ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ТАТАРСТАН И АСВ СОЗДАЮТ РАБОЧУЮ ГРУППУ ПО ЛИКВИДАЦИИ ТАТФОНДБАНКА И ИНТЕХБАНКА
16.05.2017
Правительство Татарстана и Агентство по страхованию вкладов в рамках процедур по ликвидации Татфондбанка и Интехбанка для обеспечения их прозрачности создают совместную рабочую группу, а комитеты кредиторов будут сформированы преимущественно из числа реально пострадавших клиентов банков, сообщает Минэкономики Татарстана по итогам встречи президента республики Рустама Минниханова с главой АСВ Юрием Исаевым.
"Президент Татарстана Рустам Минниханов и генеральный директор госкорпорации Агентство по страхованию вкладов Юрий Исаев провели в Москве встречу, на которой были рассмотрены вопросы ликвидации ПАО "Татфондбанк" и ПАО "Интехбанк", - говорится в сообщении.
В частности, для обеспечения прозрачности и открытости ликвидационных процедур, включая организацию торгов, реализацию имущества банков, выбор электронной площадки, установление справедливой цены реализации, создается совместная рабочая группа. В нее войдут представители органов исполнительной власти Татарстана и АСВ. Среди основных направлений деятельности рабочей группы - взаимодействие с кредиторами с целью включения в реестр страховых выплат АСВ, взаимодействие с кредиторами в ходе конкурсного производства, взаимодействие по работе с имуществом.
"Также достигнута договоренность о том, что комитеты кредиторов на период конкурсного производства в рамках ликвидации ПАО "Татфондбанк" и ПАО "Интехбанк" будут сформированы преимущественно из числа реально пострадавших клиентов банка – физических лиц и представителей предпринимателей. Данное решение позволит провести конкурсные процедуры под пристальным контролем со стороны заинтересованных лиц и общественности", - отмечает Минэкономики.
Кроме того, сообщается, что сотрудники АСВ примут участие в последующих заседаниях рабочей группы по вопросам предпринимателей - клиентов Татфондбанка и Интехбанка, созданной по поручению президента Татарстана и возглавляемой министром экономики республики, и ответят на вопросы представителей малого и среднего предпринимательства.
ЦБ РФ 3 марта отозвал лицензии на осуществление банковских операций у трех татарстанских банков - Татфондбанка, Интехбанка и "Анкор банка сбережений". По данным ЦБ, "дыра" в балансе Татфондбанка по состоянию на 1 февраля 2017 года составила порядка 96,7 миллиарда рублей, до введения временной администрации ее размер оценивался в 43 миллиарда рублей. Обязательства Интехбанка превысили его активы на 14 миллиардов рублей. Пострадавшие вкладчики банков регулярно устраивали митинги, инициативная группа неоднократно встречалась с премьер-министром Татарстана, министрами экономического и социального блоков, предлагая различные варианты выхода из сложившейся ситуации и выдвигая свои требования.
Ранее парламент Татарстана по поручению президента республики разработал и принял законопроект, позволяющий региональному правительству без торгов выделять земельные участки для реализации в интересах пострадавших вкладчиков банков и обманутых дольщиков.
«ПРАЙМ»
http://m.1prime.ru/regions/20170516/827458302.html
В ОТНОШЕНИИ ЭКС-ПРЕДПРАВЛЕНИЯ «ИНТЕРКОММЕРЦА» ВОЗБУЖДЕНЫ ДВА УГОЛОВНЫХ ДЕЛА
16.05.2017
В отношении бывшего председателя правления банка «Интеркоммерц» Александра Бугаевского возбуждены два уголовных дела — они соединены в одно производство, следует из материалов АСВ. Ранее Следственный комитет сообщал об одном уголовном деле — о хищении средств в ходе сделок по купле-продаже валюты.
«7 сентября 2016 года в отношении бывшего председателя правления банка возбуждено еще одно уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ по фактам хищения принадлежащих банку ценных бумаг. Указанные уголовные дела соединены в одно производство, банк признан потерпевшим и гражданским истцом по делу», — отмечает АСВ.
Второе уголовное дело связано с реализацией облигаций, хранившихся в компании «Рай, Ман энд Гор» (Rye, Man & Gor). В январе 2016 года ЦБ отозвал лицензию Rye, Man & Gor Securities на осуществление брокерской и дилерской деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами.
Лицензия «Интеркоммерца» отозвана 8 февраля 2016 года. В ноябре 2016 года Следственный комитет сообщал о возбуждении уголовного дела в отношении бывшего предправления банка Александра Бугаевского и неустановленных лиц по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество).
«По версии следствия, в период с 21 по 25 января 2016 года Бугаевский произвел списание на счета подконтрольных ему и его соучастникам иностранных компаний по фиктивным договорам купли-продажи валюты, принадлежащей данному банку, в сумме более 45 млн евро, или свыше 3,9 млрд в рублевом эквиваленте», — сообщал СК.
