ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
КЛИЕНТЫ ИНТЕРКООПБАНКА И «ИНФОРМПРОГРЕССА» ПОЛУЧАТ ДО 18,3 МЛН РУБЛЕЙ
15.05.2017
Объем вкладов населения и средств на счетах индивидуальных предпринимателей в Интеркоопбанке и банке «Информпрогресс», которые Центробанк 15 мая лишил лицензий, на 1 апреля составлял 26,1 млн рублей. Это следует из отчетности кредитных организаций, которую публикует Центробанк.
В частности, в Интеркоопбанке было размещено 10,5 млн рублей, в банке «Информпрогресс» — 15,6 млн рублей. По информации Агентства по страхованию вкладов, выплаты госстраховки клиентам почивших банков (до 1,4 млн рублей) начнутся не позднее 29 мая. По оценкам управляющего директора по банковским рейтингам RAEX (Эксперт РА) Станислава Волкова, вкладчики закрытых банков получат до 18,3 млн рублей. Из них клиенты Интеркоопбанка — 7,4 млн рублей, клиенты банка «Информпрогресс» — 10,9 млн рублей.
ЦБ отозвал лицензию у Интеркоопбанка, так как тот проводил транзитные и сомнительные операции, связанные с обналичиванием и выводом денежных средств за рубеж по сделкам с ценными бумагами.
«Высокая вовлеченность Интеркоопбанка в подобную деятельность в условиях неоднократного применения надзорным органом мер, направленных на ее пресечение, свидетельствовала об отсутствии намерений руководства и собственников банка осуществлять мероприятия по нормализации его деятельности», — отметил ЦБ.
Интеркоопбанк занимал 536 место в рейтинге российских банков по активам (357,6 млн рублей). Банк контролировали члены совета директоров ОАО «Комбинат бараночных изделий» (ОАО «Комби») и наблюдательного совета ЗАО «Шестаково» (животноводческая деятельность) Олег Золкин (89,90%) и Олег Ладехин (9,56%).
Отзывая лицензию у банка «Информпрогресс», ЦБ отметил, что бизнес-модель кредитной организации была в значительной степени ориентирована на обслуживание интересов его собственников.
«При этом банк размещал денежные средства в низкокачественные активы, в том числе в строительной сфере, и неадекватно оценивал принимаемые кредитные риски. В связи с досозданием необходимых резервов на возможные потери размер собственных средств кредитной организации снизился до уровня ниже зарегистрированного уставного капитала», — указал Банк России.
Кроме того, «Информпрогресс» не выполнил в установленный законом срок предписание Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств.
Банк «Информпрогресс» занимал 565 место в рейтинге российских кредитных организаций по активам (374,8 млн рублей). Бенефициарами банка были Юрий Хуторянский (34,63%), председатель совета директоров, бизнесмен Владимир Переверзев (18,24%) и Игорь Скрябин (10,25%). Оставшаяся часть акций находилась на балансе у самой кредитной организации.
За 2017 год ЦБ отозвал лицензии у 21 банка. В 2016 году регулятор закрыл 97 банков, в 2015-м — 93.
«ИЗВЕСТИЯ»
http://izvestia.ru/news/706223
ВТБ НАРАСТИЛ ПРИБЫЛЬ В 46 РАЗ
15.05.2017
Чистая прибыль группы ВТБ по МСФО за первый квартал 2017 года выросла в 46 раз, составив 27,6 миллиарда рублей. Соответствующая информация содержится в отчете финансовой организации.
Президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин объяснил такой рост прибыли увеличением доходов от основной деятельности, а также стабильным качеством активов и дальнейшим улучшением эффективности расходов.
Чистые процентные доходы банка за три месяца выросли на 15 процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — до 113 миллиардов рублей. Чистые комиссионные доходы группы увеличились на 13,2 процента — до 19,7 миллиарда рублей. В банке указывают на сильные результаты розничного и транзакционного бизнесов группы.
Кредитный портфель сократился на 1,6 процента, составив 9,334 триллиона рублей. Общий объем кредитов юридическим лицам уменьшился на 2,8 процента, однако это было частично компенсировано ростом кредитов физическим лицам на 2,4 процента с начала года.
ВТБ — второй по величине активов банк страны и первый по размеру уставного капитала. Государству принадлежит доля в ВТБ в 60,9 процента.
«LENTA.RU»
https://lenta.ru/news/2017/05/15/vtb/
ВТБ 24 НЕОЖИДАННО ПОВЫСИЛ СТАВКИ РОЗНИЧНЫХ ВКЛАДОВ
15.05.2017
Другие банки за ним вряд ли последуют.
ВТБ 24 увеличил доходность рублевых вкладов на сумму до 1,5 млн руб. Ставки выросли на 0,35-1,1 процентного пункта в зависимости от суммы вложений. Максимально увеличены ставки вкладов сроком от 546 до 731 дня.
Рост ставок произошел благодаря тому, что банк изменил тарифную политику в отношении розничных вкладов. Теперь их ставки не зависят от суммы вложений. «С понедельника доходность по розничным депозитам ВТБ 24 будет зависеть только от срока, на который открывается вклад», — говорится в сообщении банка. При этом банк приравнял ставки вкладов на небольшие суммы к ранее действовавшим ставкам для сумм от 1,5 млн руб., которые не изменились. Теперь при открытии вклада в офисе они составляют от 3,1% годовых для трехлетних вкладов до 7,4% при вложении на 91-180 дней.
Такие же ставки будут действовать в отношении вкладов, открытых дистанционно. Ранее доходность онлайн-депозитов была на 0,15 п. п. выше «офисных». Минимальная сумма вложений осталась прежней — 100 000 руб. для дистанционных вложений, 200 000 руб. для вкладов, открытых в офисе.
«Мы решили сделать доходность на небольшие сумму такой же привлекательной, как и на крупные», — говорит старший вице-президент, замдиректора департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Юлия Деменюк.
По словам представителя пресс-службы ВТБ 24, банк постоянно упрощает продуктовую линейку, чтобы сделать ее простой и понятной клиенту. Например, в 2014 г. банк поменял подход к ставкам по ипотеке (они стали зависеть только от суммы кредита) и сократил линейку вкладов до трех, а в 2015 г. упростил линейку кредитов наличными до трех базовых предложений.
Теперь максимальная процентная ставка по вкладам «Выгодный» и «Выгодный онлайн» составит 7,4% при размещении средств на срок от 3 до 6 месяцев. Это выше, чем у Сбербанка, который сейчас временно принимает рубли на три месяца по 6,4-7% годовых (сезонный вклад «Память поколений»).
Повышая ставки по депозитам на некрупные суммы, ВТБ 24 пытается оттянуть клиентов у менее крупных банков, потому что нуждается в средствах для наращивания кредитования, предполагает аналитик крупного розничного банка.
«Чтобы активно кредитовать население, нужно наращивать ресурсную базу, привлекая средства населения. Именно с этой целью банк устраивает эту акцию», — добавляет главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.
По словам управляющего директора НРА Павла Самиева, банки идут на такие шаги, когда появляется необходимость в диверсификации базы пассивов.
По наблюдениям главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, в последнее время группа ВТБ очень активна на межбанковском рынке. «Скорее всего, решение о повышении ставок привлечения говорит о том, что банк хочет сделать структуру фондирования более устойчивой и менее зависимой от краткосрочных источников привлечения. То есть решение может быть связано с желанием сбалансировать структуру привлечения, которая слишком сильно ориентирована на межбанковский рынок», — поясняет Орлова.
«Решение уравнять доходность вкладов на разные суммы, скорее всего, временное; говорить о тренде нельзя. Возможно, потом ВТБ 24 снизит ставки по депозитам до 1,5 млн руб. Поэтому предложением сейчас логично воспользоваться», — говорит Самиев.
Шаг ВТБ 24 едва ли можно воспринимать как сигнал к повышению ставок во всем банковском секторе. Скорее, это история отдельно взятой группы, считает Орлова.
