЦИИ российских банков считает, что «В действительности можно запрещать все что угодно, но запрет зачастую не помогает ликвидировать само явление. Вместо того чтобы бороться с недосмотром и с отсутствием должного надзора за микрофинансовым рынком, те, кто внес этот законопроект, борются с самим явлением. На текущий момент микрофинансовые организации фактически позволяют перевести в легальное поле кредитование, которое так или иначе существует вне банковской сферы. Поэтому эта инициатива вредная, неправильная, более того, я бы сказал, что она чисто популистская.»
МНЕНИЕ ПАВЛА МЕДВЕДЕВА, ФИНАНСОВОГО ОМБУДСМЕНА: « У этого законопроекта нет абсолютно никакого шанса. В сколько-нибудь рациональных странах не ищут под фонарем то, что потеряли за углом. Вопрос не в микрофинансовых организациях, а в нищете. С нищетой надо бороться в России, а не с микрофинансовыми организациями.
Я уже не первый раз рассказываю историю, которую без слез рассказывать нельзя. Мне не так давно написала женщина, у которой семья состоит из мужа и из нее самой. Муж парализован, а у нее четвертая степень рака. И ей нужны были очень дорогие лекарства. Государство должно было их предоставить бесплатно только завтра, а боли были сегодня, и она покупала медикаменты на свои, из-за чего денег почти не осталось. Эта семья живет, как 40% нашего населения, с удобствами во дворе. Отопления в доме нет, только печка, для нее нужен уголь. А запас угля на зиму стоит 7 000 рублей. И вот эта женщина взяла в микрофинансовой организации эти 7 000 рублей, чтобы пережить зиму. Потому что перед ней с мужем на самом деле стоял вопрос: занять в МФО и прожить еще какое-то время или не занимать и замерзнуть насмерть. И конечно, у этой женщины нет сейчас денег, чтобы вернуть долг МФО, она просит совета. Но! Не было бы той микрофинансовой организации, которая ссудила этой женщине деньги, — и не прожила бы семья еще год.
Так что с нищетой нужно бороться и с непрозрачностью финансового рынка. То, что сделано в современном законодательстве и по банкам, и по микрофинансовым организациям, — это просто позор. Вместо того чтобы, как тысячу раз декларировано, сделать более ясным для граждан то, что происходит на финансовом рынке, его затемнили полностью. Непонятно, сколько «стоят» кредитные деньги. И такая «темнота» наступила именно из-за того, что попытались регулировать стоимость денег.»
Павел Самиев, управляющий директор Национального рейтингового агентства считает, что «Сознательный человек сам должен определять, брать ему кредит или нет. Запрет микрокредитования не научит людей не брать такие займы.»
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9732705
СБЕРБАНК НАЧАЛ ВЫДАВАТЬ КАРТЫ БЕЗ ПРИВЯЗКИ К ОТДЕЛЕНИЮ
12.05.2017
Теперь получить платежную карту Сбербанка можно будет без привязки к конкретному отделению. Кроме того, если у человека была открыта карта в отделении организации на одной территории, а потом он переехал, то ему больше не понадобится возвращаться для перевыпуска "кредитки". Он также сможет это сделать в любом отделении Сбербанка.
Об этом рассказал журналистам заместитель председателя правления банка Александр Торбахов.
Для перевыпуска карты в "новом" месте, человеку нужно будет прийти в банк за 3-5 дней до окончания срока ее действия и написать соответствующее заявление.
Перевыпуск карты "Visa elecrton" стоит 60 рублей, социальная карта "Maestro" перевыпускается бесплатно, уточнили в Сбербанке.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/05/12/sberbank-nachal-vydavat-karty-bez-priviazki-k-otdeleniiu.html
КРИПТОВАЛЮТАМИ НАБИВАЮТ ПОРТФЕЛИ
15.05.2017
Несмотря на то, что регулирование криптовалют в России еще в стадии становления, группа предпринимателей запустила инвестфонд, торгующий криптоактивами. Портфель фонда состоит из биткоинов и других цифровых валют, генерируемых различными системами. Эксперты видят потенциал в подобных проектах, однако их работа в России сопряжена с юридическими рисками.