Как уточняет АСВ, деньги списывались с корреспондентского счета в Hinduja Bank (штаб-квартира расположена в Швейцарии). Договоры купли-продажи валюты заключались с офшорными компаниями Fromark Investments и Tourinvest Services. В прошлом году АСВ в качестве конкурсного управляющего «Интеркоммерца» подавало в арбитраж иск о взыскании с Tourinvest Services более €25,4 млн — 1,79 млрд руб. по курсу ЦБ на 9 ноября 2016 года. Обязательства Tourinvest Services перед банком «Интеркоммерц» ничем не обеспечены.
В прошлом году СК сообщал, что Бугаевский объявлен в розыск, а на его имущество и деньги на 100 млн руб. наложен арест.
«RAMBLER NEWS SERVICE»
https://rns.online/finance/V-otnoshenii-eks-predpravleniya-Interkommertsa-vozbuzhdeni-dva-ugolovnih-dela-2017-05-16/
МОСГОРСУД ПРИЗНАЛ ЗАКОННЫМ ВОЗВРАТ ПРОКУРОРУ ДЕЛА ГЛЕБА ФЕТИСОВА
16.05.2017
Мосгорсуд отклонил протест Генпрокуратуры на возвращение прокурору дела бывшего владельца "Моего банка" и экс-сенатора Глеба Фетисова, передает корреспондент РИА Новости из зала суда.
"Решение о возвращении дела прокурору для устранения недостатков оставить без изменения", — огласила решение судья. Ранее Генпрокуратура просила передать дело в суд для рассмотрение по существу.
Сам Фетисов настаивал, что дело возвращено прокурору абсолютно законно. Он напомнил, что считает себя невиновным, но, несмотря на это, погасил все задолженности банка. При этом он просил суд изменить меру пресечения с подписки о невыезде на личное поручительство ряда лиц, в том числе режиссера Никиты Михалкова.
Судья Пресненского суда Татьяна Васюченко ранее отказалась рассматривать дело Фетисова, указав, что на стадии следствия были допущены нарушения, которые препятствуют его рассмотрению по существу.
Как пояснил адвокат Александр Гофштейн, из обвинительного заключения непонятно, "в чем обвиняют Фетисова, и на основании каких документов принят вывод о виновности".
"Ни один вкладчик банка не остался обиженным или неудовлетворенным. Все претензии были удовлетворены по доброй воле Фетисова", — добавил Гофштейн. Он считает, что если бы не уголовное дело и арест, претензии были бы удовлетворены значительно раньше.
По данным Генпрокуратуры, Фетисов обвиняется в организации хищения имущества "Моего банка", совершенном с использованием своего служебного положения и в особо крупном размере (часть 3 статьи 33, часть 4 статьи 160 УК РФ).
По данным предварительного следствия, экс-глава "Моего Банка" Кира Андрианова и Фетисов в 2012-2013 годах растратили 1,96 миллиарда рублей, принадлежащих кредитной организации. Из-за этого банк не смог "удовлетворить требования всех кредиторов по обязательствам и его последующему банкротству".
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/incidents/20170516/1494376691.html
ЛИШЕННЫЙ ЛИЦЕНЗИИ БАНК "ВПБ" ПЫТАЕТСЯ ОТСУДИТЬ 2,5 МЛРД РУБ.
16.05.2017
"Военно-промышленный банк", оставшийся без лицензии в 2016 году, подал девять исков против разных компаний общей суммой больше 2,5 млрд руб. Информация размещена в картотеке арбитражных дел.
Крупнейший иск на 1,1 млрд руб. получила компания "Мобиком". По информации из ЕГРЮЛ, основным видом деятельности "Мобикома" является обработка отходов и лома черных металлов. Дело № А40-86559/2017 рассмотрит судья Арбитражного суда Москвы Елена Агафонова.
Ответчиком по второму крупному иску "Военно-промышленного банка" стало ООО "Рамбурс". Сумма требований по исковому заявлению дела № А40-86560/2017 составляет почти 600 млн руб. Спор будет решать судья АСГМ Арслан Эльдеев. Компания "Рамбурс" занимается оптовой торговлей и еще 24 видами деятельности, следует из ЕГРЮЛ.
Кроме этих двух компаний, иски получили ООО "Магнат", "Саманта", "Бизнес Плюс", "Автостандарт", "Интек", "Чистые продукты", "Сапсан", ПАО "Севербуринвест" и "Предприятие по модернизации авиационных комплексов". Предположительно они являются должниками банка. Сейчас "ВПБ" находится в стадии ликвидации. Все указанные дела можно найти по этой ссылке.
АО "Военно-промышленный банк" был зарегистрирован ЦБ в 1994 году, а остался без лицензии в 2016, потому что "неадекватно оценивал принятые на себя риски при неудовлетворительном качестве активов" (см. "ЦБ банкротит "Военно-промышленный банк"). Позже в банке обнаружились крупные хищения со счетов вкладчиков, а "дыра" в его капитале была больше 27 млрд руб. Подробнее об этом в материалах "Право.ru" "ЦБ выявил в "Военно-промышленном банке" хищение 6,3 млрд руб. со счетов вкладчиков" и "ЦБ нашел в капитале Военно-промышленного банка «дыру» в 27,25 млрд руб."