Другие крупные розничные банки в последнее месяцы преимущественно снижают доходность вкладов базовых линеек. Например, с 15 марта рублевые ставки снизил Альфа-банк, а на прошлой неделе — Уралсиб, Юникредит, МКБ, Траст. В повышении ставок замечен лишь банк «Югра», который на прошлой неделе повысил ставки на 0,15-0,23 п. п. Правда, в ряде банков сейчас действуют сезонные предложения для вкладчиков с повышенным доходом.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/15/689913-vtb-24-povisil-stavki
«ДОЧКА» АСВ ЗА МЕСЯЦ ПОДАЛА 12 ТЫС. ИСКОВ К УКРАИНСКИМ БАНКАМ
15.05.2017
Государственный Фонд защиты вкладчиков в апреле-мае подал более 12 тыс. исков к украинским банкам, прекратившим работу в Крыму в 2014 году. Как полагают юристы, это связано с истечением срока давности по таким делам.
Фонд защиты вкладчиков — дочерняя структура российского Агентства по страхованию вкладов — с середины апреля по середину мая 2017 года подал более 12 тыс. исков к работавшим с населением Крыма до его вхождения в состав России украинским банкам, следует из данных картотеки «Электронное правосудие». Истец требует взыскания с ответчиков неисполненных обязательств по договорам банковского вклада, заключенным физлицами — жителями Крыма, а также задолженности по договорам уступки прав требований.
Согласно материалам судов, иски, в частности, поданы к Государственному сберегательному банку Украины (Ощадбанк), Укрсоцбанку, Приватбанку, УкрСиббанку, банку «Надра», которые ранее работали на территории Крыма.
«Интенсивность подачи исков действительно возросла. Еще в начале года их было по тысяче в неделю», — подтвердил РБК близкий к АСВ источник. Советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ сообщил РБК, что от представителей украинских банков ему известно об усилении исковой активности российской стороны.
Тенденция подтверждается и данными о работе фонда за 2016 год. Как говорится в годовом отчете, с момента основания фонда было подано 5,5 тыс. исков, в том числе в 2016 году — 3,5 тыс. Объем исковых требований по неисполненным вкладам в 2016 году составил 25,1 млрд руб.
Большое количество поданных весной исков может быть связано с истечением срока исковой давности по таким требованиям — согласно общей норме гражданского права он составляет три года, предположил партнер юридической компании «Стрим» Фарид Бабаев. Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислав Волков придерживается такой же точки зрения. При этом, по его мнению, действительное предназначение этих исков — последующее использование в политических переговорах в случае обсуждения варианта взаимного обнуления претензий Украины и России.
По информации Алексея Куща, крупнейшие государственные украинские банки, в частности Ощадбанк и Приватбанк, начали подавать иски в международные суды по взысканию с России активов банков и расположенной в Крыму недвижимости. На внесудебное урегулирование взаимных претензий рассчитывать не стоит, полагает он, так как любое соглашение будет равнозначно признанию Крыма частью России, что для украинских структур неприемлемо.
Решения по этим искам будут нелегитимными на территории Крыма, даже если их примут международные суды, утверждает партнер коллегии адвокатов «Гранд» Сергей Ященко.
В 2014 году, когда Крым перешел под контроль России, украинские банки свернули там свое присутствие. При этом вопрос исполнения их обязательств по вкладам и другим договорам остался открытым. Для решения этой задачи в апреле 2014 года был создан Фонд защиты вкладчиков, который взял на себя выплату компенсаций крымским клиентам украинских банков, а также представление в суде их интересов по взысканию с банков задолженности. Компенсации подлежали размещенные в украинских банках до 2 апреля 2014 года вклады; сумма выплат не превышала 700 тыс. руб. на одного вкладчика в одном банке.
За все время работы Фонд защиты вкладчиков выплатил 29 млрд руб., сообщил в начале апреля этого года министр экономического развития Крыма Андрей Мельников, прежде занимавший пост заместителя генерального директора АСВ. Количество получивших эти выплаты на конец 2016 года составило около 219 тыс. человек.
По мнению Сергея Ященко, итоговая сумма претензий Фонда защиты вкладчиков к украинским банкам составит сопоставимую с выплаченной крымчанам суммой.
Сергей Ященко сомневается, что иски помогут вернуть АСВ понесенные на выплаты расходы. «Российские суды рассмотрят эти требования и даже могут принять по ним положительное решение, но оно будет неисполнимым, потому что взыскания придется проводить на территории Украины», — прогнозирует юрист. «Только политическое решение властей откроет возможности к исполнению таких требований», — поясняет он.
Как говорит юрист одной из ведущих международных юридических фирм, у представителей Украины будут два основания для неисполнения таких исков — во-первых, «противоречие публичному порядку», во-вторых — «противоречие обязательным нормам национального законодательства». Такие причины отказа от исполнения редко употребляются, но на непризнанных территориях это довольно распространенная практика, говорит юрист.
Предполагалось, что часть потраченных Фондом защиты вкладчиков средств будет компенсирована в том числе за счет продажи имущества 24 украинских банков в Крыму, арестованного в декабре 2014 года. Но пока поступления от его реализации несопоставимы с выплатами. Так, в 2016 году фонд реализовал шесть объектов экс-совладельца Приватбанка Игоря Коломойского на общую сумму 1,5 млрд руб., говорила в конце 2016 года министр имущественных и земельных отношений республики Анна Анюхина. В 2017 году от продажи имущества бизнесмена фонд планирует получить 2 млрд руб., сообщал глава республики Сергей Аксенов.
Как уже писал РБК, ради повышения эффективности процесса фонд может быть передан в управление крымским властям. Предположительно, это произойдет до конца года, говорит источник РБК, близкий к АСВ. «Планируется, что поправки в закон «О защите интересов физических лиц» будут приняты осенью. После этого может состояться передача», — уточняет он.
«РБК»
http://www.rbc.ru/finances/15/05/2017/5919a4849a79474ed0ba815a
ЗОЛОТО СЧЕТ ЛЮБИТ
15.05.2017
Золото как популярный защитный актив остается актуальной инвестиционной стратегией в 2017 году. В каком виде лучше всего покупать драгоценный металл и что нужно знать инвестору о существующих «золотых» инструментах?
Согласно ежегодному обзору рынка золота GFMS Gold Survey, средняя цена на драгоценный металл в 2017 году составит $1259 за тройскую унцию — это примерно на 2,4% выше текущего уровня ($1229,51 за унцию). При этом некоторые отраслевые прогнозы предполагают более серьезное подорожание. «Мы опираемся на консенсус-прогноз Bloomberg по цене золота, согласно которому цель на ближайшие 12 месяцев составляет $1270 за унцию — это примерно на 3,3% больше текущих значений», — рассказывает портфельный управляющий УК «Райффайзен Капитал» Михаил Кузин.
Финансист, впрочем, отметил, что интерес инвесторов к защитным активам, к числу которых относится и золото, сейчас не очень высок. Падения американского рынка пока не предвидится — индекс S&P500 трижды обновлял исторический максимум за последние пять сессий, а безработица в США находится на минимальном уровне за долгие годы. «Сейчас в золото можно инвестировать скорее с целью диверсификации», — подытоживает Кузин.
Впрочем, по мнению рыночного аналитика по драгметаллам Даррена Каприотти с сайта Gold Eagle News, специализирующегося на инвестициях в золото, предстоящий июнь будет богат на важные для инвестора даты, открывающие дорогу спекуляциям. Так, 13 и 14 июня в ФРС будет обсуждаться возможное повышение процентной ставки, к тому же 8 июня в Великобритании пройдут парламентские выборы, которые могут как снизить, так и повысить интерес к защитному активу.
С учетом грядущего трудного месяца РБК решил разобраться, какой способ покупки золота является оптимальным для частного инвестора. Как купить драгоценный металл с наибольшей выгодой?
Способов приобрести физическое золото всего два: вложиться в ИНВЕСТИЦИОННЫЕ МОНЕТЫ И СЛИТКИ. Ювелирные украшения из драгметалла не принято считать инвестиционным активом, поясняет старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова. «Купить инвестиционные монеты и слитки можно в банках-дилерах, но отдать предпочтение все-таки стоит монетам, так как в случае их последующей продажи не потребуется уплачивать НДС в размере 18% в отличие от сделок со слитками», — рассказывает аналитик. Помимо банков-дилеров инвестиционные монеты также доступны в торговой системе RTS Board.