О запуске фонда, инвестирующего в криптоактивы, "Ъ" сообщил основатель и партнер The Token Fund Владимир Смеркис (ранее — заместитель вице-президента Mail.Ru Group по международному развитию). Отличительная особенность фонда — сходная с действующей в классических ETF (Exchange Traded Fund, биржевой инвестиционный фонд) схема инвестирования. Покупка паев ETF осуществляется в максимально упрощенном порядке (на бирже), управление такими фондами максимально автоматизировано. "Есть новое понятие, которое сейчас распространяется в блокчейн-мире,— CTF, Coin Traded Fund,— пояснил он.— Если человек хочет инвестировать в децентрализованную экономику, но не имеет возможности ежедневно следить за курсом, постоянно перепродавать "монеты", то он может это сделать в CTF".
Криптовалюта — актив, существующий в виде цифрового кода. Особенностью криптовалют является их децентрализованная "эмиссия" и обращение в рамках распределенной компьютерной сети.
The Token Fund заработал 24 марта 2017 года. На текущий момент объем фонда — около $450 тыс., доходность в долларах — 113,99%. Все процессы внутри фонда осуществляются с помощью смарт-контракта Ethereum. "Блокчейн прозрачен, вы видите все кошельки, включая кошельки управляющих, все действия зафиксированы",— говорит господин Смеркис. По его словам, это полностью исключает возможность злоупотреблений со средствами фонда. Портфель The Token Fund формируется из криптоактивов — проектов, созданных на децентрализованных платформах Bitcoin, Ethereum, Dash, Monero, Zcash, Ripple, Waves, Humaniq и др. Участники присоединяются к фонду, покупая по текущему курсу так называемый токен — долю в этом портфеле.
По сути, токен — это пай, который инвестор может в любой момент продать и выйти из проекта. Причем как вход, так и выход в фонд возможен только в криптовалюте — биткоине или эфире (используется на платформе Ethereum), которую участник должен приобрести самостоятельно на любой из специализированных бирж. "Мы не предоставляем доступ к биржам. К нам нельзя прийти и купить отдельно биткоин. Клиенты фактически доверяют нам управлять своими средствами, которые инвестируются в блокчейн-проекты",— отметил Владимир Смеркис. По его словам, портфель фонда формируется в ручном режиме и меняется как минимум раз в день. Решение о замене одной валюты на другую в составе портфеля принимают fund-менеджеры (сам Владимир Смеркис и его партнер, портфельный управляющий Виктор Шпаковский).
По словам старшего партнера FinEx Capital Management (управляет несколькими классическими ETF, доступными в России) Евгения Ковалишина, пока ликвидность криптовалют остается очень низкой по сравнению с традиционными активами. "Ликвидность ETF и эффективность отслеживания им базового актива напрямую определяется ликвидностью этого базового актива",— отмечает он. По его словам, крипто-ETF вряд ли смогут составить серьезную конкуренцию традиционным биржевым фондам. Впрочем, в будущем блокчейн-технология может стать платформой, на которой появятся полноценные ETF нового поколения, провайдеры смогут быстро переключиться на новую инфраструктуру, сохраняя свои каналы дистрибуции, бренд и т. п. Капитализация всего мирового рынка криптовалют невысока — всего $53,8 млрд (по данным Coinmarketcap на 12 мая 2017 года), тогда как аналогичный показатель рынка акций составляет, по данным Bloomberg, порядка $73 трлн.
Большая часть нынешних клиентов The Token Fund — представители европейских юрисдикций. Однако, по словам господина Смеркиса, фонд заинтересован в привлечении российских клиентов. Впрочем, это сопряжено с определенными юридическими рисками, указывает директор группы по оказанию юридических услуг для технологических проектов компании "Делойт" СНГ Артем Толкачев. По его словам, The Token Fund, по сути, занимается доверительным управлением. "При этом сам предмет управления — криптовалюты — в настоящий момент не урегулирован законодательством. Деятельность, связанная с ними, не регулируется. Сейчас идет активный процесс формирования регулирования в части криптовалют и деятельности с ними. После появления регулирования с высокой долей вероятности будет регулироваться и деятельность по управлению криптовалютными счетами",— отмечает он.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3297049
АТАКА ВИРУСА-ШИФРОВАЛЬЩИКА НА РОССИЙСКИЕ БАНКИ НЕ УДАЛАСЬ
13.05.2017
Атака вируса-шифровальщика на российские банки, которая была вчера, не дала результатов.