«ПРАВО.RU»
https://pravo.ru/news/view/140770/
ЦБ РФ ОТМЕТИЛ ВОЗРОСШЕЕ ЖЕЛАНИЕ ВКЛАДЧИКОВ ИЗБЕГАТЬ ВАЛЮТНЫХ РИСКОВ
16.05.2017
Дедолларизация банковских вкладов за два последних квартала увеличилась, что свидетельствует о стремлении вкладчиков избегать валютных рисков. Об этом говорится в "Финансовом обозрении" Центробанка.
В документе приводятся данные, что рублевые депозиты в 4 квартале 2016 года и 1 квартале 2017 года увеличивались в среднем на 218 млрд руб. ежемесячно, а валютные депозиты – сокращались на $45 млн (в предшествующие четыре квартала рублевые депозиты ежемесячно росли на 189 млрд руб., а валютные – на $162 млн).
«ФИНАМ.RU»
https://www.finam.ru/analysis/newsitem/cb-rf-otmetil-vozrosshee-zhelanie-vkladchikov-izbegat-valyutnyx-riskov-20170516-172854/
ФИНАНСОВЫЕ РЫНКИ НАУЧИЛИСЬ ОСТОРОЖНОСТИ
17.05.2017
По мнению ЦБ, кредитный бум тормозится облигационным.
Выпуск "Финансового обозрения" за первый квартал 2017 года на деле описывает (с учетом уточнения показателей предыдущего квартала) и более длительный и целостный эпизод — реакцию финансовых рынков на стабилизацию основных макропоказателей в конце 2016 года. Речь идет о последовательном снижении уровней инфляции, инфляционных ожиданий, стабилизации динамики ВВП и промпроизводства, прекращении падения в ритейле, стабилизации внутреннего спроса и снижении зависимости номинального курса рубля от цен на нефть. Это довольно важный эпизод для прогнозирования дальнейшего поведения финрынка — как предполагается, к осени-зиме 2017 года ЦБ уже сможет говорить уверенно о целевом значении ключевой ставки, соответствующей инфляции на уровне 4% годовых, т. е. рынок завершит переход к более или менее стационарному состоянию.
ЦБ уверенно говорит о снижении кредитных рисков по российским финансовым инструментам, полагая, что "уверенность участников рынка в снижении инфляции и ставок в долгосрочной перспективе высока", а менее устойчивы лишь краткосрочные ожидания. Банк России иллюстрирует это неоднородной динамикой ставок по краткосрочным и долгосрочным кредитам и тем, что ставки по долгосрочным депозитам снижались быстрее, чем по краткосрочным. Это, полагает ЦБ, уже в первом квартале создавало "резерв для ценовой конкуренции" банков в будущем. ЦБ объясняет низкую кредитную активность банков "осторожностью" и заемщиков, и банков. В результате требования банков к нефинансовому сектору за два квартала выросли всего на 0,5 трлн руб., или 1% их объема. Последствия "осторожности" многообразны — так, вкладчики в отчетный период избегали валютных рисков через дедолларизацию депозитов (сокращение валютных депозитов на $45 млн в месяц при росте рублевых в среднем на 218 млрд руб.) и предпочитали краткосрочные рублевые депозиты.
Стабильность номинального курса рубля и укрепление реального курса в первом квартале (на 8%) в ЦБ уже достаточно уверенно объясняют двумя факторами — восстановлением продаж экспортеров и притоком нерезидентов на рынок ОФЗ. Судя по расчетам ЦБ, рынок в какой-то мере возвращается к ситуации 2010-2011 годов, но ключевым ее отличием пока является более высокий отток капитала. ЦБ также констатирует, что в феврале 2017 года операции carry trade действительно могли вносить вклад в укрепление рубля, но в марте он сошел на нет. При этом ЦБ считает, что иностранные инвесторы почти отсутствуют на рынке российских корпоративных облигаций, на котором внутренние инвесторы организовали что-то вроде локального бума, и за первый квартал 2017 года сократили вложения в рынок акций РФ примерно на 50 млрд руб. По мнению ЦБ, основные факторы, которые могли бы играть против рубля (международная конъюнктура и состояние платежного баланса), к концу года, вероятно, будут действовать слабее, чем в его начале.
Быстрого восстановления кредитной активности в РФ Банк России пока не прогнозирует. ЦБ отмечает, что всплеск кредитования в первом квартале в основном наблюдался в сегменте ипотеки — из-за ее субсидирования. Сейчас ипотечные ставки снижаются, но банки предпочитают конкурировать не столько ценами, сколько неценовыми условиями и поиском новых ниш на рынке. Так, высока активность банков в секторе некрупных (до 1,2 млн) и сверхкрупных (десятки миллионов рублей) ипотечных кредитов, а также в сегментах "нестандартной" ипотеки. ЦБ также ожидает, что до конца 2017 года в условиях низкой кредитной активности в корпоративном сегменте будет продолжаться замещение кредитов облигациями.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3298555
ЦБ ПРИЗНАЛ СТРУКТУРНЫЙ СДВИГ В ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ
16.05.2017
ЦБ признал переток активности на финансовом рынке от банков к другим его участникам. Как считают эксперты, если тенденция получит развитие, это может в ближайшие годы изменить баланс сил на рынке.