При этом банк за счет выставления спреда (разницы между ценой покупки и продажи металла) по факту берет себе небольшую комиссию на инвестиционные монеты, что совсем незаметно на долгосрочных горизонтах инвестирования, но невыгодно при краткосрочных операциях, добавляет начальник отдела анализа рынков «Открытие Брокер» Константин Бушуев. Эксперт также отмечает, что инвестору необходимо знать, какие именно монеты принимаются к покупке Банком России и считаются инвестиционными. Так, в отличие от коллекционных инвестиционные монеты выпускаются центробанками по всему миру и являются средством накопления или сбережения активов. Их изготавливают из драгоценного металла высокой пробы, а цены на такие монеты привязаны к биржевой стоимости драгметалла, которая определяется на Лондонской бирже металлов.
Инвестируя в физическое золото, стоит помнить, что при неправильных условиях хранения монеты подвержены окислению. Например, когда в 2010 году предприниматель Герман Стерлигов раскопал спрятанные им золотые монеты, он обнаружил на них пятна. Банк России эти монеты принимать отказался. В итоге инвестиционные монеты были проданы Сбербанку с трехпроцентным дисконтом.
Покупка золота на ОБЕЗЛИЧЕННЫЕ МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ СЧЕТА (ОМС) — это наиболее доступный и удобный способ вложения в драгметалл для российского частного инвестора, считает аналитик Анна Бодрова. «Эти счета открываются в банках, доход формируется исходя из расчетной стоимости тройской унции золота. Существуют и риски — во-первых, цену как покупки, так и продажи формирует сам банк, во-вторых, ОМС не застрахованы в системе страхования вкладов», — рассказывает аналитик.
Константин Бушуев из «Открытие Брокер» добавляет, что важным преимуществом ОМС является отсутствие необходимости в открытии специальных брокерских счетов. Также покупателю не надо беспокоиться об условиях хранения, как в случае с физическим металлом. Впрочем, как отметил директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики в УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин, из-за широкого спреда между покупкой и продажей металла приобретение золота на ОМС оправданно только на длительный срок.
Срочные контракты (ФЬЮЧЕРСЫ НА ЗОЛОТО) подходят только тем клиентам, которые хотят спекулировать на рынке, рассказывает портфельный управляющий ФГ «Финам» Алексей Белкин. Важным преимуществом фьючерсов по сравнению с другими инструментами для инвестиций в золото является их высокая ликвидность. Белкин также отмечает, что фьючерсы на золото торгуются без спредов и банковских наценок и они доступны для покупки на Московской бирже.
Бушуев из «Открытие Брокер» напоминает, что фьючерсы — это инструмент с периодом обращения в несколько месяцев. По истечении этого срока инвестору необходимо приобрести новый контракт. Работа с фьючерсами требует открытия брокерского счета и регулярного перекладывания позиций из коротких в более дальние фьючерсы (роллирования), так как контракты регулярно завершают свой срок обращения (экспирируются) и открываются фьючерсы на новый срок, говорит финансист.
В процессе роллирования могут теряться дополнительные средства, иногда существенные. Кроме того, при резком движении цены на товар может требоваться дополнительное увеличение гарантийного обеспечения под фьючерс, что часто может приводить к принудительным закрытиям позиций и большим убыткам, подытоживает Бушуев.
Еще один способ инвестировать в золото — купить пай в отраслевом ПИФе, который может вкладываться как в физическое золото, так и ОМС, акции, облигации и фьючерсы, либо приобрести бумагу соответствующего биржевого инвестиционного фонда (ETF). И то и другое можно сделать через управляющие и брокерские компании. По словам Анны Бодровой, ПИФы — это наиболее консервативный вариант инвестиционной стратегии со сниженной доходностью. Более того, ПИФ может «забирать» до 5% от стоимости активов в качестве вознаграждения за управление.
В отличие от ПИФов ETF не инвестирует деньги инвесторов в ОМС, отдавая предпочтение акциям и облигациям. Однако в отдельных случаях ETF может вкладываться и в физическое золото, и в фьючерсы на него. Эти фонды торгуются на биржах, а комиссии за управление ими обычно на порядок ниже, чем у ПИФов, отмечают опрошенные РБК эксперты. При этом для покупки ETF на зарубежном рынке россиянину необходимо иметь статус квалифицированного инвестора. Чтобы получить его, нужно иметь на счете 6 млн руб. или обладать квалификационным сертификатом профучастника (ФСФР, CFA). Альтернативой может стать биржевой фонд FinEx Gold ETF, отслеживающий цены на физическое золото (стандартные лондонские золотые слитки по 12 кг), — он торгуется на Московской бирже.
Константин Бушуев считает, что акции фондов ETF на золото могут быть наиболее интересным видом вложений для глобальных инвесторов. «И тут есть своя специфика. Если фонд ETF вкладывается в физическое золото, то, как правило, ошибка следования акций фонда за ценой товара крайне низка. Но если ETF вкладывается в «бумажные» фьючерсы на золото, то со временем может накапливаться колоссальная ошибка из-за необходимости постоянных ребалансировок позиций», — рассказывает эксперт.
Косвенно вложиться в золото позволяют АКЦИИ ЗОЛОТОДОБЫВАЮЩИХ КОМПАНИЙ. По словам Бушуева, эти бумаги нередко опережают широкий рынок. Например, отраслевой индекс FTSE Gold Mines с начала года показал рост на 6,56%, достигнув отметки 1497,02 пункта. Его динамика незначительно обогнала индекс S&P500, который за этот же период вырос на 6,47%, до 2390,65 пункта.
Также в период глобального продолжительного спада на рынке золота акции золотодобытчиков обычно дешевеют быстрее драгметалла, но в периоды роста они точно так же обгоняют в своей динамике цены на него. Тем не менее такие инвестиции считаются рискованными, поскольку динамика ценных бумаг золотодобытчиков зависит не только от стоимости золота, но и от операционных показателей бизнеса.
Анна Бодрова из «Альпари» добавляет, что приобретение акций золотодобытчиков несет в себе риски рыночной волатильности. Нет никакой гарантии, что инвестору удастся продать бумагу по более высокой цене, чем он заплатил при покупке. А Михаил Кузин из УК «Райффайзен Капитал» убежден, что инвестировать в расчете на рост золота лучше через сам товар, чем через акции добывающих компаний — у них слишком много своей специфики.
«РБК»
http://www.rbc.ru/newspaper/2017/05/15/5915c2889a79474f609daaab
ПУТИН: РУБЛЬ НЕЛЬЗЯ ИСКУССТВЕННО УКРЕПЛЯТЬ ИЛИ ОСЛАБЛЯТЬ
15.05.2017
Российский лидер одобряет все действия ЦБ по курсу.
Искусственно влиять на движение рубля нельзя, заявил в понедельник президент России Владимир Путин, комментируя колебания курса национальной валюты.
«В целом баланс для нас удовлетворительный. Ничего искусственного мы делать не собираемся», — сказал Путин, общаясь в понедельник журналистами в Пекине.
Он также выразил поддержку Центробанку, назвав все действия регулятора по курсу рубля сбалансированными.
«Практика показывает, что все действия Банка России были сбалансированными и точными», — отметил президент.
С начала 2017 года рубль подорожал почти на 7%, а до этого — еще на 20% в 2016 году на восстановлении нефти и глобального спроса на рискованные активы.
«ИЗВЕСТИЯ»
http://izvestia.ru/news/706199
ФАКТОРЫ ИНФЛЯЦИИ МОГУТ РАЗВЕРНУТЬСЯ, ПРЕДУПРЕЖДАЕТ ЦЕНТРОБАНК
15.05.2017
Факторы снижения инфляции в России могут развернуться, и она может начать снова разгоняться, сказал в понедельник руководитель департамента денежно-кредитной политики Центробанка Игорь Дмитриев.
Инфляция в последнее время замедлялась быстрее ожиданий регулятора и сейчас вплотную приблизилась к 4% в годовом исчислении — целевому ориентиру ЦБ.
Торможение роста цен было опережающим во многом за счет динамики курса рубля и хорошего урожая. Кроме того, отметил Дмитриев, высокими остаются инфляционные ожидания.
«Всё это может инфляцию оттащить от 4%», — заявил он, выступая на заседании ассоциации региональных банков «Россия».
«ИЗВЕСТИЯ»
http://izvestia.ru/news/706403
АКЦИЯ С ОБЛИГАЦИЕЙ
16.05.2017
В конце апреля начались продажи так называемых народных облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н). Как заявили в минфине, этот инструмент должен повысить финансовую грамотность населения.
