В 2000 году Алтайский край первый из регионов Сибирского федерального округа принял Программу внедрения и развития ипотечного жилищного кредитования.
В октябре 2002 года было создано ОАО "Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию" (ОАО "АЖИК") - Алтайский региональный оператор. ОАО "АИЖК" работает по стандартам Федерального агентства по ипотечному кредитованию, и в этом его главный плюс.
В 2005 году для создания условий, способствующих повышению доступности жилья и расширению платежеспособного спроса населения края разработана подпрограмма "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Алтайском крае на 2005 - 2010 годы" краевой целевой программы "Улучшение жилищных условий населения в Алтайском крае на период до 2010 года".
Подпрограмма предусматривает развитие в крае следующих направлений ипотечного кредитования:
- привлечение средств общефедеральной системы ипотечного жилищного кредитования через сервисных агентов;
- использование средств коммерческих организаций для улучшения жилищных условий штатных сотрудников, молодых специалистов;
- кредитование участников долевого строительства жилья под залог имущественных прав;
- увеличение объемов долевого участия операторов ипотечного жилищного кредитования на первичном рынке жилья в Алтайском крае.
Привлечение средств общефедеральной системы
ипотечного жилищного кредитования через сервисных агентов
Начиная с 2003 года Алтайский край признан регионом динамичного развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.
Сервисными операторами в данном рыночном сегменте являются:
- открытое акционерное общество "Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию" (сервисный агент ОАО "АИЖК" (г.Москва);
- общество с ограниченной ответственностью "Алтайская ипотечная корпорация" (сервисный агент ОАО "АИЖК" (г.Москва).
Кроме этого, на рынке ипотечного кредитования Алтайского края присутствуют коммерческие банки, среди которых лидирующее положение занимает Алтайский банк Сберегательного банка России.
Факторы, влияющие на увеличение объемов выдаваемых ипотечных кредитов в Алтайском крае:
- увеличение спроса на ипотечные кредитные продукты в связи с увеличением денежных доходов населения;
- совершенствование нормативно-законодательной базы;
- согласование с Федеральной регистрационной службой стандартной формы Закладной и существенное сокращение сроков регистрации сделок;
- переход на более высокий уровень использования информационных технологий по учёту, рефинансированию и сопровождению закладных;
- увеличение доступности кредитов за счет снижения процентной ставки по ипотечным кредитам (с 18% в 2002 году до 11% в 2006 году).
- наращивание объемов выдачи ипотечных кредитов ОАО "АЖИК" за счет приобретенного опыта работы на рынке жилья;
- увеличение числа районных представителей ОАО "АЖИК" (в 2005-2006 годах открыты представительства ОАО "АЖИК" в 56 районах и городах Алтайского края).
Динамичное развитие ипотеки в регионе позволило Алтайскому краю в первом полугодии 2006 года по объемам выданных ипотечных кредитов выйти на первое место в России.
Общее количество выданных Агентством кредитов за 2003-2006 годы превысило 6,6 тысяч.
Учитывая высокий спрос на ипотечные кредиты со стороны населения с низким и средним уровнем доходов ОАО "АЖИК" с 2006 года изменены внутренние стандарты:
- процентная ставка по выдаваемым ипотечным кредитам варьируется от 11 до 14 % в зависимости от срока и суммы кредита;
- увеличен объем выдаваемого кредита и срок кредитования населения (кредит может выдаваться на срок до 30 лет; максимальный объем кредита - 4 млн. рублей);
- предусмотрено предоставление кредита под залог имеющегося жилья;
- снижен минимальный размер предоставляемого кредита жителям сельской местности (50000 руб.);
- снижены расходы заемщика на оформление кредита;
- заключены соглашения о сотрудничестве с другими регионами России по приобретению их жителями жилья в Алтайском крае, а жители края приобретают жилье в Кемеровской, Новосибирской, Кировской и Московской областях, Республике Алтай, Республике Тыва, г. Москве, г. Ижевске и г. Нижнем Новгороде.
Всего за период существования ОАО "АЖИК" (2002-2006 годы) в уставный капитал Агентства было направлено 32,7 млн. рублей за счет средств краевого бюджета.
Программой "Улучшение жилищных условий населения в Алтайском крае на период до 2010 года" предусмотрено увеличение в 2007 году уставного капитала Агентства на 40 млн. рублей, что позволит привлечь дополнительно 3500 млн. рублей за счет рефинансирования ипотечных кредитов.