Рост активности на российском финансовом рынке в значительной степени в 2016–2017 годы обеспечивали не банки, а инвестиционные фонды, страховые компании, микрофинансовые организации (МФО). Об этом говорится в «Финансовом обозрении» ЦБ за первый квартал 2017 года, опубликованном во вторник, 16 мая. Как поясняют авторы обзора, даже кредитная активность банков в значительной степени была связана с другими финансовыми организациями. В итоге средства банков попадают в российскую экономику не напрямую, а при посредничестве специализированных структур. Растет и число физических лиц, напрямую выходящих на фондовый рынок. Способствует этому, как отмечает регулятор, рост финансовой грамотности населения и улучшение финансовой инфраструктуры.
Все эти структурные сдвиги требуют дальнейшего совершенствования инструментария денежно-кредитной политики, утверждают авторы обзора. «Вследствие этих изменений растет сложность финансовой системы, формируются ее новые сегменты, на каждом из которых импульсы денежно-кредитной политики проявляются по-своему», — говорится в документе.
Рост интереса россиян к альтернативным финансовым инструментам подтверждает и статистика. В январе 2017 года количество открытых на Московской бирже индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) превысило 200 тыс., тогда как на конец 2016 года их было всего 88,9 тыс. При этом количество активных ИИС (более пяти сделок в месяц) за минувший год выросло в три раза, до примерно 50%, свидетельствуют данные Московской биржи.
Количество владельцев паев открытых ПИФов к концу 2016 года составило 376 тыс. человек, увеличившись за три квартала за 30 тыс. человек.
На страховом рынке общая сумма взносов, полученных компаниями за 2016 год, составила почти 1,2 трлн руб. Годовой прирост этого показателя составил 15,3% против 3,3% годом ранее.
Если тенденция, обозначенная ЦБ, получит развитие в ближайшие несколько лет, это может изменить расстановку крупных игроков, полагает гендиректор исследовательской компании Frank Research Group Юрий Грибанов. «Финансовые группы, у которых хорошо развиты небанковские компании, могут сделать сейчас ставку на этот сегмент и выйти в лидеры. Например, банк, у которого розничное направление проседает, может сосредоточиться на том, чтобы развивать брокерское подразделение. Впоследствии эта клиентская база поможет и его розничному направлению», — размышляет эксперт.
Устойчивое усиление активности нефинансовых организаций может привести к переменам в денежно-кредитной политике (ДКП), полагает Евгений Надоршин. «Сейчас Центральный банк регулярно встречается с представителями крупнейших банков и по результатам дискуссий принимает решения по денежно-кредитной политике. Если у участников небанковского сектора будут аккумулированы значительные средства, то ЦБ придется учитывать это и интенсивней общаться с участниками небанковского рынка», — поясняет он.
Вместе с тем Матовников не ждет, что совершенствование инструментария денежно-кредитной политики будет скорым. «В других странах, где альтернативные сбережения развиты хорошо, нет никаких принципиально новых инструментов ДКП. И так как у нас такая тенденция только на зачаточной стадии, у ЦБ нет оснований, чтобы воспринимать такое изменение как сигнал к корректировке своей политики», — заключил главный аналитик Сбербанка.
«РБК»
http://www.rbc.ru/finances/16/05/2017/591afce89a79477e95d001fc
ЦБ ДАЛ ПРОГНОЗ О ПОВЫШЕНИИ СТАВОК ПО ДЕПОЗИТАМ
16.05.2017
Банк России ожидает умеренного снижения ставок по долгосрочным кредитам и повышения ставок по депозитам после стабилизации инфляционных ожиданий на устойчиво низком уровне. Такой прогноз дан в "Финансовом обозрении" по итогам первого квартала.
Аналитики Банка России отмечают, что осторожная политика банков создала определенный резерв для ценовой конкуренции в будущем. В последние месяцы банки снижали ставки по долгосрочным кредитам медленнее или даже повышали их, а по долгосрочным депозитам - быстрее, чем по краткосрочным.
До конца 2017 года процентные ставки в целом будут медленно снижаться пропорционально снижению инфляционных ожиданий, делают вывод в Банке России.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/05/16/cb-dal-prognoz-o-povyshenii-stavok-po-depozitam.html
СТРУКТУРНЫЕ ПРОДУКТЫ: КАК ОНИ РАБОТАЮТ И МОГУТ ЛИ СЛУЖИТЬ ЗАЩИТНЫМ ИНСТРУМЕНТОМ?
17.05.2017
Частные инвесторы сейчас очень осторожны и предпочитают инвестировать преимущественно в консервативные и максимально надежные продукты. При этом многие выбирают структурные продукты и облигации. Как работают эти инструменты, обсудим с экспертом, директором компании «БКС Премьер» в Уфе Вадимом Болтыровым.
Популярность вкладов снижается достаточно быстро, и тенденция эта не останавливается: мы видим, что капитал перераспределяется, динамика набирает обороты. Во многом это закономерная ситуация, учитывая, что идет планомерное снижение ставок по вкладам. Сейчас процентная ставка по рублевым депозитам в топ-10 банков составляет 6-7% годовых. По нашим наблюдениям, все больше вчерашних вкладчиков выбирает в качестве альтернативных инвестиционные инструменты, которые способны принести более интересную доходность при тех же рисках. Это, прежде всего, облигации, консервативные стратегии доверительного управления и структурные продукты с полной защитой капитала.