Попытаемся сравнить банковский депозит и ОФЗ-н по трем важнейшим показателям любого инвестиционного инструмента: надежность, ликвидность и доходность.
- Банковский вклад на сумму менее 1,4 миллиона рублей обладает совокупностью этих характеристик. На него распространяется государственная гарантия. Вкладчик в любой момент может вернуть сумму вклада, при этом он теряет только проценты, да и то не всегда. Сейчас доходность вкладов в банках первой сотни (кроме государственных) выше инфляции. К тому же у вклада есть дополнительный бонус: процентный доход по банковскому вкладу в большинстве случаев не облагается налогом. Теперь рассмотрим ОФЗ-н. Должником является государство, облигации в любой момент можно продать тому банку-агенту, у которого они были приобретены. И если инфляция сохранится на целевом уровне минфина - четыре процента годовых, то можно говорить и о высокой доходности. Так что в целом ОФЗ-н действительно надежный, ликвидный и доходный при определенных условиях инструмент, - рассуждает консультант ростовского Центра финансовой грамотности Максим Рябунин.
- ОФЗ-н является инструментом среднесрочных сбережений и сочетает в себе ряд преимуществ. Доходность по ОФЗ-н превышает действующие ставки по депозитам. Так, в рамках первого выпуска средняя доходность за период обращения государственных ценных бумаг составит до девяти процентов годовых. Среди ключевых особенностей ОФЗ-н также можно отметить низкий порог входа - 30 000 рублей, - отмечает Виктор Тусиков.
Кстати, доход по облигациям для населения складывается из двух составляющих: из купонного дохода и разницы между ценой покупки и номинальной стоимостью облигации.
- Купонный доход по ОФЗ-н ежегодно увеличивается, к третьему году он достигает максимального значения. Купон выплачивается два раза в год. Первая выплата состоится 1 ноября 2017 года. По истечении срока обращения ОФЗ-н клиенту выплачиваются начисленные проценты и номинальная стоимость государственных ценных бумаг, - поясняет Виктор Тусиков.
У "народных" облигаций есть ряд скрытых нюансов. Именно на них специалисты рекомендуют обратить внимание потенциальному покупателю ОФЗ-н. Во-первых, планируемая минфином четырехпроцентная инфляция, хоть и вполне реальна, но, увы, не гарантирована. Во-вторых, выкуп облигаций у инвесторов до наступления срока погашения будет производиться агентом по ценам, публикуемым минфином.
- Какие это будут цены, пока неясно. Точно известно, что в течение первого года облигации будут выкупаться по тем же ценам, по которым были проданы инвестору. Если за время удержания облигации будет выплачен купон, то цена выкупа уменьшается на его величину. То есть при продаже облигаций в течение первого года их обращения инвестор получит назад только инвестированную сумму. Заметим, что агент удержит комиссию и при продаже облигаций, и при их выкупе. Например, для суммы менее 50 тысяч рублей она составляет 1,5 процента для каждой сделки - продажа и выкуп. То есть при покупке и продаже облигаций в течение первого года обращения инвестор гарантированно получит убыток в размере трех процентов от суммы инвестиции. При продаже облигаций в течение второго года обращения доходность инвестора будет положительной, но для небольшой суммы, с учетом комиссии агента, она может оказаться ниже доходности банковского вклада. Кроме того, при продаже облигаций до наступления срока погашения может возникнуть необходимость уплаты НДФЛ, - предупреждает Максим Рябунин.
По мнению экспертов, "народные" облигации можно рекомендовать инвестору, который готов разместить сумму больше 300 тысяч рублей (в этом случае комиссия агента составит минимальные 0,5 процента за сделку). Кроме того, покупатель ОФЗ-н должен планировать свои финансовые потребности на ближайшие три года и быть уверенным, что инвестируемая сумма в это время не понадобится.
- Только инвестор, имеющий долгосрочный финансовый план и дисциплинированно его исполняющий, может рассчитывать на преимущества этого инструмента. Человеку же со сбережениями менее 1,4 миллиона рублей, который к тому же не имеет четкого плана, нужно с осторожностью относиться к покупке ОФЗ-н, - считает Максим Рябунин.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/05/16/reg-ufo/naibolshij-interes-k-narodnym-obligaciiam-v-iufo-proiavili-na-kubani.html
У АСВ ПРОПАЛ ГОЛОС
16.05.2017
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) больше не хочет ни самостоятельно, ни через представителя принимать участие в собраниях (комитетах) кредиторов банкротящихся банков, на которых в настоящий момент доминирует.
АСВ направило проект поправок к законам "О несостоятельности (банкротстве)" и "О страховании вкладов физических лиц" в Минфин (в распоряжении "Ъ" имеется копия документа). В рамках этой инициативы агентство хочет добиться отмены участия в комитете кредиторов своего представителя — федерального органа исполнительной власти, уполномоченного правительством России, чью функцию сейчас выполняет ФНС. Само АСВ не может участвовать в собраниях кредиторов из-за конфликта интересов, поскольку агентство в подавляющем большинстве случаев одновременно выступает конкурсным управляющим или ликвидатором банка. Из проекта следует, что АСВ и не претендует ни на какое участие.
В подавляющем большинстве случаев АСВ выступает крупнейшим кредитором лопнувших банков. Согласно данным на сайте АСВ, агентство является конкурсным управляющим или ликвидатором 316 банков (завершены 273 процедуры), и в большинстве случаев ФНС имеет решающее число голосов в комитетах кредиторов. "Таким образом, агентство в настоящее время пользуется в деле о банкротстве (принудительной ликвидации) кредитных организаций тремя привилегиями: первоочередное удовлетворение требований, возможность оказывать влияние на ход ликвидационных процедур посредством принятия решений на собраниях (комитетах) кредиторов и осуществление полномочий органов управления банка",— указано в пояснительной записке к проекту документа.
Таким образом, АСВ неожиданно решило проявить заботу об интересах рыночных кредиторов, чей вес в комитетах в настоящий момент минимальный и, соответственно, они не имеют решающего права голоса ни по каким вопросам. "Лишение АСВ, имеющего решающее число голосов, представительства в комитетах, безусловно, плюс для других кредиторов, которые пока во многих случаях не имеют возможности влиять на результаты голосования",— разделяет логику АСВ глава совета директоров правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры" Эдуард Олевинский. Однако, уточняет он, АСВ достаточно позиции конкурсного управляющего, чтобы отстаивать интересы государства в процедурах банкротства и ликвидации банков.
При этом у АСВ есть гораздо более серьезные, чем забота о бедных кредиторах, причины для такого шага, считают собеседники "Ъ", знакомые с ситуацией. Они единодушны в том, что в первую очередь таким образом АСВ пытается разрешить конфликт с самой ФНС. Так, в начале года совет директоров АСВ обсуждал разногласия с ФНС по вопросу поиска активов бывших собственников банков за рубежом (см. "Ъ" от 6 марта). Как следует из документов к заседанию, АСВ критиковало ФНС за принципиальный подход к расходам АСВ на поиск активов банков-банкротов за рубежом. "Мне известны факты серьезных конфликтов АСВ с ФНС в ходе отдельных банкротств банков, когда обладающий большинством голосов налоговый орган фактически блокировал определенные инициативы АСВ по привлечению юристов и экспертов",— отметил управляющий партнер "Ренессанс-LEX" Георгий Хурошвили.
Пока "Ъ" не удалось найти сторонников инициативы АСВ. В Минфине официально сообщили, что законопроект пока не видели. Собеседник "Ъ" в ФНС отметил, что данный проект не поступал на согласование от АСВ. Тем не менее он слышал об идее АСВ сократить влияние ФНС на совете (комитете) кредиторов и признался, что не является ее сторонником. "ФНС представляет при банкротствах интересы всех госорганов. Если представляющую агентство ФНС убрать из комитетов кредиторов, то интересы государства в банкротных делах будут защищены слабее",— считает он. В АСВ и ФНС не ответили на запросы "Ъ".
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3297661
ОФЗ ДЛЯ ЧЕСТНЫХ
15.05.2017
АСВ может ввести штрафы за недостоверную отчетность для банков, получивших капитал в ОФЗ. Нарушителей ждет штраф – 2% от суммы полученных бумаг.
Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) рассмотрит возможность штрафовать банки, докапитализированные через ОФЗ, за то, что те предоставляют недостоверные сведения по соблюдению условий программы, сообщил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Кроме того, в АСВ намерены обсудить очередные послабления по фонду оплаты труда (ФОТ) для банковских сотрудников, не относящихся к ключевому персоналу, передавал в пятницу «Интерфакс» со ссылкой на источники в правительстве. По словам Моисеева, штраф за неверную отчетность может достигать 2% от суммы ОФЗ, предоставленных банку.
Когда в марте банки отчитались за 2016 г., выяснилось, что у некоторых есть нарушения, делится Моисеев: «Всего таких было около пяти». По его словам, вопрос о штрафах за недостоверные сведения обсуждается уже несколько месяцев, однако дата проведения совета директоров еще неизвестна.
В апреле этого года Счетная палата рассказала об итогах проверки шести банков – участников программы, сама проверка прошла в IV квартале 2016 г. Как заявил аудитор палаты Андрей Перчян, ведомство систематически выявляет искажения в отчетах, которые банки предоставляют в АСВ. Пять из шести банков, участвовавших в проверке, исказили данные о выданных рублевых кредитах и приобретенных облигациях в отчетах. Сумма нарушений – 6,3 млрд руб. Кроме того, три банка не были точны в данных об оплате труда топ-менеджеров и ФОТе – ошиблись на 144,7 млн руб. АСВ должным образом не контролирует предоставляемые банками данные, ответственности за них банки не несут, говорил Перчян. Поэтому Счетная палата предложила АСВ разработать санкции для банков, искажающих отчетность.
Представители ВТБ, Новикомбанка, Росевробанка, «СМП банка», «Абсолют банка», Транскапиталбанка, банков «Русский стандарт» и «Ак барс», получавших ОФЗ в капитал, уверяют, что случаев предоставления неверной отчетности у них не было. Представители остальных банков – участников (всего их более 30) не предоставили комментарии.
Возможность нарастить ФОТ – это разумное послабление, замечает зампред правления Транскапиталбанка Евгений Ивановский: для увеличения бизнеса необходим персонал. Идет конкуренция за качественных заемщиков, замечает зампред правления Росевробанка Юлия Зайцева: «При этом банк не снижает достаточно жестких критериев при оценке финансового состояния заемщиков, одновременно сталкиваясь с ситуацией досрочного гашения по ряду кредитов».
«Решение Альфа-банка (об отказе от господдержки. – «Ведомости») было связано как раз с нарушениями по зарплатам для ключевых сотрудников», – замечает зампред правления одного из банков-участников. Обойти это требование АСВ невозможно, признает он, ограничения по ФОТу для рядовых сотрудников обойти, напротив, легко, если часть функций отдавать на аутсорсинг.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/15/689780-asv-shtrafi
РАЗДЕЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ЛИЦЕНЗИЙ: ОТДАЛЕННЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ
15.05.2017
В конце прошлой недели президент Владимир Путин подписал закон, который должен существенно изменить ландшафт на российском банковском рынке. Вместо единой банковской лицензии в российском праве появляются две: универсальная и базовая.
Банки, обладающие базовой лицензией, прежде всего не получат возможности работать на зарубежных рынках, обслуживать иностранных клиентов и открывать филиалы и дочерние структуры за рубежом. Однако они будут испытывать меньшее регуляторное давление, поскольку не будут обязаны отчитываться об управлении рисками и капиталом.
«С одной стороны, риски для банков с базовой лицензией снизятся, поскольку их ограничат в работе с рискованными активами, им запретят работать за пределами страны и кредитовать нерезидентов, – объясняет аналитик QBF Денис Иконников. – При этом количество нормативов для таких банков сократится в два раза. Банки с базовой лицензией будут интересны малому и среднему бизнесу в регионах, у которых нет потребности в услугах, доступных банкам с универсальной лицензией».
Рациональность решения авторов нового закона не вполне очевидна. На беглый взгляд кажется, что регуляторы хотят в первую очередь защитить иностранных клиентов от не совсем надежных российских банков – явно не самая приоритетная цель для российских властей. Однако такие решения часто являются результатом очень сложных дискуссий и компромиссов.
Важнейший вопрос, который беспокоит всех специалистов в связи с российской банковской системой в последние годы, – вопрос о количестве банков. Многие полагают, что система, состоящая из большого количества мелких и средних банков, является более гибкой и менее уязвимой: крушение мелкого банка не создает фатальных проблем для регулятора.
Тем не менее, регулятор вольно или невольно долгие годы вел политику уменьшения количества кредитных учреждений – через «зачистку рынка» и отзыв лицензий, через выборочное распределение разных видов антикризисной помощи (которая никогда не доставалась малым банкам), а также через политику увеличения размеров минимального капитала. Впрочем, иногда государство и отступало от курса на безоговорочную финансовую централизацию – например, когда разрешало микрофинансовые организации.
Очередное такое «отступление» произошло и сейчас. Вместо того, чтобы, по сути, запретить существование малых банков, которые не смогут увеличить размеры своего капитала, государство согласилось на их существование – но с «неполноценной» лицензией. Обладатели универсальной лицензии должны обладать капиталом объемом свыше 1 млрд рублей, базовой – свыше 300 млн рублей. Можно предположить, что денежная разница между лицензиями будет со временем увеличиваться. Сейчас среди экспертов идет обсуждение возможности введения страхования счетов малых и средних предприятий (МСП) – системы, которая должна стать аналогом страхования вкладов для малого бизнеса. И, согласно одному из сценариев, который озвучил председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, первоначально такая система будет внедрена только в банках с базовой лицензией. Если так пойдет дальше – различия между «базовыми» и «универсальными» банками будут со временем только нарастать.
По состоянию на апрель 2017 года в России действовало 297 банков с капиталом свыше 1 млрд рублей и 272 кредитные организации с капиталом менее 1 млрд рублей, при этом, как сообщал «Интерфакс», у 115 банков капитал составлял даже менее необходимых для базовой лицензии 300 миллионов.
Если малые банки не предпримут срочных мер по увеличению своего капитала, то банковская система России поделится примерно «пополам» – в каждой из категорий окажется менее 300 кредитных организаций. Впрочем, время есть – получать базовую лицензию банки будут обязаны в течение 2018 года.
По мнению заместителя генерального директора Berkshire Advisory Group Александра Артемьева, до сих пор не до конца понятно, какие ограничения будут прописаны для банков с базовой лицензией и, главное, какие надзорные послабления они получат от мегарегулятора. Это затрудняет выбор для кредитных организаций: в первую очередь, для тех из них, которые имеют возможность нарастить капитал до величины, необходимой для получения универсальной лицензии. Времени на то, чтобы определиться, в какую категорию войти и инициировать все необходимые процедуры, банкирам дают очень мало.
Часть банков теоретически может отказаться от банковских лицензий и превратиться в микрофинансовые компании, для который установлен порог капитала в 70 млн рублей. При этом доля банков с базовой лицензией в суммарных активах банковской системы будет минимальной – порядка 1,5% процентов (оценка представителя ЦБ).
Очевидно, что статус базовых банков начнут получать прежде всего региональные кредитные организации. Например, из трех банков, зарегистрированных в Рязанской области, капиталом, нужным для получения универсальной лицензии, обладает только один. В Пермском крае пока на универсальную лицензию может претендовать только один банк из четырех.
«На мой взгляд, региональные банки с базовой лицензией формально могут сохранить большинство лояльных им клиентов, однако маловероятно, что крупнейшие клиенты, заинтересованные в трансграничных переводах, останутся работать с такими банками, – полагает Александр Артемьев. – При этом порядка 90% банковской системы уже сосредоточены в банках из ТОП-50, и перспективы развития малого и среднего бизнеса, особенно в депрессивных регионах, весьма пессимистичны».
В чем согласны все опрошенные «Инвест-Форсайтом» эксперты – так это в том, что, несмотря ни на что, централизация банковской системы продолжится.
«Нынешняя лицензионная реформа продолжает политику Банка России по сокращению количества работающих на рынке кредитных организаций. Перевод большого количества мелких банков на базовую лицензию направлен, в первую очередь, на то, чтобы сделать их «смерть» более «цивилизованной» для вкладчиков и дешевой для АСВ, которому приходится выплачивать им страховое возмещение. Это в своем роде отражает ожидания регулятора от ситуации на банковском рынке в ближайшие годы», – считает председатель совета директоров площадки взаимного кредитования «Город Денег» Юлиан Лазовский.