Массовые рассылки отечественным кредитным организациям вредоносного программного обеспечения первого и второго типа ФинЦЕРТ обнаружил 12 мая. В то же время "фактов компрометации ресурсов кредитных организаций пока не зафиксировано", сообщили в пресс-службе Банка России.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/05/13/ataka-virusa-shifrovalshchika-na-rossijskie-banki-ne-udalas.html
ВИРУС СОБРАЛ ВЫКУП
15.05.2017
Массовое заражение компьютеров на ОС Windows вирусом, вымогающим деньги, к концу выходных распространилось на 150 стран. Россия, по некоторым оценкам, затронута больше других: атака, в частности, вызвала проблемы в работе МВД РФ и сотовых операторов. По экспертным оценкам, организаторы атаки пока могли заработать на ней всего лишь около $26 тыс. Несмотря на то что распространение вируса фактически остановлено, новая волна заражений может произойти в понедельник, когда офисные сотрудники по всему миру включат не работавшие в выходные компьютеры.
Жертвами беспрецедентной кибератаки в минувшие выходные стали не менее 200 тыс. физических и юридических лиц в 150 государствах, заявил в воскресенье директор Европейского полицейского агентства (Europol) Роб Уэйнрайт британскому телеканалу ITV. При этом угроза дальнейшего распространения вируса сохраняется. "Цифры продолжают расти, и я особо обеспокоен тем, что может произойти в понедельник, когда многие офисные сотрудники придут на работу и включат свои компьютеры",— сказал Роб Уэйнрайт. Он уточнил, что среди жертв вируса много компаний, включая крупные корпорации, но достаточно мало банков, поскольку этот сектор ежедневно сталкивается с подобными угрозами и научился их отражать. Господин Уэйнрайт признал, что Europol не знает, кто может стоять за атакой.
Первая информация о распространении вируса-шифровальщика под названием WannaCry (также WannaCrypt или Wana) появилась в пятницу. На экране зараженных компьютеров появлялось сообщение о том, что все файлы зашифрованы, а за расшифровку пользователю предлагалось выплатить эквивалент $300 в биткоинах. Вначале стало известно об атаках на компьютеры испанского оператора Telefonica, логистической компании FedEx, а также структуры Минздрава Великобритании. "Лаборатория Касперского" уже в пятницу объявила о 45 тыс. попыток заражения компьютеров в 74 странах мира, причем больше всего — в России.
Компания Avast к воскресенью обнаружила 126 тыс. зараженных компьютеров в 104 странах, также выделив Россию среди наиболее пострадавших стран — на нее приходилось 57% заражений.
Факт вирусной атаки подтвердили, в частности, в МВД РФ. По словам представителя министерства Ирины Волк, специалисты МВД блокировали около 1 тыс. зараженных компьютеров (менее 1% от общего количества), и активность вируса была локализована. Атаке подвергся и сотовый оператор "МегаФон". Вирус вызвал сбой в работе колл-центра, об устранении которого компания сообщила в пятницу вечером. На телекоммуникационные сервисы "МегаФона" атака не повлияла, но розничная сеть в течение короткого времени не работала. МТС и "Вымпелком" сообщили об отражении кибератак. О вирусной атаке в субботу также сообщали в Минздраве, РЖД и Сбербанке, подчеркивая, что серьезных последствий она не имела. Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России также фиксировал массовые рассылки банкам вредоносного ПО, но случаев компрометации ресурсов кредитных организаций РФ в результате атаки вируса не обнаружил, сообщал ТАСС.
Россия оказалась одной из самых пострадавших из-за широкой практики использования пиратского софта и мало распространенной культуры информационной безопасности, считает CEO канадской SecDev Group Рафал Рогозински. По его словам, проблему можно было легко предотвратить. "Люди просто не обновляют антивирусы и системное ПО. Отсюда такая уязвимость перед угрозой эксплойта, для которого патч был выпущен давним давно",— заявил он "Ъ". Господин Рогозински также считает, что вирус еще "продолжит шествие по планете". "Главная тому причина — глобальное увлечение пиратским софтом и дефицит цифровой гигиены",— резюмирует он.