Прежде всего, надо понять, что защитный инструмент направлен на защиту капитала, то есть риск потерять капитал там должен быть нулевой. Структурный продукт в полной степени отвечает этим требованиям: это, по сути, упакованный в единый портфель набор финансовых инструментов, который дает уже заранее оговоренные сроки, понимание, сколько денег получит клиент, какая будет его доходность. Структурные продукты подходят тем, кто хочет вложить средства на срок от одного месяца до нескольких лет и при этом избавить себя от необходимости самостоятельного управления средствами. Кроме того, СП уникальны тем, что можно получать доход как на падающем, так и на растущем рынке, и уровень дохода, конечно же, может быть существенно выше, чем по традиционным депозитам.
Облигации – это инструменты, как правило, с большей доходностью. Есть возможность забрать свои деньги в любой момент времени, и вы получите свой процент. Вы можете под залог этих облигаций получить кредит. Очень важный плюс депозитов – это гарантия Агентства по страхованию вкладов. Но надо понимать, что она также не безразмерна, она ограничена размером самого АСВ. Таким образом, если у инвестора сумма превышает 1 млн 400 тысяч, гарантия от Агентства по страхованию вкладов становится для него менее актуальной. Более подробно можно узнать обо всех возможностях этих финансовых инструментов у нас в офисе, или же посетить наш клуб «Премьер-экспресс», который мы проводим по четвергам, или у наших финансовых советников по телефону или в офисе.
«BUSINESS FM УФА»
http://bfmufa.ru/news/experts/strukturnye-produkty-kak-oni-rabotayut-i.html
КАК НАКОПИТЬ НА ПЕНСИЮ: СОВЕТЫ ЭКСПЕРТОВ ЛЮДЯМ С РАЗНЫМ ДОХОДОМ
17.05.2017
Общие правила и индивидуальные предложения для бюджетника, представителя среднего класса и состоятельного человека.
Государственная пенсионная система не сможет обеспечить приемлемый уровень жизни в старости тем, кто сегодня работает и зарабатывает. Сейчас коэффициент замещения пенсией утраченного заработка равен примерно 32%. Но это общая статистика, а в реальности, по данным ПФР, среднегодовой размер страховой пенсии по старости в 2016 году составил 13 132 рубля. Дальше ситуация будет только ухудшаться: размер страховой пенсии будет падать и по отношению к зарплате, и по отношению к прожиточному минимуму.
Очевидный вывод, который из этого следует, — нужно самостоятельно позаботиться о собственном благополучии. И задуматься о накоплениях и инвестициях стоит как можно раньше, ведь чем больше времени, тем больше возможностей. «Помните, что если вы начнете копить на пенсию в 30-35 лет, то у вас будет колоссальное преимущество перед теми, кто задумается об этом гораздо позже, например, в 40-45 лет. Время! Имея в запасе 25-30 лет, вы делаете свои долгосрочные вложения на фондовом рынке практически безрисковыми», — говорит международный финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd Исаак Беккер.
Есть три важных правила пенсионных накоплений, считает директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов. Самое важное — это делать регулярные взносы на будущую пенсию (то есть не от случая к случаю, а постоянно). «Вторым по важности является сохранение накопленного, поэтому инструменты вложений пенсионных средств должны быть максимально консервативными и диверсифицированными. Наконец, третьим фактором является поиск дополнительной доходности вложений, которая позволила бы обыграть инфляцию», — комментирует он.
Успех зависит от того, сколько человек ежемесячно откладывает не в абсолютном выражении (несколько тысяч или десятков тысяч рублей), а какую долю его доходов и расходов составляет эта сумма, считает генеральный директор консалтингового агентства Markswebb Алексей Скобелев. «Если человек зарабатывает 100 000 рублей, из которых 90 000 тратит и только 10 000 откладывает, то получается, что 1 год жизни на пенсии при таких же расходах требует примерно 9 лет накоплений. Чтобы соотношение уровня жизни сейчас и на пенсии было более-менее соизмеримым, откладывать 10% — это очень мало, хотя это неплохой старт, чтобы как-то себя дисциплинировать и создать привычку откладывать», — комментирует он.
Дальше стоит вопрос, что делать с этими накоплениями, рассуждает он: «Нулевой вариант — когда деньги лежат, условно, под матрасом, и их съедает инфляция. Базовый вариант — положить деньги на депозит, который их просто сохранит, так как ставки по вкладам примерно компенсируют инфляцию. Продвинутый вариант — делать с деньгами что-то более-менее рискованное, но с возможностью этот объем денег увеличивать».
Размер регулярных взносов на свою будущую пенсию зависит от дохода. Кроме того, для людей с разным уровнем достатка более успешными будут разные варианты инвестиций. Forbes попросил экспертов предложить три варианта того, как накопить на пенсию 35-летнему человеку. Сценарии должны были быть составлены в зависимости от уровня достатка этого сознательного человека — бюджетник, средний класс и доходы выше среднего.