Причин для централизации несколько. Прежде всего – уйдут банки с капиталом менее 300 миллионов. Кроме того, сам факт наличия неполноценной базовой лицензии будет способствовать ухудшению репутации кредитного учреждения.
«У людей может сложиться мнение, что банки с базовой лицензией – это «недобанки», и это снизит их привлекательность, – заявляет Денис Иконников. – На фоне принятия закона некоторые банки постараются нарастить уровень капитала до отметки в 1 млрд рублей, чтобы получить универсальную лицензию».
«Разделение банков будет способствовать росту концентрации капитала в крупных российских банках, но одновременно с этим и снижению давления на небольшие региональные банки. Другой вопрос, насколько россияне будут доверять небольшим банкам с ограниченной лицензией», – считает начальник управления кредитования Росевробанка Денис Притуло.
Тем не менее, не стоит забывать, что нынешняя реформа – результат компромисса, и она является далеко не самым жестким сценарием централизации. Альтернативой нынешней лицензионной реформы был бы прямой запрет на банки с капиталом менее 1 млрд рублей.
«Единственный положительный аспект реформы, пожалуй, в том, что многим небольшим банкам переход на базовую лицензию поможет выполнить новые требование норматива достаточности капитала, которые в ином случае потребовали бы докапитализации за счет собственника, – соглашается Юлиан Лозховский. – Однако ключевую проблему – отсутствие на рынке места для мелких банков – это не решит. А значит, такие банки продолжат закрываться, а их общее число – сокращаться».
«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»
https://www.if24.ru/razdelenie-bankovskih-litsenzij-posledstviya/
БАНКИР ПОД ПРИКРЫТИЕМ
16.05.2017
Пока одни банки (хотя бы на словах) внедряют agile-технологии и мотивируют своих сотрудников к творческому поиску и взаимодействию, другие готовы нанимать контролеров, чтобы проследить, насколько эффективно персонал тратит рабочее время.
Банки.ру выяснил, как в кредитных организациях ликвидируют «утечки» времени и почему в банках нельзя сделать лишнего шага без того, чтобы об этом не стало известно начальству.
Практика замеров рабочего времени сотрудников характерна для крупных банков, которые, оптимизируя работу офисов, могут добиться миллионной экономии, отмечает председатель правления Риабанка Борис Липкин.
В РосЕвроБанке рассказали, что рабочее время сотрудников учитывается системой контроля и управления доступом (СКУД) и это гораздо эффективнее, чем приглашать контролеров со стороны.
«Система позволяет в режиме онлайн определить время прибытия и убытия, место нахождения сотрудника и маршрут его движения, количество выходов из офиса в течение рабочего дня. Кроме того, перемещения сотрудников фиксируются системой видеонаблюдения, как в режиме онлайн, так и в режиме архива. Данные по прибытию-убытию направляются руководителям подразделений для анализа и принятия мер», — рассказывает директор департамента режима и инкассации РосЕвроБанка Вадим Феоктистов.
По его мнению, нанимать специальных контролеров не имеет смысла. «Их нужно будет допустить в режимные помещения, оформить специальные доступы. Все это делается СКУД без участия человека и с полной объективностью», — говорит он.
В Почта Банке также считают неэффективным нанимать специальных контролеров и отдают предпочтение программным решениям.
Председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев считает, что тотальный контроль может негативно сказаться на моральном духе сотрудников.
«Сегодня все чаще затеваются разговоры о повышении эффективности работы персонала — компании сокращают свои издержки и ищут пути оптимизации работы сотрудников. Как следствие, в компаниях появляются системы учета рабочего времени, видеокамеры, специальные программы, которые сканируют экраны персонала, а вместе с ними — штрафы за каждый промах. На мой взгляд, польза от «закручивания гаек» весьма спорная. Да, при тотальном контроле сотрудники будут меньше отвлекаться и больше работать, но будет ли эта работа эффективной? Сомневаюсь. Как правило, такая система создает эффект «конвейера», когда работнику не интересна работа на результат и самоотдача. Вот почему талантливые и успешные специалисты долго в подобных компаниях не задерживаются. Я считаю, что стимулировать сотрудников нужно не тотальной слежкой, а хорошей системой мотивации и благоприятной атмосферой в коллективе», — говорит Шиляев.
«Сегодня все чаще затеваются разговоры о повышении эффективности работы персонала — компании сокращают свои издержки и ищут пути оптимизации работы сотрудников. Как следствие, в компаниях появляются системы учета рабочего времени, видеокамеры, специальные программы, которые сканируют экраны персонала, а вместе с ними — штрафы за каждый промах. На мой взгляд, польза от «закручивания гаек» весьма спорная. Да, при тотальном контроле сотрудники будут меньше отвлекаться и больше работать, но будет ли эта работа эффективной? Сомневаюсь. Как правило, такая система создает эффект «конвейера», когда работнику не интересна работа на результат и самоотдача. Вот почему талантливые и успешные специалисты долго в подобных компаниях не задерживаются. Я считаю, что стимулировать сотрудников нужно не тотальной слежкой, а хорошей системой мотивации и благоприятной атмосферой в коллективе», — говорит Шиляев.
Если встала проблема с неэффективностью подразделения, работодателю следует задуматься не о «шпионе», а о смене команды, советует Наталья Валдаева из рекрутинговой компании «Марксман»:
«На мой взгляд, нанять человека контролировать рабочее время сотрудников (пусть даже временного) — не самая лучшая инвестиция как с точки зрения финансовых затрат, так и с точки зрения управления кадрами. Но все же если такой вопрос встал, то работодателю, скорее всего, следует задуматься не о найме «шпиона», а о смене команды. Сейчас уже существует достаточное количество электронных систем доступа и видеокамер, чтобы отслеживать, чем занимаются работники. Разрабатываются анкеты обратной связи для клиентов или проводятся опросы удовлетворенности клиентов через кол-центр».
«BANKI.RU»
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9736623
ЗАЛОЖИЛИСЬ НА ПОНИЖЕНИЕ
16.05.2017
Центробанк взялся за оценку кредитных залогов. Служба анализа рисков ЦБ допускает, что их стоимость банки могут завышать до 100 раз.
Служба анализа рисков регулятора проводит собственную экспертизу при подозрении, что залог по выданному банком кредиту переоценен. Такие полномочия ЦБ получил в 2016 году. Сотрудники службы проверяют залоги самостоятельно. Согласно вступившему с 11 апреля 2017 года положению об оценке обеспечения по ссудам Центробанк должен воздержаться от использования «наиболее оптимистичных прогнозов, максимизирующих стоимость залога». Если оценка банка не совпадает с оценкой регулятора, служба раскрывает источники информации и примененные подходы, отметили в пресс-службе ЦБ.
«Бывает, что закладывается здание, а на практике оказывается, что это пустая площадка, — вспоминает топ-менеджер банка из топ-10, занимающийся работой с проблемными долгами. — У нас закладывался дорогой томограф, однако осмотреть его не получилось — нам запретили открывать коробку, так как перестанет действовать заводская гарантия. Хорошая коробка была. А потом кредит не вернулся, коробка оказалась пустой, а мы выяснили, что в Россию в этом году томографы вообще не ввозились». «На моей памяти одним из самых необычных залогов был дорогой французский коньяк. Но только за первый год хранения разбили 86 бутылок», — добавляет предправления МТС Банка Илья Филатов.
«Раньше Центробанк в ходе проверок обращал внимание на стоимость ценных бумаг, ПИФов и требовал от банков привлечения сторонних экспертов. Теперь у ЦБ есть свои эксперты, и уже банки должны доказывать Центробанку, что оценка соответствует правилам и нормам», — констатирует партнер аудиторской компании «ФБК» Алексей Терехов. По его мнению, так и должен работать механизм мотивированного суждения.