Уже утром в субботу сайт газеты The Guardian сообщил, что распространение WannaCry остановлено силами компьютерного специалиста, пишущего в твиттер @malwaretechblog, и сотрудника компании Proofpoint Дариена Хасса. Автор @malwaretechblog, представившись "Ъ" как 22-летний программист-самоучка из Великобритании, подтвердил, что остановил распространение вируса WannaCry путем регистрации на себя доменного имени, которое использовалось для воспроизводства вредоносного софта.
Организаторы кибератаки, по имеющимся данным, заработали на ней лишь около $26 тыс., сообщил в своем блоге авторитетный американский эксперт в области кибербезопасности Брайан Кребс в ночь на воскресенье по московскому времени. Эксперт ссылается на оценки нидерландской компании RedSocks Security, отследившей транзакции на все три адреса биткоин-кошельков, встроенных в вирус. По данным компании, с начала атаки на кошельки поступило лишь около 100 переводов на общую сумму чуть более 15 биткоинов, что эквивалентно $26,1 тыс. Бросающаяся в глаза несоразмерность нанесенного на глобальном уровне ущерба и реальных доходов организаторов атаки вполне привычна для сферы киберпреступности в целом, констатирует господин Кребс.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3297004
ЛОРД-МЭР ЛОНДОНСКОГО СИТИ ПОДДЕРЖАЛ ИСЛАМСКУЮ ФИНАНСОВУЮ СИСТЕМУ
14.05.2017
Эндрю Пармли, глава администрации района Сити - делового центра британской столицы - опубликовал в газете City A.M. статью, где рассказал о важности укрепления торговых отношений с Турцией, а также дальнейшего распространения в Великобритании исламской финансовой модели.
Он напомнил, что в 2014 году Соединенное Королевство стало первой немусульманской страной, где выпускается сукук - исламская облигация, обеспеченная активом.
"Только на рубеже веков в Соединенном Королевстве появилась первая рабочая группа по исламским финансам. С того времени число фирм в Сити, ответивших на спрос в этой области, выросло по экспоненте. Финансовый бизнес, соответствующий шариатской традиции, сейчас силен как никогда, и это демонстрирует гибкость и способность к инновации, которые являются врожденными свойствами Сити", - пишет лорд-мэр.
Согласно данным, которые приводит Пармли, в Лондоне находится более 20 международных банков, работающих по исламской финансовой модели. Кроме того, в стране действуют более 20 юридических фирм, оказывающих услуги в области исламских финансов, как внутри страны, так и в международном масштабе. Исламские финансовые инструменты были использованы в ряде проектов на территории самого Лондона - на строительстве небоскреба Shard, Олимпийской деревни, при реконструкции бывшей военной части в Челси и электростанции Баттерси.
Кроме того, Великобритания является мировым лидером в обучении финансам по исламской модели: здесь существует 70 бизнес-курсов, охватывающих данную область, и 20 университетов имеют специализированную учебную программу, так как предложение специалистов по исламскому банкингу очень отстает от спроса.
"Будучи сам преподавателем, я уверен, что эти курсы подготовят новое поколение финансистов, которые укрепят позицию Лондона как западного центра исламских финансов", - заявляет Пармли.
Специфика исламской финансовой модели состоит в том, что Коран запрещает ростовщичество (получение ссудного процента от выданного займа) и поощряет инвестирование в реальную экономику. Также шариат запрещает вложения в игорный бизнес, производство оружия, свинины, алкоголя и табака; нельзя приобретать акции компаний, ведущих противоречащую шариату деятельность.
Все чаще звучит мнение, что привязанная к физическим транзакциям финансовая модель менее подвержена образованию "пузырей", и эта модель оказалась более устойчивой к международному кризису 2008 года, что в условиях глобализации, однако, не гарантирует неуязвимости.
Вместо того, чтобы взимать процент с предоставленных средств, исламские банки участвуют в полученной бизнесом прибыли, которая делится между сторонами в пропорции, указанной в договоре: такая схема носит название мудараба. Прибыль, которую получает банк, делится между ним и вкладчиками. С ними банк заключает договор, обязуясь вложить их средства в активы, но не гарантируя получение дохода. Таким образом, стороны сделки имеют выгоду и несут риски пропорционально своему участию в ней.