«FORBES»
http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/344431-kak-nakopit-na-pensiyu-sovety-ekspertov-lyudyam-s-raznym-dohodom
ДЕНЬГИ ЗАВИСЛИ
17.05.2017
У бизнеса появилась новая проблема. Агентство страхования вкладов (АСВ) все чаще просит суды аннулировать все сделки, проведенные через корреспондентский счет банка за месяц до того, как у него была отозвана лицензия. Об этом рассказали "РГ" предприниматели.
По стране рассматриваются сотни арбитражных споров, однако суды последовательно отказываются признавать обоснованность претензий бизнеса. Кто прав, "РГ" спросила у юристов. "Сделка должника может быть признана недействительной, если она совершена в течение месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и в результате ее совершения отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности", - рассказала юрист BGP Litigation Наталия Юрченкова.
По ее мнению, по своей сути логика АСВ правильна. "Банк совершил сделку в приоритетном исполнении платежа, особенно в интересах компании, - отмечает она. - Сделка должна быть развернута, а средства возмещены в конкурсную массу. Кредитор должен быть поставлен в очередь".
Однако, как показывает судебная практика, далеко не все иски АСВ по оспариванию сомнительных сделок удовлетворяются, сообщила "РГ" Юлия Майфет, руководитель налоговой практики "Селютин и партнеры". "Хотя и предполагается, что перед отзывом лицензии или окончательным банкротством банки стараются вывести средства любыми способами, но доказать, что это совершено умышленно, достаточно сложно", - пояснила она.
При отклонении исков АСВ, которые касаются сомнительных операций по выводу активов, суд ссылается на постановление Высшего арбитражного суда, утверждая, что своими действиями АСВ нарушает деятельность юридических лиц. "Агентство обязано доказать, что владельцы банков располагали информацией о возможном банкротстве и перспективах отзыва лицензии, доказать мошенничество, но это очень трудно", - подчеркивает юрист.
Возможны и ситуации, когда под оспариваемые сомнительные операции могут попасть и добросовестные сделки бизнеса. Так что для защиты добросовестных интересов гражданско-правовые сделки не должны носить сомнительный характер (например, разовые крупные финансовые операции, оплата векселей), а контрагенты по сделкам не должны обладать признаками неблагонадежности.
«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
https://rg.ru/2017/05/16/kak-otzyv-bankovskoj-licenzii-vliiaet-na-rabotu-biznesa.html
НА КРЕДИТКАХ СНОВА ТРИЛЛИОН
17.05.2017
Задолженность россиян по кредитным картам в I квартале увеличилась на 2,3% до 1,02 трлн руб. Рынок вырос впервые c конца 2014 г., следует из обзора «Тинькофф банка». В конце 2016 г. кредитный карточный портфель находился на трехлетнем минимуме – 998,6 млрд руб.
Рост рынка кредитных карт отмечает и Frank Research Group, методика которой отличается от «Тинькофф банка» тем, что учитывает просроченную задолженность, говорит ее гендиректор Юрий Грибанов. По данным Frank RG, за I квартал портфель кредитных карт вырос на 2,4% до 1,23 трлн руб.
Все виды розничного кредитования растут и будут расти в ближайшее время, убежден Грибанов. Портфель кредитных карт к концу 2017 г., по его прогнозам, вырастет еще на 5–10%, что станет вторым результатом после pos-кредитования (кредитование в торговых точках). Такую же оценку рынка кредитных карт дает и директор департамента кредитных продуктов банка «Восточный» Алексей Крейтор.
В 2014 г. большинство банков существенно ужесточили свой подход к оценке кредитного риска, замечает Крейтор: «В результате качество выдач 2014–2016 гг. существенно улучшилось». Просрочка по кредитам, которая проявляется с существенной задержкой от момента выдачи, с тех пор существенно снизилась, что позволило нарастить рост портфеля в I квартале, объясняет Крейтор.
Причиной роста стало снижение ставок до пятилетних минимумов, считает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин: «Кроме того, в этом сегменте усиливают активность госбанки, обладающие масштабными ресурсами». Банки не только снижают ставки, но удлиняют сроки и увеличивают размер кредитного лимита – улучшение условий стимулирует спрос, рассуждает он.
Большую часть роста рынка кредитных карт обеспечили его лидеры (см. таблицу) – Сбербанк и сам «Тинькофф банк», следует из его обзора. Они увеличили портфели на 17 млрд и 7,4 млрд руб.
Портфель Сбербанка к апрелю достиг 444,9 млрд руб., а доля на рынке кредитных карт увеличилась на 0,7 процентного пункта до 43,6%. Исполнительный директор Сбербанка Игорь Ковалев объясняет это «более выгодными» условиями.
С конца прошлого года в десятке лидеров произошли изменения, сказано в исследовании «Тинькофф». В нее вошел Райффайзенбанк (доля 1,5%). Руководитель управления массового рынка и кредитных продуктов банка Андрей Морозов связывает рост портфеля с улучшением ситуации на рынке.