Начиная с февраля банки стали чаще обращаться к оценщикам за экспертизой как залогов, так и непрофильных, проблемных активов, говорит гендиректор Berkshire Advisory Group Ирина Вишневская. По ее словам, услуги оценщиков они используют как фактор снижения риска при проверках ЦБ. Акт оценки — документ, к которому банки могут апеллировать и спорить при проверках ЦБ, иначе диалога с регулятором нет, объясняет Терехов. Нередко уже после начала проверки Центробанка банки обращаются за экспресс-оценками, чтобы сориентироваться, говорит Вишневская.
Акты сторонних оценщиков ЦБ проверяет на соответствие стандартам оценки, отметили в пресс-службе регулятора, при найденных нарушениях сотрудники ЦБ обращаются в профильное СРО. Председатель президиума Делового союза оценщиков (одно из 14 СРО оценщиков) Дэмиан Ворончихин это подтвердил, заявив, что СРО получено 5—10 жалоб от ЦБ с начала этого года — с некоторыми доводами организация согласилась.
В целом оценка сторонних оценщиков вызывает больше доверия у проверяющих, говорят участники рынка. Банк передает эксперту часть рисков и ответственность за оценку залога.
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/16/689974-tsentrobank-kreditnih-zalogov
ЦБ: В АТАКАХ ВИРУСА WANNACRY НЕ БЫЛО ПОЛИТИЧЕСКОГО ПОДТЕКСТА
15.05.2017
Говорить о политическом контексте мировой кибератаки, осуществленной неизвестными хакерами при помощи вируса WannaCry 12 мая, не приходится. Об этом заявил в эфире телеканала "Россия 24" заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ РФ Артем Сычев.
"Я думаю, что в этом случае говорить о каком-то политическом подтексте таких атак, наверное, не приходится", - сказал он, отметив, что от вируса пострадали и государственные, и негосударственные структуры.
Сычев также отметил, что методы атаки свидетельствуют о ее недостаточной подготовленности. "Если бы подготовка на той стороне баррикады была построена немножко по-другому, очевидно, что можно было бы ожидать более серьезных проблем", - подчеркнул он.
О глобальной хакерской атаке на компьютеры более чем в 70 странах стало известно в пятницу вечером. Хакеры заразили компьютеры вирусом-блокировщиком (или вирусом- вымогателем), который требует перечисления денег за снятие блокировки с операционной системы.
В России атакам подверглись системы МЧС, МВД, мобильных операторов "Мегафона", "Вымпелкома", РЖД, Сбербанка. Позже Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России подтвердил случаи хакерских атак на банки, но заверил, что они были безрезультатны.
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4253567
ХАКЕРЫ ПЕРЕКЛЮЧАТСЯ НА ВНУТРЕННИЕ СИСТЕМЫ БАНКОВ
16.05.2017
В 2018 году хакеры сосредоточат свои усилия на кражах денег через автоматизированные банковские системы (АБС). Если раньше предметом их интереса были сами клиенты и их данные, которые похищались с личных компьютеров или смартфонов, то сейчас кибермошенники меняют тактику. Как рассказал гендиректор компании Digital Security Илья Медведовский, атаки на АБС могут привести к тяжелым последствиям: в системе хранится информация обо всех счетах и операциях по ним.
— Атакуя АБС, хакеры сначала проникают во внутреннюю сеть банка с помощью троянов, — рассказал о методах злоумышленников Илья Медведовский. — Проникая в АБС, кибермошенники получают доступ ко всем счетам, открытым в кредитной организации, и трансакциям по ним. В результате хакеры могут изменить платежные поручения, увести с любого счета сколько угодно денег. Или полностью опустошить счета кредитной организации, что приведет к краху банка.
Он отметил, что ЦБ уже принимает контрмеры, призывая банки усилить защиту своих АБС. Так, сейчас разрабатывается ГОСТ по кибербезопасности, где прописана обязанность банков проводить аудит своих АБС и технический контроль систем защиты. Но сейчас лишь немногие участники рынка это делают, признал Илья Медведовский.
По данным Positive Technologies, в 2016 году 67% уязвимостей, выявленных в АБС, имели высокий уровень риска, остальные — средний. Критически опасными уязвимостями, наиболее характерными для АБС, стали недостаточные авторизация и повторная проверка клиентов.
В 2016 году сразу два российских банка — Русский международный банк и Металлинвестбанк — понесли серьезный ущерб от атак на АБС, в общей сложности составивший более 1 млрд рублей.
Руководитель направления противодействия мошенничеству центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов тоже считает, что атаки на АБС в 2018 году будут частым и масштабным явлением.
— АБС — самая желанная цель киберпреступников, это главное программное обеспечение банка, в котором отражаются все операции, все остатки и движения по счетам, — отметил руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов. — Контроль над АБС позволяет управлять финансами банка и его клиентов. Мошенники постоянно совершенствуют свои схемы. В то же время многие банки до сих пор используют уже устаревшие АБС, в которых полно уязвимостей.
По словам Владимира Ульянова, кредитные организации во многих вопросах очень консервативны и поддержка устаревшего программного обеспечения — в порядке вещей.
— Добавим сюда самописные модули, где вопросам безопасности вообще никакого внимания не уделялось, и станет понятно, почему киберпреступники видят в АБС источник заработка, — отметил эксперт.
По словам руководителя отдела безопасности банковских систем Positive Technologies Тимура Юнусова, в последние годы банки работали в большей степени реактивно — расследовали уже случившиеся инциденты, на ходу латали дыры и внедряли превентивные меры.
— Но самый простой способ для того, чтобы оказаться на полшага впереди атакующего и заранее «подложить соломку», ─ выяснить самые слабые места своей инфраструктуры, места наиболее вероятной атаки, — указал эксперт. — Для этого необходимо провести анализ защищенности приложений и устройств, привести их все в единое и более безопасное состояние, провести тесты на проникновение, понять, насколько потенциальному злоумышленнику легко добраться до денег.
При этом все эти действия — аудиты и пентесты — требуют постоянной периодичности, а также должны сопровождаться внедрением средств превентивной защиты и обучением персонала основам awareness, то есть повышению осведомленности в области киберугроз, подчеркнул Тимур Юнусов.
12 мая началось массовое распространение вируса WannaCry. «Лаборатория Касперского» зафиксировала более 45 тыс. атак в 74 странах. При попадании в компьютер вирус начинает шифровать многие разновидности файлов — фотографии, музыку, фильмы, текстовые документы, презентации, архиваторы и так далее. После этого пользователю выводится сообщение: если он хочет расшифровать свои файлы, нужно отправить злоумышленникам $300. Если это не сделать за определенное время, цена вырастет вдвое.
По информации СМИ, атаке подверглись многие госорганизации, среди которых МВД, Банк России, Сбербанк, Минздрав, под удар попали и крупные компании — РЖД, «МегаФон», «ВымпелКом» и многие другие.
«ИЗВЕСТИЯ»
http://izvestia.ru/news/706283
ПЛАТЕЖИ ТЕРЯЮТ КОНТАКТ
16.05.2017
Доля бесконтактных платежей в России резко выросла к концу 2016 года, свидетельствуют оценки банка "Русский стандарт", с которыми ознакомился "Ъ": если на январь 2016-го пришлось 4,4% таких платежей за год, то на декабрь — уже 16,9%.
Доля таких операций от всех трансакций по картам в эквайринговой сети банка выросла более чем в два раза: с 1,25% в 2015 году до 2,57% в 2016-м. Рост стал двукратным как по количеству трансакций, так и по обороту.
Тенденцию подтверждают и в других банках. Так, в Альфа-банке отметили, что в части выпуска карт наблюдается переток с контактных карт на бесконтактные. "За 2016 год в два раза увеличилась эмиссия бесконтактных карт по сравнению с 2015 годом, и эта тенденция продолжается и в настоящее время",— сообщила начальник управления эмиссии и сопровождения проектов и операций Альфа-банка Марина Голубова.
Прорыв в количестве бесконтактных платежей по банковским картам пришелся на осень 2016 года, когда в России запустились мобильные платежные сервисы Apple Pay и Samsung Pay, позволяющие оплачивать покупки при помощи смартфонов, считают аналитики "Русского стандарта". "Клиенты Тинькофф-банка каждый месяц совершают в среднем на 25% больше покупок c помощью телефона, чем в предыдущем месяце. В марте 2017 года количество таких операций превысило 1 млн",— подтверждает представитель этого банка.