Использование средств коммерческих организаций
для улучшения жилищных условий штатных сотрудников,
молодых специалистов
С целью повышения доступности ипотечного кредитования для работников предприятий Агентством ведется работа напрямую с организациями-работодателями.
Так АКГУП "Алтайкрайэнерго" и ОАО "Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию" заключили договор о корпоративном кредитовании, согласно которому предоставление ипотечных кредитов работникам осуществляется с привлечением средств работодателя, при этом процентная ставка по кредиту для сотрудников АКГУП "Алтайкрайэнерго" составляет всего 5 %.
Данный проект дает возможность работникам организации приобрести жилье на доступных условиях, что является одним из способов мотивации эффективной работы сотрудников и привлечения новых специалистов.
Опыт реализации указанного проекта станет основой для заключения аналогичных договоров с организациями края.
Кредитование участников долевого строительства
жилья под залог имущественных прав
ОАО "АЖИК" разработан и реализуется на рынке новый ипотечный продукт - предоставление кредита на приобретение жилья под залог имеющегося жилья (своего или жилья третьих лиц). Таким образом, уже на начальном этапе формируется закладная, и ипотечный кредит может быть рефинансирован.
Данный механизм позволяет оформить кредит даже в случае отсутствия средств, достаточных для первоначального взноса. При этом стоимость жилья, оформляемого в залог, должна быть выше приобретаемого жилья на 30%.
Полученные средства могут быть вложены не только в покупку квартиры, но и в строительство собственного дома.
Увеличение объемов долевого участия
операторов ипотечного жилищного кредитования
на первичном рынке жилья в Алтайском крае
В 2005 году объемы ипотечного кредитования на первичном рынке, то есть при долевом участии в строительстве жилья, увеличились в 3,6 раза по сравнению с 2004 годом.
За 9 месяцев 2006 года ОАО "АЖИК" выдано 284 кредита на долевое участие в строительстве жилых домов на сумму 176 млн. руб.
Администрацией края определен перечень жилых домов, завершение строительства которых в 2006 году планируется за счет ипотечного кредитования. Это позволит к концу текущего года ввести в эксплуатацию около 30 тыс. кв. м. общей площади жилых домов, или 7,5 % от среднегодового ввода по краю.
В настоящее время с привлечением ипотечных жилищных кредитов введены в эксплуатацию дома трех жилищно-строительных кооперативов, строящихся с участием средств краевого бюджета, что позволило обеспечить квартирами 298 семей.
Проектом закона Алтайского края "О краевом бюджете на 2007 год" предусмотрено 500 млн. рублей на предоставление гарантий краевого бюджета по банковским кредитам, получаемым для строительства жилья и обеспечения земельных участков инженерной инфраструктурой, а также на модернизацию коммунальной инфраструктуры.
Алтайский край планирует принять участие в пилотном проекте по ипотечному кредитованию населения под залог земельных участков, реализуемом ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" в рамках приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России".
Реализация программы развития ипотечного жилищного кредитования в Алтайском крае повышает доступность приобретения жилья гражданам с разным уровнем доходов и позволяет улучшить их жилищные условия.
Сегодня более семи тысяч жителей региона улучшили свои жилищные условия с помощью ипотеки.
Важным фактором в работе является то, что заемщику сначала предоставляется жилье, а уже затем в течение долгого времени (до 30 лет) он рассчитывается по кредиту. С заемщиками работают партнеры "АИЖК" - опытные риэлтеры, обеспечивающие максимальную безопасность и оперативность заключения сделки. Все это делает ипотеку доступной и безопасной, поэтому каждый третий клиент в крае - это работник бюджетной сферы.
Ипотека в Алтайском крае приобретает социально ориентированный характер.
С сентября текущего года кредитуются покупки не только квартир на вторичном рынке, но отдельных комнат. Кредитование покупки комнат позволяет решать жилищные проблемы студентам, молодым семьям, малообеспеченным людям. Процентная ставка колеблется от 11 до 14 процентов, сумма первоначального взноса - от 10 процентов. Однако при этом существуют программы, помогающие человеку стать новоселом вообще без первоначального взноса.
В "АИЖК" можно оформить кредит и на ремонт жилья. Можно получить кредит на индивидуальное строительство жилого дома, на достройку ранее начатого строительства индивидуального жилья.
Благодаря совместной работе "АИЖК" и администрации края теперь получить кредит можно на всей территории Алтайского края. Каждый житель региона, проживающий даже в самом отделенном районе края, может купить любое понравившееся жилье в кредит, не выезжая за пределы своего населенного пункта.
02.05.2007
http://www.sfo.nsk.su/project/experience-house-building.php?action=art&nart=3487