Выбыл из топ-10 «Хоум кредит». Нарастить портфели помимо Сбербанка и «Тинькофф банка» смогли «ВТБ 24», Альфа-банк, Восточный и Райффайзенбанк. Напротив, у «Русского стандарта», «Кредит Европа банка», «ОТП банка» и «Бинбанк кредитные карты» портфели за I квартал сокращались.
Результат I квартала показывает, что спад в 2015–2016 гг. остался позади. Потенциал роста рынка кредитных карт в 2017 г. Промсвязьбанк оценивает в 4–6%, говорит Монастыршин: «Спрос на кредиты будет поддерживаться улучшением условий кредитования и восстановлением потребительской активности на фоне улучшения ситуации в экономике».
«ВЕДОМОСТИ»
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/17/690158-aktivnee-kreditnimi-kartami
СИСТЕМА "МИР" ПРИСОЕДИНИЛАСЬ К СТАНДАРТАМ БЕЗОПАСНОСТИ VISA И MASTERСARD
16.05.2017
Национальная система платежных карт (НСПК), которая является оператором российской платежной системы "Мир", вошла в состав Совета по стандартам безопасности данных индустрии платежных карт (PCI SSC), сообщается в пресс-релизе НСПК.
Таким образом, система "Мир" в рамках построения собственной системы стандартов безопасного хранения и передачи данных присоединяется к международным стандартам PCI. НСПК будет доступно использование общепризнанной системы сертификации по девяти стандартам PCI, при этом новые требования, предложенные специалистами НСПК для российского рынка, будут учитываться глобальной системой контроля и аудита.
"Вступление НСПК в совет PCI SSC — это новый уровень в развитии национальной платежной системы. Теперь НСПК может принимать участие в рабочих группах PCI SSC, вносить свои предложения и требования в стандарты по обеспечению безопасности данных платежных карт", — отметил генеральный директор НСПК Владимир Комлев.
"Взаимодействие и обмен опытом с коллегами в рамках совета PCI SSC позволит нам получать самые актуальные данные о существующих киберугрозах и способах реагирования на них, совершенствовать наши технологии в области защиты данных и продолжать обеспечивать высокий уровень безопасности платежей по картам "Мир", — добавил он.
PCI SSC был создан в 2006 году международными платежными системами Visa, Masterсard, AmEx, JCB и Discover. Миссия совета — повышение безопасности данных индустрии платежных карт посредством обучения и информирования о стандартах безопасности PCI.
«РИА НОВОСТИ»
https://ria.ru/economy/20170516/1494385610.html
БАНКАМ ПОМОГУТ УЗНАТЬ КЛИЕНТА В ЛИЦО
17.05.2017
Компания IDX и разработчик "Центр речевых технологий" выводят на рынок сервис удаленной биометрической идентификации личности — по лицу и голосу. Партнеры рассчитывают, в частности, на принятие законопроекта, разрешающего такой способ идентификации для открытия счетов и выдачи кредитов в банках. К 2019 году объем этого рынка в России может вырасти до $325 млн.
IDX добавила технологии аутентификации по лицу и голосу от компании "Центр речевых технологий" (ЦРТ; входит в группу Газпромбанка) в свою систему управления идентификацией, сообщили "Ъ" представители обеих компаний. Таким образом, компании-участники IDX смогут удостоверять клиентов не только с использованием документов, но и с помощью биометрических данных. Для этого достаточно, чтобы человек один раз создал и сохранил с помощью специального приложения "цифровые слепки" голоса и лица в информационной системе (принадлежащей, например, банку, оператору связи, страховой компании, авиакомпании), объясняют партнеры. По их словам, с согласия клиента такие биометрические данные могут быть использованы для удаленного удостоверения личности всеми участниками рынка без нарушения цифрового суверенитета субъекта персональных данных.
IDX — первый проект, успешно инкубированный внутри Фонда развития интернет-инициатив (ФРИИ), рассказывал "Ъ" в феврале директор фонда Кирилл Варламов. ФРИИ инвестировал в IDX 70 млн руб. в конце 2016 года. В платформу IDX интегрировано более десяти компаний, включая Qiwi, ФК "Открытие", "Акадо Телеком". Стоимость трансакции по обмену подтверждениями варьируется от 5 до 50 руб., IDX получает часть платежа по этим операциям. ЦРТ и IDX будут сотрудничать в формате revenue sharing. Биометрическое подтверждение будет стоить дороже, чем текстовое (например, паспортных данных), компании будут платить за него большую комиссию. В какой пропорции партнеры будут делиться выручкой, они не раскрывают.
Рынок биометрической идентификации в России ЦРТ оценивает в 1-2% от мирового, то есть $200 млн (около 11 млрд руб. по курсу ЦБ) в год, прогнозируя его рост до $325 млн (около 18 млрд руб.) к 2019 году. Росту рынка будет способствовать внесенный в апреле в Госдуму законопроект, разрешающий удаленную биометрическую идентификацию клиентов банков для открытия счетов и выдачи кредитов, рассчитывает руководитель проекта IDX Светлана Белова. "Таким образом, число "цифровых слепков" человека, хранящихся в базах кредитных организаций и ЕСИА, вырастет в разы",— надеется она. Идентификация с использованием биометрии может занять более 50% рынка идентификации в течение ближайших пяти лет, считают в IDX.
