К страховому бизнесу стали проявлять интерес серьезные инвесторы
К страховому бизнесу стали проявлять интерес серьезные инвесторы. Официально не названный клиент компании `Тройка-Диалог` приобрел контроль над Росгосстрахом, `НИКойл` - над Промышленно-страховой компанией (ПСК). Это значит, что аналитики рассматривают этот и без того прибыльный сегмент как пока `недооцененный`. В ожидании грядущих барышей страховщики пересматривают стратегии своего развития и расширяют продуктовый ряд. На днях ПСК собирается начать страхование ипотечных кредитов на незавершенное строительство. Президент компании Дмитрий МАРКАРОВ ответил на вопросы обозревателя `Финансовых Известий` Наталии ОРЛОВОЙ.
- На рынке есть иллюзия, что развитие ипотеки тормозится невозможностью кредитовать `первичку`. Вы практически первыми собираетесь это делать...
- На самом деле мы интересуемся ипотекой с 1998 года и страхуем контракты всех крупных операторов. Сейчас в этом бизнесе будет новый виток - мы договорились, что будем страховать ипотечное кредитование незавершенного строительства. Пока речь идет о соглашении с корпорацией `Бест` и КБ `Дельта-кредит`. Подписывается договор, ждем первого контракта. Всего в этом году мы планируем страховать ипотеку общим объемом 200 тыс. кв.м. жилья.
- Застрахуете и то, что не построят?
- Да. При кредитовании незавершенного строительства у банка-кредитора возникает риск не получить залог после завершения строительства. Это риск делится на две составляющие: во-первых, дом могут и не построить, во-вторых, заемщик может и не получить недвижимость в собственность. ПСК страхует оба эти риска. Таким образом, банк может выдавать кредит без залогового обеспечения на определенный период времени.
- Некоторые чиновники говорят, что страховые компании привыкли собирать 100 млн взносов, платить 20 млн по страховым случаям, а на оставшиеся деньги хорошо жить. На рынке ипотеки таких прибылей не бывает...
- Вообще, суть страхования: `С миру по нитке - голому рубашка`. Сегодня нам может, условно говоря, повезти - страховых случаев мало. Но ведь завтра может и не повезти. Поэтому страховые компании создают резервы с расчетом не обязательно исчерпать их именно в этом году. Они могут покрывать убытки следующих лет. Да, по ипотечному страхованию мы берем достаточно небольшие взносы, а риски на себя принимаем большие.
- Что представляет собой ипотечное страхование?
- При ипотечных операциях существует три основных вида риска: страхование имущества (собственно квартиры), страхование жизни получателя ипотечного кредита (на случай смерти и от потери трудоспособности, т.е. на тот случай, если заемщик не сможет выплатить кредит), а также титульное страхование - страхование риска потери права собственности.
- Сколько это стоит?
- Страхование жизни - ежегодно 2-4% от суммы кредита в зависимости от возраста и пола заемщика. Прибавляем ежегодное страхование самого имущества. При массовом страховании риск оценивается в 0,3%, при индивидуальном тариф поднимается до 1,5%. Наконец, титульное страхование (на десять лет). Риск достаточно высок - сегодня в Москве каждая 40-я сделка с недвижимостью оспаривается в суде. Это примерно 2,5%, следовательно, примерно таким и должен быть тариф. Итого в совокупности 5-7%. Мы предлагаем комплексное страхование за 1,5% от суммы кредита ежегодно.
- Смена собственника как-то повлияет на планы компании?
- В России в новинку процесс смены собственника. На самом деле, сложно разделить себя как менеджера и собственника при принятии управленческого решения. В ПСК много лет собственниками были топ-менеджеры. Теперь топ-менеджмент сможет сосредоточиться на принятии решений для интересов бизнеса и через эти интересы удовлетворять потребности акционера. ПСК приобрела стратегического партнера, обладающего большими для России деньгами, которые могут и будут направлены в развитие инфраструктуры, технологий.
- Как происходил процесс поиска инвестора?
- В компании он шел много лет. Дважды мы были даже близки к конкретным действиям. Но теперь мы рады, что инвестор - российский, который понимает нашу жизнь. Непосредственно перед сделкой у нас несколько месяцев работали специалисты `НИКойла`, специалисты `Андерсен`. Для дополнительной экспертизы были привлечены аналитики и актуарии из Прайсватерхаускуперс. Все они высоко оценили наши технологии.
- А саму компанию они во сколько оценили?
- На этот вопрос распространяется соглашение о неразглашении...
- Тогда по-другому. Как вы считаете, `НИКойл` купил вас по выгодной для вас цене? Или по выгодной для себя?
- Здесь - как в анекдоте, когда невеста на следующей день после замужества начинает переживать: `Мне кажется, мой муж женился удачнее, чем я вышла замуж`. Обычно покупатель думает, что заплатил больше, а продавец считает, что продешевил. В нашем случае, мне кажется, интерес сторон был соблюден.
- К чему будете стремиться?
- К классической модели финансового супермаркета, которая реализуется крупными финансовыми корпорациями на Западе. `Никойл` - это инвестиционный банкир, который имеет ресурсы и ряд интересных банковских продуктов. Мы - финансовый институт, также обладающий и своими ресурсами, и продуктовым рядом. Задача - чтобы физическое или юридическое лицо, придя в любое отделение корпорации, могло получить все необходимые финансовые услуги.
- В ваших отделениях можно будет получить финансовые услуги `НИКойла`?
- Не совсем так, мы не кредитное учреждение и не можем оказывать банковские услуги. Но, тем не менее, банки могут продавать наши продукты, а к нашей сети будет привязываться сеть банка. То есть сеть будет создаваться на базе наших клиентов и наших возможностей в регионах. Кроме того, мы собираемся эту сеть расширять.
- На деньги `НИКойла`?
- В том числе и на деньги `НИКойла`. У ПСК и были планы делать то же самое, только с опорой на собственные ресурсы. Просто этот процесс занял бы больше времени, чем с таким сильным партнером. Мы рассчитываем, что на реализацию наших общих планов потребуется два-три года. И появится мощная финансовая корпорация, которая предоставит одинаково качественные услуги в Москве и регионах.
02.04.2002
http://www.finiz.ru/cfin/tmpl-art/id_ art-351
http://nvolgatrade.ru/