Большинство бесконтактных трансакций совершается в Москве и Московской области, на которые пришлось более 50% таких операций, следует из статистики "Русского стандарта". Следом идут Санкт-Петербург, Казань, Новосибирск, Екатеринбург и Нижний Новгород. Средний чек составил 453 руб. при оплате картами и 1104 руб. при оплате с помощью мобильного телефона.
Самым популярным сегментом для бесконтактной оплаты, по оценкам банка, стал ритейл. Дальше идут рестораны, а на третьем месте — развлечения. Крупные продовольственные сети подтверждают резкий рост пользования бесконтактными платежами. Их принимают все торговые сети Х5 и 100% магазинов "Дикси", рассказали представители этих компаний.
По мнению руководителя Samsung Mobile в России Аркадия Графа, растет не только интерес пользователей, но и их доверие к новому виду платежей: люди начинают оплачивать с их помощью все более дорогостоящие покупки. Так, по информации одного из банков--партнеров Samsung Pay, за первые полгода работы сервиса в России средний чек вырос вдвое: с 530 до 1165 руб. "Партнеры утверждают, что и покупки в несколько десятков и даже сотен тысяч рублей не редкость",— говорит господин Граф. С сентября 2016 года, когда сервис заработал в России, количество его банков-партнеров увеличилось с 6 до 14, сообщили в компании. В Apple на запрос "Ъ" не ответили.
В начале мая "Интерфакс" сообщал, что 16 мая Google запустит в России свою платформу Android Pay. Она должна стать уже третьим на рынке сервисом для бесконтактной оплаты через смартфоны. Но вчера Roem.ru сообщил со ссылкой на информацию Google, что выход Android Pay в Россию "отложен на неопределенный срок".
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3297681
QIWI КУПИЛА ТАТАРСТАНСКУЮ КОМПАНИЮ-РАЗРАБОТЧИКА РЕШЕНИЙ НА ОСНОВЕ ТЕХНОЛОГИИ БЛОКЧЕЙН
15.05.2017
Компания QIWI закрыла сделку по покупке компании "Инспираша" (г. Иннополис, Татарстан), которая занимается разработками решений на основе технологии блокчейн.
Сумму сделки компания не раскрывает, сообщили ТАСС в пресс-службе QIWI.
"QIWI полностью приобрела компанию "Инспираша". У нас есть подразделение QIWI-блокчейн, которое занимается разработками в области этой технологии для внешнего рынка. Основная цель приобретения - это развитие технологического направления блокчейн, усиление команды, которая будет заниматься технологическим развитием и внедрением технологии в рынок", - отметили в пресс-службе.
Технология блокчейн стала широко известна благодаря криптовалюте биткоин. Блокчейн - это хорошо защищенная технология хранения данных, гарантирующая, что ими не сможет завладеть посторонний. QIWI планирует развивать продукты на ее основе для финансового сектора. Ранее директор "Инспираши" Максим Авдеев рассказывал ТАСС, что по поручению президента Татарстана Рустама Минниханова компания ведет разработки решений на основе технологии блокчейн для госорганов республики.
Кроме того, покупка "Инспираши" призвана в дальнейшем помочь QIWI в развитии направления "банк как услуга" (bank-as-a-service). Это направление представляет собой сдачу в аренду рынка банковской инфраструктуры (эмиссия карт, проведение платежей и т. д.) вместо ее покупки или создания для других игроков. "В ближайшее время - это будет одно из ключевых направлений в развитии QIWI", - подчеркнули в пресс-службе.
QIWI - платежный сервис нового поколения в России и странах СНГ, которому принадлежит интегрированная платежная сеть, позволяющая производить платежи по физическим, интернет- и мобильным каналам связи. Она включает свыше 17,2 млн виртуальных кошельков и более 162 тыс. терминалов и точек приема платежей.
"Инспираша" была образована как российское представительство акселератора #inspirASIA (Сингапур). С приобретением компании QIWI стала резидентом особой экономической зоны "Иннополис".
«ТАСС»
http://tass.ru/ekonomika/4253191
СУД РАССМОТРИТ ДЕЛО УЧАСТНИКОВ ОПГ, ПОХИТИВШИХ 98 МЛН РУБ. У КЛИЕНТОВ СТОЛИЧНЫХ БАНКОВ
16.05.2017
Участники организованной группы предстанут перед судом по обвинению в хищении 98 млн руб. у клиентов столичных финансово-кредитных организаций. Об этом Агентству городских новостей «Москва» сообщил начальник управления информации и общественных связей столичного управления МВД Александр Князев.
«Как установлено в ходе расследования, участники группы изготавливали фиктивные документы с данными клиентов банков и получали доступ к совершению финансовых операций по открытым счетам. Таким способом обвиняемые похитили денежные средства нескольких вкладчиков. Общая сумма материального ущерба составила свыше 98 млн руб.», - сказал собеседник агентства, добавив, что по данному факту полиция возбудила уголовное дело о мошенничестве.
Также выяснилось, что фигуранты причастны к покушениям на мошенничество на общую сумму более 200 млн руб. Аферы не удалось реализовать по не зависящим от злоумышленников обстоятельствам. По данным фактам также было возбуждено уголовное дело.
«В декабре 2015 г. члены группы были задержаны. В отношении шестерых из них избрана мера пресечения в виде заключения под стражу, еще одному - подписка о невыезде и надлежащем поведении», - сказал А.Князев.
Он добавил, что уголовное дело с утвержденным обвинительным заключением направлено в Таганский районный суд Москвы для рассмотрения по существу.
«АГЕНТСТВО МОСКВА»
http://www.mskagency.ru/materials/2666463
ПОКУПКА MONEYGRAM КИТАЙЦАМИ УГРОЖАЕТ НАЦИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ США
15.05.2017
По данным The Financial Times (FT), американские сенаторы написали письмо министру финансов США о том, что продажа американского сервиса денежных переводов MoneyGram подразделению китайской Alibaba Group может угрожать национальной безопасности страны. Сенаторы требуют заблокировать эту сделку, опасаясь, что в руки китайской компании попадут личные данные тысяч граждан США, в том числе военных, пользующихся MoneyGram.
Сенаторы-республиканцы Пэт Робертс и Джерри Моран направили министру финансов США Стивену Мнучину письмо, в котором заявили, что продажа американского сервиса по переводу денег MoneyGram китайцам угрожает национальной безопасности США и американской финансовой инфраструктуре. Об этом сообщила FT со ссылкой на имеющуюся у нее копию письма. Напомним, в середине апреля китайская компания Ant Financial, которая является финансовым подразделением интернет-гиганта Alibaba Group, договорилась с руководством американской MoneyGram о ее покупке, предложив $1,2 млрд. В борьбе за покупку MoneyGram участвовала американская компания, Euronet, но Ant Financial дала большую цену.
Сенаторы отмечают, что покупка китайцами американского сервиса по переводу средств «должна вызывать не меньше опасений, как если бы китайская компания хотела заполучить контроль над крупным и известным банком». В частности, господин Моран считает, что китайская компания, акционерами которой являются несколько китайских государственных фондов, может получить в свое распоряжение личные данные тысяч американских граждан, в том числе американских военных, пользующихся этим сервисом. И хотя руководство MoneyGram заявило, что эта покупка никоим образом не может угрожать национальной безопасности США, сенаторы полагают, что сделка требует особого внимания со стороны американских регуляторов. Оба сенатора, написавших письмо, представляют штат Канзас, где находится штаб-квартира Euronet, претендовавшей на покупку MoneyGram, отмечает FT.
Еще в начале апреля Euronet заявляла, что покупка MoneyGram китайцами угрожает национальной безопасности США и не должна получить одобрение американских властей. Один из основателей Euronet Майк Браун тогда заявил: «Следующая война произойдет из-за данных. Когда мы говорим о рисках для национальной безопасности, можно хотя бы посмотреть на хакерские атаки, которые пользуются поддержкой китайского правительства и направлены в том числе против американских госслужащих».
Во вторник свое мнение о сделке между MoneyGram и Ant Financial должны высказать акционеры американской компании. Кроме того, к середине лета свое решение по сделке должен вынести специальный комитет по иностранным инвестициям при Министерстве финансов (CFIUS), куда входят представители и других министерств, в том числе Министерства обороны и внутренней безопасности США.
«КОММЕРСАНТЪ»
http://www.kommersant.ru/doc/3297497
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