Проведение удаленной идентификации — обязательное требование антиотмывочного законодательства, сейчас предусматривающее только два способа — через подтвержденную учетную запись клиента на портале госуслуг и подтверждаемый особым способом набор персональных данных (ФИО, паспорт и т. д.), говорит директор по электронному бизнесу УК "Альфа-Капитал" Евгений Поляков. При этом на рынке существуют и другие стартапы, проводящие биометрическую идентификацию,— например, VisionLabs, добавляет он.
Биометрическая идентификация набирает обороты, подтверждает директор по продукту ЦИАН Алексей Авдей. "На рынке недвижимости есть риск столкнуться с недобросовестным посредником и стать жертвой обмана. ЦИАН постоянно ищет новые методы по борьбе с мошенниками, для доступа к публикации объявлений на сайт мы проводим идентификацию клиентов",— говорит он. Удаленная идентификация может быть востребована в сегментах бизнеса, где критически важно точно знать, что на другом конце находится нужный человек — например, при создании штата удаленных сотрудников, работающих с конфиденциальными данными в финансовом или юридическом секторе, добавляет директор по IT HeadHunter Геннадий Береговский.
«КОММЕРСАНТЪ»
https://www.kommersant.ru/doc/3298365
МИД РФ: ИСЛАМСКИЙ БАНКИНГ ПОЗВОЛЯЕТ РОССИИ РАСШИРИТЬ СВЯЗИ С МУСУЛЬМАНСКИМИ СТРАНАМИ
16.05.2017
Исламский банкинг позволяет России расширить число партнеров в финансовой сфере за счет банков мусульманских стран. Об этом заявил посол по особым поручениям МИД РФ Константин Шувалов, отвечая на вопрос ТАСС.
"Исламский банкинг - это вопрос для обсуждения банковских учреждений. Каждое государство решает для себя вопросы создания соответствующей инфраструктуры, в том числе правовой, корректировки законодательства, - сказал Шувалов. - Исламский банкинг привлекателен тем, что позволяет России расширить круг партнеров по финансовому сотрудничеству за счет банков мусульманских стран, действующих на принципах исламского банкинга".
"Не все банки там действуют именно на таких принципах. Но тема в деталях должна обсуждаться и обсуждается в банковском сообществе", - отметил дипломат.
По его словам, у Исламского банка развития (ИБР) целая группа учреждений, имеются хорошие контакты с Центральным банком РФ. "Прежний президент ИБР подписал в Казани во время прошлой встречи Группы стратегического видения "Россия - Исламский мир" меморандумы о понимании с ведущими российскими банковскими учреждениями".
Шувалов особо подчеркнул, что экономическое сотрудничество является мощным объединительным фактором России и исламского мира. "В этом смысле экономическое направление удачно вписывается в центральную задачу Группы - сближения России и исламского мира", - сказал Константин Шувалов.
«ТАСС»
http://tass.ru/politika/4256760
В САНКЦИОННЫЙ СПИСОК ПОРОШЕНКО ВОШЛИ 14 НЕСУЩЕСТВУЮЩИХ РОССИЙСКИХ БАНКОВ
16.05.2017
Киев продлил санкции в отношении 30 российских банков, 12 из которых лишились лицензии, еще два реорганизованы, следует из списка на сайте президента Украины Петра Порошенко.
Ограничительные меры пролонгированы в отношении 15 действующих кредитных организаций: Сбербанка, Газпромбанка, Банка Москвы, Россельхозбанка, СМП Банка, банка «Россия», РНКБ, Генбанка, Индустриального сберегательного банка, К2 Банка, Крайинвестбанка, банка «Первомайский», «Рублев», «Северный кредит», «Таатта».
Ряд банков, в отношении которых были продлены санкции, уже лишены лицензии Банка России: Агроинкомбанк, Аделантбанк, Байкалбанк, «Бизнес для Бизнеса», Джаст банк, Инвестрастбанк, Маст-банк, Смартбанк, «Смолевич», ФИА-банк, «Финансовый стандарт», Тальменка-банк.
Кроме того, два банка были реорганизованы и теперь не существуют как самостоятельные юридические лица: банк «Верхневолжский» был присоединен к банку ВВБ, а «Инвестиционный Капитал» присоединен к СМП Банку. Также санкции были продлены против Темпбанка, в отношении которого наступил страховой случай, но решение об отзыве лицензии еще не принято.
Ранее 16 мая Порошенко утвердил решение Совета национальной безопасности и обороны Украины о продлении и расширении списка 1228 физических и 468 юридических лиц из России, в отношении которых введены санкции. Среди них — «ВКонтакте», «Одноклассники», «Яндекс» и Mail.ru.
В середине марта президент Украины ввел на год санкции против «дочек» пяти российских банков, среди которых оказался Сбербанк. Им запрещено выводить капиталы из страны в пользу материнских организаций. В конце месяца Сбербанк продал 100 процентов акций своей украинской «дочки» консорциуму Norvik Banka и частной белорусской компании.
«LENTA.RU»
https://lenta.ru/news/2017/05/16/ukrsanctions/
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