Также банки получают доход, содействуя клиентам в приобретении недвижимости и оборудования с помощью таких инструментов, как иджара и мурабаха.
Иджара - это аналог классического финансового и оперативного лизинга - либо долгосрочная аренда, по завершении которой имущество переходит в собственность арендатора, либо краткосрочная аренда, по окончании срока которой имущество остается в собственности банка. Мурабаха - это покупка необходимого клиенту актива на рынке с последующей перепродажей в рассрочку с определенной наценкой - вознаграждением банка за взятый на себя риск.
Сукук, также распространенный в исламской финансовой системе, - это финансовый инструмент, удостоверяющий право бенефициарной собственности и выпускаемый под определенный материальный актив. Держатель сукука, таким образом, имеет права на долю прибыли от данного актива. Распространены в исламском банке и беспроцентные займы для индивидуальных предпринимателей и для реализации инфраструктурных проектов.
Первые современные банки, работающие по правилам шариата, возникли в Малайзии и в Египте. Исламский банкинг как международное явление возник в 1975 году, с появлением Исламского банка развития и Дубайского исламского банка. Финансовая деятельность, отвечающая шариату, вместе с тем, не предназначена исключительно для мусульман.
«ТАСС»
http://tass.ru/plus-one/4248426
ПОРОШЕНКО НЕ ИСКЛЮЧИЛ, ЧТО НОВЫЙ ГЛАВА НАЦБАНКА УКРАИНЫ БУДЕТ НАЗНАЧЕН ДО КОНЦА ИЮЛЯ
14.05.2017
Президент Украины Петр Порошенко сообщил, что назначение руководителя главного финансового регулятора страны может произойти до летних каникул депутатов Верховной рады.
"Как вы знаете, в соответствии с украинским законодательством увольнять главу национального банка может Верховная рада. И только Верховная рада! И я глубоко уверен, то голосование должно пройти тогда, когда мы будем иметь кандидатуру, которая будет иметь поддержку Верховной рады, пройдет это голосование и самый главный финансовый регулятор будет находиться под новым руководством", - заявил он сегодня на пресс-конференции в Киеве по случаю предоставления Украине безвизового режима с Европейским Союзом.
При этом Порошенко не исключил, что назначение нового главы Нацбанка Украины (НБУ) может произойти и до летних парламентских каникул. "Чтобы мы не ждали осени", - добавил он. По словам президента, у него есть несколько кандидатов, но без обсуждения с представителями Верховной рады "некорректно публиковать их фамилии".
Валерия Гонтарева 19 июня 2014 года стала первой женщиной на посту главы Нацбанка Украины. Она начала активную кампанию по "оздоровлению украинской банковской системы", в рамках которой за три года были отозваны лицензии примерно у 70 кредитных учреждений. Решения Гонтаревой неоднократно критиковали украинские политики, эксперты и рядовые вкладчики, обвиняя ее в разрушении банковской системы и девальвации национальной валюты.
10 апреля 2017 года Гонтарева сообщила, что направила Порошенко заявление об отставке. С 11 мая первый заместитель главы регулятора Яков Смолий назначен временно исполняющим обязанности руководителя Нацбанка.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4250892
КРУПНЕЙШИЙ БАНК АЗЕРБАЙДЖАНА ПОДАЛ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ
13.05.2017
Международный банк Азербайджана (МБА) подал заявление о банкротстве в американcкий суд, сообщает The Wall Street Journal. Причиной этому является желание реструктуризовать долг в размере $3,3 млрд.
Как утверждает WSJ, причиной финансовых проблем банка стали колебания цен на нефть и девальвация национальной валюты. С помощью заявления о банкротстве руководство банка надеется избежать судебных исков со стороны кредиторов
В Минфине Азербайджана отметили, что с озабоченностью следят за судьбой банка. «Финансовая жизнеспособность МБА имеет решающее значение, так как банк может продолжать предоставлять важные банковские услуги для экономики Азербайджана», — заявил глава Минфина Самир Шафиров.
Слушания по заявлению банка намечены на 7 июня. 23 мая в Лондоне состоится встреча с инвесторами банка.
МБА существует с 1992 года. Он является одним из двух государственных банков в Азербайджане. Дочерняя структура МБА, банк «МБА-Москва», действует в России.
«РБК»
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5916e35f9a794725715c7799
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
